第一篇：14、2011年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

南溪縣農(nóng)村信用社

2011年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

在聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全縣信用社充分發(fā)揚南溪信合“鐵軍”精神，在“比、學(xué)、趕、幫、超”的良好競爭氛圍下，經(jīng)過全縣信用社員工半年時間的共同努力，各項業(yè)務(wù)都取得了突破性的業(yè)績?，F(xiàn)將上半年的經(jīng)營情況分析報告如下：

一、存款持續(xù)穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化

2011年6月末我縣農(nóng)村信用社存款余額為17.5億元，比年初增加4.1億元，增幅31%；其中低成本存款8.39億元，占各項存款的47.94%，較年初增加7.54個百分點；存款凈增額完成省聯(lián)社下達的全年目標(biāo)（必成數(shù)）的160.76%，完成縣聯(lián)社三年規(guī)劃本年度目標(biāo)任務(wù)的105.13%，新三年規(guī)劃本年度目標(biāo)任務(wù)的96.98%。

1、橫向比較

截止6月末我社各項存款存量占全縣金融機構(gòu)市場份額的33.51%，比年初增長4.72個百分點，居全縣金融機構(gòu)第1名；增量占全縣金融機構(gòu)市場份額的71.79%，增量居全縣金融機構(gòu)第1名；增幅30.75%，居全縣金融機構(gòu)第1名。

2、縱向比較

我縣各項存款存量占全市農(nóng)村信用社7.06%,居全市第7名，比年初上升1名，與一季度持平；增量占全市9.98%，居全市第4名；增幅為30.75%，居全市第1名。我縣人均存款994萬元，居全市第4名，比年初上升2名。

3、與轄內(nèi)郵儲銀行比較

郵儲6月末存款余額為85725萬元，比年初增加4245萬元，增幅5.21%；我社6月末比年初凈增額41155萬元，增幅30.75%，高于郵儲同期25.54個百分點。郵儲2季度比1季度凈增1149元,增幅1.36%；我社2季度比1季度凈增7,454萬元，增幅4.45%，高于郵儲同期3.09個百分點。上半年全縣信用社比郵儲多增加36910萬元。

4、各營業(yè)網(wǎng)點上半年任務(wù)完成情況

全縣24個營業(yè)網(wǎng)點，各項存款余額均比年初有較好增長，存款增加第一名，匯豐信用社，凈增11237萬元，第二名:營業(yè)部，凈增9174萬元；第三名：城郊信用社，凈增1834萬元；第四名：羅龍信用社，凈增1701萬元；第五名：桂溪信用社，凈增1686萬元；存款增加后五名分別是：江南，白云，大坪，馬家，石鼓。其中匯豐，營業(yè)部，裴石，長興已提前完成全年任務(wù)；江南，白云，大坪，石鼓，新添，馬家未完成半年任務(wù)。

增幅前五名是：匯豐137.88%，營業(yè)部89.07%，城郊38.37%，阜鳴45.07%，桂溪33.06%；后五名是：江南4.04%，白云5.68%，大觀10.33%，仙臨11.90%，劉家12.86%。

5、各營業(yè)網(wǎng)點二季度與一季度比較

二季度的發(fā)展速度遠遠落后于一季度，二季度存款比一季度增加7454萬元，環(huán)比增幅4.45%，二季度和一季度相比增量排名前五名的是：營業(yè)部1693萬元，匯豐1657萬元，裴石1025萬元，城郊998萬元，留賓567萬元；少數(shù)營業(yè)網(wǎng)點存款出現(xiàn)了負增長，分別是：羅龍-263萬，北城-247萬元，江南-244萬元，白云-98萬元，大坪-39萬，長興-37萬。

二、貸款投放大力擴張，凸顯農(nóng)村金融主力軍作用

2011年6月末我縣農(nóng)村信用社貸款余額為12.14億元，比年初增加1.95億元，增幅19.18%。我社認真貫徹上級精神，充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的作用，扎實做好農(nóng)村金融服務(wù)，涉農(nóng)貸款11.47億元，居全縣金融機構(gòu)的第1名。

1、橫向比較

截止6月末，我社各項貸款存量占全縣金融機構(gòu)份額的33.72%，比年初增長2.34百分點，居全縣金融機構(gòu)第1名，比年初增長1名；增量占全縣金融機構(gòu)份額的55.23%，排名居全縣金融機構(gòu)第1名；增幅為16.09%，居全縣金融機構(gòu)第1名。

2、縱向比較

我縣各項貸款存量占全市農(nóng)村信用社份額的8.08%，居全市第6名，比年初上升1名；增量占全市份額的9.41%，居第4名；增幅19.18%，居全市第3名，高于全市平均增幅3.15個百分點。

3、各營業(yè)網(wǎng)點半年任務(wù)完成情況

全縣20個有貸款業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點，貸款凈投放全部呈現(xiàn)增長態(tài)勢，貸款增量第一名：匯豐信用社7637萬元，第二名:營業(yè)部3590萬元，第三名：羅龍1482萬元，第四名：城郊1114萬元，第五名：大觀644萬元；后五名分別是：新添（牟亭）128萬元，黃沙147萬元，馬家185萬元，白云210萬元，汪家273萬元。其中大坪、匯豐、仙臨、留賓已提前完成全年目標(biāo)任務(wù)。

增幅前五名是：匯豐58.34%，大坪45.43%，羅龍28.96%，仙臨22.84%，石鼓11.58%；后五名是：黃沙信用社5.52%，汪

家信用社8.57%，裴石信用社9.40%，馬家信用社11.21%，白云信用社11.6%。

三、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析

截止2011年6月末，我縣不良貸款余額為8592萬元，絕對額比年初下降847萬元，下降額居全市第3名，較三月末上升1位；絕對額降幅8.97%，居全市第4位；占比7.08%，居全市倒數(shù)第3位，高出全市平均占比1.37個百分點，比年初下降2.18個百分點，降幅占比居全市第1位；我縣聯(lián)社已完成省聯(lián)社當(dāng)年不良貸款（五級分類）計劃的83.94%。

全縣20個有貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點中有17個網(wǎng)點不良貸款絕對額下降，絕對值下降前五名的是匯豐175萬元、營業(yè)部113萬元、羅龍93萬元、大觀75萬元、留賓74萬元；不降反升的有林豐41萬元、黃沙5萬元；牟亭與年初持平。

全縣信用社不良貸款偏離金額7817萬元，偏離度最低的網(wǎng)點分別是營業(yè)部2.62%、匯豐3.43%、劉家9.54%；偏離度最高的三個網(wǎng)點分別是：新添45.37%、林豐36.63%、馬家34.04%。

四、其他部分主要指標(biāo)分析

截止2011年6月末，我縣農(nóng)村信用社實現(xiàn)總收入5968萬元，其中貸款利息收入4897萬元，金融機構(gòu)往來收入965萬元，手續(xù)費收入106萬元，比去年同期增長1705萬元，同比增幅53%，完成半年任務(wù)的網(wǎng)點分別是：匯豐，大坪，石鼓，羅龍，劉家，城郊，營業(yè)部，汪家，仙臨。

中間業(yè)務(wù)收入106萬元，比去年同期增長75.52萬元，同比增幅253%，完成半年任務(wù)的網(wǎng)點分別是：匯豐，桂溪，裴石，桂花，長興，仙臨，北城，阜鳴，羅龍，江南，留賓，黃沙，林豐，大觀，新添（牟亭），白云，大坪。

新增銀行卡9736張，卡均余額3391元，活卡率95.87%。資本充足率8.46%，尚未達到銀監(jiān)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；賬面利潤1704萬元，比去年同期增長986萬元，增幅137%。

第二篇：業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

七月經(jīng)營分析

七月，我行繼續(xù)響應(yīng)市分行號召，積極主動開展“激情仲夏，金彩生活”營銷活動。今年以來我行加快實行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以打通三大渠道，即物理網(wǎng)點、電子機具、電子銀行為主要抓手，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度的營銷服務(wù)水平，并收到了良好的效果。

一、各項指標(biāo)完成情況。

1存款完成情況

截至7月底，我行儲蓄存款為19349萬元，比上月增加45萬元，較年初增加4670萬元，完成全年任務(wù)的116.8%，對公存款余額為

161552萬元，較上月減少7220萬元，主要還是社保資金減少所致。

我行儲蓄存款本月持續(xù)穩(wěn)步增長，成績喜人。眾所周知，自我行遷址濱河區(qū)以來，儲蓄存款的自然增長已不存在，同時一大批老儲戶由于遷址流失。面對此種情況，自今年一月起，我行迅速采取“抓大穩(wěn)小”措施，大力發(fā)展貴賓客戶，積極維護貴賓客戶，對貴賓客戶實施一對一服務(wù)模式，事實證明此次戰(zhàn)略調(diào)整取得了較好成果，從而使我行的儲蓄存款在過渡的艱難時期仍能保持穩(wěn)定的增長勢頭。對公存款由于社保今年征收少，發(fā)放多。所以仍處于負增長狀態(tài)。

2電子銀行業(yè)務(wù)

現(xiàn)如今，電子銀行的方便快捷已經(jīng)得到社會的普遍認可，我行也認識到電子銀行不僅能夠給顧客帶來足不出戶的便利，同時對于減輕我行柜臺壓力，豐富我行收入渠道等方面也有促進作用。因此，我行下大力氣推行網(wǎng)上銀行、手機銀行等信息化工具，并且?guī)椭蛻糇龉?1

能輔導(dǎo)，使客戶熟悉電子銀行的使用方法，力爭將動戶率達到100%。

截止七月我行共完成網(wǎng)銀298戶，其中企業(yè)網(wǎng)銀18戶，個人網(wǎng)銀295戶；電話銀行244戶，其中企業(yè)電話銀行26戶，個人電話銀行218戶。手機銀行192戶，企業(yè)電子銀行完成全年任務(wù)1100%，個人電子銀行業(yè)務(wù)完成全年任務(wù)的78.3%。

3中間業(yè)務(wù)收入情況

七月份我行共完成中間業(yè)務(wù)收入4.3萬元，截止七月末中間業(yè)務(wù)收入共計30.8萬元，完成全年任務(wù)的49%。其中卡收入為18.2萬元，構(gòu)成中間業(yè)務(wù)收入的主要部分。

中間業(yè)務(wù)是我行改善盈利結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵，在當(dāng)前融資渠道多元化，利率市場化的市場環(huán)境下，利差空間不斷縮小，經(jīng)營陳本居高不下，各家銀行吸存放貸穩(wěn)賺利差的單一模式已經(jīng)無法滿足未來銀行多元化的發(fā)展需求，因此中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造的非利息收入已經(jīng)成為或正在成為全行日益重要的利潤來源。但是，由于業(yè)務(wù)開展單

一、業(yè)務(wù)規(guī)模較小等不利因素的限制，我行的中間業(yè)務(wù)收入相對較低，與既定目標(biāo)還存在一定差距。

4代理業(yè)務(wù)收入

截止七月份，我行共完成財險18萬元，完成全年任務(wù)的112.5%，人險78萬元，完成全年任務(wù)的173.3%。保險任務(wù)始終是全行營銷的重點任務(wù)，現(xiàn)在銀行與保險業(yè)合作開辟的新市場，已經(jīng)成為雙方提高利潤率的重要手段。我行在現(xiàn)有17名員工的基礎(chǔ)上，通過僅有的柜臺營銷和親友營銷模式已取得了較好的成果。

二、存在問題

1中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍是經(jīng)營過程中的薄弱環(huán)節(jié)，有待進一步提高。2證券股票市場的不穩(wěn)定導(dǎo)致基金、定投等理財產(chǎn)品營銷難。3柜面業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量有待進一步提高。

三、下一步工作思路

1促進理財產(chǎn)品持續(xù)營銷

全體總動員，將“激情仲夏，金彩生活”的活動推向新高潮，力爭完成市分行下達的營銷目標(biāo)。目前，我行正處于零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，“安心得利”系列理財產(chǎn)品的推出，又給行金融產(chǎn)品又注入了一股新的活力，它以其時間短利潤高安全系數(shù)大的優(yōu)勢，在同業(yè)同類金融產(chǎn)品中也占據(jù)較強優(yōu)勢，我行應(yīng)緊抓時機，做好此項理財產(chǎn)品的宣傳發(fā)售工作，并以此為契機，推動其他業(yè)務(wù)全方位發(fā)展。2確保各項存款穩(wěn)步增長

堅定不移的狠抓存款，積極落實一線員工的獎勵兌現(xiàn)，同時要進一步發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，盡可能采集客戶信息，使之發(fā)展成為我行的VIP客戶，不斷增加我行貴賓客戶的數(shù)量，為我行存款帶來更大的效益，確保全年儲蓄存款在現(xiàn)有良好基礎(chǔ)上，進一步穩(wěn)步提高。

對公存款方面，由于去年年底社保轉(zhuǎn)入的1.4億，導(dǎo)致我行今年對公存款增長始終處于“填補”狀態(tài)，就眼下而言，我行將盡量扭轉(zhuǎn)對公存款負增長的局面。

3推進個人貸款不斷擴大

我行目前貸款業(yè)務(wù)已如火如荼的展開，目前華氣汽車貿(mào)易有限責(zé)

任公司前期準(zhǔn)入已經(jīng)獲批，在完成市分行制定的個貸任務(wù)之后，我行將繼續(xù)發(fā)展個人商用一手車貸款。力爭做到調(diào)查真實、全面、到位，將風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。

4加強營業(yè)大廳安全保衛(wèi)

加強“三防一保”工作。由于濱河區(qū)屬新開發(fā)區(qū)，位臵比較偏僻，因此安全保衛(wèi)是我們工作中的重點，我們要求經(jīng)常檢查安全消防設(shè)施，杜絕隱患，教育員工要做到人走章收，計算機關(guān)機。對保安人員，要求他們遵守安全防范規(guī)定，提高安全防范意識，杜絕隱患的發(fā)生。

第三篇：銀行個人業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

2010年12月份個人業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

截止年月日我自營網(wǎng)點個人儲蓄業(yè)務(wù)余額萬元，比年初增長萬元。完成第一季度跨余額凈增奮斗目標(biāo)萬元的%。月份我行個人儲蓄余額明顯比上個月上升了，經(jīng)過分析儲蓄余額上升主要原因是在月份了萬元，一筆多萬元，由于月份過新年，取款的人也比較多，所以余額逐步下降了一部份。但新年過后，存款的客戶也紛紛把紅包錢存進來了，所以目前我行現(xiàn)在每天余額也不斷上漲。

各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況：

短信業(yè)務(wù)發(fā)展：本月累計開辦948條，本月短信業(yè)務(wù)收入2.8萬元。綠卡通業(yè)務(wù)：本月發(fā)卡張數(shù)1179張。

代理保險業(yè)務(wù)：本月累計銷售148.34萬元，完成保險收入4.7萬元。托管業(yè)務(wù)：本月銷售117.8萬元。

信用卡：本月發(fā)展20張。

個人VIP客戶量（5萬以上）：新增64戶

商易通完好率：91.23%

POS收單業(yè)務(wù)：新增3臺。

下一步工作計劃：

1.根據(jù)分行下達跨第一季度勞動方案奮斗目標(biāo)，針對各網(wǎng) 點的凈增趨勢及綜合各方面的條件進行了目標(biāo)任務(wù)的分配，并通知全體員工配合，在本年第一季度加大力度完成我行個人儲蓄存款凈增任務(wù)數(shù)。雖說目前完成凈增目標(biāo)了，但我們還要踢除萬的余額，2月開學(xué)后會有大部份學(xué)生取款交學(xué)費，我行除了要維護好現(xiàn)有的客戶，還

要加大力度營銷新的大客戶，做好服務(wù)工作，鼓勵員工多走動親人朋友，多拖動存款，爭取完成第一季度開門紅工作。

2.組織網(wǎng)點員工開展個人外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并在月初參加全國外 匯遠程考試，并要求開辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點必須通過考試，確保網(wǎng)點都有人持證上崗。

3.制定好本業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，要求組織我行自營網(wǎng)點與郵政企業(yè)員工進行聯(lián)合進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，掌握好新的業(yè)務(wù)知識，新的系統(tǒng)操作，營銷的技巧、營銷術(shù)語、還有業(yè)務(wù)知識才能很好發(fā)展。

4、做好代發(fā)新中平系統(tǒng)業(yè)務(wù)工作，采用新的代發(fā)系統(tǒng)代發(fā)工資，并通知相關(guān)代發(fā)單位進行開立對公賬戶，拖動公司存款開戶與余額凈增工作，共同合作把我行業(yè)務(wù)發(fā)展上來。

業(yè)務(wù)部

年月日

第四篇：業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告

業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析報告

*年以來，我縣農(nóng)村信用社在省聯(lián)社、xx市辦、銀監(jiān)局、縣委、縣政府及縣監(jiān)管辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管指導(dǎo)下，堅持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持我縣經(jīng)濟發(fā)展為己任，全力推進深化農(nóng)村信用社改革工作，提高信貸服務(wù)和經(jīng)營管理水平，全縣農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)、改革工作不斷深化、支農(nóng)水平進一步提高，各項收入不斷增加，費用支出控制合理，經(jīng)營效益逐步好轉(zhuǎn)，各項

工作取得了一定成效。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

截止2006年6月末，我縣業(yè)務(wù)經(jīng)營主要呈以下特點：一是各項存款持續(xù)增長；二是貸款規(guī)模擴大，支農(nóng)力度增強；三是不良貸款占比、余額繼續(xù)下降；四是股金結(jié)構(gòu)

不斷優(yōu)化。五是資本充率和資本凈額保持穩(wěn)定。

（一）存款變化情況分析

截止6月末，各項存款余額為62351萬元，比年初上升3335萬元，同比下降843萬元，增幅5.65%，占全縣市場份為29.62%。省聯(lián)社下達全年存款計劃為7000萬元，完成計劃的47.64%。從存款結(jié)構(gòu)上分析，低利率存款款余額為19328萬元，比年初下降928萬元，占各項存款比例為7.65%，降幅48%，同比下降2212萬元，下降原因主要是營業(yè)部和后河信用社兩家信社對公存款下降較多：一是營業(yè)部國庫支付中心對公存款較年初下863萬元；二是xx高速補償款較初下降408萬元；三是xx縣第二人民醫(yī)院集資款支取下降427萬元；四是xx信用高速公路占地補償款下降323萬元。定期儲蓄存款余額為43023萬元，比年初上升4263萬元，占各項存款比例為69%，同比上升1483萬元，增幅11%，上升的主要原因：一是隨著信用社改革宣傳力度加大，農(nóng)戶對信用社的信任度得到提高，使農(nóng)戶儲蓄存款大幅上升；二是結(jié)合工資考核制度，目標(biāo)層層分解，任務(wù)人人量化，做到人人肩上有擔(dān)子，各個頭上有指標(biāo)，提高了員工攬儲的積極性，使存款上升。從存款變化情況來看，6月末各項存款的特點：一是各項存款與去年同期相比增長幅度有所下降；二是低利

率存款占比較小，定期存款占比大，存款成本較高。

（二）貸款變化情況分析

截止6月末，各項貸款余額為52924萬元，比年初上升3301萬元，增幅6.65%，同比上升6142萬元，占全縣市場份額為45.43%。存貸比例為84.88%,剔除支農(nóng)再貸款后存貸比例為74.45 %。正常貸款余額為25820萬元，占各項貸款比例為48.79 %，比年初上升4376萬元，增幅20.4%；不良貸款余額為27104萬元，占各項貸款比例

為51.21%，比年初下降1075萬元，降幅為3.81%。

從貸款投向上看，截止6月末，農(nóng)業(yè)貸款余額為41254萬元，比年初上升2921萬元，占各項貸款的77.95%，增幅為7.08%,新增農(nóng)業(yè)貸款占比88.49%。其中：農(nóng)戶貸款余額為39314萬元，比年初上升2972萬元，占各項貸款的74.28%；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款余額為1940萬元，比年初下降51萬元，占各項貸款的3.67%,降幅為2.56%；農(nóng)村工商業(yè)貸款余額為8141萬元，比年初上升17萬元，占比15.38%,增幅為0.93%；其它貸款余額為3529萬元，比年初上升363萬元，占比6.67%,增幅為11.46%。從上面的數(shù)字可以看出，我縣信用社貸款增加主要以農(nóng)業(yè)貸款投放為主，支農(nóng)力度進一步加大。分析貸款增加的原因主要是：2006年是落實“十一五”規(guī)劃的開局之年，是推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的起步之年，為進一步提高我縣農(nóng)村信用社支農(nóng)水平，充分發(fā)揮出農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民最好的金融紐帶作用，增大了農(nóng)業(yè)貸款投放量，上半年累計發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款9375萬元，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。

（三）不良貸款下降絕對額

1、全縣信用社不良貸款余額為27104萬元，較年初下降1075萬元，同比少下降6441萬元，剔除專項票據(jù)置換因素，同比實際多下降126萬元(去年6月份專項票據(jù)置換出不良貸款xxxx萬元)。省聯(lián)社下達全年計劃為xxxx萬元，完成計劃的54.29%。其中：逾期貸款余額為151萬元，較年初下降46萬元，同比少下降39萬元；雙呆貸款余額為 26953萬元，較上月下降286萬元，較年初下降1029萬元，同比少下降6402萬元，剔除專項票據(jù)置換因素，實際多下降165萬元（年6月份置換出不良貸款xxxx萬元全部為雙呆貸款)。隨著不良貸款的清收同比加大，使得整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯提高，主要是年初以來我們采取了形式不同的清收措施。主要有：一是實行清收盤活“一把手”負責(zé)制；二是實行清收盤活每日一報，五日一排名，每月一考核，增加清收工作的緊迫感；三是借足東風(fēng)，徹底清收“三類人員”貸款；

四是繼續(xù)施行聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)包片，科室包社，加強對清收盤活工作的領(lǐng)導(dǎo)。

2、不良貸款下降百分點。全縣信用社不良貸款占比為51.21%，較年初下降5.58 個百分點，同比少下降5.71 個百分點。與2002年未不良貸款占比81.34%相比，下降了30.13個百分點,距票據(jù)兌付條件（不良貸款占比較2002年末下降50%）還相差

10.54百分點。

（四）備付金變化情況分析

截止6月末，全縣信用社庫存現(xiàn)金為2816萬元；存放中央銀行款為4878萬元；存放同業(yè)款為3498元；上存省中心清算資金1965萬元。以上四項資金合計為13157萬元，占各項存款比例為21.10%。除去法定準(zhǔn)備金6%以外，備付率為15.10%，可

用資金頭寸為9416萬元。從數(shù)字上分析，我縣信用社不存在支付風(fēng)險。

（五）股本金情況分析

截止2006年6月底，我社股本金總額14179萬元，較2002年底增長10947萬元。其中：資格股12928萬元，占比為91.17%；投資股1251萬元，占比8.83%。其中：自然人資格股12671萬元，自然人投資股1249萬元，自然人股持股總額占股本金總額的98.17%；企業(yè)法人資格股122萬元，投資股2萬元，法人持股總額占股本金總額的0.88%；信用社對聯(lián)社入股135萬元,占股本金總額的0.95%。按銀監(jiān)部門的要求，投資股占股本總額的比例不低于30%，還相差21.17個百分點，投資股余額還需增加3003萬元（股金余額為14179萬元×30%-6月末投資股余額1251萬元）。今年以來，我縣信用社不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，投資股較年初增加1249萬元，投資股的增加原因：一是將投資股計劃層層分解落實；二是加大宣傳力度，優(yōu)秀資格股轉(zhuǎn)為投

資股，能進一步享受到信用社的優(yōu)惠政策。

（六）資本充足率

6月末資本金充足率為10.73%，較2002年未的-11.04%增加21.77個百分點，較2004年9月未的-17.59%增加28.32個百分點，超出票據(jù)兌付條件資本金充足率達到4%高出6.73個百分點。影響資本充足變動的因素主要是加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)和資本凈額，隨著貸款和其它資產(chǎn)的增加，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)會隨之增加，在資本凈額不變的情況下，資本充足率會有所下降，根據(jù)我縣各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，預(yù)計到2006年末，資本充足率

指標(biāo)變動幅度不大，仍會保持在8%以上。

（七）資本凈額

6月未，資本凈額為6001萬元，較2002年未的-5675萬元增長11676萬元，較2004

年9月未的-8737增長14738萬元。

二、財務(wù)收支情況

截止6月末，全縣農(nóng)村信用社實現(xiàn)各項收入1255萬元，同比增加626萬元；各項支

出1625萬元，同比增加283萬元；全縣19家信用社5家盈余，金額159萬元；14家虧損，金額529萬元；盈虧軋差后虧損370萬元，同比減虧343萬元，減虧幅度

48.1%。

（一）各項收入分析

上半年，全轄農(nóng)村信用社共實現(xiàn)收入1255萬元，同比多收626萬元，增幅99.61%。

其中營業(yè)收入1202萬元，同比多收621萬元，增幅106.7%。

（1）利息收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社累計實現(xiàn)利息收入（賬面）783萬元，較上年同期增加481萬元，增幅158.89%。其中農(nóng)戶貸款利息收入687萬元，較上年同期增加416萬元，增幅153.51%；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款利息收入1萬元，與去年同期持平；農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入11萬元，較去年同期增加10萬元，增幅1000%；其他貸款利息收入84萬元，較去年同期增加55萬元，增幅189.66。從利息收入各分項結(jié)構(gòu)看，農(nóng)戶貸款利息收入占利息收入的87.74%，農(nóng)村工商業(yè)貸款利息收入占利息收入的0.13%,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織利息收入占總收入的1.4％，其他貸款利息收入占總收入的10.73％，充分說明農(nóng)村信用社立足“三農(nóng)”，面向農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)民的宗旨得以貫徹落實，有力支持了社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

（2）金融機構(gòu)往來收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社累計實現(xiàn)金融機構(gòu)往來收入 415萬元，較去年同期增加136萬元，增幅48.75%。主要原因是存款增長，轉(zhuǎn)存款增加。其中存放同業(yè)款項和其他利息收入150萬元，較去年同期增加12萬元；準(zhǔn)備金存款利息收入44萬元，較去年同期減少7萬元；調(diào)劑資金利息收入141萬元，比上年同期增加 51萬元；專項央行票據(jù)利息收入80萬元。

（3）手續(xù)費收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社手續(xù)費收入4萬元，比上年同期增加4萬元，手續(xù)費收入在總收入中所占比重較低，主要是農(nóng)信社的代收代付、代發(fā)工資、代理保險等中間業(yè)務(wù)開展太少的原因。

（4）營業(yè)外收入。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社營業(yè)外收入51萬元，比上年

同期增加9萬元，主要為縣聯(lián)社管理費收入。

（二）財務(wù)支出分析

上半年總支出1625萬元，比上年同期多支出283萬元，增幅21.09%。其中營業(yè)支

出1596萬元，同比增支268萬元，增幅20.18%。

⑴利息支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社利息支出為581萬元，較去年同期增加130萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應(yīng)增加。其中：活期存款利息支出17萬元，同比減少5萬元，減幅23.45%，主要原因是活期存款下降（較年初下降2692萬元）；活期儲蓄存款利息支出96萬元，較去年同期增加60萬元，增幅166.67%，增加主要原因為今年活期儲蓄存款存折戶改變結(jié)息辦法，由原來的按年結(jié)息改為按季結(jié)息和儲蓄存款余額的增加（較年初上升1760萬元）；定期儲蓄存款利息支出為468萬元，較去年同期增加75萬元，增幅19.08%，主要原因是定期存款

余額的增加（較年初增加4264萬元）。

⑵金融機構(gòu)往來利息支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社金融機構(gòu)往來利息支出為389萬元，比去年同期增加102萬元，增幅35.54%，主要是支農(nóng)再貸款利息支

出增加42萬元，調(diào)劑資金利息支出增加45萬元。

⑶手續(xù)費支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社手續(xù)費支出為91萬元，較去年同期增加11萬元，增幅13.75%。主要是代辦儲蓄手續(xù)費支出增加95萬元，原因是

混崗代辦員基本工資的提高。

⑷營業(yè)費用。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社營業(yè)費用為478萬元，較去年同期增加11萬元，增幅2.36%。其中增幅較大的費用為廣告費，同比增支3萬元，增幅

1000%，原因是為深化農(nóng)村信用社改革力度，加大電視宣傳，使廣告費增加；上交

管理費同比增加12萬元，增幅70.59%，原因是收入的增加。

⑸其他營業(yè)支出。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社其他營業(yè)支出為56萬元，較

去年同期減少14萬元，增幅33.33%。主要為固定資產(chǎn)折舊費增加。

（三）利潤分析

止6月底，全轄19個獨立核算信用社（含營業(yè)部）中，有5個信用社實現(xiàn)盈余，比上年同期增加3個，盈余面為26.31%，同比上升16.32個百分點，盈余金額159萬元，比上年同期增盈148萬元，增幅1345%。有14個信用社經(jīng)營虧損，比上年同期減少4個，虧損面73.68%，同比下降16.32個百分點，虧損金額529萬元，比上年同期減虧195萬元，減幅26.93%。盈虧軋差后虧損370萬元，比上年同期減虧343

萬元，減幅48.11%。

（四）完成省聯(lián)社分配計劃情況及較去年同期相比情況

1、考核利潤。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社帳面利潤為-370萬元，賬面利潤較去年同期（-713萬元）減虧343萬元，減幅48.11%。按省聯(lián)社考核辦法計算，實際利潤為-270萬元，較去年同期（-583萬元）減虧213萬元，減幅36.54%，完成在省聯(lián)社分配考核利潤計劃（-410萬元）134.15%。

2、費用率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社費用率為47.45%，較去年同期（94.38%）

下降46.93個百分點，完成省聯(lián)社分配費用率計劃（78.58%）的60.38%。

3、百元貸款收息率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用百元貸款收息率為1.52%，較去年同期（0.6%）增加0.92個百分點，增幅153.33%。完成省聯(lián)社分配百元貸款

收息率計劃（3.53%）的43.06%。

4、資產(chǎn)利潤率。止2006年6月末，我縣農(nóng)村信用社資產(chǎn)利潤率為-0.32%，較去年同期（-0.68%）下降0.36個百分點，減幅52.94%。完成省聯(lián)社分配資產(chǎn)利潤率計劃

（-0.4%）的120%

三、存在的主要困難和問題

（一）清收盤活及處置不良貸款難度大。如：以前的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)盲目上項目，目

前已倒閉；農(nóng)戶貸款受自然災(zāi)害的影響形成不良貸款收回難度大。

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置有待完善。雖然資本充足率從賬面上測算已達到票據(jù)兌付的標(biāo)準(zhǔn)，但投資股比例明顯偏低。目前全縣農(nóng)村信用社股金余額14179萬元，其中投資

股1251萬元，僅占股本金總額8.83%。

(三)不生息資產(chǎn)多，歷史包袱沉重。我縣農(nóng)村信用社歷年虧損10186萬元，各種財

務(wù)損失1920萬元（其中：高息掛帳損失1156萬元）。

（四）歸并的城市信用社資產(chǎn)質(zhì)量差。止6月末，歸并城市信用社各項貸款10767

萬元，不良貸款7913萬元，收息率僅為0.11%，虧損額高達213萬元。

四、下一步措施

（一）信貸管理方面

一是加大信貸管理制度的推行力度，規(guī)范操作，嚴(yán)防風(fēng)險。根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《xx省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于加強信貸管理有關(guān)問題的通知》、《xx省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xx省農(nóng)村信用社貸款管理委員會工作規(guī)范（試行）》，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際，出臺了《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法（試行）》，出臺了《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理辦法修改補充的通知》、《xx縣農(nóng)村信用社貸款第一責(zé)任人追究實施辦法》、《xx縣農(nóng)村信用社信貸管理處罰細則》（試行），成立了貸管委，明確了職責(zé)及貸款逐級審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業(yè)務(wù)操作必須依規(guī)操作、照章辦事，規(guī)范了貸款行為。同時加大到期貸款收回率的考核力度，有效防止不良貸款的前清后增的現(xiàn)象。

二是加強對新增貸款的管理。2004年以來，我們加強了對新發(fā)放貸款的管理，主要采取的措施是：一是建立農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)控臺賬，逐筆進行監(jiān)控。對漏報、不報者，按放款金額的5%進行處罰，實行一月一銷賬制度。二是落實新增不良貸款第一責(zé)任人追究制度，對新增貸款不能按期收回的第一責(zé)任人，除追究責(zé)任外，扣發(fā)其當(dāng)月工資的60%，貸款逾期三個月停發(fā)責(zé)任人的全部工資，并離崗清收。2005年扣發(fā)第一責(zé)任人工資累計91人次，金額5.36萬元，保全貸款835筆，金額3163萬元；2006年1-5月份扣發(fā)第一責(zé)任人工資累計28人次，金額2.35萬元，保全貸

款1319筆，金額2573萬元，確保了新增貸款按期收回。

三是把好信貸管理責(zé)任關(guān)，從經(jīng)營者與管理者自身入手預(yù)防道德風(fēng)險。堅持新增貸款第一責(zé)任人制度，發(fā)放每筆貸款簽訂《信貸員放款責(zé)任書》，在貸款合同上由第一責(zé)任人簽字，認真執(zhí)行貸款審批小組全員簽字和“一票否決”制度，本著“誰發(fā)放，誰負責(zé)；誰簽字，誰負責(zé)”的原則，實行貸款責(zé)任跟蹤考核，落實貸款責(zé)任追究制度。新增貸款第一責(zé)任人制度的執(zhí)行，克服信貸管理中的責(zé)任不清，權(quán)、責(zé)分離問

題，確保了貸款的合規(guī)合法和按期收回。

（二）清收盤活方面：

一是加大內(nèi)部清收力度。①實行清收盤活“一把手”負責(zé)制。聯(lián)社已把不良貸款余額下降納入信用社領(lǐng)導(dǎo)班子任期目標(biāo)管理，清收盤活不良貸款任務(wù)要實行績效掛鉤。對清收工作不力，進展緩慢，任務(wù)完成差的后三名信用社，對領(lǐng)導(dǎo)班子集體問責(zé)，戒免談話。對連續(xù)三個月完不成清收盤活計劃，且排名在后三名的信用社，要求領(lǐng)導(dǎo)班子集體辭職。②不斷創(chuàng)新清收盤活不良貸款的方法和手段。在繼續(xù)實行責(zé)任清收、依法清收、招標(biāo)清收、黨政協(xié)助清收不良貸款等諸多行之有效方法的基礎(chǔ)上，大膽創(chuàng)新，積極探索不良貸款拍賣、“打包”銷售、優(yōu)良資產(chǎn)置換等新的處置方法和手段。③加強對央行票據(jù)已置換不良貸款的管理。已置換不良貸款是農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的重要組成部分,與表內(nèi)不良貸款具有同等重要性,清收已置換不良貸款是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的要求,各社必須高度重視已置換不良貸款的清收。④加強對質(zhì)押、抵押貸款的清收工作，根據(jù)信用社情況采取重點突破，找出重點社對不良貸款進行清收，特別是因抵、質(zhì)物不足或人為造成抵、質(zhì)物損失的，使貸款形成不良的要逐筆落實責(zé)任人進行清收，該追究責(zé)任的要追究責(zé)任，該移交司法機關(guān)的決不手軟。⑤加強對清收不良貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)，實行包社、包村、包戶的三級承包責(zé)任制，即聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)科室包社、社主任包村、信貸員包戶，組織好信貸人員對所有貸戶逐戶清收，每月最少上門催收兩次以上，及時發(fā)送催款通知單，保全貸款時效。對當(dāng)年超過訴訟時效的貸款，要嚴(yán)格追究信貸員和信用社主任的責(zé)任。⑥獎勵清收：以現(xiàn)金形式盤活不良貸款，每盤活1萬元獎勵100元。換據(jù)形式盤活不良貸款，凡完成任務(wù)者，每1萬元獎勵50元，每超完任務(wù)1萬元獎勵100元（不含隱性不良貸

款）。

二是借足東風(fēng)，徹底清收“三類人員”貸款。7月5日召開全縣清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款工作會議，下發(fā)了《中共xx縣委辦公室 xx縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)清收盤活農(nóng)村信用社不良貸款工作的實施方案》，從各單位抽調(diào)人員成立7個小組專職清收。（1）綜合組。（2）清收國家公職人員、行政事業(yè)單位貸款工作組。（3）清收金融系統(tǒng)員工貸款和農(nóng)村信用社內(nèi)部職工貸款工作組。（4）鄉(xiāng)鎮(zhèn)清收組（以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位組建）。以各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)長為組長，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所、派出所、財政所、工商所、稅務(wù)所、信用社等單位人員組成。負責(zé)轄區(qū)內(nèi)村組兩級不良貸款和個體工商戶、農(nóng)戶不良貸款的清收。（5）涉法組。負責(zé)已起訴未執(zhí)行案件、逃廢債企業(yè)（個人）

和涉嫌詐騙貸款的清收。（6）變現(xiàn)組。負責(zé)農(nóng)信社抵債資產(chǎn)及時處理變現(xiàn)。（7）宣傳組。負責(zé)農(nóng)村信用社不良貸款清收宣傳工作，在全縣營造大力清收的濃厚氛圍。

（三）增收節(jié)支方面：

1、加大對財務(wù)、會計制度的執(zhí)行和落實情況的檢查監(jiān)督力度，合理控制成本、費用。

2、把注意力放在風(fēng)險相對較小、效益高的中小額貸款業(yè)務(wù)上，改善我縣農(nóng)村信用社的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成新的利潤增長點。

3、進一步增強核算觀念，加大吸收低成本存款的力度，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本，減少非生息資產(chǎn)的占用，爭取利潤最大化。

第五篇：零售業(yè)務(wù)經(jīng)營分析主持詞

零售業(yè)務(wù)經(jīng)營分析主持詞

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)研究決定，在這里召開三季度零售經(jīng)營分析會。會議與會人員有公司領(lǐng)導(dǎo)、加管科、城區(qū)片區(qū)及各油站負責(zé)人。本次會議是各站正值柴油資源緊張、年底安全防保及員工穩(wěn)定的多重壓力，同時承接著上半年展望明年的重要的會議。這次會議的主要內(nèi)容是總結(jié)公司前三季度經(jīng)營銷售及管理工作的成功做法和基本經(jīng)驗，認真查找工作中的不足和缺陷，確定四季度和明年公司奮斗目標(biāo)及各項工作思路，會議承前啟后，貫穿全年，凸現(xiàn)重要性。今天的會議共有四項議程：

一是片區(qū)匯報三季度以來零售經(jīng)營管理工作； 二是城區(qū)片區(qū)負責(zé)人匯報各站經(jīng)營及工作亮點； 三是加管科通報三季度各片區(qū)、加油站經(jīng)營情況； 四是書記講話。

希望與會的各位同志們能夠共同遵守會場紀(jì)律，少走動，多聽會；少交談，多記錄；少打電話，多思考，通過大家的共同努力，把這次會議開好、開成功。下面，會議正式開始。

首先進行第一項，由城區(qū)片區(qū)經(jīng)理作上三季度生產(chǎn)經(jīng)營

工作情況報告，大家歡迎。

會議進行第二項，由各加油站分別匯報經(jīng)營管理情況，大家歡迎。

1、恒友加油站

2、濱江加油站……

會議進行第三項，加管科通報三季度片區(qū)加油站經(jīng)營指標(biāo)情況。

會議進行第四項，請公司黨支部書記雷書記作重要講話，大家歡迎。

同志們：

今天我們利用近一天的時間對我們一到三季度的經(jīng)營管理進行了總結(jié)和展望。公司三季度零售經(jīng)營分析會的議程全部進行完畢。各加油站、片區(qū)詳實充份的分析了加油站的各項經(jīng)營情況、工作亮點以及工作難點；加管科分析了當(dāng)前各站的經(jīng)營情況，以及接下來的工作找算；公司書記分別就當(dāng)前經(jīng)營形勢、安全管理、現(xiàn)場管理、員工管理、以及明年的工作打算等五部分十個方面做了重要的指標(biāo)和要求，理論上有高度，實踐中能操作。會后大家要認真體會，找到工作中的薄弱環(huán)節(jié)，加強經(jīng)營管理的有效性。我們一定要按照公司領(lǐng)導(dǎo)的指示和安排，明確責(zé)任、振奮精神、負重前行，堅持一張藍圖干到底，干出特色、干出水平，把飽滿的熱情投

入到工作中去，確保全年生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo)最終實現(xiàn)。

下面，我宣布會議結(jié)束，謝謝大家！