第一篇：哈爾濱市銀行調(diào)研報(bào)告

佳西分局關(guān)于開(kāi)展旺季生產(chǎn)調(diào)研工作的報(bào)告

今年以來(lái)，我局認(rèn)真貫徹落實(shí)集團(tuán)公司的工作方針，在抓發(fā)展、拓市場(chǎng)、促營(yíng)銷的同時(shí)，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和效益，儲(chǔ)蓄與郵政協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、基本情況

（一）、金融類業(yè)務(wù)累計(jì)完成892.6萬(wàn)元，其中，郵政儲(chǔ)蓄完成816.36萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)18.95%，完成年計(jì)劃的87.4 %；保險(xiǎn)收入完成60.08萬(wàn)元，同比降低21.24%，完成年計(jì)劃的54.5 %；匯兌收入完成12.98萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)57.71%，完成年計(jì)劃的129.8 %；理財(cái)收入完成2.49萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)124.32%，完成年計(jì)劃的24.97 %。

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)1-10月份儲(chǔ)蓄凈增額9165萬(wàn)元，完成年計(jì)劃166.63%，新單保費(fèi)1858萬(wàn)元，完成年計(jì)劃64.35%，銷售基金、理財(cái)產(chǎn)品1386萬(wàn)元。

（二）、郵遞類業(yè)務(wù)累計(jì)完成46.08萬(wàn)元，其中，函件收入完成37.28萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)27.27%，完成年計(jì)劃的87.86% ；包件收入完成5.43萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)50%，完成年計(jì)劃的150.84% ；特快收入累計(jì)完成5.84萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)25.59%，完成年計(jì)劃的32.44%。

（三）集郵業(yè)務(wù)收入累計(jì)完成34.08萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)44.52%，完成年計(jì)劃的113.6%。

（四）電子商務(wù)收入累計(jì)完成24.46萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)137.47%，完成年計(jì)劃的92.44%。

(五)其他收入累計(jì)完成7.58萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的154.69%。

二、“一卡二訂三額”營(yíng)銷戰(zhàn)役情況

（一）賀卡戰(zhàn)役：我局成立賀卡專項(xiàng)營(yíng)銷領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)大客戶、公司、學(xué)校等客戶加大了宣傳力度，通過(guò)對(duì)大客戶走訪工作，及時(shí)全面地掌握客戶動(dòng)態(tài)，深入細(xì)致分析，耐心尋找目標(biāo)客戶，捕捉商機(jī)，提高開(kāi)發(fā)成功率。我局自制了郵政賀卡大展板，放置在大廳前櫥窗的明顯

位置上，使過(guò)往人員一目了然的看到郵政賀卡宣傳內(nèi)容。另外，我局還在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)設(shè)置銷售賀卡專臺(tái)，安排專人負(fù)責(zé)賀卡的銷售推介工作。目前，賀卡銷售高峰期雖未到來(lái)，但營(yíng)銷員已全面做好準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備打好這一仗。

（二）集郵及報(bào)刊征訂戰(zhàn)役：我局加快營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，樹(shù)立良好的服務(wù)意識(shí)，結(jié)合旺季生產(chǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益。以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)旺季生產(chǎn)，結(jié)合社會(huì)熱點(diǎn)事件，整合資源，為新郵預(yù)訂、報(bào)刊征訂兩大戰(zhàn)役的順利完成奠定基礎(chǔ)。

（三）三額戰(zhàn)役：今年1-10月，我局儲(chǔ)額增長(zhǎng)較快，截止十月底，已累計(jì)816.36萬(wàn)元萬(wàn)元，完成全年目標(biāo)的87.4 %。在接下來(lái)的工作中，保持儲(chǔ)額的穩(wěn)固增長(zhǎng)是重點(diǎn)工作之一。

三、分銷業(yè)務(wù)情況

今年，我分局開(kāi)展主題營(yíng)銷活動(dòng)，結(jié)合重大節(jié)日，推行“有主題，有目標(biāo)，有獎(jiǎng)品”的營(yíng)銷方案，與大客

戶建立友好關(guān)系，促進(jìn)分銷業(yè)績(jī)。

第二篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告

銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告

學(xué)院：經(jīng)濟(jì)學(xué)院班級(jí)：10 金融小組成員：齊敏捷101702040

李鈺河101701041陸留偉101701056

銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告

一、調(diào)查背景

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。手中的閑錢也逐漸多起來(lái)，理財(cái)便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

二、調(diào)查目的為了了解居民的理財(cái)需求，了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對(duì)安陽(yáng)居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。

三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型

目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）和新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。

1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。

5.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過(guò)機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購(gòu)提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、調(diào)查結(jié)果的整體分析

從整體上看，在我們問(wèn)卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來(lái)說(shuō)，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽(yáng)居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過(guò)半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說(shuō)明了我們的受訪者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。

在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說(shuō)明了一部分居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面知識(shí)還有待提高。

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機(jī)構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會(huì)（14%）也占有較大的份額。我們?cè)诖私ㄗh銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。

統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國(guó)際金融危機(jī)的影響。對(duì)于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房?jī)r(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會(huì)看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益的占0%，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。

大多數(shù)受訪者對(duì)銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說(shuō)明群眾對(duì)于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過(guò)，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對(duì)預(yù)期收益率很有信心。

我們也對(duì)受訪者是否曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購(gòu)買過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說(shuō)明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

投資于理財(cái)產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來(lái)的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來(lái)的支出做準(zhǔn)備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)，9%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。

調(diào)查中也會(huì)發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說(shuō)明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

（二）過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過(guò)程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有

以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。

（三）投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問(wèn)題以外，投資者自身也不是沒(méi)有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)，銷售人員也應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效的提出不同的理財(cái)意見(jiàn)。

六、調(diào)查結(jié)果提出的建議

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對(duì)保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。

銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。

最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)卷調(diào)查

1、您的性別：()

A、男B、女

2、您的年齡段：()

A、18-25B、26-36C、37-47D、48-55E、56以上

3、您的最高學(xué)歷是：（）

A、初中及以下B、高中C、專科D、本科E、碩士及以上

4、您的月收入大約是：()

A、1000元以下B、1000-2500C、2500-3500D、3500-5000 E、5000元以上

5、您的家庭會(huì)把多少比例的剩余資金用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品：()

A、無(wú)該項(xiàng)投資B、5%以下C、5%-10%D、10%-30%E、30%以上

6、您對(duì)金融知識(shí)方面了解嗎：()

A、很了解B、了解C、不是很了解D、不了解

7、您經(jīng)常通過(guò)以下哪些途徑獲取或被動(dòng)接受到銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息：（多選）()

A、網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志B、朋友介紹C、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會(huì)E、其他

8、您比較看好的投資品種：（）

A、股票或基金B(yǎng)、定期儲(chǔ)蓄C、保險(xiǎn)D、國(guó)債E、房地產(chǎn)F、外匯實(shí)物金屬H、理財(cái)產(chǎn)品I、其他

9、您是否購(gòu)買過(guò)金融產(chǎn)品：（）A、是B、否

10、您購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，更看重哪個(gè)因素：（多選）()

A、預(yù)期收益率B、投資期限C、投資標(biāo)的D、是否保本E、手續(xù)費(fèi)

11、您更傾向于購(gòu)買哪類銀行的理財(cái)產(chǎn)品：（）、、DG

A、四大國(guó)有B、股份制C、城市商業(yè)銀行D、外資銀行

12、在目前環(huán)境下，您若投資銀行理財(cái)產(chǎn)品更傾向于：()

A、保本固定收益型B、保本浮動(dòng)收益型C、非保本浮動(dòng)型

13、您對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的期望值：（）

A、半信半疑B、沒(méi)信心C、不在乎D、很有信心

14、您若投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)將選擇的期限是：()

A、6個(gè)月以內(nèi)B、6個(gè)月到一年C、1年到3年D、3年以上

16、您若投

15、您若投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要原因是：（可多選）()

A、資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)縮水B、資產(chǎn)增值，獲得額外收益

C、為未來(lái)的支出做準(zhǔn)備（育兒、教育或者養(yǎng)老）D、只是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)E、安排退休后的生活費(fèi)用

16、在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資中，哪些問(wèn)題困擾您？（可多選）()

A、不知如何挑選出適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資

B、在購(gòu)買時(shí)，不知道買入多少才適合C、銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)太復(fù)雜，很難理解

D、不方便及時(shí)地了解與銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的相關(guān)信

17、您認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道是什么？

18、您認(rèn)為您需要什么樣的理財(cái)產(chǎn)品?

第三篇：XX銀行黨建調(diào)研報(bào)告

XX銀行黨建調(diào)研報(bào)告

引導(dǎo)文：主要抓好三方面：一是執(zhí)政能力建設(shè)。二是保持和發(fā)展黨的先進(jìn)性。三是深入開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)。下面是小編整理的有關(guān)XX銀行黨建工作調(diào)研報(bào)告，供大家參考!

調(diào)研報(bào)告(1)我代表分行黨委向各位作20XX年鎮(zhèn)江市分行黨組織書記抓基層黨建工作述職報(bào)告20XX年是深入學(xué)習(xí)黨的十八大精神和十八屆三中全會(huì)的關(guān)鍵之年，是貫徹好黨的群眾路線實(shí)踐教育活動(dòng)的重要一年，鎮(zhèn)江分行黨組織書記抓基層黨建工作緊緊圍繞省行總體工作思路，深化思想工作，轉(zhuǎn)變機(jī)關(guān)作風(fēng)，加強(qiáng)黨建工作，從反“四風(fēng)”，轉(zhuǎn)作風(fēng)入手，樹(shù)立良好黨員干部形象，現(xiàn)將20xx年工作匯報(bào)如下：

一、抓班子，帶隊(duì)伍，認(rèn)真履行黨建工作第一責(zé)任人職責(zé)

1、第一責(zé)任人履職情況。黨組織書記切實(shí)擔(dān)當(dāng)起黨風(fēng)廉政建設(shè)第一責(zé)任人，組織召開(kāi)全區(qū)黨風(fēng)廉政建設(shè)工作部署會(huì)議2次，關(guān)心推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)情況，堅(jiān)持做到逢大會(huì)必講，遇適當(dāng)機(jī)會(huì)必提，特別是在全區(qū)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)和中層管理人員會(huì)上都會(huì)重點(diǎn)部署黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。

2、黨委班子“一崗雙責(zé)”落實(shí)情況。分行黨委始終把落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制列入重要議事日程，堅(jiān)持做到“三個(gè)到位”：一是組織領(lǐng)導(dǎo)到位。黨委主要領(lǐng)導(dǎo)始終做到“重要工作親自部署、重大問(wèn)題親自過(guò)問(wèn)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)親自協(xié)調(diào)、重要案件親自督辦”，帶頭抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的落實(shí)。二是責(zé)任分解到位。年初均與各轄市行、各部門簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)管理責(zé)任狀》，將黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作責(zé)任進(jìn)行分解，明確目標(biāo)任務(wù)，層層落實(shí)責(zé)任。各級(jí)各部門也把黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)責(zé)任逐級(jí)分解下達(dá)到位，使黨風(fēng)廉政建設(shè)目標(biāo)責(zé)任制落實(shí)橫向到邊、縱向到底。三是督促考核到位。堅(jiān)持把黨風(fēng)廉政建設(shè)作為黨的建設(shè)的主要內(nèi)容納入領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部目標(biāo)管理，堅(jiān)持量化考核與定性考核相結(jié)合、平時(shí)考核與年終考核相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)責(zé)任制落實(shí)情況的監(jiān)督檢查。落實(shí)轄市支行紀(jì)檢監(jiān)察員3人、工作人員4人，研究部署黨風(fēng)廉政建設(shè)和紀(jì)檢監(jiān)察工作3次。

3、聽(tīng)取教育活動(dòng)中的群眾意見(jiàn)，抓好問(wèn)題落實(shí)鎮(zhèn)江分行全區(qū)共17個(gè)黨支部積極參與分行黨的群眾路線系列活動(dòng)，各支部采取自學(xué)、集中學(xué)習(xí)等多種形式進(jìn)行。全區(qū)106名黨員利用工作間隙，學(xué)習(xí)《黨章》、“三本書”、習(xí)總書記系列講話等文件精神。各黨支部組織黨員觀看了教育電影《焦裕祿》并撰寫觀影體會(huì)106篇，提升思想認(rèn)識(shí)和黨性修養(yǎng)，召開(kāi)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)專題討論會(huì)，自覺(jué)踐行“三嚴(yán)三實(shí)”要求，嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，謀事實(shí)、創(chuàng)業(yè)實(shí)、做人實(shí)，確保教育實(shí)踐活動(dòng)取得實(shí)效。在市分行“查漏補(bǔ)缺、整改落實(shí)”、“ 建章立制“活動(dòng)啟動(dòng)后，市分行、縣分支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員相繼開(kāi)展基層調(diào)研活動(dòng)，帶隊(duì)深入基層，聚焦“四風(fēng)”問(wèn)題、機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)、企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、員工滿意度四部分內(nèi)容共12項(xiàng)課題，與支行點(diǎn)員工座談，聽(tīng)取員工的意見(jiàn)與建議，累計(jì)開(kāi)展座談會(huì)18場(chǎng)，征集員工意見(jiàn)和建議，形成調(diào)研報(bào)告，并對(duì)需要解決的問(wèn)題落實(shí)責(zé)任部門并明確整改落實(shí)期限。同時(shí)，我行把教育實(shí)踐活動(dòng)的重點(diǎn)放在糾正領(lǐng)導(dǎo)班子和班子成員“四風(fēng)”突出問(wèn)題，制定了19項(xiàng)整改任務(wù)書、12項(xiàng)專項(xiàng)整治任務(wù)書和28項(xiàng)制度任務(wù)計(jì)劃，并將整改落實(shí)分解落實(shí)到責(zé)任部門與責(zé)任人，要求限期落實(shí)整改，截止12月各項(xiàng)任務(wù)均已完成。

二、抓基層，夯基礎(chǔ)，加強(qiáng)基層黨組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

1、整頓軟弱渙散基層黨組織。加強(qiáng)基層黨組織建設(shè)，整頓工作在全行各領(lǐng)域基層黨組織中開(kāi)展，一是對(duì)全區(qū)17個(gè)支部及書記進(jìn)行調(diào)整;二是對(duì)群眾滿意率低、思想觀念陳舊、缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新精神、素質(zhì)能力不能適應(yīng)工作要求的基層黨組織，有針對(duì)性地開(kāi)展培訓(xùn)，努力提升班子帶隊(duì)伍、抓發(fā)展的能力，促其盡快整改提高。同時(shí)，做好支持先進(jìn)基層黨組織建設(shè)，將先進(jìn)基層黨組織打造成業(yè)務(wù)發(fā)展的“戰(zhàn)斗堡壘”。

2、開(kāi)展民主評(píng)論黨員活動(dòng)。召開(kāi)專題民主生活會(huì)、開(kāi)展民主評(píng)議黨員工作。會(huì)前，分行各支部對(duì)總書記關(guān)于教育實(shí)踐活動(dòng)的一系列重要指示精神進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)。會(huì)上，全體黨員干部圍繞主題，緊密聯(lián)系思想和工作實(shí)際，按照個(gè)人自評(píng)、黨員互評(píng)、民主測(cè)評(píng)的程序開(kāi)展了民主評(píng)議黨員工作。大家敞開(kāi)心扉，坦誠(chéng)相待，自我批評(píng)不回避，直面問(wèn)題，真正達(dá)到了紅臉出汗、洗澡治病、增進(jìn)團(tuán)結(jié)的效果。會(huì)議最后各支部書記對(duì)全體黨員逐一進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。民主評(píng)議黨員工作，沒(méi)有不合格黨員，分行對(duì)評(píng)選出的1名優(yōu)秀黨務(wù)工和者、8名優(yōu)秀黨員、2個(gè)先進(jìn)支部進(jìn)行了表彰。

三、加強(qiáng)基層服務(wù)性黨組織建設(shè)，發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗保壘作用

1、黨員日常管理。鎮(zhèn)江分行全區(qū)共17個(gè)黨支部加強(qiáng)了基層黨組織管理，17個(gè)支部按時(shí)召開(kāi)黨員干部會(huì)議，對(duì)黨員提出要求：樹(shù)立理想信念，支部學(xué)習(xí)會(huì)議，加強(qiáng)黨風(fēng)黨紀(jì)建設(shè)，引導(dǎo)干部員工自覺(jué)抵制不正之風(fēng)，提高廉潔自律意識(shí)，增強(qiáng)拒腐防變能力，從思想深處筑牢廉政防線，自覺(jué)抵制不正之風(fēng)，切勿觸碰銀行業(yè)務(wù)防控高壓線，通過(guò)對(duì)當(dāng)前某些金融機(jī)構(gòu)員工利用職務(wù)之便，進(jìn)行違法操作被立案?jìng)刹榈牡湫桶咐M(jìn)行剖析，警示員工筑牢職業(yè)生涯防線;通過(guò)以有章不循，有規(guī)不守，人情大于規(guī)章制度的典型案例進(jìn)行剖析，警示員工筑牢規(guī)范操作和自我保護(hù)防線。

2、黨員教育制度。一是黨委利用創(chuàng)文明單位和“七一”表彰會(huì)、年終總結(jié)，召開(kāi)黨員干部大會(huì)，講評(píng)各部門工作創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)情況;二是組織黨員干部觀看關(guān)電影;三是請(qǐng)邀請(qǐng)市檢察院舉辦“預(yù)防職務(wù)犯罪”教育講座，組織黨員領(lǐng)導(dǎo)干部到句容監(jiān)獄接受教育，通過(guò)反面典型案例的方式教育關(guān)鍵崗位員工樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀，珍惜職業(yè)生涯。各項(xiàng)活動(dòng)的開(kāi)展充分發(fā)揮了黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員發(fā)揮先鋒模范作用。

四、嚴(yán)格黨員教育管理，發(fā)揮黨員先鋒模范作用

1、切實(shí)加強(qiáng)黨員干部理想信念、宗旨教育。開(kāi)展黨風(fēng)廉政“宣傳教育月”活動(dòng)，組織黨員干部認(rèn)真學(xué)習(xí)黨章、十八屆三中全會(huì)和十八屆中紀(jì)委三次全會(huì)精神，進(jìn)一步堅(jiān)定理想信念，增強(qiáng)宗旨意識(shí)，使黨員干部從思想上“不想腐”。組織領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行深入學(xué)習(xí)總行修訂的郵儲(chǔ)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從業(yè)讀本，使領(lǐng)導(dǎo)干部知曉哪些行為不可為，切實(shí)堅(jiān)守道德底線。同時(shí)，不放松抓培訓(xùn)、提素質(zhì)，強(qiáng)化基層黨支部書記的培訓(xùn)，切實(shí)提高基層書記的能力和工作水平，落實(shí)基層黨員的學(xué)習(xí)、黨性教育和能力培養(yǎng)。

2、制定反腐倡廉教育工作計(jì)劃。組織全區(qū)黨員干部做好廉潔法規(guī)知識(shí)考試工作;組織全區(qū)“立足崗位、勞動(dòng)夢(mèng)圓”演講比賽;開(kāi)展“三項(xiàng)專項(xiàng)教育”，采取專題培訓(xùn)和講座、撰寫心得體會(huì)、任前廉政談話等形式，著力開(kāi)展面向新任職各分支行領(lǐng)導(dǎo)班子、部門負(fù)責(zé)人的干部專項(xiàng)教育，引導(dǎo)新任領(lǐng)導(dǎo)干部樹(shù)立正確的權(quán)力觀，養(yǎng)成依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、廉潔從業(yè)從政、民主管理的行為規(guī)范，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，正確履行職責(zé);組織學(xué)習(xí)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《郵政金融從業(yè)人員違規(guī)行為處理暫行辦法》等形式，以提高員工職業(yè)道德水平和廉潔從業(yè)能力;對(duì)關(guān)鍵崗位、重要崗位人員和一般員工進(jìn)行反腐倡廉教育，為有效防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)安全和聲譽(yù)起到基礎(chǔ)作用。

五、加大基層黨建工作投入，強(qiáng)化基層基礎(chǔ)保障。

1、發(fā)展黨員情況。根據(jù)《黨章》程序，我行20xx年發(fā)展2名符合入黨條件入黨積極分子成為黨員，20xx年擬發(fā)展黨員12名。同時(shí)分行黨委對(duì)黨費(fèi)的管理工作非常重視，落實(shí)了專人管理，分設(shè)了會(huì)計(jì)、出納?？傊А⒅Р繉Ｈ素?fù)責(zé)收繳所屬黨員的黨費(fèi)，并及時(shí)匯總及時(shí)存入黨費(fèi)專戶。

2、抓好宣傳陣地、建好活動(dòng)場(chǎng)所。

一是分行緊扣業(yè)務(wù)發(fā)展確定將“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)定為基層黨支部的活動(dòng)主題。引導(dǎo)廣大黨員干部在實(shí)際工作中創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)、踐行宗旨，扎實(shí)推進(jìn)基層黨建工作。以開(kāi)展作風(fēng)建設(shè)年活動(dòng)為契機(jī)，加強(qiáng)黨員干部隊(duì)伍廉潔自律建設(shè)，制定推行了工作行為;

二是與各支部簽訂黨建工作目標(biāo)責(zé)任書，細(xì)化工作要求，明確了目標(biāo)獎(jiǎng)懲;

三是是黨支部與工會(huì)開(kāi)展共建“職工之家”活動(dòng)，XX年被為授予“鎮(zhèn)江市模范職工之家”稱號(hào)。

四是采取編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、開(kāi)辟宣傳欄、開(kāi)展活動(dòng)等形式拓寬宣傳渠道，提升郵儲(chǔ)銀行新形象。

組織青年黨員積極參加社區(qū)文明共建活動(dòng)，一方面利用單位有利的條件，積極為社區(qū)活動(dòng)提供適當(dāng)?shù)膱?chǎng)地，另一方面，進(jìn)入社區(qū)開(kāi)展“金融理財(cái)宣傳咨詢活動(dòng)”，組織黨員和團(tuán)員到社區(qū)打掃衛(wèi)生、清理死角，使社區(qū)更加整潔;積極參加地方黨政幫困扶貧活動(dòng);積極參與掛鉤村章濱村文明共建，走訪困難戶，切實(shí)做好結(jié)對(duì)困難戶的扶貧救助工作。

六、20xx年黨組織建設(shè)工作思路

一是不斷加強(qiáng)和完善黨風(fēng)廉政建設(shè)工作，積極開(kāi)展反腐倡廉教育，抓好黨建工作，利用省行發(fā)放的教材、光盤，在全行開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)。從日常教育著手，從日常管理著手，筑牢干部廉潔從業(yè)的思想根基。

二是加強(qiáng)黨支部建設(shè)工作，抓骨干、抓培訓(xùn)，提高黨群干部素質(zhì)。擴(kuò)大黨支部工作覆蓋面，繼續(xù)抓好分行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用。

三是抓好黨員教育管理工作，落實(shí)黨委中心組學(xué)習(xí)制度，黨組織民主生活會(huì)制度和“三會(huì)一課”制度。選樹(shù)典型，通過(guò)先進(jìn)引領(lǐng)，促進(jìn)分行“三低一高”精細(xì)化管理落實(shí)到位。

四是開(kāi)展文明創(chuàng)建活動(dòng)，作好文明創(chuàng)建的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作。文明創(chuàng)建有規(guī)劃、有目標(biāo)、有制度。推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)。

五是加大員工思想工作教育力度。通過(guò)抓教育、立規(guī)范、樹(shù)典型、建機(jī)制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)分層次開(kāi)展，建設(shè)和諧企業(yè)。

調(diào)研報(bào)告(2)在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全行干部職工的全力配合下，本人主持分行工作以來(lái)，能面對(duì)不斷變化的新形勢(shì)、新情況，能夠始終保持必勝的信念，堅(jiān)持以客戶為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以效益為目標(biāo),以創(chuàng)新為動(dòng)力,積極拓展市場(chǎng), 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資金實(shí)力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，深化內(nèi)部改革,各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速有效發(fā)展，各項(xiàng)管理水平不斷提高，經(jīng)營(yíng)效益不斷提升，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力不斷增強(qiáng)，較好地履行了崗位職責(zé)，基本完成了分行下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

一、堅(jiān)定政治立場(chǎng)，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融方針政策和總分行各項(xiàng)規(guī)章制度

本人能夠把握政治方向和改革、發(fā)展的大局，堅(jiān)持講大局、講發(fā)展、講穩(wěn)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)造性開(kāi)展工作，從政治上、思想上、工作上、制度上確保黨的路線方針政策以及上級(jí)行規(guī)定的貫徹執(zhí)行。在日常中，始終把學(xué)習(xí)作為增長(zhǎng)知識(shí)和才干的重要途徑，有計(jì)劃、有系統(tǒng)地精讀鄧小平同志的著作、江澤民同志以“三個(gè)代表”重要思想以及科學(xué)發(fā)展觀為核心的一系列講話文件，努力把握其基本觀點(diǎn)，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，不斷提高自身的政治素質(zhì)，增強(qiáng)政治鑒別力。使頭寸資金保持較低的占用水平。積極開(kāi)展系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，提高了資金營(yíng)運(yùn)效益。完善授權(quán)管理和定價(jià)程序，對(duì)利率定價(jià)流程進(jìn)一步明確，全行利率定價(jià)行為逐步規(guī)范，較好地防范了利率風(fēng)險(xiǎn)。出臺(tái)了《人民幣貸款利率定價(jià)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，使貸款定價(jià)更科學(xué)化、規(guī)范化和制度化，進(jìn)一步提高了全行利率定價(jià)管理水平。

二、堅(jiān)持嚴(yán)格管理，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

只有嚴(yán)格的管理，才有高質(zhì)量的發(fā)展?；谝陨险J(rèn)識(shí)，我在堅(jiān)持發(fā)展是硬道理的同時(shí)，始終做到從嚴(yán)治行，強(qiáng)化管理，較好地規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為。

一是牢固確立一級(jí)法人意識(shí)，強(qiáng)化一級(jí)法人觀念，維護(hù)一級(jí)法人權(quán)威，自覺(jué)維護(hù)農(nóng)行的整體利益，自覺(jué)按總、分行的制度和規(guī)定辦事，嚴(yán)格堅(jiān)持在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二是加強(qiáng)自律監(jiān)管。制定了自律監(jiān)管綜合計(jì)劃和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)計(jì)劃，建立了聯(lián)絡(luò)員制度，以季度例會(huì)形式，匯報(bào)監(jiān)管計(jì)劃的執(zhí)行情況，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，完善制度，堵塞漏洞和嚴(yán)肅查處違規(guī)責(zé)任人，提高制度執(zhí)行力，達(dá)到了防范風(fēng)險(xiǎn)、治理案件的目的。同時(shí)組織力量開(kāi)展了量大面廣、涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各個(gè)層面的多項(xiàng)檢查，并認(rèn)真抓好發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改。對(duì)“三職教育、三項(xiàng)管理”活動(dòng)、“三化三鐵”、“三化三無(wú)一退出”、內(nèi)部綜合評(píng)價(jià)以及其它各項(xiàng)審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，召集相關(guān)部門，逐條逐項(xiàng)研究，逐人逐事追究。

三是規(guī)范信貸操作行為。對(duì)農(nóng)總行、分行近幾年來(lái)出臺(tái)的有關(guān)制度、辦法、規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等74個(gè)文件進(jìn)行了分類、整理，編發(fā)了《信貸政策制度文件選編》，有效地促進(jìn)了全行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。嚴(yán)格執(zhí)行信貸新規(guī)則和貸款審批權(quán)限，提高貸款審查質(zhì)量，注重貸款風(fēng)險(xiǎn)合法性、安全性、有效性的審查，把好新增貸款投入關(guān)。xx年全行新增貸款不良率僅為%。同時(shí)不斷健全全行貸后管理組織架構(gòu)，明確了工作職責(zé)，確定了市、縣支行重點(diǎn)管理客戶，制定了重點(diǎn)客戶貸后管理方案。在寶港風(fēng)險(xiǎn)案中，我行通過(guò)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理得以獨(dú)善其身的做法得到了總、分行的充分肯定。

四是是以規(guī)范化達(dá)標(biāo)升級(jí)為載體，狠抓了會(huì)出管理的規(guī)范化和制度化建設(shè)，20xx年11月末，通過(guò)市分行組織的自驗(yàn)，全轄15個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)到會(huì)計(jì)工作“三鐵”單位，50個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)到會(huì)計(jì)工作“三化”單位，84個(gè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)(含清算中心)達(dá)到會(huì)計(jì)工作“達(dá)標(biāo)”單位，全轄會(huì)計(jì)工作“三化三鐵”達(dá)標(biāo)率為100%。

五是是切實(shí)加強(qiáng)了一反三防一保工作，率先推行“一行一庫(kù)”和社會(huì)化押運(yùn)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供了良好的運(yùn)行環(huán)境。

六是進(jìn)一步加大了法律審查力度，將法律審查的范圍擴(kuò)大到建筑裝潢、采購(gòu)合同、勞務(wù)合同、市場(chǎng)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，有效地規(guī)避了法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、通過(guò)改革創(chuàng)新，不斷激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力

以挖掘內(nèi)部潛力、釋放經(jīng)營(yíng)活力、增強(qiáng)發(fā)展后勁為原則，不斷解放思想，更新觀念，創(chuàng)新機(jī)制，積極實(shí)施多項(xiàng)制度改革。

一是在全農(nóng)行系統(tǒng)率先推出了高透明度、高公開(kāi)性的績(jī)效掛鉤考核辦法，變“模糊考核”為“明碼標(biāo)價(jià)”，并按月考核、按季兌現(xiàn)，體現(xiàn)了憑實(shí)績(jī)拿工資、多創(chuàng)利多得益的分配原則，較好地發(fā)揮了工資分配的導(dǎo)向作用。該考核辦法被分行作為工資分配的兩種模式之一在全農(nóng)行系統(tǒng)進(jìn)行了推廣。

二是以建立商業(yè)銀行用人機(jī)制為目標(biāo)，進(jìn)一步深化了干部聘任制度的改革。分別在不同的層面上，有計(jì)劃有步驟地對(duì)各級(jí)干部推行了聘任、任期競(jìng)聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗等任用辦法，努力做到選賢任能，推進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化了機(jī)構(gòu)點(diǎn)布局。根據(jù)集約經(jīng)營(yíng)的需要，20xx年共撤并65個(gè)基層營(yíng)業(yè)點(diǎn)。同時(shí)，面向市場(chǎng)，突出經(jīng)營(yíng)職能，對(duì)市縣兩級(jí)機(jī)關(guān)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整。

四是加快科技創(chuàng)新步伐。近年來(lái)借助科技優(yōu)勢(shì)，使財(cái)政支付系統(tǒng)成功上線，不僅吸納了財(cái)政清算帳戶資金，而且爭(zhēng)取到勞動(dòng)、建設(shè)、國(guó)土等大系統(tǒng)的支出專戶。同時(shí)通過(guò)新項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，支持了業(yè)務(wù)拓展，相繼開(kāi)發(fā)了移動(dòng)易充值系統(tǒng)、財(cái)政票款分離系統(tǒng)、上銀行功能擴(kuò)充、自助設(shè)備功能擴(kuò)充、自助繳費(fèi)機(jī)對(duì)帳單及對(duì)帳折打印、vip客戶管理系統(tǒng)等10多個(gè)業(yè)務(wù)程序的開(kāi)發(fā)，提升了服務(wù)水平和社會(huì)形象。

第四篇：銀行公司客戶經(jīng)理調(diào)研報(bào)告

關(guān)于公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報(bào)告

（馬山支行 公司客戶經(jīng)理 王彥洋）

正文要求：彩虹彩虹粗仿宋三號(hào)字，行距28磅。

在公司客戶經(jīng)理崗位工作已經(jīng)近三個(gè)月了，雖然在馬山能夠接觸到的業(yè)務(wù)不多，但是公司客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信、放貸還是有了比較清晰的了解。

隨著建行業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大，與建行合作的企業(yè)也日益增多，我能夠看到公司的客戶經(jīng)理出現(xiàn)了很大程度上的不均衡現(xiàn)象。也就是說(shuō)，在一些支行的客戶經(jīng)理可能一天內(nèi)需要處理超過(guò)工作負(fù)荷的業(yè)務(wù)量，而另外一些支行的客戶經(jīng)理就相對(duì)要空閑很多，有的時(shí)候就算是同一個(gè)支行的客戶經(jīng)理，工作量也有著很大的差別。我認(rèn)為這樣的現(xiàn)象容易造成效率的低下和差錯(cuò)率的上升。

如今單就公司客戶經(jīng)理而言，并沒(méi)有達(dá)到我們通常所說(shuō)的市場(chǎng)化大分工。也就是仍然像封建社會(huì)的自給自足?？蛻艚?jīng)理對(duì)多個(gè)客戶負(fù)責(zé)，多個(gè)客戶由一個(gè)客戶經(jīng)理管理。舉例來(lái)說(shuō)，A客戶經(jīng)理管理企業(yè)B，意味著這位客戶從信息的登錄到評(píng)級(jí)授信再到業(yè)務(wù)的發(fā)起，中間業(yè)務(wù)費(fèi)的收取直到最后貸后材料的整理歸檔都由A客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。這樣的做法存在以下缺點(diǎn)：

1、工作效率低下。如果A客戶經(jīng)理僅僅管理企業(yè)B，不會(huì)出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，但是如果A客戶經(jīng)理需要管理10個(gè)以上的客戶，就會(huì)造成業(yè)務(wù)的堆積

2、差錯(cuò)增加。因?yàn)楣ぷ髁康木薮?，加之很多政策、操作的變化，很容易引發(fā)差錯(cuò)，到時(shí)效率的進(jìn)一步降低。貸后管理經(jīng)常像客戶經(jīng)理催交貸后材料就是一個(gè)證明

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3、風(fēng)險(xiǎn)增加。因?yàn)槠髽I(yè)B接觸的客戶經(jīng)理只有A，所以很容易造成銀企之間的不當(dāng)合作，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，所以我認(rèn)為，公司客戶經(jīng)理不應(yīng)當(dāng)以企業(yè)來(lái)劃分，而是應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)來(lái)劃分。舉例而言，將公司客戶經(jīng)理以業(yè)務(wù)分解成貸前，貸中和貸后三個(gè)大組。其中貸前又可以劃分為授信組、評(píng)級(jí)組等等；貸中組可以劃分為貸款組、中間業(yè)務(wù)組等等；貸后組可以分為業(yè)務(wù)檢查組和檔案組等等。企業(yè)B如果要辦理一筆流貸由貸前組評(píng)級(jí)授信交給貸中辦理，由貸后負(fù)責(zé)檢查及整理貸后材料。這樣看起來(lái)一筆業(yè)務(wù)涉及到了很多人，變復(fù)雜了，但其實(shí)在眾多客戶的前提下這樣分工，大大提高了工作效率。

1、因?yàn)榉止さ募?xì)致，所有客戶經(jīng)理接觸的業(yè)務(wù)都會(huì)相對(duì)單一，這樣有利于對(duì)自己所在業(yè)務(wù)的信息更新及時(shí)學(xué)習(xí)，以防出現(xiàn)滯后

2、因?yàn)榉止さ某霈F(xiàn)，使責(zé)任到人的制度更加容易落實(shí)，減少操作失誤的出現(xiàn)，舉例而言，因?yàn)樽约航佑|的業(yè)務(wù)的公司未必熟悉，所以每個(gè)環(huán)節(jié)的客戶經(jīng)理都必須認(rèn)認(rèn)真真的閱讀企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、打破了企業(yè)與客戶經(jīng)理直接的綁定關(guān)系，降低了風(fēng)險(xiǎn)，使違規(guī)操作不再可能，貸款的不良率定能有所降低。

但任何方法都不是完美無(wú)缺的，這樣的方法也會(huì)存在許多問(wèn)題，并且在日后施行的過(guò)程中將會(huì)產(chǎn)生更多的問(wèn)題。這里僅就我目前能夠想到的問(wèn)題進(jìn)行列舉，并給出我認(rèn)為的可行的方法。

1、客戶經(jīng)理工作地點(diǎn)如何安排?，F(xiàn)在的客戶經(jīng)理是根據(jù)

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客戶所在的支行來(lái)確定工作地點(diǎn)的

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第五篇：銀行安全管理調(diào)研報(bào)告

銀行安全管理調(diào)研報(bào)告

銀行安全管理調(diào)研報(bào)告

山區(qū)農(nóng)村信用社由于網(wǎng)點(diǎn)分散，現(xiàn)金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品納入集中統(tǒng)一押運(yùn)與管理難度較大，通過(guò)對(duì)近幾年來(lái)的金庫(kù)安全管理狀況來(lái)看，事故多發(fā)頻發(fā)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展庫(kù)存現(xiàn)金量逐年增大，對(duì)金庫(kù)管理安全提出了更高的要求。筆者從山區(qū)農(nóng)信社普遍存在的金庫(kù)安全管理問(wèn)題出發(fā)，提出金庫(kù)安全管理膚淺拙見(jiàn)。

一、金庫(kù)安全管理普遍現(xiàn)狀

山區(qū)農(nóng)村信用社由于受地理位置限制，采取“中心金庫(kù)--區(qū)域金庫(kù)”與“中心金庫(kù)--網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)”兩種模式，且基本上實(shí)施自主押運(yùn)。部份城區(qū)及城郊網(wǎng)點(diǎn)納入聯(lián)社中心金庫(kù)管理，實(shí)施點(diǎn)對(duì)點(diǎn)日間押運(yùn)；條件好的邊遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置區(qū)域中心金庫(kù)，對(duì)周邊網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理；大部份網(wǎng)點(diǎn)由于過(guò)于分散，按單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置小金庫(kù)，由于人員少，物防、技防設(shè)施簡(jiǎn)陋，防火、防爆演練預(yù)案形同虛設(shè)，加之人員防護(hù)意識(shí)不強(qiáng)等因素，金庫(kù)安全隱患較為突出。

二、金庫(kù)安全管理主要問(wèn)題

（一）金庫(kù)鑰匙管理風(fēng)險(xiǎn)突出。基層網(wǎng)點(diǎn)由于員工大多在4-5人，且常年在機(jī)構(gòu)所在地居住較少，不能嚴(yán)格按照管庫(kù)人員與守庫(kù)人員相分離的原則保管鑰匙?，F(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)使用的庫(kù)房門鑰匙上下兩把未按照運(yùn)營(yíng)上的要求分開(kāi)放置在保險(xiǎn)柜內(nèi)，由守庫(kù)人員各執(zhí)一把隨身攜帶。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)由于保險(xiǎn)柜使用年限太久，甚至無(wú)備用鑰匙。由于受人員因素限制，連最基本的鑰匙平行交接制度都無(wú)法實(shí)現(xiàn)。運(yùn)營(yíng)主管甚至可以接觸到所有鑰匙。

（二）守庫(kù)室設(shè)置不規(guī)范。部份基層金庫(kù)兩個(gè)守庫(kù)室均在金庫(kù)一側(cè)邊對(duì)門而開(kāi)，未將金庫(kù)包圍其中，存在防護(hù)死角。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)守庫(kù)室未與金庫(kù)相臨，不利于值守人員觀察金庫(kù)入口處及周邊的環(huán)境，脫離值守覆蓋范圍。部份網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)守庫(kù)室只有一個(gè)入口，讓異性守庫(kù)受到限制，長(zhǎng)期一個(gè)守庫(kù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。部份網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)未實(shí)行六面鋼筋混泥土澆筑，存在防撬隱患。部份網(wǎng)點(diǎn)守庫(kù)室無(wú)衛(wèi)生間，存在值守空檔。

（三）值守員工素質(zhì)參差不齊?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)值守基本上都是本網(wǎng)點(diǎn)的人員在值守，如部分員工思想認(rèn)識(shí)較差，有可能會(huì)出現(xiàn)熟悉金庫(kù)值守制度及情況的內(nèi)鬼，可能會(huì)出現(xiàn)內(nèi)部人員作案的情況。

（四）值守員工精力不足。由于業(yè)務(wù)的開(kāi)展，外勤人員、客戶經(jīng)理多數(shù)時(shí)間在下鄉(xiāng)收貸收息，經(jīng)常不能回社守庫(kù)。守庫(kù)值班多數(shù)是內(nèi)勤人員，就導(dǎo)致每人每月守庫(kù)達(dá)20天以上，每天從早上到晚上，幾乎24小時(shí)生活在營(yíng)業(yè)室，精神壓力大，精力不足，無(wú)法全天候保持高度警惕。

（五）進(jìn)出金庫(kù)人員混雜。由于放松對(duì)基本制度的執(zhí)行，大部份網(wǎng)點(diǎn)允許內(nèi)部人員隨意進(jìn)入金庫(kù)，上級(jí)檢查、外部維修人員進(jìn)出金庫(kù)無(wú)法進(jìn)行搜身，身份確認(rèn)及登記制度也未長(zhǎng)期堅(jiān)持，存在渾水摸魚或金庫(kù)結(jié)構(gòu)泄密現(xiàn)象。中心金庫(kù)由于承擔(dān)城區(qū)及城郊網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品的保管職能，每天進(jìn)出人員頻繁，防護(hù)風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。

（六）電量供給導(dǎo)致金庫(kù)管理風(fēng)險(xiǎn)。部份基層網(wǎng)點(diǎn)由于使用本地小型水電，容易導(dǎo)致資源緊缺性停電，有時(shí)半夜停電，守庫(kù)人員女性職工居多，若蓄電瓶維持時(shí)間較短，就會(huì)導(dǎo)致視頻監(jiān)控系統(tǒng)停止運(yùn)行，而存在風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

三、金庫(kù)安全管理對(duì)策

（一）加強(qiáng)金庫(kù)鑰匙管理。合理安排值守員工保管金庫(kù)鑰匙，實(shí)行分開(kāi)入營(yíng)業(yè)室保險(xiǎn)柜或配備專用保險(xiǎn)柜保管。并且專用鑰匙保險(xiǎn)柜也實(shí)行鑰匙分開(kāi)保管，降低了鑰匙管理風(fēng)險(xiǎn)。金庫(kù)值守員實(shí)行兩人簽字登記開(kāi)門記錄制，一人簽字，另一人方能開(kāi)門守值，守值完必須簽字，保管金庫(kù)鑰匙者放回原鑰匙放置處。網(wǎng)點(diǎn)備用鑰匙，不能由聯(lián)社一人保管，同樣實(shí)行入柜雙人保管，并實(shí)施強(qiáng)制登記制度。鑰匙保管人員不一定非要與日間臨柜人員一致，采取內(nèi)外勤參與保管鑰匙的辦法，做到鑰匙平行交接，避免鑰匙單線傳遞，規(guī)范使用。

（二）強(qiáng)化實(shí)物核點(diǎn)。實(shí)施金庫(kù)現(xiàn)金和實(shí)物貴金屬兩人核點(diǎn)，并由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人核對(duì)確認(rèn)，確保帳帳、帳實(shí)相符。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)金庫(kù)業(yè)務(wù)，金庫(kù)安全的管理監(jiān)督力度，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要堅(jiān)持管理開(kāi)庫(kù)和鎖庫(kù)工作，加強(qiáng)對(duì)管庫(kù)員、雙人操作、雙人扎帳行為進(jìn)行監(jiān)督。加大核點(diǎn)頻率，每日由管庫(kù)人員進(jìn)行一次碰庫(kù)，每旬由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行一次全面查庫(kù)，聯(lián)社審計(jì)條線人員每季度進(jìn)行一次查庫(kù)，聯(lián)社高管每年對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次查庫(kù)。

（三）合理金庫(kù)布局?？稍诰W(wǎng)點(diǎn)較集中的區(qū)域設(shè)置統(tǒng)一金庫(kù)甚至可以與郵政、保險(xiǎn)、農(nóng)行等同行業(yè)聯(lián)合設(shè)立金庫(kù)，聘請(qǐng)專業(yè)人員值守，簽訂責(zé)任書，轉(zhuǎn)移內(nèi)部值守的財(cái)產(chǎn)與人員風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法實(shí)現(xiàn)聯(lián)合金庫(kù)的必須建立標(biāo)準(zhǔn)化金庫(kù)，合理設(shè)置守庫(kù)室。

（四）建立聯(lián)防責(zé)任機(jī)制?？膳c當(dāng)?shù)毓膊块T和周圍鄰居簽定聯(lián)防協(xié)議，各崗位簽訂安全責(zé)任書，做到“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”，堅(jiān)守自己的崗位，履行好自己的職責(zé)，并劃分責(zé)任區(qū)，落實(shí)到人，夜間值班不斷人。按季組織員工進(jìn)行預(yù)案演練，提高員工防范和防范暴力侵害的自我保護(hù)能力。每月開(kāi)展安全教育，實(shí)現(xiàn)員工暢所欲言制，集中會(huì)上討論，對(duì)存在的金庫(kù)安全隱患及時(shí)糾正。對(duì)“110”報(bào)警及監(jiān)控報(bào)警設(shè)備進(jìn)行自查，時(shí)刻關(guān)注設(shè)備的完好性。

（五）筑牢員工思想防堤?？赏ㄟ^(guò)員工再培訓(xùn)等有效機(jī)制，提高其綜合素質(zhì)，嚴(yán)格金庫(kù)人員管理和業(yè)務(wù)安全管理，關(guān)注金庫(kù)運(yùn)作和人員動(dòng)態(tài)情況，加強(qiáng)思想教育防范道德風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格崗位制約，落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)對(duì)金庫(kù)保管現(xiàn)金出入庫(kù)，現(xiàn)金清點(diǎn)，現(xiàn)金實(shí)物調(diào)出管理。把脈問(wèn)診，時(shí)刻打好思想警醒興奮劑，做到常在河邊走就是不濕鞋。

（六）加強(qiáng)員工本地化招聘力度?？煞诺蛦T工招聘門坎，把熱愛(ài)三農(nóng)事業(yè)，積極投身縣域經(jīng)濟(jì)，身體力壯，年富力強(qiáng)的社會(huì)精英選聘到農(nóng)信社這個(gè)大家庭，破解員工值守難題，化解因人手少導(dǎo)致的安全隱患。

（七）確保監(jiān)控連續(xù)。在條件允許的情況下，可以實(shí)行專線管理，確保值守期間電力有效供給?；蚺渲么蠊β实陌l(fā)電電瓶裝置，以防范因電力部門電力不足造成停電安全隱患問(wèn)題，確保值守區(qū)域視頻監(jiān)控的連續(xù)性。

（八）防范金庫(kù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。制定強(qiáng)制措施，采取定期或不定期查庫(kù)，強(qiáng)化日常巡檢，確保金庫(kù)設(shè)施正常運(yùn)行。進(jìn)一步加強(qiáng)金庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期和不定期檢查和管理，盡早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決問(wèn)題從而促進(jìn)流程更優(yōu)化、更合規(guī)，真正把防范和化解金庫(kù)管理風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處，并對(duì)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)糾正處理。