第一篇：關(guān)于對(duì)XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司300萬(wàn)元貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告

XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司在我行貸款余額為300萬(wàn)元，1筆，為中期流動(dòng)資金貸款。因該公司經(jīng)營(yíng)管理不善，經(jīng)營(yíng)收入少，我行客戶部對(duì)該公司進(jìn)行3季度定期檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)我行貸款已存有風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和貸款本息償還情況，根據(jù)貸款通則和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)該貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，具體情況報(bào)告如下：

一、基本情況

XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司成立于2000年3月份，該公司類型為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本為60萬(wàn)元人民幣，出資方2人，其中法人代表付延康，出資40萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的67%，周虹出資20萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的33%，二人為夫妻關(guān)系。

該公司經(jīng)營(yíng)范圍以對(duì)人體疾病進(jìn)行核磁共振成像檢查及經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器材為主。

該公司于2000年8月在我行貸款300萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)核磁共振儀。

二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況

該公司與某某市醫(yī)院合作經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在某某市醫(yī)院一樓，為患者進(jìn)行核磁共振成像檢查，由于受收費(fèi)價(jià)格及與市醫(yī)院CT競(jìng)爭(zhēng)等因素的影響，做成像檢查的患者并不多，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不好，本年度1至9月份僅實(shí)現(xiàn)收入20萬(wàn)元。

截止本年9月末，企業(yè)帳面總資產(chǎn)為533萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)13萬(wàn)元，固定資產(chǎn)520萬(wàn)元，負(fù)債總額321萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債21萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債300萬(wàn)元（我行借款300萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率60%，流動(dòng)比率62%，所有者權(quán)益212萬(wàn)元。

因該公司在9月份以后已基本停止經(jīng)營(yíng)，故采用9月末財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

三、貸款情況

該企業(yè)信用等級(jí)為A級(jí)，最高授信額為300萬(wàn)元，截止目前企業(yè)在我行貸款余額為300萬(wàn)元，由于該公司經(jīng)營(yíng)不好，無(wú)力償還我行貸款，已于本年8月20日展期，貸款用機(jī)器設(shè)備共振儀做抵押，抵押物價(jià)值522萬(wàn)元，抵押率為54%。

四、存在問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原因）

1、企業(yè)投入經(jīng)營(yíng)已3年有余，設(shè)備一直未足值折舊（按正常設(shè)備折舊方法，八年折舊，折舊應(yīng)200萬(wàn)元，實(shí)際折舊90萬(wàn)元），造成企業(yè)潛虧嚴(yán)重。

2、企業(yè)抵押物為專用設(shè)備，專業(yè)性較強(qiáng)，更新?lián)Q代較快，變現(xiàn)能力差。

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入一直較少，本金未還且付息困難，已經(jīng)欠息一期。

4、投資人與經(jīng)營(yíng)者分離，經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象，對(duì)貸款還本付息產(chǎn)生不利影響。

五、綜合結(jié)論

綜上所述，借款人還款意愿差，對(duì)我行抱有不合作現(xiàn)象，提供的財(cái)務(wù)信息不真實(shí)，營(yíng)業(yè)收入不在我行帳戶內(nèi)結(jié)算，不及時(shí)償還我行貸款利息，每月的利息都是經(jīng)過(guò)多次催收，才能及時(shí)收回，不配合我行的信貸管理工作，目前企業(yè)已欠我行貸款利息一期，從企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況和信用情況分析，該公司到期償還我行貸款本息有很大難度，我行貸款出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)該公司貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并提出如下建議：

1、督促該公司貨款歸行，及時(shí)收回貸款本息。

2、與企業(yè)協(xié)商或訴諸法律收回貸款抵押物，處置貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、將該貸款劃為次級(jí)類貸款。

某某市支行客戶一部

客戶部經(jīng)理：

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第二篇：關(guān)于解除XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的調(diào)查

客戶一部于2003年10月13日對(duì)XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司300萬(wàn)元貸款發(fā)出貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，主要是：

1、借款人的保證人還款意愿差，拖延償還我行貸款本息，對(duì)銀行抱有不合作態(tài)度，提供虛假的財(cái)務(wù)信息。

2、企業(yè)投入經(jīng)營(yíng)已3年有余，設(shè)備一直未足值折舊（按正常設(shè)備折舊方法，八年折舊，折舊應(yīng)200萬(wàn)元，實(shí)際折舊90萬(wàn)元），造成企業(yè)潛虧嚴(yán)重。

3、企業(yè)抵押物為專用設(shè)備，專業(yè)性較強(qiáng)，更新?lián)Q代較快，變現(xiàn)能力差。

4、企業(yè)一直收入少，本金未還且付息困難，已經(jīng)欠息二期。

5、投資人與經(jīng)營(yíng)者分離，經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象，對(duì)貸款還本付息產(chǎn)生不利影響。

經(jīng)行長(zhǎng)及信貸管理部門(mén)共同商定，提出了如下預(yù)警處置方案：

1、督促該公司貨款歸行，及時(shí)收回貸款本息。

2、與企業(yè)協(xié)商或訴諸法律收回貸款抵押物，處置貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、限2003年末欠落實(shí)該筆貸款收回。

4、該企業(yè)的客戶經(jīng)理是張波，上述方案由張波負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

針對(duì)上述處置方案，客戶一部進(jìn)行了認(rèn)真專題研究，并同企業(yè)的法人及財(cái)務(wù)主管進(jìn)行多次攀談，結(jié)合相關(guān)政策及法律宣傳，運(yùn)用我行的整體攻關(guān)，與企業(yè)達(dá)成共識(shí)，針對(duì)我行提出的處置抵押物償還貸款本息等相關(guān)問(wèn)題，企業(yè)同意盡快償還所欠利息，并同意處置貸款抵押物償還我行貸款，我行于2004年1月9日處置該公司貸款抵押物收回貸款本息。

根據(jù)上述情況，我行客戶一部認(rèn)為，該公司能夠按我行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的要求去做，能夠積極配合我行處置貸款抵押物償還我行貸款本息，現(xiàn)貸款本息已全部收回，因此消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

某某市支行客戶一部

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第三篇：關(guān)于對(duì)XX貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告_

關(guān)于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告

XX在我行貸款余額為萬(wàn)元，筆，為貸款。因經(jīng)營(yíng)管理不善，經(jīng)營(yíng)收入少，我行客戶部對(duì)進(jìn)行季度定期檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)我行貸款已存有風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和貸款本息償還情況，根據(jù)貸款通則和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)該貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，具體情況報(bào)告如下：

一、基本情況

借款人因于年月日向陽(yáng)東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)貸款人民幣元，期限至年3月31日到期，借款用途：由于借款人經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致無(wú)法按期償還我營(yíng)業(yè)部的借款本息，所以形成不良貸款。XX（借款人經(jīng)營(yíng)情況）

二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況

三、貸款情況

XX截止目前企業(yè)在我行貸款余額為萬(wàn)元，由于XX經(jīng)營(yíng)不好，無(wú)力償還我行貸款，已于2011年月日到期，貸款用借款人座落在房

屋做抵押，抵押物價(jià)值萬(wàn)元，抵押率為%。

四、存在問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原因）

1、XX經(jīng)營(yíng)已年，主要生產(chǎn)，產(chǎn)品銷往。

2、XX經(jīng)營(yíng)，3、、XX經(jīng)營(yíng)來(lái)面目收入一直較少，現(xiàn)已經(jīng)欠本息期，無(wú)法依約償還借款本息。

4、XX經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象，對(duì)貸款還本付息產(chǎn)生不利影響。

五、綜合結(jié)論

綜上所述，借款人還款意愿差，對(duì)我行抱有不合作現(xiàn)象，提供的財(cái)務(wù)信息不真實(shí)，XX經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入不在我行帳戶內(nèi)結(jié)算，不及時(shí)償還我行貸款利息，每月的利息都是經(jīng)過(guò)多次催收，才能及時(shí)收回，不配合我行的信貸管理工作，目前借款人XX已欠我行貸款本息期，從借款人XX目前的經(jīng)營(yíng)情況和信用情況分析，借款人XX償還我行貸款本息有很大難度，我行貸款出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)借款人XX貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并提出如下建議：

1、督促借款人XX，及時(shí)歸還我行的貸款本息。

2、與借款人XX協(xié)商或訴諸法律收回貸款，處臵貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、將借款人XX的貸款劃為次級(jí)類貸款。

調(diào)查人：

第四篇：北京市平安醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司

北京市平安醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司

公司簡(jiǎn)介

北京市平安醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司成立于1988年11月，是由北京醫(yī)療設(shè)備廠有限責(zé)任公司出資控股，專業(yè)經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器械、康復(fù)用品、輪椅的專業(yè)公司。公司成立以來(lái)已為全國(guó)多個(gè)省、市經(jīng)銷商、消費(fèi)者提供本公司生產(chǎn)和經(jīng)銷的商品，公司的服務(wù)宗旨是通過(guò)不斷提高自身管理水平，為用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，重視產(chǎn)品質(zhì)量，完善售后服務(wù)，講究良好的信譽(yù)。經(jīng)過(guò)20年的打拼，在公司全體同仁的不斷努力下，公司的信譽(yù)度不斷提升，平安品牌得到了廣大消費(fèi)者的認(rèn)可和信任。

本公司主要經(jīng)營(yíng)的品種有系列輪椅、家用病床、助行器、拐杖、坐便椅、家用制氧機(jī)、氧氣瓶、防褥瘡氣墊、吸痰器、霧化器、理療儀器、一次性護(hù)理用品、醫(yī)院實(shí)驗(yàn)室設(shè)備共計(jì)十幾大類、上百個(gè)品種。

本公司是北京醫(yī)療設(shè)備廠有限責(zé)任公司生產(chǎn)的“福”牌輪椅總代理，廣東佛山市東方醫(yī)療設(shè)備廠有限公司北京地區(qū)總代理，日本MIKI、日本日進(jìn)、德國(guó)奧托博克、上海互邦、上海方太、天津長(zhǎng)靜等輪椅廠家；江蘇魚(yú)躍、北京亞奧、沈陽(yáng)新松、北京健翔、江蘇英為康等制氧機(jī)廠家，百?gòu)?qiáng)病床、護(hù)心氧氣瓶、百納褥瘡墊等廠家直銷商，公司設(shè)有商品展示廳可供用戶挑選，對(duì)所售商品實(shí)行三包，大件商品開(kāi)展送貨上門(mén)服務(wù)。

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公司大事

隨著公司知名度、信譽(yù)度的提高，公司近年來(lái)先后為北京協(xié)和醫(yī)院、北大醫(yī)院、解放軍305醫(yī)院、軍區(qū)總醫(yī)院、航天中心醫(yī)院、北京水利醫(yī)院、腫瘤醫(yī)院、軍事科學(xué)院醫(yī)學(xué)研究所、部分高等院校、科研單位提供各種醫(yī)療器械、輪椅、吸引器及實(shí)驗(yàn)室設(shè)備。

2005年為支援北京社區(qū)建設(shè)，幫助西城區(qū)什剎海辦事處為服務(wù)轄區(qū)老年人敬老院提供了一批醫(yī)療器械獲得用戶好評(píng)。

2006年以來(lái)為首都機(jī)場(chǎng)采購(gòu)的一批機(jī)艙輪椅，普通輪椅質(zhì)量好、價(jià)格適中、維修服務(wù)及時(shí)，為迎接奧運(yùn)會(huì)的各國(guó)賓客提供了優(yōu)質(zhì)的服務(wù)而獲得好評(píng)，并且一直延續(xù)著與機(jī)場(chǎng)的客戶關(guān)系。

2007年為北京市各個(gè)區(qū)殘疾人聯(lián)合會(huì)提供了多個(gè)批次的輪椅，服務(wù)殘疾人。

2008年北京奧組委委托本公司為奧運(yùn)會(huì)各個(gè)比賽場(chǎng)館提供優(yōu)秀輪椅，為奧運(yùn)會(huì)、殘奧會(huì)志愿者的優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供了可靠的保證獲得奧組委志愿者部的好評(píng)。

歡迎來(lái)電垂詢！聯(lián)系電話：010-66185786、66185659

第五篇：徽商銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

徽商銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

第一章 總則

第一條 為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地掌握全行貸款質(zhì)量情況，建立風(fēng)險(xiǎn)遷徙信息快速上報(bào)通道，提升風(fēng)險(xiǎn)處置的決策速度，確保風(fēng)險(xiǎn)貸款能及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別與化解，不斷優(yōu)化貸款質(zhì)量，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警范圍

第二條 公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度是指通過(guò)對(duì)公司客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)貸款的早期風(fēng)險(xiǎn)征兆，并對(duì)預(yù)警貸款有針對(duì)性地采取措施，防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的工作制度。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警含表內(nèi)及表外貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第三條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警具體包括貸款到期前30天預(yù)計(jì)不能按時(shí)歸還預(yù)警、貸款按五級(jí)分類口徑擬劃分為后三類不良貸款預(yù)警、貸款欠息預(yù)警、貸款企業(yè)發(fā)生重大事項(xiàng)預(yù)警、涉及關(guān)聯(lián)企業(yè)或擔(dān)保企業(yè)預(yù)警、貸款企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變化影響貸款安全預(yù)警等。

第四條 管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警具體包括越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放貸款預(yù)警、違規(guī)發(fā)放貸款預(yù)警、貸款發(fā)放未落實(shí)有關(guān)前提條件和管理要求預(yù)警等。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

第五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息來(lái)源

（一）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查獲得信息：客戶經(jīng)理按間隔期要求實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出預(yù)警信息；貸款檢查人員對(duì)客戶經(jīng)理提交的貸后檢查報(bào)告，經(jīng)分析或?qū)J款企業(yè)進(jìn)行實(shí)地檢查后，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出預(yù)警信息；上級(jí)行檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題提出預(yù)警信息等。

（二）通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查獲得信息：以貸款管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，揭示貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)總行或分行下發(fā)的預(yù)警、檢查、整改通知，查實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）通過(guò)其他方面獲得信息：通過(guò)相關(guān)媒體報(bào)道、審計(jì)報(bào)告以及其他渠道獲得信息。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別

第六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，建立分級(jí)預(yù)警機(jī)制。具體劃分為:輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（黃色預(yù)警）、中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（橙色預(yù)警）和高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（紅色預(yù)警）。

第七條 輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（黃色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素，有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第八條 中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（橙色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素較為嚴(yán)重，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第九條 高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（紅色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素嚴(yán)重，極可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制及流程

第十條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制包括支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制和總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制。

第十一條 支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處臵。

（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

1、貸款到期前30天預(yù)計(jì)不能按時(shí)歸還的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：客戶經(jīng)理對(duì)30天后到期的貸款進(jìn)行還款能力檢查，認(rèn)為不能收回的或不能確定按時(shí)收回，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金額在100萬(wàn)元以下的，支行應(yīng)至少在貸款到期前25天將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元（含），支行應(yīng)在貸款到期前30天或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)2日內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元（含），支行應(yīng)在貸款到期前30天或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

2、貸款按五級(jí)分類口徑擬劃分為后三類不良貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：支行要對(duì)關(guān)注類貸款，尤其是關(guān)注三級(jí)貸款(特別關(guān)注)做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，充分觀察其遷徙變化。支行與分行每月末要逐戶對(duì)下月的分類結(jié)果進(jìn)行預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)下月將有貸款列入后三類的，支行要在月內(nèi)將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

3、貸款欠息業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：貸款發(fā)生欠息，反映企業(yè)現(xiàn)金流量出現(xiàn)明顯問(wèn)題，支付能力不足，危及貸款安全，支行應(yīng)在發(fā)生欠息后2日內(nèi)將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

4、重大事項(xiàng)預(yù)警：貸款客戶一旦發(fā)生重大變化或突發(fā)事件，一律視紅色預(yù)警，在24小時(shí)內(nèi)上報(bào)分行。重大事項(xiàng)包括：

（1）外部政策不利于貸款客戶的變動(dòng)；

（2）客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；

（3）客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；（4）客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；（5）客戶涉及重大訴訟；

（6）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；（7）其他危及貸款安全因素。

5、集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)中有一戶企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的，其在我行有貸款關(guān)系的關(guān)聯(lián)企業(yè)，均按預(yù)警級(jí)別列入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)范圍。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。

6、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變化影響貸款安全的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：經(jīng)間隔期檢查和報(bào)表分析后，發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等發(fā)生重大、異常變化的，按預(yù)警級(jí)別列入企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)范圍。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。（企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)見(jiàn)附件）

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式 上述業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的貸款，不論金額大小，均須書(shū)面上報(bào)分行。

1、支行要根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，立即組成“預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)化解小組”，由支行行長(zhǎng)或分管貸款的行長(zhǎng)牽頭，相關(guān)人員參與組成，積極采取措施，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、對(duì)每一筆風(fēng)險(xiǎn)貸款所做的工作均要形成書(shū)面記錄，按月書(shū)面上報(bào)動(dòng)態(tài)變化情況。

第十二條 分行級(jí)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處臵。

(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

1、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍 接到支行上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元（含），分行應(yīng)在支行上報(bào)預(yù)警2日內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)總行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元(含)，分行應(yīng)在支行上報(bào)預(yù)警24小時(shí)內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)總行。

2、管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

（1）越權(quán)、變相越權(quán)、違規(guī)放貸預(yù)警上報(bào)：貸后檢查中發(fā)現(xiàn)有越權(quán)、變相越權(quán)及違規(guī)放貸的，要及時(shí)將信息上報(bào)總行。此類預(yù)警上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后24小時(shí)內(nèi)上報(bào)總行。

（2）貸款發(fā)放后未落實(shí)有關(guān)前提條件預(yù)警上報(bào)：貸后檢查發(fā)現(xiàn)經(jīng)總行或分行審批通過(guò)的貸款業(yè)務(wù)，其貸款發(fā)放時(shí)未全部落實(shí)貸款條件或管理要求的，應(yīng)作為管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)總行。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式 對(duì)發(fā)生100萬(wàn)元（含）以上貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，要書(shū)面上報(bào)總行。

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處置

1、分行要根據(jù)預(yù)警信息，及時(shí)召開(kāi)由相關(guān)部門(mén)參加的風(fēng)險(xiǎn)化解方案匯報(bào)會(huì)，并由支行行長(zhǎng)向分行匯報(bào)，研究化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和處臵辦法。紅色預(yù)警分行主要領(lǐng)導(dǎo)要親自參與。

2、按照確定的措施與目標(biāo)，對(duì)每一筆風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行跟蹤，直至收回或化解風(fēng)險(xiǎn)。

3、對(duì)支行風(fēng)險(xiǎn)化解工作進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，協(xié)助化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條 總行級(jí)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的提示與管理。

（一）總行通過(guò)各種渠道發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的，按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（二）總行定期或不定期到各分、支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)有問(wèn)題的貸款按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（三）開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)總行有關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度進(jìn)行核實(shí)，排查所有疑問(wèn)的貸款，對(duì)有問(wèn)題的貸款按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（四）及時(shí)將系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、集團(tuán)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息下發(fā)有關(guān)行。

（五）對(duì)各行開(kāi)展預(yù)警信息工作進(jìn)行指導(dǎo)和管理

第六章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作職責(zé)

第十四條 預(yù)警工作職責(zé)包括支行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)、分行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)和總行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)。

（一）支行級(jí)預(yù)警工作職責(zé) 對(duì)于發(fā)生的預(yù)警貸款要及時(shí)采取處臵措施，由支行行長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，分管副行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)落實(shí)相關(guān)工作。

（二）分行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)

1、落實(shí)專人負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)、預(yù)警。各分行對(duì)信息的分析和報(bào)送要落實(shí)專人。

2、做好預(yù)警信息的收集和報(bào)告工作。將獲得的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告總行。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作要建立檔案。

3、與支行共同協(xié)商化解風(fēng)險(xiǎn)貸款的辦法和措施，及早收回貸款。

4、對(duì)發(fā)生的管理類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)及時(shí)下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實(shí)。

（三）總行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)

1、做好預(yù)警信息的收集和報(bào)告工作。將獲得的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)及授信評(píng)審部門(mén)。

2、與分行共同協(xié)商化解風(fēng)險(xiǎn)貸款的辦法和措施，努力將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，及早收回風(fēng)險(xiǎn)貸款。

3、對(duì)發(fā)生的管理類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)及時(shí)下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實(shí)。

第七章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告方式及內(nèi)容

第十五條 報(bào)告方式 企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況后，各分行要按規(guī)定期限，以正式文件或以電子文檔形式上報(bào)總行。如遇緊急事件，可先通過(guò)電話報(bào)告初步掌握的情況，再補(bǔ)報(bào)書(shū)面材料。

第十六條 報(bào)告內(nèi)容 預(yù)警信息報(bào)告內(nèi)容主要包括企業(yè)基本狀況，財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)金流量情況，授信狀況，關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行貸款業(yè)務(wù)情況，貸款盡職調(diào)查、盡職審查、審批及貸款發(fā)放后的資金流向等情況，貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，擬采取的措施，其他需要說(shuō)明的情況等。

第八章 附則

第十七條 表外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警比照上述貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警執(zhí)行。

第十八條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作列入分行貸后管理工作考評(píng)范圍。對(duì)因隱瞞不報(bào)、延時(shí)緩報(bào)而貽誤處臵時(shí)機(jī)，造成損失或其他嚴(yán)重后果的，總行將從嚴(yán)處罰。

第十九條 本制度由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起執(zhí)行。