第一篇：如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

對(duì)公存款業(yè)務(wù)（北京立金）

銀行所吸收的對(duì)公存款，一般可分為企業(yè)存款和財(cái)政性存款。按照存款的期限，又可具體分為活期存款、定期存款和協(xié)定存款等。按是否對(duì)應(yīng)擔(dān)保又可分為保證金存款和非保證金存款。

企業(yè)存款是指工商企業(yè)在生產(chǎn)和流通過(guò)程中，把存在于貨幣形態(tài)的資金存人銀行而形成的存款。企業(yè)活期存款是企業(yè)可以隨時(shí)開(kāi)出支票用于轉(zhuǎn)賬或提取現(xiàn)金的存款，形成的是銀行的短期負(fù)債。企業(yè)定期存款一般是企業(yè)的各種專(zhuān)用基金，如公積金、公益金等形成的存款，形成的是銀行的長(zhǎng)期負(fù)債。

財(cái)政性存款是指財(cái)政部門(mén)、基本建設(shè)單位和由財(cái)政撥款的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等行政事業(yè)單位將其貨幣款項(xiàng)存入銀行形成的存款。

對(duì)于那些資金量大，既希望獲得較高存款收益，又希望保持資金流動(dòng)性的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理還可向其推介協(xié)定存款服務(wù)。協(xié)定存款是銀行為方便企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的閑散資金、預(yù)算資金和自有資金的儲(chǔ)存而開(kāi)設(shè)的一種存款種類(lèi)，辦理協(xié)定存款的客戶(hù)應(yīng)限于在開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的銀行辦理，其對(duì)象是企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體。開(kāi)辦協(xié)定存款有如下規(guī)定：

辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，并開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶(hù)和協(xié)定存款賬戶(hù)。合同中訂明結(jié)算戶(hù)的留存金額，合同期為一年，到期雙方無(wú)終止或修改，視作自動(dòng)延期，如需修改，應(yīng)在合同到期前15天前提出書(shū)面申請(qǐng)。銀行每天自動(dòng)將超過(guò)留存金額的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶(hù)，按協(xié)定利率計(jì)息。當(dāng)結(jié)算戶(hù)不足支付時(shí)，由銀行從協(xié)定存款戶(hù)內(nèi)劃回款項(xiàng)，保證客戶(hù)支付。

第二篇：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)比

商業(yè)銀行管理學(xué)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)比

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。

在課上，老師介紹了商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體分類(lèi)，如下：

1.貸款業(yè)務(wù)

（1）公司客戶(hù)貸款

包括流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金循環(huán)貸款，法人賬戶(hù)透支貸款，項(xiàng)目貸款，銀團(tuán)貸款，房地產(chǎn)貸款

（2）個(gè)人客戶(hù)貸款

包括個(gè)人住房貸款，個(gè)人汽車(chē)貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，個(gè)人其他貸款。其中個(gè)人其他貸款又包括消費(fèi)貸款，短期信用貸款，質(zhì)押貸款，助學(xué)貸款。

（3）信用卡貸款

包括個(gè)人透支貸款，單位卡透支貸款。

（4）貿(mào)易融資貸款

包含信用證貸款（進(jìn)、出口），押匯（用票據(jù)貸款）。

2.票據(jù)業(yè)務(wù)

包含承兌業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（用銀行承兌匯票），轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

3.債券投資業(yè)務(wù)

中央銀行的融資債，國(guó)債政策性金融券，次級(jí)債和境外債務(wù)。

4.金融同業(yè)業(yè)務(wù)

同業(yè)拆出，存放央行，存放同業(yè)。

5.其他貸款業(yè)務(wù)

抵押，待處理。

通過(guò)網(wǎng)上的搜索，我找到了另一種系統(tǒng)的分類(lèi)方法：

1.儲(chǔ)備資產(chǎn)

儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱(chēng)。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放在同業(yè)的存款、托收未達(dá)款項(xiàng)和托收中現(xiàn)金以及壞賬準(zhǔn)備金等。

2.信貸資產(chǎn)

信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。按保障程度(風(fēng)險(xiǎn)程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶(hù)而無(wú)須提供擔(dān)保品而發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款是銀行憑借客擔(dān)保人的雙重信譽(yù)而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶(hù)提供具有一定價(jià)值的商品物質(zhì)或有價(jià)證券作為抵放的貸款。這種標(biāo)準(zhǔn)劃分，有利于銀行加強(qiáng)貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時(shí)，應(yīng)視貸款對(duì)象、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度加以確定。

按期限，貸款可分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長(zhǎng)期貸款。以分貸款種類(lèi)，主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動(dòng)性性，便于銀行短、中、長(zhǎng)期貸款保持適當(dāng)比例。

按對(duì)象和用途，貸款可以分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、消費(fèi)貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利于按貸款對(duì)象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動(dòng)方向及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況。

按貸款的質(zhì)量或占用形態(tài)，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過(guò)貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預(yù)計(jì)兩年以上時(shí)間不能歸還自呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無(wú)力歸還的貸款。這種分類(lèi)的于加強(qiáng)銀行貸款質(zhì)量管理，找出產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的原因，以措施和對(duì)策。

3.投資業(yè)務(wù)

投資業(yè)務(wù)是指銀行參與有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)而持有證券形成業(yè)務(wù)。銀行投資購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券主要包括：

（1)購(gòu)買(mǎi)中央政府發(fā)行的國(guó)家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；

（2)購(gòu)買(mǎi)地方政府發(fā)行的證券；

（3)購(gòu)買(mǎi)公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價(jià)證券，如股票、債券。這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大、占用資金時(shí)間長(zhǎng)，因此，銀行投資此業(yè)務(wù)的比重較小。

負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債是銀行由于授信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來(lái)源的80％以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)構(gòu)成。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

1.存款業(yè)務(wù)

（1）活期存款：

活期存款是相對(duì)于定期存款而言的，是不需預(yù)先通知可隨時(shí)提取或支付的存款?；钇诖婵顦?gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶(hù)免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù)，一般不支付或較少支付利息。

（2）定期存款：

定期存款是相對(duì)于活期存款而言的，是一種由存戶(hù)預(yù)先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因?yàn)槎ㄆ诖婵罟潭ǘ冶容^長(zhǎng)，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期貸款與投資具有重要意義。

（3）儲(chǔ)蓄存款：

儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款帳戶(hù)，儲(chǔ)蓄存款又可分為活期和定期。

儲(chǔ)蓄存款的活期存款，或者稱(chēng)為活期儲(chǔ)蓄存款，存取無(wú)一定期期限，只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通，存戶(hù)不能透支款項(xiàng)。

2.其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

（1）向中央銀行借款

向中央銀行借款有兩種形式，一是直接借款，也成為再貸款，二是簡(jiǎn)介借款，即所謂的再貼現(xiàn)。

（2）同業(yè)拆借

商業(yè)銀行之間的短期資金融通。它使頭寸盈余的銀行獲得利息收入，進(jìn)一步體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利性的經(jīng)營(yíng)原則。

（3）其他借款渠道

1）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

2）回購(gòu)協(xié)議

3）歐洲貨幣市場(chǎng)借款

4）長(zhǎng)期借款——金融債券

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用：

商業(yè)銀行通過(guò)為所在的地區(qū)提供幫助支持，對(duì)所有的合法經(jīng)營(yíng)以及消費(fèi)者的融資需求提供信貸，按照競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生的利率合理收費(fèi)，實(shí)現(xiàn)自身利益。銀行發(fā)揮其貸款功能的好壞對(duì)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著很大關(guān)系。這是因?yàn)殂y行貸款支持著業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的新企業(yè)的從一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來(lái)看，同這一地區(qū)的資金總量有著密切的關(guān)系。發(fā)展和就業(yè)的增加，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的活力。另外，通常情況下，銀行貸款向市場(chǎng)傳遞了對(duì)借款人有利的資信狀況的信息，這樣借款人就可以從其它途徑得到更多的，或許成本也更加低廉的資金來(lái)源。

對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，貸款活動(dòng)占到銀行總資產(chǎn)的一半以上，帶來(lái)的收益占銀行 總收入的1/2至2/3。另外,銀行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)也主要集中在信貸方面。如果一家銀行遇到嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題，那么問(wèn)題通常是所發(fā)放的貸款不能按時(shí)收回。因此，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系到商業(yè)銀行的發(fā)展，是決定商業(yè)銀行存亡的關(guān)鍵。

商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用：

負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的重要來(lái)源。商業(yè)銀行負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu)決定了銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和方向，負(fù)債的性質(zhì)決定了銀行經(jīng)營(yíng)的特征?？梢哉f(shuō)負(fù)債是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

負(fù)債業(yè)務(wù)的好壞直接提現(xiàn)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行根據(jù)負(fù)債的成本確定資產(chǎn)的價(jià)格。如果籌集資金的成本過(guò)高，造成銀行資產(chǎn)定價(jià)過(guò)高，將使銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。商業(yè)銀行為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在負(fù)債策略、負(fù)債方式、負(fù)債種類(lèi)和服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新，企圖擴(kuò)大負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到拓展經(jīng)營(yíng)范圍、擴(kuò)大信貸規(guī)模的目的，一降低平均負(fù)債成本，進(jìn)而增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

對(duì)比商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，可以發(fā)現(xiàn)，負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的重要來(lái)源。資產(chǎn)業(yè)務(wù)則是商業(yè)銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。二者對(duì)于商業(yè)銀行的作用是相輔相成不可或缺的，兩者是商業(yè)銀行賴(lài)以生存的重要手段。

第三篇：中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

負(fù)債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來(lái)源的80％以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。主要包括 1活期存款活期存款是相對(duì)于定期存款而言的，是不需預(yù)先通知可隨時(shí)提取或支付的存款?；钇诖婵顦?gòu)成了商業(yè)銀行的重要資金來(lái)源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的重要條件。但成本較高。商業(yè)銀行只向客戶(hù)免費(fèi)或低費(fèi)提供服務(wù)，一般不支付或較少支付利息。

2定期存款：定期存款是相對(duì)于活期存款而言的，是一種由存戶(hù)預(yù)先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因?yàn)槎ㄆ诖婵罟潭ǘ冶容^長(zhǎng)，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源，對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期放款與投資具有重要意義。3儲(chǔ)蓄存款：儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款帳戶(hù)，儲(chǔ)蓄存款又可分為活期和定期。儲(chǔ)蓄存款的活期存款，或者稱(chēng)為活期儲(chǔ)蓄存款，存取無(wú)一定期期限，只憑存折便可提現(xiàn)。存折一般不能轉(zhuǎn)讓流通，存戶(hù)不能 4可轉(zhuǎn)讓定期存單：可轉(zhuǎn)讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區(qū)別?？赊D(zhuǎn)讓存單存款的明顯特點(diǎn)是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動(dòng)，存期為３個(gè)月、６個(gè)月、９個(gè)月和１２個(gè)月不等。存單能夠流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)阅軌驖M(mǎn)足流動(dòng)性和盈利性的雙重要求。

5可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶(hù)：它實(shí)際上是一種不使用支票的支票帳戶(hù)。它以支付命令書(shū)取代了支票。通過(guò)此帳戶(hù)，商業(yè)銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲(chǔ)戶(hù)，擴(kuò)大存款。

6自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)存款帳戶(hù)：這一帳戶(hù)與可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶(hù)類(lèi)似，是在電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)。發(fā)展到自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)時(shí)，存戶(hù)可以同時(shí)在銀行開(kāi)立兩個(gè)帳戶(hù)：儲(chǔ)蓄帳戶(hù)和活期存款帳戶(hù)。銀行收到存戶(hù)所開(kāi)出的支票需要付款時(shí)，可隨即將支付款項(xiàng)從儲(chǔ)蓄帳戶(hù)上轉(zhuǎn)到活期存款帳戶(hù)上，自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，即時(shí)支付支票上的款項(xiàng)。

7掉期存款：掉期存款指的是顧客在存款時(shí)把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿(mǎn)時(shí)顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣后才提取。存款期限由一個(gè)月至一年不等。

除此之外銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)還有銀行的主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)

1、發(fā)行債券，指商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行金融債券從貨幣或資本市場(chǎng)融入資金。以前我國(guó)只有三家政策性銀行發(fā)行過(guò)金融債。自央行2004年6月發(fā)布《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》、2005年5月發(fā)布《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》后，一般商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)始發(fā)售次級(jí)債和金融債，發(fā)行債券逐漸開(kāi)始成為商業(yè)銀行資金來(lái)源中不可忽視的組成部分。

2、對(duì)央行負(fù)債，指商業(yè)銀行從央行融入資金的業(yè)務(wù)行為。目前主要形式為再貸款、再貼現(xiàn)和央行公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)。對(duì)央行負(fù)債的產(chǎn)生基于兩個(gè)目的，一是增加商業(yè)銀行資金來(lái)源，緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性不足；二是央行調(diào)控市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，實(shí)施貨幣政策意圖。

3、對(duì)同業(yè)負(fù)債、指商業(yè)銀行從金融機(jī)構(gòu)融入資金的業(yè)務(wù)行為。目前對(duì)同業(yè)負(fù)債主要有同業(yè)拆入(期限不得超過(guò)4個(gè)月)和借款(4個(gè)月以上的拆入，目前借入方僅限于外資銀行在中國(guó)分支機(jī)構(gòu))、票據(jù)轉(zhuǎn)出、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出回購(gòu)、債券正回購(gòu)等實(shí)現(xiàn)形式，其中同業(yè)拆入和借款一般建立在信用基礎(chǔ)上，而其他幾種都是以現(xiàn)有資產(chǎn)為抵押融入資金。

因此未來(lái)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)是加強(qiáng)銀行主動(dòng)負(fù)債的業(yè)務(wù)

一加強(qiáng)銀行主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)的意義：1有助于保證商業(yè)銀行流動(dòng)性。2有助于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行現(xiàn)代資產(chǎn)負(fù)債管理需要。3有助于促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。二關(guān)于加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)的建議

1、消除制約主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)的負(fù)面因素，促進(jìn)主動(dòng)負(fù)債順利發(fā)展。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)和國(guó)際不斷接軌，新的經(jīng)營(yíng)管理理念不斷引入，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理水平有了很大的提高。目前各商業(yè)銀行均高度重視資產(chǎn)負(fù)債管理工作，設(shè)

置了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)或類(lèi)似機(jī)構(gòu)統(tǒng)一協(xié)調(diào)全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理和規(guī)劃部署。但受制于統(tǒng)計(jì)手段和能力，目前各商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理停留于較大尺度的資產(chǎn)負(fù)債比例結(jié)構(gòu)估測(cè)，對(duì)主動(dòng)負(fù)債的規(guī)劃性相對(duì)不足。為此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要盡快提高電子化水平，提高對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)的監(jiān)控能力，為下達(dá)科學(xué)合理的主動(dòng)負(fù)債規(guī)劃提供依據(jù)。

2、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富負(fù)債業(yè)務(wù)品種。目前主動(dòng)負(fù)債主要類(lèi)型有發(fā)行債券、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、債券正回購(gòu)、票據(jù)轉(zhuǎn)出、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出、大額同業(yè)存款、再貼現(xiàn)和再貸款、協(xié)議存款和以理財(cái)形式引入的社會(huì)資金等。其中前五種形式已經(jīng)形成一定規(guī)模的市場(chǎng)，被商業(yè)銀行廣泛運(yùn)用著。再貼現(xiàn)和再貸款更多地表現(xiàn)為政府對(duì)特定行業(yè)特定金融機(jī)構(gòu)的支持，或者是實(shí)施貨幣政策的需要，與商業(yè)銀行自己主動(dòng)負(fù)債的需要相關(guān)性不大。而大額同業(yè)存款、協(xié)議存款和理財(cái)形式引入的社會(huì)資金中仍存在較大的發(fā)展空間。

3、積極培育市場(chǎng)，為主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供良好環(huán)境。在我國(guó)金融市場(chǎng)尚未完全健全的情況下，為新興業(yè)務(wù)或品種提供良好的起步環(huán)境非常重要。到目前為止，我國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作非常成功，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)也非?；鸨o(wú)論是場(chǎng)內(nèi)交易的銀行間市場(chǎng)，還是場(chǎng)外交易的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)，都離不開(kāi)初期監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策扶持和金融機(jī)構(gòu)的積極參與。

第四篇：第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)練習(xí)

一、名詞解釋?zhuān)?/p>

1、負(fù)債業(yè)務(wù)

2、儲(chǔ)蓄存款

3、同業(yè)拆借

4、可用資金成本

二、單項(xiàng)選擇題

1、以下哪種業(yè)務(wù)為銀行被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)（B）

A 貸款B 存款C 向中央銀行借款D 向商業(yè)銀行借款

2、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)要求客戶(hù)在銀行賬戶(hù)開(kāi)立兩個(gè)賬戶(hù)：（A）

A儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和活期存款賬戶(hù)

B儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和定期存款賬戶(hù)

C活期存款賬戶(hù)和定期存款賬戶(hù)

D儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和投資賬戶(hù)

3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種，由哪家銀行于1961年首創(chuàng)：（D）

A.大通銀行B.富士銀行

C.美洲銀行D.美國(guó)花旗

4、養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、教育賬戶(hù)、假期賬戶(hù).寵物賬戶(hù)等等屬于哪類(lèi)存款創(chuàng)新工具：（B）

A.投資賬戶(hù)B.特種儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人退休金賬戶(hù)D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)

5.在銀行存儲(chǔ)時(shí)間長(zhǎng)、支取頻率小，具有投資的性質(zhì)并且是銀行最穩(wěn)定的外界資金來(lái)源的存款是（A）。

A．儲(chǔ)蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款

6.商業(yè)銀行，維持日常性資金周轉(zhuǎn)，解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的重要方式是（A）。

A．同業(yè)拆借B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．回購(gòu)協(xié)議

7.為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行的介于存款負(fù)債和股票資本之間的一種債務(wù)是（）。

A．國(guó)際債券B．國(guó)內(nèi)債券C．資本性債券D．一般性債券

三、多項(xiàng)選擇題

1、負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)與前提，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有重要意義。具體有：(ABCDE)

A.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來(lái)源，是銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的先決條件

B.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道

D.負(fù)債業(yè)務(wù)量構(gòu)成了社會(huì)流通中的貨幣量，銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段E、可將社會(huì)閑置資金聚集成國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雄厚資金力量

2、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為(ABC)

A活期存款B定期存款

C儲(chǔ)蓄存款D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

3、定期儲(chǔ)蓄存款是預(yù)先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類(lèi)（ABD）

A 整存整取B零存整取C整存零取D存本取息

4、通知存款可分幾種類(lèi)型：（）

A、5天通知存款B、1天通知存款

C、7天通知存款D、10天通知存款

5.世界各國(guó)的中央銀行，都是向商業(yè)銀行提供貨幣的最后貸款者。其借款的形式有（BC）。

A．貼現(xiàn)B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．貸款

四、簡(jiǎn)答題

1.我國(guó)目前活期存款的計(jì)息規(guī)則？為什么說(shuō)活期存款計(jì)息有復(fù)利特征？

2、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)？

3、如何優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)成本管理的目標(biāo)？

4、銀行存款定價(jià)的原則？

5、發(fā)行金融債券融資的特點(diǎn)？

第五篇：第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理

第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理

一、名詞解釋

銀行負(fù)債活期存款可轉(zhuǎn)讓定期存單自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)協(xié)定賬戶(hù)可用資金成本邊際存款成本同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購(gòu)協(xié)議擔(dān)保債券浮動(dòng)利率債券次級(jí)債外國(guó)債券歐洲金融債券

二、填空

1.商業(yè)銀行負(fù)債有廣義和狹義之分，廣義負(fù)債指（），包括

（）和（）等二級(jí)資本的內(nèi)容；狹義負(fù)債主要指（）、（）等一切非資本性的債務(wù)。

2.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）、（）和（）組成。

3.各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）、（）和（）。

4.存款工具的營(yíng)銷(xiāo)由（）、（）、（）和促銷(xiāo)等環(huán)節(jié)構(gòu)成。

5.NOW賬戶(hù)的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。

6.可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。

7.（）是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)的進(jìn)一步創(chuàng)新。

8.商業(yè)銀行的短期借款有（）、（）、（）、（）以及歐洲貨

幣市場(chǎng)借款等主要渠道。

9.衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（）和（）。

10.在存款管理中，活期存款的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)以不削弱銀行（）為條件，定期存款的發(fā)展不以（）為目標(biāo)，而應(yīng)與銀行存款的（）能力相適應(yīng)。

11.商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用（）的形式。

三、單項(xiàng)選擇

1、企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（）劃分的。

Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類(lèi)

2、活期存款、定期存款是按（）劃分的。

Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的期限Ｄ貨幣的種類(lèi)

3、原始存款和派生存款是按（）劃分的。

Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類(lèi)

4、以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶(hù)是（）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)B貨幣市場(chǎng)存款C協(xié)定賬戶(hù)D特種支票存款賬戶(hù)

5、屬于創(chuàng)新的活期存款工具的是（）。

A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)B貨幣市場(chǎng)存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄

6、屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。

A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)B貨幣市場(chǎng)存款

C超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)D特種儲(chǔ)蓄存款

7、屬于創(chuàng)新的儲(chǔ)蓄存款工具的是（）。

A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)B貨幣市場(chǎng)存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D指數(shù)存款證

8、在中國(guó)，同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為（）。

A 4個(gè)月B 2個(gè)月C3個(gè)月D1年

9、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款種類(lèi)有（）

A同業(yè)拆借B回購(gòu)協(xié)議C性再貸款D發(fā)行金融債券

10、銀行按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價(jià)格折價(jià)發(fā)行的債券叫（）。A普通金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券

11、債券利率采用累進(jìn)制法計(jì)算，即債券期限分為幾個(gè)階段，每一個(gè)時(shí)間段按不同利率計(jì)息，期限越長(zhǎng)利率越高，這種金融債券叫（）。

A普通金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券

12、債券發(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)銀行發(fā)行以該國(guó)貨幣為面值的金融債券是（）。

A外國(guó)金融債券B累進(jìn)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券

13、債券發(fā)行銀行通過(guò)其他金融機(jī)構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國(guó)家發(fā)行的金融債券是（）。

A普通金融債券B外國(guó)金融債券C貼現(xiàn)金融債券D歐洲金融債券

四、多項(xiàng)選擇題

1、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（）。

A是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件

B保持銀行流動(dòng)性的手段

C構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量

D同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道

2、商業(yè)銀行存款工具創(chuàng)新的原則有（）

A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范

B堅(jiān)持效益性

C連續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新

D社會(huì)性原則

3、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù)的特點(diǎn)有（）

A以支付命令書(shū)取代支票B個(gè)人、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開(kāi)立

C商行提供了支付上的便利D利率較高、客戶(hù)享受了較高的收益

4、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù)的特點(diǎn)有（）

A法定最低開(kāi)戶(hù)余額和平均余額為2500美元

B存款余額超過(guò)2500美元，利率不受限制

C商行向客戶(hù)提供了補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)

D客戶(hù)交服務(wù)費(fèi)

5、定期存款創(chuàng)新中，貨幣市場(chǎng)存款的特點(diǎn)有（）

A 最低余額為2500美元

B 存款利率沒(méi)有上限限制

C 10萬(wàn)美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)

D 存款者每月可以辦理6次轉(zhuǎn)賬，其中3次以下可使用支票，個(gè)人取款不受限制

6、定期存款創(chuàng)新中，可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）

A面額較大（10-100萬(wàn)美元不等）B利率高于同期儲(chǔ)蓄存款

C可隨時(shí)在二級(jí)市場(chǎng)上出售D期限固定

7、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶(hù)特點(diǎn)是開(kāi)設(shè)（）這兩個(gè)賬戶(hù)。

A活期存款賬戶(hù)B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù)

C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶(hù)D儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

8、協(xié)定賬戶(hù)涉及的賬戶(hù)有（）。

A活期存款賬戶(hù)B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù)

C貨幣市場(chǎng)互助基金賬戶(hù)D聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄

9、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（）

Ａ提高存款的穩(wěn)定性B降低成本

C結(jié)構(gòu)合理D規(guī)模適度

10、就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款劃分為以下幾大類(lèi)（）

A易變性存款B準(zhǔn)變性存款C穩(wěn)定性存款D活期存款

11、商業(yè)銀行的資金成本包括（）

A營(yíng)業(yè)成本B利息成本C風(fēng)險(xiǎn)成本D連鎖反應(yīng)成本

12、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，銀行會(huì)努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。

A逆向組合模式B同向組合C總量單向變化模式D成本單向變化模式

13、從微觀看，銀行存款規(guī)模一般取決于以下幾個(gè)因素（）

Ａ銀行存款成本B銀行貸款和投資的能力

C資本金規(guī)模D存款品種結(jié)構(gòu)合理

14、向中央銀行借款包括（）方式。

A再貸款B再貼現(xiàn)C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D貼現(xiàn)

15、國(guó)際金融債券主要包括（）。

A外國(guó)金融債券B歐洲金融債券C平行金融債券D國(guó)庫(kù)券

16、各國(guó)對(duì)金融債券的信用等級(jí)評(píng)定一般由三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)（）。

A盈利能力B資本充足率

C資產(chǎn)質(zhì)量D發(fā)行債券的銀行是否國(guó)有

17、商業(yè)銀行發(fā)行債券的價(jià)格一般有下列幾種情形（）

A溢價(jià)發(fā)行B折價(jià)發(fā)行C平價(jià)發(fā)行D等價(jià)發(fā)行

五、判斷并說(shuō)明理由

1、存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。

2、負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。

3、存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。

4、儲(chǔ)蓄存款和儲(chǔ)蓄是兩個(gè)相同的概念。

5、商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比，不得超過(guò)８％。

6、回購(gòu)協(xié)議實(shí)際上是一種以有價(jià)證券為抵押的短期借款。

7、高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志。

8、商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。

9、商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。

10、在國(guó)際上固定利率的金融債券大多為溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行，浮動(dòng)利率的金融債券通常是平價(jià)發(fā)行。

六、問(wèn)答

1、簡(jiǎn)述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程。

2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)。

3、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。

4、為降低存款成本，如何合理地?cái)[布存款結(jié)構(gòu)？

5、簡(jiǎn)述金融債券的種類(lèi)及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。