第一篇：辯論賽一辯稿(銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先)

謝謝主席，評(píng)委，各位來賓，對(duì)方辯友：

大家好！很高興和對(duì)方辯友探討“銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先的”問題。“開宗名義，概念先行”，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將“合規(guī)”一詞明確定義為：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；現(xiàn)代漢語(yǔ)大詞典將“發(fā)展”解釋為發(fā)育、進(jìn)展、變化；將“優(yōu)先”一詞解釋為放在他人或事之前，今天，我方認(rèn)為：銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，即不僅在時(shí)間上優(yōu)先，而且在兩者發(fā)生沖突時(shí)，優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)合規(guī)。理由如下：

一、從“銀行”自身來說，無論是成立還是業(yè)務(wù)開展，都必須堅(jiān)持“合規(guī)先行”的原則?；仡櫄v史，最早在1171年的威尼斯銀行便是由政府提名而成立，即獲得當(dāng)時(shí)社會(huì)既定之規(guī)則；轉(zhuǎn)換至今日，國(guó)內(nèi)外任何一家銀行的設(shè)立都必須得到監(jiān)管部門的認(rèn)可或批準(zhǔn)。其次，銀行的任何業(yè)務(wù)都有其相應(yīng)的規(guī)則和規(guī)范，“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)文化”的“三合”理念已深深滲透到銀行業(yè)的發(fā)展中。

二、從銀行的外部相關(guān)者來看，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)的企業(yè)，不管做為銀行股東，還是客戶，選擇銀行首先考慮的是“保本基礎(chǔ)上的盈利”。哪怕是銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，也同樣希望有一個(gè)公平公正、有序合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。再者，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在與有關(guān)法律條文出臺(tái)都旨在促進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)。由此可見，合規(guī)優(yōu)先不僅是內(nèi)控需要，還是一切外部相關(guān)者的共同訴求，因?yàn)殂y行不是一般企業(yè)，它不容短視，不容逐利，不容違規(guī)。

三、從銀行的特殊性來看，銀行是金融市場(chǎng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是國(guó)家信譽(yù)的重要體現(xiàn)。銀行業(yè)的合規(guī)問題關(guān)系的不僅是銀行自身的發(fā)展與否，還會(huì)影響到整個(gè)國(guó)家的穩(wěn)定。還記得08年由于不合規(guī)的貸款業(yè)務(wù)而引起的次貸危機(jī)帶來的巨大災(zāi)難嗎？市場(chǎng)混亂、經(jīng)濟(jì)下行、工人失業(yè)等等，難道這些觸目驚心的案例，血淋淋的教訓(xùn)還不能夠讓大家看到合規(guī)的重要性嗎？

XX銀行成立十余年來，一直堅(jiān)持“按規(guī)則本事”、“風(fēng)險(xiǎn)是底線、也是高壓線”的重要企業(yè)合規(guī)文化，使得我行不良貸款率能夠控制在0.12%之內(nèi)，連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)“雙降”。只有在保證“資產(chǎn)質(zhì)量是生命”的重要指引下，才能實(shí)現(xiàn)XX銀行“XXXXXXXXXX”的偉大愿景。

綜上所述，我們堅(jiān)持堅(jiān)定堅(jiān)信，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二篇：金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先

金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（1）

尊敬的主席，評(píng)委，各位來賓，對(duì)方辯友：

大家好!

我是反方一辯，首先，很高興和對(duì)方辯友探討“銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先的”問題。我方的觀點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先。理由如下：

1.發(fā)展是事物的本質(zhì)。“發(fā)展”是事物從出生開始的一個(gè)進(jìn)步變化的過程，是事物的不斷更新。是指一種連續(xù)不斷的變化過程。不論是人的生老病死，還是萬物的周而復(fù)始，歷史的車輪在滾滾向前，是任何人、任何物無法阻擋的。銀行也是世界萬物中的其中一個(gè)元素，要想生存，要想延續(xù)，發(fā)展才是其生存之道，發(fā)展才是硬道理。

2.發(fā)展才是硬道理。在改革開放初期，我們偉大的設(shè)計(jì)師鄧小平同志，曾經(jīng)提出，不管是黑貓還是白貓，抓到老鼠就是好貓。提出了社會(huì)的發(fā)展才是硬道理的重要理論，他的這些經(jīng)典名言，是我們這些年來，社會(huì)得以飛速發(fā)展的重要指導(dǎo)思想。對(duì)于社會(huì)如此，對(duì)于銀行來說也是如此，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展沒有出路，慢發(fā)展也是一種退步。這一點(diǎn)我們銀行業(yè)感觸最深，大家都是不用揚(yáng)鞭自?shī)^蹄。從又快又好發(fā)展到又好又快發(fā)展，再到和諧發(fā)展，調(diào)整的不僅是節(jié)奏，更多的是結(jié)構(gòu)，是理念，是模式。所以，我們首先要發(fā)展，發(fā)展是關(guān)系到我們銀行的生存，如果一個(gè)人連生存都困難了，談法律，談規(guī)則，都只是空談。

3.合規(guī)為發(fā)展服務(wù)。當(dāng)前提出的科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)在這里是一個(gè)謂語(yǔ)，一個(gè)只是這個(gè)發(fā)展的前提條件，一個(gè)基礎(chǔ)，一個(gè)修飾詞，最重要的落腳點(diǎn)在發(fā)展。在管理中提出過一個(gè)詞，就是抓大防小，重點(diǎn)在抓大，優(yōu)先在抓大，今天我們的議題中大是什么?就是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，我們要在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中優(yōu)先。合規(guī)是什么?依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，我方的觀點(diǎn)是在合規(guī)的框架下構(gòu)建的，理性發(fā)展，良性發(fā)展，健康發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)“五要素”動(dòng)態(tài)平衡的和諧發(fā)展。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我們重任在肩，在今后工作中，我們要始終以“市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”，為我行業(yè)務(wù)的發(fā)展而兢兢業(yè)業(yè)地工作。

銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先的”問題?！伴_宗名義，概念先行”，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將“合規(guī)”一詞明確定義為:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致;現(xiàn)代漢語(yǔ)大詞典將“發(fā)展”解釋為發(fā)育、進(jìn)展、變化;將“優(yōu)先”一詞解釋為放在他人或事之前，今天，我方認(rèn)為:銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，即不僅在時(shí)間上優(yōu)先，而且在兩者發(fā)生沖突時(shí)，優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)合規(guī)。理由如下:

一、從“銀行”自身來說，無論是成立還是業(yè)務(wù)開展，都必須堅(jiān)持“合規(guī)先行”的原則。回顧歷史，最早在xxxx年的威尼斯銀行便是由政府提名而成立，即獲得當(dāng)時(shí)社會(huì)既定之規(guī)則;轉(zhuǎn)換至今日，國(guó)內(nèi)外任何一家銀行的設(shè)立都必須得到監(jiān)管部門的認(rèn)可或批準(zhǔn)。其次，銀行的任何業(yè)務(wù)都有其相應(yīng)的規(guī)則和規(guī)范，“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)文化”的“三合”理念已深深滲透到銀行業(yè)的發(fā)展中。

二、從銀行的外部相關(guān)者來看，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)的企業(yè)，不管做為銀行股東，還是客戶，選擇銀行首先考慮的是“保本基礎(chǔ)上的盈利”。哪怕是銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，也同樣希望有一個(gè)公平公正、有序合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。再者，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在與有關(guān)法律條文出臺(tái)都旨在促進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)。由此可見，合規(guī)優(yōu)先不僅是內(nèi)控需要，還是一切外部相關(guān)者的共同訴求，因?yàn)殂y行不是一般企業(yè)，它不容短視，不容逐利，不容違規(guī)。

三、從銀行的特殊性來看，銀行是金融市場(chǎng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是國(guó)家信譽(yù)的重要體現(xiàn)。銀行業(yè)的合規(guī)問題關(guān)系的不僅是銀行自身的發(fā)展與否，還會(huì)影響到整個(gè)國(guó)家的穩(wěn)定。還記得xx年由于不合規(guī)的貸款業(yè)務(wù)而引起的次貸危機(jī)帶來的巨大災(zāi)難嗎?市場(chǎng)混亂、經(jīng)濟(jì)下行、工人失業(yè)等等，難道這些觸目驚心的案例，血淋淋的教訓(xùn)還不能夠讓大家看到合規(guī)的重要性嗎?xx銀行成立十余年來，一直堅(jiān)持“按規(guī)則本事”、“風(fēng)險(xiǎn)是底線、也是高壓線”的重要企業(yè)合規(guī)文化，使得我行不良貸款率能夠控制在xx%之內(nèi)，連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)“雙降”。只有在保證“資產(chǎn)質(zhì)量是生命”的重要指引下，才能實(shí)現(xiàn)xx銀行“xxxx”的偉大愿景。綜上所述，我們堅(jiān)持堅(jiān)定堅(jiān)信，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)有關(guān)部門不完全統(tǒng)計(jì)，198x-200x年的xx年間，國(guó)際上商業(yè)銀行僅僅由于操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失超過xxx億法郎，其中既有巴林銀行倒閉案，也有被稱為世界金融史上最大丑聞的國(guó)際商業(yè)信貸銀行在全世界范圍內(nèi)的清盤案。從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)情況看，200x年以來，涉及資金在xxxx萬元以上的內(nèi)部欺詐案件達(dá)到xx起，涉案金額超xx多億元.發(fā)生在201x年年末的“xxx”濟(jì)南特大偽造金融票據(jù)案震驚業(yè)界，此案涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉毅y行，其中包括中信銀行、工商銀行等，齊魯銀行涉案金額或達(dá)xx億元-xx億元。煙臺(tái)銀行作為一家小型城商行，201x年凈利潤(rùn)僅為xxx億元，高達(dá)xxx億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦不知去向，幾乎等于煙臺(tái)銀行近三年凈利潤(rùn)總和。去年，渤海銀行被媒體曝光了兩起金融案件，x月時(shí)，該行太原分行被曝多位儲(chǔ)戶近千萬存款通過網(wǎng)銀被該行人員轉(zhuǎn)走放貸，x月中旬，該行南京分行超億元貸款被卷走。200x月xx日，法國(guó)興業(yè)銀行巨虧。因凱維埃爾違規(guī)的歐洲股指期貨交易的行為損失了xx億歐元,約合xx億美元199x，巴林銀行因衍生工具投機(jī)導(dǎo)致xxx億英鎊的虧損,最終導(dǎo)致?lián)碛衳xx年歷史、總投資xx億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。(他以銀行的名義認(rèn)購(gòu)了總價(jià)xx億美元的日本股票指數(shù)期貨，并以買空的做法在日本期貨市場(chǎng)買進(jìn)了價(jià)值xxx億美元的短期利率債券。如果這幾筆交易成功，理森將會(huì)從中獲得巨大的收益，但阪神地震后，日本債券市場(chǎng)一直下跌。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，巴林銀行因此而損失xx多億美元，這一數(shù)字已經(jīng)超過了該行現(xiàn)有的xx億美元的總價(jià)值，因此巴林銀行不得不宣布倒閉)200x月xx日，擁有xxx年歷史的美國(guó)第四大投資銀行雷曼兄弟公司(200x年，雷曼在世界xxx強(qiáng)排名第xxx位，200x年年報(bào)顯示凈利潤(rùn)高達(dá)xx億美元，總資產(chǎn)近xxxx億美元。從200x日，雷曼公司股票一周內(nèi)股價(jià)暴跌xx%，公司市值從xxx億美元大幅縮水至xx億美元)200x年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)--諾森羅克銀行(northernrock)發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。(自月xx號(hào)全國(guó)范圍的擠兌發(fā)生以來，截止到xx號(hào)，僅僅幾天的時(shí)間就有xx多億英鎊從諾森羅克銀行流出，占該行xxx多億英鎊存款總量的xx%左右，其電話銀行和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一度出現(xiàn)崩潰。)受此影響，幾天來，諾森羅克銀行股價(jià)下跌了將近xx%，創(chuàng)下x年來新低，成為英國(guó)遭遇本次信貸危機(jī)以來的最大受害者

回首過去，人類的歷史和文明是在不斷向前的，新事物代替舊事物是歷史的客觀規(guī)律。一開始誰能想到金銀會(huì)成為支付媒介而顛覆物物交換，又誰能想到，紙幣會(huì)顛覆金銀成為支付媒介呢?如今，網(wǎng)上銀行，阿里金融、第三方支付已如雨后春筍，遍地開花。展望未來，隨著科技的進(jìn)步，社會(huì)的發(fā)展，這種更能符合歷史潮流的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，為什么就不可能顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)呢?

今天我們說互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)會(huì)顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，不是向大家傳遞一種悲觀情緒，也不是為了告訴大家，將來我們銀行職員將面臨失業(yè)。是為了警醒我們不要只看現(xiàn)在不看未來，要有改革的緊迫感。要想不被歷史潮流所淹沒，就只有跟隨潮流，甚至引領(lǐng)潮流。易經(jīng)說:窮則變，變則通，通則久。

此時(shí)，我多么想借給對(duì)方辯友一雙慧眼，將這世界看的清清楚楚、明明白白、真真切切。對(duì)方辯友不要被道路的泥濘所嚇倒，不要被目前的風(fēng)暴所震懾，泥濘過后便是康莊大道，風(fēng)暴過后便是美麗彩虹。牢騷太甚防腸斷，風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量。我們有理由相信，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代到了臨的那一天，我們的世界將會(huì)更美好。金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（2）

謝謝主席,評(píng)委,各位來賓,對(duì)方辯友:

大家好!很高興和對(duì)方辯友探討“銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先的”問題?！伴_宗名義,概念先行”,《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將“合規(guī)”一詞明確定義為:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致;現(xiàn)代漢語(yǔ)大詞典將“發(fā)展”解釋為發(fā)育、進(jìn)展、變化;將“優(yōu)先”一詞解釋為放在他人或事之前,今天,我方認(rèn)為:銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展,即不僅在時(shí)間上優(yōu)先,而且在兩者發(fā)生沖突時(shí),優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)合規(guī)。理由如下:

一、從“銀行”自身來說,無論是成立還是業(yè)務(wù)開展,都必須堅(jiān)持“合規(guī)先行”的原則。回顧歷史,最早在1171年的威尼斯銀行便是由政府提名而成立,即獲得當(dāng)時(shí)社會(huì)既定之規(guī)則;轉(zhuǎn)換至今日,國(guó)內(nèi)外任何一家銀行的設(shè)立都必須得到監(jiān)管部門的認(rèn)可或批準(zhǔn)。其次,銀行的任何業(yè)務(wù)都有其相應(yīng)的規(guī)則和規(guī)范,“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)文化”的“三合”理念已深深滲透到銀行業(yè)的發(fā)展中。

二、從銀行的外部相關(guān)者來看,銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)的企業(yè),不管做為銀行股東,還是客戶,選擇銀行首先考慮的是“保本基礎(chǔ)上的盈利”。哪怕是銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者,也同樣希望有一個(gè)公平公正、有序合規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。再者,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在與有關(guān)法律條文出臺(tái)都旨在促進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)。由此可見,合規(guī)優(yōu)先不僅是內(nèi)控需要,還是一切外部相關(guān)者的共同訴求,因?yàn)殂y行不是一般企業(yè),它不容短視,不容逐利,不容違規(guī)。

三、從銀行的特殊性來看,銀行是金融市場(chǎng)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,也是國(guó)家信譽(yù)的重要體現(xiàn)。銀行業(yè)的合規(guī)問題關(guān)系的不僅是銀行自身的發(fā)展與否,還會(huì)影響到整個(gè)國(guó)家的穩(wěn)定。還記得08年由于不合規(guī)的貸款業(yè)務(wù)而引起的次貸危機(jī)帶來的巨大災(zāi)難嗎?市場(chǎng)混亂、經(jīng)濟(jì)下行、工人失業(yè)等等,難道這些觸目驚心的案例,血淋淋的教訓(xùn)還不能夠讓大家看到合規(guī)的重要性嗎?

xx銀行成立十余年來,一直堅(jiān)持“按規(guī)則本事”、“風(fēng)險(xiǎn)是底線、也是高壓線”的重要企業(yè)合規(guī)文化,使得我行不良貸款率能夠控制在0.12%之內(nèi),連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)“雙降”。只有在保證“資產(chǎn)質(zhì)量是生命”的重要指引下,才能實(shí)現(xiàn)xx銀行“xxxxxxxxxx”的偉大愿景。金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（3）

首先。我方并沒有否認(rèn)金融自由的意義和作用,對(duì)方辯友在先前的論述中說到

對(duì)方辯友在論述觀點(diǎn)上,很明顯進(jìn)入了一個(gè)誤區(qū),那就是在于把金融自由的作用理想化了。同時(shí),忽略了一個(gè)重要前提,那就是誰才是基礎(chǔ),金融安全永遠(yuǎn)是金融自由的基礎(chǔ)。就好比無論你家的房子想要如何發(fā)揮想象去裝潢,但是房屋的主干梁和承重墻是決不能夯掉的,否則無論你裝潢出來的房子有多么漂亮,隨之而來的一定是房屋坍塌的危險(xiǎn)。

金融自由化是對(duì)國(guó)家金融發(fā)展有推動(dòng)作用,然而,基于安全的自由才是健康的自由,風(fēng)險(xiǎn)可控的自由。不基于金融安全保障的自由和全憑市場(chǎng)調(diào)節(jié)的金融自由化必然引發(fā)金融動(dòng)蕩乃至發(fā)生金融危機(jī)。97年席卷亞洲的金融危機(jī)爆發(fā)之后,人們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到金融體系固有的脆弱性。而2008年由于美國(guó)的次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融海嘯標(biāo)志著金融自由化浪潮的急剎車,并警示我們反思金融自由化所揭示的一系列矛盾,如果金融缺乏監(jiān)管,脫離了金融安全的準(zhǔn)繩和基礎(chǔ),那就一定會(huì)付出慘痛的代價(jià)。

結(jié)合我國(guó)當(dāng)前的金融發(fā)展?fàn)顩r,我們需要的恰恰是金融安全及其監(jiān)管的加強(qiáng)。因?yàn)槲覈?guó)的金融體系和市場(chǎng)條件在當(dāng)前并不十分完善。

首先國(guó)內(nèi)金融自由化的發(fā)展速度已經(jīng)開始脫離實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大;

其次,金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急劇膨脹降低了金融市場(chǎng)的透明度;

第三,金融監(jiān)管放松的程度過大,缺乏更多的謹(jǐn)慎管理;然而自由化的金融體系不可能自動(dòng)地防范風(fēng)險(xiǎn),換句話講,我們不能指望金融自由能帶來高枕無憂的金融運(yùn)行體制,那么嚴(yán)格實(shí)施金融監(jiān)管保障金融安全就是客觀的要求,只有在金融安全的前提下才能放開金融自由的韁繩,所以我國(guó)當(dāng)前金融發(fā)展的現(xiàn)狀要求行業(yè)注重金融安全甚于金融自由。

綜上所述,我們堅(jiān)持堅(jiān)定堅(jiān)信,銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展。

第三篇：合規(guī)與發(fā)展辯論賽：二辯稿

二辯補(bǔ)充立論：

謝謝主席，尊敬的評(píng)委，在場(chǎng)的各位觀眾大家好！

首先我方并不否認(rèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，但必須是在業(yè)務(wù)合規(guī)的前提和基礎(chǔ)之上，故銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。雖然對(duì)方辯友辭藻華麗、巧舌如簧，但還是掩蓋不了如下幾處紕漏。

1、對(duì)方辯友完全混淆了“合規(guī)”和“規(guī)則”的概念，合規(guī)是一個(gè)行為，一個(gè)實(shí)踐，制定并且遵守規(guī)則，“規(guī)則”是一個(gè)名詞，不可能從其所屬的時(shí)間空間中剝離來談?wù)?，所以說“合規(guī)”本身并不具有滯后性，合規(guī)絕對(duì)不是墨守成規(guī)，相反的，在具體的銀行業(yè)務(wù)中，更要合規(guī)先行。

2、對(duì)方辯友認(rèn)為發(fā)展是硬道理，我今天要告訴對(duì)方辯友的是：發(fā)展是硬道理，合規(guī)是發(fā)展的硬道理，如果不合規(guī)，何談發(fā)展，合規(guī)是立行之本，是發(fā)展基石，如果說合規(guī)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來說就是生存的需要，發(fā)展對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來說就是生活的需要，沒有生存，何談生活。

3、對(duì)方辯友一再片面的強(qiáng)調(diào)只有發(fā)展才能夠創(chuàng)造價(jià)值利潤(rùn)，殊不知合規(guī)亦可以創(chuàng)造價(jià)值。首先，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損失價(jià)值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，商業(yè)銀行堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，就是提升在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免商業(yè)銀行管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。

4、對(duì)方辯友顛倒主次，偷換概念，按照對(duì)方辯友邏輯：合規(guī)為發(fā)展服務(wù)，合規(guī)僅僅是發(fā)展的工具手段，發(fā)展是銀行的最終目標(biāo)目的，我方一辯在立論陳詞中已經(jīng)詳細(xì)闡明了合規(guī)是基石，是根本，對(duì)方辯友發(fā)展的大廈，蓋得再高再奢華，如果不優(yōu)先合規(guī)的話，也就是空中樓閣、海市蜃樓，恐怕連曇花一現(xiàn)的機(jī)會(huì)都沒有。

5、對(duì)方辯友片面的認(rèn)為，合規(guī)

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對(duì)于對(duì)方辯友的邏輯觀點(diǎn)，我方實(shí)在不敢茍同。相反，我方之所以認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，那是因?yàn)椤百Y產(chǎn)質(zhì)量是生命”、“按規(guī)則辦事”是無可爭(zhēng)論的事實(shí)，沒有按規(guī)則辦事，業(yè)務(wù)發(fā)展就無從談起，一筆業(yè)務(wù)想要開展，就首先要合乎一定的準(zhǔn)則、規(guī)范和原則，無規(guī)矩不成方圓，如果什么都不遵守，只會(huì)是一盤散沙，更何談健康發(fā)展呢？銀行的一筆業(yè)務(wù)之所以能否存在標(biāo)準(zhǔn)，是它是否合規(guī)，難道說一個(gè)都不能夠存在的業(yè)務(wù)，拿什么去談它的發(fā)展呢？所以銀行的業(yè)務(wù)無處不體現(xiàn)著合規(guī)的重要性。

另外，我方必須強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，合規(guī)的重要性往往是通過不合規(guī)帶來的損失和負(fù)面影響來體現(xiàn)的。對(duì)方辯友一直在強(qiáng)調(diào)即合規(guī)又發(fā)展，在這種皆大歡喜和諧共榮的局面下談?wù)撜l優(yōu)先于誰，沒有任何意義。前中國(guó)最高院院長(zhǎng)肖揚(yáng)就有一句名言：法律對(duì)于遵紀(jì)守法的人來說就是一紙空文，只有違法之后，受到法律的懲戒才能理解法律的重要；或者再打個(gè)通俗的比方，我們問事業(yè)和健康哪個(gè)更重要，相信絕大部分人會(huì)回答健康！但是一個(gè)職場(chǎng)精英，身體健康，事業(yè)順利，春風(fēng)得意，討論健康與事業(yè)的取舍對(duì)其沒有任何意義，但一旦其健康出現(xiàn)了問題，其重要性就不言而喻了。同理，合規(guī)和發(fā)展的關(guān)系亦是如此，不合規(guī)的事例很多，巴林銀行李森案、黑龍江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等難道對(duì)方辯友就可以完全無視這些歷歷在目的血淋淋的教訓(xùn)嗎？

最后，我再次強(qiáng)調(diào)我方的觀點(diǎn)，那就是銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展！

第四篇：銀行業(yè)務(wù)合規(guī)回頭看心得體會(huì)

銀行業(yè)務(wù)合規(guī)回頭看心得體會(huì)

合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群 合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群

眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。銀行員工合規(guī)回頭看心得體會(huì)

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控責(zé)任意識(shí)和合規(guī)守法意識(shí)，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長(zhǎng)的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲： 【我眼中的合規(guī)】

作為一名前臺(tái)工作人員，合規(guī)就是日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，對(duì)自己而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個(gè)人名章，不得提供給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自己授權(quán);對(duì)業(yè)務(wù)而言要堅(jiān)持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。

我眼中的合規(guī)就是一顆責(zé)任心：對(duì)客戶，對(duì)自己，對(duì)單位;我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。【合規(guī)隱患】

案件的治理與防控，是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要內(nèi)容，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時(shí)間，銀行各類案件時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識(shí)不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。

隱患之一：思想認(rèn)識(shí)不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會(huì)資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場(chǎng)所。作為經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會(huì)大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，因此加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不足、重視不夠，對(duì)員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢(shì)發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個(gè)極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時(shí)由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊(duì)伍中混進(jìn)了一些意志不堅(jiān)定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動(dòng)機(jī)，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)可能。隱患之二：重要和關(guān)鍵崗位人員不輪換或超期限輪換，存在較重的內(nèi)部人控制問題。《商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》中明確：關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。實(shí)行崗位輪換的目的是為了防范內(nèi)部人控制問題發(fā)生，減少案件苗頭和隱患。但由于網(wǎng)點(diǎn)近年來業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)沒有補(bǔ)充足夠后備人員，造成人員非常緊張。導(dǎo)致只好放棄執(zhí)行這兩個(gè)制度，只有在上級(jí)督促下，或在檢查發(fā)現(xiàn)問題后，或發(fā)生了金融案件時(shí)，才為了應(yīng)付要求而進(jìn)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，從而埋下案件隱患。

隱患之三：只注重對(duì)正式員工的管理，忽視對(duì)臨時(shí)工的監(jiān)督管理，案防工作不徹底。近幾年來，由于機(jī)構(gòu)改革和人員縮減，銀行便大量聘用臨時(shí)員工從事一線或前臺(tái)工作，以解決人員不足問題，降低經(jīng)營(yíng)成本。銀行與聘用人員之間履行的只是口頭協(xié)議，沒有簽訂正式勞動(dòng)合同;或是雖然簽有用工協(xié)議，但并不規(guī)范;要么則是大量使用銀行職子女或關(guān)系人親屬，不經(jīng)崗前培訓(xùn)就匆忙上崗，從而導(dǎo)致臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊。因臨時(shí)用工人員素質(zhì)參差不齊，管理不利，重視不足，不僅導(dǎo)致個(gè)別臨時(shí)工不明確工作中應(yīng)付的義務(wù)和責(zé)任，工作責(zé)任感不強(qiáng)，而且由于

銀行對(duì)臨時(shí)工作人員缺乏有效的約束力，從而埋下案件防范工作隱患。隱患之四：用感情和信任代替規(guī)章制度、把習(xí)慣做法看成經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)若是人員少，流動(dòng)性較差，一人多崗、互相替崗等現(xiàn)象就較為普遍，多年的工作交往，相互間感情較深，因此存在以下問題：一是執(zhí)行制度觀念較差。工作中只談感情，不講制度，互相之間盲目信任，把重要憑證、票據(jù)、印章、權(quán)限卡、鑰匙等隨意丟放，甚至在臨時(shí)離柜時(shí)為“方便工作”交由他人保管，離崗時(shí)不按規(guī)定進(jìn)行簽退操作，操作密碼小范圍內(nèi)公開化等現(xiàn)象屢禁不止，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)。二是網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，監(jiān)督人員編制少，監(jiān)督檢查不得力，往往疲于應(yīng)付上級(jí)行的各類大檢查活動(dòng)，致使檢查內(nèi)容和時(shí)間規(guī)律性較強(qiáng)，起不到根本的監(jiān)督管理作用;三是因怕影響到單位或部門的整體考評(píng)情況，銀行對(duì)員工在工作中發(fā)生的差錯(cuò)及事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)責(zé)任人不予追究責(zé)任甚至隱瞞不上報(bào)，致使小缺口發(fā)展成大漏洞。四是銀行的監(jiān)督檢查對(duì)象往往只是針對(duì)一線員工，而將高級(jí)管理人員游離在監(jiān)督管理范圍之外，甚至對(duì)高級(jí)管理人員做出的有悖于規(guī)章制度的錯(cuò)誤指令也采取服從的態(tài)度，這成為誘發(fā)案件發(fā)生的最大隱患。

隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強(qiáng)制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強(qiáng)化對(duì)重要崗位人員八小時(shí)以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時(shí)以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和內(nèi)容。同時(shí)對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認(rèn)識(shí)不足，難以有效防范風(fēng)險(xiǎn)?！緦?duì)策建議】

1、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。

“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí);用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。

2、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。

要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢(shì)，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持;對(duì)于不適合形勢(shì)發(fā)展要求的，必須及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

3、加強(qiáng)自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。

“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在網(wǎng)點(diǎn)與家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

4、完善績(jī)效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。

完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單

位工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。

5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國(guó)人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī)，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí)，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。【任重而道遠(yuǎn)】

合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對(duì)穩(wěn)定的核心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理念，樹立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)制、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識(shí)，烘托和營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。業(yè)務(wù)員關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會(huì)

在學(xué)習(xí)了信用社各項(xiàng)規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對(duì)合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，形勢(shì)非常嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅20xx年全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯(cuò)事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)損失遠(yuǎn)大于此。

“合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、公司內(nèi)部制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國(guó)際金融行業(yè)普遍遵循的基本準(zhǔn)則和獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，得到了普遍認(rèn)同。在我國(guó)，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對(duì)合規(guī)工作給予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，對(duì)完善我國(guó)銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營(yíng)具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對(duì)外開放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)銀行特別是國(guó)有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國(guó)際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國(guó)內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了比較大的進(jìn)展，但與國(guó)際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。

一、國(guó)內(nèi)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，沒有引起足夠重視。之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并沒有被商業(yè)銀行提到一個(gè)單獨(dú)管理的位置予以重視，并且在此之前針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的文獻(xiàn)較少，自《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》發(fā)布以來，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才受到大多數(shù)人的重視。

二、控制風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制還沒有完全形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。

目前，各家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是以風(fēng)險(xiǎn)控制為主要目標(biāo)，對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際和效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前有的中小

銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能,同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。

三、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠(yuǎn)。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化;第三，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有建立正向激勵(lì)機(jī)制;第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏;第五，合規(guī)工作遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)獨(dú)立性。因此，如何借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。

一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化;董事會(huì)和高管層的合規(guī)責(zé)任;合規(guī)部門的職責(zé);識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序、報(bào)告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會(huì)審議并批準(zhǔn)，在全行廣泛宣傳和學(xué)習(xí)貫徹，成為銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的綱領(lǐng)性文件。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件;通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。

二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系，建立主動(dòng)合規(guī)的激勵(lì)機(jī)制，提高合規(guī)建設(shè)水平。

合規(guī)文化重塑是評(píng)價(jià)合規(guī)管理績(jī)效的重要標(biāo)志，要研究建立先進(jìn)的合規(guī)文化體系，通過加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，在銀行內(nèi)部樹立誠(chéng)信和正直的道德觀念，同時(shí)構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與管理。

三、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度，同時(shí)。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

四、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，奠定實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源基礎(chǔ)。

因此，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)，在當(dāng)前已顯得相當(dāng)重要。沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)有心人。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)辯論賽 三辯稿 2

謝謝主席：

剛才我所提的四個(gè)問題，對(duì)方辯友要么是不知道，要么回答繞著道，打著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的旗幟，卻不知道其本質(zhì)。借此機(jī)會(huì)我用理論與數(shù)字結(jié)合的方法向?qū)Ψ睫q友說明：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)會(huì)取代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以完全包含傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主要職能。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)其主要職能為信用中介、支付中介、三個(gè)主要方面。從貨幣發(fā)展歷史來看，貨幣僅是一種支付媒介，由最開始的貴金屬逐漸演變?yōu)閿y帶方便的紙幣，而銀行卡、網(wǎng)銀的出現(xiàn)更是體現(xiàn)了人們對(duì)貨幣便捷使用、便捷支付的需求，中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)謝平在2012年6月18日財(cái)新網(wǎng)上發(fā)表說：未來20年中國(guó)所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)都有望在中央銀行的支付中心開設(shè)賬戶。這預(yù)示著一個(gè)電子貨幣時(shí)代即將誕生，那么互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)具備了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的三個(gè)職能，這已經(jīng)說明互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具備顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的先決條件了。

二、從條件來看，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)，發(fā)起了對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的猛烈攻擊。首先，我們來看，2012年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的電子商務(wù)市場(chǎng)交易額達(dá)到了8.1萬億元，已經(jīng)占我國(guó)的社會(huì)消費(fèi)品零售總額為21萬億萬的1/3。按照這個(gè)速度下去，很快，互聯(lián)網(wǎng)金融模式中的支付、結(jié)算渠道將會(huì)攻破傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的支付與結(jié)算功能啊。

三、我占在對(duì)方的角度來看，他們會(huì)認(rèn)為：你怎么能夠保證所有人都上網(wǎng)呢？所有人都會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呢？對(duì)方辯友顯然還沒有明白互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力所在啊。人們生活方式隨著生活節(jié)奏的加快，迫切希望快捷地實(shí)現(xiàn)自己購(gòu)買、支付的需求，人民教育出版社出版的小學(xué)課本里面就開始普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)了，難道這還不能看到這種現(xiàn)實(shí)狀況嗎？

對(duì)方辯友，萬事俱備，東風(fēng)馬上也來了，你還說互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不會(huì)顛覆傳統(tǒng)業(yè)務(wù)嗎？還是順應(yīng)時(shí)代，認(rèn)清事實(shí)，做好準(zhǔn)備，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)代的到來吧。