第一篇：制約我縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保的主要因素和對策建議

制約我縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保的主要因素和對策建議

縣云創(chuàng)擔(dān)保中心主任 曹樹全

中小企業(yè)擔(dān)保體系是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中重要的組成部分，是政府、銀行和中小企業(yè)之間融資關(guān)系的紐帶和橋梁。中小企業(yè)擔(dān)保體系的建立與完善不僅有利于中小企業(yè)融資，還在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)資源配置中發(fā)展主要作用，成為政府實施財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的有效途徑。

近年來，我縣以多種所有制形式為特征的中小企業(yè)迅猛發(fā)展，并在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。隨著這些企業(yè)數(shù)量的增多、規(guī)模的擴(kuò)大，其對資金的需求也越來越大。但由于相關(guān)政策不配套，中小企業(yè)的融資難已日益成為制約其發(fā)展的突出問題。

為此，2002年初縣政府成立了以間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)——北京云創(chuàng)擔(dān)保中心。中心成立一年多來，在健全組織機(jī)構(gòu)、確定經(jīng)營模式、單位建章建制、落實政府重點融資項目的基礎(chǔ)上，對全縣18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣直部分中小企業(yè)流動資金需求情況進(jìn)行了一次系統(tǒng)的摸底調(diào)查，并組織業(yè)務(wù)人員到平谷、懷柔兩個縣的擔(dān)保機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)取經(jīng)。經(jīng)過調(diào)研我認(rèn)為，目前制約我縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保的因素主要有以下五個方面：

1、中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，承受力不足

我縣多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不大，經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定，企業(yè)底子薄，無力承受過高的融資成本。而銀行可能要花較高的人力物力調(diào)查，銀行有時不愿“花大力氣干小活兒”，使銀行付出較多的費用和承擔(dān)較大的風(fēng)險。

2、中小企業(yè)公信力不足

由于新舊體制轉(zhuǎn)型，社會整體信用程度不高，銀行向中小企業(yè)放貸也確實存在一定的風(fēng)險。而且在中小企業(yè)發(fā)展壯大的過程中，個別企業(yè)抽逃資金、拖欠賬款影響了整體的信用形象，造成了中小企業(yè)公信力不足。

3、少數(shù)中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，銀行難以掌握企業(yè)家底，心中沒數(shù)不敢放貸

中小企業(yè)具有投資少、經(jīng)營靈活的特點，但也存在短期行為和害怕露富的心理障礙。例如有的企業(yè)（特別是一些私營企業(yè)），幾年來生產(chǎn)經(jīng)營良好，年年實現(xiàn)若干的利潤，但出于種種考慮，企業(yè)的注冊資本一直是十幾萬元，資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)總額也不過百萬元，但一申請貸款往往就是二三百萬元。面對這種情況，銀行部門雖然了解企業(yè)的真實實力愿意提供貸款，但其自相矛盾的財務(wù)報表又難以符合銀行的貸款條件，使得銀行的決策者們難以定奪。

4、貸款擔(dān)保的方式方法有待進(jìn)一步完善

一是落實反擔(dān)保措施的方式方法過于單一。目前與我縣合作的北京市商業(yè)銀行雖然按框架協(xié)議注資額的10倍授信，但反擔(dān)保的手續(xù)相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)，無論是土地、房產(chǎn)、設(shè)備都必須具有法律效能的文書，才符合貸款條件。就目前而言，憑我縣中小企業(yè)的實際狀況，多數(shù)都不具備貸款擔(dān)保條件。二是中投保公司嚴(yán)格要求企業(yè)完備的貸款手續(xù)，而大多數(shù)企業(yè)偏偏不具備這方面的要件，因此企業(yè)就不能獲得貸款。一些企業(yè)主經(jīng)常講：“要是手續(xù)全的話就不找你們了，哪家銀行都貸得到款”。同時，無論貸款多少都必須履行銀行完整的融資手續(xù)，手續(xù)的繁瑣讓不少中小企業(yè)望而卻步。

5、反擔(dān)保措施難以落實

一是很多中小企業(yè)在銀行沒有貸款記錄，全靠自己的積累滾動發(fā)展，中小企業(yè)在發(fā)展中除了設(shè)備外一般不具備可以辦理抵押登記手續(xù)的固定資產(chǎn)，銀行無法提供信貸支持。二是部分中小企業(yè)資產(chǎn)存量規(guī)模小，無法向銀行提供足夠適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)擔(dān)保。拿不出有效資產(chǎn)擔(dān)保，銀行由于自身規(guī)避風(fēng)險的要求，即使看到某家中小企業(yè)資質(zhì)好，還貸有保證，因為沒有足夠的反擔(dān)保措施，也不予提供信貸支持。三是部分企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰，法律手續(xù)不完備。我縣中小企業(yè)多為租賃經(jīng)營，或雖有土地、廠房，但多數(shù)“兩證”不全。出現(xiàn)這種狀況的原因是：有的企業(yè)轉(zhuǎn)制后，土地和房產(chǎn)歸現(xiàn)企業(yè)使用，但“兩證”未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)或原企業(yè)“兩證”就不全；有的企業(yè)土地使用采取租賃方式，企業(yè)投入資金搞廠房建設(shè)，形成了較大的固定資產(chǎn)，但因土地手續(xù)不完備，按現(xiàn)行的房地產(chǎn)管理政策又不能辦理房產(chǎn)貸款抵押登記。有的企業(yè)因經(jīng)濟(jì)實力較弱，無錢或不愿交納土地出讓金，致使土地證、房產(chǎn)證均不能辦理。

從我縣中小企業(yè)的實際情況出發(fā)，借鑒其他區(qū)縣擔(dān)保工作經(jīng)驗，加大我縣中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（一）進(jìn)一步規(guī)范中小企業(yè)的經(jīng)營行為

當(dāng)前，中小企業(yè)不能及時得到銀行的信貸支持，不僅僅是銀行信貸管理制度問題，其自身經(jīng)營不規(guī)范，缺少銀行辦理貸款業(yè)務(wù)所需的審查要素，也成為影響中小企業(yè)融資的一個重要問題。鑒于此，中小企業(yè)，尤其是處在縣城區(qū)域和“一大七小”工業(yè)開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè)，要盡快提高經(jīng)營管理水平，依法建賬，確保會計資料真實完整；加強(qiáng)財務(wù)管理，建立財務(wù)預(yù)決算制度；規(guī)范會計財務(wù)及報表行為。還要通過政府督導(dǎo)，銀行宣傳和引導(dǎo)，有關(guān)部門加快培訓(xùn)搞好業(yè)務(wù)指導(dǎo)等手段，促進(jìn)中小企業(yè)提高經(jīng)營素質(zhì)。

（二）按照資產(chǎn)登記的不同需要，制定相應(yīng)的資產(chǎn)登記政策

目前資產(chǎn)登記部門設(shè)立的動產(chǎn)和不動產(chǎn)登記辦法主要目的是為了防止重復(fù)抵押、保障抵押債權(quán)的實現(xiàn)，其抵押物是直接抵給債權(quán)人的。而如今在貸款擔(dān)保過程中要求資產(chǎn)登記是為了取得擔(dān)保手續(xù)，抵押物作為一種反擔(dān)保手段是抵給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對此，在主合同的認(rèn)定上應(yīng)變更為企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合同，而己不再是銀行的借款合同。目前企業(yè)擔(dān)保難的一個重要原因便是抵押登記難。我認(rèn)為，抵押登記是作為為抵押和抵押權(quán)人服務(wù)的一種補充手段，主要是對其合法權(quán)益和有效范圍的再界定，在本質(zhì)上講是為規(guī)范抵押手段服務(wù)。作為所有權(quán)己明確的資產(chǎn)，登記管理應(yīng)從對抵押人和抵押權(quán)人負(fù)責(zé)的愿望出發(fā)，對其資產(chǎn)合法性的進(jìn)一步審查，以防止重復(fù)登記現(xiàn)象的出現(xiàn)。

（三）著手探索建立現(xiàn)代信用保證制度

以政府產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，對具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)提供信用保證，協(xié)助其獲得銀行貸款，扶持和促進(jìn)企業(yè)快速健康發(fā)展。一是加強(qiáng)對中小企業(yè)的信息搜集、整理工作。建議設(shè)立密云縣中小企業(yè)聯(lián)合機(jī)構(gòu)，專門從事中小企業(yè)信用信息的采集、存儲、分類、整理、提供和利用等。由于企業(yè)信用不僅包括企業(yè)登記、合同履行、應(yīng)收應(yīng)付賬款、銀行貸款償還、產(chǎn)品質(zhì)量等信息，而且包括企業(yè)經(jīng)濟(jì)合同糾紛、法定代表人制記錄等信息。這些信息除分散在有關(guān)政府部門及金融機(jī)構(gòu)外，大部分信息還沒有對外開放，而且因為標(biāo)準(zhǔn)不同，部門間的信息難以共享。對此，縣里應(yīng)采取有效措施，協(xié)調(diào)有關(guān)部門開放數(shù)據(jù)，組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺，爭取在較短的時期內(nèi)，以較低的成本初步建立企業(yè)信用信息網(wǎng)。二是積極引導(dǎo)中小企業(yè)遵守信用。要綜合運用經(jīng)濟(jì)、法律、行政、輿論等各種手段，在鼓勵和支持守信企業(yè)的同時，加大對有意破壞信用的企業(yè)的打擊和處罰力度，以此

引導(dǎo)中小企業(yè)遵循誠實信用、公平競爭原則，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，自覺接受工商行政管理等有關(guān)部門的監(jiān)督管理。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)政府各職能部門的協(xié)調(diào)和領(lǐng)導(dǎo)

通過到平谷擔(dān)保機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為有兩點值得我們借鑒：一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)對所屬區(qū)域的項目進(jìn)行篩選。我縣的中小企業(yè)發(fā)展水平參差不齊，為了能夠更快的從中篩選出有競爭力的企業(yè)，應(yīng)由擔(dān)保中心與所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)合對中小企業(yè)進(jìn)行篩選，了解和掌握企業(yè)的全面情況。二是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政做信用擔(dān)保。企業(yè)在申請貸款時由其所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)的財政做擔(dān)保，代償金列入財政預(yù)算。如財政不予擔(dān)保則擔(dān)保中心對項目不予推薦。

同時，積極協(xié)調(diào)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與工商、房管等部門的關(guān)系，提高這些部門對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實反擔(dān)保措施中的抵押、質(zhì)押工作的效率。積極協(xié)調(diào)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與公、檢、法等司法部門的關(guān)系，增強(qiáng)信用擔(dān)保、反擔(dān)保、再擔(dān)保等合同的法律保障，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的追償工作。

（五）進(jìn)一步制定符合密云縣情的貸款擔(dān)保扶持政策，采取靈活多樣的方式方法，搞活擔(dān)保工作

1、進(jìn)一步解放思想、轉(zhuǎn)變觀念

以解放思想、與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新精神統(tǒng)領(lǐng)擔(dān)保工作，總的目標(biāo)是：只要法律上認(rèn)可的有價值的東西，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就可以考慮用其做反擔(dān)保抵押物。

2、擴(kuò)大擔(dān)保抵押的范圍

在原有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收款質(zhì)押的基礎(chǔ)上還應(yīng)針對不同的客戶的實際制定新的反擔(dān)保措施。如：第三方信用反擔(dān)保、庫存流動抵押反擔(dān)保、股票質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、期權(quán)轉(zhuǎn)讓、個人財產(chǎn)連帶責(zé)任、經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓、設(shè)備抵押等反擔(dān)保措施。

對無所有權(quán)證的企業(yè)，尤其是一些政府重點扶持企業(yè)，可采取司法公證的辦法，用企業(yè)簽定的承租、承包合同擔(dān)保和企業(yè)法定代表人或責(zé)任人承擔(dān)無限責(zé)任、職工共同擔(dān)保等，借以落實反擔(dān)保措施。當(dāng)然，以上這些反擔(dān)保內(nèi)容要與市擔(dān)保公司和商業(yè)銀行具體協(xié)商才能確認(rèn)。

3、加大對中小企業(yè)、困難企業(yè)的扶持為度

一是對困難企業(yè)不收評審費、少收或不收擔(dān)保費（只收取繳納市擔(dān)保公司的部分）。

二是對房產(chǎn)登記的每平方米0.3元和土地40元/500平方米累進(jìn)計算法的手續(xù)費是否可以以政府的名義，不收或少收取此項費用。

第二篇：淺談制約農(nóng)戶擔(dān)保貸款因素（精選）

農(nóng)信社發(fā)展農(nóng)戶擔(dān)保貸款的新思路是以農(nóng)民合作組織為橋梁，提高農(nóng)民合作化程度，使貸款與擔(dān)保、保險相互結(jié)合、相互促進(jìn)，逐步解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的問題。

一、農(nóng)戶擔(dān)保貸款拓展中的制約因素

（一）農(nóng)業(yè)保險體系不健全，制約著農(nóng)戶擔(dān)保貸款拓展。

這里的農(nóng)業(yè)保險是針對農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）生產(chǎn)的保險

業(yè)務(wù)，是指通過農(nóng)戶投保在更大范圍內(nèi)分散經(jīng)營風(fēng)險，在受災(zāi)后及時得到損失賠償?shù)闹贫刃问健?jù)調(diào)查，轄區(qū)農(nóng)業(yè)沒有上保險，保證不了受災(zāi)后農(nóng)民的收益，因而制約了擔(dān)保貸款的拓展。

（二）農(nóng)業(yè)的分散經(jīng)營和高風(fēng)險性，制約了一些金融機(jī)構(gòu)的信貸投向。目前農(nóng)戶的分散經(jīng)營方式，使得面向農(nóng)戶的貸款工作瑣碎而復(fù)雜，且盈利不易，也從客觀上給進(jìn)一步加大金融支農(nóng)力度帶來了難題。如果沒有政府引導(dǎo)或者其他組織協(xié)調(diào)和農(nóng)戶的融資關(guān)系，農(nóng)信社很可能會因為風(fēng)險大而不予貸款。

（三）農(nóng)村專業(yè)合作組織的缺乏，制約了信息的準(zhǔn)確傳遞。農(nóng)民對于銀行之所以缺乏信用，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對稱，管理半徑過長。沒有農(nóng)村專業(yè)合作組織提高農(nóng)民的組織化程度，就不能依托地緣、業(yè)緣關(guān)系發(fā)展和規(guī)范農(nóng)村金融，包括發(fā)展和規(guī)范合作金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前某些地方自發(fā)成立的農(nóng)村專業(yè)合作組織雖然在一定時間內(nèi)起到了作用，但由于缺乏專業(yè)性的指導(dǎo)和運作不規(guī)范，真正作用難以顯現(xiàn)。

（四）農(nóng)信社信貸員隊伍超負(fù)荷運轉(zhuǎn)，限制了其對農(nóng)戶貸款的支持力度。農(nóng)信社辦理的貸款大部分是農(nóng)戶小額信用貸款，具有點多、面廣、額小的特點。據(jù)調(diào)查，一個信貸員平均負(fù)責(zé)５個村左右的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)分散，客戶管理上很難到位。

（五）農(nóng)村信用環(huán)境差和資金需求日趨多元化，使信貸管理體制亟需改觀。當(dāng)前，農(nóng)村社會信用體系建設(shè)不完善，制度上也不健全，在部分農(nóng)村地區(qū)還存在一些問題，大量強(qiáng)壯勞動力外出務(wù)工，剩下所謂“3861部隊”，即婦女和兒童，信用意識淡薄，還款能力有限，農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)難以開展。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的多元化、復(fù)雜化，農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體的需求呈現(xiàn)多樣化的特征，現(xiàn)有的信貸管理方式、信貸業(yè)務(wù)品種和金融服務(wù)水平滯后，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的客觀需要。

二、發(fā)展農(nóng)戶擔(dān)保貸款的新思路

（一）以農(nóng)業(yè)保險來分散信貸風(fēng)險。農(nóng)信社應(yīng)與保險公司建立合作關(guān)系，在具體運作中，農(nóng)業(yè)保險保單如指定銀行作為第一受益人的，保單可作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行從而獲得貸款。

（二）建設(shè)多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系。通過建立政府引導(dǎo)型擔(dān)?；穑M(jìn)行市場化運作，具體的運作方式可以采取從中央和上級政府下?lián)芙o農(nóng)村的扶持資金中劃出一部分、地方政府小財政收入中擠出一部分的辦法建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級農(nóng)貸擔(dān)?；?。農(nóng)貸擔(dān)保基金專戶存儲在農(nóng)信社，專人負(fù)責(zé)管理，專門為農(nóng)戶大額貸款提供擔(dān)保。

（三）因地制宜，發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢。農(nóng)信社應(yīng)將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向轉(zhuǎn)變。主動引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的耕作模式，優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和觀光農(nóng)業(yè)。在支持畜牧養(yǎng)殖業(yè)方面，應(yīng)以發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖為重點，把信貸資金投向效益高、風(fēng)險小、潛力大、市場穩(wěn)定的綠色環(huán)保養(yǎng)殖項目上。

（四）推進(jìn)農(nóng)民組織化。農(nóng)村金融問題與農(nóng)民組織化問題是一個硬幣的兩面。破解農(nóng)村金融問題需從提高農(nóng)民組織化入手，反之提高農(nóng)民組織化要從發(fā)展金融組織著眼。信用合作社以金融為核心，以信用為脈絡(luò)，通過支持和引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展合作組織，并在合作社與合作協(xié)會平臺上開展農(nóng)村信用評級和信用聯(lián)保，實現(xiàn)與現(xiàn)有銀行體系的對接和互補，將社會資本有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)資本。

（五）創(chuàng)新服務(wù)方式，打造特色金融服務(wù)。堅持以農(nóng)戶為中心，圍繞支農(nóng)重點，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合市場對不同的客戶“量體裁衣”，提供個性化、差異化信貸服務(wù)。

（六）建立科學(xué)的人力資源管理體制。加大人才培育力度，建立一支高素質(zhì)的信貸管理隊伍。要采取引進(jìn)來、派出去、上下交流、異地交流等方式，多渠道培育信貸管理人才，逐步優(yōu)化信貸隊伍。在用人的激勵機(jī)制方面加以優(yōu)化。

第三篇：解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難的對策建議

解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難的對策建議

第一、擴(kuò)大擔(dān)保資本金規(guī)模

建立企業(yè)投資擔(dān)保公司資本金損益的財政補貼制度。對投資參與擔(dān)保公司資本金籌集的企業(yè)實行投資損益財政補貼，以鼓勵大型企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)積極參與擔(dān)保體系的建設(shè)，實現(xiàn)政府出一塊、企業(yè)投一塊、發(fā)展積累增加一塊的資本規(guī)模的增長方式。

第二、提高擔(dān)保代償能力

建立商業(yè)銀行與擔(dān)保公司高、低風(fēng)險項目全面合作制度。以通過增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的范圍，提高擔(dān)保公司風(fēng)險準(zhǔn)備金積累的能力，實現(xiàn)擔(dān)保與銀行的良性循環(huán)合作機(jī)制。擔(dān)保費收取比率按項目風(fēng)險高低確定，通過低風(fēng)險項目的參與，扶持較高風(fēng)險項目融資擔(dān)保的實現(xiàn)。

第三、確定風(fēng)險責(zé)任比例

建立銀行與擔(dān)保公司風(fēng)險責(zé)任比例分?jǐn)偟闹贫取ｃy行與擔(dān)保均為市場競爭主體企業(yè)，應(yīng)在公平、公正的基礎(chǔ)上進(jìn)行合作，通過風(fēng)險責(zé)任比例的分擔(dān)，可防止雙方擔(dān)保風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，降低風(fēng)險管理責(zé)任。

第四、實行追償、代償和拍賣還款責(zé)任制度

建立銀行向企業(yè)追償、擔(dān)保向銀行代償、法院執(zhí)行企業(yè)抵押物拍賣還款的規(guī)程制度。當(dāng)擔(dān)保公司擔(dān)保基金或代償能力出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險，對商業(yè)銀行構(gòu)成直接損失時，商業(yè)銀行方可對擔(dān)保公司采取司法解決方式。法院根據(jù)擔(dān)保公司與商業(yè)銀行簽訂的擔(dān)保合同，應(yīng)予免訴直接執(zhí)行并保證執(zhí)行效果，以降低擔(dān)保公司的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保證擔(dān)保基金的保值、增值。

第五、加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)

建立銀監(jiān)會、人民銀行、商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、財政、法院、工商局貸款、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押情況通報會議的制度。加強(qiáng)行業(yè)信息交流、通報企業(yè)信用狀況，為扶持中小企業(yè)融資擔(dān)保創(chuàng)造積極的信用環(huán)境。

第四篇：中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

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中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

一、申請貸款擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備條件

1.基本要求。

(1)經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊;

(2)獨立核算，自負(fù)盈虧，具有獨立法人資格;

(3)在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立賬戶;

(4)具有符合法定要求的注冊資金和必需的經(jīng)營資金;

(5)實收資本不得少于注冊資本。

2.具有還貸能力。

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(1)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%;

(2)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，產(chǎn)品具有穩(wěn)定的銷量渠道。

3.資信程度良好，具有良好社會信譽，沒有違約記錄。

4.經(jīng)營管理科學(xué)規(guī)范，有健全的現(xiàn)代企業(yè)人、財、物、產(chǎn)、供、銷管理制度，必要的管理機(jī)構(gòu)和合格的經(jīng)營管理人員。

5.能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。

6.優(yōu)先支持項目。

(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)及本區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策導(dǎo)向的項目;

(2)節(jié)約能源、降低物耗、提高質(zhì)量、發(fā)展市場短缺點名優(yōu)新產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的項目;

(3)擴(kuò)大出口創(chuàng)匯，引進(jìn)新技術(shù)，消化、吸收、創(chuàng)新及替代進(jìn)口的項目;

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(4)吸納勞動力多、增加就業(yè)機(jī)會和稅收收入的項目。

二、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種一般包括：承兌貸款擔(dān)保、匯票擔(dān)保、注冊資本擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、付款履約擔(dān)保、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)換擔(dān)保、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)擔(dān)保、企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保和涉稅擔(dān)保。

三、反擔(dān)保措施

反擔(dān)保措施包括企業(yè)有形資產(chǎn)抵質(zhì)押、企業(yè)無形資產(chǎn)抵質(zhì)押、第三方保證、個人資產(chǎn)抵質(zhì)押以及其他抵質(zhì)押方式。在某項抵質(zhì)押資產(chǎn)不能覆蓋全部貸款擔(dān)保額度時，擔(dān)保公司可接受各種抵質(zhì)押資產(chǎn)的組合方式。

可接受抵質(zhì)押資產(chǎn)包括：固定資產(chǎn)(房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車輛和辦公用品)、流動資產(chǎn)(存貨合應(yīng)收賬款)、經(jīng)過平谷的專有技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)、經(jīng)營權(quán)、有價證券、個人有效資產(chǎn)以及股權(quán)和期權(quán)等。

四、其他

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1.擔(dān)保期限：通常為一年以內(nèi)(含一年)，原則上不超過兩年。

2.擔(dān)保額度：單個項目原則上不超過其企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，最高限額原則上不超過3000萬元。

3.收費標(biāo)準(zhǔn)：

(1)擔(dān)保費：依照原國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費率不能超過銀行當(dāng)期利率50%的收費標(biāo)準(zhǔn)，向中小企業(yè)收取得擔(dān)保基準(zhǔn)費率為年1～1.5%，并在此基礎(chǔ)上根據(jù)項目的具體情況上下浮動20%。

(2)評審費：按照評審費率與擔(dān)保金額達(dá)乘積計算，評審基準(zhǔn)費率為0.3%～0.5%。

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第五篇：中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

中小企業(yè)貸款申請擔(dān)保條件

一、申請貸款擔(dān)保企業(yè)應(yīng)具備條件

1.基本要求。

(1)經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊;

(2)獨立核算，自負(fù)盈虧，具有獨立法人資格;

(3)在國家有關(guān)商業(yè)銀行或其他依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立賬戶;

(4)具有符合法定要求的注冊資金和必需的經(jīng)營資金;

(5)實收資本不得少于注冊資本。

2.具有還貸能力。

(1)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%;

(2)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，產(chǎn)品具有穩(wěn)定的銷量渠道。

3.資信程度良好，具有良好社會信譽，沒有違約記錄。

4.經(jīng)營管理科學(xué)規(guī)范，有健全的現(xiàn)代企業(yè)人、財、物、產(chǎn)、供、銷管理制度，必要的管理機(jī)構(gòu)和合格的經(jīng)營管理人員。

5.能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。

6.優(yōu)先支持項目。

(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)及本區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策導(dǎo)向的項目;

(2)節(jié)約能源、降低物耗、提高質(zhì)量、發(fā)展市場短缺點名優(yōu)新產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的項目;

(3)擴(kuò)大出口創(chuàng)匯，引進(jìn)新技術(shù)，消化、吸收、創(chuàng)新及替代進(jìn)口的項目;

(4)吸納勞動力多、增加就業(yè)機(jī)會和稅收收入的項目。

二、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)品種一般包括：承兌貸款擔(dān)保、匯票擔(dān)保、注冊資本擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、付款履約擔(dān)保、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)換擔(dān)保、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)擔(dān)保、企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保和涉稅擔(dān)保。

三、反擔(dān)保措施

反擔(dān)保措施包括企業(yè)有形資產(chǎn)抵質(zhì)押、企業(yè)無形資產(chǎn)抵質(zhì)押、第三方保證、個人資產(chǎn)抵質(zhì)押以及其他抵質(zhì)押方式。在某項抵質(zhì)押資產(chǎn)不能覆蓋全部貸款擔(dān)保額度時，擔(dān)保公司可接受各種抵質(zhì)押資產(chǎn)的組合方式。

可接受抵質(zhì)押資產(chǎn)包括：固定資產(chǎn)(房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、車輛和辦公用品)、流動資產(chǎn)(存貨合應(yīng)收賬款)、經(jīng)過平谷的專有技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)、經(jīng)營權(quán)、有價證券、個人有效資產(chǎn)以及股權(quán)和期權(quán)等。

四、其他

1.擔(dān)保期限：通常為一年以內(nèi)(含一年)，原則上不超過兩年。

2.擔(dān)保額度：單個項目原則上不超過其企業(yè)凈資產(chǎn)的50%，最高限額原則上不超過3000萬元。

3.收費標(biāo)準(zhǔn)：

(1)擔(dān)保費：依照原國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費率不能超過銀行當(dāng)期利率50%的收費標(biāo)準(zhǔn)，向中小企業(yè)收取得擔(dān)?；鶞?zhǔn)費率為年1～1.5%，并在此基礎(chǔ)上根據(jù)項目的具體情況上下浮動20%。

(2)評審費：按照評審費率與擔(dān)保金額達(dá)乘積計算，評審基準(zhǔn)費率為0.3%～0.5%。