第一篇：貸款審核流程

貸款審核流程

擔(dān)保：

1、貸款人和擔(dān)保人必須出具由中國人民銀行提供的征信報(bào)告；

2、提供夫妻雙方身份證、結(jié)婚證、戶口簿（都是原件）、工作證明（必須蓋公司公章或人事章）、銀行流水賬（至少半年以上必須銀行柜臺蓋章）、提供穩(wěn)定的住址證明、房屋租賃合同、水電繳費(fèi)單、物業(yè)管理等相關(guān)證明、提供穩(wěn)定的收入來源。如果有房屋要出示房產(chǎn)證、土地證。個(gè)體或者企業(yè)要出示營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、資產(chǎn)負(fù)債表、至少半年以上往來賬目、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法人身份證。

3、擔(dān)保人要有自己的房屋，要和貸款人一起來簽訂共同借款協(xié)議。

4、我公司現(xiàn)提供的貸款最長不超過三個(gè)月。（目前只有30天、60天、90天三種產(chǎn)品）

5、資料齊全辦理完所有手續(xù)后，審核人員將在三個(gè)工作日內(nèi)放款。

抵押：

1、貸款人和擔(dān)保人必須出具由中國人民銀行提供的征信報(bào)告；

2、提供夫妻雙方身份證、結(jié)婚證、戶口簿（都是原件）、工作證明（必須蓋公司公章或人事章）、銀行流水賬（至少半年以上必須銀行柜臺蓋章）、提供穩(wěn)定的住址證明、房屋租賃合同、水電繳費(fèi)單、物業(yè)管理等相關(guān)證明、提供穩(wěn)定的收入來源。如果有房屋要出示房產(chǎn)證、土地證。個(gè)體或者企業(yè)要出示營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、資產(chǎn)負(fù)債表、至少半年以上往來賬目、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法人身份證。

3、如果房屋抵押或車抵押。貸款人夫妻雙方需共同簽訂出讓合同、提供評估報(bào)告、車產(chǎn)登記證、購車發(fā)票、行駛證。簽訂后房屋或車的所有權(quán)就歸我公司所有。

4、我公司現(xiàn)提供的貸款最長不超過三個(gè)月。（目前只有30天、60天、90天三種產(chǎn)品）

5、資料齊全辦理完所有手續(xù)后，審核人員將在三個(gè)工作日內(nèi)放款。

第二篇：公積金貸款與審核流程

公積金貸款與審核流程

公積金貸款的特點(diǎn)：

相對于商業(yè)住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優(yōu)點(diǎn)，缺點(diǎn)在于手續(xù)繁瑣，審批時(shí)間長。

一、購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公積金的，即便是農(nóng)村戶口，也可以申請住房公積金貸款；

2、本人及所在單位在本市按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上（從后往前推算）；

3、有穩(wěn)定的職業(yè)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、有購買自住房的合法合同或協(xié)議，并有所需規(guī)定比例自籌資金；

5、有《擔(dān)保法》規(guī)定的資產(chǎn)為貸款抵押或質(zhì)押；

6、同意辦理置業(yè)擔(dān)?；虻盅何镓?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

7、同意住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

8、，第二套若之前使用過公積金，根據(jù)余額，貸款額度具體以公積金管理中心查詢結(jié)果為主。

二、購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房（開發(fā)商必須與市住房公積金管理中心簽訂貸款合作協(xié)議）；

2、現(xiàn)住房（即房改購買產(chǎn)權(quán)）；

3、二手房（上市交易的存量房）；

4、無產(chǎn)權(quán)住房（必須以自有或第三者房屋所有權(quán)作抵押）;

5、拍賣房（拍賣公司必須與市住房公積金管理中心簽訂貸款合作協(xié)議）.三、以自有或第三者房屋所有權(quán)作抵押貸款購買的無產(chǎn)權(quán)住房主要包括哪些房屋

1、軍隊(duì)產(chǎn)權(quán)的自住房屋；

2、集體土地上己形成一定規(guī)模的小區(qū)內(nèi)的自住房屋；

3、投資代建的自住房屋。

四、辦理公積金貸款所需繳納的各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)如何規(guī)定

1、保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)：純公積金貸款為：貸款額×相應(yīng)費(fèi)率×貸款年限 組合貸款為：房款總額×相應(yīng)費(fèi)率×貸款年限

2、契稅：房款總額×1.5%

3、抵押登記費(fèi)：貸款額×1.5%；最多不超過200元；

公積金貸款與審核流程

4、工本費(fèi)：

a，商品房為：純公積金貸款160元，組合貸款170元； b，其他為：純公積金貸款80元，組合貸款為90元； 注：產(chǎn)權(quán)共有的另加10元；

5、代辦費(fèi)：純公積金貸款為200元，組合貸款為250元；

6、維修基金：建筑面積×40元/平米

7、測量費(fèi)：建筑面積×0.19元/平米

五、不同類型房屋貸款分別有哪些收費(fèi)項(xiàng)目

商品房：保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)、契稅、抵押登記費(fèi)、工本費(fèi)、代辦費(fèi)、維修基金、測量費(fèi)；

現(xiàn)住房：保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、工本費(fèi)；

二手房：保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、工本費(fèi)、代辦費(fèi)； 無產(chǎn)權(quán)房：保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、工本費(fèi)、代辦費(fèi)；

拍賣房（己辦理產(chǎn)權(quán)）：保險(xiǎn)或擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、工本費(fèi)、代辦費(fèi)；

六、公積金貸款對輔助借款人是如何規(guī)定的

輔助借款人是指符合公積金借款條件，與主要借款人是夫妻關(guān)系或者是主要借款人的直系親屬.公積金貸款對主，輔借款人而言，只能享受規(guī)定額度內(nèi)貸款，不能重復(fù)辦理。

七、購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步、申請人持已公證的二手房買賣契約到住房公積金管理中心（以下簡稱中心）領(lǐng)取貸款申請表；

第二步、申請人持本人及輔助借款人身份證，戶口簿，填寫好的貸款申請表，房屋買賣契約，已過戶的房屋所有權(quán)證，評估報(bào)告等材料到中心審核貸款額度并計(jì)算應(yīng)交的各項(xiàng)費(fèi)用；

第三步、中心工作人員現(xiàn)場看房后，對同意辦理貸款的，申請人應(yīng)向中心提交如下材料：借款人身份證復(fù)印件4份，戶口簿復(fù)印件1份，貸款申請表，房屋買賣契約1份，評估報(bào)告2份，已過戶的房屋所有權(quán)證及所有權(quán)證復(fù)印件2份，完稅發(fā)票復(fù)印件1份，并交納相關(guān)費(fèi)用（擔(dān)保費(fèi)，抵押登記費(fèi)，代辦手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用）后簽訂貸款合同；

公積金貸款與審核流程

第四步、申請人在指定日期到中心代辦銀行窗口劃款，并領(lǐng)取回執(zhí)。

八、購買商品房如何辦理公積金貸款

第一步、申請人持商品房買賣合同或貸款聯(lián)絡(luò)單到住房公積金管理中心（以下簡稱中心）領(lǐng)取貸款申請表；

第二步、申請人持本人及輔助借款人身份證，戶口簿（戶口簿不在一起需提供結(jié)婚證），商品房買賣合同，填寫好的貸款申請表到中心審核貸款額度并計(jì)算應(yīng)交的各項(xiàng)費(fèi)用；

第三步，申請人向中心提交如下材料：貸款申請表，房屋買賣合同正本，房屋買賣合同正本復(fù)印件4份，房地產(chǎn)買賣審批書，維修基金收據(jù)第六聯(lián)，房款收據(jù)復(fù)印件3份（收據(jù)金額=房款總額一貸款金額），購房人身份證復(fù)印件4份，配偶身份證復(fù)印件1份，夫妻雙方戶口簿復(fù)印件1份，并交納相關(guān)費(fèi)用（保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)，契稅，抵押登記費(fèi)用，代辦費(fèi)）后簽訂貸款合同；

第四步，申請人在指定日期到中心代辦銀行窗口劃款，并領(lǐng)取回執(zhí)。

九、購買商品房需組合貸款如何辦理

第一步、申請人持商品房買賣合同或貸款聯(lián)絡(luò)單到住房公積金管理中心（以下簡稱中心）領(lǐng)取貸款申請表；

第二步、申請人持本人及輔助借款人身份證，戶口簿（戶口簿不在一起需提供結(jié)婚證），商品房買賣合同，填寫好的貸款申請表到中心審核貸款額度，出具組合貸款聯(lián)絡(luò)單并計(jì)算應(yīng)交的各項(xiàng)費(fèi)用；

第三步、申請人持組合貸款聯(lián)絡(luò)單到指定的商業(yè)銀行辦理商業(yè)貸款手續(xù)； 第四步，貸款人辦完商業(yè)貸款手續(xù)后返回中心并提交如下材料：貸款申請表，房屋買賣合同正本，房屋買賣合同正本復(fù)印件4份，房地產(chǎn)買賣審批書，維修基金收據(jù)第六聯(lián)，房款收據(jù)復(fù)印件3份（收據(jù)金額=房款總額一貸款金額），購房人身份證復(fù)印件4份，配偶身份證復(fù)印件1份，夫妻雙方戶口簿復(fù)印件1份，組合貸款聯(lián)絡(luò)單及其復(fù)印件1份，并交納保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)，契稅，抵押登記費(fèi)，代辦費(fèi)等費(fèi)用后簽訂貸款合同。

第五步，申請人在指定日期到中心代辦銀行窗口劃款，并領(lǐng)取回執(zhí)。

十、公積金貸款的還款方式 有兩種，公積金貸款與審核流程

一種為等額本息法。等額本息法：每月還款額相等，在每月還款額中包含的本金償還先少后多，利息償還先多后少。該法貸款償還前期借款人負(fù)擔(dān)較輕，但貸款期要付的利息總額比等額本金法要多，適合于購房前期資金緊張的用戶。一種為等額本金法：每次償還的貸款本金額相等，利息隨著本金的減少而減少。該法貸款償還前期借款人負(fù)擔(dān)較重，但貸款期要付的利息總額比等額本息法要少，適合于購房前期資金不太緊張，前期償還能力較強(qiáng)的用戶。

由于公積金貸款的利率也是浮動(dòng)利率類型，因此在實(shí)際過程中公積金貸款利率也會(huì)按照央行貸款利率的調(diào)整而發(fā)生變化。但是貸款利率的變動(dòng)執(zhí)行時(shí)間都是有規(guī)定的。通常情況下，借款人在貸款期間遇見貸款利率調(diào)整時(shí)，新的貸款利率會(huì)在次年的1月1日起開始執(zhí)行。

十一、公積金貸款的還款規(guī)定

借款人需在每月20日前按照貸款還款計(jì)劃表上的本息金額將款項(xiàng)存入己開立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代辦銀行予以扣收，未及時(shí)存款或存款余額不足的從21日開始按罰息利率計(jì)算并收取滯納金。需要注意的是每次扣款后的帳戶余額要在 10元以上，否則銀行的扣款系統(tǒng)將按存款不足視為逾期而收取滯納金。

十二、提前部分償還公積金貸款如何辦理

借款人持公積金借款合同，借款人和抵押人印章，現(xiàn)金到中心窗口辦理.提前部分還款金額要求5000元以上。需要注意的是，對2000年末以前辦理公積金貸款的，借款人要到房屋所在區(qū)域的住房公積金管理中心或所屬辦事處。

十三、購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍賣行應(yīng)與公積金管理中心簽訂合作協(xié)議.辦理時(shí)手續(xù)分兩種情況：一是拍賣的房屋仍由原開發(fā)商出具商品房買賣合同和購房發(fā)票，比照普通商品房

貸款辦理；

二是拍賣的房屋產(chǎn)權(quán)證已辦好，借款人持產(chǎn)權(quán)證和拍賣確認(rèn)書，評估報(bào)告等相應(yīng)材料辦理。貸款對象

1、具有有效的身份證明；

2、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住

公積金貸款與審核流程

房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

3、參加住房公積金制度者要申請住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)椋绻毠だU存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

4、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種“住房保障型”的金融支持。

5、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

住房公積金貸款申請人應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于購買住房價(jià)格的 20%或以上的自籌資金（各地規(guī)定各不相同）；住房公積金貸款申請人應(yīng)同意辦理貸款擔(dān)保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)所需要的。貸款用途

住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。貸款流程

1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供下列資料：

（一）申請人及配偶住房公積金繳存證明；

（二）申請人及配偶身份證明（指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件），婚姻狀況證明文件；

（三）家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明；

（四）購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件；

（五）用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明；

公積金貸款與審核流程

（六）公積金中心要求提供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及時(shí)受理審查，并及時(shí)報(bào)送公積金中心。

3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。

5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人將有價(jià)證券交管理部或盟中心收押保管。

公積金貸款與審核流程

審批程序

一、審批依據(jù)

1、《住房公積金管理?xiàng)l例》

2、《臨沂市住房公積金貸款管理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時(shí)，可向我中心各所屬機(jī)構(gòu)申請個(gè)人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1、具有臨沂市常住戶口或有效居住證明；

2、連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，或提取公積金后又連續(xù)繳存12個(gè)月以上；

3、在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住普通住房（不含商住兩用房）并具備有關(guān)手續(xù)、文件和已交付規(guī)定比例的自籌資金；

4、有穩(wěn)定的收入，信用良好，具備償還貸款本息的能力；

5、同意按照公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

6、同意按照本辦法及《住房公積金借款合同》的相關(guān)規(guī)定，按時(shí)履行還款義務(wù)；

7、法律、法規(guī)、規(guī)章和公積金中心規(guī)定的其他條件。

四、申請材料 借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，需提供《商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）預(yù)售合同》及不低于房價(jià)總額20%的首付款單據(jù)；

2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建設(shè)或房產(chǎn)行政主管部門批準(zhǔn)的規(guī)劃、施工文件，土地使用證或原房屋產(chǎn)權(quán)證，建筑施工合同及工程預(yù)算或決算；

3、購買二手房，需提供《房地產(chǎn)買賣契約》及契稅完稅憑證；

4、單位集資建房，需提供集資建房批準(zhǔn)文件、集資建房交款單據(jù)、集資建房或買房協(xié)議書；

5、借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻證明、戶籍證明或有效居住證明；

6、房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報(bào)告；

7、保證人出具的擔(dān)保證明及保證人的有效身份證明；

8、房地產(chǎn)置業(yè)擔(dān)保公司出具的擔(dān)保證明；

公積金貸款與審核流程

9、公積金中心要求提供的其他材料。

五、辦理程序

1、借款人向公積金中心各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取并如實(shí)填報(bào)《住房公積金貸款申請表》，同時(shí)附有關(guān)材料報(bào)送公積金中心審查；

2、公積金中心各分支機(jī)構(gòu)通過對借款人購房真實(shí)性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格并經(jīng)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào)市公積金中心審批；

3、市公積金中心審查后作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉(zhuǎn)回各分支機(jī)構(gòu)；

4、準(zhǔn)予貸款的，由公積金中心各分支機(jī)構(gòu)將貸款材料轉(zhuǎn)受托銀行，由受托銀行通知借款人及抵押擔(dān)保當(dāng)事人，并簽訂《住房公積金借款合同》，辦理抵押擔(dān)保手續(xù)；對不符合貸款條件的，由各分支機(jī)構(gòu)通知借款申請人并說明原因；

5、受托銀行向借款人發(fā)放貸款。

六、辦理時(shí)限

1、受理審查。分支機(jī)構(gòu)初審時(shí)間自受理貸款申請之日起不超過2個(gè)工作日，批量較大或有其他特殊情況時(shí)可延長3個(gè)工作日；

2、審核審批。市公積金中心審批時(shí)間自收到各分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸款材料起不超過3工作日。

七、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不收費(fèi) 申請公積金貸款的條件：

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)?，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種“住房保障型”的金融支持。

公積金貸款與審核流程

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

6、第二套住房公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個(gè)人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。

6、第三套房禁止公積金貸款

第三篇：貸款流程

二手房后期服務(wù)

一、辦理貸款流程

1、三日內(nèi)準(zhǔn)備齊全買賣雙方資料，賣方資料（）買方資料（）商貸資料（）公積金資料（）

資料的一些問題，單身證明的問題，只能由民政部門開具才有效力，派出所，單位都無權(quán)開具，派出所只負(fù)責(zé)戶籍，身份證明，單位負(fù)責(zé)收入證明。請大家謹(jǐn)記，不要再打電話給我說開不出來或者對不上號。

2、總部金融中心相關(guān)人員審核資料后，約好銀行及面簽時(shí)間，一般銀行規(guī)定買賣雙方都去銀行面簽，結(jié)婚的夫妻雙方帶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件，未婚的帶身份證，戶口本，單身證明（民政局開具），離婚的帶身份證，戶口本，單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。房產(chǎn)證由金融專員保管。

3、面簽前要求在所辦理貸款銀行的營業(yè)廳新開銀行卡，方便買方還款，賣方放款使用。原有此銀行的卡不能使用。必須新辦卡。

4、總部選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)買賣雙方資料和積極配合程度來確定的。比如客戶無收入證明，流水的，會(huì)選擇工商銀行，可做假資料，但要求評估值高些，只能批6成。房屋面積要求：40平以下的房子，原則上銀行不能做商貸，可做公積金貸款，40平到50平的，中國銀行可以做，但是如果客戶要求基準(zhǔn)利率或最低利率，銀行會(huì)要求客戶辦理股票帳戶關(guān)聯(lián)和開通銀行卡網(wǎng)銀和短信提醒。工商銀行要求找朋友做安置房，具體意思是怕客戶不還款后，銀行處理房屋的時(shí)候好讓客戶騰房。50平以上基本現(xiàn)有銀行都可以辦理。

5、面簽時(shí)，買賣雙方會(huì)在銀行再簽一份買賣合同，工商銀行可不簽，中國銀行也可不簽，但能簽的最好讓雙方都簽，另外還有一個(gè)首付款的收條，由賣方來簽，一般情況首付款是在過戶時(shí)才交給賣方，但是銀行要求賣方先簽首付款收條，此條只是為了審批貸款用，賣方不配合簽字的，需要做工作。還有中國銀行要求有首付款的銀行轉(zhuǎn)帳憑證或客戶取款的憑證，一般是銀行開具的。

6、面簽后，商貸客戶帶銀行的申請書到房管局開無房證明（貸款專用），交待客戶留好100元的發(fā)票，過戶時(shí)出示可免除再開網(wǎng)簽，繳稅無房證明的錢。公積金買賣雙方到房管局網(wǎng)簽，也可以給客戶講叫備案，公積金中心以網(wǎng)簽價(jià)審批7成，繳稅，過戶也以網(wǎng)簽價(jià)辦理，經(jīng)紀(jì)人不得為客戶承諾省稅。商貸的客戶網(wǎng)簽價(jià)不得低于貸款額，目前學(xué)可以省稅，但是一般情況不要用省稅來成交。除特殊有此要求的客戶，必須給店長和金融專員聯(lián)系確定好。

7、資料全齊后，銀行開始審核，一般為本行初審，然后交市行電話核實(shí)資料，一定交待客戶按在銀行面簽時(shí)收入證明上面寫的情況回答，最后是終審。審批時(shí)間根據(jù)銀行不同來定，一般為7到10個(gè)工作日，中國銀行一般3個(gè)工作日。工商銀行慢些，北京銀行也要7個(gè)工作日左右。最好不要給客戶承諾。

8、關(guān)于收費(fèi)，評估費(fèi)0.5%，評估公司收取，貸款服務(wù)費(fèi)1%，總部金融中心收取。所有費(fèi)用收齊，金融專員才可為客戶辦理后期服務(wù)。否則不予辦理。費(fèi)用可交金融專員代收，收前寫好收據(jù)。

9、關(guān)于資料不全，補(bǔ)資料費(fèi)用，社保費(fèi)用目前8000元，市面上也有5000，7000元的，但是不熟悉不敢找他們補(bǔ)，幫客戶做，最好還是找個(gè)靠譜的，保險(xiǎn)一個(gè)月交600多，一年就是7000多了，錢低于7500的肯定不好說。況且人家還要點(diǎn)好處費(fèi)了。收入證明，流水一份是300到500元。根據(jù)客戶情況來定，需要好單位章的肯定價(jià)格貴點(diǎn)。

10、1.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶儲(chǔ)存余額的15倍。

2.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個(gè)月×貸款年限×40%（對于距法定退休年齡20年以上，申請貸款年限10年以上的借款人可按50%的系數(shù)計(jì)算）。

11、如果你對貸款不了解，最好是讓客戶給我打電話咨詢，我來給他們解釋。

12、關(guān)于逾期客戶辦理貸款，信用卡逾期6次是銀行可允許范圍內(nèi)的，不能因?yàn)槭窃试S的，就承諾客戶貸款沒問題，要根據(jù)銀行的額度情況來定，6次到10次，通過關(guān)系銀行也能貸，但10次以上就可能會(huì)麻煩些了。逾期客戶貸款，可能利率還有貸款成數(shù)會(huì)有影響，逾期嚴(yán)重的客戶可能還會(huì)給客戶經(jīng)理好處費(fèi)。如果大家遇到年費(fèi)逾期的，應(yīng)當(dāng)可以開出非惡意欠款證明，有些銀行能辦理貸款。對于有些客戶，不了解自己的信用情況，我們也可以通過銀行的關(guān)系給他們查詢，要求寫完整的姓名和身份證號碼。

13、關(guān)于有抵押的房產(chǎn)出售，過戶之前需要先把房主的欠款還清，一般由房主自己還款，如數(shù)額大，房主無能力還款，可跟客戶協(xié)調(diào)，客戶同意，用客戶的首付款還款，為保證客戶安全，在還款之前，由房主聯(lián)系貸款銀行預(yù)約還款，并提前打好提前還款申請，客戶必須跟房主一起到貸款銀行把首付款轉(zhuǎn)入房主還款帳戶，并由房主簽首付款收條。因?yàn)橛械盅翰荒茉诜抗芫志W(wǎng)簽，所以最好是押房主的身份證或者戶口本。防止房主變卦，一房二賣。如果客戶不同意，可建議房主墊資，墊資以月計(jì)，為5-6%。墊資必須押房主身份證和戶口本，還有銀行收款卡，也是必須轉(zhuǎn)入房主還款帳戶。

14、關(guān)于評估，經(jīng)紀(jì)人在給客戶計(jì)算首付款，貸款額，稅費(fèi)時(shí)，對于不太了解的小區(qū)一般要給金融專員打電話咨詢市場價(jià)，因?yàn)槭袌龅淖兓矝Q定評估公司出價(jià)。對于閣樓，如果房產(chǎn)證或圖紙上面寫有閣樓，地下室，一般是正常評估價(jià)的七折。評估價(jià)一般是小區(qū)所處地段有關(guān)系，另外還與房間是否裝修，有無雙氣，小區(qū)新舊程度，樓層有關(guān)。

15、關(guān)于貸款成數(shù)，首次購房貸款，可享受國家優(yōu)惠政策，貸七成，利率基準(zhǔn)或最低利率，二次購房貸款，首付款六成，貸四成，利率原則上浮10%，三次及以上貸款，不得為其發(fā)放。如買商業(yè)樓盤，只能貸五成，利率至少上浮10%，最多只能貸10年。沒有次數(shù)限制。公積金貸款也同樣以次數(shù)來計(jì)算。如果房子賣價(jià)低于市場價(jià)，大家可以給客戶承諾的時(shí)候說可以貸8成，9成，這樣讓客戶對我們公司感覺更信任。收入證明寫工資夫妻加起來的收入是月供的兩倍以上，而且工資流水也要有所體現(xiàn)。

二、辦理過戶流程

1、過戶帶的資料，商品房房主帶夫妻雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，有高稅的房產(chǎn)證未列入的一方可不用到場，房改房夫妻雙方必須到場，離婚的開單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。

2、時(shí)間安排，提前一天通知金融專員，特殊情況除外，目前過戶的人少，早上定在9點(diǎn)整，約在二樓東廳，東廳網(wǎng)簽，開無房證明，過戶，西廳核稅，領(lǐng)證，測繪，復(fù)印資料。查檔案在四層。下午約在1點(diǎn)整開始，要求買賣雙方同時(shí)到場，才可以抽號，開無房證明，買房到場，帶全部資料可以抽號。周六，周日可以網(wǎng)簽，但其他業(yè)務(wù)只能是周一到周五的正常上班時(shí)間可以辦理。中午也可以領(lǐng)證。

3、開無房證明，客戶需帶齊身份證，戶口本，結(jié)婚證，離婚的帶離婚證，離婚協(xié)議，單身證明，有未成年人孩子的也要出示戶口，無房證明分為網(wǎng)簽用的家庭成員住房情況表和限購證明，貸款專用需銀行開申請書帶銀行公章，繳稅專用三種。【濟(jì)南限購政策是當(dāng)?shù)貞艨诩彝ピ试S購買兩套住房，外地戶口有一年社保或納稅證明以家庭為單位只允許購買一套住房，無社保無納稅證明的不允許購買住房?！?/p>

4、網(wǎng)簽前需要省稅的，提前跟買賣雙方溝通好房價(jià)，網(wǎng)簽出示賣方身份證，房產(chǎn)證原件，買房出示身份證，戶口本，結(jié)婚證，限購證明，家庭成員住房表原件，買賣雙方簽字按手印，不予資金托管。房改房可以辦理預(yù)收，不用買賣雙方再跑過去過戶了。

5、核稅，西廳南側(cè)地稅局辦理，復(fù)印好資料，并在各自的資料上面簽字按手印，交與核查員，整理好后，在柜臺前等待叫號。有高稅的賣方配偶可以不用到場。所以客戶和房主的資料都要交給他們本人去復(fù)印柜臺復(fù)印，我們不能給他們墊錢。

6、交稅可以刷卡，建議客戶刷卡，交現(xiàn)金只能去銀行交。排隊(duì)還要等著，所以不建議交現(xiàn)金。

7、最后是去區(qū)局過戶。不能說過完戶，一切都萬事大吉了，因?yàn)樵诤竺娴奈鍌€(gè)工作日內(nèi)，房管局還要核查，部門簽字都關(guān)要過，如果發(fā)現(xiàn)有資料不對，或者有糾紛，凍結(jié)，查封的房產(chǎn)還是會(huì)卡住。所以虛假的資料，一定不能讓客戶提供。

三、辦理抵押流程

1、工商銀行要求出新證后，需要夫妻雙方帶著身份證，戶口本，結(jié)婚證，新房產(chǎn)證去銀行簽抵押合同，然后才可以報(bào)抵押。

2、因?yàn)楝F(xiàn)在報(bào)抵押都要用銀行的營業(yè)執(zhí)照原件還有公章，銀行行長簽字，所以報(bào)抵押都需要提前跟銀行預(yù)約，所以銀行業(yè)務(wù)忙的，肯定一周只能預(yù)約一次。這個(gè)在客戶出新證后，要給客戶解釋清楚。

問 題：

為什么銀行不在過戶前給賣方放款？ 為什么銀行需要買賣雙方去銀行面簽？ 為什么銀行報(bào)完抵押才可以放款？ 面積小的房子能不能做貸款？ 為什么給客戶經(jīng)理交好處費(fèi)？

我能不能自己走貸款？省錢，省費(fèi)用？ 我朋友能給我找到更便宜利率的銀行貸款？ 評估費(fèi)，貸款服務(wù)費(fèi)能不能省或者打個(gè)折？

我認(rèn)識你們總部的人，能不能中介費(fèi)打折？貸款服務(wù)費(fèi)能不能打折？ 能不能幫我多貸點(diǎn)款？高于7成的？ 我資料不全，沒有收入證明能辦貸款嗎？ 為什么貸款這么麻煩，需要這么多資料？

你們公司幫我找的銀行，我不認(rèn)可，我不放心，能不能換家銀行？ 為什么客戶貸款還需要我們房主的資料？

如果客戶貸款我就不賣給他們了，我擔(dān)心他把我的房子抵押了？ 我要找一次性付款的客戶，那樣更安全？

你們簽合同的時(shí)候給我講的是7個(gè)工作日就能審批完貸款，為什么現(xiàn)在都過去10多天了，怎么還沒有動(dòng)靜？ 是不是80年代的老房子就不能做貸款了，有什么年代限制？ 【要先確定房產(chǎn)證上面有沒有體現(xiàn)年代】 貸款有沒有面積限制，一般是怎么規(guī)定的？

貸款貸不下來，你們的費(fèi)用退嗎？中介費(fèi)，評估費(fèi)，貸款服務(wù)費(fèi)，資料費(fèi)。補(bǔ)社保費(fèi)。你們收的費(fèi)用能不能開發(fā)票，能不能給我多開點(diǎn)發(fā)票？ 評估費(fèi)，貸款服務(wù)費(fèi)能不能幫我先墊上，我再還你？

第四篇：貸款流程

[貸款流程 2 訂車簽車協(xié)議(合同樣本 貸款流程] 合同樣本)貸款流程 合同樣本
默認(rèn)分類 2008-08-15 14:29:09 閱讀 71 評論 0 字號：大中小 訂閱

在車型選擇好之后，與經(jīng)銷商簽定購車合同書暨同意書、擔(dān)保書。本合同包含三個(gè)文件：(一)《購車合同書》，是購車人與經(jīng)銷商簽訂的正式購銷合同。本合同一式 五份，購車人、經(jīng)銷商(供車方)、貸款銀行、保險(xiǎn)公司、公證處各執(zhí)一份。具有 法律效力。(二)同意書，《購車合同書》附件，是由共同購車人簽署的具有法律效力的 同意文書。(三)《擔(dān)保書》，《購車合同書》附件，是由擔(dān)保人簽署的具有法律效力的 文書，此文件需公證處公證。用途：購車人向經(jīng)銷商、貸款銀行、保險(xiǎn)公司、公證處分別提交購車合同。填寫注意事項(xiàng)：購車合同書由購車人本人簽署；同意書由共同購車人本人簽 署。擔(dān)保書由擔(dān)保人本人簽署，擔(dān)保人情況一表如實(shí)填實(shí)。購車合同書暨同意書、擔(dān)保書

購車合同(代擔(dān)保合同)簽約地點(diǎn)： 簽約時(shí)間： 合同編號： 供車方(以下簡稱甲方)：×企業(yè) 購車方(以下簡稱乙方)： 甲方雙方本著自愿的原則，經(jīng)協(xié)商同意簽訂本協(xié)議，以資雙方共同遵守執(zhí)行。第一條 甲方根據(jù)乙方的要求，同意將＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿汽車壹輛；發(fā) 動(dòng)機(jī)號＿＿＿＿＿＿；車架號＿＿＿＿＿＿，計(jì)價(jià)人民幣＿＿拾＿＿萬＿＿千＿ ＿百＿＿拾＿＿元(￥＿＿＿＿)，銷售給乙方。第二條 因資金短缺原因，乙方需向銀行申請汽車消費(fèi)信貸專項(xiàng)資金貸款，并請求甲方為其貸款的擔(dān)保人。第三條 乙方在簽訂此合同時(shí)，首先在銀行開立個(gè)人存款賬戶、申辦信用卡，并安不低于所購車輛總價(jià)的＿＿%的款項(xiàng)，計(jì)入民幣＿＿＿＿萬元存入該賬戶。剩余款項(xiàng)＿＿＿＿元向銀行申請貸款，并按期向該銀行歸還貸款本息。第四條 作為乙方貸款擔(dān)保人，甲方接受銀行委托，對乙方進(jìn)行貸款購車的

資信審查，乙方必須按甲方要求提供詳實(shí)證明資料配合甲方工作，并在貸款未償 清之前，必須在甲方指定的保險(xiǎn)公司辦妥所購車輛信用或保證保險(xiǎn)以及貸款銀行 為第一受益人的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛資搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)及其相關(guān) 的附加險(xiǎn)。在此前提下，乙方按甲方指定場所對所購車輛進(jìn)行交接驗(yàn)收，并簽署 《車輛驗(yàn)收交接單》。第五條 乙方在未付清車款及相關(guān)款項(xiàng)前，同意將所購車輛作為欠款的抵押 擔(dān)保物，此抵押物在乙方發(fā)生意外且無力償還時(shí)，按最長不超過三折舊比例作價(jià) 給甲方。并將購車發(fā)票、合各證及車輛購置附加費(fèi)憑證交甲方保存，期間不得將 所購車輛轉(zhuǎn)讓、變賣、出租、重復(fù)抵押或做出其他損

害甲方權(quán)益的行為。第六條 在乙方提供停車泊位證明及其他入戶所需證明條件下，甲方可協(xié)助 乙方辦理車輛的牌、證、保險(xiǎn)手續(xù)，實(shí)際費(fèi)用由乙方承擔(dān)。第七條 在三保期限內(nèi)，乙方所購車輛如出現(xiàn)質(zhì)量問題，自行到廠家特約維 修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理。此期間，乙方不得以此為借口停止或拖延支付每期應(yīng) 向銀行償還的人款。第八條 如乙方發(fā)生下列情況，按本合同第九條規(guī)定處理： 1.乙方逾期還款，乙方經(jīng)甲方二次書面催討，在第二次催討期限截止日仍不 還款的(逾期 5 天后，即發(fā)出書面催討，二次催討間隔為 7 天，第二次催討期限 截止日為文書發(fā)出日第 7 天)； 2.乙方借口車輛質(zhì)量問題，拒不按期償還欠款； 3.發(fā)生乙方財(cái)產(chǎn)被申請執(zhí)行，訴訟保全，被申請破產(chǎn)或其他方面原因致使乙 方不能按期還款的。貸款未償清之前，不在指定的保險(xiǎn)公司辦理本合同第四條所 指各類車輛保險(xiǎn)； 4.其他情況乙方不能按期向銀行還款； 5.乙方違反本合同第五條的規(guī)定，未經(jīng)甲方同意，擅自將車輛轉(zhuǎn)讓、變賣、抵押。第九條 乙方承諾，不論任何原因發(fā)生第八條的事由之一時(shí)： 1.甲方有權(quán)要求乙方立即償還全部貸款及利息，并承擔(dān)賠償責(zé)任；甲方有權(quán) 持合同就乙方未償還的全部欠款，向有管轄權(quán)限的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。乙方 自愿接受人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行。2.甲方有權(quán)按合同規(guī)定行使抵押權(quán)拍賣變賣乙方所購車輛，拍賣所得價(jià)款償 還全部債款和其他欠款。如果出售所得的價(jià)值(扣作必要費(fèi)用外)不足償還全部欠 款和費(fèi)用總和的，甲方有權(quán)向乙方繼續(xù)追償，如果出售所得超過欠款和費(fèi)用總和 的，甲方應(yīng)將超過部分的錢款返還給乙方。3.甲方有權(quán)要求乙方除支付逾期款額的利息外，并按逾期總額的 5‰/日計(jì)付 滯納金。第十條 在分期還款過程中，乙方所購車輛發(fā)生機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的 災(zāi)害事故，致使車輛報(bào)廢、滅失，保險(xiǎn)公司賠款應(yīng)保證首先償還尚欠銀行的貸款 及利息部分。第十一條 除車款外，乙方尚須向甲方交納擔(dān)保費(fèi)，金額以借款額為基數(shù)，隨貸款年限一次性交付(一年 1%；二年 2%；三年 3%)。乙方如提前還清車款，從還清日起，甲方自動(dòng)終止擔(dān)保人義務(wù)。第十二條 乙方配偶或直系親屬，作為共同購車人，須就此合同內(nèi)容簽署同 意書，作為本合同附件。第十三條 乙方擔(dān)保人自愿為乙方分期付款購置汽車擔(dān)保，須就此合同的內(nèi)

容簽署擔(dān)保書，作為本合同附件。第十四條 本合同按合同條款履行完畢時(shí)，合同即自行終止。第十五條 本合同需經(jīng)公證處公證后生效。第十六條 本合同一式五份，甲、乙雙方及貸款銀行、保險(xiǎn)公司、公讓

讓處各 執(zhí)一份。附件 1：同意書 附件 2：擔(dān)保書 供車方：×企業(yè) 購車方： 法定代表人： 法定代表人： 附件 1： 同意書 致：×企業(yè) 鑒于＿＿＿＿(購車人)與貴單位于＿＿＿年＿＿月＿＿日簽訂的《購車合同 書》購買壹輛＿＿＿＿＿＿型號汽車一事，本人做為＿＿＿＿＿＿(購車人)的配 偶(直系親屬)，對春關(guān)系存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)享有共同所有權(quán)，對債務(wù)亦共同承擔(dān)義務(wù)。為此，特向貴單位確認(rèn)如下：

一、本人同意＿＿＿＿＿(購車人)將所購汽車低押給貴單位，作為仙款購車 所欠款的抵押擔(dān)保物。

二、本人愿同購車人共同參與對銀行欠款的償環(huán)，直到對銀行的欠款本息全 中償還完畢。

三、(若共同購車人與購車人系夫妻關(guān)系)倘若購車人與本人解除夫妻關(guān)系，除非法院離婚判決書或調(diào)解書或經(jīng)民政部門辦理的離婚協(xié)議書中專門注明該車 輛所有權(quán)和債務(wù)的歸屬為購車人，否則不解除本人還款義務(wù)。

四、本人已詳細(xì)閱讀過了《購車合同書》，充分理解合同經(jīng)過公證后上有強(qiáng) 制執(zhí)行效力。我同意放棄起訴權(quán)和抗辯權(quán)。

五、本同意書一經(jīng)本人簽字或蓋章后即對本人具有法律約束力。同意人(即購車人配偶)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿(簽字蓋章)身份證號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 簽署時(shí)間：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日 附件 2： 擔(dān)保書 ＿＿＿＿＿＿＿＿自愿作為汽車消費(fèi)貸款購車人＿＿＿＿＿＿＿＿的擔(dān)保 人，承認(rèn)并遵守以下條款：

一、當(dāng)購車人未按期償付欠款時(shí)，承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

二、對由于購車人未按期償付欠款而引起的一切相關(guān)損失及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

三、在購車人所簽署《購車合同書》終止前，不得自行退出擔(dān)保人地位，或 解除擔(dān)保條款。

四、本人已詳細(xì)閱讀過了《購車合同書》，充分理解合同經(jīng)公證后具有強(qiáng)制 執(zhí)行效力。我同意放棄起訴權(quán)和抗辯權(quán)。

五、本擔(dān)保書一經(jīng)本人簽字蓋章后即對本人具有法律約束力。

擔(dān)保人情況 姓名 性別 身份證號 戶口所在地 家庭住址 通訊地址 郵政編碼 聯(lián)系電話 呼機(jī)/手機(jī) 工作單位 職務(wù) 本人承諾上述情況均為事實(shí)。擔(dān)保人：（簽字蓋章）簽署時(shí)間： 年 月 日

消費(fèi)信貸購車申請表 編號：

申請人姓名 性別 年齡 身份證號 戶口所在地 郵政編碼 現(xiàn)居住地址 家庭電話 所在派出所 所在居委會(huì) 工作單位 單位電話 職務(wù)、職稱 學(xué)歷 個(gè)人月收入 家庭月收入 手機(jī)號碼 尋呼機(jī)號碼

共同購車人 年齡 身份證號 工作單位 單位電話 職務(wù)、職能 個(gè)人月收入 手機(jī)號碼 尋呼機(jī)號碼

選購車型 汽車價(jià)格 貸款今額 首付款 首付比例 還款期限 發(fā)動(dòng)機(jī)號 車架號 顏色 金/普

申 請 人 工 作

單 位 意 見 申 請 人 承 諾 意 見 1.以上表格內(nèi)容為本人如實(shí)填寫，真實(shí)可靠。2.同意在中國人民保險(xiǎn)公司北京市 xx 區(qū)支公司辦理車輛保險(xiǎn)。3.保證履行按期連本來息如數(shù)償還購車欠款。4.未履約還款時(shí)，服從法院強(qiáng)制執(zhí)行收回所購車輛。

購車申請人： 共同購車申請人： 年月日

年 月 日 制單

(說明)在客戶決定購車后，將同時(shí)填寫購車申請表、資信調(diào)查表和銀行汽車 消費(fèi)信貸申請書。購車申請表，一式二聯(lián)，一聯(lián)由客戶回單位蓋章，一聯(lián)由經(jīng)銷商消費(fèi)信貸部 門存留；內(nèi)容均為本人的真實(shí)反映，并由申請人所在單位蓋章認(rèn)可。(用途)決定購車客戶分別向銀行、經(jīng)銷商提出申請貸款和購車；并分別向銀 行、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)出具資信調(diào)查擔(dān)保。(填寫注意事項(xiàng))由購車人填寫，各項(xiàng)均應(yīng)如實(shí)填寫、真實(shí)可靠。

貸款所需資料明細(xì)表

類別 項(xiàng)目 數(shù)量或確認(rèn) 備注 借款人

1.身份證復(fù)印件 2.戶口本復(fù)印件 3.住房證明 4.工資收入證明 5.駕駛證 6.停車泊位證明 7.一寸照片（兩張）共同購車人 8.身份證復(fù)印件 9.戶口本復(fù)印件 10.住房證明 11.工資收入證明 12.關(guān)系證明 擔(dān)保人 13.身份證復(fù)印件 14.戶口本復(fù)印件 15.住房證明 16.工資收入證明(說明)客戶、共同購車人及擔(dān)保人應(yīng)準(zhǔn)備的資料明細(xì)。

第五篇：貸款流程樣本（定稿）

一． 實(shí)地查看企業(yè)，要求借款企業(yè)提供以下資料。

1． 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2． 企業(yè)代碼證正副本復(fù)印件；

3． 企業(yè)開戶許可證復(fù)印件；

4． 企業(yè)稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

5． 企業(yè)貸款卡復(fù)印件；

6． 企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告；

7． 企業(yè)公司章程；

8． 企業(yè)法人、股東及其夫妻身份證、結(jié)婚證復(fù)印件，企業(yè)會(huì)計(jì)身份證復(fù)印件；

9． 企業(yè)上兩年年末報(bào)表，以及上年3、6、9月份報(bào)表，當(dāng)年3、6、9及最近的一期報(bào)表；提供最近一期貨幣資金明細(xì)、應(yīng)收賬款明細(xì)、其他應(yīng)收款明細(xì)、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)、短期借款明細(xì)、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)、應(yīng)付賬款明細(xì)、其他應(yīng)付款明細(xì)；同時(shí)要求提供上兩年和最近一期的企業(yè)納稅申報(bào)，包括國稅和地稅；以及上兩年和當(dāng)年為止工人工資發(fā)放統(tǒng)計(jì)表和企業(yè)水電費(fèi)使用統(tǒng)計(jì)表；

10．企業(yè)征信查詢蓋章及法人征信查詢蓋章；

11．如特殊行業(yè)還需特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

12．企業(yè)借款購銷合同；（往來合同也適當(dāng)提供）

13．企業(yè)有無房產(chǎn)土地證，如有需提供原件，如抵押其他銀行需提供復(fù)印件；

二．根據(jù)借款企業(yè)提供的資料進(jìn)行分析。

1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否過期

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否年檢

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否為禁止行業(yè)，有無特殊行業(yè)經(jīng)營許可證 企業(yè)注冊資本與實(shí)收資本是否一致

企業(yè)注冊法人代表是否為本公司股東，或?yàn)楣蓶|會(huì)指定法人

2．企業(yè)代碼證是否過期

企業(yè)代碼證是否年檢

3．企業(yè)開戶許可證是否有變更，法人代表是否與營業(yè)執(zhí)照一致

4．企業(yè)稅務(wù)登記證是否過期

5．企業(yè)貸款卡是否年檢，可打企業(yè)征信查詢

6．企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告是否齊全

企業(yè)驗(yàn)資有無增資現(xiàn)象

企業(yè)驗(yàn)資有無逐步到位現(xiàn)象，是否有連續(xù)性

7．企業(yè)公司章程是否有變更

企業(yè)公司章程是否有工商變更通知書

企業(yè)公司章程股東簽字樣章是否齊全

企業(yè)公司章程應(yīng)與驗(yàn)資報(bào)告金額一致

8．身份證是否有效、有無過期

結(jié)婚證是否有效、如單身有無離婚證及單身證明

9．報(bào)表的連續(xù)性、年初數(shù)與上年末是否一致

報(bào)表的資產(chǎn)方是否與負(fù)債加所有者權(quán)益一致

報(bào)表資產(chǎn)負(fù)債率高于70%不得貸款、原則上應(yīng)控制在50%左右、注意企業(yè)的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷售利潤率的情況，可通過與企業(yè)老總和財(cái)務(wù)的攀談中了解企業(yè)的生產(chǎn)周期、資金流動(dòng)狀況、銷售狀況與報(bào)表數(shù)據(jù)是否一致

短期借款和銀票敞口合計(jì)原則上不得高于銷售50%

根據(jù)企業(yè)提供的報(bào)表數(shù)據(jù)做好企業(yè)的資金測算，看企業(yè)是否符合資金實(shí)際用途的要求

企業(yè)貨幣資金明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，現(xiàn)金賬與銀行存款賬是否屬實(shí)

企業(yè)應(yīng)收賬款明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，應(yīng)收賬款賬是否屬實(shí)，如個(gè)別金額較大的可與企業(yè)聯(lián)系對賬是否一致

企業(yè)其他應(yīng)收款明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，其他應(yīng)收款賬是否屬實(shí)，一般其他應(yīng)收款都是一些個(gè)人及不開票的貨款等為主

企業(yè)存貨明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，存貨賬是否屬實(shí)，需實(shí)地察看存貨，可察看進(jìn)貨、出貨單據(jù)，分清成品、半成品、原料的狀況做到有據(jù)可依，可測算出存貨的實(shí)際情況

企業(yè)固定資產(chǎn)明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，固定資產(chǎn)賬是否屬實(shí)，主要是關(guān)注企業(yè)有無土地房產(chǎn)、包括企業(yè)買地的成本及建房產(chǎn)的成本是否符合建筑成本（一般情況企業(yè)土地都放在無形資產(chǎn)攤消）；現(xiàn)有設(shè)備的折舊情況，主要是看設(shè)備的進(jìn)價(jià)和歷年折舊以及剩余價(jià)值情況，對于重要的設(shè)備可要求企業(yè)提供發(fā)票，也可根據(jù)設(shè)備名稱型號自已上網(wǎng)查實(shí)設(shè)備價(jià)值

企業(yè)短期借款明細(xì)、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)可根據(jù)企業(yè)征信查詢核對是否一致，如不一致是否有正確解釋的理由

企業(yè)應(yīng)付賬款明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，應(yīng)付賬款賬是否屬實(shí)，如個(gè)別金額較大的可與企業(yè)聯(lián)系對賬是否一致

企業(yè)其他應(yīng)付款明細(xì)是否與提供的報(bào)表數(shù)據(jù)一致，其他應(yīng)付款賬是否屬實(shí)

企業(yè)納稅申報(bào)通過上網(wǎng)查詢是否與企業(yè)提供的納稅申報(bào)一致，同時(shí)還要注意企業(yè)銷售與納稅申報(bào)是否一致，考慮到有一些企業(yè)為了合理避稅納稅申報(bào)和實(shí)際銷售偏差較大，需企業(yè)說明合理的不開票理由，另有一些企業(yè)國稅申報(bào)沒有，只有地稅申報(bào)，應(yīng)注意企業(yè)的類別是否與企業(yè)納稅類別相適應(yīng)

企業(yè)的工人工資情況能體現(xiàn)企業(yè)是否正常經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營的狀況，同時(shí)可適當(dāng)問問工人工資發(fā)放的情況如發(fā)現(xiàn)有拖欠工資較嚴(yán)重的應(yīng)注意，反映企業(yè)資金使用狀況比較緊

企業(yè)水電費(fèi)情況能體現(xiàn)企業(yè)是否連續(xù)經(jīng)營，同時(shí)與銷售對比察看，如水電費(fèi)用的比較多說明生產(chǎn)銷售較好，如水電費(fèi)用的比較少說明生產(chǎn)銷售比較差，可要求企業(yè)提供水電費(fèi)發(fā)票核實(shí)查看

10． 企業(yè)征信和法人征信打印可查看企業(yè)貸款卡是否年檢

企業(yè)現(xiàn)有融資狀況是否與報(bào)表數(shù)據(jù)一致

企業(yè)對外擔(dān)保情況如何，是否與企業(yè)自已所說的一致

企業(yè)法人有無貸款及擔(dān)保和負(fù)債情況，誠信記錄如何

11． 企業(yè)為特殊行業(yè)，是否通過了年檢，例如環(huán)評是否通過環(huán)保局

蓋章出據(jù)環(huán)評報(bào)告，例如外商投資企業(yè)要提供外匯管理證明等；同時(shí)要注意是否為總行關(guān)注退出貸款的行業(yè)，例如政府平臺貸款、房地產(chǎn)行業(yè)貸款、鋼貿(mào)企業(yè)貸款、一些國家嚴(yán)令禁止的行業(yè)貸款等。

12． 企業(yè)提供的借款購銷合同，必須大于企業(yè)借款申請的金額；注意其結(jié)算方式，如貸款不能為銀票結(jié)算，如開列銀票敞口不能為轉(zhuǎn)賬結(jié)算，同時(shí)要注意合同金額大小寫是否規(guī)范，產(chǎn)品計(jì)算是否正確，另合同中有無注明定金和預(yù)付款，如注明應(yīng)考慮合同金額是否減去定金和預(yù)付款，減去后不能小于企業(yè)借款申請的金額?？蛇m當(dāng)要求企業(yè)提供往來的合同，看企業(yè)經(jīng)營的買方與賣方是否與企業(yè)提供的應(yīng)收賬款明細(xì)和應(yīng)付賬款明細(xì)名單是否一致

13． 企業(yè)提供的房產(chǎn)證土地證為原件，并未抵押要到本行抵押，抵押物必順實(shí)地查看，可先通過評估公司作預(yù)評估，再經(jīng)打聽核實(shí)價(jià)格，經(jīng)得領(lǐng)導(dǎo)同意后可通知評估公司出具評估報(bào)告，確保抵押價(jià)格的可控性；同時(shí)對于房產(chǎn)證土地證提供為復(fù)印件的，抵押在其他銀行的，同時(shí)要求其出示其他銀行抵押權(quán)證復(fù)印件給本行以作參考依據(jù)。

三．實(shí)地查看擔(dān)保企業(yè)，要求擔(dān)保企業(yè)提供以下資料

1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2．企業(yè)代碼證正副本復(fù)印件；

3．企業(yè)開戶許可證復(fù)印件；

4．企業(yè)稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

5．企業(yè)貸款卡復(fù)印件；

6．企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告；

7．企業(yè)公司章程；

8．企業(yè)法人、股東身份證復(fù)印件，企業(yè)會(huì)計(jì)身份證復(fù)印件；

9．企業(yè)上兩年年末報(bào)表，以及最近的一期報(bào)表；同時(shí)要求提供上兩年和最近一期的企業(yè)納稅申報(bào)，包括國稅和地稅；

10．企業(yè)征信查詢蓋章及法人征信查詢蓋章；

11．如特殊行業(yè)還需特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

12．企業(yè)有無房產(chǎn)土地證，如有需提供原件，如抵押其他銀行需提供復(fù)印件；

四．對于擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行分析除基礎(chǔ)資料與借款企業(yè)一樣外，主要要注意以下幾點(diǎn)

1．必順實(shí)地察看擔(dān)保企業(yè)，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，可適當(dāng)問問廠里的工人企業(yè)情況，同時(shí)多方打聽擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況、信譽(yù)狀況、總體實(shí)力等，注意與借款企業(yè)是否有關(guān)聯(lián)。

2．對于企業(yè)提供的報(bào)表主要是核實(shí)與借款企業(yè)相同的數(shù)據(jù)指標(biāo)，擔(dān)保企業(yè)的融資借款情況是否與企業(yè)征信一致，同時(shí)通過征信系統(tǒng)還可了解擔(dān)保企業(yè)對外擔(dān)保情況和法人貸款及擔(dān)保情況。

3．對于企業(yè)提供的納稅申報(bào)是否為真實(shí)網(wǎng)上納稅申報(bào)數(shù)據(jù)，如不實(shí)可有說明的理由。

4．必順與擔(dān)保企業(yè)法人和財(cái)務(wù)面談，從面談中了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，與企業(yè)報(bào)表數(shù)據(jù)是否有偏差。