第一篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料

小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料清單：

1.經(jīng)年審合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2.經(jīng)年檢合格的組織機(jī)構(gòu)代碼證書；

3.經(jīng)年檢合格的貸款卡；

4.稅務(wù)登記證；

5.連續(xù)一年的繳稅憑證；

6.法定代表人身份證明；

7.企業(yè)章程或合伙經(jīng)營(yíng)協(xié)議；

8.會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；(如需)；

9.上兩年度年報(bào)和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

10.能反映企業(yè)現(xiàn)金或企業(yè)主日?，F(xiàn)金流量的相關(guān)證明材料(如存折或?qū)~單等)；

11.小企業(yè)董事會(huì)/股東會(huì)(根據(jù)企業(yè)章程而定)同意借款決議書(原件)；

12.蓋有企業(yè)公章的企業(yè)董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本(原件)；

13.若屬于特殊行業(yè)，需提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證；

14.擬申請(qǐng)貸款項(xiàng)目的資料及建設(shè)銀行要求提供的其他材料

15．該公司銀行對(duì)賬單、水費(fèi)、電費(fèi)，納稅申報(bào)等資料；

第二篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資料清單

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資料清單

一、主體資格

1、法人、實(shí)際控制人的身份證原件或復(fù)印件

2、法人、實(shí)際控制人的婚姻證明原件或復(fù)印件

3、法人授權(quán)委托書或受托人身份證原件或復(fù)印件

4、企業(yè)其他主要股東及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人身份證原件或復(fù)印件

5、抵押人及其配偶的身份證原件或復(fù)印件（第三人抵押必須）

6、抵押人的婚姻證明原件或復(fù)印件（第三人抵押必須）

二、經(jīng)營(yíng)相關(guān)資料

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本、副本）原件或復(fù)印件

2、國(guó)稅、地稅稅務(wù)登記證（正本、副本）原件或復(fù)印件

3、特殊行業(yè)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書原件或復(fù)印件

4、組織機(jī)構(gòu)代碼原件或復(fù)印件（正本和副本）

5、開(kāi)戶許可證原件或復(fù)印件

6、貸款卡原件或復(fù)印件（需要貸款卡年檢）

7、由工商局打印且蓋章的公司章程和驗(yàn)資報(bào)告原件或復(fù)印件

8、企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表（含報(bào)表附注與說(shuō)明）原件或復(fù)印件【若公司成立不足三年的，提供成立以來(lái)的報(bào)告和最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表】

9、企業(yè)近兩年各季度的增值稅納稅申報(bào)表原件或復(fù)印件

10、企業(yè)近兩年各季度的所得稅納稅申報(bào)表原件或復(fù)印件

11、企業(yè)近兩年各季度的增值稅發(fā)票復(fù)印件（有多少提供多少）

12、企業(yè)近一的主要銀行賬戶對(duì)賬單原件或復(fù)印件（公司賬戶和法人及其配偶的個(gè)人賬戶）

13、商品購(gòu)銷、勞務(wù)交易合同原件或復(fù)印件（越多越好）

14、企業(yè)簡(jiǎn)介和法人簡(jiǎn)介

15、一年的電費(fèi)發(fā)票(有多少提供多少)

16、近三個(gè)月的員工工資表

三、抵押物相關(guān)資料

1、抵押物權(quán)屬證明原件或復(fù)印件

第三篇：小企業(yè)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)基礎(chǔ)資料

徽商銀行授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)基礎(chǔ)資料

申請(qǐng)人資料：

（1）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、股東身份證復(fù)印件、法人代表簡(jiǎn)歷、股東簽字樣本；

（2）驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東決議、申請(qǐng)；

（3）屬于特殊行業(yè)的，應(yīng)提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊經(jīng)營(yíng)許可證，證書要在有效期限內(nèi)；

（4）前三個(gè)及近期（距申請(qǐng)日不超過(guò)2個(gè)月，下同）財(cái)務(wù)報(bào)表及近期納稅申報(bào)表；

（5）連續(xù)六個(gè)月主要銀行對(duì)帳單及個(gè)人賬戶流水；

（6）近期購(gòu)銷合同；

（7）單位資產(chǎn)及個(gè)人資產(chǎn)明細(xì)

（8）徽商銀行要求提供的其他資料：如擔(dān)保資料等

第四篇：小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)崗位資格考試卷

小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)崗位資格考試卷

二級(jí)分行 支行 姓名 得分

一、填空題（10分，每空1分）

1、小企業(yè)貸款實(shí)行雙人調(diào)查。

2、省行對(duì)支行小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 1%（含）的，給予預(yù)警告誡；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 2％（含）的，責(zé)成業(yè)務(wù)整頓；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過(guò) 3％（含）的，予以停牌處罰。

3、對(duì)于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過(guò)有效保證額，且不得超過(guò)小型企業(yè)授信月份之前12個(gè)月銷售歸行額的20%。

4、二類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上，三類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上。

5、以信用擔(dān)保基金為保證人的貸款，單個(gè)客戶以基金擔(dān)保的信貸總額不得超過(guò)該擔(dān)?；鹂傤~的10%，同時(shí)我行以該基金擔(dān)保的信貸總額不得超過(guò)該擔(dān)?；鸫嫒胛倚袑糍Y金的5倍。

二、單選題（16分，每題1分）

1、小企業(yè)抵（質(zhì)）方式授信額度不低于最高綜合授信額度的（C）。A、30% B、40 % C、50% D、60%

2、三類行小型企業(yè)單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（B）年。A、7個(gè)月 B、1年 C、2年 D、3年

3、總行規(guī)定，自2008年6月起，本金逾期或欠息（A）天（含），轉(zhuǎn)入不 良貸款管理。

A、30 B、60 C、90 D、120

4、微型企業(yè)貸款期限一般不超過(guò)（C）個(gè)月。A、6 B、3 C、7 D、12

5、下列哪項(xiàng)指標(biāo)與計(jì)算速動(dòng)比率無(wú)關(guān)（D）。A、應(yīng)收帳款 B、應(yīng)收票據(jù) C、存貨 D、預(yù)收帳款

6、三、四類行可辦理小企業(yè)流動(dòng)資金貸款有（C）

A、周轉(zhuǎn)限額貸款 B、營(yíng)運(yùn)資金貸款 C、臨時(shí)貸款 D、搭橋貸款

7、銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)（A）。A、6個(gè)月 B、9個(gè)月 C、12個(gè)月 D、15個(gè)月

8、對(duì)aa級(jí)（不含）以下的小型企業(yè)只能核定（C）方式分項(xiàng)授信額度。A、信用 B、保證 C、抵（質(zhì)）押

9、小型企業(yè)保證方式分項(xiàng)授信額度不超過(guò)（C）。

A、10% B、20% C、50% D、30%

10、對(duì)通過(guò)重組可以收回（A）以上未償貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。

A、10% B、20% C、30% D、40%

11、三、四類行單戶小型企業(yè)的融資總余額不超過(guò)（A）（含），全額低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。

A、1000萬(wàn)元 B、2000萬(wàn)元 C、3000萬(wàn)元 D、500萬(wàn)元

12、下列哪種擔(dān)保不屬于物權(quán)擔(dān)保（C）

A、金錢質(zhì)押 B、采礦權(quán)抵押 C、保證擔(dān)保 D、動(dòng)產(chǎn)最高額質(zhì)押

13、某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)200人，年銷售收入16600萬(wàn)元，資產(chǎn)總額5800萬(wàn)元，按照《中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)》，其為（B）。A、中型企業(yè) B、小型企業(yè) C、微型企業(yè) D、大型企業(yè)

14、下列不屬于非融資類擔(dān)保的為（C）。A、投標(biāo)擔(dān)保 B、履約擔(dān)保 C、借款擔(dān)保

15、對(duì)于考察期內(nèi)的新開(kāi)辦企業(yè)，最高綜合授信額度按不超過(guò)有效擔(dān) 保確定，且不得超過(guò)客戶的（A）

A、實(shí)收資本 B、凈資產(chǎn)的50% C、所有者權(quán)益

16、辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（B）行業(yè)信貸政策限制。A、不受 B、受

三、多選題（16分，每題2分，多選或少選均不得分）

1、自然人為小企業(yè)提供擔(dān)保的具體方式有（BCD）。A、保證 B、抵押 C、抵押加保證擔(dān)保 D、權(quán)利質(zhì)押

2、下列屬于總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式（AC）。

A、交存100%保證金 B、AAA級(jí)企業(yè)保證

C、本外幣存款足額質(zhì)押 D、抵押物評(píng)估價(jià)值高于貸款額兩倍。

3、我國(guó)法律將法人分為（ABCD）

A、機(jī)關(guān)法人 B、事業(yè)單位法人 C、社會(huì)團(tuán)體法人 D、企業(yè)法人

4、商業(yè)銀行以（ABC）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A、安全性 B、流動(dòng)性 C、效益性 D、增值性

5、按總行規(guī)定，以下哪些企業(yè)不作為小企業(yè)（ABC）A、房地產(chǎn)企業(yè) ；

B、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)；

C、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè)； D、流通企業(yè)。

6、CM2002系統(tǒng)中用于標(biāo)識(shí)小企業(yè)的分類有（ABC）。

A、小型企業(yè)B B、小型企業(yè)C C、小型企業(yè)D D、中型企業(yè)B

7、依據(jù)《貸款通則》規(guī)定，有下列（ABCD）之一者，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款。

A、不具備貸款主體資格和基本條件 B、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文規(guī)定禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目。C、違反國(guó)家外匯管理規(guī)定 D、建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件 E、異地貸款

8、不良貸款的處置方式有（ABCDE）

A、現(xiàn)金清收 B、以物抵貸 C、還款免息 D、重組轉(zhuǎn)化 E、呆賬核銷

四、判斷題（對(duì)打“√”、錯(cuò)打“×”16分，每題2分）

1、保理融資和發(fā)票融資到期后必須收回，不得辦理展期。（√）

2、辦理小企業(yè)循環(huán)貸款不受二級(jí)分行小企業(yè)類別的限制。（×）

3、今年省行規(guī)定對(duì)小企業(yè)必須按月進(jìn)行貸后間隔期檢查。（√）

4、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（√）

5、小企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果與小企業(yè)信貸政策中客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系為：AA級(jí)等同于aaa，AA-級(jí)等同于aa，A+級(jí)、A級(jí)、A-級(jí)等同于a，BBB+級(jí)以下等同于b。（√）

6、小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款方式有：抵（質(zhì)）押方式、保證方式和信用方式。（×）

7、微型企業(yè)不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，信用等級(jí)直接認(rèn)定為A（a）級(jí)。（√）

8、根據(jù)最新的《公司法》規(guī)定，母、子公司之間可以互相擔(dān)保。（√）

五、簡(jiǎn)答題（20分）

1、你作為一名小企業(yè)客戶經(jīng)理在對(duì)小企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、貸款的調(diào)查階段（上報(bào)二級(jí)分行審查審批前）應(yīng)做好哪幾項(xiàng)工作？（13分）

答：應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作：

一、系統(tǒng)查詢（2分）

客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用狀況。

二、資料審閱（2分）

客戶經(jīng)理對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審閱，并按照我行小企業(yè)相關(guān)貸款品種要求對(duì)已有資料進(jìn)行核對(duì)，對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充。對(duì)資料的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括：基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、融資及信用狀況、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、客戶資金需求情況、擔(dān)保情況、調(diào)查人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng)。

三、實(shí)地調(diào)查（2分）

調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。具體內(nèi)容應(yīng)包括：核實(shí)資料、考察經(jīng)營(yíng)情況、考察抵（質(zhì)）押物的狀況。

四、分析判斷：客戶經(jīng)營(yíng)情況、客戶擔(dān)保情況。（2分）

五、撰寫調(diào)查報(bào)告（2分）

調(diào)查人將實(shí)地調(diào)查情況和分析判斷進(jìn)行匯總，形成調(diào)查報(bào)告。

六、提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案（2分）

調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案。

（一）客戶評(píng)級(jí)和授信方案（1分）

分析客戶分析客戶經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保情況，按照總行小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和授信辦法，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)打分和授信測(cè)算，并形成評(píng)級(jí)結(jié)論和授信申請(qǐng)方案。

（二）貸款意見(jiàn)（1分）

分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，并對(duì)貸款金額、期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見(jiàn)。

七、記錄相關(guān)資料（1分）

調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告和評(píng)級(jí)授信及貸款方案填入《中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》（見(jiàn)附件1），并登錄信貸管理系統(tǒng)，錄入調(diào)查資料和簽署意見(jiàn)后將有關(guān)資料提交有相應(yīng)審批權(quán)限的授信審批（分）部專職審查審批人。

2、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有哪些？（7分）答：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有以下七種： 1.國(guó)內(nèi)信用證（1分）

2.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款（1分）3.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資（1分）4.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資（1分）5.國(guó)內(nèi)保理（1分）6.國(guó)內(nèi)發(fā)票融資（1分）7.商品融資（1分）

六、案例分析題（22分）

S公司是一家小型企業(yè)，始建于2002年，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，由A、B、C三個(gè)人分別出資1200萬(wàn)元、500萬(wàn)元、300萬(wàn)元，生產(chǎn)的家具60%出口，40%內(nèi)銷，因訂單生產(chǎn)急需采購(gòu)一批原材料，2008年8月向當(dāng)?shù)毓ば猩暾?qǐng)貸款600萬(wàn)元，期限一年，所在地二級(jí)分行為小企業(yè)三類行。

經(jīng)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)和我行特別關(guān)注系統(tǒng)，該企業(yè)無(wú)不良負(fù)債記錄和對(duì)外擔(dān)保情況，目前企業(yè)在銀行無(wú)借款。在人行個(gè)人征信系統(tǒng)，查到公司總經(jīng)理（股東A）有個(gè)人住房貸款余額60萬(wàn)元，06-07年間有5次延期還款記錄，目前無(wú) 逾期貸款余額。公司在他行開(kāi)立基本結(jié)算帳戶，在工行開(kāi)立一般結(jié)算帳戶。

近三年，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，短期償債能力和長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，企業(yè)擬以工業(yè)園出讓方式取得的土地使用權(quán)及該土地上建造的部分廠房作貸款抵押，土地面積100畝，企業(yè)取得時(shí)每畝5萬(wàn)元，已交足土地出讓金，我行內(nèi)部評(píng)估土地使用權(quán)價(jià)值650萬(wàn)元，廠房為550萬(wàn)元，2007年8月至2008年7月在當(dāng)?shù)毓ば胸浛顨w行額為8600萬(wàn)元，月均存款余額300萬(wàn)元。機(jī)評(píng)信用等級(jí)為AA-級(jí)。

請(qǐng)根據(jù)上述情況，回答下列問(wèn)題：

1、該企業(yè)信用等級(jí)擬評(píng)什么等級(jí)？簡(jiǎn)要說(shuō)明理由；（3分）

2、該企業(yè)最高綜合授信額度為多少？列出計(jì)算過(guò)程；（3分）

3、貸款的有利條件主要有哪些？風(fēng)險(xiǎn)因素主要有哪些？（6分）

4、你對(duì)企業(yè)申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的意見(jiàn)如何？如同意，應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（10分）

1、A級(jí)（1分）；根據(jù)2007年總行印發(fā)的《中國(guó)工商銀行小企業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法》之規(guī)定“通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，經(jīng)營(yíng)者或直系親屬存在以下行為：延期還款次數(shù)達(dá)3次及以上，或者目前有貸款欠還得情況，不得超過(guò)A級(jí)”，該客戶信用等級(jí)為A級(jí)。（2分）

2、授信額度測(cè)算:最高綜合授信額度不得超過(guò)可抵（質(zhì)）押值=抵（質(zhì)）押物價(jià)值×抵質(zhì)押率]的2倍，即：（650+550）*70%*2=1680萬(wàn)元

且不得超過(guò)企業(yè)授信月份之前12個(gè)月銷售歸行額的50%，即： 8600*50%=4300萬(wàn)元

兩者取其較低值，即1680萬(wàn)元。因?yàn)樵摴舅诘囟?jí)分行為小企業(yè)三類行，單戶小型企業(yè)融資總額不得超過(guò)1000萬(wàn)元（含），因此該客戶最高綜合授 信額度為1000萬(wàn)元，全部為抵押方式。（1分）

3、貸款的有利因素：

（1）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，長(zhǎng)短期償債能力較強(qiáng)；（1分）

（2）第一年的貨款歸行額達(dá)8600萬(wàn)元，月均存款300萬(wàn)元，對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高；（1分）

（3）公司已經(jīng)在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)多年，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（1分）貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素：

（1）總經(jīng)理有個(gè)人貸款逾期記錄；（1分）

（2）貸款以部分廠房抵押，將給處置抵押物帶來(lái)困難；（1分）（3）公司生產(chǎn)的家具60%出口，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。（1分）

4、貸款意見(jiàn)：同意發(fā)放臨時(shí)貸款600萬(wàn)元，期限1年，利率上浮不低于20%。（1分）

風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

（1）貸款用該公司土地使用權(quán)和全部廠房、辦公樓作抵押，辦理好合法有效的抵押登記手續(xù)。（2分）

（2）追加三個(gè)股東個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（2分）（3）采取整貸零償還款方式，按季償還貸款。（2分）

（4）對(duì)廠房、存貨辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并指定工行為第一受益人。（2分）（5）該公司董事會(huì)書面承諾：工行貸款本息還清前不分紅、不對(duì)外提供任何形式的擔(dān)保、在工行的存款和貨款歸行比例不低于同業(yè)占比，否則工行可宣布貸款提前到期，停止發(fā)放貸款并直接從公司帳戶中扣劃資金收回已發(fā)放的貸款。（1分）

第五篇：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告

中小企業(yè)信貸

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致：

2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告

【撰寫背景】

2010年，我國(guó)商業(yè)銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到7.27萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款余額的24.01%，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。但在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背后是銀行間產(chǎn)品、服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，內(nèi)部管理經(jīng)營(yíng)精細(xì)化不足等諸多問(wèn)題，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)收益。2011年，隨著“中國(guó)版巴塞爾協(xié)議”出臺(tái)，撥貸比指標(biāo)的引入對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)從額度到風(fēng)險(xiǎn)控制都具有不同程度的影響。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)由于具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)因此受新監(jiān)管措施影響較大，銀行在信貸業(yè)務(wù)上的收益也會(huì)受到消極影響。面對(duì)外部監(jiān)管趨緊、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈等情況，一些銀行率先放開(kāi)手腳，大膽創(chuàng)新。表：商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸創(chuàng)新機(jī)制

北京銀行抵押物創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押創(chuàng)意貸民生銀行擔(dān)保機(jī)制建設(shè)銀行營(yíng)銷與渠道中信銀行內(nèi)部環(huán)境與物流緊密合作物流銀行商圈擔(dān)保機(jī)制貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷商貸通E貸通

北京銀行利用“創(chuàng)意貸”產(chǎn)品占有了北京地區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)授信市場(chǎng)的領(lǐng)先地位；民生銀行以商圈為擔(dān)保機(jī)制積極發(fā)展“商貸通”業(yè)務(wù)，不良貸款率僅為0.09%；建設(shè)銀行以電子商務(wù)為中心進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)渠道整合，業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張2010年末貸款余額增長(zhǎng)了470%；中信銀行打造“物流銀行”，模式化經(jīng)營(yíng)成為了“中國(guó)中小企業(yè)最佳融資伙伴”。我中心認(rèn)為經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)“藍(lán)中見(jiàn)紅”，而創(chuàng)新是業(yè)務(wù)突圍的必由之路。

【主要觀點(diǎn)】

我中心認(rèn)為目前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸創(chuàng)新主要通過(guò)以下四種途徑：產(chǎn)品（抵押物）創(chuàng)新、擔(dān)保機(jī)制、渠道營(yíng)銷創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新。商業(yè)銀行及其所屬部門在信貸規(guī)劃、信貸執(zhí)行、信貸管理上采取不同的創(chuàng)新方式，對(duì)提高授信效率與質(zhì)量會(huì)有良好的幫助。本報(bào)告從抵押物創(chuàng)新、擔(dān)保機(jī)制、營(yíng)銷與渠道創(chuàng)新和銀行內(nèi)部機(jī)制創(chuàng)新四種創(chuàng)新路徑著手，針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行如何進(jìn)行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行詳細(xì)分析。同時(shí)，本報(bào)告運(yùn)用大量最新數(shù)據(jù)、前沿觀點(diǎn)、業(yè)務(wù)案例，多層次多角度的解析中小企業(yè)信貸創(chuàng)新，對(duì)于商業(yè)銀行更好的開(kāi)展中小企業(yè)信貸具有良好的信息參考與借鑒意義。

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圖：本文的撰寫結(jié)構(gòu)

中小企業(yè)信貸/ 2

押品創(chuàng)新?動(dòng)產(chǎn)融資?保理業(yè)務(wù)?綠色權(quán)證擔(dān)保機(jī)制?聯(lián)保聯(lián)貸?園區(qū)平臺(tái)營(yíng)銷渠道?個(gè)性金融?網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)制創(chuàng)新?專營(yíng)機(jī)構(gòu)?物流銀行?流程銀行

【報(bào)告目錄】

第一部分、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展形勢(shì) 第一章、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)外部環(huán)境發(fā)展分析

第一節(jié)、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

一、撥貸比監(jiān)管引入影響銀行信貸擴(kuò)張

二、非系統(tǒng)性銀行資本充足率調(diào)整

1、新規(guī)提高非系統(tǒng)性銀行資本充足率

2、銀行資產(chǎn)需更加優(yōu)質(zhì)、回報(bào)率更高

三、控制信貸擴(kuò)張引入逆周期超額資本金計(jì)提

第二節(jié)、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、我國(guó)中小企業(yè)區(qū)域環(huán)境分析

1、長(zhǎng)三角地區(qū)

2、珠三角地區(qū)

3、環(huán)渤海地區(qū)

4、成渝經(jīng)濟(jì)圈

5、海西經(jīng)濟(jì)區(qū)

6、東北經(jīng)濟(jì)區(qū)

7、中部經(jīng)濟(jì)區(qū)

8、西部經(jīng)濟(jì)區(qū)

二、我國(guó)中小企業(yè)集聚產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

1、紡織業(yè)

2、造紙業(yè)

3、外貿(mào)行業(yè)

4、其他行業(yè) 第二章、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

第一節(jié)、我國(guó)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析

一、金融機(jī)構(gòu)信貸流向分析

1、中小企業(yè)貸款比重不斷提高

2、工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)趨于平穩(wěn)

3、服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速回落加快

4、勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款保持較快增長(zhǎng)

5、貸款投放進(jìn)一步向西部地區(qū)傾斜

二、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1、中小企業(yè)貸款增速持續(xù)上升

2、中小企業(yè)貸款余額不斷提高

3、中小企業(yè)不良貸款率不斷降低

第二節(jié)、中小企業(yè)融資需求與融資方式分析

一、我國(guó)中小企業(yè)的信貸需求特點(diǎn)分析

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二、中小企業(yè)融資渠道分析

1、銀行信貸渠道

2、中小企業(yè)信托產(chǎn)品

3、集合票據(jù)、債券融資

4、中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板融資

5、小額貸款公司

6、其他渠道

第三節(jié)、主要商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)測(cè)與展望

一、中資全國(guó)性大型銀行

1、工商銀行

2、建設(shè)銀行

3、農(nóng)業(yè)銀行

4、中國(guó)銀行

5、交通銀行

二、中資全國(guó)性中小型銀行

1、招商銀行

2、光大銀行

3、華夏銀行

4、民生銀行

5、浦發(fā)銀行

6、其他銀行

三、中資區(qū)域性中小型銀行與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

1、北京銀行

2、南京銀行

3、寧波銀行

4、上海銀行

5、泰隆銀行

6、其他銀行

四、在華外資銀行與其他類型銀行

1、花旗銀行

2、渣打銀行

3、匯豐銀行

4、郵儲(chǔ)銀行

5、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

6、其他銀行 第二部分、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)抵（質(zhì)）押品創(chuàng)新 第三章、破解中小企業(yè)融資難的動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)

第一節(jié)、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展前景與可行性分析

一、動(dòng)產(chǎn)占中小企業(yè)資產(chǎn)權(quán)重較大

1、企業(yè)存貨數(shù)量不斷提高

2、企業(yè)應(yīng)收賬款數(shù)額較大

二、法律環(huán)境成熟與倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)專業(yè)化

1、《物權(quán)法》動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍拓展

2、倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)（第三方機(jī)構(gòu)）積極參與

三、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)將是中小企業(yè)貸款的主流業(yè)務(wù)

第二節(jié)、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)主要的操作模式

一、主要的動(dòng)產(chǎn)融資方式

二、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式

1、差額回購(gòu)模式

2、階段性回購(gòu)+倉(cāng)單質(zhì)押模式

3、階段性回購(gòu)+動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式

4、全程監(jiān)管（在途+倉(cāng)庫(kù)）模式

5、現(xiàn)貨質(zhì)押模式

6、組合模式

7、購(gòu)銷通模式

8、汽車融資模式

三、產(chǎn)品應(yīng)用原則及技巧

1、客戶定位分析

2、模式的實(shí)際運(yùn)用

3、授信方案設(shè)計(jì)

四、民生銀行成都分行釀酒行業(yè)授信案例分析

第三節(jié)、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新分析

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中小企業(yè)信貸/ 3

一、銀行控制貨權(quán)的保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)

1、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)

2、銀行在保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)中的價(jià)值分析

3、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案及建議

二、與第三方緊密合作的現(xiàn)貨（倉(cāng)單）質(zhì)押融資

1、業(yè)務(wù)操作注意事項(xiàng)

2、現(xiàn)貨（倉(cāng)單）質(zhì)押融資營(yíng)銷方案與建議

三、適用于外貿(mào)行業(yè)的未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資

1、業(yè)務(wù)流程分析

2、以物流控制為核心

3、銀企雙贏的業(yè)務(wù)模式

4、風(fēng)險(xiǎn)控制建議

四、針對(duì)行業(yè)特色授信的產(chǎn)品

五、經(jīng)典案例

1、華夏銀行：繞過(guò)反擔(dān)保條件限制的三方承兌授信

2、北京銀行：文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)授信

第四節(jié)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

1、出質(zhì)人信用風(fēng)險(xiǎn)

2、質(zhì)押商品價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

3、質(zhì)物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

4、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

5、信貸人員操作及道德風(fēng)險(xiǎn)

二、防范措施及對(duì)策

1、加強(qiáng)對(duì)借款人的評(píng)估評(píng)價(jià)

2、加強(qiáng)對(duì)貸款質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3、加強(qiáng)貸后管理制定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案

4、積極的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

5、提升人員素質(zhì)防范操作和道德風(fēng)險(xiǎn) 第四章、擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入的保理業(yè)務(wù)

第一節(jié)、中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)機(jī)分析

一、商業(yè)貿(mào)易鏈條中中小企業(yè)弱勢(shì)的地位

二、賒銷模式極大影響上游企業(yè)資金鏈

三、保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

1、與傳統(tǒng)信貸、發(fā)票融資比較分析

2、信貸與中間業(yè)務(wù)的橋聯(lián)業(yè)務(wù)

四、我國(guó)保理業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀

1、保理業(yè)務(wù)有助于優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)少占風(fēng)險(xiǎn)資本金

2、我國(guó)銀行開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)具有六大優(yōu)勢(shì)

3、目前國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的問(wèn)題

第二節(jié)、保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品條線與運(yùn)作模式

一、國(guó)內(nèi)保理的常用模式與組合策略

二、保理業(yè)務(wù)的開(kāi)展模式

1、專營(yíng)保理商模式

2、內(nèi)部獨(dú)立部門模式

3、深發(fā)展銀行國(guó)內(nèi)保理池融資計(jì)劃業(yè)務(wù)分析

三、保理業(yè)務(wù)行業(yè)方案

1、醫(yī)藥行業(yè)

2、零售百貨業(yè)

四、保理業(yè)務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)新建議

1、以買方企業(yè)為切入點(diǎn)

2、讓客戶深刻了解業(yè)務(wù)

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中小企業(yè)信貸/ 4

第三節(jié)、保理業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)與防控機(jī)制

一、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

1、違約風(fēng)險(xiǎn)

2、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

3、操作風(fēng)險(xiǎn)

4、其他風(fēng)險(xiǎn)

二、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

1、加強(qiáng)對(duì)最終還款人的評(píng)估

2、考察借款人的資信水平

3、嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)中票據(jù)的真實(shí)性

4、其他防控機(jī)制

第四節(jié)、中小企業(yè)保理業(yè)務(wù)深化發(fā)展意見(jiàn)

一、建立保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

二、多方保理額度共享機(jī)制

三、重新定位服務(wù)客戶

四、無(wú)要求擔(dān)保的授信支持 第五章、蓬勃發(fā)展的綠色信貸業(yè)務(wù)

第一節(jié)、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的SWOT分析

一、發(fā)展優(yōu)勢(shì)

二、比較劣勢(shì)

1、專業(yè)化綠色信貸人員儲(chǔ)備不足

2、缺乏具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

3、缺乏較為專業(yè)的技術(shù)支持

4、傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念

三、發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)

第二節(jié)、綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與操作模式

一、商業(yè)銀行綠色信貸可選擇的目標(biāo)客戶群

二、綠色信貸的目標(biāo)市場(chǎng)與市場(chǎng)定位

三、產(chǎn)品的核心價(jià)值分析—以能源轉(zhuǎn)換融資業(yè)務(wù)為例

四、開(kāi)展綠色信貸的主要模式

1、與公用事業(yè)合作模式

2、與能源設(shè)備供應(yīng)商合作模式

3、與能源公司（EMC）合作模式

4、與國(guó)際碳減排量買家合作

第三節(jié)、綠色信貸經(jīng)典案例分析

一、嘉興銀行：排污權(quán)抵押貸款

1、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的環(huán)境分析

2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制

3、產(chǎn)品市場(chǎng)前景

4、產(chǎn)品發(fā)展情況

二、興業(yè)銀行：綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展

第四節(jié)、綠色信貸的經(jīng)驗(yàn)借鑒與戰(zhàn)略舉措

一、商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1、交通銀行：用信貸價(jià)格和擔(dān)保的杠桿放大效應(yīng)

2、建設(shè)銀行：綠色金融服務(wù)一條龍

3、工商銀行：推動(dòng)“三新產(chǎn)業(yè)”信貸市場(chǎng)發(fā)展

二、商業(yè)銀行綠色信貸的戰(zhàn)略舉措

1、建立低碳信貸內(nèi)部機(jī)制

2、形成低碳的企業(yè)文化

3、健全低碳信貸人才

第三部分、中小企業(yè)信貸擔(dān)保方式創(chuàng)新 第六章、商圈集合授信提高貸款成功率

第一節(jié)、商圈平臺(tái)為企業(yè)信用增信

一、小微企業(yè)聚集的商圈

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中小企業(yè)信貸/ 5

二、依靠商圈管理者的擔(dān)保機(jī)制

第二節(jié)、商圈小微企業(yè)融資模式與業(yè)務(wù)案例分析

一、融資模式分析

1、家居行業(yè)集群項(xiàng)下商戶租金貸款融資模式

2、百貨商超類集群供應(yīng)鏈商戶融資模式

3、品牌核心企業(yè)下游代理商應(yīng)付(預(yù)付)賬款融資模式

二、業(yè)務(wù)案例分析

1、浙江稠州商業(yè)銀行：商位質(zhì)押貸款

2、民生銀行：商貸通系列產(chǎn)品

第三節(jié)、小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)

一、發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)遵循的原則

1、堅(jiān)持收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則

2、遵循“大數(shù)法則”

3、實(shí)行鼓勵(lì)小微金融階段性考核

4、建立“盡職免責(zé)”原則及制度

二、商圈擔(dān)保模式的風(fēng)險(xiǎn)

第七章、政府平臺(tái)園區(qū)授信確保銀行信貸安全

第一節(jié)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)成為中小企業(yè)的孵化器

一、政府政策向園區(qū)經(jīng)濟(jì)傾斜

二、園區(qū)內(nèi)企業(yè)交易成本降低

三、多種金融機(jī)構(gòu)布局產(chǎn)業(yè)園區(qū)

第二節(jié)、園區(qū)授信常用模式與擔(dān)保機(jī)制

一、聯(lián)保聯(lián)貸與統(tǒng)貸統(tǒng)還模式

1、中小企業(yè)“抱團(tuán)”增信融資

2、以企業(yè)間信用為擔(dān)保機(jī)制

3、模式風(fēng)險(xiǎn)與防控機(jī)制

二、園區(qū)擔(dān)保模式

1、園區(qū)擔(dān)保模式特點(diǎn)

2、園區(qū)加強(qiáng)中小企業(yè)集聚效應(yīng)

3、以園區(qū)為媒介政府搭建融資平臺(tái)

4、多方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

三、鳥(niǎo)巢模式

1、以信用聯(lián)合組織為模式核心

2、組織內(nèi)部相互聯(lián)系信息共享

3、風(fēng)險(xiǎn)多方分散

第三節(jié)、模式案例分析

一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：汨羅信用聯(lián)合體模式

二、交通銀行：“張江高科技園區(qū)企業(yè)易貸通”合作平臺(tái) 第四部分、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷與渠道創(chuàng)新 第八章、適宜中小企業(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化金融方案

第一節(jié)、中小企業(yè)個(gè)性化金融需求

一、中小企業(yè)內(nèi)部差異化嚴(yán)重

1、不同地區(qū)企業(yè)融資需求與目的不同

2、不同企業(yè)處在的成長(zhǎng)周期不同

二、個(gè)性化金融方案成為中小企業(yè)迫切需求

1、企業(yè)需要定制個(gè)性化的金融方案

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2、國(guó)際貿(mào)易與供應(yīng)鏈的支持服務(wù)

第二節(jié)、利用金融產(chǎn)品特點(diǎn)提供交叉營(yíng)銷

一、以客戶為中心的營(yíng)銷導(dǎo)向

1、根據(jù)客戶特點(diǎn)制定授信營(yíng)銷方案

2、產(chǎn)品與營(yíng)銷無(wú)縫隙對(duì)接構(gòu)建一站式服務(wù)

3、在產(chǎn)品營(yíng)銷中不斷植入品牌概念

二、銀行信貸營(yíng)銷手段改進(jìn)措施建議

1、建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)促使銀行營(yíng)銷的精準(zhǔn)化

2、利用銀行各種網(wǎng)絡(luò)降低營(yíng)銷成本

3、提高業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)擴(kuò)大營(yíng)銷效果

4、深入了解客戶信息使?fàn)I銷更加人性化

第三節(jié)、營(yíng)銷經(jīng)典案例

一、渣打銀行：一站式服務(wù)—一次審查 全面服務(wù)

二、華夏銀行：“龍舟計(jì)劃”—與企業(yè)一起成長(zhǎng)的授信營(yíng)銷方案

三、包商銀行：小微金融合規(guī)發(fā)展 人性化營(yíng)銷 第九章、簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)辦理的網(wǎng)絡(luò)貸款

第一節(jié)、中小企業(yè)、銀行和電子商務(wù)聯(lián)系緊密

一、網(wǎng)商迅猛發(fā)展

二、網(wǎng)絡(luò)銀行不斷發(fā)展

三、以電子商務(wù)為平臺(tái)的產(chǎn)融對(duì)接

第二節(jié)、網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)常用渠道模式

一、網(wǎng)銀系統(tǒng)渠道

1、網(wǎng)銀系統(tǒng)業(yè)務(wù)成本低廉

2、放款過(guò)程安全、快捷

3、全過(guò)程網(wǎng)上受理渠道優(yōu)勢(shì)明顯

二、銀行貸款專屬平臺(tái)

1、銀行網(wǎng)站成為客戶經(jīng)理

2、線上申請(qǐng)、線下審查減少網(wǎng)絡(luò)欺詐

3、獨(dú)立渠道確保精準(zhǔn)營(yíng)銷

三、銀行貸款營(yíng)銷“外包”

1、電子商務(wù)平臺(tái)成為銀行前臺(tái)

2、“風(fēng)險(xiǎn)資金池”多方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

3、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)成為網(wǎng)絡(luò)貸款主流服務(wù)

4、專屬網(wǎng)貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)

第三節(jié)、業(yè)務(wù)開(kāi)展案例

一、工商銀行：網(wǎng)上銀行“網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)”

二、交通銀行：專屬交行貸款平臺(tái)

三、建設(shè)銀行等：“阿里巴巴”與“數(shù)銀在線” 第五部分、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)機(jī)制創(chuàng)新 第十章、中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展

第一節(jié)、中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、專營(yíng)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展

二、目前專營(yíng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問(wèn)題

1、部分銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)只注重形式

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2、信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)機(jī)制建設(shè)亟待完善

三、中小企業(yè)信貸組織機(jī)構(gòu)發(fā)展模式

1、獨(dú)立準(zhǔn)法人制中小企業(yè)信貸中心模式

2、準(zhǔn)事業(yè)部制中小企業(yè)“信貸工廠”模式

3、專業(yè)支行制中小企業(yè)信貸專營(yíng)模式

4、分級(jí)管理制中小企業(yè)信貸專營(yíng)模式

第二節(jié)、“信貸工廠”模式再發(fā)展—“信貸作坊”

一、網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)是發(fā)展“信貸作坊”的基本條件

二、以小額貸款為推廣產(chǎn)品

三、“作坊”形式更貼近客戶

四、收集各類信息綜合判斷客戶資信水平

第三節(jié)、業(yè)務(wù)案例分析

一、建設(shè)銀行：“信貸工廠”本土化改進(jìn)

二、郵儲(chǔ)銀行：“連鎖店+信貸作坊”發(fā)展小額信貸 第十一章、“流程銀行”與“物流銀行”

第一節(jié)、以“流程銀行”服務(wù)中小企業(yè)

一、“流程銀行”的構(gòu)成要件

1、以中小企業(yè)為客戶中心的管理理念為基礎(chǔ)

2、以中小企業(yè)信貸為核心打造一體化經(jīng)營(yíng)模式

3、圍繞核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行組織流程和管理流程重構(gòu)

4、以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)作為流程組織機(jī)構(gòu)的構(gòu)建支撐力

二、以流程為核心的中小企業(yè)信貸組織框架

三、中小企業(yè)信貸流程組織構(gòu)建中可能出現(xiàn)的問(wèn)題與措施建議

四、光大銀行：模式化經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)

1、同行業(yè)模式化授信

2、打破以產(chǎn)品、行業(yè)為中心理念

3、現(xiàn)有產(chǎn)品重新組合

第二節(jié)、基于物流信息平臺(tái)的金融創(chuàng)新—“物流銀行”

一、開(kāi)展“物流銀行”時(shí)機(jī)要件

1、動(dòng)產(chǎn)（存貨、產(chǎn)品）融資不斷發(fā)展

2、倉(cāng)儲(chǔ)、物流企業(yè)客觀上提供了擔(dān)保機(jī)制

二、“物流銀行”業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1、業(yè)務(wù)的六大特點(diǎn)

2、利益四方共贏

三、物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨問(wèn)題及改進(jìn)意見(jiàn)

1、客觀：物流企業(yè)未能完全滿足物流銀行業(yè)務(wù)

2、主觀：物流銀行業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范

四、中信銀行：構(gòu)建“物流銀行”

1、多元化金融產(chǎn)品組合授信

2、以物流為基礎(chǔ) 發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

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【圖表目錄】略……

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