第一篇：十三五 保險業(yè)服務國家發(fā)展的幾點思考

十三五 保險業(yè)服務國家發(fā)展的幾點思考

2016-09-11 02:30:00 中國保險報 鄭偉

日前，中國保監(jiān)會印發(fā)了《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》（以下簡稱“《綱要》”），《綱要》明確了“十三五”時期我國保險業(yè)的指導思想、發(fā)展目標、重點任務和政策措施，是未來五年保險業(yè)科學發(fā)展的重要藍圖。

《綱要》共十章，從內在邏輯看，可分為五個部分。第一部分是第一章，主題是“指導思想和主要目標”，提出“十三五”時期加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的指導思想和主要目標。第二部分是第二章，主題是“深化保險業(yè)改革”，闡述保險業(yè)應當如何深化自身改革，以增強行業(yè)可持續(xù)發(fā)展動力。第三部分是第三至六章，主題是“服務國家發(fā)展”，闡述保險業(yè)應當從哪些領域去服務國民經(jīng)濟和社會發(fā)展。第四部分是第七至九章，主題是“加強監(jiān)管和夯實基礎”，闡述保險業(yè)應當如何加強監(jiān)管和夯實基礎，以筑牢風險防范底線、持續(xù)改善保險業(yè)發(fā)展環(huán)境并建設高素質人才隊伍。第五部分是第十章，主題是“保證《綱要》順利實施”，闡述應當如何科學統(tǒng)籌各有關方面的工作，扎實落實各項工作任務。

本文重點討論“保險業(yè)服務國家發(fā)展”，具體回答三個問題：第一，“十三五”時期保險業(yè)服務國家發(fā)展涉及哪些重大領域？第二，保險業(yè)為何能與國家發(fā)展如此緊密相連？第三，保險業(yè)如何才能更好服務國家發(fā)展？

一、“十三五”時期保險業(yè)服務國家發(fā)展涉及哪些重大領域？

關于保險業(yè)服務國家發(fā)展，《綱要》共分四章進行闡述，這實際上構成了“十三五”時期保險業(yè)服務國家發(fā)展的四大領域。第一個領域是“服務經(jīng)濟社會發(fā)展”，重點包括：經(jīng)濟轉型、社會治理、災害救助、支農惠農。第二個領域是“服務民生保障”，重點包括：扶貧攻堅、養(yǎng)老保險、健康保險、大病保險。第三個領域是“服務經(jīng)濟建設資金需求”，重點包括：國家重大項目和民生工程、新技術新業(yè)態(tài)和新產業(yè)、國企改革和政府投融資體制改革。第四個領域是“服務對外開放重大戰(zhàn)略”，重點包括：“一帶一路”、自貿區(qū)建設。

二、保險業(yè)為何能與國家發(fā)展如此緊密相連？

“十三五”時期，保險業(yè)之所以能與國家發(fā)展如此緊密相連，一是源于保險的功能，二是源于國家對保險業(yè)的重視，三是源于保險業(yè)自身實力的提升。

第一，保險的功能。保險是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，保險業(yè)所具有的風險保障、資金融通和社會管理等功能，天然地與國家發(fā)展相關方面的需求緊密契合，這構成了保險業(yè)服務國家發(fā)展的內在基礎。

第二，國家對保險業(yè)的重視。近些年，黨中央國務院高度重視保險業(yè)在國家發(fā)展中的重要作用，特別是2014年8月國務院發(fā)布保險業(yè)“新國十條”，明確提出“立足于服務國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”，更是從頂層設計的高度，將加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)從行業(yè)意愿上升為國家意志，這為保險業(yè)服務國家發(fā)展提供了廣闊空間。

第三，保險業(yè)自身實力的提升。經(jīng)過改革開放以來三十多年的發(fā)展，中國現(xiàn)代保險市場體系日益完善，保險業(yè)綜合實力顯著增強，截至2015年底，中國保險市場共有194家保險機構，2015年保費收入2.4萬億元，保險業(yè)總資產12萬億元，保險深度3.6%，保險密度1768元/人，保險市場規(guī)模全球排名上升至第三位，這為保險業(yè)服務國家發(fā)展提供了強大支撐。

三、保險業(yè)如何才能更好服務國家發(fā)展？

“十三五”時期，為了更好地服務國家發(fā)展，保險業(yè)一要堅持“保險姓?！?，二要確?！半U企不險”，三要實現(xiàn)“消費者愿意消費”。

首先，堅持“保險姓?！?。在上文梳理的“十三五”時期保險業(yè)服務國家發(fā)展的四大領域中，至少有三大領域，包括“服務經(jīng)濟社會發(fā)展”“服務民生保障”和“服務對外開放重大戰(zhàn)略”，顯而易見地，它們所看重的都是保險的“風險保障”功能；在另一大領域即“服務經(jīng)濟建設資金需求”方面，雖然保險提供的是資金融通而非風險保障服務，但國家經(jīng)濟建設所看重的保險資金“期限長、規(guī)模大、供給穩(wěn)”等獨特優(yōu)勢，其實仍是源于保險業(yè)的長期風險保障?？梢?，國家發(fā)展需要保險，不是因為保險業(yè)具有資金融通的功能（銀行業(yè)和證券業(yè)同樣可以提供資金融通，而且這還是它們的本質功能），而是因為保險業(yè)具有風險保障的獨特功能。因此，只有堅持“保險姓?！保ｋU業(yè)才能更好發(fā)揮風險保障的獨特優(yōu)勢，更好契合國家需求，服務國家發(fā)展。

其次，確?！半U企不險”。保險業(yè)是從事風險管理的行業(yè)，保險公司是從事風險管理的企業(yè)，保險公司在經(jīng)濟社會中應當扮演“風險管理者”的正面角色，而不是“風險制造者”的負面角色。但在現(xiàn)實中，個別保險公司似乎在鋌而走險，甚至扮演風險制造者的角色，由此可能產生可怕的“乘數(shù)破壞效應”。國家發(fā)展需要保險，是因為在經(jīng)濟社會發(fā)展過程中會遇到這樣那樣的風險，需要保險這一風險管理專家來為國家發(fā)展保駕護航，需要保險業(yè)“以自身的穩(wěn)健來保障整個經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定”。如果反過來，險企成了“險”企，險資成了“險”資，那么保險的作用就不是“雪中送炭”，而是“雪上加霜”了，那么保險業(yè)服務國家發(fā)展也就將成為“空中樓閣”了。

最后，實現(xiàn)“消費者愿意消費”。保險業(yè)服務國家發(fā)展，不是在虛空中完成，而是通過對千千萬萬保險消費者（包括個人、家庭、企業(yè)、機構等消費者）提供實實在在的風險保障來實現(xiàn)的。因此，評價保險業(yè)是否做好服務國家發(fā)展這一工作，一個重要標準就是看消費者對保險認可不認可、滿意不滿意，愿不愿意消費保險。如果消費者對保險普遍不認可、不滿意、不愿意使用保險來進行風險管理，那么何談“保險讓生活更美好”、更好服務國家發(fā)展呢？從這個意義上說，《綱要》所提出的“十三五”時期我國保險業(yè)發(fā)展的一個目標——“消費者滿意度普遍提高……消費者投訴率大幅下降……行業(yè)贏得全社會的廣泛認可”——雖然在洋洋灑灑三十頁的規(guī)劃中不甚引人注目，但卻可能是“十三五”時期中國保險業(yè)面臨的最具挑戰(zhàn)的任務。

第二篇：保險業(yè)發(fā)展

“保險業(yè)科學發(fā)展觀內涵是堅持快速協(xié)調持續(xù)發(fā)展，保險業(yè)科學發(fā)展觀的核心是做大做強，保險業(yè)科學發(fā)展觀的實質是以人為本”。保險業(yè)全面協(xié)調可持續(xù)的科學發(fā)展觀思想的形成與提出具有非常重要的價值，它是新時期我國經(jīng)濟和社會協(xié)調發(fā)展對保險業(yè)發(fā)展的根本要求，作為一名保險業(yè)工作者，我想結合當前中國保險業(yè)的發(fā)展實際，談談如何運用戰(zhàn)略思維從理論高度把握這一科學發(fā)展觀。

一、科學發(fā)展觀的創(chuàng)新要義在于“以改革促發(fā)展”

改革是發(fā)展的強大動力，改革的力度與深度決定了發(fā)展的速度與規(guī)模、質量與效益。改革的本質在于創(chuàng)新，在于揚棄。改革的這一特征決定了在其進程中，必須注意突出解決矛盾的主要方面，掌握合適的時機與推進的節(jié)奏。運用這一發(fā)展觀來審視當前保險業(yè)的各項改革活動，關鍵在于要著力解決束縛保險業(yè)發(fā)展的體制和機制性障礙。這實際上涉及到制度創(chuàng)新這一核心問題。在實際工作中，解決這一問題的重心在于如何駕馭制度創(chuàng)新過程中，所涉及的政府、企業(yè)與消費者三方之間關系的協(xié)調。這里我們僅從企業(yè)———保險市場經(jīng)營主體的視角來分析。當前保險業(yè)的改革所要解決的主要矛盾是發(fā)展水平與國民經(jīng)濟、社會發(fā)展和人民生活的需求不相適應。那么，實際生活中的保險需求又有哪些特性，保險企業(yè)如何應對與滿足不同消費者的這一利益需要？我們知道，保險經(jīng)營的特殊性及其最大誠信原則使得滿足與維護被保險人利益應該成為保險企業(yè)經(jīng)營的根本目標。這就表明，保險業(yè)經(jīng)營改革的重心應該不斷下移，下移到市場中最為貼近消費者的層面。因為市場經(jīng)營中，消費者是市場的核心，保險企業(yè)離開了市場就失去了立身之本。保險企業(yè)的創(chuàng)新實質是創(chuàng)造滿足消費者需求與利益的價值。這一思想應深入到保險企業(yè)提供的產品與服務，保險企業(yè)給予消費者的形象與關懷等各項活動中去。明確了這一本質，當前我國保險企業(yè)管理體制與經(jīng)營機制的改革舉措就知道具體朝向哪些方面去努力。

二、科學發(fā)展觀的協(xié)調要義在于“以開放促發(fā)展”

對外開放是我國的基本國策。實踐證明，保險市場對外開放對提高我國保險業(yè)整體水平，加快保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展起到了積極作用。開放帶來了國際國內兩個市場、兩種資源之間的互為流動與重組，帶來了競爭機制在更廣范圍、更大程度的自由運營，從而為國內保險業(yè)提供了從國外最新理念、先進經(jīng)驗到成熟制度與管理技術等方面的借鑒學習機會。我們可以看到，在這一學習過程中，保險業(yè)作為我國金融領域開放最早的一塊，已經(jīng)取得了比較豐碩的成果：

我國保險業(yè)近二十多年持續(xù)以30％以上的速率增長；國內保險監(jiān)管體系得到初步健全；保險市場的結構與層次日趨合理化；保險經(jīng)營主體的經(jīng)濟效益與社會效益也實現(xiàn)了平穩(wěn)增長；此外，保險業(yè)在經(jīng)濟補償、資金融通與社會管理等方面發(fā)揮了強大而有效力的積極影響。這一切，既得益于我國保險業(yè)自身積累與發(fā)展的不懈努力，更是在開放過程中對其他民族、其他國家保險業(yè)先進經(jīng)驗、文化與知識的學習與吸收，這種開放的實質便是保險業(yè)通過兩種資源、兩個市場的融合發(fā)展來獲取自身協(xié)調發(fā)展的契機。比如自友邦保險20世紀90年代初引進壽險營銷員制度后，這一舶來品不但未水土不服，反而為中資公司大力借鑒并因此在國內扎根生芽，迅速擴展與推廣，從而有了中國目前100多萬壽險營銷員大軍的壯觀規(guī)模。從科學發(fā)展觀的指導精神來看，在今后一段時期，國內保險業(yè)應該在開放中切實把握這樣幾個協(xié)調原則：一是對外開放與對內開放并舉，這既是履行國民待遇機制的基本要求，同時也是我國混合所有制經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需要。尤其要鼓勵我國民營經(jīng)濟進一步與保險業(yè)接壤，包括對民營經(jīng)濟提供切實可行的風險保障產品服務以及為民營經(jīng)濟進軍保險業(yè)切實做好服務指導。二是通過結構調整與政策引導，努力促進外資保險資源流向我國經(jīng)濟發(fā)展中最需要的地方。諸如健康保險、農業(yè)保險和巨災保險等方面就應該積極鼓勵和支持外資保險資源的流入，從而更好地發(fā)揮其對我國經(jīng)濟發(fā)展的促進作用，加速我國保險經(jīng)濟資源的協(xié)調配置。三是在開放過程中嘗試“走出去”戰(zhàn)略?？梢愿鶕?jù)自身與其他國家的比較優(yōu)勢原則進行保險資源的戰(zhàn)略經(jīng)營，這包括我們可以向與我國文化與傳統(tǒng)淵源較深的周邊國家進行跨國投資，也包括向發(fā)達國家等市場容量巨大、市場細分中可以有我立足之處的地方進行滲透。

三、科學發(fā)展觀的持續(xù)要義在于“以結構調整實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”

理論上，均衡發(fā)展是一種非常理想的效果，但在實際中，更多時候我們只能對非均衡發(fā)展過程進行持續(xù)不斷地優(yōu)化調整。就中國保險業(yè)的發(fā)展來說，其非均衡的特征非常明顯：比如我們在發(fā)展的初級階段卻不得不面臨即將到來的全面開放，因而要與西方發(fā)展成熟階段的對手同臺競技；國內保險監(jiān)管方式與手段也是傳統(tǒng)與現(xiàn)代兼具。解決非均衡發(fā)展狀況的一種有效方法就是進行持續(xù)的結構優(yōu)化調整。以當前國內保險市場結構層次為例，由于再保險市場滯后發(fā)育，這對整體保險市場的風險轉移與功能深化會產生一定影響，因此，必須鼓勵增加再保險市場經(jīng)營主體，強化對再保險分保業(yè)務的監(jiān)管。而對于原保險市場來說，其結構調整的緊迫性可能表現(xiàn)為：如何采取有效措施對于不同種類的經(jīng)營主體進行分類引導；對于中介市場創(chuàng)新經(jīng)營模式的鼓勵；如何差異化保險產品與服務的結構、類型，從而形成以社會需

求為導向的保險產品創(chuàng)新體系。這樣，按照市場需求進行持續(xù)地結構優(yōu)化調整，不但讓保險市場自身擁有了快速反應機制，而且這一調整過程中資源的配置機制通過強有力契合，會進一步引發(fā)自我強化的效應，例如保險企業(yè)自身可能因此累積并擁有強大的知識基礎與發(fā)展能力，這樣，在企業(yè)進一步演化過程中，先前所積累的共同知識架構與基礎能力就可以推動企業(yè)持續(xù)前進而形成內生的增長動力與機制。

四、科學發(fā)展觀的保障要義在于“加強和改善監(jiān)管促進健康發(fā)展”

從世界各國的經(jīng)驗來看，對保險業(yè)的監(jiān)管在于防范化解風險和保護被保險人利益，這既是監(jiān)管工作的出發(fā)點也是其落腳點。我國保險監(jiān)管工作自保監(jiān)會成立以來，從完善市場準入與退出制度，加強償付能力監(jiān)管與預警系統(tǒng)設計，建立保險信用評級制度等方面都采取了積極舉措，從而有力地保障了保險業(yè)的高速、平穩(wěn)增長。但隨著我國加入世界貿易組織過渡期的臨近，對外開放步伐的加快，國際保險資本相繼涌入，這對我國保險監(jiān)管事業(yè)帶來了更多新的挑戰(zhàn)：如何適應對外資保險企業(yè)的組織、業(yè)務、市場行為等方面監(jiān)管新情況；如何對保險資金的運營進行監(jiān)管，特別是涉及跨領域投資問題；如何加強與國際保險機構合作，適應不同監(jiān)管體制與模式下的雙邊與多邊規(guī)則的沖突與協(xié)調等等。顯然，應對前述新背景、新情況，要求我國監(jiān)管機構一方面要切實轉變其職能，要把為市場主體服務和創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境作為自身的主要職責。為此，監(jiān)管機構就需要切實加強監(jiān)管的系列基礎工作建設：通過信息化建設與監(jiān)管技術水平提高，強化對市場監(jiān)管與償付能力監(jiān)管的有效力度；加大信息發(fā)布規(guī)范與披露程序，提高保險市場透明度；嚴格關于市場準入與退出的監(jiān)管與懲處機制；積極探索與保險資金運用渠道相適應的監(jiān)管方式與手段，建立動態(tài)與多維度的監(jiān)管體系與聯(lián)合反應機制；這樣，通過審慎及時調控市場，防范化解風險。另一方面，監(jiān)管機構需要高屋建瓴，從行業(yè)規(guī)劃的角度進行宏觀調控，引領制度創(chuàng)新。如果保險監(jiān)管機構通過職能轉變，寓監(jiān)管于服務當中，并使監(jiān)管實踐的影響與效果深入保險市場經(jīng)營主體的日常行為表現(xiàn)中，這將大大提升保險監(jiān)管的效率與活力，并最終使防范與化解風險這一管理職責內化為保險市場參與者的一種集體理性與行動。

第三篇：國家中醫(yī)藥發(fā)展“十三五”規(guī)劃

中醫(yī)藥發(fā)展“十三五”規(guī)劃

2016.08.11

“十三五”時期是我國全面建成小康社會的決勝階段，是全面深化改革的攻堅時期。中醫(yī)藥作為我國獨特的衛(wèi)生資源、潛力巨大的經(jīng)濟資源、具有原創(chuàng)優(yōu)勢的科技資源、優(yōu)秀的文化資源和重要的生態(tài)資源，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著日益重要的作用。為認真貫徹落實黨中央、國務院發(fā)展中醫(yī)藥的方針政策，推進中醫(yī)藥振興發(fā)展，更好地為建設健康中國服務，為全面建成小康社會服務，根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》和《中醫(yī)藥發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2016—2030年）》，制定本規(guī)劃。

一、規(guī)劃背景

（一）“十二五”期間中醫(yī)藥發(fā)展取得的成就。

“十二五”時期是中醫(yī)藥發(fā)展進程中極具歷史意義的五年，中醫(yī)藥發(fā)展國家戰(zhàn)略取得重大突破，中醫(yī)藥事業(yè)獲得長足發(fā)展，基本形成中醫(yī)藥醫(yī)療、保健、科研、教育、產業(yè)、文化整體發(fā)展新格局，對增進和維護人民群眾健康的作用更加突出，對促進經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻明顯提升，“十二五”規(guī)劃確定的主要目標和任務全面完成。

中醫(yī)藥戰(zhàn)略地位顯著提升?！吨泄仓醒腙P于全面深化改革若干重大問題的決定》明確要“完善中醫(yī)藥事業(yè)發(fā)展政策和機制”，《中醫(yī)藥法（草案）》經(jīng)國務院常務會議審議通過并進入最后立法程序，國務院辦公廳首次印發(fā)《中醫(yī)藥健康服務發(fā)展規(guī)劃（2015-2020年）》、《中藥材保護和發(fā)展規(guī)劃（2015-2020年）》等中醫(yī)藥發(fā)展領域的專項規(guī)劃。中央財政投入力度大幅提升，為中醫(yī)藥創(chuàng)造了良好的發(fā)展與提高的物質條件。

中醫(yī)醫(yī)療服務體系不斷健全。中醫(yī)醫(yī)療資源快速增長，中醫(yī)醫(yī)院增加到3966所，每萬人口中醫(yī)醫(yī)院實有床位數(shù)增加到6.0張。全面實施基層中醫(yī)藥服務能力提升工程，中醫(yī)館、國醫(yī)堂在基層醫(yī)療衛(wèi)生機構得到普遍建設，96.93%的社區(qū)衛(wèi)生服務中心、92.97%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、80.97%的社區(qū)衛(wèi)生服務站和60.28%的村衛(wèi)生室能夠提供中醫(yī)藥服務。深入實施中醫(yī)治未病健康工程，中醫(yī)藥健康管理服務納入國家基本公共衛(wèi)生服務項目，2015年完成6531.5萬65歲以上老年人、2777.7萬0-36個月兒童的中醫(yī)藥健康管理任務，目標人群覆蓋率分別達到41.87%和53.59%。中醫(yī)藥以較低的成本獲得了較高的收益，放大了醫(yī)改惠民的效果。

中醫(yī)藥科研邁上新臺階。中國中醫(yī)科學院屠呦呦研究員因發(fā)現(xiàn)青蒿素獲得2015年諾貝爾生理學或醫(yī)學獎，實現(xiàn)我國科學家獲得諾貝爾獎零的突破，突顯了中醫(yī)藥對人類健康的重大貢獻。建立起以16個國家中醫(yī)臨床研究基地為重點平臺的臨床科研體系，中醫(yī)藥防治傳染病和慢性病的臨床科研網(wǎng)絡得到完善。45項中醫(yī)藥成果獲得國家科技獎勵，科研成果轉化為臨床診療標準規(guī)范、關鍵技術和一批擁有自主知識產權的中藥新藥，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟效益。

符合中醫(yī)藥人才特點的教育模式得到加強。醫(yī)教協(xié)同深化中醫(yī)藥教育改革初顯成效，中醫(yī)專業(yè)學位獨立設置，評選出第二屆國醫(yī)大師，名老中醫(yī)藥專家、中醫(yī)學術流派傳承成效顯著，建成國醫(yī)大師傳承工作室60個、全國名老中醫(yī)藥專家傳承工作室956個、基層名老中醫(yī)藥專家傳承工作室200個、中醫(yī)學術流派傳承工作室64個、中醫(yī)藥各層次培訓基地1140個，多層次多類型的中醫(yī)藥師承教育模式初步建立，繼續(xù)教育覆蓋率顯著提高。

中醫(yī)藥文化影響力進一步提升。深入開展“中醫(yī)中藥中國行—進鄉(xiāng)村?進社區(qū)?進家庭”活動，科普宣傳4萬余場，現(xiàn)場受益群眾1700余萬人次。建設了300多個國家級、省級中醫(yī)藥文化宣傳教育基地，組建了一支中醫(yī)藥文化科普專家隊伍,開發(fā)了一批形式多樣的文化科普作品。首次開展的中醫(yī)健康素養(yǎng)普及率調查顯示，公民中醫(yī)養(yǎng)生保健素養(yǎng)不斷提升，中醫(yī)藥作為中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化得到廣泛傳播。中藥資源逐步實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。中藥資源普查試點全面展開，初步建成中藥資源動態(tài)監(jiān)測信息和技術服務體系，建立了大宗、道地藥材、瀕危藥材種子種苗繁育基地。全國有200多種常用大宗中藥材實現(xiàn)規(guī)?；N植，種植面積超過3000萬畝。逐步實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境保護與中藥產業(yè)持續(xù)發(fā)展的良性互動。2015年中藥工業(yè)規(guī)模以上企業(yè)主營業(yè)務收入超過了7800億元，占我國醫(yī)藥工業(yè)規(guī)模以上企業(yè)主營業(yè)務收入近1/3，中藥進出口額達到48.0億美元。作為潛力巨大的經(jīng)濟資源，中醫(yī)藥為推動健康產業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻。

民族醫(yī)藥工作進一步加強。全國民族醫(yī)醫(yī)院增加到253所。建成藏醫(yī)藥國家中醫(yī)臨床研究基地。篩選推廣140項民族醫(yī)藥適宜技術。建立民族醫(yī)藥古籍文獻基礎數(shù)據(jù)庫，國家集中整理出版150部民族醫(yī)藥文獻，形成《全國民族醫(yī)藥古籍文獻總目》，民族醫(yī)藥保護傳承取得實效。

中醫(yī)藥健康服務領域得到拓展。大力發(fā)展中醫(yī)藥健康服務，擴大服務供給引導消費。中醫(yī)藥與養(yǎng)老、旅游等相互融合的趨勢進一步凸顯，初步形成服務新形態(tài)，“互聯(lián)網(wǎng)+”催生服務模式創(chuàng)新，養(yǎng)生、保健、康復等方面的潛力持續(xù)釋放。推進中醫(yī)藥服務貿易，深化重點區(qū)域和骨干企業(yè)（機構）建設。一批適應市場的新產品、新業(yè)態(tài)成為健康產業(yè)新的經(jīng)濟增長點。

中醫(yī)藥海外發(fā)展開辟新空間。推動第67屆世界衛(wèi)生大會通過以我國聯(lián)合馬來西亞等國提出的傳統(tǒng)醫(yī)學決議。以中醫(yī)藥為代表的傳統(tǒng)醫(yī)學首次納入世界衛(wèi)生組織國際疾病分類代碼（ICD-11）。中醫(yī)藥相繼納入中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話框架、中英經(jīng)濟財經(jīng)對話框架，《中國對非洲政策文件》明確支持“開展中非傳統(tǒng)醫(yī)藥交流與合作”。中醫(yī)藥已傳播到183個國家和地區(qū)，我國與外國政府、地區(qū)和國際組織已簽訂86項中醫(yī)藥合作協(xié)議，建設了10個海外中醫(yī)藥中心，并在“一帶一路”沿線國家建立了10所中醫(yī)孔子學院。國際標準化組織（ISO）TC249正式定名為中醫(yī)藥技術委員會，并發(fā)布5項國際標準，ISO/TC215發(fā)布4項中醫(yī)藥國際技術規(guī)范。中醫(yī)藥行風建設和黨建工作呈現(xiàn)新氣象。深入開展“三嚴三實”專題教育，全面落實從嚴治黨責任，中醫(yī)藥系統(tǒng)工作作風進一步轉變，大力弘揚“大醫(yī)精誠”的醫(yī)德醫(yī)風，形成了從嚴從實的良好氛圍。

（二）“十三五”中醫(yī)藥發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)。當前，中醫(yī)藥發(fā)展站在更高的歷史起點上，迎來天時、地利、人和的大好時機。國務院印發(fā)實施《中醫(yī)藥發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2016-2030年）》，將中醫(yī)藥發(fā)展擺在了經(jīng)濟社會發(fā)展全局的重要位置。人民群眾在全面建成小康社會中激發(fā)出的多層次多樣化健康服務需求，將進一步釋放中醫(yī)藥健康服務的潛力和活力。深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，加快推進健康中國建設，迫切需要在構建中國特色基本醫(yī)療制度中發(fā)揮中醫(yī)藥特色作用。中醫(yī)藥注重整體觀、追求天人合一、重視治未病、講究辨證論治，符合當今醫(yī)學發(fā)展的方向，適應疾病譜的變化和老齡化社會的到來，為中醫(yī)藥振興發(fā)展帶來廣闊前景。中醫(yī)藥以其綠色生態(tài)、原創(chuàng)優(yōu)勢突出、產業(yè)鏈長、促進消費作用明顯的特點，為供給側結構性改革提供了新的經(jīng)濟增長點。中醫(yī)藥文化作為中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化代表，將為建設文化強國提供不竭動力和源泉。實施“走出去”戰(zhàn)略和推動“一帶一路”建設，中醫(yī)藥國際交流與合作不斷深入，將為促進人類健康作出更大貢獻。

“十三五”時期，中醫(yī)藥發(fā)展處在能力提升推進期、健康服務拓展期、參與醫(yī)改攻堅期和政策機制完善期，還面臨一些新情況、新問題。中醫(yī)藥服務體系、模式和機制還不能完全與人民群眾的需求相適應，改革的任務仍十分艱巨。中醫(yī)藥資源總量仍然不足，基層發(fā)展薄弱，還不能滿足人民群眾的需求。城鄉(xiāng)、區(qū)域之間發(fā)展不平衡，中醫(yī)中藥發(fā)展不協(xié)調。中醫(yī)藥繼承不足、創(chuàng)新不夠的問題沒有得到根本解決，特色優(yōu)勢淡化，學術發(fā)展緩慢。高層次人才不足，基層人員短缺，中醫(yī)藥人員中醫(yī)思維和人文素養(yǎng)尚需加強。中藥產業(yè)集中度低，野生中藥材資源破壞嚴重，部分中藥材品質下降。中醫(yī)藥國際競爭力有待進一步提升。中醫(yī)藥治理能力和治理體系現(xiàn)代化水平亟待提高，迫切需要加強統(tǒng)籌規(guī)劃。

二、指導思想、基本原則和發(fā)展目標

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，深入貫徹總書記系列重要講話精神，緊緊圍繞“四個全面”戰(zhàn)略布局，牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享發(fā)展理念，貫徹落實中央領導發(fā)展中醫(yī)藥的指示精神，堅持中西醫(yī)并重，充分遵循中醫(yī)藥自身發(fā)展規(guī)律，以推進繼承創(chuàng)新為主題，以增進和維護人民群眾健康為目標，以促進中醫(yī)藥醫(yī)療、保健、科研、教育、產業(yè)、文化協(xié)調發(fā)展為重點，以提高中醫(yī)藥防病治病能力和學術水平為核心，勇攀醫(yī)學高峰，推進中醫(yī)藥現(xiàn)代化，推動中醫(yī)藥走向世界，全面振興發(fā)展中醫(yī)藥事業(yè)，發(fā)揮中醫(yī)藥在促進衛(wèi)生、經(jīng)濟、科技、文化和生態(tài)文明發(fā)展中的獨特作用，為建設健康中國服務，為全面建成小康社會服務。

（二）基本原則。

——堅持繼承創(chuàng)新，增強發(fā)展實力。把繼承創(chuàng)新貫穿中醫(yī)藥發(fā)展一切工作，正確把握繼承和創(chuàng)新的關系，堅持中醫(yī)藥原創(chuàng)思維，充分利用現(xiàn)代科學技術和方法，推動中醫(yī)藥理論與實踐不斷發(fā)展。

——堅持統(tǒng)籌協(xié)調，凝聚發(fā)展力量。統(tǒng)籌中醫(yī)藥醫(yī)療、保健、科研、教育、產業(yè)、文化全面協(xié)調發(fā)展，注重城鄉(xiāng)、區(qū)域、國內國際中醫(yī)藥協(xié)調發(fā)展，推動中西醫(yī)協(xié)同發(fā)展，促進中醫(yī)中藥協(xié)調發(fā)展，不斷增強中醫(yī)藥發(fā)展的整體性和系統(tǒng)性?！獔猿稚罨母?，增強發(fā)展動力。在構建中國特色基本醫(yī)療制度中充分發(fā)揮中醫(yī)藥獨特作用，完善政策和機制，強化政府在提供基本中醫(yī)醫(yī)療服務中的主導作用，調動社會力量，發(fā)揮市場在中醫(yī)藥健康服務資源配置中的決定性作用。

——堅持特色優(yōu)勢，提升發(fā)展質量。充分體現(xiàn)特色，全面繼承發(fā)揚中醫(yī)藥理論、技術和方法。充分發(fā)揮優(yōu)勢，堅持在治未病中發(fā)揮主導作用、在重大疾病治療中發(fā)揮協(xié)同作用、在疾病康復中發(fā)揮核心作用，不斷拓展服務領域。——堅持以人為本，共享發(fā)展成果。以滿足人民群眾中醫(yī)藥健康需求為出發(fā)點和落腳點，堅持中醫(yī)藥發(fā)展為了人民，中醫(yī)藥成果惠及人民，增進人民健康福祉，保證人民享有安全、有效、方便的中醫(yī)藥服務。

（三）發(fā)展目標。

到2020年，實現(xiàn)人人基本享有中醫(yī)藥服務。中醫(yī)藥醫(yī)療、保健、科研、教育、產業(yè)、文化發(fā)展邁上新臺階，標準化、信息化、產業(yè)化、現(xiàn)代化水平不斷提高。健康服務可得性、可及性明顯改善，中醫(yī)藥防病治病能力和學術水平大幅提升，人才培養(yǎng)體系基本建立，中醫(yī)藥產業(yè)成為國民經(jīng)濟重要支柱之一，中醫(yī)藥對外交流合作更加廣泛，符合中醫(yī)藥發(fā)展規(guī)律的法律體系、標準體系、監(jiān)督體系和政策體系基本建立，中醫(yī)藥管理體制更加健全，為建設健康中國和全面建成小康社會做出新貢獻?！嗣袢罕姭@得中醫(yī)藥健康服務的可及性顯著增強。健全中醫(yī)醫(yī)療服務體系，實現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療服務。中醫(yī)藥健康服務質量明顯提高，不斷滿足人民群眾多層次多樣化健康需求。中醫(yī)藥健康知識普及，公民中醫(yī)健康文化素養(yǎng)提升。

——中醫(yī)藥發(fā)展支撐體系更加健全?？萍紕?chuàng)新體系更加完善，中醫(yī)基礎理論研究及重大疾病攻關取得明顯進展。建立健全院校教育、畢業(yè)后教育、繼續(xù)教育有機銜接以及師承教育貫穿始終的中醫(yī)藥人才教育培養(yǎng)體系。中成藥及中藥飲片供應保障能力明顯提升。中醫(yī)藥信息化水平顯著提升。

——中醫(yī)藥健康產業(yè)快速發(fā)展。中醫(yī)藥健康服務新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，服務技術不斷創(chuàng)新，產品種類更加豐富，品質更加優(yōu)良，帶動相關支撐產業(yè)發(fā)展。促進中藥資源可持續(xù)發(fā)展和中藥全產業(yè)鏈提質增效。

——中醫(yī)藥發(fā)展更加包容開放。中醫(yī)藥與文化產業(yè)融合發(fā)展，中醫(yī)藥文化進一步繁榮。中西醫(yī)相互取長補短，建立長效可持續(xù)中西醫(yī)協(xié)同發(fā)展機制。中醫(yī)藥與多學科的合作日益深入，國際交流與合作實現(xiàn)互利共贏。

——中醫(yī)藥治理體系和治理能力現(xiàn)代化快速推進。中醫(yī)藥法律和政策體系不斷完善。管理體系更加健全，依法行政能力不斷提升。標準體系基本建立，標準化水平大幅提高。行業(yè)組織作用得到充分發(fā)揮。

三、重點任務

（一）大力發(fā)展中醫(yī)醫(yī)療服務。

完善覆蓋城鄉(xiāng)的中醫(yī)醫(yī)療服務體系。完善公立中醫(yī)醫(yī)療機構為主導、非公立中醫(yī)醫(yī)療機構共同發(fā)展，基層中醫(yī)藥服務能力突出的中醫(yī)醫(yī)療服務體系。省（區(qū)、市）要建設好省級中醫(yī)醫(yī)院，每個地市級區(qū)域原則上至少設置1個市辦中醫(yī)醫(yī)院，每個縣級區(qū)域原則上設置1個縣辦中醫(yī)類醫(yī)院。促進社會辦中醫(yī)加快發(fā)展，到2020年非公立中醫(yī)醫(yī)療機構提供的中醫(yī)服務量力爭達到20%。鼓勵社會力量優(yōu)先舉辦兒科、精神（心理）科、婦科、外科、骨傷、肛腸等非營利性中醫(yī)專科醫(yī)院，發(fā)展中醫(yī)特色的康復醫(yī)院、護理院。鼓勵舉辦只提供傳統(tǒng)中醫(yī)藥服務的中醫(yī)門診部和中醫(yī)診所。有條件的綜合醫(yī)院設置中醫(yī)臨床科室和中藥房，地市級以上婦幼健康服務機構設置中醫(yī)婦科和中醫(yī)兒科，有條件的傳染病院等其他非中醫(yī)類醫(yī)療機構設置中醫(yī)科。

全面提升中醫(yī)醫(yī)療服務質量。完善中醫(yī)醫(yī)療質量控制體系和評審評價體系。實施中醫(yī)臨床優(yōu)勢培育工程，三級中醫(yī)醫(yī)院要充分利用中醫(yī)藥技術方法和現(xiàn)代科學技術，提高急危重癥、疑難復雜疾病的中醫(yī)診療服務能力和中醫(yī)優(yōu)勢病種的中醫(yī)門診診療服務能力與研究能力。二級中醫(yī)醫(yī)院要不斷提高區(qū)域內常見病、多發(fā)病、慢性病、精神疾病的中醫(yī)診療能力和急危重癥患者的搶救能力，做好疑難復雜疾病的向上轉診服務。加強?？茖２》乐尉W(wǎng)絡建設，依托現(xiàn)有中醫(yī)醫(yī)療機構和中醫(yī)科室支持形成一批國家和區(qū)域中醫(yī)（?？疲┰\療中心，在防治疾病中發(fā)揮示范作用。加強中醫(yī)醫(yī)院老年病科建設，適應我國老齡化社會發(fā)展的需求。加強中醫(yī)藥應急救治隊伍和條件建設，建立應急工作長效機制，不斷提高應對新發(fā)、突發(fā)傳染病和突發(fā)公共事件衛(wèi)生應急能力和水平。加強中醫(yī)護理人員配備，提高中醫(yī)辨證施護和中醫(yī)特色護理水平。創(chuàng)新中醫(yī)醫(yī)院服務模式。

提升基層中醫(yī)藥服務能力。實施基層中醫(yī)藥服務能力提升工程“十三五”行動計劃，擴大服務覆蓋面，豐富服務內容，提升服務質量。強化縣級中醫(yī)醫(yī)院特色專科專病建設，提升中醫(yī)特色診療和綜合服務能力，夯實分級診療基礎。85%以上的社區(qū)衛(wèi)生服務中心和70%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院設立中醫(yī)綜合服務區(qū)（中醫(yī)館），信息化得到加強，中醫(yī)診療量占診療總量的比例力爭達到30%。大力推廣中醫(yī)非藥物療法和適宜技術。加強對口幫扶，三級中醫(yī)醫(yī)院對口幫扶貧困縣縣級中醫(yī)醫(yī)院，二級以上中醫(yī)醫(yī)院對口幫扶基層醫(yī)療衛(wèi)生機構中醫(yī)藥服務能力建設，支持縣級中醫(yī)醫(yī)院與基層醫(yī)療衛(wèi)生機構組建醫(yī)療聯(lián)合體，開展縣鄉(xiāng)一體化服務。開展縣管鄉(xiāng)用、鄉(xiāng)聘村用等試點。改革傳統(tǒng)醫(yī)學師承和確有專長人員執(zhí)業(yè)資格準入制度，允許取得鄉(xiāng)村醫(yī)生執(zhí)業(yè)證書的中醫(yī)藥一技之長人員在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村開辦中醫(yī)診所。到2020年，所有社區(qū)衛(wèi)生服務機構、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和70%的村衛(wèi)生室具備中醫(yī)藥服務能力。

促進中西醫(yī)結合工作。圍繞中醫(yī)診療具有優(yōu)勢的重大疑難疾病及傳染性疾病，以提高臨床療效為目標，開展中西醫(yī)臨床協(xié)作，強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補、目標同向、協(xié)作攻關，形成獨具特色的中西醫(yī)結合診療方案，促進中西醫(yī)臨床協(xié)作機制建設和服務模式創(chuàng)新。鼓勵地方開展不同層級的中西醫(yī)臨床協(xié)作培育工作，營造中西醫(yī)深度融合氛圍，建立長效可持續(xù)中西醫(yī)協(xié)同發(fā)展機制。加強中西醫(yī)結合醫(yī)院內涵建設，不斷提高服務能力。繼續(xù)深化全國綜合醫(yī)院、?？漆t(yī)院、婦幼保健院中醫(yī)藥工作示范單位創(chuàng)建活動，強化院內中西醫(yī)臨床協(xié)作，提升中西醫(yī)結合服務內涵。鼓勵中醫(yī)西醫(yī)相互學習，發(fā)揮各自優(yōu)勢，支持非中醫(yī)類別醫(yī)師學習中醫(yī)藥理論、知識和技能，并在臨床實踐中應用。加強基層醫(yī)務人員常見病、多發(fā)病中醫(yī)適宜技術方法培訓推廣，提升基層運用西醫(yī)和中醫(yī)兩種手段綜合服務能力。

促進民族醫(yī)藥發(fā)展。將民族醫(yī)藥發(fā)展納入民族地區(qū)和民族自治地方經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃，加強民族醫(yī)醫(yī)療機構建設，鼓勵有條件的民族自治地方舉辦民族醫(yī)醫(yī)院，鼓勵民族地區(qū)各類醫(yī)療衛(wèi)生機構設立民族醫(yī)藥科，鼓勵社會力量舉辦民族醫(yī)醫(yī)院和診所。加強民族醫(yī)醫(yī)院內涵建設，支持民族醫(yī)特色?？平ㄔO與發(fā)展。結合民族醫(yī)藥發(fā)展現(xiàn)狀和自身特點建立并完善民族醫(yī)藥從業(yè)人員執(zhí)業(yè)準入及管理制度。加強民族醫(yī)藥傳承保護、理論研究和文獻的搶救與整理。加強民族醫(yī)藥人才培養(yǎng)，有條件的民族地區(qū)和高等院校開辦民族醫(yī)藥專業(yè)，開展民族醫(yī)藥研究生教育。推進民族藥標準建設，提高民族藥質量，促進民族藥產業(yè)發(fā)展。

拓展中醫(yī)特色康復服務。支持中醫(yī)醫(yī)院康復科和中醫(yī)特色康復醫(yī)院建設，推動各級各類醫(yī)療機構開展中醫(yī)特色康復醫(yī)療、訓練指導、知識普及、康復護理、輔具服務，在社區(qū)康復機構推廣適宜中醫(yī)康復技術，提升社區(qū)康復服務能力和水平。促進中醫(yī)技術與康復醫(yī)學融合，完善康復服務標準及規(guī)范。

（二）加快發(fā)展中醫(yī)養(yǎng)生保健服務。

促進中醫(yī)養(yǎng)生保健服務網(wǎng)絡建設。實施中醫(yī)治未病健康工程，提升醫(yī)療機構治未病能力，拓展治未病服務領域。鼓勵中醫(yī)醫(yī)療機構、中醫(yī)醫(yī)師為中醫(yī)養(yǎng)生保健機構提供保健咨詢和調理等技術支持。促進中醫(yī)養(yǎng)生保健服務的規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，形成一批具有品牌效應的中醫(yī)養(yǎng)生保健機構。推動建設具有引領帶動作用的中醫(yī)養(yǎng)生保健基地。形成中醫(yī)養(yǎng)生保健機構與醫(yī)療衛(wèi)生機構協(xié)同發(fā)展的中醫(yī)養(yǎng)生保健服務網(wǎng)絡。到2020年，所有二級以上中醫(yī)醫(yī)院設立治未病科，30%的婦幼健康服務機構提供治未病服務，所有社區(qū)衛(wèi)生服務機構、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、50%的村衛(wèi)生室開展中醫(yī)健康干預服務，中醫(yī)藥健康管理服務內容和覆蓋人群不斷擴大。

開展中醫(yī)特色健康管理。將中醫(yī)藥優(yōu)勢與健康管理結合，以慢性病管理為重點，以治未病理念為核心，探索融健康文化、健康管理、健康保險為一體的中醫(yī)健康保障模式。鼓勵保險公司開發(fā)中醫(yī)藥養(yǎng)生保健、治未病保險產品，通過中醫(yī)健康風險評估、風險干預等方式，提供與商業(yè)健康保險產品相結合的疾病預防、健康維護、慢性病管理等中醫(yī)特色健康管理服務。加強中醫(yī)養(yǎng)生保健宣傳，推廣普及中醫(yī)養(yǎng)生保健知識、技術和方法，推廣太極拳、八段錦、五禽戲、導引等中醫(yī)傳統(tǒng)運動。

發(fā)揮行業(yè)組織作用。鼓勵建立中醫(yī)養(yǎng)生保健服務行業(yè)組織，發(fā)揮行業(yè)組織在行業(yè)咨詢、標準制定、人才培養(yǎng)和第三方評價等方面的重要作用。建立中醫(yī)養(yǎng)生保健機構及其從業(yè)人員不良執(zhí)業(yè)記錄制度，將誠信經(jīng)營和執(zhí)業(yè)情況納入信用信息平臺。推動負面清單制度和第三方認證，加快形成行政監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督、公眾參與的綜合監(jiān)管模式。

（三）推進中醫(yī)藥繼承創(chuàng)新。全面深化繼承研究。實施中醫(yī)藥傳承工程，系統(tǒng)整理發(fā)掘中醫(yī)藥古籍精華，研究歷代各家學術理論、流派及學說，編纂《中華醫(yī)藏》。全面系統(tǒng)繼承當代名老中醫(yī)專家學術思想和臨床診療經(jīng)驗，總結中醫(yī)優(yōu)勢病種臨床基本診療規(guī)律，挖掘民間中醫(yī)診療技術和方藥。加強對傳統(tǒng)制藥、鑒定、炮制技術及老藥工經(jīng)驗的繼承應用。加強中醫(yī)藥傳統(tǒng)知識保護與利用。加強中藥驗方收集、保存、研究評價及推廣應用。推進理論與技術創(chuàng)新。以中醫(yī)臨床實踐為基礎，闡釋中醫(yī)藥核心理論的科學內涵，開展經(jīng)穴特異性及針灸治療機理、中藥藥性理論、方劑配伍理論、中藥復方藥效物質基礎和作用機理等研究，豐富發(fā)展中醫(yī)藥理論、辨證論治方法。深入研究中醫(yī)理論的核心內涵，加強對重大疾病、重大傳染病防治、治未病的聯(lián)合攻關和對常見病、多發(fā)病、慢性病的中醫(yī)藥防治研究，形成一批重大產品和技術成果。加強相關健康產品研發(fā)、制造和應用。綜合運用現(xiàn)代科技手段，研制便于操作使用、適于家庭或個人的健康檢測、監(jiān)測產品以及自我保健、功能康復等器械產品，形成一批基于中醫(yī)理論的診療儀器與設備。探索適合中藥特點的新藥開發(fā)模式，研發(fā)基于經(jīng)典名方、醫(yī)療機構中藥制劑等的中藥新藥，推動重大新藥創(chuàng)制。

促進協(xié)同創(chuàng)新。建立以國家和省級中醫(yī)藥科研機構為核心，以高等院校、醫(yī)療機構和企業(yè)為主體，以中醫(yī)臨床研究基地（平臺）為支撐，多學科、跨部門共同參與的協(xié)同創(chuàng)新體制機制，完善科技布局。實施科技項目，提升創(chuàng)新能力。完善中醫(yī)藥科研評價體系。建立技術轉移工作機制，完善科技成果轉化的管理制度，明確科技成果轉化各項工作的責任主體。加強專業(yè)化科技成果轉化隊伍建設，優(yōu)化科技成果轉化流程，提高轉化效率。發(fā)揮中醫(yī)藥特色優(yōu)勢，利用現(xiàn)代科學技術，推進中醫(yī)藥現(xiàn)代化與國際發(fā)展，引領中醫(yī)藥自主創(chuàng)新國際主導權。

（四）加強人才隊伍建設。

健全中醫(yī)藥終身教育體系。基本建成院校教育、畢業(yè)后教育、繼續(xù)教育三階段有機銜接、師承教育貫穿始終的中醫(yī)藥人才終身教育體系。深化醫(yī)教協(xié)同，推進中醫(yī)藥院校綜合改革。全面實施中醫(yī)住院醫(yī)師規(guī)范化培訓，探索開展中醫(yī)醫(yī)師專科規(guī)范化培訓，健全中醫(yī)藥畢業(yè)后教育制度。強化中醫(yī)藥師承教育，建立中醫(yī)藥師承教育培養(yǎng)體系，實現(xiàn)師承教育常態(tài)化、制度化。到2020年，新進醫(yī)療崗位的本科及以上學歷中醫(yī)臨床醫(yī)師接受中醫(yī)住院醫(yī)師規(guī)范化培訓的比例達到100%，中醫(yī)藥專業(yè)技術人員接受繼續(xù)教育獲取學分達標率達到90%。

夯實基層中醫(yī)藥人才隊伍。強化以全科醫(yī)生為重點的基層中醫(yī)藥人才隊伍建設。推進中醫(yī)類別全科醫(yī)生、助理全科醫(yī)生培養(yǎng)，實施農村訂單定向免費醫(yī)學生培養(yǎng)和全科醫(yī)生特設崗位計劃等。

人才培養(yǎng)、聘用工作。加強基層名老中醫(yī)藥專家傳承工作室建設，到2020年覆蓋所有縣。培養(yǎng)基層中醫(yī)藥骨干人才，開展基層在職在崗衛(wèi)生技術人員中醫(yī)藥知識與技能培訓，提升基層中醫(yī)藥服務水平。建立吸引、穩(wěn)定基層中醫(yī)藥人才的保障和長效激勵機制，鼓勵畢業(yè)生、離退休老中醫(yī)藥專家、在職在崗中醫(yī)藥人才到基層服務。

推進高層次中醫(yī)藥人才培養(yǎng)。開展全國老中醫(yī)藥專家學術經(jīng)驗繼承工作，著力培養(yǎng)中醫(yī)藥傳承人才。加強中醫(yī)藥重點學科建設，支持中醫(yī)藥學科納入國家“雙一流”建設，推進中醫(yī)藥領軍人才和青年人才培養(yǎng)，依托國家中醫(yī)臨床研究基地、重點學科、重點?？啤⒚现嗅t(yī)藥專家和學術流派傳承工作室等資源，形成一批具有影響力的學科團隊。完善中西醫(yī)結合人才培養(yǎng)政策措施，鼓勵西醫(yī)離職學習中醫(yī)，培養(yǎng)高層次中西醫(yī)結合人才。開展中醫(yī)醫(yī)院院長職業(yè)化培訓和各類中醫(yī)藥管理人員培訓，造就一批高水平中醫(yī)藥管理人才。

促進中醫(yī)藥健康服務技術技能人才培養(yǎng)。拓寬中醫(yī)藥健康服務人才崗位設置，逐步健全中醫(yī)藥健康服務領域相關職業(yè)（工種），建立適應中醫(yī)藥健康服務發(fā)展的職業(yè)技能鑒定體系。建立產教融合、校企合作的中醫(yī)藥技術技能人才培養(yǎng)模式，加快培養(yǎng)中醫(yī)養(yǎng)生保健、康復、養(yǎng)老、健康管理等技術技能人才。

完善人才評價激勵保障機制。深入實施人才優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，破除束縛中醫(yī)藥人才發(fā)展的思想觀念和體制機制障礙，構建科學規(guī)范、開放包容、運行高效的中醫(yī)藥人才發(fā)展治理體系。逐步建立符合中醫(yī)藥不同崗位要求的人才標準，完善體現(xiàn)中醫(yī)藥行業(yè)特點的中醫(yī)藥專業(yè)技術人員評價體系，推進完善公立醫(yī)院薪酬制度試點工作。建立健全國醫(yī)大師、全國名中醫(yī)、省級名中醫(yī)等評選表彰制度。建立名老中醫(yī)藥專家學術傳承保障機制，加大中醫(yī)藥青年人才培養(yǎng)支持力度，促進中醫(yī)藥優(yōu)秀人才脫穎而出。

（五）弘揚中醫(yī)藥文化。

弘揚中醫(yī)藥文化精髓。深入挖掘中醫(yī)藥文化內涵，宣傳中醫(yī)藥文化核心價值和理念，引導人民群眾自覺培養(yǎng)健康生活習慣和精神追求。大力倡導“大醫(yī)精誠”的職業(yè)精神，形成良好行業(yè)風尚。加強中醫(yī)醫(yī)療、保健、教育、科研、產業(yè)等機構文化建設，塑造中醫(yī)藥行業(yè)特有的人文環(huán)境。

加強中醫(yī)藥文化宣傳和知識普及。實施中醫(yī)藥健康文化素養(yǎng)提升工程。豐富傳播內容和方式，建設中醫(yī)藥文化傳播人才隊伍，加強中醫(yī)藥文化全媒體傳播平臺建設，創(chuàng)作中醫(yī)藥文化精品，促進中醫(yī)藥與廣播影視、新聞出版、數(shù)字出版、動漫游戲、旅游餐飲、體育健身等有效融合，打造優(yōu)秀中醫(yī)藥文化品牌。推動中醫(yī)藥進校園、進社區(qū)、進鄉(xiāng)村、進家庭，將中醫(yī)藥基礎知識納入中小學傳統(tǒng)文化、生理衛(wèi)生課程。加強中醫(yī)藥文物設施保護和非物質文化遺產保護傳承，推動中醫(yī)藥項目申報聯(lián)合國教科文組織非物質文化遺產名錄和國家級非物質文化遺產名錄。

（六）推進中藥保護和發(fā)展。

加強中藥資源保護和利用。建立中藥種質資源保護體系。開展第四次全國中藥資源普查，建立覆蓋全國中藥材主要產區(qū)的資源監(jiān)測網(wǎng)絡。突破一批瀕危稀缺中藥材的繁育技術瓶頸。保護藥用種質資源和生物多樣性。促進中藥制劑原料精細化利用和生產過程資源回收利用，有效提升中藥資源利用率。開展中成藥和中藥飲片臨床綜合評價試點。建設一批集初加工、倉儲、追溯等多功能為一體的中藥材物流基地，建立中藥材生產流通全過程質量管理和質量追溯體系。促進中藥材種植養(yǎng)殖業(yè)綠色發(fā)展。制定國家道地藥材目錄，加強道地藥材良種繁育基地和規(guī)范化種植養(yǎng)殖基地建設，發(fā)展道地中藥材生產和產地加工技術。制定中藥材種植養(yǎng)殖、采集、儲藏技術標準，利用有機、良好農業(yè)規(guī)范等認證手段加強對中藥材種植養(yǎng)殖的科學引導，發(fā)展中藥材種植養(yǎng)殖專業(yè)合作社和合作聯(lián)社，提高規(guī)?；?、規(guī)范化水平。支持發(fā)展中藥材生產保險。推動貧困地區(qū)中藥材產業(yè)化精準扶貧。促進中藥工業(yè)轉型升級。實施中藥標準化行動計劃，持續(xù)推進中藥產業(yè)鏈標準體系建設，加快形成中藥標準化支撐服務體系，引領中藥產業(yè)整體提質增效，切實保障百姓用藥安全有效。推動建立常用中藥飲片供應保障體系。實施中藥振興發(fā)展工程，提升中藥工業(yè)自動化、信息化、智能化水平，建立綠色高效的中藥先進制造體系。

（七）拓展中醫(yī)藥服務新業(yè)態(tài)。

發(fā)展中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務。所有二級以上中醫(yī)醫(yī)院均與養(yǎng)老機構開展不同形式的合作，有條件的開設老年病科，增加老年病床數(shù)量，開展老年病、慢性病防治和康復護理，為老年人就醫(yī)提供優(yōu)先優(yōu)惠服務。鼓勵和支持中醫(yī)醫(yī)院通過特許經(jīng)營等方式，以品牌、技術、人才、管理等優(yōu)勢資源與社會資本開展合作，新建、托管協(xié)作舉辦中醫(yī)藥特色醫(yī)養(yǎng)結合機構。支持中醫(yī)醫(yī)療機構將中醫(yī)藥服務延伸至社區(qū)和家庭，開展上門服務、健康查體、保健咨詢等服務。鼓勵中醫(yī)師在養(yǎng)老機構提供中醫(yī)診療、養(yǎng)生保健等服務。建設一批醫(yī)養(yǎng)結合示范基地。通過建設醫(yī)療養(yǎng)老聯(lián)合體等多種方式，整合醫(yī)療、康復、養(yǎng)老和護理資源。大力開發(fā)中醫(yī)藥與養(yǎng)老服務結合的系列服務產品。

發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游服務。政府積極引導，強化市場作用，推動旅游業(yè)與中醫(yī)藥健康服務業(yè)深度融合，初步構建起我國中醫(yī)藥健康旅游產業(yè)體系。建設國家級中醫(yī)藥健康旅游示范區(qū)（基地、項目），開發(fā)和豐富中醫(yī)藥健康旅游線路和產品，培育具有國際知名度和市場競爭力的中醫(yī)藥健康旅游品牌。進一步優(yōu)化中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展環(huán)境，推進標準化和專業(yè)化建設，加強市場監(jiān)督和管理規(guī)范，促進健康有序開展。不斷完善中醫(yī)藥健康旅游基礎設施和配套服務設施，提升對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的貢獻率。

（八）推進治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

健全中醫(yī)藥法律體系。推動《中醫(yī)藥法》頒布實施，制定相關配套法規(guī)和部門規(guī)章。推進中藥品種保護條例修訂工作。制定實施中醫(yī)藥行業(yè)“七五”普法規(guī)劃，重點圍繞中醫(yī)藥法的釋義和宣傳工作，廣泛開展普法專題培訓。建立完善中醫(yī)類別執(zhí)業(yè)醫(yī)師分類和執(zhí)業(yè)管理、中醫(yī)醫(yī)療機構分類和管理、中醫(yī)藥健康服務管理等方面的法規(guī)制度。到2020年基本形成具有中醫(yī)藥特點、相對系統(tǒng)完整、與中醫(yī)藥發(fā)展相適應的中醫(yī)藥法律體系。建立完善中醫(yī)藥政策體系。建立扶持促進中醫(yī)藥發(fā)展的政策體系，構建政策研究運行機制，加強重大理論和實踐問題研究，組織實施一批政策研究的重點工程和研究項目，形成一批具有較高水平的研究成果并提高轉化應用水平。加強政策研究隊伍和基地建設。開展政策實施效果評估。

完善中醫(yī)藥標準體系。實施中醫(yī)藥標準化工程，重點開展中醫(yī)基礎通用標準、技術操作規(guī)范和療效評價標準的制定、推廣與應用。系統(tǒng)開展中醫(yī)治未病標準、藥膳制作標準等研究制定。健全完善中藥質量標準體系，加強中藥臨床使用指南及道地藥材、中藥材種子種苗等領域標準制修訂。加快國內標準向國際標準轉化。提升標準化支撐能力，加強標準化專業(yè)技術組織建設，依托現(xiàn)有機構建立標準化研究中心，培養(yǎng)專家隊伍。強化標準的應用推廣，開展中醫(yī)藥標準應用評價。發(fā)揮學術組織、行業(yè)協(xié)會的作用，開展推廣培訓，推動中醫(yī)藥標準有效實施。

加快中醫(yī)藥信息化建設。推進政務信息化建設，實施全民健康保障信息化工程，實現(xiàn)重點業(yè)務信息共享。推進以中醫(yī)電子病歷為基礎的中醫(yī)醫(yī)院信息化建設。構建基層醫(yī)療衛(wèi)生機構中醫(yī)館健康信息云平臺。推進“互聯(lián)網(wǎng)+中醫(yī)藥”行動計劃，促進中醫(yī)藥各領域與互聯(lián)網(wǎng)全面融合，實現(xiàn)遠程醫(yī)療、移動醫(yī)療、智慧醫(yī)療等醫(yī)療服務模式創(chuàng)新。完善中醫(yī)藥信息統(tǒng)計制度建設，建立全國中醫(yī)藥綜合統(tǒng)計網(wǎng)絡直報體系。加強中醫(yī)藥監(jiān)督體系建設。完善中醫(yī)藥監(jiān)督管理工作相關法規(guī)標準，加強中醫(yī)醫(yī)療服務、養(yǎng)生保健服務、中醫(yī)醫(yī)療廣告和醫(yī)療保健信息服務的監(jiān)督管理，完善中醫(yī)藥監(jiān)督行政執(zhí)法機制，加強能力建設。逐步開展中醫(yī)醫(yī)療服務、中醫(yī)養(yǎng)生保健服務、中藥材、藥膳服務及產品、中醫(yī)藥文化和健康旅游、中醫(yī)藥服務貿易、中醫(yī)藥從業(yè)人員等認證。依托現(xiàn)有資源建設高水平的檢驗檢測服務平臺和監(jiān)督信息數(shù)據(jù)平臺。引導醫(yī)療機構、科研院所、大專院校、企事業(yè)單位、行業(yè)社會團體等積極采用認證制度。

（九）積極推動中醫(yī)藥海外發(fā)展。

積極參與國家“一帶一路”建設。配合國家總體戰(zhàn)略，制定并實施中醫(yī)藥“一帶一路”發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮中醫(yī)藥在服務外交、促進民生、密切人文交流等方面的獨特作用。實施中醫(yī)藥國際專項，做好區(qū)域布局，支持各類優(yōu)秀中醫(yī)藥機構與“一帶一路”沿線國家合作成立中醫(yī)藥中心，面向當?shù)孛癖娞峁┲嗅t(yī)醫(yī)療和養(yǎng)生保健服務，推動中醫(yī)藥理論、文化、服務融入沿線各國衛(wèi)生體系。以醫(yī)帶藥，針對不同國家的藥品規(guī)管制度，推動成熟且有中藥材資源充分保障的中藥產品以藥品、保健品、功能食品等多種方式在沿線國家注冊，形成知名品牌，擴大中藥產品在沿線市場所占份額。打造高水平合作機制與平臺。深化與世界衛(wèi)生組織、國際標準化組織等國際組織的合作，積極參與國際規(guī)則、標準規(guī)范的研究與制訂，構建中醫(yī)藥國際標準體系和認證體系。鞏固和拓展雙邊合作機制,加強傳統(tǒng)醫(yī)學政策法規(guī)、人員資質、產品注冊、市場準入、質量監(jiān)管等方面的交流溝通和經(jīng)驗分享，為有條件的中醫(yī)藥機構“走出去”搭建平臺，營造良好的政策發(fā)展環(huán)境。舉辦高級別論壇，支持開展學術交流、文化傳播、海外惠僑等大型活動。

大力發(fā)展中醫(yī)藥服務貿易。支持有條件的中醫(yī)藥機構在境內外設立中醫(yī)藥服務貿易機構，培育一批國際知名品牌。鼓勵有條件的非公立中醫(yī)醫(yī)療機構面向境外消費者提供高端中醫(yī)醫(yī)療保健服務。提高中醫(yī)藥國際教育合作質量和水平，吸引境外留學生來華接受學歷教育、非學歷教育、短期培訓和臨床實習，鼓勵中醫(yī)藥院校赴境外辦學，將中醫(yī)藥教育納入境外高等教育體系。整合中醫(yī)藥科研優(yōu)勢資源，支持開展高水平國際多中心科研合作。積極參與多邊、雙邊自由貿易區(qū)談判，降低中醫(yī)藥產品和服務海外準入壁壘。

四、保障措施

（一）健全中醫(yī)藥管理體制。

按照中醫(yī)藥治理能力和治理體系現(xiàn)代化要求，創(chuàng)新管理模式，建立健全國家、省、市、縣級中醫(yī)藥管理體系，進一步完善領導機制，切實加強中醫(yī)藥管理工作。進一步完善國家中醫(yī)藥工作部際聯(lián)席會議制度，強化部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)籌協(xié)調作用。各地區(qū)要加強組織領導，健全中醫(yī)藥發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調機制和工作機制。各相關部門要在職責范圍內，加強溝通交流、協(xié)調配合，形成共同推進中醫(yī)藥發(fā)展的工作合力。

（二）加大中醫(yī)藥政策扶持力度。

各級政府要逐步增加投入，重點支持開展中醫(yī)藥特色服務、公立中醫(yī)醫(yī)院基礎設施建設、重點學科和重點?？平ㄔO以及中醫(yī)藥人才培養(yǎng)。完善相關財政補助政策，將中醫(yī)藥事業(yè)發(fā)展投入與其他醫(yī)療衛(wèi)生投入相銜接，制訂有利于公立中醫(yī)醫(yī)院發(fā)揮中醫(yī)藥特色優(yōu)勢的具體補助辦法，鼓勵基層醫(yī)療衛(wèi)生機構提供中醫(yī)藥適宜技術與服務。加大中醫(yī)藥扶貧開發(fā)力度，資金投入向基層、困難地區(qū)適當傾斜。地方各級政府要在土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮中醫(yī)藥發(fā)展需要，擴大中醫(yī)醫(yī)療、養(yǎng)生保健、中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務等用地供給。

（三）深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。

同步推進公立中醫(yī)醫(yī)院綜合改革。研究制定并實施差別化的醫(yī)保支付、價格調整、績效考評等政策，著力建立起維護公益性，突出中醫(yī)藥特色優(yōu)勢的公立中醫(yī)醫(yī)院運行新機制。推進深化人事編制改革，逐步實行編制備案制。急需引進的高層次人才、短缺專業(yè)人才以及具有高級專業(yè)技術職務或博士學位人員，可由醫(yī)院采取考核的方式予以公開招聘。制定實施全國中醫(yī)醫(yī)療服務項目技術規(guī)范，探索建立符合中醫(yī)醫(yī)療服務特點的價格形成機制，積極探索按病種、按服務單元定價，合理確定中醫(yī)醫(yī)療服務價格，充分體現(xiàn)中醫(yī)和中醫(yī)藥人員技術勞務價值。探索符合中醫(yī)藥特點的醫(yī)保支付方式，合理確定中醫(yī)病種付費標準，鼓勵將在門診開展比住院更經(jīng)濟方便的部分中醫(yī)病種門診治療納入按病種付費范圍，鼓勵提供和使用中醫(yī)藥服務。在國家基本藥物目錄中進一步增加中成藥品種數(shù)量，不斷提高基本藥物中成藥質量。繼續(xù)落實不取消中藥飲片加成和控制藥占比不含中藥飲片等政策。積極推動公立中醫(yī)醫(yī)院參與建立分級診療制度，基層中醫(yī)藥服務體系不健全、能力較弱的地區(qū)，將中醫(yī)醫(yī)院門診中醫(yī)診療服務納入首診范圍，滿足人民群眾首診看中醫(yī)的需求。

（四）做好規(guī)劃組織實施。

各級政府要從中醫(yī)藥發(fā)展國家戰(zhàn)略的高度，進一步提高認識，加強領導，將中醫(yī)藥工作納入重要議事日程，列入當?shù)貒窠?jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃。以區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略為基礎，以一帶一路、京津冀、長江經(jīng)濟帶發(fā)展為引領，推動中醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展。建設一批國家中醫(yī)藥綜合改革試驗區(qū)，確保各項措施落到實處。中醫(yī)藥管理部門要牽頭做好《規(guī)劃》的組織實施工作，加強跟蹤監(jiān)測、督促檢查和考核評估，促進規(guī)劃目標順利實現(xiàn)。

第四篇：保險業(yè)誠信問題思考

保險業(yè)誠信問題思考

2006-7-3 15:31 金融理論與實踐 【大 中 小】【打印】【我要糾錯】

缺乏誠信是目前我國社會存在的一大問題。根據(jù)中國消協(xié)最近發(fā)布的消息，我國10大領域消費環(huán)境問題嚴重，而保險行業(yè)則位列其中。保險行業(yè)是一個講究最大誠信的行業(yè)。從理論上看，最大誠信原則適用于保險合同關系雙方當事人，對投保人來說，最大誠信應是履行如實告知義務；對保險人來說，最大誠信應當是他有足夠的能力履行保險合同規(guī)定的賠償或給付保險金義務，以及在訂立保險合同時對投保人盡到明確說明保險條款及提請對方注意免責條款的義務。因此，不論是對投保人，還是對保險公司和保險中介機構來說，講究最大誠信在當今中國其實具有更強烈的現(xiàn)實意義。

一、保險人誠信的缺失及培育

長期以來，保險公司雖然一直強調維護企業(yè)信譽和提升行業(yè)形象是保險的根本，但這一問題可能被多年來保費高速增長的光環(huán)給掩蓋住了，很多人并沒有認識到它的嚴重性。實際上，國內的消費者對保險業(yè)產生的許多不應有的誤解，造成中資保險公司的行業(yè)形象和信譽受到損毀。消費者感到最大的問題就是保險合同缺乏透明度令人費解，認為保險合同條款由保險公司單方面制定，代表著經(jīng)營者利益，對消費者不公平；保險合同內容復雜語詞難懂，部分條款敘述模棱兩可，某些關鍵條款設置不透明甚至暗含陷阱，使人防不勝防；此外，售后服務跟不上，保險銷售人員素質不高；保險公司之間的無序競爭使同樣的險種均可以提供相應的優(yōu)惠政策，等等。這些無疑會使保險人的信譽和形象受到影響。

2002年10月28日，九屆全國人大常委會第三十次會議表決通過了《全國人民代表大會常務委員會關于修改的決定》，該決定于2003年1月1日起開始實行。這是《保險法》自1995年頒布以來的首次修訂。此次《保險法》的修改呈現(xiàn)出“放松管理”、“加強監(jiān)控”、“培育誠信”三大亮點?！胺潘晒芾怼保饕憩F(xiàn)在放松條款費率審批報備制度、允許產險公司兼營短期健康險和意外險、取消法定再保險、減少保險資金運用和代理人所代理的保險機構數(shù)量方面的限制等?！凹訌姳O(jiān)控”，主要表現(xiàn)在監(jiān)管責任、監(jiān)管的基礎制度和檢查權限做出明確規(guī)定，如專門增加一條“保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控?！薄芭嘤\信”，是本次《保險法》修改時特別強調的。《保險法》第四條原有“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用原則”的規(guī)定，但在新法中又明確增加了對保險公司和保險中介機構在誠信方面的具體要求，明確提出保險公司在保險委托代理關系中應承擔的責任和義務。如規(guī)定“保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任；但是保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。在以上三點中，應該說第二點和第三點都事關誠信問題。前者是從保險公司外部而言，通過監(jiān)督確保其基本誠信的存在，后者是從保險公司內部而言，要求企業(yè)加強自身誠信的培育?？梢灶A期，新《保險法》此類新規(guī)定的實施必將對中國保險行業(yè)誠信程度的提高和行業(yè)形象的改善發(fā)揮重要作用。

在以誠信和法律為基礎的市場經(jīng)濟日趨完善的今天，企業(yè)可以暫時缺少資金，缺少人才，但誠信絕不能須臾缺少，離開了誠信，企業(yè)將無法生存?？上驳氖?，中資保險公司和監(jiān)管機關已經(jīng)開始意識到這一問題的嚴重性和重要性，并采取實際行動以圖改變這一狀況。諸如：倡導“穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)范運作、客戶至上、誠信為民”的服務理念；提高理賠速度、便捷程度等服務質量；開

展理財顧問、風險管理顧問、健康咨詢等利民活動；要求公司員工加強自警、自重、自律的道德修養(yǎng)；實施中國人保股份制改造，建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，提升綜合競爭力，等等。業(yè)內采取的種種措施，已經(jīng)發(fā)生了各種積極變化，應當持續(xù)下去并進一步加強，并以有效的機制保證講究誠信的員工能夠在公司內得到最好的發(fā)展。同時，為了增加投保人的理解和信任，在保險業(yè)務實踐中，保險人應在保險單背面完整地、正確地印上全部保險條款，并特別用醒目的黑體字將保險人責任免除事項及被保險人義務通俗完整地印上，應當確認保險人履行了以合理方式提醒投保人注意免除或者限制其責任的義務。保險人應向投保人說明的內容有：一是保險合同條款應用列舉式將免責事項逐一列出，而不是用概括式語言將免責條款予以高度概括。二是對專業(yè)性、技術性較強的免責條款的具體含義，應在合同中做出書面的合理的解釋。

二、投保人誠信的缺失及對策

現(xiàn)代保險是從海上保險發(fā)展而來的。投保人向保險人投保海上保險時，船或貨可能已經(jīng)離開了港口，即使如此，保險人仍可接受承保，但這時檢驗標的已不可能，保險人決定是否接受承保及如何確定保險費率，全憑投保人的告知。因此，最大誠信原則是維持保險業(yè)務正常進行必不可少的前提條件。

隨著保險業(yè)務的發(fā)展，最大誠信原則的基本內涵并沒有改變。這一原則之所以沒有根本性的變化，是因為保險人確定是否接受承保以及怎樣確定保險費率依然依賴于投保人告知這一情況沒有變。保險標的非常廣泛，保險人不可能對其業(yè)務涉及的保險標的所有情況進行深入細致地了解，最了解情況的仍然是投保人。因此，保險人確定保險標的風險狀況基本上還依賴于投保人的告知；另外，保險人年復一年、日復一日對所有標的情況進行詳細考察、了解，不僅沒有可能，也沒有必要，由此產生的大量費用，還得由投保人分擔。因此，對保險標的的狀態(tài)，保險人只能從危險管理角度出發(fā)，進行宏觀的危險預測和重點的防災防損工作，最大誠信原則仍然是保險雙方當事人活動的基礎。

在現(xiàn)實社會中，一些投保人喪失最基本的誠信道德，絞盡腦汁，千方百計造假弄假，騙取保險資金。從時間上分析，有四個階段。一是保前欺騙，投保人隱瞞投保標的現(xiàn)狀，騙取保險人的信任，蒙混過關，暗藏殺機。如隱瞞資信級別和財產安全程度，是否已出險或處在危險狀態(tài)，財產的數(shù)量和價值，投保人和被保險人的真實年齡及健康狀況等。二是保時瞞騙，即編造虛假的有關文字材料、賬目、人員名冊，對保險人的問詢假言相對，不如實填寫投保單等書面單證，誘使保險人在出具保險單、確定保險金額和計算保險費方面出現(xiàn)失誤，為日后詐騙取得“合法”的手續(xù)。三是保后蒙騙，如故意制造保險事故，編造未曾發(fā)生的保險事故，把保險事故與非保險事故造成的損失混淆在一起，人為破壞、擴大損失程度，第三者賠償后又向保險公司索賠等。四是索賠時詐騙，有些投保人往往采取夸大損失程度和損失金額，提供虛假的證明材料，任意編造施救費用或低估財產損失后的殘值，一個案件數(shù)次索賠或同時向兩個保險公司索賠等手段。還有的財產被盜案件，在保險公司賠償后公安部門破案追回的財產，所有權歸保險公司，被保險人應該交給保險公司或退還已領的保險金，卻隱瞞真情，繼續(xù)占有這些財產，形成事實上的詐騙或侵占。保險欺詐案件的發(fā)生是現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展過程中難以絕對避免的一股逆流。隨著保險宣傳的深入、人們保險意識的增強，保險市場的不斷擴大，保險詐騙呈現(xiàn)出花樣翻新、手段狡猾、案件增多、數(shù)額增大的趨勢。曾被新聞媒體多次報道的廣州胡氏四兄弟利用同一車輛的同一事故，先后向3家保險公司的10個分支機構騙賠34次，騙取保險金141萬余元的惡性案件，也說明了這一問題。不法分子實施保險詐騙屢屢得手，不僅擾亂了正常的金融秩序，造成國家資金流失，而且

也破壞了保險合同的嚴肅性、公正性，分割了廣大投保人和被保險人的根本利益，同時還影響了保險人的信譽，給保險工作帶來較大的負面效應。

近來，北京、上海、廣州、深圳等地的部分保險公司相繼停辦汽車消費貸款履約保證保險業(yè)務，其他一些地方的保險公司此項業(yè)務也開始明顯收縮。財險公司為什么紛紛敗走“車貸險”？其主要原因就是投保人信用缺失成為車貸險發(fā)展的絆腳石。數(shù)據(jù)顯示，目前私車貸款有30%違約還貸，10%的汽車貸款難以追回，多數(shù)保險公司在車貸險上虧本經(jīng)營，最終導致該業(yè)務的停辦。從已發(fā)生的保險賠案來看，群發(fā)性、區(qū)域性和故意拖欠、蓄意詐騙者占多數(shù)。

有保險公司表示，停辦車貸險是迫不得已的選擇，高賠付是目前車貸險最明顯的一個特征，在某些車貸發(fā)展較快的地區(qū)，車貸險的平均賠付率高達135%，最高達到200%.如此高的賠付率使頗具精算能力的保險公司望而卻步。應該說車貸最大的受益人是貸款人，車貸險的停辦，很難說最終受損的不是眼下的最大受益人。推而廣之，個人誠信的缺失，對個人、企業(yè)、經(jīng)濟和社會來說，影響都是重大的。

可見，保險業(yè)要順利發(fā)展，就需要加強個人誠信的建設?，F(xiàn)實中，人們感到社會缺少誠信，實際上并不是誠信不存在，而是缺少對誠信的激勵和保護。改革開放以來，盡管我國在加強法制保障方面做了大量工作，但法律并沒有真正對誠信經(jīng)濟起到強有力的保障作用。突出的問題是，法律對失信人的懲罰成本大大低于其獲得的收益。由于守信者未得到有效的保護，失信者未受到嚴厲的制裁：“守信失利、失信得利”，失信的成本遠遠低于收益，因而就有人千方百計地騙人甚至將欺詐作為自己的發(fā)財手段。因此，建立誠信經(jīng)濟就必須加大法律的懲罰力度，對不明事理、不知自律，漠視、玷污甚至破壞誠信的人和事，嚴加懲處，徹底使其成本與收益的關系得以根本性改變，從而使其認識到違背誠信的代價而不敢膽大妄為。

第五篇：對保險業(yè)規(guī)范發(fā)展的幾點思考及建議

對保險業(yè)規(guī)范發(fā)展的幾點思考及建議

趙東生 高慧芬 發(fā)布時間:2010-08-16 當前影響保險業(yè)規(guī)范發(fā)展的主要“癥結”

——門檻太低形成“洼地”

有力的班子、好的團隊對于保險公司的起步、發(fā)展十分關鍵。從實踐來看，團隊組建得好，業(yè)務發(fā)展就比較快。一些機構為了盡快擴展業(yè)務、圈占保險資源，不僅降低人才選用標準，而且縮減人才培養(yǎng)投入，甚至用“惡意挖角”的辦法招攬人才，難以形成團隊與企業(yè)文化的充分融合，進而加劇從業(yè)人員的無序流動和短期行為。某省保險業(yè)近20%的從業(yè)人員僅有初中以下學歷，具有大專以上學歷的只占不到1/4。從業(yè)隊伍中，有相當一部分是社會閑散人員，甚至包括被企事業(yè)單位開除的人員，從業(yè)人員素質良莠不齊、專業(yè)素質偏低的問題十分突出。而從業(yè)人員素質不高、無序流動問題，往往也是基層機構管控乏力，銷售誤導、違法案件頻發(fā)的重要原因，不僅不符合金融機構科學發(fā)展的要求，而且不利于保險行業(yè)聲譽的維護和形象的樹立。形象問題、聲譽問題又反過來嚴重削弱著保險業(yè)對優(yōu)秀人才的吸引力、凝聚力，形成從業(yè)人員的“洼地”現(xiàn)象。

——有“拔苗助長”之嫌

目前，全國保險公司法人機構130余家，各級分支機構總量已達6.78萬家。分支機構快速增長，對高管的需求量也隨之膨脹，但人才培養(yǎng)和成長需要進行長期積累和持續(xù)推進，難以一蹴而就。在供需存在巨大缺口情況下，一些公司在高管選拔時“饑不擇食”：不考慮其業(yè)務、管理、職業(yè)道德等方面的基本素質，不注重人才隊伍的培養(yǎng)與儲備，只關注是否有客戶資源，有保費就可以“當老總”、“進班子”，許多能力不強、水平不高的人被“追逐規(guī)模擴張”的手推上了領導崗位，“高位低能”現(xiàn)象比比皆是?？陀^上，這種選人用人方式極易導致“拔苗助長”問題：因部分高管實際管理能力、業(yè)務素質尚不適應職位要求，依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，容易導致經(jīng)營管理上的許多問題，甚至形成案件風險。如某些新設保險公司在短短兩、三年內，分支機構已鋪設到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，一個省內的機構達到兩三百家，而其中大部分機構業(yè)務規(guī)模很小，年保費收入僅幾十萬，連固定費用都無力承擔，繼而人員逐漸流失，甚至無人接聽客服電話，無人查勘定損，直至自行關門歇業(yè)，保險消費者的利益遭受損害，社會影響很壞。

——內控效力“層層遞減”

保險公司分支機構承擔了展業(yè)、查勘理賠、營銷員的培訓與管理等重要職責，但由于普遍缺乏完善的內控制度和執(zhí)行力較弱，違規(guī)問題屢禁不止，不但影響本公司的社會形象，而且擾亂整個保險市場秩序，破壞了保險資源。一方面，內控制度不夠完善。保險分支機構內控部門形同虛設或沒有專門的內控部門，工作流程缺乏科學性、系統(tǒng)性，內控制度執(zhí)行情況的考核指標不科學，無具體量化標準，缺乏可操作性。另一方面，內控執(zhí)行不力。由于內控制度本身操作性不強、以長期形成的習慣代替制度等原因，造成了公司運營中內控形同虛設，在業(yè)務管理中不是依據(jù)內控制度執(zhí)行，而是根據(jù)負責人的“人治”來開展工作。

——可怕的“行業(yè)習慣”

近年來，監(jiān)管部門不斷加大對保險市場秩序的整頓力度，取得了一定成效。但在一些領域，違法違規(guī)行為仍時有發(fā)生，市場秩序尚未實現(xiàn)根本好轉。究其原因，與基層市場存在的一些“行業(yè)習慣”密切相關。有的保險機構和從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，對制度法規(guī)不知、不懂，把違法違規(guī)當做“習慣”，習以為常，司空見慣，面對法律法規(guī)視而不見。違法違規(guī)成了企業(yè)文化的一部分，也滋養(yǎng)出市場運作中的不良“潛規(guī)則”，破壞了行業(yè)的“生態(tài)環(huán)境”。一些公司挑起了惡性競爭，另一些公司作為跟進者，主動或被動地選擇了違法違規(guī)。可以說，當保險企業(yè)習慣性地進行違法違規(guī)操作的時候，也在參與制造著企業(yè)經(jīng)營和市場環(huán)境中的不和諧，反過來影響和制約企業(yè)的成長環(huán)境。這種市場運作機制與法律法規(guī)間的沖突矛盾，違法違規(guī)問題日趨多元化、復雜化、隱蔽化，虛假批退、鴛鴦保單等違法違規(guī)方式尚未徹底杜絕，新的手段層出不窮，不斷翻新，形成市場主體與監(jiān)管部門間的“躲貓貓”現(xiàn)象。與此相比，監(jiān)管力量相對不足，表現(xiàn)為查處概率小、周期長、時間滯后，保險公司因此“心存僥幸”，具有尋求“避風”時段和領域的可乘之機，違法違規(guī)的平均期望收益提高，成為違法違規(guī)屢禁不止的重要原因。

解決問題的方法和措施

規(guī)范市場秩序，營造公平有序的競爭環(huán)境，不僅需要依法嚴厲懲治違法違規(guī)，更需要抓住違規(guī)的源頭，形成制度化、常態(tài)化的約束機制，做到標本兼治，措施長效。

第一，以機構人員“嚴格準入”為核心，夯實發(fā)展基礎。

要求保險公司堅持有計劃、循序漸進的原則鋪設機構，重視市場調研，摸清市場狀況，結合公司實際做好發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，做好人才、培訓、制度的有效跟進，實現(xiàn)管理、隊伍與發(fā)展相匹配，步步為營、穩(wěn)扎穩(wěn)打。建議監(jiān)管部門在市場準入環(huán)節(jié)，借助市場主體競爭承受度等指標，衡量各地市場競爭情況，把握各公司籌建分支機構的數(shù)量和節(jié)奏，防止市場主體過快發(fā)展引致的惡性競爭。對從業(yè)人員適當提高準入門檻，細化學歷、履歷等方面的要求，建立從業(yè)人員履歷的核查制度，避免信用狀況不佳、綜合素質較低的人員進入行業(yè)。同時，以提升保險專業(yè)素質為核心，實行從業(yè)資格證書制度和崗位執(zhí)業(yè)資格證書制度，保證隊伍的基本素質和專業(yè)技能。同時，建立機構和人員的市場退出機制，完善機構吊銷關閉和人員行業(yè)禁入操作程序，凈化市場環(huán)境

第二，以高管“持續(xù)監(jiān)管”為手段，保障穩(wěn)健經(jīng)營。

一是嚴把入口關。要求保險公司按照德才兼?zhèn)涞囊螅龊酶吖艿倪x拔、培養(yǎng)與儲備。重點考察擬任人員的誠信狀況、合規(guī)經(jīng)營意識和經(jīng)營管理能力。監(jiān)管部門核準高管任職資格過程中，重點強化對擬任人員的保險法規(guī)及相關知識測試、嚴格審查任職資格條件、做好高管任職談話，強化任職資格申請信息真實性、有效性的核查。反對高管的頻繁變動，禁止公司惡意挖角行為。二是強化培訓考核。完善高管培訓規(guī)劃，健全高管培訓考核制度。圍繞法律法規(guī)、監(jiān)管政策、專業(yè)知識、職業(yè)道德等內容，建立集中培訓、日常培訓結合，行業(yè)培訓、公司培訓互補的常態(tài)化培訓考核機制，將高管人員參訓及測試結果納入高管任職資格管理信息庫。三是加大持續(xù)監(jiān)管力度。完善高管履職檔案，將高管職務變更情況、相關風險提示函和監(jiān)管談話記錄、刑罰和行政處罰等情況及時記入“保險機構董事、監(jiān)事和高級管理人員管理信息系統(tǒng)”。強化對高管人員的動態(tài)管理，對因高管頻繁變更而影響機構穩(wěn)定經(jīng)營的，要求其上級機構作出書面說明，對有關人員出示重大風險提示函并進行監(jiān)管談話。對保險機構違法違規(guī)行為，堅持機構加個人的雙重處罰原則，加強對保險機構高管人員的責任追究。

第三，以健全“公司內控”為主線，促進主體自我規(guī)范與糾錯。

結合公司和行業(yè)實際，加強對制度健全性、有效性和執(zhí)行力的監(jiān)督管理，引導公司健全內控組織體系，增強自我規(guī)范能力。一是做到制度建設高起點、高標準。引導公司以業(yè)務、財務、分支機構管理和數(shù)據(jù)質量管控為重點，建立健全覆蓋主要風險點的內控制度。對新機構，實行內控制度實質性審查。對老機構，重點強化內控有效性評估，指導其做好梳理、完善工作。同時，要求公司建立與內控制度主要環(huán)節(jié)相銜接的責任追究制度，明確違反制度規(guī)定，要追究直接責任人、省公司領導責任以及合規(guī)負責人的履職責任。二是強化內控機制的持續(xù)改進。引導公司建立問題反饋機制和制度改進機制，根據(jù)市場變化以及新的風險特點，特別是結合基層機構風險狀況，有針對性地加以完善。按照行政許可對內控制度的審核標準，將保險法律法規(guī)和監(jiān)管政策融入內控體系，促進公司依法合規(guī)經(jīng)營。三是提升制度執(zhí)行力。堅持制度、執(zhí)行與問責相配套，出臺對分支機構責任追究機制建設指引，指導公司建立與內控制度主要環(huán)節(jié)相銜接的責任追究制度，把制度執(zhí)行落實到相關責任人，明確具體的追究辦法。同時，要求公司建立健全內控組織體系，完善內審、合規(guī)管控等部門的運作機制，增強自我糾錯能力。將內控制度建設和執(zhí)行情況納入分類監(jiān)管，與機構準入等相掛鉤，強化外部監(jiān)管對公司內控的有效監(jiān)督。

第四，以“高壓嚴打”為常態(tài)，營造公平有序市場環(huán)境。

分析總結違法違規(guī)行為特征和非理性競爭“癥結”，突出檢查重點，完善檢查機制，增強現(xiàn)場檢查的針對性和有效性，促進市場秩序進一步好轉。一是完善檢查工作機制，提高檢查實效。綜合運用現(xiàn)場檢查、市場調研、數(shù)據(jù)稽核和非現(xiàn)場分析手段，改進檢查方式，完善檢查流程?？偨Y分析違法違規(guī)的行為特征、產生原因，制定有針對性的檢查方案，做到切中要害，有的放矢。整合監(jiān)管資源，統(tǒng)籌各專業(yè)、各領域監(jiān)管力量，提高檢查效能。二是抓市場突出矛盾和問題，嚴查重處。對違法違規(guī)問題按照性質、影響進行分類，明確裁量標準，統(tǒng)一執(zhí)法尺度。選擇對市場秩序影響惡劣、對行業(yè)形象和被保險人利益有嚴重危害的案例，深入挖掘問題產生的根源，必要時實行多部門聯(lián)合執(zhí)法、監(jiān)管與外部審計合作，力爭將問題查深查透，依法嚴肅追究涉案機構、人員責任。對鴛鴦單、假賠案、違規(guī)批退、虛掛應收等涉及體外循環(huán)的行為，根據(jù)違規(guī)性質依照處罰的最高標準從重處罰，實現(xiàn)惡性違法違規(guī)行為成本的最大化，涉嫌犯罪的一律移交司法部門。

第五，以“警示教育”為保障，培育依法合規(guī)意識。

一是以“普法”為核心，完善動態(tài)的從業(yè)人員教育考核機制。制定保險業(yè)法律法規(guī)教育戰(zhàn)略規(guī)劃，將規(guī)劃實施納入行業(yè)協(xié)會建設與考核范圍，與監(jiān)管措施相掛鉤。督促各公司建立和完善學習制度，保證公司的高管人員、管理人員和營銷人員接受常規(guī)的教育，及時更新從業(yè)人員應掌握的基本知識。有針對性地實施行業(yè)集中培訓制度。分批、分層次對保險機構基層管理人員和重要崗位業(yè)務人員進行法律法規(guī)培訓與考核。實行法律法規(guī)培訓考核的動態(tài)管理，將培訓考核信息納入分類監(jiān)管、從業(yè)資格管理、高管履職信息數(shù)據(jù)庫，加大考核權重，強化對機構和從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營行為的有效激勵。二是以“警示”為主線，建立問題預防糾改機制。借助非現(xiàn)場分析，圍繞市場監(jiān)測指標，開展對行業(yè)整體走勢與公司個性特征的研判，針對問題實施風險提示與異動質詢，指導實施有針對性的現(xiàn)場檢查。對監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的公司業(yè)務經(jīng)營、資金運用、公司治理結構或者內控制度等方面出現(xiàn)重大隱患，出示重大風險提示函，進行監(jiān)管談話，要求其就相關事項作出說明，并視情形責令限期整改。結合現(xiàn)場檢查與信訪投訴反映出的主要矛盾和共性問題，在依法查處基礎上，在行業(yè)內進行通報與警示，劃定市場行為“警戒線”，違法必究，以儆效尤。對影響惡劣的違法違規(guī)問題嚴查重打，對涉嫌犯罪的，堅決依法移送司法機關處理。

近年來，我國保險業(yè)保持良好發(fā)展勢頭，基礎逐步夯實，實力不斷增強，環(huán)境顯著優(yōu)化。特別是隨著監(jiān)管力度的不斷加大，市場正在向規(guī)范有序的方向發(fā)展。當然，總體向好的趨勢下也存在一些長期積累的老問題，市場秩序有待實現(xiàn)根本好轉。本文結合一線監(jiān)管實踐中遇到的問題，從深層次思考和探討規(guī)范保險市場秩序的長效之策。

《中國保險報》 2010年08月13日