第一篇：陽光保險公共部分文化復(fù)習(xí)題

陽光保險公共部分文化復(fù)習(xí)題

1、陽光公司的愿景是什么？

答：打造最具品質(zhì)和實力的保險公司。

2、陽光公司的使命是什么？

答：是共同成長。即為客戶創(chuàng)造價值，使員工富有成就，為社會營造和諧，讓股東獲得厚報。

3、陽光公司的核心價值觀是什么？

答：一個追求：創(chuàng)造價值；二個根本：誠信、關(guān)愛；三個統(tǒng)一：激情與理性、創(chuàng)新與執(zhí)行、團隊與個人。

4、陽光公司的企業(yè)精神是什么？

答：戰(zhàn)勝自我

5、陽光公司的股東是那些？

答：陽光公司由在國內(nèi)有著舉足輕重地位的中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業(yè)公司、中國對外貿(mào)易運輸（集團）總公司、廣東電力發(fā)展股份有限公司等實力派的“陸、海、空”編隊發(fā)起組建。

6、陽光生存和發(fā)展的兩個根本是什么？

答：誠信和關(guān)愛是陽光生存和發(fā)展的兩個根本。

8、陽光公司的性質(zhì)是什么？

答：陽光是按照現(xiàn)代企業(yè)制度建立起來的股份制保險公司。

9、陽光公司各級職能定位是怎樣的？

答：陽光總公司是戰(zhàn)略決策中心、資源配臵中心和風(fēng)險管理中心，對公司的戰(zhàn)略方向和經(jīng)營結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任。

陽光二級機構(gòu)是業(yè)務(wù)經(jīng)營的利潤中心，在總部的授權(quán)范圍和戰(zhàn)略框架內(nèi)行使經(jīng)營管理權(quán)，完成總部下達的業(yè)務(wù)計劃和經(jīng)營指標，承擔(dān)利潤和市場責(zé)任，支撐公司戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

陽光三級機構(gòu)是銷售和服務(wù)中心，并承擔(dān)相應(yīng)的利潤責(zé)任，陽光四級機構(gòu)是銷售中心，并承擔(dān)相應(yīng)的服務(wù)責(zé)任。

10、陽光對分支機構(gòu)的運營管控遵循的原則是是什么？

答：陽光對分支機構(gòu)的運營管控遵循“集中管控、分級授權(quán)”的原則，1頁 共12頁第

第二篇：陽光保險

永誠保險2011年工作總結(jié)

時間悠悠,在激烈的市場競爭與機會和挑戰(zhàn)中我公司度過了2011年.這一年來,華縣延伸點全面落實渭南支公司的會議精神, 嚴格遵守中支的各項規(guī)章制度，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照支公司:“著力調(diào)整機構(gòu)，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，精細內(nèi)部管理，確保經(jīng)營有效益”的經(jīng)營方針,按程序辦理保險業(yè)務(wù),以及售后服務(wù).至目前共完成保費:1210633.3元,發(fā)生案件:件,已結(jié)案:件,及時結(jié)案率達:%以上.經(jīng)過這一年的努力,我從中總結(jié)了以下幾點:

一、在競爭中求生存，在競爭中促發(fā)展

面對保險業(yè)激烈的競爭形勢，面對外部競爭所帶來的業(yè)務(wù)壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現(xiàn)實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰(zhàn)、服務(wù)戰(zhàn)，是我們值得考慮并值得去做的事情。

二、狠抓理賠

公司從狠抓第一現(xiàn)場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現(xiàn)場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。

三、嚴格遵守國家法律，合規(guī)經(jīng)營。

這一年來，華縣延伸點嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，并認真貫徹落實反洗錢工作，嚴格按照中支下達的各項規(guī)章制度辦事，無違法亂紀行為發(fā)生，確保了華縣延伸點各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

新的一年即將到來,保險市場的競爭將更加激烈,公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢,必須進一步解放思想,更新觀念,突破自我,逐漸加大市場營銷力度,新的一年我將以飽滿的激情,以百倍的信心,迎接未來的挑戰(zhàn),使本職工作再上新臺階,我相信,在渭南支公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在全體員工的共同努力下,上下一心,艱苦奮斗同舟共濟,全力拼搏,我們公司定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的成績!

第三篇：關(guān)于陽光保險

關(guān)于陽光保險

陽光保險集團股份有限公司是國內(nèi)七大保險集團之一，由中國石油化工集團公司、中國南方航空集團公司、中國鋁業(yè)公司、中國外運長航集團有限公司、廣東電力發(fā)展股份有限公司等大型企業(yè)集團于2005年發(fā)起組建，注冊資本金65.6億元人民幣。公司股東實力強大，涉及行業(yè)廣泛，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，符合現(xiàn)代企業(yè)制度。目前擁有陽光財產(chǎn)保險股份有限公司和陽光人壽保險股份有限公司等多家專業(yè)子公司。

陽光保險充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，有效整合產(chǎn)、壽險等保險資源，不斷研究和開發(fā)滿足客戶各種保障需求的新型保險產(chǎn)品，著力打造強大的市場拓展能力、卓越的客戶服務(wù)能力、杰出的風(fēng)險管控能力和專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，不斷探索以客戶為中心的經(jīng)營模式，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的服務(wù)。截至2011年6月底，集團當(dāng)年保費收入超過160億元，行業(yè)排名第8位。集團總資產(chǎn)突破600億元。

陽光財產(chǎn)保險成立于2005年7月28日，是主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的全國性保險公司，注冊資本金21.5億元人民幣。陽光產(chǎn)險成立以來，連續(xù)刷新國內(nèi)新設(shè)保險公司保費規(guī)模的歷史紀錄，實現(xiàn)了又好又快的發(fā)展；公司開業(yè)23個月開始實現(xiàn)盈利，并連續(xù)保持盈利記錄。截至2011年6月底，陽光產(chǎn)險保費收入62.8億元，位列56家產(chǎn)險公司第七位。目前陽光產(chǎn)險已有36家分公司開業(yè)運營，三四級分支機構(gòu)1000余家，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)全國覆蓋。

陽光人壽保險成立于2007年12月17日，是主要經(jīng)營人壽保險、健康保險和意外傷害保險等一切人身險業(yè)務(wù)的全國性專業(yè)壽險公司，注冊資本金33.35億元人民幣。陽光人壽保險成立以來發(fā)展勢頭良好，公司價值不斷提升。自2008年起連續(xù)三年締造同期開業(yè)公司新單期交標準保費和規(guī)模保費紀錄。截至2011年6月底，陽光人壽保費收入突破100億元，位列60家壽險公司第九位。目前陽光人壽已有28家二級機構(gòu)開業(yè)運營，三四級分支機構(gòu)400余家。

與不斷壯大的企業(yè)實力相匹配的是，陽光保險的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。公司成立以來，陽光保險在一系列重大事件中發(fā)揮了金融保險企業(yè)應(yīng)盡的社會責(zé)任，踐行著共同成長的企業(yè)使命。六年來，陽光保險累計承擔(dān)社會風(fēng)險超過28.1萬億元，累計支付各類賠款近138.2億元，創(chuàng)造就業(yè)機會11.9萬個，上繳稅收47.97億元，累計為3700多萬個客戶提供保險保障，累計向社會捐款2381萬元，捐贈保險51.98億元。2008年3月3日，陽光保險向中國鋁業(yè)預(yù)付雨雪冰凍災(zāi)害國內(nèi)單筆最大保險預(yù)付賠款6000萬元；2008年5月14日，陽光保險集團向“4?28”膠濟鐵路遇難者賠付單筆最大保險賠款50萬元?！??12”汶川地震，捐款捐物超過300多萬元；青海玉樹“4?14”地震，陽光保險集團向地震災(zāi)區(qū)捐款1000萬元；2010年海南洪澇災(zāi)害，陽光保險集團捐款200萬元。此外，還先后開展了贊助我國第22次南極科考活動、與團中央合作的“全國青春建功新農(nóng)村”暨促進農(nóng)村青年轉(zhuǎn)移就業(yè)創(chuàng)業(yè)活動，陸續(xù)在湖南、貴州、四川、福建、西藏等地捐建15所陽光保險博愛學(xué)校等一系列有影響的公益活動。為使公益力量機制化、常態(tài)化，2009年3月陽光保險率先在行業(yè)內(nèi)成立了全國性青年志愿者組織“陽光保險青年志愿者協(xié)會”，注資成立了“北京市陽光保險愛心基金會”。由于經(jīng)營管理的良好表現(xiàn)和優(yōu)秀的企業(yè)文化建設(shè)，陽光保險先后獲得：百佳中華儒商、五十強人民信賴品牌、十強保險行業(yè)競爭力品牌、亞洲500最具價值品牌、亞洲十大最具影響力品牌、中國最佳商業(yè)模式前三甲、中國公益50

強、最佳企業(yè)文化獎、中國金融企業(yè)慈善榜保險業(yè)突出貢獻獎、中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強、理賠最迅速保險公司、中國紅十字勛章、金融行業(yè)首家“全國企業(yè)文化示范基地”、最佳雇主企業(yè)、最佳成長性保險公司、最具社會責(zé)任保險公司等多項榮譽，公司品牌形象不斷提升。

董事長兼總裁張維功先生先后獲得：中國金融人物、中國保險人物、中國十大人民尊敬企業(yè)家、中國保險業(yè)十大人物、中國十大創(chuàng)業(yè)領(lǐng)袖、亞洲品牌十大最具影響力人物、中國品牌建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)家、“新中國60年中國保險60人”、“新中國60年中國金融60人”、全國優(yōu)秀企業(yè)家等榮譽。陽光保險秉承“打造最具品質(zhì)和實力的保險公司”的公司愿景，踐行“共同成長”的使命和“誠信、關(guān)愛”、“創(chuàng)造價值”的核心價值觀，發(fā)揚“戰(zhàn)勝自我”的企業(yè)精神，致力于成為國際領(lǐng)先的保險金融集團。

第四篇：保險中介復(fù)習(xí)題整理

一 5個名詞解釋 1保險密度

保險密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。

保險密度反映了該地國民參加保險的程度，一國國民經(jīng)濟和保險業(yè)的發(fā)展水平。2保險深度

保險深度是指某地保費收入占該地國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。保險深度取決于一國經(jīng)濟總體發(fā)展水平和保險業(yè)的發(fā)展速度。保險深度的計算公式為：保險深度=一國保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值。保險深度可以反映出一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的重要地位。該指標的計算不僅取決于一國總體發(fā)展水準，而且還取決于保險業(yè)的發(fā)展速度。3個人代理人

個人代理人是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。4兼業(yè)代理人

兼業(yè)保險代理人是指受保險公司的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，指定專人為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)的單位。補充資料: 保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。例如銀行、汽車經(jīng)銷商、汽修廠都是保險兼業(yè)代理的主要群體。

2、專業(yè)代理機構(gòu)就是指保險代理公司。

3、兼業(yè)或?qū)I(yè)代理都是有經(jīng)營區(qū)域限制的，不能不同地區(qū)使用同一個代理證；專業(yè)代理公司如果在外地展業(yè)必須設(shè)置專門的機構(gòu)，需要報保險監(jiān)管部門審批；最好的辦法就是通過銀行等金融機構(gòu)的兼業(yè)代理資格，但是這種機構(gòu)費用較高。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)必須向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格，經(jīng)中國保監(jiān)會核準后取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。申請保險兼業(yè)代理資格證應(yīng)該具備下列條件：具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營業(yè)場所；具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。5保險中介

保險中介，指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。保險中介在保險市場上作用的發(fā)揮，是由其在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通、風(fēng)險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來中國保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。6保險代理人

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。截止到2009年11月，我國保險業(yè)代理人總數(shù)為256萬人。7保險經(jīng)紀人

保險經(jīng)紀人（Insurance Broker）,我國《保險法》第一百一十八條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。8保險公估人

保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對保險標的進行檢驗、鑒定和理算，并出具保險公估報告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險當(dāng)事人之間關(guān)于保險理賠方面的矛盾。9職業(yè)道德

職業(yè)道德，就是同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點所要求的道德準則、道德情操與道德品質(zhì)的總和，它既是對本職人員在職業(yè)活動中的行為標準和要求，同時又是職業(yè)對社會所負的道德責(zé)任與義務(wù)。

職業(yè)道德是指人們在職業(yè)生活中應(yīng)遵循的基本道德，即一般社會道德在職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。是職業(yè)品德、職業(yè)紀律、專業(yè)勝任能力及職業(yè)責(zé)任等的總稱，屬于自律范圍，它通過公約、守則等對職業(yè)生活中的某些方面加以規(guī)范。職業(yè)道德既是本行業(yè)人員在職業(yè)活動中的行為規(guī)范，又是行業(yè)對社會所負的道德責(zé)任和義務(wù)。

10中介監(jiān)管P388 依法監(jiān)管 綜合管理 維護保險中介當(dāng)事人利益 保證保險市場健康發(fā)展

保險中介市場準入與退出的監(jiān)管 保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)管 保險中介業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)管（串起來說）11保險費

保險費是指被保險人參加保險時，根據(jù)其投保時所訂的保險費率，向保險人交付的費用。當(dāng)保險財產(chǎn)遭受災(zāi)害和意外事故造成全部或部分損失，或人身保險中人身發(fā)生意外時，保險人均要付給保險金。保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。交納保險費是投保人的義務(wù)。如被保險人不按期交納保險費，在自愿保險中，則保險合同失效；在強制保險中，就要附加一定數(shù)額的滯納金。12表見代理

表見代理制度是基于被代理人的過失或被代理人與無權(quán)代理人之間存在特殊關(guān)系，使相對人有理由相信無權(quán)代理人享有代理權(quán)而與之為民事法律行為，代理行為的后果由被代理人承擔(dān)的一種特殊的無權(quán)代理。我國表見代理制度建立時間不長，還有不完善之處，有些問題還需要進一步的研究和探討。其中，相對人對義務(wù)人的選擇權(quán)問題、無權(quán)代理人的法律責(zé)任問題以及代理人的抗辯權(quán)問題便是亟待解決的問題，由于法律原因，我們在日常生活中要更加注意表見代理問題，對自己，他人及社會的利益負責(zé)。13承保公估 理賠公估 課本P303 二 4個簡答

1分析保險中介產(chǎn)生的原因 P10 2影響中介市場發(fā)展的因素

對保險中介機構(gòu)存在偏見。保險中介機構(gòu)的真正發(fā)展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現(xiàn)為：①客戶方面。拿保險經(jīng)紀人來說，從理論上看，保險經(jīng)紀人是站在投保人的立場，使投保人以最小的保費支出獲得最大的保障。但在實際中，客戶的保險需求往往停留較低層次的需求上，而冷落了保險經(jīng)紀公司的“顧問”式的服務(wù)，甚至認為，經(jīng)紀人的傭金表面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投保不是可以節(jié)省一筆費用。至于代表保險人一方拓展業(yè)務(wù)的保險代理機構(gòu)在此方面給人們的印象比保險經(jīng)紀人更為嚴重。②保險人方面。一些保險公司組織機構(gòu)大而全，冗員過多，集約式經(jīng)營的觀念不強，對成本核算不細，認為通過保險代理人、保險經(jīng)紀人間接展業(yè)，不如公司直接展業(yè)，免得多了一個討價還價的對象，最后還要支付過高的手續(xù)費和傭金，似乎直接的展業(yè)成本較低。但從保險檢查的結(jié)果看，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續(xù)費和其它費用，展業(yè)成本就更高了，而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。③社會公眾方面。由于我國保險中介機構(gòu)剛剛發(fā)展起來，各項制度建設(shè)不太完善、規(guī)章制度執(zhí)行不嚴，個別中介機構(gòu)存在著違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構(gòu)在社會中的形象。

二、保險公司和中介機構(gòu)的矛盾比較突出。主要表現(xiàn)：①對于保險公估業(yè)務(wù)來說，由于保險公司都有自己的理賠部門，多數(shù)公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業(yè)務(wù)就更少了。據(jù)了解，保險公司通常要求公估公司高服務(wù)、低收費，一個案子下來，保險公司少賠十幾萬，而公估費1200元都嫌多。②一些保險代理公司和保險經(jīng)紀公司利用自身擁有的股東業(yè)務(wù)和手中掌握的其他業(yè)務(wù)，向保險人漫天要價，一些中介機構(gòu)的開價都在30%以上，對此，保險人非常反感。③一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業(yè)代理部門為了個人和群體利益，利用手中的權(quán)利人為地排擠中介機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。

三、相關(guān)法律和規(guī)章制度滯后。中國保監(jiān)會目前雖出臺了保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)等管理規(guī)定，但與之配套的相關(guān)管理規(guī)定實施細則、保險中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)管理辦法、操作實務(wù)、傭金和咨詢費標準、稅收等法律規(guī)章還沒有出臺，在某一方面出現(xiàn)了法規(guī)真空，例如，目前市場對保險中介收費標準缺乏市場指導(dǎo)價格，一些保險中介機構(gòu)利用手中掌控的業(yè)務(wù)，不斷抬高要價，哪家保險公司出的中介費用多業(yè)務(wù)就給哪家，這種招標式的經(jīng)營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

四、保險中介市場人才匱乏。保險公估人和經(jīng)紀人在我國已消失了幾十年，所以無論在理論還是實務(wù)方面保險中介人才都非常缺乏。主要表現(xiàn)：1）保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員大多沒有進行專門的培訓(xùn)，保險知識匱乏，對所代理的保險險種也不很了解，而且兼業(yè)代理人員流動性很強。2）保險經(jīng)紀人和保險公估人在數(shù)量和質(zhì)量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人，由于它解決的是多領(lǐng)域、高技術(shù)、專業(yè)性很強的價值及損失理賠的問題，專業(yè)性極強，而目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當(dāng)高的從業(yè)技能、經(jīng)驗和能力也是微乎其微。因此，保險中介人員的素質(zhì)低、匱乏是制約我國中介市場快速、良性發(fā)展的一個重要因素。

五、保險中介市場競爭力不強。我國保險中介機構(gòu)經(jīng)營主體數(shù)量目前非常有限，而且其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現(xiàn)在與各家保險公司的業(yè)務(wù)競爭上，而不是各中介經(jīng)營主體之間的競爭，因而一些中介機構(gòu)只能以股東的業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，把其作為向保險人討價還價的籌碼，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利于中介主體的技術(shù)水平、服務(wù)水平等方面的提高。

六、中介機構(gòu)經(jīng)營不規(guī)范。一是一些兼業(yè)代理人利用保險公司急于擴占市場規(guī)模的心理，在簽定低費率，高回扣的代理協(xié)議后，四處招攬保險業(yè)務(wù)，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續(xù)費，甚至一些代理人不擇手段與個別企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)串通，利用假保單騙取保費中飽私囊。二是存在非法經(jīng)營現(xiàn)象。有相當(dāng)部分的兼業(yè)代理機構(gòu)和個別保險中介機構(gòu)未經(jīng)保險監(jiān)管部門的批準，擅自開辦保險代理業(yè)務(wù)，這些非法中介活動，皆存在不規(guī)范的操作，又缺乏監(jiān)管部門的監(jiān)督，給市場帶來不良影響。3中介種類及區(qū)別 P7 保險中介包括：保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估 保險代理主要幫助保險公司銷售產(chǎn)品。保險經(jīng)紀也是幫助保險公司銷售產(chǎn)品，不過實力大于保險代理，而且還可以為客戶設(shè)計產(chǎn)品，跟保險公司進行談判。保險公估幫助保險公司進行定損等其他服務(wù)的。4日本 美 英中介模式特點

發(fā)達國家保險中介人制度模式及啟示 來源：中國論文下載中心 [ 06-08-15 16:22:00 ] 作者：未知 編輯：studa20 保險中介人制度是典型的“舶來品”。了解保險業(yè)發(fā)達國家保險中介人制度的特點，比較分析不同制度模式下保險中介人制度的運行效率，有助于建立健全我國的保險中介人制度，促進我國保險市場的健康發(fā)展。

在發(fā)達國家的保險中介人制度中，英國、美國和日本的保險中介人制度各具特色，代表著三種不同類型的保險中介人制度模式。本文將在介紹這三個國家的保險中介人制度的基礎(chǔ)上，對保險中介人制度模式進行比較，并分析其對我國建立保險中介人制度的借鑒意義。

一、發(fā)達國家保險中介人制度模式的特點

（一）英國保險中介人制度模式的特點

英國的保險業(yè)歷史悠久，其保險中介人制度經(jīng)過長期的發(fā)展，形成了鮮明的特點：

1，英國保險中介人制度的典型特點是以保險經(jīng)紀人為中心。由于英國是現(xiàn)代海上保險最古老、最發(fā)達的國家，國民的風(fēng)險觀念和保險意識強，在英國立法及國民習(xí)慣等的影響下，保險經(jīng)紀人先于保險代理人、保險公估人產(chǎn)生，進而形成了以保險經(jīng)紀人制度為中心的保險中介人模式。英國的保險經(jīng)紀人制度最為完善，在國際保險市場上影響巨大。

2.在保險業(yè)務(wù)的市場分割上，保險代理人充當(dāng)了壽險市場上的主要角色，而在非壽險領(lǐng)域，則是保險經(jīng)紀人控制了約2／3的市場，尤其是再保險業(yè)務(wù)和勞合社承保的業(yè)務(wù)，都是保險經(jīng)紀人在運作。同時，英國的保險中介人制度采用了兩極化原則，即壽險代理人與經(jīng)紀人二者不能兼營，保險經(jīng)紀人只能從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，而保險代理人則只能從事保險代理業(yè)務(wù)。

3.對保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人的宏觀監(jiān)管力度不同。英國的法律對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管最為嚴格，適用的法律主要有1977年頒布的《保險經(jīng)紀人（注冊）法》、《保險經(jīng)紀人行為法》、英國保險人協(xié)會的《實務(wù)法》及《金融服務(wù)法》等，其中對保險經(jīng)紀人的資格、職業(yè)行為、授權(quán)范圍等有詳盡的規(guī)定。對壽險代理人的監(jiān)管則相對而言較為寬松，例如無特別的規(guī)定限制壽險代理人銷售非壽險產(chǎn)品等。另外，保險公估業(yè)務(wù)在英國法律上不屬于保險監(jiān)管范圍，而受一般的代理法管制。

4.保險中介人的行業(yè)自律較強，且行業(yè)自律組織分工較細。英國政府的貿(mào)工大臣享有對保險業(yè)實行全面監(jiān)督和管理的權(quán)力，其監(jiān)管機構(gòu)側(cè)重于對保險公司的管理，而對勞合社則依據(jù)專門立法賦予其自律的權(quán)利。保險經(jīng)紀人協(xié)會不僅配合國家立法機關(guān)對保險經(jīng)紀人的行為進行監(jiān)督，還代表保險經(jīng)紀人參與同政府、其它保險組織及商業(yè)機構(gòu)進行的談判。此外，保險代理人與保險經(jīng)紀人的行業(yè)自律組織嚴格分開，保險公估人則由英國特許公估師學(xué)會監(jiān)督管理。

（二）美國保險中介人制度模式的特點

美國的保險業(yè)在發(fā)展初期受英國的影響較大，但其后逐漸形成了自身的發(fā)展模式，其保險中介制度模式也與英國的模式不同。美國的保險中介人制度模式有以下特點：

1.美國的保險中介人模式是以保險代理人與保險經(jīng)紀人相結(jié)合，并以保險代理人為主的模式。很多保險經(jīng)紀人都是從保險代理人發(fā)展而來的。

2.在保險業(yè)務(wù)的市場分割上，壽險業(yè)務(wù)主要由保險代理人辦理，保險經(jīng)紀人的作用在海上保險中最為重要，在財產(chǎn)與責(zé)任保險中次之，在壽險中又次之。

3.保險代理人和經(jīng)紀人沒有嚴格分開。在美國，保險代理人和保險經(jīng)紀人有時難以區(qū)別。例如，有些人壽保險業(yè)務(wù)中的保險經(jīng)紀人本身就是保險代理人，之所以稱他們?yōu)楸ｋU經(jīng)紀人，是因為他們將業(yè)務(wù)安排給多家保險公司。而且，壽險代理人既可以是專用代理人，也可以是獨立代理人。

4.在保險中介管理方面，既強調(diào)政府監(jiān)管，也重視行業(yè)自律，全國注冊的代理人和經(jīng)紀人協(xié)會、保險協(xié)會、公估師學(xué)會等自律組織都對保險中介行業(yè)發(fā)揮著重要作用。

（三）日本保險中介人制度模式的特點

與英國和美國等主要依靠保險代理人和保險經(jīng)紀人的力量獲取業(yè)務(wù)的做法不同，日本的保險市場主要是依靠公司外勤職員和代理店制度，保險經(jīng)紀人的作用不大。其中，外勤職員活躍于人壽保險市場，代理店制度則主要應(yīng)用于損害（財產(chǎn)）保險市場。可以說，日本是以保險代理人為主，同時引進保險經(jīng)紀人制度的中介制度模式。但在1994年保險法修訂之前，日本保險市場上進行營銷的中介人僅僅是保險代理人，這也是日本保險中介制度明顯區(qū)別于英美保險中介制度之所在。隨著20世紀90年代初保險市場的開放和保險主體的增加，日本也引進了保險經(jīng)紀人制度，但保險經(jīng)紀人目前在日本保險市場上的作用仍然非常有限。日本的保險中介制度已開始受英美模式影響，但在嚴格監(jiān)管方面又明顯區(qū)別于后兩者。主要表現(xiàn)在：日本在保險監(jiān)管方面強調(diào)政府管理，其管理機關(guān)是大藏省，從事保險中介活動要經(jīng)過保險監(jiān)管機關(guān)批準，監(jiān)管較嚴。相對而言，英國保險經(jīng)紀人只需在保險經(jīng)紀人注冊理事會注冊即可。還有在經(jīng)營方面，日本對保險代理人與保險經(jīng)紀人嚴格進行區(qū)分，兩者不可兼營。

二、發(fā)達國家保險中介人制度模式的比較

（一）保險代理人制度模式的比較

英國保險代理的模式是兩級結(jié)構(gòu)。形成這一模式的直接原因是英國實行的兩極化原則，即在人壽保險領(lǐng)域，保險中介人必須在能受理所有保險公司商品的經(jīng)紀人與專屬單一公司的保險代理人中任選其一，不能兼任。兼業(yè)代理人也是英國保險代理制度較有特色的一個方面。兼業(yè)代理人的來源很廣泛，銀行、行業(yè)協(xié)會、事務(wù)所等機構(gòu)及律師、會計師等均可能成為兼業(yè)代理人，這些機構(gòu)及個人只須經(jīng)過簡單的培訓(xùn)，熟悉基本的保險知識及出售保險單的一些必要手續(xù)即可。兼業(yè)代理人正以其低廉的成本、方便的運作受到越來越多保險公司的青睞。

而美國的代理制度盡管在各州要求不一致，但并不是嚴格的兩級結(jié)構(gòu)，即保險代理人和經(jīng)紀人區(qū)別不甚明晰。一般而言，其保險代理人制度可分為機構(gòu)代理制（總代理制、分公司代理人等）與無機構(gòu)代理制（專用代理人、獨立代理人等）。無論哪種制度，代理人的授權(quán)均從兩方面獲得：一是根據(jù)代理合同；二是根據(jù)法律所默許的權(quán)力（即公開授權(quán)原則）。美國的保險代理制度很完備，并擁有龐大的代理人隊伍，目前有近100萬的代理人活躍在保險市場上，充當(dāng)了保險市場的中心角色。美國務(wù)州都有負責(zé)保險代理人監(jiān)管的保險監(jiān)管部和保險監(jiān)督宮，還有專門的法律子以管理。值得一提的是，美國多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系（如行業(yè)協(xié)會及教育培訓(xùn)機構(gòu)）造就了較高素質(zhì)的保險代理人。

盡管日本的保險業(yè)在發(fā)展初期受到美國的影響，但其后卻建立了與美國不同的保險代理人制度——代理店制度。代理店在性質(zhì)上是兼業(yè)代理，并實行以經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績、業(yè)務(wù)技能等為標準的等級制度。與英國、美國的保險代理人主要進行壽險展業(yè)不同，日本的保險代理店主要應(yīng)用于損害（財產(chǎn)）保險領(lǐng)域，業(yè)務(wù)量約占損害（財產(chǎn)）保險業(yè)務(wù)量的90％。

（二）保險經(jīng)紀人制度模式的比較

英國、美國和日本三國有關(guān)經(jīng)紀人的法規(guī)都對保險經(jīng)紀入的資格認定（含資格考試制度）、組織形式、經(jīng)營范圍、執(zhí)業(yè)標準、繳存保證金或勞務(wù)報酬、財務(wù)稽核等制度作出了規(guī)定，并對保險經(jīng)紀人領(lǐng)取傭金、獨立展業(yè)等權(quán)利予以保障。但仍有以下的不同：

1.各國的監(jiān)管權(quán)力集中程度不同。在英國，由于其保險監(jiān)管偏重于行業(yè)自律，因此，保險經(jīng)紀人的行業(yè)組織具有相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管權(quán)力，如英國保險經(jīng)紀人注冊委員會（IBRC）根據(jù)1977年頒布的《保險經(jīng)紀人（注冊）法》，對保險經(jīng)紀人進行審核，勞合社則對勞合社的經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格有一套更高的要求。美國對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管機關(guān)是州保險監(jiān)管部，各州有一定的立法權(quán)。在日本，保險經(jīng)紀人的監(jiān)管權(quán)集中于內(nèi)閣總理大臣，通過保險經(jīng)紀人資格考試的申請人必須向大藏省銀行局保險部注冊，經(jīng)過嚴格審核批準后方可經(jīng)營。

2.組織形式不同。英國、美國和日本均允許保險經(jīng)紀人以有限責(zé)任公司的形式存在，但英國和美國還允許保險經(jīng)紀人以合伙組織經(jīng)營。英國以合伙制為保險經(jīng)紀入主要的組織形式，如勞合社；美國以保險經(jīng)紀公司（有限責(zé)任公司）為主，例如威達信保險經(jīng)紀公司和怡安保險（集團）公司分別是目前世界上名列第一、第二的保險經(jīng)紀公司。而日本是在1994年后才允許保險經(jīng)紀人進入保險市場，主要采取的是個人經(jīng)紀人的形式。

3.在激勵保險經(jīng)紀人就業(yè)的機制上，英國采取了比較寬松的規(guī)則，即保險經(jīng)紀人的傭金率由保險人和保險經(jīng)紀人協(xié)商，監(jiān)管機構(gòu)不規(guī)定傭金率的幅度。美國則規(guī)定對于不同的險種有不同的傭金率。日本的規(guī)定與美國相似。

另外，英國的保險人往往會授予保險經(jīng)紀人訂約權(quán)，對保險金額有一定的限制。但美國和日本的保險人和保險經(jīng)紀入之間一般是通過協(xié)商自愿交易。

（三）保險公估人制度模式的比較

英國是公估業(yè)的發(fā)源地。隨著英國保險公估人制度的發(fā)展與完善，它對世界其它地區(qū)保險公估業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展起到了直接或間接的推動作用。由于保險公估人只是保險合同的輔助人，不銷售保險，而且他們的業(yè)務(wù)有時也會延伸到非保險業(yè)，因而保險公估人沒有納入專門的保險監(jiān)管之列，而是受制于三方面的約束：一是普通法的監(jiān)管，包括一般的代理法；二是市場的力量，只有素質(zhì)高的保險公估人才可能獲得保險人的委托；三是行業(yè)自律，如英國特許公估師學(xué)會、英國公估師學(xué)會等。在英國的保險市場上，還有不少兼業(yè)代理人通過英國特許公估師學(xué)會對取得公估師資格的公估人行為進行監(jiān)管，這是英國保險公估人制度的一大特色，它使英國的保險公估人在世界上獲得了高度評價。

在美國，從業(yè)的保險公估人需要領(lǐng)取從業(yè)執(zhí)照，但在英國卻沒有這方面的規(guī)定，只是要求從業(yè)的公估公司負責(zé)人必須有特許公估師學(xué)士資格，以此來保證公估的職業(yè)水準。日本的保險公估人資格由日本損害（財產(chǎn)）保險協(xié)會認定，注冊后即可從業(yè)。這種公估人的資格認定制度是一種封閉式的，所認定的資格并非公認的資格。英國和日本分別按各自的標準對公估人進行了等級劃分。

另外，在公估的內(nèi)容上各國的側(cè)重點有所不同。英國的保險公估人主要解決保險問題，也包括技術(shù)問題。美國的公估人以保險內(nèi)容為主，工作需要時另指定技術(shù)專家協(xié)助處理。日本的保險公估人主要是估損和價值評估。

三、發(fā)達國家保險中介人制度對建立我國保險中介人制度的啟示

通過以上的分析可以看出，英、美、日三國的保險中介人制度各具特色，都極大地推動了本國保險業(yè)的發(fā)展。對這些國家保險中介人制度模式進行比較，可對我國保險中介人的制度建設(shè)提供如下啟示：

（一）應(yīng)根據(jù)保險營銷環(huán)境發(fā)展適合本國特點的保險中介人制度

雖然美國和日本的保險中介人制度在一定程度上都受英國保險中介人制度的影響，但最終都根據(jù)本國國情進行了不斷的改進，形成了各自不同的保險中介人制度模式。特別是日本，由于重視民族保險業(yè)的發(fā)展，對國內(nèi)保險市場長期采取保護政策，外資保險公司數(shù)量少，并在傳統(tǒng)習(xí)慣的影響下建立了外勤職員的營銷體系。

概括地說，保險市場營銷環(huán)境是指一切影響或制約保險企業(yè)營銷活動的最普遍的因素，其中影響保險中介人制度模式的主要因素是：

1.國民保險意識和經(jīng)濟發(fā)展水平。國民保險意識決定著保險中介人的需求類型。當(dāng)一國國民的保險意識較弱時，宜優(yōu)先發(fā)展保險代理人；反之，應(yīng)發(fā)展保險經(jīng)紀人。而經(jīng)濟發(fā)展水平在一定程度上也影響到國民的保險意識。

2.保險監(jiān)管類型。保險監(jiān)管的重點決定了對保險中介人的需求類型。若一國強調(diào)償付能力監(jiān)管，則對保險經(jīng)紀人的需求較多，如英國；若強調(diào)市場行為監(jiān)管，尤其是費率、險種等由監(jiān)管部門統(tǒng)一制定，經(jīng)紀人選擇保險公司的余地小，應(yīng)以發(fā)展保險代理人為主，比如1994年以前的日本；若監(jiān)管內(nèi)容以上兩者并重，可同時發(fā)展保險代理人和經(jīng)紀人。

3.保險公司狀況。在其他因素一定的條件下，一國或地區(qū)的保險公司數(shù)目、市場競爭激烈程度，都極大地影響到保險中介人的展業(yè)空間。在由少數(shù)保險公司壟斷的市場上，保險經(jīng)紀人選擇保險公司的空間小，發(fā)展保險代理人較為適宜。

4.國際保險發(fā)展趨勢。典型的是日本在國際開放保險市場的背景下，實行了費率自由化，引進了保險經(jīng)紀人制度，改變了保險中介人的結(jié)構(gòu)。

（二）系統(tǒng)而有效的法律法規(guī)體系是保險中介人制度良性發(fā)展的必備條件

為了規(guī)范保險中介人的行為，英、美、日三國都制定了相應(yīng)的或嚴格或?qū)捤傻姆煞ㄒ?guī)與行為準則。有關(guān)保險中介人的法律法規(guī)一般包括了全面具體的執(zhí)業(yè)管理規(guī)定、嚴格的資格審查制度、保險中介人業(yè)務(wù)范圍的界定、健全的保險中介人培訓(xùn)制度、完善的保險中介人手續(xù)費和傭金制度等。例如日本現(xiàn)行法律中以保險業(yè)法、日本商法及勞動標準法三者共同約束保險中介人，法律賦予了大藏省制定規(guī)定、守則的主要權(quán)力，大藏省廣泛使用不成文準則來實施對保險中介人的控制。另外，各國的保險中介法規(guī)體系呈現(xiàn)以下的共性：保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人的法律法規(guī)分立；法律和行業(yè)的公約緊密結(jié)合等級的立法。

（三）應(yīng)高度重視行業(yè)協(xié)會的自律作用

從前面的分析可以看出，在對保險中介人的監(jiān)管中，各國或地區(qū)的行業(yè)協(xié)會都起著非常重要的作用。尤其是英國保險經(jīng)紀人協(xié)會配合國家立法機關(guān)對保險經(jīng)紀人行為進行監(jiān)督，形成了在法律指導(dǎo)下由政府監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)的保險經(jīng)紀人行業(yè)自律管理方式，對英國保險經(jīng)紀人行為的規(guī)范化起到了不可低估的作用。

（四）健全保險中介人組織的內(nèi)控制度是微觀監(jiān)管的重要組成部分 保險中介人機構(gòu)屬于商業(yè)企業(yè)，國外的保險中介人組織都依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)建立相應(yīng)的內(nèi)控制度，從財務(wù)、中介人素質(zhì)（用工制度和培訓(xùn)制度）、企業(yè)管理等方面實施監(jiān)督管理，這無疑是從微觀上加強了對保險中介人的管理。5保險代理人 業(yè)務(wù)范圍

業(yè)務(wù)范圍

保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是：根據(jù)保險兼業(yè)代理許可證批準的代理險種，代理銷售保險產(chǎn)品，代理收取保費。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人可以代理家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、責(zé)任保險和被代理保險公司授權(quán)的其它險種。

人壽保險公司的個人代理可以代理個人人身保險，個人人壽保險，個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。目前保險集團公司內(nèi)部的財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司、健康保險公司，在獲得保險監(jiān)管機構(gòu)批準后，子公司之間相互開展了交叉銷售業(yè)務(wù)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍也有所擴大。

工作內(nèi)容

1、負責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品，協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠；

2、向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務(wù)需要；

3、為消費者設(shè)計保險方案，制定保險計劃；

4、協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品；

5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)（簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收?。?/p>

6、根據(jù)客戶的需要，為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)；

7、定期回訪老客戶，維護潛在客戶；

8、被保險人出險后，協(xié)助其向保險公司進行理賠等。通過以上關(guān)于保險代理人的業(yè)務(wù)范圍以及工作內(nèi)容的介紹，投保人可以在自己的腦海形成意識，逾越以上范圍的都是不合理的。保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)范圍

1、以訂立保險合同為目的,為投保人提供防火、防損或風(fēng)險評估以及風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。通過保險經(jīng)紀人提供的以上專門服務(wù),可以使被保險人的防災(zāi)工作、風(fēng)險管理工作做得更好,就可以以較低的費率獲得保障利益；

2、以訂立保險合同為目的,為投保人擬訂投保方案,辦理投保手續(xù)。投保方案的選擇是一項專業(yè)技術(shù)性很強的工作,被保險人自己通常不能勝任,保險經(jīng)紀人就可以以其專業(yè)素質(zhì),根據(jù)保險標的情況和保險公司的承保情況,為投保人擬訂最佳投保方案,代為辦理投保手續(xù)；

3、在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下,為被保

4、為被保險人或受益人向保險公司索賠；

5、再保險經(jīng)紀人憑借其特殊的中介人身份,為原保險公司和再保險公司尋找合適的買(賣)方,安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)或者安排國際分入、分出業(yè)務(wù)；

6、保險監(jiān)管機關(guān)批準的其他業(yè)務(wù)。

保險經(jīng)紀人有嚴格的執(zhí)業(yè)規(guī)則,世界各國對其都實行嚴格的執(zhí)業(yè)管理。我國《保險法》規(guī)定,因保險經(jīng)紀公司過錯,給投保人、被保險人造成損失的,由保險經(jīng)紀公司承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公估人業(yè)務(wù)范圍 P357 6營銷員的特點及優(yōu)勢（特點沒找到）

做一個保險業(yè)務(wù)員最應(yīng)該具備的就是良好的自信心和心理承受能力，面對陌生人如何尋求一個話題切入，研究客戶的喜好、習(xí)慣，以及所處的行業(yè)、地位，說話的方式等等，都需要業(yè)務(wù)員去研究、分析，然后制定一個合理的談話方案，你就好象一個開礦者，要充分地準備好一切，有耐性、有韌性地去挖掘，直到開掘成功，也就是你收獲喜悅的時刻，保險就是一個具有挑戰(zhàn)性的行業(yè)，當(dāng)你真正地走入進來時，你的每一次征服都將是一次身心的洗禮。

保險產(chǎn)品是無形的產(chǎn)品,，作為開拓保險業(yè)務(wù)市場的先鋒——保險銷售員，為了推廣自己公司的產(chǎn)品，不僅具備一般推銷員的素質(zhì)，而且必須具備一些與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的基本素質(zhì)，具體如下：

（1）主動熱情敬業(yè)愛業(yè)。保險產(chǎn)品，不是看得見、摸得著的有形商品。業(yè)務(wù)員推銷的就是一種觀念，是對近期或者遠期可能發(fā)生的某些事件的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。正因為如此，主動購買保險的是少數(shù)。營銷員要以“憑著愛心與信任，主動熱情去接近，能量付出一百分”的姿態(tài)和面貌，積極主動地尋找客戶，激發(fā)保險需求，幫助建立保障。要極度熱愛自己的產(chǎn)品，對產(chǎn)品不熱愛的業(yè)務(wù)人員永遠做不好業(yè)務(wù)；要懂得自己的產(chǎn)品，這一點相當(dāng)重要，沒有客戶愿意和不懂產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員打交道，因為你根本無法說服客戶購買你的產(chǎn)品

（2）要有吃苦耐勞的精神。作為一名業(yè)務(wù)員，我認為只有吃別人不能吃的苦，才能賺別人不能賺的錢，每天走訪2個客戶和5個客戶效果是截然不同的。

（3）態(tài)度誠懇形象專業(yè)。靚麗英俊的外表與銷售成功并沒有必然的聯(lián)系，而誠懇的態(tài)度，卻能在客戶心中樹立起很好的形象。在營銷員的眼中，所有的客戶在需要建立保險保障這一點是相同的，而沒有金錢、地位、權(quán)勢上的區(qū)別。對待地位低下的人不藐視、不冷落；對待有錢、有權(quán)、有勢的人，不低三下四，降低自己的身份，對任何人都應(yīng)該平等而熱情，誠懇而坦率。說話時的口氣不必咄咄逼人，但態(tài)度一定要誠懇而堅決。

（4）知識廣博專業(yè)精深。保險業(yè)對從業(yè)人員的素質(zhì)要求越來越高，不見得學(xué)歷高就一定能夠成功。一個優(yōu)秀的營銷員應(yīng)儲備專業(yè)的保險知識，以及由保險衍生出來的金融、法律、財稅、醫(yī)學(xué)等多方面的知識。除此之外，壽險業(yè)務(wù)員還要不斷地學(xué)習(xí)顧客心理學(xué)、行為科學(xué)、社會學(xué)、人際關(guān)系等多學(xué)科內(nèi)容，并在實踐中不斷地感悟和總結(jié)。

（5）為客戶著想。壽險產(chǎn)品是依據(jù)客戶的需求“量身定做”的一款特殊商品，一個優(yōu)秀的營銷員應(yīng)該具備這樣的能力，即站在客戶的立場上，根據(jù)個人財務(wù)狀況、家庭經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等，幫助客戶分析保險需求、制定計劃、選擇產(chǎn)品。這個時候，營銷員的身份是一個參謀、一個理財規(guī)劃師。只有真正為客戶利益而非為傭金著想的時候，客戶才能得到滿足，得到滿足，他隨時會想到你，甚至推薦客戶，幫助營銷員在工作中形成良性循環(huán)。

（6）善于溝通，有良好的口才。要說服客戶購買自己的產(chǎn)品，除了憑有競爭力的產(chǎn)品質(zhì)量和價格外，就憑業(yè)務(wù)員的嘴怎么去說，怎樣讓自己的語言既有藝術(shù)性又有邏輯性。五論述題

1中介市場存在的問題和發(fā)展對策（論文)2我國保險中介運行中產(chǎn)生的效果P41 3保險公估市場存在的問題和發(fā)展對策

我國保險公估業(yè)發(fā)展面臨的問題及原因(一)保險公估機構(gòu)類型單一,威脅著保險公估的公平、公正性

從世界范圍來看,保險公估機構(gòu)一般有受雇于保險公司或者自保集團的公司公估人(Companyad2justerorstaffadjuster)、接受保險公司的委托并為保

險公司辦理保險理賠事務(wù)的獨立公估人(Independ2entadjuster)和只接受保單持有人委托的公眾公估人(Publicadjuster)。而我國目前的保險公估機構(gòu)的理賠公估業(yè)務(wù)雖說是既能接受保險人的委托,也能接受投保人或被保險人的委托,但實際保險公估公司只接受保險公司的委托。因此,我國的保險公估機構(gòu)類型只有唯一的獨立公估人一類 作為保險市場上的“裁判”,保險公估人理應(yīng)獨立于投保人和保險人雙方當(dāng)事人,公平、公正的提供保險理賠服務(wù)。但當(dāng)前的保險公估人只接受保險公司的委托,很難保證其公平、公正性。特別是當(dāng)前我國的投保人對于保險知識的匱乏,有時誤認為保險公估機構(gòu)就是保險公司的內(nèi)設(shè)部門,理賠時會偏向保險公司。投保人對保險公估機構(gòu)的認同度不夠,短期會影響保險公估機構(gòu)向投保人拓展業(yè)務(wù),長期則會使得保險公估服務(wù)缺乏其應(yīng)有的價值,而最終會被保險公司舍棄。

(二)我國保險公估機構(gòu)的發(fā)展落后于其它保險中介機構(gòu)

我國的保險公估機構(gòu)的發(fā)展遠遠落后于專業(yè)保險代理及保險經(jīng)紀機構(gòu),這一點可以從機構(gòu)數(shù)量、注冊資本及資產(chǎn)總額三個指標反映出來。首先,機構(gòu)數(shù)量上,保險公估機構(gòu)現(xiàn)有數(shù)量低于保險經(jīng)紀機構(gòu),更遠低于專業(yè)保險代理機構(gòu)。截止2008年12月31日,全國共有專業(yè)保險公估機構(gòu)2445家,其中專

業(yè)保險代理機構(gòu)1822家,保險經(jīng)紀機構(gòu)350家,保險公估機構(gòu)273家。保險公估機構(gòu)的數(shù)量僅占專業(yè)保險中介結(jié)構(gòu)總數(shù)的11%,而專業(yè)保險代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀機構(gòu)分布占分別占75%、14%。其次,注冊資本金上,保險公估機構(gòu)的注冊資本總額也低于保險經(jīng)紀機構(gòu)和專業(yè)保險代理機構(gòu)。截止2008年12月31日,全國專業(yè)保險中介機構(gòu)注冊資本總額 為67.91億元,其中保險經(jīng)紀機構(gòu)注冊資本總額為42.2億元,專業(yè)保險代理機構(gòu)注冊資本總額為18125億元,保險公估機構(gòu)注冊資本總額為7184億

元,分別占比為62%、27%和11%。最后,資產(chǎn)總額方面,截止2008年12月31日,全國專業(yè)保險中介機構(gòu)資產(chǎn)總額為94.94億元,其中保險經(jīng)紀機構(gòu)資產(chǎn)總額為58.32億元,專業(yè)保險代理機構(gòu)注冊資本總額為25.49億元,保險公估機構(gòu)注冊資本總額為11.13億元,分別占比為61%、27%和12%。

究其原因,首先是保險代理機構(gòu)的注冊資本金要求較低,激發(fā)了社會投資者的熱情,使得保險代理機構(gòu)的數(shù)量飛速增長,而保險經(jīng)紀機構(gòu)源于一些大型企業(yè)或行業(yè)出于自身利益的需要而投資設(shè)立了一些大型的經(jīng)紀機構(gòu),但保險公估則既沒有受到大型企業(yè)或行業(yè)的青睞,也未被個人投資者所了解,使得保險公估機構(gòu)的數(shù)量落后于其他保險中介機構(gòu);其次保險公估對于從業(yè)人員的技術(shù)要求較保險代理從

業(yè)人員高,又較保險經(jīng)紀從業(yè)人員較辛苦(經(jīng)常到受災(zāi)現(xiàn)場進行查勘定損),使得保險公估難以吸納和留住高技術(shù)人才,阻礙了保險公估企業(yè)的發(fā)展;再次,保險公估業(yè)務(wù)主要集中在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),保險業(yè)務(wù)較集中且發(fā)展較快的人身保險業(yè)務(wù),保險公估幾乎不涉及,也限制了保險公估機構(gòu)的發(fā)展;最后,也是最重要的原因就是,保險公估機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是在發(fā)生保險事故之后總之,保險公估業(yè)的監(jiān)管以及保險公估業(yè)自身的特點使得我國保險公估企業(yè)的總體規(guī)模遠遠落后與保險業(yè)乃至保險中介業(yè)的發(fā)展。(三)保險公估的市場認知度較低

在保險公估從業(yè)人員公估實務(wù)中,在與被保險人第一次接觸時,大多數(shù)被保險人要么認為保險公估公司是保險公司的一個下屬機構(gòu),要么認為是屬于政府機構(gòu)一類。因此,為了工作的順利進行,不得不首先向被保險人耐心解釋保險公估的工作性質(zhì)。而在了解保險公估的工作性質(zhì)之后,許多被保險人都說:“我們早就想找一家像你們這樣的機構(gòu)協(xié)助我們索賠了,就是不知道該到哪里找你們?！庇捎谖覈妼τ诒ｋU知識的缺乏,對于相對更加專業(yè)的保險公估就了解更少。公眾對于保險公估的不了解,一方面會使得保險公估機構(gòu)的業(yè)務(wù)來源缺少了保險投保人這一來源,另一方面,也使得保險公估從業(yè)人員在其開展理賠公估業(yè)務(wù)過程中不被投保人或被保險人認可。

保險公估的市場認知度較低,就其原因,首先是我國保險經(jīng)營,歷來是保險公司全包,從展業(yè)、承保到防災(zāi)、定損、理賠,扮演著“既是運動員又是裁判員”的雙重角色。而保險當(dāng)事人也已經(jīng)適應(yīng)了保險公司的這種雙重角色的身份;其次是我國的保險公估業(yè)歷時較短,現(xiàn)代意義上的保險公估公司在我國發(fā)展僅僅不到20年的時間,公眾對于保險公估還缺少了解和認知的機會;最后是保險公估機構(gòu)缺乏宣傳。目前國內(nèi)200多家保險公估公司除了深圳民太安保險公估有限公司因其經(jīng)營處于市場領(lǐng)導(dǎo)地位而能常見諸于媒體,其它的保險公估公司幾乎鮮有宣傳和媒體報道。而保險公估機構(gòu)自身宣傳力度的欠缺除了其自身經(jīng)費受限以外,也與政策導(dǎo)向及經(jīng)營者的經(jīng)營理念密不可分。(四)保險公估機構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡,沒有體現(xiàn)保險公估的專業(yè)性

從保險公估機構(gòu)近5年公估業(yè)務(wù)情況來看,保險公估機構(gòu)的業(yè)務(wù)收入主要來源于機動車輛保險公估業(yè)務(wù),近5年中,機動車輛保險公估業(yè)務(wù)收入占到保險公估收入總額近50%。從專業(yè)分工角度來說,保險公估生產(chǎn)和發(fā)展的基礎(chǔ)理應(yīng)是利用保險公估機構(gòu)在專業(yè)技術(shù)(主要是指受損標的方面的專業(yè)技術(shù))方面的優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,采取科學(xué)、公平、公正的方法和手段,為保險當(dāng)事人提供保險公估服務(wù)。因此,保險公估機構(gòu)理應(yīng)在工程險、船舶貨運險、企業(yè)財產(chǎn)險等技術(shù)含量較高的領(lǐng)域發(fā)揮其專長。而目前我國的保險公估機構(gòu)僅僅是利用其較低廉的人力優(yōu)

第五篇：保險學(xué)期末復(fù)習(xí)題

一、單選

1.李某為自己投保了保險金額為50萬元的人身意外傷害保險，投保信息中告知其職業(yè)是某公司綜合部秘書。在公司改制中李某下崗，為生計在一保潔公司應(yīng)聘了高層清潔工，在保險期內(nèi)一天，李某在工作中不幸從高處墜落身亡。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險人應(yīng)該給付李某的保險金是()。

A.0元

B.50萬元

C.25萬元

D.15萬元

2.李某向張某舉債300萬，承諾半年后歸還100萬，結(jié)果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔(dān)心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應(yīng)該是()。A.拒保。因為張某對李某不具有保險利益 B.承保300萬元。因為涉及的債務(wù)額為300萬元 C.承保100萬元。因為李某已歸還100萬元 D.承保200萬元。因為張某的債權(quán)僅剩200萬元

3.王某是某壽險公司重大疾病險的被保險人，在一次單位體檢中幾乎從不參加體檢的王某也在體檢隊伍中，體檢中發(fā)現(xiàn)其患有肝癌而且已到晚期，保險人在核賠中發(fā)現(xiàn)王某平時的生活方式非常糟糕：無節(jié)制的抽煙、酗酒，幾乎每天在外暴飲暴食，起居極為不合理，才導(dǎo)致了如此嚴重的結(jié)果。就造成王某健康狀況如此嚴重結(jié)果的風(fēng)險因素類型而言，屬于()。

A.道德風(fēng)險因素

B.物質(zhì)風(fēng)險因素

C.心理風(fēng)險因素

D.投機風(fēng)險因素

4.保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能是（）。A.社會管理

B.經(jīng)濟補償

C.資金融通

D.風(fēng)險管理

5.李某于2003年2月3日為妻子王某購買了一份10年期人壽保險,指定他們的兒子為受益人.保險人經(jīng)過核 保同意承保并收取了首期保費 ,向李某簽發(fā)了保險合同 ,其后李某每年均按期繳納續(xù)期保費.2007年9月1日 雙方離婚.2007年10月6日被保險人王某遇車禍身故,保險公司在處理受益人的索賠時出現(xiàn)了不同的意見 ,其 中正確的意見應(yīng)是（）A.離婚導(dǎo)致保險利益消失,該保險單失效,保險公司不給付受益人保險金

B.離婚并不影響該保險單的效力,保險公司應(yīng)全額給付受益人保險金

C.離婚使得該保單從2007年9月1日起失效,保險公司只給付部分保險金

D.由于保險單已失效,保險公司可不給付保險金,但可以退還保險費

二、多選

1.王某為其妻購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子王小某，若王某想變更受益人需要做的有（）

A.征得王小某的同意

B.整的保險公司的同意

C.征得的妻子同意

D.通知保險公司并辦理批改手續(xù)

2.受益人是人壽保險合同特有的主體，其構(gòu)成要件包括（）A.受益人是享有保險金請求權(quán)的人 B.受益人是由保單所有人所指定的人 C.受益人必須對保險保的具有保險利益 D.受益人必須與被保險人具有親密的血緣關(guān)系

3.按照損失補償原則，保險人行使代位求償權(quán)的前提條件有（）A.第三者的行為導(dǎo)致保險事故發(fā)生造成保險標的損失 B.保險人履行了賠償責(zé)任之后 C.第三者統(tǒng)一承擔(dān)責(zé)任之后 D.被保險人提出要求

三、簡答與論述

簡答：保險合同的解釋原則和爭議處理方式

簡述人壽保險標準保單條款

論述題：2016年3月21日陳某為自己投保了人壽保險，死亡保險金額為100萬。受益人為自己的妻子和兩個女兒。其中妻子的受益比例為60%，而兩個女兒各為20%。2016年12月31日，陳某大女兒因車禍去世。2017年5月，陳某從高處摔下死亡。陳某的妻子和小女兒向保險公司提出索賠。

請問這筆保險金該如何分配？