第一篇：公益機(jī)構(gòu)國際通行做法及本地化研究——以SOS兒童村為例

公益機(jī)構(gòu)國際通行做法及本地化研究 ——以sos兒童村為例

項目負(fù)責(zé)人：周強(qiáng)

報告撰寫人：周強(qiáng) 莊龍玉 李艷 徐文 張雪梅 孫萍 項目承擔(dān)單位：齊齊哈爾大學(xué)

2013年8月

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隨著工業(yè)化與城市化的快速推進(jìn)，我國失依兒童數(shù)量呈快速上升狀態(tài)。民政部數(shù)據(jù)表明，截至2012年底，全國共有孤兒57.0萬人，其中，集中供養(yǎng)孤兒9.5萬人，社會散居孤兒47.5萬人；1999年由社會福利機(jī)構(gòu)養(yǎng)育的兒童達(dá)到了45549人，2002年達(dá)到了54549人，2012年底，各類社會福利機(jī)構(gòu)收養(yǎng)兒童10.4萬人，呈上升趨勢。截至2012年底，全國共有兒童收養(yǎng)救助服務(wù)機(jī)構(gòu)724個，擁有床位8.7萬張，這與數(shù)量龐大的失依兒童相比，顯然我國孤兒院資源嚴(yán)重不足，包括院舍不足、床位不足，以及福利院工作人員的嚴(yán)重缺乏。一方面政府所屬兒童福利機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，資源嚴(yán)重不足；另一方面政府包辦所有的兒童福利事業(yè)，其財政壓力巨大，常面臨資金短缺問題。因而非常有必要吸納第三方力量參與到兒童福利事業(yè)中來。第三方力量包括個人、民間機(jī)構(gòu)以及一些國際組織所舉辦的兒童福利事業(yè)。

國際上，自英國精神病學(xué)家鮑爾貝于1951年提出了“兒童依戀理論”以后，西方世界在流浪兒童救助方面，形成了一股“反院舍式照顧”的潮流，歐洲各國的一些學(xué)者、家庭、政府及關(guān)心兒童福利發(fā)展的人士，認(rèn)為機(jī)構(gòu)教養(yǎng)使兒童失去了母愛，紛紛主張兒童移出福利機(jī)構(gòu)，走向家庭寄養(yǎng)。在這一背景下，sos兒童村這一養(yǎng)育方式開始引起人們的關(guān)注，并被人們所接受。sos國際兒童村的養(yǎng)護(hù)模式介于機(jī)構(gòu)與家庭之間，它作為一個有著較長歷史的國際知名品牌，在世界各地有成功運(yùn)作的經(jīng)驗，自其在中國扎根之后，為中國的兒童福利事業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn)。然而在其運(yùn)作過程中也存在一些問題，如資金來源渠道單一，兒童進(jìn)取能力不足，父親社會角色缺失，媽媽職業(yè)困境凸顯等問題。上述問題的產(chǎn)生有諸多原因，不過中西文化價值觀念的差異、國際做法與本地實際情況之間的張力等諸多因素顯然也是不得不考慮的現(xiàn)實問題?；诖?，一方面要確保sos國際兒童村的國際通行做法，樹立這一機(jī)構(gòu)的社會公信力；另一方面還要與當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況相結(jié)合，使sos國際兒童村在兒童養(yǎng)育方面發(fā)揮更加重要的作用，以促進(jìn)我國兒童福利事業(yè)的蓬勃發(fā)展。1.2研究目的

目前關(guān)于中國sos國際兒童村的相關(guān)研究多集中于一些較為具體的問題，如兒童的社會適應(yīng)問題，媽媽的心理調(diào)適、職業(yè)困境等問題等，而針對中國國際sos兒童村運(yùn)行模式的優(yōu)勢與不足所進(jìn)行的研究相對而言還較少，因而本項研究旨在通過研究公益機(jī)構(gòu)國際通行做法以及本地化過程中的優(yōu)勢與問題，進(jìn)而提出提出切實可行的對策建議，以為相關(guān)決策部門提供參考。本研究將主要圍繞以下方面提出相關(guān)的對策建議：第一，公益機(jī)構(gòu)不失去其國際通行做法，進(jìn)而能夠維持其一貫的做法，保持社會公信力，保持品牌效應(yīng)。第二，公益機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，與當(dāng)?shù)乇就廖幕嗥鹾?，進(jìn)而成功的實現(xiàn)本地化，針對這一方面，本研究提出了一些相對具體的對策。1.3研究意義 中國sos國際兒童村。

建起了一所sos兒童村。在被內(nèi)戰(zhàn)摧毀的索馬里，這個組織的工作已成為人道主義援助的典范。1985年在摩加迪沙建立的兒童村及婦幼診所，后來成為一所醫(yī)院的學(xué)校。在戰(zhàn)爭時，sos兒童村把自己視為和平村，它超越所有宗教、語言和種族界限引導(dǎo)人們走到一起，扶貧濟(jì)困。位于維也納的國際sos兒童村總會，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)sos兒童村的工作，它發(fā)起建立新的機(jī)構(gòu)，向各國的sos協(xié)會提供幫助與咨詢，此外，它還負(fù)責(zé)培訓(xùn)各國的工作人員，他們將被派往發(fā)展中國家建立新的兒童村，國際sos兒童村也是聯(lián)合國教科文組織的成員。

2009年，國際兒童村成立60周年，該年第500個sos兒童村建成。在sos兒童村，超過73400個兒童和青少年擁有一個穩(wěn)定的家庭。兒童村在世界132個國家和地區(qū)建有相關(guān)機(jī)構(gòu)。超過1200萬的兒童和青少年從兒童村所提供的各種社會服務(wù)中受益（如青年公寓、幼兒園、職業(yè)技術(shù)學(xué)校、醫(yī)療中心等）。2.2.2德國sos兒童村概況

德國于1954年成立了sos兒童村協(xié)會，它的第一個家建在巴伐利亞州，阿莫爾湖畔的梯森。如今，德國sos兒童村協(xié)會有180萬捐助人和朋友，他們擔(dān)負(fù)著75個機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，協(xié)會工作的中心是國內(nèi)的13個兒童村，共有八百多個位置。

德國sos兒童村協(xié)會暨赫爾曼?格曼納爾基金會，在過去十多年里資助并負(fù)擔(dān)著遍布中南美洲和亞洲的60多個sos項目，國內(nèi)外兒童村的經(jīng)濟(jì)來源，主要由熱心的支持者定期捐助和國際組織定向資助。每一個孩子、一個兒童村或一個項目都可由個人或團(tuán)體負(fù)責(zé)監(jiān)護(hù)，每月的款項直接用于孩子或sos項目所需費(fèi)用。多年來，德國赫爾曼?格邁納爾基金會是全世界sos兒童村經(jīng)費(fèi)的主要承擔(dān)者，也是世界范圍內(nèi)兒童村運(yùn)動的支柱。2.2.3俄羅斯sos兒童村概況（內(nèi)容引自李冬梅.俄羅斯的sos兒童村[j].世界文化，2006(8)：51）

俄羅斯的sos兒童村始建于1994年。俄羅斯現(xiàn)有5所兒童村：托米利諾sos兒童村，位于莫斯科近郊；拉夫羅沃sos兒童村，位于拉夫羅沃州；普希金諾sos兒童村，位于圣彼得堡近郊；卡恩達(dá)拉克沙sos兒童村，位于摩爾曼斯克州；布托沃sos兒童村，位于莫斯科,。從建筑上看，俄羅斯的前三所sos 兒童村格局相同，都建在城郊或居民點(diǎn)旁邊，每一個家庭有一棟獨(dú)立的二層小樓。第四所兒童村——卡恩達(dá)拉克沙sos兒童村略有不同，這所兒童村位于市中心，是幾棟二層紅磚小樓，每棟小樓有三個門洞，每個門洞住著一個家庭。在管理制度和生活條件方面，5所兒童村沒有什么區(qū)別，每所兒童村設(shè)立12到18個家庭，每個家庭收養(yǎng)6到8名不同性別的孤兒，由一位聘任的女性擔(dān)任媽媽。俄羅斯四所sos兒童村收養(yǎng)了近500名兒童，其中90%是社會孤兒。俄羅斯sos兒童村還有一大特色，就是他們在收養(yǎng)孤兒時，盡力尋找到已失散的兄弟姐妹，使他們能夠重新生活在一起。俄羅斯sos兒童村聘任的媽媽要經(jīng)過嚴(yán)格的篩選，必須是單身女性，沒有孩子，或孩子已經(jīng)長大自立，需要有一定的相關(guān)工作經(jīng)驗，并且要進(jìn)行6到8個月的培訓(xùn)。媽媽每天和孩子們生活在一起，負(fù)責(zé)管理家庭，撫養(yǎng)和照料這些孩子。2.2.4哈薩克斯坦sos兒童村概況（內(nèi)容引自張春友.走訪哈薩克斯坦國際sos兒童村[n].光明日報，2009-11-21，第008 版）

在哈薩克斯坦第一夫人薩拉?納扎爾巴耶娃倡議下，哈國政府1993年與sos兒童村國際基金會簽署合作協(xié)議，首個sos國際兒童村于1997年在阿拉木圖落成。目前，哈國在首都阿斯塔納以及中部城市捷米爾套分別設(shè)有一個國際sos兒童村。其中，位于阿拉木圖的sos國際兒童村占地2.5公頃，共有11個家庭，生活著64名16歲以下的孤兒，他們在這里的所有費(fèi)用均由政府支付。兒童村是以家庭為單位組成的，而家庭中最重要的就是“媽媽”。兒童村的孩子們可以從“媽媽”那里獲得缺失的母愛，而“家”也能為孩子們提供心理安全感。兒童村的“媽媽”由無子女或者子女已經(jīng)成年的單身婦女擔(dān)任，她們不僅要照顧孩子的日常起居，還要給孩子們提供心理支持。兒童村的孩子在16歲以后，就搬到sos青年公寓并在那里接受職業(yè)化教育，19歲后可在兒童村的資助下獨(dú)自租房生活，22歲以后完全獨(dú)立。

以上對國外sos兒童村運(yùn)作的簡單考察揭示出，國際sos兒童村在運(yùn)作的過程中無一例外的均遵守其一貫的國際做法，即由一個媽媽與數(shù)名孤兒共同生活，并且對媽媽的要求都是單身女性，沒有孩子，或者孩子已經(jīng)長大。除了遵守國際通行做法以外，各國也結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，進(jìn)行了本地化的運(yùn)作，如俄羅斯盡量尋找失散的兄弟姐妹，使其能夠重新生活在一起。哈薩克斯坦兒童村的孩子在16歲以后，才搬至sos青年公寓并在那里接受職業(yè)化教育，19歲后兒童村資助其獨(dú)自租房生活，22歲以后才完全獨(dú)立。

3.研究思路和方法

在研究思路上，本課題在國內(nèi)外已有相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，從探索國際sos兒童村通行做法入手，運(yùn)用社會學(xué)、心理學(xué)、社會工作、社會福利等相關(guān)理論，分析國際sos兒童村在中國本土化、原生性、融合性等方面汲取外來模式與中國sos兒童村改革發(fā)展問題，在此基礎(chǔ)上提出中國sos兒童村運(yùn)行模式。在研究方法上，一是運(yùn)用文獻(xiàn)法，通過資料查詢、文獻(xiàn)檢索等獲取相關(guān)文獻(xiàn)資料，從中提煉出可借鑒的信息。二是調(diào)查研究法，采用訪談、座談等方式獲取相關(guān)信息，進(jìn)行實證研究，項目主持人在齊齊哈爾市格邁納爾職業(yè)技術(shù)學(xué)院從事建設(shè)和管理工作多年，與齊齊哈爾sos兒童村、成都sos兒童村等有密切交往。此外，齊齊哈爾大學(xué)格邁納爾職業(yè)技術(shù)學(xué)院有來自兒童村的學(xué)生，為項目主持人對來自兒童村的孩子進(jìn)行訪談提供了有利條件。三是比較分析法，對所獲取的各種資料信息進(jìn)行綜合比較分析和評估，去粗取精，以保證研究客觀、真實和實用，得出的結(jié)論科學(xué)合理。通過綜合運(yùn)用文獻(xiàn)法、訪談法、比較分析法、案例分析等方法探究國際sos兒童村品牌在中國公信力的擴(kuò)大以及與政府合作的可行性，以此來指導(dǎo)國際sos兒童村價值理念在中國的移植，促進(jìn)其在中國的可持續(xù)發(fā)展。本課題研究注重交叉學(xué)科和跨學(xué)科綜合研究，力圖做到實證分析與調(diào)研考察相統(tǒng)一、比較分析和歷史分析相結(jié)合。具體研究思路與技術(shù)路線如下圖所示。

圖1 研究思路與技術(shù)路線

4.研究重點(diǎn)、難點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn) 4.1研究重點(diǎn)

（1）中外價值觀的比較：一方面，兒童福利觀念的比較，西方歷史和文明的進(jìn)程中，家庭一直是備受推崇的養(yǎng)育兒童的場所，強(qiáng)調(diào)安定、自足、充滿關(guān)愛的家庭是最適合兒童成長與發(fā)展的，保護(hù)和維系家庭生活是兒童福利最重要的價值理念之一。我國傳統(tǒng)文化中也有重視家庭和關(guān)懷的價值觀念，但在兒童福利領(lǐng)域，更強(qiáng)調(diào)福利院這種集體的福利方式。另一方面，婚姻價值觀比較，在不同的文化背景下，中西方社會婚姻價值觀亦有所不同，婚姻價值觀上的差異，對sos兒童村媽媽有一定的影響，在中國sos兒童村的發(fā)展，必須重視傳統(tǒng)婚姻價值觀對sos兒童村家庭媽媽的影響。

（2）國內(nèi)兒童村運(yùn)行狀況：二十多年來，各地sos兒童村都在認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國sos兒童村工作方針和規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)，管理工作逐步走上了規(guī)范化軌道，管理水平有了明顯提高，一個平等、團(tuán)結(jié)、友愛、互助的新型人際關(guān)系已經(jīng)形成。通過考察中國sos兒童村的發(fā)展歷程，總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，明確其優(yōu)缺點(diǎn)，為sos兒童村運(yùn)行模式本土化設(shè)計提供借鑒。

（3）sos兒童村運(yùn)行模式的本土化設(shè)計：在繼續(xù)加強(qiáng)與國際sos兒童村組織的合作，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國際sos兒童村的宗旨和我國sos兒童村工作方針的基礎(chǔ)上，堅持合理布局，均衡各地區(qū)，特別是西部地區(qū)兒童村建設(shè)。同時加強(qiáng)培訓(xùn)，做好兒童村媽媽和工作人員的定期輪流培訓(xùn)，不斷更新知識，提高他們的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，強(qiáng)化兒童村管理工作，使之走向規(guī)范化軌道。通過吸收借鑒中外sos兒童村發(fā)展成功經(jīng)驗，建立健全我國sos兒童村管理和家庭護(hù)養(yǎng)運(yùn)行模式。4.2研究難點(diǎn)

sos兒童村運(yùn)行模式本土化。對sos兒童村的國際通行做法與價值理念在中國進(jìn)行移植，同時結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展的實際情況，根據(jù)民政部為中國sos兒童村制定的“文明辦村，勤儉持家；堅持“五愛”教育，培養(yǎng)“四有”人才工作方針，在吸收我國sos兒童村以往發(fā)展經(jīng)驗和借鑒國際sos兒童村成功做法的基礎(chǔ)上，提煉出符合國情的、具有中國特色的本土化的sos兒童運(yùn)行模式。4.3研究創(chuàng)新點(diǎn)

本課題研究的創(chuàng)新之處在于，一方面是提出有中國特色的sos兒童村的價值理念。在比較與分析中西方價值觀念的差異的基礎(chǔ)上，既要保證國際sos兒童村價值理念的原生性，同時注重其在中國的融合性，建立有中國特色的sos兒童村運(yùn)行的價值理念。另一方面，通過實證研究與理論研究的結(jié)合，進(jìn)行對比研究，提出適合中國國情的運(yùn)行模式，構(gòu)建理論模型，可以填補(bǔ)國內(nèi)理論研究的空白。

5.研究內(nèi)容

公益機(jī)構(gòu)（sos兒童村）國際通行做法本土化研究內(nèi)容廣泛，涉及sos兒童村的組建、管理、運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展的各個方面。從國情出發(fā)，根據(jù)我國公益慈善事業(yè)的現(xiàn)狀，結(jié)合中國sos兒童村的實際和未來發(fā)展，本課題的研究內(nèi)容主要集中在以下幾方面： 5.1 國際sos兒童村運(yùn)作的通行做法探索

sos兒童村是我國政府和國際sos兒童村組織的成功合作項目。作為國際公認(rèn)的知名公益品牌，sos兒童村之所以經(jīng)歷60多年實踐的檢驗而不斷發(fā)展壯大，一靠不斷擴(kuò)大知名度，二靠不斷提高公信力，而品牌特質(zhì)則保證了知名度和公信力的擴(kuò)大與提高。中國sos兒童村協(xié)會李進(jìn)國會長提出，sos兒童村內(nèi)在的品牌特質(zhì)可以從以下四個方面考察，一是家庭養(yǎng)育模式，為孩子們提供最好的成長環(huán)境；二是單身無子女媽媽作為家庭核心，既與其他所有的兒童福利機(jī)構(gòu)相區(qū)別，同時又在內(nèi)合理性；三是國際助養(yǎng)，并使其成為籌集資金的重要方式；四是嚴(yán)格的預(yù)算管理和財務(wù)的制度，確保資金的規(guī)范使用。5.1.1 sos兒童村運(yùn)行的基本原則

sos兒童村開創(chuàng)了以家庭方式為孤兒和棄兒提供長期照顧之先河。其理念以四條基本原則為基礎(chǔ)：

第一、媽媽：每個孩子擁有關(guān)愛他們的媽媽

sos媽媽和委托其照顧的兒童之間建立親密的關(guān)系，為每一個兒童提供他們所需要的愛、安全感和穩(wěn)定感。作為照管兒童的職業(yè)工作者，她和孩子們生活在一起，指導(dǎo)他們成長，并獨(dú)立地管理家庭。sos媽媽認(rèn)可和尊重每個孩子的家庭背景、文化根源和宗教信仰。

第二、兄弟姐妹：家庭紐帶自然發(fā)展

不同年齡的男孩和女孩作為兄弟姐妹生活在一起，同胞兄弟或姐妹一直生活在同一個家庭里。這些孩子和他們的sos媽媽建立持續(xù)終身的母子情。

第三、房屋：每個家庭獨(dú)立地建設(shè)自己的家

房屋是孩子的家，它有自己獨(dú)特的情感、節(jié)奏和生活規(guī)律。在家中，兒童享有安全感和歸屬感。兒童們一塊成長，一塊學(xué)習(xí)，共同分擔(dān)責(zé)任，共同分享生活的歡樂和憂愁。

第四、村落：sos家庭是社區(qū)的組成部分 sos家庭都居住在一起，共同形成互助的村落氛圍，兒童在這可以享受幸福的童年。家庭相互分享經(jīng)驗，相互幫助，相互鼓勵。它們也是當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)不可分割、并做出貢獻(xiàn)的成員。通過家庭、村落和社區(qū)，每個兒童學(xué)會積極地參與到社會中去。5.1.2 sos兒童村運(yùn)行的基本模式

sos兒童村收養(yǎng)的兒童必須是孤兒，進(jìn)村時要求年齡在8歲以下，身體健康，無親屬撫養(yǎng)或親屬無撫養(yǎng)能力。sos兒童村對兒童實行標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)護(hù)模式：6-8個年齡相近的“兄弟姐妹”生活在一起，由兒童村選拔培訓(xùn)的“單親媽媽”負(fù)責(zé)照顧孩子們的日常生活學(xué)習(xí)，“媽媽”和孩子們共同生活，有獨(dú)立的家庭空間、公共的院落和設(shè)施、臨近的家庭和伙伴、定期的集體活動，形成了近二十個左右家庭組成的小社區(qū)。

第二篇：中國公益環(huán)保組織研究——以阿拉善SEE為例

中國非政府公益環(huán)保組織個案研究

——以阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會為例

民間組織往往不能持久的為社會服務(wù)，在SEE協(xié)會好的組織結(jié)構(gòu)和好的程序基礎(chǔ)上成SEE基金會，有進(jìn)一步加強(qiáng)整個工作程序的意義，能夠使非政府組織的工作更加完善。

――吳敬璉，SEE基金會理事長 著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家

隨著公民意識的興起, 公益組織的發(fā)展成為社會發(fā)展不可忽視的一部分。從2008年汶川地震以后, 從慈善機(jī)構(gòu)、NGO到各種社會組織,如雨后春筍紛紛進(jìn)入公眾視野。隨著公益組織參與主體多樣化和價值觀多元化，對于公益組織的發(fā)展和管理越來越受到重視,對與提高公益組織的公信力、運(yùn)轉(zhuǎn)效率和透明化的呼聲也越來越高。與此同時，面對名目眾多的公益組織，公民意識漸漸覺醒的普通民眾也需要了解、鑒別和選擇公益組織的途徑。本文以阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會（NGO，non-government organization）——這一低調(diào)有效的非政府公益環(huán)保組織為例做個案研究，剖析環(huán)保領(lǐng)域中異軍突起的民間環(huán)保組織機(jī)構(gòu)。

阿拉善位于內(nèi)蒙古西端，區(qū)內(nèi)擁有面積達(dá)8萬平方公里的中國第二、世界第四的阿拉善沙漠，涵蓋騰格里沙漠、烏蘭布和沙漠和巴丹吉林沙漠。這個地方因沙塵暴而出名。它是北京漫天黃沙的源頭，據(jù)說，這里的沙塵暴能直抵東京和加利福尼亞。十余年前，首創(chuàng)集團(tuán)董事長劉曉光等企業(yè)家到這里度假，一望無際的黃沙引起了他的注意，他也因此才知道，北京人嘴里吃的黃土都是從這刮來的。劉曉光在企業(yè)界有很多朋友，于是他拉上朋友搞起了環(huán)保，成立了阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會。由此也樹立了民間環(huán)保公益組織的一面旗幟。

【組織簡介】

阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會(SEE)成立于2004年6月5日，是由中國近百名知名企業(yè)家出資成立的環(huán)境保護(hù)組織。協(xié)會是會員制的非政府組織(NGO)，同時也是公益性質(zhì)的環(huán)保機(jī)構(gòu)，奉行非贏利性原則。依據(jù)國務(wù)院《社會團(tuán)體登記管理條例》，于2004年6月5日成立，注冊地為內(nèi)蒙古阿拉善盟民政局，主管機(jī)構(gòu)為阿拉善盟科技局。

SEE以推動人與自然的可持續(xù)發(fā)展為愿景，遵循生態(tài)效益、經(jīng)濟(jì)效益和社會效益三者統(tǒng)一的價值觀。SEE的宗旨是以阿拉善地區(qū)為起點(diǎn)，通過社區(qū)綜合發(fā)展的方式解決荒漠化問題，同時推動中國企業(yè)家承擔(dān)更多的環(huán)境責(zé)任和社會責(zé)任，推動企業(yè)的環(huán)保與可持續(xù)發(fā)展建設(shè)。2005年底，國家環(huán)?？偩帧ⅰ赌戏街苣贰赌巷L(fēng)窗》《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》《中央電視臺》在各自的評選中，SEE先后獲綠色中國人物特別獎、CCTV公益獎提名、最佳公益組織獎、企業(yè)公民特別獎、最具責(zé)任感NGO等獎項。

2008年12月23日，阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會發(fā)起成立SEE基金會，致力于支持中國民間環(huán)保組織及其行業(yè)發(fā)展，從而可持續(xù)地促進(jìn)解決本土環(huán)境問題。自成立以來，SEE基金會通過“項目資助”、“機(jī)構(gòu)資助”、“綠色領(lǐng)導(dǎo)力伙伴計劃”、“青國青城大學(xué)生環(huán)境行動計劃”“SEE·TNC生態(tài)獎”等形式，資助環(huán)保項目和環(huán)保組織的發(fā)展，為民間環(huán)保組織的青年領(lǐng)導(dǎo)者提供綜合能力建設(shè)；在200多所高校進(jìn)行環(huán)保宣傳，資助了百余個青年團(tuán)隊的環(huán)保行動。

【成立背景】

2010年中國GDP首次超過日本，躍居世界第二。到2027年，中國GDP規(guī)模將達(dá)21萬億美元，超過美國成為世界第一大經(jīng)濟(jì)體。然而，2008年美國環(huán)保NGO共有約 2萬家，全行業(yè)年均資金投入為64.6億美元，專職從業(yè)人員不少于10萬人，較為穩(wěn)定的志愿者超過70萬人。更為鮮明的對比是，中國的民間背景環(huán)保組織只有508家（含未注冊）；來自中國本土的環(huán)保公益捐贈估計每年不足5000萬元；從業(yè)總?cè)藬?shù)最多不超過2000人，30%的機(jī)構(gòu)無專職人員。

2001年，中國企業(yè)家宋軍先生在內(nèi)蒙古阿拉善盟斥資五千萬元建成月亮湖生態(tài)旅游景區(qū)。之后3年多，這座沙漠生態(tài)景區(qū)吸引了北京首創(chuàng)集團(tuán)總經(jīng)理劉曉光、清華同方環(huán)境有限公司董事長林榮強(qiáng)、南洋教育集團(tuán)董事長任靖璽、盤龍云海藥業(yè)集團(tuán)董事長焦家良、聯(lián)合運(yùn)通投資顧問有限公司董事長張樹新、中民集團(tuán)總裁劉京、巨人投資公司董事長史玉柱、新浪首席執(zhí)行長CEO兼總裁汪延等百位中國企業(yè)家陸續(xù)到訪，茫茫沙漠中的親身體驗，使企業(yè)家們深深感到中國西北的嚴(yán)重沙化，尤其是阿拉善作為近年威脅北京的沙塵暴發(fā)源地，每年以沙漠面積1000平方公里(相當(dāng)于一個中等縣城面積)的速度逼近華北，輻射影響東南沿海地區(qū)，及日本、韓國的局部。正是沙塵暴的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，喚起了百位中國企業(yè)家共同的社會責(zé)任感，并將其匯集為一個事業(yè)——改善和恢復(fù)內(nèi)蒙古阿拉善地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，減緩或遏制沙塵暴的發(fā)生，并推動中國企業(yè)家承擔(dān)更多的社會責(zé)任。

2004年6月5日，百位中國企業(yè)家在廣袤的騰格里沙漠排成一道歷史性的風(fēng)景——中國首家以社會(Society)責(zé)任為己任,以企業(yè)家(Entrepreneur)為主體，以保護(hù)地球生態(tài)(Ecology)為實踐目標(biāo)的NGO公益機(jī)構(gòu)。

【組織章程】

第一條 名稱：本協(xié)會中文名稱為“阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會”(以下簡稱SEE)；英文名稱為“Society of Entrepreneurs & Ecology ”，縮寫為“SEE”。

第二條 宗旨：改善和恢復(fù)中國內(nèi)蒙阿拉善地區(qū)生態(tài)環(huán)境，從而減緩或遏制沙塵暴的發(fā)生，與此同時，推動中國企業(yè)家承擔(dān)更多生態(tài)責(zé)任與社會責(zé)任。

第三條 使命：圍繞阿拉善地區(qū)沙塵暴治理，支持當(dāng)?shù)赜兄诃h(huán)境保護(hù)和生態(tài)恢復(fù)的各種項目。在取得一定成功的基礎(chǔ)上，在更大范圍內(nèi)推廣SEE的公益模式。

第四條 性質(zhì)：SEE是一個由企業(yè)法人、社團(tuán)法人、自然人出資成立并由企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)并參與管理的公益性和非營利性的社團(tuán)組織，SEE從事環(huán)保公益活動，依國務(wù)院《社會團(tuán)體登記管理條例》規(guī)定，經(jīng)內(nèi)蒙古阿拉善盟政府民政部門批準(zhǔn)成立，在中國憲法、法律和政府規(guī)章的范圍內(nèi)開展工作。

第五條 組織原則：SEE遵循平等參與、民主決策、權(quán)力制衡、公開透明、會員與公眾監(jiān)督的組織工作原則。

第六條 業(yè)務(wù)范圍：SEE以阿拉善地區(qū)環(huán)保為基礎(chǔ)，但業(yè)務(wù)不局限于阿拉善地區(qū)。

——阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會組織章程第一章總則 SEE作為國內(nèi)較為規(guī)范和高效的環(huán)保公益組織，其在組織章程第一章明確的規(guī)定了其最為重要的組織宗旨、使命及組織原則。同時也通過各種宣傳媒介傳達(dá)著其更為生動的組織愿景和戰(zhàn)略。SEE愿景為推動形成一個在規(guī)模和質(zhì)量上與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的、健康的、多元的民間環(huán)保公益組織生態(tài)鏈,有效響應(yīng)迫切的環(huán)境問題。而其戰(zhàn)略目標(biāo)為從2011年到2020年，累積投入不少于5億人民幣的公益資金，資助全國范圍內(nèi)1000家民間環(huán)保組織，500個有效干預(yù)環(huán)境問題的項目行動；推動形成一個在規(guī)模和質(zhì)量上與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配的、健康、多元的民間環(huán)保公益組織生態(tài)鏈，有效響應(yīng)迫切的環(huán)境問題。

【組織機(jī)構(gòu)】

1、理事會員大會：理事會員大會是SEE最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，每年召開一次大會，負(fù)責(zé)SEE重大決策。目前由85名會員組成。

2、執(zhí)行理事會：由理事會員大會選舉產(chǎn)生，由15名執(zhí)行理事組成，任期3年。對理事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)SEE決策。執(zhí)行理事會成員無償服務(wù)，不在SEE報銷，不從SEE領(lǐng)取報酬。

3、監(jiān)事會：由理事會員大會選舉產(chǎn)生，由5名監(jiān)事事組成，任期3年。監(jiān)事會由監(jiān)事長召集。監(jiān)事會成員無償服務(wù)，不在SEE報銷，不從SEE領(lǐng)取報酬。

4、會長：從執(zhí)行理事會員中選舉產(chǎn)生，對外是SEE法人代表，負(fù)責(zé)執(zhí)行理事會工作。

5、秘書處及秘書長：秘書處是執(zhí)行理事會的辦事機(jī)構(gòu)，由秘書長負(fù)責(zé)，對會長及執(zhí)行理事會負(fù)責(zé)。秘書處是SEE的專職執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處專職工作人員的工資、福利報酬由SEE支付。

6、秘書處專職工作人員情況

秘書處下設(shè)北京總部及阿拉善項目辦公室。目前秘書處專職工作人員共15人，其中5名在北京總部，10名在阿拉善項目辦工作。

【工作總結(jié)】

（一）項目總結(jié)

SEE在阿拉善地區(qū)先后啟動社區(qū)發(fā)展、環(huán)境教育、科學(xué)研究、國際合作項目16個。

（1）社區(qū)發(fā)展項目：目前已啟動吉蘭泰鎮(zhèn)召素陶勒蓋“社區(qū)發(fā)展與梭梭林保護(hù)項目”、哈圖呼都格“社區(qū)發(fā)展與草場保護(hù)項目”、錫林高勒鎮(zhèn)“查漢灘可持續(xù)利用與社區(qū)發(fā)展項目”、阿左旗巴潤別立鎮(zhèn)“生態(tài)農(nóng)業(yè)村項目”4個項目。這些社區(qū)發(fā)展項目在提高農(nóng)牧民能力和社區(qū)公共事務(wù)自治能力的基礎(chǔ)上，綜合性地解決草畜平衡、梭梭林保護(hù)、地下水資源合理使用、經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展等問題，共保護(hù)草場170萬畝，梭梭林14.53萬畝，受益人口1267人。SEE社區(qū)發(fā)展項目取得了較大進(jìn)展，初步探索出了SEE社區(qū)發(fā)展的“內(nèi)生式發(fā)展”模式（見附件一：SEE社區(qū)發(fā)展內(nèi)生式模式）。SEE的工作，受到地方政府、國內(nèi)外與SEE有合作關(guān)系的環(huán)保組織及國內(nèi)媒體的肯定和贊揚(yáng)。

（2）環(huán)境教育項目：SEE已啟動“社區(qū)發(fā)展農(nóng)牧民培訓(xùn)項目”、“阿拉善鄉(xiāng)村教師環(huán)境教育技能建設(shè)項目”、SEE資助惠黎基金會執(zhí)行項目。

（3）國際合作項目：SEE與意大利環(huán)境部合作，配合意大利專家在阿拉善啟動了環(huán)保項目，一期資金共131萬歐元，其中協(xié)會負(fù)責(zé)執(zhí)行36萬歐元，分成4個項目。目前項目正在推進(jìn)過程中。SEE與福特基金會合作，啟動了“照片的故事環(huán)境教育項目”。采取給農(nóng)牧民發(fā)照相機(jī)，由農(nóng)牧民拍攝自己理解的環(huán)境問題，對提高農(nóng)牧民環(huán)境意識，起到了積極的作用。

（4）調(diào)查科研項目：為深入了解阿拉善情況，SEE委托專家，啟動了系列科研項目，目前已完成“民俗與生態(tài)—民勤流動人口分布調(diào)查”、“阿拉善地區(qū)蒙族生產(chǎn)生活方式和生態(tài)環(huán)境保護(hù)”、“阿拉善腰壩綠洲地下水承載力及可持續(xù)利用研究”項目。

（5）志愿者平臺項目：SEE為志愿者提供平臺，支持志愿者到阿拉善參與荒漠化防治工作。（6）“SEE生態(tài)獎”及資助體系項目：2005年4月22日，SEE舉行“SEE生態(tài)獎”活動，對國內(nèi)一批NGO進(jìn)行獎勵。同時啟動“SEE生態(tài)基金”，出資250萬元，資助各地的環(huán)保團(tuán)體到阿拉善地區(qū)從事環(huán)境保護(hù)。此項活動對國內(nèi)NGO組織是一大支持，同時也擴(kuò)大了SEE的社會影響。（7）其它活動項目：SEE啟動“SEE論壇”，舉辦講座和討論會。在SEE臺灣會員的支持下，組織SEE大陸會員赴臺灣考察。與香港四大商會合作，在香港舉辦大型公益論壇等。這些活動開闊了會員的視野，拓展了會員的社會活動空間。（8）完善內(nèi)部管理機(jī)制：SEE是國內(nèi)首家企業(yè)家的環(huán)保組織，在管理上缺少經(jīng)驗。SEE成立兩年多來，在會長、執(zhí)行理事會、監(jiān)事會、秘書處、項目辦合理的職能分工上進(jìn)行了積極的探索。采取建設(shè)性的態(tài)度，將暴露出來的問題視為制度建設(shè)的契機(jī)，不斷完善SEE的制度，逐步形成了以平等參與、民主決策、相互約束為特征的管理機(jī)制。

（二）有待完善的問題

（1）組織定位問題：SEE是環(huán)保協(xié)會還是企業(yè)家的俱樂部？從目前看，大多數(shù)會員認(rèn)同協(xié)會的環(huán)保公益概念，但也期待一定的會員服務(wù)。如果過于純粹地強(qiáng)調(diào)環(huán)保組織特性，一些企業(yè)可能退出。但如果過于強(qiáng)調(diào)俱樂部特性，又可能使組織變質(zhì)，且成本也無法承受。因此，在環(huán)保事業(yè)和企業(yè)服務(wù)之間尋求適度的平衡，應(yīng)是中國目前企業(yè)環(huán)保組織需要面對的事實。

（2）組織建設(shè)問題：SEE是企業(yè)家組成的環(huán)保組織，它由兩部分人構(gòu)成，一部分是專業(yè)環(huán)保團(tuán)隊，另一部分是擔(dān)負(fù)決策使命的執(zhí)行理事會。對執(zhí)行理事會的管理雖有章程規(guī)定，但運(yùn)作起來缺乏經(jīng)驗，往往由于企業(yè)家的時間特性等原因，導(dǎo)致決策時間長，協(xié)調(diào)難度大等問題。需要在實踐中進(jìn)一步解決。

（3）信息溝通問題：為使會員了解工作，秘書處通過網(wǎng)站、通訊、各種宣傳品及郵件向會員傳遞各種信息，但信息仍然嚴(yán)重不對稱，需要想辦法解決。

（4）籌資能力建設(shè)問題： SEE目前主要依靠會員會費(fèi)支撐項目，而一個健全的環(huán)保組織，應(yīng)有除會費(fèi)之外的其他資金來源，包括政府資金、國際資金和其他社會資金。這種募資能力的建設(shè)，需配備較強(qiáng)的專業(yè)人才，這一任務(wù)并未完成。（5）制度建設(shè)問題： SEE《章程》是SEE行動的框架，如果SEE舉措超出了《章程》的范圍，或是要對《章程》進(jìn)行補(bǔ)充，或是要形成明確的規(guī)定以補(bǔ)充《章程》的不足。為適應(yīng)新的情況，SEE先后設(shè)立了輪值會長職務(wù)、會長會、專門委員會和準(zhǔn)備成立分會，但這些調(diào)整內(nèi)容都未能及時形成新的完備的制度規(guī)定納入《章程》。

【組織分析】

（一）SEE優(yōu)勢分析

1、SEE是由中國企業(yè)家組成的首家環(huán)保公益組織，企業(yè)家的效率、資源和網(wǎng)絡(luò)，為SEE的發(fā)展提供了其它民間環(huán)保公益組織所不具備的資金和其它資源的保障。

2、SEE是按平等參與、民主決策、權(quán)力制衡、相互約束、財務(wù)透明的原則建立的，這些原則在實踐中得到了不斷的豐富和完善，這使SEE在組織基因上優(yōu)越于絕大多數(shù)民間環(huán)保公益組織。

3、SEE在兩年的實踐中，已初步展現(xiàn)出自己的工作價值，初步確定了自己的工作原則。堅持這些原則，是SEE立于不敗之地的重要條件。

4、SEE招聘了一批具有專業(yè)素質(zhì)和實干精神的環(huán)保工作者，他們能與企業(yè)家精神結(jié)合，塑造出SEE“理想主義+務(wù)實高效”的組織文化。

5、目前國內(nèi)民間環(huán)保公益組織，普遍都缺少資金實力和良好的內(nèi)部組織系統(tǒng)，難以得到社會公眾的信任。SEE從建立起就受到社會關(guān)注，兩年的實踐得到了社會的肯定。

6、國際環(huán)保組織希望在中國找到可信賴的民間環(huán)保組織合作，SEE已受到國際環(huán)保組織的關(guān)注和肯定，并與美國大自然保護(hù)協(xié)會等機(jī)構(gòu)建立起了合作關(guān)系。

（二）SEE劣勢分析

1、宗旨目標(biāo)的寬泛：SEE的宗旨是減少和防治沙塵暴，而沙塵暴是一個多重因素的現(xiàn)象，這使得SEE難以形成一個單一清晰、易量化的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時，沙塵暴主要危害在中國北方，南方的許多企業(yè)家沒有參與的熱情。

2、會員共識的困難：SEE理事會員共有85名，不同的理事會員對SEE有不同的期望值，難以形成共識，在人力物力有限的情況下，SEE難以同時滿足不同理事的需求。如何維持會員數(shù)量并擴(kuò)大會員數(shù)量，是SEE的一大難題。會員團(tuán)結(jié)的事，不僅是SEE秘書處的責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)是每個會員的責(zé)任。

3、組織管理的困難：SEE按民主規(guī)則進(jìn)行管理，但如何在保證會員平等參與的前提下實現(xiàn)高效率的運(yùn)作，完全沒有先例可循，只能逐步摸索。既要保證廣泛的監(jiān)督和約束，又不要造成因觀點(diǎn)分歧而分裂，如何將問題和爭論轉(zhuǎn)變?yōu)榻ㄔO(shè)性的共同行動，這對參與SEE的每個人都是一個很大的文化考驗。

【總結(jié)】

通過對阿拉善SEE生態(tài)協(xié)會從組織宗旨到組織章程、機(jī)構(gòu)及工作的分析，我們可以看出中國公益環(huán)保組織在發(fā)展中自我完善的機(jī)制。從組織的醞釀成立到架構(gòu)的建立和借鑒無不充滿著企業(yè)精神和公民精神。如何將組織的公益性、專業(yè)性與效率機(jī)制結(jié)合起來長遠(yuǎn)的運(yùn)營，這一不單單是普通的理想主義和現(xiàn)實主義的融合，更是公民意識成長過程中必須要經(jīng)歷的一次深沉而艱難的升華。

第三篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創(chuàng)新，寫作規(guī)范，實際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當(dāng)?shù)碾y度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學(xué)術(shù)專著，而且還是具有理論創(chuàng)新價值的學(xué)術(shù)探索成果。一個博士生從入學(xué)到畢業(yè)，就應(yīng)該達(dá)到從一個學(xué)生到一個學(xué)者的轉(zhuǎn)變，就應(yīng)該變成為所研究領(lǐng)域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規(guī)律可尋的。下面，根據(jù)我自己的經(jīng)驗（包括自己讀博士的經(jīng)驗和帶博士生的經(jīng)驗），我簡單談一談關(guān)于如何準(zhǔn)備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻(xiàn)

一般來說，一個博士生在入學(xué)后就已經(jīng)確定了其博士論文所屬的領(lǐng)域或者方向，因為這是在報考和錄取時就確定好了的，除非入學(xué)后還要進(jìn)行修改，而那是另當(dāng)別論的。

在第一年完成博士課程的學(xué)習(xí)并且取得應(yīng)有的學(xué)分之后，就自然進(jìn)入了文獻(xiàn)的收集和研讀的過程中了。文獻(xiàn)的收集及研讀對于博士論文來說既是一個開始，又是非常關(guān)鍵的。你過去沒有進(jìn)行過研究，現(xiàn)在也沒有仔細(xì)研讀該領(lǐng)域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領(lǐng)域的前沿研究課題，也不會使用該領(lǐng)域中的常用技術(shù)，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻(xiàn)

收集文獻(xiàn)可以從網(wǎng)絡(luò)，圖書館，書店和朋友同學(xué)那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領(lǐng)域出現(xiàn)的“近期”的綜述性文獻(xiàn)，一般是不超過三年以前發(fā)表的論文。什么是綜述性文獻(xiàn)呢？一般來說，英文的綜述性文獻(xiàn)在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業(yè)化的文獻(xiàn)綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內(nèi)容不是在研究一個具體的問題，而是在回顧，評論某個領(lǐng)域在最近或者過去的一段時間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時期的研究特點(diǎn)進(jìn)行評論，最后還要為未來的研究方向以及創(chuàng)新的可能性作出預(yù)測。

在綜述性文獻(xiàn)中，作者會羅列出大量的參考文獻(xiàn)，并且還要對這些參考文獻(xiàn)的相對重要性進(jìn)行評說。你就可以根據(jù)這樣的評說和所羅列出來的文獻(xiàn)去進(jìn)一步搜索更多的文獻(xiàn)，然后又從那里的參考文獻(xiàn)去找出更多的參考文獻(xiàn)，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時間里，譬如，在一年以內(nèi)，做到基本掌握該領(lǐng)域的研究情況了，也知道這個領(lǐng)域的前沿是什么了。另外的一種文獻(xiàn)收集方法是根據(jù)作者和關(guān)鍵詞去檢索。

當(dāng)然，即使在同樣一個領(lǐng)域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續(xù)發(fā)展問題，經(jīng)濟(jì)增長問題等。這就需要使用關(guān)鍵詞搜索法了。

如何利用互聯(lián)網(wǎng)搜索文獻(xiàn)？

現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻(xiàn)搜集過程中，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，常?？梢允掳牍Ρ?。

利用網(wǎng)絡(luò)搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個合適的方向來做，此時可以在網(wǎng)上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻(xiàn)綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經(jīng)確定了大致方向，希望了解本研究領(lǐng)域的進(jìn)展，此時應(yīng)當(dāng)請教這一領(lǐng)域的專家，搞清楚哪些人是這一領(lǐng)域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統(tǒng)，很多雜志要介紹某個領(lǐng)域的成就和進(jìn)展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領(lǐng)域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗這一領(lǐng)域激動人心的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)搜索技巧我也談一下：首先，004km.cn/），NBER（004km.cn），此外還有很多大學(xué)、研究所也提供了其工作論文免費(fèi)下載地址，比如Laffont教授創(chuàng)立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網(wǎng)站眾多，大家慢慢去學(xué)會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數(shù)據(jù)庫，不過需要付費(fèi)使用。

2.研讀文獻(xiàn)與讀書筆記

其實，研讀文獻(xiàn)應(yīng)該是與文獻(xiàn)的檢索過程同時或者是交錯進(jìn)行的。在檢索到文獻(xiàn)的同時就應(yīng)該開始進(jìn)行文獻(xiàn)的研讀了，同時，在研讀文獻(xiàn)的同時就應(yīng)該根據(jù)在閱讀過程中出現(xiàn)的新的檢索要求去檢索新的文獻(xiàn)，收集文獻(xiàn)是一個不斷反復(fù)進(jìn)行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻(xiàn)，是要求在讀文獻(xiàn)的時候應(yīng)該同時捕捉住產(chǎn)生的火花進(jìn)行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進(jìn)行新的模型的推導(dǎo)及用新的數(shù)據(jù)進(jìn)行計算等。在看人家的文章的時候，要養(yǎng)成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習(xí)慣，在讀到人家的判斷時，應(yīng)該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時試著去找相反的例子，還有在邏輯上進(jìn)行深入的思考——這就是“研究”。

根據(jù)我自己的經(jīng)驗，在讀文獻(xiàn)的時候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻(xiàn)之后，很容易就出現(xiàn)新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時候可以充分利用前面在讀文獻(xiàn)的時候出現(xiàn)的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關(guān)于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻(xiàn)等等。

（2）讀書筆記要進(jìn)行分類，如分為數(shù)學(xué)模型方面的；實證研究方面的；中文文獻(xiàn)方面的；外文文獻(xiàn)方面的；數(shù)據(jù)方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學(xué)術(shù)爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點(diǎn)分析或者精讀幾篇代表性的文獻(xiàn)；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數(shù)據(jù)要及時記下來；

（6）前面的過程可能有反復(fù)，自己的見解也會有變化的。

在國內(nèi)收集文獻(xiàn)，特別是收集外文文獻(xiàn)一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻(xiàn)，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學(xué)圖書館也可以收集到相當(dāng)多的外文文獻(xiàn)；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個環(huán)節(jié)不可缺少。

二、開題報告

在文獻(xiàn)收集和研讀的基礎(chǔ)上，就要開始進(jìn)入開題的過程了。開題報告的實質(zhì)是向老師們匯報自己的博士論文準(zhǔn)備情況，同時讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達(dá)到進(jìn)一步明確研究目標(biāo)，理清研究思路，以及在文獻(xiàn)和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報告在這個任務(wù)目標(biāo)的引導(dǎo)下，應(yīng)該就選題，文獻(xiàn)綜述（除了開題報告之外，博士生還要寫專門的文獻(xiàn)綜述報告，可以結(jié)合起來做），研究的目標(biāo)，研究的內(nèi)容，方法，創(chuàng)新，技術(shù)路線，研究的可行性等方面進(jìn)行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報告的性質(zhì)任務(wù)是匯報自己的研究工作準(zhǔn)備情況，包括文獻(xiàn)資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時接受老師們的建議。所以，開題報告與畢業(yè)答辯是不同的，學(xué)生面對老師的態(tài)度不是辯論，而是“咨詢”，應(yīng)該借助這個機(jī)會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據(jù)以往的經(jīng)驗，這個過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學(xué)們應(yīng)該加倍注意。

（2）在研究的內(nèi)容中應(yīng)該寫出要研究的各個方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現(xiàn)的難點(diǎn)以及如何去應(yīng)對和解決這些難點(diǎn)的準(zhǔn)備性思路都寫出來，但文字要簡練，因為只是初步的構(gòu)思，不必長篇累牘。

許多同學(xué)在這部分內(nèi)容的寫作上把研究內(nèi)容寫成象一本書和是畢業(yè)論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內(nèi)容從大的方面看應(yīng)該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻(xiàn)，要說清楚這一點(diǎn)實際上對同學(xué)的要求是很高的，因為只有充分掌握了相關(guān)的文獻(xiàn)以及對于這個領(lǐng)域中的理論發(fā)展有充分的了解情況下，才可能把這個問題說清楚；然后，要說明研究這個問題在實踐上的價值，這需要對于所研究問題的實際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關(guān)系到理論上和實踐上的重要突破口，對于國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民福祉具有關(guān)鍵性的推進(jìn)作用；“可操作性”指預(yù)期可以在規(guī)定的論文期限內(nèi)完成，即可以做出來，所以要對難度進(jìn)行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個問題預(yù)期會使用到一些新的研究方法；在科學(xué)研究中，新方法的使用是十分重要的，事實上，有些研究得到的結(jié)果可能是平凡的（即人們早已經(jīng)知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運(yùn)用新方法研究這些問題也是有價值的；譬如，老農(nóng)民可能有許多完全憑經(jīng)驗的方法去預(yù)測天氣，但是，這一點(diǎn)也不妨礙科學(xué)家運(yùn)用包括Stocks方程在內(nèi)的空氣動力學(xué)的新方法去預(yù)測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準(zhǔn)確一些；方法運(yùn)用在博士論文中占有相當(dāng)重要的一席之地；所以，在開題報告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實踐的背景，理論基礎(chǔ)研究及回顧等；第三，國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述；第四，問題的現(xiàn)狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標(biāo)體系研究（構(gòu)造），這部分是論文的核心，是創(chuàng)新出現(xiàn)的地方，是衡量論文學(xué)術(shù)水平的關(guān)鍵部分，通常要有數(shù)量模型或者是數(shù)量指標(biāo)，也是單獨(dú)發(fā)表高水平論文的內(nèi)容抽取部分；第六，案例分析或?qū)嵶C分析部分，通常是運(yùn)用計量經(jīng)濟(jì)模型對前面得出來的理論創(chuàng)新結(jié)果進(jìn)行檢驗或者是用案例進(jìn)行驗證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經(jīng)濟(jì)管理問題進(jìn)行的診斷的話，這里就是在診斷結(jié)果的基礎(chǔ)上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學(xué)愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進(jìn)行的理論研究之間沒有什么關(guān)系。

當(dāng)然，不是說所有的博士論文都應(yīng)該按照上面的內(nèi)容順序來寫，這里只是提供一個參照。但是，大多數(shù)論文的內(nèi)容組織基本上是按照這個框架來做的，或者說在這個框架上作一些變動后進(jìn)行的。

（3）創(chuàng)新部分是論文的亮點(diǎn)，要“具體”，“恰當(dāng)”地寫出創(chuàng)新的要點(diǎn)。不要太抽象，要把自己的思路與現(xiàn)有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現(xiàn)有的研究要高明一些，否則就不能說是“創(chuàng)新”。（4）技術(shù)路線一般是指研究的準(zhǔn)備，啟動，進(jìn)行，再重復(fù)，取得成果的過程，不是指畢業(yè)論文的寫作過程，更不是指答辯的準(zhǔn)備和進(jìn)行過程，許多同學(xué)會出現(xiàn)這些偏誤。

（5）開題報告一定是在文獻(xiàn)收集和研讀過程之后進(jìn)行的，因為根據(jù)上面說明的邏輯，在之前就做開題報告是不可能按照開題報告應(yīng)有的內(nèi)容進(jìn)行的。所以，為了開題，文獻(xiàn)收集和研讀是要盡快進(jìn)行的，要抓緊時間做。

（6）方法運(yùn)用應(yīng)該寫得具體一些，許多同學(xué)把這一項寫成“運(yùn)用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結(jié)合”，“理論分析與實際運(yùn)用相結(jié)合”等諸如此類的大框框，一點(diǎn)也不具體，實際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運(yùn)用博弈論的方法，計量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續(xù)增長是否

可以實現(xiàn)或者在什么樣的條件下可以實現(xiàn)，從而獲得有關(guān)可持續(xù)發(fā)展新模型的方法”等等。

三、研究與重點(diǎn)突破

博士論文中的理論創(chuàng)新是核心，是代表論文水平的標(biāo)志，也是最困難的?？梢赃@樣說，只要把這個問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應(yīng)該先重點(diǎn)突破這一點(diǎn)。同時，因為整個論文基本上是圍繞這個問題的突破或創(chuàng)新而展開的，所以，這個核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進(jìn)行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學(xué)校對于博士生都要求發(fā)表論文，特別是要求在一級學(xué)報和核心雜志上發(fā)表論文。因為，如果沒有有創(chuàng)新性的研究成果，發(fā)表論文還是不容易的。

這一個過程是整個論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個蘊(yùn)踉的階段，要多嘗試。這個階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發(fā)覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因為會遭遇許多次的失敗，甚至?xí)械讲┦空撐氖亲霾怀鰜淼?，甚至?xí)械较胍艞墸??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時都會有的，不只是你一個人才會有的感覺，所以一定要堅持。根據(jù)我和許多其他人的經(jīng)驗，當(dāng)這個過程持續(xù)一段時間后，火花就會產(chǎn)生了，堅持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經(jīng)來臨，春天還會遠(yuǎn)嗎？這一個關(guān)鍵時刻，不要言放棄。創(chuàng)新要來自新的火花的產(chǎn)生，而新火花是如何產(chǎn)生的呢？根據(jù)經(jīng)驗，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產(chǎn)生有關(guān)構(gòu)造新模型的思路；當(dāng)然，這種新模型的構(gòu)造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎(chǔ)上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創(chuàng)新意義的研究的。這個過程的進(jìn)行一般具有如下的特點(diǎn)：

（1）通過尋找現(xiàn)有模型所不能解釋的現(xiàn)象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發(fā)展現(xiàn)有模型的必要性；

（2）尋找現(xiàn)有模型存在這種不足的原因，這是一個診斷的過程；

（3）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有模型的可以進(jìn)行修改的地方之后，就要著手進(jìn)行修改工作，這個過程有較大的難度，主要是技術(shù)性的難度，即進(jìn)行模型研究的技術(shù)難度；

（4）這時應(yīng)該多與導(dǎo)師聯(lián)系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時還要補(bǔ)充學(xué)習(xí)自己過去沒有掌握的一些技術(shù)性研究方法。

四、寫作和發(fā)表論文

如果成功地解決了上一個階段的問題，這一個問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因為這是要實現(xiàn)解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發(fā)表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發(fā)表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發(fā)表文章，甚至是發(fā)表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學(xué)一到二年中就在一級雜志上發(fā)表了多篇論文了。當(dāng)然，他們參加了一些基金類課題也是一個原因。在許多一級雜志上，是鼓勵基金類課題的研究論文發(fā)表的。所以，同學(xué)們應(yīng)該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發(fā)表一些。學(xué)校要求至少要在一級雜志上發(fā)表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發(fā)表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業(yè)論文

在完成了論文發(fā)表的數(shù)量和質(zhì)量要求之后，就自然進(jìn)入了畢業(yè)論文的寫作階段。實際上，在雜志上發(fā)表的論文本來也是畢業(yè)論文的重要組成部分。但是，發(fā)表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯(lián)系起來，鏈接不同的部分，從而構(gòu)成一個統(tǒng)一的論證系統(tǒng)。這就是畢業(yè)論文的寫作。同時，畢業(yè)論文還是學(xué)校檢驗學(xué)生整體的知識掌握情況的一個方式，所以還不是一個簡單的研究問題。因此，除了學(xué)術(shù)創(chuàng)新之外，畢業(yè)論文的寫作還對于文字語言的表達(dá)，知識面，論文結(jié)構(gòu)組織和邏輯運(yùn)用等有一定的要求。

在寫畢業(yè)論文的時候，要大力借助于讀書筆記。根據(jù)前面已經(jīng)完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻(xiàn)綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統(tǒng)的整理，深化和擴(kuò)充而已。

六、關(guān)于“創(chuàng)新”的一些補(bǔ)充看法

博士論文對于“理論創(chuàng)新”有著特別的要求，關(guān)于這一點(diǎn)，許多同學(xué)不太清楚。首先，博士論文對于創(chuàng)新的要求是“理論”上的“創(chuàng)新”，不是在編寫程序軟件和某一個具體的算法上的改進(jìn)性“創(chuàng)新”，更不是一個案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創(chuàng)新應(yīng)該說是博士論文與MBA畢業(yè)論文的根本不同

之一。其次，創(chuàng)新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創(chuàng)新呢？方法是什么呢？這里有一些經(jīng)驗之談：

（1）類比法，將在某個領(lǐng)域曾經(jīng)取得過成功的方法運(yùn)用于另外的一個新的領(lǐng)域；譬如，將在經(jīng)濟(jì)學(xué)中成功運(yùn)用過的博弈論方法運(yùn)用于管理領(lǐng)域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領(lǐng)導(dǎo)的一個基于博弈論方法的人力資源管理理論領(lǐng)域的創(chuàng)新；

（2）假設(shè)條件修改法，將現(xiàn)有的理論模型的假設(shè)條件根據(jù)所要研究的新的環(huán)境進(jìn)行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動兩種生產(chǎn)要素的生產(chǎn)函數(shù)中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經(jīng)濟(jì)增長問題，從而研究可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題；這就是可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題的研究創(chuàng)新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經(jīng)濟(jì)學(xué)中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據(jù)心理學(xué)的發(fā)現(xiàn)即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價，用它作為一個新的一般性假設(shè)去取代經(jīng)濟(jì)學(xué)中原有的假設(shè)，從而獲得行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的“前景理論”創(chuàng)新；（3）組合法，將不同的領(lǐng)域加以組合，看能不能產(chǎn)生有意義的結(jié)果；譬如，將制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的交易成本概念與市場規(guī)模結(jié)合起來考慮，再將市場規(guī)模與分工深化程度結(jié)合起來考慮，再將分工深化程度與經(jīng)濟(jì)增長結(jié)合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生理論創(chuàng)新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創(chuàng)造性思維的成功方法。注意個例觀察的一般性推廣。從個例中看出一般性的規(guī)律就是“啟發(fā)”；譬如，早在1962年K.Arrow就發(fā)現(xiàn)了存在于一些制造業(yè)（如飛機(jī)制造業(yè)）中的“干中學(xué)”（learning by doing）現(xiàn)象；但是，在1980年代，經(jīng)Paul.Romer教授的一般化，將這種機(jī)制假設(shè)為長期生產(chǎn)過程中的一般性規(guī)律，從而得到他的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長模型，并掀開了所謂“新”經(jīng)濟(jì)增長理論研究的帷幕。（5）關(guān)于科學(xué)創(chuàng)新的規(guī)律有許多著作討論，有興趣的可以看看數(shù)學(xué)家王梓坤教授的著作《科學(xué)發(fā)現(xiàn)縱橫談》。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究——以P2P為例

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及國內(nèi)外近幾年的發(fā)展?fàn)顩r以及理論實踐，其次選取互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來進(jìn)行分析，并分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量爆發(fā)性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的問題來分析互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期出現(xiàn)的以上問題，并運(yùn)用國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融理論對其生存環(huán)境進(jìn)行具體分析，提出風(fēng)險規(guī)避、完善法律制度、建立完善信用體質(zhì)等政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；金融風(fēng)險

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................................................1

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融分類................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點(diǎn)...................................................................................................................................1

（三）P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境...................................................................................................................2

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析......................................................................................................................................2 2.法制環(huán)境分析......................................................................................................................................2

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風(fēng)險..................................................................................................................................3

（二）業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（三）系統(tǒng)安全性的風(fēng)險............................................................................................錯誤！未定義書簽。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制..................................................................................................................................4

（一）風(fēng)險規(guī)避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻(xiàn)..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融抓住了金融現(xiàn)代業(yè)務(wù)里的盲區(qū)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生并得到迅速發(fā)展的主要原因。所謂的盲區(qū)即指現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)中的信息不對稱，信息量小，而現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發(fā)展的必要性都將對未來的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢產(chǎn)生重大影響。

文章首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生原因、發(fā)展、實踐和國內(nèi)外相關(guān)理論，其次介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要組成部分——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀以及其發(fā)展過程中出現(xiàn)的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內(nèi)容進(jìn)行結(jié)論，并提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺走向良好發(fā)展軌道的對策。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀——以P2P為例

為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室從2012年開始，通過持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點(diǎn)是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資者。

2.P2P模式的特點(diǎn)

與傳統(tǒng)的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點(diǎn)：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層和小微企業(yè)主等，幫助他們實現(xiàn)培訓(xùn)、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。這一特點(diǎn)也直接決定了P2P信貸的數(shù)額相對較小，一般不針對大企業(yè)和數(shù)額較大的借款人，不涉足熱點(diǎn)投資領(lǐng)域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網(wǎng)絡(luò)化。由于時間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進(jìn)行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯(lián)絡(luò)的橋梁則是網(wǎng)絡(luò)，因此，P2P信貸被直接稱為“網(wǎng)絡(luò)信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔(dān)保，全憑個人信用進(jìn)行貸款，借貸相對簡單便捷，個人信用情況由中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行把關(guān)審核，現(xiàn)階段主要依靠的是人民銀行的征信系統(tǒng)。根

據(jù)中介機(jī)構(gòu)提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進(jìn)行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優(yōu)惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進(jìn)度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創(chuàng)造的價值。

（5）準(zhǔn)入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點(diǎn)對點(diǎn)的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準(zhǔn)入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行借貸。P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進(jìn)行，每個人都能很輕松地參與進(jìn)來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析

對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境主要包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件。目前，大部分的P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)行慣例是，花幾千元買個廉價的系統(tǒng)，再在網(wǎng)上注冊一個域名，P2P網(wǎng)貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達(dá)1000萬元的P2P網(wǎng)貸平臺，搭建網(wǎng)站模型的成本只要10元。如此低準(zhǔn)入門檻、低成本運(yùn)作導(dǎo)致網(wǎng)站的安全系數(shù)極低。隨之而來的問題就出現(xiàn)了，大批的P2P網(wǎng)貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達(dá)財富網(wǎng)站遭到黑客襲擊，網(wǎng)站癱瘓長達(dá)70多小時，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務(wù)商的幫助下，才得以成功地度過這次危機(jī)，而這并非個案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發(fā)帖稱“你的服務(wù)器對我來說真沒難度”。某業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺技術(shù)安全問題成為制約行業(yè)發(fā)展的一道坎。

廉價的系統(tǒng)加上不成熟的技術(shù)，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關(guān)信息，P2P網(wǎng)貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發(fā)展到資金上千萬，如果系統(tǒng)不得到升級，技術(shù)沒有得到提升，那上P2P網(wǎng)貸平臺對于黑客們來說就是一養(yǎng)豬場，等豬養(yǎng)肥了，再來牽走。所以，在技術(shù)和軟件部成熟的情況下，貿(mào)然進(jìn)入這一行業(yè)是極具危險性的。

2.法制環(huán)境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，網(wǎng)貸平臺只提供第三方服務(wù)且不承諾本金保障。P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的是信息公布、信用認(rèn)定、法律手續(xù)和投資咨詢的職能（有時候還包括資金托管結(jié)算中介、逾期貸款追償?shù)确?wù)），收取服務(wù)費(fèi)，不參與到借貸的實質(zhì)經(jīng)濟(jì)利益中。民間普遍把高于4倍基準(zhǔn)貸款利率的借貸關(guān)系成為“高利貸”。當(dāng)這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責(zé)。在國內(nèi)P2P網(wǎng)貸實踐中，出現(xiàn)了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務(wù)費(fèi)用超過4倍基準(zhǔn)貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據(jù)。何況，資金成本是一個市場化的行為，片面進(jìn)行道義譴責(zé)也沒有必要。

（2）P2P行業(yè)自律和監(jiān)管。一般情況下新興行業(yè)的成熟和健康發(fā)展，主要依賴于行業(yè)的透明性、自律性和品牌聲譽(yù)。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財務(wù)數(shù)據(jù)的透明。P2P行業(yè)部分從業(yè)者在強(qiáng)調(diào)其自身平臺安全性的同時，卻對核心數(shù)據(jù)尤其是流動性指標(biāo)和壞賬率指標(biāo)上諱莫如深。在不涉及商業(yè)機(jī)密，但與投資者資金安全相關(guān)數(shù)據(jù)上，P2P網(wǎng)貸平臺以及專業(yè)放貸人應(yīng)該及時做出說明。

第二，運(yùn)營關(guān)聯(lián)性的合理切割。該合理切割包括小貸擔(dān)保模式中的網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)和擔(dān)保關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的切割，以及與關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司的切割；債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中的資產(chǎn)評級業(yè)務(wù)不能由與專業(yè)放貸人關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)來操作，保持其風(fēng)險審核和資產(chǎn)評級的獨(dú)立性，而非內(nèi)部循環(huán)等等。當(dāng)然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風(fēng)險說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風(fēng)險。行業(yè)部分從業(yè)者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負(fù)責(zé)任的。P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)該做好投資者風(fēng)險說明工作，并盡量挑選或者培養(yǎng)具備風(fēng)險識別和風(fēng)險承擔(dān)能力的優(yōu)秀投資人。

第四，獨(dú)立意見機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與獨(dú)立意見（評價）機(jī)構(gòu)的合作，包括：第三方支付機(jī)構(gòu)；資金交易結(jié)算都通過第三方機(jī)構(gòu)實現(xiàn)，不使用平臺自身賬戶進(jìn)行托管和結(jié)算，切斷資金線和業(yè)務(wù)線的關(guān)聯(lián)性，同時平臺不生享有資金的支配權(quán)。獨(dú)立審計機(jī)構(gòu)；定期對壞賬率和流動性指標(biāo)進(jìn)行審計，保持信息公開、透明。獨(dú)立律師事務(wù)所；定期審計公司法人的狀況，檢查債權(quán)債務(wù)關(guān)系，抽查留底文件。獨(dú)立資產(chǎn)評級機(jī)構(gòu)；用其來避免債權(quán)轉(zhuǎn)讓“自評自賣”行為。

第五，行業(yè)自律組織與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。一是業(yè)內(nèi)建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機(jī)制，以及與同行業(yè)平臺形成共享的常態(tài)備案機(jī)制。二是考慮對授信共享機(jī)制形成共識和初步行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。三是成立自律性組織，承擔(dān)監(jiān)督和警示責(zé)任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業(yè)自律是不夠的，還得有嚴(yán)格的他律。相關(guān)部門應(yīng)該研究討論，確定P2P網(wǎng)貸平臺機(jī)構(gòu)性質(zhì)，確定監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管形式。主要對資金的流動性進(jìn)行監(jiān)管，政策部門應(yīng)該考慮對P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行機(jī)構(gòu)風(fēng)險評級，對社會和投資者公布，發(fā)布風(fēng)險警示。同時通過財稅政策、資本金注冊和補(bǔ)充要求、風(fēng)險警示窗口指導(dǎo)和投資者保護(hù)政策引導(dǎo)進(jìn)行風(fēng)險控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠(yuǎn)之。

（三）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展的現(xiàn)狀及原因

我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的基本現(xiàn)狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網(wǎng)貸行業(yè)的三有是：有需求、有供給、有中間服務(wù)，但是P2P網(wǎng)貸行業(yè)卻長期處于三無狀態(tài)，即：無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個掙錢的機(jī)會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時也帶來了風(fēng)險的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發(fā)布“秒標(biāo)”吸納融資。5天后創(chuàng)始人攜款潛逃。某財在線于2013年7月對貸款額度和期限進(jìn)行拆標(biāo)。之后出現(xiàn)“遭黑客攻擊”的報道，投資人相繼提現(xiàn)造成擠兌，平臺無力滿足提現(xiàn)要求。某力貸2013年9月虛假發(fā)標(biāo)拆標(biāo)。巨額資金流向某借款人和平臺法人。現(xiàn)法人卷款潛逃，投資人無法提現(xiàn)。

當(dāng)前我國P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展，其主要原因有幾點(diǎn)：一是服務(wù)的領(lǐng)域?qū)儆诿耖g借貸，因為有借有還再借不難一直是中國人的傳統(tǒng)借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔(dān)保等模式，讓投資者在平臺放貸時感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運(yùn)營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發(fā)展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應(yīng)，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當(dāng)了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網(wǎng)貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達(dá)億元。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險問題——以P2P為例

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也逐漸凸顯出來。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的要點(diǎn)

1.技術(shù)風(fēng)險管理

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是發(fā)達(dá)的計算機(jī)通訊系統(tǒng)，計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的缺陷便構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，開放式的網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)，不完善的密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP 協(xié)議的安全性較差，加之計算機(jī)病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，技術(shù)選擇的失誤則極易造成系統(tǒng)性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險，應(yīng)提高相關(guān)軟硬件設(shè)備的設(shè)計和制造水平，逐步擺脫國外的技術(shù)制約。同時，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào)，制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，防止選擇性技術(shù)風(fēng)險的一再重演。

2.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理

交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進(jìn)一步可能導(dǎo)致交易過程中的流動性問題、支付結(jié)算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，都會構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風(fēng)險累積，因而，應(yīng)該加大信息披露的程度，建立個人信息信譽(yù)體系，構(gòu)建更加人性化的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全體系，加大互聯(lián)網(wǎng)金融操作規(guī)范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場。

3.法律風(fēng)險管理

目前我國的銀行法、證券法、保險法都是基于傳統(tǒng)金融而制定，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，造成交易主體之間的權(quán)利與義務(wù)不明確，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的進(jìn)一步發(fā)展，因而，應(yīng)該盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的法律法規(guī)，明確市場準(zhǔn)入、資金流動與退出方面的規(guī)則，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管體系，同時借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法的規(guī)范，完善對消費(fèi)者隱私保護(hù)、電子合同的合法性以及交易證據(jù)確認(rèn)等方面的規(guī)定，最終營造權(quán)責(zé)分明、法理明確的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

（二）P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險問題

以P2P網(wǎng)貸為例，P2P網(wǎng)貸主要存在一下幾個風(fēng)險問題： 1.制度風(fēng)險

我國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、電子商務(wù)類公司，但其實質(zhì)都在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)貸款活動。目前對于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據(jù)這些相關(guān)的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借貸應(yīng)該作為民間借貸案件來受理，同時，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準(zhǔn)利率的4倍，超過部分法律不予保護(hù)，而P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的很多借款已經(jīng)超過了基準(zhǔn)利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護(hù)。

2.監(jiān)管缺失

盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展迅速，但是其監(jiān)管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)貸款公司，銀監(jiān)局也曾表示，網(wǎng)絡(luò)貸款公司的業(yè)務(wù)并不和銀行之間發(fā)生關(guān)系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)，因而很難予以限制。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門也表示，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的日常經(jīng)營行為并不歸他們監(jiān)管。由此產(chǎn)生的結(jié)果就是三方都不管，在這種局面下，被網(wǎng)貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數(shù)。

3.信用風(fēng)險

我國目前的信用評價體系尚不健全，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統(tǒng)了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學(xué)歷證明、資產(chǎn)材料、結(jié)婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、用戶網(wǎng)上的朋友圈也納入其信用等級?？赡軙霈F(xiàn)冒用他人材料，一個人注冊多個賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風(fēng)險

由于貸款人和借款人彼此不認(rèn)識，很多都是相隔很遠(yuǎn)。借款完成后，借款人對貸款人的經(jīng)營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風(fēng)險的股市、高利貸，甚至用于個人的奢侈消費(fèi)，則會給借款人的資金帶來很大的風(fēng)險。而面對壞賬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并不承擔(dān)借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風(fēng)險。

5.行業(yè)透明度低

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上很難得到

貸款人的個人資料。在這種情況下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺很容易就可以偽造出一個虛假的借款，借款人也沒有辦法去調(diào)查貸款人的信息真?zhèn)巍?/p>

6.缺乏自律

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網(wǎng)貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項目融資，自容自用的風(fēng)險就更加難以控制，2012年“優(yōu)易網(wǎng)”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經(jīng)過查實，優(yōu)易網(wǎng)就是一家自融資網(wǎng)站。

四、對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，經(jīng)濟(jì)活動表現(xiàn)為貨幣信息的傳遞與調(diào)撥，代表貨幣資金的數(shù)字化信息在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)流動?！疤摂M”的金融交易不受時間和地域的限制，使得金融風(fēng)險的傳播速度加快、波及范圍擴(kuò)大。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)幾乎全部在網(wǎng)上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調(diào)控和監(jiān)管的難度。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險具有放大效應(yīng)，必須加強(qiáng)風(fēng)險防范與管理。

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系

改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境。在硬件方面加大對計算機(jī)物理安全措施的投入，增強(qiáng)計算機(jī)系統(tǒng)的防攻擊、防病毒能力，保證互聯(lián)網(wǎng)金融正常運(yùn)行所依賴的硬件環(huán)境能夠安全正常地運(yùn)轉(zhuǎn)；在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行方面實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的安全訪問，應(yīng)用身份驗證和分級授權(quán)等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系

1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)仍然是金融風(fēng)險，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)方面著手，制定完善的計算機(jī)安全管理辦法和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范制度，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程；充實內(nèi)部科技力量，建立專門從事防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的技術(shù)隊伍。

2.是加快社會信用體系建設(shè)

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風(fēng)險的基礎(chǔ)。以人民銀行的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業(yè)、個人信用評估體系和電子商務(wù)身份認(rèn)證體系，避免互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)建立信用評價體系，降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不確定性，避免客戶因不了解金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量而作出逆向選擇。

（三）加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的法制體系建設(shè)

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度

及時制定和頒發(fā)相關(guān)法律法規(guī)，在電子交易的合法性、電子商務(wù)的安全性以及禁止利用計算機(jī)犯罪等方面加緊立法，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各交易主體的權(quán)利和義務(wù)。

2.是修改完善現(xiàn)行法律法

修訂現(xiàn)有法律法規(guī)中不適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的部分，對利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

3.制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則

在識別數(shù)字簽名、保存電子交易憑證、保護(hù)消費(fèi)者個人信息、明確交易主體的責(zé)任等方面作出詳細(xì)規(guī)定，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的有序開展。

（四）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理

將是否具有相當(dāng)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、是否掌握關(guān)鍵技術(shù)、是否制定了嚴(yán)密的內(nèi)控制度、是否制定了各類交易的操作規(guī)程等內(nèi)容作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準(zhǔn)入條件，對互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務(wù)的開展加以限制和許可；根據(jù)開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主體及其申報經(jīng)營的業(yè)務(wù)，實施靈活的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，在防范金融風(fēng)險過度集聚的同時，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度。

2.是完善監(jiān)管體制

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)。我國應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險實行綜合監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了地域限制，對單獨(dú)的國內(nèi)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，我國需與有較高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范能力的國家和機(jī)構(gòu)合作，學(xué)習(xí)對方的先進(jìn)技術(shù)，對于可能出現(xiàn)的國際司法管轄權(quán)沖突進(jìn)行及時有效的協(xié)調(diào)。

（五）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的協(xié)調(diào)

1.創(chuàng)新與監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場代表著金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展方向，各國金融機(jī)構(gòu)都在努力擴(kuò)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的巨大風(fēng)險又使監(jiān)管者無法任由互聯(lián)網(wǎng)金融無限創(chuàng)新，嚴(yán)格的監(jiān)管會削弱金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力，甚至阻礙技術(shù)進(jìn)步與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，監(jiān)管者面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管之間的兩難選擇。應(yīng)建立統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行適度的監(jiān)管，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的實時監(jiān)管，防止風(fēng)險的過度集聚，同時加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費(fèi)者權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)利益的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場在提供給消費(fèi)者高效交易模式的同時，也帶來了越來越多的金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的權(quán)益之爭，監(jiān)管者既要維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，以維持市場的信心，又要維護(hù)機(jī)構(gòu)的權(quán)益，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展，二者的協(xié)調(diào)性問題便顯得格外重要，消費(fèi)者在權(quán)益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運(yùn)行的基礎(chǔ)，因而，監(jiān)管者應(yīng)格外注重對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，維持金融市場的信心，另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)會有更大的動力去改進(jìn)相關(guān)服務(wù)，加快創(chuàng)新步伐。

3.分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)

我國采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實施監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了這一界限，互聯(lián)網(wǎng)金融交易的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，分業(yè)監(jiān)管的模式無法對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合業(yè)務(wù)實施有效監(jiān)管，不僅會造成重復(fù)監(jiān)管，而且各部門間的信息協(xié)調(diào)問題也會影響到監(jiān)管效果。盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前的分業(yè)監(jiān)管模式對于傳統(tǒng)金融的分業(yè)經(jīng)營還可實施有效監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣化金融服務(wù)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，分業(yè)監(jiān)管模式也受到挑戰(zhàn)，應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的綜合監(jiān)管。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息科技特別是移動支付“社交網(wǎng)絡(luò)”搜索引擎和云計算等手段將互聯(lián)網(wǎng)的一系列經(jīng)濟(jì)行為融入金融要素產(chǎn)生的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，顛覆了傳統(tǒng)金融企業(yè)經(jīng)營模式它是一種全新的金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，這既是一個挑戰(zhàn)，也是一個機(jī)遇。合理規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題，維護(hù)我國金融市場穩(wěn)定，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融更好的為我國金融行業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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第五篇：企業(yè)國際競爭力——以中國煙草行業(yè)為例

企業(yè)國際競爭力——以中國煙草行業(yè)為例

摘要：中國煙草產(chǎn)業(yè)在國際上一直處于弱勢地位，這種國際產(chǎn)業(yè)格局不得不讓人深思。本文首先從中國卷煙市場的供給與需求變化分析了中國煙草行業(yè)的現(xiàn)狀，我國煙草行業(yè)實行專賣體制以來發(fā)展迅速, 對財政、就業(yè)貢獻(xiàn)很大, 但同時很多問題, 并面臨多重新挑戰(zhàn)，并就此提出了新形勢下對煙草行業(yè)進(jìn)行政策調(diào)整的主要思路。

關(guān)鍵詞：企業(yè)，煙草行業(yè)，競爭力，改革，發(fā)展

一、中國煙草行業(yè)行情

中國是世界煙草第一大國，煙草和卷煙產(chǎn)量均為世界第一, 占世界總產(chǎn)量的1/ 3 左右;卷 煙消費(fèi)量達(dá)3500 萬箱, 市場容量之大, 早已讓跨國煙草公司垂涎三尺。就煙草行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位而言, 已連續(xù)10 余年是全國第一稅利大戶, 占國家財政收入的10%以上。但中國的煙草行業(yè)缺乏國際競爭力，主要是與英、美等國煙草業(yè)相比存在較大差距。首先是缺少具有強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)與科技實力的巨型跨國煙草公司, 缺少具有國際競爭力的世界名牌產(chǎn)品, 出口創(chuàng)匯能力和績效與產(chǎn)銷總量不相稱。其次是生產(chǎn)相當(dāng)分散, 煙葉生產(chǎn)靠小面積種植的上千萬煙農(nóng), 卷煙生產(chǎn)分布于30 個省、市自治區(qū)的180 家煙廠, 既談不上規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益, 質(zhì)量也難以控制。產(chǎn)量最多的云南省, 10 個廠的產(chǎn)量只相當(dāng)于菲律普·莫里斯公司在美國本土的產(chǎn)量, 不及該公司在全球產(chǎn)量的一半。再次是效益差異大, 菲律普·莫里斯公司1996 年煙草總收入達(dá)365 億美元,中國的產(chǎn)銷量為該公司的2.5 倍, 但卷煙收入為該公司的40%, 納稅額也遠(yuǎn)不能與之相比。

煙草行業(yè)不僅包括從煙葉種植到加工的所有流程，還包括煙草機(jī)械、包裝等，只要與其相關(guān)的產(chǎn)業(yè)都包括在內(nèi)，通常涉及煙葉種植加工、卷煙生產(chǎn)銷售、煙葉國際貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動。煙草行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的一個有機(jī)組成部分，稅收占全國財政稅收總額的比例約為7% － 8%(見圖1)。

圖1 煙草行業(yè)稅收對全國稅收總額的貢獻(xiàn)率

數(shù)據(jù)來源:根據(jù)2010《中國煙草年鑒》，2010《中國統(tǒng)計年鑒》計算;煙草稅收貢獻(xiàn)率指煙草行業(yè)稅收占全國財政稅收總額的比例。

二、煙草行業(yè)現(xiàn)狀及其市場定位分析

在供需理論基礎(chǔ)下, 定位卷煙價格。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論, 市場需求隨著價格的提高而減少, 而市場供給隨著價格的提高而增加,需求曲線與供給曲線相交的一點(diǎn)即是市場均衡點(diǎn)。由于煙草行業(yè)是壟斷行業(yè), 而且實行嚴(yán)格的計劃管理, 因此從表面上看, 每年市場供給與市場需求比較接近, 似乎與市場供給與需求曲線的理論相脫離。但實際的情形是, 由于受市場供給與需求曲線的影響, 高檔卷煙供給充分或有盈余, 低檔煙的有效供給則長期不足, 市場競爭的焦點(diǎn)主要集中在高檔卷煙品牌中。

根據(jù)2005-2007年三年的數(shù)據(jù), 可以畫出比較接近的需求曲線變化圖 , 即2005 年需求曲線D 和2007年需求曲線D′。其中, 2005年需求曲線取15元以下銷售量1274 萬箱和20 ～ 30 元的銷售量827 萬箱2 個點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)接而求得近似值;2007 年需求曲線是取20 ～ 30 元的銷售量1193萬箱和40 ～ 50 元的銷售量433 萬箱2 個點(diǎn)聯(lián)接而求得近似值。圖2中可以看出, 2005 年需求曲線D 向右移動形成了2007 年需求曲線D′, 其斜率比較接近。

為了看到市場經(jīng)濟(jì)條件下價格變動而引起的市場需求與供給的變化, 以需求曲線變化為前提, 根據(jù)需求與供給曲線理論,以銷量最大的價值區(qū)間為均衡點(diǎn),設(shè)計出假想的市場經(jīng)濟(jì)條件下的供給曲線S 和S′。即,2005 年15 元以下的卷煙銷量最大, 以此為需求曲線和供給曲線相交的均衡點(diǎn)E;2007年20 元至30 元之間的卷煙銷量最大, 以此為均衡點(diǎn)E′。如圖3。

圖2 2005 年、2006 年與2007 年不同價位銷量變化情況表 數(shù)據(jù)來源:國家煙草專賣局財務(wù)司

圖3 2005 年、2007 年供給與需求曲線變化圖

圖3中,我們可以看到以上有趣的變化。需求曲線D向右移動形成了D’, 而供給曲線S則相反,向左移動形成了S′,為此均衡點(diǎn)E向上移動形成了E′。由于, 需求曲線與供給曲線向內(nèi)側(cè)移動, 2007年曲線相交之后形成的、均衡點(diǎn)上面的市場盈余空間即市場競爭空間相對比2005 年狹小。這些內(nèi)容恰恰反映了卷煙市場的2 個趨勢。一是競爭空間的上移, 二是價格區(qū)間的相對集中。

現(xiàn)實生活中, 我們也不難發(fā)現(xiàn)歐美以及日韓等國家和地區(qū)的卷煙價格區(qū)間相對集中, 價格差異不大。圖3 , 正是為此提供了理論基礎(chǔ)。與此相比, 中國卷煙價格之戰(zhàn)還處在“戰(zhàn)國時代” , 高的高, 低的低, 價格分散, 高價位卷煙市場競爭比較激烈。

對此，我國采取了一項重要舉措。2005 年1 月，我國對國外煙草制品的配額制被全面取消，2 月27 日《煙草控制框架公約》正式生效，國內(nèi)煙草業(yè)面臨國內(nèi)市場國際化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。同時，國內(nèi)煙草行業(yè)品牌集中度低，已經(jīng)成為與外煙抗衡的最大軟肋。為了提高我國煙草行業(yè)的競爭力，國家煙草專賣局推出了推動重組、走向聯(lián)合的戰(zhàn)略，要讓國內(nèi)煙草業(yè)走向大企業(yè)、大市場、大品牌之路。到目前全國的煙草工業(yè)企業(yè)已經(jīng)從2003年的85 家，整合到了現(xiàn)在的46 家；品牌則從582個整合到了200多個，以后國內(nèi)煙草業(yè)將出現(xiàn)大對大的對壘、強(qiáng)對強(qiáng)的競爭。

重組初期的“蜜月”是美好的，大集團(tuán)享受國家的優(yōu)惠政策，品牌集中度提高，省外市場全面開放。國內(nèi)上百萬箱的藥草企業(yè)集團(tuán)達(dá)到14 家，其中排名第一的紅塔集團(tuán)年產(chǎn)量超過300萬箱。但是1 ＋1 一定大于2嗎？會不會出現(xiàn)小企業(yè)拖累大企業(yè)，大企業(yè)不服大企業(yè)的情況并最終影響重組的成果？完成重組，中國煙草的巨頭們才“剛上路”，而整合之路“漫漫其修遠(yuǎn)兮”。

表1 2005年國內(nèi)煙草企業(yè)并購動態(tài)

三、中國煙草行業(yè)羸弱競爭力產(chǎn)生原因

1.結(jié)構(gòu)性矛盾突出, 產(chǎn)業(yè)整體素質(zhì)低

一是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。具體表現(xiàn)為：①煙草農(nóng)業(yè)發(fā)展滯后, 煙葉生產(chǎn)方式落后;②卷煙工業(yè)技術(shù)水平不高,卷煙焦油含量偏高, 卷煙配方缺乏科學(xué)的定量分析, 試驗周期長, 制造工藝相對落后;③卷煙配套工業(yè)及原輔材料產(chǎn)業(yè)仍不發(fā)達(dá), 對國外依賴性強(qiáng);④卷煙企業(yè)大量發(fā)展非煙產(chǎn)業(yè), 效益低。

二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理。①卷煙牌號仍過多過雜, “三高”(質(zhì)量高、科技含量高、市場占有率高)牌號少;②用于滿足農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)的低檔煙生產(chǎn)不足, 農(nóng)民需求得不到很好滿足。

三是市場結(jié)構(gòu)不合理。卷煙市場基本以國內(nèi)為主, 國際化程度低, 卷煙外銷率(出口量占銷售總量的比重)不足0.5%。

2.企業(yè)數(shù)量過多, 行業(yè)集中度低

國內(nèi)煙廠數(shù)量過多, 大企業(yè)、大品牌市場占有率過低。我們沒有一家煙草企業(yè)的市場占有率超過10%, 2003年, 銷量最大的單一品牌白沙的市場集中度僅為2.65%。而美國5家煙草公司在國內(nèi)的市場占有率近幾年一直在99%以上, 其中奧馳亞一家公司就占美國近一半的市場。

3.流通秩序亂, 地方保護(hù)盛行

一是市場封鎖嚴(yán)重。工商分離之前, 各地?zé)煵莨就脤Ｙu管理的權(quán)力, 按照當(dāng)?shù)卣囊? 限制外地?zé)熯M(jìn)入, 形成地方專賣;工商分離后, 地方專賣出現(xiàn)升級苗頭, 以省為單位的地方保護(hù)開始出現(xiàn)。

二是市場秩序混亂。走私、制假、倒買倒賣、無證經(jīng)營、違法收購煙葉、無證生產(chǎn)、超計劃生產(chǎn)、亂渠道供貨、亂渠道進(jìn)貨等現(xiàn)象相當(dāng)普遍。

4.資產(chǎn)浪費(fèi)和流失現(xiàn)象嚴(yán)重

我國煙草長期實行低稅政策, 當(dāng)行業(yè)相對景氣時, 煙草企業(yè)內(nèi)部形成大量利潤, 但由于出資者不到位, 煙草行業(yè)資產(chǎn)監(jiān)督管理相對弱化。當(dāng)大量利潤留在企業(yè)內(nèi), 而企業(yè)受卷煙生產(chǎn)計劃約束又不能隨意擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時, 揮霍浪費(fèi)、亂投資、亂上項目便很難遏制。據(jù)初步統(tǒng)計, 煙草行業(yè)近年來在非煙產(chǎn)業(yè)的投資已超過400億元, 分散在酒店、房地產(chǎn)、金融、證券、保險、機(jī)械電子、能源交通、運(yùn)輸倉儲、廣告及信息等多個領(lǐng)域, 由于普遍缺乏規(guī)模效益, 總體投資回報率非常低。

5.現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)滯后

多數(shù)煙草企業(yè)尚未真正建立“政企分開、產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度, 尚未建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。由于長期相對封閉、壟斷經(jīng)營, 煙草行業(yè)更容易滋生腐敗, 如出現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜、搞“賬外賬”和“小金庫”、營私舞弊、貪污腐化等現(xiàn)象。

四、我國煙草行業(yè)面臨的嚴(yán)峻形勢

1.全球性禁煙運(yùn)動將進(jìn)一步導(dǎo)致卷煙需求萎縮, 煙草企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營將受到更多限制。

2.國際煙草巨頭加大了進(jìn)軍中國的力度, 競爭快速升級 3.煙草專賣受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

五、國外煙草行業(yè)改革與發(fā)展的新趨勢 1.取消煙草專賣的國家越來越多

2.專賣取消后, 國家對煙草行業(yè)的管理越來越嚴(yán)格 3.煙草市場相繼開放, 煙草企業(yè)股權(quán)多元化趨勢加強(qiáng)

六、我國煙草行業(yè)政策調(diào)整的主要思路

1.推進(jìn)政企分開

煙草行業(yè)實行政企分開, 主要內(nèi)容是將作為政府行為的專賣職能與作為企業(yè)行為的專營活動分開。政府部門承擔(dān)專賣管理職能, 煙草企業(yè)獨(dú)立負(fù)責(zé)煙草專營。政企分開以后, 煙草專賣管理的職能并不會因此而弱化, 沒有資本紐帶的專賣管理機(jī)構(gòu)會更中立、更科學(xué)、更有效地進(jìn)行專賣管理, 而不會像現(xiàn)在這樣, 資產(chǎn)管理與行業(yè)管理混為一體, 煙草專賣局既當(dāng)裁判員又當(dāng)運(yùn)動員, 與市場經(jīng)濟(jì)相矛盾。

2.改革煙葉種植管理體制

應(yīng)明確煙葉種植是農(nóng)業(yè)問題, 應(yīng)由農(nóng)業(yè)部門負(fù)責(zé)。世界上有煙葉種植的國家都是這個體制。國家應(yīng)通過制定《煙葉種植條例》, 并定期頒布以煙葉調(diào)控為主的農(nóng)業(yè)政策, 以法律和政策手段來確定有關(guān)煙葉的科技政策、限產(chǎn)與價格政策、信貸政策、稅收政策、出口政策、市場配額等, 以此調(diào)控?zé)煵莘N植和市場供求。煙草公司或卷煙企業(yè)可通過政府, 也可直接與煙農(nóng)簽訂種植和收購協(xié)議, 真正實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。要運(yùn)用市場手段培育大型專業(yè)化的煙葉公司, 面向國內(nèi)、國際兩個市場,實現(xiàn)“買世界(面向世界采購)、賣世界(面向世界銷售)”。

3.進(jìn)一步推進(jìn)煙草工業(yè)企業(yè)重組

煙草工業(yè)企業(yè)重組的首要任務(wù)是解決卷煙工業(yè)過散的問題, 增強(qiáng)工業(yè)企業(yè)競爭力?？紤]到中國市場非常大、煙草行業(yè)經(jīng)營主體過多、長期單一壟斷容易導(dǎo)致經(jīng)營低效率, 因此, 不宜在全國只設(shè)一家煙草集團(tuán), 煙草工業(yè)重組應(yīng)以“壟斷競爭”為目標(biāo)模式, 未來應(yīng)在全國形成3— 5家大型煙草工業(yè)集團(tuán)。

重組中應(yīng)妥善處理各地財稅關(guān)系。由于重組涉及煙廠所在地政府的財政收入, 可采用一次性支付的方式, 由重組方一次向被重組煙廠所在地政府支付相應(yīng)補(bǔ)貼;也可采用按比例分成的辦法,重組方與被重組煙廠協(xié)商確定相應(yīng)的比例, 對重組后的公司所創(chuàng)造的利稅各方按比例分成, 這種做法有利于保障被重組煙廠所在地政府的利益, 減少重組障礙。

應(yīng)重視重組后的整合。重組方應(yīng)在確保穩(wěn)定的前提下, 積極推進(jìn)重組后的人員、財務(wù)、采購、生產(chǎn)、品牌、市場、文化的整合。在實踐中, 一些煙草企業(yè)探索的采購統(tǒng)一、品牌統(tǒng)一、資金統(tǒng)一、市場統(tǒng)一的做法很有借鑒意義。4.改革煙草流通體制

流通體制改革的主要思路是允許工業(yè)企業(yè)有分銷權(quán), 改變煙草公司在卷煙批發(fā)環(huán)節(jié)的單一買方壟斷, 提高卷煙流通效率;通過分解煙草公司的行政與經(jīng)營職能, 打破地方保護(hù), 促進(jìn)全國統(tǒng)一大市場形成;組建全國性的卷煙銷售公司。①實行政企分開。②進(jìn)一步推進(jìn)工商分開。③在工商分開的基礎(chǔ)上, 允許工業(yè)集團(tuán)逐步建立自己的面向終端的銷售網(wǎng)絡(luò)。④將卷煙銷售與物流分開。

5.適時、適當(dāng)提高煙草稅率

提高稅率的根本目的應(yīng)著眼于壓縮煙草企業(yè)的利潤空間, 實現(xiàn)“利轉(zhuǎn)稅”。事實證明, 將大量的利潤留在煙草企業(yè)內(nèi)部不但導(dǎo)致稅源減少、國有資產(chǎn)流失, 而且助長腐敗等問題。在保證煙草企業(yè)合理的利潤空間前提下, 將更多的利潤轉(zhuǎn)為稅收, 對國家意義重大, 也不會對卷煙企業(yè)產(chǎn)品競爭力造成太大影響。

6.加快煙草企業(yè)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)步伐

當(dāng)前, 煙草企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容就是在政企分開的同時, 推動投資主體多元化,并鼓勵有條件的企業(yè)上市。

7.鼓勵國內(nèi)煙草企業(yè)“走出去”

全球煙草行業(yè)正經(jīng)歷大的變革, 特別是發(fā)展中國家新一輪的取消專賣、開放煙草企業(yè)產(chǎn)權(quán)改革為中國煙草企業(yè)實施國際化戰(zhàn)略創(chuàng)造了機(jī)會。中國卷煙企業(yè)一方面要立足于國內(nèi)大市場, 另一方面也要敢于“走出去” , 打造我們自己的、具有國際競爭力的跨國煙草集團(tuán)。國內(nèi)煙草企業(yè)“走出去”主要有三條路徑:在國內(nèi)生產(chǎn), 在國外銷售, 實現(xiàn)產(chǎn)品“走出去”;到國外建廠, 實現(xiàn)生產(chǎn)國際化;收購國外卷煙企業(yè), 成為跨國煙草公司。國內(nèi)煙草企業(yè)“走出去”的前提是通過重組和發(fā)展把自身變得很強(qiáng)大, 要集中力量在國際市場與跨國煙草集團(tuán)競爭。國家應(yīng)在煙草企業(yè)是否需要“走出去”問題上明確指導(dǎo)思路, 并制定相應(yīng)的扶持措施, 在融資、境外收購等方面給予支持。

參考文獻(xiàn)：

1.《中國煙草行業(yè)國際競爭力研究-基于印度、美國、巴西和德國的比較分析》，唐亮 2.《中國煙草行業(yè)的市場定位及其發(fā)展方向的初步探討》，黃英華 3.《對提升中國煙草行業(yè)國際競爭力的幾點(diǎn)思考》，李巍 4.《中國煙草行業(yè)為何大而不強(qiáng)》，吳健安