第一篇：社會組織研究——以深圳壹基金為例

社會組織研究——以深圳壹基金為例

安徽工業(yè)大學 公共管理與法學院 勞動與社會保障111班

趙夢媛

【摘要】：本篇將以深圳壹基金為例，探討公益性社會組織的發(fā)展道路。我國的公益性社會組織發(fā)展歷史具有一定的特殊性，即與政府始終保持著密切關系。因此民間慈善團體想要正常運行，就必須妥善處理與政府之間的關系。通過分析我們可以看到，壹基金的公信力來源于龐大的名人效應、多樣化的捐款渠道、清晰明了的賬目，以及嚴格的監(jiān)督體系等，其中尤其是善款使用的公開透明化最有借鑒意義。另外，壹基金大力倡導的“全民慈善”理念，實際上是為壹基金在未來能夠保證資金不斷鏈，使壹基金能夠可持續(xù)發(fā)展。壹基金每年評選慈善團體的透明典范工程，并撥出善款支持其發(fā)展，實際上是在重建全社會的信任。如何在不健全的慈善管理制度下將公益性社會團體的作用最大化，壹基金起到了良好的帶頭作用。這個問題需要全社會的共同探討。

【關鍵詞】：公益性社會組織

壹基金

紅十字會 公信力 規(guī)范化

【說明：個人創(chuàng)作，如需引用，請注明出處，尊重他人知識產權就是尊重您自己】

所謂社會組織，目前國內外還沒有一個明確的定義。從我國的各種官方文件來看，我國的社會組織包括“社會團體”、“基金會”、“民辦非企業(yè)單位”、“行業(yè)協(xié)會和商會”、以及“社會中介組織”等眾多具體稱謂的概括和總結。我國當前所稱的社會組織，在西方一般被稱為“非政府組織”，即區(qū)別于政府組織與企業(yè)組織，主要從事服務提供、利益代言、社會支持、資源募集等業(yè)務。目前我國社會組織遍布各個領域。截至2011年底，全國共有社會組織46.2萬個，其中社會團體25.5萬個，民辦非企業(yè)單位20.4萬個，基金會2614個。

我國的社會組織發(fā)展具有其特殊性。在西方，社會組織是伴隨著宗教改革、資產階級革命和工業(yè)革命發(fā)展起來的。在我國，由于傳統(tǒng)封建社會強大的中央集權制，民間社會組織一直處于弱勢，發(fā)揮的作用十分有限。新中國成立后至改革開放前，在強大的政府、集中的計劃體制和頻繁的政治運動下，原有的民間組織的一切公共職能全部被政府包攬。1978年改革開放后，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展，政府職能逐漸從微觀管制改為宏觀調控，對于民間社會組織的需求逐漸擴大，并給予民間組織一定的發(fā)展空間，民間組織隊伍因此日益壯大，并且目前為止仍呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。由于社會制度不同，以及新中國成立以來，我國的社會組織的發(fā)展從未脫離強有力的政府，民間社會組織與政府之間并不像西方的政府與社會組織之間那樣具有較強的對立性。因此，探索中國社會組織的發(fā)展模式不能照搬西方 1

212引自：《公益性社會團體約束機制研究》

引自：《社會組織建設：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》。3 引自：中國社會組織網(wǎng)。社會組織的發(fā)展模式，而應立足于我國國情，認清約束條件，改革與創(chuàng)新社會組織的發(fā)展模式，建立起政府與社會組織間合作型的關系。4近十年來，國內多地自然災害頻發(fā)。在災害發(fā)生時的抗災搶險與災后救援工作中，以中國紅十字會為主導、民間公益性社會組織廣泛而積極參與的救援行動不僅及時為災民送去了溫暖，也在很大程度上減輕了政府的財政壓力，其作用不言而喻。但經(jīng)過2011年6月的“郭美美事件”后，民眾對于中國紅十字會的信任度一落千丈，引發(fā)了全社會的“信任危機”，該事件暴露出的中國紅十會的監(jiān)管體制弊端令人咋舌。另一方面，民間公募基金會深圳壹基金卻日益受到國民的信任。

2013年4月20日，四川雅安蘆山縣發(fā)生7.0級地震。2008年汶川地震之時，深圳市紅十字會共募集超2億元愛心捐款，而此次地震，截至25日15時30分，深圳市紅十字會總共募集捐款155.2萬元。相比之下，深圳壹基金在24日前共收捐款近1.5億元。同是做慈善，并且壹基金與紅十會相比，只是一個“新生兒”，為何壹基金更令國民信任？壹基金又是怎樣成長起來的？以下筆者將以壹基金為例，探討公益性社會組織的發(fā)展道路。

一、從深圳壹基金成立之路看我國公益性社會組織的窘境

深圳壹基金的成立頗有坎坷。2007年，影視明星李連杰創(chuàng)立啟動了壹基金，大力倡導每人每月捐一塊錢的“人人慈善”理念。為實現(xiàn)該理念，同年，李連杰與中國紅十字總會合作設立“中國紅十字會李連杰壹基金計劃”，以獨立運作的慈善計劃和專案的形式在中國大陸開展公益事業(yè)。2008年10月，在多方協(xié)調合作下，上海李連杰壹基金公益基金會作為“中國紅十字會李連杰壹基金計劃”的執(zhí)行機構，以私募基金會的形式注冊成立5。作為私募基金，壹基金可借助中國紅十字會的名義向社會公開募捐。然而，作為掛靠單位，壹基金沒有自己的獨立賬戶和公章，只能使用中國紅十字會的，這為壹基金開展各種慈善活動帶來巨大的阻礙。至2010年，壹基金與中國紅十字會簽訂的三年合約即將結束，壹基金一度面臨因找不到掛靠單位而中斷的危機。2010年12月3日，深圳壹基金公益基金會在深圳市民政局的大力支持下正式注冊成立，擁有獨立從事公募活動的法律資格。至此，深圳壹基金成為中國首家成功轉型的具有獨立法人地位的民間公募基金。

深圳壹基金的成立為何如此坎坷？這與目前我國對于成立公募基金的門檻高有著直接關系。

依據(jù)我國2004年頒布的《基金會管理條例》（以下簡稱條例）規(guī)定，我國的基金會分為公募和非公募兩種，公募基金可以公開向民間集資，而非公募基金不可以公開向民間募資，其資金來源僅靠基金成立者的個人資本。條例中規(guī)定，“全國性公募基金會的原始基金不低于800萬元人民幣，地方性公募基金會的原始基金不低于400萬元人民幣，非公募基金會的原始基金不低于200萬元人民幣?！眴螐墓蓟鸪闪⒌脑蓟饋碚f，就已經(jīng)讓許多非公募基金望而卻步。另一方面，在深圳壹基金成立前，我國尚未出現(xiàn)民辦公募基金的先例，其重要原因是公募基金必須找到一個有官方背景的組織掛靠。如此一來，許多民間慈善組織因 45 “而應立足于??基本目標”引自《社會組織建設：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》。

引自：壹基金官方網(wǎng)站。為找不到掛靠的“婆家”而無法公開運作。

將視野從基金放寬到我國整個民間公益性社會組織，其面臨的困境也有共性，那就是難以找到有官方背景的組織掛靠，即使找到掛靠的，也難以獨立運行。2011年郭美美事件暴露出目前我國公益事業(yè)的困境，即一方面，民間慈善組織面臨著因掛靠體制而無法正常獨立運作和缺乏公信力而難以籌集資本、進而難以為繼的雙重窘境；另一方面，民眾善款有相當一部分集中于公信度較高、運行時間較長、具有官方背景的中國紅十字會手中。這種現(xiàn)狀導致的直接結果是，一旦中國紅十字會因善款使用和監(jiān)管不力，就會引發(fā)全社會的信用危機，民眾既無法再信任中國紅十會，也找不到其他可信任的、可替代的捐款渠道，于是國內慈善事業(yè)走入低谷。

在我國，公益性社會團體僅在10萬左右，而國外的公益性社會團體早已突破百萬。限制國內公益公益性社會團體發(fā)展的最大障礙，便是掛靠制度。以現(xiàn)存的除深圳壹基金除外的公募基金為例，大多數(shù)公募基金雖在募集善款時是組織獨立運作，但善款的最終處理十有八九都統(tǒng)一上交到政府部門，再由政府部門統(tǒng)一支配。這樣一來，本該完全獨立運作的慈善組織，因政府的過多干預而顯得束手束腳。至于那些因為找不到掛靠單位而半路夭折的慈善團體則更是做慈善無門了。為解決此困境，筆者認為，應盡快建立健全針對公益性社會組織的法律條文，并成立單獨處理公益性社會組織事務的公共部門，以便公益組織既能擺脫掛靠體制的束縛，又不會因為缺乏監(jiān)管而令善款使用不當。政府可以通過各種民間慈善組織在全社會進行慈善募捐，但慈善組織自身的善款使用與上交政府部門的善款使用必須分開清算，不能混為一談。

二、從壹基金的組織建設談公益性社會組織公信力的建設

（一）組織架構

深圳壹基金（以下簡稱壹基金）的最初發(fā)起和創(chuàng)始人為著名影星李連杰。在基金正式運行之后，壹基金成立了專家委員會，專家委員會下又設執(zhí)行委員會，進一步細化為理事會、監(jiān)事會等機構。在其理事會名單中，有著國內許多名人和企業(yè)家。北大國家發(fā)展研究院院長為其法人代表，李連杰、馮侖（萬通集團董事局主席）、馬蔚華（招商銀行董事、行長）、柳傳志（聯(lián)想集團名譽董事長）、馬化騰（騰訊公司董事長）、馬云（阿里巴巴董事局主席）、牛根生（蒙牛乳業(yè)前董事會主席）、王石（深圳萬科董事長）等11人為其理事。如此華麗的陣容，給壹基金帶來了許多有利之處：一是名人對于公眾具有普遍的號召力和影響力。二是為壹基金募集捐款提供了多種渠道。騰訊、財付通、支付寶、招商銀行等在民眾間的廣泛普及，既為信息發(fā)布提供了廣闊平臺，也為民眾捐款給壹基金提供了多樣化且可信度高的渠道；三是捐款人本身就是善款運用的決策參與者，這樣更有利于將善款用在合適的地方；四是成員中的名人、企業(yè)家們，或成功經(jīng)營過巨額資金，或成功建構過大型組織的組織體系結構，因此想要妥善運行壹基金，可謂游刃有余。

在資金運行方面，壹基金為了做到“清水賬目”，特聘請了全球四大會計師事務所之一的德勤華永會計師事務所和畢馬威國際會計師公司對善款的收支進行審計，并且會在壹基金官網(wǎng)上公布每年的財政收支情況。進入壹基金官方網(wǎng)站，就能看到包括“組織結構”、“項目管理制度”、“財務管理制度”、“行政管理制度”、“深圳壹基金公益基金會章程”等一系列關于組織運行規(guī)定的信息，清晰明了。壹基金的《項目管理制度》中對于項目執(zhí)行、檢測與評估做出了明確規(guī)定：每個項目建設都有明確的項目負責人；項目監(jiān)測和評估貫穿于項目建設全過程，一旦評估發(fā)現(xiàn)不符合要求，則撥款立即停止；對于項目內容和預算需要進行更改的，也必須經(jīng)過一系列嚴格的申請流程；凡資金超過50萬的項目，都要進行項目終期評估。與其他機構合作開展時，必要時可引入第三方評估和審計。

龐大的名人效應，豐富的物質資源，多樣化的捐款渠道，清晰明了的賬目，嚴格的內外部共同監(jiān)督體系，都是壹基金能夠贏得民眾信任的必不可少的條件。

反觀中國紅十字會的管理體制，則是漏洞百出。由于中國紅十字會的資金運轉賬目從不完全對外公開，社會民眾根本無法對其進行監(jiān)督，善款從被接收到最終運用，完全依靠紅十會的內部監(jiān)督，捐款人想查詢善款使用情況需大費周章，甚至無從下手。含糊不清的賬目極易孕育貪污腐敗，而在郭美美事件爆發(fā)之前，紅十字會就已經(jīng)頻頻發(fā)生資金使用不當、來源不明的事件，而郭美美事件只是“壓死駱駝的最后一根稻草”。一個公益團體一旦失去了民眾公信力，即使曾經(jīng)很輝煌，未來也會很撲朔迷離。

從壹基金的成功經(jīng)驗我們可以看出，邀請社會知名人士、成功企業(yè)家加入或參與本團體的組織建構，也不失為增加團體公信力的一種有效手段。與一般民眾相比，知名人士手中掌握著大量優(yōu)勢資源，擁有管理大型組織的實戰(zhàn)經(jīng)驗，并具有一定的社會知名度，草根慈善團體請他們助力組織發(fā)展，無疑比自己單打獨斗要事半功倍；另一方面，也有利于將閑散的資源整合利用，有利于社會財富的再分配。政府部門在慈善事業(yè)中的角色不應是主導者或決策者，而應是監(jiān)督者和引導者。

目前國內運行不善的慈善組織普遍存在的問題，就是信息不夠公開，管理體制不夠規(guī)范成熟，因而公信力較低。尤其對于善款運用方面的信息公開，更應做到及時、準確、有效。慈善捐助應該有一本徹底透明的“賬本”，讓捐助者可以隨時查詢，媒體、民眾隨時監(jiān)督，這是慈善事業(yè)取信于民的重要保證，也是捐贈者的基本權利。

（二）慈善需激情，公益需理性：關于壹基金可持續(xù)性發(fā)展的研究

在發(fā)展的戰(zhàn)略和策略上，壹基金的公益愿景為“盡我所能，人人公益”。壹基金戰(zhàn)略模式為“一個平臺+三個領域”，即搭建專業(yè)透明的壹基金公益平臺，專注于災害救助、兒童關懷、公益人才培養(yǎng)。

從2008年起，壹基金每年評選典范工程，圍繞“公信，專業(yè)，執(zhí)行，持續(xù)”四個標準，評選出十家以內的典范公益組織，并給每個典范組織頒發(fā)一百萬元人民幣的資助金。為何要搭建公益平臺？因為在壹基金看來，公益僅憑個人一己之力是難以做到專業(yè)化和可持續(xù)的，僅憑壹基金一家組織，更是難以推動中國公益事業(yè)取得質的進步。于是壹基金轉而搭建專業(yè)透明的公益平臺，把錢撥給專業(yè)組織使用，集萬千之力，共同推動公益事業(yè)的專業(yè)化進程。

“慈善”和“公益”是有區(qū)別的。慈善著重于應急性和突發(fā)性，小到鄰居需要幫忙，大到重大自然災害的救助，都屬于慈善，慈善需要的是民眾的臨時性的“激情”，即感性。而公益則著重于規(guī)范性和可持續(xù)性，公益事業(yè)的發(fā)展，需要一整套完善的制度體系和有執(zhí)行力的法律法規(guī)相互支持，并且需要大量專業(yè)的公益事業(yè)人才，這些只有靠理性才能完成。古語云“救急不救窮”，其中的“救急”即為慈善，而“救窮”則是公益。

怎樣將充滿激情的慈善和充滿理性的公益相結合？這既需要集全民之力，也需要各個慈善團體完善信息公開制度。如果說壹基金搭建公益平臺是為了整個社會公益事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，那么其所倡導的“全民慈善”理念，則是為了壹基金自身的可持續(xù)發(fā)展。壹基金在試圖將民眾對于在重大災害發(fā)生時才能調動起來的激情，分解到日常生活中。只有當民眾在平淡的生活中也愿意每月拿出一塊錢來貢獻公益之時，壹基金的資金來源才會穩(wěn)定且持續(xù)，而不會出現(xiàn)過度依賴某個資金雄厚的人的捐款的現(xiàn)象。這也是李連杰堅持將壹基金的性質改為公募基金的重要原因之一。

三、結束語

從深圳壹基金由私募基金轉為公募基金的曲折路程我們可以看出，阻礙中國社會團體數(shù)量增長的重要客觀因素就是掛靠制度。經(jīng)過對壹基金的組織架構研究，我們了解到，一個公益性社會組織要想贏得民眾的信任，必須建立健全信息公開體制，讓捐款人能夠清晰明了地查詢到自己捐出的善款的使用情況。另外，邀請知名人士來對團體進行輔助管理，甚至直接作為管理層，也不失為一種增加組織社會關注度、健全組織結構的方式。通過對壹基金“全民慈善理念”和搭建透明專業(yè)化的公益平臺的做法進行探討后我們可以得出，只有每個公益性社會團體找尋到自己的可持續(xù)發(fā)展之路，中國整個公益事業(yè)才有可持續(xù)發(fā)展的可能。在現(xiàn)行行政體制暫時無法變動的情況下，到底怎樣做才能讓公益性社會組織將自身效用發(fā)揮到極致，仍需要多方共同努力研究。筆者認為，制度的變革是以行為出現(xiàn)為導向的，在探索新型社會組織發(fā)展模式的過程中我們難免會經(jīng)歷挫折，但只有勇于嘗試，才能有所突破。

參考書目：

《公益性社會組織約束機制研究》，楊道波，中國社會科學出版社;《社會組織建設：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》，國務院發(fā)展研究中心社會發(fā)展研究部課題組，中國發(fā)展出版社。參考網(wǎng)站：

壹基金官方網(wǎng)站； 中國社會組織網(wǎng)官方網(wǎng)站。

第二篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創(chuàng)新，寫作規(guī)范，實際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當?shù)碾y度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學術專著，而且還是具有理論創(chuàng)新價值的學術探索成果。一個博士生從入學到畢業(yè)，就應該達到從一個學生到一個學者的轉變，就應該變成為所研究領域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規(guī)律可尋的。下面，根據(jù)我自己的經(jīng)驗（包括自己讀博士的經(jīng)驗和帶博士生的經(jīng)驗），我簡單談一談關于如何準備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻

一般來說，一個博士生在入學后就已經(jīng)確定了其博士論文所屬的領域或者方向，因為這是在報考和錄取時就確定好了的，除非入學后還要進行修改，而那是另當別論的。

在第一年完成博士課程的學習并且取得應有的學分之后，就自然進入了文獻的收集和研讀的過程中了。文獻的收集及研讀對于博士論文來說既是一個開始，又是非常關鍵的。你過去沒有進行過研究，現(xiàn)在也沒有仔細研讀該領域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領域的前沿研究課題，也不會使用該領域中的常用技術，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻

收集文獻可以從網(wǎng)絡，圖書館，書店和朋友同學那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領域出現(xiàn)的“近期”的綜述性文獻，一般是不超過三年以前發(fā)表的論文。什么是綜述性文獻呢？一般來說，英文的綜述性文獻在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業(yè)化的文獻綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內容不是在研究一個具體的問題，而是在回顧，評論某個領域在最近或者過去的一段時間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時期的研究特點進行評論，最后還要為未來的研究方向以及創(chuàng)新的可能性作出預測。

在綜述性文獻中，作者會羅列出大量的參考文獻，并且還要對這些參考文獻的相對重要性進行評說。你就可以根據(jù)這樣的評說和所羅列出來的文獻去進一步搜索更多的文獻，然后又從那里的參考文獻去找出更多的參考文獻，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時間里，譬如，在一年以內，做到基本掌握該領域的研究情況了，也知道這個領域的前沿是什么了。另外的一種文獻收集方法是根據(jù)作者和關鍵詞去檢索。

當然，即使在同樣一個領域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續(xù)發(fā)展問題，經(jīng)濟增長問題等。這就需要使用關鍵詞搜索法了。

如何利用互聯(lián)網(wǎng)搜索文獻？

現(xiàn)代網(wǎng)絡技術的發(fā)展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻搜集過程中，充分利用網(wǎng)絡資源，常?？梢允掳牍Ρ丁?/p>

利用網(wǎng)絡搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個合適的方向來做，此時可以在網(wǎng)上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經(jīng)確定了大致方向，希望了解本研究領域的進展，此時應當請教這一領域的專家，搞清楚哪些人是這一領域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統(tǒng)，很多雜志要介紹某個領域的成就和進展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗這一領域激動人心的發(fā)展。

網(wǎng)絡搜索技巧我也談一下：首先，004km.cn/），NBER（004km.cn），此外還有很多大學、研究所也提供了其工作論文免費下載地址，比如Laffont教授創(chuàng)立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網(wǎng)站眾多，大家慢慢去學會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數(shù)據(jù)庫，不過需要付費使用。

2.研讀文獻與讀書筆記

其實，研讀文獻應該是與文獻的檢索過程同時或者是交錯進行的。在檢索到文獻的同時就應該開始進行文獻的研讀了，同時，在研讀文獻的同時就應該根據(jù)在閱讀過程中出現(xiàn)的新的檢索要求去檢索新的文獻，收集文獻是一個不斷反復進行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻，是要求在讀文獻的時候應該同時捕捉住產生的火花進行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進行新的模型的推導及用新的數(shù)據(jù)進行計算等。在看人家的文章的時候，要養(yǎng)成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習慣，在讀到人家的判斷時，應該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時試著去找相反的例子，還有在邏輯上進行深入的思考——這就是“研究”。

根據(jù)我自己的經(jīng)驗，在讀文獻的時候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻之后，很容易就出現(xiàn)新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時候可以充分利用前面在讀文獻的時候出現(xiàn)的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻等等。

（2）讀書筆記要進行分類，如分為數(shù)學模型方面的；實證研究方面的；中文文獻方面的；外文文獻方面的；數(shù)據(jù)方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學術爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點分析或者精讀幾篇代表性的文獻；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數(shù)據(jù)要及時記下來；

（6）前面的過程可能有反復，自己的見解也會有變化的。

在國內收集文獻，特別是收集外文文獻一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學圖書館也可以收集到相當多的外文文獻；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個環(huán)節(jié)不可缺少。

二、開題報告

在文獻收集和研讀的基礎上，就要開始進入開題的過程了。開題報告的實質是向老師們匯報自己的博士論文準備情況，同時讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達到進一步明確研究目標，理清研究思路，以及在文獻和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報告在這個任務目標的引導下，應該就選題，文獻綜述（除了開題報告之外，博士生還要寫專門的文獻綜述報告，可以結合起來做），研究的目標，研究的內容，方法，創(chuàng)新，技術路線，研究的可行性等方面進行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報告的性質任務是匯報自己的研究工作準備情況，包括文獻資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時接受老師們的建議。所以，開題報告與畢業(yè)答辯是不同的，學生面對老師的態(tài)度不是辯論，而是“咨詢”，應該借助這個機會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據(jù)以往的經(jīng)驗，這個過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學們應該加倍注意。

（2）在研究的內容中應該寫出要研究的各個方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現(xiàn)的難點以及如何去應對和解決這些難點的準備性思路都寫出來，但文字要簡練，因為只是初步的構思，不必長篇累牘。

許多同學在這部分內容的寫作上把研究內容寫成象一本書和是畢業(yè)論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內容從大的方面看應該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻，要說清楚這一點實際上對同學的要求是很高的，因為只有充分掌握了相關的文獻以及對于這個領域中的理論發(fā)展有充分的了解情況下，才可能把這個問題說清楚；然后，要說明研究這個問題在實踐上的價值，這需要對于所研究問題的實際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關系到理論上和實踐上的重要突破口，對于國家社會經(jīng)濟發(fā)展和人民福祉具有關鍵性的推進作用；“可操作性”指預期可以在規(guī)定的論文期限內完成，即可以做出來，所以要對難度進行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個問題預期會使用到一些新的研究方法；在科學研究中，新方法的使用是十分重要的，事實上，有些研究得到的結果可能是平凡的（即人們早已經(jīng)知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運用新方法研究這些問題也是有價值的；譬如，老農民可能有許多完全憑經(jīng)驗的方法去預測天氣，但是，這一點也不妨礙科學家運用包括Stocks方程在內的空氣動力學的新方法去預測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準確一些；方法運用在博士論文中占有相當重要的一席之地；所以，在開題報告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實踐的背景，理論基礎研究及回顧等；第三，國內外文獻綜述；第四，問題的現(xiàn)狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標體系研究（構造），這部分是論文的核心，是創(chuàng)新出現(xiàn)的地方，是衡量論文學術水平的關鍵部分，通常要有數(shù)量模型或者是數(shù)量指標，也是單獨發(fā)表高水平論文的內容抽取部分；第六，案例分析或實證分析部分，通常是運用計量經(jīng)濟模型對前面得出來的理論創(chuàng)新結果進行檢驗或者是用案例進行驗證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經(jīng)濟管理問題進行的診斷的話，這里就是在診斷結果的基礎上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進行的理論研究之間沒有什么關系。

當然，不是說所有的博士論文都應該按照上面的內容順序來寫，這里只是提供一個參照。但是，大多數(shù)論文的內容組織基本上是按照這個框架來做的，或者說在這個框架上作一些變動后進行的。

（3）創(chuàng)新部分是論文的亮點，要“具體”，“恰當”地寫出創(chuàng)新的要點。不要太抽象，要把自己的思路與現(xiàn)有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現(xiàn)有的研究要高明一些，否則就不能說是“創(chuàng)新”。（4）技術路線一般是指研究的準備，啟動，進行，再重復，取得成果的過程，不是指畢業(yè)論文的寫作過程，更不是指答辯的準備和進行過程，許多同學會出現(xiàn)這些偏誤。

（5）開題報告一定是在文獻收集和研讀過程之后進行的，因為根據(jù)上面說明的邏輯，在之前就做開題報告是不可能按照開題報告應有的內容進行的。所以，為了開題，文獻收集和研讀是要盡快進行的，要抓緊時間做。

（6）方法運用應該寫得具體一些，許多同學把這一項寫成“運用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運用定量與定性相結合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結合”，“理論分析與實際運用相結合”等諸如此類的大框框，一點也不具體，實際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運用博弈論的方法，計量經(jīng)濟學的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續(xù)增長是否

可以實現(xiàn)或者在什么樣的條件下可以實現(xiàn)，從而獲得有關可持續(xù)發(fā)展新模型的方法”等等。

三、研究與重點突破

博士論文中的理論創(chuàng)新是核心，是代表論文水平的標志，也是最困難的?？梢赃@樣說，只要把這個問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應該先重點突破這一點。同時，因為整個論文基本上是圍繞這個問題的突破或創(chuàng)新而展開的，所以，這個核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學校對于博士生都要求發(fā)表論文，特別是要求在一級學報和核心雜志上發(fā)表論文。因為，如果沒有有創(chuàng)新性的研究成果，發(fā)表論文還是不容易的。

這一個過程是整個論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個蘊踉的階段，要多嘗試。這個階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發(fā)覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因為會遭遇許多次的失敗，甚至會感到博士論文是做不出來的，甚至會感到想要放棄，??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時都會有的，不只是你一個人才會有的感覺，所以一定要堅持。根據(jù)我和許多其他人的經(jīng)驗，當這個過程持續(xù)一段時間后，火花就會產生了，堅持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經(jīng)來臨，春天還會遠嗎？這一個關鍵時刻，不要言放棄。創(chuàng)新要來自新的火花的產生，而新火花是如何產生的呢？根據(jù)經(jīng)驗，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產生有關構造新模型的思路；當然，這種新模型的構造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創(chuàng)新意義的研究的。這個過程的進行一般具有如下的特點：

（1）通過尋找現(xiàn)有模型所不能解釋的現(xiàn)象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發(fā)展現(xiàn)有模型的必要性；

（2）尋找現(xiàn)有模型存在這種不足的原因，這是一個診斷的過程；

（3）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有模型的可以進行修改的地方之后，就要著手進行修改工作，這個過程有較大的難度，主要是技術性的難度，即進行模型研究的技術難度；

（4）這時應該多與導師聯(lián)系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時還要補充學習自己過去沒有掌握的一些技術性研究方法。

四、寫作和發(fā)表論文

如果成功地解決了上一個階段的問題，這一個問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因為這是要實現(xiàn)解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發(fā)表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發(fā)表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發(fā)表文章，甚至是發(fā)表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學一到二年中就在一級雜志上發(fā)表了多篇論文了。當然，他們參加了一些基金類課題也是一個原因。在許多一級雜志上，是鼓勵基金類課題的研究論文發(fā)表的。所以，同學們應該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發(fā)表一些。學校要求至少要在一級雜志上發(fā)表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發(fā)表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業(yè)論文

在完成了論文發(fā)表的數(shù)量和質量要求之后，就自然進入了畢業(yè)論文的寫作階段。實際上，在雜志上發(fā)表的論文本來也是畢業(yè)論文的重要組成部分。但是，發(fā)表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯(lián)系起來，鏈接不同的部分，從而構成一個統(tǒng)一的論證系統(tǒng)。這就是畢業(yè)論文的寫作。同時，畢業(yè)論文還是學校檢驗學生整體的知識掌握情況的一個方式，所以還不是一個簡單的研究問題。因此，除了學術創(chuàng)新之外，畢業(yè)論文的寫作還對于文字語言的表達，知識面，論文結構組織和邏輯運用等有一定的要求。

在寫畢業(yè)論文的時候，要大力借助于讀書筆記。根據(jù)前面已經(jīng)完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統(tǒng)的整理，深化和擴充而已。

六、關于“創(chuàng)新”的一些補充看法

博士論文對于“理論創(chuàng)新”有著特別的要求，關于這一點，許多同學不太清楚。首先，博士論文對于創(chuàng)新的要求是“理論”上的“創(chuàng)新”，不是在編寫程序軟件和某一個具體的算法上的改進性“創(chuàng)新”，更不是一個案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創(chuàng)新應該說是博士論文與MBA畢業(yè)論文的根本不同

之一。其次，創(chuàng)新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創(chuàng)新呢？方法是什么呢？這里有一些經(jīng)驗之談：

（1）類比法，將在某個領域曾經(jīng)取得過成功的方法運用于另外的一個新的領域；譬如，將在經(jīng)濟學中成功運用過的博弈論方法運用于管理領域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領導的一個基于博弈論方法的人力資源管理理論領域的創(chuàng)新；

（2）假設條件修改法，將現(xiàn)有的理論模型的假設條件根據(jù)所要研究的新的環(huán)境進行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動兩種生產要素的生產函數(shù)中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經(jīng)濟增長問題，從而研究可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題；這就是可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題的研究創(chuàng)新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經(jīng)濟學中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據(jù)心理學的發(fā)現(xiàn)即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價，用它作為一個新的一般性假設去取代經(jīng)濟學中原有的假設，從而獲得行為經(jīng)濟學的“前景理論”創(chuàng)新；（3）組合法，將不同的領域加以組合，看能不能產生有意義的結果；譬如，將制度經(jīng)濟學中的交易成本概念與市場規(guī)模結合起來考慮，再將市場規(guī)模與分工深化程度結合起來考慮，再將分工深化程度與經(jīng)濟增長結合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進經(jīng)濟增長的內生理論創(chuàng)新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創(chuàng)造性思維的成功方法。注意個例觀察的一般性推廣。從個例中看出一般性的規(guī)律就是“啟發(fā)”；譬如，早在1962年K.Arrow就發(fā)現(xiàn)了存在于一些制造業(yè)（如飛機制造業(yè)）中的“干中學”（learning by doing）現(xiàn)象；但是，在1980年代，經(jīng)Paul.Romer教授的一般化，將這種機制假設為長期生產過程中的一般性規(guī)律，從而得到他的內生經(jīng)濟增長模型，并掀開了所謂“新”經(jīng)濟增長理論研究的帷幕。（5）關于科學創(chuàng)新的規(guī)律有許多著作討論，有興趣的可以看看數(shù)學家王梓坤教授的著作《科學發(fā)現(xiàn)縱橫談》。

第三篇：社會組織管理體制的創(chuàng)新探索——以北京為例

從黨的十七大以來，中央一直把社會組織的建設與管理作為提高社會管理科學化水平的重要途徑和現(xiàn)實載體，如何通過創(chuàng)新社會組織管理體制、機制，發(fā)揮其在社會管理格局中的“社會協(xié)同”、“公眾參與”的積極功能，就成為當前社會建設進程中需要關注并加以研究的重要課題。

一、問題的提出：社會轉型加速期社會組織管理面臨挑戰(zhàn)

隨著改革開放的不斷深入，特別是社會主義市場經(jīng)濟體制的初步確立，我國原有的社會組織管理面臨著新情況、新問題，單位體制走向解體，街居管理體制嚴重滯后于社會發(fā)展，社區(qū)自治組織深陷于“行政化”的泥潭無法自拔，基層民主發(fā)展有限，居民參與積極性不高。社會實踐的結構性巨變所造成的“去集體化”、“去組織化”趨勢 構成了社會組織模式改造和重組的時代背景。社會建設的推進呼喚著社會管理體制的創(chuàng)新與完善。

社會轉型帶來了社會的全面變革，培育和發(fā)展各類社會組織成為推進社會建設和社會發(fā)展的基本路徑選擇。社會組織更靈活，更適應居民生活水平、生活質量和生活方式的變化。目前雖然社會組織已經(jīng)得到了一定程度的發(fā)展，但是由于各種因素的制約，社會組織管理還面臨很多難題。

首先，社會組織管理的制度困境。我國 1950年頒布的第一部社團管理法規(guī)《社會團體登記暫行辦法》中規(guī)定，社團的登記管理機關是政務院下屬的內務部和地方各級政府，這實際上是一種“分層管理”體制。1988年國務院機構改革后，社團管理的職能才被明確移交給民政部門。1989年國務院頒布了《社會團體登記管理條例》，這是目前規(guī)范中國社會組織行為最主要的法律框架。該《條例》確立了社團的“雙重分層管理體制”?！半p重管理”即社會組織的籌備、成立、開展活動，乃至社會組織變更、注銷等都要由“業(yè)務主管單位”和“登記管理部門”（民政部門）雙重審查和批準?！胺謱庸芾怼敝干鐣F體的登記部門和業(yè)務主管單位的行政管轄范圍，應與社團的住所范圍相一致。在“雙重分層管理體制”下，社會組織想獲取合法的 “社會身份 ”，有著嚴格而繁瑣的程序。民間團體的注冊要由業(yè)務主管部門核準，需要從屬或“掛靠”于某個政府部門，這就大大提高了社團準入的門檻。一些業(yè)務范圍不易界定或跨行業(yè)的社會組織因找不到業(yè)務主管單位而無法辦理登記。有的公益類社會組織只得采取變通策略，以工商登記的形式達到合法注冊的目的，以營利性企業(yè)的身份從事非營利性的慈善事業(yè)和公益活動，這必然使其運行成本大為增加。1998年國務院對《社會團體登記管理條例》進行了修訂，但原有的 “雙重管理體制 ”并未在根本上得以改變，社會組織仍然存在準入門檻偏高的問題。同時，按照《社會團體登記管理條例》規(guī)定，同一行政區(qū)域內不得成立業(yè)務范圍相同或相似的社會組織，這客觀上導致了社會組織從成立伊始就缺乏競爭、缺乏活力。另外，民辦非企業(yè)單位不得設立分支機構、社會團體不得設立地域性的分支機構、個人設立基金會要尋找業(yè)務主管單位等規(guī)定，也限制了社會組織的進一步發(fā)展壯大。[2]

其次，社會組織管理的現(xiàn)實困境。一方面，民間社團的注冊申請手續(xù)和審批條件繁雜、嚴苛，以致大量社會組織因找不到合適的 “業(yè)務主管單位 ”而無法登記注冊。另一方面，注冊成功的社會組織從一開始就不可避免對政府部門有著很強的依賴關系。《 社會團體登記管理 條例》規(guī)定只有政府機構或政府授權的機構才有資格作為業(yè)務主管單位，而社會組織的業(yè)務主管單位在組織運行中扮演著真正的決策機構的角色。并且，這種成立之初建立的依賴關系也使主管部門有機會干預社會組織領導的選任、結構的設置和事務的執(zhí)行。社會組織則在組織的運作上、資金的獲取上、以及公眾信任上等等，都需要依靠相關政府部門。久而久之，社會組織逐漸演變?yōu)橐环N準政府組織，喪失其民間性、獨立性和自治性。同時，這種“雙重管理體制”還造成了“嚴審批、疏監(jiān)管”的現(xiàn)象，許多“業(yè)務主管單位”并不熟悉社會組織的業(yè)務，不能有效地對其發(fā)揮指導作用，無法履行應盡的管理職責。

就目前來看，雖然社會組織的影響越來越大，參加的人數(shù)也越來越多，但目前仍處于一種比較尷尬的境地，無法真正發(fā)揮其公益性功能。這就需要相關部門為社會組織“正名”，為其提供合法的 “社會身份 ”，進而通過制度創(chuàng)新，以更好地促進社會組織的發(fā)展和功能的發(fā)揮。

二、分類負責模式：社會組織管理的新探索

改革開放以來，經(jīng)濟 體制改革與社會體制改革的深入開展 推動著政企分開、政事分開，并要求相應的政社分離、企社分離、事社分離。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確立，政府角色由“全能”政府向有限政府的轉變，“小政府、大社會 ”、“ 強政府、大服務”逐漸成為政府改革的基本方向。與此同時，社會力量的成長也推動著國家與社會的關系模式從國家主導型向國家與社會合作型轉變，社會治理不再是由政府作為單一主體進行，而是不斷轉向由非政府組織和市場組織參與進來的合作治理模式，社會治理不再是政府獨攬，而是不斷轉向與社會組織和市場組織合作共贏。因此，政府一方面要逐漸放權，由對社會組織的嚴格管控轉向 “培育發(fā)展與監(jiān)督管理并重 ”；另一方面應轉變思維方式，加快制定社會組織扶持政策，推動促進社會組織在協(xié)同政府從事社會管理和承擔公共服務工作方面發(fā)揮 積極作用，把社會組織變成自己的合作伙伴。目前北京市通過改革社會組織登記管理體制、構建“樞紐型”社會組織工作體系、建立監(jiān)督管理體制等一系列措施，探索完善社會組織管理分級管理、分類負責的模式。

1.培育社會組織

社會組織在社會建設與社會服務中扮演著重要角色，而對于社會組織培育與發(fā)展而言，增強其自主性、獨立性是關鍵。北京市注重完善社會組織扶持政策，建立社會組織孵化基地，健全政府購買社會組織服務機制，重點培育公益類、服務類社會組織，營造社會組織發(fā)展良好環(huán)境。同時，加強對社會組織涉外活動和網(wǎng)上社會組織的監(jiān)管，嚴厲打擊非法社會組織及違法活動，保障社會組織的良性發(fā)展。

傳統(tǒng)的重登記、輕管理的行政監(jiān)管體制是制約社會組織發(fā)展的瓶頸，針對由此導致的社會組織活力不夠、政社不分，自主發(fā)展、自我管理能力較弱等問題，北京市 改革了社會組織登記管理體制。對 四類社會組織——工商經(jīng)濟類、公益慈善類、社會福利類、社會服務類社會組織實行民政部門直接登記，由民政部門協(xié)調聯(lián)系業(yè)務主管單位，基本解決了社會組織找業(yè)務主管單位難的問題。同時，民政部門建立“一口審批”綠色通道，完善首問負責、一次性告知等服務承諾制度，提高行政效率，將受理社會組織成立審批的時間從法定的 60日縮短為 10日。中關村就是社會組織由民政部門直接登記管理體制改革試點之一，得到了相關部門的政策支持。北京 市人大頒布了《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)條例》，將社會組織直接登記體制等以立法形式予以確定。中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領導小組還下發(fā)了《中關村社會組織改革創(chuàng)新試點工作意見》，明確了中關村社會組織建設思路。五個委辦局聯(lián)合下發(fā)了《北京市促進產業(yè)技術創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟加快發(fā)展的意見》，提出了對中關村現(xiàn)有社會組織、產業(yè)聯(lián)盟登記管理扶持發(fā)展的工作安排?，F(xiàn)在已經(jīng)按新體制登記了 5個中關村社會組織。[3] 這些社會組織 探索建立政府購買社會組織服務制度，以項目合作的方式，廣泛開展社會組織服務民生行動，開辟了社會組織參與社會管理、社會建設的新模式。

2.認定“樞紐型”社會組織

“樞紐型”社會組織是 2008年北京市社會建設大會公布的 “1+4”系列文件中出現(xiàn)的一個引發(fā)廣泛關注的新詞匯，體現(xiàn)了北京市對社會組織管理模式進行的創(chuàng)新性探索?！皹屑~型”社會組織是指由負責社會建設的有關部門認定，在對同類別、同性質、同領域社會組織的發(fā)展、服務、管理工作中，在政治上發(fā)揮橋梁紐帶作用、在業(yè)務上處于龍頭地位、在管理上承擔業(yè)務主管職能的聯(lián)合性社會組織。[4] 它主要承擔其構成體系內社會組織的政治領導、業(yè)務指導和管理服務等職能。

2009 年北京市社會建設工作領導小組正式認定首批 10家市級“樞紐型”社會組織，標志著北京市社會組織與原有的行政部門逐步從“主管主辦”關系過渡到“行業(yè)指導”關系，向“小政府，大社會”的建設目標邁出了關鍵的一步。[5] 這些 “樞紐型 ”社會組織將替代以往眾多的政府主管部門管理和服務各類社會組織。首批認定的 10家市級 “樞紐型 ”社會組織包括北京市總工會、北京團市委、北京市婦聯(lián)、北京市科協(xié)、北京市殘聯(lián)、北京市僑聯(lián)、北京市文聯(lián)、北京市社科聯(lián)、北京市紅十字會、北京市法學會。負責領域涵蓋職工類、青少年類、婦女兒童類、科學技術類、殘障服務類、涉僑類、文學藝術類、社會科學類、醫(yī)療救助類、法學類社會組織的聯(lián)系、服務和管理。[6] 在此基礎上，2010年底北京市又認定了市工商聯(lián)、市志愿者聯(lián)合會、市律師協(xié)會等 12家單位為第二批市級“樞紐型”社會組織。兩批 22家“樞紐型”組織對市級社會組織的工作覆蓋率達到了 80%以上，“樞紐型”社會組織工作體系的基本框架初步形成。2011年下半年北京市正在加快認定第三批市級“樞紐型”社會組織，力求實現(xiàn)對市級社會組織的全覆蓋。同時采取積極措施，培育區(qū)縣、街道層面的“樞紐型”社會組織，打造市、區(qū)、街三級“樞紐型”社會組織工作網(wǎng)絡。[7]

“樞紐型”社會組織框架逐步建立后，按照“政社分開、管辦分離”的發(fā)展方向，大部分行政部門對社會組織只行使行業(yè)指導職責，原則上不再作為社會組織業(yè)務主管單位。今后，除少部分有特殊職能的部門外，大部分行政部門原則上不再接收新的社會組織申請，逐步實現(xiàn)與其主管的社會組織在機構、人員、資產、財務等方面徹底分開，交由相關市級 “樞紐型 ”社會組織管理?！?樞紐型 ”社會組織作為業(yè)務主管單位，按照社會化、專業(yè)化的要求，對同性質、同類別、同領域的社會組織進行分類管理，有利于進一步形成合力，促進社會組織自我管理、自主發(fā)展。

3.建立監(jiān)督管理體制

為了促進社會組織健康發(fā)展，規(guī)范組織行為，北京市建立健全了社會組織監(jiān)督管理機制。第一，增強社會組織獨立性，實現(xiàn)行政權力有序退出。采取了“新增嚴控”和“存量漸減”措施，嚴格控制新增社會組織中黨政機關公務員或參照公務員法管理的事業(yè)單位人員兼職，現(xiàn)有社會組織中存在有黨政機關工作人員兼職的，采取社會組織自律方式，在下屆換屆選舉中，原則上兼職人員不得當選。第二，規(guī)范組織內部制度。制定了《社會團體規(guī)范化建設的指導意見》，規(guī)范了社會團體內部財務制度和會計核算行為等。還建立了基金會年檢報告、募捐活動、公益項目公開披露的信息公布制度，實現(xiàn)了行政監(jiān)管與社會監(jiān)督的有機結合。第三，建立等級評價機制。按照《北京市社會組織評估管理實施辦法》，市財政撥付專項資金，委托第三方社會中介機構對社會組織進行評估，截至 2011年初，已完成評估 183家，評出 3A以上 168家，正在評估 300家。通過評估和等級評價，達到了“以評促改、以評促建、以評促管、以評促發(fā)展”的目的，有力促進了社會組織基本素質和工作能力的提升。第四，建立退出機制。制定《北京市關于社會組織退出機制工作的指導意見》，建立行政約談、撤銷登記、注銷登記等制度。開始對長期不參加年檢、連續(xù)兩年年檢不合格以及有其他嚴重違法行為的社會組織進行調查，對調查核實的，啟動撤銷登記的法定程序。第五，加強行政執(zhí)法力度。先后查處、取締了一批非法社會組織，對 274個社會組織實施了行政處罰，對其中 51個進入了撤銷登記程序，有效維護了社會穩(wěn)定。

三、建設性反思：創(chuàng)新社會組織管理的未來路向

以往在整個社會管理體制中，國家居于主導地位，起主導作用，社會組織和居民個人微不足道，只起補充的、輔助的作用。在國外，政府與民間組織的關系被解釋為“伙伴合作”（partnership），這是指在公共服務和社會管理領域，由政府與民間組織合作共同提供服務、進行管理?！盎锇楹献鳌辈环从硟深惤M織地位的高低，只是反映其共同合作于發(fā)展公共服務和社會管理。在我國的社會管理與社會建設中，同樣要重視社會組織的培育和發(fā)展。如今隨著行政管理體制改革的深入，大部門體制下“小政府、大社會”格局的出現(xiàn)，政府正向“有限政府”、“責任政府”、“法治政府”轉變，大量群眾性、社會性、公益性、服務性的微觀社會管理職能和社會公共服務職能逐步從政府職能中分離出來，需要由社會組織來承擔。

從未來的趨勢看，在我國經(jīng)濟建設、政治建設、文化建設和社會建設中需要社會組織發(fā)揮更多更積極的作用。國內曾經(jīng)有研究者提出了社團自治化程度指標：法律框架、章程制訂、人事權歸屬、經(jīng)費來源、日常決策權歸屬、運行方式、激勵機制、監(jiān)督制度、自治組織的主觀傾向等。[8] 目前社會組織的角色定位、法律地位、運行機制、管理制度方面都存在很多問題，急需采取有效措施予以改進。因此，應健全完善以章程為核心的法人治理結構和治理機制，建立民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督的運行機制。同時，在內部制度、組織文化、人員素質、經(jīng)費籌措、活動開展等方面加強組織建設，提高社會組織在籌募資金、項目運作、技術交流等方面的能力，加強與政府、企業(yè)、事業(yè)單位及其他社會組織的聯(lián)系與合作，為社會提供更好的公共服務。此外，還要著力完善保障機制與激勵機制，調動組織成員的工作積極性，著力培養(yǎng)、吸引和用好社會組織人才。

就社會組織培育和發(fā)展的現(xiàn)實來看，北京市確立了“民政部門牽頭、業(yè)務主管單位負責、社會組織自律、社會力量參與”的社會組織建設與管理工作體系，通過改革社會組織登記管理方式，發(fā)揮“樞紐型”社會組織的作用，確立了對社會組織實行分類管理的辦法，探索社會組織培育制度化的路徑。這種分類負責的組織管理體制創(chuàng)新，為社會組織優(yōu)化結構、整合資源、有序發(fā)展提供了思路。一方面，按照各類社會組織工作領域確定“樞紐型”社會組織，清晰地勾勒出社會組織管理的整體架構，明確了組織職能和專業(yè)特長，便于社會組織按照“行業(yè)指導”的方式進行登記、注冊、監(jiān)管、變更和注銷。也便于相同類別、相近功能的社會組織之間加強聯(lián)系與協(xié)作，在一定范圍內整合資源，有利于形成組織合力，更好地發(fā)揮公共服務和社會管理功能。另一方面，由“樞紐型”社會組織發(fā)揮 政治領導、業(yè)務指導 作用，加強對社會組織 檢查、財務審計、信息公開、等級評價、社會評估、組織自律等規(guī)范體系建設，便于建立起對社會組織的監(jiān)管、審查長效體制，為社會組織發(fā)展的科學化、制度化、體系化奠定良好基礎。再者，對社會組織進行科學的類別劃分和分類管理，既有利于政府加強宏觀指導，從長遠來看，也便于企業(yè)、社會各界根據(jù)自身需求有針對性地進行項目采購。這些都是有積極意義的。

就目前“樞紐型”社會組織管理模式的實際運作情況來看，盡管已初見成效，但其進一步發(fā)展與完善還面臨一些難題。

首先，對社會組織“寬審批、嚴監(jiān)管”，放寬對于 “業(yè)務主管單位 ”的要求，降低其登記注冊門檻，一方面可以被看作是社會組織管理創(chuàng)新的 “積極信號 ”，另一方面由于缺失相關法律法規(guī)的保障，在政治認可和制度規(guī)范上存在一定風險。今后較長的一段時期內，必須著力推動建立健全法律體系，構建以法律為框架的社會組織規(guī)范運作體系，同時要強化民政部門的指導、監(jiān)管等工作責任。

其次，這種對同性質、同類別、同領域的社會組織進行的“樞紐式”管理實際上是在黨和政府與社會組織之間搭建一個 “民管民 ”的組織平臺。這種“民管民”方式本身的科學性和合理性就值得商榷。按照傳統(tǒng)的“雙重管理體制”，社會組織有“業(yè)務主管單位”和“登記管理部門”（民政部門）兩個“婆婆”，現(xiàn)在又增加了“樞紐型”社會組織這個管理層級，實際上有了三個“婆婆”。這與增強社會組織獨立性的發(fā)展方向不一致。

再次，在這種管理模式下，“樞紐型”社會組織同時承擔著服務和管理的雙重任務，實際上加重了組織負擔。其如何指導和管理其他社會組織，也沒有明確的制度規(guī)定。在組織管理中，除非“樞紐型”社會組織愿意向其他社會組織讓渡一些利益，其他社會組織才愿意接受其指導或者與之合作。很多“樞紐型”社會組織并不是非常樂意擔任這種角色，只是礙于上級政府的任命才不得不勉為其難地接受。

最后，“樞紐型”社會組織管理體制建立的初衷是為了建立一個管理樞紐，有效地對社會組織進行分級分類管理，發(fā)揮其在政治引領、業(yè)務指導、管理服務、聯(lián)系協(xié)調、研究政策、信息發(fā)布、組織交流、反映訴求、維護權益等方面的功能。但是，“樞紐型”社會組織的數(shù)量和類型有限，如果按照業(yè)務職能進行簡單歸類管理，必然會有很多社會組織不能被歸類或被歸類到業(yè)務職能有一定差距的“樞紐型”社會組織管理范圍內，在這種情況下，“樞紐型”社會組織發(fā)揮的作用還不如行業(yè)協(xié)會。

總的來說，嘗試用“樞紐型”社會組織管理體制進行社會組織管理有其積極的一面，但也容易出現(xiàn)管理層級增加、組織利益分割、組織間關系難以協(xié)調、業(yè)務指導有偏差等消極后果。因此，在社會組織管理中，應考慮綜合運用多樣化的管理體制，以達到全面覆蓋、協(xié)調運作、有效管理的目的。

第四篇：社區(qū)服務中心個案總結報告樣板-以深圳為例

深圳日月社會工作服務社東曉社區(qū)服務中心

XXXX輔導個案

一、基本資料

案主姓名：陳先生

性別：

年齡：

社工姓名：

二、個案來源及接案原因

來源：

接案原因：

三、個案背景

四、問題分析

（一）理論分析

（二）案主的優(yōu)勢：

（三）案主的劣勢：

（四）案主的問題與需求：

五、協(xié)議目標與服務計劃

（一）介入總目標：

（二）過程目標：

（三）具體的行動計劃 ：

六、服務記錄和過程評估

X月X日，14：30-16：30首次見面，地點：案主家里，以會談的形式了解到案主基本資料。社工主要用傾聽，同理心，以及反映感受、收集資料，鼓勵案主改變不良境況，促使其成為服務對象。評估案主的主要需求是提升自信心，改善對生活的消極看法。

七、結案

X月X日，在XX社工約案主最后一次見面，對社工的服務工作進行評估，填寫《個人輔導服務意見收集表(個案評估/完結)》，并且了解案主生活近況。案主對社工的服務工作表示稱贊和感謝，認為自己清楚個案的目標，認為已經(jīng)實現(xiàn)了目標。.........2013年8月修訂

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融風險研究——以P2P為例

互聯(lián)網(wǎng)金融風險研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及國內外近幾年的發(fā)展狀況以及理論實踐，其次選取互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的P2P網(wǎng)絡借貸平臺來進行分析，并分析P2P網(wǎng)絡借貸平臺數(shù)量爆發(fā)性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網(wǎng)絡借貸平臺的問題來分析互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期出現(xiàn)的以上問題，并運用國內外互聯(lián)網(wǎng)金融理論對其生存環(huán)境進行具體分析，提出風險規(guī)避、完善法律制度、建立完善信用體質等政策建議。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；金融風險

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................................................1

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融分類................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點...................................................................................................................................1

（三）P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境...................................................................................................................2

1.網(wǎng)絡環(huán)境分析......................................................................................................................................2 2.法制環(huán)境分析......................................................................................................................................2

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風險..................................................................................................................................3

（二）業(yè)務層面的風險................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（三）系統(tǒng)安全性的風險............................................................................................錯誤！未定義書簽。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制..................................................................................................................................4

（一）風險規(guī)避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融抓住了金融現(xiàn)代業(yè)務里的盲區(qū)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融產生并得到迅速發(fā)展的主要原因。所謂的盲區(qū)即指現(xiàn)代金融業(yè)務中的信息不對稱，信息量小，而現(xiàn)代金融業(yè)務的主要業(yè)務是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發(fā)展的必要性都將對未來的現(xiàn)代金融業(yè)務發(fā)展趨勢產生重大影響。

文章首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的產生原因、發(fā)展、實踐和國內外相關理論，其次介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要組成部分——P2P網(wǎng)絡借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀以及其發(fā)展過程中出現(xiàn)的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內容進行結論，并提出P2P網(wǎng)絡借貸平臺走向良好發(fā)展軌道的對策。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀——以P2P為例

為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室從2012年開始，通過持續(xù)調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務)等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現(xiàn)在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

2.P2P模式的特點

與傳統(tǒng)的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層和小微企業(yè)主等，幫助他們實現(xiàn)培訓、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。這一特點也直接決定了P2P信貸的數(shù)額相對較小，一般不針對大企業(yè)和數(shù)額較大的借款人，不涉足熱點投資領域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網(wǎng)絡化。由于時間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯(lián)絡的橋梁則是網(wǎng)絡，因此，P2P信貸被直接稱為“網(wǎng)絡信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔保，全憑個人信用進行貸款，借貸相對簡單便捷，個人信用情況由中介機構進行把關審核，現(xiàn)階段主要依靠的是人民銀行的征信系統(tǒng)。根

據(jù)中介機構提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優(yōu)惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創(chuàng)造的價值。

（5）準入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點對點的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網(wǎng)絡進行借貸。P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境

1.網(wǎng)絡環(huán)境分析

對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，網(wǎng)絡環(huán)境主要包括網(wǎng)絡技術和軟件。目前，大部分的P2P網(wǎng)貸平臺運行慣例是，花幾千元買個廉價的系統(tǒng)，再在網(wǎng)上注冊一個域名，P2P網(wǎng)貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達1000萬元的P2P網(wǎng)貸平臺，搭建網(wǎng)站模型的成本只要10元。如此低準入門檻、低成本運作導致網(wǎng)站的安全系數(shù)極低。隨之而來的問題就出現(xiàn)了，大批的P2P網(wǎng)貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達財富網(wǎng)站遭到黑客襲擊，網(wǎng)站癱瘓長達70多小時，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務商的幫助下，才得以成功地度過這次危機，而這并非個案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發(fā)帖稱“你的服務器對我來說真沒難度”。某業(yè)內人士認為，平臺技術安全問題成為制約行業(yè)發(fā)展的一道坎。

廉價的系統(tǒng)加上不成熟的技術，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關信息，P2P網(wǎng)貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發(fā)展到資金上千萬，如果系統(tǒng)不得到升級，技術沒有得到提升，那上P2P網(wǎng)貸平臺對于黑客們來說就是一養(yǎng)豬場，等豬養(yǎng)肥了，再來牽走。所以，在技術和軟件部成熟的情況下，貿然進入這一行業(yè)是極具危險性的。

2.法制環(huán)境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權債務合同，網(wǎng)貸平臺只提供第三方服務且不承諾本金保障。P2P網(wǎng)貸平臺承擔的是信息公布、信用認定、法律手續(xù)和投資咨詢的職能（有時候還包括資金托管結算中介、逾期貸款追償?shù)确眨杖》召M，不參與到借貸的實質經(jīng)濟利益中。民間普遍把高于4倍基準貸款利率的借貸關系成為“高利貸”。當這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責。在國內P2P網(wǎng)貸實踐中，出現(xiàn)了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務費用超過4倍基準貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據(jù)。何況，資金成本是一個市場化的行為，片面進行道義譴責也沒有必要。

（2）P2P行業(yè)自律和監(jiān)管。一般情況下新興行業(yè)的成熟和健康發(fā)展，主要依賴于行業(yè)的透明性、自律性和品牌聲譽。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財務數(shù)據(jù)的透明。P2P行業(yè)部分從業(yè)者在強調其自身平臺安全性的同時，卻對核心數(shù)據(jù)尤其是流動性指標和壞賬率指標上諱莫如深。在不涉及商業(yè)機密，但與投資者資金安全相關數(shù)據(jù)上，P2P網(wǎng)貸平臺以及專業(yè)放貸人應該及時做出說明。

第二，運營關聯(lián)性的合理切割。該合理切割包括小貸擔保模式中的網(wǎng)貸平臺業(yè)務和擔保關聯(lián)業(yè)務的切割，以及與關聯(lián)擔保公司的切割；債權轉讓模式中的資產評級業(yè)務不能由與專業(yè)放貸人關聯(lián)的機構來操作，保持其風險審核和資產評級的獨立性，而非內部循環(huán)等等。當然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風險說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風險。行業(yè)部分從業(yè)者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負責任的。P2P網(wǎng)貸平臺應該做好投資者風險說明工作，并盡量挑選或者培養(yǎng)具備風險識別和風險承擔能力的優(yōu)秀投資人。

第四，獨立意見機構監(jiān)督管理。P2P機構應該加強與獨立意見（評價）機構的合作，包括：第三方支付機構；資金交易結算都通過第三方機構實現(xiàn)，不使用平臺自身賬戶進行托管和結算，切斷資金線和業(yè)務線的關聯(lián)性，同時平臺不生享有資金的支配權。獨立審計機構；定期對壞賬率和流動性指標進行審計，保持信息公開、透明。獨立律師事務所；定期審計公司法人的狀況，檢查債權債務關系，抽查留底文件。獨立資產評級機構；用其來避免債權轉讓“自評自賣”行為。

第五，行業(yè)自律組織與行業(yè)標準。一是業(yè)內建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機制，以及與同行業(yè)平臺形成共享的常態(tài)備案機制。二是考慮對授信共享機制形成共識和初步行業(yè)標準。三是成立自律性組織，承擔監(jiān)督和警示責任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業(yè)自律是不夠的，還得有嚴格的他律。相關部門應該研究討論，確定P2P網(wǎng)貸平臺機構性質，確定監(jiān)管主體、監(jiān)管內容和監(jiān)管形式。主要對資金的流動性進行監(jiān)管，政策部門應該考慮對P2P網(wǎng)貸平臺進行機構風險評級，對社會和投資者公布，發(fā)布風險警示。同時通過財稅政策、資本金注冊和補充要求、風險警示窗口指導和投資者保護政策引導進行風險控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠之。

（三）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展的現(xiàn)狀及原因

我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的基本現(xiàn)狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網(wǎng)貸行業(yè)的三有是：有需求、有供給、有中間服務，但是P2P網(wǎng)貸行業(yè)卻長期處于三無狀態(tài)，即：無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構監(jiān)管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個掙錢的機會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時也帶來了風險的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發(fā)布“秒標”吸納融資。5天后創(chuàng)始人攜款潛逃。某財在線于2013年7月對貸款額度和期限進行拆標。之后出現(xiàn)“遭黑客攻擊”的報道，投資人相繼提現(xiàn)造成擠兌，平臺無力滿足提現(xiàn)要求。某力貸2013年9月虛假發(fā)標拆標。巨額資金流向某借款人和平臺法人?，F(xiàn)法人卷款潛逃，投資人無法提現(xiàn)。

當前我國P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展，其主要原因有幾點：一是服務的領域屬于民間借貸，因為有借有還再借不難一直是中國人的傳統(tǒng)借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠遠超越正規(guī)金融機構的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔保等模式，讓投資者在平臺放貸時感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發(fā)展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網(wǎng)貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達億元。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險問題——以P2P為例

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風險也逐漸凸顯出來。作為互聯(lián)網(wǎng)技術與金融全面結合的產物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業(yè)務風險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風險。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的要點

1.技術風險管理

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是發(fā)達的計算機通訊系統(tǒng)，計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)的缺陷便構成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風險，開放式的網(wǎng)絡通訊系統(tǒng)，不完善的密鑰管理及加密技術，TCP/IP 協(xié)議的安全性較差，加之計算機病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產權的互聯(lián)網(wǎng)金融設備，技術選擇的失誤則極易造成系統(tǒng)性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應對技術風險，應提高相關軟硬件設備的設計和制造水平，逐步擺脫國外的技術制約。同時，加強行業(yè)內機構間的溝通與協(xié)調，制定統(tǒng)一的技術標準，防止選擇性技術風險的一再重演。

2.業(yè)務操作風險管理

交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進一步可能導致交易過程中的流動性問題、支付結算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構而言，都會構成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風險累積，因而，應該加大信息披露的程度，建立個人信息信譽體系，構建更加人性化的計算機網(wǎng)絡安全體系，加大互聯(lián)網(wǎng)金融操作規(guī)范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場。

3.法律風險管理

目前我國的銀行法、證券法、保險法都是基于傳統(tǒng)金融而制定，不適應互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，造成交易主體之間的權利與義務不明確，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的進一步發(fā)展，因而，應該盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范的法律法規(guī)，明確市場準入、資金流動與退出方面的規(guī)則，建立統(tǒng)一標準的互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管體系，同時借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法的規(guī)范，完善對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據(jù)確認等方面的規(guī)定，最終營造權責分明、法理明確的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

（二）P2P網(wǎng)貸存在的風險問題

以P2P網(wǎng)貸為例，P2P網(wǎng)貸主要存在一下幾個風險問題： 1.制度風險

我國P2P網(wǎng)絡貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網(wǎng)絡服務、電子商務類公司，但其實質都在進行互聯(lián)網(wǎng)貸款活動。目前對于P2P網(wǎng)絡貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據(jù)這些相關的規(guī)定，網(wǎng)絡借貸平臺的借貸應該作為民間借貸案件來受理，同時，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準利率的4倍，超過部分法律不予保護，而P2P網(wǎng)絡貸款平臺的很多借款已經(jīng)超過了基準利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護。

2.監(jiān)管缺失

盡管P2P網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)展迅速，但是其監(jiān)管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監(jiān)管網(wǎng)絡貸款公司，銀監(jiān)局也曾表示，網(wǎng)絡貸款公司的業(yè)務并不和銀行之間發(fā)生關系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機構或派出機構，因而很難予以限制。網(wǎng)絡監(jiān)管部門也表示，網(wǎng)絡貸款平臺的日常經(jīng)營行為并不歸他們監(jiān)管。由此產生的結果就是三方都不管，在這種局面下，被網(wǎng)貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數(shù)。

3.信用風險

我國目前的信用評價體系尚不健全，P2P網(wǎng)絡借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統(tǒng)了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學歷證明、資產材料、結婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網(wǎng)絡社區(qū)、用戶網(wǎng)上的朋友圈也納入其信用等級?？赡軙霈F(xiàn)冒用他人材料，一個人注冊多個賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風險

由于貸款人和借款人彼此不認識，很多都是相隔很遠。借款完成后，借款人對貸款人的經(jīng)營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風險的股市、高利貸，甚至用于個人的奢侈消費，則會給借款人的資金帶來很大的風險。而面對壞賬，P2P網(wǎng)絡借貸平臺并不承擔借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風險。

5.行業(yè)透明度低

國內P2P網(wǎng)絡借貸平臺行業(yè)透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網(wǎng)絡借貸平臺上很難得到

貸款人的個人資料。在這種情況下，P2P網(wǎng)絡借貸平臺很容易就可以偽造出一個虛假的借款，借款人也沒有辦法去調查貸款人的信息真?zhèn)巍?/p>

6.缺乏自律

P2P網(wǎng)絡借貸平臺數(shù)量的增長遠遠超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網(wǎng)貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項目融資，自容自用的風險就更加難以控制，2012年“優(yōu)易網(wǎng)”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經(jīng)過查實，優(yōu)易網(wǎng)就是一家自融資網(wǎng)站。

四、對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制的建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，經(jīng)濟活動表現(xiàn)為貨幣信息的傳遞與調撥，代表貨幣資金的數(shù)字化信息在網(wǎng)絡內流動?！疤摂M”的金融交易不受時間和地域的限制，使得金融風險的傳播速度加快、波及范圍擴大。作為互聯(lián)網(wǎng)技術與金融全面結合的產物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風險、流動性風險和市場風險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術引起的技術風險、由虛擬金融服務引起的業(yè)務風險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風險。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務幾乎全部在網(wǎng)上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調控和監(jiān)管的難度。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務對金融風險具有放大效應，必須加強風險防范與管理。

（一）構建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系

改進互聯(lián)網(wǎng)金融的運行環(huán)境。在硬件方面加大對計算機物理安全措施的投入，增強計算機系統(tǒng)的防攻擊、防病毒能力，保證互聯(lián)網(wǎng)金融正常運行所依賴的硬件環(huán)境能夠安全正常地運轉；在網(wǎng)絡運行方面實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的安全訪問，應用身份驗證和分級授權等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務風險管理體系

1.加強金融機構互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的內部控制

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的本質仍然是金融風險，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構應從內部組織機構和規(guī)章制度建設方面著手，制定完善的計算機安全管理辦法和互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范制度，完善業(yè)務操作規(guī)程；充實內部科技力量，建立專門從事防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的技術隊伍。

2.是加快社會信用體系建設

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風險的基礎。以人民銀行的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)為基礎，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業(yè)、個人信用評估體系和電子商務身份認證體系，避免互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構建立信用評價體系，降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的不確定性，避免客戶因不了解金融機構互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的服務質量而作出逆向選擇。

（三）加強防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的法制體系建設

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度

及時制定和頒發(fā)相關法律法規(guī)，在電子交易的合法性、電子商務的安全性以及禁止利用計算機犯罪等方面加緊立法，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務各交易主體的權利和義務。

2.是修改完善現(xiàn)行法律法

修訂現(xiàn)有法律法規(guī)中不適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的部分，對利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯(lián)網(wǎng)金融風險應承擔的民事責任。

3.制定網(wǎng)絡公平交易規(guī)則

在識別數(shù)字簽名、保存電子交易憑證、保護消費者個人信息、明確交易主體的責任等方面作出詳細規(guī)定，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的有序開展。

（四）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.加強市場準入管理

將是否具有相當規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)設備、是否掌握關鍵技術、是否制定了嚴密的內控制度、是否制定了各類交易的操作規(guī)程等內容作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準入條件，對互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務的開展加以限制和許可；根據(jù)開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的主體及其申報經(jīng)營的業(yè)務，實施靈活的市場準入監(jiān)管，在防范金融風險過度集聚的同時，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度。

2.是完善監(jiān)管體制

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)。我國應協(xié)調分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融風險實行綜合監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了地域限制，對單獨的國內監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，我國需與有較高互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范能力的國家和機構合作，學習對方的先進技術，對于可能出現(xiàn)的國際司法管轄權沖突進行及時有效的協(xié)調。

（五）加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的協(xié)調

1.創(chuàng)新與監(jiān)管之間的協(xié)調

互聯(lián)網(wǎng)金融市場代表著金融產品與服務的發(fā)展方向，各國金融機構都在努力擴展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融服務，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的巨大風險又使監(jiān)管者無法任由互聯(lián)網(wǎng)金融無限創(chuàng)新，嚴格的監(jiān)管會削弱金融機構的國際競爭力，甚至阻礙技術進步與業(yè)務創(chuàng)新，監(jiān)管者面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管之間的兩難選擇。應建立統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構，進行適度的監(jiān)管，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的實時監(jiān)管，防止風險的過度集聚，同時加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費者權益與金融機構利益的協(xié)調

互聯(lián)網(wǎng)金融市場在提供給消費者高效交易模式的同時，也帶來了越來越多的金融機構與消費者之間的權益之爭，監(jiān)管者既要維護消費者的權益，以維持市場的信心，又要維護機構的權益，以促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展，二者的協(xié)調性問題便顯得格外重要，消費者在權益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運行的基礎，因而，監(jiān)管者應格外注重對消費者權益的保護，維持金融市場的信心，另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構會有更大的動力去改進相關服務，加快創(chuàng)新步伐。

3.分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調

我國采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實施監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了這一界限，互聯(lián)網(wǎng)金融交易的業(yè)務范圍不斷擴大，業(yè)務種類日益多樣化，分業(yè)監(jiān)管的模式無法對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合業(yè)務實施有效監(jiān)管，不僅會造成重復監(jiān)管，而且各部門間的信息協(xié)調問題也會影響到監(jiān)管效果。盡管監(jiān)管機構目前的分業(yè)監(jiān)管模式對于傳統(tǒng)金融的分業(yè)經(jīng)營還可實施有效監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣化金融服務對監(jiān)管機構提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，分業(yè)監(jiān)管模式也受到挑戰(zhàn)，應協(xié)調分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的綜合監(jiān)管。

五、總結

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術相結合的產物，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息科技特別是移動支付“社交網(wǎng)絡”搜索引擎和云計算等手段將互聯(lián)網(wǎng)的一系列經(jīng)濟行為融入金融要素產生的金融服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，顛覆了傳統(tǒng)金融企業(yè)經(jīng)營模式它是一種全新的金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，這既是一個挑戰(zhàn)，也是一個機遇。合理規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風險問題，維護我國金融市場穩(wěn)定，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融更好的為我國金融行業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻。

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