第一篇：借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程

借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程

第一章 總則

第一條 為保證網貸融資業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化、防范和控制風險，特制定本業(yè)務指引。

第二條 網貸業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)、遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。

第二章 網貸融資業(yè)務品種

1、老板貸:主要為中小融資人、個體工商戶的主要股東或負責人提供的小額短期流動資金貸款。抵押貸一般在抵品價質70%以內控制，期限一般最長不超過一年；非抵押貸一般期限1天---180天。額度一般在50萬元以下，特殊經總經理批準的最高不得超200萬元。

2、項目貸:主要為工程項目的業(yè)主、施工單位發(fā)放的項目貸款，期限1月---1年，額度在100萬元以上。

3、循環(huán)貸:主要為中小融資人、個體工商戶的主要股東或負責人提供的小額短期季節(jié)性貸款。條件須是向網貸借過款，且按時還，信用良好，且無不良預期的回頭客戶。期限1月---1年。額度一般在200萬元以下。

4、臨時貸:主要為競標、保證、換貸等短期的需求提供過橋資金。期限一般在1天—3個月。

5、個人貸:對個人發(fā)放的抵押及無抵押貸款。抵押貸款最高不得超過抵品的70%，期限一般一年，最長不得超過36個月；非抵押貸款一般不得大于20萬元，期限一般不得長于6個月。

第三章 融資業(yè)務程序 第三條 網貸業(yè)務程序如下：

（一）客戶申請（線上或線下）：

1、線上：客戶申請

2、線下：客戶填寫《網貸業(yè)務申請表》

（二）業(yè)務受理及準入

客服人員詢問清情況及必填項目后，記錄清情況后，非業(yè)務范圍及不能辦理的，立即回復客戶（當日）；認為可辦理的，將《網貸業(yè)務申請表》及相關資料交審貸部審查，審貸部作準入批準后，告知客戶；業(yè)務受理后，要求客戶立即補齊資料（線上的還須到場補簽《網貸業(yè)務申請表》），審貸部即從行政部領檔給客戶建檔。一戶一大檔，一次一小檔。

（三）業(yè)務初審及調查

客戶立即補齊資料后，或作準入后立即派2人（其中一人為財審）對其提供資料與情況進行調查核實，指定其中一人為責任人，并提出意見貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的審貸調查報告。報告須內部復核把關、下同。

（四）風控初定

審貸調查報告及附件資料一并提交風控部審查，風控作出風險打分及風險評判，提出風控意見；作出風控決定。否決的，流程到此為止，資料退回審貸部告知客戶（以后全同），未否決的，交另一審貸部進行復審及復查。

（五）業(yè)務復審及復查

另一審貸部進行復審及復查，對風控部的意見及要求落實的情況及問題落實清楚，提出復審復查報告。報告復查情況，提出復查意見交風控部。

（六）風控非否決通過

風控部對重點疑點及相關部門未了解清又須必要了解的又直接了解，形成風險評估報告。風控部作出非否決通過的，并提出須落實之完善意見的，連審貸報告一并交審貸部要求落實，并約定報投審會時間。

（七）投委會審議通過

投委會由總經理或營銷總監(jiān)、審貸部經理、風控部經理、財會部經理、運營部經理組成。審貸部報告審貸情況；風控部報告風控情況；投委會成員對仍須了解的情況發(fā)問；投委會成員發(fā)表個人意見；投委會成員表決通過，按票數(shù)決定。形成《投委會評審會議紀要》

（八）董事長或總經理非否決通過

對投委會通過的，報總經理或董事長審批，總經理或董事長未否決的，簽字通過。資料發(fā)還審貸部。

（九）簽書面借款合同及抵押合同

審貸部通知借款人到財會部當場核實身份情況并由財會簽字確認后，審貸部與借款人面簽借款合同、抵押合同。合同須明確由于申請人的原因（如抵押物不能登記、資料虛假、共有人不同意抵押等），導致業(yè)務中斷，應承擔的責任。

（十）落實擔保措施

審貸部監(jiān)督借款人辦妥抵押手續(xù)及登記。

（十一）風控審定

審貸部將辦妥的合同及抵押全部手續(xù)交與風控部審定，風控審定確認通過，明確標種，簽發(fā)網上發(fā)標審定書。

（十二）網上發(fā)標

審貸部將風控部簽發(fā)的網上發(fā)標審定書交運營部，運營部憑《網上發(fā)標審定書》上網發(fā)標。

（十三）網管復審

網管部對運營部網上發(fā)標進行資料隱私性、標種、期限、利率、獎勵的適當性進行審查后，合格即通過放行，顯出標，對投資人開放。

（十四）滿標復審

審貸部對滿標進行再次復審，確認無誤后，出具業(yè)務收費通知及提現(xiàn)通知，風控簽字審定后，交財會部辦理。

（十五）提取現(xiàn)金

財會部按通知辦理收費及提現(xiàn)手續(xù)。（十六）貸后管理

借款到了借款人指定賬戶后，審貸部責任人要建立借款人借款臺賬，貸款進入貸后管理階段，責任人須監(jiān)督借款人按月按時付息（在付息前5日內電話通知及落實付息資金準備情況，異動即報告），每月至少實地巡察明訪一次，暗訪一次，監(jiān)督借款人的資金運用及經營情況，一有不良變化，立即報告并采取止損措施，按月出一份貸后檢查簡要，一季出一份貸后檢查報告。）

（十七）代償和追償

發(fā)生逾期，立即報告，公司即為借款人代償，同時立即向借款人發(fā)《貸款到期催收通知函》，同時啟動追償機制，采取責任人催收、公司催收、訴訟、聘請專業(yè)清收人員清收等措施進行清收，直至收回借款為止。如己收不回，經內控部門經一定程序認定為死壞賬，出具壞賬認定書為止。

（十八）償后追責與管理

由公司內控監(jiān)督部門對逾期貸款及清收進行責任認定，對逾期貸款中有過錯、不盡職人員進行追責。至少對訴訟、聘請專業(yè)人員清收的費用及本息損失由相關責任人承擔。

同時，責任人寫出教訓總結；內控部總結寫出加強及完善內控管理改進意見提交總經理。

（十九）業(yè)務終結

審貸部在借款項目還清或收到壞賬確認書，本借款項目終結。責任人將終結貸款檔案按要求整清理編好目錄移交行政部檔案室，雙方簽收，各自增減檔案目錄。

（二十）檔案抽查及檢查

行政部、審貸部都應有建檔臺賬，給客戶建檔的資料在部門間流轉須辦理移交手續(xù)，卷內文檔資料須逐頁編碼，不得遺失，在移交行政部前雙方逐頁點清后簽字移交。每月5日前行政部與審貸部移交與清點一次。

第四章 業(yè)務申請和受理

第四條客戶申請融資需填寫《融資業(yè)務申請表》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

一、融資申請人應提供的材料：

（一）公司資料

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表及委托代理人身份證；

3、注冊資本驗資報告；

4、貸款卡、信用證 ；

5、資信證明；

6、公司章程及公司合同；

7、申請融資的董事會決議；

8、當期財務報表及近3年的財務報表 ；報表主要包括：表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

9、與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

10、項目可行性報告及主管部門批件；

11、生產經營情況；

資產負債

12、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表、應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

13、其它有關材料。(二)、相關個人資料

主要股東及實際控制人或融資申請人的身份證、戶口簿、結婚證、房產證、行駛證、股權證等動產、不動產權利證明。

二、第三方保證應提供的材料：

（一）公司資料

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡、信用證；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表 ；報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表、應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、同意保證的股東會決議；

12、其它有關材料。(二)、相關個人資料

主要股東及實際控制人的身份證、戶口簿、結婚證、房產證、行駛證、股權證等動產、不動產權利證明。

三、擔保方式為抵押或質押應提供的材料：

1、抵押物、質押物清單；

2、抵押物、質押物權力憑證；

3、抵押物、質押物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質押的決議（所有權為融資人）；

6、抵押物、質押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質押物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明；

8、抵押物、質押物為國有融資人，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章，注明復印件與原件一致；

3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；

4、公司受理人可根據借款項目和融資人的實際情況進行刪選和添加。

第五條 公司審貸部負責項目受理，核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合借款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《借款項目受理登記表》?！督杩钌暾埲瞬牧锨鍐巍贰ⅰ斗磽Ｈ瞬牧锨鍐巍芳鞍床牧锨鍐翁峁┑牟牧献鳛椤督杩钌暾垥返母郊?，經公司借款受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

第六條 受理條件

（一）具備融資人法人資格并已經通過年檢或具備民事能力的個人；

（二）依法經營，經營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施；

（四）申請融資金額不超過該融資人有效凈資產的70%；

（五）該融資人資產負債率不超過70%。第五章 融資項目初審和實地調查

第七條 公司業(yè)務部根據人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查認為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取融資項目、項目承擔融資人（個人）及擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《融資調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保融資人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于融資人，還應從其他途徑，如與融資人和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點----真實性

第十一條 項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對融資人成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告、是否是無保留意見報告、初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調查核實。

（四）對擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地部門、國土、海關）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權力憑證）是否明晰。

進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點：

（一）訪問融資人、會見有關當事人、了解融資人和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察融資人管理團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求融資人提供原件核對；

（三）考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷融資人實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調查審核，應根據融資人的實際情況，主要調查核實以下內容：

1、了解融資人的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、融資人的財務內部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核融資人是否作到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、融資人的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產抵押、質押的，要察看了解抵押物、質押物的規(guī)格、型號、質量、原

價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、和評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經濟環(huán)境對融資項目和項目承擔融資人（個人）的影響，主要包括：項目產品在行業(yè)中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產質量，5、資金結構，6、預測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。

（四）分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質押物的流動性、變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；

第十四條 項目初審結束，項目負責人須向風險部門提交《借款調查報告》。

《借款調查報告》的主要內容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況；

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調查結論。

第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)融資人有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或融資人主動要求撤回借款申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應在《融資調查報告》中說明原因，填報《融資項目處理表》，經部門負責人簽署意見后報公司主管審批,項目負責人將處理結果告知融資人。

因融資人材料提供不全或融資人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經理報告。

第六章 借款項目評審與決策

第十七條 借款項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復審和總經理辦公會評審。

第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將融資人提交的各項資料和《融資調查報告》提交風險管理部，風險部門負責人組織人員對上述資料進行評審。

評審的重點是項目資料和《擔融資調查報告》。部門審核的主要內容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對擔保措施提出意見；

（三）對融資人的資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對融資人的財務狀況進行評價。

評審意見和結論填寫《風險評價意見書》。（見附件）評審一般應在3個工作日完成。

第十九條 風險部門評審完畢后，將《風險評價意見書》連同其他資料一并提交總經理審核。

第二十條 公司總經理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經理擔任。

評審會議參加人員：

（一）經理辦公會全體成員；

（二）項目負責人和協(xié)辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條 評審委員會評審工作程序：

（一）風險管理部至少在會議召開前2天，將會議內容（包括：融資調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由總經理負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特屬情況不能出席時，必須事先向公司總經理請假。應參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目負責人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；

（四）部門負責人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總經理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《借款項目評審書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。

第二十二條 借款審批權限（包括借款額度、借款期限、借款逾期、借款展期及撤保的審批）：單個融資人或相關聯(lián)融資人擔保金額低于公司實收資本10%，單筆借款業(yè)務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司總經理全權辦理，超出授權范圍的須經公司董事會審議通過。）

第二十三條 對會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。

第二十四條 會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進行復議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質疑，公司總經理認為有必要進一步調查的項目；

（三）自公司批準借款之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，需對項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。

第七章 簽訂意向性合同

第二十六條 意向性合同明確由于申請人的原因（如抵押物不能登記，資料虛假、共有人不同意抵押等），導致業(yè)務中斷，應承擔的責任，一般按標的的2%收取。

第八章 網上發(fā)標

第二十七條 通過網貸平臺把融資標的向投資人發(fā)布 第九章 融資合同的簽訂

第二十八條 項目正式批準后，由業(yè)務部發(fā)函通知融資人辦理融資手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意貸款的決定、繳納業(yè)務費用的金額、付款期限和方式、辦理融資手續(xù)應備資料和其他準備工作。

第二十九條 業(yè)務部安排專人經辦借款合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經辦人，簽約程序如下：

（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、保證合同及其他須準備的法律文書；

（二）由風險部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經理審定；

（三）公司經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字；

須注意事項：（1）與抵（質）押人簽訂的《抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；

（六）融資人簽署《業(yè)務手續(xù)費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第三十條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同等須單獨管理。相關重要文件業(yè)務部復印留存一份。

第十章 擔保措施

第三十一條 對獲得批準融資人，必須落實擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、第三方保證擔保等，公司根據融資人和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。

第三十二條 融資人提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。

第三十三條 項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。

辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵（質）押登記部門發(fā)放的《他項權利證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。

第三十四條 用不動產抵押，抵押率（按評估值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%； 股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于80%。

第三十五條 采用保證擔保措施的融資人，必須滿足以下條件：

（一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；

（二）資產負債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）融資人資信和經濟實力要優(yōu)于借款融資人；

（五）融資人在承保期必須參加相關保險。第十一章 擔保收費

第三十六年條 業(yè)務收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十七條 公司業(yè)務費率（年率）按融資額度的2~5%收取，同時按項目具體情況收取融資額度的1%投資基金，作為融資人在公司網絡平臺的投資資金，至少投2次標以上方可提現(xiàn)。

第三十八條 手續(xù)費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十九條 融資人在簽署《手續(xù)費認繳單》時，要讓融資人確認手續(xù)費率和手續(xù)費金額。手續(xù)費由業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《手續(xù)費認繳單》上簽字后，將《手續(xù)費認繳單》退業(yè)務部存檔。并報總經理。

第十二章 滿標復審

第四十條 對滿足以下條件的標的進行滿標復審

1、總經理會議審批通過；

2、落實擔保措施；

3、手續(xù)費已收取。第十三章 提取現(xiàn)金

第四十一條 在網貸平臺進行提取現(xiàn)金處理，對符合條件的滿標，將投資人的的資金劃轉到融資人的賬戶。

第十四章 貸后管理

第四十二條 融資項目后期管理（貸后管理），是指自投資人向融資人放款至融資終結的過程管理，包括融資項目檢查、逾期項目的處理等。

第四十二條 融資項目的檢查由業(yè)務部會同風險管理部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。

貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據融資人的實際情況，如融資金額、融資期限、擔保措施等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月要進行一次。重點檢查對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《融資項目檢查表》或檢查報告和要求融資人及有關部門提供的資料，與有關資料一并歸檔。

第四十三條 貸后檢查的內容：

（一）融資人是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務人生產經營和財務狀況；

（三）擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）其他須說明的情況

第四十四條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)融資人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告總經理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經理，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十五條 對所有融資項目，在融資到期日之前30日，由業(yè)務部填制《借款到期通知函》，通知融資人。

第四十六條 每月月末前，業(yè)務部應向總經理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》

第四十七條 對逾期的融資項目，由業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《融資項目逾期報告表》，報總經理審批。

第四十八條 具有下列情形之一的，公司應主動要求融資人提前還款：

（一）貸款未按申報時的用途使用；

（二）項目融資人提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目融資人出現(xiàn)重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十九條 已經結束的融資項目，應及時辦理項目終結手續(xù)。業(yè)務部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條 項目責任人在辦理借款業(yè)務過程中，應根據業(yè)務進度將完成內容及時登記臺賬，包括：融資項目檢查一覽表等。

第十五章 債代償和追償

第五十一條 債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

第五十二條 代償和追償方案由業(yè)務部負責制定并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質押合同的，可以將抵押或質押財產折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

對設定保證人的，應依法向保證人追償，凡擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人及擔保人提起訴訟。第十六章 責任和罰則

第五十三條 項目負責人、部門審核人員、經理辦公會評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。

第五十四條 因具體原因使公司遭受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。

第十七章 檔案管理

第五十五條 檔案管理員，負責自借款業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條 借款業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條 融資項目終止后，業(yè)務部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第十八章 附則

第五十八條 本業(yè)務指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調整。

第五十九條 本業(yè)務指引由本公司負責解釋。第六十條 本業(yè)務指引經公司董事會批準后施行。第六十一條 本業(yè)務指引自2013年12月26日起執(zhí)行。

第二篇：借款報銷掛賬暫行規(guī)定

公司借款、報銷、掛賬試行辦法

為了加強公司的財務管理工作，提高財務管理水平，使公司的管理更加有秩序，結合公司的具體情況，統(tǒng)一公司的借款及報銷程序，制定以下借款、報銷試行辦法。

一、借款及報銷流程

項目部請款或報銷流程：經辦人制單簽字→部門負責人審核簽字（項目經理），金額超過2000元以上的要相關部門副總簽字→采購部負責人簽字（涉及采購的）→財務經理審核簽字→部門直屬領導簽字→總經理簽字→財務部出納付款報銷

其他部門請款或報銷流：經辦人制單簽字→部門負責人審核簽字→部門直屬領導簽字→財務經理審核簽字→總經理簽字→財務部出納付款報銷

二、對借款及報銷的具體要求

1、借款

（1）各部門職員需申請借款，必須具有規(guī)定的用途、金額。（2）按規(guī)定填寫借款單，借款單內容要包括： ①使用部門或項目名稱；

②申請時間、用途（分類填寫）、金額（大、小寫金額相符）、附件張數(shù)、申請人姓名；

③部門負責人審核簽字確認； ④部門直屬領導簽字； ⑤財務部經理審批簽字； ⑥總經理審批簽字；

⑦上述所有程序完成后，在出納處領款（如遇總經理或財務部經理不在等特殊情況下，由出納電話及微信請示，同意后可先行付款，事后補辦審批手續(xù)）； ⑧手續(xù)不完備的，財務人員有權拒絕付款。（3）如申請借款為：采購材料、購買辦公用品、業(yè)務招待費等，應在采購結束或業(yè)務招待發(fā)生后，七天內憑完整、合法的票據報銷歸還借款；如申請借款為：差旅費，應在出差返回后，七天內憑完整、合法的票據報銷歸還借款；逾期不歸還者，將在次月工資中扣出，借款金額超過工資的，分期扣出。原則上，前款不清，后款不借。

2、預付款項、應付款項：

須預先支付對方款項或應付對方款項，應按合同要求金額支付，由公司相關部門人員按合同要求金額填寫借款單，此項簽字程序與《借款》的要求相同。

3、報銷

（1）根據原始憑證填制報銷單，報銷單內容包括：此次報銷所屬部門或項目名稱，填制報銷單時間、經濟業(yè)務內容（分類填寫）、金額（大、小寫金額相符）、附件張數(shù)、報銷人。

（2）報銷單后附此次業(yè)務的原始票據 ①如是材料采購，所需相應附件：

a、發(fā)票（或收據）、送貨單、入庫單、申購單、采購部根據送貨單及入庫單開具的物品采購明細表，送貨單上的單位、數(shù)量、單價與發(fā)票、入庫單上的單位、數(shù)量、單價應一致，發(fā)票（或收據）上有出售方的發(fā)票專用章及（財務章、姓名）；

b、入庫單上填明所屬項目、供貨方名稱及供貨方的聯(lián)系電話、入庫時間、材料品種及規(guī)格、單位、數(shù)量；

c、入庫單上有我方庫管員的驗收確認簽字、現(xiàn)場負責專業(yè)工長確認簽字、項目負責人確認簽字、采購人員的簽字認可（缺一不可）； ②如為采購辦公用品等，所需相應附件：

a、發(fā)票（或收據）、購買清單，清單上注明各辦公用品名稱、數(shù)量、單價、金額；接收人簽字； b、如為差旅費，應有出差人員的飛機票、火車票、輪船票等費用票據、出差目的、結果； c、如為業(yè)務招待費，應有餐飲發(fā)票，如因特殊情況確無發(fā)票的，請示總經理、財務經理同意后，方可報銷。d、如過是其他服務項目，要有負責人對服務結果的鑒定簽字。（3）將上述報銷前的工作準備就緒后，交由部門負責人審核簽字---部門直屬領導簽字--財務經理審核簽字---總經理審核簽字，手續(xù)齊全后，方可在出納處辦理報銷或報銷歸還前借款。

4、掛賬

（1）材料需掛賬的票據及對附件要求、簽字程序與報銷相同。

（2）工程結算需掛賬：憑合同預算部簽核的工程結算單，經合同預算部負責人審核簽字、財務經理及總經理審核簽字后，方可作為掛賬依據。

5、項目與項目之間互調材料

項目與項目之間互調材料，由需要材料的項目經辦人以表格的形式將所需材料名稱、規(guī)格、數(shù)量列支，并經項目負責人審核簽字后，交至采購部，采購部根據實際庫存情況及各項目使用消耗情況，統(tǒng)一在各項目之間調撥，并填制內部材料調撥單。供項目負責人對采購部填制的調撥單審核簽字后交庫管員，由庫管員根據審批后的內部調撥單填制出庫單，填明調撥材料名稱、規(guī)格、數(shù)量、單價，經供方項目負責人及需方項目經辦人簽字后，方可從庫房調出此材料。財務根據調撥單及出庫單進行賬務處理。

6、借款單、報銷單的填寫必須用碳素墨水、藍黑墨水或簽字筆填寫，不能用圓珠筆、鉛筆填寫。另所有原始單據上的數(shù)量、金額不能更改。

7、對原始憑證內容不全、字跡模糊不清、與經濟業(yè)務本身內容不符、金額不符者、簽字程序未完善的借款、報銷憑證，財務人員有權予以退回或要求重新補正。

8、采購應付有賬期合同工的，由經辦人按照報銷流程執(zhí)行。財管根據完整的票據掛應付賬。到期前由采購填寫付款單，執(zhí)行付款程序，財務到期根據審批完的單據付款。

三、報銷時間：項目部每周一、其他部門每周四，其余時間原則上不辦理上述業(yè)務。

2017年7月6日星期四

第三篇：個人借款流程

個人借款流程

為了規(guī)范財務制度，防止人員流動造成企業(yè)資金損失，保證企業(yè)的資金流動順暢特制訂此業(yè)務流程。

一、預計個人費用款

1、借款人用黑色水性筆或藍色、黑色鋼筆填寫借款申請單。

2、借款申請單寫明借款用途，借款人簽字，個人借款金額不得超過月工資的80%。

3、借款單寫清后由本部門領導簽字確認。

4、將本部門領導簽字確認后的借款申請單送往財務簽字確認。

5、會計簽字確認后由楊總、劉總簽字審批。

6、以上人員全部簽字確認后到財務取款。

7、借款要及時還款，若本月借款，下月發(fā)工資前不予還款，將上報人事部門以工資形式償還。

二、預借個人工資

1、借款人用黑色水性筆或藍色、黑色鋼筆填寫借款申請單。

2、借款申請單寫明預借工資，借款人簽字。

3、借款單寫清后由本部門領導簽字確認。

4、將本部門領導簽字確認后由楊總、劉總簽字審批。

5、楊總、劉總簽字審批后找人事部門簽字審批。

6、人事部門簽字審批后找財務簽字確認并取款。

7、借款要及時還款，若本月借款，下月發(fā)工資前不予還款，將上報人事部門以工資形式償還。

財務部

2011年9月28日

第四篇：業(yè)務招待費管理暫行規(guī)定

業(yè)務招待費管理暫行規(guī)定

第一條 為了加強xx有限公司（以下簡稱“公司”）業(yè)務招待費用的管理，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱業(yè)務招待費是指因公司生產經營的需要，招待客戶、合資合作方以及其他外部關系人員的活動。業(yè)務招待主要分為商務、公務招待活動等。

第三條 公司開展重要的商務活動，宴請標準不得超過每人每次300元，贈送紀念品標準不得超過每人每次600元；一般商務活動，宴請標準不得超過每人每次150元（含酒水、飲料，下同），贈送紀念品標準不得超過每人每次400元。

第四條 公司重要公務接待，宴請標準不得超過每人每次200元，一般公務接待，宴請標準不得超過每人每次100元；日常工作性公務接待，按照企業(yè)本部員工用餐標準執(zhí)行；公務接待不得贈送紀念品。

第五條 公司進行業(yè)務招待活動，相關部門應先填寫《宴請審批單》，先由部門領導審批，每次不超過500元的（含現(xiàn)購酒水），由分管領導最終審批；每次不超過2000元的（含現(xiàn)購酒水），由總經理最終審批；每次超過2000元的，由董事長最終審批。

第六條 相關部門組織安排業(yè)務招待活動，應當首選本公司食堂或協(xié)議酒店等，嚴格執(zhí)行相關制度和標準。

第五篇：民間借貸借款流程

民間借貸借款流程

借款人條件要求 具有獨立民事行為能力的自然人或者法人； 抵押物為本人或第三人合法擁有的房地產(住宅、網點、寫字樓、辦公樓及商住兩用樓等)； 抵押物位于市區(qū)及周邊縣市區(qū)。(二)借款人需提供的證件 自然人： 房地產權證或房屋所有權、土地使用證；夫妻雙方身份證、結婚證、戶口薄；單身的須到當?shù)孛裾珠_局單身證明（時效一個月）。

(一)借款人條件要求

具有獨立民事行為能力的自然人或者法人；

抵押物為本人或第三人合法擁有的房地產(住宅、網點、寫字樓、辦公樓及商住兩用樓等)； 抵押物位于市區(qū)及周邊縣市區(qū)。(二)借款人需提供的證件 自然人：

房地產權證或房屋所有權、土地使用證； 借款人身份證、戶口簿；

抵押人夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證； 法人：

房地產權證或房屋所有權、土地使用證；

法定代表人身份證明、法人代表授權委托書、公司章程、股東會決議、董事會決議、營業(yè)執(zhí)照副本、稅務登記證等。(三)辦理程序

借款人持上述相關證件到投資公司登記； 借款人提供個人資信證明并說明借款用途 ；

投資公司對借款人資信考察及對抵押物進行價值評估； 簽訂抵押借款合同，同時辦理相關抵押登記手續(xù)； 辦理款項交接。(四)交納相關費用 抵押放貸程序 1.放款人條件要求

具有獨立民事行為能力的自然人； 資金來源合法。2.放款人需提供證件 身份證、戶口簿 3.辦理程序

持上述有關證件到投資公司登記：

簽訂相關法律文書及辦理公證和抵押登記等手續(xù)； 辦理貸款交接手續(xù)。