第一篇：國外信用風(fēng)險度量新模型在信用卡風(fēng)險管理中適用性分析

國外信用風(fēng)險度量新模型在信用卡風(fēng)險管理中適用性分析[1].txt心是自己的，干嘛總被別人傷......沒有傘的孩子必須努力奔跑▓敷衍旳青春 總昰想太多 怨，只怨現(xiàn)實太現(xiàn)實╰⌒﹏為什么在一起要兩個人的同意丶而分手只需要一個人國外信用風(fēng)險度量新模型在信用卡風(fēng)險管理中適用性分析王冰管理天地隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，其風(fēng)險問題也日益顯露出來。在我國，由于商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)單純追求卡量的粗放式經(jīng)營模式，使信用卡的信用風(fēng)險集聚，造成商業(yè)銀行面臨業(yè)務(wù)擴(kuò)展和信用風(fēng)險控制間的矛盾，如何控制和管理信用卡信用風(fēng)險必將成為保證發(fā)卡行穩(wěn)健經(jīng)營的重要因素。因此，探索現(xiàn)有信用風(fēng)險度量模型在信用卡風(fēng)險管理中的適用性成為了重要研究思路。

一、傳統(tǒng)信用卡信用風(fēng)險管理模型信用評分模型一直在我國商業(yè)銀行度量信用卡透支信用風(fēng)險管理中處于壟斷地位。該方法是指將影響顧客信用品質(zhì)的項目細(xì)分，依其重要程度分別給予不同加權(quán)值，評估完成后將每個項目的得分加總，求得代表該客戶信用總分，依臨界點決定是否核準(zhǔn)申請。信用評分的設(shè)計，即評分項目的選取除依靠經(jīng)驗外，可利用統(tǒng)計方法就歷史資料中按優(yōu)劣等隨機(jī)抽取樣本，分別分析其屬性，從而選取其中有顯著效果的若干項。但隨著《新巴塞爾資本協(xié)議》的簽訂，一方面更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險控制機(jī)制，資本金的需求與信用卡的信貸資產(chǎn)質(zhì)量緊密掛鉤；另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將加大對發(fā)卡行風(fēng)險管理制度的檢查和監(jiān)督力度，以確保發(fā)卡行穩(wěn)健經(jīng)營。這使得信用評分方法不能夠滿足新巴塞爾協(xié)議的時代要求，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險度量模型嚴(yán)重滯后于信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾更加突出。因此我們需要對國外信用風(fēng)險管理中的新模型進(jìn)行深入研究，以求找到適用我國信用卡信用風(fēng)險管理的更好方法。

二、國外信用風(fēng)險度量新模型1.KMV模型。該模型是KMV公司于1993年開發(fā)的CreditMonitor Mode（l違約預(yù)測模型）。該模型的理論基礎(chǔ)是默頓將期權(quán)定價理論運(yùn)用于有風(fēng)險的貸款和債券估值中的工作，債券的估價可以看作是基于公司資產(chǎn)價值的看漲期權(quán)，當(dāng)公司的市場價值下降至一定水平以下，公司就會對其債務(wù)違約。KMV模型通過計算一個公司的預(yù)期違約率來判斷他的違約情況。2.Credit Metrics模型。J.P.摩根公司和一些合作機(jī)構(gòu)于1997年推出Credit Metrics方法（信用度量術(shù)）。該模型是通過度量信用資產(chǎn)組合價值大小進(jìn)而確定信用風(fēng)險大小的模型，給出了一個測量信用資產(chǎn)價值大小的具體方法，并由此判定一個機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險的能力。該模型以信用評級為基礎(chǔ)，計算某項貸款或某組合貸款違約的概率，然后計算該貸款同時轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~的概率。該模型通過計算風(fēng)險價值數(shù)值，以求反映出銀行某個或整個信貸組合一旦面臨信用級別變化或違約風(fēng)險時所應(yīng)準(zhǔn)備的資本金數(shù)值。該模型的核心思想是組合價值的變化不僅要受到資產(chǎn)違約的影響，而且資產(chǎn)等級的變化也對其價值產(chǎn)生影響。3.CPV模型。該模型是麥肯錫公司在1998年開發(fā)的CreditPortfolio View（信貸組合審查系統(tǒng)）。該方法是分析貸款組合風(fēng)險和收益的多因素模型，它運(yùn)用計量經(jīng)濟(jì)學(xué)和蒙特·卡羅模擬來實現(xiàn)，最大的特點是考慮了當(dāng)期的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，比如GDP增長率、失業(yè)率、匯率、長期利率、政府支出和儲蓄等宏觀經(jīng)濟(jì)因素。模型認(rèn)為信用質(zhì)量的變化是宏觀經(jīng)濟(jì)因素變化的結(jié)果。CPV模型將宏觀經(jīng)濟(jì)因素與違約和轉(zhuǎn)移概率相聯(lián)系，進(jìn)而計算出風(fēng)險價值。4.Credit Risk＋模型。CSFP(瑞士信貸銀行金融產(chǎn)品部)開發(fā)的Credit Risk＋（信用風(fēng)險附加）模型，應(yīng)用了保險業(yè)中的精算方法來得出債券或貸款組合的損失分布。該模型是一種違約模型，只考慮債券或貸款是否違約，并假定這種違約遵從泊松過程，與公司的資本結(jié)構(gòu)無關(guān)。實質(zhì)是將信用風(fēng)險的不確定性分解為違約率的不確定性、違約損失率的不確定性及違約波動率的不確定性。

三、四種模型的適用性研究1.KMV模型。該模型更多的從受信方的實際經(jīng)濟(jì)狀況出發(fā)，需要得到許多具體信息，這是信用卡業(yè)務(wù)所不能夠完全提供的，因此該模型無法應(yīng)用于信用卡信用風(fēng)險管理過程中。2.Credit Metrics模型和CPV模型。CPV模型可以看成是對Credit Metrics模型的補(bǔ)充，前者克服了后者不同時期的評級轉(zhuǎn)移矩陣固定不變的缺點。為了得到轉(zhuǎn)移矩陣，該模型對經(jīng)濟(jì)衰退和擴(kuò)張時期的違約概率進(jìn)行了調(diào)整，模型中的違約概率和轉(zhuǎn)移概率都與宏觀經(jīng)濟(jì)狀況緊密相聯(lián)，有利于信用風(fēng)險度量的精確性。兩模型均認(rèn)為信用質(zhì)量的變化是宏觀經(jīng)濟(jì)因素變化的結(jié)果，而目前中國金融監(jiān)管方法比較落后，缺乏專門的信息收集、加工處理和分析系統(tǒng)，從而使這兩種模型的應(yīng)用欠缺相應(yīng)信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，因此也很難應(yīng)用到信用卡信用風(fēng)險管理上來。3.Credit Risk＋模型。該模型與信用評分相似，立足于實用主義和經(jīng)驗主義，忽略導(dǎo)致違約事件發(fā)生的原因，緊緊抓住事件的本質(zhì)特征。由于違約事件相對較少，且違約事件產(chǎn)生的概率是隨機(jī)的，這樣，已觀測到的違約率在不同時期存在明顯的波動，因此該模型采用加入違約率波動性的方法來解決波動性問題。此外，計算的便捷性是該模型應(yīng)用于信用卡信用風(fēng)險控制領(lǐng)域的又一優(yōu)勢，因為該方法只需要較少的數(shù)據(jù)輸入和估計量。對于一種債務(wù)工具，如信用卡來說，只需要預(yù)期違約率和風(fēng)險敞口的值足夠了，并且計算債項的邊際風(fēng)險影響也較容易。因此，對于獲得相應(yīng)真實有效信息數(shù)據(jù)較困難的信用卡業(yè)務(wù)來說，該模型是一個較好的選擇。只要對假設(shè)條件加以適當(dāng)修正，應(yīng)該可以用該模型去分析信用卡業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險度量和管理，也更能符合新的巴塞爾協(xié)議的要求。因此，我國商業(yè)銀行可以探索使用Credit Risk＋模型對具體的信用卡風(fēng)險進(jìn)行分析和管理，有助于解決當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)粗放型發(fā)展帶來的信用風(fēng)險積聚問題。（作者單位：沈陽工程學(xué)院）財務(wù)·81

第二篇：Vintage分析和遷移率模型在信用卡業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

隨著中國金融業(yè)對外開放程度的加大,國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)的競爭愈演愈烈,信用卡市場營銷的費(fèi)用也越來越高.如何利用有限的營銷資源為發(fā)卡機(jī)構(gòu)創(chuàng)造最大利潤,實現(xiàn)信用卡營銷和風(fēng)險的精細(xì)化管理已成為信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱門話題.本文通過對國外商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)中常用的Vintage分析和遷移率模型的介紹,以期有助于國內(nèi)業(yè)界人員從多維度思考和對模型的靈活組合應(yīng)用,實現(xiàn)信用卡營銷和風(fēng)險的精細(xì)化管理。

一、Vintage分析和遷移率模型的定義和應(yīng)用意義

Vintage一詞源自葡萄酒業(yè)，意思是葡萄酒釀造年份。因為每年的天氣、溫度、濕度、病蟲害等情況不同，而這些因素都會對葡萄酒的品質(zhì)產(chǎn)生很大的影響，所以人們對葡萄酒以葡萄當(dāng)年的采摘年份進(jìn)行標(biāo)識來加以品質(zhì)區(qū)分?，F(xiàn)在Vintage分析被廣泛應(yīng)用于信用卡產(chǎn)業(yè)，分析的方法是針對信用卡不同時期開戶的資產(chǎn)進(jìn)行分別跟蹤，按賬齡長短進(jìn)行同步對比，從而了解不同時期發(fā)行信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量情況。而遷移率模型是一種來預(yù)測未來壞賬損失的方法，它通過對歷史數(shù)據(jù)中處于某一拖欠位置的賬戶貸款余額每月拖欠變化情況的分析，來預(yù)測當(dāng)期不同拖欠周期的未來壞賬損失。兩者的有效結(jié)合使用能實現(xiàn)信用卡營銷及后續(xù)風(fēng)險的精細(xì)化管理，能充分提示不同營銷活動、渠道前期進(jìn)件和后期風(fēng)險情況，以確定較優(yōu)的方案。信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心競爭力來自對收益與風(fēng)險之間的平衡點的把握，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展受到消費(fèi)理念、市場策略、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用環(huán)境等因素的影響，貫穿于產(chǎn)品設(shè)計、營銷、審批、發(fā)卡、交易、結(jié)算、還款、催收以及客戶服務(wù)的全過程，風(fēng)險控制偏好和市場競爭策略會導(dǎo)致不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)營結(jié)果存在差異。面對紛繁復(fù)雜的競爭環(huán)境，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要不斷地試用才能找到較好的解決安案。

傳統(tǒng)的銷售報表統(tǒng)計較為籠統(tǒng)，對不同營銷安案帶來的銷售業(yè)績的增長反映及時，但在風(fēng)險披露方面存在嚴(yán)重的時滯，這是由信用卡業(yè)務(wù)自身的特點決定的。由于有免還款期和最低還款制度，信用卡信用風(fēng)險的顯現(xiàn)存在一定的時滯性。目前國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)處于高速擴(kuò)張階段，每月新增戶數(shù)多，再加上名目繁多的信用卡促銷活動，消費(fèi)信貸余額急劇擴(kuò)張，風(fēng)險指標(biāo)的分母迅速擴(kuò)大，但其分子由于時滯性而沒有同步顯現(xiàn)，從而會造成風(fēng)險指標(biāo)的誤碼讀。

Vintage分析方法能很好地解決時滯性問題，其核心思想是對不同時期的開戶的資產(chǎn)進(jìn)行分別跟蹤，按照賬齡的長短進(jìn)行同步對比，從而了解不同時期發(fā)行信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量情況，是一個所謂豎切的概念；而遷移率模型能很好的提示信用卡賬戶整個生命周期中的衍變情況，是一個所謂橫切的概念。

二、Vintage分析和遷移率模型的實證研究 1． Vintage分析 Vintage分析目前被廣泛應(yīng)用于信用卡產(chǎn)業(yè)。以下舉例說明根據(jù)賬齡所做的拖欠二周期賬戶的Vintage分析（見表1）

在表1中，列為發(fā)卡時間，行為經(jīng)營時間。數(shù)據(jù)2.12%為2006年4月所發(fā)信用卡在2006年7月時拖欠二周期的金額除以該批信用卡在2006年7月時透支余額，依此類推，得到全表的數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，按照賬齡為經(jīng)營時間減去發(fā)卡時間進(jìn)行表間數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換，得到表2, 并做出折線圖（見圖1）。

從圖1中可以看到，2006年7月所發(fā)行信用卡的同期拖欠二周期的金額的比例要高于其他各期，管理層獲得此信息后，應(yīng)該回顧2006年7月所采用的市場營銷策略，檢查此時間段內(nèi)的目標(biāo)客戶群是否為高風(fēng)除群，是否在些時間段內(nèi)執(zhí)行了寬松的審批策略，是否放松了對風(fēng)險的監(jiān)管。通過深層次的分析，及時找出問題并總結(jié)經(jīng)驗。

2． 遷移率模型

模型的應(yīng)用步驟如下： 第一步，根據(jù)逾期時間的長短，以30天為間隔定義逾期的周期C0 ~ C6，其中沒有逾期的（含已償還最低還款額的透支）定義為C0，逾期1 ~ 29天的定義為C1，逾期30 ~ 59天的定義為C2，以此類推，逾期180天以上的定義為C7（見表3）。

第二步，根據(jù)上一個周期拖欠余額中進(jìn)入下一個周期的發(fā)生額，計算出每個周期的壞賬分期遷移率。壞賬分期遷移率為當(dāng)月該周期應(yīng)收賬款余額除以上月上周期應(yīng)收賬款余額。

第三步，對最近6個月的壞賬分期遷移率進(jìn)行平滑處理，計算出6個月的平均壞賬分期遷移率和壞賬回收率（見表4）。

4中標(biāo)注為黃色的部分為不良透支的遷移路徑，在此可以很清晰地看到2006年1月的正常透支1007843元中有23.55%的透支（237337元）在2月成為拖欠一周期的貸款；到了3月，237337元中又有23.33%的透支（55370元）成為拖欠二周期的貸款；4月，又有45.41%的透支進(jìn)一步惡化，成為拖欠三周期的貸款；到了5月，由于已過了催收的黃金時期（90天以內(nèi)），83.38%的透支成為拖欠四周期的貸款；6月，可能采用了催收外包和司法手段進(jìn)行催收，取得了良好的效果，僅有49.37%的透支被拖入到下一個周期；7月，經(jīng)過嚴(yán)厲催收仍沒收回的透支有較大比例進(jìn)入拖欠五周期的行列。表中的拖欠數(shù)據(jù)經(jīng)過遷移率的計算，可以清晰地顯示出某時期內(nèi)各時點的不同拖欠周期的數(shù)據(jù)演化過程。

第四步，計算凈壞賬損失率。C0變化至C7，需經(jīng)過C0 ~ C1、C1 ~ C2、C2 ~ C3、C3 ~ C4、C4 ~ C5、C5~ C6、C6 ~ C7等7次遷移，相應(yīng)的其毛壞賬損失率就應(yīng)等于這些月底平均遷移率的乘積，即16.1%*29.28%*42.27%*80.09%*53.6%*80.32%*88.03%=0.60%，扣除C7的回收率后，凈損失率=0.60%*(1-10.79%)=0.54%。依此類推，可以得到C1的凈損失率為3.35%，C2的凈損失率為11.45%，C3的凈損失率為27.08%，C4的凈損失率為33.81%，C5的凈損失率為63.07%，C6的凈損失率為63.07%，C7的凈損失率為78.53%。由此，可以根據(jù)當(dāng)月應(yīng)計撥備額=∑（凈壞賬損失率*月末應(yīng)收賬款余額）的計算公式得出2006年7月的撥備金額為65410元。

三、與傳統(tǒng)分析方法的比較 1． Vintage分析與傳統(tǒng)報表分析的比較

Vintage分析為管理都提供了一種將不同時期數(shù)據(jù)進(jìn)行同步比較的方法，能夠?qū)Σ煌舶高M(jìn)行同期數(shù)據(jù)的全方位比較，有利于確定最佳營銷方案。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)時，一般會在一年中不同的時期實施不同的營銷方案，銷售統(tǒng)計報表大多數(shù)情況下只是將不同渠道、不同產(chǎn)品、不同月份的數(shù)據(jù)的分類統(tǒng)計信息揭示給管理層，數(shù)據(jù)是平面、順序表現(xiàn)的。而Vintage分析通過賬齡分析的方法將不同時期的數(shù)據(jù)拉平到同一時期進(jìn)行比較，可以很直觀地對不同時期營銷活動的效果進(jìn)行同期的比較和反思，以確定何種營銷活動對信用卡公司更為有利。

Vintage分析的另一優(yōu)勢為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在確定了大的方案后，Vintage分析可以將同期的數(shù)據(jù)按照不同維度進(jìn)行立體展現(xiàn)，比較該方案中各種因素。譬如，發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定了某方案為較優(yōu)的方案后，需要對最有效的獲卡途徑進(jìn)行甄別。以開戶日期為終身標(biāo)志的不同賬戶，在蓋上時戳的同時就已經(jīng)定下了進(jìn)件渠道（，網(wǎng)絡(luò)、直銷、分行銷售）、批卡政策、地區(qū)、聯(lián)名卡項目等諸多因素，如果需要對數(shù)據(jù)進(jìn)一步切分，可以以不同的進(jìn)件渠道如網(wǎng)絡(luò)、直銷、分行銷售等進(jìn)行Vintage分析，有效地分析出同時期不同進(jìn)件渠道、不同地區(qū)、甚至不同審批政策的結(jié)果。

2． 遷移率模型與五級分類的比較

遷移率模型在對業(yè)務(wù)的風(fēng)險損失預(yù)計方面對傳統(tǒng)的五級分類進(jìn)行了優(yōu)化，使得風(fēng)險損失預(yù)估方面更為準(zhǔn)確和合理。與傳統(tǒng)的五級分類相比，遷移率模型優(yōu)勢主要表現(xiàn)為人為判斷的主觀因素減少，模型清晰地顯示透支數(shù)據(jù)的遷移變化的細(xì)節(jié)，其不同周期的信用風(fēng)險凈損失率來自于信用卡業(yè)務(wù)過去6個月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，更符合信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)營特點。

第三篇：信用卡風(fēng)險管理的經(jīng)濟(jì)分析

信用卡風(fēng)險管理的經(jīng)濟(jì)分析

摘要：隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，信用卡風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高，造成的損失也越來越大,因此，對信用卡風(fēng)險管理就顯得尤為重要。信用卡風(fēng)險管理措施一般有風(fēng)險的回避、風(fēng)險的預(yù)防、風(fēng)險的分散轉(zhuǎn)移和風(fēng)險的事后補(bǔ)償?shù)?。為了在信用卡風(fēng)險發(fā)生前，發(fā)卡機(jī)構(gòu)能以較低的成本得到最佳的風(fēng)險控制效果，在風(fēng)險發(fā)生后能保證發(fā)卡機(jī)構(gòu)穩(wěn)鍵經(jīng)營，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在分析各種風(fēng)險管理手段的成本、收益的基礎(chǔ)上作出正確的選擇，從而盡量避免或減少信用卡風(fēng)險的發(fā)生，實現(xiàn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)營的穩(wěn)定增長。關(guān)鍵詞：信用卡；信用卡風(fēng)險；風(fēng)險管理 ；作用 ；經(jīng)濟(jì)分析

一、問題的提出

自從1985年6月中國銀行珠江分行在國內(nèi)發(fā)行第一張信用卡（中銀卡）以來，我國的銀行卡業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展。發(fā)卡銀行、發(fā)卡數(shù)量、交易金額都有了較大的增長；信用卡的用卡環(huán)境也有了很大的改善。就拿上海市來說，到2002年底，全市銀行卡發(fā)卡總量達(dá)到3565萬張，比上年增長27.5％。銀行卡交易筆數(shù)10750萬筆，交易總金額1065億元，布放ATM3282臺，POS16938臺。2002年全年銀行卡聯(lián)網(wǎng)商戶數(shù)量從年初的2184家增加到5780家，入網(wǎng)POS16234臺，全年ATM和POS跨行總交易清算為5185.72筆。(((據(jù)保守估計，到2007年，上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園建設(shè)總投資將超過100億人民幣，年總產(chǎn)值將達(dá)200億元人民幣以上，從業(yè)人員也將高達(dá)3萬左右。(((信用卡業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行最為盈利的部門之一。在西方發(fā)達(dá)國家，信用卡業(yè)務(wù)是許多國際大銀行的主要業(yè)務(wù)和主要利潤的來源。如花旗銀行的信用卡業(yè)務(wù)收益就占其利潤總額的三分之一，美國運(yùn)通公司的運(yùn)通卡業(yè)務(wù)利潤業(yè)務(wù)更占了其公司全部利潤的7成。

但是，隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，信用卡風(fēng)險發(fā)生也越來越頻繁。在信用卡的發(fā)行、使用、結(jié)算的諸多環(huán)節(jié)都可能存在風(fēng)險。而且隨著發(fā)卡行、特約商戶和持卡人的增多，信用卡風(fēng)險體現(xiàn)出涉及面廣、風(fēng)險種類多樣、危害性大的特點。發(fā)卡行的利潤逐漸減少，在大多數(shù)情況下，這些損失都是用銀行的利潤去彌補(bǔ)的，因此，對信用卡風(fēng)險進(jìn)行管理就顯得尤為必要。

目前發(fā)卡行進(jìn)行風(fēng)險管理的手段很多，但是在哪種情形下用哪種管理手段才能有效地降低銀行運(yùn)營成本，增加銀行收益呢？筆者想從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對信用卡風(fēng)險管理手段進(jìn)行成本、收益分析，從而為銀行風(fēng)險管理者提供一個決策的參考。

二、信用卡風(fēng)險管理的必要性和作用

由于信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生具有涉及面廣、種類多樣、危害性大等特點，使得加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理對發(fā)卡行具有重要作用。不論是在信用卡風(fēng)險發(fā)生前還是在風(fēng)險發(fā)生后，加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理都很有必要。(((筆者認(rèn)為，加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理對社會、對信用卡當(dāng)事人特別是對發(fā)卡行具有重要意義。

1．我們知道，信用卡風(fēng)險發(fā)生的一個主要原因是發(fā)卡行自身所造成的。發(fā)卡行自身操作上的漏洞為信用卡違法人員提供了許多機(jī)會，從而導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理，能有效地促進(jìn)發(fā)卡行業(yè)務(wù)人員依法經(jīng)營，防止違法違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)；提高發(fā)卡行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和維護(hù)發(fā)卡行權(quán)利的能力；能促使銀行建立規(guī)范有效的信用卡風(fēng)險防范機(jī)制，使整個發(fā)卡行的信用卡風(fēng)險防范工作有條不紊地進(jìn)行。2．加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理是維護(hù)銀行自身經(jīng)濟(jì)利益的需要。風(fēng)險的發(fā)生大大增加銀行經(jīng)營的成本，從而影響銀行利潤的增加。如果能對信用卡風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，銀行就能在科學(xué)分析風(fēng)險管理的成本上找到最經(jīng)濟(jì)可行的管理方法避免或減少風(fēng)險，從而將風(fēng)險損失降到最低，以至實現(xiàn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)收益的穩(wěn)定增長。3．加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理能維護(hù)銀行自身形象，進(jìn)而創(chuàng)造一個良好的用卡環(huán)境，達(dá)到最佳社會效益。風(fēng)險發(fā)生率低的銀行自然能在公眾中留下好的印象，銀行在擴(kuò)大業(yè)務(wù)量的同時也為廣大民眾著實提供了不少方便。發(fā)卡行按章辦事、特約商戶不違規(guī)操作且數(shù)量不斷增加以及現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的采用等等都能增強(qiáng)持卡人用卡的數(shù)量和安全感，整個社會的用卡環(huán)境也就會明顯改善。

4．加強(qiáng)信用卡風(fēng)險管理也是維護(hù)特約商戶及持卡人利益的需要。信用卡風(fēng)險發(fā)生的另一大原因是由于特約商戶的違章操作、疏忽大意以及持卡人沒有按規(guī)定使用信用卡等所造成的。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)風(fēng)險管理過程中重視對特約商戶的培訓(xùn)工作，向廣大民眾宣傳用卡常識，這對減少風(fēng)險的發(fā)生以及維護(hù)特約商戶和持卡人利益是有很大作用的。

三、信用卡風(fēng)險管理的經(jīng)濟(jì)分析

（一）信用卡風(fēng)險管理的成本、收益分析

信用卡風(fēng)險管理是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中，對信用卡風(fēng)險進(jìn)行識別、分析的基礎(chǔ)上有效地控制與處理其風(fēng)險，用最低成本，即用最經(jīng)濟(jì)合理的方法來實現(xiàn)最大安全保障的行為?！帮L(fēng)險管理者用最經(jīng)濟(jì)節(jié)約方法為可能發(fā)生的風(fēng)險做好準(zhǔn)備，適用最合適、最佳技術(shù)手段來降低管理成本?！ㄟ^盡可能低的管理成本達(dá)到最大的安全保障，取得控制風(fēng)險的最佳效果?？傊?，只有注重各種效益與費(fèi)用支出的分析，嚴(yán)格核算成本和費(fèi)用支出，才能實現(xiàn)這一目標(biāo)?！?(（信用卡風(fēng)險管理的目的在于避免可能發(fā)生的損失，達(dá)到利潤最大化。但是在實際的管理過程中，發(fā)卡行往往需要付出一定的代價，這一代價就是金融風(fēng)險管理的成本。信用卡風(fēng)險管理的成本主要體現(xiàn)在其執(zhí)行成本、機(jī)會成本、聲譽(yù)成本及風(fēng)險成本等方面。

1．執(zhí)行成本。執(zhí)行成本是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)管理信用卡風(fēng)險所必然要花費(fèi)的不可避免的成本。如果沒有進(jìn)行必要的投入，就很難防范信用卡風(fēng)險的發(fā)生。如銀行為轉(zhuǎn)移風(fēng)險向保險機(jī)構(gòu)投保需要交納保險費(fèi)以及采用先進(jìn)設(shè)備所需要的付出。又如銀行為確定信用卡申領(lǐng)人的資信狀況進(jìn)行的大量的調(diào)查工作所必須付出的人力、物力和財力等。

2．機(jī)會成本。機(jī)會成本是發(fā)卡機(jī)構(gòu)所應(yīng)考慮的成本，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)投入到信用卡風(fēng)險防范上的，從而喪失了將這筆資金投入用到其他業(yè)務(wù)上所產(chǎn)生的效益。實踐中一些銀行不愿或無力將大筆資金投入到改善軟件、硬件設(shè)施上就是出于這個原因考慮的。

3．聲譽(yù)成本。銀行形象是現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭的重要內(nèi)容，努力塑造良好的銀行形象，既是為了在競爭中求生存、發(fā)展，也是避免聲譽(yù)風(fēng)險的有效舉措之一。社會對銀行的總體評價高，對銀行的信心就高，有利于銀行業(yè)務(wù)的開展。如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡風(fēng)險頻頻發(fā)生，自然會影響信用卡業(yè)務(wù)的成本與利潤、銀行的整體形象以及其他業(yè)務(wù)的開展。

4．風(fēng)險成本。在信用卡風(fēng)險管理中，發(fā)卡行有可能通過其他衍生性金融工具來管理他們面臨的金融風(fēng)險，然而這種金融工具本身又可能引發(fā)新的信用風(fēng)險。

此外，銀行在信用卡風(fēng)險管理中有時也得考慮短期成本、長期社會成本問題。

我們應(yīng)該看到的是不同的策略有著不同的成本，如果將那些放棄意外收益的情況存而不論，則在采用某些金融風(fēng)險管理策略時，人們也許根本不需要付出任何成本，如風(fēng)險回避就是這樣的一種策略。當(dāng)然，現(xiàn)實生活中，并非每一種金融風(fēng)險都可預(yù)防的；相反，大多數(shù)金融風(fēng)險正在于無法預(yù)防才發(fā)生。對于這樣的防范策略有不同，而且又有不同的成本，那么，選擇適當(dāng)?shù)牟呗匀藗兙涂捎幂^低的成本達(dá)到一定的管理風(fēng)險的目的。因此，在選擇管理手段時，人們首先必須考慮的一個因素就是要在保證金融風(fēng)險管理效率的條件下，盡可能將金融風(fēng)險管理的成本降到最低的水平。

另一方面，我們要考慮的是風(fēng)險管理的效率、效益。所謂效率是指采用一定風(fēng)險管理手段能使自己所面臨的金融風(fēng)險減少或消除的程度。有時我們往往只追求效率，但效率與成本往往從正比，因此，就要正確估計其成本與收益，以求各種備選策略的凈成本或凈收益。效益就是采用一定的風(fēng)險管理手段所能帶來的收益或者可能避免的損失。在一般情況下，人們應(yīng)盡量選擇那些既能避免可能的損失，又能保護(hù)可能帶來意外收益的策略。

風(fēng)險管理的成本和效益在很大程度上只是一種可能的投入與產(chǎn)出，而且隨著各種因素的變化及估測結(jié)果的準(zhǔn)確與否，都對成本與效益有較大影響。下面就對一些常用的風(fēng)險管理手段進(jìn)行具體的經(jīng)濟(jì)分析。

（二）信用卡風(fēng)險管理手段的具體分析 1． 風(fēng)險回避

風(fēng)險回避是發(fā)卡機(jī)構(gòu)因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，有意識地采取回避措施，放棄或拒絕某項業(yè)務(wù)。也就是說，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在對從事該項業(yè)務(wù)可能因風(fēng)險而引起的損失及冒這種風(fēng)險可獲得的利益進(jìn)行分析的基礎(chǔ)之上，認(rèn)為利益小于損失，則設(shè)法避免?？梢哉f這是最簡單的風(fēng)險處理方法。如在信用卡申領(lǐng)過程中，由于發(fā)卡機(jī)構(gòu)難以對申請人的資信狀況作全面的調(diào)查或不能確信申請人所提供的情況的真實性，為避免以后風(fēng)險的發(fā)生而主動拒絕授予該申請人信用卡的行為就屬于風(fēng)險回避。

風(fēng)險回避的措施干凈利落，發(fā)卡行對該項業(yè)務(wù)根本不需擔(dān)心以后風(fēng)險發(fā)生的可能性，也就是成本非常小甚至是零成本。但是我們應(yīng)該看到，伴隨零成本的就是零收益。因為放棄或拒絕某筆業(yè)務(wù)也就放棄了從事該筆業(yè)務(wù)可能帶來的收益。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，要以“三性”為經(jīng)營方針，(((尤其是盈利性，沒有盈利，銀行就沒有生命力。而且，目前信用卡業(yè)務(wù)的盈利率比較高，國內(nèi)各大銀行都在競相開展信用卡業(yè)務(wù)，如果經(jīng)常采用回避風(fēng)險的做法，這將對他的業(yè)務(wù)開展有很大的影響，這就很難與其他的銀行競爭。所以回避風(fēng)險盡管極為有效，但卻是很不經(jīng)濟(jì)的，在將風(fēng)險擋之門外的同時，也將收益拒之門外。因此，回避帶有消極御防的性質(zhì)，是一種權(quán)宜之計。銀行不能因噎廢食，不論風(fēng)險大小一律采用回避的方法。2． 風(fēng)險預(yù)防

預(yù)防策略是指信用卡風(fēng)險尚未發(fā)生時，發(fā)卡機(jī)構(gòu)事先采取的一定的防備性措施以減少或降低信用卡風(fēng)險發(fā)生的可能性。預(yù)防策略與回避策略的最大不同在于它是一種主動、積極的策略，由銀行主動通過采取措施減少風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)和損失規(guī)模。當(dāng)前風(fēng)險防范的手段大體有對持卡人風(fēng)險防范、特約商戶風(fēng)險防范、發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險防范以及對利用信用卡詐騙的風(fēng)險防范等。(((與信用卡風(fēng)險的其他策略手段相比，預(yù)防具有安全可靠、成本低廉、社會效果良好等優(yōu)點。尤其值得肯定的是它能有效地防患于未然，真正實現(xiàn)“防治結(jié)合、預(yù)防為主”的目的。預(yù)防措施做得好，信用卡違法行為發(fā)生的機(jī)會就大大減少，就能從源頭上消除風(fēng)險的發(fā)生，減少風(fēng)險發(fā)生的概率。當(dāng)然，我們也應(yīng)注意如何正確面對風(fēng)險。因為風(fēng)險并不等于損失，有些風(fēng)險未必會真正會發(fā)生。(((我們要權(quán)衡風(fēng)險與可能帶來的收益比例，如果確定收益會大于風(fēng)險造成的損失就應(yīng)該大膽去做。

在實踐中，銀行可采取的預(yù)防措施很多，如加強(qiáng)對特約商戶的培訓(xùn)工作、對持卡人用卡知識的指導(dǎo)、加強(qiáng)對透支和掛失止付工作的管理等等。這里僅對透支和掛失止付管理進(jìn)行具體分析。

（1）透支風(fēng)險管理?！靶庞每ㄍ钢嵸|(zhì)上是發(fā)卡行發(fā)放的一種貸款，但是與其他貸款不同，它一般是在支付結(jié)算與授權(quán)過程中形成和發(fā)現(xiàn)的。”(((信用卡透支可分為善意透支與惡意透支。善意透支是正常透支，一般不會有太大的風(fēng)險。惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限，并經(jīng)發(fā)卡行催收無效的透支行為。惡意透支造成的損失直接構(gòu)成信用卡業(yè)務(wù)成本。特別是我國電子化手段發(fā)展滯后，止付名單傳遞速度慢，自動授權(quán)設(shè)備不完善，加上業(yè)務(wù)管理部門管理的漏洞、特約商戶審單不嚴(yán)等原因，惡意透支發(fā)生的頻率越來越高，造成的損失也越來越大。但是能不能因為惡意透支會造成大的損失就對透支業(yè)務(wù)產(chǎn)生害怕心理呢？我們來分析一下。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十三條規(guī)定：貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。可見信用卡透支利息率非常高。信用卡業(yè)務(wù)收益來源中主要有持卡人年費(fèi)、信息交換收入、利息收入及其他手續(xù)費(fèi)和所得等，其中占最大比例的就是利息收入（國外很多銀行的透支利息收入占到了全部信用卡業(yè)務(wù)收入的80％）。

通過比較，很容易發(fā)現(xiàn)透支業(yè)務(wù)的開展是有利于發(fā)卡行的，縱然透支風(fēng)險確實存在。所以我們不能輕易取消客戶信用卡的透支功能，關(guān)鍵是要正確區(qū)分合理透支與惡意透支。要盡量增加合理透支的筆數(shù)，壓縮甚至杜絕惡意透支的筆數(shù)。實踐中我們要樹立正確的風(fēng)險觀念（從某種意義上說風(fēng)險大收益也大），將風(fēng)險管理作為利潤最大化的途徑，加強(qiáng)對信用卡透支的管理，按照央行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，不搞協(xié)議透支，盡量減少信用卡交易資金結(jié)算環(huán)節(jié)，提高結(jié)算速度，從而及時核算信用卡透支，保障銀行的正常收益。(((（2）掛失止付的風(fēng)險管理。信用卡止付是在信用卡業(yè)務(wù)中因持卡人信用卡遺失、被盜、惡意透支以及違反信用卡章程等，由發(fā)卡行實施的，為保護(hù)持卡人及發(fā)卡行自身利益的行為。止付可以提高發(fā)卡行和持卡人的資金安全，有效降低信用卡風(fēng)險。實踐中容易出現(xiàn)糾紛的是掛失時間的確定以及掛失止付后的風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)問題。

掛失止付時間的確定對風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)具有重要意義。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十二條第五款規(guī)定：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。由于沒有統(tǒng)一的規(guī)定，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)都有自己的掛失止付時間及責(zé)任承擔(dān)規(guī)定。對于掛失止付前的損失，各發(fā)卡行章程都規(guī)定損失由持卡人承擔(dān)。但對于掛失后的風(fēng)險，規(guī)定不一。根據(jù)國內(nèi)銀行頒布的信用卡章程（參見王正中主編《信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理通論》，人民出版社1996年版），主要有以掛失當(dāng)時、掛失后24小時、掛失的次日24小時、掛失后36小時等為時間點確定風(fēng)險責(zé)任的承擔(dān)。((((那么，銀行規(guī)定掛失后一段時間內(nèi)風(fēng)險責(zé)任由持卡人承擔(dān)是否就一定有利于銀行呢？誠然，發(fā)卡行這樣規(guī)定能減少由此帶來的風(fēng)險損失，降低運(yùn)營成本。但是，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，這是不符合效益最大化的目的的。根據(jù)法律的實證性經(jīng)濟(jì)分析，“是要把損失分配給能以最低成本承擔(dān)這種損失風(fēng)險的一方?！?(((也即先要判斷雙方各自預(yù)測和防范這一風(fēng)險的成本的高低，然后決定由花費(fèi)較少的一方承擔(dān)這一風(fēng)險及責(zé)任。從持卡人與發(fā)卡行兩者來看，無疑發(fā)卡行最容易預(yù)測和防范這種風(fēng)險。發(fā)卡行在開辦此項業(yè)務(wù)時就應(yīng)該預(yù)見到信用卡容易丟失以及容易被冒用的風(fēng)險，而且也只有發(fā)卡行才能有效地預(yù)防信用卡被冒用。再者，即使損失真的發(fā)生了，發(fā)卡行也可通過向保險公司投保等措施來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而有效地避免由此帶來的損失，而這持卡人是很難做到的?？梢?，發(fā)卡行在預(yù)防掛失后的風(fēng)險成本明顯要低。

而且，實踐中當(dāng)發(fā)生爭議訴諸于法院時能否得到法院的支持還有疑問，況且國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)正蓬勃發(fā)展，如果發(fā)卡行果斷地承擔(dān)掛失后造成的損失風(fēng)險，能有效地吸引客戶和發(fā)展特約商戶，這對樹立良好的銀行形象有重要意義。深圳發(fā)展銀行的做法無疑是具有前瞻性的。

3．風(fēng)險的分散轉(zhuǎn)移。分散轉(zhuǎn)移方法是信用卡風(fēng)險管理經(jīng)常采用的一種方法。這種方法是指發(fā)卡行通過某些合法的交易方式或業(yè)務(wù)手段將自己所面臨的信用卡風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)的一種策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的對象一般是保證人、持卡人和保險公司等。但是我們應(yīng)該清楚地看出這種策略的一個重要特征是風(fēng)險的分散轉(zhuǎn)移必須要以有人承擔(dān)為條件。正是基于這個原因，分散轉(zhuǎn)移應(yīng)該是正當(dāng)合法的。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移要具體情況具體分析，成本不同，收益也不同。只有在科學(xué)分析的基礎(chǔ)上，才能正確運(yùn)用它們。（1）向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移。在實際的操作過程中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)會要求申領(lǐng)人提供擔(dān)保人或單位，并在簽訂協(xié)議的基礎(chǔ)上明確彼此的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。當(dāng)持卡人不能履行債務(wù)時，由擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任，從而把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給擔(dān)保人。但是擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的時間、數(shù)額及擔(dān)保的范圍經(jīng)常發(fā)生爭議，特別是在持卡人惡意透支的情況下更是如此。有些發(fā)卡行規(guī)定從擔(dān)保確定之日起擔(dān)保人須承擔(dān)透支的全部數(shù)額，這是值得商榷的。雖然擔(dān)保人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂了合同，愿意承擔(dān)持卡人的付款責(zé)任，但這并不意味著擔(dān)保人愿意承擔(dān)惡意透支的全部損失，尤其是信用卡掛失止付后被冒用后的損失，因為這個數(shù)額是難以確定的。正因為如此，國內(nèi)有學(xué)者提出擔(dān)保人承擔(dān)的是最高額擔(dān)保責(zé)任。也有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該根據(jù)銀行在技術(shù)上是否能預(yù)防和制止惡意透支來分配責(zé)任。((((我們估且不去討論發(fā)卡機(jī)構(gòu)的做法是否符合《合同法》的規(guī)定以及在實踐中是否會受法院判決的支持，至少這樣規(guī)定會損害擔(dān)保人的積極性，甚至發(fā)卡機(jī)構(gòu)的社會形象，這對擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展無疑是一個負(fù)面影響。

因此，銀行發(fā)卡行應(yīng)注意的是應(yīng)該怎樣來設(shè)計擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的時間、數(shù)額及擔(dān)保的范圍才是最經(jīng)濟(jì)的，花費(fèi)的成本較小，收益較大。

（2）向持卡人轉(zhuǎn)移。如在申請信用卡的過程中，要求申請人用存單、有價證券等以抵押、質(zhì)押等方式向銀行申領(lǐng)信用卡并要求申請人交納一定的保證金。此外，還有常用的方法是通過透支帳戶的管理以及掛失止付方式把風(fēng)險盡可能向持卡人轉(zhuǎn)移。

（3）向保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。這是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過向保險公司投保，在發(fā)生風(fēng)險損失時，由保險公司補(bǔ)償，從而避免或減少實際損失的一種形式。保險作為一種風(fēng)險管理策略，在金融風(fēng)險管理中已有很久的歷史，早在上個世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條過后，美國就開始了存款保險制度。如今在信用卡風(fēng)險管理中運(yùn)用也越來越多，是分散風(fēng)險、補(bǔ)償損失的一種重要手段。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以把開展信用卡業(yè)務(wù)的一些難以預(yù)料的意外損失，通過少量的保險費(fèi)的支出而獲得及時、滿意的補(bǔ)償，從而降低或減少風(fēng)險，這對發(fā)卡行來說是非常經(jīng)濟(jì)的。這里要注意的是風(fēng)險損失的劃分、保險的期限、保費(fèi)以及保險公司的保險責(zé)任等

4．風(fēng)險的補(bǔ)償。所謂信用卡風(fēng)險補(bǔ)償是指發(fā)卡行通過一定的途徑，對業(yè)已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的金融風(fēng)險損失尋求部分或全部的補(bǔ)償，以減少或避免信用卡風(fēng)險損失的一種管理方式。常用的方法是建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，也就是在信用卡業(yè)務(wù)開展過程中，發(fā)止機(jī)構(gòu)主動將信用卡風(fēng)險納入日常的管理工作中，定期從信用卡業(yè)務(wù)所獲的利潤中提取一定比例建立風(fēng)險準(zhǔn)備，對準(zhǔn)備金進(jìn)行專戶管理，以彌補(bǔ)風(fēng)險損失或壞帳，結(jié)余部分沖轉(zhuǎn)利潤。

在實際中，總有一部分損失不能避免，要由發(fā)卡行承擔(dān)這部分責(zé)任。建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度就能有效處理這種風(fēng)險損失。而且這種手段花費(fèi)的成本不大，尤其是它可以與前述預(yù)防、分散轉(zhuǎn)移等措施共同使用。在信用卡透支納入貸款管理后，在其他風(fēng)險管理手段無效時，可以核銷沖減。(((（四、幾點建議

通過上面對信用卡風(fēng)險管理經(jīng)濟(jì)分析后，我們可以看出，信用卡風(fēng)險管理部門應(yīng)該特別重視風(fēng)險的預(yù)防工作，制訂嚴(yán)密的風(fēng)險管理規(guī)章制度；應(yīng)重視對業(yè)務(wù)人員及特約商戶的培訓(xùn)工作，尤其要加強(qiáng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理。在信用卡申領(lǐng)過程中，要求客戶交存?zhèn)溆媒?、提供?dān)保。要加強(qiáng)對透支及掛失止付的管理，制定合理的透支和掛失止付操作規(guī)章，加強(qiáng)與保險機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，盡量向保險機(jī)構(gòu)投保。同時要樹立正確的風(fēng)險意識，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金帳戶。實在沒把握的，要果斷采用風(fēng)險的回避策略?？傊行У亟档统杀?，增加收益是信用卡風(fēng)險管理的宗旨。

第四篇：淺析工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性

xx公司xx礦 見習(xí)轉(zhuǎn)正論文

淺析工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性

姓 名：小粽子

見習(xí)部門：調(diào)度室

見習(xí)時間：2013.8-2014.8

2014 年 8 月 6 日

淺析工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性

摘要：我國煤礦事故頻發(fā)，嚴(yán)重影響了煤礦的安全生產(chǎn)。本文在闡述了影響我國煤礦安全生產(chǎn)關(guān)鍵因素的基礎(chǔ)上，結(jié)合煤礦安全管理的特點，分析了工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性。實踐表明，工業(yè)工程在煤礦安全管理中的應(yīng)用，為煤礦的安全生產(chǎn)提供了有效保障。

關(guān)鍵詞：煤礦；安全管理；工業(yè)工程；適用性

煤礦要實現(xiàn)安全生產(chǎn)必須依靠精細(xì)化的管理手段，將可能對煤礦的安全生產(chǎn)造成威脅的各種因素充分地細(xì)化、分解，制定詳細(xì)可行的標(biāo)準(zhǔn)和措施并加以嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。而工業(yè)工程是對人員、物料、設(shè)備、能源和信息所組成的集成系統(tǒng)，進(jìn)行設(shè)計、改善和設(shè)置的一門學(xué)科，它綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)、物理學(xué)和社會科學(xué)方面的專門知識和技術(shù)，以及工程分析和設(shè)計的原理與方法，對該系統(tǒng)所取得的成果進(jìn)行確定、預(yù)測和評價。簡言之，工業(yè)工程的目標(biāo)就是使生產(chǎn)系統(tǒng)投入的要素得到有效利用，降低成本，保證質(zhì)量和安全，提高生產(chǎn)率，獲得最佳效益。因此，應(yīng)用工業(yè)工程能夠提高礦井安全精細(xì)化管理的效率，針對性地促進(jìn)煤礦的安全管理工作。

一、影響煤礦安全生產(chǎn)的關(guān)鍵因素

影響我國煤礦安全生產(chǎn)的關(guān)鍵因素表現(xiàn)在：①我國煤礦地質(zhì)基礎(chǔ)條件差，水、火、瓦斯、粉(煤)塵、噪聲、頂?shù)装?、熱害等?zāi)害對礦井的安全生產(chǎn)造成了極大地威脅，且隨著開采規(guī)模的擴(kuò)大和采掘深度的延伸，煤礦井下將面臨著更多的生產(chǎn)安全問題；②從業(yè)人員素質(zhì)普遍較低，根據(jù)相關(guān)調(diào)查資料顯示，全國近40個年產(chǎn)500萬噸的大中型煤炭企業(yè)中，煤礦生產(chǎn)一線工人85％以上為初中以下文化程度，下井采煤的工人80％以上為農(nóng)民工，基本上都是文盲；③我國煤礦安全投入的欠賬非常大，由于投入不足，煤礦設(shè)備老化，技術(shù)落后，井下防災(zāi)抗災(zāi)能力差，加劇了事故發(fā)生的可能；④煤礦的安全管理水平參差不齊。國有或國有控股的煤礦企業(yè)管理水平較高，發(fā)生事故的概率較小，而地方政府或個人投資的煤礦安全管理水平相對較低，發(fā)生事故概率較大。

二、工業(yè)工程與安全管理的關(guān)系

1.注重基礎(chǔ)管理。煤礦安全的基礎(chǔ)管理包括的方面較多，如安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化的建立、安全措施的制定和落實、安全設(shè)施的投入和布局等內(nèi)容。而工業(yè)工程技術(shù)應(yīng)用于研究對象時就非常注重對基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、工藝流程的合理性、設(shè)施布局等基礎(chǔ)層面的問題進(jìn)行分析和改善。

2.注重人的因素。對于煤礦來說由于自然條件及安全投入欠缺的原因，完全消除“物的不安全狀態(tài)”是不現(xiàn)實的，因此在煤礦生產(chǎn)中培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣，杜絕從業(yè)人員的“不安全行為”能夠十分有效地防止事故的發(fā)生。而工業(yè)工程技術(shù)在對所研究的對象進(jìn)行分析時就非常注重人的因素，使從業(yè)人員掌握標(biāo)準(zhǔn)的操作流程、動作和安全意識，養(yǎng)成良好的安全行為習(xí)慣。

3.注重環(huán)境的因素。長期在煤(粉)塵、噪聲、照明不足、濕度大、溫度高等“臟、亂、差”環(huán)境中工作容易產(chǎn)生疲勞、思想上容易麻痹，產(chǎn)生管理和操作失誤。不可避免地會導(dǎo)致事故的發(fā)生。在煤礦的安全管理過程中可以采用工業(yè)工程中人機(jī)工程學(xué)的知識對生產(chǎn)場所的煤(粉)塵、噪聲、照明、濕度、溫度等參數(shù)進(jìn)行優(yōu)化，對生產(chǎn)設(shè)施設(shè) 備操作的安全性、舒適性進(jìn)行優(yōu)化，為工人提供良好的工作環(huán)境，從而提高效率、確保安全生產(chǎn)。

4.注重持續(xù)優(yōu)化。煤礦在實際的生產(chǎn)過程中，各種危險有害因素在一定條件下是可以轉(zhuǎn)化的，如某些被認(rèn)為是具有很大危險性的危險源經(jīng)過整改、采取措施后反而會變得安全起來，而原來構(gòu)不成威脅的一些因素則會由于疏于管理而變成重大危險源，可能導(dǎo)致重大事故的發(fā)生。因此，煤礦的安全管理是變化的、動態(tài)的，需要不斷地持續(xù)加以優(yōu)化，這個優(yōu)化沒有終點，這與工業(yè)工程所倡導(dǎo)的持續(xù)優(yōu)化的思想是一致的。

三、淺析工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性 3．1 適用于不同管理水平的煤礦

我國的煤礦企業(yè)由于投資主體的不同，管理的水平也不相同。相比較而言，國有或國有控股煤礦的管理水平相對較高，而地方或個人投資的煤礦管理水平則相對較低。由于管理具有累積性，不是一蹴而就的事情，所以實際的安全管理手段必須具有針對性，要與當(dāng)前煤礦企業(yè)的管理水平相適應(yīng)，不能脫離實際。

（1）管理水平落后的煤礦。對于管理水平相對比較落后的煤礦企業(yè)，基礎(chǔ)工業(yè)工程中的方法研究、作業(yè)測定及現(xiàn)場管理是其用武之地。如可采用工業(yè)工程技術(shù)，根據(jù)《煤礦安全規(guī)程》的規(guī)定，結(jié)合煤礦開采條件、工程內(nèi)容、系統(tǒng)和工藝要求等，對工人的操作流程進(jìn)行合理的優(yōu)化分析、對作業(yè)規(guī)程的編制提供幫助、對基礎(chǔ)設(shè)施的布局進(jìn)行優(yōu)化分析、對危險性作業(yè)的動作進(jìn)行研究等。

（2）管理水平先進(jìn)的煤礦。對于管理水平相對較先進(jìn)的煤礦企業(yè)，在應(yīng)用工業(yè)工程的基礎(chǔ)上可以更好地采用現(xiàn)代工業(yè)工程的有關(guān)技術(shù)和方法。如對國有大型煤礦進(jìn)行安全管理時，可以綜合運(yùn)用計算機(jī)技術(shù)、無線通訊技術(shù)、系統(tǒng)優(yōu)化技術(shù)等實施對生產(chǎn)的各個方面進(jìn)行監(jiān)控，無論是在礦井下，還是在礦井上作業(yè)人員的行蹤、作業(yè)狀態(tài)都一目了然。此外，還可以采用計算機(jī)仿真技術(shù)對煤礦中潛在的危險有害因素所產(chǎn)生的后果進(jìn)行模擬，以便為安全管理提供有針對性的對策。3．2 適用于不同的管理層次

工業(yè)工程能夠適用于不同的安全管理層次，無論是安全戰(zhàn)略規(guī)劃的制定、安全管理投入決策、還是具體安全措施的實施和制定。工業(yè)工程都能很好地適應(yīng)。

（1）宏觀的管理層次。在煤礦的宏觀管理層次上，工業(yè)工程能夠幫助決策者對安全管理的規(guī)劃、安全費(fèi)用的投入以及取得的效果進(jìn)行預(yù)先的分析，達(dá)到“未雨綢繆”，可以在今后的安全管理工作中少走彎路，獲得以較少的安全投入，取得較佳的安全效果。同時還可以從總體上分析把握一個安全生產(chǎn)周期內(nèi)，安全狀況的總體情況。

（2）微觀的管理層次。微觀的安全管理層次指的是具體的安全管理，比如生產(chǎn)現(xiàn)場安全隱患的識別、工人操作動作不規(guī)范的發(fā)現(xiàn)和糾正、作業(yè)流程合理化、安全生產(chǎn)設(shè)施的合理配備、安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化標(biāo)準(zhǔn)的合理制定、作業(yè)規(guī)程的制定等均可以采用工業(yè)工程來實現(xiàn)。3．3 適用于不同的工作場合 工業(yè)工程在煤礦安全管理中的適用性是較為廣泛的，不僅可以適用于現(xiàn)場的安全管理，而且可適用于輔助服務(wù)部門的安全管理，還可以在員工的安全教育和培訓(xùn)方面發(fā)揮作用。

（1）生產(chǎn)現(xiàn)場的安全管理。工業(yè)工程對煤礦生產(chǎn)現(xiàn)場的管理是卓有成效的，煤礦的生產(chǎn)系統(tǒng)多、涉及的設(shè)施設(shè)備多、生產(chǎn)環(huán)境復(fù)雜、生產(chǎn)工藝流程多，加之工種也較多，如果不合理地進(jìn)行規(guī)劃和管理，則安全事故的發(fā)生是很有可能的。如可以采用“5S”管理的基本方法和理念來對現(xiàn)場進(jìn)行優(yōu)化管理，清除不必要的雜物，保持工作場所的井然有序，提高工作質(zhì)量，確保安全生產(chǎn)。

（2）輔助服務(wù)部門的安全管理。輔助服務(wù)部門的安全管理同樣重要，在安全管理過程中為煤礦生產(chǎn)的輔助服務(wù)部門(如生產(chǎn)調(diào)度、材料供應(yīng)、運(yùn)輸、后勤保障等)同樣需要運(yùn)用工業(yè)工程技術(shù)的理論和方法，對各自的系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化、改善，確保安全生產(chǎn)的順利進(jìn)行。

（3）員工的安全教育和培訓(xùn)。煤炭生產(chǎn)是一個特殊的具有高度危險性的行業(yè)，必須對從業(yè)人員定期進(jìn)行崗位技能培訓(xùn)和安全培訓(xùn)。工業(yè)工程在員工的安全教育和培訓(xùn)中的應(yīng)用，一方面是采用工業(yè)工程的方法合理地安排培訓(xùn)計劃，針對不同層次的人員安排不同的培訓(xùn)內(nèi)容，做到用較少的培訓(xùn)工作量和經(jīng)費(fèi)投入，達(dá)到最好的培訓(xùn)效果；另一方面是將工業(yè)工程的效率、安全的思想和方法灌輸?shù)絾T工的頭腦中，做到在工作中時時刻刻能夠發(fā)現(xiàn)問題、識別安全隱患，并積極地采用包括工業(yè)工程在內(nèi)的方法來消除安全隱患，確保安全生產(chǎn)。3．4 適用于不同的安全管理對象

（1）煤礦安全設(shè)施設(shè)備的管理。煤礦的生產(chǎn)系統(tǒng)是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，涉及的設(shè)施設(shè)備較多，這些設(shè)施和設(shè)備兼具生產(chǎn)和安全保障的功能，如機(jī)電硐室、避難硐室、井下消防硐室、井下火藥庫、通風(fēng)機(jī)、空壓機(jī)、提升運(yùn)輸機(jī)、液壓支架等。對這些設(shè)施設(shè)備要很好地加以管理，具體的做法是根據(jù)《煤礦安全規(guī)程》及煤礦設(shè)計的基本要求，將工業(yè)工程的思想和方法融入到這些安全設(shè)施設(shè)備的管理過程中去，能夠合理地布置和使用這些安全設(shè)施設(shè)備，便能夠發(fā)揮出更大的安全和經(jīng)濟(jì)效益。

（2）煤礦安全生產(chǎn)環(huán)境的管理。我國的煤礦多數(shù)受著瓦斯、水、頂?shù)装?、熱害等自然因素的侵?jǐn)_，除此之外，生產(chǎn)過程中火、粉(煤)塵、噪聲也是嚴(yán)重的職業(yè)危害。在礦井的安全生產(chǎn)過程中采用工業(yè)工程技術(shù)結(jié)合煤礦安全生產(chǎn)的專有技術(shù)，首先對這些危害因素進(jìn)行最大程度的消除，然后對作業(yè)環(huán)境進(jìn)行徹底的優(yōu)化和治理，能夠收到良好的效果。

（3）煤礦安全標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)的管理。煤礦要實現(xiàn)安全生產(chǎn)，則必須實施精細(xì)化的管理模式，而精細(xì)化管理模式必須以煤礦安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)。煤礦安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化是指煤炭企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中實施質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化工作，在安全宣傳教育，隱患排查檢查，信息反饋和統(tǒng)計，事故預(yù)防、搶險、處理等方方面面建立起工作規(guī)范、責(zé)任制度、管理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并嚴(yán)格執(zhí)行，以減少、避免直至消除安全事故，使煤礦始終處于安全生產(chǎn)的良好狀態(tài)。而工業(yè)工程技術(shù)特有的“精細(xì)入微”的分析問題的思路和方法對制定安全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化無疑是非常適用的。

（4）煤礦安全投入資金的管理。煤礦的安全生產(chǎn)必須要有一定的安全投入作為保障。這種投入最終將轉(zhuǎn)化為煤礦的安全成本。在煤礦的生產(chǎn)實踐中。安全保障度過低，事故頻發(fā)，損失大，是要避免的，但也不是不計效益地越高越好，客觀上要求實現(xiàn)一個合理的安全保障度。這就需要采用工業(yè)工程的思想和理論方法，在確保達(dá)到安全保障水平的基礎(chǔ)上，盡可能地控制安全投入的成本。

（5）煤礦安全信息的管理。在煤礦的安全管理中對安全信息的管理是非常重要的，因為煤礦涉及的生產(chǎn)系統(tǒng)多、設(shè)備設(shè)施數(shù)量大、工種復(fù)雜，地質(zhì)條件差。而要對這些危險有害因素進(jìn)行及時的掌握，則必須要建立礦井的安全信息管理系統(tǒng)。礦井安全信息管理系統(tǒng)重點為生產(chǎn)調(diào)度系統(tǒng)、通風(fēng)防毒系統(tǒng)及物資供應(yīng)系統(tǒng)。運(yùn)用工業(yè)工程技術(shù)結(jié)合計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)建可靠的安全信息管理系統(tǒng)就可以實現(xiàn)對井上下各生產(chǎn)系統(tǒng)的合理調(diào)度、追蹤和發(fā)現(xiàn)工人的不當(dāng)操作行為、識別安全隱患、安全生產(chǎn)必須的物料的短缺情況等，并及時采取應(yīng)對措施。3．5 適用于煤礦安全管理的不同階段

對煤礦的安全管理是一項系統(tǒng)的管理過程，要從煤礦安全管理的戰(zhàn)略高度進(jìn)行規(guī)劃、設(shè)計，然后在具體的安全管理過程中時刻注意防范事故的發(fā)生，一旦發(fā)生安全事故時，能夠立即啟動應(yīng)急救援工作，在最短的時間內(nèi)將事故降低到最大限度。

（1）煤礦安全管理的規(guī)劃與設(shè)計。煤礦安全管理的規(guī)劃與設(shè)計就是運(yùn)用工業(yè)工程的基本原理和方法，統(tǒng)籌考慮某一生產(chǎn)周期內(nèi)要達(dá)到的安全保障度、安全投入的資金，集團(tuán)公司或主管部門對安全工作的指示等因素制定每個生產(chǎn)環(huán)節(jié)、每個階段應(yīng)該采取的管理手段和措施。只有事先對安全管理所要達(dá)到的目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施才能低成本、高效率地實現(xiàn)安全生產(chǎn)的總體目標(biāo)。

（2）煤礦正常生產(chǎn)時事故的預(yù)防和控制。煤礦正常生產(chǎn)時，就是要運(yùn)用工業(yè)工程發(fā)現(xiàn)問題和分析問題的方法，對可能發(fā)生的問題進(jìn)行預(yù)先的識別和控制，將事故的根源消滅在萌芽狀態(tài)。對于煤礦來說，發(fā)現(xiàn)安全隱患問題是制定安全措施確保安全生產(chǎn)的首要工作，但這一點有時是相對比較困難的。而工業(yè)工程可以采用特有的手段，采用看出問題、問出問題、實驗出問題、換角度找出問題以及挖掘出問題等方法來發(fā)現(xiàn)安全隱患。然后結(jié)合煤礦的具體實際，迅速制定隱患整改措施，并付諸實施。

（3）煤礦事故發(fā)生時的應(yīng)急救援。一旦發(fā)生事故時，可以采用工業(yè)工程的優(yōu)化組織的相關(guān)理論和方法，成立救援指揮中心，迅速啟動應(yīng)急救援預(yù)案，合理調(diào)配救援物資和救援人員，組織相關(guān)的工程技術(shù)人員和搶險救護(hù)人員迅速有效地施救，將生命和財產(chǎn)損失降到最低。

四、結(jié) 語

由于工業(yè)工程的特性，其在煤礦的安全管理過程中發(fā)揮的作用是顯而易見的，今后的主要工作是做好工業(yè)工程的宣傳和推廣工作，以便扎實有效地推動工業(yè)工程在煤礦安全管理中的應(yīng)用，為煤礦的安全生產(chǎn)起到應(yīng)有的支撐保障作用。

第五篇：風(fēng)險管理在基層醫(yī)院護(hù)理管理中的應(yīng)用分析

風(fēng)險管理在基層醫(yī)院護(hù)理管理中的應(yīng)用分析

摘要：在基層醫(yī)院的護(hù)理管理中，對于護(hù)理工作的風(fēng)險管理是非常有必要的。只有對于護(hù)理風(fēng)險實施良好控制才能夠進(jìn)一步提升護(hù)理人員的專業(yè)化水平以及風(fēng)險控制意識，進(jìn)而避免各類不良護(hù)理事件的發(fā)生。本文將結(jié)合實例具體談?wù)勶L(fēng)險管理在基層醫(yī)院護(hù)理管理中的應(yīng)用分析，會通過對比分析來探討風(fēng)險管理在護(hù)理管理中起到的實際作用。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理護(hù)理管理基層醫(yī)院應(yīng)用

Doi：10.3969/j.issn.1671-8801.2014.05.459

【中圖分類號】R47【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】B【文章編號】1671-8801（2014）05-0282-02

1研究目的

本文研究的目的在于探討風(fēng)險管理在基層醫(yī)院護(hù)理管理中的應(yīng)用效果，會以2008年-2012年間護(hù)理風(fēng)險事件的發(fā)生概率為研究對象。我院從2008年起開始實施嚴(yán)格的風(fēng)險管理控制，在這5年間管控效果逐漸得以良好的現(xiàn)象。

2研究方法

2.1成立護(hù)理安全管理組織。為了讓風(fēng)險管理更好的得以實施，我院成立了護(hù)理安全管理委員會，由業(yè)務(wù)院長擔(dān)任主任，總護(hù)士長任副主任，各護(hù)理單元護(hù)士長為委員會成員。管理委員會負(fù)責(zé)對于護(hù)理風(fēng)險事件進(jìn)行全面控制與監(jiān)督，任務(wù)執(zhí)行過程中護(hù)士長負(fù)責(zé)收集本單元護(hù)理事件的基礎(chǔ)資料，內(nèi)容涵蓋：事件名稱、事件經(jīng)過、原因分析、整改措施、效果評價。

2.2護(hù)理中存在的風(fēng)險評估。護(hù)理中存在的風(fēng)險主要集中表現(xiàn)為如下方面：①許多年輕護(hù)士或者資歷較淺的護(hù)士業(yè)務(wù)水平普遍較低，不僅不具備必要的風(fēng)險控制意識，自身專業(yè)水平也很欠缺；②很多護(hù)理人員存在法律意識淡薄，風(fēng)險意識差的狀況，對于國家明文規(guī)定的許多護(hù)理工作中的法律責(zé)任及義務(wù)范圍等并不熟悉；③在實際工作中對于相關(guān)工作制度及規(guī)范沒有嚴(yán)格執(zhí)行，對于高危病人的評估不夠準(zhǔn)確，沒有及時采取必要的防范措施，從而造成并發(fā)癥的產(chǎn)生；④護(hù)理人員責(zé)任心不夠，查房不仔細(xì)，沒有嚴(yán)格遵醫(yī)囑；⑤對于必要的護(hù)理記錄存在很多不規(guī)范，記錄不夠準(zhǔn)確及時，有的甚至沒有任何護(hù)理記錄；⑥與病患家屬溝通時缺乏技巧，沒有充分考慮到家屬的感受。

2.3實施過程。

（1）共享風(fēng)險管理信息。護(hù)理委員會會及時通報全院的風(fēng)險事件，這些資料會在第一時間內(nèi)向各單元進(jìn)行公布，從而加強(qiáng)各部門的風(fēng)險防范意識。同時，護(hù)理委員會會對于報告的事件進(jìn)行評估，找出事件中存在的不安全因素，同時，對于潛在的風(fēng)險進(jìn)行及時干預(yù)。在此基礎(chǔ)上護(hù)士長會對于事件采取進(jìn)一步跟蹤記錄，并且對于風(fēng)險干預(yù)及風(fēng)險管控的實際效果進(jìn)行評定，再將評定結(jié)果上報到委員會內(nèi)。委員會成為會對于實施效果展開評定，如果效果不理想或者風(fēng)險控制沒有達(dá)到一定成效會對于事件展開二次研討，并且制定二次風(fēng)險控制對策，然而再來實施。

（2）建立健全護(hù)理管理制度。想要讓風(fēng)險管理更好的在基層醫(yī)院護(hù)理管理中得以實施，建立健全的護(hù)理管理制度是很有必要的。應(yīng)當(dāng)不斷完善各項護(hù)理管理制度及工作章程，針對風(fēng)險管理中的各個相關(guān)環(huán)節(jié)、風(fēng)險集中表現(xiàn)的幾個方面以及管理中的薄弱點制定完善的風(fēng)險防范措施流程，讓風(fēng)險管理過程更有據(jù)可循、有理可依。

（3）檢測制度落實情況。護(hù)理工作中的風(fēng)險管理并不是僅僅停留在理論層面，這些理論以及相應(yīng)的規(guī)章制度需要護(hù)理人員去嚴(yán)格執(zhí)行，這才能夠讓風(fēng)險管理的效果得以顯現(xiàn)。管理委員會應(yīng)當(dāng)定期對于各個單元的護(hù)理情況進(jìn)行考察，要考核護(hù)理人員的工作表現(xiàn)，每個單元護(hù)理事件的發(fā)生情況等，只有對于制度的落實情況有深度檢測才能具體了解制度的實際效果，也可以在此基礎(chǔ)上有針對性的對于制度進(jìn)行完善。

4討論

在護(hù)理管理中實施風(fēng)險管理是很有必要的，這不僅能夠有效提高護(hù)理人員的專業(yè)素養(yǎng)及風(fēng)險控制意識，通過相關(guān)規(guī)章制度的完善以及護(hù)理委員會的監(jiān)督工作，護(hù)理人員的工作表現(xiàn)也明顯有所提升。從實際數(shù)據(jù)中不難看出，隨著風(fēng)險管理工作的不斷推進(jìn)，各類不良事故的發(fā)生率在明顯降低，這不僅規(guī)避了很多護(hù)理風(fēng)險，也提升了醫(yī)院整體的專業(yè)化水平。在今后的工作中護(hù)理風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)一以貫之的繼續(xù)執(zhí)行，只有將風(fēng)險控制意識滲透到所有工作人員的理念中，并且通過有力的監(jiān)管來約束護(hù)理人員的工作行為，這樣才能夠長效降低基層醫(yī)院護(hù)理工作中的風(fēng)險，讓醫(yī)院更好的為患者服務(wù)。

5結(jié)語

風(fēng)險管理在護(hù)理管理中有著很重要的意義。從實際工作中我們了解到，很多護(hù)理不良事件的發(fā)生都是由于護(hù)理人員的專業(yè)化知識缺乏，對于護(hù)理工作中的風(fēng)險控制意識欠缺所致。從本文的對比研究中不難發(fā)現(xiàn)，實施有效的風(fēng)險管理后基層醫(yī)院的護(hù)理工作效率明顯得到提升，不良事件的發(fā)生率得到大幅下降，護(hù)理人員的專業(yè)化程度也有很大提升。

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