第一篇：長三角外貿(mào)競爭力的現(xiàn)狀分析與對(duì)策_(dá)_以浙江為例

目 錄

1.緒論............................................錯(cuò)誤！未定義書簽。

1.1研究背景....................................錯(cuò)誤！未定義書簽。1.2研究意義....................................錯(cuò)誤！未定義書簽。2.相關(guān)理論概述....................................錯(cuò)誤！未定義書簽。

2.1外貿(mào)競爭力的內(nèi)涵............................錯(cuò)誤！未定義書簽。2.2影響外貿(mào)競爭力的主要因素....................錯(cuò)誤！未定義書簽。

2.2.1技術(shù)進(jìn)步因素..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。2.2.2宏觀經(jīng)濟(jì)的變化........................錯(cuò)誤！未定義書簽。2.2.3人力資源因素..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。2.2.4外商直接投資..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。

3.浙江省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。

3.1浙江省發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的優(yōu)勢....................錯(cuò)誤！未定義書簽。

3.1.1良好的區(qū)位條件........................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.1.2民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展........................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.1.3政策的大力推動(dòng)........................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.1.4產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整........................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.2浙江省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀......................錯(cuò)誤！未定義書簽。

3.2.1外貿(mào)呈外延式發(fā)展......................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.2.2粗放型外貿(mào)發(fā)展模式....................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.2.3外貿(mào)結(jié)構(gòu)失衡..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。3.2.4外貿(mào)勞動(dòng)力競爭優(yōu)勢較弱，缺乏外貿(mào)專業(yè)人才錯(cuò)誤！未定義書簽。

4.長江三角洲的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展措施——以浙江省為例.....錯(cuò)誤！未定義書簽。

4.1實(shí)現(xiàn)外貿(mào)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)共同優(yōu)化..............錯(cuò)誤！未定義書簽。

4.1.1建立進(jìn)出口企業(yè)、出口產(chǎn)品基地、出口產(chǎn)業(yè)集群錯(cuò)誤！未定義書簽。4.1.2積極推動(dòng)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)..............錯(cuò)誤！未定義書簽。4.1.3發(fā)展服務(wù)貿(mào)易..........................錯(cuò)誤！未定義書簽。4.3加快一般貿(mào)易產(chǎn)品升級(jí)，增強(qiáng)一般貿(mào)易的競爭優(yōu)勢 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.4注重人才的引進(jìn)，完善外貿(mào)人才培養(yǎng)機(jī)制........錯(cuò)誤！未定義書簽。4.5加大招商引資力度，提高利用外資水平..........錯(cuò)誤！未定義書簽。5.總結(jié)............................................錯(cuò)誤！未定義書簽。參考文獻(xiàn)：..........................................................2 4.2實(shí)施科技興貿(mào)戰(zhàn)略，以科技帶動(dòng)貿(mào)易發(fā)展，轉(zhuǎn)變粗放型外貿(mào)發(fā)展方式錯(cuò)誤！未定義書簽。

長三角外貿(mào)競爭力的現(xiàn)狀分析與對(duì)策——以浙江為

例

摘要：改革開放以來，長江三角洲的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展獲得了很大的成就，讓人嘆為觀止，而長江三角洲的快速發(fā)展也極大的推動(dòng)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重大的意義。經(jīng)過三十年的建設(shè)，目前長江三角洲已經(jīng)發(fā)展成國內(nèi)典型的貿(mào)易地區(qū)。通過研究出長江三角洲對(duì)外貿(mào)易競爭力發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)，我們就可以有效的提高長江三角洲對(duì)外貿(mào)易水平，促進(jìn)長江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是水到渠來。所以我們在這篇文章中對(duì)長江三角洲的外貿(mào)競爭力的當(dāng)前狀況進(jìn)行一些科學(xué)的分析，并且根據(jù)現(xiàn)狀提出一些相關(guān)的對(duì)策研究，這些舉措的提出是有很重要的現(xiàn)實(shí)意義的。本篇文章對(duì)浙江省的對(duì)外貿(mào)易的現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的分析，從而總結(jié)出了提高長江三角洲對(duì)外貿(mào)易競爭力的方法。

關(guān)鍵詞：長江三角洲；浙江?。粚?duì)外貿(mào)易；競爭力

1.緒論

1.1研究的背景

自從進(jìn)入新的世紀(jì)，21世紀(jì)以來，經(jīng)濟(jì)全球化不斷加速，生產(chǎn)要素已經(jīng)不再僅僅局限在國內(nèi)配置，它突破了國界因素，在全球進(jìn)行了配置，生產(chǎn)出來的商品也隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，在全球范圍內(nèi)流動(dòng)，這種現(xiàn)狀極大地促使國際貿(mào)易快速的增長。自我國實(shí)施改革開放的政策以來，我國的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，在黨和國家人民的共同的努力下，我國陸陸續(xù)續(xù)取得了令人矚目的重大成就。在此我們不得不提及80年代實(shí)施的外貿(mào)體質(zhì)改革，通過這項(xiàng)改革，我國的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)得到了有效的發(fā)展和提高。長江三角洲是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要帶動(dòng)區(qū)，同時(shí)也是促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的重要要力量。浙江省自改革開放以來發(fā)展迅速，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度甚至超過了全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，除此之外，浙江省的對(duì)外貿(mào)易水平也提高了很多。但同時(shí)，對(duì)外貿(mào)易發(fā)展也存在一系列的問題。目前對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展遭遇到了一次嚴(yán)峻的考驗(yàn)，之所以稱之為嚴(yán)峻的考驗(yàn)?zāi)鞘且驗(yàn)樵趯?duì)外貿(mào)易過程中，非傳統(tǒng)的貿(mào)易壁壘越來越高，國內(nèi)出口退稅率也越來越低，這對(duì)對(duì)外貿(mào)易來說是一個(gè)很艱難的發(fā)展條件，因此浙江省的對(duì)外貿(mào)易面臨了前所未有的挑戰(zhàn)。在開放型經(jīng)濟(jì)中，要想保證一個(gè)國家或者一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行并且健康發(fā)展就要做到將國家或者地區(qū)的內(nèi)部經(jīng)濟(jì)和外部經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)起來。通過分析一個(gè)國家或者一個(gè)地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易狀況，可以看出該國或者該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)競爭力和國際分工地位情況。所以，協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)外貿(mào)易對(duì)一個(gè)國家或者一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r是有很大的影響的。近年來，對(duì)外貿(mào)易一直是國內(nèi)學(xué)術(shù)界研究的重點(diǎn)，通過對(duì)這方面的研究，我國也不斷的取得了優(yōu)異的成果。本文對(duì)長江三角洲的外貿(mào)競爭力的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并且提出了相關(guān)對(duì)策，以浙江省為例進(jìn)行研究，對(duì)浙江省在對(duì)外貿(mào)易方面發(fā)展所具備的優(yōu)勢和當(dāng)前狀況進(jìn)行了詳細(xì)的分析。通過這一系列的科學(xué)的分析找出促進(jìn)浙江省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的方法和措施，為有關(guān)部門發(fā)展長江三角洲的對(duì)外貿(mào)易提供決策依據(jù)。

1.2研究意義

在加入到國際世貿(mào)組織后，我國的貿(mào)易結(jié)構(gòu)和貿(mào)易增長都得到了大幅度的提高，這也直接的影響到了我國GDP的增長速度，但是從另一方面來看，我國如今在對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展中也出現(xiàn)了一系列的潛在問題，這些問題也影響到了我國的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。

通過本文的研究，我們可以得出一些科學(xué)的結(jié)論，并且根據(jù)這些結(jié)論我們可以采取一系列的相關(guān)措施，從而在分析浙江省的對(duì)外貿(mào)易現(xiàn)狀的基礎(chǔ)之上，為浙江的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展提供科學(xué)的指導(dǎo)與意見，使浙江省相關(guān)的部門領(lǐng)導(dǎo)在進(jìn)行決策的時(shí)候有據(jù)可依。這樣對(duì)長江三角洲的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展是有積極的促進(jìn)作用的，能夠存進(jìn)長江三角洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高長江三角洲的國際競爭力。

2.相關(guān)理論概述

2.1外貿(mào)競爭力的內(nèi)涵

在20世紀(jì)80年代的時(shí)候，國際上就已經(jīng)開始對(duì)外貿(mào)易競爭力進(jìn)行了分析和研究，但是我國是在20世紀(jì)90年代的后期才開始致力于對(duì)外貿(mào)易競爭力的研究，由于研究時(shí)間并不是很長，所以國際上對(duì)外貿(mào)競爭力的定義和界定尚未明確。在我國有很多致力于研究對(duì)外貿(mào)易競爭力的學(xué)者，他們在一系列的研究后，普遍將外貿(mào)競爭力定義為：一個(gè)國家或地區(qū)的可貿(mào)易本國產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)及從事貿(mào)易活動(dòng)的企業(yè)在對(duì)本國開放的國際市場上所具有的開拓、占據(jù)國際市場，并因此獲得利潤的能力。這批學(xué)者中的代表人物有程春梅（2004），蔣和平（2010）等。提及競爭力，我們由外貿(mào)競爭力就會(huì)想到國際競爭力。因此在研究中，有部分學(xué)者就會(huì)認(rèn)為外貿(mào)競爭力等同于國際競爭力。但是還有部分學(xué)者并不這么認(rèn)為，他們認(rèn)為外貿(mào)競爭力和國際競爭力并不等同，外貿(mào)競爭力能夠最直接的體現(xiàn)一個(gè)國家，一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品在國際市場上的競爭能力。外貿(mào)競爭力只是國際競爭力的一個(gè)重要組成成分，是國際競爭力的一個(gè)部分，國際競爭力的范圍更為廣泛。支持這種觀點(diǎn)的代表學(xué)者為：韓一波(2007)、喻志軍(2009)等。在評(píng)價(jià)一國產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品的外貿(mào)競爭力這個(gè)問題上，李玉萍(2006)、田江(2010)等學(xué)者提出應(yīng)該對(duì)進(jìn)出口進(jìn)行基礎(chǔ)性的分析，通過對(duì)出口競爭力和出口的比較優(yōu)勢這些方面進(jìn)行研究，從而了解到外貿(mào)競爭力的相關(guān)的情況。

2.2影響外貿(mào)競爭力的主要因素

2.2.1技術(shù)方面因素

通過技術(shù)上的創(chuàng)新不但能夠節(jié)約成本開銷提高收益，而且還能夠提高貿(mào)易的競爭力并且改善對(duì)外貿(mào)易的結(jié)構(gòu)。根據(jù)對(duì)外貿(mào)易對(duì)技術(shù)進(jìn)步和生產(chǎn)效率的影響，我們將其分為三種情況：第一種情況是，將國外先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)引入到國內(nèi)，彌補(bǔ)國內(nèi)在技術(shù)方面的欠缺，這種辦法可以最直接的提高技術(shù)水平和生產(chǎn)效率。第二種情況是，充分利用產(chǎn)業(yè)集群，在進(jìn)行了高度的專業(yè)化的分工后形成產(chǎn)業(yè)配套條件，使集群內(nèi)部協(xié)作的效率大大提高，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群，不僅能夠有效的提高企業(yè)的生產(chǎn)效率，而且還能夠使外資對(duì)該地區(qū)更加感興趣，當(dāng)投資商對(duì)這塊地區(qū)有了興趣之后，那么這塊地區(qū)對(duì)投資商來說就有了吸引力，這就會(huì)大大增加投資商投資的幾率。第三種情況是，競爭效應(yīng)。在進(jìn)出口競爭的過程中，國內(nèi)的企業(yè)和相關(guān)的產(chǎn)業(yè)會(huì)形成一定的壓力，有了壓力就會(huì)促進(jìn)企業(yè)不斷發(fā)展和創(chuàng)新，要在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的大形勢下，要想在這條大河中生存下來，就必須化壓力為動(dòng)力，不斷進(jìn)步。

隨著國際經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，如今已經(jīng)進(jìn)入到了知識(shí)信息的新時(shí)代，和過去的貿(mào)易相比，現(xiàn)在的國際貿(mào)易已經(jīng)有了新的變化?，F(xiàn)在貿(mào)易的主體是以知識(shí)為載體的信息產(chǎn)品和勞務(wù)，經(jīng)濟(jì)的增長是依靠知識(shí)或者有效信息這一系列的信息產(chǎn)品，而不再是依靠自然、資本等。在當(dāng)今世界，各國對(duì)于知識(shí)和技術(shù)的要求普遍提高，對(duì)于知識(shí)和技術(shù)的重視程度也越來越大，現(xiàn)在的國際貿(mào)易主要是依靠知識(shí)要素和信息產(chǎn)品來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長。R&D漸漸成為了影響貿(mào)易結(jié)構(gòu)變化的因素之一?？偠灾?，由于浙江省在自主創(chuàng)新方面不夠突出，沒有擁有核心技術(shù)，在技術(shù)上比較依賴外部因素，這對(duì)浙江省的出口商品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有很大的制約成分。2.2.2宏觀經(jīng)濟(jì)變化的因素

宏觀經(jīng)濟(jì)在發(fā)展情況、環(huán)境的變化、貿(mào)易政策的變化等方面對(duì)對(duì)外貿(mào)易具有比較重要的影響。貿(mào)易政策對(duì)一個(gè)國家的外貿(mào)的影響是十分大的，不僅對(duì)貿(mào)易活動(dòng)產(chǎn)生影響，還會(huì)影響到整個(gè)貿(mào)易行業(yè)的競爭力以及未來發(fā)展的方向和目標(biāo)。1978年我國實(shí)行了改革開放政策，通過推行這一政策，我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷提高，與之同時(shí)，浙江省的出口貿(mào)易也得到了很大的發(fā)展。因此我們可以得出這樣一個(gè)結(jié)論，一個(gè)國家或者地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展是離不開這個(gè)國家或者地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的。我們都知道，要想看出一個(gè)國家或者地區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，就要去看這個(gè)國家或者地區(qū)的GDP。所以，整體經(jīng)濟(jì)和出口貿(mào)易的作用是相互的。對(duì)外貿(mào)易可以使本國的閑置資源得以利用，從而使產(chǎn)出增加，將資源在國際之間進(jìn)行合理有效的配置，可以增加產(chǎn)出；在和他國進(jìn)行國際分工的時(shí)候?qū)Ξa(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型是有積極作用的，簡而言之也就是說對(duì)外貿(mào)易有利于促進(jìn)國名經(jīng)濟(jì)以及貿(mào)易結(jié)構(gòu)的升級(jí)和優(yōu)化，促進(jìn)市場的擴(kuò)大。2.2.3人力資源方面的因素

人力資源是從人的身上看出來的素質(zhì)，這種素質(zhì)囊括了各種知識(shí)和能力。不管需要提高哪種產(chǎn)業(yè)的國際競爭力都是需要一批專業(yè)型的人才來為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行科學(xué)合理的組織和管理的。在開拓國際和國內(nèi)兩個(gè)市場的同時(shí)，使資本更具有人性化。因此在經(jīng)濟(jì)全球化和競爭全球化的大時(shí)代背景下，對(duì)于知識(shí)型以及技術(shù)型人才的需求是與日俱增的。但是要想造就一批高質(zhì)量的人才是需要花費(fèi)很長的時(shí)間來培養(yǎng)的，這就導(dǎo)致各國都出現(xiàn)了人才短缺現(xiàn)象。人才短缺現(xiàn)象極大的影響了國際競爭力的提高，往往人才比物資和金融資本更為稀缺。我國是人口最多的國家，這對(duì)我國來說是一個(gè)有利的優(yōu)勢，雖然我國人口眾多，但是我國并沒有成為人力資本強(qiáng)國，我國僅僅算是一個(gè)人力資源大國而已，因此我國在這一方面還是需要不斷努力發(fā)展的。2.2.4外商直接投資

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，外商直接投資FDI（Foreign Direct Investment）在全球快速蔓延，很多國家都相當(dāng)重視外商直接投資。而外商直接投資之所以在全世界范圍內(nèi)受到如此火熱的追捧是由于它對(duì)對(duì)外貿(mào)易有很大的促進(jìn)作用，這些促進(jìn)作用主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：促使國家或者地區(qū)最快速度融入全球經(jīng)濟(jì)當(dāng)中；優(yōu)化國家或者地區(qū)的出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)物，變成工業(yè)制成品出口；轉(zhuǎn)變進(jìn)口商品結(jié)構(gòu)，變?yōu)樯a(chǎn)型進(jìn)口。自從上個(gè)世界90年代發(fā)展到現(xiàn)在，浙江省的進(jìn)出口貿(mào)易額大幅度的增加，在很大的程度上是受到了外商投資企業(yè)的益處。根據(jù)統(tǒng)計(jì)我們發(fā)現(xiàn)在浙江省的出口總額中，外商投資企業(yè)的出口占了很大的比例。外國的企業(yè)往往利用跨國公司這種形式在浙江省進(jìn)行各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行，在此過程中，大量的資金也流入到了浙江省的經(jīng)濟(jì)市場中，帶動(dòng)了浙江省的貿(mào)易發(fā)展。并且在外商投資中，我們也獲得了先進(jìn)的新技術(shù)，這對(duì)提高浙江省的創(chuàng)新能力是有很大的幫助的。外商投資企業(yè)是通過外溢效應(yīng)影響東道國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)的。外溢效應(yīng)成為跨國公司不自覺向東道國轉(zhuǎn)一讓技術(shù)以及管理經(jīng)驗(yàn)的主要通道，并且通過加工貿(mào)易或其他的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，引起技術(shù)、設(shè)備、人才以及管理的輸入。東道國經(jīng)過引進(jìn)和學(xué)習(xí)，逐漸掌握之后，慢慢調(diào)整和升級(jí)本國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，東道國對(duì)FDI的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，從本質(zhì)上來講是資源配置的人為安排，這對(duì)于東道國本身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響也很大。東道國對(duì)于外資的引進(jìn)方而會(huì)有一定的優(yōu)惠，這些優(yōu)惠直接影響外資進(jìn)入的成本以及與東道國當(dāng)?shù)赝惼髽I(yè)的競爭與合作關(guān)系，可能導(dǎo)致該類產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的地位的變化，最終影響其對(duì)外貿(mào)易結(jié)構(gòu)的調(diào)整?？鐕就ㄟ^對(duì)外直接投資推動(dòng)了知識(shí)要素以及信息產(chǎn)品在全球范圍內(nèi)的流動(dòng)，促進(jìn)科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新以及推廣，從而也對(duì)貿(mào)易結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。在這個(gè)過程中有一點(diǎn)我們需要注意一下，那就是增加FDI的流入量并不會(huì)使當(dāng)年的出口貿(mào)易立即發(fā)生變化，這是需要一個(gè)過程。這主要是由外資進(jìn)入后，從投資建廠到設(shè)備引進(jìn)和員工培訓(xùn)，再到生產(chǎn)產(chǎn)品、出口這一系列過程決定的。

3.浙江省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

3.1浙江省發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的優(yōu)勢

3.1.1良好的區(qū)位條件

浙江省擁有獨(dú)特的地理位置，其地理位置也是相當(dāng)?shù)暮谩Ｕ憬臇|部、南部、西部以及北部都與海洋或是發(fā)達(dá)城市相接，這對(duì)浙江的發(fā)展是有很大的積極作用的。鄰近城市的發(fā)展也會(huì)在不知不覺中帶動(dòng)浙江省的發(fā)展，這就起到了一個(gè)很好的促進(jìn)作用。而且浙江省還具有很好的海外、內(nèi)河以及陸上交通。良好的區(qū)位條件除了為浙江外貿(mào)出口企業(yè)方便了進(jìn)出口通道外，也為浙江外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來了更多的機(jī)遇。3.1.2民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

在浙江省人口是比較多的，但是浙江省的土地不夠大，資源比較短缺，因此浙江省鼓勵(lì)人們進(jìn)行以家庭經(jīng)營為主的個(gè)體經(jīng)濟(jì)等非公有制經(jīng)濟(jì)。目前民營經(jīng)濟(jì)已成為浙江小城鎮(zhèn)發(fā)展的主要?jiǎng)恿ΑＵ憬?jīng)濟(jì)的起步、加強(qiáng)和改善依賴于民營企業(yè)的發(fā)展。浙江企業(yè)的發(fā)展中政府的作用很弱，沒有權(quán)利干涉?zhèn)€體、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，浙江民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)歷了自由競爭階段，一大批民營企業(yè)和企業(yè)家成熟起來。一批在市場中的競爭力，民營企業(yè)和企業(yè)家的創(chuàng)新已經(jīng)長大了。自從中國加入世界貿(mào)易組織后，浙江省的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，也就是以民營企業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)獲得了重大的發(fā)展機(jī)遇，浙江省開始大力發(fā)展進(jìn)出口貿(mào)易，這一舉措大大的促進(jìn)了浙江省的對(duì)外貿(mào)易以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展。雖然浙江的民營企業(yè)規(guī)模小，但主要集中在浙江東北部地區(qū)，形成了產(chǎn)業(yè)集群，這些產(chǎn)業(yè)集群形成了良好的規(guī)模，不僅如此，浙江省具有很多專業(yè)性的市場使得流通的速度大大提高，使商品的流通成本大大減少，很大程度上提高了浙江民營企業(yè)的出口實(shí)力。3.1.3產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整

自從改革開放以來，這20多年間，浙江省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷的優(yōu)化和創(chuàng)新，但是成效并不是很理想。在80年代初期，浙江實(shí)行“以商興工”政策，鼓勵(lì)家庭作坊式的小商品生產(chǎn)和出口，在不斷的進(jìn)行資本積累以及擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，形成了“小企業(yè)、大市場、大產(chǎn)業(yè)”的格局。而在80年代中期，浙江省在輕型加工工業(yè)方面進(jìn)一步的進(jìn)行了發(fā)展。在80年代之后，浙江省引進(jìn)了先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，利用科學(xué)技術(shù)來改造傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮品牌戰(zhàn)略和集群戰(zhàn)略的優(yōu)勢，提高區(qū)域產(chǎn)業(yè)競爭力。在和廣東地區(qū)相比之下，浙江省的產(chǎn)業(yè)發(fā)展更為自然，起點(diǎn)不是很高，技術(shù)也較低，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整過程中，提升了人力資源和技術(shù)水平，打好了產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，使之更為牢固。

3.2浙江省對(duì)外貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

3.2.1外貿(mào)呈外延式發(fā)展

浙江外貿(mào)的發(fā)展為外延式粗放型格局，一直以來浙江省相對(duì)來說都是重視出口，輕視進(jìn)口。其中出口主要是以貨物貿(mào)易出口。浙江初級(jí)產(chǎn)品占出口商品比重從2000年13.3%降低到2010年6.3%，工業(yè)制成品占出口商品比重從2000年86.7%上升到2010年的93.7%，這一系列的數(shù)據(jù)都表明浙江省成功的完成了從初級(jí)出口向工業(yè)制成品出口的轉(zhuǎn)變。但如今國際分工出現(xiàn)了一種新的形式，從產(chǎn)品分工轉(zhuǎn)化為要素分工，即體現(xiàn)在價(jià)值鏈的某一個(gè)環(huán)節(jié)上。由于浙江省的出口企業(yè)在品牌、技術(shù)、國際銷售渠道上的優(yōu)勢不夠，缺乏相關(guān)的發(fā)展，所以浙江省的出口企業(yè)在國際競爭中缺乏優(yōu)勢，一直處于被動(dòng)狀態(tài)，得不到主動(dòng)的發(fā)展，并且這些出口企業(yè)受國家經(jīng)濟(jì)的因素也很大。浙江的比較優(yōu)勢主要體現(xiàn)在勞動(dòng)密集型的產(chǎn)品加工上。由此可見，浙江目前在國際分工中處于低端，通過國際貿(mào)易獲利是很低的。

3.2.2粗放型外貿(mào)發(fā)展模式

根據(jù)外貿(mào)發(fā)展的情況來看，浙江省的外貿(mào)出口一直是“三高一低”的粗放型發(fā)展模式，這種發(fā)展模式并不科學(xué)，它對(duì)商品的依賴程度過高，并且過分依賴資源和勞動(dòng)力，其技術(shù)含量以及附加值都是比較低的。因此這種低的結(jié)構(gòu)層次以及低技術(shù)水平是難以可持續(xù)性發(fā)展的。根據(jù)圖表我們可以發(fā)現(xiàn)在浙江省的出口商品中，大部分還是粗加工的產(chǎn)品，很少有高新技術(shù)的產(chǎn)品，盡管浙江省的高新技術(shù)產(chǎn)品在出口總量上有了一定的上升，但是它所占的比重還是比較低。這說明浙汀省的出口基本上還只是局限在簡單加工和組裝、較為低效的發(fā)展階段，對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化力度不強(qiáng)。這樣的出口發(fā)展模式是不行的，這會(huì)直接造成資源的浪費(fèi)、環(huán)境的污染以及影響發(fā)展的可持續(xù)性，如果不加快轉(zhuǎn)變粗放型的發(fā)展模式，浙江省外貿(mào)出口的發(fā)展將會(huì)令人擔(dān)憂。3.2.3外貿(mào)結(jié)構(gòu)失衡

雖然浙江己經(jīng)完成了出口工業(yè)制成品為主的轉(zhuǎn)變，但浙江出口的工業(yè)制成品還是主要為低附加值和低技術(shù)含量的勞動(dòng)密集型的和初加工或粗加工的資源型產(chǎn)品，高附加值和比較有特色的工業(yè)制成品比較少。浙江外貿(mào)方式中一般貿(mào)易和加工貿(mào)易占95%以上，其中一般貿(mào)易占75%以上，而一般貿(mào)易屬于比較低層次的貿(mào)易方式，說明浙江的貿(mào)易發(fā)展方式都是一些低層次的發(fā)展方式，浙江的貿(mào)易發(fā)展不充分，這從側(cè)面角度反映出在對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造時(shí)沒有引進(jìn)和利用好所需的先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備，這就直接的影響了浙江產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，從而又影響到了浙江出口產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)升級(jí)。浙江外貿(mào)進(jìn)出口的市場分布也極不平衡，出口市場相對(duì)集中，市場覆蓋面小、渠道單一。浙江貿(mào)易出口地主要集中在亞洲、歐洲和北美洲，占據(jù)浙江出口總額的80%以上，浙江貿(mào)易進(jìn)口地主要集中在亞洲、歐洲、拉丁美洲和大洋洲，占據(jù)浙江進(jìn)口總額的90%左右。3.2.4外貿(mào)勞動(dòng)力競爭優(yōu)勢較弱，缺乏外貿(mào)專業(yè)人才

浙江省人口老齡化問題相當(dāng)嚴(yán)重，由于人口基數(shù)過大，并且增長速度過快導(dǎo)致浙江省的人口老齡化問題始終得不到解決，而且農(nóng)村老齡化問題更為嚴(yán)重，浙江省也是是全國老齡化問題最為嚴(yán)重的省份之一。根據(jù)專家預(yù)測，“人口紅利期”將在“十二五”期間逐漸向“人口負(fù)債期’，轉(zhuǎn)變，浙江將于2022年左右進(jìn)入快速老齡化時(shí)期，青年勞動(dòng)力將出現(xiàn)短缺。第六次全國人口普查資料顯示，浙江人員素質(zhì)不高，人力資本積累不足。

我們可以根據(jù)外貿(mào)從業(yè)人員的學(xué)歷情況可以預(yù)測出該外貿(mào)企業(yè)的人力資本狀況。根據(jù)問卷調(diào)查的調(diào)查結(jié)果我們可以發(fā)現(xiàn)在大部分外貿(mào)企業(yè)中本科學(xué)歷以上的人才相當(dāng)少，連40%都不到，甚至有絕大部分人才連大專以上的學(xué)歷都沒有，這就表明外貿(mào)方面的人才的學(xué)歷普遍比較低，這種情況與浙江省的對(duì)外貿(mào)易狀況是不相符合的。并且這種相似的狀況也存在于職稱問題上，高級(jí)職稱人數(shù)不多，中級(jí)和初級(jí)職稱相對(duì)來說較多。隨著全球化、國際化不斷深入，浙江外貿(mào)人才的學(xué)歷、職稱結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步提升。

4.長江三角洲的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展措施——以浙江省為例

4.1對(duì)外貿(mào)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)兩者進(jìn)行系統(tǒng)化的升級(jí)

4.1.1對(duì)于進(jìn)出口企業(yè)、出口產(chǎn)品基地和出口產(chǎn)業(yè)集群的構(gòu)建加以重視 完善進(jìn)出口貿(mào)易資金支持體系、對(duì)于進(jìn)出口服務(wù)的系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，通過建設(shè)一些農(nóng)產(chǎn)品出口基地，列如茶葉、蜂蜜、羽絨、防止服裝之類的產(chǎn)品：以及電子機(jī)械信息方面技術(shù)的培養(yǎng)。良好的政策會(huì)更加有利于浙江省外貿(mào)結(jié)構(gòu)的發(fā)展如同細(xì)水長流一般更加的穩(wěn)定和長久。

4.1.2級(jí)要抱有強(qiáng)大的自信推動(dòng)加工貿(mào)易的轉(zhuǎn)型

應(yīng)該扶持加工貿(mào)易的大商品，大企業(yè)，：促進(jìn)輪胎、空調(diào)加工貿(mào)易商品出口：鼓勵(lì)銅冶企業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)品升級(jí)。通過這種形式就形成了加工貿(mào)易鏈，這樣相扣的形式就形成了產(chǎn)業(yè)集群，有利于降低成本提高加工貿(mào)易增值的水平。相比其他省份，浙江省的地理優(yōu)勢是不可否認(rèn)的，能承接下東部產(chǎn)業(yè)方向的轉(zhuǎn)移，對(duì)于過來來說是一項(xiàng)重大措施，對(duì)于浙江省來說也是重大考驗(yàn)。將加工貿(mào)易與招商引資工作兩者相銜接，實(shí)施以良性循環(huán)的政策，將各地各類各項(xiàng)開發(fā)區(qū)作為一座橋梁，吸引外資和其他省份的投資企業(yè)在浙江省“落地生根”，積極推動(dòng)招商引資，為增加浙江開發(fā)區(qū)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的提高創(chuàng)造了條件。為了確報(bào)企業(yè)開展加工貿(mào)易能夠有一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，應(yīng)該同時(shí)加強(qiáng)商務(wù)海關(guān)之類政府部門的政策協(xié)調(diào)，提高加工貿(mào)易的推廣效率。4.1.3服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展問題

世界潮流的推動(dòng)，服務(wù)貿(mào)易已然成為了世界經(jīng)濟(jì)的大流，產(chǎn)品競爭已經(jīng)不再是重點(diǎn)，更多的是推銷的服務(wù)問題，售后的服務(wù)問題，服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展是必然的，想要抓住客源成為了一項(xiàng)重點(diǎn)攻克的研究項(xiàng)目。浙江省對(duì)于設(shè)計(jì)院、工程公司等科研院所應(yīng)該采取對(duì)外開展一些服務(wù)的項(xiàng)目，類似是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，對(duì)外界工程的承包，對(duì)于科研問題的回答，以此擴(kuò)大設(shè)備及生產(chǎn)線出口。要想帶動(dòng)浙江省的勞務(wù)出口，這就需要外經(jīng)建公司和省建工集團(tuán)之類的支持與相助，他們的措施能較好的推動(dòng)對(duì)國際勞務(wù)市場的開拓。為了爭取浙江省能夠成為一個(gè)國家級(jí)的服務(wù)外包基地，一是推動(dòng)浙江省與其他服務(wù)外包發(fā)展在前領(lǐng)先在前的城市合作，如大連和上海。進(jìn)行多種形式方面的溝通與交流二是積極發(fā)展旅游，吸引外國的目光，促進(jìn)旅游產(chǎn)品和服務(wù)出口。

4.2實(shí)施科技興貿(mào)戰(zhàn)略，以科技帶動(dòng)貿(mào)易發(fā)展，轉(zhuǎn)變粗放型外貿(mào)發(fā)展方式

科技的落后直接影響著浙江省對(duì)外貿(mào)易商品結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。浙江省要想實(shí)現(xiàn)科技的進(jìn)步，需要有資金投入到科技研究方面，如何有資金則是需要吸引國家和外資企業(yè)的目光，這樣才能對(duì)于浙江對(duì)外貿(mào)易有所支持。創(chuàng)新是支持浙江對(duì)外貿(mào)易后發(fā)優(yōu)勢的重要力量。在當(dāng)前的形勢下要求浙江省要培養(yǎng)出一批規(guī)模大、競爭力強(qiáng)且科技附加值高的出口大型企業(yè)。但是說起來容易做起來就沒那么簡單了，要想完成這種任務(wù)，我們需要從兩個(gè)方面進(jìn)行改造：一是將高技術(shù)產(chǎn)品與傳統(tǒng)產(chǎn)品相結(jié)合，在傳統(tǒng)的出口產(chǎn)品之上加入高新技術(shù)含量和科技附加值，從而轉(zhuǎn)變浙江原本的粗放型發(fā)展模式。二是推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)品大規(guī)模出口，另外，科技進(jìn)步也要與時(shí)俱進(jìn)?，F(xiàn)如今傳統(tǒng)的粗放型對(duì)外貿(mào)易方式已經(jīng)無法滿足對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，新興的電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易已經(jīng)蓬勃的發(fā)展起來。充分利用高科技來發(fā)展對(duì)外貿(mào)易，提供給各類出口企業(yè)高效、快捷、低成本的服務(wù)，主要運(yùn)用電子商務(wù)，無紙貿(mào)易等新興貿(mào)易方式，發(fā)展和拓寬多種類，多層次的外貿(mào)發(fā)展渠道，使企業(yè)的競爭力得到提升。再次，注意引進(jìn)先進(jìn)的科技。實(shí)踐證明，隨著先進(jìn)科技的逐步被引進(jìn)并廣泛應(yīng)用到實(shí)踐中去，落后地區(qū)的技術(shù)落后現(xiàn)象得到很大的改善，科技水平的提高使本地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易水平也出現(xiàn)了很大幅度的提升。這是因?yàn)橥ㄟ^進(jìn)口貿(mào)易，大量的先進(jìn)科技被引進(jìn)，又通過不斷的學(xué)習(xí)和借鑒最近的科技，使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈得到升級(jí)，產(chǎn)品質(zhì)量同時(shí)得到改進(jìn)。最終，降低了出口商品的成本，國際競爭力也提高了，轉(zhuǎn)變了外貿(mào)的發(fā)展模式，共同促進(jìn)了對(duì)外貿(mào)的發(fā)展。

4.3加快一般貿(mào)易產(chǎn)品升級(jí)，增強(qiáng)一般貿(mào)易的競爭優(yōu)勢

從浙江外貿(mào)出口的貿(mào)易方式上看，一般貿(mào)易占比高達(dá)80%以上，與全國相比，浙江一般貿(mào)易也處于領(lǐng)先地位，一般貿(mào)易對(duì)浙江省外貿(mào)出口和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著突出貢獻(xiàn)。要想不斷的增加浙江省的出口經(jīng)濟(jì)收益，就需要不斷提高其貿(mào)易競爭力。對(duì)于浙江省一般貿(mào)易企業(yè)來說應(yīng)不斷提升自身技術(shù)水平，走質(zhì)量效益型發(fā)展道路。首先，要想保持和增強(qiáng)一般貿(mào)易的競爭優(yōu)勢，企業(yè)就需要加大技術(shù)研發(fā)的投入、增強(qiáng)自主研發(fā)能力和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新能力。在商品中加入科技含量，提高其科技附加值，從而提高自主創(chuàng)新能力，打造自主品牌。其次，一般貿(mào)易企業(yè)應(yīng)在充分利用跨國公司在浙江投資和研發(fā)中心的示范效應(yīng)和技術(shù)外溢效應(yīng)，運(yùn)用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快一般貿(mào)易的產(chǎn)品升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整。只有一般貿(mào)易中高新技術(shù)產(chǎn)品出口比重提升了，高新技術(shù)產(chǎn)品出口在浙江省出口產(chǎn)品從才能獲得較大提升。最后，積極實(shí)行“走出去”戰(zhàn)略，更直接地融入國際分工，鼓勵(lì)、推動(dòng)更多的省內(nèi)企業(yè)參加國際專業(yè)展、博覽會(huì)，開發(fā)新興市場以帶動(dòng)一般貿(mào)易出口的發(fā)展。

4.4注重人才的引進(jìn)，完善外貿(mào)人才培養(yǎng)機(jī)制

浙江應(yīng)努力培養(yǎng)出一支熟練掌握外貿(mào)技能和精通國際規(guī)則并具有較高職業(yè)道德的外貿(mào)人才隊(duì)伍。高素質(zhì)的外貿(mào)人才是對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的中堅(jiān)力量，浙江省應(yīng)該積極地采取各種行之有效的措施來吸引人才，并對(duì)引進(jìn)的人才進(jìn)行全面的培養(yǎng)，解決浙江省人才匾乏的問題。

對(duì)外貿(mào)易相關(guān)企業(yè)在吸納和培養(yǎng)人才環(huán)節(jié)做到有重點(diǎn)，有針對(duì)性。外貿(mào)企業(yè)在人才的選拔過程中，應(yīng)從傳統(tǒng)思維中擺脫出來，不只是看重應(yīng)聘者學(xué)歷，要注重理論和實(shí)際聯(lián)系起來的復(fù)合型人才的培養(yǎng)，外貿(mào)實(shí)際能力的實(shí)用型人才，對(duì)精通計(jì)算機(jī)技術(shù)、外語技能突出和商務(wù)談判和營銷技巧嫻熟的外貿(mào)人才給與優(yōu)先錄取的特權(quán)，與此同時(shí)，科技、信息、法律和管理型人才的培養(yǎng)也是至關(guān)重要的，只有這樣，外貿(mào)結(jié)構(gòu)才能日趨平衡，依賴各種類型的人才，形成綜合優(yōu)勢，在對(duì)外貿(mào)易中才能立于不敗之地。在培養(yǎng)方法上，科研型人才和應(yīng)用型人才要雙管齊下，有重點(diǎn)的培養(yǎng)。企業(yè)培養(yǎng)人才最有效的方法是與學(xué)校溝通合作。企業(yè)需要什么樣的人才學(xué)校有針對(duì)性地培養(yǎng)，在注重基礎(chǔ)理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，著力培養(yǎng)符合企業(yè)需求的實(shí)用型人才，這樣可以更好地提高培養(yǎng)人才的效率和質(zhì)量。師資力量也是一個(gè)重要的因素，因此在提高師資力量的時(shí)候，我們需要堅(jiān)持用最新的教育理念來進(jìn)行教學(xué)。將優(yōu)秀的師資力量注入到新建的學(xué)校之中，并且在學(xué)習(xí)培訓(xùn)、職稱評(píng)聘等問題上也要采取一些政策來平衡，從而使師資隊(duì)伍更加穩(wěn)定。

4.5加大招商引資力度，提高利用外資水平

浙江利用外資存在很多的問題，突出表現(xiàn)在利用外資水平比較低，外資的整體規(guī)模不大，外資的地區(qū)分布不平衡，資金來源單一，外資企業(yè)數(shù)量和質(zhì)量上都不高。因此，一個(gè)依法辦事、誠信高效的投資環(huán)境是非常必要的，關(guān)鍵是要發(fā)揮政府的指導(dǎo)作用，在外商投資方面做好監(jiān)督和管理工作，這是創(chuàng)造良好外商投資環(huán)境的首要條件。我們要形成一種新的格局，這種格局是多種融資方式，多種融資渠道并存的新格局。那么如何才能形成這種新格局呢？我們就必須不斷拓寬外資的利用渠道，大膽嘗試到國外市場進(jìn)行融資和吸收資金，不要單單局限在政府借債和外商直接投資這兩種方式上。

創(chuàng)新招商引資機(jī)制，積極引進(jìn)有實(shí)力的跨國公司，特別是世界500強(qiáng)企業(yè)到浙江投資創(chuàng)業(yè)。要重點(diǎn)鼓勵(lì)外資投向是農(nóng)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和出口創(chuàng)匯型產(chǎn)業(yè)這些主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中，因?yàn)檫@些產(chǎn)業(yè)有良好的基礎(chǔ)和發(fā)展前景。外資的合理利用也是至關(guān)重要的，外資利用的渠道應(yīng)該做到多元化，積極的把外資投入到各種企業(yè)的重組和并購中，并拓寬外資的投向，浙江的企業(yè)也不知該只拘泥于境內(nèi)，拓寬發(fā)展視野，在境外上市也是個(gè)很好的選擇。同時(shí)，擴(kuò)大利用國際金融組織和外國政府優(yōu)惠貸款的規(guī)模也是必要的。

5.總結(jié) 本文通過對(duì)外貿(mào)競爭力的理論概述，對(duì)浙江省的對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了一系列的分析，可以總結(jié)出以下結(jié)論：浙江省的對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展在區(qū)位條件、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面存在一定的競爭優(yōu)勢，但是也存在一系列的問題。本文針對(duì)浙江省在對(duì)外貿(mào)易中的問題，提出促進(jìn)長江三角洲對(duì)外貿(mào)易競爭力發(fā)展的措施，主要有：引進(jìn)人才，培養(yǎng)外貿(mào)人才；堅(jiān)持通過科技來推進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展，采取科技興貿(mào)戰(zhàn)略；加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的完善力度，促進(jìn)浙江對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展；加大招商引資力度，提高利用外資水平；制定切實(shí)可行的對(duì)外直接投資政策，以投資促進(jìn)貿(mào)易；加快一般貿(mào)易產(chǎn)品升級(jí)，增強(qiáng)一般貿(mào)易的競爭優(yōu)勢。希望通過文章對(duì)長三角外貿(mào)競爭力的現(xiàn)狀分析與對(duì)策——以浙江為例的研究，對(duì)長江三角洲地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展提供一些意見和建議。

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第二篇：中小企業(yè)融資的困境及其對(duì)策——以浙江為例

龍?jiān)雌诳W(wǎng) http://.cn

中小企業(yè)融資的困境及其對(duì)策——以浙江為例

作者：周小和

來源：《沿海企業(yè)與科技》2005年第11期

[摘 要]中小企業(yè)在保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，都發(fā)揮著重要的作用。但中小企業(yè)在持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí)也存在融資困難的問題，成為制約中小企業(yè)發(fā)展的障礙因素，因此探討中小企業(yè)的融資，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)；融資；信用擔(dān)保；資本市場

[中圖分類號(hào)]F832．42；F276．3

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

第三篇：農(nóng)民工幸福觀調(diào)查與分析_以浙江臺(tái)州為例

調(diào)研世界2011年第9期 農(nóng)民工幸福觀調(diào)查與分析* 聚焦三農(nóng)

幸福是指人們在創(chuàng)造物質(zhì)生活和精神生活條

件的實(shí)踐中，由于目標(biāo)和理想的實(shí)現(xiàn)而在心理感到 某種滿足的一種心理體驗(yàn)。幸福觀則是人生觀系統(tǒng) 中有關(guān)人生幸福的部分，是人們對(duì)幸福的根本看 法。人類的一部發(fā)展史“就是一部通過對(duì)幸福的追 求而不斷探究人的生存意義、存在方式、存在內(nèi)容 的反思史”農(nóng)民工對(duì)幸福的理解、看法以及追求方 式，必然會(huì)影響到他們的人生追求、價(jià)值取舍與追求 幸福過程中的行為選擇。筆者以浙江臺(tái)州地區(qū)為例，通過問卷調(diào)查，對(duì)農(nóng)民工幸福觀狀況進(jìn)行了調(diào)研，本 次共發(fā)放問卷900份，收回有效問卷804份。

一、調(diào)研結(jié)果

由于人們的社會(huì)地位、文化水平、經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)

歷、習(xí)慣、愛好等不同，對(duì)于幸福的評(píng)價(jià)與感受也會(huì) 有所不同，也就會(huì)形成不同的幸福觀。農(nóng)民工是中 國社會(huì)轉(zhuǎn)型期出現(xiàn)的一個(gè)特殊的、龐大的、弱勢化 的群體，他們從農(nóng)村到城市務(wù)工，他們追求什么樣 的幸福，是否感到幸福，以及他們的幸福觀發(fā)生了 怎樣的變化，有何特點(diǎn)，這些問題都很值得我們關(guān) 注和探討。通過調(diào)查與分析，農(nóng)民工的幸福觀總體 呈現(xiàn)出了以下幾個(gè)特征：

1.絕大多數(shù)農(nóng)民工能將追求個(gè)人幸福與造福 社會(huì)統(tǒng)一起來。

馬克思主義認(rèn)為，幸福是個(gè)人幸福與社會(huì)幸福 的統(tǒng)一。幸福是人創(chuàng)造的，個(gè)體通過努力實(shí)現(xiàn)理想 和目標(biāo)能獲得滿足，感到幸福。個(gè)人在創(chuàng)造幸福的 過程中離不開他人與社會(huì)的幫助與關(guān)心，個(gè)人幸福 與社會(huì)幸福是密不可分的。在對(duì)農(nóng)民工“對(duì)抗震救 災(zāi)等的捐款有什么看法”這一項(xiàng)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng) 民工表示會(huì)捐款的占到了絕大多數(shù)，其中表示會(huì)

“量力而行，表達(dá)一點(diǎn)心意”與“盡自己最大的努力” 這兩項(xiàng)分別占到了71.8%和11.9%，這說明大多數(shù) 農(nóng)民工都認(rèn)為捐款幫助他人與造福社會(huì)是必要的，能將索取與奉獻(xiàn)較好地結(jié)合起來。但有12.5%的人 表示“想捐，但自己也沒多少錢，心有余而力不足”，還有3.9%的人則認(rèn)為不會(huì)捐，認(rèn)為自己也是弱勢群 體，不需幫助別人，反而需要?jiǎng)e人幫助。在對(duì)物質(zhì)幸福與精神幸福的追求上，比較關(guān)注 物質(zhì)需要的獲得。經(jīng)濟(jì)收入問題是當(dāng)代農(nóng)民工追求 幸福生活的主要障礙，調(diào)查中問及他們“現(xiàn)在最苦 惱的問題”時(shí)，“經(jīng)濟(jì)收入問題”位居第一位，占 37%，遠(yuǎn)高于處于第二位的“自己事業(yè)發(fā)展前景”的

*本文為教育部人文社會(huì)科學(xué)研究一般項(xiàng)目“社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)進(jìn)程中的弱勢群體倫理關(guān)懷理論與實(shí)踐研究”（10YJA710022）的 階段性研究成果?！哉憬_(tái)州為例 □陳昌興李俊奎

內(nèi)容摘要：農(nóng)民工的幸福觀是他們世界觀與人生觀的反映，農(nóng)民工的幸福觀狀況影響著他 們的人生追求、價(jià)值取舍與追求幸福過程中的行為選擇。筆者以浙江臺(tái)州地區(qū)為例，對(duì)農(nóng)民工 的幸福觀狀況進(jìn)行了調(diào)研，同時(shí)對(duì)農(nóng)民工的幸福觀所呈現(xiàn)出的主要特點(diǎn)進(jìn)行了理性思考與分 析，并提出對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工；幸福觀；調(diào)查；分析 ·34·調(diào)研世界2011年第9期 聚焦三農(nóng)

19.8%?？梢?，“收入問題”是農(nóng)民工最關(guān)心的問題。由于農(nóng)民工在生活上常為貧窮所困，為更快擺脫這 一狀況，他們在追求幸福的過程中，也就比較關(guān)注 實(shí)實(shí)在在的基本物質(zhì)所需的獲得。這在我們“轉(zhuǎn)型 期農(nóng)民工思想道德教育研究”課題組在2009年對(duì) 全國212名農(nóng)民工的抽樣調(diào)查中也有所體現(xiàn)，我們 在問卷中問及個(gè)人理想時(shí)，他們中最多的回答是 “想辦法掙更多的錢”，占到37.3%，其次是“能養(yǎng)家 糊口，能過安穩(wěn)日子就行”，這一項(xiàng)也占到34%，兩 者合計(jì)達(dá)71.3%。從中可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工對(duì)物質(zhì)幸福 與精神幸福的追求上還是比較偏重基本生活需要 的獲取與滿足的。

2.大多數(shù)農(nóng)民工表示要通過正當(dāng)方式獲取幸福。在農(nóng)民工對(duì)于相關(guān)部門組織的法律、法規(guī)培訓(xùn) 的態(tài)度上，表示會(huì)“積極參與”的人達(dá)到了68.8%，而 更有37.7%的人表示參加學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，主要目的就 是為了“了解相關(guān)法律，使自己以合法的方式致 富”，可見農(nóng)民工在讓自己以合理方式獲取幸福這 點(diǎn)上，大多數(shù)是認(rèn)同的。同時(shí)，在調(diào)查中了解到，農(nóng) 民工對(duì)于“君子愛財(cái)，取之有道”和“誠信”有很高的 認(rèn)同度，例如，對(duì)于誠信，問卷中列舉了26種道德 品質(zhì)，包括“愛崗敬業(yè)”、“熱愛公物”、“勇敢”、“誠 信”、“有進(jìn)取心”、“勤勞”、“孝順“等，在農(nóng)民工的選 擇中，“誠信”排在“孝順”之后，名列第二位，可見，農(nóng)民工對(duì)于“誠信”的重視與高度認(rèn)同。這些都說 明，絕大多數(shù)都認(rèn)為要通過合法、誠實(shí)的方式來追 求幸福，反對(duì)不擇手段地獲取幸福。然而，還是有相 當(dāng)部分農(nóng)民工，對(duì)這方面的問題不大關(guān)注，其中不 想?yún)⑴c法律、法規(guī)這類培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，認(rèn)為是沒時(shí)間，或者是浪費(fèi)時(shí)間，這部分占了9.1%，還有認(rèn)為“參不 參與無所謂，只要不做違法的事情就可以了”和“看 其他人參不參加，如果大多數(shù)人參加我也參加”的 分別占了14%和8%。也有一些農(nóng)民工在繁華的城 市中，面對(duì)撲面而來的商品經(jīng)濟(jì)大潮，面對(duì)各種各 樣的誘惑，逐漸變得浮躁起來，導(dǎo)致急功近利。有些 人為了追逐自己的個(gè)人幸福，盡快地?cái)[脫貧窮，忽 視甚至不惜侵害他人與社會(huì)的利益，出現(xiàn)道德失范 現(xiàn)象。這種建立在不道德基礎(chǔ)上的幸福不是真正的 幸福，甚至于少數(shù)人為追逐個(gè)人幸福，弄虛作假、不 擇手段，鋌而走險(xiǎn)，最后走上了違法犯罪的道路，這 必須要引起重視。

3.逾半數(shù)農(nóng)民工在他們獲取幸福的道路受阻時(shí) 能夠?qū)で蠛侠淼慕鉀Q方案。

我們在調(diào)查中了解到，在碰到就業(yè)困難、子女 教育、拖欠工資、生產(chǎn)安全等權(quán)益得不到保障的問 題時(shí)，他們中的大多數(shù)人是比較理性的，表示會(huì)“接 受事實(shí)，尋求合理的解決方案”，這一選項(xiàng)占了

54%，表示“難以接受”和“默默承受，自認(rèn)倒霉”的分 別占了31.1%和5.3%，還有9.8%的人則表示“非常 憤怒，對(duì)當(dāng)前社會(huì)不滿或想要發(fā)泄一下”。另據(jù)我們 “轉(zhuǎn)型期農(nóng)民工思想道德教育研究”課題組在2009 年對(duì)全國212名農(nóng)民工的抽樣調(diào)查中對(duì)“遇到想不 開心或自己無法解決的問題怎么辦”這一問題的調(diào) 查顯示，“找朋友、老鄉(xiāng)聊天”、“默默憋在心理，但不 遷怒別人”這兩項(xiàng)最多，分別達(dá)到“56.1%”和“17.9”。有10.8%和3.3%分別選擇了“借酒消愁”和“其他” 一些方面，還有11.8%的人選擇會(huì)“對(duì)社會(huì)產(chǎn)生怨 恨，找一些渠道發(fā)泄”?？梢?，農(nóng)民工在追求幸福的 道路上受阻礙時(shí)，大多數(shù)農(nóng)民工會(huì)通過找人聊天，尋求幫助，也有一些比較內(nèi)向的農(nóng)民工選擇自己忍 受，或者借酒消愁，而尋求相關(guān)政府、教育、心理咨 詢等機(jī)構(gòu)幫忙的則較少。這其中要注意的是兩次調(diào) 查都顯示有10%左右的人選擇會(huì)因此對(duì)社會(huì)產(chǎn)生

怨恨與不滿，或找一些渠道發(fā)泄。因此，對(duì)農(nóng)民工人 生在追求幸福道路上遇到的挫折與不幸一定要加 以引導(dǎo)，使他們重樹信心，以積極的心態(tài)和合理方 式的追求幸福。

4.農(nóng)民工絕大多數(shù)對(duì)于當(dāng)下的生活表示滿意，感到幸福。

農(nóng)民工于比較容易滿足，對(duì)于“知足常樂”，持 贊同態(tài)度的占到了77.2%，不贊同的只占13.1%，其 余的表示“說不清楚”，在調(diào)查中，絕大多數(shù)農(nóng)民工 對(duì)于當(dāng)前的生活整體也算滿意，基本上覺得幸福。“轉(zhuǎn)型期農(nóng)民工思想道德教育研究”課題組在2009 年對(duì)全國212名農(nóng)民工的抽樣調(diào)查中，讓他們對(duì)于 自己生活的滿意度打分時(shí)，其中50分及以下（表示 不滿意）的占11.8%，60分、70分（表示基本滿意）的 占到絕大部分，分別有35.1%和31.3%，80分以上 的（表示非常滿意）占到20.7%，其他則占0.9%。從 中可知，大部分選擇了60分與70分，這也說明農(nóng) 民工在整體基本覺得還算滿意，而有20.8%的農(nóng)民 工覺得生活很滿意，但仍有11.8%的人覺得不滿意?！?5·調(diào)研世界2011年第9期 聚焦三農(nóng)

二、理性分析

我國農(nóng)民工群體的幸福觀呈現(xiàn)出這些特征，既 與我國主文化和主導(dǎo)幸福觀的有力引導(dǎo)有關(guān)，也是 社會(huì)轉(zhuǎn)型期背景下，受社會(huì)群體自身所具有的底層 性、邊緣性、流動(dòng)性和矛盾性等因素的影響，還和中 國傳統(tǒng)幸福觀以及農(nóng)民工期望值等影響因素有關(guān)。1.我國主文化和主導(dǎo)幸福觀的有力引導(dǎo)。農(nóng)民 工在其成長過程中會(huì)形成相對(duì)獨(dú)立的亞文化與主 體幸福觀，其跟主文化與主導(dǎo)幸福觀之間發(fā)生沖突 與交融在所難免，然而其通常終會(huì)在主文化與主導(dǎo) 幸福觀強(qiáng)有力的引導(dǎo)下，被整合成為主文化與主導(dǎo) 幸福觀的一部分。學(xué)校是馬克思主義幸福觀教育的 主陣地，農(nóng)民工在學(xué)期間，必然會(huì)受到馬克思主義 幸福觀的教育與引導(dǎo)。同時(shí)，各有關(guān)部門組織的宣 傳教育、培訓(xùn)活動(dòng)，主流媒體的導(dǎo)向，都會(huì)對(duì)農(nóng)民工 科學(xué)幸福觀的形成與發(fā)展產(chǎn)生巨大影響。這使得我 國農(nóng)民工群體當(dāng)前幸福觀總體上比較積極，大多數(shù) 農(nóng)民工能積極尋求合理的方式追求幸福，將個(gè)人價(jià) 值實(shí)現(xiàn)與造福社會(huì)統(tǒng)一起來。

2.農(nóng)民工群體社會(huì)生活狀況影響著幸福觀。農(nóng)

民工群體文化程度相對(duì)較低，社會(huì)地位比較低下，從事的職業(yè)主要分布在建筑、餐飲、小商販等行業(yè)，收入較低，負(fù)擔(dān)較重，處于社會(huì)的底層。他們奔波于 城市與鄉(xiāng)村之間，居住條件較差。同時(shí)，在社會(huì)保 障、子女受教育等方面都面臨不少困難。而幸福感 的獲取離不開一定的物質(zhì)基礎(chǔ)。馬克思曾指出“：一 切人類社會(huì)生存的第一個(gè)前提，也就是一切歷史的 第一個(gè)前提，這個(gè)前提是：“人們?yōu)榱四軌颉畡?chuàng)造歷 史’，必須能夠生活。但為了生活，首先就必須有吃 喝住穿以及其他一些東西?！比欢捎谥贫日系K與 文化素質(zhì)較低等因素的影響，使得他們追求幸福的 道路卻極為艱辛，他們也常為“經(jīng)濟(jì)收入”問題所 困。農(nóng)民工群體追求幸福，首先就必須要努力增加 經(jīng)濟(jì)收入，努力改變生存境況，這也是他們中的大 多數(shù)人將基本生活狀況的改善與物質(zhì)生活的滿足 作為幸福的首要目標(biāo)的重要原因。

3.改革開放的深入與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)農(nóng)民

工幸福觀產(chǎn)生了巨大的影響。改革開放前，與計(jì)劃 經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的“重思想、輕利益”、“不算經(jīng)濟(jì) 賬、只算政治賬”、“越窮越革命、越窮越光榮”等思 想觀念，嚴(yán)重壓抑了個(gè)人幸福，忽視了幸福的物質(zhì) 基礎(chǔ)。改革開放的深入與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為農(nóng)民工 追求物質(zhì)生活上的幸福創(chuàng)造了有利的社會(huì)環(huán)境。這 也使得當(dāng)前不少農(nóng)民工勇于到城市務(wù)工，努力改善 生計(jì)，追求物質(zhì)生活上的滿足。然而，在洶涌而來的 市場經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊下，崇拜金錢、追求物欲等不 良現(xiàn)象在農(nóng)民工中也有所蔓延，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖 然大多數(shù)農(nóng)民工對(duì)于“有錢能搞定一切”持反對(duì)態(tài) 度，但持贊同的態(tài)度的也仍占到了29%，一些農(nóng)民 工受到市場經(jīng)濟(jì)這些負(fù)面消極因素的影響，片面追 求物質(zhì)生活上的享受，這極易滋生拜金主義、享樂 主義的幸福觀，這些都需要引起重視。

4.中國傳統(tǒng)文化對(duì)農(nóng)民工幸福觀仍然有著很大 的影響。我國傳統(tǒng)農(nóng)民雖然常被物質(zhì)匱乏所困，他 們也十分關(guān)注個(gè)人以及家人生計(jì)的“利”，但他們中 的大多數(shù)人仍然能以超然的態(tài)度對(duì)待金錢，反對(duì)不 擇手段的獲取利益，主張安分守己、知足常樂、講求 仁義。我國農(nóng)民工深深打上了我國傳統(tǒng)農(nóng)民的思想 印記，他們關(guān)心自己的物質(zhì)利益，想掙更多的錢，但 反對(duì)不擇手段的獲取利益，這也是他們中大多數(shù)人 積極尋求正當(dāng)方式以求得幸福的一個(gè)重要原因。同 時(shí)，受我國傳統(tǒng)農(nóng)民知足常樂、小富即安思想的影 響，我國農(nóng)民工對(duì)于幸福的期待標(biāo)準(zhǔn)較低，因此農(nóng) 民工容易滿足，雖然他們在工作、生活許多方面與 城市居民相比仍存在差距，但他們大多是農(nóng)村中的 “精英分子”，經(jīng)濟(jì)收入也比農(nóng)村中的農(nóng)民要高，因 此，他們基本上都感覺還比較幸福。此外，我國傳統(tǒng) 農(nóng)民往往將個(gè)人幸福與家庭幸福聯(lián)系起來，個(gè)體的 生命的有限性使他們覺得自己的人生期待和愿望 并不能通過他們自身短暫的一生得到充分的實(shí)現(xiàn)，這就使得他們對(duì)于子孫后代極為重視，并將自己的 人生期待與愿望寄托于子孫后代，呈現(xiàn)出了“重子 孫、輕個(gè)人”的價(jià)值取向。我們對(duì)農(nóng)民工“多花些錢 在什么方面比較值得”這一問題進(jìn)行了調(diào)查，在調(diào) 查中列舉了“子女教育”、“提高自身業(yè)務(wù)知識(shí)水平與專業(yè)技術(shù)能力”、“改善與提高家庭居住環(huán)境”等 八個(gè)方面，而“孩子的教育問題”是他們認(rèn)為多花錢 最值得的，這與我國傳統(tǒng)農(nóng)民高度重視子孫后代的 思想不無關(guān)系。

三、對(duì)策與思考

當(dāng)前，我國農(nóng)民工幸福觀的基調(diào)是健康向上 的，主流是積極的。但也存在一些問題，例如有些人 片面追求物質(zhì)上的幸福而忽視追求精神上的高尚，·36·調(diào)研世界2011年第9期 聚焦三農(nóng)

有些人在追求幸福的道路上受阻時(shí)會(huì)自暴自氣并對(duì) 社會(huì)產(chǎn)生怨恨之情，還有不少人感覺自己并不幸福。針對(duì)這些問題，我們有必要在深入分析農(nóng)民工幸福 觀各影響因素的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討有效的對(duì)策，以 幫助農(nóng)民工群體更好地樹立科學(xué)、合理的幸福觀。1.要加強(qiáng)農(nóng)民工的馬克思主義幸福觀教育。馬

克思主義者把幸福跟勞動(dòng)創(chuàng)造、物質(zhì)生活、精神生 活、集體主義等思想聯(lián)系在一起。其認(rèn)為幸福是物 質(zhì)生活滿足與精神生活滿足的統(tǒng)一，是幸福創(chuàng)造與 幸福享受的統(tǒng)一。其把個(gè)人幸福和集體幸福緊密結(jié) 合起來，強(qiáng)調(diào)集體幸福，但也不否定個(gè)人幸福，把個(gè) 人幸福融于集體、民族、階級(jí)和人類的幸福之中。在 我國社會(huì)轉(zhuǎn)型這一背景下，農(nóng)民工群體由于自身的 生存境況與受小農(nóng)意識(shí)影響，使得他們比較關(guān)注個(gè) 人幸福，而對(duì)集體幸福關(guān)注不夠；比較重視物質(zhì)生 活的追求，而對(duì)精神幸福則重視不夠。同時(shí)，他們文 化素質(zhì)相對(duì)較低，并且常年勞碌，對(duì)于幸福問題缺 乏系統(tǒng)、深入的思考，因此，加強(qiáng)馬克思主義幸福觀 教育，使他們對(duì)于馬克思主義幸福觀有更加清晰的 認(rèn)識(shí)，從而也能更好地改變其幸福觀上存在的不足 與缺陷。

2.要做好農(nóng)民工群體的心理疏導(dǎo)與教育工作。

由于我國體制機(jī)制、農(nóng)民工群體自身文化素質(zhì)等因 素的影響，他們在追求幸福時(shí)難免會(huì)遇到挫折與失 敗。對(duì)此，一定要做好心理咨詢與教育工作，要引導(dǎo) 他們辯證地看待幸福與痛苦的關(guān)系，引導(dǎo)他們體味 不幸對(duì)于幸福的價(jià)值，以自己積極的努力，去改變 逆境，爭取自己的人生幸福。使他們認(rèn)識(shí)到，“幸福 作為人的理想完美存在狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)通過人的努力以 一定的代價(jià)才有可能換取，幸福作為對(duì)人現(xiàn)實(shí)存在 的體驗(yàn)，只有通過日常生活中對(duì)痛苦不幸的感受才 有可能真正被感受。所以，我們又可以說，幸福內(nèi)在 蘊(yùn)涵著痛苦。”同時(shí)，我們一方面要積極凈化社會(huì)環(huán) 境，努力消除社會(huì)不良現(xiàn)象以及享樂主義、拜金主 義等價(jià)值觀對(duì)農(nóng)民工幸福觀所產(chǎn)生的負(fù)面消極影 響。另一方面也要積極完善體制機(jī)制，解決好農(nóng)民 工群體工資標(biāo)準(zhǔn)、子女上學(xué)、工作環(huán)境、工傷、醫(yī)療 保障等方面的問題，為農(nóng)民工追求幸福創(chuàng)造良好的 社會(huì)環(huán)境。

3.積極發(fā)揮我國傳統(tǒng)幸福觀中積極、優(yōu)秀的成

分。中華民族優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化是中華民族寶貴的精 神財(cái)富，其在提高人們的思想修養(yǎng)、培育人們的民 族精神、滋養(yǎng)人們的靈魂等諸多方面都起著十分巨 大的作用。中國傳統(tǒng)道德觀念在價(jià)值導(dǎo)向上強(qiáng)調(diào)個(gè) 人服從整體，十分重視個(gè)人對(duì)家庭、宗族和國家的 道德責(zé)任，在這種價(jià)值觀念的指導(dǎo)下，在幸福觀上 也把國家、社會(huì)的整體幸福放在個(gè)人一己幸福之

先，逐步形成了中國傳統(tǒng)文化中“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”的社會(huì)責(zé)任感和“天將降大任于 斯人也”的歷史使命感。我國這些傳統(tǒng)幸福觀有其 積極并值得借鑒的部分，汲取中國傳統(tǒng)幸福觀中這 些積極、優(yōu)秀的成分，對(duì)于提升我國農(nóng)民工群體的 幸福觀有著極大的促進(jìn)作用。

4.要提高農(nóng)民工群體的需求層次，引導(dǎo)他們積

極追求精神上的高尚。人們幸福感的獲得往往是以 個(gè)體需要的滿足、期望的實(shí)現(xiàn)為前提條件的，而人 不僅有物質(zhì)需要，而且還有精神世界的追求，是多 種需要的統(tǒng)一體。美國社會(huì)心理學(xué)家馬斯洛把人的 需要?dú)w納為五大類，并將前三種需要(生理的需要、安全的需要和愛與歸屬的需要)歸納為因缺乏而產(chǎn) 生的需要———基本需要，而將后兩種需要(尊重的需 要和自我實(shí)現(xiàn)的需要)歸納為存在的價(jià)值或后需

要———發(fā)展需要。馬克思主義認(rèn)為，真正的幸福是 物質(zhì)幸福與精神幸福的結(jié)合，在努力創(chuàng)造各種條 件，提高農(nóng)民工的生活水平，改變他們的生存狀況 的同時(shí)，還必須要努力提高當(dāng)代農(nóng)民工的需求層 次，引導(dǎo)他們進(jìn)行崇高的精神追求。而當(dāng)前我國農(nóng) 民工群體過于關(guān)注基本需要的獲得，而往往忽視對(duì) 于精神上的高尚、發(fā)展需要的追求。幸福需要物質(zhì) 基礎(chǔ)，但是不能僅僅停留在對(duì)于物質(zhì)生活享受的追 求之中，在追求基本的物質(zhì)生活需求的同時(shí)，還應(yīng) 當(dāng)積極主動(dòng)的追求精神層面的生活價(jià)值，這才是合 理的生活選擇。參考文獻(xiàn)

[1]高兆明.幸福論[M].中國青年出版社,2001.11、87.[2]馬克思恩格斯選集（第1卷）[M].人民出版社1972.32.作者簡介：

陳昌興，南京理工大學(xué)人文學(xué)院博士研究生，主要從事馬克思主義理論與思想政治教育研究。李俊奎，南京理工大學(xué)人文學(xué)院教授、博士生 導(dǎo)師，主要從事思想政治教育研究。（責(zé)任編輯：畢寧寧）·37·

第四篇：班級(jí)管理的現(xiàn)狀與對(duì)策——以中學(xué)為例

XXX

本科生課程論文

論文題目：課程名稱：任課教師：專業(yè)：班級(jí)：學(xué)號(hào)：姓名：

2014年 6 月 3 日

班級(jí)管理的現(xiàn)狀與對(duì)策——以中學(xué)為例

眾所周知，班級(jí)是學(xué)校工作的基本單位，班級(jí)管理的好壞，直接影響學(xué)校管理的全局，決定著學(xué)校教育教學(xué)活動(dòng)的全過程。有效的班級(jí)管理是維護(hù)學(xué)校秩序、保證教學(xué)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)教書育人目標(biāo)的基本保障。班級(jí)管理如若存在問題，則很不利于學(xué)生素質(zhì)的全面發(fā)展、能力的全面高，乃至可能影響學(xué)生個(gè)性的健康發(fā)展。但不可避免地，在目前的中學(xué)班級(jí)管理工作中，的確由于各種層面因素的影響，而導(dǎo)致存在著諸多問題。其中相當(dāng)多的一些問題，甚至是共性問題。發(fā)現(xiàn)問題，分析問題，并且解決問題是改變現(xiàn)狀的最好方法。因此，我們將在本文中對(duì)于中學(xué)班級(jí)管理中存在的幾個(gè)典型問題加以分析和討論。

一、中學(xué)班級(jí)管理中存在的主要問題及原因分析

1、班主任的班級(jí)管理觀念落后

很多班主任在管理班級(jí)時(shí)依然是陳舊的老師說一不二學(xué)生唯命是從的觀念，這就導(dǎo)致了兩個(gè)大問題。

一是班級(jí)管理缺乏民主性，使得學(xué)生缺乏主動(dòng)性。中學(xué)班主任時(shí)常從心理上認(rèn)為班級(jí)管理的工作沒有必要使學(xué)生參與進(jìn)來，于是學(xué)生幾乎沒人參與過制定班務(wù)計(jì)劃或總結(jié)工作。但實(shí)際上，班級(jí)管理不僅是老師的管理工作，也是學(xué)生的我管理過程，并且真正有效的管理是學(xué)生自我管理。只有充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性，才能發(fā)揮學(xué)生的自我教育力量，培養(yǎng)培養(yǎng)學(xué)生自我教育的習(xí)慣和自我管理的能力。

二是陳舊的觀念導(dǎo)致老師容易在處理班級(jí)事務(wù)是產(chǎn)生居高臨下的態(tài)度或者隨著自己的想法意氣用事，使得學(xué)生對(duì)教師和班級(jí)管理的滿意度不高。學(xué)生的不滿會(huì)造成學(xué)生對(duì)班級(jí)管理的消極情緒乃至抵觸情緒，這在無形中就給班級(jí)管理增加了新的難度。

2、班主任在班級(jí)管理中隨意性較強(qiáng)

在目前的中學(xué)班級(jí)管理中，由于受到“成績至上”這種普遍觀念影響，許多班主任過于重視成績，而忽略其他方面的培養(yǎng)，于是在班級(jí)管理工作中缺乏明確的班級(jí)管理目標(biāo)，僅憑經(jīng)驗(yàn)，憑自己的主觀意愿來管理班級(jí)。

但是班級(jí)教育管理是育人的系統(tǒng)工程，幾乎涉及到一切與人有關(guān)的科學(xué)領(lǐng)域，因此，作為班主任需要掌握的理論涉及范圍也很廣，其中與班級(jí)管理密切聯(lián)系的主要有教育學(xué)、心理學(xué)、教育管理學(xué)以及這些學(xué)科交叉研究產(chǎn)生的邊緣學(xué)科。當(dāng)前，中學(xué)班級(jí)管理中缺乏理論的指導(dǎo)，班主任掌握的專業(yè)知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)代教育的需要，甚至可以說仍停留在傳統(tǒng)的師徒經(jīng)驗(yàn)傳遞的水平上。

造成目前這種狀況的原因主要有三個(gè)：一是學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)不重視班主任的培訓(xùn)工作，認(rèn)為學(xué)生從師范學(xué)校畢業(yè)就自然能勝任中學(xué)班主任工作。二是“應(yīng)試教育”的枷鎖，加重了班主任的負(fù)擔(dān)，使班主任無暇學(xué)習(xí)教育理論。在“應(yīng)試教育”思想體制的影響下，考分和升學(xué)率直接影響學(xué)校的聲譽(yù)，教育行政部門及整個(gè)社會(huì)都把它作為衡量學(xué)校與教師的標(biāo)準(zhǔn)。三是形式主義的檢查，使班主任老師忙于應(yīng)付。

3、班主任在班級(jí)管理中注重點(diǎn)存在片面化

（1）注重常規(guī)管理，忽視能力培養(yǎng)

當(dāng)今社會(huì)要求學(xué)生具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、適應(yīng)能力、心理承受能力、交往能力、生存能力等，學(xué)生在中學(xué)時(shí)代正是能力提升和性格發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，而且適應(yīng)社會(huì)的能力尚未欠缺，正需要通過教育，培養(yǎng)中學(xué)生的上述能力。但在目前的班級(jí)管理中，班主任往往忽視學(xué)生能力的培養(yǎng)。

（2）注重學(xué)習(xí)成績，忽視學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)

中學(xué)生的主要活動(dòng)是文化知識(shí)的學(xué)習(xí)，這也是學(xué)生成長過程中的重要積累。但在目前的管理工作中，多數(shù)班主任都將著重點(diǎn)放在了對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)成績的關(guān)注上，而忽略了對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、學(xué)習(xí)習(xí)慣和學(xué)習(xí)方法的分析和指導(dǎo)。

其實(shí)影響學(xué)生學(xué)習(xí)的因素有很多，但其中學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)、學(xué)習(xí)興趣、學(xué)習(xí)習(xí)慣、學(xué)習(xí)方法等主觀因素卻是最為重要的。學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是推動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)部動(dòng)力。學(xué)習(xí)興趣是學(xué)生學(xué)習(xí)的直接動(dòng)力，學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的興趣推動(dòng)他積極思考，樂于鉆研。學(xué)習(xí)方法是影響學(xué)習(xí)的重要因素，好的學(xué)習(xí)方法能收到事半功倍的效果，而不好的學(xué)習(xí)方法意味著事倍功半，勞而無功。

因此班主任一味地簡單敦促學(xué)生學(xué)習(xí)是不科學(xué)的，只有調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)在積極性，教給學(xué)生科學(xué)的學(xué)習(xí)方法，培養(yǎng)學(xué)生良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，并創(chuàng)設(shè)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，才對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)成績的提高有重要意義。

二、針對(duì)中學(xué)班級(jí)管理中存在典型問題的解決對(duì)策

班級(jí)管理中產(chǎn)生問題的原因是復(fù)雜多樣的，在解決時(shí)也需要學(xué)校、教師、學(xué)生、家長等多方面的配合。因優(yōu)化班級(jí)管理是一項(xiàng)繁雜的工作，故本文暫且對(duì)上文所述三個(gè)問題提出一些簡單的解決對(duì)策。

1、更新班主任班級(jí)管理理念

科學(xué)的班級(jí)管理來源于科學(xué)的思想觀念的指導(dǎo)。只有依據(jù)正確的與時(shí)俱進(jìn)的思想指導(dǎo)，班級(jí)教育管理才能走上科學(xué)化的軌道。為此，要通過培訓(xùn)，使班主任掌握班級(jí)管理的科學(xué)基本原理，樹立正確的教育管理觀念，即樹立素質(zhì)發(fā)展觀、學(xué)生主體觀和系統(tǒng)整體觀。

2、科學(xué)合理規(guī)劃班級(jí)管理目標(biāo)

班主任在接手新班級(jí)的時(shí)候，要首先研究學(xué)生檔案，了解學(xué)生是否擔(dān)任過學(xué)生干部、學(xué)習(xí)成績、家庭環(huán)境等情況，通過這些原始資料來了解每個(gè)學(xué)生的個(gè)性特點(diǎn)，做到對(duì)學(xué)生的情況心中有數(shù)。然后依照實(shí)際情況，結(jié)合科學(xué)的班級(jí)管理觀念，制定明確的班級(jí)管理目標(biāo)，并作出管理規(guī)劃。

在實(shí)施過程中，也要隨著對(duì)班級(jí)和學(xué)生的進(jìn)一步了解、對(duì)班級(jí)情況的進(jìn)一步熟悉和掌握，而及時(shí)地調(diào)整和修改目標(biāo)規(guī)劃，這里的目標(biāo)規(guī)劃不可太過片面，既要關(guān)注班級(jí)整體的發(fā)展方向，更要兼顧學(xué)生個(gè)體的綜合發(fā)展，既要確保學(xué)習(xí)的重要性，也不能忽略對(duì)學(xué)生其他方面能力的培養(yǎng)。

3、建立健全的班級(jí)管理制度

班級(jí)管理工作十分繁瑣，需要大量的時(shí)間和精力，所以建立一套健全的班級(jí)管理制度將會(huì)極大地便利對(duì)班級(jí)的管理。班干部的選拔和班委會(huì)建設(shè)也十分重要，一個(gè)完善的班委會(huì)體系可以成為班主任的得力助手，且班委會(huì)在班集體中處于核心地位，班委會(huì)工作得好壞將直接影響著班級(jí)的管理和班主任工作的開展。

一個(gè)良好的班集體必須有嚴(yán)格的組織紀(jì)律性，它是班級(jí)成功的保證。在班級(jí)管理中，應(yīng)給學(xué)生一個(gè)明確的行動(dòng)方向，制定必要的班級(jí)管理制度，這個(gè)制度應(yīng)與學(xué)校的校規(guī)校紀(jì)相符合。學(xué)生養(yǎng)成了良好的行為習(xí)慣，對(duì)他們的學(xué)習(xí)和生活具有十分重要的意義，將會(huì)使他們終身受益。

可以要通過競爭上崗的辦法，挑選一些組織能力強(qiáng)、思維敏捷的學(xué)生當(dāng)班級(jí)干部，實(shí)行“干部競選制”和“干部責(zé)任承包制”，實(shí)現(xiàn)班級(jí)管理自責(zé)化，做到班級(jí)里事事有人做、事事有人管。再次，班級(jí)實(shí)行了分片管理后，將所有學(xué)生分成幾個(gè)小組進(jìn)行分片管理，選好每組的組長，并要求各組的組長定期交自己小組的學(xué)習(xí)、生活情況分析總結(jié)報(bào)告。實(shí)現(xiàn)了班級(jí)管理的自責(zé)化，學(xué)生自我管理的意識(shí)也就得到了提高。

4、營造班級(jí)民主和諧的管理氛圍

在對(duì)學(xué)生進(jìn)行日常教育時(shí)，注意培養(yǎng)學(xué)生的主人翁意識(shí)和集體榮譽(yù)感，讓每一個(gè)學(xué)生都認(rèn)識(shí)到他們才是班級(jí)的主人，一言一行不僅僅代表著他自己，而且代表著整個(gè)班級(jí)，使學(xué)生樹立“班興我榮，班衰我恥”的觀念。

班主任在班級(jí)管理中要時(shí)時(shí)刻刻注意平等地與學(xué)生相處，不要擺出一副居高臨下的姿態(tài)，而應(yīng)使學(xué)生明白，他們雖然在知識(shí)經(jīng)驗(yàn)上與老師有一些差距，但在這個(gè)班級(jí)中大家的地位是平等的，誰也沒有特權(quán)，都有權(quán)表達(dá)自己的見解，都有權(quán)參與班級(jí)的管理。

班主任還要注意與學(xué)生真誠的交往，特別是一些“問題”學(xué)生。對(duì)于學(xué)生在日常生活、學(xué)習(xí)中出現(xiàn)的問題，不把自己的觀點(diǎn)強(qiáng)加給學(xué)生，而是提出自己的想法，與學(xué)生一起討論，并結(jié)合自身的生活經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行正確的引導(dǎo)。使學(xué)生感受到班主任是在真誠的為他好，是在尊重他們的選擇權(quán)利，相信他們能正確判斷和處理所遇到的問題的，使他們感受到教師的期待和愛心，對(duì)教師產(chǎn)生信任感和親切感，他們必然會(huì)把自己融入到班級(jí)中去。

5、確立集體奮斗目標(biāo)

在班級(jí)管理中應(yīng)實(shí)行目標(biāo)激勵(lì)法。為了實(shí)現(xiàn)班級(jí)管理的目標(biāo)，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神，應(yīng)為全班學(xué)生確立一個(gè)共同奮斗的目標(biāo)。方方面面都爭當(dāng)學(xué)年組最好的班級(jí)，學(xué)生承諾這個(gè)目標(biāo)，就會(huì)“自我督導(dǎo)”和“自我控制”，最大限度地發(fā)揮學(xué)生的潛能。激勵(lì)學(xué)生確立個(gè)人的奮斗目標(biāo)，鼓勵(lì)學(xué)生勇于超越自我。同時(shí)，每一個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都會(huì)受到老師的獎(jiǎng)勵(lì)。這樣，學(xué)生會(huì)處理好競爭與合作的關(guān)系，適應(yīng)未來，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

三、結(jié)語

如今，我國大力推行素質(zhì)教育，學(xué)校強(qiáng)化班級(jí)管理的改革與創(chuàng)新的必然結(jié)果是班級(jí)管理的主動(dòng)權(quán)應(yīng)當(dāng)也必須交給學(xué)生，廣大學(xué)生才是班級(jí)的真正的主人，是班級(jí)管理的主體，而班主任作為他們的引路人，在班級(jí)管理中處于主導(dǎo)地位。

班級(jí)管理的任務(wù)不是培養(yǎng)一群只會(huì)服從管理的“庸才”，而是培養(yǎng)一大批能夠自我管理、自我教育，并逐步學(xué)會(huì)管理其他事務(wù)的時(shí)代需要的真正人才。

總而言之，班級(jí)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)化的復(fù)雜過程，因此班主任的任何實(shí)踐和探索都需要不斷修正和完善，以便從中找出規(guī)律，進(jìn)而形成完整的理論體系并找出具有可操作性的方法。相信不同的教師可以依據(jù)自身的不同情況，找到適合自己的獨(dú)特班級(jí)管理方式，依據(jù)不同班級(jí)的具體情況，找出恰當(dāng)?shù)陌嗉?jí)管理措施，最終做好班級(jí)管理工作。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]陳芳敏.中學(xué)班級(jí)管理中存在的問題及其對(duì)策研究[D].華中師范大學(xué),2003.DOI:10.7666/d.y563088.[2]駱舒洪,周衛(wèi)紅.中小學(xué)班級(jí)管理現(xiàn)狀的調(diào)查研究[J].教學(xué)與管理（中學(xué)版）,2001,(11):26-29.DOI:10.3969/j.issn.1004-5872-C.2001.11.010.[3]劉瑋.當(dāng)前初中班級(jí)管理現(xiàn)狀的調(diào)查研究——以南京某中學(xué)初中三年級(jí)為例[D].南京師范大學(xué),2010.DOI:10.7666/d.y1725926.[4]李斕.初中班級(jí)自主化管理的研究——以彭州Z中學(xué)為例[D].四川師范大學(xué),2011.DOI:10.7666/d.y1875290.[5]孫愛軍.普通高中班級(jí)管理問題與對(duì)策研究——以烏海一中為例[D].內(nèi)蒙古師范大學(xué),2010.DOI:10.7666/d.y1708694.

第五篇：商業(yè)銀行核心競爭力以中國農(nóng)業(yè)銀行為例

商業(yè)銀行核心競爭力分析

——以中國農(nóng)業(yè)銀行為例

【摘要】隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷前行，我國的金融機(jī)構(gòu)也在不斷的完善提高，商業(yè)銀行的數(shù)量和規(guī)模也在逐漸擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭也趨于激烈，商業(yè)銀行要想在眾多的金融機(jī)構(gòu)中得以生存發(fā)展，必須在發(fā)揚(yáng)自身優(yōu)勢的同時(shí)，提高和加強(qiáng)自身的核心競爭力，本課題就此展開了研究，以中國農(nóng)業(yè)銀行為研究對(duì)象，對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行在競爭過程中存在的問題進(jìn)行了分析總結(jié)，并有針對(duì)性的給出了改進(jìn)建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；核心競爭力；提高

目 錄

第一章 研究背景...........................................................................................................................3

1.研究背景...............................................................................................................................3 2.我國商業(yè)銀行發(fā)展...............................................................................................................3 第二章 核心競爭力概述.................................................................................................................4

1.核心競爭力的提出...............................................................................................................4 2.我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀分析.......................................................................................................4 3.商業(yè)銀行核心競爭力的特征...............................................................................................6 4.商業(yè)銀行核心競爭力...........................................................................................................7

4.1信息優(yōu)勢....................................................................................................................7 4.2完善的交易網(wǎng)絡(luò)........................................................................................................7 4.4成熟的市場拓展能力................................................................................................7

第三章 農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力現(xiàn)狀...............................................................................................8 第四章 農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題——以理財(cái)產(chǎn)品金融創(chuàng)新為例.........................................8

1.產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致惡性競爭...................................................................................................8 2.缺乏專業(yè)理財(cái)人員...............................................................................................................8 3.理財(cái)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)披露不夠...........................................................................................9 4.銀行營銷觀念落后...............................................................................................................9 5.分業(yè)經(jīng)營限制金融業(yè)務(wù)的發(fā)展...........................................................................................9 6.收入結(jié)構(gòu)不均衡，盈利模式面臨挑戰(zhàn).............................................................................10 第五章中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展建議——以理財(cái)產(chǎn)品金融創(chuàng)新為例.................................................11

1.重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，樹立品牌效應(yīng).....................................................................11 2.培養(yǎng)專業(yè)的高素質(zhì)理財(cái)人員，構(gòu)建高效率理財(cái)團(tuán)隊(duì).....................................................11 3.提供真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品信息.................................................................................................12 4.以發(fā)展眼光進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新.........................................................................................12 5.做好個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和營銷創(chuàng)新.............................................................................13 6.針對(duì)分業(yè)經(jīng)營進(jìn)行金融創(chuàng)新.............................................................................................14 總 結(jié)............................................................................................................................................14 參 考 文 獻(xiàn)..................................................................................................................................15

第一章 研究背景 1.研究背景

中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式加速轉(zhuǎn)變，我國商業(yè)銀行外延增長的發(fā)展模式難以為繼。中國金融業(yè)的成長，從根本上得益于持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)增長和改革開放的良好環(huán)境。在高投入、高產(chǎn)出的經(jīng)濟(jì)增長模式下，我國商業(yè)銀行走出了一條“融資→放貸→再融資→再放貸??”的典型外延擴(kuò)張路徑。這一發(fā)展的優(yōu)點(diǎn)，是在好的經(jīng)營環(huán)境下，我國商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)高成長和高盈利，而缺點(diǎn)則是資本占用較高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，逆周期發(fā)展能力不強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，在地區(qū)差異趨于彌合、城鎮(zhèn)化進(jìn)程放緩、人口紅利逐步消失、環(huán)境治理成本不斷上升等因素綜合作用下，不遠(yuǎn)的將來中國經(jīng)濟(jì)高投入、高產(chǎn)出的增長格局將發(fā)生根本改變。以科技創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步為主的“索洛剩余”在經(jīng)濟(jì)增長中的作用將不斷擴(kuò)大，資本和勞動(dòng)等傳統(tǒng)要素的貢獻(xiàn)則相對(duì)降低。中國銀行業(yè)長期以來經(jīng)濟(jì)高增長帶動(dòng)信貸高投放、以信貸高投放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高增長的經(jīng)營環(huán)境漸行漸遠(yuǎn)，“十一五”期間超常規(guī)規(guī)模增長的態(tài)勢難以再現(xiàn)。我國商業(yè)銀行必須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)特征的變化，大力推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)向“綠色”、“低碳”增長的轉(zhuǎn)變，從而達(dá)到提高自身核心競爭力的目的。

2.我國商業(yè)銀行發(fā)展

進(jìn)入21世紀(jì)以來，國際國內(nèi)金融格局經(jīng)歷著前所未有的重大變化，我國商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的不確定性越來越強(qiáng)。在這種背景下，我國商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)了經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，期望實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的以“高資本占用、高速資產(chǎn)擴(kuò)張”為特征的外延型規(guī)模擴(kuò)張，到“低資本占用、高資本回報(bào)”的內(nèi)涵型質(zhì)量增長的根本轉(zhuǎn)變，并著力于自身綜合實(shí)力的提高。目前，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效。但是，與國際先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略還處于起步階段。深入推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略，是未來一段時(shí)間中國銀行業(yè)改革與發(fā)展的重要內(nèi)容。

改革開放以來，我國商業(yè)銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對(duì)我國商業(yè)銀行的調(diào)控方式有了根本性的轉(zhuǎn)變，主要通過間接手段引導(dǎo)和影響我國商業(yè)銀行的發(fā)展；銀行業(yè)的監(jiān)管，也由行政管理為主轉(zhuǎn)向以資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；確立了我國商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的市場地

位。這些變化促進(jìn)了我國商業(yè)銀行多樣化發(fā)展，從理論上講，轉(zhuǎn)型是指事物的結(jié)構(gòu)形態(tài)、運(yùn)轉(zhuǎn)模式和人們的觀念根本轉(zhuǎn)變的過程。具體到我國商業(yè)銀行經(jīng)營的核心競爭力提高，其實(shí)質(zhì)是我國商業(yè)銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張、盈利能力的提升和銀行價(jià)值的增長，是我國商業(yè)銀行主動(dòng)求變、主動(dòng)創(chuàng)新的過程。

第二章 核心競爭力概述 1.核心競爭力的提出

何謂核心競爭力？其概念由1990年美國密西根大學(xué)教授普拉哈拉德和倫敦商學(xué)院教授加里?哈默爾在其合著的《公司核心競爭力》一文(發(fā)表于1990年的5月到6月的哈佛商業(yè)評(píng)論)中首先提出來的。他們對(duì)核心競爭力的定義是：“在一個(gè)組織內(nèi) 部經(jīng)過整合了的知識(shí)和技能，尤其是有關(guān)如何協(xié) 調(diào)多種生產(chǎn)的技能和整合不同的技 術(shù)的知識(shí)和技能”。從產(chǎn) 品或服 務(wù)的關(guān)系方面來看，核心競爭力實(shí)際上是包含在公司核心 產(chǎn)品或者服務(wù)里面的知 識(shí)和技能，或知識(shí)和技能的集 合體。

在普拉哈拉德和哈默爾觀點(diǎn)看來，核心競 爭力首先要有助于公司進(jìn)入不同的市場，它應(yīng)該成為公司擴(kuò) 大經(jīng)營的能力基礎(chǔ)。另外，核心競爭力在創(chuàng)造公司的最終 產(chǎn)品和服務(wù)的顧客 價(jià)值貢 獻(xiàn)方面作用巨大，它的貢獻(xiàn)不僅僅是一些普通的、短期的好處，更多地體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)顧客最為關(guān) 注的、核 心的、根本的利益。最后，公司的核心競爭力必須是難以被競 爭對(duì)手所模 仿和復(fù)制的。海爾集團(tuán)總裁張瑞敏曾說過：“創(chuàng)新（能力）是海爾真正的核心競爭力，因?yàn)樗灰谆驘o法被競爭對(duì)手所模仿?！?/p>

核心競爭力，又可稱為“核心（競爭）能力”、“核心競爭優(yōu)勢”，指的是組織或企業(yè)具備的能夠應(yīng)對(duì)變 革與激烈的外部 競爭，并能優(yōu)勝于競爭對(duì)手的能力的集 合。

遠(yuǎn)大總裁張劍定義為：核心競爭力通俗講就是一種獨(dú)特的，別人難以依靠簡單模仿而獲得的能力。

2.我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀分析

進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，國際國內(nèi)金融格局經(jīng)歷著前所未有的重大變化，我國

商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的不確定性越來越強(qiáng)。在這種背景下，我國商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)了經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，期望實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的以“高資本占用、高速資產(chǎn)擴(kuò)張”為特征的外延型規(guī)模擴(kuò)張，到“低資本占用、高資本回報(bào)”的內(nèi)涵型質(zhì)量增長的根本轉(zhuǎn)變。目前，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型初見成效。但是，與國際先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型還處于起步階段。深入推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是未來一段時(shí)間中國銀行業(yè)改革與發(fā)展的重要內(nèi)容。

在理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品不斷豐富由于理財(cái)產(chǎn)品激烈的市場競爭，使其迅猛發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大。自2004年商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品的樣式種類、發(fā)行款數(shù)與資金規(guī)模都開始急劇膨脹。在2008年我國商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)售7799期理財(cái)產(chǎn)品，新募集資金約合人民幣為23055億元。同期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財(cái)產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。隨著央行加息后銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益普遍提高、樓市調(diào)控、股市震蕩等市場因素，銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場銷售情況異常火熱。2013年成為名符其實(shí)的理財(cái)年，據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，2013年各商業(yè)銀行共發(fā)行22379款理財(cái)產(chǎn)品，相比2010年增長97.0%，人民幣產(chǎn)品同比增幅超過1倍，外幣產(chǎn)品增幅超三成，非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品成主流，短期理財(cái)產(chǎn)品收益提高尤為顯著。我國商業(yè)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)與股票、匯率、利率、藝術(shù)品、消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、二氧化碳排放量、世界杯足球賽等多類標(biāo)的掛鉤。例如北京銀行“心喜”理財(cái)產(chǎn)品與消費(fèi)價(jià)格指數(shù)掛鉤，民生銀行“鼓浪嶼”產(chǎn)品與生物能源商品指數(shù)（包括糖、玉米、大豆）掛鉤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年發(fā)行的3000余只理財(cái)產(chǎn)品可以分為8類基本結(jié)構(gòu)和上百種衍生結(jié)構(gòu)。另外，在一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中，還創(chuàng)新出了優(yōu)先受益人和一般受益人的分層結(jié)構(gòu)安排，例如工商銀行的結(jié)構(gòu)化“打新”產(chǎn)品，通過優(yōu)先、次級(jí)的信托結(jié)構(gòu)安排，使不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者分享不同的投資收益。

隨著電子商務(wù)的介入，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域得以進(jìn)一步擴(kuò)張。電子商務(wù)融合了銀行，證券，保險(xiǎn)等分行業(yè)市場，減少各類金融企業(yè)同客戶的重復(fù)勞動(dòng)，拓寬產(chǎn)品創(chuàng)新的空間，為客戶提供更有針對(duì)性的服務(wù)。在電子商務(wù)的經(jīng)營方式，產(chǎn)品創(chuàng)新的空間包括了銀行存款、貸款，結(jié)算，財(cái)務(wù)顧問，證券經(jīng)紀(jì)，信托，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)也為信息查詢，銀行對(duì)帳，工資，定向轉(zhuǎn)移，網(wǎng)上購物等業(yè)務(wù)提供

了辦理服務(wù)。為客戶提供方便快捷的服務(wù)、提升銀行信用，贏得更多的客戶。商業(yè)銀行可以更好地利用信息服務(wù)為客戶，那么就能擁有更多的客戶，占領(lǐng)更多的市場份額，有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，因?yàn)槠浯嬖诟咝畔⒔换ズ蛢?yōu)質(zhì)服務(wù)的優(yōu)勢。因此，銀行的經(jīng)營理念正逐步從傳統(tǒng)的“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行摹?。電子商?wù)的加入，使銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化，突破了時(shí)間和空間的限制，為客戶提供“AAA式服務(wù)”（Anytime Anywhere Anyway），使客戶在任何條件下可以得到指定的銀行服務(wù)。

改革開放以來，我國商業(yè)銀行在市場化改革方面邁出了重要步伐：中央銀行對(duì)我國商業(yè)銀行的調(diào)控方式有了根本性的轉(zhuǎn)變，主要通過間接手段引導(dǎo)和影響我國商業(yè)銀行的發(fā)展；銀行業(yè)的監(jiān)管，也由行政管理為主轉(zhuǎn)向以資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；確立了我國商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的市場地位。這些變化促進(jìn)了我國商業(yè)銀行多樣化發(fā)展，從理論上講，轉(zhuǎn)型是指事物的結(jié)構(gòu)形態(tài)、運(yùn)轉(zhuǎn)模式和人們的觀念根本轉(zhuǎn)變的過程。一個(gè)企業(yè)的成功轉(zhuǎn)型，就是企業(yè)主動(dòng)適應(yīng)外部環(huán)境變化，對(duì)企業(yè)的管理體制、經(jīng)營機(jī)制、運(yùn)行模式和發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整創(chuàng)新的過程，將舊的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變?yōu)榉蠒r(shí)代要求的新模式。具體到我國商業(yè)銀行經(jīng)營的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其實(shí)質(zhì)是我國商業(yè)銀行依賴什么要素，借助何種手段，通過怎么的途徑，來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張、盈利能力的提升和銀行價(jià)值的增長，是我國商業(yè)銀行主動(dòng)求變、主動(dòng)創(chuàng)新的過程。

3.商業(yè)銀行核心競爭力的特征

偷不去，指別人難以模仿的部分，比如商業(yè)銀行擁有的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，包括品牌建設(shè)、企業(yè)文化等。

買不來，指無法從市場上獲得的資源。通常人們以為人才是銀行的核心競爭力，但這也必須以人才不能流動(dòng)為前提。

拆不開，指企業(yè)的資源、競爭力必須整合，組成一個(gè)完整的體系才能產(chǎn)生價(jià)值，創(chuàng)造利益，分開則不能。比如商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。

帶不走，指資源的組織性。個(gè)人的才能、技術(shù)是能夠帶走的，即便身價(jià)很高的人才也不一定就是穩(wěn)定的核心競爭力。要形成企業(yè)的核心競爭力，必須整合企業(yè)所有的資源。比如企業(yè)決策層面的領(lǐng)導(dǎo)力問題，該特點(diǎn)適用于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略

規(guī)劃。

溜不掉，指企業(yè)持久競爭力的提高。核心競爭力是一個(gè)動(dòng)態(tài)的概念，具有動(dòng)態(tài)發(fā)展性。企業(yè)的長期成功依賴于不斷更新的且具有生命力的核心競爭力，而創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)核心競爭力不斷更新的唯一途徑。這就牽涉到商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新問題。

4.商業(yè)銀行核心競爭力

4.1信息優(yōu)勢

與證券公司、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行有專門設(shè)立的相當(dāng)規(guī)模的研究部門、較為完善的信息處理平臺(tái)作為證券公司的研究信息庫和產(chǎn)品研發(fā)加工廠。商業(yè)銀行研究部門在社會(huì)金融形勢與地區(qū)經(jīng)濟(jì)、證券市場發(fā)展與理財(cái)投資等領(lǐng)域通常有著長期深入的研究，為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的研發(fā)提供了必要的信息支持。

4.2完善的交易網(wǎng)絡(luò)

在交易手段電子化的今天，進(jìn)行金融工具投資最終離不開交易網(wǎng)絡(luò)的支持。在國內(nèi)，商業(yè)銀行是最早實(shí)現(xiàn)全國集中交易和結(jié)算的，銀行可以通過先進(jìn)的交易系統(tǒng)，與證券公司、信托、保險(xiǎn)等展開跨行業(yè)的合作，為其拓展市場提供硬件上的保障。

4.3專業(yè)優(yōu)勢

商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、證券投資組合最優(yōu)化、投研實(shí)力、市場操作技術(shù)方面均享有權(quán)威地位，這些都是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。這種專業(yè)優(yōu)勢也造就了其能為特定的客戶群體量身定制業(yè)務(wù)，能更好地滿足客戶的需求。隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融工具品種的增加，商業(yè)銀行的專業(yè)優(yōu)勢將更加突出。

4.4成熟的市場拓展能力

從客戶群體來說，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)拈T檻較低，其客戶群體相對(duì)廣泛。由于此前的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在掌握大客戶資源方面具有經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢；由于擁有眾多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量可觀的經(jīng)紀(jì)隊(duì)伍，相比基金公司，商業(yè)銀行在開發(fā)中低端客戶上也具有先天優(yōu)勢。

第三章 農(nóng)業(yè)銀行核心競爭力現(xiàn)狀

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大商業(yè)銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，被《財(cái)富》評(píng)為世界500 強(qiáng)企業(yè)之一，具有相對(duì)品牌網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。本著以“服務(wù)三農(nóng)”為主導(dǎo)思想的股份制改造隨著改革的不斷行進(jìn)，其品牌與信譽(yù)受到廣大人民群眾的關(guān)注及青睞。二是具有相對(duì)客戶資源優(yōu)勢。從城市到農(nóng)村，農(nóng)業(yè)銀行有著最廣大的人脈資源，特別是具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化客戶群體資源優(yōu)勢。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行及時(shí)、安全的資金匯劃系統(tǒng)提供了快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引了大批高質(zhì)量客戶。此外，農(nóng)行結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出多種融資方式，解決了部分縣份企業(yè)及農(nóng)戶融資難的困難，為推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展起了促進(jìn)的作用，贏得了良好的口碑。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行各分行緊緊跟隨市場趨勢，及時(shí)捕捉客戶需求，圍繞理財(cái)產(chǎn)品、服務(wù)套餐、代理業(yè)務(wù)、渠道拓展等重點(diǎn)領(lǐng)域積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，其中不乏“掌尚錢包”、“金穗市場通”、“杭州商寶”等一批領(lǐng)先同業(yè)、具有明顯前瞻性的產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行各分行還為客戶量身定制理財(cái)產(chǎn)品506款，極大地推動(dòng)了創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。

第四章 農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題——以理財(cái)產(chǎn)品金融創(chuàng)新為例 1.產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致惡性競爭

一家銀行剛剛開發(fā)出新的理財(cái)產(chǎn)品，其他銀行就立刻跟進(jìn)，盡管名目互不相同，但功能特點(diǎn)類似、投資收益相當(dāng)。由于金融產(chǎn)品無法申請專利，所以金融產(chǎn)品易復(fù)制的特點(diǎn)就在各個(gè)商業(yè)銀行的激烈競爭中一覽無余。自2002年實(shí)行浮動(dòng)傭金制度后，銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)入激烈競爭時(shí)代，各個(gè)銀行為爭奪客源，除了降低傭金費(fèi)率外，還進(jìn)行了其他如送保險(xiǎn)、免開戶費(fèi)等競爭手段，最終上升到了對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪，由于缺乏經(jīng)營特色，業(yè)務(wù)趨同，銀行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)從壟斷性競爭變成了完全競爭，甚至出現(xiàn)惡意競爭現(xiàn)象。

2.缺乏專業(yè)理財(cái)人員

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人定向理財(cái)業(yè)務(wù)主要受到基金和私募等的競爭，縱然銀行有明顯的品牌優(yōu)勢，但人才資源不足仍將是限制其發(fā)展的主要問題[9]。農(nóng)業(yè)銀行中 的許多理財(cái)人員，缺乏相應(yīng)的金融經(jīng)濟(jì)分析水平，目前，受限于人才制約，大部分銀行對(duì)于金融業(yè)務(wù)心有余而力不足，有能力的銀行會(huì)將之作為業(yè)務(wù)拓展的一部分，而更多銀行還是將注意力放在經(jīng)紀(jì)、投行和自營三大塊業(yè)務(wù)上。

3.理財(cái)產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)披露不夠

對(duì)于客戶來說，理財(cái)產(chǎn)品說明書是投資者了解產(chǎn)品信息的唯一的書面資料，其他多來自于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的口頭介紹。從目前的情況來看，理財(cái)產(chǎn)品說明書多數(shù)比較簡單，投資者能夠從中獲取的信息較為有限。同時(shí)，業(yè)務(wù)人員與投資者交流時(shí)，對(duì)產(chǎn)品的使用風(fēng)險(xiǎn)或負(fù)面影響提示不夠甚至避而不談，通過概念轉(zhuǎn)換誤導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行金融消費(fèi)，通過合同安排或制度設(shè)計(jì)免除其法定義務(wù)等，使得投資者在不知不覺中遭受了利益損失。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品宣傳材料時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)提示的不充分主要體現(xiàn)在沒有提供必要的示例說明[10]。風(fēng)險(xiǎn)提示則只是簡單的列示：如對(duì)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”等話語，未對(duì)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)說明。對(duì)一些掛鉤較為復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，在與客戶簽訂合同前，并未提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4.銀行營銷觀念落后

我國農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳多通過宣傳欄，宣傳視頻，缺乏有效的宣傳，消費(fèi)者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的了解比較少。

5.分業(yè)經(jīng)營限制金融業(yè)務(wù)的發(fā)展

由于我國現(xiàn)階段實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營體制，銀行、證券、保險(xiǎn)這幾個(gè)行業(yè)都是嚴(yán)格分開經(jīng)營的，業(yè)務(wù)不能交叉，三個(gè)市場處于相對(duì)分隔狀態(tài)，導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)中的個(gè)性化服務(wù)只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險(xiǎn)這兩個(gè)市場實(shí)現(xiàn)增值，這種方式大大削弱了證券、銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作能力，妨礙了個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，削弱了商業(yè)銀行為客戶提供綜合理財(cái)產(chǎn)品的能力，不利于商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。因此商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，還只能停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計(jì)方面，不能真正代理客戶進(jìn)行組合投資，銀行理財(cái)服務(wù)中的核心業(yè)務(wù)即增值業(yè)務(wù)大都無法辦理，這在很大程度上制約了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

6.收入結(jié)構(gòu)不均衡，盈利模式面臨挑戰(zhàn)

當(dāng)前中國我國農(nóng)業(yè)銀行的收入主要分為利息收入業(yè)務(wù)和非息收入業(yè)務(wù)，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年12月30日，我國農(nóng)業(yè)銀行的絕大部分收入依然來自于利息凈收入，行業(yè)平均占比高達(dá)82.61%。對(duì)利息業(yè)務(wù)收入如此高的依賴度和海外同業(yè)形成了較大反差。

我國農(nóng)業(yè)銀行巨大的利息收入除了享有被管制的利差優(yōu)勢外，大量放貸產(chǎn)生的規(guī)模效應(yīng)也是重要因素之一。從根本上講，銀行用于放貸的資金其實(shí)擠占了本應(yīng)投向直接融資渠道的資金，市場投資者(基金/機(jī)構(gòu)/散戶)本應(yīng)可以成為其他上市公司的股東，結(jié)果把錢投向了銀行。這一趨勢如果繼續(xù)發(fā)展下去，將形成大銀行—小資本市場的格局。金融體系中的相當(dāng)一部分資金都通過銀行流轉(zhuǎn)，銀行左手吸存，右手放貸，資本充足率一旦不足就尋求二級(jí)市場融資進(jìn)行補(bǔ)充。這種模式短期看能夠起到立竿見影的效果，但從長期來看是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)的。

不過把全部責(zé)任都推給銀行似乎也不客觀。事實(shí)上從數(shù)年以前，監(jiān)管部門就已經(jīng)提出了大力發(fā)展直接融資市場，力求構(gòu)建間接融資與直接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。但截至目前，我國直接融資市場的發(fā)展始終在曲折中艱難前行。

股權(quán)融資方面，雖然在2009年推出了創(chuàng)業(yè)板，但由于擬上市企業(yè)太多，無數(shù)企業(yè)只得在被推得水漲船高的顯性和隱性上市門檻前望而卻步，中國的納斯達(dá)克并沒有出現(xiàn)；債券融資方面，國內(nèi)資信體系建設(shè)的滯后和產(chǎn)品種類的匱乏導(dǎo)致低級(jí)別企業(yè)債和城投債的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)難以得到統(tǒng)一，投資者不敢貿(mào)然出手。最終，企業(yè)和個(gè)人不得不繼續(xù)主要依靠銀行借貸的融資方式，直接融資占比難以較快提升。

依據(jù)央行貨幣政策執(zhí)行報(bào)告的統(tǒng)計(jì)，在2012～2014三年間，全國金融體系融資總額中分別有約82.1%、81.5%和79.2%是由銀行貸款提供的，這一比例雖然的確逐年下降，但仍然顯著高于西方發(fā)達(dá)國家的水平，說明我國直接融資還遠(yuǎn)未達(dá)到與間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的水平。

即便在我國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的損益表上，我們也可以看到來自于公司客戶的收入明顯大于零售客戶的收入。除去文化傳統(tǒng)上中國居民不喜歡個(gè)人負(fù)債等民族性格因素外，比較重要的一點(diǎn)在于過去的十年不單是銀行業(yè)大發(fā)展的時(shí)期，也是超大型國企集團(tuán)在各自領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、業(yè)務(wù)集中的時(shí)期。他們作為我國商業(yè)銀行無可置疑的戰(zhàn)略客戶為銀行帶來了巨大的業(yè)務(wù)量，經(jīng)常是一個(gè)戰(zhàn)略客戶比

上萬個(gè)零售客戶的業(yè)務(wù)總量還要多，因此也成為了眾多銀行競相爭奪的“香餑餑”。在激烈的競爭下，我國商業(yè)銀行只能無條件地向這些強(qiáng)硬的大客戶提供更多更好的服務(wù)。大量資源被傾斜向大型戰(zhàn)略客戶，零售業(yè)務(wù)被迫受到擠壓，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不平衡難以得到迅速根治。

長期以來，中國農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行形成了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以信貸為主、客戶結(jié)構(gòu)以對(duì)公大客戶為主、收入結(jié)構(gòu)以利息收入為主的“單一結(jié)構(gòu)”特征。目前我國銀行業(yè)收入80%以上來源于存貸利差，利差收入是目前我國銀行業(yè)盈利的主要來源?！笆濉币?guī)劃已明確提出“穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革”，資金完全市場化定價(jià)將逐步成為現(xiàn)實(shí)。利率市場化將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存貸款競爭加劇，利差收窄，并帶來逆向選擇、儲(chǔ)蓄分流、債券資產(chǎn)縮水等風(fēng)險(xiǎn)。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，無論是美、日等發(fā)達(dá)國家，還是巴西、智利等發(fā)展中國家，利率市場化過程中銀行業(yè)都遭受了較大沖擊，甚至有部分銀行破產(chǎn)倒閉?？紤]到我國商業(yè)銀行貸款利率風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)驗(yàn)不足，即將到來并可能加速推進(jìn)的利率市場化改革，將使得我國商業(yè)銀行強(qiáng)弱分化，甚至面臨生死考驗(yàn)。

第五章中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展建議——以理財(cái)產(chǎn)品金融創(chuàng)新為例 1.重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，樹立品牌效應(yīng)

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致的行業(yè)間的惡性競爭對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展乃至整個(gè)金融行業(yè)的健康發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不利影響，盲目的“跟風(fēng)”復(fù)制他人理財(cái)產(chǎn)品非但不能為自身銀行帶來豐厚利潤，還會(huì)導(dǎo)致整個(gè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶群的流失，針對(duì)這種現(xiàn)象，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)和勢力，針對(duì)性的設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品價(jià)值，做好市場的調(diào)研工作，針對(duì)自身的特點(diǎn)和客戶群的需求創(chuàng)造有自身特色的理財(cái)產(chǎn)品，加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，讓自身品牌在消費(fèi)者心中占據(jù)獨(dú)特的位置，樹立自身的品牌效應(yīng)。

2.培養(yǎng)專業(yè)的高素質(zhì)理財(cái)人員，構(gòu)建高效率理財(cái)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)理財(cái)人才的缺失是制約我國農(nóng)業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展的又一大因素，專業(yè)的理財(cái)人員和理財(cái)團(tuán)隊(duì)個(gè)能夠更好的針對(duì)客戶的需求提供更精確的理財(cái)信息以及建議，他們與客戶的直接接觸會(huì)無形中代表著商業(yè)銀行的形象，因此，選拔，培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員非常重要。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該建立自身的理財(cái)人員選拔，培養(yǎng)體制，培養(yǎng)出專業(yè)的理財(cái)人員，建立高效率的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，與客戶建立長久的合作共

贏關(guān)系，擴(kuò)大自身客戶群。

3.提供真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品信息

客戶是農(nóng)業(yè)銀行的衣食父母，農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該做到以客戶為中心，切實(shí)從客戶的角度去思考問題，不能欺騙，誤導(dǎo)消費(fèi)者，銀行應(yīng)該提供真實(shí)健全的理財(cái)產(chǎn)品信息以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，針對(duì)不同的客戶，不同客戶需求給出相應(yīng)的建議，向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)信息，這樣才能真正贏得消費(fèi)者的信任，建立長久的合作關(guān)系。

4.以發(fā)展眼光進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

跨時(shí)間思考亦即不斷參與并促成外部的發(fā)展趨勢。目前，我國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的歷史還相當(dāng)短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對(duì)基礎(chǔ)性產(chǎn)品的推出還比較謹(jǐn)慎，但從長遠(yuǎn)來看，中國的銀行上的產(chǎn)品內(nèi)容、運(yùn)作方式在很大程度上也將與國際接。因此，積極研究未來我國銀行的發(fā)展變化，順應(yīng)政策層面的創(chuàng)新并籍此開發(fā)相應(yīng)的衍生產(chǎn)品和服務(wù)無疑當(dāng)是銀行的重要?jiǎng)?chuàng)新思考模式。

當(dāng)前銀行應(yīng)當(dāng)回歸金融機(jī)構(gòu)本色，恢復(fù)銀行從事產(chǎn)品創(chuàng)造和產(chǎn)品銷售的主攻領(lǐng)域，著力發(fā)展創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)，在市場細(xì)分中明確自身業(yè)務(wù)特色和市場定位，在適應(yīng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的新機(jī)制前提下轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。對(duì)于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，從簡單的通道服務(wù)向增值服務(wù)轉(zhuǎn)型，通過建設(shè)高素質(zhì)投資顧問團(tuán)隊(duì)，提高經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)水平，對(duì)于投行業(yè)務(wù)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展能力，提高證券發(fā)行的定價(jià)能力，打造其核心競爭力，對(duì)于證券投資業(yè)務(wù)，積極探索新的投資盈利模式，調(diào)整投資規(guī)模。最終積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展多元業(yè)務(wù)渠道，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展。

要正確處理好發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢與打造新優(yōu)勢的關(guān)系。經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)構(gòu)、管理體制和發(fā)展方式的戰(zhàn)略性調(diào)整。但是這不意味著對(duì)傳統(tǒng)優(yōu)勢的拋棄。對(duì)已經(jīng)形成優(yōu)勢的領(lǐng)域，要進(jìn)一步做大做強(qiáng)，已有的優(yōu)勢必須得到繼續(xù)鞏固、強(qiáng)化和擴(kuò)大。同時(shí)，針對(duì)自己的不足與劣勢，要集中力量加以彌補(bǔ)，努力變劣勢為優(yōu)勢。更重要的是，在同業(yè)競爭白熱化的趨勢下，中國農(nóng)業(yè)銀行必須進(jìn)一步開發(fā)獨(dú)有優(yōu)勢、尋找潛在優(yōu)勢，在不斷增進(jìn)新優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，提升自己的競爭能力。要積極進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展并強(qiáng)化管理。在經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，要

實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展，管理是基礎(chǔ)。中國農(nóng)業(yè)銀行必須大力建設(shè)能夠全面、準(zhǔn)確監(jiān)測和防控信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

5.做好個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和營銷創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和營銷，銀行可以通過媒體，一對(duì)一宣傳等方式讓消費(fèi)者對(duì)更加深入的了解個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。在營銷渠道上，客戶資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以通過銀行進(jìn)行直銷，也可以通過銀行渠道進(jìn)行分銷。這意味著，銀行在直銷的同時(shí)，還可以把營銷的力量放在銀行渠道的拓展和服務(wù)方面，銀行可以自己或配合銀行在營銷網(wǎng)點(diǎn)有條件地向“私人理財(cái)中心”的模式發(fā)展，瞄準(zhǔn)高端私人客戶群體進(jìn)行重點(diǎn)營銷。在營銷推廣方式上，銀行要根據(jù)金融產(chǎn)品的不同目標(biāo)客戶群、渠道和產(chǎn)品特點(diǎn)確定不同的營銷模式。面對(duì)這一形勢，銀行要在穩(wěn)定和鞏固傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，快速積極地通過各種營銷模式發(fā)展新的集合產(chǎn)品客戶群體和“一對(duì)一”的資產(chǎn)管理客戶群體。

進(jìn)入“十二五”后，由于：(1)資本充足率要求不斷提高；(2)貸款撥備比率的大幅提高導(dǎo)致銀行新增貸款當(dāng)年收益被大量對(duì)沖，即使息差下降，也無法立即以量補(bǔ)價(jià)；(3)銀行股東為了維持控股比例不下降，很可能要求農(nóng)業(yè)銀行降低增長速度等因素的影響，農(nóng)業(yè)銀行的貸款增速可能開始逐漸放緩，并亦步亦趨地改變以貸款增長和管制利率為主要驅(qū)動(dòng)因素的業(yè)績增長模式。

在新的形勢下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以考慮的政策引導(dǎo)方向包括：(1)在5年或者更長的周期內(nèi)漸進(jìn)式放開利率管制，實(shí)現(xiàn)利率市場化，真正改變以利差收入為主導(dǎo)的中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營模式的基礎(chǔ)；(2)不能完全否定金融創(chuàng)新，而是應(yīng)當(dāng)去其糟粕，取其精華，適度放開對(duì)好的創(chuàng)新產(chǎn)品的管制，為中國農(nóng)業(yè)銀行提升中間業(yè)務(wù)收入占比創(chuàng)造寬松的政策環(huán)境；(3)繼續(xù)大力發(fā)展多層次的資本市場，扶持直接融資業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)銀行逐漸“脫媒”后留下的資金斷層。

而農(nóng)業(yè)銀行需要考慮的發(fā)展方向包括：(1)進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在包括中小企業(yè)、地方政府平臺(tái)、個(gè)人信貸以及新興產(chǎn)業(yè)等較陌生的領(lǐng)域做好風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；(2)積極探索利率市場化后的非息業(yè)務(wù)發(fā)展增長點(diǎn)；(3)在日漸嚴(yán)格的資本監(jiān)管下，合理利用杠桿，發(fā)揮資本的最大效力。

6.針對(duì)分業(yè)經(jīng)營進(jìn)行金融創(chuàng)新

分業(yè)經(jīng)營體制大大限制了農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳和推廣，由于我國政策規(guī)定銀行，證券，保險(xiǎn)行業(yè)的分業(yè)管理，各大商業(yè)銀行可以在政策允許的范圍內(nèi)看準(zhǔn)政策的“空白點(diǎn)”積極進(jìn)行金融創(chuàng)新，加強(qiáng)同證券，保險(xiǎn)行業(yè)的合作?？鐣r(shí)間思考亦即不斷參與并促成外部的發(fā)展趨勢。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的歷史還相當(dāng)短，銀行上的投資品種還不夠豐富，而管理層對(duì)基礎(chǔ)性產(chǎn)品的推出還比較謹(jǐn)慎，但從長遠(yuǎn)來看，中國農(nóng)業(yè)銀行的產(chǎn)品內(nèi)容、運(yùn)作方式在很大程度上也將與國際接軌。因此，積極研究未來中國農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展變化，順應(yīng)政策層面的創(chuàng)新并籍此開發(fā)相應(yīng)的衍生產(chǎn)品和服務(wù)無疑當(dāng)是銀行的重要?jiǎng)?chuàng)新思考模式。

當(dāng)前銀行應(yīng)當(dāng)回歸中介機(jī)構(gòu)本色，恢復(fù)銀行從事產(chǎn)品創(chuàng)造和產(chǎn)品銷售的主攻領(lǐng)域，著力發(fā)展創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)，在市場細(xì)分中明確自身業(yè)務(wù)特色和市場定位，在適應(yīng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的新機(jī)制前提下轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。對(duì)于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，從簡單的通道服務(wù)向增值服務(wù)轉(zhuǎn)型，通過建設(shè)高素質(zhì)投資顧問團(tuán)隊(duì)，提高經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)水平，對(duì)于投行業(yè)務(wù)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展能力，提高證券發(fā)行的定價(jià)能力，打造其核心競爭力，對(duì)于證券投資業(yè)務(wù)，積極探索新的投資盈利模式，調(diào)整投資規(guī)模。最終積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展多元業(yè)務(wù)渠道，促進(jìn)銀行的健康發(fā)展。

總 結(jié)

綜上所述，對(duì)于中國農(nóng)業(yè)銀行來講，提高自身核心競爭力的立足點(diǎn)在于面向三農(nóng)，合理制定經(jīng)營策略，注重金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)的開展，要從推進(jìn)農(nóng)村城市化發(fā)展出發(fā)，穩(wěn)妥地支持以農(nóng)村小城市化為目標(biāo)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)快速增長，啟動(dòng)內(nèi)需，服務(wù)新農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)民增收，以提高農(nóng)行的社會(huì)形象。

參 考 文 獻(xiàn)

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