第一篇：80后個人理財規(guī)劃案例

80后個人理財規(guī)劃案例

一、案例

1.王先生，28歲就職外資部門經(jīng)理，年薪八萬。2.妻子，25歲公務(wù)員，年薪兩萬。

3.有住房，父母身體健康，無需資助，存款35萬。

二、全家計劃

1.購置10萬元的小轎車一輛 2.在30歲前當上父母

3.加大風險投資力度，追求家庭資產(chǎn)高收益

三、理財目標

1.購買轎車費用十萬元

2.預(yù)計2后要小孩，屆時需要準備小孩生養(yǎng)費約2萬元。3.投資股市，配置適合基金。

4.為自己和妻子補充商業(yè)保險及相應(yīng)的疾病，定期壽險等方面的保險。

四、家庭財務(wù)狀況分析

目前王先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的事業(yè)上升期。理財計劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭的購車，投資乃至更長遠的子女教育、退休養(yǎng)老等目標積累資金。

王先生夫婦目前每個月的日常開支應(yīng)該為3600至4000元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在消費方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。從王先生的個人理財傾向中可以看出，將大部分資金投入股市這一決定比較符合他目前的情況。但是，一方面大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機會。

王先生從事外資企業(yè)，應(yīng)該需要經(jīng)常出差，所以需補充商業(yè)意外險。此外還需要補充相應(yīng)的疾病、定期壽險等方面的商業(yè)保險。

五、理財建議

1、節(jié)流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議王先生將每月日常開支控制在2800元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33％。我覺得王先生要申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監(jiān)控。

如果王先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20％轉(zhuǎn)為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

王先生目前沒有家庭負擔，除了要購買一輛轎車暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還有一定的資金，但幾年后小孩教育費用可能需要較多資金，建議王先生將每月工資的40％用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。王先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，建議進行投資組合，可選擇一支優(yōu)質(zhì)股票和一只指數(shù)型基金y一支股票型基金進行投資組合，基金至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于創(chuàng)業(yè)或其他事項的啟動資金。

2、基金、股票投資計劃

王先生持有的存款為35萬元，在投資時需要分配股票與基金的比例。雖然王先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票中。建議王先生組建一個積極進取型的基金和一支公司業(yè)績好，有發(fā)展?jié)摿Φ墓善钡耐顿Y組合：股票35％，偏股型基金30％，指數(shù)型基金20％債券型基金15％。另外可以選擇一兩只成長性好的，并具有發(fā)展?jié)摿Φ墓善?，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3、保險計劃

由于工作需要，王先經(jīng)可能經(jīng)常要去國內(nèi)外各地出差，人身安全存在較大風險。王先生應(yīng)購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議王先生為自己和妻子購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣王先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽 保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權(quán)宜之計，隨著時間的推移，王先生的收入會越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟實力時，跟妻子還是應(yīng)選擇終身壽險。

至于疾病險，因為王先生夫婦現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長期的王先生夫婦來說，在這個階段應(yīng)該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10％以內(nèi)。

4、為子女購房及理財計劃

此計劃是建立在王先生夫婦愿意的條件上。但是我個人建議最好不要給子女購房先，因為現(xiàn)在房價處在一個很高的位子，且看不清以后的發(fā)展形勢。若要購置建議在子女滿18歲之后，且是一子女名義作為房產(chǎn)主人，避免過戶的高昂稅費。在子女理財方面建議從子女6歲后購買一只教育基金。其他為子女的理財方式個人覺得沒有必要。

5、退休養(yǎng)老及遺產(chǎn)計劃

相信在以上投資計劃上王先生萬年應(yīng)該會積累一筆非?？捎^的財富，退休以后建議最好退出股市，可購買利率較高的國債。還要留有資產(chǎn)百分之三十的資產(chǎn)作為應(yīng)急資產(chǎn)。遺產(chǎn)方面?zhèn)€人覺得最好是進行債券，股票方面的轉(zhuǎn)讓，這樣可以省去很大一部分的稅收費用。

第二篇：個人理財規(guī)劃案例（本站推薦）

個人理財規(guī)劃案例

對于做理財?shù)娜藖碚f，適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式，不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下個人理財規(guī)劃案例，來解讀一下財富密碼。

案例：李先生，26歲，單身。2006年國內(nèi)某重點大學研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設(shè)計研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎金和其他諸如節(jié)日補貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬元。

李先生雖然參加工作不久，個人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟較寬裕，在經(jīng)濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外，李先生暫時沒有任何商業(yè)保險。

理財目標

1.預(yù)計4至6年后結(jié)婚，屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。

2.為自己補充商業(yè)保險。

3.撤出股市資金，配置適合基金。

家庭財務(wù)狀況分析

目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財計劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養(yǎng)老等目標積累資金。

李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。

從李先生的個人理財傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機會。

李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補充商業(yè)意外險。此外還需要補充相應(yīng)的疾病、定期壽險等方面的商業(yè)保險。

理財建議

1.節(jié)流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議李先生將每月日常開支控制在2000元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33%。李先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監(jiān)控。

由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20%轉(zhuǎn)為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現(xiàn)在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

李先生目前沒有家庭負擔，暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經(jīng)濟支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。李先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一只指數(shù)型基金和股票型基金，至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于結(jié)婚或者創(chuàng)業(yè)的啟動資金。

2.基金、股票投資計劃

李先生持有的基金和股票總市值約為15萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數(shù)型基金30%，偏股型基金50%，債券型基金20%。

如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長性好的公司，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3.保險計劃

由于工作需要，李先生經(jīng)常要去各地出差，人身安全存在較大風險。李先生應(yīng)購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議李先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣李先生節(jié)省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權(quán)宜之計，隨著時間的推移，李先生的收入會越來越高，等到有足夠的經(jīng)濟實力時，還是應(yīng)選擇終身壽險。

至于疾病險，因為李先生現(xiàn)在年輕身體好，現(xiàn)在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長期的李先生來說，在這個階段應(yīng)該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10%以內(nèi)。

第三篇：90后個人理財規(guī)劃案例

90后個人理財規(guī)劃案例

一、案例

陳小姐，90后，單身。上海的普通白領(lǐng)，工作已有三年，期間跳槽了四次。從事過設(shè)計、活動策劃、金融產(chǎn)品銷售等工作。跳槽理由：不分晝夜地加班太過傷身體，而輕松的工作薪水較低；平臺不夠好，升職空間太小，工作氛圍太壓抑等。

二、個人理財目標

1、咨詢個人理財，實現(xiàn)財富增值

2、通過理財減少薪資下降所帶來的空缺

三、個人財務(wù)分析

個人現(xiàn)金流一覽表支出金額（元/月）收入（稅后）金額生活費用2300工資收入7000元/月房租1350年終獎1萬休閑娛樂800小計4450小計7000元/月，9.4萬/年結(jié)余2250元/月，4.06萬/年個人資產(chǎn)負債表（單位：元）資產(chǎn)負債存款6萬房貸0余額寶1萬車貸0總資產(chǎn)7萬總負債0 通過上表數(shù)據(jù)，理財師認為陳小姐目前的財務(wù)狀況存在如下問題：

1、有一定的存款，但資金利用率不高

2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化

根據(jù)以上問題，再結(jié)合陳小姐的理財目標，理財師給出了相關(guān)解決方案和理財建議

四、理財師建議

1、進行職業(yè)規(guī)劃堅定目標投資自己

從陳小姐以往的跳槽情況來看，其本人確實有一個比較明確的職業(yè)目標(設(shè)計)，但是還不夠堅定，接下去需要減少外界干擾，繼續(xù)投資自己的專業(yè)技能，減少跳槽頻率，這樣上升空間才會比較大。

2、合理“開源”，多方面增加額外收入

陳小姐是做設(shè)計的，所以理財師建議她可以多利用空余時間接單增加額外收入，或是可以通過將自己的作品發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)等方式來提高額外收入。

3、減少存款比例，調(diào)整個人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

根據(jù)圖表可以發(fā)現(xiàn)，陳小姐在銀行的存款較多，占總資產(chǎn)的比例較高，不利于財富保值和增值。因此建議她減少存款比例，用活資金。因為陳小姐每月薪資較高，支出也不算太多，因此建議其先預(yù)留10個月左右的生活費，即4.45萬元，以備不時之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據(jù)個人實際情況，配置不同的理財產(chǎn)品。

第四篇：個人理財規(guī)劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營企業(yè)中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。

家庭理財目標:

1、保險規(guī)劃。買教育基金至大學畢業(yè)和住院費用保險金額5萬元的保險。

2、投資規(guī)劃：用2萬元進行理財投資。

3、購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。

4、創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬元。

理財分析：

經(jīng)過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經(jīng)濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應(yīng)回避?，F(xiàn)階段王先生應(yīng)該選擇風險比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現(xiàn)后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產(chǎn)品進行投資。家庭財務(wù)狀況綜合評論

1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。

2、李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。在必要的情況下，可以適當?shù)倪\用一下自己的信用額度，來更好的實現(xiàn)生活目標。

3、李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

第五篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例1：

小王，某大學生在校學生，現(xiàn)擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務(wù)。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

理財規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結(jié)余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應(yīng)解決風險保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財規(guī)劃方案。