第一篇：國(guó)際出口買方信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范

國(guó)際出口買方信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范

摘要：近年來，隨著我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)綜合金融服務(wù)能力和國(guó)際化水平顯著提升。國(guó)際買方信貸是一種較為成熟的國(guó)際業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品，被各國(guó)廣泛應(yīng)用于支持本國(guó)企業(yè)出口。在國(guó)際政治格局日趨復(fù)雜，國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端不斷增加的背景下，中資銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。本文分析了買方信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，提出了風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

關(guān)鍵詞：買方信貸 國(guó)際貿(mào)易 風(fēng)險(xiǎn)防范

一、國(guó)際出口買方信貸概述

國(guó)際出口買方信貸是指境內(nèi)銀行向境外進(jìn)口商或者進(jìn)口商銀行提供信貸支持，用于其購(gòu)買本國(guó)的技術(shù)、設(shè)備或工程服務(wù)等。近年來，隨著“一帶一路”倡議得到世界各國(guó)的高度認(rèn)同和積極響應(yīng)，我國(guó)企業(yè)參與國(guó)際合作的深度和廣度不斷增加，買方信貸業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。我國(guó)銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)，一方面能夠支持我國(guó)企業(yè)“走出去”，另一方面幫助進(jìn)口方解決資金困難，是一種互利共贏的金融合作模式。

二、國(guó)際出口買方信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

各國(guó)在政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面存在巨大差異，各國(guó)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，使得國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)成為買方信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。對(duì)于銀行而言，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要包括政治風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、恐怖事件風(fēng)險(xiǎn)等。實(shí)踐中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：一是主權(quán)豁免，主要是指一國(guó)財(cái)產(chǎn)不受他國(guó)立法、司法及行政管轄，可能會(huì)導(dǎo)致?lián)２荒軓?qiáng)制執(zhí)行；二是外匯管制，特別是一些外匯緊缺國(guó)家，往往會(huì)采取一些強(qiáng)制措施，限制本國(guó)外匯流出；三是政府換屆，現(xiàn)任政府出于自身利益，拒絕承認(rèn)往屆政府期間債務(wù)，或者不履行擔(dān)保責(zé)任。

（二）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

因行業(yè)發(fā)生重大不利變化，導(dǎo)致借款人整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑，進(jìn)而影響借款人償還銀行貸款能力。實(shí)踐中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：一是行業(yè)周期，周期性行業(yè)有波峰和波谷之分，當(dāng)行業(yè)處于過熱時(shí)，應(yīng)審慎進(jìn)入。金融危機(jī)之前，船舶制造行業(yè)達(dá)到歷史高點(diǎn)，船東的買船熱情高漲，船廠的訂單絡(luò)繹不絕，部分銀行忽視行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，盲目跟風(fēng)，參與了大量船舶類買貸業(yè)務(wù)，近些年貸款風(fēng)險(xiǎn)集中暴露；二是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，過度競(jìng)爭(zhēng)會(huì)導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)企業(yè)盈利能力不足，進(jìn)而影響企業(yè)還款能力。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人到期不能按照合同履約的風(fēng)險(xiǎn)，主要影響因素包括借款人資信、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境、管理層態(tài)度等。境內(nèi)企業(yè)可以通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，了解企業(yè)的歷史履約情況。買方信貸業(yè)務(wù)借款人一般是境外企業(yè)，獲取企業(yè)完整履約歷史較為困難。

三、國(guó)際出口買方信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）加強(qiáng)與出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作

為鼓勵(lì)本國(guó)企業(yè)出口，各國(guó)普遍都成立了官方的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，比如中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（SINOSURE）、法國(guó)出口信用保險(xiǎn)（COFACE）、丹麥出口信貸基金（EKF）等。出口信用保險(xiǎn)能夠提供政治險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，收取一定金額的保費(fèi)，賠付比例最高可達(dá)95%。?y行在開展高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家買方信貸業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)要求借款人購(gòu)買保險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)行業(yè)研究，提高對(duì)趨勢(shì)的把握能力

當(dāng)行業(yè)處于低谷時(shí)，最優(yōu)秀的企業(yè)也難免受到波及。銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)增強(qiáng)對(duì)相關(guān)行業(yè)的研究和研判，增強(qiáng)對(duì)行業(yè)運(yùn)作規(guī)律的把握，在行業(yè)出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整信貸政策和投向。同時(shí)，對(duì)于銀行較為陌生的行業(yè)，要充分利用外部資源，聘請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)域資深專家，提供專業(yè)的行業(yè)建議。

（三）構(gòu)建完善的信用結(jié)構(gòu)，落實(shí)有效擔(dān)保

買方信貸業(yè)務(wù)除了要重視第一還款來源的可靠性，也要重視第二還款來源。具體實(shí)踐中，首先要落實(shí)交易相關(guān)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等，其次要選擇具備實(shí)力的境外主體提供有效擔(dān)保，最后可要求國(guó)內(nèi)出口商提供增信，構(gòu)建共同風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

（四）重視法律合同在國(guó)際爭(zhēng)端中的作用

在國(guó)際貿(mào)易中，法律合同是記錄交易內(nèi)容、明確雙方權(quán)力義務(wù)的唯一載體，銀行應(yīng)高度重視法律合同的起草和談判。實(shí)踐中，銀行應(yīng)聘請(qǐng)熟悉相關(guān)國(guó)家法律的律師事務(wù)所起草法律合同，談判過程中要設(shè)置較為嚴(yán)格條款保障債權(quán)人安全，法律條文要能夠準(zhǔn)確表達(dá)貸款決策機(jī)構(gòu)明確的貸款條件要求。

（五）組建國(guó)際銀團(tuán)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

單獨(dú)一家銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷往往存在局限性，尤其針對(duì)境外企業(yè)更是如此。開展買方信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可邀請(qǐng)銀行同業(yè)組建銀團(tuán)。實(shí)踐中，國(guó)際銀團(tuán)類項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)往往更加科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控更加準(zhǔn)確，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后也能夠得到較好的處置。參考文獻(xiàn)

[1]周小川.出口信貸及其規(guī)則制定[J].上海金融.2013（11）.[2]閆奕榮.中國(guó)出口信用保險(xiǎn)分析及國(guó)際比較[J].國(guó)際貿(mào)易問題.2003（6）.

第二篇：出口買方信貸業(yè)務(wù)

出口買方信貸業(yè)務(wù)及福費(fèi)廷融資操作程序

出口買方信貸業(yè)務(wù)

中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸是向境外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商（業(yè)主）即期支付中國(guó)出口商（承包商）商務(wù)合同款，促進(jìn)中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對(duì)外工程承包項(xiàng)目。

貸款申請(qǐng)條件

出口買方信貸的借款人為中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國(guó)財(cái)政部或進(jìn)口國(guó)政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。

出口商（承包商）為獨(dú)立的企業(yè)法人，具有中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的實(shí)施出口項(xiàng)目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對(duì)穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項(xiàng)目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國(guó)成分一般不低于合同金額的50%，對(duì)外工程承包項(xiàng)目帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時(shí)投保出口信用險(xiǎn);

（七）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。

信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國(guó)進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對(duì)出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對(duì)其他出口項(xiàng)目和工程承包項(xiàng)目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。

貸款期限：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動(dòng)利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費(fèi)用：中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和其他費(fèi)用。對(duì)于未投?；蛭醋泐~投保出口信用險(xiǎn)的項(xiàng)目，中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款申請(qǐng)和審批

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請(qǐng)書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告;

（四）必要的國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)及項(xiàng)目所在國(guó)批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機(jī)構(gòu)除外）的財(cái)務(wù)報(bào)表;

（六）申請(qǐng)人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

（八）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國(guó)進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾?qǐng)材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目、生產(chǎn)型項(xiàng)目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項(xiàng)目，必要時(shí)可外聘人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

貸款發(fā)放和償還

貸款批準(zhǔn)后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實(shí)擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國(guó)進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。

借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時(shí)支付有關(guān)費(fèi)用、償還貸款本金和利息。

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國(guó)進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項(xiàng)目不高于80%。

3.視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項(xiàng)目具體情況要求投保出口信用險(xiǎn)或政治險(xiǎn)保險(xiǎn)。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項(xiàng)目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國(guó)進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費(fèi)用。

福費(fèi)廷

福費(fèi)廷指中國(guó)進(jìn)出口銀行無追索權(quán)地買入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的基本做法：

1、出口商和進(jìn)口商達(dá)成以遠(yuǎn)期承兌信用證為結(jié)算方式的進(jìn)出口合同，出口商收到信用證。

2、出口商向其銀行（出口商銀行）申請(qǐng)敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。出口商銀行對(duì)信用證開證行資信和具體貿(mào)易背景進(jìn)行審查后向出口商提出報(bào)價(jià)條件（確定融資利率和其他手續(xù)費(fèi)）。出口商接受后與出口商銀行簽署福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議。

3、出口商發(fā)運(yùn)貨物，向出口商銀行提交信用證要求的單據(jù)。出口商銀行審單無誤后向開證行郵寄單據(jù)。

4、開證行承兌信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期匯票并向出口商銀行發(fā)出承兌通知。

5、出口商銀行在扣除貼現(xiàn)息和有關(guān)費(fèi)用后將到期匯票款項(xiàng)凈額無追索權(quán)支付給出口商。

6、匯票到期時(shí)，出口商銀行向承兌銀行索要款項(xiàng)。如承兌銀行遲付款或不付款，出口商銀行自行承擔(dān)有關(guān)損失。

出口商敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)條件

由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)除妖提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，所以從期限上來講，資本性物資的交易更適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。

1、同意向進(jìn)口商提供期限為1個(gè)月至10年甚至更長(zhǎng)期限的貿(mào)易融資。

2、同意進(jìn)口商以分期付款的方式支付貨款，以便匯票本票或其他債券憑證固定時(shí)間一次出具，以滿足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)需要

3、除非包買商同意，否則債券憑證必需由包買商接受的銀行或其他機(jī)構(gòu)無條件的、不可撤消的提供獨(dú)立擔(dān)保。

4、出口商有能力無條件履行合同條款。

工商銀行：福費(fèi)廷

我行收到信用證后，開始詢價(jià)。1，買斷行報(bào)價(jià)被接受

2，我行發(fā)確認(rèn)的電報(bào)給買斷行。3，貴公司出貨后，交單給我行（工行）

4，我行把單據(jù)郵寄給德國(guó)買斷行，再由買斷行郵寄給伊朗的開證行。5，開證行承兌。

6，買斷行收到承兌通知后貼現(xiàn)。，7，我行收到款項(xiàng)后支付給貴公司。

第三篇：出口買方信貸業(yè)務(wù)（定稿）

出口買方信貸業(yè)務(wù)

中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸是向境外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商（業(yè)主）即期支付中國(guó)出口商（承包商）商務(wù)合同款，促進(jìn)中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

貸款范圍

貸款申請(qǐng)條件信貸條件

貸款發(fā)放和償還

貸款申請(qǐng)和審批

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對(duì)外工程承包項(xiàng)目。

貸款申請(qǐng)條件

出口買方信貸的借款人為中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國(guó)財(cái)政部或進(jìn)口國(guó)政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。

出口商（承包商）為獨(dú)立的企業(yè)法人，具有中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的實(shí)施出口項(xiàng)目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對(duì)穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項(xiàng)目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國(guó)成分一般不低于合同金額的50%，對(duì)外工程承包項(xiàng)目帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時(shí)投保出口信用險(xiǎn);

（七）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國(guó)進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對(duì)出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對(duì)其他出口項(xiàng)目和工程承包項(xiàng)目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。

貸款期限：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動(dòng)利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費(fèi)用：中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和其他費(fèi)用。對(duì)于未投?；蛭醋泐~投保出口信用險(xiǎn)的項(xiàng)目，中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款申請(qǐng)和審批

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請(qǐng)書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告;

（四）必要的國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)及項(xiàng)目所在國(guó)批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機(jī)構(gòu)除外）的財(cái)務(wù)報(bào)表;

（六）申請(qǐng)人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

（八）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國(guó)進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾?qǐng)材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目、生產(chǎn)型項(xiàng)目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項(xiàng)目，必要時(shí)可外聘人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

貸款發(fā)放和償還 貸款批準(zhǔn)后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實(shí)擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國(guó)進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。

借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時(shí)支付有關(guān)費(fèi)用、償還貸款本金和利息。

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國(guó)進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項(xiàng)目不高于80%。

3.視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項(xiàng)目具體情況要求投保出口信用險(xiǎn)或政治險(xiǎn)保險(xiǎn)。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項(xiàng)目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國(guó)進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費(fèi)用。

第四篇：國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

銀行分行國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為推動(dòng)和規(guī)范本行國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富本行公司及零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》和本行有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本細(xì)則所稱國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，是指本行通過與客戶(即買方)、核心企業(yè)(即供貨商)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，以分期還款等形式發(fā)放的人民幣貸款，用于滿足客戶（法人或自然人）向核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）采購(gòu)生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具及其他經(jīng)營(yíng)所需的固定資產(chǎn)，同時(shí)，由核心企業(yè)向本行承擔(dān)無條件回購(gòu)責(zé)任或連帶保證責(zé)任等。

客戶為自然人的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，納入本行“個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款”業(yè)務(wù)品種管理，由零售事業(yè)部負(fù)責(zé)。

第三條 本細(xì)則所稱“供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“網(wǎng)絡(luò)模式”、“跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“間接授信額度”等相關(guān)定義參照《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》。

第四條 開展國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，也可采用非網(wǎng)絡(luò)模式，即在本行未與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的情況下，針對(duì)業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的客戶（單一買方）開展國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定。

第五條 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循貿(mào)易真實(shí)、嚴(yán)格管理、審慎開展的原則辦理國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。

第六條 本細(xì)則適用于分行各相關(guān)管理部門及各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，屬于操作規(guī)程。

第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象基本要求

第七條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下核心企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)，可直接準(zhǔn)入。未達(dá)到上述要求的核心企業(yè)應(yīng)滿足以下條件：

(一)核心企業(yè)可為產(chǎn)品成熟、技術(shù)領(lǐng)先、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定或快速發(fā)展的制造類企業(yè)，或管理規(guī)范、渠道通暢、銷售穩(wěn)定的商貿(mào)類企業(yè)，或品牌突出、連鎖經(jīng)營(yíng)的服務(wù)類企業(yè)，同時(shí)應(yīng)為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，近三年連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)。

(二)核心企業(yè)在本行信用等級(jí)評(píng)定為A6級(jí)(含)以上，上一銷售收入不低于5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)為A6級(jí)(含)以上，上一銷售額不低于10億元人民幣。

對(duì)于核心企業(yè)為小型機(jī)械設(shè)備（如塑料機(jī)械、數(shù)控機(jī)床等）制造企業(yè)，且為全國(guó)或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當(dāng)降低銷售收入要求，但不得低于2億元。

(三)核心企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢；國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品為其主營(yíng)產(chǎn)品，產(chǎn)品適銷對(duì)路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨及返修率低；最近三年核心企業(yè)銷售履約記錄良好，未發(fā)生因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問題與下游買方發(fā)生貿(mào)易糾紛。

(四)與其它銀行合作國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況良好，未發(fā)生不履行無條件回購(gòu)責(zé)任的情況。

網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)還應(yīng)同時(shí)滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》關(guān)于核心企業(yè)的準(zhǔn)入要求。針對(duì)特定行業(yè)，核心企業(yè)未達(dá)到上述

（一）、（二）條準(zhǔn)入要求的，應(yīng)經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審核通過后方可開展業(yè)務(wù)。

第八條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下法人客戶，經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的客戶，可直接準(zhǔn)入。不符合上述要求的法人客戶，以及自然人客戶應(yīng)滿足以下條件：

（一）法人客戶

1、客戶(買方)為國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售產(chǎn)品的終端用戶，并得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可，且不屬于過剩行業(yè)企業(yè)。

2、在本行的信用評(píng)級(jí)為B5級(jí)（含）以上，無不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，在銀行已敘做的國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約記錄良好。

3、與核心企業(yè)之間無貿(mào)易及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄良好。網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，法人客戶還應(yīng)同時(shí)滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》關(guān)于授信主體的準(zhǔn)入要求。

（二）自然人客戶

1、對(duì)于客戶（買方）擁有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的，應(yīng)符合《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款相關(guān)規(guī)定。

2、對(duì)于客戶（買方）不擁有經(jīng)營(yíng)實(shí)體、或掛靠專業(yè)公司運(yùn)營(yíng)的，客戶（買方）或掛靠公司應(yīng)具有一年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，客戶（買方）應(yīng)具備償還貸款本息的能力，并能夠提供首付款證明、掛靠協(xié)議或證明等材料。

第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定

第九條 本行須對(duì)核心企業(yè)核定間接授信額度，跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下分行在辦理具體國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)前需根據(jù)《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)規(guī)定向總行申領(lǐng)間接授信額度。

第十條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，間接授信額度的占用按客戶融資敞口余額統(tǒng)計(jì)，對(duì)所有客戶的融資敞口余額之和不得超過核定或分配的間接授信額度。

第十一條 本行須為國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶核定國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度，額度啟用的有效期為一年。

第十二條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，貸款期限一般不超過年，最長(zhǎng)不超過5年。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）且是非個(gè)人客戶的，可采用到期一次還本付息，利隨本清或按月還本付息或按月（按季額、按半年）計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息或其他方式；貸款期限在1年以上的，采用等額本金法、等額本息法或其他方式。

第十三條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，單筆貸款金額最高不超過采購(gòu)總價(jià)款的70%，即首付款不低于采購(gòu)總價(jià)款的30%。對(duì)于經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下核心企業(yè)和客戶，以及資信實(shí)力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強(qiáng)的大型國(guó)有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為核心企業(yè)，且核心企業(yè)與本行合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，可視情況適當(dāng)提高國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)融資比例，但最高不超過采購(gòu)總價(jià)款的80%。

第十四條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款資金的使用應(yīng)滿足本行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)管理制度要求。本行應(yīng)密切監(jiān)控國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下資金流向，貸款發(fā)放前應(yīng)確保首付款已足額支付給核心企業(yè)或已存入客戶在本行開立的結(jié)算賬戶，貸款僅限于向與本行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議的核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）支付貨款，同時(shí)，客戶應(yīng)書面授權(quán)本行將貸款(或連同首付款)直接轉(zhuǎn)入核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）賬戶。

第十五條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下，應(yīng)要求客戶將該業(yè)務(wù)項(xiàng)下采購(gòu)的生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具等抵押予本行。對(duì)于以大型國(guó)有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為核心企業(yè)，并經(jīng)總行審批同意不要求抵押的，可免除抵押。

第十六條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下保證金賬戶及保證金管理，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行本外幣信用業(yè)務(wù)保證金管理辦法（修訂）》及《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)管理規(guī)定。

第十七條 在國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)使用總行制訂的《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》(見附件1)作為簽約文本。

第四章 業(yè)務(wù)辦理流程

第十八條 業(yè)務(wù)受理

申請(qǐng)人向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，并提交相關(guān)材：

（一）與本行合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)（即供貨商）需向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交如下資料：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。

2、經(jīng)審計(jì)的最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡等。

3、企業(yè)最近三年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷基本情況。

4、本行要求的其他資料。

(二)客戶（買方）為法人的，需向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交的資料，包括：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。

2、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡等。

3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷基本情況。

4、本行要求的其他資料。

（三）客戶（買方）為自然人的，需按《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款規(guī)定向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料。

第十九條 授信前調(diào)查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后應(yīng)按照《銀行公司客戶授信前調(diào)查管理辦法（修訂）》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》等本行相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面調(diào)查。同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查核心企業(yè)和客戶(買方)是否滿足《銀行國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)下列情況作詳細(xì)調(diào)查和評(píng)估：

（一）核心企業(yè)調(diào)查

1、核心企業(yè)是否為產(chǎn)品成熟、技術(shù)領(lǐng)先、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定或快速發(fā)展的制造類企業(yè)，或管理規(guī)范、渠道通暢、銷售穩(wěn)定的商貿(mào)類企業(yè)，或品牌突出、連鎖經(jīng)營(yíng)的服務(wù)類企業(yè)、是否屬于所屬行業(yè)或所在區(qū)域的優(yōu)勢(shì)企業(yè)，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)。

2、核心企業(yè)在本行的信用等級(jí)評(píng)定能否達(dá)A6級(jí)(含)以上，年銷售收入能否達(dá)5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)能否達(dá)A6上，年銷售額能否達(dá)10億元人民幣。注：對(duì)于核心企業(yè)為小型機(jī)械設(shè)備（如塑料機(jī)械、數(shù)控機(jī)床等）制造企業(yè)，且為全國(guó)或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當(dāng)降低銷售收入要求，但不得低于2億元。

3、核心企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢與否；國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品是否為其主營(yíng)產(chǎn)品，產(chǎn)品是否適銷對(duì)路、質(zhì)量是否穩(wěn)定、退貨及返修情況如何；最近三年銷售履約記錄情況如何，是否因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問題與買方發(fā)生過貿(mào)易糾紛。

4、核心企業(yè)生產(chǎn)能力與履約能力如何，生產(chǎn)能力與訂單承接量是否匹配；核心企業(yè)對(duì)于其整體供應(yīng)鏈的控制能力和影響力如何；核心企業(yè)對(duì)于協(xié)助本行控制風(fēng)險(xiǎn)的配合意愿如何。

5、核心企業(yè)與其它銀行合作開展國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)授信額度，實(shí)際使用額度及履約情況如何。

（二）客戶(買方)調(diào)查

1、是否為核心企業(yè)銷售產(chǎn)品的終端用戶、是否得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可。

2、借款人為法人企業(yè)的，該企業(yè)在本行的信用評(píng)級(jí)能否達(dá)到B5級(jí)（含）以上；是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛、財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)可信；在其它銀行敘做國(guó)內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的履約情況如何。

3、與核心企業(yè)之間有無貿(mào)易糾紛及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。

4、借款人為自然人應(yīng)按照本行《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查、“面談”、“面簽”等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 間接授信額度審批

對(duì)于本行與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，本行須對(duì)核心企業(yè)核定間接授信額度，間接授信額度的申請(qǐng)與審批執(zhí)行《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定。

第二十一條 專項(xiàng)授信額度審查審批

在核心企業(yè)間接授信額度獲批的情況下，方可為客戶核定國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度。國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度按本行授信審查及業(yè)務(wù)授權(quán)書的相關(guān)要求報(bào)送審查審批。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，分行可在業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批。

第二十二條 簽訂合同和協(xié)議國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度審批通過后，與核心企業(yè)簽署《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》（見附件1），核心企業(yè)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)，與客戶簽訂相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)品種合同(如借款合同等)以及相應(yīng)的擔(dān)保合同。同時(shí)，借款人應(yīng)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)。如該業(yè)務(wù)通過擔(dān)保公司為客戶向本行提供連帶責(zé)任保證，則本行還應(yīng)與擔(dān)保公司簽署相應(yīng)的擔(dān)保法律文件（如保證合同等）。

第二十三條 業(yè)務(wù)下柜前審查

嚴(yán)格審查國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下具體貿(mào)易交易的真實(shí)性，包括：該業(yè)務(wù)項(xiàng)下交易是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，應(yīng)結(jié)合交易雙方的經(jīng)營(yíng)范圍、交易習(xí)慣、資金實(shí)力等情況對(duì)購(gòu)銷合同及合作協(xié)議的真實(shí)性進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查購(gòu)銷合同約定的結(jié)算工具和方式與業(yè)務(wù)合作協(xié)議是否一致，必要時(shí)應(yīng)要求客戶提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的交易合同；業(yè)務(wù)合作協(xié)議及相關(guān)合同與作為基礎(chǔ)交易關(guān)系的購(gòu)銷合同內(nèi)容是否相符等等。

第二十四條 業(yè)務(wù)臺(tái)賬管理

具體業(yè)務(wù)下柜前，貿(mào)易金融部和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須分別為核心企業(yè)建立臺(tái)賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時(shí)登記臺(tái)賬。

第二十五條 業(yè)務(wù)下柜業(yè)務(wù)下柜應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行公司信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按審批通知書要求落實(shí)下柜條件，包括客戶已足額提交首付款、保證金足額到賬、借款合同、相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議及擔(dān)保合同完整無誤，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。放款審核通過后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將貸款通過客戶在本行開立的結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)，或根據(jù)合同約定劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)指定經(jīng)銷商（或代理商）。

對(duì)于采用抵押方式辦理的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)要求核心企業(yè)/客戶(或擔(dān)保公司，如有)及時(shí)辦理抵押及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，將合格完備的抵押文件(復(fù)印件)、保險(xiǎn)單正本等相關(guān)文件在約定期限內(nèi)提交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并須約定在未提交經(jīng)本行核實(shí)的合格抵押權(quán)權(quán)證之前，所下柜的貸款只能暫時(shí)凍結(jié)在核心企業(yè)在本行開立的帳戶上。

（一）國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)采用抵押方式辦理的，須辦理抵押登記手續(xù)：對(duì)于客戶為法人的，本行可委托核心企業(yè)辦理抵押登記手續(xù)，但本行應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)；對(duì)于客戶為自然人的，分行零售事業(yè)部應(yīng)與客戶到抵押登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，并取得抵押權(quán)利憑證原件，嚴(yán)禁由客戶或其他有利害關(guān)系的第三方辦理。

（二）為防范國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下抵押物發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求客戶對(duì)抵押予本行的生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具等投保商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)），并以本行為第一受益人，保險(xiǎn)單正本應(yīng)交本行保管。特殊情況下，例如根據(jù)行業(yè)慣例不需投保的，經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審批同意可不投保。如為連續(xù)投保，客戶應(yīng)在第一次保險(xiǎn)到期前一個(gè)月進(jìn)行第二次投保，原則上要求客戶在提款之前存放買方信貸金額3%的保險(xiǎn)保證金或者其他協(xié)定的方式，保險(xiǎn)保證金至業(yè)務(wù)結(jié)清時(shí)退還客戶。

貿(mào)易金融部和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)下柜后及時(shí)登記核心企業(yè)業(yè)務(wù)間接授信額度臺(tái)賬，并定期核對(duì)（每月至少一次）。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)提示與管理

第二十六條 國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：核心企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)、借款人(買方)信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物損失風(fēng)險(xiǎn)、本行操作風(fēng)險(xiǎn)等。

第二十七條 核心企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn) 核心企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)包括：未按時(shí)向買方發(fā)貨、拒絕或無力承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任或擔(dān)保責(zé)任等等。針對(duì)國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中核心企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)核心企業(yè)準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇銀行信用良好的大型國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)合作對(duì)象；應(yīng)加強(qiáng)核心企業(yè)貸后管理，及時(shí)、全面掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，貸后回訪的頻率不低于每季度一次。

第二十八條 借款人（買方）信用風(fēng)險(xiǎn)

(一)針對(duì)國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中來自本行客戶(即買方)的信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，選擇核心企業(yè)推薦或認(rèn)可且資信良好，具有可信的還款能力的買方。

(二)為防范客戶不能按時(shí)、足額償還本行貸款本息，應(yīng)在協(xié)議中明確約定由核心企業(yè)承擔(dān)“無條件回購(gòu)責(zé)任”或“連帶保證責(zé)任”，并可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保；對(duì)于客戶為中小非國(guó)有企業(yè)的，可視情況要求其法定代表人或?qū)嶋H控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證。對(duì)于客戶為自然人的，須按照《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定要求該客戶所擁有的經(jīng)營(yíng)實(shí)體（如有）追加全程連帶責(zé)任保證。

所謂“無條件回購(gòu)責(zé)任”，即如果客戶在還款期限內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月或在貸款到期時(shí)未能按時(shí)、足額償還本行貸款本息，或核心企業(yè)/客戶/擔(dān)保公司未能在約定期限內(nèi)向本行提交合格完備的抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)，本行應(yīng)立即向核心企業(yè)發(fā)出書面回購(gòu)?fù)ㄖ?，核心企業(yè)須在收到本行發(fā)出的回購(gòu)?fù)ㄖ掌鹗畟€(gè)工作日內(nèi)履行回購(gòu)義務(wù)并將不低于客戶所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用總和的回購(gòu)款項(xiàng)支付本行，核心企業(yè)實(shí)施回購(gòu)不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任。本行應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定一旦滿足上述回購(gòu)條件之一，核心企業(yè)“即應(yīng)無條件先行對(duì)本行承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，其履行回購(gòu)責(zé)任不以本行先行使抵押權(quán)為抗辯，不以本行是否成功扣押或處臵抵押物為前提，也不受抵押物回購(gòu)價(jià)格等其他因素的影響”。

對(duì)于不符合本辦法規(guī)定準(zhǔn)入要求的核心企業(yè)，一般應(yīng)采用“連帶保證責(zé)任”方式；若采用“無條件回購(gòu)責(zé)任”方式，應(yīng)與核心企業(yè)簽訂補(bǔ)充協(xié)議，約定其承擔(dān)的“無條件回購(gòu)責(zé)任”一旦未履行，即自動(dòng)轉(zhuǎn)化為“連帶保證責(zé)任”。

(三)為防范客戶不按期支付月供還款的風(fēng)險(xiǎn)，須要求核心企業(yè)在本行開立保證金賬戶，并確保該保證金賬戶留存金額不低于該核心企業(yè)通過本行辦理的國(guó)內(nèi)買方信貸余額的5%，同時(shí)授權(quán)本行在客戶月供還款出現(xiàn)逾期的當(dāng)日，有權(quán)從該賬戶扣收相應(yīng)的金額用于代墊逾期款項(xiàng)。如上述保證金賬戶經(jīng)扣收后余額低于協(xié)議約定比例，應(yīng)要求核心企業(yè)在七個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足保證金。如核心企業(yè)未在約定期限內(nèi)補(bǔ)足保證金，則本行應(yīng)立即停止辦理該核心企業(yè)項(xiàng)下新的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。上述要求應(yīng)在本行與核心企業(yè)簽署的業(yè)務(wù)合作協(xié)議中明確。(四)如國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下核心企業(yè)通過擔(dān)保公司為客戶提供擔(dān)保的，應(yīng)要求擔(dān)保公司向本行提供連帶責(zé)任保證，同時(shí)要求核心企業(yè)向本行承擔(dān)無條件回購(gòu)責(zé)任。

第二十九條 抵押物損失風(fēng)險(xiǎn)

（一）國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)采用抵押方式辦理的，須辦理抵押登記手續(xù)：對(duì)于客戶為法人的，本行可委托核心企業(yè)辦理抵押登記手續(xù)，但本行應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)；對(duì)于客戶為自然人的，分行零售事業(yè)部須與客戶到抵押登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，并取得抵押權(quán)利憑證原件，嚴(yán)禁由客戶或其他有利害關(guān)系的第三方辦理。

（二）為防范國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下抵押物發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求客戶對(duì)抵押予本行的生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具等投保商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)），并以本行為第一受益人，保險(xiǎn)單正本應(yīng)交本行保管。特殊情況下，例如根據(jù)行業(yè)慣例不需投保的，經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審批同意可不投保。

（三）為確保抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)及時(shí)合格辦理，應(yīng)在相關(guān)協(xié)議中要求核心企業(yè)或客戶(或擔(dān)保公司，如有)在約定期限內(nèi)（具體期限由分行視情況在協(xié)議中明確）向本行提交合格完備的抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)，否則，核心企業(yè)應(yīng)立即無條件向本行履行回購(gòu)義務(wù)。

第三十條 操作風(fēng)險(xiǎn)

因本行操作疏忽從而誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作環(huán)節(jié)多的特點(diǎn)，應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。本行與核心企業(yè)、客戶之間票據(jù)、文書等的傳遞應(yīng)由貿(mào)易金融部門或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)專人經(jīng)辦，并明確相關(guān)人員的崗位職責(zé)。

第三十一條 貸后管理

業(yè)務(wù)下柜后，貿(mào)易金融部、零售事業(yè)部和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《銀行公司客戶授信后盡職管理辦法（修訂）》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》等相關(guān)管理規(guī)定，認(rèn)真落實(shí)貸后管理，密切關(guān)注核心企業(yè)及客戶經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況的變化，及時(shí)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，確保信貸資產(chǎn)安全。如核心企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況惡化等重大經(jīng)營(yíng)問題，可能導(dǎo)致其無法正常向本行履行相關(guān)責(zé)任，應(yīng)積極采取有效措施，包括停止與核心企業(yè)的合作、追償已發(fā)放貸款、追繳抵押物等，并及時(shí)向總行報(bào)告。

第三十二條 客戶違約處理

(一)如客戶未在約定的還款日足額支付月供還款，則本行可從該客戶在本行開立的結(jié)算賬戶扣收相應(yīng)的款項(xiàng)；如上述賬戶不足扣款，則本行可直接從核心企業(yè)在本行開立的保證金賬戶中扣收不足部分。(二)如客戶在還款期限內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月或在貸款到期時(shí)未能按時(shí)、足額償還本行貸款本息，本行應(yīng)立即向核心企業(yè)發(fā)出書面《回購(gòu)?fù)ㄖ獣?見《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)，要求核心企業(yè)向本行支付回購(gòu)款項(xiàng)。

如該業(yè)務(wù)項(xiàng)下同時(shí)由擔(dān)保公司向本行提供連帶責(zé)任保證，則本行應(yīng)在達(dá)到約定條件時(shí)立即通知擔(dān)保公司履行擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保公司保證金賬戶留存金額不低于核心企業(yè)通過本行辦理的國(guó)內(nèi)買方信貸余額的10%，對(duì)于經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下核心企業(yè)和客戶，以及資信實(shí)力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強(qiáng)的大型國(guó)有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)，則擔(dān)保公司保證金賬戶留存金額可不低于5%。如擔(dān)保公司不履行相關(guān)責(zé)任，則本行應(yīng)立即通知核心企業(yè)向本行履行回購(gòu)義務(wù)。

第三十三條 逾期處理

(一)如客戶出現(xiàn)逾期，且客戶及核心企業(yè)均未向本行支付逾期款項(xiàng)，則轉(zhuǎn)為客戶逾期。

(二)貿(mào)易金融部、零售事業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)督促經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及時(shí)向買方追償逾期款項(xiàng)，并根據(jù)合同約定要求核心企業(yè)承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任或連帶保證責(zé)任，包括但不限于主債權(quán)本金、利息(含罰息、復(fù)利)、違約金、損害賠償金、債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。對(duì)于客戶追加額外擔(dān)?；蚱浞ǘù砣?實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證的，應(yīng)及時(shí)行使抵、質(zhì)押權(quán)利或要求其法定代表人/實(shí)際控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第三十四條 業(yè)務(wù)辦理過程中本行發(fā)出的文件資料以及本行收到客戶和核心企業(yè)的相關(guān)資料等均應(yīng)編號(hào)、歸檔，妥善管理。

第六章 附 則

第三十五條 本細(xì)則由分行制定，由分行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。第三十六條 本細(xì)則自頒布之日起實(shí)施。

附件1：《國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》附件2：國(guó)內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議使用說明

第五篇：出口買方信貸

出口買方信貸

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對(duì)外工程承包項(xiàng)目。

貸款申請(qǐng)條件

出口買方信貸的借款人為中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國(guó)財(cái)政部或進(jìn)口國(guó)政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)。

出口商（承包商）為獨(dú)立的企業(yè)法人，具有中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的實(shí)施出口項(xiàng)目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對(duì)穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項(xiàng)目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國(guó)成分一般不低于合同金額的50%，對(duì)外工程承包項(xiàng)目帶動(dòng)中國(guó)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時(shí)投保出口信用險(xiǎn);

（七）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。

信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國(guó)進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對(duì)出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對(duì)其他出口項(xiàng)目和工程承包項(xiàng)目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。

貸款期限：貸款期限根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動(dòng)利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費(fèi)用：中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)和其他費(fèi)用。對(duì)于未投?；蛭醋泐~投保出口信用險(xiǎn)的項(xiàng)目，中國(guó)進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。具體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款申請(qǐng)和審批

申請(qǐng)出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請(qǐng)書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項(xiàng)目可行性分析報(bào)告;

（四）必要的國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)及項(xiàng)目所在國(guó)批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機(jī)構(gòu)除外）的財(cái)務(wù)報(bào)表;

（六）申請(qǐng)人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

（八）中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國(guó)進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾?qǐng)材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對(duì)于大型工程承包項(xiàng)目、生產(chǎn)型項(xiàng)目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項(xiàng)目，必要時(shí)可外聘人員或機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

貸款發(fā)放和償還

貸款批準(zhǔn)后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實(shí)擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國(guó)進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。

借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時(shí)支付有關(guān)費(fèi)用、償還貸款本金和利息。

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國(guó)進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項(xiàng)目不高于80%。

3.視項(xiàng)目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項(xiàng)目具體情況要求投保出口信用險(xiǎn)或政治險(xiǎn)保險(xiǎn)。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項(xiàng)目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國(guó)進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費(fèi)用。