第一篇：小微企業(yè)可無(wú)縫續(xù)貸(政策速遞)

小微企業(yè)可無(wú)縫續(xù)貸（政策速遞）

銀監(jiān)會(huì)近日出臺(tái)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，解決小微企業(yè)倒貸問(wèn)題，降低小微企業(yè)融資成本?！锻ㄖ芬?，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)模式，對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，提前按新發(fā)放貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審，對(duì)符合條件的小微企業(yè)，在原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期前辦理續(xù)貸。

《通知》規(guī)定，能提前辦理續(xù)貸的小微企業(yè)需要滿足以下條件：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)等。

《通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，嚴(yán)格按照貸款五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營(yíng)業(yè)收入、信用評(píng)級(jí)以及擔(dān)保等因素，合理確定續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類；符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。除了“無(wú)縫續(xù)貸”外，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。

在優(yōu)化小微企業(yè)融資的同時(shí)，仍然要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。針對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業(yè)信息，確保符合新發(fā)放貸款條件，加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款，加大貸后管理力度，做好對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查回訪，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及資金流向狀況，提高對(duì)續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，防止人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等。

此前，小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款存在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期與貸款期限不匹配的問(wèn)題，部分小微企業(yè)需要通過(guò)外部高息融資來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，“倒貸”既增加了小微企業(yè)融資成本，也影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《通知》督促和引導(dǎo)銀行業(yè)完善對(duì)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)，有利于提高小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款可獲得性，減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展，也有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客觀準(zhǔn)確判斷小微企業(yè)貸款質(zhì)量，防止銀行員工介入“倒貸”活動(dòng)所引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，有效滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求。

第二篇：小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則（試行）

第一條 為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決小微企業(yè)倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問(wèn)題，降低小微企業(yè)融資成本，推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]36號(hào)）及我行小微企業(yè)貸款相關(guān)規(guī)定，結(jié)合目前實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本細(xì)則所指續(xù)貸是指向流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）在符合借款條件，通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請(qǐng)發(fā)放的貸款。第三條 小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，需在貸款到期1個(gè)月前向經(jīng)辦支行主動(dòng)提出申請(qǐng)，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關(guān)信貸制度規(guī)定，開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審。

第四條 續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸： 1．依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為； 4．抵押品和擔(dān)保物沒(méi)有變化； 5．原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；

6．在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，業(yè)務(wù)往來(lái)資金通過(guò)我行賬戶結(jié)算；

7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調(diào)查。凡續(xù)貸貸款必須落實(shí)雙人實(shí)地調(diào)查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關(guān)資料和續(xù)貸調(diào)查報(bào)告A、B角客戶經(jīng)理應(yīng)簽字確認(rèn)，對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第六條 資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡(jiǎn)，對(duì)有效相關(guān)證件等資料客戶經(jīng)理可實(shí)行與原件核對(duì)，確保資料的真實(shí)性；對(duì)申請(qǐng)、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。第七條 擔(dān)保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔(dān)保方式（原則上保持原擔(dān)保、抵押方式不變；必要時(shí)采用新的擔(dān)保、抵押方式的，須經(jīng)總行認(rèn)可同意），并要求企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人提供無(wú)限連帶責(zé)任保證作補(bǔ)充擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款，須出具融資性擔(dān)保公司書(shū)面同意續(xù)貸意見(jiàn)。擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，確保續(xù)貸擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。

第八條 貸款期限。小微企業(yè)續(xù)貸期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，原則上不超過(guò)一年。（最高額不超過(guò)6年）。

第九條 貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或改變貸款用途。第十條 貸款額度。根據(jù)借款申請(qǐng)人正常經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔(dān)保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過(guò)原貸款額度。

第十一條 利率定價(jià)。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價(jià)比照小企業(yè)正常貸款定價(jià)確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續(xù)貸貸款審查審批按照《XX審貸委員會(huì)管理辦法》及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔(dān)保類貸款簽訂新的擔(dān)保合同，簽訂合同必須在總行相關(guān)信貸部門落實(shí)面簽手續(xù)。

第十五條 續(xù)貸發(fā)放。相關(guān)合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關(guān)抵押登記或保證擔(dān)保手續(xù)后，經(jīng)有權(quán)審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。

第十六條 資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關(guān)人員保管，其中抵押權(quán)利證明、保險(xiǎn)單據(jù)整理后需將實(shí)物移交保管人員入庫(kù)保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)個(gè)人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長(zhǎng)用、改變貸款用途。

第十八條 清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、貸款質(zhì)量、信用記錄等情況對(duì)小微企業(yè)存量客戶進(jìn)行清理分類。對(duì)經(jīng)營(yíng)前景嚴(yán)重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護(hù)措施或退出計(jì)劃。對(duì)列入退出計(jì)劃的客戶，要鎖定目標(biāo)，明確責(zé)任，分期分批，擇機(jī)退出。

第十九條 風(fēng)險(xiǎn)分類。經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營(yíng)業(yè)收入、信用評(píng)級(jí)以及擔(dān)保等因素，合理確定貸款的分險(xiǎn)風(fēng)類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。

第二十條 內(nèi)部控制。經(jīng)辦行要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，建立對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，提高對(duì)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)管控?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，建立小微企業(yè)續(xù)貸臺(tái)賬監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，提高對(duì)續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況；及時(shí)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)的違規(guī)問(wèn)責(zé)，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第二十二條 貸后檢查。支行行長(zhǎng)要督促A、B角客戶經(jīng)理要切實(shí)加大對(duì)續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應(yīng)于貸款發(fā)放后十日內(nèi)進(jìn)行貸后實(shí)地調(diào)查回訪一次，以后每月至少進(jìn)行貸后實(shí)地檢查1次，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，按季做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對(duì)續(xù)貸的小微企業(yè)情況發(fā)生變化危及信貸資金安全時(shí)，及時(shí)上報(bào)總行相關(guān)部門并采取防范措施。

第二十三條 不良貸款管理。經(jīng)辦行要建立并落實(shí)不良貸款監(jiān)控臺(tái)賬，行長(zhǎng)為清收第一責(zé)任人，貸款清收責(zé)任人與續(xù)貸人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時(shí)掌握續(xù)貸小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收入變化情況，在法定程序內(nèi)完成還款手續(xù)。

第二十五條 本辦法由XX銀行負(fù)責(zé)解釋和制定。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

小微企業(yè)續(xù)貸實(shí)施細(xì)則

（試行）

第一條 為進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)，著力解決小微企業(yè)倒貸（依靠外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款）問(wèn)題，降低小微企業(yè)融資成本，推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2014]36號(hào)）及《銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司小企業(yè)貸款實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，結(jié)合目前實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所指續(xù)貸是指向流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）在符合借款條件，通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金而申請(qǐng)發(fā)放的貸款。

第三條 小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，需在貸款到期1個(gè)月前向經(jīng)辦支行主動(dòng)提出申請(qǐng)，經(jīng)辦行可以提前按新發(fā)放貸款的要求，按照我行小微企業(yè)相關(guān)信貸制度規(guī)定，開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審。

第四條 續(xù)貸條件。符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)辦行審核合格后可以辦理續(xù)貸：

1．依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況； 3．信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；

4．抵押品和擔(dān)保物沒(méi)有變化；

5．原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；

6．在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，業(yè)務(wù)往來(lái)資金通過(guò)我行賬戶結(jié)算； 7．本行要求的其他條件。

第五條 貸款調(diào)查。凡續(xù)貸貸款必須落實(shí)雙人實(shí)地調(diào)查、面談面簽制度。企業(yè)提供的相關(guān)資料和續(xù)貸調(diào)查報(bào)告A、B角客戶經(jīng)理應(yīng)簽字確認(rèn)，對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。支行行長(zhǎng)為直接調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)經(jīng)辦的續(xù)貸貸款業(yè)務(wù)負(fù)調(diào)查管理責(zé)任。

第六條 資料采集。小微企業(yè)續(xù)貸資料可從簡(jiǎn)，對(duì)有效相關(guān)證件等資料客戶經(jīng)理可實(shí)行與原件核對(duì)，確保資料的真實(shí)性；對(duì)申請(qǐng)、決議等文件資料按照新貸款一樣辦理。

第七條 擔(dān)保方式。小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)各經(jīng)辦行根據(jù)借款人的具體情況采用一種或多種擔(dān)保方式（原則上保持原擔(dān)保、抵押方式不變；必要時(shí)采用新的擔(dān)保、抵押方式的，須經(jīng)總行認(rèn)可同意），并要求企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人提供無(wú)限連帶責(zé)任保證作補(bǔ)充擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款，須出具融資性擔(dān)保公司書(shū)面同意續(xù)貸意見(jiàn)。擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行有關(guān)規(guī)定，確保續(xù)貸擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。第八條 貸款期限。小微企業(yè)續(xù)貸期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，原則上不超過(guò)一年。

第九條 貸款用途。續(xù)貸貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于國(guó)家法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目或改變貸款用途。

第十條 貸款額度。根據(jù)借款申請(qǐng)人正常經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)所需資金的合理范圍、借款人的還款能力、擔(dān)保方式等綜合確定，原則上續(xù)貸貸款額度不超過(guò)原貸款額度。

第十一條 利率定價(jià)。小微企業(yè)續(xù)貸利率定價(jià)比照小企業(yè)正常貸款定價(jià)確定。

第十二條 還款方式。為減輕小微企業(yè)還款壓力，可采用按季付息到期一次償清貸款本金、分期償還貸款本息等靈活的還款方式。

第十三條 審查審批。續(xù)貸貸款審查審批按照《銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及其他信貸制度規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 續(xù)貸簽約。小微企業(yè)續(xù)貸需簽訂新的借款合同，擔(dān)保類貸款簽訂新的擔(dān)保合同（擔(dān)保合同中應(yīng)手工特別約定：此筆貸款用途為續(xù)貸資金），簽訂合同必須在總行相關(guān)信貸部門落實(shí)雙人面簽手續(xù)。

第十五條 續(xù)貸發(fā)放。相關(guān)合同經(jīng)審核簽訂完畢并辦理相關(guān)抵押登記或保證擔(dān)保手續(xù)后，經(jīng)有權(quán)審批部門電子審批，可辦理續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)。第十六條 資金劃轉(zhuǎn)。放款操作人員根據(jù)放款申請(qǐng)書(shū)將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)續(xù)貸人指定的賬戶，用于歸還我行貸款。

第十七條 資料歸檔。放款操作人員將續(xù)貸檔案交有關(guān)人員保管，其中抵押權(quán)利證明、保險(xiǎn)單據(jù)整理后需將實(shí)物移交保管人員入庫(kù)保管，續(xù)貸資料、借款合同等交檔案管理人員保管。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。對(duì)續(xù)貸貸款各經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)個(gè)人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長(zhǎng)用、改變貸款用途。

第十九條 清理分類。經(jīng)辦行要根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、貸款質(zhì)量、信用記錄等情況對(duì)小微企業(yè)存量客戶進(jìn)行清理分類。對(duì)經(jīng)營(yíng)前景嚴(yán)重惡化的存量客戶，要制定監(jiān)管維護(hù)措施或退出計(jì)劃。對(duì)列入退出計(jì)劃的客戶，要鎖定目標(biāo)，明確責(zé)任，分期分批，擇機(jī)退出。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)分類。經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，嚴(yán)格按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本原則、分類標(biāo)準(zhǔn)，充分考慮借款人的還款能力、正常營(yíng)業(yè)收入、信用評(píng)級(jí)以及擔(dān)保等因素，合理確定貸款的分險(xiǎn)風(fēng)類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。

第二十一條 內(nèi)部控制。經(jīng)辦行要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款（系統(tǒng)支持下），建立對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，提高對(duì)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻 率，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)管控?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，建立小微企業(yè)續(xù)貸臺(tái)賬監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，提高對(duì)續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況；及時(shí)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)的違規(guī)問(wèn)責(zé)，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

第二十三條 貸后檢查。支行行長(zhǎng)要督促A、B角客戶經(jīng)理要切實(shí)加大對(duì)續(xù)貸貸款的貸后管理力度，應(yīng)于貸款發(fā)放后十日內(nèi)進(jìn)行貸后實(shí)地調(diào)查回訪一次，以后每季度至少進(jìn)行貸后實(shí)地檢查1次，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，按季做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。對(duì)續(xù)貸的小微企業(yè)情況發(fā)生變化危及信貸資金安全時(shí)，及時(shí)上報(bào)總行相關(guān)部門并采取防范措施。

第二十四條 不良貸款管理。經(jīng)辦行要建立并落實(shí)不良貸款監(jiān)控臺(tái)賬，支行行長(zhǎng)為清收第一責(zé)任人，貸款清收責(zé)任人與續(xù)貸人須保持經(jīng)常性聯(lián)系，隨時(shí)掌握續(xù)貸小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收入變化情況，在法定程序內(nèi)完成還款手續(xù)。

第二十五條 本辦法由銅陵皖江農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋和制定。

第二十六條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)橋資金實(shí)施辦法

XX經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)橋資金實(shí)施辦法

第一條??為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《XX省財(cái)政廳，XX省人民政府金融工作辦公室，XX省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)的關(guān)于印發(fā)《XX省小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)橋資金使用管理暫行辦法》的通知（財(cái)金〔20XX〕X號(hào)）精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條??本辦法所稱小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)橋資金是指由省財(cái)政安排，區(qū)財(cái)政配套，委托XX市XX融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱XX）管理，用于支持小微企業(yè)短期過(guò)橋的資金。

第三條??申請(qǐng)對(duì)象。符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的我區(qū)小微企業(yè)，銀行貸款到期出現(xiàn)暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，合作銀行同意續(xù)貸或新發(fā)放貸款的，續(xù)貸過(guò)橋資金向其提供臨時(shí)性資金支持。

第四條??資金來(lái)源。區(qū)小微企業(yè)續(xù)貸過(guò)橋資金規(guī)模900萬(wàn)元，其中省財(cái)政300萬(wàn)元，區(qū)財(cái)政按照1:2比例配套600萬(wàn)元。

第五條??XX在合作銀行開(kāi)設(shè)續(xù)貸過(guò)橋資金專戶。合作銀行根據(jù)存入的續(xù)貸過(guò)橋資金金額，承諾一年內(nèi)提供12倍以上的續(xù)貸額度。

第六條??申請(qǐng)續(xù)貸支持的小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）屬地原則。

工商及稅務(wù)注冊(cè)登記地須在我區(qū)。

（二）產(chǎn)業(yè)政策。

符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

（三）信貸政策。

企業(yè)具有良好的財(cái)務(wù)狀況、信用狀況，還款能力和還款意愿強(qiáng)，沒(méi)有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為。原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。

第七條??續(xù)貸過(guò)橋資金只能用于企業(yè)還貸、續(xù)貸臨時(shí)應(yīng)急，不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和其他用途；使用期限原則上不超過(guò)15天，確因特殊原因最長(zhǎng)不超過(guò)30天。為確保資金安全，只有銀行承諾為企業(yè)足額續(xù)貸后，才能動(dòng)用該資金。

第八條??續(xù)貸過(guò)橋資金使用遵循“總額控制、滾動(dòng)使用、注意安全、?？顚Ｓ谩钡脑瓌t，資金周轉(zhuǎn)率（續(xù)貸周轉(zhuǎn)金累計(jì)發(fā)生額/周轉(zhuǎn)金數(shù)額）應(yīng)達(dá)到12次以上。

第九條??為保障續(xù)貸過(guò)橋資金的安全有效運(yùn)行，需要由金融機(jī)構(gòu)與XX簽訂《續(xù)貸過(guò)橋資金共同監(jiān)管協(xié)議》，明確責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)對(duì)續(xù)貸過(guò)橋資金運(yùn)行過(guò)程的安全負(fù)責(zé)，確保續(xù)貸過(guò)橋資金安全收回，并對(duì)此承擔(dān)連帶責(zé)任。對(duì)非一級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)簽署《續(xù)貸過(guò)橋資金共同監(jiān)管協(xié)議》，需報(bào)上級(jí)銀行同意或授權(quán)。

第十條??區(qū)經(jīng)貿(mào)局牽頭摸排區(qū)內(nèi)意向企業(yè)，梳理后建立安巢經(jīng)開(kāi)區(qū)續(xù)貸過(guò)橋資金后備企業(yè)資源庫(kù)，并推薦給XX。區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)貸過(guò)橋資金運(yùn)作等進(jìn)行指導(dǎo),XX須與區(qū)誠(chéng)信公司簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任及義務(wù)。

第十一條??申請(qǐng)企業(yè)須在貸款到期20個(gè)工作日前向XX提出書(shū)面申請(qǐng)，按要求提供相關(guān)資料，并由企業(yè)的主要股東、法定代表人向XX出具連帶責(zé)任擔(dān)保，承諾以所有資產(chǎn)對(duì)續(xù)貸過(guò)橋資金的歸還承擔(dān)連帶責(zé)任。XX應(yīng)在次日給予申請(qǐng)企業(yè)答復(fù)，同時(shí)合理調(diào)度使用續(xù)貸過(guò)橋資金，提高續(xù)貸過(guò)橋資金使用效率，盡量滿足更多企業(yè)的需求，如續(xù)貸過(guò)橋資金不足，按企業(yè)申請(qǐng)先后順序安排。

XX受理企業(yè)申請(qǐng)后，對(duì)企業(yè)提供的資料真實(shí)性和完整性進(jìn)行審查，同時(shí)與貸款銀行對(duì)接，了解申請(qǐng)企業(yè)的賬戶安全及貸款銀行設(shè)計(jì)的續(xù)貸過(guò)橋資金封閉管理運(yùn)行方案，并按程序報(bào)批通過(guò)后，與申請(qǐng)企業(yè)簽署有關(guān)法律文件后放款。

第十二條??XX要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，明確責(zé)任，共同確保續(xù)貸過(guò)橋資金高效安全運(yùn)行。并定期向區(qū)財(cái)政局報(bào)送對(duì)賬單、資金使用臺(tái)帳等相關(guān)資料。合作銀行發(fā)生違約不按期歸還續(xù)貸過(guò)橋資金時(shí)，應(yīng)暫?；蚪K止新業(yè)務(wù)合作，并進(jìn)行催收。

第十三條??XX應(yīng)對(duì)續(xù)貸過(guò)橋資金實(shí)行全程跟蹤管理，及時(shí)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，為是否繼續(xù)提供小微企業(yè)當(dāng)年使用續(xù)貸過(guò)橋資金提供依據(jù)，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。由XX與安巢經(jīng)開(kāi)區(qū)按8︰2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。每年收取的資金占用費(fèi)與過(guò)橋資金利息做為工作經(jīng)費(fèi)，全額獎(jiǎng)勵(lì)XX；若出現(xiàn)代償損失，開(kāi)發(fā)區(qū)承擔(dān)的20%部分由區(qū)財(cái)政局向主任辦公會(huì)報(bào)告逾期貸款情況和需代償金額，經(jīng)主任辦公會(huì)研究同意后，由區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金承擔(dān)。并由XX會(huì)同誠(chéng)信公司共同組成追償小組進(jìn)行債務(wù)依法追償。追索回的資金在抵扣費(fèi)用后，按8︰2比例分配。

XX應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時(shí)催收還款，自覺(jué)接受區(qū)財(cái)政局的監(jiān)督管理，并督促相關(guān)銀行盡快辦理續(xù)貸，及時(shí)歸還續(xù)貸過(guò)橋資金，提高資金使用效率與保證續(xù)貸過(guò)橋資金安全，合作銀行應(yīng)將續(xù)貸款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)回續(xù)貸過(guò)橋資金專戶。

第十四條??申請(qǐng)使用需待過(guò)橋資金的小微企業(yè)，要做到誠(chéng)實(shí)守信，對(duì)騙取、挪用、逾期不還或不足額歸還續(xù)貸橋資金的企業(yè)，將取消各類政策、項(xiàng)目、資金扶持及再次申請(qǐng)續(xù)貸過(guò)橋資金的資格，并依法追究法律責(zé)任。

第十五條??由于承貸銀行自身原因未能有效履行相關(guān)監(jiān)管義務(wù)，或出具續(xù)貸保證后未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，致使續(xù)貸過(guò)橋資金不能及時(shí)、足額收回，將取消該承貸銀行享受政府各項(xiàng)扶持政策資格，區(qū)財(cái)政及政府相關(guān)部門取消在該銀行的全部財(cái)政性資金存款業(yè)務(wù)，停止與該銀行的續(xù)貸過(guò)橋資金合作。如承貸銀行故意提供虛假續(xù)貸證明造成續(xù)貸過(guò)橋資金不能按時(shí)收回的，將依法追究相關(guān)單位及責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

第十六條??本辦法自公布之日起實(shí)施，暫定執(zhí)行兩年。

第五篇：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接工作管理辦法(精)

常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步改善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題,增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)活力，減輕小微企業(yè)財(cái)務(wù)成本，防范信貸從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)衢州銀監(jiān)分局《關(guān)于轄內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展續(xù)貸(再融資無(wú)縫對(duì)接工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，結(jié)合本聯(lián)社實(shí)際，制定本辦法。

第二條 續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接（以下簡(jiǎn)稱續(xù)貸）是指借款人在原有的貸款到期(含展期后到期后不能按時(shí)收回,又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。

第三條 續(xù)貸應(yīng)當(dāng)遵循如下原則：

(一合法合規(guī)原則：續(xù)貸工作必須符合法律、法規(guī)，特別是貸款新規(guī)的相關(guān)要求;(二有效性原則：續(xù)貸工作應(yīng)有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)手續(xù)，貸款資金占用與借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)際相匹配;(三規(guī)范操作原則：續(xù)貸必須嚴(yán)格按照規(guī)定的條件和程序進(jìn)行操作和審查、審批。

(四封閉運(yùn)行原則：續(xù)貸資金直接用于歸還部分或全部原貸款，不得用于其他用途。

(五從嚴(yán)控制原則。續(xù)貸工作在試點(diǎn)初期實(shí)行“名單制”管理，對(duì)同一筆貸款續(xù)貸次數(shù)不得超過(guò)２次，且對(duì)同一客戶累計(jì)續(xù)貸次數(shù)不得超過(guò)4次。

第二章 續(xù)貸的對(duì)象和范圍

第四條 續(xù)貸適用的對(duì)象是指小微企業(yè)中生產(chǎn)型、科技型、成長(zhǎng)性的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）。

第五條 續(xù)貸適用的范圍只限于保證和抵押方式貸款，不含信用貸款、質(zhì)押貸款，及貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)。以下貸款不屬于續(xù)貸范圍：

(一從事投資、融資、典當(dāng)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的公司或個(gè)人貸款；(二從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)或個(gè)人住房按揭貸款；(三個(gè)人消費(fèi)性貸款；

(四其他非周轉(zhuǎn)性用途貸款；(五其他非實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款。

第三章 續(xù)貸適用的條件

第六條 對(duì)需要辦理續(xù)貸的借款人，必須符合如下條件：

(一投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點(diǎn)扶持的行業(yè)；

(二在聯(lián)社開(kāi)立基本存款賬戶，其運(yùn)營(yíng)資金往來(lái)主要通過(guò)基本賬戶結(jié)算并與融資規(guī)模相匹配；

(三生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常且能按時(shí)支付利息，第一還款來(lái)源有保障；

(四屬于周轉(zhuǎn)性貸款，貸款資金占用與借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)際相匹配；

(五重新辦理了貸款手續(xù)；(六貸款擔(dān)保有效；

(七在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等情況，經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢無(wú)重大違約；

(八借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，無(wú)民間借貸，社會(huì)信用良好；(九單筆貸款額度200萬(wàn)元（含）以上；

(十 資金回籠率在5%（含）以上,資金回籠率是指續(xù)貸客戶在續(xù)貸前一年銷售貨款日均余額與續(xù)貸前貸款最高余額的比例；

(十一符合貸款人規(guī)定的其它條件。

第七條 屬于下列情況之一的，不得辦理續(xù)貸：(一借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；(二借款人已資不抵債、瀕臨破產(chǎn)；

(三借款人本身或關(guān)聯(lián)企業(yè)中涉及房地產(chǎn)等行業(yè)；(四原貸款用途存在違規(guī)情況的借款人；

(五貸款擔(dān)保已出現(xiàn)如保證人實(shí)際保證能力及抵押物實(shí)際價(jià)值發(fā)生變化等對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響的情形；

(六借款人賬戶或抵押物已被有關(guān)部門凍結(jié)、查封、保全等情況；

(七信用貸款，質(zhì)押貸款，貸款以外的其他授信業(yè)務(wù)；(八其他法律法規(guī)和政策規(guī)定禁止辦理續(xù)貸的情況。

第四章 續(xù)貸申請(qǐng)和受理

第八條 續(xù)貸的申報(bào)及受理程序。

（一）續(xù)貸對(duì)象的申報(bào)。有續(xù)貸需求的客戶提出續(xù)貸申請(qǐng)，并填寫(xiě)《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接需求申請(qǐng)書(shū)》（附件1）。

（二）續(xù)貸的受理。各社（部）對(duì)符合條件的對(duì)象，在須續(xù)貸的貸款到期前，填制《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表》（附件2），向聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門申請(qǐng)臨時(shí)授信。

聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表》，經(jīng)審查同意續(xù)貸的，直接在系統(tǒng)中給予臨時(shí)授信。臨時(shí)授信期限一般不得超過(guò)15天，且授信期限不得跨月末，終止日不得超過(guò)原貸款到期日。

第五章 續(xù)貸調(diào)查、審查和審批

第九條 辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)除按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”及有關(guān)操作規(guī)程的要求進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）深入調(diào)查、分析權(quán)衡即時(shí)清收與續(xù)貸的利弊，最大限度化解風(fēng)險(xiǎn)和滿足借款人實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要；

（二）詳細(xì)說(shuō)明原貸款相關(guān)情況、不能按期歸還的原因、辦理續(xù)貸的理由及風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容。

第十條 審查部門除按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”及有關(guān)操作規(guī)程對(duì)貸款調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查外，還應(yīng)重點(diǎn)審查如下內(nèi)容：

㈠借款人是否符合本辦法所要求符合的條件； ㈡著重分析續(xù)貸的必要性、合規(guī)性、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)變化情況。第十一條 辦理續(xù)貸的信用社（部）按報(bào)聯(lián)社審批貸款的一般程序，并將《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表》一并送信貸管理部門辦理貸款審批。聯(lián)社信貸管理部門應(yīng)著重對(duì)貸款資料完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查，確保貸款手續(xù)合法規(guī)范。續(xù)貸貸款按普通貸款審批權(quán)限審批，經(jīng)有權(quán)審批人（或部門）批準(zhǔn)后發(fā)放。

第六章 續(xù)貸的額度、期限和利率

第十二條 續(xù)貸的額度。除符合第六條第(九款之要求外，且不得超過(guò)原貸款額度。

第十三條 續(xù)貸的期限。不得超過(guò)原貸款期限，且最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。

第十四條 續(xù)貸的利率。按借款人實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及續(xù)貸期限進(jìn)行利率定價(jià),具體按《常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款利率定價(jià)辦法（試行）》（常信聯(lián)[2011]150號(hào)）文件執(zhí)行。第七章 續(xù)貸合同的簽訂

第十五條 續(xù)貸必須重新簽訂借款合同。

為確保續(xù)貸合法有效，續(xù)貸在借款申請(qǐng)書(shū)、借款借據(jù)、借款合同等相關(guān)文本的“貸款用途”一欄應(yīng)填寫(xiě)“本貸款用于償還×××（原合同編號(hào)）合同項(xiàng)下借款人所欠債務(wù)”。在借款合同“其他約定事項(xiàng)”中必須含且不限于下列內(nèi)容的保護(hù)

性條款：

（一）借款人要定期向貸款人報(bào)送對(duì)外擔(dān)保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對(duì)外擔(dān)保金額完整、真實(shí)、準(zhǔn)確；

（二）借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)

定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC；

（三）貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保：

1、貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項(xiàng)；

2、借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)增加；

3、借款人的盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等指標(biāo)惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、對(duì)外投資和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對(duì)貸款安全造成重大不利影響；

4、保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化從而喪失保證能力，或抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對(duì)貸款安全造成重大不利影響。

具體操作時(shí)，可只在“其他約定事項(xiàng)”載明“詳見(jiàn)×××（新合同編號(hào)）貸款續(xù)貸補(bǔ)充協(xié)議”條款，并根據(jù)貸款擔(dān)保方式的不同分別適用附件

3、附件4兩類《補(bǔ)充協(xié)議》。

第十六條 續(xù)貸必須有效落實(shí)擔(dān)保手續(xù)。

（一）必須延續(xù)原貸款保證人、抵押人及抵押物的擔(dān)保，續(xù)貸時(shí)不得更換。

（二）抵押物必須依然足值，保證人必須仍然具有代償能力。

（三）必須通過(guò)合同載明等方式書(shū)面告知保證人（或抵押人）續(xù)貸之事實(shí)，保證人（抵押人）應(yīng)予確認(rèn)并同意繼續(xù)保證（或抵押）。

（四）抵押合同簽訂后，應(yīng)重新辦理合法抵押登記。辦理抵押登記應(yīng)按以下步驟進(jìn)行：

1、貸款人應(yīng)到抵押登記機(jī)關(guān)進(jìn)行查詢，確認(rèn)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)查封、凍結(jié)等情形；

2、原貸款抵押登記解除與續(xù)貸抵押登記同步進(jìn)行并即時(shí)取得他項(xiàng)權(quán)證。

第十七條 續(xù)貸的柜臺(tái)操作。

（一）續(xù)貸合同簽訂（抵押貸款完成登記手續(xù)）后，進(jìn)行續(xù)貸貸款的發(fā)放與原貸款的收回操作；

（二）續(xù)貸貸款發(fā)放手續(xù)按普通貸款發(fā)放程序辦理；

（三）續(xù)貸貸款發(fā)放時(shí)必須實(shí)行全封閉運(yùn)行，由臨柜經(jīng)辦人員即時(shí)歸還相對(duì)應(yīng)的原欠貸款，實(shí)行無(wú)縫對(duì)接。

第六章 續(xù)貸的管理

第十八條 各社（部）要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的日常監(jiān)控，按續(xù)貸對(duì)象建立《續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接客戶清單》（附件5）。在對(duì)續(xù)貸客戶進(jìn)行經(jīng)常性查訪的基礎(chǔ)上，加大貸后監(jiān)控力度和頻率,要求借款人定期匯總報(bào)告貸款存續(xù)期內(nèi)資金的對(duì)外支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第十九條 聯(lián)社各相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的管理。

信貸管理部門應(yīng)建立續(xù)貸臺(tái)帳，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)或現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸的管理。

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門要定期分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款質(zhì)量情況，采取必要措施防范風(fēng)險(xiǎn)。

第七章 違規(guī)責(zé)任追究

第二十條 對(duì)發(fā)生以下情況的續(xù)貸行為，聯(lián)社按有關(guān)“三違”貸款規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)：

（一）對(duì)不符合續(xù)貸條件的貸款辦理續(xù)貸手續(xù)的；

（二）不依法合規(guī)辦理續(xù)貸手續(xù)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加的；

（三）超越范圍，擅自續(xù)貸的；

（四）續(xù)貸后沒(méi)有用于歸還原貸款，形成新的風(fēng)險(xiǎn)的；

（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后跟蹤管理并產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的；

（六）其他違反續(xù)貸管理規(guī)定的情況。

第八章 附則

第二十一條 本辦法由常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件1：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接需求申請(qǐng)表 附件2：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表 附件3：保證借款（續(xù)貸）補(bǔ)充協(xié)議 附件4：抵押借款（續(xù)貸）補(bǔ)充協(xié)議 附件5：續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接客戶清單

附件1

續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接需求申請(qǐng)書(shū)

單位：萬(wàn)元

申請(qǐng)人名稱

法人 代表

貸 款證

機(jī)構(gòu)代碼

號(hào)

營(yíng)業(yè)執(zhí)照

授信 余額

期 限

基 本

情 況

申 請(qǐng)

理 由

申請(qǐng)人：（蓋章）法定代表人/負(fù)責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

續(xù)貸金額

本申請(qǐng)書(shū)一式三份，信用社（部）、聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、信貸管理委員會(huì)各執(zhí)一份。

附件2

續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接臨時(shí)授信申報(bào)表

單位：萬(wàn)元、%

借款人名稱

機(jī)構(gòu)代碼

營(yíng)業(yè)執(zhí)照

基本賬戶

目前授 信余額 抵押

本次申請(qǐng) 授信額度

保證

法人代表

貸款證號(hào)

主營(yíng)項(xiàng)目

資金回籠率

其 中

質(zhì)押

信用 承

兌

原授本次授信期信期限 限

年

年 月

月 日

日至至年 年 月 月 日

日

續(xù)貸對(duì)本次續(xù)貸用于歸還 年 月 日到期的（原貸款合同編號(hào)）應(yīng) 合同項(xiàng)下借款人所欠的 萬(wàn)元債務(wù)。貸款

續(xù)貸理由

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

信用社客戶經(jīng)理簽字： 信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字： 意見(jiàn)

信用社主任簽字：

年 月 日

風(fēng)險(xiǎn)管簽字： 年 月 日 理部門審查意見(jiàn)

本申請(qǐng)書(shū)一式三份，信用社（部）、聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸管理部門各執(zhí)一份。

附件3

保證借款續(xù)貸補(bǔ)充協(xié)議

協(xié)議號(hào): 貸款人：

借款人： 保證人：

經(jīng)貸款人、借款人、保證人協(xié)商一致，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)

和規(guī)章的規(guī)定，簽訂本協(xié)議。第一條 本協(xié)議是對(duì)貸款人 年 月 日與借款人及保證人簽訂的 借款合同的補(bǔ)充。

第二條 本貸款用于償還 合同項(xiàng)下借款人所欠債務(wù)。第三條 借款人承諾：㈠借款人要定期向貸款人報(bào)送對(duì)外擔(dān)保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對(duì)外擔(dān)保金額完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。㈡借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC。㈢貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保：1.貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項(xiàng)；2.借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)增加；3.借款人的盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等指標(biāo)惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、對(duì)外投資和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對(duì)貸款安全造成重大不利影響；4.保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化從而喪失保證能力，對(duì)貸款安全造成重大不利影響。

第四條 保證人承諾：貸款人已提請(qǐng)保證人對(duì)借款合同和本協(xié)議各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并按保證人的要求對(duì)各條款予以充分說(shuō)明；本協(xié)議各條款在訂立前均進(jìn)行了充分磋商；保證人對(duì)本協(xié)議各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。第五條 本協(xié)議自各方簽字（蓋章）之日起生效。

第六條 本協(xié)議一式 份，貸款人、借款人、保證人各執(zhí)一份，效力同等。

借款人 借款人 貸款人 貸款人

法定代表人/法定代負(fù)責(zé)人：（簽表人/字）負(fù)責(zé)人：（或代理人）（簽字）

（或代理人）

保證人 保證人

法定代表人/ 負(fù)責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

簽約時(shí)間： 年 月 日

附件4

抵押借款續(xù)貸補(bǔ)充協(xié)議

協(xié)議號(hào):

貸款人： 借款人： 抵押人：

經(jīng)貸款人、借款人、抵押人協(xié)商一致，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，簽訂本協(xié)議。

第一條 本協(xié)議是對(duì)貸款人 年 月 日與借款人及保證人簽訂的 借款合同的補(bǔ)充。

第二條 本貸款用于償還 合同項(xiàng)下借款人所欠債務(wù)。第三條 借款人承諾：㈠借款人要定期向貸款人報(bào)送對(duì)外擔(dān)保情況，并承諾向貸款人提供的信息和對(duì)外擔(dān)保金額完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。㈡借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，不得以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC。㈢貸款期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款，或要求借款人提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保：1.貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項(xiàng)；2.借款人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意，以其有效資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)增加；3.借款人的盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等指標(biāo)惡化，或其股權(quán)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、對(duì)外投資和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，對(duì)貸款安全造成重大不利影響；4.抵押物發(fā)生滅失、損毀等情況，對(duì)貸款安全造成重大不利影響。

第四條 抵押人承諾：貸款人已提請(qǐng)抵押人對(duì)借款合同和本協(xié)議各條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并按抵押人的要求對(duì)各條款予以充分說(shuō)明；本協(xié)議各條款在訂立前均進(jìn)行了充分磋商；抵押人對(duì)本協(xié)議各條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。

第五條 本協(xié)議自各方簽字（蓋章）之日起生效。

第六條 本協(xié)議一式 份，貸款人、借款人、抵押人各執(zhí)一份，效力同等。

借款人 借款人 貸款人 貸款人

法定代表人/法定代負(fù)責(zé)人：（簽表人/負(fù)字）責(zé)人：（簽（或代理人）字）

（或代理人）

抵押人 抵押人

法定代表人/ 負(fù)責(zé)人：（簽字）

（或代理人）

簽約時(shí)間： 年 月 日

附件5

續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接客戶清單

填報(bào)單位： 單位：萬(wàn)元

序號(hào)

調(diào)查人： 借款人姓名

續(xù)貸 擔(dān)保 原借款 資金回籠

續(xù)貸 率

金額 方式 用 途 理由

上報(bào)日期：