第一篇：保險(xiǎn)欺詐行為與調(diào)查技巧分析

保險(xiǎn)欺詐行為與調(diào)查技巧分析

保險(xiǎn)欺詐行為分析：

保險(xiǎn)欺詐的表現(xiàn)形式大致有以下幾種：

1、違反告知義務(wù)，帶病投保。

從實(shí)際賠案看這是人壽保險(xiǎn)欺詐的最常見(jiàn)的一種表現(xiàn)形式，多發(fā)生于健康、醫(yī)療險(xiǎn)中。投保人故意或過(guò)失性沒(méi)有如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的投保前身體狀況，在已經(jīng)患病的情況下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而在合同生效后即進(jìn)行理賠，要求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的行為。

調(diào)查技巧：這是最常見(jiàn)的人壽保險(xiǎn)欺詐行為之一，對(duì)這種行為的調(diào)查，首先應(yīng)針對(duì)被保險(xiǎn)人的生活軌跡進(jìn)行調(diào)查分析，其次是對(duì)其所在地居民就醫(yī)習(xí)慣分析及被保險(xiǎn)人所患疾病進(jìn)行分析其可能就醫(yī)的專(zhuān)科醫(yī)院，再次是對(duì)被保險(xiǎn)人周邊人士的審慎訪問(wèn)獲取被保險(xiǎn)人的過(guò)往健康狀況及就醫(yī)情況（具體何時(shí)在何地的那家醫(yī)院就醫(yī)等），最后就是對(duì)于被保險(xiǎn)人可能的相關(guān)聯(lián)就診醫(yī)院進(jìn)行詳細(xì)盤(pán)查，從而獲取被保險(xiǎn)人過(guò)往疾病診斷信息。

２、未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。

這種保險(xiǎn)欺詐常跟醫(yī)院聯(lián)系在一起。被保險(xiǎn)人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，明明沒(méi)有生病住院，卻通過(guò)跟醫(yī)院的醫(yī)生合作（或收買(mǎi)醫(yī)院相關(guān)科室人員），讓醫(yī)生出具假病歷、辦理虛假住院手續(xù)，提供虛假索賠資料，從而達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的。

常見(jiàn)的案例有：某被保險(xiǎn)人或投保人在醫(yī)院（醫(yī)療機(jī)構(gòu)）有親朋好友的關(guān)系，從而利用這種關(guān)系，偽造住院病歷、出院小結(jié)等索賠資料騙取保險(xiǎn)賠償金。

調(diào)查技巧：一方面詳細(xì)分析相關(guān)的醫(yī)療資料（病歷、檢測(cè)、檢查報(bào)告資料等），另一方面主要是針對(duì)相關(guān)科室醫(yī)護(hù)人員的訪問(wèn)或談判。

3、先出險(xiǎn)，后投保，出偽證故意騙取保險(xiǎn)金。

“先出險(xiǎn)，后投?！?，一般也稱(chēng)其為“倒簽單”。這是一種十分常見(jiàn)的欺詐手法，常見(jiàn)于意外傷害保險(xiǎn)中。這種形式的欺詐活動(dòng)，實(shí)際即“打時(shí)間差”，將投保前發(fā)生的傷害事故，偽造成投保后發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者發(fā)生意外事故后再投保，以達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的。

調(diào)查技巧：此種欺詐行為即所謂的“倒簽單”，具體調(diào)查技巧詳見(jiàn)“保險(xiǎn)欺詐行為與調(diào)查技巧分析（上）”-1。

４、冒名頂替，騙取保險(xiǎn)金。

這種欺詐方式多被應(yīng)用于家庭醫(yī)療險(xiǎn)、健康意外險(xiǎn)以及企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)密度仍不高，一個(gè)家庭或單位投保時(shí)，只有部分人參加了保險(xiǎn)，一旦未投保的人發(fā)生事故，投保人往往會(huì)采用以假充真的手法，冒名頂替騙取保險(xiǎn)金。

調(diào)查技巧：此種欺詐行為的調(diào)查一方面需要保險(xiǎn)公司內(nèi)部核賠、承保部門(mén)的配合，核查投保原始檔案資料，另一方面則是通過(guò)對(duì)于事故現(xiàn)場(chǎng)的詳細(xì)勘察與周邊人員的訪問(wèn)及針對(duì)出險(xiǎn)人員的身份進(jìn)一步核實(shí)，從而獲取相關(guān)證據(jù)并綜合分析。

5、病故冒充意外事故致死。

“意外險(xiǎn)”具有高保額低保費(fèi)的特性，在壽險(xiǎn)條款的設(shè)置中，含意外責(zé)任的給付責(zé)任也相對(duì)較高。由于這樣的特性，造成受益人在被保險(xiǎn)人病故或自殺后，為獲取高額的意外責(zé)任保險(xiǎn)金，而偽造被保險(xiǎn)人意外身故的證明文件，將其偽造成意外死亡，從而獲得意外保險(xiǎn)金的賠償。

案例：2000年8月，投保人張某為其丈夫李某投保平安意外傷害險(xiǎn)10萬(wàn)元。2001年10月投保人報(bào)稱(chēng)被保險(xiǎn)人騎自行車(chē)發(fā)生意外摔倒致死，調(diào)查人員在調(diào)查中發(fā)

現(xiàn)死亡原因有疑點(diǎn)。幾經(jīng)周折，調(diào)查人員找到了確切證據(jù)，證實(shí)被保險(xiǎn)人是死于心臟病。最后，依法拒付。

調(diào)查技巧：此種欺詐主要通過(guò)兩方面佐證來(lái)達(dá)到拒賠的目的。一方面調(diào)查核實(shí)被保險(xiǎn)人死亡的真實(shí)原因，可通過(guò)關(guān)聯(lián)人員或周邊人員的訪問(wèn)得知，另一方面通過(guò)對(duì)于被保險(xiǎn)人過(guò)往實(shí)際健康狀況的了解及相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的盤(pán)查，獲取被保險(xiǎn)人的相關(guān)醫(yī)療記錄。

6、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。

在人身保險(xiǎn)合同中，根據(jù)合同約定，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的死亡、傷殘、疾病等，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人支付保險(xiǎn)金。為了達(dá)到騙取高額保險(xiǎn)金的目的，投保人會(huì)不顧法律與道德的約束，鋌而走險(xiǎn)，故意制造意外事故，加害被保險(xiǎn)人。

案例：河北省趙縣的一個(gè)農(nóng)民，為其親姐姐投保了高額的意外傷害保險(xiǎn)，保額23萬(wàn)，投保后其花錢(qián)雇了一個(gè)人將其姐姐殺死，然后到保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，以達(dá)到騙取保險(xiǎn)金的目的，但是終究未能逃脫法律的制裁。

調(diào)查技巧：對(duì)于這種故意行為，事故是實(shí)實(shí)在在存在的，因此調(diào)查起來(lái)會(huì)存在一定的難度。在調(diào)查過(guò)程中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注投保人的投保動(dòng)機(jī)及事故詳細(xì)經(jīng)過(guò)，另外還應(yīng)配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展各項(xiàng)調(diào)查工作，必要時(shí)也會(huì)從公安機(jī)構(gòu)獲取相關(guān)的調(diào)查信息。

汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐行為分析

對(duì)于車(chē)主而言，汽車(chē)保險(xiǎn)是保障眾多車(chē)主和他人合法權(quán)益的重要保障，然而現(xiàn)在許多不法分子卻利用保險(xiǎn)理賠程序上的漏洞、與具有保險(xiǎn)公司指定修理資格的汽車(chē)修理廠家相互勾結(jié)，騙取保險(xiǎn)公司高額賠款。

保險(xiǎn)詐騙案件要涉及車(chē)輛供應(yīng)者、汽車(chē)修理廠、保險(xiǎn)公司理賠、定損等各個(gè)環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人為達(dá)到騙保目的，不擇手段，通過(guò)各種方式勾結(jié)或蒙蔽上述單位和部門(mén)中的少數(shù)人員從事詐騙活動(dòng)。一些常見(jiàn)的汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐方法有：

1、故意制造車(chē)輛損失的保險(xiǎn)事故。

即所謂的“碰瓷”，或者編造未曾發(fā)生過(guò)的交通事故，虛構(gòu)事實(shí)，偽造證據(jù)，騙取保險(xiǎn)金。

調(diào)查技巧：一方面是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)的勘察分析，另一方面是從經(jīng)辦交警處、保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘員處了解事故現(xiàn)場(chǎng)詳情，對(duì)于事故現(xiàn)場(chǎng)照片，最后就是對(duì)于事故關(guān)聯(lián)方（即駕駛員、車(chē)主，三者車(chē)車(chē)主、駕駛員等）進(jìn)行必要的訪問(wèn)，詳細(xì)了解事故全過(guò)程。

2、對(duì)發(fā)生的交通事故編造虛假原因，騙取保險(xiǎn)金。

不少交通事故是由于當(dāng)事人無(wú)證駕駛或酒后駕駛引起的，保險(xiǎn)公司依合同應(yīng)當(dāng)拒賠，但騙保人就編造成系他人駕駛（即更換或虛構(gòu)駕駛司機(jī)），以騙取保險(xiǎn)金。

調(diào)查技巧：此類(lèi)案件主要集中在酒后駕駛或醉酒駕駛，其調(diào)查主要從交警、保險(xiǎn)查勘員、以及事故雙方關(guān)聯(lián)人士的訪問(wèn)著手，通過(guò)仔細(xì)詢問(wèn)事故經(jīng)過(guò)及前因后果、報(bào)警、醫(yī)院就診等等情況，分析相關(guān)人員闡述的前后一致性，另外則是通過(guò)分析相關(guān)當(dāng)事人提交的相關(guān)電話通話清單、到社區(qū)或交警處查找相關(guān)監(jiān)控視頻、訪問(wèn)事故現(xiàn)場(chǎng)人員等渠道核查事故真實(shí)情況。

3、在沒(méi)有丟失汽車(chē)的情況下，偽報(bào)車(chē)輛失竊，騙取保險(xiǎn)金。

一些購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛盜搶險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，為了騙取保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)賠償金，明明標(biāo)的車(chē)根本沒(méi)有丟失或被盜搶?zhuān)潜槐ｋU(xiǎn)人卻謊報(bào)標(biāo)的車(chē)被盜（搶?zhuān)┑男袨椤?/p>

調(diào)查技巧：一方面是詳細(xì)詢問(wèn)關(guān)聯(lián)當(dāng)事人有關(guān)車(chē)輛被盜搶之經(jīng)過(guò)，另一方面審查當(dāng)事人提交的車(chē)輛各類(lèi)出入憑證，最后就是配合公安部門(mén)展開(kāi)相關(guān)調(diào)查（必要時(shí)從公安處獲取有關(guān)調(diào)查資料）

4、虛構(gòu)車(chē)輛的價(jià)值。

利用寶馬、奔馳等高檔二手車(chē)購(gòu)車(chē)成本低、配件費(fèi)用高、保險(xiǎn)公司理賠款高的特點(diǎn)，通過(guò)非法手段，虛構(gòu)或抬高車(chē)輛價(jià)值，從中騙取保險(xiǎn)金。

調(diào)查技巧：車(chē)輛保險(xiǎn)保額主要是根據(jù)車(chē)輛本身價(jià)值而定，因此此類(lèi)案件的調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注車(chē)輛的來(lái)源及車(chē)輛本身所以轉(zhuǎn)讓信息、初始登記信息、使用年限、日常用途等方面做全面核查分析，從而確定車(chē)輛真實(shí)價(jià)值，另外則應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)公司核賠、承保等部門(mén)核查、了解標(biāo)的車(chē)輛投保事情。

5、一次事故多次索賠或分別向多家保險(xiǎn)公司索賠。

騙保人對(duì)同一個(gè)事故，編造不同的時(shí)間和地點(diǎn)多次向保險(xiǎn)公司索賠，或者將同一事故向不同的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。

調(diào)查技巧：對(duì)于此類(lèi)案件，除了針對(duì)相關(guān)當(dāng)事人的審慎訪問(wèn)外，主要是通過(guò)分析標(biāo)的車(chē)出險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)及碰撞痕跡等對(duì)比分析及保險(xiǎn)公司同行理賠、核賠部門(mén)的共同配合完成。

第二篇：淺析市場(chǎng)價(jià)格欺詐行為

2002年1月1日，國(guó)家計(jì)委第十五號(hào)令《禁止價(jià)格欺詐行為的規(guī)定》正式實(shí)施。價(jià)格主管部門(mén)要開(kāi)展好反價(jià)格欺詐工作，必須首先對(duì)市場(chǎng)上的價(jià)格欺詐行為進(jìn)行剖析，只有知己知彼，充分認(rèn)識(shí)價(jià)格欺詐行為，我們的價(jià)格檢查才更有針對(duì)性，反價(jià)格欺詐工作才能百戰(zhàn)不殆。

一、十四種主要價(jià)格欺詐行為及其市場(chǎng)表現(xiàn)。價(jià)格欺詐行為是指經(jīng)營(yíng)者利用虛假的或者使人誤解的標(biāo)價(jià)

形式或者價(jià)格手段，欺騙、誘導(dǎo)消費(fèi)者或者其他經(jīng)營(yíng)者與其交易的行為。其結(jié)果必然是欺詐者提高了價(jià)格，增加了利潤(rùn)，導(dǎo)致消費(fèi)者或其他經(jīng)營(yíng)者利益受損；其次是破壞了正常的競(jìng)爭(zhēng)秩序，違背了公平、公開(kāi)、公正的原則，造成經(jīng)濟(jì)生活的紊亂；再者影響了價(jià)格信號(hào)正常發(fā)揮作用，使資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置。其主要表現(xiàn)形式有以下14種：

1、虛假標(biāo)價(jià)——例如酒店標(biāo)價(jià)牌標(biāo)明某菜肴的價(jià)格，但結(jié)賬時(shí)卻比標(biāo)價(jià)高，并稱(chēng)其標(biāo)價(jià)不包括加工費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，以虛假標(biāo)價(jià)誤導(dǎo)消費(fèi)者。

2、兩套價(jià)格——如商場(chǎng)售賣(mài)商品，在柜臺(tái)標(biāo)簽上寫(xiě)較低的價(jià)格，商品標(biāo)簽上卻是高價(jià)格，迷惑顧客；如酒店采用兩套標(biāo)價(jià)簿欺詐消費(fèi)者，在顧客點(diǎn)菜時(shí)提供價(jià)格低的標(biāo)價(jià)簿，在結(jié)賬時(shí)按價(jià)格高的標(biāo)價(jià)簿結(jié)算。

3、模糊標(biāo)價(jià)——如商場(chǎng)促銷(xiāo)廣告上突出某一價(jià)格字樣，使人誤以為標(biāo)價(jià)，但仔細(xì)看卻是降價(jià)額。

4、虛夸標(biāo)價(jià)——如商家在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所以“全市最低價(jià)”、“所有商品價(jià)格低于同行”等文字進(jìn)行價(jià)格宣傳，而實(shí)際其商品價(jià)格高于其他商家，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。

5、虛假折扣——如商家打出“全場(chǎng)2折”的宣傳語(yǔ)，但實(shí)際僅有幾種商品2折。

6、混淆處理——如商場(chǎng)標(biāo)示“處理商品一律幾折”，但消費(fèi)者在選購(gòu)該標(biāo)示處商品后付款時(shí)才被告知這是正品，不打折。

7、模糊贈(zèng)售——如超市標(biāo)示“凡買(mǎi)滿100元贈(zèng)米和油”，卻沒(méi)有標(biāo)明贈(zèng)品的品牌、數(shù)量；商場(chǎng)稱(chēng)“買(mǎi)滿600送268元商品”，但該商品實(shí)際價(jià)值相差甚遠(yuǎn)。

8、隱蔽價(jià)格附加條件——如模棱兩可的“買(mǎi)一送一”；再如商場(chǎng)標(biāo)示“買(mǎi)滿500元贈(zèng)50元券”，卻沒(méi)有告知這50元只能在再購(gòu)滿300元時(shí)才能使用，或采取“購(gòu)物返A(chǔ)B券”的手段促銷(xiāo)售，其中A券可當(dāng)現(xiàn)金使用，而沒(méi)有事先告知消費(fèi)者B券只能附等值人民幣現(xiàn)鈔使用，誤導(dǎo)消費(fèi)者循環(huán)消費(fèi)。

9、虛構(gòu)原價(jià)——“原價(jià)”是指經(jīng)營(yíng)者在本次降價(jià)前一次在本交易場(chǎng)所成交的有交易票據(jù)的價(jià)格，而商家為招徠顧客，所標(biāo)示的原價(jià)大多為曾經(jīng)銷(xiāo)售過(guò)的最高價(jià)格，甚至從未銷(xiāo)售過(guò)的虛擬的價(jià)格。

10、不履行價(jià)格承諾——如商場(chǎng)承諾，買(mǎi)滿多少元送某商品，但顧客買(mǎi)滿后，商場(chǎng)卻稱(chēng)“商品已贈(zèng)完”拒絕贈(zèng)送；超市向消費(fèi)者承諾在某期間內(nèi)凡購(gòu)買(mǎi)某商品實(shí)行買(mǎi)三送一，而實(shí)際消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)后并未獲得贈(zèng)送。

11、謊稱(chēng)價(jià)格——如商家稱(chēng)某商品進(jìn)價(jià)都需1980元，零售只賣(mài)2000元，而實(shí)際進(jìn)價(jià)是1000元。

12、質(zhì)量或數(shù)量與價(jià)格不符——如商家將有質(zhì)量問(wèn)題的商品按正品價(jià)格銷(xiāo)售；美容行業(yè)以次充好，使用國(guó)產(chǎn)洗發(fā)水等商品卻稱(chēng)是進(jìn)口的，并收取高價(jià)格。

13、假冒政府定價(jià)——如一些醫(yī)院對(duì)不屬政府定價(jià)或指導(dǎo)價(jià)的保健品等謊稱(chēng)是根據(jù)物價(jià)局定價(jià)，高價(jià)出售。

14、廣告宣傳中的價(jià)格欺詐行為。相比較消費(fèi)者而言，經(jīng)營(yíng)者在社會(huì)再生產(chǎn)循環(huán)中處于主動(dòng)地位，掌握著更多的商品信息、流通信息和消費(fèi)信息，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、宣傳說(shuō)明直接影響著消費(fèi)者的消費(fèi)選擇。因此經(jīng)營(yíng)者往往通過(guò)廣告等宣傳手段，極力掩飾或誤導(dǎo)，達(dá)到最終實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售的目的。例如保健品的宣傳中，除了已不再陌生的“最高”、“最佳”、“有效率100％”等夸大功效的廣告詞外，不少經(jīng)營(yíng)者還故意混淆保健食品與藥品的界限，明示或暗示有治療作用，有的附以所謂的典型病例誤導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者。再如在房地產(chǎn)領(lǐng)域，所謂頂級(jí)、至尊、24小時(shí)全方位服務(wù)、體貼入微的物業(yè)管理、依山傍水的窗外景色、完善的配套設(shè)施等等宣傳舉不勝舉，入住糾紛常常也因與宣傳不符而產(chǎn)生。

二、價(jià)格欺詐產(chǎn)生的原因。

1、社會(huì)環(huán)境。由于市場(chǎng)發(fā)展不完善，打折成風(fēng)，價(jià)格戰(zhàn)鋪天蓋地，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)信用的商業(yè)道德理念在實(shí)際中面臨著很大的挑戰(zhàn)，許多經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念隨之歪曲，不能正確體會(huì)信譽(yù)對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的重要性，往往目光短淺，惟眼前小利是圖，而價(jià)格欺詐又是最直接簡(jiǎn)便的謀財(cái)之道，因此經(jīng)營(yíng)者鋌而走險(xiǎn)、不擇手段。

2、老百姓收入水平低，給欺詐有了滋生的空間。由于收入水平低，老百姓特別鐘情于低廉的商品和服務(wù)或者“優(yōu)惠”的價(jià)格，非“贈(zèng)送”不買(mǎi)，非“降價(jià)”不要，而其掌握的商品和服務(wù)的信息相對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)是不對(duì)稱(chēng)的，這就給了不法經(jīng)營(yíng)者利用公眾的無(wú)知實(shí)施價(jià)格欺詐帶來(lái)了機(jī)會(huì)。

3、政府監(jiān)管不力。政府的信用缺失造成企業(yè)和個(gè)人的信用缺失，使全社會(huì)的價(jià)值觀受到扭曲,特別是價(jià)格主管部門(mén)，對(duì)社會(huì)上的許多價(jià)格欺詐行為置若罔聞，處理價(jià)格欺詐中執(zhí)法不公，造成企業(yè)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)后可能帶來(lái)的懲罰的預(yù)期不同，無(wú)形中鼓勵(lì)了另一些企業(yè)效仿，使欺詐得以盛行。

三、做好反價(jià)格欺詐工作的幾點(diǎn)建議。

（一）、正面引導(dǎo)，加強(qiáng)宣傳。

1、加強(qiáng)“科學(xué)消費(fèi)”和“理性消費(fèi)”的宣傳。消費(fèi)者的盲目從信和貪圖便宜的消

第三篇：淺析市場(chǎng)價(jià)格欺詐行為

面使“12358”投訴電話深入人心，讓消費(fèi)者投訴有門(mén)。

3、加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的宣傳。打消某些不法經(jīng)營(yíng)者玩價(jià)格欺詐貓膩，鉆法律法規(guī)空子，逃避法律法規(guī)懲罰的僥幸心理；利用與其簽訂《反價(jià)格欺詐責(zé)任書(shū)》等好的形式有效制止價(jià)格欺詐行為，營(yíng)造讓消費(fèi)者放心購(gòu)物的環(huán)境，營(yíng)造守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的良好氛圍。

（二）、積極倡導(dǎo)價(jià)格誠(chéng)信，主動(dòng)探索價(jià)格管理新舉措。積極倡導(dǎo)價(jià)格誠(chéng)信，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)原則，建立完善的內(nèi)部管理制度和價(jià)格臺(tái)帳；通過(guò)“不討價(jià)還價(jià)、不隨意降價(jià)、不虛構(gòu)原價(jià)、不做虛假價(jià)格廣告”的“四不”原則的宣傳，督促企業(yè)實(shí)行明碼實(shí)價(jià)，弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信，建立自律機(jī)制，自覺(jué)接受群眾、社會(huì)各界和政府主管部門(mén)的監(jiān)督，發(fā)揮價(jià)格誠(chéng)信示范作用，并以點(diǎn)帶面，堅(jiān)持不懈地推行明碼實(shí)價(jià)。

（三）、創(chuàng)新價(jià)格監(jiān)督檢查方法，加大檢查處罰力度。

1、加強(qiáng)明碼標(biāo)價(jià)檢查工作。規(guī)范明碼標(biāo)價(jià)是反價(jià)格欺詐最基礎(chǔ)的手段，認(rèn)真做好日常的明碼標(biāo)價(jià)巡查和檢查工作能最直接最有效地制止價(jià)格欺詐行為。

2、加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)案件的查處力度。在老百姓心目中樹(shù)立物價(jià)部門(mén)的威信，讓“12358”成為消費(fèi)者信賴的打擊價(jià)格欺詐的最有效武器。

3、認(rèn)真研究，在各行業(yè)開(kāi)展反價(jià)格欺詐專(zhuān)項(xiàng)檢查。特別把零售商業(yè)、電信、醫(yī)療、房地產(chǎn)業(yè)、餐飲、娛樂(lè)、旅游、維修業(yè)等與人民群眾生活關(guān)系密切且為價(jià)格欺詐高發(fā)區(qū)的領(lǐng)域作為重點(diǎn)進(jìn)行檢查。嚴(yán)格依照《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》等相關(guān)法律，利用責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)執(zhí)照等手段，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督，有力打擊價(jià)格欺詐行為。目前，各種價(jià)格欺詐手段五花八門(mén)，層出不窮。我們要認(rèn)真研究、仔細(xì)分析，嚴(yán)處用虛假標(biāo)價(jià)、模糊標(biāo)價(jià)、虛假折扣等價(jià)格欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的違法經(jīng)營(yíng)行為。

第四篇：淺析市場(chǎng)價(jià)格欺詐行為

2002年1月1日，國(guó)家計(jì)委第十五號(hào)令《禁止價(jià)格欺詐行為的規(guī)定》正式實(shí)施。價(jià)格主管部門(mén)要開(kāi)展好反價(jià)格欺詐工作，必須首先對(duì)市場(chǎng)上的價(jià)格欺詐行為進(jìn)行剖析，只有知己知彼，充分認(rèn)識(shí)價(jià)格欺詐行為，我們的價(jià)格檢查才更有針對(duì)性，反價(jià)格欺詐工作才能百戰(zhàn)不殆。

一、十四種主要價(jià)格欺詐行為及其市場(chǎng)表現(xiàn)。價(jià)格欺詐行為是指經(jīng)營(yíng)者利用虛假的或者使人誤解的標(biāo)價(jià)形式或者價(jià)格手段，欺騙、誘導(dǎo)消費(fèi)者或者其他經(jīng)營(yíng)者與其交易的行為。其結(jié)果必然是欺詐者提高了價(jià)格，增加了利潤(rùn)，導(dǎo)致消費(fèi)者或其他經(jīng)營(yíng)者利益受損；其次是破壞了正常的競(jìng)爭(zhēng)秩序，違背了公平、公開(kāi)、公正的原則，造成經(jīng)濟(jì)生活的紊亂；再者影響了價(jià)格信號(hào)正常發(fā)揮作用，使資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置。其主要表現(xiàn)形式有以下14種：

1、虛假標(biāo)價(jià)——例如酒店標(biāo)價(jià)牌標(biāo)明某菜肴的價(jià)格，但結(jié)賬時(shí)卻比標(biāo)價(jià)高，并稱(chēng)其標(biāo)價(jià)不包括加工費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，以虛假標(biāo)價(jià)誤導(dǎo)消費(fèi)者。

2、兩套價(jià)格——如商場(chǎng)售賣(mài)商品，在柜臺(tái)標(biāo)簽上寫(xiě)較低的價(jià)格，商品標(biāo)簽上卻是高價(jià)格，迷惑顧客；如酒店采用兩套標(biāo)價(jià)簿欺詐消費(fèi)者，在顧客點(diǎn)菜時(shí)提供價(jià)格低的標(biāo)價(jià)簿，在結(jié)賬時(shí)按價(jià)格高的標(biāo)價(jià)簿結(jié)算。

3、模糊標(biāo)價(jià)——如商場(chǎng)促銷(xiāo)廣告上突出某一價(jià)格字樣，使人誤以為標(biāo)價(jià)，但仔細(xì)看卻是降價(jià)額。

4、虛夸標(biāo)價(jià)——如商家在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所以“全市最低價(jià)”、“所有商品價(jià)格低于同行”等文字進(jìn)行價(jià)格宣傳，而實(shí)際其商品價(jià)格高于其他商家，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。

5、虛假折扣——如商家打出“全場(chǎng)2折”的宣傳語(yǔ)，但實(shí)際僅有幾種商品2折。

6、混淆處理——如商場(chǎng)標(biāo)示“處理商品一律幾折”，但消費(fèi)者在選購(gòu)該標(biāo)示處商品后付款時(shí)才被告知這是正品，不打折。

7、模糊贈(zèng)售——如超市標(biāo)示“凡買(mǎi)滿100元贈(zèng)米和油”，卻沒(méi)有標(biāo)明贈(zèng)品的品牌、數(shù)量；商場(chǎng)稱(chēng)“買(mǎi)滿600送268元商品”，但該商品實(shí)際價(jià)值相差甚遠(yuǎn)。

8、隱蔽價(jià)格附加條件——如模棱兩可的“ 買(mǎi)一送一”；再如商場(chǎng)標(biāo)示“買(mǎi)滿500元贈(zèng)50元券”，卻沒(méi)有告知這50元只能在再購(gòu)滿300元時(shí)才能使用，或采取“購(gòu)物返 A B券”的手段促銷(xiāo)售，其中 A券可當(dāng)現(xiàn)金使用，而沒(méi)有事先告知消費(fèi)者 B券只能附等值人民幣現(xiàn)鈔使用，誤導(dǎo)消費(fèi)者循環(huán)消費(fèi)。

9、虛構(gòu)原價(jià)——“原價(jià)”是指經(jīng)營(yíng)者在本次降價(jià)前一次在本交易場(chǎng)所成交的有交易票據(jù)的價(jià)格，而商家為招徠顧客，所標(biāo)示的原價(jià)大多為曾經(jīng)銷(xiāo)售過(guò)的最高價(jià)格，甚至從未銷(xiāo)售過(guò)的虛擬的價(jià)格。

10、不履行價(jià)格承諾——如商場(chǎng)承諾，買(mǎi)滿多少元送某商品，但顧客買(mǎi)滿后，商場(chǎng)卻稱(chēng)“商品已贈(zèng)完”拒絕贈(zèng)送；超市向消費(fèi)者承諾在某期間內(nèi)凡購(gòu)買(mǎi)某商品實(shí)行買(mǎi)三送一，而實(shí)際消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)后并未獲得贈(zèng)送。

11、謊稱(chēng)價(jià)格——如商家稱(chēng)某商品進(jìn)價(jià)都需1980元，零售只賣(mài)2000元，而實(shí)際進(jìn)價(jià)是1000元。

12、質(zhì)量或數(shù)量與價(jià)格不符——如商家將有質(zhì)量問(wèn)題的商品按正品價(jià)格銷(xiāo)售；美容行業(yè)以次充好，使用國(guó)產(chǎn)洗發(fā)水等商品卻稱(chēng)是進(jìn)口的，并收取高價(jià)格。

13、假冒政府定價(jià)——如一些醫(yī)院對(duì)不屬政府定價(jià)或指導(dǎo)價(jià)的保健品等謊稱(chēng)是根據(jù)物價(jià)局定價(jià)，高價(jià)出售。

14、廣告宣傳中的價(jià)格欺詐行為。相比較消費(fèi)者而言，經(jīng)營(yíng)者在社會(huì)再生產(chǎn)循環(huán)中處于主動(dòng)地位，掌握著更多的商品信息、流通信息和消費(fèi)信息，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、宣傳說(shuō)明直接影響著消費(fèi)者的消費(fèi)選擇。因此經(jīng)營(yíng)者往往通過(guò)廣告等宣傳手段，極力掩飾或誤導(dǎo)，達(dá)到最終實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售的目的。例如保健品的宣傳中，除了已不再陌生的“最高”、“最佳”、“有效率100％”等夸大功效的廣告詞外，不少經(jīng)營(yíng)者還故意混淆保健食品與藥品的界限，明示或暗示有治療作用，有的附以所謂的典型病例誤導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者。再如在房地產(chǎn)領(lǐng)域，所謂頂級(jí)、至尊、24小時(shí)全方位服務(wù)、體貼入微的物業(yè)管理、依山傍水的窗外景色、完善的配套設(shè)施等等宣傳舉不勝舉，入住糾紛常常也因與宣傳不符而產(chǎn)生。

二、價(jià)格欺詐產(chǎn)生的原因。

1、社會(huì)環(huán)境。由于市場(chǎng)發(fā)展不完善，打折成風(fēng)，價(jià)格戰(zhàn)鋪天蓋地，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)信用的商業(yè)道德理念在實(shí)際中面臨著很大的挑戰(zhàn)，許多經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念隨之歪曲，不能正確體會(huì)信譽(yù)對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的重要性，往往目光短淺，惟眼前小利是圖，而價(jià)格欺詐又是最直接簡(jiǎn)便的謀財(cái)之道，因此經(jīng)營(yíng)者鋌而走險(xiǎn)、不擇手段。

2、老百姓收入水平低，給欺詐有了滋生的空間。由于收入水平低，老百姓特別鐘情于低廉的商品和服務(wù)或者“優(yōu)惠”的價(jià)格，非“贈(zèng)送”不買(mǎi)，非“降價(jià)”不要，而其掌握的商品和服務(wù)的信息相對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)是不對(duì)稱(chēng)的，這就給了不法經(jīng)營(yíng)者利用公眾的無(wú)知實(shí)施價(jià)格欺詐帶來(lái)了機(jī)會(huì)。

3、政府監(jiān)管不力。政府的信用缺失造成企業(yè)

和個(gè)人的信用缺失，使全社會(huì)的價(jià)值觀受到扭曲,特別是價(jià)格主管部門(mén)，對(duì)社會(huì)上的許多價(jià)格欺詐行為置若罔聞，處理價(jià)格欺詐中執(zhí)法不公，造成企業(yè)對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)后可能帶來(lái)的懲罰的預(yù)期不同，無(wú)形中鼓勵(lì)了另一些企業(yè)效仿，使欺詐得以盛行。

三、做好反價(jià)格欺詐工作的幾點(diǎn)建議。

（一）、正面引導(dǎo)，加強(qiáng)宣傳。

1、加強(qiáng) “科學(xué)消費(fèi)”和“理性消費(fèi)”的宣傳。消費(fèi)者的盲目從信和貪圖便宜的消費(fèi)心理給了商家價(jià)格欺詐的機(jī)會(huì)，因此要提倡科學(xué)消費(fèi)，引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，避免成為某些違法者手中“待宰的羔羊”。

2、宣傳《禁止價(jià)格欺詐行為的規(guī)定》等法律法規(guī)，提高消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)，拿起反價(jià)格欺詐的“武器”。一方面提醒消費(fèi)者要看清商品的明碼標(biāo)價(jià)簽，標(biāo)價(jià)簽是否經(jīng)過(guò)物價(jià)部門(mén)監(jiān)制，是否標(biāo)清楚原價(jià)、現(xiàn)價(jià)、降價(jià)原因；如對(duì)商品的原價(jià)有疑問(wèn)的，可以讓商家提供相關(guān)的依據(jù)；對(duì)商品的規(guī)格、等級(jí)要問(wèn)清楚，避免商家以次充好；索取發(fā)票或銷(xiāo)售小票。另一方面使“12358”投訴電話深入人心，讓消費(fèi)者投訴有門(mén)。

3、加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的宣傳。打消某些不法經(jīng)營(yíng)者玩價(jià)格欺詐貓膩，鉆法律法規(guī)空子，逃避法律法規(guī)懲罰的僥幸心理；利用與其簽訂《反價(jià)格欺詐責(zé)任書(shū)》等好的形式有效制止價(jià)格欺詐行為，營(yíng)造讓消費(fèi)者放心購(gòu)物的環(huán)境，營(yíng)造守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的良好氛圍。

（二）、積極倡導(dǎo)價(jià)格誠(chéng)信，主動(dòng)探索價(jià)格管理新舉措。積極倡導(dǎo)價(jià)格誠(chéng)信，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)原則，建立完善的內(nèi)部管理制度和價(jià)格臺(tái)帳；通過(guò)“不討價(jià)還價(jià)、不隨意降價(jià)、不虛構(gòu)原價(jià)、不做虛假價(jià)格廣告”的“四不”原則的宣傳，督促企業(yè)實(shí)行明碼實(shí)價(jià)，弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信，建立自律機(jī)制，自覺(jué)接受群眾、社會(huì)各界和政府主管部門(mén)的監(jiān)督，發(fā)揮價(jià)格誠(chéng)信示范作用，并以點(diǎn)帶面，堅(jiān)持不懈地推行明碼實(shí)價(jià)。

（三）、創(chuàng)新價(jià)格監(jiān)督檢查方法，加大檢查處罰力度。

1、加強(qiáng)明碼標(biāo)價(jià)檢查工作。規(guī)范明碼標(biāo)價(jià)是反價(jià)格欺詐最基礎(chǔ)的手段，認(rèn)真做好日常的明碼標(biāo)價(jià)巡查和檢查工作能最直接最有效地制止價(jià)格欺詐行為。

2、加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)案件的查處力度。在老百姓心目中樹(shù)立物價(jià)部門(mén)的威信，讓“12358”成為消費(fèi)者信賴的打擊價(jià)格欺詐的最有效武器。

3、認(rèn)真研究，在各行業(yè)開(kāi)展反價(jià)格欺詐專(zhuān)項(xiàng)檢查。特別把零售商業(yè)、電信、醫(yī)療、房地產(chǎn)業(yè)、餐飲、娛樂(lè)、旅游、維修業(yè)等與人民群眾生活關(guān)系密切且為價(jià)格欺詐高發(fā)區(qū)的領(lǐng)域作為重點(diǎn)進(jìn)行檢查。嚴(yán)格依照《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》等相關(guān)法律，利用責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)執(zhí)照等手段，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督，有力打擊價(jià)格欺詐行為。目前，各種價(jià)格欺詐手段五花八門(mén)，層出不窮。我們要認(rèn)真研究、仔細(xì)分析，嚴(yán)處用虛假標(biāo)價(jià)、模糊標(biāo)價(jià)、虛假折扣等價(jià)格欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的違法經(jīng)營(yíng)行為。

第五篇：怎樣區(qū)分合同詐騙罪與民事欺詐行為

四、怎樣區(qū)分合同詐騙罪與民事欺詐行為

如 何準(zhǔn)確劃清利用合同詐騙與民事欺詐行為之間的界限，從來(lái)是司法實(shí)踐中頗為棘手的問(wèn)題。這主要是因?yàn)楹贤p騙犯罪和民事欺詐在合同履行瑕疵、給對(duì)方當(dāng)事人造成損失等客觀外表特征上十分近似、差別甚微，有時(shí)甚 至難以覺(jué)察。尤其是在民事欺詐中，行為人在簽訂、履行合同過(guò)程中也采取了一定的欺詐手段，這與合同詐騙的客觀行為及方法極為相似。何謂民 事欺詐？我國(guó)民法學(xué)者認(rèn)為，它是指一方當(dāng)事人通過(guò)欺騙或者隱瞞真實(shí)情況等手段，誘使對(duì)方作出錯(cuò)誤意思表示，或者故意從事的不法侵害他人生命、身體、健康、自由、所有權(quán)或其他權(quán)利的行為。由此可見(jiàn)，合同詐騙實(shí)際上也是一種欺詐行為，而且按照責(zé)任競(jìng)合的規(guī)則，對(duì)合同詐騙的行為人除了令其承擔(dān)刑事責(zé)任外，也不能免除其民事責(zé)任。因此，從廣義或 一般意義上講，合同詐騙罪行為也在欺詐行為的范圍之內(nèi)。但是，在合同詐騙罪認(rèn)定意義上所說(shuō)的合同詐騙和民事欺詐兩個(gè)范疇，顯然在觀念和法律上都是不存在包容或交叉關(guān)系的。有人認(rèn)為，合同詐騙只是一種情節(jié)嚴(yán)重的合同欺詐行為；合同詐騙罪與 合同欺詐的區(qū)別，僅在于民事行為能力和刑事責(zé)任能力構(gòu)成條件不同，以及詐騙數(shù)額是否較大，達(dá)到刑法的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，兩者的故意內(nèi)容、行為手段都沒(méi)有質(zhì)的區(qū)別。這種觀點(diǎn)嚴(yán)重混淆合同詐騙和民事欺詐兩者的本質(zhì)，顯然是難以令人接受的。如何區(qū)分合同詐騙和民事欺詐？理論上普遍認(rèn)為，主要應(yīng)把握如下幾點(diǎn)：（1）主觀目 的不同。即合同詐騙罪的行為人主觀上是以簽訂合同為名，以達(dá)到非法占有對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的目的；而民事欺詐行為人雖然也有欺詐的故意，但不具有非法占有的目的。（2）客觀方面不同。民事欺詐雖然在客觀上表現(xiàn)為虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，但其欺詐行為仍在一定程度內(nèi)，故仍應(yīng)由民事法律、政策來(lái)調(diào)整；合同詐騙罪中的虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化，應(yīng)由刑法來(lái)調(diào)整。民事欺詐行為有民事內(nèi)容的存在，合同詐騙罪的行為人根本沒(méi)有履行合同的能力和實(shí)際行動(dòng)。（3）侵犯的客體和權(quán)利屬性不同。合同詐騙罪侵犯的是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；而民事欺詐侵犯的是債權(quán)。（4）產(chǎn)生的法律后果不同。合同詐騙罪承擔(dān)刑事責(zé)任；而民事欺詐承擔(dān)民事責(zé)任。筆者認(rèn)為，從結(jié)局上考察，上述普遍的觀點(diǎn)斷定合同詐騙和民事欺詐兩者在客觀方面和侵犯的客體與權(quán)利屬性上有所不同，是應(yīng)當(dāng)值得贊同的（當(dāng)然，其認(rèn)為合同詐騙罪的 行為人根本沒(méi)有履約能力是不符合實(shí)際情況的）。但是，問(wèn)題是，從認(rèn)定的角度考察，純粹客觀方面和行為侵犯的客體性質(zhì)本身無(wú)法作為衡量行為究竟是合同詐騙還 是民事欺詐的標(biāo)志，因?yàn)橹挥性诖_定（認(rèn)定）行為人有無(wú)非法占有目的的基礎(chǔ)上才有可能確定這客觀行為和客體兩者的性質(zhì)。因此，只有主觀上有無(wú)非法占有的目的，才是合同詐騙罪和民事欺詐行為區(qū)別的關(guān)鍵所在。有無(wú)履約能力、是否有實(shí)際履約行動(dòng)、欺詐程度如何等等，應(yīng)當(dāng)作為據(jù)以考察行為人是否具有非法占有的目的的事實(shí)，其中任何一個(gè)因素都不可作為區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)。

那么，怎樣判斷行為人主觀上是否具有非法占有的目的呢？有的學(xué)者指出，首先要看行為人是否采取了刑法所規(guī)定的欺詐手段，凡是使用刑法所規(guī)定的欺詐手段的，原則上均應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的。這種說(shuō)法看似合理，但實(shí)際上根本無(wú)法解決問(wèn)題。因?yàn)樾谭ㄒ?guī)定的合同詐騙罪的幾種客觀行為，與“非法占有目的”這一主觀要素密不可分；如前所述，是民事欺詐還是合同詐騙在外表上是很多情況下往往無(wú)法區(qū)分，某種含有欺詐因素的行為是否合同詐騙罪構(gòu) 成中的客觀行為，說(shuō)到底還是取決于有無(wú)非法占有目的。比如說(shuō)，行為人甲以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義的手段與他人簽訂合同，但并無(wú)非法占有對(duì)方財(cái)物的目 的，而乙蓄意騙取他人錢(qián)財(cái)，同樣也通過(guò)虛構(gòu)主體的方法與他人簽定合同，對(duì)此如何能從所謂“刑法規(guī)定的欺詐手段”上將兩者的性質(zhì)（是合同詐騙還是民事欺詐）區(qū)分開(kāi)來(lái)呢？顯然不能。筆者認(rèn)為，非法占有目的的判斷，涉及到司法推定的問(wèn)題。在一些國(guó)家的刑事立法中，有的推定犯罪構(gòu)成被明確規(guī)定。如 美國(guó)伊利諾斯州刑法典（1961）關(guān)于“零售商品盜竊”條款規(guī)定，凡隱藏商品越過(guò)了最后一個(gè)收款臺(tái)的均“被推定為懷有占有目的”；美國(guó)模范刑法典1

（1962）第251?4（2）條規(guī)定：“凡在自己的營(yíng)業(yè)過(guò)程中散布或持有淫穢物品的，推定其為明知或輕率”。我國(guó)刑事立法對(duì)于犯罪成立要件的認(rèn)定，雖然沒(méi)有推定的規(guī)定，但是，在筆者看來(lái)，推定作為一種以“忽略個(gè)別可能與結(jié)論相反”為代價(jià)或基礎(chǔ)的思維程式和證罪方 法，已被我國(guó)司法實(shí)踐廣泛認(rèn)可和運(yùn)用。1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙犯罪案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》第2條在涉及詐騙罪的非法占有目的之認(rèn)定時(shí)，也曾規(guī)定具有何種情形的，應(yīng)認(rèn) 定其行為屬于以非法占有為目的利用經(jīng)濟(jì)合同進(jìn)行詐騙，在一定程度上肯定了主觀要件的推定，但是在關(guān)于有些情形應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有目的時(shí)使用了“騙取財(cái) 物”一詞，使得推定的認(rèn)可有所折扣。

參照1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙犯罪案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》，并結(jié)合近年來(lái)司 法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在通過(guò)推定判斷行為人有無(wú)非法占有目的的時(shí)候，應(yīng)全面綜合考察行為人簽訂合同時(shí)的履約能力和擔(dān)保真?zhèn)?，履行合同中有無(wú)履約實(shí)際行動(dòng)、對(duì)合同標(biāo) 的物的處置情況、未履行合同的原因以及事后行為人的態(tài)度等等方面的客觀因素。一般情況下，只要行為人簽訂、履行合同中有下列情形之一的，就可以推定行為人 具有非法占有的目的：

（1）根本沒(méi)有履行合同的能力或者故意夸大自己履行合同的能力，騙取對(duì)方當(dāng)事人的信任與自己簽訂合同，合同簽訂后又不積極努力設(shè)法創(chuàng) 造履約條件履行合同以避免對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的。實(shí)踐中，有的行為人在無(wú)履約能力的情況下與他人騙簽了合同，在履約期滿后仍不為履約作絲毫努力，或者在有完全、大部分履約能力的條件下只作出小部分的努力，或者只是消極地等待機(jī)會(huì)履約；有的甚至是為了敷衍對(duì)方當(dāng)事人而假裝努力履約。對(duì)這種情況推定行為人具有非法占 有的目的，準(zhǔn)確率很高。（2）起初確實(shí)只是為了解決一時(shí)資金困難，采取欺騙手段與對(duì)方當(dāng)事人簽訂合同以暫時(shí)獲取周轉(zhuǎn)資金，但在有能力歸還資金的情況下卻久 拖不還的。（3）合同簽訂后，以支付部分貨款、開(kāi)始履行合同為誘餌（此種手法俗稱(chēng)“釣魚(yú)”），騙取全部貨物后，在合同規(guī)定的期限內(nèi)或者雙方約定的付款期限 內(nèi)，無(wú)正當(dāng)理由拒不支付其余貨款的；（4）通過(guò)簽訂合同獲取對(duì)方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款、定金或者保證金后，揮霍浪費(fèi)，致使上述款物無(wú)法返還的；（5）未履行義務(wù)前將對(duì)方當(dāng)事人貨物、貨款、預(yù)付款、定金或者保證金加以使用、處分，進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（6）收到對(duì)方貨款預(yù)付款、定金或者保證金后，不按合同約定內(nèi)容履行合同，如組織約定貨源、提供約定服務(wù)等，而是用于炒股或其他風(fēng)險(xiǎn)投資的；（7）合同簽訂后，無(wú)正當(dāng)理由中止履行合同，不退還所收定 金、保證金、預(yù)付款等的；（8）在通過(guò)合同取得對(duì)方當(dāng)事人部分貨物、貨款、預(yù)付款、定金或者保證金后，在對(duì)方當(dāng)事人未出現(xiàn)法定事由的情況下，以“行使不安 抗辯權(quán)”為借口，故意不履行合同義務(wù)，又無(wú)正當(dāng)理由不返還應(yīng)當(dāng)返還對(duì)方當(dāng)事人的貨物、貨款、定金、保證金或者材料費(fèi)的；（9）因違約給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失被 民事裁判確定繼續(xù)履行合同義務(wù)或賠償對(duì)方損失后，或者在人民法院強(qiáng)制執(zhí)行其財(cái)產(chǎn)時(shí)，隱藏、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或抽逃資金，以逃避債務(wù)的；（10）為了應(yīng)付對(duì)方當(dāng)事人 索取債務(wù)，采用“拆東墻補(bǔ)西墻”的方法又與其他人簽訂合同籌措資金，以后次騙簽合同所獲得貨物、貨款、預(yù)付款、定金或者保證金歸還前次前款的，等等。之所 以說(shuō)具備上述情形之一的，在“一般情況下”可以推定行為人具有非法占有的目的，是因?yàn)橹饔^目的的推定內(nèi)含未知因素，如果行為人有可以推翻“非法占有”之推 定的充分證據(jù)（反證），便不予認(rèn)定其具有“非法占有”的目的。

實(shí)踐中尤其要注意，切不可片面地以行為人簽訂合同時(shí)無(wú)履約能力、簽訂合同后 無(wú)履約的實(shí)際行動(dòng)或者沒(méi)有返還對(duì)方當(dāng)事人的款物等某一個(gè)孤立的客觀因素為依據(jù)，來(lái)輕率地推定非法占有目的。比如，沒(méi)有履約能力與他人簽訂合同，未必就具有 非法占有的目的；有履約能力與他人簽訂合同，也不能完全排除行為人不具有非法占有他人財(cái)物的目的。因?yàn)樵谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)中，履約能力的有無(wú)及大小，受各種主觀與 客觀因素的制約，處于可變性，有的行為人在簽訂合同時(shí)沒(méi)有履約能力，但在其看來(lái)在合同簽訂后可以通過(guò)努力爭(zhēng)取到履約的條件。對(duì)于這樣的行為人，只要其在合 同簽訂后有為履約積極努力的行為，就不應(yīng)認(rèn)定為合同詐騙罪；反之，有的行為人在簽訂合同時(shí)雖然無(wú)非法占有的目的，但在合同簽訂后由于情況變化，履約無(wú)望，卻產(chǎn)生了非法占有的目的，同樣可以構(gòu)成合同詐騙罪。再如，對(duì)于目前司法實(shí)踐中比較突出的民間借貸糾紛案件，不能一概將任何帶有欺詐性質(zhì)、隱瞞或掩蓋有關(guān)事實(shí)而無(wú)法返還借款的行為判定為合同詐騙罪。因?yàn)闆](méi)有返還對(duì)方當(dāng)事人的欠款，既可以是合同詐騙的結(jié)果，也可以是民事欺詐的結(jié)果。反過(guò)來(lái)說(shuō)，也就是，并不是一有無(wú)法返還欠款（尤其是巨額資金）的事實(shí)，就可以推斷行為人具有非法占有的目的，認(rèn)定其成立合同詐騙罪。罪與非罪，需要綜合整個(gè)案件中可資推定的客觀事實(shí)后才可定奪。