第一篇：基于風(fēng)險等級的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險管理策略及改進(jìn)研究

基于風(fēng)險等級的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險管理策略及改進(jìn)研究

摘 要：農(nóng)產(chǎn)品物流金融是一種新型的物流業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)，由第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)企業(yè)共同實施。由于國內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)起步較遲，在法律法規(guī)、信息制度、技術(shù)操作的過程中，存在各種風(fēng)險，無論是物流企業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)提高物流金融風(fēng)險的控制能力尤為重要。諸多風(fēng)險的存在，阻礙了農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)。對農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險要素及其測評進(jìn)行研究，不但是金融機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)共同的目標(biāo)，而且可以發(fā)揮物流金融業(yè)務(wù)的功能，提升物流對農(nóng)產(chǎn)品及農(nóng)業(yè)的服務(wù)能力。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險等級 農(nóng)產(chǎn)品物流金融 風(fēng)險管理

中圖分類號：F252 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）12（c）-0165-02 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險等級分類

農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險存在著自身的特征，且隨著農(nóng)產(chǎn)品物流金融環(huán)境的變化而變化。根據(jù)層次分析法中農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險指標(biāo)層次總排序的結(jié)果，即根據(jù)層次總排序綜合權(quán)重系數(shù)的結(jié)果，可以進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險等級的分類，從而為農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險防范提供現(xiàn)實性的理論借鑒。在利用層次分析法對農(nóng)產(chǎn)品物流金融要素評價過程中，農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險的分布狀態(tài)得到了有效反映。

在國內(nèi)外物流金融風(fēng)險等級分類研究中，通常根據(jù)風(fēng)險大小的相對程度對風(fēng)險進(jìn)行分類，以便有針對性地實施各級風(fēng)險管理?；陲L(fēng)險等級的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險管理策略分析

基于農(nóng)產(chǎn)品金融物流風(fēng)險等級的分類，借鑒于農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的調(diào)查性認(rèn)識，可以歸納出農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險的管理策略依次如下。

首先，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)重點加強(qiáng)對一級風(fēng)險的控制和管理，即加強(qiáng)對質(zhì)押物合法性風(fēng)險和倉單管理不善風(fēng)險的控制和管理。

質(zhì)押物合法性風(fēng)險包括了質(zhì)押合同的風(fēng)險、質(zhì)押證件的風(fēng)險、質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險、質(zhì)押物價值的風(fēng)險、質(zhì)押物保管的風(fēng)險和質(zhì)押物處置風(fēng)險等。

質(zhì)押物合法性風(fēng)險在很大程度上源于大多數(shù)中小企業(yè)法律意識淡薄、誠信不足、外部監(jiān)管不力等原因。一些農(nóng)業(yè)企?I將來源不明、產(chǎn)權(quán)模糊或根本不存在的農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物，甚至偷梁換柱、偽造倉單，將他人的物品作為質(zhì)押物，往往為物流金融業(yè)務(wù)帶來嚴(yán)重的后果。對質(zhì)押物合法性風(fēng)險的控制不僅依賴于外部法律環(huán)境建設(shè)，也要大力實施誠信宣傳，同時對質(zhì)押物的來源渠道進(jìn)行嚴(yán)格審查。

倉單管理不善是引發(fā)農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險的常見事件，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)糾紛，多方利益受損，甚至引起農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的中斷。目前，我國農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)很不成熟，缺乏統(tǒng)一的、有效的規(guī)范性操作，隨意性很大，甚至帶有人為扭曲的色彩。倉單管理的完善和加強(qiáng)主要依賴于物流企業(yè)自身管理的優(yōu)化和改進(jìn)，與物流企業(yè)的管理水平存在著很大的關(guān)系。物流企業(yè)應(yīng)盡快制定翔實可靠的倉單管理程序，督促各方嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)程序辦理倉單交接手續(xù)，才能逐步降低倉單管理不善風(fēng)險。

其次，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)加強(qiáng)對法律法規(guī)缺失風(fēng)險、質(zhì)押物品種選擇風(fēng)險、質(zhì)押物市場價格波動風(fēng)險、企業(yè)誠信風(fēng)險的控制和管理。

我國目前尚不存在針對于農(nóng)產(chǎn)品物流金融的專門性法律法規(guī)，這是阻礙農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的最為重要的外部因素。美、英、德等西方國家在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)處理中，都可以尋找到針對性很強(qiáng)的法規(guī)條例，極大地減少了農(nóng)產(chǎn)品物流金融的不確定性。在這種局面下，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險狀況，率先制定一些地方性的法規(guī)條例，以確保區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品物流金融的順利實施。此外，由于農(nóng)產(chǎn)品物流金融比其他物流金融而言又存在著明顯的特征，因而需要對相關(guān)法規(guī)條例進(jìn)行細(xì)化。

農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物品種繁多，且質(zhì)押物的特性也隨著季節(jié)的變化而變化，因而為質(zhì)押物價值帶來很大的不確定性。對于金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)企業(yè)和物流企業(yè)而言，對質(zhì)押物選擇的傾向也不同。金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)希望選擇質(zhì)量較好且穩(wěn)定、市場需求量較大、市場價格波動較小的農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物，而農(nóng)業(yè)企業(yè)希望選擇質(zhì)量較差、質(zhì)量季節(jié)性變化明顯、價格波動較大的農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物。因此，在質(zhì)押物的選擇上，金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)需要加強(qiáng)對質(zhì)押物選擇的監(jiān)督。

質(zhì)押物市場價格波動風(fēng)險主要源于對市場價格預(yù)測的偏差或失誤。農(nóng)產(chǎn)品市場價格波動是常見的現(xiàn)象，不可避免，因此，在貸款額度核算和質(zhì)押物價值核算時，需要將質(zhì)押物價格波動的因素也考慮進(jìn)來。在現(xiàn)實的業(yè)務(wù)操作中，銀行機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)對作為質(zhì)押物的農(nóng)產(chǎn)品的特性并不熟悉，對市場價格信息掌握得較少，甚至對價格波動并未進(jìn)行預(yù)測，只以歷史數(shù)據(jù)為參考，再加上質(zhì)押物選擇不當(dāng)?shù)挠绊?，必然?jīng)常導(dǎo)致質(zhì)押物市場價格波動風(fēng)險。目前，銀行和物流企業(yè)應(yīng)盡快建立起質(zhì)押物價格評定和預(yù)測制度，完全可以將這種風(fēng)險降低到低層次風(fēng)險。

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)重視對三級風(fēng)險的控制和管理，即重視對物流企業(yè)組織結(jié)構(gòu)設(shè)置風(fēng)險、物流企業(yè)員工素質(zhì)不足風(fēng)險、商品監(jiān)管風(fēng)險的控制和管理。

在新的物流形式下，一些物流企業(yè)組織結(jié)構(gòu)僵化的弊端開始顯現(xiàn)出來。許多物流企業(yè)并沒有設(shè)置專項負(fù)責(zé)農(nóng)產(chǎn)品物流金融的部門，導(dǎo)致管理失誤頻發(fā)，管理成本增大。同時，專業(yè)從事農(nóng)產(chǎn)品物流的企業(yè)，也很少針對物流金融的需求設(shè)立專項的職能部門，仍舊采用傳統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)模式?？梢姡瑸榱诉m應(yīng)和促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展，物流企業(yè)應(yīng)逐步實行組織結(jié)構(gòu)的變革。

物流企業(yè)員工素質(zhì)的不足不僅是阻礙農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的不利因素之一，也是阻礙物流行業(yè)成長的突出性因素。我國物流企業(yè)普遍不重視員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升，人力資源管理理念滯后，導(dǎo)致員工無法適應(yīng)現(xiàn)代物流的發(fā)展，業(yè)務(wù)勝任力逐漸下降。農(nóng)產(chǎn)品物流金融是一種新穎的物流業(yè)務(wù)，許多員工對這一業(yè)務(wù)缺乏深刻的認(rèn)識，在操作中把握不住要領(lǐng)，達(dá)不到物流金融業(yè)務(wù)的基本要求?？梢?，物流企業(yè)員工專業(yè)技能的提高是降低員工素質(zhì)風(fēng)險的必由之路。

商品監(jiān)管風(fēng)險是指物流企業(yè)對農(nóng)業(yè)企業(yè)所提供的質(zhì)押品的監(jiān)管的偏差或失誤。質(zhì)押品的存在是農(nóng)產(chǎn)品物流金融賴以存在的前提，而對質(zhì)押品的監(jiān)管是農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)順利實現(xiàn)的條件。由于經(jīng)驗的匱乏、制度的缺失和重視程度的不足，物流企業(yè)在質(zhì)押品監(jiān)管中經(jīng)常產(chǎn)生不良現(xiàn)象，如質(zhì)押品選擇不當(dāng)、倉單提取程序錯亂、質(zhì)押品變質(zhì)毀損等。因此，對于物流企業(yè)而言，應(yīng)盡快制定嚴(yán)格的質(zhì)押品監(jiān)管章程與制度，確保質(zhì)押品的順利流轉(zhuǎn)和交接。

最后，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，除了有針對性地對一級風(fēng)險、二級風(fēng)險和三級風(fēng)險進(jìn)行控制和管理外，也要關(guān)注對四級風(fēng)險和五級風(fēng)險的控制和管理，防止在高級風(fēng)險下降的同時，發(fā)生低級風(fēng)險上升的現(xiàn)象。同時，農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的各方，應(yīng)時刻加強(qiáng)對低級風(fēng)險的監(jiān)測，防止低級風(fēng)險的突發(fā)性爆發(fā)。基于風(fēng)險等級的農(nóng)產(chǎn)品物流金融參與主體的風(fēng)險管理策略分析

從銀行的視角來看，由于物流金融業(yè)務(wù)的開展伴隨著農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)的全部活動過程，可能面臨著來自采購、生產(chǎn)、運輸、銷售、售后服務(wù)、貨款回收等方面的風(fēng)險；同時，也存在著政治、經(jīng)濟(jì)、自然等風(fēng)險；此外，?有信息系統(tǒng)風(fēng)險、物流企業(yè)監(jiān)管風(fēng)險等。因此，銀行機(jī)構(gòu)需要對農(nóng)業(yè)物流金融項目進(jìn)行全封閉管理，或進(jìn)行專人管理，實施成本費用獨立核算、供產(chǎn)銷獨立做賬、效益利潤單獨反映的業(yè)務(wù)方式，大力探索分散風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的金融技巧。

從農(nóng)業(yè)物流企業(yè)的視角來看，由于物流企業(yè)的物流運作監(jiān)管直接影響到物流金融貸款項目的安全回收，因此，物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對融資農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用調(diào)查，選擇信譽好、實力強(qiáng)的農(nóng)業(yè)企業(yè)，避免與不良信譽的農(nóng)業(yè)企業(yè)合作，合理地評估農(nóng)業(yè)企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押，準(zhǔn)確把握客戶的履約能力，才能合理確定擔(dān)?？铐?。同時，應(yīng)充分掌握農(nóng)業(yè)企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和庫存的狀況，了解采購、銷售、運輸?shù)葘嶋H信息，以及質(zhì)押物的市場變現(xiàn)能力，優(yōu)先選擇市場需求大、儲運方便、變現(xiàn)迅速的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品作為質(zhì)押物。

從農(nóng)業(yè)企業(yè)的視角來看，由于農(nóng)產(chǎn)品的市場供需和市場價格經(jīng)常產(chǎn)生波動，導(dǎo)致質(zhì)押物存在市場運營風(fēng)險，因此，農(nóng)業(yè)企業(yè)在質(zhì)押物選擇上應(yīng)優(yōu)先選擇市場價格穩(wěn)定、需求量大、變現(xiàn)及時、儲存方便的農(nóng)產(chǎn)品，時刻關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品的市場信息，根據(jù)信息及時采購和銷售，縮短資金周轉(zhuǎn)時間，合理控制現(xiàn)金流量，將市場價格波動風(fēng)險降低到最小程度，同時，也要建立良好的企業(yè)信譽，縮短金融機(jī)構(gòu)對質(zhì)押物的評估時間，減少現(xiàn)場管理費用，降低融資成本。農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)改進(jìn)策略分析

在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，為了提高農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的運作成效，應(yīng)改進(jìn)以下幾個方面。

首先，提高倉單管理的安全性，并培育農(nóng)業(yè)企業(yè)的誠信度。農(nóng)業(yè)企業(yè)誠信意識的培育是一個長期的問題，但要引起足夠的重視。如果重視程度不夠，不采取循序漸進(jìn)的培育措施，必將長久地阻礙農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展。銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)服務(wù)中，應(yīng)對農(nóng)業(yè)客戶進(jìn)行誠信宣傳，以及采取一些其他的誠信促進(jìn)措施。倉單管理水平主要受制于物流企業(yè)的管理思想、理念和方法，因此，物流企業(yè)應(yīng)將倉單管理作為一項重要的業(yè)務(wù)來對待，制定專項倉單業(yè)務(wù)規(guī)章并進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督。

其次，重視質(zhì)押物的合理選擇和物流企業(yè)員工素質(zhì)的開發(fā)。在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)運作中，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的選擇帶有很大的隨意性，僅關(guān)注了質(zhì)押物的季節(jié)性，沒有考慮市場需求、價格波動、政策影響等因素，導(dǎo)致質(zhì)押物價值往往低于信貸額度，誘發(fā)了農(nóng)業(yè)企業(yè)的機(jī)會主義行為和傾向。物流企業(yè)在招募員工時，綜合素質(zhì)一般并不低，但是，由于不注重員工的培育和學(xué)習(xí)，缺乏對繼續(xù)教育的投入，導(dǎo)致員工業(yè)務(wù)能力無法跟上物流業(yè)的發(fā)展，對物流金融感到陌生，致使在許多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上產(chǎn)生漏洞。

最后，探索物流企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的改革路徑，并及時出臺一些對農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)有針對性的法律法規(guī)。這兩個要素是農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展的潛在風(fēng)險，盡管在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)中尚未體現(xiàn)，但隨著農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，這些潛在的風(fēng)險遲早會發(fā)生或爆發(fā)。

參考文獻(xiàn)

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第二篇：零售企業(yè)物流績效改進(jìn)策略研究

零售企業(yè)物流績效改進(jìn)策略研究

傅莉萍（佛山職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

摘要：通過研究零售企業(yè)與物流績效管理關(guān)系，提出了零售企業(yè)明確管理戰(zhàn)略、強(qiáng)化績效評價、構(gòu)建管理體系以及有效運用改進(jìn)方法等四個改進(jìn)物流績效的基本策略。關(guān)鍵詞：零售企業(yè) 物流績效 評價 改進(jìn)策略 0 引言

隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，零售企業(yè)發(fā)展的市場競爭優(yōu)勢越來越取決于現(xiàn)代物流提供的速度、成本、服務(wù)以及效率。零售企業(yè)強(qiáng)化競爭發(fā)展優(yōu)勢就需要運用供應(yīng)鏈管理思想，依靠物流過程的控制、物流技術(shù)設(shè)施設(shè)備的發(fā)展、物流信息的合理應(yīng)用并通過不斷改進(jìn)企業(yè)經(jīng)營資源整合過程的物流績效管理，才能提高運行效率，獲取更大的競爭優(yōu)勢，創(chuàng)造更好的企業(yè)價值。

零售企業(yè)改進(jìn)物流績效，就是在滿足顧客服務(wù)要求條件下，在零售企業(yè)經(jīng)營運作全過程中對物流績效的產(chǎn)生、形成進(jìn)行有效的計劃、組織、指揮、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。主要有四個基本策略建立零售企業(yè)物流績效發(fā)展戰(zhàn)略

零售企業(yè)物流績效發(fā)展戰(zhàn)略要素分析

影響零售企業(yè)物流績效的戰(zhàn)略要素主要就是物流資源、物流產(chǎn)業(yè)競爭、物流市場需求、政府政策四個方面，并由此構(gòu)建了基本的共同影響框架。物流市場需求包含需求量、需求結(jié)構(gòu)與需求變化趨勢所產(chǎn)生的導(dǎo)向信息，物流資源包含物流設(shè)施設(shè)備、物流人才、物流服務(wù)管理所決定的運作能力，物流產(chǎn)業(yè)競爭包括了競爭程度、發(fā)展能力以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持的基礎(chǔ)條件，政府政策包括了相關(guān)法規(guī)、宏觀管理體制與調(diào)控能力的制導(dǎo)作用，四者相互影響與相互作用，共同構(gòu)成了影響零售企業(yè)物流績效發(fā)展的戰(zhàn)略要素。

對零售企業(yè)物流績效戰(zhàn)略要素進(jìn)行的價值分析，就是價值分類、競爭權(quán)衡、確定優(yōu)勢資源、共享優(yōu)勢資源、創(chuàng)造更大的物流績效?？梢酝ㄟ^價值、吸引力、持久力的分析來完成物流績效發(fā)展戰(zhàn)略要素的系統(tǒng)分析。價值分析就是分析企業(yè)物流資源與物流需求匹配的程度和形成的競爭優(yōu)勢；吸引力分析就是分析促進(jìn)企業(yè)物流發(fā)展的企業(yè)資源力量，包括資源的獨特性、傳遞方式和轉(zhuǎn)移效用；持久力分析就是分析政府的政策環(huán)境與企業(yè)優(yōu)勢資源積蓄和提高的速度、等級，以及資源可持續(xù)發(fā)展的能力。發(fā)展戰(zhàn)略模式及其實現(xiàn)途徑

零售企業(yè)物流績效發(fā)展戰(zhàn)略模式主要表現(xiàn)為合理化戰(zhàn)略模式與創(chuàng)新戰(zhàn)略模式。物流績效合理化戰(zhàn)略就是將合理化思想與操作方式貫穿在改進(jìn)物流績效的全部過程。零售企業(yè)物流運作系統(tǒng)是由多個環(huán)節(jié)組成的，需要對物流系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計、調(diào)整、改進(jìn)與優(yōu)化，通過提升物流服務(wù)能力，科學(xué)地解析物流成本構(gòu)成情況，有針對性地采取管理手段，有效地降低物流成本，實現(xiàn)企業(yè)物流績效的合理化。零售企業(yè)物流績效管理的創(chuàng)新戰(zhàn)略就是通過創(chuàng)新物流管理的制度、方式和方法，改變企業(yè)原有物流服務(wù)構(gòu)成，不斷提升物流服務(wù)能力，以更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)創(chuàng)造更多的物流價值。

為此，零售企業(yè)必須緊緊圍繞發(fā)展戰(zhàn)略需要，通過戰(zhàn)略、任務(wù)和決策轉(zhuǎn)化為具體的、系統(tǒng)的、可操作的戰(zhàn)略目標(biāo)，從而形成集評價和激勵，傳播和溝通、團(tuán)結(jié)和學(xué)習(xí)的多功能的戰(zhàn)略管理系統(tǒng)；必須進(jìn)一步分析和評估企業(yè)資源素質(zhì)與能力，科學(xué)確定企業(yè)物流戰(zhàn)略，實施戰(zhàn)略管理，確保物流績效管理產(chǎn)生戰(zhàn)略價值。強(qiáng)化零售企業(yè)物流績效評價管理

零售企業(yè)物流績效評價就是以有效滿足競爭與發(fā)展的物流需求為目的，通過客觀定量標(biāo)準(zhǔn)與主觀效用行為測定物流績效的活動過程。具體地說，零售企業(yè)物流績效評價是對物流價值的事前計劃與控制以及事后的分析與評估，以衡量企業(yè)物流運作系統(tǒng)和活動過程的投入與產(chǎn)出狀況的分析技術(shù)和方法。依托現(xiàn)代信息技術(shù)和分析工具，零售企業(yè)物流績效評價成為一個不斷分析、控制和修正的動態(tài)過程。

零售企業(yè)物流績效評價是對整個供應(yīng)鏈體系中多個群體利益的協(xié)調(diào)、平衡和兼顧。為了建立起零售企業(yè)內(nèi)部物流運作體系和各環(huán)節(jié)各部門和各個員工的激勵機(jī)制，并建立起供應(yīng)鏈體系中企業(yè)與供應(yīng)商顧客等外部利益群體的利益分享機(jī)制，需要對物流績效進(jìn)行多角度評價的平衡和有機(jī)協(xié)調(diào)。主要包括:外部評價指標(biāo)(品牌形象、顧客態(tài)度、股東收益等)和內(nèi)部評價指標(biāo)(內(nèi)部組織效率、物流運營、技術(shù)、創(chuàng)新與成長等)之間的平衡；成果評價指標(biāo)(市場占有率、利潤、物統(tǒng)費用、物流設(shè)備利用率等)與行為評價指標(biāo)(物流功能組合、物流控制、物流設(shè)備狀況、員工、物流流程、物流服務(wù)等)之間的平衡；客觀評價指標(biāo)(響應(yīng)速度、準(zhǔn)時率、準(zhǔn)確率、配送頻率、差錯率等)與主觀評價指標(biāo)(顧客滿意度、員工忠誠度等)之間的平衡；直接評價指標(biāo)(直接衡量物流活動成本與收益的指標(biāo))與間接評價指標(biāo)(物流活動提升競爭力和品牌影響力的指標(biāo))之間的平衡；長期評價指標(biāo)與短期評價指標(biāo)的平衡；有形資產(chǎn)評價指標(biāo)與無形資產(chǎn)評價指標(biāo)的平衡。

面向未來的競爭，零售企業(yè)的績效更多地在于所選擇的供應(yīng)商績效、所選擇的目標(biāo)市場顧客績效等構(gòu)成供應(yīng)鏈系統(tǒng)的共同績效。零售企業(yè)對供應(yīng)鏈系統(tǒng)的物流績效實施動態(tài)測評，可以充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)將優(yōu)選的動態(tài)測評的關(guān)鍵性指標(biāo)(KPI指標(biāo))編制成系統(tǒng)軟件，在零售企業(yè)現(xiàn)有的信息系統(tǒng)上根據(jù)需要采集數(shù)據(jù)并分析和提供測評結(jié)果，為供應(yīng)鏈博弈決策提供輔助支持并保證時效性與準(zhǔn)確性。構(gòu)建零售企業(yè)物流績效管理體系

要建立零售企業(yè)物流績效管理體系，除了要有管理職責(zé)、人員與物質(zhì)資源、績效體系結(jié)構(gòu)等要素之外，還必須要有符合零售企業(yè)經(jīng)營特點的物流運作要素。包括:物流需要的調(diào)研與評定，物流服務(wù)設(shè)計，物流服務(wù)提供過程和物流績效管理的分析與改進(jìn)。

物流需要的調(diào)研與評定是企業(yè)物流活動過程的首要內(nèi)容，要運用各種有效方式了解物流需要，依據(jù)調(diào)研結(jié)果和企業(yè)實際物流服務(wù)條件，確定新的物流服務(wù)項目，編制物流服務(wù)大綱，以作為物流服務(wù)設(shè)計的基礎(chǔ)。

物流服務(wù)設(shè)計是把物流服務(wù)大綱中的內(nèi)容與要求策劃設(shè)計為物流服務(wù)規(guī)范、物流服務(wù)提供規(guī)范和物流績效控制規(guī)范，確定開展預(yù)定物流服務(wù)項目的時間計劃表，確保一切必要的資源、設(shè)施和技術(shù)支持，并對物流服務(wù)項目進(jìn)行適當(dāng)?shù)?、切合實際的宣傳。

物流服務(wù)規(guī)范規(guī)定了物流服務(wù)的特性、內(nèi)容、要求及驗收的標(biāo)準(zhǔn)；物流服務(wù)提供規(guī)范規(guī)定了提供物流服務(wù)的方法和手段；績效控制規(guī)范應(yīng)有效地控制每一物流服務(wù)過程績效，以確保物流服務(wù)始終滿足有關(guān)規(guī)范要求和顧客需要，既可以此制定物流績效管理控制規(guī)范，也可納入企業(yè)整體服務(wù)規(guī)范和管理規(guī)范之中。

物流服務(wù)組織應(yīng)采取行政、經(jīng)濟(jì)、教育等各種手段確保物流服務(wù)規(guī)范的實施，不斷地對物流服務(wù)過程績效進(jìn)行評定和記錄，識別和糾正不規(guī)范物流服務(wù)，把影響物流服務(wù)過程績效的各方面因素置于受控狀態(tài)。

零售企業(yè)應(yīng)定期或不定期地對物流績效管理進(jìn)行分析，為此要建立一個物流績效管理信息反饋管理系統(tǒng)，既要進(jìn)行定性分析，更要進(jìn)行定量數(shù)據(jù)收集和統(tǒng)計分析，以尋求績效改進(jìn)機(jī)會，進(jìn)行績效改進(jìn)，提高物流績效管理水平。有效運用物流績效改進(jìn)方法

零售企業(yè)物流績效改進(jìn)就是指為向零售企業(yè)物流及其顧客提供增值效益，在整個零售企業(yè)范圍內(nèi)所采取的提高物流績效活動過程的效果與效率的所有措施?？冃Ц倪M(jìn)是一種以追求更高的過程效果和效率為目標(biāo)的持續(xù)活動。既為零售企業(yè)物流創(chuàng)造績效改進(jìn)的環(huán)境，持續(xù)地改進(jìn)企業(yè)物流運作過程；又為零售企業(yè)物流績效改進(jìn)創(chuàng)造必需的價值觀和文化基礎(chǔ)，重視滿足企業(yè)內(nèi)部和外部顧客的需要，使績效改進(jìn)貫穿于從供方到顧客的整個供應(yīng)鏈。樹立企業(yè)物流整體績效管理思想

一般來說，零售企業(yè)物流活動就是為生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的服務(wù)性活動，不同的企業(yè)物流服務(wù)功能的構(gòu)成和重要性不同，其績效都會影響顧客感覺中的整體物流績效和顧客的滿意程度。零售企業(yè)強(qiáng)化物流績效管理，就必須樹立整體績效管理思想，必須深入了解物流服務(wù)全過程，并根據(jù)顧客需求，認(rèn)真做好物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系設(shè)計工作和物流績效管理工作，不斷創(chuàng)造物流價值，提高顧客的滿意程度。企業(yè)在物流服務(wù)過程的各個環(huán)節(jié)、各個階段，都必須以優(yōu)質(zhì)服務(wù)組成的整體，為顧客創(chuàng)造更大的物流價值，增強(qiáng)顧客的信任感和忠誠感。

顧客感覺中的物流績效是由零售企業(yè)物流員工和顧客之間相互交往的結(jié)果決定的。員工的服務(wù)知識、服務(wù)技能、服務(wù)意識、服務(wù)行為對顧客感覺中的物流績效有極大的影響。因此，提高內(nèi)部物流績效，才能為零售企業(yè)外部顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。企業(yè)必須高度重視員工的物流服務(wù)管理，必須高度重視顧客的物流需求管理。建立有效的物流績效管理信息系統(tǒng)

零售企業(yè)建立有效的物流績效管理信息系統(tǒng)能為企業(yè)提供物流績效改進(jìn)決策必需的各種信息，能激勵企業(yè)內(nèi)部員工改進(jìn)物流服務(wù)工作。建立有效的物流績效管理信息系統(tǒng)應(yīng)遵循以下原則: 7.1 計量顧客對物流績效的期望。零售企業(yè)既應(yīng)計量顧客對物流績效的評估，也應(yīng)計量顧客對物流服務(wù)的期望。顧客對物流績效的期望是顧客評估物流績效的依據(jù)。不計量顧客的期望，零售企業(yè)就很難正確理解顧客對物流績效的評價。

7.2 強(qiáng)調(diào)物流信息績效。零售企業(yè)物流績效管理信息系統(tǒng)是根據(jù)信息的相關(guān)性、精確性、實用性、連續(xù)性、可信性來衡量的。零售企業(yè)為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可增強(qiáng)顧客忠誠感，擴(kuò)大市場份額，提高經(jīng)濟(jì)收益。物流績效管理信息系統(tǒng)就是讓管理者了解物流績效對零售企業(yè)的影響，做好有關(guān)管理工作。

7.3 實時監(jiān)控物流績效狀況。在為顧客提供物流服務(wù)的過程中，由于多種因素的共同影響，導(dǎo)致企業(yè)物流績效的變化。加強(qiáng)物流績效管理需要隨時了解和掌握物流績效的現(xiàn)狀、運行過程和發(fā)展趨勢，及時發(fā)現(xiàn)問題、改進(jìn)管理，提高企業(yè)物流服務(wù)與管理績效。一般需要對物流績效進(jìn)行廣泛深入的調(diào)查研究，建立一定的評價指標(biāo)體系，實現(xiàn)企業(yè)物流績效管理信息的實時采集、整理、傳遞，有效實行監(jiān)督和控制，提高企業(yè)物流績效管理水平。參考文獻(xiàn)：

[1]方振邦著.績效管理.北京:中國人民大學(xué)出版社.2003.[2]孟建民主編.中國企業(yè)效績評價.北京:中國財政經(jīng)濟(jì)出版社.2002.[3]霍佳震等.基于供應(yīng)鏈的零售商績效評價體系研究.工業(yè)工程與管理.2002.[4][美]詹姆士·R·斯托克，道格拉斯·M·蘭伯特著.戰(zhàn)略物流管理.北京：中國財政經(jīng)濟(jì)出版社.2003.

第三篇：中外農(nóng)產(chǎn)品物流比較及發(fā)展對策研究

中外農(nóng)產(chǎn)品物流比較及發(fā)展對策研究

農(nóng)產(chǎn)品物流，可以提高農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化程度，減少農(nóng)產(chǎn)品在流通過程中的損耗，加快農(nóng)產(chǎn)品流通，降低流通過程中的物流成本，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品增值，穩(wěn)定增加農(nóng)民收入，推進(jìn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化進(jìn)程。發(fā)達(dá)國家在發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品物流的長期實踐中積累了豐富的經(jīng)驗。學(xué)習(xí)國外農(nóng)產(chǎn)品物流的先進(jìn)經(jīng)驗，找出自己的不足，對于發(fā)展我國農(nóng)產(chǎn)品物流，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流體系有著重要的現(xiàn)實意義。

一、中外農(nóng)產(chǎn)品物流比較

1.物流主體方面

發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品物流主體組織化程度較高，其物流主體主要是企業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)場、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)與零售企業(yè)以及農(nóng)民合作組織，而非個人；同時農(nóng)工商一體化經(jīng)營的程度較高。例如美國的農(nóng)場規(guī)模大，但農(nóng)戶仍組織起來進(jìn)入市場，全國有150多萬農(nóng)場主參加了“全國農(nóng)場主聯(lián)盟”和“美國農(nóng)業(yè)聯(lián)合會”，還有眾多農(nóng)戶參加了不同類型的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與銷售合作社。在日本，約97%的農(nóng)戶加入了“農(nóng)協(xié)”，90%的農(nóng)產(chǎn)品由農(nóng)協(xié)銷售。又如美國的產(chǎn)銷一體化組織把農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)同其生產(chǎn)資料的制造與供應(yīng)（產(chǎn)前部門），以及農(nóng)產(chǎn)品的儲運、加工和銷售（產(chǎn)后部門）等有關(guān)環(huán)節(jié)有機(jī)地結(jié)合在一起。在發(fā)達(dá)國家，單個農(nóng)戶在農(nóng)產(chǎn)品物流組織體系中不占重要地位。物流主體較高的組織化程度，能極大地增強(qiáng)其談判能力和市場競爭力。

我國農(nóng)產(chǎn)品物流主體呈多元化格局，既有實力相對較強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、各種類型的批發(fā)商、終端大型零售商、農(nóng)民合作組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人、販銷大戶、各類物流企業(yè)，也有力量單薄且分散的農(nóng)戶、個體運輸戶及個體攤販。農(nóng)產(chǎn)品物流主體的數(shù)量雖然很大，但眾多的參與個體和組織規(guī)模小、實力弱。眾多小規(guī)模、分散的、無差異的農(nóng)戶組成物流主體的一部分是我國農(nóng)產(chǎn)品物流的一個特點。據(jù)商務(wù)部和中國農(nóng)業(yè)大學(xué)調(diào)查，42%的農(nóng)戶自己銷售農(nóng)產(chǎn)品，45%的農(nóng)戶賣給個體商販，其物流效率極其低下，成本高昂。農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人、販銷大戶和農(nóng)民合作組織是目前農(nóng)產(chǎn)品流通的核心主體，但經(jīng)營條件簡陋，經(jīng)營方式落后，專業(yè)化水平低。農(nóng)民合作組織雖然有了一定程度發(fā)展，但數(shù)量相對較少，覆蓋率低，規(guī)模不大，規(guī)范性發(fā)展不足。截至2006年底，全國新型農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織成員數(shù)為 3878 萬戶，僅占全國農(nóng)戶總數(shù)的15.6%。

2.物流環(huán)節(jié)方面

美國農(nóng)產(chǎn)品物流的一個顯著特征是：渠道短、環(huán)節(jié)少、速度快、成本低、效率高。其原因在于信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及為異地交易提供了基礎(chǔ)，便利的交通運輸加快了農(nóng)產(chǎn)品的物流速度，物流管理水平較高。美國78.5%的農(nóng)產(chǎn)品物流通道為“生產(chǎn)者—配送中心—各種零售商—消費者”，經(jīng)由批發(fā)市場銷售的農(nóng)產(chǎn)品只占交易總量的20%。

我國農(nóng)產(chǎn)品大宗物流仍是“商物合一”，全國有70%-80%的鮮活農(nóng)產(chǎn)品是經(jīng)由批發(fā)市場流通的。農(nóng)產(chǎn)品物流過程被人為地分割成若干階段。農(nóng)產(chǎn)品從農(nóng)戶或農(nóng)戶合作組織售出，經(jīng)過產(chǎn)地批發(fā)商、銷地批發(fā)商及其他各類中間商到達(dá)零售終端，再經(jīng)過零售商送達(dá)消費者手中。這其中歷經(jīng)多道環(huán)節(jié)，使得農(nóng)產(chǎn)品物流周期延長，農(nóng)產(chǎn)品被多次裝卸、倉儲、運輸，物流成本大大增加，同時也造成大量的損失和浪費。據(jù)農(nóng)業(yè)部市場司調(diào)查，西紅柿從壽光產(chǎn)地農(nóng)戶手中到北京超市市民手中，其物流通道為“農(nóng)戶—一級批發(fā)商—二級批發(fā)商—農(nóng)貿(mào)市場零售商—超市零售商—市民”。價格從每斤1.21元漲到3.8元，市民支付了較高的價格，而農(nóng)民每斤僅獲利0.167元。

3.物流技術(shù)方面

發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品加工技術(shù)、冷凍保鮮技術(shù)和包裝技術(shù)先進(jìn)。發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品加工率均在80%以上，農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值之比約為4∶1，加工食品占食品消費 總 量 的 比 重 為 80%。我國農(nóng)產(chǎn)品加工率只有20%-30%，農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值之比僅為0.8∶1，加工食品占食物消費總量的比例不到30%。由于經(jīng)營鏈條短，我國大部分農(nóng)民只獲得農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)的利潤。

歐美國家進(jìn)入冷鏈系統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品比例為85%，其果蔬產(chǎn)品實現(xiàn)了冷鏈物流：田間采后預(yù)冷→冷庫→冷藏車運輸→批發(fā)站冷庫→超市冷柜→消費者冰箱，水果蔬菜在物流環(huán)節(jié)上的損耗率僅為1%-2%。目前我國只有10%的肉類、20%的水產(chǎn)品、少量的牛奶和豆制品進(jìn)入冷鏈系統(tǒng)，80%以上的農(nóng)產(chǎn)品物流仍是常溫物流或自然物流，造成水果蔬菜損失約20%-30%、糧油15%、蛋15%、肉干耗

3%。

發(fā)達(dá)國家的農(nóng)產(chǎn)品上市之前通常進(jìn)行嚴(yán)格分級、初加工、包裝等處理。其包裝實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、系列化甚至禮品化，不僅有利于農(nóng)產(chǎn)品的遠(yuǎn)程銷售，而且可以最大限度地滿足消費者的不同需求，實現(xiàn)價值增值。我國絕大多數(shù)上市農(nóng)產(chǎn)品分級簡單、粗糙，極不規(guī)范，包裝簡陋甚至沒有包裝。

4.物流管理方面

發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品物流的專業(yè)化和社會化程度較高，第三方物流服務(wù)商的規(guī)模和服務(wù)范圍越來越大。第三方物流企業(yè)經(jīng)營理念新穎，技術(shù)裝備和管理手段先進(jìn)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)健全，能全面及時地了解客戶的物流服務(wù)需求，能對物流過程實施合理的、有效地控制，能為客戶提供綜合性的物流服務(wù)。

我國農(nóng)產(chǎn)品物流的社會化和現(xiàn)代化程度不高，自營物流仍占相當(dāng)比重。與農(nóng)產(chǎn)品物流有關(guān)的部門、行業(yè)和企業(yè)各自為政，各自投資建設(shè)自己的物流系統(tǒng)，如貨場、倉庫、運輸車隊、裝卸搬運隊伍、包裝廠、鐵路專用線和碼頭等，它們自成體系，獨立運作，相互之間缺乏聯(lián)系和協(xié)作，造成社會物流資源的重復(fù)配置和閑置。目前，從事農(nóng)產(chǎn)品物流服務(wù)的企業(yè)，大多是由傳統(tǒng)體制下的運輸、倉儲及批發(fā)貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)型而來。企業(yè)規(guī)模偏小，經(jīng)營理念和管理方法陳舊，技術(shù)裝備落后。大多數(shù)企業(yè)還只是被動地按照用戶的指令和要來，從事單一功能的包裝、運輸、倉儲和配送，很少能提供物流信息服務(wù)、物流成本控制、物流方案設(shè)計以及供應(yīng)鏈的全過程管理。

5.物流設(shè)施設(shè)備方面

美國的交通運輸設(shè)施十分完備，公路、鐵路、水運四通八達(dá)。高速公路遍布城鄉(xiāng)，公路呈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，能夠直接通往鄉(xiāng)村的每家每戶。鐵路運輸也十分方便，一些農(nóng)產(chǎn)品收購站和倉庫、加工廠建有專門的鐵路線。多式聯(lián)運交通網(wǎng)絡(luò)形成并日趨完備。其裝卸輸送機(jī)械化水平高，僅糧食裝卸輸送設(shè)備就有螺旋式輸送機(jī)、可移式膠帶輸送機(jī)及低運載量斗式提升機(jī)等。日本農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場配備有完善的保管設(shè)施、冷風(fēng)冷藏設(shè)施、配送設(shè)施、加工設(shè)施等，并靈活運用計算機(jī)處理技術(shù)，已實際演化為農(nóng)產(chǎn)品物流中心，物流功能強(qiáng)大。

我國農(nóng)產(chǎn)品物流設(shè)施、設(shè)備落后。尚有部分行政村未通公路，一些地方道路等級低，路況差，關(guān)卡多，收費重，有的地方交通經(jīng)常擁堵，尚未形成多式聯(lián)運交通網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)產(chǎn)品物流體系中專用性資產(chǎn)嚴(yán)重不足，標(biāo)準(zhǔn)化程度不高。農(nóng)產(chǎn)品運輸主要靠敞蓬汽車散裝運輸，集裝箱、箱式冷藏車供不應(yīng)求。在儲藏方面，通用倉庫較多，專用倉庫、特種倉庫，如低溫庫、冷藏庫、立體倉庫極為短缺，導(dǎo)致簡易倉庫儲藏和混藏、農(nóng)民分散儲藏、露天堆放問題比較突出。專用叉車、托盤、貨梯、升降平臺、巷道堆垛等機(jī)械化裝卸搬運設(shè)施遠(yuǎn)不能滿足需要，很多操作只能靠人工進(jìn)行?，F(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的道路、供水等基礎(chǔ)設(shè)施陳舊，電子信息、冷藏等設(shè)備設(shè)施不完善，服務(wù)功能單一，大部分批發(fā)市場缺乏信息服務(wù)、質(zhì)量檢測、交易結(jié)算、安全監(jiān)控、垃圾處理等配套服務(wù)設(shè)施。

6.物流信息方面

發(fā)達(dá)國家農(nóng)產(chǎn)品物流信息化建設(shè)比較完善，表現(xiàn)在：（1）農(nóng)民文化水平和科技素質(zhì)較高，信息意識較強(qiáng)，能較好地運用物流信息，例如美國有85%的農(nóng)民上網(wǎng)，16%的農(nóng)民從事網(wǎng)上購買業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)電子商務(wù)占總電子商務(wù)的8%，在各行業(yè)中列第五位。（2）農(nóng)業(yè)信息服務(wù)體系健全，各種農(nóng)業(yè)網(wǎng)站、信息咨詢公司能方便地為農(nóng)民提供各種實用信息。（3）批發(fā)市場發(fā)揮了信息中心的功能。如日本的批發(fā)市場實現(xiàn)了與全國乃至世界主要農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的聯(lián)網(wǎng)，能發(fā)揮信息中心功能，可以實行按樣品交易，做到商物分流。（4）物流企業(yè)信息化程度高，如德國的企業(yè)通過信息網(wǎng)絡(luò)將各國的需求信息和遍布全歐洲的連鎖經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)起來，置于同一個信息平臺上, 相互間的信息交流非常方便, 確保了物流信息快速、可靠地傳遞。

我國農(nóng)產(chǎn)品物流信息化建設(shè)滯后：（1）農(nóng)民文化科技素質(zhì)較低，信息意識淡薄，信息運用水平低下。（2）農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)不健全，不能有效地進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品市場信息采集、加工、整理和發(fā)布，信息時效性差、質(zhì)量低，農(nóng)民獲取信息難度大，成本高，收益小。（3）批發(fā)市場本應(yīng)是農(nóng)產(chǎn)品物流信息樞紐，然而由于信息處理手段和技術(shù)落后，大部分農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場不能提供供求信息和價格信息，更不用說發(fā)揮物流信息的處理和傳遞作用。（4）物流企業(yè)信息管理水平和技術(shù)手段比較落后，缺乏必要的公共物流信息平臺，訂單管理、貨物跟蹤、庫存查詢等物流信息服務(wù)功能較弱。

7.物流人才方面

發(fā)達(dá)國家十分重視物流人才的教育和培訓(xùn)，他們的物流從業(yè)人員都接受過系統(tǒng)的教育和嚴(yán)格的考核。據(jù)美國俄亥俄州大學(xué)2003年統(tǒng)計資料顯示，美國物流從業(yè)人員中的95%擁有學(xué)士學(xué)位，45%擁有碩士學(xué)位，22%的人獲得了各種從業(yè)資格證書。荷蘭在教學(xué)中特別關(guān)注國際物流的發(fā)展趨勢，他們通過各種課程使學(xué)生獲得實用的物流知識和技能，從業(yè)人員必須經(jīng)過重重嚴(yán)格的考核，拿到國家頒發(fā)的職業(yè)資格證書后才可以正式從事物流業(yè)。

我國物流人才的教育和培訓(xùn)與發(fā)達(dá)國家相比還有較大的差距。我國高校物流教師普遍缺乏物流實際操作經(jīng)驗，物流教學(xué)過程中理論和實踐聯(lián)系不夠密切，直接造成學(xué)生畢業(yè)后的實際操作能力不強(qiáng)。物流從業(yè)人員大多數(shù)沒有受過系統(tǒng)的物流教育，也沒有獲得職業(yè)資格證書，農(nóng)產(chǎn)品物流從業(yè)人員尤其如此。

二、發(fā)展我國農(nóng)產(chǎn)品物流的對策建議

1.積極培育農(nóng)產(chǎn)品物流主體

一是提高農(nóng)戶的組織化程度。要加快土地的合理流轉(zhuǎn)和優(yōu)化配置，鼓勵土地適度向種養(yǎng)大戶和家庭農(nóng)場集中，促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營和集約經(jīng)營，以獲得規(guī)模效益。加大對農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的扶持力度，提高農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織對農(nóng)民的覆蓋范圍，改變以分散農(nóng)戶為物流起點的現(xiàn)狀。大力推進(jìn)“龍頭企業(yè)+合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶”和“合作經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，將更多的農(nóng)戶納入這類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式之中，從起點上消除農(nóng)產(chǎn)品物流的雜亂無序。二是加快培育農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人、運銷大戶和農(nóng)村各類流通中介組織。加強(qiáng)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，支持其與農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)建立合作關(guān)系。

2.加快農(nóng)產(chǎn)品物流基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備建設(shè)加大投入力度，將農(nóng)產(chǎn)品物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)納入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)范圍給予支持，拓寬投資渠道，鼓勵和引導(dǎo)社會資金投資農(nóng)村流通領(lǐng)域。加強(qiáng)交通運輸建設(shè)，切實改善鄉(xiāng)村道路狀況，實現(xiàn)村村通公路，提高道路等級和通達(dá)率，確保農(nóng)產(chǎn)品通道暢通無阻。加大農(nóng)產(chǎn)品物流倉儲、運輸工具、裝卸搬運等設(shè)施設(shè)備的建設(shè)，降低農(nóng)產(chǎn)品在運輸、倉儲、裝卸、搬運等環(huán)節(jié)的損耗，提高物流效益。

3.加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品物流技術(shù)研究

按照優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品和特色農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域規(guī)劃，對農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃。鼓勵農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)辦自己的加工銷售企業(yè)，加大對農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的信貸支持。加快對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的技術(shù)改造，鼓勵采用高新技術(shù)和先進(jìn)工藝，提高加工能力、加工深度和產(chǎn)品檔次。積極發(fā)展以鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷藏和低溫倉儲、運輸為主的冷鏈物流系統(tǒng)，提高農(nóng)產(chǎn)品冷藏保鮮能力與市場均衡供應(yīng)能力。提高農(nóng)產(chǎn)品的包裝技術(shù)，改變過去那種散裝、裸露銷售的經(jīng)營方式，根據(jù)不同產(chǎn)品的特性，不斷改進(jìn)包裝。

4.大力發(fā)展第三方農(nóng)產(chǎn)品物流服務(wù)

第三方農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)從農(nóng)戶、農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織或加工企業(yè)手中接過農(nóng)產(chǎn)品，將它們直接送交零售商甚至消費者手中，能減少物流周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，縮短物流周期，節(jié)約交易成本，保持農(nóng)產(chǎn)品的“生鮮”，有利于物流企業(yè)提升自身的物流水平，整合社會物流資源，激勵物流環(huán)節(jié)專用性資產(chǎn)的投入，這不僅有利于農(nóng)產(chǎn)品的遠(yuǎn)程營銷，還能取得更好的效益。要采取多種方式鼓勵專業(yè)化社會化農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展，一是制定相應(yīng)的政策、法規(guī)降低生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)從自營物流中退出的成本，消除國內(nèi)存在的各種不利于現(xiàn)代物流社會化、專業(yè)化服務(wù)的障礙，營造全國一體化的第三方物流服務(wù)經(jīng)營環(huán)境；二是整合原有農(nóng)產(chǎn)品流通系統(tǒng)物流資源，加快傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)向現(xiàn)代第三方農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)轉(zhuǎn)變；三是鼓勵各類投資主體依法進(jìn)入農(nóng)產(chǎn)品物流服務(wù)市場，促進(jìn)物流領(lǐng)域的競爭；四是在貸款、稅收等方面給予優(yōu)惠。

5.加快農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)

加快農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的建設(shè)與發(fā)展，特別是重點建設(shè)和發(fā)展一批跨區(qū)域、輻射力強(qiáng)的各具特色的產(chǎn)區(qū)農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)批發(fā)市場。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場信息、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)、檢驗檢測系統(tǒng)及物流配送中心等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和改造。推進(jìn)入市農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等級化、包裝標(biāo)準(zhǔn)化和經(jīng)營規(guī)范化。要突破傳統(tǒng)交易方式，加快創(chuàng)新新型交易方式。努力將農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場打造為商品集散中心、信息交流中心、價格形成中心、資金結(jié)算中心和物流配送中心。

6.確立現(xiàn)代物流理念，培養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品物流專門人才

通過教育、培訓(xùn)使農(nóng)民、農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和員工確立現(xiàn)代物流理念，了解現(xiàn)代物流和傳統(tǒng)物流的區(qū)別，充分認(rèn)識第三方物流，使之把物流業(yè)務(wù)逐漸從自身的生產(chǎn)和流通業(yè)務(wù)中分離出來。建立多層次、多樣化的物流教育體系，培養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品物流專門人才。各高等院校應(yīng)按照農(nóng)產(chǎn)品物流市場對人才的需求，開設(shè)農(nóng)產(chǎn)品物流專業(yè)或相關(guān)的專業(yè)課程，為農(nóng)產(chǎn)品物流培養(yǎng)高級經(jīng)營管理人才；采取多種形式，引導(dǎo)企業(yè)、行業(yè)組織及民辦教育機(jī)構(gòu)參與并開展多層次的農(nóng)產(chǎn)品物流人才培訓(xùn)和教育工作；借鑒國際經(jīng)驗，推行農(nóng)產(chǎn)品物流從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。各物流主體要采取有效措施提高自身的物流管理水平和運作效率。

7.加快農(nóng)產(chǎn)品物流信息化建設(shè)

當(dāng)前應(yīng)主要做好以下工作：一是提高農(nóng)民綜合素質(zhì)，增強(qiáng)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人、運銷大戶和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的信息意識和信息收集能力，降低他們獲取信息的成本。二是健全和完善農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，對現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行集成、整合，改變重復(fù)建設(shè)、小而散的局面，加強(qiáng)軟硬件建設(shè)，擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)覆蓋面，實現(xiàn)信息共享，資源共用。三是建設(shè)一支高水平的農(nóng)業(yè)信息人才隊伍，有效進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品市場信息的采集、加工、整理和發(fā)布，提高信息的時效性和實用性。

參考文獻(xiàn)：略。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險及管理研究開題報告

畢業(yè)論文開題報告

題目村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險及管理研究學(xué)院專業(yè)*******班級學(xué)生***學(xué)號**********指導(dǎo)教師*****

二〇一二年 四 月 十九 日

學(xué)院 管理學(xué)院專業(yè) *****學(xué)生 ***學(xué)號 *********

論文題目 村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險及管理研究

一、選題背景與意義

1.國內(nèi)外研究狀況

村鎮(zhèn)銀行作為新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對農(nóng)村金融市場的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，是農(nóng)村金融市場的重要補充。自2007年在我國6個省市首次試點以來，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展勢頭迅猛，據(jù)銀監(jiān)局的相關(guān)資料統(tǒng)計，截止到2011年5月，我國村鎮(zhèn)銀行已有536家之多。然而由于其成立時間短、規(guī)模小等原因，在其經(jīng)營中面臨諸多金融風(fēng)險問題，已經(jīng)對村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重制約和潛在威脅，也越來越引起國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者的重視。因此，當(dāng)前研究和探討村鎮(zhèn)銀行的金融風(fēng)險及管理問題具有重要的理論和現(xiàn)實意義。

由于國外的農(nóng)村金融市場發(fā)展比較早，大量的學(xué)者都對此進(jìn)行了相關(guān)研究，并形成了自己獨特的理論體系，在指導(dǎo)農(nóng)村金融市場發(fā)展完善的過程中發(fā)揮了重要作用。

Yaron（1997）提出由信息不對稱和逆向選擇帶來的高風(fēng)險和高交易成本是農(nóng)村金融服務(wù)存在供求接口的根本原因，因此技術(shù)的創(chuàng)新和機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新應(yīng)是減少金融中介成本和風(fēng)險的關(guān)鍵。Hugh T.patrick(1995)提出具有代表性的兩種農(nóng)村金融模式：一是“需求先于供給”模式,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融服務(wù)需求，導(dǎo)致農(nóng)村金融組織及相關(guān)金融服務(wù)供給。而是“供給先于需求”模式，強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融組織及相關(guān)金融服務(wù)供給先于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求。這兩種模式與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段相適應(yīng)，這兩種模式之間存在一個最優(yōu)順序。Zeller（2003）認(rèn)為市場自由化倡導(dǎo)者提出的“一個不被壓抑的金融體制能夠自身最優(yōu)的發(fā)揮功能”命題并不正確，金融市場自由化僅僅是深化農(nóng)村金融體制改革的必要條件但非充分條件。

由于我國農(nóng)村金融市場發(fā)展比較晚，與此相關(guān)的研究也剛剛起步，隨著村鎮(zhèn)銀行的成功試點和發(fā)展壯大，對村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險的研究也進(jìn)一步深化，越來越具有針對性。

薛林、衛(wèi)倩倩（2011）認(rèn)為當(dāng)前我國村鎮(zhèn)銀行面臨的主要金融風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、自身經(jīng)營風(fēng)險、五險集中的風(fēng)險、聯(lián)保貸款的風(fēng)險；村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管中存在諸多問題，如監(jiān)管難度大，監(jiān)管機(jī)制不健全，基層監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等。應(yīng)該通過完善農(nóng)村信用體系，加強(qiáng)農(nóng)村自身風(fēng)險管理，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，建立完善的聯(lián)保風(fēng)險防范機(jī)制，建立存款保險制度，加大政府財稅支持，推動農(nóng)業(yè)保險制度發(fā)展等方面進(jìn)行應(yīng)對。王亞敏（2009）認(rèn)為應(yīng)通過放寬村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入機(jī)制，開放更多融資途徑，明確村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營目標(biāo)和市場定位以及完善銀行內(nèi)部風(fēng)險控制機(jī)制來預(yù)防和控制金融風(fēng)險，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的抗風(fēng)險能力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。武曉芬（2011）

濟(jì)南大學(xué)

認(rèn)為應(yīng)該進(jìn)行銀行風(fēng)險控制和化解方式的創(chuàng)新，正確識別風(fēng)險，開展多途徑的風(fēng)險化解方式，放寬銀行外監(jiān)管，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管來有效化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

盡管諸多學(xué)者專家都對此問題進(jìn)行了研究，但村鎮(zhèn)銀行的金融風(fēng)險管理問題仍需進(jìn)行深層探討，并借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，形成更加適合我國國情的可行性對策和建議，促進(jìn)我國村鎮(zhèn)銀行的更好更快發(fā)展。

2.選題的目的、意義：

目的：村鎮(zhèn)銀行作為新興的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村金融市場的重要補充，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，但由于其規(guī)模小，發(fā)展時間短，金融風(fēng)險日益突出，嚴(yán)重制約了其發(fā)展壯大。因此，本文期望通過對村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險及管理問題的研究，提出有效防范村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險的可行性建議，促進(jìn)我國村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

意義：村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融市場的重要補充，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，通過本次分析和探討村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險與管理問題，我們可以有效樹立村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險意識，提高其預(yù)防和控制金融風(fēng)險的能力。因此，我認(rèn)為該研究課題具有重要的意義。

二、研究內(nèi)容與目標(biāo)

研究內(nèi)容：

（一）前言

（二）我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的金融風(fēng)險

1.村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

2.村鎮(zhèn)銀行面臨的金融風(fēng)險

（三）我國村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因

1.村鎮(zhèn)銀行融資困難，融資流動性風(fēng)險高

2.村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)不夠健全

3.專業(yè)人才匱乏

4.農(nóng)村金融政策法規(guī)不健全，外部監(jiān)管乏力

5.市場準(zhǔn)入及退出制度不夠健全

6.農(nóng)村信用信用制度建設(shè)滯后

（四）有效防范村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險和提高管理水平的對策建議

1.進(jìn)行準(zhǔn)確的市場定位，增強(qiáng)吸儲能力

2.建立健全內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.吸引專業(yè)人才，加強(qiáng)人才培養(yǎng)

4.健全農(nóng)村金融政策法規(guī)，加強(qiáng)外部監(jiān)管

5.健全市場準(zhǔn)入及退出機(jī)制

6.加快農(nóng)村信用體系建設(shè)

濟(jì)南大學(xué)

7.加快建立存款保險制度

（五）結(jié)論

三、研究方法與手段

將以貨幣銀行學(xué)為指導(dǎo)，運用宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識，對村鎮(zhèn)銀行的金融風(fēng)險及其表現(xiàn)進(jìn)行概述，通過對金融風(fēng)險成因的深層探究，為村鎮(zhèn)銀行樹立風(fēng)險意識和預(yù)防金融風(fēng)險提出具體的建議和對策，以促進(jìn)我國村鎮(zhèn)銀行更好更快發(fā)展。

主要的研究方法有：

1.調(diào)查研究法：針對這一項目，通過收集資料、數(shù)據(jù)、以及現(xiàn)場觀察，經(jīng)過整理、歸納、統(tǒng)計分析，作出規(guī)劃。

2.文獻(xiàn)歸納法：收集社會上已經(jīng)發(fā)表的文獻(xiàn)資料，包括自己親身體驗、相關(guān)研究成果、統(tǒng)計資料，加以分析、整理、歸納，從而找出有價值、可借鑒吸取的觀點。

3.個案研究法: 通過對幾個經(jīng)典相關(guān)案例的研究，得出一些可借鑒的經(jīng)驗及教訓(xùn)，并提出更合理的對策和建議。

四、參考文獻(xiàn)

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五、指導(dǎo)教師評語

六、審核意見

濟(jì)南大學(xué)

第五篇：論電子商務(wù)風(fēng)險管理及改進(jìn)建議

論電子商務(wù)風(fēng)險管理及改進(jìn)建議

電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略成為理論與實踐中必須重視的課題。剖析現(xiàn)階段電子商務(wù)安全網(wǎng)風(fēng)險策略的薄弱點，隨著商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行從事金融業(yè)務(wù)面臨著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、以及操作風(fēng)險等，而電子商務(wù)的出現(xiàn)則加劇了上述各類風(fēng)險發(fā)生的可能性以及風(fēng)險發(fā)生之后的破壞程度。2009年以來，我國面臨的網(wǎng)絡(luò)仿冒威脅正在逐漸加大，仿冒對象主要是金融網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站。2010年上半年共收到網(wǎng)絡(luò)安全事件報告65679件，超過2010年全年案件數(shù)，商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略已成為理論與實踐中必須重視的課題。

一、信息安全管理的歷史演進(jìn)與現(xiàn)階段的特點(一)以事件驅(qū)動的初級階段時期

19世紀(jì)70年代安全主要是指物理設(shè)備和環(huán)境的安全，人與計算機(jī)之間的交互主要局限在大型計算機(jī)上的啞終端，安全問題只涉及能訪問終端的少數(shù)人。安全管理策略處于初級階段，由事件驅(qū)動，沒有形成規(guī)范的管理流程。在此階段的前期，只重視技術(shù)手段。后期開始重視管理手段，但是技術(shù)和管理之間脫節(jié)。許多組織對信息安全制定了相應(yīng)的規(guī)章和制度，但組織的信息安全管理基本上還處在一種靜態(tài)、局部、少數(shù)人負(fù)責(zé)、突擊式、事后糾正式的管理方式。

(二)標(biāo)準(zhǔn)化時期 企業(yè)開始將安全問題作為整體考慮，形成一套較為完整的安全管理策略，其中包括了安全管理的技術(shù)手段和管理制度(或稱運作管理)。幾乎所有從事電子商務(wù)的企業(yè)都擁有自己的安全策略，內(nèi)容也包括了技術(shù)手段、安全管理制度、人員安全教育等等，基本上形成體系，技術(shù)和管理手段綜合統(tǒng)一，但是安全風(fēng)險分析還存在不足之處。

(三)安全風(fēng)險管理策略時期

隨著電子商務(wù)安全管理發(fā)展到一個比較高的層次，安全管理策略也演進(jìn)到安全風(fēng)險管理階段。主要特點如下：

1.安全風(fēng)險管理成為主流趨勢；在安全管理策略的演進(jìn)過程中，技術(shù)和管理手段綜合統(tǒng)一、又融入了風(fēng)險管理的分析、防范策略，從而安全管理進(jìn)入了安全風(fēng)險管理時期。西方商業(yè)銀行已對安全風(fēng)險管理形成共識。

2.安全風(fēng)險管理的國際標(biāo)準(zhǔn)和各國的規(guī)范逐漸形成并趨于完善。國際上關(guān)于安全風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)有巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則》、英國標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會制訂的BS7799等。各國也日益重視安全風(fēng)險管理，制定了許多規(guī)范。例如美國貨幣監(jiān)理署(OCC)的《電子銀行最終規(guī)則》、香港金融管理局的《電子銀行服務(wù)的安全風(fēng)險管理》等。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員也于2006年頒布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，對國內(nèi)企業(yè)的電子商務(wù)安全風(fēng)險管理給出了指導(dǎo)意見。

3.利用外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的安全性評估已成為大部分國家的選擇。電子銀行面臨的安全和技術(shù)風(fēng)險，在相當(dāng)程度上取決于采用的信息技術(shù)的先進(jìn)程度，系統(tǒng)的設(shè)計開發(fā)水平，以及相關(guān)設(shè)施設(shè)備及其供應(yīng)商的選擇等；銀行依靠傳統(tǒng)的風(fēng)險管理機(jī)制已很難識別、監(jiān)測、控制和管理相關(guān)風(fēng)險。同樣，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也難以完全依靠自身的力量對電子銀行的安全性進(jìn)行準(zhǔn)確評價和監(jiān)控。因此，大部分國家都采用了依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對電子銀行安全性進(jìn)行評估的辦法，加強(qiáng)對電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險的管理和監(jiān)管。

4.在許多國家信息系統(tǒng)審計作為一種信息技術(shù)服務(wù)被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計服務(wù)。業(yè)界的IT風(fēng)險分析師也成為一種職業(yè)，專門從事電子商務(wù)的安全風(fēng)險工作，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)分析風(fēng)險，充分衡量保持安全的代價和收益之間的關(guān)系，尋求用最小的代價實現(xiàn)最大的效用，在風(fēng)險分析中也形成一套較為成熟的模式。

二、我國商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略的薄弱點(一)系統(tǒng)管理思想缺乏

目前的電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略，在全局上缺乏系統(tǒng)論理論的指導(dǎo)，在實際操作中受到多種多樣的安全攻擊時會不可避免地出現(xiàn)安全漏洞，無法形成一張全面有序的安全網(wǎng)絡(luò)。

實踐中被采用的安全風(fēng)險管理策略，以及作為指導(dǎo)意見的規(guī)則規(guī)范，如《信息安全管理實務(wù)準(zhǔn)則》、《信息技術(shù)安全性評估準(zhǔn)則》，盡管提出了比較全面的安全風(fēng)險管理方案，層次上也比較清晰，但是還不足以作為一個風(fēng)險防范系統(tǒng)。實踐中，電子商務(wù)組織是一個復(fù)雜的系統(tǒng)組織，電子商務(wù)的安全風(fēng)險管理體系和過程也是個復(fù)雜的系統(tǒng)。系統(tǒng)論、控制論的思想在電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中是不可或缺的。

(二)風(fēng)險分析的模型與方法不成熟，定量分析不足 電子商務(wù)模式自身的發(fā)展歷史也不過20幾年，在風(fēng)險分析的定量技術(shù)上并不成熟；如BS7799中推薦的電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中實施風(fēng)險評估時，往往將威脅發(fā)生的可能性定性劃分為幾個級別，將威脅所造成的影響也定性劃分為1～5級，實質(zhì)上是將一些按照概率發(fā)生的事件定義為不連續(xù)的幾個級別，在操作上易行，但造成了度量的不精確。在進(jìn)行監(jiān)控和審計之后，也存在無法量化、對比的問題。

(三)忽視與原有的傳統(tǒng)風(fēng)險管理策略的結(jié)合

本質(zhì)上，電子商務(wù)的安全風(fēng)險無非是新興的商業(yè)模式對傳統(tǒng)的風(fēng)險的改變，以及產(chǎn)生的在傳統(tǒng)風(fēng)險控制領(lǐng)域暫時無法明晰的新風(fēng)險；現(xiàn)有管理策略只從信息技術(shù)的角度、或者從偏重技術(shù)的角度看待問題，站在金融領(lǐng)域本身來分析研究較少。這種狀況導(dǎo)致了對電子商務(wù)安全風(fēng)險管理的研究無法立足于一個比較高的層次；忽略了風(fēng)險的整體性，只進(jìn)行偏信息和技術(shù)的研究，導(dǎo)致了現(xiàn)有的電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略與金融機(jī)構(gòu)原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理策略存在差距。對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制與電子商務(wù)的技術(shù)風(fēng)險控制，兩個方面存在脫節(jié)，同樣屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險，存在著不同的管理策略，導(dǎo)致多頭管理、資源浪費、機(jī)構(gòu)之間的扯皮，乃至缺位管理。

(四)風(fēng)險管理策略無法依賴外部的信息安全管理行業(yè) 在發(fā)達(dá)國家，信息系統(tǒng)審計作為一種信息技術(shù)服務(wù)被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計服務(wù)。IT風(fēng)險分析師也成為一種職業(yè)，專門從事電子商務(wù)的安全風(fēng)險工作。商業(yè)銀行采用依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對電子銀行的安全性進(jìn)行評估的辦法，提高對電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險的管理和監(jiān)管。而國內(nèi)初步建立了國家信息安全組織保障體系，制定和引進(jìn)了一批重要的信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)，風(fēng)險評估工作得到了一定重視，但與發(fā)達(dá)國家成熟完善的外部信息安全管理行業(yè)仍有很大差距。

(五)風(fēng)險轉(zhuǎn)自管理策略中商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制能力薄弱

我國商業(yè)銀行目前均建立起統(tǒng)一的風(fēng)險管理部門；但風(fēng)險控制部門的職能、權(quán)限與花旗銀行等體制較為先進(jìn)的銀行相比仍然存在較大差距，風(fēng)險控制實質(zhì)上仍然分散在各個子部門；風(fēng)險的評估、防范與控制實質(zhì)上完全依靠商業(yè)銀行的電子交易部門；風(fēng)險管理部門、內(nèi)審稽核部門實質(zhì)上無法控制電子商務(wù)安全風(fēng)險。例如，風(fēng)險管理部門接受了電子交易部的風(fēng)險控制報告，表面上履行的內(nèi)控審核的流程，但審核作用有限，無法完成電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中的監(jiān)控與審計環(huán)節(jié)。

三、商業(yè)銀行的電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略的改進(jìn)建議(一)基于系統(tǒng)的思想構(gòu)建商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略框架

利用系統(tǒng)理論作為總體的指導(dǎo)思想，將電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略本身當(dāng)作一個開放的自適應(yīng)系統(tǒng)。將商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中的各個環(huán)節(jié)組成循環(huán)上升的系統(tǒng)。

在商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險控制的流程中，經(jīng)過信息安全的風(fēng)險評估、資產(chǎn)識別和選擇、實施控制降低風(fēng)險的措施、將風(fēng)險控制在可接受的范圍內(nèi)，然后進(jìn)行監(jiān)控和審計；尤其重要的是把監(jiān)控和審計所得到的內(nèi)容作為新一輪風(fēng)險分析輸入，從而開始新一輪的風(fēng)險管理過程。商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險管理的各個步驟為動態(tài)的循環(huán)系統(tǒng)。每完成一個循環(huán)，安全風(fēng)險管理的有效性就上一個臺階，商業(yè)銀行的安全管理水平變得到了提高。

(二)電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中定量分析中的改進(jìn)思路 商業(yè)銀行可以借鑒成熟的傳統(tǒng)金融風(fēng)險度量中的一些方法來改變電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中對資產(chǎn)進(jìn)行粗略的優(yōu)先級別排序的方法。實踐中，商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的管理與對電子商務(wù)安全風(fēng)險管理有其相似之處。巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險的內(nèi)部計量法中規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部估計風(fēng)險敞口指標(biāo)、損失事件發(fā)生的概率、風(fēng)險損失，巴塞爾委員會制定資本要求的轉(zhuǎn)換系數(shù)；在度量損失的分布時，主要利用統(tǒng)計和精算技術(shù)。商業(yè)銀行應(yīng)通過數(shù)據(jù)庫將威脅發(fā)生的頻率、威脅所造成的影響等精確記錄下來，利用現(xiàn)有的度量方法進(jìn)行精確的風(fēng)險定量分析的嘗試。

(三)將商業(yè)銀行電子商務(wù)安全風(fēng)險納入商業(yè)銀行總體風(fēng)險管理范疇

將商業(yè)銀行所面臨的全部風(fēng)險放在一個框架中考慮。傳統(tǒng)風(fēng)險管理以及電子商務(wù)安全風(fēng)險管理都是風(fēng)險管理系統(tǒng)中子系統(tǒng)，二者相互聯(lián)系、相互影響，不可分割。嘗試借鑒信用風(fēng)險與操作風(fēng)險度量的方法與思想，短期內(nèi)將其與信用風(fēng)險控制銜接，最終形成一個全面的商業(yè)銀行安全風(fēng)險管理框架。

(四)商業(yè)銀行要積極促進(jìn)電子商務(wù)安全風(fēng)險管理策略的改進(jìn)

(1)、充分利用國內(nèi)或國外能夠獲得的信息系統(tǒng)審計、外部信息安全評估等服務(wù)，采取定期評估審計、不斷采取措施改善風(fēng)險狀態(tài)的策略；

(2)、在目前商業(yè)銀行的組織與管理體制下，風(fēng)險控制部門與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)部門的流程需不斷改善，商業(yè)銀行必須創(chuàng)造條件，加強(qiáng)風(fēng)險管理部門與電子商務(wù)部門的交叉配合，包括各部門人員的配臵、培訓(xùn)等各方面；使風(fēng)險管理部門能夠履行安全風(fēng)險管理的監(jiān)控與審計職能；

(3)、商業(yè)銀行必須重視對傳統(tǒng)金融風(fēng)險與電子商務(wù)安全風(fēng)險的統(tǒng)一度量問題的研究，不斷提高風(fēng)險管理部門綜合控制風(fēng)險的能力，充分考慮電子商務(wù)安全風(fēng)險與信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的交叉問題，為實現(xiàn)全面風(fēng)險管理奠定基礎(chǔ)。依賴外部的信息安全管理行業(yè)在發(fā)達(dá)國家，信息系統(tǒng)審計作為一種信息技術(shù)服務(wù)被廣泛提供，許多知名的咨詢公司都提供類似的信息審計服務(wù)。IT風(fēng)險分析師也成為一種職業(yè)，專門從事電子商務(wù)的安全風(fēng)險工作。商業(yè)銀行采用依靠外部專業(yè)化機(jī)構(gòu)定期對電子銀行的安全性進(jìn)行評估的辦法，提高對電子銀行安全性和技術(shù)風(fēng)險的管理和監(jiān)管。而國內(nèi)初步建立了國家信息安全組織保障體系，制定和引進(jìn)了一批重要的信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)，風(fēng)險評估工作得到了一定重視，但與發(fā)達(dá)國家成熟完善的外部信息安全管理行業(yè)仍有很大差距。

(五)風(fēng)險管理策略中商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險控制能力薄弱 我國商業(yè)銀行目前均建立起統(tǒng)一的風(fēng)險管理部門；但風(fēng)險控制部門的職能、權(quán)限與花旗銀行等體制較為先進(jìn)的銀行相比仍然存在較大差距，風(fēng)險控制實質(zhì)上仍然分散在各個子部門；風(fēng)險的評估、防范與控制實質(zhì)上完全依靠商業(yè)銀行的電子交易部門；風(fēng)險管理部門、內(nèi)審稽核部門實質(zhì)上無法控制電子商務(wù)安全風(fēng)險。例如，風(fēng)險管理部門接受了電子交易部的風(fēng)險控制報告，表面上履行的內(nèi)控審核的流程，但審核作用有限，無法完成電子商務(wù)安全風(fēng)險管理中的監(jiān)控與審計環(huán)節(jié)。

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