第一篇：對外開放對我國金融服務(wù)業(yè)的利益與風險淺談

對外開放對我國金融服務(wù)業(yè)的利益與風險淺談

時代大背景

80年代末尤其是進入90年代以來，世界經(jīng)濟全球化、區(qū)域化的趨勢越來越明顯，國際間的經(jīng)濟合作與政策的協(xié)調(diào)不斷加強，而作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融也正在經(jīng)歷著一場前所未有的革命，各個發(fā)達國家及一些新興市場國家紛紛放松金融管制，開放金融市場，金融掀起了一股全球化、自由化的浪潮

而在我國加入世貿(mào)組織之后，我國將承擔逐步對外開放金融市場的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場對外開放的程度將會面臨一次新的提升。而目前，我國金融業(yè)的對外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護相對較多。但是，在整個國際金融的趨勢下，全球金融市場的聯(lián)系越來越緊密，這種緊密直接促進了貨幣、外匯和資本市場的全球一體化，也推動了各國的金融中介機構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟的獨特作用，并且這種經(jīng)濟形式將對實體經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的反作用。我國金融業(yè)在國際競爭中，存在優(yōu)勢，也有劣勢，金融市場對外開放更是對我國金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。

對外開放下的我國金融業(yè)所面臨的機遇

1有利于強化我國金融競爭機制，促進了國內(nèi)金融改革

隨著經(jīng)濟全球化和加入世界貿(mào)易組織，我國堅持“引進來”和“走出去相結(jié)合，其金融業(yè)堅持將在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更高層次上參與國際經(jīng)濟合作，國際合作日益緊密，從而使我國金融市場能夠充分利用國際國內(nèi)這兩個市場，優(yōu)化金融資源的配置，促進我國金融業(yè)的改革和發(fā)展。金融業(yè)的對外開放推動了我國的改革進程，使得金融企業(yè)改革向縱深推進，同時也推動了金融管理制度改革。所以說，對外開放對我國金融改革帶來了巨大的促進作用和積極影響。2有利于促進了我國的金融創(chuàng)新，與國際化接軌

我國金融市場的對外開放給我國帶來了先進的金融技術(shù)、金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品等等。首先，對外開放有利于國內(nèi)金融組織體系的創(chuàng)新，從而不斷提高我國金融市場的創(chuàng)新能力。其次，對外開放促進了金融產(chǎn)品和交易工具及方式的創(chuàng)新，通過借鑒國際的成功經(jīng)驗，我國陸續(xù)推出了一系列新的金融產(chǎn)品和金融交易工具，提供給投資者更多的選擇。最后，對外開放有助于促進金融服務(wù)理念和手段的創(chuàng)新，中國金融業(yè)在對外開放的過程中，引進了發(fā)達國家金融業(yè)的先進經(jīng)驗，為國內(nèi)的金融服務(wù)和風險控制等提供了非常多的新理念和新方法

3有利于全方位地提高我國金融業(yè)的競爭力，加快我國金融業(yè)的國際化進程，開拓國際市場

我國金融市場對外開放以來，始終堅持“走出去”和“引進來”的路線，在走出去的同時引進一些國外先進的金融理念、體制、技術(shù)以及產(chǎn)品，全面提升我國金融市場的整體素質(zhì)和市場競爭力?，F(xiàn)在，中國經(jīng)濟的發(fā)展在世界上已經(jīng)越來越受矚目了，在國際上的地位也越來越重要。隨著我國金融業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟全球化的進一步深化，我國金融業(yè)將更加堅定不移地繼續(xù)推進金融改革、開放和發(fā)展，將越來越國際化，并對世界金融業(yè)產(chǎn)生越來越大的影響，為國內(nèi)甚至國際金融市場的發(fā)展作出更大的貢獻。

4有利于帶來良好的發(fā)展環(huán)境和學習外國先進的經(jīng)營技術(shù)、融資工具和管理手段

在金融對外開放過程中，我國得到了發(fā)達國家更多的技術(shù)上和信息網(wǎng)絡(luò)上的幫助，同時還引進了許多先進的經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗、專業(yè)技術(shù)和營銷方式等等，促進了國內(nèi)金融企業(yè)學習跟進，這樣有利于金融市場專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高我國金融服務(wù)的整體水平。通過對外開放，我國金融市場從發(fā)達西方國家獲得了寶貴的經(jīng)驗與技術(shù)，從而帶來了一個良好的金融發(fā)展環(huán)境。有助于促進金融市場發(fā)育健全

金融中介機構(gòu)與金融市場規(guī)模及資本流動性成正比例發(fā)展，外國金融機構(gòu)進入中國市場有助于健全金融業(yè)市場競爭機制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。這一過程將改善我國金融機構(gòu)整體經(jīng)營狀況，提高服務(wù)質(zhì)量、效益，提高金融機構(gòu)將資金投入，具有較高邊際效益領(lǐng)域的能力，實現(xiàn)社會資源合理配置。金融市場規(guī)模進一步擴大，金融企業(yè)和社會資金流動能力增強。企業(yè)和個人更容易獲得廉價的生產(chǎn)資本和消費資金，將有更多的金融產(chǎn)品供選擇。有利于我國引進更多的國外資金

我國金融業(yè)的經(jīng)營成本，尤其是人力資本遠遠低于國際金融業(yè)同行。國內(nèi)金融業(yè)職工的人均年薪為1萬元人民幣左右．而發(fā)達國家一般銀行職員的年薪在3萬美元左右。較低的經(jīng)營成本可以使我國金融業(yè)在進入國際市場時．向客戶提供具有吸引力的條件，獲得較高的收益。

金融業(yè)開放面臨的風險

中國資本市場的開放是一個市場化和國際化的雙重過程，在這個過程中，市場機制的不斷引入以及國外機構(gòu)的進入使我國金融機構(gòu)面臨的經(jīng)營不確定性及市場風險大為增強，而且我國金融機構(gòu)本身蘊含的多重問題也增加了其在市場化和國際化過程中經(jīng)營失敗的風險。從我國資本市場的運行情況看，金融機構(gòu)主要面臨以下幾種風險：經(jīng)營性風險和競爭性風險，它主要包括：

1業(yè)務(wù)風險 在市場化的進程中，市場競爭日益激烈，證券公司原有業(yè)務(wù)日益萎縮，發(fā)行風險日漸提高；在自營業(yè)務(wù)上，市場的市場化和規(guī)范化客觀上增加了自營的難度；經(jīng)紀業(yè)務(wù)方面由于市場的過度進入，買方市場業(yè)已形成，加上惡性競爭，利潤率水平進一步下降，風險持續(xù)上升。同時，證券公司新業(yè)務(wù)的開展還不成規(guī)模，企業(yè)并購、資產(chǎn)證券化、財務(wù)顧問、創(chuàng)業(yè)基金等新業(yè)務(wù)的開展本身即蘊含著較大的經(jīng)營失敗風險。

2資金流動性風險 證券公司的資金流動性風險，是指證券公司不能如期滿足客戶提款取現(xiàn)（如客戶提取股票交易保證金）或不能如期償還流動負債而導致的財務(wù)困境。

3政策風險 在中國資本市場開放的過程中，資本市場的一些運行制度，政府對資本市場的管理制度，行業(yè)法規(guī)，貨幣政策，稅收政策都將會有一個較大的變化，這些政策的變動部都可能含證券公司經(jīng)營產(chǎn)生巨大的不確定性。4管理風險 其表現(xiàn)形式多種多樣，如交易電腦系統(tǒng)出現(xiàn)故障，業(yè)務(wù)人員工作疏漏造成交易差錯，業(yè)務(wù)人員從事內(nèi)幕交易和違法違規(guī)操作而造成巨款損失，業(yè)務(wù)往來中金融詐騙，重大項目投資或新業(yè)務(wù)決策失誤等等。

5國際化經(jīng)營風險 中國資本市場的開放不僅包括外國金融機構(gòu)進入中國市場，也包括中國金融機構(gòu)走向國際市場，開展國際化經(jīng)營。國際化經(jīng)營將使證券公司面臨著國家風險、匯率風險、國際市場波動等風險。

對我國金融市場的影響，主要有以下幾個方面： 1 對我國金融服務(wù)市場的沖擊

主要表現(xiàn)在外國成熟豐富的金融產(chǎn)品對我國金融市場的沖擊。我國的金融市場遠遠比不上西方發(fā)達國家完善和成熟，國外金融服務(wù)業(yè)企業(yè)在進入我國市場后，勢必會依靠其在金融手段和金融創(chuàng)新上的優(yōu)勢，沖著我國在這一方面的劣勢和缺陷，同國內(nèi)金融服務(wù)機構(gòu)進行競爭，搶占市場份額。同時中資機構(gòu)如果不能改善自身缺點、發(fā)揮自身的優(yōu)勢和提高自身的服務(wù)質(zhì)量，則將不可避免地發(fā)生諸如優(yōu)良客戶流失之類的問題，甚至可能面臨由業(yè)務(wù)萎縮導致的財務(wù)風險。

2對我國金融市場人才和金融創(chuàng)新的沖擊

無論是金融技術(shù)、金融產(chǎn)品或者是金融管理理念等等，我國的金融創(chuàng)新都比較落后。我國進行全面對外開放后，必將與國外許許多多的發(fā)達國家相競爭，而在現(xiàn)階段我國還是處于劣勢的。促進我國金融創(chuàng)新的主要還是在人才上，金融業(yè)人才在該行業(yè)有著非常重要的地位，且高水平人才引進速度快，在中國全面對外開放后，許多外資企業(yè)突破在中國設(shè)立分支機構(gòu)的各種限制后將大量增加對相關(guān)高級人才的需求，外資金融服務(wù)企業(yè)的優(yōu)厚待遇和科學管理是比造成不少既有國外工作經(jīng)驗，同時有熟悉國內(nèi)客戶和我國體制背景的優(yōu)秀人才流失，這無論是對我國的金融業(yè)人才還是金融創(chuàng)新都帶來一定的沖擊。3。對我國金融市場監(jiān)管的挑戰(zhàn)

由于我國監(jiān)管體系只是初步建立，還不盡完善，在資本市場、貨幣市場、外匯市場逐步開放的條件下，資本的自由流動將給貨幣當局的宏觀經(jīng)濟調(diào)控和金融監(jiān)管帶來一系列新的難題。

總的來說，中國金融市場的對外開放，利大于弊。與發(fā)達成熟的市場相比，目前我國金融市場尚處在初級階段，所面臨的任務(wù)繁重而緊迫。尤其是在開放經(jīng)濟條件下，在加入WTO后我國金融開放不斷深化的背景下，如何加快金融改革，構(gòu)建協(xié)調(diào)的金融市場結(jié)構(gòu)已成為我國金融業(yè)所面臨的一個重要課題。

第二篇：我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題

我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題

一、我國金融服務(wù)業(yè)總體水平不高

從1996年到2001年，是我國金融服務(wù)業(yè)在規(guī)范整頓中發(fā)展的五年，總體水平還不高。金融服務(wù)業(yè)法人單位數(shù)雖然增加了15%，但在全行業(yè)比重的增加相對停滯；營利性產(chǎn)業(yè)活動單位數(shù)更是減少了10.37%，每法人單位的營利性產(chǎn)業(yè)活動單位數(shù)從4.38個縮減為3.42個。其中最為典型的信托投資業(yè)，2001年底的1530家信托投資業(yè)企業(yè)中有5.29%停業(yè)，6.54%籌建，規(guī)范中發(fā)展的特點比較明顯。

和1996年相比，我國金融機構(gòu)的存款余額增長了109.37%，貸款余額增長了83.65%；證券市場股票市價總值從9842億元增加到43523億元，2001年相當于GDP的46.13%；保費收入從1997年的1088億元增加到2001年的2109億元，保費收入占GDP的比重從1.74%提高到2.24%。根據(jù)2000年中國資金流量表，在國內(nèi)資金運用總計中，通過金融部門運用的部分占48.87%，金融部門已成為最大的資源配置部門。但是，我們同時看到，這五年金融服務(wù)業(yè)增加值的平均增長速度低于GDP的平均增長速度，而且在GDP中的比重還相對較低。以我國金融服務(wù)業(yè)較為發(fā)達的上海市為例，2001年上海市GDP的構(gòu)成中，第三產(chǎn)業(yè)為50.69%，而金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重為12.52%，雖比1996年11.99%有所提高，但仍然較低。從全國范圍來看，這一比值則更低，2001年全國GDP構(gòu)成中，第三產(chǎn)業(yè)為34.19%，而金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重僅為5%左右。因此，我國金融服務(wù)業(yè)的總體水平還比較低。

二、我國金融服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡

我國金融服務(wù)業(yè)存在著諸多方面的結(jié)構(gòu)不均衡。

首先，內(nèi)部各行業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡，目前銀行業(yè)（包括中央銀行、商業(yè)銀行和其他銀行）企業(yè)法人單位數(shù)占金融服務(wù)業(yè)的33.17%，2001年年末實收資本占金融服務(wù)業(yè)的51.46%，營業(yè)收入占金融服務(wù)業(yè)的70.16%，因此銀行業(yè)仍居絕對的主導地位。而證券經(jīng)紀與交易業(yè)、保險業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對偏低。

第二，地區(qū)結(jié)構(gòu)不均衡。地區(qū)結(jié)構(gòu)的不均衡表現(xiàn)為地區(qū)規(guī)模分布不平衡和地區(qū)效益分布不均衡。從地區(qū)規(guī)模分布來看，對各?。ㄊ校﹨^(qū)的法人單位數(shù)、年末實收資本、從業(yè)人員、營業(yè)收入、單位實收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個指標進行規(guī)模綜合排名，排名前10位中有8個東部的省市，第11位到第20位中有7個中部省市，第21到第31位中有8個西部省市。可見，規(guī)模分布上呈東高西低的態(tài)勢。

從地區(qū)效益分布來看，雖然與規(guī)模分布有較大差別，但是，依然呈現(xiàn)自東向西遞減的趨勢，且中部和西部的差距也相對較小。對?。ㄊ校﹨^(qū)的人均營業(yè)收入、人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對勞動生產(chǎn)率4個指標進行綜合排名，排名前10位中有8個東部的省市，第11位到第20位中有6個中部省市，第21到第31位中有7個西部省市。

第三，資本結(jié)構(gòu)以國家資本為主。由于在國民經(jīng)濟中的重要地位，我國金融服務(wù)業(yè)長期以來是以公有制居主導地位。金融服務(wù)業(yè)公有制企業(yè)法人單位數(shù)的比重為91.04%，遠高于

全行業(yè)40.50%的平均水平；處于國有絕對控股和相對控股的單位數(shù)比例達49.80%；實收資本的來源中有74.85%來自國家資本、0.44%來自集體資本。從內(nèi)部各行業(yè)的所有制結(jié)構(gòu)來看，證券經(jīng)紀與交易業(yè)的股份制比例最高，達到54.33%。在金融服務(wù)業(yè)全面開放后，這一以國家資本為主的局面將發(fā)生重大改變。

三、我國金融服務(wù)業(yè)競爭力不高

從金融服務(wù)業(yè)與全行業(yè)平均水平的對比可以發(fā)現(xiàn)，我國金融服務(wù)業(yè)具有一定的競爭力。對各行業(yè)門類的法人單位數(shù)、年末實收資本、從業(yè)人員、營業(yè)收入、單位實收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個指標進行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的規(guī)模評分位居第三。對各行業(yè)門類的人均營業(yè)收入、人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對勞動生產(chǎn)率4個指標進行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的綜合評分位居第一。

但是將我國的金融服務(wù)業(yè)與發(fā)達國家進行對比，由于中國金融服務(wù)部門與國有企業(yè)及整個國民經(jīng)濟的關(guān)系處在較低的市場化水平中，因此企業(yè)等級、服務(wù)內(nèi)容、經(jīng)營品種、市場滲透等諸多方面，競爭力是較弱的。

《中國企業(yè)發(fā)展報告(2002)》指出中國有11家企業(yè)進入2002年《財富》世界企業(yè)500強，其中有4家金融服務(wù)業(yè)企業(yè)，它們是中國工商銀行（第213位）、中國銀行（第251位）、中國建設(shè)銀行（第411位）和中國農(nóng)業(yè)銀行（第448位），這四家企業(yè)均為銀行業(yè)，尚無保險等其他金融服務(wù)業(yè)企業(yè)能夠進入世界前列。即使是入選的這4家企業(yè)，與500強前50名中的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)（如美國花旗集團（第12位）、德意志銀行（第29位）、美國摩根大通銀行（第36位）、瑞士信貸集團（第38位）、美國美洲銀行（第41位）、法國巴黎銀行（第42位）和日本瑞穗銀行（第48位））之間的差距也極為明顯。

銀行業(yè)方面存在的主要差距為：盈利能力差、資本金不足、抗風險能力低、資產(chǎn)質(zhì)量差、體制性弊病嚴重、非生利資產(chǎn)比重過高、內(nèi)部制約監(jiān)督機制不完善等。

在證券經(jīng)紀與交易業(yè)方面，與國外證券業(yè)相比，我國存在的明顯不足主要表現(xiàn)在：證券市場總體規(guī)模較小、市場品種比較單

一、各證券經(jīng)營機構(gòu)資金規(guī)模普遍較低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同、內(nèi)部管理機制落后、經(jīng)營無特色、創(chuàng)新能力不足等。

在保險業(yè)方面，盡管近年來得到了迅猛發(fā)展，但從保險市場深度（保費收入/GDP）、保險密度（人均保費收入）和保費收入占居民儲蓄比重等指標來看，我國保險業(yè)的總體規(guī)模仍然較小，和發(fā)達國家以及世界平均水平存在明顯差距。導致這些差距的原因主要有：民眾保險意識淡薄、保險商品種類較少、保險范圍較窄、保險從業(yè)人員專業(yè)水平不高、保險資金投資渠道少、保險立法不完善。

四、加入WTO給我國金融服務(wù)業(yè)帶來沖擊

從近期看，由于我國金融服務(wù)業(yè)與發(fā)達國家的種種差距，加入WTO后該領(lǐng)域勢必受到一定程度的沖擊，這些沖擊將主要集中在管理和經(jīng)營體制、金融手段和金融創(chuàng)新、人才等方面，而這些沖擊將最終表現(xiàn)為國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)市場份額的下降。

（一）對管理體制和經(jīng)營體制方面的沖擊

外國金融服務(wù)業(yè)管理體制健全、決策機制科學和經(jīng)營機制靈活，具備較強的化解風險和業(yè)務(wù)開拓的能力。而且，大部分外國金融服務(wù)業(yè)企業(yè)擁有先進的管理信息系統(tǒng)，技術(shù)基礎(chǔ)雄厚，能做到銀行業(yè)務(wù)全球聯(lián)網(wǎng)。這不僅使這些企業(yè)的管理層能對其全行業(yè)務(wù)進行有效的監(jiān)管和控制，也提高了企業(yè)的經(jīng)營效率，使其具有較強的創(chuàng)新和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

在體制方面的沖擊首先表現(xiàn)在混業(yè)經(jīng)營和分業(yè)經(jīng)營上。80年代以來，西方各國強調(diào)金融自由化，銀行向全能銀行發(fā)展，即商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)和投資銀行發(fā)行、包銷和承兌證券業(yè)務(wù)的結(jié)合，已經(jīng)是一個世界性的趨勢。包括銀行證券分業(yè)最嚴格的美國和日本，80年代以來都逐步以各種補充法規(guī)來放寬銀證兼營的范圍，直到最近美國通過了新的銀行法案，這是對全能銀行發(fā)展的全面肯定。而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業(yè)分管。在加入WTO之后，這個體制矛盾會變得更加突出。因為外國銀行會依仗全能銀行或其一系列子公司的業(yè)務(wù)優(yōu)勢來爭奪客戶，滿足客戶多元化的業(yè)務(wù)要求。而我們的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，不但束縛了自己的手腳，也妨礙了自己去積累全能銀行綜合服務(wù)的經(jīng)驗。尤其是信托業(yè)，這本來是銀行與證券業(yè)的一個中間地帶，業(yè)務(wù)范圍很寬，西方稱之為“金融百貨公司”，我國銀行不能兼營信托，又把信托業(yè)的機構(gòu)作了很大收縮，管理上歸屬央行，而證券方面又對信托業(yè)作了諸多限制，比如不許介入證券的發(fā)行、經(jīng)紀和承銷。加入WTO，一旦國外信托公司介入中國，中國的信托業(yè)勢必會面臨很大壓力。

在體制方面的沖擊還表現(xiàn)在自主經(jīng)營上。國外銀行有自主經(jīng)營的優(yōu)勢，中國國有商業(yè)銀行的自主經(jīng)營則相對較弱。比如，外資銀行對存貸款利率市場化的掌握自主性較大，對呆賬準備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。而國內(nèi)銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷還要有眾多行政部門的參與。加入WTO以后，這些分權(quán)式管理，如果不改革，實際上也都將成為國內(nèi)銀行參與競爭的障礙。

（二）對金融手段和金融創(chuàng)新方面的沖擊

近幾十年來，國際金融服務(wù)業(yè)是創(chuàng)新最為活躍的經(jīng)濟領(lǐng)域，許多金融產(chǎn)品在國外已經(jīng)相當成熟，而在中國卻尚未普遍推開甚至還未推出。因此，國外金融服務(wù)業(yè)企業(yè)勢必將引入這些金融手段介入同國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的競爭。中國的差距恰恰在于我們在建國后的幾十年計劃經(jīng)濟體制下，取消商業(yè)信用和消費信用，禁止賒銷和預(yù)付，禁止商業(yè)票據(jù)，實行一切信用集中于銀行的原則，即使在改革開放后恢復了商業(yè)信用和商業(yè)票據(jù)，但仍然存在著商業(yè)信用不完全、商業(yè)票據(jù)和票據(jù)市場不完全（只有銀行承兌匯票，沒有開放商業(yè)本票，實際是由銀行信用承擔了本應(yīng)由企業(yè)本票承擔的信用風險），消費信用沒有推開（沒有廠商賒銷和分期付款的消費信用，卻貿(mào)然推行消費品信貸），證券市場和保險市場產(chǎn)品線比較單一。我國金融服務(wù)業(yè)無法滿足客戶需要的情況已經(jīng)出現(xiàn)，外國企業(yè)將利用我國在這些方面的空白搶占市場份額。

再從我國金融創(chuàng)新的途徑來看，目前主要致力于對國外成熟金融產(chǎn)品的引進和尋找其在我國運用方面的研究，技術(shù)性、經(jīng)營性和可操作性的研究成為金融理論研究的主流，缺少自主創(chuàng)新研究。

（三）對人才方面的沖擊

金融服務(wù)業(yè)是資本密集和知識密集型行業(yè)，其知識結(jié)構(gòu)優(yōu)于其他行業(yè)，高水平人才引進的速度很快。人才競爭將是外資進入后的競爭焦點之一。外資金融服務(wù)業(yè)企業(yè)優(yōu)厚的待遇勢必導致不少既有國外工作經(jīng)驗、又熟悉國內(nèi)客戶和我國體制背景的優(yōu)秀人才的流失。金融服務(wù)業(yè)全面開放后，外資企業(yè)將突破地域和數(shù)量限制在中國設(shè)立分支機構(gòu)，對國內(nèi)管理和專業(yè)人才的需求將更為強烈，他們可以用高薪聘用、委以重任、出國培訓等優(yōu)厚條件，以及科學的人才管理方式來吸引國內(nèi)金融人才。而國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)企業(yè)受工資、福利、社會保障等現(xiàn)有體制條件的限制，如果不能很好地完善人才的培育激勵機制，便有可能使優(yōu)秀人才外流。

我國金融服務(wù)業(yè)的對策

目前，我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的整體目標是保護與發(fā)展并重，借鑒其他國家市場開放經(jīng)驗，在充分利用WTO有利條款的同時積極提高國內(nèi)金融服務(wù)業(yè)競爭力，充分發(fā)揮其資源配置的作用，使其成為我國國民經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展的中樞。根據(jù)對2001年我國金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀和問題的分析，本課題主要提出了以下對策。

一、完善金融服務(wù)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

完善我國金融服務(wù)業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)，是國內(nèi)金融企業(yè)和外資企業(yè)公平競爭的準繩。目前，我國在金融服務(wù)業(yè)的法律法規(guī)方面還很不完善，應(yīng)加快建設(shè)步伐。

在銀行方面，目前我國還沒有完整的《外資銀行法》，顯然不利于全面規(guī)范外資銀行在中國境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，《外資銀行法》的制定已刻不容緩，應(yīng)以國民待遇為基準，盡快制定《外資銀行法》。該法規(guī)的作用主要包括：（1）強化對外資銀行的監(jiān)管，規(guī)范內(nèi)外資銀行、外資銀行之間的競爭，避免贏利業(yè)務(wù)集中于外資銀行，而虧損業(yè)務(wù)全部留在中資銀行。（2）有利于控制外資銀行進入速度。許多國家都采用適當控制外資銀行來源國分布、總數(shù)以及每家外資銀行分支機構(gòu)數(shù)量的方法，從而確保本國銀行在銀行體系中的份額，以防止外資銀行對其國內(nèi)金融市場的壟斷經(jīng)營或控制。中國應(yīng)當借鑒國外對外資銀行進入的準入條件和監(jiān)管措施，控制外資銀行的進入速度。對外資銀行的審批速度要適當，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時間內(nèi)大量涌入。（3）適當控制外資銀行擴張速度，通過對外資銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績等方面提出要求進而實行有效監(jiān)管，達到適當控制外資銀行擴張速度的目的，這是西方一些國家通常采用的措施。（4）引導外資銀行向不發(fā)達地區(qū)發(fā)展，目前中國經(jīng)濟發(fā)展中的地區(qū)性不平衡問題比較突出，為此應(yīng)當參照國外做法，采取一些優(yōu)惠措施鼓勵外資銀行進入不發(fā)達地區(qū)，以便使外資銀行在中國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更重要的作用。（5）鼓勵外資銀行參與處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，目前中國正在通過債轉(zhuǎn)股方式處理國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，其中會涉及大量的不良資產(chǎn)出售，外資銀行將是重要的投資者之一。

在證券業(yè)方面，一是要繼續(xù)加快現(xiàn)有證券業(yè)的立法，盡快實現(xiàn)與國際資本市場的并軌。與西方發(fā)達國家的證券市場相比，我國現(xiàn)有的證券法律框架還不盡完善，一些相關(guān)法律還是空白，這不僅使國內(nèi)現(xiàn)有交易行為缺乏必要管理依據(jù)，還將會給外資的進入留下投機空間。二是進一步加大對《證券法》的完善，并加強執(zhí)法力度，切實規(guī)范市場主體的從業(yè)行為，如完善證券投資者賠償制度、建立中小投資者集體訴訟機制、完善《證券法》與《公司法》、《合同法》、《破產(chǎn)清償法》、《競爭法》等法律的配合實施等。

在保險業(yè)方面，《保險法》的頒布實施，標志著中國保險業(yè)開始走上法制化的發(fā)展軌道。但是，對于《保險法》頒布、實施后迅猛發(fā)展的壽險業(yè)務(wù)來說，許多新的問題在《保險法》和相關(guān)管理辦法中并沒有明確規(guī)定，從我國目前的情況來看，我國的保險公司在運作中有許多不符合國際慣例的做法，這些都亟待完善。

二、建立完善的監(jiān)管體系

在完善金融服務(wù)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，實現(xiàn)有法可依的同時，我國還必須改變目前單層多頭的金融監(jiān)管體制局面，遵循市場化原則、政策連貫性原則和前瞻性原則，逐步建立起包括中央銀行監(jiān)管、行業(yè)組織自律、金融機構(gòu)內(nèi)控、社會監(jiān)督配合的大系統(tǒng)監(jiān)管體系，系統(tǒng)地防范和化解金融風險。

第一，健全金融監(jiān)管的專門機構(gòu)。隨著2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會開始正式履行職責，由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會構(gòu)成的中國金融監(jiān)管整體框架正式確立。在監(jiān)督方式上，以合規(guī)性監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查為主；在監(jiān)管效率上，應(yīng)有明確的時限要求；在監(jiān)管力度上，真正遵循國民待遇原則。第二，健全各金融行業(yè)的自律性組織。我國已于1991年建立了證券業(yè)的自律組織證券業(yè)協(xié)會，并于2000年5月建立了銀行業(yè)的自律組織銀行業(yè)協(xié)會，2000年11月成立了中國保險行業(yè)協(xié)會，這些自律性組織應(yīng)根據(jù)全面開放的新形勢做出及時調(diào)整，以充分發(fā)揮其應(yīng)有作用。第三，建立健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。金融機構(gòu)內(nèi)部控制的著眼點在于保證金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動性，防范經(jīng)營風險。內(nèi)部稽核監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)有明確的監(jiān)控目的、監(jiān)控項目、專門負責監(jiān)控的機構(gòu)和人員、科學的方法與程序及向領(lǐng)導與有關(guān)部門反饋信息的制度。通過內(nèi)部監(jiān)測可以及早在風險顯化之前做出預(yù)警，并反饋信息。第四，充分發(fā)揮社會中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用。應(yīng)當充分發(fā)揮會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等機構(gòu)的社會監(jiān)督作用。

三、加快金融機構(gòu)改革，建立現(xiàn)代金融業(yè)服務(wù)體制

在完善法律環(huán)境的同時，我國金融服務(wù)業(yè)企業(yè)必須加快自身改革，建立起現(xiàn)代服務(wù)體制。大力推進金融服務(wù)機構(gòu)的股份化改造、改組及集團化，建立現(xiàn)代金融企業(yè)，使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量、制約和激勵機制及服務(wù)效率等合乎國際標準。讓企業(yè)按照市場機制的要求，參與金融服務(wù)貿(mào)易的競爭。

商業(yè)銀行在金融服務(wù)業(yè)中占有較大比重，我國金融服務(wù)業(yè)的改革重點將主要是商業(yè)銀行的改革。在國有商業(yè)銀行現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上，從組織結(jié)構(gòu)、激勵機制、內(nèi)部管理、產(chǎn)權(quán)制度等方面進行一系列改革，加快國有銀行股份制改造進程，減輕國有商業(yè)銀行負擔，徹底解決國有銀行不良資產(chǎn)問題；在管理和經(jīng)營制度上率先與國際接軌，落實商業(yè)銀行經(jīng)營活動自主權(quán)，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制，提高風險管理能力；加強內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善內(nèi)部稽核與監(jiān)察體制、資產(chǎn)負債比例管理制度、貸款審貸分離和貸款擔保抵押制度、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理責任制度等。

證券業(yè)方面，應(yīng)盡快建立和完善與證券市場發(fā)展相適應(yīng)的多重交易制度和交易規(guī)則，積極推進和完善大宗交易制度、引入賣空交易機制、完善協(xié)議轉(zhuǎn)讓和要約收購制度、逐步改革國有股和法人股無法流通以及AB股分割制度、完善重大信息披露制度、健全相關(guān)民事訴訟制度等；還應(yīng)完善證券發(fā)行制度，完善證券發(fā)行與定價技術(shù)、證券發(fā)行核準制度、證券發(fā)行

中的信息披露制度以及證券的國際化與品種創(chuàng)新。最終建立一個層次多樣、各具特色的證券市場體系。

保險業(yè)方面，在體制上，要加快推進國有保險公司的股份制改革，完善股份制保險公司的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，鼓勵符合條件的保險公司規(guī)范上市，拓寬保險資金的投資渠道；在觀念上，摒棄不講信用、粗放經(jīng)營、短期行為的思想，堅持誠信為本、效益優(yōu)先、可持續(xù)發(fā)展的觀念；在產(chǎn)品服務(wù)上，大力開發(fā)市場有需求、核算有效益的產(chǎn)品，為投保人提供多層次、全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，擴大銷售渠道、改革銷售方式、方便客戶投保。及時轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營機制，推進保險業(yè)的市場化改革，按照市場要求和國際慣例組織經(jīng)營，形成符合國際要求、具有中國特色的民族保險業(yè)的競爭機制，建立公平有序的保險市場體系，增加保險企業(yè)的市場適應(yīng)能力和國際競爭力。

四、注意金融服務(wù)業(yè)均衡發(fā)展

首先應(yīng)協(xié)調(diào)發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的各行業(yè)，進一步完善與我國經(jīng)濟體系相適應(yīng)的以信托、銀行、證券、保險為四大支柱、以其他非銀行金融業(yè)為補充的金融服務(wù)業(yè)體系，加快信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展，加強金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進金融資源的合理流動，提高資源配置效率。

此外，應(yīng)注意金融服務(wù)業(yè)的地域協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)在東部地區(qū)優(yōu)勢明顯，但中部和西部地區(qū)的差異不大。西部大開發(fā)將極大促進該區(qū)域的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，同時中部地區(qū)應(yīng)發(fā)揮承東啟西的區(qū)位優(yōu)勢，挖掘自身潛力，防止許多專家提出的“中部塌陷”現(xiàn)象的發(fā)生。

五、積極探索國際化經(jīng)營

在我國金融服務(wù)業(yè)對外開放不斷擴大的同時，我們應(yīng)該看到，我們也將面臨更為廣闊的國際金融服務(wù)業(yè)市場。我國的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)應(yīng)抓住機遇，積極開拓國際市場，探索國際化經(jīng)營的有效途徑。可以通過加快海外營業(yè)網(wǎng)點的建設(shè)，為境外企業(yè)在當?shù)靥峁└挥刑厣慕鹑诜?wù)；積極爭取境外客戶，擴大業(yè)務(wù)范圍，提高資產(chǎn)存量，加快資金流速；學習和熟悉海外市場，向國際慣例靠攏，為全面參與全球一體化的資本市場的競爭積累經(jīng)驗。

六、大力培養(yǎng)金融人才

金融服務(wù)對從業(yè)人員的教育、技能要求很高，金融人才將是未來金融服務(wù)競爭的焦點。目前我國金融服務(wù)業(yè)各領(lǐng)域的從業(yè)人員素質(zhì)不高，服務(wù)質(zhì)量較低，服務(wù)價格偏高，競爭力弱。金融人才的缺乏將是制約我國金融服務(wù)業(yè)未來發(fā)展的最嚴峻的挑戰(zhàn)之一。

改革開放20多年來，中國高度重視金融人才培養(yǎng)和隊伍建設(shè)，為適應(yīng)中國經(jīng)濟、金融快速發(fā)展的需要，實施了金融人才戰(zhàn)略。我國應(yīng)當繼續(xù)推行這一戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才資源開發(fā)和能力建設(shè)，以適應(yīng)我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的要求。如果金融服務(wù)業(yè)專業(yè)人才的培養(yǎng)不應(yīng)僅局限在單純技術(shù)和操作層面，更應(yīng)注重新一代創(chuàng)新型、復合型、國際化通用人才的培養(yǎng)，形成以高、中級專業(yè)人員為主體的結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。

金融人才的培養(yǎng)途徑主要有：大力發(fā)展金融教育事業(yè)，初步建立多層次的金融教育體系，加快培養(yǎng)金融專業(yè)人才；加強金融從業(yè)人員培訓，根據(jù)世界經(jīng)濟、金融發(fā)展新趨勢和我國實際需要，建立培訓體系，豐富培訓內(nèi)容；積極引進境外金融人才，從歸國留學生和境外金融機構(gòu)中聘請經(jīng)驗豐富、熟悉國際金融市場運作的人才，充實到金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)；加強金融領(lǐng)域國際合作，聘請國外金融專家來華講學或舉辦研討會，選派中高級金融管理和技術(shù)人員到境外學習和工作；改革金融人力資源管理制度，努力創(chuàng)造有利于發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)人才，有利于人才成長和發(fā)展的良好環(huán)境。

參考文獻

1、《中國統(tǒng)計年鑒》（1996年－2002年）；

2、《中國企業(yè)發(fā)展報告》(2002)，企業(yè)管理出版社；

3、紀敏：“金融市場體系已初步形成”，《山西日報》；

4、宋永新：“加入WTO對我國證券業(yè)的影響”，《上市公司》2001年第4期；

5、中國人民大學金融與證券研究所課題組：“中國證券業(yè)：現(xiàn)狀與WTO的挑戰(zhàn)”；

6、中國社會科學院經(jīng)濟文化研究中心《金融市場研究》課題組：“信托業(yè)發(fā)展研究報告”；

7、劉助仁：“加入WTO對中國保險業(yè)的影響與對策”，《國際金融報》2000年8月24日；

8、張姝：“金融監(jiān)管體制的法律思考”，中國民商法律網(wǎng)

第三篇：大學生對我國對外開放成就的認識

大學生對我國對外開放的認識

姓名：譚明菊學院：經(jīng)濟學院學號：

09級國貿(mào)3班 2009101225

大學生對我國對外開放成就的認識

改革開放，是我們黨在中國社會主義建設(shè)的關(guān)鍵時期的偉大抉擇，是我們黨在新時代條件下帶領(lǐng)全國人民進行的偉大革命，是決定中國命運的歷史選擇。從1978年召開十一屆三中全會以來，我們黨領(lǐng)導全國人民在改革開放中義無反顧，一往無前的進取精神和波瀾壯闊，驚天動地的創(chuàng)新實踐譜寫了中華民族自強不息，頑強奮進的心得壯麗史詩。這場歷史上從未有過的大改革大開放極大地調(diào)動了全國人民的積極性，使我國從封閉半封閉社會成為全方位開放的國家。使中國的面貌發(fā)生了歷史性的變化。事實證明：改革開放是決定當代中國命運的關(guān)鍵抉擇，是發(fā)展中國特色社會主義，實現(xiàn)中華民族偉大復興的必由之路，改革開放是發(fā)展中國特色社會主義的強大動力，只有社會主義才能救中國，只有改革開放才能發(fā)展中國，發(fā)展社會主義，發(fā)展馬克思主義。作為當代的大學生，我們很感激改革開放給予我們富裕的生活，讓我們能快樂健康的成長。在感激的同時，我們應(yīng)該了解一下改革開放三十年的種種成就，讓我們知道改革的重要性和時代的意義性。

從經(jīng)濟方面說，改革開放極大地促進了中國經(jīng)濟制度的健全和經(jīng)濟的高速發(fā)展。改革開放前，我國的經(jīng)濟制度是采取了社會主義全民所有制和勞動群眾集體所有制兩種形式；改革開放后，我國的經(jīng)濟制度是堅持和完善公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟共同發(fā)展的基本經(jīng)濟制度。最大的變化是由單一的公有制經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨兄茷橹?、允許多種所有制存在并共同發(fā)展的經(jīng)濟制度。這一制度極大地促進了中國經(jīng)濟的快速增長。改革開放前我國居民是吃不飽，穿不暖，通貨膨脹嚴重，國際貿(mào)易一直處于逆差得地位。改革開放后，實行了按勞分配制度后，人民的積極性得到廣大的提高，糧食產(chǎn)量增加，國家有了多余的糧食。人民開始能吃飽飯了。漸漸地國家開始引進國外的資金和技術(shù)，鼓勵外國到我國投資，這在一定程度上解決了我國勞動力剩余的問題，外資還給我們帶來了技術(shù)和資金，我國開始實行加工貿(mào)易，擴大了我國的出口，扭轉(zhuǎn)了我國的貿(mào)易逆差的地位，是我國成為世界上出口第一的國家。從我國加入世貿(mào)組織以來，每年我國的經(jīng)濟一直都是處于高速增長的趨勢（一直8%的速度增長），即使遇到了金融危機，我國也能從中快速地恢復過來，足以證明我國的經(jīng)濟實力的強大。

從政治制度上說，1978年召開的黨的十一屆三中全會，標志著中國人真正自覺地開始認識現(xiàn)代化，一系 列正確的路線、方針、政策的制定，重新開啟了社會主義現(xiàn)代化建設(shè)機制，明確了中國 社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的緊迫性，全面開創(chuàng)了實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的新局面。從糾正十年“文革”的錯誤路線，實行全面的拔亂反正，黨的十一屆三中全會 確定把黨的工作重點轉(zhuǎn)移到社會主義現(xiàn)代化建設(shè)上來。鄧小平在總結(jié)我國革命和建設(shè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了“建設(shè)有中國特色社會主義”的科學論斷和現(xiàn)代化的基本方向，他強調(diào)“革命和建設(shè)都要走自己的路”，“中國革命的成功，是毛澤東同志把馬克 思列寧主義同中國的實際相結(jié)合，走自己的路?，F(xiàn)在中國搞建設(shè)，也要把馬克思列寧主 義同中國實際相結(jié)合，走自己的路。以后由江澤民提出的“三個代表”和胡錦濤提出的科學發(fā)展觀，引導了中國前進的道路，中國的政治從不透明化到現(xiàn)在透明化，說明了我黨的進步性和創(chuàng)新性。從文化層面來說，改革開放的 30年，是教育事業(yè)發(fā)展的30年！高考制度恢復當年，全國有570萬人參加高考，卻僅錄取27萬名；而到2011年，全國普通高校招生報名人數(shù)超過了1000萬，錄取新生逾600萬名。除此之外，全州中級以上專業(yè)技術(shù)職稱人員由1987年的2533人增加到3799人，取得各類科研成果394項，其中獲得省部級以上獎勵的46項。地膜覆蓋、暖棚養(yǎng)畜等科學技術(shù)在生產(chǎn)中得到廣泛應(yīng)用。堅持教育優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展教育事業(yè)，全州各級各類學校1389所，在校學生24.57萬人，全州適齡兒童入學率由1978年的77.7%提高到89.5%，青壯年文盲率下降到19.6%，全州普初人口覆蓋率達79%。計劃生育開始向正常化管理轉(zhuǎn)軌，人口自然增長率由1973年的28.7‰下降到12.04‰。醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)由自治州成立時的28個增加到170個，病床由72張增加到2031張，衛(wèi)生技術(shù)人員由240人增加到3186人。廣播、電視覆蓋率分別達到57.93%和66.75%，各縣(市)已開通有線電視。隨著教育規(guī)模的發(fā)展，越來越多的中華兒女在世界中占據(jù)了日益重要的位置！從科技層面說，中國的技術(shù)飛速發(fā)展，改革開放前我們只能做桌子椅子的，改革開放后，我國積極引進外國的先進技術(shù)，自己還積極研發(fā)一些技術(shù)，這樣我國的科學技術(shù)水平得到飛躍的發(fā)展。到現(xiàn)在我國形成了比較完整的科學研究與技術(shù)開發(fā)體系，整體科技發(fā)展水平位居發(fā)展中國家前列。2000年國內(nèi)科學研究與試驗發(fā)展(R&D)經(jīng)費總支出為896億元，占當年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重為1．0％，躍居發(fā)展中國家前列。在R&D經(jīng)費總支出中，基礎(chǔ)研究占5．2％；應(yīng)用研究占17．0％；試驗發(fā)展占77．8％。其中各類企業(yè)支出占國內(nèi) R&D經(jīng)費總支出的60．3％，已經(jīng)接近發(fā)達國家的水平，表明企業(yè)逐步成為我國R&D活動的主體。目前，已建成國家級重點實驗室217個(其中包括國防科技重點實驗室60個)、國家工程中心 188個，認定國家級企業(yè)技術(shù)中心294個；國際權(quán)威檢索機構(gòu)收錄的我國科技論文數(shù)44536篇，本國居民的專利授權(quán)量92101件，其中發(fā)明專利 3097件。2000年，高新技術(shù)產(chǎn)品出口額247億美元；53個國家級高新技術(shù)開發(fā)區(qū)的技工貿(mào)總收入6774．8億元，工業(yè)增加值1476．2億元?？茖W技術(shù)的發(fā)展為我國農(nóng)業(yè)，工業(yè)，航天等做出了巨大的貢獻，今天，神州八號的發(fā)射，讓我們歡呼，也不僅想起改革開放帶給我們的巨大改變。

改革開放給我們帶來的益處很多，我知道中國的發(fā)展離不開世界，世界的發(fā)展也需要中國，對外開放是我們必須長期堅持的基本國策。我國的對外開放是全方位，多層次，寬領(lǐng)域的開放。必須適應(yīng)經(jīng)濟全球化趨勢的新發(fā)展和我國改革發(fā)展的新形勢，以更加積極的姿態(tài)走向世界，拓展對外開放的廣度和深度，提高開放性經(jīng)濟水平。

第四篇：我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策

我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策

■專家建言 ■何德旭劉海虹王朝陽

近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展情況

金融服務(wù)業(yè)作為一個為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，它既包括銀行、證券、保險這些主要的金融服務(wù)行業(yè)，也包括信托投資、信用合作社、財務(wù)公司、融資租賃公司和典當業(yè)等行業(yè)。在把金融服務(wù)業(yè)界定為國民經(jīng)濟行業(yè)分類中的金融保險業(yè)后，可以發(fā)現(xiàn)一個值得注意的現(xiàn)象——近年來中國金融服務(wù)業(yè)并沒有呈現(xiàn)出加速發(fā)展的局面，相反，1997～2003年間，金融服務(wù)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重和占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重都呈下降趨勢。到2003年底，金融服務(wù)業(yè)增加值的上述兩個比重分別為16．50％和5．51％。就業(yè)方面，金融服務(wù)業(yè)就業(yè)的兩個比重數(shù)值都比較?。?997～2003年間金融服務(wù)業(yè)就業(yè)占第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)的比重略有下降，而占總就業(yè)的比重則略有上升。截至2003年底，金融服務(wù)業(yè)就業(yè)的上述兩個比重分別為

1．6％和0．5％。

從增長速度來看，除1997年之外，之后的六年按現(xiàn)價計算的金融服務(wù)業(yè)增加值的增長速度都要低于同期按現(xiàn)價計算的ＧＤＰ的增長速度。如果計算最近五年的平均增長速度，那么1999～2003年間金融服務(wù)業(yè)增加值的平均增長速度為7．47％，也要低于同期ＧＤＰ的平均增長速度9．36％。

有一點需要指出的是，由于我國對金融服務(wù)業(yè)增加值的計算存在一些不盡合理的地方，所以使得金融保險業(yè)的總增加值比實際增加值多，從而夸大了金融保險業(yè)的增加值。因此，金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重實際并沒有上面數(shù)據(jù)所顯示的這么高。比如，如果簡單扣除這些不合理因素，那么2003年金融服務(wù)業(yè)增加值在整個ＧＤＰ中的比重實際上只有大約

4．14％。

我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

從國際比較的角度來看，我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低，與發(fā)達國家甚至于一些新興市場經(jīng)濟國家相比，在行業(yè)規(guī)模、競爭能力、創(chuàng)新能力、市場開拓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都還存在明顯的差距。

第一，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，增長速度過于緩慢，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)。發(fā)達國家金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重已經(jīng)達到了8．3％，而我國僅相當于美國的一半。近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展速度過慢，金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的支持乏力。金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡，銀行業(yè)居絕對主導地位，而證券經(jīng)紀與交易業(yè)、保險業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對偏低。而且，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地區(qū)差異較大，農(nóng)村金融服務(wù)的供給嚴重滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

第二，金融服務(wù)各行業(yè)競爭力較弱，不能有效提供經(jīng)濟發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級資本為744．15億美元，不良資產(chǎn)比率為2．06％；而國內(nèi)排名最高的中國銀行的一級資本為348．51億美元，而其不良資產(chǎn)比率卻達到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產(chǎn)比率甚至高達18．99％（參見《Ｔｈｅ Ｂａｎｋｅｒ》，Ｊｕｌｙ 2005，ｐ251－286）。保險業(yè)方面，根據(jù)瑞士再保險的統(tǒng)計，截至2004年底，我國保險業(yè)占全球保險市場的份額排名雖居第11位，但保費收入規(guī)模僅521．71億美元，相當于美國的4．75％、韓國的76％；保險密度在全球排名第72位，人均保險金額為40．2美元，相當于美國的1．07％、韓國的2．8％；保險深度排名第42位，保費收入占ＧＤＰ的比重為3．26％，低于美國的9．36％和韓國的9．52％（參見Ｗｏｒｌｄ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｇｒｏｗｉｎｇ ｐｒｅｍｉｕｍ ａｎｄ ｓｔｒｏｎｇｅｒ ｂａｌａｎｃｅ ｓｈｅｅｔｓ． Ｓｉｇｍａ Ｎｏ２．２００５）。證券業(yè)方面的表現(xiàn)更讓人擔憂，２００４年底我國共有證券公司１４０家，總資產(chǎn)３７８１億元，總負債２７６５億元，全年實現(xiàn)利潤為－７８億元，整個行業(yè)處于虧損狀態(tài)。

第三，國內(nèi)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強，外資金融機構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對優(yōu)勢。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務(wù)，而且對新型金融產(chǎn)品的開發(fā)能力相當強；另一方面，目前中資金融機構(gòu)的金融開發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程

度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤和占領(lǐng)市場主動權(quán)的能力較差。

第四，國內(nèi)金融機構(gòu)開展跨國業(yè)務(wù)的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業(yè)務(wù)的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經(jīng)營模式下，通過大規(guī)模的并購和重組，其分支機構(gòu)早已遍及全球。在業(yè)務(wù)開展方面，國內(nèi)銀行大都以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而發(fā)達國家跨國銀行已經(jīng)把業(yè)務(wù)重點放在如利率互換、出口保理及福費廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創(chuàng)新來獲取利潤和規(guī)避風險。

第五，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，監(jiān)管能力和水平有待提高。發(fā)達國家大都有支持金融發(fā)展的現(xiàn)代化交通、通訊、計算機網(wǎng)絡(luò)以及其他配套服務(wù)設(shè)施，并且非常注重適時頒布和修訂有關(guān)法律法規(guī)對金融業(yè)加以規(guī)范，對新業(yè)務(wù)、新工具進行認證。相比之下，我國金融立法比較滯后，專業(yè)性法律層次較低，法規(guī)操作性較差，在實踐過程中還經(jīng)常存在不能嚴格執(zhí)行的問題。監(jiān)管體制方面，我國金融監(jiān)管主要依靠“三會”（銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會），社會監(jiān)管層次基本還處于空白狀態(tài)，而且監(jiān)管內(nèi)容大都以合規(guī)性監(jiān)管為主，對預(yù)防性監(jiān)管的關(guān)注不充分。

促進我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干建議

第一，培養(yǎng)金融業(yè)的服務(wù)理念和意識，使其真正成為為生產(chǎn)和生活服務(wù)的重要產(chǎn)業(yè)。受傳統(tǒng)思想和觀念的影響，我國金融服務(wù)理念的培育還遠遠不夠。金融服務(wù)部門在很大程度上被作為管理當局進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控的政策工具，而忽視了其服務(wù)的本質(zhì)和產(chǎn)業(yè)的特性。把金融服務(wù)業(yè)看作是一個高度市場化、商業(yè)化的服務(wù)領(lǐng)域，看作是國民經(jīng)濟中一個十分重要和關(guān)鍵的產(chǎn)業(yè)，有助于加快促進金融服務(wù)業(yè)本身的增長，而且可以帶動會計、信息、法律服務(wù)等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的加速發(fā)展，進而促進整個經(jīng)濟的健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

第二，繼續(xù)深化金融體制改革，根據(jù)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢建立比較完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體制。銀行、證券、保險等主要金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)加快自身改革，使產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量等各項指標合乎國際標準，按市場機制要求參與競爭，提高服務(wù)效率，增強金融服務(wù)產(chǎn)品的供給能力。針對我國當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢，應(yīng)加大股份制、合作制中小銀行的建設(shè)，同時通過設(shè)立金融租賃公司、創(chuàng)業(yè)投資基金等一些非銀行金融機構(gòu)，滿足廣大中小企業(yè)，特別是高新技術(shù)企業(yè)的融資需要。

第三，建立健全金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，進一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風險，保障金融安全。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，金融服務(wù)行業(yè)充分競爭的開展以及金融監(jiān)管的有效實施都必須在既定法律框架下進行。我國目前有必要加強金融服務(wù)行業(yè)的立法工作，完善金融法律框架，建立完善的市場經(jīng)濟運行法律體系。金融監(jiān)管的目的是依法維護金融市場公開、公平、有序競爭，保護存款人、投資者和被保險人的合法權(quán)益。為此，必須改進金融監(jiān)管的方式和方法，強化金融監(jiān)管的內(nèi)外協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。

第四，注重金融服務(wù)內(nèi)部各行業(yè)和地區(qū)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體制，較好地滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟的較快發(fā)展。加快證券、保險和信托等其他金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，進一步完善與實體經(jīng)濟體系相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，加強金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。同時，要注重金融服務(wù)業(yè)在中、東、西部地區(qū)的協(xié)調(diào)發(fā)展，加大中部和西部地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的建設(shè)力度。健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，整治農(nóng)村信用環(huán)境，構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制，滿足農(nóng)民生產(chǎn)和生活方面的金融服務(wù)需求。

第五，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制。金融活動的日趨復雜化和信息化向金融服務(wù)業(yè)從業(yè)人員提出了很高要求，金融服務(wù)傳統(tǒng)上屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)正逐漸變成知識密集和人力資本密集的產(chǎn)業(yè)。人力資本的密集度和信息資源的多寡在現(xiàn)代金融業(yè)中基本決定著金融企業(yè)創(chuàng)造價值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。因此，有必要繼續(xù)實施金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才的培養(yǎng)，改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，建立一個有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。（作者分別為中國社會科學院財貿(mào)經(jīng)濟研究所副所長；武漢市社會科學院金融研究所所長；中國社科院財貿(mào)經(jīng)濟研究所博士）

第五篇：我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策略

我國金融服務(wù)業(yè)存在的問題與發(fā)展之策略

近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展情況

金融服務(wù)業(yè)作為一個為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，它既包括銀行、證券、保險這些主要的金融服務(wù)行業(yè)，也包括信托投資、信用合作社、財務(wù)公司、融資租賃公司和典當業(yè)等行業(yè)。

我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

從國際比較的角度來看，我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低，與發(fā)達國家甚至于一些新興市場經(jīng)濟國家相比，在行業(yè)規(guī)模、競爭能力、創(chuàng)新能力、市場開拓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都還存在明顯的差距。

第一，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，增長速度過于緩慢，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)。發(fā)達國家金融服務(wù)業(yè)增加值占ＧＤＰ的比重一般在6％左右，2003年美國金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重已經(jīng)達到了8．3％，而我國僅相當于美國的一半。近年來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展速度過慢，金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的支持乏力。金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡，銀行業(yè)居絕對主導地位，而證券經(jīng)紀與交易業(yè)、保險業(yè)、信托投資業(yè)的比重相對偏低。而且，金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的地區(qū)差異較大，農(nóng)村金融服務(wù)的供給嚴重滯后，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

第二，金融服務(wù)各行業(yè)競爭力較弱，不能有效提供經(jīng)濟發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品。從2004年全球1000家大銀行的排名來看，排名第一的花旗銀行的一級資本為744．15億美元，不良資產(chǎn)比率為2．06％；而國內(nèi)排名最高的中國銀行的一級資本為348．51億美元，而其不良資產(chǎn)比率卻達到了5．12％，四大行中中國工商銀行不良資產(chǎn)比率甚至高達18．99％。保險業(yè)方面，根據(jù)瑞士再保險的統(tǒng)計，截至2004年底，我國保險業(yè)占全球保險市場的份額排名雖居第11位，但保費收入規(guī)模僅521．71億美元，保險密度在全球排名第72位，人均保險金額為40．2美元；保險深度排名第42位，保費收入占ＧＤＰ的比重為3．26％。證券業(yè)方面的表現(xiàn)更讓人擔憂，2004年底我國共有證券公司140家，總資產(chǎn)3781億元，總負債2765億元，全年實現(xiàn)利潤為－78億元，整個行業(yè)處于虧損狀態(tài)。

第三，國內(nèi)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強，外資金融機構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對優(yōu)勢。一方面，國外金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務(wù)，而且對新型金融產(chǎn)品的開發(fā)能力相當強；另一方面，目前中資金融機構(gòu)的金融開發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動模仿的地位，利用金融創(chuàng)新獲取利潤和占領(lǐng)市場主動權(quán)的能力較差。

第四，國內(nèi)金融機構(gòu)開展跨國業(yè)務(wù)的能力低下。除中國銀行以外，其他銀行海外業(yè)務(wù)的拓展尚在起步階段，而外資銀行在綜合化經(jīng)營模式下，通過大規(guī)模的并購和重組，其分支機構(gòu)早已遍及全球。在業(yè)務(wù)開展方面，國內(nèi)銀行大都以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而發(fā)達國家跨國銀行已經(jīng)把業(yè)務(wù)重點放在如利率互換、出口保理及福費廷等一些新的金融衍生工具上，利用金融創(chuàng)新來獲取利潤和規(guī)避風險。

第五，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，監(jiān)管能力和水平有待提高。發(fā)達國家大都有支持金融發(fā)展的現(xiàn)代化交通、通訊、計算機網(wǎng)絡(luò)以及其他配套服務(wù)設(shè)施，并且非常注重適時頒布和修訂有關(guān)法律法規(guī)對金融業(yè)加以規(guī)范，對新業(yè)務(wù)、新工具進行認證。相比之下，我國金融立法比較滯后，專業(yè)性法律層次較低，法規(guī)操作性較差，在實踐過程中還經(jīng)常存在不能嚴格執(zhí)行的問題。監(jiān)管體制方面，我國金融監(jiān)管主要依靠“三會”（銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會），社會監(jiān)管層次基本還處于空白狀態(tài)，而且監(jiān)管內(nèi)容大都以合規(guī)性監(jiān)管為主，對預(yù)防性監(jiān)管的關(guān)注不充分。

促進我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干建議

第一，培養(yǎng)金融業(yè)的服務(wù)理念和意識，使其真正成為為生產(chǎn)和生活服務(wù)的重要產(chǎn)業(yè)。

第二，繼續(xù)深化金融體制改革，根據(jù)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢建立比較完善的現(xiàn)代金融服務(wù)體制。

第三，建立健全金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，進一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風險，保障金融安全。

第四，注重金融服務(wù)內(nèi)部各行業(yè)和地區(qū)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，完善農(nóng)村金融服務(wù)體制，較好地滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟的較快發(fā)展。加快證券、保險和信托等其他金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，進一步完善與實體經(jīng)濟體系相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，加強金融服務(wù)業(yè)的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。

第五，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制。