第一篇：宏皓：大資管時代銀行如何轉(zhuǎn)型升級

宏皓：大資管時代銀行如何轉(zhuǎn)型升級

日前，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(征求意見稿)(以下稱《指導(dǎo)意見》)發(fā)布，這是我國進(jìn)入大資管時代。大資管時代的到來，預(yù)示著金融綜合經(jīng)營將不斷增多，也標(biāo)志著我國新金融格局正在形成。在市場競爭和客戶多元化金融需求的推動下，銀信、銀證、銀保、證保等不同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)合作不斷加強(qiáng)，以理財產(chǎn)品為主的交叉性金融產(chǎn)品也在快速發(fā)展。一些理財產(chǎn)品直接或間接投向貸款，發(fā)揮了一定的貸款替代作用。而金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，已使得各項金融業(yè)務(wù)差異越來越小，界限越來越模糊。

在金融科技不斷發(fā)展的今天，人工智能悄然走進(jìn)大資管時代，很多金融巨頭、大型對沖基金，都正轉(zhuǎn)向由人工智能驅(qū)動的系統(tǒng)，以預(yù)測市場趨勢，從而做出更好的交易決定?？梢钥吹剑斯ぶ悄茉跒橘Y管行業(yè)的效能提升、成本下降、新的空間展開打開了一個全新的視野。但這也無疑讓人的優(yōu)勢在資管行業(yè)受到巨大挑戰(zhàn)。而新的金融科技革命3.0的核心技術(shù)迅速擴(kuò)張，會促使大資管更加復(fù)雜。

近年來，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)逐步發(fā)生轉(zhuǎn)型，宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于“增長速度 換擋期”、“結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期”、“前期政策消化期”和“新的政策探索期”等多期疊加的大背景下，商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、非金融企業(yè)在資產(chǎn)端 均面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下降，壞賬率上升，應(yīng)收賬款賬齡不斷延長等一系列問題。各類機(jī)構(gòu)賬面上亟待處臵、盤活的問題資產(chǎn)給不良資產(chǎn)管理行業(yè)帶來了大量 的業(yè)務(wù)空間。

資管行業(yè)終于迎來統(tǒng)一監(jiān)管

11月17日，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》出臺，過渡期到2019年6月30日。其中，打破剛兌、凈值管理、不得承諾保本保收益等規(guī)定均涉及到銀行理財業(yè)務(wù)。

相比較于其他資管產(chǎn)品，商業(yè)銀行以國家信用為背書，銀行理財產(chǎn)品具有“隱形兌付”的特征。那么，在打破剛兌之后，銀行理財產(chǎn)品對于普通投資來說是否還具有吸引力？實(shí)行凈值管理后，銀行理財模式更向公募模式靠攏，其競爭優(yōu)勢又體現(xiàn)在哪里？ 在統(tǒng)一監(jiān)管背景下，銀行理財又該如何突出重圍？

隱形兌付優(yōu)勢被打破 銀行理財規(guī)模將下降

手頭上閑錢超過5萬元，短期內(nèi)對流動性要求不太高，還希望有較穩(wěn)定收益，銀行理財絕對是不少普通投資者的首選。默認(rèn)預(yù)期收益為到期收益——這是很多普通投資者選擇銀行理財產(chǎn)品的首要考慮。

商業(yè)銀行以國家信用為背書，天然具有“隱形兌付”的特征，銀行也因此在資管行業(yè)中占據(jù)先天優(yōu)勢。

新規(guī)之下，銀行的保預(yù)期收益做法將逐漸退出市場。根據(jù)《指導(dǎo)意見》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在剛性兌付行為的，應(yīng)當(dāng)及時報告人民銀行和金融監(jiān)督管理部門。

打破剛兌時代 銀行理財出路何在？

在大資管時代，監(jiān)管趨向統(tǒng)一公平。銀行理財喪失了“隱形兌付”的優(yōu)勢，未來將如何與其他資管產(chǎn)品在同一起跑線競技？

與地方政及企業(yè)合作建立市場化的產(chǎn)業(yè)基金

首先，產(chǎn)業(yè)基金不是單純?yōu)槿谫Y而設(shè)立的一種融資途徑，而是為政府提供了未來經(jīng)濟(jì)增長的一種新的模式，在此模式下才可以培育出地區(qū)的新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。其次，產(chǎn)業(yè)基金幫地方政府搭建了一個多元化的融資平臺，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的實(shí)際需求，通過產(chǎn)業(yè)基金的不同組成形式，實(shí)現(xiàn)對潛力增長產(chǎn)業(yè)的最大扶持。通過產(chǎn)業(yè)基金幫助產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以基金為資本紐帶，扶持優(yōu)秀的企業(yè)上市，使企業(yè)成為全國同行業(yè)中的龍頭企業(yè)。再次，產(chǎn)業(yè)基金是通過市場化手段解決資金的籌措，而非過去的一直使用的增加政府財政負(fù)債的資金籌集模式，而且只要政府可以管理好基金，選擇有潛力投資的產(chǎn)業(yè)，還可以為政府帶來持續(xù)的財政收入，改變過去大多需要依賴土地財政的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。最后，產(chǎn)業(yè)基金有利于地區(qū)的招商，形成產(chǎn)業(yè)集群。產(chǎn)業(yè)基金一期、二期到無數(shù)期的融資過程整合各種要素：人才、技術(shù)、資源、資金、市場要素、品牌宣傳等為本地區(qū)所用。通過產(chǎn)業(yè)基金持續(xù)的融資和投資引導(dǎo)眾多的商家到本地區(qū)來投資,從中可以篩選挖掘價值企業(yè)進(jìn)行投資，同時也為產(chǎn)業(yè)基金的投資者獲得持續(xù)的回報。

通過市場化的產(chǎn)業(yè)基金培育地區(qū)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)是指在經(jīng)濟(jì)成長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變過程中，能夠帶動整個國民經(jīng)濟(jì)上一個新臺階的新興產(chǎn)業(yè)或行業(yè)。就是具有較大的市場需求和潛在的市場需求，成長性好、技術(shù)和資金密集度高，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級，具有高技術(shù)附加值的新產(chǎn)品或服務(wù)。新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)必須是產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)效應(yīng)強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)。作為新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，必須有旺盛的市場需求和發(fā)展?jié)摿?，成為主?dǎo)的消費(fèi)熱點(diǎn)。銀行與地方政府及企業(yè)共同組建市場化的產(chǎn)業(yè)基金，為地區(qū)培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，是大資管時代銀行轉(zhuǎn)型升級的必經(jīng)之路。

第二篇：大資管時代

隨著國內(nèi)機(jī)構(gòu)與個人財富的迅速積累，急需更豐富、多元化的資產(chǎn)管理渠道，中國的資產(chǎn)管理行業(yè)得以迅猛發(fā)展。在此背景下，自2012年5月以來，中國的資產(chǎn)管理行業(yè)迎來了一輪監(jiān)管放松、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的浪潮。新一輪的監(jiān)管放松，在擴(kuò)大投資范圍、降低投資門檻，以及減少相關(guān)限制等方面，均打破了證券公司、期貨公司、證投基金管理公司、銀行、保險公司、信托公司之間的競爭壁壘，使資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)入進(jìn)一步的競爭、創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營的大資管時代。

第三篇：銀行系人才助力大資管轉(zhuǎn)型

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銀行系人才助力大資管轉(zhuǎn)型

近年來，銀行業(yè)人才不僅是民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)爭搶的“香餑餑”，在金融集團(tuán)內(nèi)部也被賦予轉(zhuǎn)型突破的重任。記者獲悉，平安銀行的兩位分行行長將分別空降平安證券、平安信托，出任新一任總經(jīng)理。其中，平安銀行廣州分行行長楊志群即將調(diào)任平安證券總經(jīng)理，平安銀行南京分行行長冷培棟將出任平安信托總經(jīng)理。業(yè)內(nèi)分析稱，中國平安董事長馬明哲用銀行系人才“武裝”投資部門，加快新一輪人才布局，也是為了在大資管時代搶得先機(jī)。

銀行系密集“調(diào)兵遣將”

“證券、信托新任總經(jīng)理人選基本敲定，楊志群、冷培棟已啟動走人事調(diào)動流程，楊志群最快本月會赴任，冷培棟可能在信托即將召開的董事會上被提名。”平安內(nèi)部知情人士透露。

事實(shí)上，在此之前已有銀行系“先遣兵”空降。據(jù)悉，平安銀行原副行長謝永林已就任平安證券董事長兼CEO，平安銀行副行長兼北京分行行長張金順已正式出任平安信托董事長，平安信托原總經(jīng)理宋成立升任平安信托副董事長。

對此，某券商分析師表示，在以資產(chǎn)證券化為核心的泛資產(chǎn)管理大背景下，銀行高管可利用在專業(yè)能力、風(fēng)控水平、人脈資源等方面積累的優(yōu)勢，提升證券、信托等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展力度，贏得新的市場空間，實(shí)現(xiàn)彎道超車。

“銀行人才在適應(yīng)新戰(zhàn)略方面，無論是專業(yè)、風(fēng)控、資源還是人脈，都更強(qiáng)于傳統(tǒng)的信托和證券。從這次平安信托、證券高層的變化，是看準(zhǔn)了泛資產(chǎn)市場的競爭趨勢做提前布局?！睒I(yè)內(nèi)人士分析指出。

記者了解到，據(jù)楊志群的身邊人稱，其出身基層，精通銀行各項業(yè)務(wù)，為人靈活熱情，多年來業(yè)績突出。據(jù)悉，楊志群曾任民生銀行廣州分行副行長，2009年負(fù)責(zé)籌建平安銀行廣州分行。2012年8月至今，任整合后的平安銀行廣州分行行長。

另外，冷培棟人稱“冷面殺手”，意指其思考冷靜，出擊快速。冷培棟現(xiàn)任平安銀行南京分行行長，創(chuàng)新意識強(qiáng)，具有22年豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗。曾任廣發(fā)行南京分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、行長助理等職。

助力搶灘大資管

“金融業(yè)有句戲言:泛資產(chǎn)管理時代，一流人才在銀行，二流人才在證券信托，三流人才在保險。這也說明銀行業(yè)人才專業(yè)水平較高，人脈廣，風(fēng)控能力強(qiáng)，因而最受追捧?！鄙鲜龇治鰩煴硎?。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融混業(yè)的趨勢不僅是為了獲得牌照，其核心是打通和理順金融機(jī)構(gòu)之間的資管之路，各取所長，以客戶為中心提供財富管理服務(wù)。平安采用人才先行的策略，探索實(shí)踐“你中有我、我中有你”的混業(yè)經(jīng)營格局，對行業(yè)有一定的借鑒意義。

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事實(shí)上，去年底平安信托便大舉啟用銀行系人才，戰(zhàn)略大調(diào)整已走上軌道。2014年12月2日，平安銀行的張金順正式接棒平安信托董事長一職。張金順曾先后在建行、民生銀行、平安銀行任職，在金融圈里有“拼命三郎”的稱號。在其掌舵之后，第一步大動作即是改革內(nèi)部組織架構(gòu)，重塑平安信托隊伍。

據(jù)記者了解，平安信托新籌建的5大事業(yè)部的核心負(fù)責(zé)人也將由張金順帶領(lǐng)的“銀行系”精英猛將擔(dān)任。其中，投行業(yè)務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理將由平安銀行總行投行部首席執(zhí)行專家賈永科擔(dān)任。賈永科與張金順是老戰(zhàn)友，曾任民生銀行武漢分行資產(chǎn)監(jiān)管部總經(jīng)理。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行背景的領(lǐng)頭人給平安信托帶來了“銀行系”產(chǎn)業(yè)金融一體化模式。不過，隨著泛資管時代來臨，平安信托這一全新的發(fā)展模式能否搶占先機(jī)還有待檢驗。

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第四篇：MOM大資管時代

MOM大資管時代

MOM：“讓專業(yè)之人做專業(yè)之事”的基金受到了投資者的青睞?？墒?，基金種類繁多該如何選？買了基金后也需要主動管理該怎么破？更重要的是，如何在基金中分散投資做出資產(chǎn)配置，同時還要能降低投資門檻？

常識告訴我們：對投資品種來說，低風(fēng)險對應(yīng)低收益，高風(fēng)險對應(yīng)高收益。但如果一個投資組合內(nèi)部的各個投資品種相關(guān)性很高，或就是單一產(chǎn)品，那么很有可能整體表現(xiàn)為高風(fēng)險、低收益。因此，資產(chǎn)配置的重要性得到了金融投資行業(yè)的公認(rèn)。

是不是第一時間想起了FOF（fund of funds）？沒錯！FOF母基金可以實(shí)現(xiàn)分散投資，還能降低投資門檻。但今天，我們的主角不是FOF，而是與其差不多的MOM（manager of managers）基金。

MOM，即管理人的管理人基金，從名字可知，MOM重點(diǎn)是選對基金管理人，也可簡單理解成明星基金經(jīng)理的“選秀”。MOM的基金管理人會通過長期跟蹤研究，挑選投資風(fēng)格穩(wěn)定、并取得超額回報的基金經(jīng)理來管理資產(chǎn)。而自身則通過動態(tài)的跟蹤、監(jiān)督來管理他們，及時調(diào)整資產(chǎn)配置方案。MOM的收益特點(diǎn)是收益曲線平滑，給投資者帶來長期穩(wěn)定、投資回報率高于平均水平的相對收益。

目前從全球來看，MOM不如FOF普及，因為MOM對發(fā)行人的要求嚴(yán)格，也從而體現(xiàn)了安全性。MOM發(fā)行前期的主要工作是調(diào)研國內(nèi)以頂級基金經(jīng)理為主的投資管理人的投資風(fēng)格與業(yè)績表現(xiàn)。除了基金經(jīng)理的個人投資理念與投資策略，連不同工作履歷（至少工作經(jīng)驗要經(jīng)過一個股市的高低的轉(zhuǎn)化周期）帶來的投資風(fēng)格變化、投資研究團(tuán)隊穩(wěn)定性，基金經(jīng)理個人性格和職業(yè)操守，過往持倉數(shù)據(jù)和投資過程分析都被列入相關(guān)量化分析模型的研究范疇。

MOM基金還有一個很好的特性是風(fēng)控靈活、透明，這就使得投資安全性更高。都說交易性產(chǎn)品最核心的優(yōu)勢是做好風(fēng)險管理。所以，風(fēng)險控制是MOM的核心，動態(tài)管理是MOM的精髓。精選MOM基金的風(fēng)控模式有點(diǎn)像最注重安全的社?；鹞泄蓟鹜顿Y時的風(fēng)險管理模式。而這，也是華爾街投行使用的最嚴(yán)格的風(fēng)控模式之一。

誠然，“單一團(tuán)隊、單一策略、單一品種”的傳統(tǒng)基金業(yè)模式如今已不再能滿足大資管時代的發(fā)展需求。而這種大背景下誕生的MOM基金，自然稱得上應(yīng)時而生。

第五篇：宏皓：互聯(lián)網(wǎng)金融能助力各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級

宏皓：互聯(lián)網(wǎng)金融能助力各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級 當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無意中打開了互聯(lián)網(wǎng)金融的潘多拉盒子后,互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮就在中國開始了,不懂互聯(lián)網(wǎng)金融的人都在講互聯(lián)網(wǎng)金融對金融行業(yè)的影響,然而互聯(lián)網(wǎng)金融對中國經(jīng)濟(jì)的影響到底有多大,互聯(lián)網(wǎng)金融能不能幫助中國的各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級,目前大家還沒有意識到。

其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對中國所有行業(yè)和影響是深遠(yuǎn)的,互聯(lián)網(wǎng)金融工具正確運(yùn)用是能幫中國的所有行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的沖擊，最突出的是對客戶的沖擊，商業(yè)經(jīng)營必須有固定的客戶群，而不同的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都各有高招，比如騰訊用即時通訊工具QQ黏住客戶，網(wǎng)易用郵箱黏住客戶，搜狐用娛樂、體育等產(chǎn)品黏住客戶，而新浪的強(qiáng)項則是為名人開通自媒體，這是傳統(tǒng)報紙能做到的嗎？互聯(lián)網(wǎng)時代的新聞門戶僅僅靠提供新聞肯定是不行的，而人民網(wǎng)、新華網(wǎng)等傳統(tǒng)新聞企業(yè)轉(zhuǎn)型來的新媒體之所以做不到四大門戶那么大，關(guān)鍵還是缺乏黏住客戶的手段。

互聯(lián)網(wǎng)金融也是一樣，阿里巴巴，淘寶本身就有大量的客戶，這些客戶既包含他們平臺上的電商，也包含網(wǎng)購用戶，這些客戶就是阿里集團(tuán)做互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，而傳統(tǒng)銀行即使轉(zhuǎn)型做互聯(lián)網(wǎng)，也沒有哪個具備能黏住各類客戶尤其是年輕客戶的優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是技術(shù)導(dǎo)向的，而是消費(fèi)者導(dǎo)向的。如今的互聯(lián)網(wǎng)就是一種新的生活方式，電子商務(wù)已滲透到人們生活里各個角落。

面對著這樣的變化，銀行已逐漸不能夠滿足未來客戶的需求，現(xiàn)在人們更喜歡足不出戶，一切事情通過網(wǎng)絡(luò)完成。在這強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融攻勢面前，傳統(tǒng)銀行靠改變盈利模式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變客戶基礎(chǔ)、改善服務(wù)水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等應(yīng)變，或許可以穩(wěn)住一部分市場，但傳統(tǒng)銀行沒法給人提供全新的網(wǎng)絡(luò)化生活方式，而這只有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能提供?，F(xiàn)實(shí)就是這么殘酷，現(xiàn)在要的是全新的商業(yè)經(jīng)營模式，而非舊有模式的修補(bǔ)或延伸。數(shù)據(jù)顯示，阿里小微信貸的貸款不良率為0.87%，低于我國銀行業(yè)0.96%的平均水平。供應(yīng)商利用京東供應(yīng)鏈金融平臺獲得融資的資金成本為每日0.019%，相當(dāng)于7%的年化利率，遠(yuǎn)低于同類銀行貸款產(chǎn)品的年利率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能做到這一點(diǎn)，依靠的就是其大數(shù)據(jù)、大網(wǎng)絡(luò)的科技優(yōu)勢。

有了金融大數(shù)據(jù)的支持，就可以針對不同的用戶提供他們需要的產(chǎn)品，無論是百度金融中心理財平臺支持推出的兩款金融產(chǎn)品，還是支付寶的余額寶，都是對用戶需求的一種應(yīng)對?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能根據(jù)海量網(wǎng)民的搜索，捕捉大眾用戶的金融需求，以定制化產(chǎn)品深入80%的藍(lán)海理財用戶，而傳統(tǒng)金融業(yè)主要賺得還是20%富人的錢，因為很多傳統(tǒng)金融的理財都有一個不低的門檻約束著用戶的參與機(jī)會。

另外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)、云計算去識別風(fēng)險，管理風(fēng)險，能更有針對性，能更好地為小微企業(yè)以及消費(fèi)者的金融需求服務(wù)，而傳統(tǒng)金融企業(yè)至少目前卻不具備這樣的數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

從銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)角度看，當(dāng)下是互聯(lián)網(wǎng)金融主要有第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)理財三大部分，這三項也是傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)。如果說支付寶的網(wǎng)絡(luò)支付讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“沖擊”的話，那么余額寶的網(wǎng)絡(luò)理財則讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到了什么叫“危機(jī)”，這種沖擊就是金融脫媒化，也就是隔絕了客戶與銀行的聯(lián)系，比如余額寶正好卡住了銀行資金來源的咽喉，切斷、截流了相當(dāng)一部分銀行活期存款來源的渠道，正在動搖傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)和根本。

網(wǎng)絡(luò)信貸也必將分掉銀行很大一部分信貸份額。而這些只是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)余的作法,如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有金融專家加盟,再給銀行的高端客戶提供資本運(yùn)作及全方位的金融服務(wù),就能一次將銀行的高端客戶掏空,徹底將銀行擊潰.所以,互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的深遠(yuǎn)影響還只是剛剛開始。

互聯(lián)網(wǎng)金融對實(shí)體企業(yè)的影響

實(shí)體企業(yè)如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融的案例:為什么小米三年超過了聯(lián)想，有100億美金的市值，每年有二三十億人民幣的利潤。是有了移動互聯(lián)網(wǎng)，有了互聯(lián)網(wǎng)金融,有了互動商業(yè)革命。

美國都沒有這么快的，因為美國的商業(yè)環(huán)境非常好，商業(yè)鏈條非常完善，顛覆不是那么強(qiáng)。在中國所有的商業(yè)鏈條不完善，以前所有企業(yè)是從產(chǎn)品到營銷，所有的公司是有產(chǎn)品去做營銷，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后,因為移動互聯(lián)網(wǎng)和電商突然發(fā)現(xiàn)有叫用戶的人，有叫關(guān)系的粉絲，比如說用友做了30年公司，30億銷售額，大家有30萬用戶，只有產(chǎn)品和營銷，用戶跟它沒關(guān)系。在移動互聯(lián)網(wǎng)里面沒有一個“米粉群”，雷軍是有“米粉群”的，由產(chǎn)品直接到營銷跨越了兩個階段，通過網(wǎng)上賣的東西，別人把所有的資料都給你，并且支付的賬號也給你了，你可以進(jìn)行大數(shù)據(jù)來分析，你做了來往以后你有一個粉絲群，可以看到米粉的狂熱，跟用戶一起開發(fā)和成長。

傳統(tǒng)行業(yè)如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級

前不久，筆者去一個地方政府及當(dāng)?shù)氐囊患移髽I(yè)調(diào)研,企業(yè)家訴苦是企業(yè)艱難沒有利潤,政府官員訴苦是地方政府沒錢還有大量的債務(wù)、招商難、經(jīng)濟(jì)發(fā)展難，企業(yè)家和政府官員問筆者如何解決這些難題？筆者講了如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融破解這些企業(yè)家們和地方政官員的困境。

這家企業(yè)是個央企,生產(chǎn)機(jī)械設(shè)備,也為壁紙企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備。筆者幫這家企業(yè)和地方政府建立一個10個億的產(chǎn)業(yè)基金,資金由筆者來募集,在當(dāng)?shù)亟ㄒ粋€壁紙工業(yè)園,當(dāng)?shù)卣饬愕貎r給壁紙工業(yè)園土地。園區(qū)最難的是招商,筆者出面解決。

怎么解決呢？中國有個壁紙行業(yè)協(xié)會,筆者將中國壁紙行業(yè)的老板們都招在一起搞個論

壇,告訴這些老板們，到這個壁紙工業(yè)園來投資一不缺資金，所有企業(yè)的資金問題筆者來解決,二不缺市場和客戶,三不缺大品牌。

壁紙工業(yè)園區(qū)的所有的產(chǎn)品銷售通過互聯(lián)網(wǎng)直接賣給全國各地的客戶,過去壁紙行業(yè)的銷售是企業(yè)層層代理或建體驗店,壁紙賣到客戶手里時價格地翻了三倍以上,我們將整個園區(qū)的所有壁紙企業(yè)的產(chǎn)品集中打包,在全國招加盟商,加盟商只收少量的加盟費(fèi),不賣產(chǎn)品,只幫當(dāng)?shù)氐目蛻舭驯诩堎N好,收30%的工程費(fèi),這樣全國的消費(fèi)者就能買到價格低,品質(zhì)高的壁紙,于是全國各地所有的加盟商也都能賺錢。

5年左右將整個園區(qū)的壁紙企業(yè)合并財務(wù)報表上市.三年左右國內(nèi)壁紙行業(yè)不到園區(qū)來發(fā)展的壁紙企業(yè)都被我們消滅,我們用10年的時間將世界上的壁紙行業(yè)淘汰出局。這樣一來我們運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融將所有的難題全部解決,更重要的這個地區(qū)的壁紙行業(yè)在全中國及全世界將沒有競爭對手.綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融改變的不僅僅是金融行業(yè),運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具可以改變中國所有的行業(yè),正確運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融可以推動中國所有的行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,幫助所有的地方政府化解地方債務(wù)危機(jī)并且?guī)椭胤秸猩桃Y,推動地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,打造地區(qū)經(jīng)濟(jì)的核心競爭力,進(jìn)而推動中國的所有行業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級,打造中國經(jīng)濟(jì)的升級版。中國金融領(lǐng)域最具實(shí)戰(zhàn)派的金融學(xué)家宏皓最核心課程：

1、《政府、企業(yè)資本運(yùn)作與投融資方法》

2、《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與銀行金融創(chuàng)新》

3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢及轉(zhuǎn)型升級》

4、《民間金融轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》

5、《地方融資平臺融資模式與金融創(chuàng)新》

6、《經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境分析及投資策略》

7、《十八屆三中全會政策解讀與企業(yè)應(yīng)對策略》

8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響和創(chuàng)新應(yīng)對》

金融學(xué)家宏皓的授課風(fēng)格

一、講金融專業(yè)課最受歡迎的中國頂級金融實(shí)戰(zhàn)專家，各大高校EMBA、總裁班開學(xué)第一課的金牌指定授課專家。

二、中國唯一的金融學(xué)家，是幫助受培訓(xùn)學(xué)員企業(yè)解決融資資金籌措等實(shí)際問題的落地型金融專家。

三、運(yùn)用多種金融工具給政府、銀行、企業(yè)解決發(fā)展難題的金融創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)專家。

四、創(chuàng)建了中國人自己的金融理論。當(dāng)前的中國只有宏皓教授的金融理論才能實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，才能突破中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。運(yùn)用宏皓的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競爭力。

宏皓教授是全國總裁班開班第一課王牌主講人，是對企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程第一人，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級國內(nèi)唯一專家，是講授房地產(chǎn)課程最具落地實(shí)操性的地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級唯一實(shí)戰(zhàn)專家，是目前企業(yè)投融資管理和資本運(yùn)作課程最具權(quán)威的教授，也是國內(nèi)目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級課程的實(shí)戰(zhàn)專家。

推薦視頻：

1、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級第一人——宏皓教授《宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型升級》年會及商業(yè)地產(chǎn)開盤課程宏皓教授運(yùn)用金融創(chuàng)新挖掘了房地產(chǎn)下一階段轉(zhuǎn)型升級的路徑與投資策略。充分展現(xiàn)了實(shí)戰(zhàn)派的授課風(fēng)格，具有實(shí)操性，對房地產(chǎn)行業(yè)的今后可持續(xù)發(fā)展起到了決定性的作用。

萬達(dá)集團(tuán)授課視頻鏈接：

2、總裁班開班第一講金牌主講人——金融學(xué)家宏皓帶來2014年中國最精彩的總裁班開班第一講（2天）：《2014年經(jīng)濟(jì)、金融形勢分析及資本運(yùn)作與投融資管理》、《2014年民間金融發(fā)展趨勢與轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》，同樣適用于企業(yè)內(nèi)訓(xùn)及公司年會、各大商業(yè)論壇。西南財大總裁班開班第一課授課視頻：

3、著名金融學(xué)家、民間金融轉(zhuǎn)型升級第一人——宏皓，為北大總裁研修班講授了精彩的《金融創(chuàng)新之民間金融轉(zhuǎn)型升級應(yīng)對策略》授課視頻：

4、銀行金融創(chuàng)新實(shí)戰(zhàn)專家——宏皓教授給工商銀行資陽分行講授《十八屆三中全會政策解讀與銀行轉(zhuǎn)型升級》

視頻鏈接：

宏皓——著名金融學(xué)家﹑中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長、中國金融智庫首席金融學(xué)家、融資專家，北京交通大學(xué)客座教授、中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員﹑政府、上市公司金融顧問，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會秘書長，央視網(wǎng)財經(jīng)評論員。是中國目前首位指導(dǎo)各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運(yùn)作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的金融實(shí)戰(zhàn)專家。被社會廣泛譽(yù)為：投資大師，中國私募基金之父。

撰寫農(nóng)行總行2012年中國財富管理發(fā)展報告，指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國銀行業(yè)協(xié)會等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級。

擔(dān)任金融顧問并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽市，江蘇常州市、湖北長陽縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計院、萬達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂集團(tuán)等。

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