第一篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-2012中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展論壇國(guó)際學(xué)術(shù)年會(huì)會(huì)議紀(jì)要

2005中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展論壇國(guó)際學(xué)術(shù)年會(huì)會(huì)議紀(jì)要

（舒廷飛 2005-4-29）

為全面貫徹全保會(huì)議精神，圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、服務(wù)人民生活水平的提高以及服務(wù)大局來(lái)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)等戰(zhàn)略目標(biāo)，廣泛吸納政、產(chǎn)、學(xué)、研各界領(lǐng)導(dǎo)與專(zhuān)家的真知灼見(jiàn)，由國(guó)發(fā)資本市場(chǎng)研究中心、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、《中國(guó)證券報(bào)》社等單位共同發(fā)起，定于2005年4月23日上午九時(shí)在北京中國(guó)人民大學(xué)逸夫會(huì)議中心聯(lián)合主辦2005中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展論壇國(guó)際學(xué)術(shù)年會(huì)。

（一）全國(guó)婦聯(lián)主席——顧秀蓮：構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，發(fā)展婦幼保險(xiǎn)。

1、婦幼事業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展為婦幼保險(xiǎn)提供了廣闊的市場(chǎng)，從宏觀上說(shuō)，近年來(lái)中國(guó)婦女發(fā)展?fàn)顩r得到明顯改善，婦女參與國(guó)家和社會(huì)事務(wù)管理的程度不斷提高。從微觀上來(lái)講，在消費(fèi)領(lǐng)域企業(yè)家和商人都清楚認(rèn)識(shí)到女性和兒童消費(fèi)者的高購(gòu)買(mǎi)力，許多產(chǎn)品都將女性和兒童作為消費(fèi)終端對(duì)象而重點(diǎn)考慮，正因?yàn)楝F(xiàn)代家庭中女性和兒童擁有家庭的購(gòu)買(mǎi)權(quán)，故在消費(fèi)學(xué)和心理學(xué)方面，女性和兒童消費(fèi)心理也成了必不可少的內(nèi)容。在此背景下，婦女兒童同樣為保險(xiǎn)提供了廣闊的市場(chǎng)，大力發(fā)展婦幼保險(xiǎn)應(yīng)該提到重要的議事日程之中。

2、婦女兒童的特殊性可為婦幼保險(xiǎn)發(fā)展提出更高的要求，由于女性和兒童生理上的特殊性以及在突發(fā)事件下最容易成為受害群體，因此需要一些特殊功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品供他們選擇。有資料顯示，女性平均壽命一般要比男性高4歲，更長(zhǎng)的生命時(shí)間也意味著她們?cè)陴B(yǎng)老、醫(yī)療方面面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，女性正在遭受著乳腺疾病越來(lái)越大的困憂，乳腺癌等重大婦科疾病呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢(shì)。另一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，在網(wǎng)上通過(guò)競(jìng)標(biāo)方式征集保險(xiǎn)方案的個(gè)人用戶(hù)中，女性用戶(hù)的數(shù)量已經(jīng)占了總數(shù)的45％，這個(gè)數(shù)字比中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心當(dāng)時(shí)公布的目前中國(guó)女性網(wǎng)民占網(wǎng)民總數(shù)的32.2％的數(shù)字高得很多，女性互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品享受服務(wù)可見(jiàn)一斑。征集投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)書(shū)的女性用戶(hù)占到總用戶(hù)數(shù)的57％，這表明女性用戶(hù)比男性用戶(hù)更加關(guān)心目前市場(chǎng)上新出現(xiàn)的這種集保障、投資功能為一體的新品種，更青睞這種投資理財(cái)途徑。在此我建議要加大婦女兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，充分考慮婦女兒童保險(xiǎn)需要需求的結(jié)構(gòu)變化，積極推出既適應(yīng)婦女兒童需求，又能夠引導(dǎo)婦女兒童需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)。

（二）保監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任——孟昭億

核心思想：在一個(gè)更加開(kāi)放的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境下，合作將是一個(gè)未來(lái)的主題。這種合作不僅僅是在市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)層面，也包括監(jiān)管的層面。

1.開(kāi)放的新特點(diǎn)：我們是從最開(kāi)始的初始階段即從試點(diǎn)性的外籍公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，已經(jīng)逐步進(jìn)入了中國(guó)履行加入世貿(mào)組織的承諾這樣的一個(gè)正規(guī)的、開(kāi)放的新的進(jìn)程中的階段。當(dāng)然這個(gè)承諾這里面還有一定的要求，就是壽險(xiǎn)以合資的形式，但是中介中經(jīng)紀(jì)公司可以進(jìn)入市場(chǎng)，但是在代理公司上還沒(méi)有承諾。

2.開(kāi)放進(jìn)程中，參股中資保險(xiǎn)公司也是對(duì)外開(kāi)放中新的特點(diǎn)，包括幾家公司，新華、泰康，還有一些中小規(guī)模的保險(xiǎn)公司。以及剛成立的去年保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的一些公司，在籌備的過(guò)程中，實(shí)際也在洽談?dòng)嘘P(guān)吸收外資股份的問(wèn)題。外資公司進(jìn)入市場(chǎng)畢竟有一個(gè)基本的標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外合作。

3.合作與開(kāi)放有一定的關(guān)系。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)這種經(jīng)營(yíng)的特性，也決定了風(fēng)險(xiǎn)在全球這種傳遞轉(zhuǎn)移。特別是在開(kāi)放過(guò)程中，在全球化以及金融一體化的推進(jìn)過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)是如何防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管，也是現(xiàn)在國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)十分關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。從國(guó)際保險(xiǎn)協(xié)會(huì)所倡導(dǎo)的原來(lái)17項(xiàng)核心原則，現(xiàn)在做了新的調(diào)整，增加到28項(xiàng)，核心原則中也很關(guān)注各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作問(wèn)題。通過(guò)國(guó)際組織這個(gè)平臺(tái)，實(shí)際各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有加強(qiáng)監(jiān)管的愿望，并且付諸實(shí)施，保險(xiǎn)自身特點(diǎn)無(wú)論是一家公司在不同的市場(chǎng)設(shè)有不同的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)也好，還是通過(guò)保險(xiǎn)安排，這種安排跨國(guó)界的危險(xiǎn)也十分突出，可能會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然這種風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論從經(jīng)營(yíng)者，從監(jiān)管者都十分關(guān)注，三年前，在第九屆國(guó)際保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)議的時(shí)候，已經(jīng)把保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)方面做為重點(diǎn)，特別是9.11以后，對(duì)于再保險(xiǎn)性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，大家有了更深的體會(huì)。過(guò)去對(duì)再保險(xiǎn)可能主要美國(guó)、法國(guó)對(duì)再保險(xiǎn)有些特殊要求，包括保證金制度，當(dāng)然三年以來(lái)，國(guó)際保險(xiǎn)協(xié)會(huì)對(duì)再保險(xiǎn)有了要求，其中要求東道國(guó)與母國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作。包括從不同市場(chǎng)上看待同一家機(jī)構(gòu)，可能會(huì)更全面的了解這家公司的風(fēng)險(xiǎn)所在，以及會(huì)引發(fā)的可能是系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然市場(chǎng)上畢竟也在報(bào)道，不同的公司，或者前幾年澳大利亞的ASH公司，日本多家壽險(xiǎn)公司，以及最近大家關(guān)注的美國(guó)的一些公司，有關(guān)交易的問(wèn)題，都涉及許多監(jiān)管?chē)?guó)家合作背景下如何更好分析市場(chǎng)，分析公司，全面看待一家公司的問(wèn)題所在。

隨著這些問(wèn)題的出現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管合作的愿望也更強(qiáng)烈。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)畢竟是受各個(gè)國(guó)家自身法律的約束，業(yè)務(wù)自身要做風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。所以各個(gè)國(guó)家為了在發(fā)展當(dāng)中關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，也都充分開(kāi)展合作。

4.政策導(dǎo)向，應(yīng)當(dāng)說(shuō)保監(jiān)會(huì)吳定富主席最近提出如何做大做強(qiáng)我們的保險(xiǎn)行業(yè)。當(dāng)然這需要大家有一個(gè)共識(shí)，就是說(shuō)，要支持我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要我們保險(xiǎn)行業(yè)要加快發(fā)展。當(dāng)然這也符合國(guó)家的總體發(fā)展戰(zhàn)略。發(fā)展與監(jiān)管的管理，實(shí)際是相輔相成的。處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系，一直是保監(jiān)會(huì)關(guān)心的議題，但是實(shí)際各個(gè)國(guó)家，以及他們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在強(qiáng)調(diào)發(fā)展與監(jiān)管。

另一個(gè)個(gè)關(guān)心的問(wèn)題就是增長(zhǎng)方式。增長(zhǎng)方式應(yīng)當(dāng)說(shuō)是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，如何加快發(fā)展，確實(shí)需要保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)方式一種轉(zhuǎn)換的思考。無(wú)論是公司還是行業(yè)還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都在探討這樣的問(wèn)題。

這里面要講的第三個(gè)問(wèn)題，就是結(jié)構(gòu)調(diào)整，但是結(jié)構(gòu)調(diào)整涉及到的問(wèn)題更多，也沒(méi)有辦法展開(kāi)來(lái)講。這里面既包括治理結(jié)構(gòu)，治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)說(shuō)是保險(xiǎn)監(jiān)管賦予的新的重點(diǎn)，治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)在已經(jīng)和償付能力、市場(chǎng)行為被認(rèn)為是監(jiān)管中同等重要的問(wèn)題。在去年第十二次國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)會(huì)上把治理結(jié)構(gòu)作為監(jiān)管的一項(xiàng)主要內(nèi)容。與償付能力和市場(chǎng)行為放在一起。

（三）財(cái)險(xiǎn)部副主任——郭左踐

核心思想：需要有一個(gè)更大的智慧來(lái)思考一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)同在，需要所有的從業(yè)人員用戰(zhàn)略的眼光去思考這個(gè)問(wèn)題。

要談農(nóng)險(xiǎn)就是廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)村保險(xiǎn)，農(nóng)民保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要是談農(nóng)民在進(jìn)行種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)當(dāng)中，應(yīng)遇到自然災(zāi)害和意外事故需要給保險(xiǎn)保證。而保險(xiǎn)業(yè)對(duì)如何使保險(xiǎn)服務(wù)于三農(nóng)，全面促進(jìn)三農(nóng)的發(fā)展做了積極的探索，隨著改革的深化，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的主 體也在發(fā)生變化，目前市場(chǎng)上除了人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合這兩家綜合的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，還有三家專(zhuān)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，一個(gè)在上海的安信的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，一家是吉林安華保險(xiǎn)公司，還有就是農(nóng)光保險(xiǎn)公司，目前在市場(chǎng)上銷(xiāo)售的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品180多個(gè)，基本上覆蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)民的意外傷害等等方面。由于缺乏國(guó)家財(cái)政的支持等等各種因素，同時(shí)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)比較大，成本比較高，技術(shù)比較落后，管理水平有限，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)虧損狀況，隨著我們的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體越來(lái)越豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加充分，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)空間越來(lái)越狹小，利潤(rùn)空間也越來(lái)越狹小，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)將是我們保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)巨大的空間。所以這也就是保監(jiān)會(huì)吳定富主席多次指出和要求的，就是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要用戰(zhàn)略的眼光去看待和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。將來(lái)中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主要在農(nóng)村。保監(jiān)會(huì)根據(jù)黨中央國(guó)務(wù)院方針政策部署，已經(jīng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位，我們的目標(biāo)就是要在中國(guó)建立一個(gè)多層次體系，多渠道支持，多主體經(jīng)營(yíng)，符合我國(guó)特色的具有中國(guó)特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

（四）人身保險(xiǎn)部副主任——張文良

核心思想：人壽保險(xiǎn)的外部性特征和構(gòu)建和諧社會(huì)的主題宗旨是密切相關(guān)的。我們業(yè)界要做的事情就是如何把潛在的需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的需求，真正是按照吳主席講的，真正讓保險(xiǎn)為構(gòu)建和諧社會(huì)發(fā)揮應(yīng)有的作用。

我的第一個(gè)看法就是人身保險(xiǎn)在和諧社會(huì)建設(shè)中，具有不可替代的作用。關(guān)注民生，以人為本是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的核心和靈魂。人身保險(xiǎn)在以人為本的和諧社會(huì)中，將發(fā)揮不可替代的作用。它通過(guò)服務(wù)于個(gè)人和家庭各類(lèi)保險(xiǎn)需求，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維系和促進(jìn)社會(huì)安定。首先根據(jù)生命周期假說(shuō)，人身保險(xiǎn)是對(duì)于人的一生所有消費(fèi)的均衡，發(fā)揮人身保險(xiǎn)的這種獨(dú)特功能，有利于引導(dǎo)個(gè)人和家庭積極健康消費(fèi)，使他們將短期利益和長(zhǎng)期利益結(jié)合起來(lái)，理智消費(fèi)合理消費(fèi)，讓人的一生溫馨幸福，對(duì)促進(jìn)人的全面發(fā)展發(fā)揮重要作用。

同時(shí)，發(fā)揮人壽保險(xiǎn)獨(dú)特功能，有利于促進(jìn)社會(huì)公平。在世界上很多國(guó)家，人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦第二層面的保險(xiǎn)都有一些經(jīng)驗(yàn)，除了醫(yī)療保險(xiǎn)基本養(yǎng)老以外，人壽保險(xiǎn)可以與社會(huì)上的一些保險(xiǎn)公司一起承辦，人們可以根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力選擇購(gòu)買(mǎi)適合自己需要的社會(huì)保障產(chǎn)品。這樣使得社會(huì)各個(gè)群體都有穩(wěn)定性，整個(gè)社會(huì)呈現(xiàn)安定和諧的局面。

第二人身保險(xiǎn)在構(gòu)建和諧社會(huì)中，目前發(fā)揮的作用仍顯不足，近年來(lái)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷增加。在和諧社會(huì)建設(shè)開(kāi)始發(fā)揮積極作用，比如人身保險(xiǎn)公司參與部分的省市新型醫(yī)療試點(diǎn)，參與東北地區(qū)企業(yè)醫(yī)療試點(diǎn)等等，但是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會(huì)需要的適應(yīng)性來(lái)看，人身保險(xiǎn)業(yè)對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)有著明顯的差距。

有關(guān)調(diào)查顯示，目前我國(guó)只有25.6％的城市居民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而農(nóng)村人口的保險(xiǎn)滲透率則更低，普通養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通醫(yī)療保險(xiǎn)還處在探索試點(diǎn)階段，總之，我國(guó)目前人身保險(xiǎn)尚未成為普通百姓生活必須品，人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)的促進(jìn)作用，沒(méi)有得到充分的發(fā)揮。

第三人身保險(xiǎn)公司要始終堅(jiān)持和諧發(fā)展的理念。目前人身保險(xiǎn)業(yè)在構(gòu)建和諧社會(huì)中發(fā)揮的作用，是有限的。對(duì)于這種現(xiàn)實(shí)的情況，武漢大學(xué)的魏華林教授概括為兩種困惑一方面中國(guó)改革開(kāi)放以后，居民面臨風(fēng)險(xiǎn)增大了，手中握有買(mǎi)得起保險(xiǎn)貨幣，另一方面不愿意把應(yīng)該買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)的投保人買(mǎi)不到想買(mǎi)的保險(xiǎn)，投保人抱怨保險(xiǎn)公司不為他們著 想，這里反映保險(xiǎn)供給和保險(xiǎn)需求的關(guān)系。我認(rèn)為人身保險(xiǎn)里，解決這兩者的困惑，加強(qiáng)消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的普及。另外就是人身保險(xiǎn)公司堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷改進(jìn)服務(wù)水平，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。既開(kāi)發(fā)城市居民需要的產(chǎn)品，也要開(kāi)發(fā)農(nóng)村居民需要的產(chǎn)品，要開(kāi)發(fā)發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)品，也要開(kāi)發(fā)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)品。

（五）中介部副主任——呂宙：誠(chéng)信是根本，專(zhuān)業(yè)化的技能是前提

1.保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的基本情況。在我國(guó)保險(xiǎn)中介起步比較晚，這兩年發(fā)展比較快。我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)包括三大塊，我們有龐大的隊(duì)伍，我們還有專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，還有保險(xiǎn)公估公司。所以我們整個(gè)中介系統(tǒng)非常龐大，組成也比較復(fù)雜。保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介就越重要在西方國(guó)家中介市場(chǎng)上，一般都占50％以上。

近年來(lái)伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)迅速壯大，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)也是日益明顯。2004年全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2092億元，占全國(guó)總收入67.2％，有2/3是中介貢獻(xiàn)的，其中保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)現(xiàn)1710億元，保險(xiǎn)代理占全國(guó)27.8％，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入128億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入3％。盡管機(jī)構(gòu)比較多，但是貢獻(xiàn)相對(duì)比較小。

2.中國(guó)中介市場(chǎng)的發(fā)展情況，有以下三個(gè)特點(diǎn)。一是專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速擴(kuò)張，有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局初步形成，截止2004年全國(guó)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是1298家，其中保險(xiǎn)代理公司921家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司197家，保險(xiǎn)公估公司180家。經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，目前初步形成以保險(xiǎn)代理公司為主體，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公共公司的有機(jī)的市場(chǎng)格局已經(jīng)初步形成。

第二是代理機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，銀行郵政成為代理。自上個(gè)世紀(jì)初八十年代恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不斷增加。截止2004年底全國(guó)共有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)11.6萬(wàn)家。其中銀行代理機(jī)構(gòu)占65％。郵政占11％，鐵路、航空這方面的代理占12％。其他機(jī)構(gòu)占12％。第三是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍龐大，并保持基本穩(wěn)定，粗放式保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式發(fā)生變化。目前全國(guó)保費(fèi)收入1/3，壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用1/4是由保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員創(chuàng)造的。從2004年起部分保險(xiǎn)公司，開(kāi)始進(jìn)行對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整合制度，這里面包括美國(guó)的友邦保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員大專(zhuān)以上的文化水平。實(shí)行顧問(wèn)式行銷(xiāo)，前些年大多數(shù)靠人海戰(zhàn)術(shù)，現(xiàn)在是走精品之路

3.加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化，發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中構(gòu)建和諧社會(huì)的作用。保險(xiǎn)中介要立足于保險(xiǎn)市場(chǎng)，要立足社會(huì)關(guān)鍵靠?jī)蓷l，一是誠(chéng)信，二是專(zhuān)業(yè)化。從今天開(kāi)始，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將貫徹落實(shí)新修訂的《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，《保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公估職業(yè)人員的管理規(guī)則》，為提高專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)水平，提升專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的能力和整體技術(shù)水平。

一方面加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人的專(zhuān)業(yè)水平和誠(chéng)信意識(shí)。今年保監(jiān)會(huì)將把加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員管理作為工作重點(diǎn)，我們將盡快出臺(tái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理辦法，實(shí)行掛牌。落實(shí)營(yíng)銷(xiāo)人員持證上崗，我們要推出保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育辦法，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員及保險(xiǎn)中介營(yíng)銷(xiāo)人員實(shí)行連續(xù)的系統(tǒng)的管理。充分發(fā)揮政府監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督的雙重承接效果。

另一方面今年保監(jiān)會(huì)將在監(jiān)管實(shí)踐基礎(chǔ)上，按照分類(lèi)監(jiān)管的思想，在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下，支持和保險(xiǎn)公司與銀行、郵政有優(yōu)勢(shì)的企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)上合作。

（六）華泰財(cái)險(xiǎn)CEO兼董事長(zhǎng)——王梓木

公司治理結(jié)構(gòu)就是所有者怎么治理經(jīng)營(yíng)者的，說(shuō)明治理結(jié)構(gòu)是出資人的一種選擇和設(shè)置。另外就是一定要區(qū)分治理和管理。治理是治人。

法律上來(lái)說(shuō)公司治理是一種委托代理管理，出資人是委托方，經(jīng)理人是代理方，是一種委托代理關(guān)系。公司治理結(jié)構(gòu)可以選擇，而且這種選擇是受很多條件制約，一個(gè)就是要受社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)的制約，國(guó)有獨(dú)資的和民營(yíng)的就是不一樣。民營(yíng)資本有他們的治理方式。第二要受到社會(huì)和企業(yè)文化的制約，另外還要受到效率和成本的約束。選擇什么樣的治理結(jié)構(gòu)跟不同的治理成本和績(jī)效掛鉤。

我認(rèn)為一個(gè)不健全或不完善的企業(yè)股東結(jié)構(gòu)很難建立起良好的法人治理結(jié)構(gòu)的。體制的進(jìn)步是機(jī)制優(yōu)化的基礎(chǔ)，這是必然的。怎么樣建立公司治理結(jié)構(gòu)呢？條件和保障是什么呢？在我們看來(lái)很重要一個(gè)要建立公司的激勵(lì)機(jī)制，另一個(gè)是建立企業(yè)約束性機(jī)制。我們公司也有審計(jì)委員會(huì)，預(yù)算委員會(huì)，薪酬委員會(huì)，但是沒(méi)有經(jīng)營(yíng)委員會(huì)。有投資管理委員會(huì)，投資如何進(jìn)行資產(chǎn)匹配，如何選擇一些項(xiàng)目，有投資決策委員會(huì)，這個(gè)委員會(huì)都屬于企業(yè)內(nèi)部管理委員會(huì)，和治理結(jié)構(gòu)層面不同的。非常有意思的，現(xiàn)在又提出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，我們公司正在組建風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，就是當(dāng)你的保險(xiǎn)決策和投資決策做出來(lái)之后，它的風(fēng)險(xiǎn)有多大，誰(shuí)來(lái)保證它是正確的，誰(shuí)來(lái)保證它使股東的利益不受損害呢？你把你的資產(chǎn)放到哪些領(lǐng)域，我要對(duì)這些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，包括市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、道德的風(fēng)險(xiǎn)甚至監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)都要評(píng)價(jià)，拿出一套辦法來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)為有問(wèn)題，可以一票否決其他的。

我注意到XL金融公司，治理結(jié)構(gòu)我認(rèn)為很先進(jìn)，把董事會(huì)下面做了一些分離，風(fēng)險(xiǎn)管理上叫做風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。就我們公司目前風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)還不是對(duì)董事會(huì)，所以我覺(jué)得應(yīng)當(dāng)有必要提升一下。

還要談出一個(gè)觀點(diǎn)就是CEO與中國(guó)的公司法，大家都知道我也是CEO，XL公司把CEO和董事長(zhǎng)區(qū)分開(kāi)來(lái)，我認(rèn)為也是一種進(jìn)步。中國(guó)現(xiàn)在出現(xiàn)了很多CEO，中國(guó)的CEO往往是董事長(zhǎng)兼的CEO之多，美國(guó)500強(qiáng)公司里80％都是董事長(zhǎng)兼CEO，董事長(zhǎng)和CEO分離當(dāng)然有分離的道理，我想在中國(guó)公司法里，可能這也是一種進(jìn)步，在中國(guó)的公司法，對(duì)董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的權(quán)利劃分是存在一定的不合理之處的。比如說(shuō)公司法對(duì)董事長(zhǎng)的職權(quán)規(guī)定了三句話，董事長(zhǎng)主持公司的董事大會(huì)，檢查董事會(huì)實(shí)施情況，第三簽署公司債券就這些了，是公司法人代表，一切法律責(zé)任由董事長(zhǎng)承擔(dān)。另一方面又規(guī)定把所有的權(quán)利交給總經(jīng)理，這就是一切責(zé)任就是董事長(zhǎng)，一切權(quán)利就是總經(jīng)理。如何解決這個(gè)問(wèn)題，實(shí)際上CEO也是一個(gè)方式，CEO我認(rèn)為不等同于總經(jīng)理。在中國(guó)每一個(gè)上班的董事長(zhǎng)沒(méi)有不干預(yù)的，無(wú)論國(guó)有還是民營(yíng)。我在中央電視臺(tái)的《對(duì)話》欄目里問(wèn)過(guò)GE的負(fù)責(zé)人問(wèn)CEO是干什么的，他也是這么說(shuō)的。董事會(huì)把每個(gè)公司具體運(yùn)營(yíng)全部交給CEO，根本不干預(yù)。我認(rèn)為CEO拿了董事會(huì)一部分職權(quán)，也拿了過(guò)去中國(guó)公司總經(jīng)理最高領(lǐng)導(dǎo)權(quán)，但是又不是簡(jiǎn)單的總經(jīng)理，這是我們實(shí)施當(dāng)中的一種情況，這樣也解決了公司法存在矛盾的一些問(wèn)題。有的公司還存在三架馬車(chē)，除了董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、還存在黨委書(shū)記。這就更復(fù)雜化了，現(xiàn)在又進(jìn)一步了，國(guó)有公司明確規(guī)定董事長(zhǎng)兼黨委書(shū)記?？偨?jīng)理之間關(guān)系怎么處理，還是矛盾。一定要有一個(gè)叫什么不重要，一定要有一個(gè)明確職責(zé)劃分，這種職責(zé)一定不能交叉，一定不能重復(fù)。從公司治理角度來(lái)說(shuō)，董事會(huì)應(yīng)該有一套完整的治理方式，我們公司的委員會(huì)也不一樣，董事會(huì)的委員會(huì)是一人一票制，公司內(nèi)部的管理委員會(huì)就是輔助決策，是提供一種決策的支持。不是你多數(shù)就必須得聽(tīng)你，是讓你提供決策支持。

（七）香港民安保險(xiǎn)有限公司深圳分公司總經(jīng)理——王新利

保險(xiǎn)文化我覺(jué)得它既可以反映保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和行業(yè)特征，另外通過(guò)保險(xiǎn)文化不僅可以看到現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，還可以透視保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)。

第一個(gè)觀點(diǎn)，我認(rèn)為的保險(xiǎn)文化是什么呢？有三層含義，從保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)講，保險(xiǎn)文化就是一種企業(yè)。所以中外保險(xiǎn)文化，有不同的特點(diǎn)，反映出不同的保險(xiǎn)文化。從我們保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，它作為保險(xiǎn)行業(yè)就具備保險(xiǎn)行業(yè)的特征，反映了這個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)之間的一種競(jìng)爭(zhēng)，合作的一種關(guān)系，特別是目前大家已經(jīng)感覺(jué)到我們保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，當(dāng)然從無(wú)序走向規(guī)范。更高的一層，作為從全社會(huì)層面，保險(xiǎn)文化更體現(xiàn)在社會(huì)文化，保險(xiǎn)文化是社會(huì)文化一個(gè)主要組成部分，特別大家都有感觸，我們最早忌諱保險(xiǎn)，到逐步接納了保險(xiǎn)，到現(xiàn)在咱們?nèi)ホx躍購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，我覺(jué)得這體現(xiàn)了一種文化的進(jìn)步。我覺(jué)得我要談的文化主要從前兩個(gè)層面來(lái)講。第二個(gè)觀點(diǎn)，覺(jué)得對(duì)目前保險(xiǎn)文化的幾個(gè)判斷。第一個(gè)基本判斷，我認(rèn)為保險(xiǎn)文化作為文化都是歷史的沉淀和時(shí)間的積累而形成的。沒(méi)有一夜之間就形成的文化，所以目前中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)剛剛起步，有這樣和那樣的問(wèn)題，這跟西方幾百年的保險(xiǎn)歷史沒(méi)有辦法比的，所以需要給它時(shí)間。第二個(gè)判斷，我認(rèn)為吳定富主席三年前做了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展目前處于初級(jí)階段的講話，初級(jí)階段是初級(jí)階段的文化，所以感覺(jué)我們保險(xiǎn)文化特征不明顯，特別缺少優(yōu)秀的保險(xiǎn)文化的元素。大家這種感覺(jué)比較強(qiáng)烈。第三個(gè)判斷我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)的興衰左右了保險(xiǎn)文化的興衰，保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放和繁榮，左右著保險(xiǎn)文化的開(kāi)放和繁榮。

我概括來(lái)講，我們保險(xiǎn)業(yè)可以分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段完全壟斷時(shí)期的保險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)文化就是一個(gè)單調(diào)的貧乏的保險(xiǎn)文化。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)初步走向開(kāi)放，這時(shí)候我覺(jué)得保險(xiǎn)文化初步走向繁榮，同時(shí)外資保險(xiǎn)公司也進(jìn)來(lái)了，文化有了斑斕的色彩，從這個(gè)時(shí)間來(lái)講，我覺(jué)得中資和外資有一個(gè)間接模仿的過(guò)程，這就是一個(gè)文化交匯的過(guò)程，體現(xiàn)了文化提升和進(jìn)步。這是第二個(gè)時(shí)期，第三個(gè)時(shí)期我覺(jué)得是保險(xiǎn)文化的進(jìn)一步繁榮的問(wèn)題，這一塊我覺(jué)得深度開(kāi)放，還是加入WTO整個(gè)適應(yīng)期已經(jīng)渡過(guò)，目前走向全面開(kāi)放和競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，這一塊我覺(jué)得無(wú)論哪個(gè)主題都必然面對(duì)著文化的交匯、沖突和融合的問(wèn)題。外商保險(xiǎn)公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)，首先面臨水土不服，大家看到很多外國(guó)公司人才本土化，經(jīng)營(yíng)國(guó)際化，為了適應(yīng)這里，很多高管是本地化的。中外資保險(xiǎn)公司雙方聯(lián)營(yíng)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，制度相通，彼此之間相融，必須走到融合階段。

還有就是中資保險(xiǎn)走出國(guó)門(mén)，到海外。我們香港民安保險(xiǎn)隸屬于中國(guó)控股，我們?cè)谛挛魈m、海外都有我們獨(dú)立的子公司。我們中國(guó)公司到外國(guó)去生長(zhǎng)去生存，生存的也不錯(cuò)，說(shuō)明我們的文化不僅在國(guó)內(nèi)可以交融，在海外也可以融合，所以我覺(jué)得這是我對(duì)融合問(wèn)題的一個(gè)觀點(diǎn)。

第四個(gè)觀點(diǎn)我覺(jué)得未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，融合的問(wèn)題就是我們主流的問(wèn)題，這是毫無(wú)疑問(wèn)的。關(guān)于什么叫融合的文化呢？我里面提到很多，融合的文化是一種兼收并蓄的文化，融合的文化緊扣主題，是一種和諧的文化，是要素之間的和諧。我們?nèi)诤系奈幕仨氝M(jìn)行跨文化的管理，跨文化的管理就必須是融合的。

最后一個(gè)觀點(diǎn)，就是我們目前我們應(yīng)該如何培養(yǎng)保險(xiǎn)文化。優(yōu)秀的保險(xiǎn)文化和保險(xiǎn)氛圍，可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，首先要大力倡導(dǎo)全行業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題，這是保險(xiǎn)業(yè)的生命線，第二就是創(chuàng)新文化，保險(xiǎn)目前同質(zhì)化太嚴(yán)重了，第三保險(xiǎn)業(yè)要強(qiáng)調(diào)服務(wù)文化，服務(wù)業(yè)要實(shí)現(xiàn)差異化、個(gè)性化、高附加值。最后一個(gè)我認(rèn)為從全行業(yè)要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，就是要對(duì)我們的普通老百姓進(jìn)行保險(xiǎn)引導(dǎo)，培育影響他們，就是說(shuō)我們要把買(mǎi)保險(xiǎn)，使我們老百姓感覺(jué)到像買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)一樣的時(shí)尚，那才是保險(xiǎn)文化真正的一種繁榮。

（八）美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司資深副總裁兼北京分公司總經(jīng)理——徐水俊

不同文化的理念造成了不同的成長(zhǎng)方式。有些公司注重長(zhǎng)期發(fā)展，有些公司注重短期績(jī)效。有些公司注重市場(chǎng)份額，有些公司注重業(yè)務(wù)品質(zhì)，有些公司注重本業(yè)經(jīng)營(yíng)，有些公司注重混業(yè)經(jīng)營(yíng)，一般注重長(zhǎng)期發(fā)展的起腳會(huì)非常多，業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定，而且是先苦后甘。注重短期績(jī)效的公司，剛開(kāi)始擴(kuò)張非常快，但是受外界影響非常多。注重市場(chǎng)份額的公司，很可能為了快速擴(kuò)充它的規(guī)模，在入口方面可能比較寬松，出口方面理賠方面可能比較嚴(yán)謹(jǐn)，使得客戶(hù)覺(jué)得投保容易理賠難，但是注重業(yè)務(wù)品質(zhì)的公司，比較注重保單的品質(zhì)，希望有一流的代理人帶來(lái)一流的保單品質(zhì)，然后做好一流的財(cái)務(wù)品質(zhì)，做好一流的公司形象品質(zhì)。那注重本業(yè)的公司，它是以報(bào)言為主，提供保障，提供需要，不會(huì)受歷史的影響，也不會(huì)受股市的影響，假如混業(yè)經(jīng)營(yíng)，歷史一變動(dòng)，很可能其他行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，就比它各方面經(jīng)營(yíng)企業(yè)都有影響，一般有這種差別，外資公司比較注重長(zhǎng)期發(fā)展，比較注重業(yè)務(wù)品質(zhì)，主要本業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)內(nèi)公司比較注重短期績(jī)效，比較注重市場(chǎng)份額，比較注重混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

我們認(rèn)為不同的文化形成公司不同的發(fā)展方式，我們認(rèn)為術(shù)德兼修才是最好的發(fā)展方式。中國(guó)應(yīng)該講德，德方面中國(guó)是最多，五千年的文化，孕育著非常優(yōu)秀的道德標(biāo)準(zhǔn)。西方講術(shù)，將各方面的技術(shù)，術(shù)跟德有很大差異。我們認(rèn)為德就是愛(ài)心，就是責(zé)任，就是使命感，就是用保險(xiǎn)報(bào)國(guó)，有愛(ài)心有責(zé)任心的人才會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)一定要透過(guò)有愛(ài)心有責(zé)任心的人來(lái)經(jīng)營(yíng)，這樣對(duì)社會(huì)才有貢獻(xiàn)。有愛(ài)則無(wú)私，無(wú)私則無(wú)限。責(zé)任有情有義就有誠(chéng)有信，這就會(huì)有責(zé)任，保險(xiǎn)就是肩負(fù)責(zé)任的，是肩負(fù)保障，肩負(fù)人家的養(yǎng)命將來(lái)長(zhǎng)時(shí)間生活幸福的養(yǎng)命錢(qián)，所以一定要有最高的責(zé)任要求。術(shù)德兼修會(huì)讓整個(gè)企業(yè)發(fā)展更加快速。術(shù)是做事的方法，德是做人的方法。做人也成功，做事也成功，就叫術(shù)德兼修。術(shù)德兼修作為選擇和培養(yǎng)人才的標(biāo)準(zhǔn)，術(shù)德兼修的人才是將來(lái)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（九）美國(guó)WBA律師事務(wù)所國(guó)際部主任鄧隆隆博士

美國(guó)保險(xiǎn)公司越搞越大，也專(zhuān)業(yè)化。外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)有五大問(wèn)題要解決。他們第一個(gè)最大問(wèn)題就是人才，找不到好的人才，挖人才也不是道德行為。第二個(gè)市場(chǎng)的控制問(wèn)題，到底什么保險(xiǎn)品種合適，第三個(gè)合作對(duì)象。因?yàn)橹袊?guó)合作對(duì)象都是非保險(xiǎn)公司，你看中糧、海爾家電、首創(chuàng)，所以中國(guó)投資伙伴不好找。另外管理方面，所以如果中外合資保險(xiǎn)公司，預(yù)計(jì)最后有兩百到三百家，直到了中國(guó)政府剎車(chē)為止。

最后一點(diǎn)就是保險(xiǎn)跟風(fēng)險(xiǎn)管理是結(jié)合在一起的，我們講保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，尤其我們講企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理這一塊，這一塊研究非常多。最后我講講壽險(xiǎn)這一塊，壽險(xiǎn)這一塊美國(guó)壽險(xiǎn)跟信托緊密在一起，他們最流行的，我們叫做不肯撤銷(xiāo)的人壽保險(xiǎn)信托。這一塊非常重要，通常是企業(yè)家財(cái)富管理，怎么樣用人壽保險(xiǎn)信托，來(lái)省稅，來(lái)做各種財(cái)務(wù)計(jì)劃，所以這方面報(bào)信和信托法可能要結(jié)合在一起。

（10）人保財(cái)險(xiǎn)公司副總經(jīng)理——王和

我們可以看到生態(tài)學(xué)當(dāng)中有一些基本原理，包括了整體優(yōu)化的原則，包括了協(xié)同共生的原則，包括高效和諧的原則。包括生態(tài)平衡的原則。包括了相生相克的原則，包括了最小風(fēng)險(xiǎn)的原則。如果不加前面的定理，大家可能想在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域同樣適用。

生態(tài)環(huán)境中我個(gè)人理解，其實(shí)和諧是一個(gè)非常關(guān)鍵的，和諧關(guān)鍵的背后是解決關(guān)系問(wèn)題，關(guān)系背后是利益，解決利益的問(wèn)題是平衡。就是從生態(tài)學(xué)的角度可以看出，需求就是平衡，平衡就是一種美麗，平衡就能協(xié)調(diào)發(fā)展。這里可以看到，在解決生產(chǎn)環(huán)境過(guò)程中，要解決好各個(gè)方面的關(guān)系，我把它總結(jié)為六大關(guān)系，所謂的保險(xiǎn)人和投保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人的關(guān)系，也就是買(mǎi)賣(mài)雙方最主要的關(guān)系，第二保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，第三保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介之間的關(guān)系，第四保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)系，第五保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)相關(guān)行業(yè)的關(guān)系，第六保險(xiǎn)和社會(huì)的關(guān)系，這六個(gè)關(guān)系如果能很好處理的話，構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的和諧關(guān)系就容易做了。

保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)消費(fèi)者之間，是典型的魚(yú)和水，水與舟的關(guān)系，沒(méi)有一個(gè)社會(huì)基金的存在，就不可能有保險(xiǎn)公司，同時(shí)只有這個(gè)保險(xiǎn)基金，保險(xiǎn)投保人群體越大，這個(gè)舟才能越大，第三只有這個(gè)水域越大，這個(gè)舟才能走得越猛，這里面應(yīng)該理解這個(gè)關(guān)系。我覺(jué)得在我們解決和保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系當(dāng)中，實(shí)際上價(jià)值經(jīng)營(yíng)是核心，我們現(xiàn)在解決這個(gè)關(guān)系之間，往往對(duì)立起來(lái)了，其實(shí)在這個(gè)里面，如果秉持著價(jià)值創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)理念，就可以發(fā)現(xiàn)很多可作為的地方，同時(shí)誠(chéng)信是基礎(chǔ)。保險(xiǎn)合同是一個(gè)受信合同，服務(wù)是實(shí)現(xiàn)的方式。我們可以看到解決保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系的時(shí)候，我們往往忽視了服務(wù)的環(huán)節(jié)。起碼最近大家應(yīng)該來(lái)說(shuō)也是做得很好了，有了很大的進(jìn)步了。所以我覺(jué)得一個(gè)核心的保險(xiǎn)人跟被保險(xiǎn)人的關(guān)系，是一個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)環(huán)境的一個(gè)前提和基礎(chǔ)，是一個(gè)最基礎(chǔ)的關(guān)系，我們一定要關(guān)注。而且我覺(jué)得作為保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)業(yè)界更應(yīng)該關(guān)心這個(gè)問(wèn)題。我經(jīng)常講要善待客戶(hù)。

第二就是保險(xiǎn)人跟保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，大家知道這幾年保險(xiǎn)公司出來(lái)了很多，之間的競(jìng)爭(zhēng)也是很激烈的。這個(gè)問(wèn)題怎么看？我覺(jué)得從保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，市場(chǎng)均衡條件下看，一家保險(xiǎn)公司超額利潤(rùn)并不來(lái)自于被保險(xiǎn)人，而是來(lái)自其他保險(xiǎn)公司。所以我們?cè)谶@個(gè)層面理解保險(xiǎn)公司跟保險(xiǎn)人的關(guān)系，中國(guó)有句古話合而不同。就體現(xiàn)為事務(wù)多樣性，有機(jī)統(tǒng)一，是一種差別競(jìng)爭(zhēng)的統(tǒng)一，保險(xiǎn)公司應(yīng)該有各自的定位，在各自的領(lǐng)域體現(xiàn)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)來(lái)發(fā)展。

第三是保險(xiǎn)人跟中介的關(guān)系，這一點(diǎn)前面也談到核心是社會(huì)分工。隨著社會(huì)的發(fā)展，社會(huì)分工是必然的趨勢(shì)。就是專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)跟社會(huì)分工，這是一個(gè)方向，首先我覺(jué)得保險(xiǎn)人應(yīng)該有更加理性和包容的心態(tài)面對(duì)中介，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到包括中介的費(fèi)用實(shí)際上是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)底下保險(xiǎn)公司成本的替代，應(yīng)該看到這個(gè)。第二個(gè)也應(yīng)該從另外一個(gè)層面看，中介怎么來(lái)發(fā)展，剛才前面呂主任也談到一個(gè)問(wèn)題，誠(chéng)信專(zhuān)業(yè)，這確實(shí)是一個(gè)問(wèn)題?，F(xiàn)在我們少數(shù)的中介公司也出現(xiàn)了這樣的情況，比如車(chē)險(xiǎn)的問(wèn)題，車(chē)險(xiǎn)全行業(yè)虧損，北京的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，大家有興趣可以打聽(tīng)一下中介費(fèi)用是多少，這樣子可能不利于這個(gè)健康發(fā)展的。反過(guò)來(lái)講，另一方面逼得保險(xiǎn)公司不得不加大力度。

第四就是保險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)怎么協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，怎么解決好供和需這兩個(gè)方面，使得中國(guó)保險(xiǎn)能夠健康有序向前推進(jìn)。

第五講保險(xiǎn)和相關(guān)行業(yè)的關(guān)系，這里很重要一條，作為保險(xiǎn)行業(yè)，它的這種制度集合個(gè)體利益，改變?cè)懈窬郑ㄟ^(guò)監(jiān)督淘汰機(jī)制，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)效率的提高，這些行業(yè)的提升又揮過(guò)來(lái)反驅(qū)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，這是良好的互動(dòng)關(guān)系。

最后一個(gè)就是關(guān)于保險(xiǎn)跟社會(huì)之間的關(guān)系。我覺(jué)得保險(xiǎn)人應(yīng)該站在更高的高度去理解這個(gè)問(wèn)題，就是企業(yè)的社會(huì)責(zé)任問(wèn)題，或者行業(yè)的社會(huì)責(zé)任問(wèn)題，現(xiàn)在很多公司股份改造不愿意碰農(nóng)險(xiǎn)因?yàn)榛?虧損，大家不愿意碰。我想從社會(huì)分工來(lái)講，保險(xiǎn)人具有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，能夠在社會(huì)保障體系上有所作為，反過(guò)來(lái)講這一塊的發(fā)展，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)也是一個(gè)巨大市場(chǎng)

（以上材料僅供內(nèi)部參考）

第二篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款

水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)標(biāo)的范圍

第一條 凡在國(guó)內(nèi)江、河、湖泊和沿海經(jīng)水路運(yùn)輸?shù)呢浳锞蔀楸颈ｋU(xiǎn)之標(biāo)的。第二條 下列貨物非經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單（憑證）上載明，不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以?xún)?nèi)：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書(shū)、古畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物。

第三條 下列貨物不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以?xún)?nèi)：蔬菜、水果、活牲畜、禽魚(yú)類(lèi)和其它動(dòng)物。第四條 本保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單注明的承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)責(zé)任

第五條 基本險(xiǎn)

由于下列保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)貨物的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、崖崩、突發(fā)性滑坡、泥石流;

（三）因以上兩款所致船舶沉沒(méi)失蹤；

（四）在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)因意外事故造成的損失；

（五）按國(guó)家規(guī)定或一般慣例應(yīng)承擔(dān)的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用；

（六）在發(fā)生上述災(zāi)害事故時(shí),因紛亂造成貨物的散失以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接合理的費(fèi)用。

本保險(xiǎn)除包括基本險(xiǎn)責(zé)任外，保險(xiǎn)人還負(fù)責(zé)賠償:

（一）因受碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開(kāi)裂的損失；

（二）因包裝破裂致使貨物散失的損失；

（四）遭受盜竊的損失；

（五）符合安全運(yùn)輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失。

第七條 由于下列原因造成保險(xiǎn)貨物的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任:

（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、扣押、罷工、哄搶和暴動(dòng)；

（二）船舶本身的損失；

（三）在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；

（四）保險(xiǎn)貨物的自然損耗，本質(zhì)缺陷、特性所引起的污染、變質(zhì)、損壞;

（五）市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失；

（六）屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；

（七）投保人、被保險(xiǎn)人的故意行為或違法犯罪行為。第八條 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。第九條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

責(zé)任起訖

第十條 保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期，是自簽發(fā)保險(xiǎn)單（憑證）后，保險(xiǎn)貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所時(shí)起,至該保險(xiǎn)憑證上注明的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€(gè)倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存所時(shí)終止。但保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，如果收貨人未及時(shí)提貨，則保險(xiǎn)責(zé)任的終止期最多延長(zhǎng)至保險(xiǎn)貨物卸離運(yùn)輸工具后的十五天為限。

保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額

第十一條 保險(xiǎn)價(jià)值按貨價(jià)或貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定。

保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定，也可以由保險(xiǎn)雙方協(xié)商確定。

投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)

第十二條 被保險(xiǎn)人如果不履行下述任何一條規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)終止保險(xiǎn)責(zé)任或拒絕賠償部分或全部經(jīng)濟(jì)損失。

第十三條 投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢(xún)問(wèn)。

第十四條 投保人在保險(xiǎn)人或其代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單（憑證）的同時(shí)，應(yīng)一次繳清應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)。

第十五條 投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎選擇承運(yùn)人，并督促其嚴(yán)格遵守國(guó)家及交通運(yùn)輸部門(mén)關(guān)于安全運(yùn)輸?shù)母黜?xiàng)規(guī)定，還應(yīng)當(dāng)接受并協(xié)助保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)貨物進(jìn)行的查驗(yàn)防損工作，貨物運(yùn)輸包裝必須符合國(guó)家和主管部門(mén)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

第十七條 被保險(xiǎn)人獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉保險(xiǎn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu),并迅速采取合理的施救和保護(hù)措施，減少貨物損失。

賠償處理

第十八條 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列有關(guān)單證：

（一）保險(xiǎn)單（憑證）、運(yùn)單（貨票）、提貨單、發(fā)票（貨價(jià)證明）；

（二）承運(yùn)部門(mén)簽發(fā)的貨運(yùn)記錄、普通記錄、交接驗(yàn)收記錄、鑒定書(shū)；

（三）收貨單位的入庫(kù)記錄、檢驗(yàn)報(bào)告、損失清單及救護(hù)貨物所支付的直接費(fèi)用的單據(jù)；

（四）其它有利于保險(xiǎn)理賠的單證。

第十九條 保險(xiǎn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),按保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失計(jì)算賠償，但最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,保險(xiǎn)人對(duì)其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償。

保險(xiǎn)人對(duì)貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接合理的費(fèi)用，應(yīng)分別計(jì)算,并各以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

第二十條 保險(xiǎn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),如果根據(jù)法律規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)當(dāng)由承運(yùn)人或其他第三者負(fù)責(zé)賠償部分或全部的，被保險(xiǎn)人應(yīng)首先向承運(yùn)人或其他第三者提出書(shū)面索賠，直至訴訟。被保險(xiǎn)人若放棄對(duì)第三者的索賠，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；如被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人先予賠償，被保險(xiǎn)人應(yīng)簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)和應(yīng)將向承運(yùn)人或第三者提出索賠的訴訟書(shū)及有關(guān)材料移交給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償。

第二十一條 保險(xiǎn)貨物遭受損失后的殘值,應(yīng)充分利用，經(jīng)雙方協(xié)商，可作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

第二十二條 被保險(xiǎn)人從獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉保險(xiǎn)貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過(guò)二年不向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償，不提供必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。

第二十三條 被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人發(fā)生爭(zhēng)議時(shí),應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是，協(xié)商解決，雙方不能達(dá)成協(xié)議時(shí),可以提交仲裁機(jī)關(guān)或法院處理。

其他事項(xiàng)

第二十四條 凡經(jīng)水路與其他運(yùn)輸方式聯(lián)合運(yùn)輸?shù)谋ｋU(xiǎn)貨物，按相應(yīng)的運(yùn)輸方式分別適用本條款及《鐵路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》、《公路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》和《國(guó)內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》。

第二十五條 凡涉及本保險(xiǎn)的約定均采用書(shū)面形式。

第三篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-家庭財(cái)產(chǎn)綜合條款

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部分

家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)標(biāo)的

第一條 被保險(xiǎn)人自有的、座落于保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的下列家庭財(cái)產(chǎn)，屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的:

（一）房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備（如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；

（二）室內(nèi)裝潢；

（三）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：

1、家用電器和文體娛樂(lè)用品；

2、衣物和床上用品；

3、家具及其他生活用具。

第二條 下列家庭財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：

（一）金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；

（二）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、書(shū)籍、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料，以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

（三）日用消耗品、各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物；

（四）用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋；

（五）無(wú)線通訊工具、筆、打火機(jī)、手表、各種磁帶、磁盤(pán)、光盤(pán)；

（六）用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、竹竿、帆布、塑料布、紙板等為外墻、屋頂?shù)暮?jiǎn)陋屋棚及柴房、禽畜棚、與保險(xiǎn)房屋不成一體的廁所、圍墻、無(wú)人居住的房屋以及存放在里面的財(cái)產(chǎn)；

（七）政府有關(guān)部門(mén)征用、占用的房屋，違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任

第三條 由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)、爆炸；

（二）雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；

（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來(lái)不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。

第四條 下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償：

（一）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；

（二）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。

責(zé)任免除

第五條 下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、騷亂、盜竊、搶劫；

（二）核爆炸；

（三）地震；

（四）被保險(xiǎn)人或其家庭成員、寄居人員、雇傭人員的故意行為或違法犯罪行為；

（五）行政行為或司法行為。

第六條 下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；

（二）家用電器因使用過(guò)度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀；

（三）座落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻Ｄ昃渌痪€以下的家庭財(cái)產(chǎn)，由于洪水造成的損失；

（四）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生自燃造成本身的損失。

保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額

第七條 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)金額由投保人參照重置價(jià)值自行確定；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人參照重置價(jià)值分項(xiàng)目或不分項(xiàng)目自行確定。不分項(xiàng)目的按照總保險(xiǎn)金額的一定比例確定各大類(lèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，即家用電器及文件娛樂(lè)用品占40%，衣物及床上用品占30%，家具及其他生活用具占30%。

重置價(jià)值：是指將受損標(biāo)的恢復(fù)到其受損前全新時(shí)的狀態(tài)所需要的費(fèi)用。

實(shí)際價(jià)值：是指受損標(biāo)的在受損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值。

保險(xiǎn)期限

第八條 除另有約定外，保險(xiǎn)期限為一年，以保險(xiǎn)單中載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)費(fèi)

第九條 保險(xiǎn)費(fèi)為保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率之乘積。保險(xiǎn)期限不足一年時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)按照短期費(fèi)率計(jì)收。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十條 投保人應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢(xún)問(wèn)，并如實(shí)填寫(xiě)投保單。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人的解約通知書(shū)到達(dá)投保人或被保險(xiǎn)人時(shí)解除。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第十一條 投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)。投保人未按約定支付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十二條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)消防、防災(zāi)方面的法律、法規(guī)和規(guī)定，盡力維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。被保險(xiǎn)人未按照上述約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除保險(xiǎn)合同。

第十三條 保險(xiǎn)期限內(nèi)，如有保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等重要事項(xiàng)發(fā)生變更，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除保險(xiǎn)合同。

被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)，因上述保險(xiǎn)重要事項(xiàng)變更而導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)：

（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對(duì)因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（二）立即通知保險(xiǎn)人，并書(shū)面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況。

對(duì)因未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法對(duì)事故原因進(jìn)行合理查勘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)因未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（三）保護(hù)事故現(xiàn)場(chǎng)，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查。

對(duì)于拒絕或者妨礙保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查導(dǎo)致無(wú)法確定事故原因或核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

賠償處理

第十五條 保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故受損，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

受損保險(xiǎn)標(biāo)的在修復(fù)過(guò)程中，被保險(xiǎn)人進(jìn)行的任何性質(zhì)、性能上的改善所產(chǎn)生的額外費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

第十六條 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，如果有殘余價(jià)值，則該價(jià)值應(yīng)在雙方協(xié)商確定其金額后，在核定實(shí)際損失時(shí)作相應(yīng)扣除。殘余的受損保險(xiǎn)標(biāo)的仍歸被保險(xiǎn)人所有。

第十七條 對(duì)房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的損失，保險(xiǎn)人按照下列方式計(jì)算賠償：

（一）全部損失 保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)價(jià)值減去殘余價(jià)值賠償；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額減去殘余價(jià)值賠償。

（二）部分損失

保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值賠償；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值再乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比賠償。但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過(guò)受損保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值，則按本條

（一）款的規(guī)定處理。

修復(fù)費(fèi)用:是將受損保險(xiǎn)標(biāo)的修復(fù)至其基本恢復(fù)到受損前狀態(tài)所需要的費(fèi)用，對(duì)修理時(shí)需更換的部分，不扣除折舊。

第八條 對(duì)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人按照下列方式計(jì)算賠償：

（一）全部損失

保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)價(jià)值減去殘余價(jià)值賠償；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額減去殘余價(jià)值賠償。

（二）部分損失

保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值賠償；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值再乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比賠償。但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過(guò)受損保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值，則按本條

（一）款的規(guī)定處理。

修復(fù)費(fèi)用：是將受損保險(xiǎn)標(biāo)的修復(fù)至其基本恢復(fù)到受損前狀態(tài)所需要的費(fèi)用，對(duì)修理時(shí)需更換的部分，要扣除折舊。

第十九條 對(duì)施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償以外按以下方式賠償：

（一）被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額大于或等于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際發(fā)生的施救費(fèi)用賠償，但最高不超過(guò)被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值；

（二）被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額小于其保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額與其保險(xiǎn)價(jià)值之比乘以實(shí)際發(fā)生的施救費(fèi)用賠償，但最高不超過(guò)被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。

第二十條 被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)提交保險(xiǎn)單正本、索賠申請(qǐng)、財(cái)產(chǎn)損失清單、事故原因證明、必要的單據(jù)、發(fā)票以及其他保險(xiǎn)人合理要求的作為請(qǐng)求賠償依據(jù)的證明材料。

第二十一條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果存在重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額與所有有關(guān)保險(xiǎn)合同的相應(yīng)保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。

第二十二條 發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由其他有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)行使或保留行使向該責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)賠款之日起，取得在賠償金額范圍內(nèi)代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人向有關(guān)責(zé)任方行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助，并提供必要的文件和有關(guān)情況。如因被保險(xiǎn)人的原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)人無(wú)法行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已支付的保險(xiǎn)賠款或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠款。

第二十三條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。

第二十四條 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，其保險(xiǎn)金額自損失發(fā)生之日起按保險(xiǎn)人的賠償金額相應(yīng)減少。如被保險(xiǎn)要求恢復(fù)至原保險(xiǎn)金額，應(yīng)交納相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，其計(jì)算公式如下：

保險(xiǎn)費(fèi)＝原保險(xiǎn)費(fèi)率×恢復(fù)部分的保險(xiǎn)金額×從被保險(xiǎn)人要求的恢復(fù)日起至保險(xiǎn)期限屆滿之日止的天數(shù)/保險(xiǎn)期限（天）。

第二十五條 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

爭(zhēng)議處理

第二十六條 因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

第三十七條 本保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。

其他事項(xiàng)

第二十八條 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付相當(dāng)于保險(xiǎn)費(fèi)5%的退保手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要求解除保險(xiǎn)合同的，不得向投保人收取手續(xù)費(fèi)并應(yīng)退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間按短期費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)提前十五日向投保人發(fā)出解約通知書(shū)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止期間與保險(xiǎn)期間的日比例計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

第四篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)查勘定損報(bào)告范例

查勘定損報(bào)告范例

直賠直匯: 2008年3月日[]駕駛標(biāo)的車(chē)[]在事故地點(diǎn)因[]行駛與[]相碰撞,造成標(biāo)的車(chē)[]受損,三者車(chē)[]受損，事故現(xiàn)場(chǎng)由交警處理,認(rèn)定標(biāo)的車(chē)[]責(zé)任，經(jīng)查勘，事故真實(shí)，痕跡吻合，證件有效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，事故屬保險(xiǎn)責(zé)任，現(xiàn)場(chǎng)已收資料，直賠直匯，建議立案受理,請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵CK 虛假違約案件：2008年3月日[]駕駛標(biāo)的車(chē)[]在事故地點(diǎn)因[]行駛與[]相碰撞,造成標(biāo)的車(chē)[]受損,三者車(chē)[]受損，事故現(xiàn)場(chǎng)由【】處理,標(biāo)的車(chē)[]責(zé)任，經(jīng)查勘，事故不真實(shí)，痕跡不吻合，證件有、無(wú)效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)合同規(guī)定，事故屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，建議不予受理,請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵CK，交警處理事故: 2008年3月日[]駕駛標(biāo)的車(chē)[]在事故地點(diǎn)因[]行駛與[]相碰撞,造成標(biāo)的車(chē)[]受損,三者車(chē)[]受損，事故現(xiàn)場(chǎng)由交警處理,認(rèn)定標(biāo)的車(chē)[]責(zé)任，我司未查勘，建議審核受理,請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵CK 雙方事故: 2008年3月日[]駕駛標(biāo)的車(chē)[]在事故地點(diǎn)因[]行駛與[]相碰撞,造成標(biāo)的車(chē)[]受損,三者車(chē)[]受損，事故現(xiàn)場(chǎng)由查勘員會(huì)同當(dāng)事人處理,經(jīng)查勘，事故真實(shí)，痕跡吻合，證件有效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，標(biāo)的車(chē)在事故中負(fù)全部責(zé)任,建議立案受理，請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵CK 玻璃定損:2008.03.09經(jīng)查勘，標(biāo)的車(chē)【】檔風(fēng)玻璃受損，車(chē)損屬實(shí), 證件有效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，有買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，事故屬保險(xiǎn)責(zé)任,建議立案受理, 請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵DS 定損報(bào)告:2008.03.10經(jīng)查勘 ,標(biāo)的車(chē)[]受損,核對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定書(shū),標(biāo)的車(chē)在事故中負(fù)全部責(zé)任, 證件有效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，事故屬保險(xiǎn)責(zé)任,案件未見(jiàn)異常, 請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵DS

現(xiàn)場(chǎng)定損:經(jīng)查勘，現(xiàn)場(chǎng)核定元, 標(biāo)的車(chē)[]受損, 證件有效，車(chē)輛識(shí)別代碼（VIN）與證件登記一致，事故屬保險(xiǎn)責(zé)任, 請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵DS 注銷(xiāo)原因：經(jīng)查勘，事故現(xiàn)場(chǎng)由交警處理，標(biāo)的車(chē)在是故中不負(fù)責(zé)任，同意銷(xiāo)案處理，謝謝!吳文兵 蘇丹

2008.11.21 15：16 聯(lián)系【】：“自己處理好了，不需要賠償了，同意銷(xiāo)案處理”！請(qǐng)審核！!謝謝!吳文兵電話跟蹤處理

事故原因:1操作不當(dāng) 2追尾

3逆行 4未按規(guī)定讓行 5 違反交通信號(hào)指示

溜車(chē) 7倒車(chē)

8開(kāi)關(guān)車(chē)門(mén) 9 其它10.變道 碰撞物體舉例: 1墻角 2.柱子 3.廣告牌 損失部位: 前擋風(fēng)玻璃

正前方 前方左側(cè) 前方右側(cè) 正后方 后方左側(cè) 后方右側(cè)

前保險(xiǎn)杠 羅湖福田：進(jìn)口現(xiàn)代4S店

東益奧德4S店

一汽深連MAZSDA

梅林易達(dá)福特4S店

華昌汽修廠，25430088 前程汽修，肖生82412201

東益華鵬起亞匯天源

梅林西湖汽車(chē)維修站

松園南街25號(hào)上海大眾25595774 深圳寶安修理廠名錄匯總：

寶安區(qū)西鄉(xiāng)鶴洲路口世紀(jì)車(chē)城五菱汽修 27496650 羅先生 寶安71區(qū)上川2路眾成汽修 27661262 劉生 寶安區(qū)新安威達(dá)汽修廠 27575524

寶安區(qū)寶明一路207號(hào)標(biāo)域雪佛蘭汽修，耿生，27833290 *** 寶安34區(qū)寶明一路北方汽車(chē)大廈，汪生*** 寶安松崗東方大道吉利斯修理廠電話：0755-21183796黃先生 107寶安交警大隊(duì)旁安誠(chéng)瑞風(fēng),27512110陳生 寶安沙井深業(yè)本田4S店，29878882陳生 寶安老表汽修 ***

公明建設(shè)西路超動(dòng)感地帶 27105265 楊小姐 寶安大道西鄉(xiāng)威龍汽修廠，27581089陳小姐 寶安區(qū)西鄉(xiāng)西城工業(yè)區(qū)泳合利汽修，梁生，29266633 寶安西鄉(xiāng)鶴州路口金達(dá)汽修廠，劉小姐：27495146 寶民一路寶安源泰汽修廠，29654681 松崗錦江路南興汽修，梁生27713198 西鄉(xiāng)寶田一路鋒源服務(wù)站,29972631譚生

第五篇：平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)-營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為處理規(guī)定

**保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司

營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為處理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售行為的管理，維護(hù)公司的形象，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展,特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱(chēng)的營(yíng)銷(xiāo)員是指,與公司簽訂保險(xiǎn)代理合同,受公司委托,在公司授權(quán)范圍內(nèi)銷(xiāo)售公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，向公司收取代理手續(xù)費(fèi)（傭金）的人員。

第三條 本規(guī)定所稱(chēng)的違規(guī)行為是指，營(yíng)銷(xiāo)員在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中違反下列法律、法規(guī)的規(guī)定和合同約定的行為：

（一）違反《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》等法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定的；

（二）違反《**公司保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)銷(xiāo)員保險(xiǎn)代理合同》及其附件的約定的。

第二章 記分標(biāo)準(zhǔn)

第四條 對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的違規(guī)行為處理采取違規(guī)記分制。

— 1 — 第五條 各類(lèi)違規(guī)行為具體記分標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）發(fā)生以下違規(guī)行為，記1-2分：

1、除因不可抗力外，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送達(dá)公司簽發(fā)的有效單證；

2、對(duì)其他保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品或?qū)θ魏螤I(yíng)銷(xiāo)員做不公平或不完全比較；

3、利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；

4、向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；

5、竊取或以其它不正當(dāng)手段獲取客戶(hù)資料、泄露客戶(hù)的個(gè)人隱私；

6、受公司委托但因自身原因未及時(shí)通知客戶(hù)交費(fèi)或未及時(shí)收取續(xù)期保費(fèi)造成客戶(hù)保單失效；

7、代替客戶(hù)墊交保費(fèi)引發(fā)糾紛的；

8、以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)或增員；

9、無(wú)正當(dāng)理由不服從公司管理，在公司內(nèi)散播負(fù)面言論；

10、與客戶(hù)爭(zhēng)吵等造成惡劣影響，損害公司形象；

11、隱瞞或提供虛假個(gè)人重要資料、保證人信息。(二)發(fā)生以下違規(guī)行為，記3-5分：

12、超出公司授權(quán)的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)；

13、擅自變更、印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；

14、私自印制、偽造、變?cè)?、倒買(mǎi)倒賣(mài)、隱匿、銷(xiāo)毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件資料，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書(shū)》、《展業(yè)證》；

15、泄漏公司商業(yè)秘密，情節(jié)嚴(yán)重的；

16、遺失有價(jià)單證未及時(shí)采取措施造成公司損失；

17、隱瞞保險(xiǎn)合同中涉及客戶(hù)權(quán)益的重要情況；

18、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客戶(hù)信息，未將公司應(yīng)知客戶(hù)的資料如實(shí)報(bào)告公司；

19、未經(jīng)公司同意或者授權(quán)，擅自變更保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)合同；

20、未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)，擅自填寫(xiě)或更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；

21、未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；

22、使用不正當(dāng)手段引誘、強(qiáng)迫、限制投保人訂立或終止保險(xiǎn)合同，損害投保人利益；

23、以支付傭金回扣等形式給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同之外的其他利益；

24、與客戶(hù)串通或隱瞞客戶(hù)安排他人頂替體檢，修改或偽造客戶(hù)體檢結(jié)果；

25、串通客戶(hù)騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；

26、與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)，或?yàn)槠渌瑯I(yè)公司、代理公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

27、對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定收益等方面做出超出合同保證的擔(dān)?；虺兄Z；

28、對(duì)公司經(jīng)營(yíng)狀況或保險(xiǎn)產(chǎn)品做虛假或者誤導(dǎo)性宣傳說(shuō)明；

29、截留、挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款、保險(xiǎn)金、紅利等；

30、其他違反公司相關(guān)管理制度、保險(xiǎn)從業(yè)規(guī)定，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

第六條 違規(guī)行為的記分原則如下：

（一）根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為的具體情節(jié)和后果的嚴(yán)重程度，確定違規(guī)記分分值；

（二）營(yíng)銷(xiāo)員一年中兩次或兩次以上違反本規(guī)定而被記分的，應(yīng)從重處理；

（三）違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)員主動(dòng)說(shuō)明違規(guī)事由、積極協(xié)助調(diào)查并妥善處理善后事宜的，可酌情從輕處理；

（四）營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)記分以年為周期，當(dāng)年記分不計(jì)入下一。

第三章 違規(guī)處理

第七條 營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到1-2分的，職級(jí)晉升延緩三個(gè)月；違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到3-4分的，職級(jí)晉升延緩六個(gè)月；違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到5分的，可直接解除代理合同。

第八條 對(duì)于發(fā)生重大違規(guī)行為的；有吸毒、賭博等惡習(xí)的；在代理合同有效期間因犯罪被司法機(jī)構(gòu)拘留、逮捕、判處刑罰的，因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)行為受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的營(yíng)銷(xiāo)員，可不受記分分值限制，直接解除代理合同。

第九條 營(yíng)銷(xiāo)員的違規(guī)行為給客戶(hù)或公司造成不良影響、經(jīng)濟(jì)損失等的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，包括以下幾種情況：

（一）因營(yíng)銷(xiāo)員的違規(guī)行為導(dǎo)致投保人退保、保單失效的，除扣該單的直接傭金外，還應(yīng)承擔(dān)客戶(hù)退保、復(fù)效等其他損失；

（二）因營(yíng)銷(xiāo)員的違規(guī)行為造成公司承擔(dān)了保險(xiǎn)合同以外責(zé)任的，公司有權(quán)向營(yíng)銷(xiāo)員追償；

（三）因營(yíng)銷(xiāo)員的違規(guī)行為產(chǎn)生不良影響的，公司有權(quán)責(zé)成違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)員公開(kāi)道歉，消除影響。

第十條 營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)每記1分，處理決定下達(dá)月扣除其直接主管管理津貼5%。若發(fā)生營(yíng)銷(xiāo)員重大違規(guī)行為的，扣除其直

— 5 — 接主管管理津貼100%，并晉升延緩六個(gè)月。

第十一條 違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)員及發(fā)生重大違規(guī)行為營(yíng)銷(xiāo)員的直接主管不得參加公司當(dāng)?shù)臉s譽(yù)評(píng)選活動(dòng)以及以任何形式召開(kāi)的表彰活動(dòng)。

第十二條 直接主管積極配合營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為的調(diào)查工作，有助于減少損失的，對(duì)其可減輕或免予處理；明知營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)行為而不及時(shí)上報(bào)或幫助隱瞞的，應(yīng)從重處理。

第四章 附則

第十三條 名詞釋義：

截留：收到保費(fèi)后超過(guò)公司規(guī)定期限的2個(gè)工作日內(nèi)，未按公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)繳至公司、但又未占為己有或挪作他用的，不可抗力除外。

挪用：將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸給他人、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；超過(guò)截留保費(fèi)的期限未按公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)繳至公司，視為挪用。

侵占：將所收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為己有的行為。

重大違規(guī)行為：

1、營(yíng)銷(xiāo)員截留、挪用、侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)賠款、保險(xiǎn)金、紅利等5000元以上的；

2、營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)從業(yè)被新聞媒體曝光，在社會(huì)上造成惡劣影響，嚴(yán)重?fù)p害公司聲譽(yù)的；

3、營(yíng)銷(xiāo)員因違規(guī)行為被移交司法機(jī)關(guān)處理的；

4、營(yíng)銷(xiāo)員嚴(yán)重的欺詐誤 — 6 — 導(dǎo)行為，引發(fā)不穩(wěn)定因素或群體性事件的。

不可抗力：不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的客觀事件； 第十四條 本規(guī)定與法律、法規(guī)等相抵觸的，則抵觸部分條款無(wú)效或自動(dòng)失效；但本規(guī)定部分條款的無(wú)效或失效并不影響本規(guī)定其它條款的有效性。

第十五條 本規(guī)定解釋權(quán)歸總公司個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售部。第十六條 本規(guī)定自頒布之日起執(zhí)行，原《**公司保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人違規(guī)處理規(guī)定》（國(guó)壽發(fā)〔2002〕111號(hào)）自行廢止。