第一篇：中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作文件的通知

中國人民銀行營業(yè)管理部文件

銀管發(fā)[2012]233號

轉發(fā)中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作

文件的通知

北京銀行、北京農商銀行、各村鎮(zhèn)銀行、轄內各外資銀行總行，轄內各非銀行金融機構和支付機構：

現(xiàn)將《中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作的通知》(銀發(fā)[2012]201號，見附件)轉發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。特此通知。

附件：中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作的通知

中國人民銀行文件 銀發(fā)(201)201號

中國人民銀行關于金融機構在跨境業(yè)務合作中加強反洗錢工作的通知

外匯局，中國人民銀行上?？偛?，備分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：近年來，國際上因一國金融機構在與其他國家金融機構開展跨境業(yè)務合作過程中未有效防控洗錢、恐怖融資活動而導致法律責任風險的情況開始增多。為正確履行反洗錢職責，避免我國境內金融市場和金融機構被洗錢活動團伙利用，并妥善應對各種可能出現(xiàn)的復雜情況，有效維護我國國家利益及金融機構良好聲譽，現(xiàn)就金融機構在開展躊境業(yè)務合作過程中加強反洗錢工作的相關問題通知如下：

一、金融機構在與境外金融機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應當嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令(2007)第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》)第六條的規(guī)定，充分收集有關境外金融機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管的情況及其反洗錢、反恐怖融資(以下統(tǒng)稱反洗錢)措施的健全性和有效性，以決定是否與境外金融機構建立代理行關系或開展其他形式的業(yè)務合作。

對于在注冊地無實質性經營管理活動、沒有受到良好監(jiān)管的外國金融機構，金融機構不得為其開立代理行賬戶或與其發(fā)展可能危及自身聲譽的其他業(yè)務關系。

二、金融機構應按照《身份識別辦法》第十八條的規(guī)定，對與本金融機構存在業(yè)務合作關系的境外金融機構逐一確定風險等級，采取與其風險狀況相當?shù)娘L險控制措施。

對于風險等級較高的境外金融機構，金融機構不僅要按照《身份識別辦法》第六條的規(guī)定以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責，而且應當明確約定本金融機構出于執(zhí)行我國反洗錢法律規(guī)定、遵循國際反洗錢監(jiān)管慣例、自主控制洗錢以及恐怖融資風險(以下統(tǒng)稱洗錢風險)等方面的需要，可對境外金融機構采取必要的洗錢風險控制措施。

三、對于與本金融機構同屬一個母公司或一家控殿股東的境外金融機構，金融機構在公司(集團)框架下與其進行業(yè)務合作時，應從地域、業(yè)務、客戶等角度全面評估洗錢風險，并根據風險狀況采取切實可行的風險控制措施，預防風險傳導至境內。

四、對于經營下列業(yè)務的境外非金融機構，金融機構應當充分收集有關該境外機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估該境外機構的洗錢風險狀況，報經高級管理層同意后再決定是否為其提供金融服務或與其開展業(yè)務合作：

(一)提供貨幣兌換、躊境匯款等資金(價值)轉移服務。

(二)經營網絡支付、手機支付、預付卡、信用卡收單等非金融支付業(yè)務。

金融機構如果決定為上述境外機構提供服務或與其開展業(yè)務合作的，原則上應將其列入高風險客戶，并采取有針對性的強化風險控制措施。金融機構應以書面方式明確該境外機構的反洗錢職責和該境外機構配合本金融機構開展反洗錢工作的相關要求，并約定本金融機構因反洗錢工作需要，可對境外非金融機構采取的包括關閉賬戶、凍結涉恐資金、限制交易等在內的必要的洗錢風險控制措施。

五、金融機構應在公司(集團)層面建立統(tǒng)一的洗錢風險管理政策。如果金融機構境外分支機構駐在國家(地區(qū))反洗錢監(jiān)管標準要求比我國更為嚴格的，金融機構在我國各項法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應盡可能選擇更為嚴格的監(jiān)管標準作為本公司(集團)制定洗錢風險管理政策的依據，以更有效防控處于不同國家(地區(qū))的境外分支機構之間開展業(yè)務合作過程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風險。

六、金融機構應在高級管理層中明確專人負責管理境外分支機構反洗錢工作，并在業(yè)務條線之外指定專門部門具體承擔對境外分支機構的洗錢合規(guī)管理職責。

金融機構應建立適當?shù)臋C削，確保業(yè)務條線及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業(yè)務合作而可能出現(xiàn)的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時獲得業(yè)務條線風險評估信息，以便采取有效措施處置風險。

金融機構應定期對境外分支機構反洗錢工作情況進行審計，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正。

七、金融機構發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務聯(lián)系的境外金融機構出現(xiàn)洗錢問題時，應及時向高級管理層報告，并采取妥善措施予以應對。如果金融機構或其境外分支機構出現(xiàn)重大洗錢風險、涉及國際重要媒體有關洗錢事件的報道時，金融機構應當及時向董事會(或下設專業(yè)委員會)、高級管理層和人民銀行及其分支機構報告，并采取有效的風險防范措施，防止事態(tài)惡化。

請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心文行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和支付機構。

第二篇：《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》

《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》

銀發(fā)[2008]391號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務和監(jiān)管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內控制度

(一)金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能移及時獲得所需信息及其他資源。

(二)金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內部業(yè)務流程，落實反洗錢相關法律規(guī)定的各項要求。

(三)金融機構應加強對金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

(一)金融機構應加強對客戶身份資料信息的維護管理工作，確保客戶身份資料的準確性和有效性。對于2007年8月1日前已經通過開立賬戶、簽訂金融服務合同等方式與金融機構建立了業(yè)務關系的客戶，金融機構應按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》)的規(guī)定，開展核對客戶有效身份證件(身份證明文件)或重新識別客戶等工作，并據此補充或更新客戶身份基本信息。

(二)按照建立業(yè)務關系的時間順序，各法人金融機構應按照以下要求，制訂具體實施計劃，并督促各分支機構如期完成客戶風險等級劃分工作：

1.對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務關系的客戶，金融機構應于2009年年底完成等級劃分工作。

2.對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務關系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務關系的客戶，金融機構應于2011年年底前完成等級劃分工作。

3.對于2009年1月1日以后建立業(yè)務關系的客戶，金融機構應在業(yè)務關系建立后的10個工作日內完成等級劃分工作。

請各法人金融機構將本機構的客戶風險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。

(三)《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員(被代理人除外)。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

(四)如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

(五)銀行業(yè)金融機構應加強與大額現(xiàn)金存取業(yè)務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構要進一步通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存(或

取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人(或取款人)和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯(lián)系方式以及身份 證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構可參照《身份識別辦法》第七條有關銀行業(yè)金融機構在提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。業(yè)務辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構應進一步通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

(六)人民銀行各分支機構應全面準確把握反洗錢監(jiān)管政策走向，拓展反洗錢監(jiān)管視野，通過合理設置反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據分析考核指標，引導金融機構重點做好持續(xù)的客戶身份識別工作，及針對高風險客戶和高風險領域的客戶盡職調查工作。

三、完善反洗錢資金監(jiān)測工作，提高大額和可疑交易報告的實效

(一)金融機構要通過流程控制，強化勤勉盡責義務。利用技術手段篩查出交易數(shù)據后，金融機構應根據需要進一步分析、審核和判斷，提高所報告的可疑交易信息的有效性。

金融機構按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號發(fā)布，以下簡稱《交易報告辦法》)第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機構卻有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

(二)以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定及保險業(yè)金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或己代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規(guī)定的要求，提交可疑交易報告。

(三)人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

人民銀行各分支機構應全面領會反洗錢立法精神，高度關注金融機構可疑交易報告流程的有效性和合理性，引導金融機構工作人員積極主動地開展客戶盡職調查，尊重金融機構工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權利，合法合理地評價和界定金融機構反洗錢工作的臺規(guī)性。

如果金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告理由不具有明顯的非合理性或盡職調查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構不得將此情形認定為違規(guī)。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構。

二〇〇八年十二月三十日主題詞：金融監(jiān)管 反洗錢 通知

抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。

內部發(fā)送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。

中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知

（銀發(fā)[2010]48號）

中國人民銀行上?？偛?；各分行、營業(yè)管理部；各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機構和金融機構在執(zhí)行可疑交易報告制度中遇到的有關問題通知如下：

一、關于金融機構全面開展可疑交易報告工作的問題

一是金融機構應逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調查兩項工作。既要在客戶盡職調查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。

二是金融機構應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。

三是反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務。可疑交易監(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據，金融機構及其工作人員要全面關注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規(guī)定提交可疑交易報告。

二、關于納入可疑交易報告范圍的異常交易的合理處理問題《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡稱異常交易），是引導我國金融機構在反洗錢工作經驗相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一。金融機構在利用技術手段篩選出這些異常交易后，應當按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質。金融機構如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告的內容，反之則可將其作為可疑交易報告的內容。

交易報告量不是唯一合規(guī)標準或最主要合規(guī)標準，人民銀行各級分支機構應不斷改進反洗錢監(jiān)管手段，引導金融機構建立適當?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數(shù)據分析深度，全面提高可疑交易報告質量。

三、關于風險較高業(yè)務的監(jiān)測分析問題

對于客戶利用網絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務，金融機構應當強化內部管理措施，更新技術手段，確保相關交易信．息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據需求。集中存放或儲存交易數(shù)據的金融機構，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業(yè)務條線人員提供履行反洗錢職責所需的數(shù)據資料。

金融機構應有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易等手段進行的洗錢和恐怖融資活動。金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機構對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調查的，應及時提交可疑交易報告。

人民銀行各級分支機構應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機構對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測，指導金融機構積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據本金融機構客戶特點、業(yè)務運作情況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調整本金融機構可疑交易監(jiān)測的工作重點，完善可疑資金監(jiān)測指標體系。

四、關于完善名單監(jiān)控工作的問題

金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護工作。監(jiān)控名單應至少涵蓋以下內容：一是我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。

金融機構應采取切實有效的技術手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實施全天候實時監(jiān)測。金融機構及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關，應立即送交金融機構高級管理層審核，并按有關規(guī)定提交可疑交易報告。金融機構獲得新的監(jiān)控名單后，應立即針對監(jiān)控名單做回溯性調查，如發(fā)現(xiàn)本金融機構已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務關系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應立即提交可疑交易報告。

如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務的對方金融機構來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機構應盡可能采取強化的客戶盡職調查措施，審查交易目的、交易性質和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報告。

五、關于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題

為便于案件調查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內部審計，金融機構應按照有關交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機構應逐步完善相關信．息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網上交易IP 地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準確。

在判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規(guī)時，人民銀行各級分支機構應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責。金融機構沒有報告某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經勤勉盡責，則不能認定其違規(guī)。反之、金融機構雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構已經勤勉盡責，則不能認定該金融機構可疑交易報告工作合規(guī)。

六、關于合理把握處罰尺度的問題

對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構，人民銀行各級分支機構應當在嚴格遵守相關法律規(guī)定的前提下，按照風險為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應負的法律責任。金融機構未按規(guī)定報告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時滿足下列條件的情況下，人民銀行各級分支機構可按照有關法律規(guī)定，對違規(guī)金融機構從輕處罰：未導致嚴重后果發(fā)生；該金融機構沒有洗錢涉案記錄或反洗錢嚴重違規(guī)記錄；該金融機構反洗錢內控較為健全；該金融機構高級管理層和相關人員在反洗錢工作中能夠勤勉盡責．請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和從事支付清算業(yè)務的非金融機構。

中國人民銀行

2010年2月10日

個人存款賬戶實名制規(guī)定國務院

個人存款賬戶實名制規(guī)

中華人民共和國國務院令

第285號

現(xiàn)發(fā)布《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，自2000年4月1日起施行。

總理 朱镕基

2000年3月20日

第一條 為了保證個人存款賬戶的真實性，維護存款人的合法權益，制定本規(guī)定。

第二條 中華人民共和國境內的金融機構和在金融機構開立個人存款賬戶的個人，應當遵守本規(guī)定。

第三條 本規(guī)定所稱金融機構，是指在境內依法設立和經營個人存款業(yè)務的機構。

第四條 本規(guī)定所稱個人存款賬戶，是指個人在金融機構

開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款

賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個人存款賬戶。

第五條 本規(guī)定所稱實名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定的身份證件上使用的名。

下列身份證件為實名證件：

（一）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

（二）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國公民，為護照。

前款未作規(guī)定的，依照有關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定執(zhí)行。

第六條 個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

第七條 在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融

機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立個人存款賬戶。

第八條 金融機構及其工作人員負有為個人存款賬戶的情況保守秘密的責任。金融機構不得向任何單位或者個人提供有關個人存款賬戶的情況，并有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人在金融機構的款項；但是，法律另有規(guī)定的除外。

第九條 金融機構違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，由中國人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第十條 本規(guī)定施行前，已經在金融機構開立的個人存款賬戶，按照本規(guī)定施行前國家有關規(guī)定執(zhí)行；本規(guī)定施行后，在原賬戶辦理第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，應當依照本規(guī)定使用實名。第十一條 本規(guī)定由中國人民銀行組織實施。

第十二條 本規(guī)定自2000年4月1日起施行。

第三篇：中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

（銀發(fā)[2008]391號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務和監(jiān)管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內控制度

（一）金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能移及時獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內部業(yè)務流程，落實反洗錢相關法律規(guī)定的各項要求。

（三）金融機構應加強對金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

（三）《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

（四）如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員國有企業(yè)高管、政黨要員，等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

（五）銀行業(yè)金融機構應加強與大額現(xiàn)金存取業(yè)務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構要進一步通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份

符”、“原因不明”等可疑原因如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異

。常特征但金融機構卻有合理理由排除這些疑點或沒有合理理由懷疑該交，易或客戶涉及違法犯罪活動則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。，（二）以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定及保險業(yè)金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或己代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規(guī)定的要求，提交可疑交易報告。

（三）人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

第四篇：中國人民銀行關于進一步加強反洗錢工作的通知[范文模版]

中國人民銀行文件

銀發(fā)〔2008〕391號

中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知

中國人民銀行上海總部;各分行、營業(yè)管理部;各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

《中華人民共和國反洗錢法》實施以來，金融機構和相關監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務和監(jiān)管職責，不斷推進金融領域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進一步加強金融領域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、細化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內控制度

（一）金融機構應在高級管理層中，明確專人負責反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機構應加強反洗錢方面的審計，并根據反洗錢工作需要，及時完善反洗錢內部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內部業(yè)務流程，落實反洗錢相關法律規(guī)定的各項要求。

（三）金融機構應加強對金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導和培訓，通過各種形式及時向其傳達反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調查，有效預防洗錢風險

（一）金融機構應加強對客戶身份資料信息的維護管理工作，確?？蛻羯矸葙Y料的準確性和有效性。對于2007年8月1日前已經通過開立賬戶、簽訂金融服務合同等方式與金融機構建立了業(yè)務關系的客戶，金融機構應按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》）的規(guī)定，開展核對客戶有效身份證件（身份證明文件）或重新識別客戶等工作，并據此補充或更新客戶身份基本信息。

（二）按照建立業(yè)務關系的時間順序，各法人金融機構應按照以下要求，制訂具體實施計劃，并督促各分支機構如期完成客戶風險等級劃分工作：

1.對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務關系的客戶，金融機構應于2009年年底完成等級劃分工作。

2.對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務關系，且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務關系的客戶，金融機構應于2011年年底前完成等級劃分工作。

3.對于2009年1月1日以后建立業(yè)務關系的客戶，金融機構應在業(yè)務關系建立后的10個工作日內完成等級劃分工作。

請各法人金融機構將本機構的客戶風險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。

（三）《身份識別辦法》中所稱的“實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。對于這些人員，金融機構可根據實際情況，擇機采取詢問客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關機構調查等合理手段，開展客戶盡職調查工作。

（四）如果客戶或者實際控制客戶的自然人、交易的實際受益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關系密切的人員，金融機構應按照《身份識別辦法》中有關“外國政要”的客戶身份識別要求，履行勤勉盡職義務。

（五）銀行業(yè)金融機構應加強與大額現(xiàn)金存取業(yè)務相關的客戶身份識別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務時，金融機構必須核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構要進一步通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛畹慕痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構可參照《身份識別辦法》第七條有關銀行業(yè)金融機構在提供一定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。業(yè)務辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構應進一步通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

（六）人民銀行各分支機構應全面準確把握反洗錢監(jiān)管政策走向，拓展反洗錢監(jiān)管視野，通過合理設置反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據分析考核指標，引導金融機構重點做好持續(xù)的客戶身份識別工作，及針對高風險客戶和高風險領域的客戶盡職調查工作。

三、完善反洗錢資金監(jiān)測工作，提高大額和可疑交易報告的實效

（一）金融機構要通過流程控制，強化勤勉盡責義務。利用技術手段篩查出交易數(shù)據后，金融機構應根據需要進一步分析、審核和判斷，提高所報告的可疑交易信息的有效性。金融機構按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布，以下簡稱《交易報告辦法》）第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報告可疑交易時，應分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關條款所提示的“與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機構卻有合理理由排除這些疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報告的內容。

（二）以風險為本，逐步增強金融機構可疑交易報告的針對性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國保險法》相關規(guī)定及保險業(yè)金融機構的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為《交易報告辦法》第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進行報告：一是保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據被保險人的授權委托書，將保險金作為已出險的保險標的的修理費支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應分攤的賠款；四是根據人民法院的調解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動，保險公司應按照《交易報告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關規(guī)定的要求，提交可疑交易報告。

（三）人民銀行各分支機構要高度重視金融機構所報告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動等嚴重犯罪活動時，要及時處理。

人民銀行各分支機構應全面領會反洗錢立法精神，高度關注金融機構可疑交易報告流程的有效性和合理性，引導金融機構工作人員積極主動地開展客戶盡職調查，尊重金融機構工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權利，合法合理地評價和界定金融機構反洗錢工作的合規(guī)性。

如果金融機構沒有將某一具有疑點的交易作為可疑交易進行報告，但金融機構有證據證明已經對該交易進行過分析、審核或判斷，且提出的未報告理由不具有明顯的非合理性或盡職調查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機構不得將此情形認定為違規(guī)。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內的各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構。

二〇〇八年十二月三十日

主題詞：金融監(jiān)管反洗錢通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。

內部發(fā)送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。聯(lián)系人：魯政聯(lián)系電話：66195950（共印54份)中國人民銀行辦公廳2008年12月31日印發(fā)

第五篇：轉發(fā)中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知

安徽省農村信用社聯(lián)合社辦公室文件 皖農信聯(lián)辦〔 2009 〕 145 號

轉發(fā)《 轉發(fā)＜中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知＞的通知》 的通知

各農村銀行、農村信用聯(lián)社：

現(xiàn)將中國人民銀行合肥中心支行辦公室《 轉發(fā)＜中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知＞的通知》（合銀辦〔 2 009 〕 220 號）轉發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。辦公室

中國人民銀行合肥中心支行辦公室文件（合銀辦〔 2009 〕 220 號）

轉發(fā)《 中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知》 的通知

人民銀行各市中心支行，肥東、肥西、長豐縣支行，各國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，徽商銀行，郵政儲蓄銀行安徽省分行，安徽省農村信用社聯(lián)合社：

現(xiàn)將《 中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)〔 2009 〕 151 號，見附件）轉發(fā)給你們，并提出以下要求，請一并貫徹執(zhí)行。

一、人民銀行各市中心支行、三縣支行應將銀行卡業(yè)務納入反洗錢現(xiàn)場檢查重點內容，依據總行文件要求檢查金融機構辦理銀行卡相關業(yè)務環(huán)節(jié)的反洗錢工作。

二、嚴肅處理違反反洗錢規(guī)定辦理銀行卡業(yè)務的金融機構，對于放任甚至協(xié)助不法分子利用銀行卡業(yè)務進行洗錢、恐怖融資活動的金融機構及其從業(yè)人員，人民銀行各市中心支行、三縣支行要依法從嚴懲處。

三、在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)金融機構違反賬戶實名制、賬戶管理規(guī)定等支付結算制度的，應及時移交支付結算部門處理；發(fā)現(xiàn)洗錢和恐怖融資案件線索的，在及時移送有權部門處理的同時，報 人民銀行合肥中心支行反洗錢處。

四、金融機構在日常業(yè)務中發(fā)現(xiàn)有利用銀行卡業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動的新的作案手法和發(fā)展趨勢時，應及時報當?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門。附件：中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知 中國人民銀行合肥中心支行辦公室（?。? 009 年9 月7 日 中國人民銀行辦公廳文件（銀辦發(fā)〔 2009 〕 151 號）中國人民銀行辦公廳

關于加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的通知

人民銀行上?？偛?；各分行、營業(yè)管理部；各省會（首府）城市中心支行；各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；中國郵政儲蓄銀行： 為有效預防和打擊利用銀行卡業(yè)務進行的洗錢等違法犯罪活動，進一步提高反洗錢監(jiān)管工作的有效性，現(xiàn)就加強銀行卡業(yè)務反洗錢監(jiān)管工作的有關事項通知如下：

一、認真貫徹落實《 中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔 2009 〕 142 號）精神，切實履行反洗錢職責，預防銀行卡業(yè)務洗錢風險。

二、加強對銀行卡業(yè)務的反洗錢現(xiàn)場檢查。除專項檢查外，各級人民銀行分支機構應將金融機構在辦理銀行卡業(yè)務過程中履行反洗錢義務的情況，列入反洗錢現(xiàn)場檢查的重點內容，特別是涉及以下業(yè)務環(huán)節(jié)的反洗錢工作：

（一）金融機構在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，開展客戶身份識別工作的情況。

（二）金融機構對于持有多張信用卡的客戶，開展客戶身份識別的情況。

（三）金融機構委托第三方開展客戶身份識別工作的情況。

（四）金融機構對于特約商戶開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測的情況。

（五）金融機構在辦理網上銀行、ATM 等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。

（六）金融機構對于高風險客戶的可疑交易監(jiān)測和報告情況。

（七）金融機構是否有效保存了客戶身份資料和交易記錄。

（八）金融機構對于我國有關部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單的監(jiān)控情況。

（九）其他洗錢風險較高的業(yè)務環(huán)節(jié)。

在反洗錢現(xiàn)場檢查過程中，反洗錢部門發(fā)現(xiàn)金融機構違反賬戶實名制、賬戶管理規(guī)定等支付結算制度的，應及時移交支付結算部門處理；發(fā)現(xiàn)洗錢和恐怖融資案件線索的，要及時移送有權部門處理。

三、各級人民銀行分支機構應按照總行反洗錢局有關“非面對面業(yè)務反洗錢風險”課題研究的部署安排，組織金融機構深入研究不法分子在新技術條件下，利用銀行卡業(yè)務進行洗錢等違法犯罪活動的作案手法和發(fā)展趨勢。

四、各級人民銀行分支機構應認真剖析典型案例，及時向金

融機構和社會公眾提示相關洗錢風險，督促金融機構健全反洗錢內控體系，提高公眾識別銀行卡犯罪活動的意識和能力。

五、依法處理違反反洗錢規(guī)定辦理銀行卡業(yè)務的金融機構，對于放任甚至協(xié)助不法分子利用銀行卡業(yè)務進行洗錢、恐怖融資活動的金融機構及其從業(yè)人員，要依法從嚴懲處。

請人民銀行各分支機構及時向轄區(qū)內人民銀行分支行和金融機構傳達本通知精神。

中國人民銀行辦公廳（印）2 009 年8 月3 日 主題詞：財務會計銀行卡反洗錢通知 抄送：各辦事處。聯(lián)系人：張彥 電話：0551 一5620832 校對：張彥

安徽省農村信用社聯(lián)合社辦公室 2009 年10 月12 日印發(fā)一6 一