第一篇：冒名貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制指導(dǎo)意見

冒名貸款法律風(fēng)險(xiǎn)化解指導(dǎo)意見

為控制和化解全省農(nóng)信社冒名貸款的信貸法律風(fēng)險(xiǎn),確保冒名貸款按期足額收回,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社規(guī)章制度,制定本指導(dǎo)意見。

一、總則

1、本意見旨在針對(duì)已經(jīng)發(fā)生的冒名貸款，指導(dǎo)承貸社通過相關(guān)法律手段控制、降低和化解其信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、本意見將冒名貸款按其風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為以下四種類型: 第一類：實(shí)際用款人虛構(gòu)名義借款人名字（名稱）、編制虛假借貸資料，在農(nóng)信社辦理貸款，供自己使用；

第二類：實(shí)際用款人騙取（或偽造）名義借款人有關(guān)證件，以名義借款人的名字（名稱）申請(qǐng)貸款供自己使用，名義借款人不知情的；

第三類：實(shí)際用款人取得名義借款人同意后，以名義借款人的名字（名稱）申請(qǐng)貸款供自己使用；

第四類：名義借款人自己到農(nóng)信社申請(qǐng)貸款供實(shí)際用款人使用，實(shí)際用款人承認(rèn)債務(wù)，農(nóng)信社知情或應(yīng)當(dāng)知情的。

以上冒名貸款情形必須有相關(guān)證據(jù)予以證明。

3、承貸社應(yīng)根據(jù)各類冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，本著實(shí)事求是、依法合規(guī)、區(qū)別對(duì)待、分類處理的原則，逐戶逐筆采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施。

4、本意見僅對(duì)冒名貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)化解措施提出指導(dǎo)性意見，承貸社在業(yè)務(wù)實(shí)踐中可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際的需要靈活采用，必須時(shí)可請(qǐng)律師參與指導(dǎo)。

二、冒名貸款法律風(fēng)險(xiǎn)化解措施

5、對(duì)已經(jīng)發(fā)生的冒名貸款，應(yīng)努力通過提前收回貸款的方式化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

6、對(duì)貸款確實(shí)無法提前收回，又有有效抵質(zhì)押擔(dān)保的冒名貸款，借款人的違約行為符合擔(dān)保合同中約定的行使抵（質(zhì)）權(quán)的情形時(shí)，承貸社可直接行使抵（質(zhì)）押權(quán)化解借款風(fēng)險(xiǎn)；

對(duì)貸款確實(shí)無法提前收回，又無有效抵質(zhì)押擔(dān)保，或者雖有有效抵質(zhì)押擔(dān)保但借款人的違約行為不符合擔(dān)保合同中約定的行使抵（質(zhì)）權(quán)的情形的，應(yīng)通過重新簽訂協(xié)議的方式落實(shí)借貸雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

7、對(duì)以上第一類和第二類情形，承貸社應(yīng)以實(shí)際用款人為債務(wù)人，簽訂《債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議》，落實(shí)原冒名借款債務(wù)。原擔(dān)保人或擔(dān)保物屬虛構(gòu)的，應(yīng)要求債務(wù)人提供新的擔(dān)保；原擔(dān)保人或擔(dān)保物屬真實(shí)的，應(yīng)要求債務(wù)人辦理擔(dān)保的變更登記手續(xù)。

重新辦理擔(dān)保手續(xù)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一使用省聯(lián)社印制的擔(dān)保合同，并在擔(dān)保合同中明確主債權(quán)為《債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議》約定的債權(quán)。

8、對(duì)以上第三類情形，若名義借款人自己到農(nóng)信社簽字立據(jù)辦理借款手續(xù)的，原借款合同繼續(xù)有效，但應(yīng)要求實(shí)際用款人出具承擔(dān)連帶還款責(zé)任的承諾書，實(shí)際用款人拒絕出具的，承貸社應(yīng)以“借款人擅自改變借款用途”為由宣布貸款提前到期；若名義借款人自己未到農(nóng)信社簽字立據(jù)辦理借款手續(xù)的，應(yīng)要求名義借款人出具認(rèn)可該筆借款的書面承諾，以補(bǔ)正借款合同的效力，同時(shí)還應(yīng)要求實(shí)際用款人出具承擔(dān)連帶還款責(zé)任的承諾書。

9、對(duì)以上第四類情形，原借款合同繼續(xù)有效，但應(yīng)要求實(shí)際用款人出具承擔(dān)連帶還款責(zé)任的承諾書。

10、簽訂《債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議》后，債務(wù)人未按約定履行協(xié)議，承貸社依法訴訟清收的，應(yīng)按協(xié)議的內(nèi)容確定訴訟請(qǐng)求事項(xiàng)，有擔(dān)保的，應(yīng)在起訴狀中一并提出行使擔(dān)保權(quán)的訴訟請(qǐng)求。

11、承貸社應(yīng)掌握貸款詐騙罪、騙取貸款罪的構(gòu)成要件，對(duì)涉嫌犯罪的冒名貸款責(zé)任人，通過責(zé)令限期還款、制定分期還款計(jì)劃、提供補(bǔ)充擔(dān)保等措施化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重，態(tài)度惡劣的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)貸款理由、提供虛假證明文件、印章等手段詐騙貸款人貸款，且數(shù)額較大（1萬元以上）的行為。

騙取貸款罪是指以隱瞞或夸大其資信狀況、編造貸款用途、提供虛假權(quán)屬證書或項(xiàng)目合同等虛假陳述方式套取貸款，造成貸款人重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

三、其他事項(xiàng)

12、冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解措施原則上由原貸款責(zé)任人負(fù)責(zé)實(shí)施，也可由縣級(jí)聯(lián)社安排專人進(jìn)行，但原貸款責(zé)任人不變。

13、冒名貸款辦理風(fēng)險(xiǎn)化解措施后，承貸社要將《債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議》、實(shí)際用款人出具的連帶還款承諾書其其他相關(guān)資料與原借款合同、借據(jù)及有關(guān)資料、文件等一并歸檔保存，以確保貸款檔案的完整性和連續(xù)性。

14、對(duì)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施的冒名貸款，承貸社應(yīng)要求借款人采取分期還款的方式償還貸款。

第二篇：法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、深圳近三年旅行社行業(yè)常見風(fēng)險(xiǎn)事件情況簡(jiǎn)介

從2007年1月截止到2010年10月31日，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)深圳市旅游行業(yè)的旅行社共計(jì)250多家，發(fā)生各類案件總數(shù)為1755件。（數(shù)據(jù)來源：市文體旅游局、市消委會(huì)、各旅行社、各保險(xiǎn)公司、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等）

在1755件案件中，游客人身傷害（以下簡(jiǎn)稱人傷）案件1236約占總案件70%；非游客人傷案件占總案件30%。說明人身傷害是旅行社對(duì)外經(jīng)營(yíng)的主要風(fēng)險(xiǎn)，而且人身傷害的賠償金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于財(cái)產(chǎn)損失的賠償金額。

將1236件人傷案件可以分為10類，由少及多可以排列為：溺水案件24件，；墜落案件23件，高原反應(yīng)案件37件，出境失蹤案件27起，動(dòng)物咬傷案件41件，；猝死案件44起，食物中毒案件52件，自身疾病案件122件，交通事故案件137件，一般意外傷害案件729件（主要指摔傷、撞傷等）。這說明，一般意外傷害事件、交通事故、自身疾病和食物中毒是游客人身傷害的主要原因。

將519件非游客人傷案件分為8類，由少及多可以排列為：旅行社工作人員受傷案件26件，財(cái)物被搶案件31件，現(xiàn)金損失案件24件，物品損壞案件26件，財(cái)物被盜案件65件，財(cái)物丟失案件84件，旅程取消案件69件，旅程延誤案件194件。

以上數(shù)據(jù)說明旅行社在經(jīng)營(yíng)過程中由于旅游鏈條涉及多方面的因素和主體，面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。

二、旅行社風(fēng)險(xiǎn)來源分析

（一）旅行社自身原因。主要表現(xiàn)在：

1.沒有履行安全告知義務(wù)引發(fā)的人身傷害。例如：旅行社沒有告知游客參加旅游團(tuán)所需具備的身體條件，導(dǎo)致游客在旅游活動(dòng)中引發(fā)自身疾病或發(fā)生高原反應(yīng)等情況導(dǎo)致游客人身傷害。

2.旅行社工作人員由于疏忽導(dǎo)致游客的財(cái)產(chǎn)損失。例如：導(dǎo)游記錯(cuò)航班，計(jì)調(diào)出錯(cuò)機(jī)票日期，導(dǎo)致行程延誤；導(dǎo)游看管游客的行李物品丟失等。

（二）旅游輔助者的原因。主要表現(xiàn)在：

1.旅游輔助者沒有履行安全保障義務(wù)，導(dǎo)致游客在旅游輔助者的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，如景區(qū)、賓館、餐廳、商店和娛樂場(chǎng)所發(fā)生意外傷害或者第三人傷害或者財(cái)物被盜案件。

2.由于旅游輔助者自身過錯(cuò)或疏忽導(dǎo)致游客受到傷害。比如旅行社安排的旅游大巴車違反交通法規(guī)引發(fā)交通事故，造成游客人身傷害。旅游景區(qū)對(duì)林木疏于管理，導(dǎo)致林木折斷造成游客人身傷害。景點(diǎn)對(duì)動(dòng)物管理不善導(dǎo)致游客人身傷害。

（三）自然原因。主要表現(xiàn)在：

1.由于天氣原因?qū)е侣糜涡谐萄诱`。旅游行程延誤案件中，有部分案件是由于天氣原因

導(dǎo)致的。

2.由于自然原因?qū)е乱馔鈧?，如洪水、泥石流、大風(fēng)、地震等原因?qū)е掠慰腿松韨拓?cái)產(chǎn)損失。一般意外案件中有部分案件是由于自然原因?qū)е碌摹?/p>

（四）社會(huì)原因。主要表現(xiàn)在：

1.由于政府原因?qū)е乱恍┞糜涡谐瘫蝗∠喝绶坡少e人質(zhì)事件，泰國(guó)紅杉軍事件等。

2.由于第三人原因?qū)е碌慕煌ㄊ鹿?、游客?cái)物被盜竊、被搶劫或者游客被第三人傷害等。這些案件的發(fā)生與當(dāng)?shù)卣男姓芾硎怯幸欢P(guān)系的。

三、旅行社風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的法律原因

（一）旅行社作為經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第七條規(guī)定：“消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營(yíng)者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求”，第十八條規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法?！鄙鲜鲆?guī)定表明，游客在接受旅游服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全的權(quán)利，旅行社提供的旅游服務(wù)要保證游客人身、財(cái)產(chǎn)安全。旅行社對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向游客作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。這些都是旅行社的法定義務(wù)。在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中沒有免責(zé)內(nèi)容，即無論何種原因?qū)е孪M(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)損害的，經(jīng)營(yíng)者都需承擔(dān)賠償責(zé)任。

（二）旅行社作為合同一方當(dāng)事人，依據(jù)《合同法》規(guī)定負(fù)有全面履行合同義務(wù)的責(zé)任?！逗贤ā访鞔_規(guī)定，合同當(dāng)事人要全面履行合同義務(wù)。違反合同規(guī)定，要承擔(dān)違約責(zé)任。安全保證義務(wù)屬于全面履行與誠(chéng)實(shí)信用原則產(chǎn)生的旅游合同的附隨義務(wù)。如果由于旅游輔助人或者第三人原因，導(dǎo)致旅行社不能履行合同義務(wù)，依據(jù)《合同法》第121條規(guī)定“當(dāng)事人一方因第三人的原因造成違約的，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ匠袚?dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人一方和第三人之間的糾紛，依照法律規(guī)定或者按照約定解決”，旅行社應(yīng)當(dāng)先對(duì)游客承擔(dān)違約責(zé)任，然后再追究旅游輔助者或者第三人的法律責(zé)任。

（三）旅行社作為旅游服務(wù)經(jīng)營(yíng)單位，依據(jù)《旅行社條例》的規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行真實(shí)說明、警示、防止危害發(fā)生和采取處置措施的義務(wù)?！稐l例》第三十九條規(guī)定“旅行社對(duì)可能危及旅游者人身、財(cái)產(chǎn)安全的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向旅游者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的必要措施。發(fā)生危及旅游者人身安全的情形的，旅行社及其委派的導(dǎo)游人員、領(lǐng)隊(duì)人員應(yīng)當(dāng)采取必要的處置措施并及時(shí)報(bào)告旅游行政管理部門；在境外發(fā)生的，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中華人民共和國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館、相關(guān)駐外機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)鼐健薄＿@說明，如果旅行社對(duì)可能危及旅游者人身、財(cái)產(chǎn)安全的事項(xiàng)，沒有向旅游者作出真實(shí)的說明和明確的警示，也沒有采

取防止危害發(fā)生的必要措施。這就意味著旅行社已經(jīng)違反了《旅行社條例》規(guī)定，沒有履行法定義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。旅行社要對(duì)整個(gè)旅游行程中可能發(fā)生的所有的危及游客人身、財(cái)產(chǎn)安全的事項(xiàng)進(jìn)行說明和警示。否則旅行社應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。

（四）旅行社作為旅游活動(dòng)的組織者并以組織旅游活動(dòng)獲得經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，是旅游活動(dòng)的受益人。游客在旅游活動(dòng)中受到損害，即使旅行社對(duì)損害無過錯(cuò)，旅行社也需對(duì)旅游者給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。最高人民法院在《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問題的意見（試行）》第157條中規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)造成損害均無過錯(cuò)，但一方是在為對(duì)方的利益或者共同的利益進(jìn)行活動(dòng)的過程中受到損害的，可以責(zé)令對(duì)方或者受益人給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?！保@表明旅行社作為旅游活動(dòng)組織者，是旅游活動(dòng)的受益人，即使對(duì)旅游者的損害無過錯(cuò)，也要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)姆韶?zé)任，即一定程度的無過錯(cuò)責(zé)任。

（五）最高法院《關(guān)于審理旅游糾紛適用法律若干問題的規(guī)定》全面規(guī)定了旅行社應(yīng)承擔(dān)的十幾種主要法律責(zé)任。（在第五部分詳細(xì)解釋）

四、常見旅游風(fēng)險(xiǎn)管控建議

通過分析可以得出，旅行社的風(fēng)險(xiǎn)大部分是來源于旅行社的外部，由于法律原因?qū)е侣眯猩绯惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)過于集中。為了解決旅行社對(duì)外經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)過分集中的問題，降低旅行社經(jīng)營(yíng)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，保證旅游行業(yè)的健康發(fā)展，我們認(rèn)為旅行社應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手建立旅行社法律風(fēng)險(xiǎn)管控體系：

（一）旅行社的經(jīng)營(yíng)者要樹立保險(xiǎn)意識(shí)，建立完善的保險(xiǎn)保障體系，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。具體建議要建立高中低搭配的旅游保險(xiǎn)體系，即A、給每位游客在團(tuán)費(fèi)中購(gòu)買一份較低額度的旅游意外保險(xiǎn)。B、推薦每位游客自費(fèi)購(gòu)買一份額度較高的旅游意外保險(xiǎn)。（一般旅行社要積極辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，回傭手續(xù)費(fèi)也是一份收入，可抵回贈(zèng)送意外險(xiǎn)的成本）C、購(gòu)買額度較高的旅行社責(zé)任險(xiǎn)。

（二）要提高旅行社的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，旅行社最好聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問律師對(duì)旅行社常見的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行必要的指導(dǎo)，例如簽訂國(guó)家旅游局推薦使用的合同、包團(tuán)單位簽訂的合同要經(jīng)過律師審查、合法聘用導(dǎo)游，審慎選擇旅游輔助者，如選擇合法經(jīng)營(yíng)并具有相應(yīng)安全保障能力的住宿、交通、餐飲、游覽、娛樂、購(gòu)物經(jīng)營(yíng)者等，事前預(yù)防和避免一些不必要的法律糾紛。

（三）旅行社選擇有保險(xiǎn)保障能力的旅游輔助人。在我們處理的交通事故案件中，由于旅游汽車公司的原因?qū)е侣眯猩绯袚?dān)先行賠付的法律責(zé)任。旅行社在承擔(dān)先行賠付責(zé)任后，向旅游汽車公司追償時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)旅游汽車公司沒有能力向旅行社賠付。這說明旅行社選擇的旅游汽車公司存在抗風(fēng)險(xiǎn)不足的問題。如果旅游汽車公司的責(zé)任保險(xiǎn)足額，不僅可以提高汽車公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，還可以提高理賠效

率，縮減成本。同樣情況也發(fā)生在景區(qū)、賓館、餐廳、商店和娛樂場(chǎng)所。我們建議旅行社，要求其必須選擇有足夠保險(xiǎn)保障能力的旅游輔助人，這樣可以從根本上提升旅游行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

（四）旅行社要協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行一些賠償數(shù)額較大的保險(xiǎn)理賠案件的追討工作。旅行社責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)很大一部分是來源于旅游輔助者或第三人。保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)理賠后，要按照法律規(guī)定行使代位求償權(quán)，通過法律程序向直接責(zé)任人追償，以減少保險(xiǎn)損失，從而降低旅游行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。旅游社在保險(xiǎn)公司訴訟過程中要提供必要的協(xié)助，包括出具相關(guān)的證明。

五、旅行社對(duì)游客的主要法律義務(wù)及應(yīng)對(duì)措施

1、旅游前做好告知和警示義務(wù)：A、在門店銷售時(shí)對(duì)老人、孩子、孕婦、有過心腦血管疾病史的人士的身體健康狀況做出書面提醒，對(duì)嚴(yán)重者要求其出具“本人或家屬保證其身體健康狀況能適應(yīng)旅游行程安排，對(duì)個(gè)人健康原因?qū)е碌娜松韨拓?cái)產(chǎn)損失完全有個(gè)人負(fù)責(zé)與旅行社無關(guān)”的聲明。B、對(duì)爬山、游泳、劃船、溫泉、漂流、探險(xiǎn)、高原地區(qū)等存在較高風(fēng)險(xiǎn)的旅游項(xiàng)目在行程表中做出書面針對(duì)性安全提醒。C、導(dǎo)游在整個(gè)旅游過程中都要強(qiáng)調(diào)安全注意事項(xiàng)，在每個(gè)具體的景點(diǎn)前都要針對(duì)性的強(qiáng)調(diào)具體景點(diǎn)的安全注意事項(xiàng)。

2、旅游途中及自由活動(dòng)期間事發(fā)時(shí)要盡到提示義務(wù)、救助義務(wù)。一旦發(fā)生人身傷亡或重大財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件，旅行社工作人員要做到A、報(bào)警

110、報(bào)急救120、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、展開救治、報(bào)告地接社、報(bào)告組團(tuán)社、報(bào)告旅游局、報(bào)使領(lǐng)館、通知家屬、報(bào)保險(xiǎn)公司。B、地接社負(fù)責(zé)人到現(xiàn)場(chǎng)或醫(yī)院、組團(tuán)社負(fù)責(zé)人到現(xiàn)場(chǎng)、必要時(shí)保險(xiǎn)公司人員到場(chǎng)、配合警方、旅游局等政府相關(guān)部門調(diào)查處理、墊付相關(guān)費(fèi)用。

3、旅途中及自由活動(dòng)期間的協(xié)助義務(wù)、補(bǔ)充賠償義務(wù)：A、人身傷害、或財(cái)產(chǎn)損失案件有明確侵權(quán)的第三人的要盡到協(xié)助游客向第三人索賠的義務(wù)。如自由活動(dòng)期間游客被盜、被搶、被打等，協(xié)助報(bào)警、協(xié)助維權(quán)、所有費(fèi)用和責(zé)任由侵權(quán)人承擔(dān)，找不到侵權(quán)人的客人承擔(dān)。B、旅游輔助者的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所即景區(qū)內(nèi)、酒店內(nèi)、餐廳內(nèi)發(fā)生的第三人侵權(quán)導(dǎo)致的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任承擔(dān)有爭(zhēng)議。旅游輔助者要區(qū)分情況承擔(dān)部分的安全保障義務(wù)。C、除旅行社及輔助者之外的第三人造成游客人身損害、財(cái)產(chǎn)損失的如果旅行社沒盡到協(xié)助義務(wù)存在過錯(cuò)，根據(jù)過錯(cuò)程度應(yīng)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。比如：游客求助時(shí)未到場(chǎng)，未采取合理措施導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，未協(xié)助報(bào)警、就醫(yī)導(dǎo)致嚴(yán)重后果等。

4、旅途中的安全保障義務(wù)、補(bǔ)充賠償義務(wù)：在景點(diǎn)景區(qū)、旅游車上、酒店、飯店、購(gòu)物、娛樂場(chǎng)所等旅游進(jìn)行中發(fā)生的與旅游輔助者相關(guān)的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失旅行社及旅游輔助者都要承擔(dān)安保義務(wù)。旅行社處理此類問題最主要的原則是，旅行社與游客及家屬建立統(tǒng)一戰(zhàn)線，引導(dǎo)客人和家屬直接與旅游輔助者展開談判，集中焦點(diǎn)、鎖定目標(biāo)-旅游輔助者，盡量盡快在事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)解決賠償問題，簽訂書面賠償協(xié)議。把握好游客及家屬想盡快拿到賠償款的心理，景點(diǎn)、景區(qū)、地結(jié)社等旅游輔助者不愿把事情鬧大、害怕媒體曝光影響信譽(yù)形象、還要承擔(dān)出事游客家屬食宿、招待費(fèi)用，愿意早日解決問題，越拖越被動(dòng)等心理，爭(zhēng)取能圓滿在事發(fā)地解決問題，不留后患。否則，一旦回到深圳旅行社將直接面對(duì)游客，可能要承擔(dān)先行賠償?shù)呢?zé)任，賠償客人后再去找旅游輔助者追償。

5、旅游意外保險(xiǎn)的協(xié)助理賠義務(wù)。一定要有保險(xiǎn)意識(shí)，雖然旅游意外險(xiǎn)不再?gòu)?qiáng)制購(gòu)買，但建議旅行社給你的客人至少購(gòu)買一份底額度的旅游意外險(xiǎn)，并推薦客人自費(fèi)購(gòu)買一份高額度的旅游意外險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)贈(zèng)送意外險(xiǎn)最好能達(dá)到每人30萬保額，推薦客人購(gòu)買意外險(xiǎn)最好高于每人30萬保額。意外保障范圍：A、意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體遭受的傷害。

B、急性病食物中毒 高原反應(yīng) 等。C、通常不保：身體本身已有的疾病、心腦血管疾病、慢性病、感冒發(fā)燒等。D、一般治療時(shí)不要用醫(yī)?？?。

6、旅行社責(zé)任賠償義務(wù)。A、旅行社組織的旅游活動(dòng)中因被保險(xiǎn)人疏忽、過失導(dǎo)致客人發(fā)生的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；因意外事件被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；法院裁決后判決被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任等，常見的有交通事故、食物中毒、代管的證件行李丟失等。B、一定要買足額的責(zé)任保險(xiǎn)，建議目前的責(zé)任險(xiǎn)事故中個(gè)人賠償額度為每人80萬，每次事故800萬，全年累計(jì)800萬。如果萬一出現(xiàn)群死群傷的重大交通事故、食物中毒事故，車隊(duì)、酒店、景區(qū)無力承擔(dān)賠償責(zé)任，或事發(fā)后未與客人達(dá)成協(xié)議，客人只按旅游合同起訴旅行社承擔(dān)違約責(zé)任的情況下旅行社不至于面臨關(guān)門、倒閉的滅頂之災(zāi)。C、如果出現(xiàn)重大責(zé)任事故，一旦旅行社責(zé)任保險(xiǎn)額度不夠旅行社要自行承擔(dān)責(zé)任險(xiǎn)額度外的賠償責(zé)任。

7、旅行社的謹(jǐn)慎選擇義務(wù)。A、選擇合法資質(zhì)的地接社，除實(shí)力、信譽(yù)外主要注意要求地接社購(gòu)買足夠額度的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。B、選擇好當(dāng)?shù)赜袑?shí)力的車隊(duì)，不要圖便宜用無資質(zhì)的車隊(duì)，注意要求車隊(duì)購(gòu)買各種保險(xiǎn)齊全，對(duì)乘客座位險(xiǎn)要求不少于50萬每人，一次事故不少于1000萬的額度。C、對(duì)景區(qū)、酒店、飯店及其他旅游輔助者的選擇一定要其合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有相關(guān)的公眾責(zé)任險(xiǎn)等。

8、旅行社的先行賠償義務(wù)。A、旅游經(jīng)營(yíng)輔助者違約如果沒有能在當(dāng)時(shí)處理好糾紛，客人沒有得到賠償，可以回到出團(tuán)地依據(jù)旅游合同要求組團(tuán)社承擔(dān)違約責(zé)任，組團(tuán)社要先行賠償客人的損失。B、旅行社賠償客人損失后可以選擇向保險(xiǎn)公司理賠或向旅游輔助者追償。

9、旅行社的連帶賠償義務(wù)。A、承包、掛靠者、業(yè)務(wù)人員、工作人員、分社、營(yíng)業(yè)部等造成游客人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失的旅行社與上述主體承擔(dān)連帶賠償責(zé)任或先賠償責(zé)任。旅行社承擔(dān)責(zé)任后可以向上述主體追償。B、某些情況下游客起訴旅游輔助者時(shí)，旅行社作為共同被告，法院判決旅行社承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

10、旅行社的保密義務(wù)。未經(jīng)游客同意泄露、公開其個(gè)人信息的要承擔(dān)賠禮道歉、賠償損失的責(zé)任。

第三篇：怎么處理冒名貸款

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http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，冒用他人名義進(jìn)行貸款的行為越來越常見。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網(wǎng)小編針對(duì)這一問題，整理了相關(guān)資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見形式

1、頂名貸款

指信用社內(nèi)部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內(nèi)部人員因自己或親朋好友無法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時(shí)要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

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指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個(gè)人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)便利，編造假名進(jìn)行貸款，歸個(gè)人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時(shí)間，從2000年農(nóng)村信用社開始推行小額農(nóng)貸一直持續(xù)到2017年上半年，2002-2017年達(dá)到頂峰。時(shí)間跨度長(zhǎng)、違規(guī)數(shù)量大、涉及機(jī)構(gòu)廣。究其原因，有歷史原因、社會(huì)因素、體制問題，但更主要的是農(nóng)村信用社粗放管理、粗放經(jīng)營(yíng)所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來，由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理體制不順，農(nóng)村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監(jiān)督，內(nèi)部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經(jīng)營(yíng)困境、發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)部規(guī)章制度滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，有的制度在業(yè)務(wù)、環(huán)境、體制發(fā)生變化的情況下不能及時(shí)進(jìn)行修訂，出現(xiàn)制度不合理、不適應(yīng)的情況。如對(duì)小額農(nóng)貸、聯(lián)戶

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聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)推出后不能及時(shí)制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范操作流程、細(xì)則，銀監(jiān)會(huì)在2004年出臺(tái)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》后，各家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)沒有按照指引的要求對(duì)貸款管理方面的規(guī)章制度進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)充、完善和調(diào)整。

(二)制度執(zhí)行不嚴(yán)格是形成冒名貸款的直接原因

銀監(jiān)會(huì)成立后，相繼出臺(tái)了一系列法規(guī)，信用社行業(yè)管理部門相應(yīng)制定了一大批信貸管理規(guī)章制度，各縣市區(qū)信用社先后完成一級(jí)法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執(zhí)行不力，有法不依、有章不循、違規(guī)辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經(jīng)理和監(jiān)督檢查人員等多個(gè)崗位多名人員，貫穿貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等多個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒有嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程來辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問題或發(fā)現(xiàn)問題沒有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供了可乘之機(jī)。更有甚者，部分客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問題并生并存。此外，由于受信貸人員數(shù)量限制等原因，客戶經(jīng)理崗位輪換制度落實(shí)不到位，部分聯(lián)社客戶經(jīng)理長(zhǎng)期不進(jìn)行交流，致使頂冒名貸款的問題長(zhǎng)時(shí)間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質(zhì)不高是冒名貸款長(zhǎng)期存在的內(nèi)在原因

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受地域和業(yè)務(wù)性質(zhì)的影響，農(nóng)村信用社自成立以來，在各類銀行機(jī)構(gòu)中，一直被視為“弱勢(shì)群體”，其他銀行高端人才不愿意進(jìn)，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規(guī)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，大多憑經(jīng)驗(yàn)操作業(yè)務(wù)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在整體管理粗放的環(huán)境下，缺乏職業(yè)道德教育，有的員工較多考慮績(jī)效考核中的利益或者為個(gè)人謀私利，不準(zhǔn)確、不充分履行自己的工作職責(zé)。

(四)內(nèi)部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯(lián)社成立后，都設(shè)立了稽核監(jiān)督部門，但人力不足、地位弱化使其職能并沒有得到充分發(fā)揮。前幾年各家聯(lián)社稽核檢查看，每年基本只開展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計(jì)意見就問題說問題，信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)檢查很少;近年來，稽核監(jiān)督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規(guī)方面的檢查，但從實(shí)際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過場(chǎng)，許多問題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時(shí)、徹底糾改，內(nèi)部監(jiān)督的效果不理想。此外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰不力，部分聯(lián)社對(duì)頂冒名貸款的相關(guān)責(zé)任人不按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

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1、被冒名人應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴(yán)”帶來的相應(yīng)法律責(zé)任)。

2、被冒名人要注意搜集證據(jù)，鑒于冒名貸款的各式合同、證據(jù)非本人簽署，可以申請(qǐng)法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽信任何中介機(jī)構(gòu)可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規(guī)的法律程序解決問題。

以上就是贏了網(wǎng)小編就“怎么處理冒名貸款”的問題為您總結(jié)的相關(guān)知識(shí)。當(dāng)您遇到被冒名貸款的情況時(shí)，要注意搜集證據(jù)，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商，以便利用好法律武器保護(hù)自己的權(quán)益。如有疑問，歡迎到贏了網(wǎng)進(jìn)行律師咨詢。

來源：（怎么處理冒名貸款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辯護(hù).相關(guān)法律知識(shí)

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第四篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡(jiǎn)介：

汪某通過中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請(qǐng)借款。貸款發(fā)放后，汪某僅在第一個(gè)月歸還貸款利息，之后幾個(gè)月始終未把利息還上?？蛻艚?jīng)理多次電話催收未果，上門催討。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產(chǎn)證、土地證原件向支行騙貸。事情發(fā)生后，支行找到實(shí)際借款人蔡某夫婦，他們對(duì)騙貸一事供認(rèn)不諱。通過多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬元本金，2.5萬元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報(bào)案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無法追贓，導(dǎo)致貸款損失。

案件實(shí)情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產(chǎn)證、土地證原件，便動(dòng)起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產(chǎn)證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號(hào)碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機(jī)構(gòu)向銀行申請(qǐng)貸款。支行客戶經(jīng)理與中介相熟，一時(shí)疏忽大意，未認(rèn)真核對(duì)蔡某夫婦的身份信息就答應(yīng)放貸。之后去實(shí)地調(diào)查，蔡某夫婦剛好住于房?jī)?nèi)，并拿出房產(chǎn)證、土地證原件陪同去房地產(chǎn)管理局登記辦妥了抵押登記手續(xù)，支行客戶經(jīng)理信以為真，發(fā)放了貸款，最終導(dǎo)致貸款損失。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡(jiǎn)單的環(huán)節(jié)呢？

一、重抵押，輕調(diào)查，可以說放棄應(yīng)盡的調(diào)查職責(zé)；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒有進(jìn)行必要的客戶身份核查，導(dǎo)致犯罪分子作假成功。

第五篇：經(jīng)濟(jì)合同法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、合同風(fēng)險(xiǎn)控制總則篇

1、要約及承諾的發(fā)出及撤回風(fēng)險(xiǎn)

（1）是否成立要約（參見附件1要約書及附件2要約邀請(qǐng)書）；（2）要約如何撤回（參見附件3要約撤回書）；（3）要約如何撤銷（參見附件4要約撤銷書）（4）是否成立承諾（參加附件5承諾書）（5）承諾如何撤銷（參見附件6承諾撤銷書）

2、審查簽約主體是否合格

（1）對(duì)法人的資格審查。a是否依法成立；b有沒有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)；c是否有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所；d是否能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，主要查看是否能夠提供企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證;（2）對(duì)非法人單位的資格審查。a是否按規(guī)定登記并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照;b分支機(jī)構(gòu)以其所從屬的法人單位的名義簽訂合同的,審查其所從屬的法人單位的資格及其授權(quán);（3）對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查。a該企業(yè)或組織是否合法存在;b法定名稱、地址、法定代表人姓名、國(guó)籍以及企業(yè)或組織注冊(cè)地；c企業(yè)是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件;

（4）對(duì)自然人個(gè)人的資格審查。a是否具有相應(yīng)的民事行為能力;b是否可以獨(dú)立訂立的合同；c，不能獨(dú)立簽訂的，能否取得該自然人的法定代理人的追認(rèn)。

(5)對(duì)于特殊行業(yè)的當(dāng)事人,是否能夠提供生產(chǎn)許可證、經(jīng)營(yíng)許可證或相應(yīng) 的資質(zhì)；

特殊許可經(jīng)營(yíng)的行業(yè)： 必要經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的行業(yè)：

3、與簽約主體相關(guān)的當(dāng)事人的資格審查

(1)對(duì)保證人的資格審查。A是否具有民事行為能力；b保證人是否具有代為清償主債務(wù)的能力;c保證人的限制性規(guī)定：

一、國(guó)家機(jī)關(guān)不得作為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；

二、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人；

三、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（除有書面授權(quán)）、職能部門不得作為保證人。

(2)對(duì)代訂立合同的代理人的資格審查。a審查代理人的代理身份和代理資格即是否有被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書;b其代理行為是否超越了授權(quán)范圍;c審查其代理權(quán)是否超出了代理權(quán)限。

4、審查對(duì)方是否具有履約能力

根據(jù)合同標(biāo)的的大小、對(duì)企業(yè)的影響程度和依賴程度考慮審查深度(1)要求對(duì)方提供或查詢銀行征信證明；(2)提供財(cái)務(wù)報(bào)表(3)實(shí)地考察(4)

5、審查合同名稱與合同內(nèi)容是否一致（1）核查合同內(nèi)容性質(zhì)；

（2）合同名稱是否涵蓋合同內(nèi)容；

6、審查合同訂立程序是否合法

審查合同訂立程序是否合法，應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

(1)審查合同是否需要經(jīng)過有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或登記或備案，如果有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定需要履行上述手續(xù)的，應(yīng)審查是否履行了上述手續(xù)；

(2)如合同中約定經(jīng)公證合同方能生效，應(yīng)審查合同是否經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證；(3)如果合同附有生效期限，應(yīng)審查期限是否屆至；

(4)如果合同約定第三人為保證人的，應(yīng)審查是否有保證人的簽字或蓋章，(5)采取抵押方式擔(dān)保的，如法律規(guī)定或合同要求必須辦理抵押物登記的，應(yīng)審查是否辦理了登記手續(xù)；

(6)采取質(zhì)押方式擔(dān)保的，應(yīng)按合同中約定的質(zhì)物交付時(shí)間，審查當(dāng)事人是否履行了質(zhì)物交付的約定。

(7)審查合同雙方當(dāng)事人是否在合同上簽字或蓋章；(8)簽名或印章上的企業(yè)名稱是否和當(dāng)事人姓名或者名稱一致；(9)簽字人是否是企業(yè)法定代表人或其授權(quán)代表；(10)簽字蓋章的方式是否符合法律規(guī)定或合同的約定。

7、審查合同條款是否完備

6.1審查合同是否具備以下必備條款：

（1）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；（2）標(biāo)的；（3）數(shù)量；（4）質(zhì)量；（5）價(jià)款或報(bào)酬；

（6）履行期限、地點(diǎn)和方式；（7）違約責(zé)任；（8）解決爭(zhēng)議的方法。

6.2必備條款外，建議包含下列條款：（1）保密條款；（2）由誰負(fù)責(zé)解釋條款；（3）補(bǔ)充條款訂立方式

以上條款應(yīng)做到具體、明確、切實(shí)可行。

9、注意締約過失責(zé)任 如何界定締約過失（1）是否為惡意磋商行為；（2）應(yīng)當(dāng)披露的的信息未披露；

（3）是否能利用締約過失責(zé)任維護(hù)權(quán)益；

9、注意合同的有效性問題

（1）審查合同條款及簽訂合同的過程中，是否涉嫌存在合同法中所規(guī)定的合同無效、免責(zé)條款無效、可申請(qǐng)變更或撤銷的情況；

（2）合同中的約定是否違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定；

（3）審查合同中所用的法律術(shù)語、技術(shù)術(shù)語是否規(guī)范；

（4）審查交易標(biāo)的物的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合法律的明確規(guī)定；

（5）審查合同名稱與合同內(nèi)容、屬性是否一致，特別是有名合同的名稱與合同內(nèi)容是否存在沖突。

注：合同個(gè)別條款無效并不導(dǎo)致整個(gè)合同無效，整個(gè)合同無效并不導(dǎo)致合同約定的仲裁條款無效。

10、審查合同形式是否合法。

對(duì)合同的形式法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立的合同包括：融資租賃合同、建設(shè)工程合同、技術(shù)開發(fā)合同和技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同及借款合同（自然人借款另有約定的除外）保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等，定金應(yīng)以書面形式約定。

10、對(duì)合同條款明確性的審查

在審查應(yīng)注意合同中的權(quán)利義務(wù)是否明確，以避免當(dāng)事人因權(quán)利義務(wù)不明而喪失權(quán)益或?qū)е聯(lián)p失。此類審查包括可識(shí)別性、明確性。（1）條款內(nèi)容是否明確、具體、可識(shí)別、可履行；

（2）合同約定的程序是否明確、具體且定有時(shí)限、義務(wù)歸屬；（3）爭(zhēng)議處理方式是否明確具體且有時(shí)限、義務(wù)歸屬；

（4）條款之間是否由于配合問題而存在權(quán)利義務(wù)不明確的缺陷；（5）是否由于表述不嚴(yán)謹(jǐn)而存在權(quán)利義務(wù)不明確；（6）權(quán)利義務(wù)及違約是否具備可識(shí)別性；

（7）附件內(nèi)容是否明確、是否與合同正文沖突，如有沖突是否有解釋順序。

11、對(duì)合同條款實(shí)用性的審查（1）是否明確界定雙方各自的責(zé)任；（2）是否設(shè)定避免爭(zhēng)議的條款；

（3）是否明確合同中履行方式及順序、履行地點(diǎn)；

（4）合同中對(duì)管轄等條款。

12、合同變更及轉(zhuǎn)讓階段需做的審查

（1）合同變更協(xié)議是否采用不采用書面形式；（參見附件7合同變更協(xié)議書范本）

（2）合同變更是否履行法律規(guī)定的批準(zhǔn)、登記手續(xù)；

（3）合同轉(zhuǎn)讓是否采用書面形式：（參見附件8合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議書范本）

（4）合同變更是否履行法律規(guī)定的批準(zhǔn)、登記手續(xù)

股東變更登記流程 股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議流程

13、不可抗力的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

（1)確定不可抗力事件的范圍：尤其是雙方需要特別排除的事件，如政府行為是否屬于不可抗力等；

(2)事件發(fā)生后通知對(duì)方的期限以及遲延通知的責(zé)任；（參見附件9不可抗力通知書）

(3)出具證明文件的機(jī)構(gòu)：（權(quán)威專業(yè)鑒定結(jié)構(gòu)）

(4)不可抗力哪些導(dǎo)致合同解除，哪些只是部分解除，哪些只是暫停履行等；(5)如何減少損失措施 a費(fèi)用減免、b、保險(xiǎn)

14、合同解除階段的審查（1）合同解除條件是否成立；

（2）合同解除通知書是否寄送；（參見附件10合同解除協(xié)議書）合同解除通知書的送達(dá)形式：（3）是否有行使抗辯權(quán)的情形；（4）是否有行使保全措施的情形；（5）是否有減損措施 合同解除后的減損措施有：

二、合同風(fēng)險(xiǎn)控制分則篇

1、買賣合同

(1)注意審查對(duì)合同項(xiàng)下標(biāo)的的描述，應(yīng)當(dāng)有品名、規(guī)格、型號(hào)、數(shù)量、單價(jià)（或總價(jià)）。

(2)交貨條款：交貨時(shí)間、地點(diǎn)是否確定，不確定情況如何推定(3)付款方式是否明確(4)驗(yàn)收方式是否明確

(5)應(yīng)注意審查運(yùn)輸費(fèi)用的承擔(dān)、運(yùn)輸和交貨條款的是否銜接

（6）買賣標(biāo)的轉(zhuǎn)移時(shí)間是否確定（7）標(biāo)的物上的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬是否明確

（8）標(biāo)的物交付期限是否能確定，不能確定如何推定（9）因買受人人原因致未按期交付的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體如何確定（10）路貨買賣中的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)責(zé)任是否明確（11）受領(lǐng)延遲的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)如何確定(12)檢驗(yàn)條款是否約定明確，以何標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)(13)是否滿足約定的包裝要求

（14）標(biāo)的物存在瑕疵的的質(zhì)量擔(dān)保責(zé)任是否明確（15）買受人的是否盡到通知義務(wù)（通知書見附件）(16)注意安裝、調(diào)試、初驗(yàn)、試運(yùn)行和終驗(yàn)條款(17)注意保修期限的起始點(diǎn)和保修期內(nèi)故障的處理。(18)索賠和違約責(zé)任是否符合雙方約定和法律規(guī)定(19)爭(zhēng)議解決：注意審查仲裁條款的效力問題。

(13)不可抗力條款：應(yīng)注意對(duì)不可抗力的界定是否和法律規(guī)定的一致。（14）注意分期付款買賣合同的解除問題(15)注意分批交貨合同的解除問題

（16）注意試用買賣、憑樣品買賣那些條件下導(dǎo)致合同解除的問題 購(gòu)房合同注意事項(xiàng)

（1）合同簽訂前重點(diǎn)核查開發(fā)商相關(guān)資質(zhì)： a 開發(fā)商的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書;b一證兩書：《商品房預(yù)售/銷售許可證》、《商品住宅質(zhì)量保證書》、《住宅使用說明書》。c交房一定要有新建住宅交付使用許可證》。d、房管部門統(tǒng)一制定的內(nèi)、外銷商品房預(yù)售/出售示范合同文本，可以補(bǔ)充協(xié)議加以修改、補(bǔ)充；e《新建住宅質(zhì)量保證書》f《新建住宅使用說明書》

2、租賃合同

(1)、注意《合同法》對(duì)租賃期限的特別規(guī)定（《合同法》第214、215條），這是租賃合同審查的重點(diǎn)之一。

(2)、對(duì)于出租方對(duì)租賃標(biāo)的是否享有完整的權(quán)利。鑒于審查合同時(shí)缺乏相關(guān)的權(quán)利證明材料，因此可以要求出租方對(duì)于其享有對(duì)租賃標(biāo)的的完整權(quán)利作出

承諾，并在違約責(zé)任條款中明確若出租方違反該承諾保證的，視為出租方違約。出租方對(duì)租賃標(biāo)的物是否享有完整的權(quán)利，往往影響到合同的效力，因此在審查時(shí)應(yīng)當(dāng)特別注意。

(3)、租賃標(biāo)的的維護(hù)問題，《合同法》第220條規(guī)定，原則上是由出租人履行維護(hù)義務(wù)，但當(dāng)事人可以約定，因此在審查合同時(shí)應(yīng)注意是否由關(guān)于標(biāo)的物維護(hù)的特別約定，如沒有，在維修義務(wù)屬于出租方。

(4)、租賃合同中如有轉(zhuǎn)租條款的，應(yīng)審查是否明確轉(zhuǎn)租需經(jīng)出租人同意。此外，應(yīng)根據(jù)情況提示轉(zhuǎn)租的法律后果，及承租人度于租賃標(biāo)的的毀損滅失仍應(yīng)向出租人承擔(dān)賠償責(zé)任。

(5)、一部分合同采用的名稱是《租賃合同》，但通讀合同全部條款后會(huì)發(fā)現(xiàn)，改合同實(shí)質(zhì)上是一個(gè)融資租賃合同，合同法對(duì)融資租賃合同有專門的規(guī)定，因此熟悉這些規(guī)定才能對(duì)融資租賃合同進(jìn)行全面審查。同時(shí)，對(duì)融資租賃合同，通常宜采用買賣和租賃兩個(gè)合同分別進(jìn)行約定，因此應(yīng)注意兩份合同的呼應(yīng)一致。

(6)、違約責(zé)任方面，應(yīng)注意出租人遲延交付租賃標(biāo)的，交付的租賃標(biāo)的有瑕疵（包括權(quán)利瑕疵和質(zhì)量瑕疵等方面）的違約責(zé)任，承租人遲延支付租金、違反合同約定使用租賃標(biāo)的、擅自轉(zhuǎn)租、擅自改善租賃標(biāo)的等方面的違約責(zé)任。

3、建設(shè)工程合同（工程類合同）

(1)、這類合同特別要注意審查合同總額或稱工程總價(jià)和款項(xiàng)支付條款之間的聯(lián)系，特別要注意是否有對(duì)工程款的審計(jì)的條款。有些合同在工程概況條款中約定了合同總額，該數(shù)額是確定的，但在付款條款中又約定了經(jīng)審計(jì)后再付款，顯然，這樣的合同條款是相互矛盾的，因當(dāng)在合同總額中寫明是暫定數(shù)額，具體款項(xiàng)案審計(jì)結(jié)果確定。

(2)、工程類合同涉及大量的合同附件，要注意與合同的相關(guān)條款的一致性。(3)、竣工驗(yàn)收條款和付款條款是緊密聯(lián)系的，因此要注意審查竣工驗(yàn)收條款。此外，竣工驗(yàn)收又關(guān)系到交付、保修期等。

(4)、注意違約責(zé)任的約定，特別要注意到工期延誤、因工程質(zhì)量問題造成無法驗(yàn)收時(shí)的違約責(zé)任等。

(5)、對(duì)于經(jīng)過招投標(biāo)程序的，還需要審查有關(guān)的招投標(biāo)文件與合同約定是

否相符。

4、業(yè)務(wù)合作類合同

(1)、對(duì)于業(yè)務(wù)合作類合同，首先要審查合作各方是否具有合作的主體資格條件，尤其是對(duì)特定的行業(yè)如通信類行業(yè)，必須經(jīng)過特定的審批，取得從事該行業(yè)的資格，如果不具備這樣的資格，可能導(dǎo)致所簽訂的合作協(xié)議因違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而無效。

(2)、需要認(rèn)真審查合作各方的義務(wù)，分析可能出現(xiàn)的違約情形，對(duì)各方的責(zé)任應(yīng)界定明確。

(3)、涉及合作分成的條款應(yīng)仔細(xì)審查。(4)、注意違約責(zé)任條款。

(5)、合作類合同中往往有保密條款存在，如沒有的，一般可以建議增加。(6)、部分合作類合同為了規(guī)避對(duì)主體資格的限制，雙方會(huì)采用代理方式進(jìn)行合作，對(duì)這種合作模式應(yīng)注意費(fèi)用的支付問題，在合同條款中不應(yīng)出現(xiàn)“業(yè)務(wù)分成”等概念，有關(guān)費(fèi)用只能以代理費(fèi)等形式體現(xiàn)。

5、廣告發(fā)布合同

(1)、發(fā)布合同因發(fā)布的媒體不同，對(duì)于合同條款的約定也有所不同，應(yīng)當(dāng)注意的是在電視臺(tái)、電臺(tái)發(fā)布的廣告，必須有播出證明作為合同的附件，同時(shí)該播出證明也是支付價(jià)款的依據(jù)。

(2)、對(duì)于戶外發(fā)布廣告如路牌、電子顯示屏等，則應(yīng)注意審查保養(yǎng)、維護(hù)的約定。

(3)、部分發(fā)布合同往往和制作相聯(lián)系，發(fā)布方還承擔(dān)廣告制作的義務(wù)，因此對(duì)于合同中涉及的制作條款也應(yīng)認(rèn)真審查（具體見廣告制作合同的審查部分）。(4)、注意對(duì)違約責(zé)任條款的審查。

6、廣告制作承攬合同

(1)、廣告制作合同也因制作的廣告類型不同而體現(xiàn)出不同的權(quán)利義務(wù)約定方法。在審查時(shí)應(yīng)當(dāng)注意定做方獲委托方對(duì)制作的要求，一般這種要求應(yīng)以書面形式提出，并作為合同的附件。

(2)、該類合同應(yīng)符合合同法中關(guān)于承攬合同的規(guī)定，因此審查時(shí)應(yīng)熟悉掌握合同法和廣告法的相關(guān)規(guī)定。

(3)、需要認(rèn)真審查的條款是驗(yàn)收條款，主要涉及驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)和方法。驗(yàn)收條款與付款、違約責(zé)任、制作要求的條款密切相關(guān)，因而需要重點(diǎn)審查。

(4)、付款條款應(yīng)聯(lián)系驗(yàn)收條款審查。(5)、注意對(duì)違約責(zé)任條款的審查。

附件：各類合同范本

1、要約

2、要約邀請(qǐng)書

3、撤回要約書

4、撤銷要約書

5、承諾書

6、撤銷承諾書

7、合同變更協(xié)議書

8、合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議書

9、不可抗力通知書

10、合同解除協(xié)議書

11、一般性商品買賣合同

12、商品房購(gòu)買合同

13、商事租賃合同書