第一篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

隆回縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查

報(bào)告

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》（湘信聯(lián)辦?2012?31號）、《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于認(rèn)真做好信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（湘信聯(lián)辦?2012?40號）文件精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有49個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項(xiàng)存款483925萬元，各項(xiàng)貸款200715萬元，其中信貸管理系統(tǒng)反映的不良貸款39855萬元?？偣操J款筆數(shù)33386數(shù)，其中抵（質(zhì)）押貸款475數(shù)，金額46862萬元，保證貸款14246數(shù)，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項(xiàng)貸款34780萬元，累收各項(xiàng)貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，縣聯(lián)社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯(lián)社主任錢飛長、監(jiān)事長賀顯榮、聯(lián)社副主任陳會(huì)隆、卿柱剛同志為副組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸審查部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、監(jiān)察室等負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點(diǎn)主任為成員的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此項(xiàng)

工作的指導(dǎo)、督查和推動(dòng)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查小組，網(wǎng)點(diǎn)主任為組長，會(huì)計(jì)、信貸員為成員，按照湖南省聯(lián)社的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，對本網(wǎng)點(diǎn)所有貸款逐筆風(fēng)險(xiǎn)排查。

三、排查內(nèi)容

（一）對新放貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。為提高新放貸款質(zhì)量，加強(qiáng)新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發(fā)放的貸款逐筆進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，主要排查了新放貸款結(jié)構(gòu)、貸款質(zhì)量、新放貸款的隱性風(fēng)險(xiǎn)，貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，控制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸資金投入，“三農(nóng)”貸款與中小微企業(yè)貸款增速是否達(dá)到各項(xiàng)貸款增速水平。

（二）對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（三）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記止付手續(xù)、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有借置換之機(jī)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規(guī)自借貸款等。

（五）假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸領(lǐng)域中的一些問題，同時(shí)也暴露了農(nóng)村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環(huán)節(jié)，信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質(zhì)）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有

4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點(diǎn)領(lǐng)域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款質(zhì)量，盤活不良資產(chǎn)，提高經(jīng)營效益，對排查出的信貸風(fēng)險(xiǎn)提出以下化解風(fēng)險(xiǎn)措施：

（一）加大清收加度。根據(jù)信用社的實(shí)際情況制定風(fēng)險(xiǎn)貸款清收方案，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

（二）落實(shí)責(zé)任力度。以信貸風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，對風(fēng)險(xiǎn)貸款處置落實(shí)到每個(gè)人，以包收責(zé)任人簽訂清收責(zé)任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴(yán)格考核。

（三）加大追責(zé)力度。對“三違”貸款、違規(guī)自借貸款、假冒名貸款等，對相關(guān)責(zé)任加大追力度，可以執(zhí)行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊(duì)伍。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時(shí)效。

第二篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

隆回縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》（湘信聯(lián)辦〔2012〕31號）、《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于認(rèn)真做好信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（湘信聯(lián)辦〔2012〕40號）文件精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有49個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項(xiàng)存款483925萬元，各項(xiàng)貸款200715萬元，其中信貸管理系統(tǒng)反映的不良貸款39855萬元?？偣操J款筆數(shù)33386數(shù)，其中抵（質(zhì)）押貸款475數(shù)，金額46862萬元，保證貸款14246數(shù)，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項(xiàng)貸款34780萬元，累收各項(xiàng)貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，縣聯(lián)社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯(lián)社主任錢飛長、監(jiān)事長賀顯榮、聯(lián)社副主任陳會(huì)隆、卿柱剛同志為副組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸審查部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、監(jiān)察室等負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點(diǎn)主任為成員的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的指導(dǎo)、督查和推動(dòng)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查小組，網(wǎng)點(diǎn)主任為組長，會(huì)計(jì)、信貸員為成員，按照湖南省聯(lián)社的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，對本網(wǎng)點(diǎn)所有貸款逐筆風(fēng)險(xiǎn)排查。

三、排查內(nèi)容

（一）對新放貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。為提高新放貸款質(zhì)量，加強(qiáng)新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發(fā)放的貸款逐筆進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，主要排查了新放貸款結(jié)構(gòu)、貸款質(zhì)量、新放貸款的隱性風(fēng)險(xiǎn)，貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，控制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸資金投入，“三農(nóng)”貸款與中小微企業(yè)貸款增速是否達(dá)到各項(xiàng)貸款增速水平。

（二）對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（三）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記止付手續(xù)、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有借置換之機(jī)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規(guī)自借貸款等。

（五）假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸領(lǐng)域中的一些問題，同時(shí)也暴露了農(nóng)村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環(huán)節(jié)，信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質(zhì)）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點(diǎn)領(lǐng)域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款質(zhì)量，盤活不良資產(chǎn)，提高經(jīng)營效益，對排查出的信貸風(fēng)險(xiǎn)提出以下化解風(fēng)險(xiǎn)措施：

（一）加大清收加度。根據(jù)信用社的實(shí)際情況制定風(fēng)險(xiǎn)貸款清收方案，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

（二）落實(shí)責(zé)任力度。以信貸風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，對風(fēng)險(xiǎn)貸款處置落實(shí)到每個(gè)人，以包收責(zé)任人簽訂清收責(zé)任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴(yán)格考核。

（三）加大追責(zé)力度。對“三違”貸款、違規(guī)自借貸款、假冒名貸款等，對相關(guān)責(zé)任加大追力度，可以執(zhí)行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊(duì)伍。

第三篇：土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告(阜新)

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阜新市分行

土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

省行：

按照總行《關(guān)于開展土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查和規(guī)范管理工作的通知》（農(nóng)發(fā)銀辦[2011]208號）要求，我行對以土地抵押擔(dān)保的中長期貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)如下：

一、排查總體情況

市行黨委高度重視此項(xiàng)土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對本次風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容、步驟、時(shí)限等提出嚴(yán)格要求，并成立了由許世勤行長任組長，黃波副行長任副組長，各職能部室負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此次風(fēng)險(xiǎn)排查由信貸管理部牽頭，具體負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促和情況匯總工作。風(fēng)險(xiǎn)排查涉及企業(yè)8戶，貸款金額138870萬元。其中政府投融資類客戶5戶，貸款金額131894萬元；分別為：阜新市土地儲(chǔ)備交易中心，貸款金額70000萬元，阜新蒙古族自治縣土地收購儲(chǔ)備中心，貸款金額7000萬元，彰武縣土地儲(chǔ)備中心，貸款金額20000萬元，阜新民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額12394萬元，彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司，貸款金額22500萬元；商業(yè)性融資客戶3戶，貸款金額6976萬元；分別為：阜新振隆土特產(chǎn)有限公司，貸款金額1277萬元，遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司，貸款金額5000萬元，彰武縣金

谷副食品冷凍加工廠，貸款金額699萬元。

二、排查具體內(nèi)容

（一）借款合同、抵押合同、抵押登記等各項(xiàng)手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)排查，借款合同、抵押合同、抵押登記等各項(xiàng)手續(xù)完善、完整，內(nèi)容真實(shí)、合法、合規(guī)，抵押貸款已落實(shí)相關(guān)信貸政策制度和貸款管理要求。

在借款合同、抵押合同、抵押登記等各項(xiàng)手續(xù)和操作的完整性、合法性和合規(guī)性方面無重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）貸款抵押土地的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、足值性風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)排查，抵押土地中無虛假登記、虛假供地、違規(guī)辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權(quán)的土地進(jìn)行抵押的情況；針對土地估值問題，經(jīng)咨詢評估機(jī)構(gòu)、國土資源局，除彰武縣金谷副食品冷凍加工廠抵押土地評估值較目前彰武縣土地市場價(jià)格略低外，其余大部分土地評估值基本與當(dāng)?shù)赝恋厥袌鰞r(jià)格吻合；以出讓方式取得土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，均有出讓合同和出讓金繳納證明；除遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司抵押土地閑置時(shí)間超過兩年外，其余企業(yè)貸款抵押土地未出現(xiàn)閑置情況。

（三）政府投融資類客戶土地抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。

此次風(fēng)險(xiǎn)排查涉及政府投融資類客戶共有5戶，貸款131894萬元。經(jīng)排查，抵押土地均由有權(quán)部門批準(zhǔn)，相關(guān)證明文件齊全

合規(guī)，承諾了保障我行作為抵押權(quán)人的他項(xiàng)權(quán)利；用政府儲(chǔ)備土地做抵押的農(nóng)村土地整治中長期貸款，儲(chǔ)備土地已完成土地收儲(chǔ)手續(xù)，具備出讓條件，且只為各級土地儲(chǔ)備中心提供抵押，抵押值已扣除應(yīng)上繳政府的土地出讓收益，土地抵押價(jià)值能完全覆蓋貸款本息。阜新市土地儲(chǔ)備交易中心的貸款抵押土地已列入了土地出讓計(jì)劃，且將在我行貸款到期前出讓，而彰武縣土地儲(chǔ)備中心和阜新蒙古族自治縣土地收購儲(chǔ)備中心的貸款抵押用地目前尚未列入土地出讓計(jì)劃；本次排查涉及以土地出讓收入返還為質(zhì)押的貸款企業(yè)2戶，貸款金額27000萬元，分別為阜新蒙古族自治縣土地收購儲(chǔ)備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款7000萬元，彰武縣土地儲(chǔ)備中心農(nóng)村土地整治中長期貸款20000萬元，針對以上兩戶企業(yè)，地方政府及財(cái)政部門已同意將土地出讓收入返還至借款人在我行開立的賬戶，同時(shí)將項(xiàng)目總投資和貸款利息確定為土地開發(fā)成本中，土地出讓收入返還額測算能夠全額覆蓋貸款本息，貸款期限合理，均使用規(guī)劃中的土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押。

三、存在問題及措施

（一）遼寧田園實(shí)業(yè)有限公司土地抵押存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。截止7月末，該企業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中長期貸款余額5000萬元，以阜新新澳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司三宗土地使用權(quán)做為抵押，目前，抵押土地閑置時(shí)間已超過兩年，原因?yàn)檫@部分土地為棚戶區(qū)改造用地，該工程項(xiàng)目政府已暫停，造成土地閑置。如果政府強(qiáng)制收回土地，我行貸款將無抵押物保證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）阜、彰兩縣園區(qū)土地抵押存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。彰武園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司和阜新民族工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展有限公司的貸款抵押物都是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位院內(nèi)場地，阜、彰兩縣園區(qū)總計(jì)交納了9292萬元土地出讓金后，土地變更為園區(qū)名下作為貸款抵押物，一旦財(cái)政還款來源不足時(shí)，抵押物變現(xiàn)難度較大，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）項(xiàng)目現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息風(fēng)險(xiǎn)。2011年7月末，彰武縣金谷副食品冷凍加工廠報(bào)表體現(xiàn)固定資產(chǎn)6552萬元，在建工程余額1571萬元，無形資產(chǎn)745萬元，長期借款2730萬元，短期借款1600萬元。結(jié)合前期信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，今年1-7月，該企業(yè)無銷售收入，虧損123萬元，現(xiàn)金流不能覆蓋貸款本息，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

根據(jù)土地貸款風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將從以下幾方面加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建立土地抵押擔(dān)保全方位動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。加強(qiáng)抵押土地管理，定期了解土地抵押的實(shí)時(shí)信息，適時(shí)評估抵押土地價(jià)值，一旦土地抵押出現(xiàn)問題，及時(shí)采取有效措施，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對土地抵押貸款的監(jiān)管。針對當(dāng)前土地抵押現(xiàn)狀對政府投融資類客戶中長期貸款和商業(yè)性中長期貸款分類監(jiān)管，同時(shí)結(jié)合銀監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)的問題，定期開展內(nèi)部專項(xiàng)檢查，清理排查風(fēng)險(xiǎn)問題，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測，及時(shí)對土地抵押的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示。

（三）加強(qiáng)與政府部門之間信息溝通。國家土地政策調(diào)整頻繁，地方政府也有不同的土地政策，與政府部門之間積極溝通，加強(qiáng)政策信息的收集，及時(shí)了解抵押土地是否存在缺陷等情況，防范抵押風(fēng)險(xiǎn)。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行阜新市分行

二〇一一年八月三十一日

第四篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

***農(nóng)村信用合作聯(lián)社 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

省聯(lián)社駐****辦事處：

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行****中心支行于***年*月**日召開了全州金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有**個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，***名從業(yè)人員，截止到***年*月*日各項(xiàng)存款***萬元，各項(xiàng)貸款***萬元，其中：四級不良貸款余額**萬元，較年初上升**萬元,不良率***%；五級分類不良貸款余額**萬元，較年初上升***萬元, 不良率**%。存貸比例（剔除支農(nóng)再貸款后）**%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，明確相關(guān)人員負(fù)責(zé)排查工作。對全轄網(wǎng)點(diǎn)不良貸款貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

三、排查內(nèi)容

（一）不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)

任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（二）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（三）房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有項(xiàng)目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

（四）假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

（五）對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)

行審貸分離制度等。

四、存在的主要問題

通過不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農(nóng)村信用社貸前調(diào)查信息不對稱，貸后管理環(huán)節(jié)薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有些人員崗位調(diào)換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在**個(gè)客戶通過自己在轄內(nèi)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款后歸自己使用共**筆，金額**萬,現(xiàn)有貸款余額**萬元，涉及*個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

從五級分類不良貸款結(jié)構(gòu)來看，涉農(nóng)不良貸款較年初上升較為突出，而涉農(nóng)不良貸款上升基本上為農(nóng)戶信用貸款形成。主要原因是：一是**主要以種植業(yè)為主，由于受**年干旱氣候影響，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)作物出現(xiàn)減收甚至絕收，農(nóng)戶清償能力降低，導(dǎo)致農(nóng)戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動(dòng)力對外轉(zhuǎn)移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)期不看好，紛紛外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款形成不良；三是近年來農(nóng)村危房改造及新農(nóng)村建房住房等消費(fèi)貸款由于農(nóng)戶收入的不穩(wěn)定、消費(fèi)不理性及貸款缺乏合理安排，導(dǎo)致貸款逾期。

五、處臵措施

（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，及時(shí)化解不良貸款。

（二）聯(lián)社成立資產(chǎn)保全部門，專門負(fù)責(zé)通過各種渠道清收不良貸款。

（三）加大追責(zé)力度?！叭`”貸款等，對相關(guān)責(zé)任人加大問責(zé)力度，可以執(zhí)行下崗收貸、專職收貸或經(jīng)濟(jì)賠償。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時(shí)效。

（五）加強(qiáng)對農(nóng)戶信用等級評定宣傳，樹立農(nóng)戶誠信意識，打造誠信社會(huì)環(huán)境。

第五篇：關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

根據(jù)三項(xiàng)整治活動(dòng)實(shí)施方案時(shí)間安排，在堅(jiān)持同起步、分階段、有側(cè)重的原則下，我行在完成臵換核銷不良貸款排查清理工作后，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。現(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作報(bào)告如下：

一、基本情況

自2011年6月30日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截至8月31日，共計(jì)排查抵質(zhì)押貸款3288筆，金額250618.72萬元。

（一）抵押貸款

排查抵押貸款3233筆，金額235962.86萬元。其中：房產(chǎn)抵押貸款2816筆，金額148510.3萬元；土地使用權(quán)抵押貸款94筆，金額71508.64萬元；在建工程抵押貸款3筆，金額3247.73萬元；船舶抵押貸款179筆，金額6697.5萬元；林權(quán)抵押貸款55筆，金額2912.2萬元；機(jī)械、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)抵押貸款43筆，金額1008.36萬元；車輛抵押貸款20筆，金額208.7萬元；其他抵押貸款23筆，金額1869.43萬元。

（二）質(zhì)押貸款

排查質(zhì)押貸款55筆，金額14655.86萬元。其中：股權(quán)

2配合的，要同時(shí)配以一些行政手段。

對2005年1月1日以后發(fā)放的有問題貸款，按照“準(zhǔn)確界定、限期整改、落實(shí)責(zé)任、處臵到位”的原則進(jìn)行處臵。一是依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。二是積極協(xié)商，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃，逐步化解。三是對不能按期歸還的，將及時(shí)處臵抵質(zhì)押物，降低信貸資產(chǎn)損失。

（二）對照清單，研究對策。

針對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的抵質(zhì)押貸款，要求相關(guān)經(jīng)營單位匯總梳理總結(jié)，建立明細(xì)臺(tái)賬，逐筆說明情況，限期整改到位。如對排查出的未辦理抵押登記手續(xù)的或與貸款期限不一致的，立即要求其變更抵押登記，對相關(guān)林權(quán)抵押或船舶抵押貸款未辦理保險(xiǎn)或過期的，立即要求其辦理保險(xiǎn)或續(xù)保。

（三）專題通報(bào)，定期回訪。

對檢查發(fā)現(xiàn)的問題整理編寫抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治專題通報(bào)，并在三項(xiàng)整治活動(dòng)辦公室留存總賬，定期與支行核對，召開整改推進(jìn)座談會(huì)，督促其盡快整改。同時(shí)，及時(shí)將全行整改情況向辦事處匯報(bào)。

二○一一年十一月一日