第一篇：積極發(fā)揮金融杠桿作用　大力支持地方經(jīng)濟發(fā)展

2005年，中國工商銀行##市分行將在國家經(jīng)濟金融政策框架內(nèi)，按照上級行部署，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特點，堅持區(qū)別對待、有保有壓的信貸投放原則，合理控制總量，加強結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極開拓市場，嚴防信貸風險，做到四個“強化”。

一、強化市場營銷，推動地方經(jīng)濟加快發(fā)展。我行積極貫徹國家宏觀調(diào)控政策，按照安全性、流動性、效益性相統(tǒng)一的原則，明確目標市場，加大對優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項目和優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，全力以赴支持地方經(jīng)濟加快發(fā)展。一是加大對具有壟斷優(yōu)勢、經(jīng)營穩(wěn)定、效益良好的交通、電力、電信、能源等重點基礎(chǔ)行業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施類客戶的信貸投放。重點拓展高速公路、一級公路和國家重點港口、碼頭等建設(shè)項目，大力支持核電、大型火電建設(shè)項目，繼續(xù)扶持供水、供氣、供熱和電網(wǎng)改造等基礎(chǔ)設(shè)施項目。二是有重點地選擇綜合實力強、現(xiàn)金流量大、經(jīng)營效益好的重點高校、大型醫(yī)院以及文化傳媒、旅游、現(xiàn)代物流等新興行業(yè)的重點客戶，給予積極的信貸支持。三是圍繞外經(jīng)外貿(mào)、高新技術(shù)、民營企業(yè)三大亮點，積極培育和發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶，并對輕工、電子、汽車、冶金、化工、醫(yī)藥、煙草等行業(yè)中經(jīng)濟實力強、技術(shù)領(lǐng)先、市場占有率高、成長性好的行業(yè)排頭兵企業(yè)給予重點支持。四是加強對中小企業(yè)和民營企業(yè)的支持力度。適當放開準入門檻，按照謹慎推開、分類管理、制度到位、嚴格監(jiān)控的原則，重點扶持一批有市場、有效益、有潛力、有信用、管理規(guī)范的優(yōu)秀中小民營企業(yè)，促其不斷成長壯大，形成新的經(jīng)濟亮點。五是堅持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，進一步加大對個人住房按揭貸款市場和個人消費貸款市場的培育和扶持力度。

二、強化結(jié)構(gòu)調(diào)整，進一步增強市場拓展能力。根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，集中有限的信貸資源，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項目的金融需求。一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。積極培育貢獻度大、風險度低、信用度高、競爭力強的優(yōu)秀客戶群，清理并退出貢獻度小、風險度高的普通客戶，壓縮低信用等級客戶數(shù)量。二是調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)。進一步提高綜合融資安排水平，擴大項目貸款特別是基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款的比重，壓縮一般流動資金貸款規(guī)模，加大低風險方式貸款投放力度，大力拓展風險低、收益穩(wěn)定的其他融資類產(chǎn)品。三是調(diào)整期限結(jié)構(gòu)。根據(jù)資金來源的期限結(jié)構(gòu)，合理組合短期融資和中長期融資產(chǎn)品，充分利用分期償還、整貸零償、再融資等手段，積極發(fā)展流動性強的票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等業(yè)務。針對企業(yè)短期融資票據(jù)化的趨勢，合理匹配短期流動資金貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

三、強化信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣，充分滿足客戶需求。順應融資方式多樣化的發(fā)展趨勢，密切關(guān)注同業(yè)信貸產(chǎn)品和市場需求變化，積極做好信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新、整合和推廣工作，滿足客戶多元化的融資需求。一是大力盤活流動資金貸款存量，通過存量移位和加速周轉(zhuǎn)，增加有效流動資金貸款投放。重點推廣經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款、國內(nèi)貿(mào)易融資等流動資金貸款新品種，豐富短期信用工具，使短期貸款與流動性負債相匹配。二是全面整合個人信貸業(yè)務管理、營銷渠道和技術(shù)平臺，加快形成以個人住房按揭貸款和個人消費貸款為重點的個人信貸產(chǎn)品體系，重點發(fā)展以抵押和質(zhì)押為擔保方式的個人貸款品種，促進個人信貸業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。三是突出抓好國際業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，重點推廣福費廷、利率掉期和進口押匯等業(yè)務。對實施“走出去”的外向型企業(yè)積極提供海外融資服務，發(fā)展“內(nèi)保外貸”、出口信用保險項下出口買方信貸和出口保理等業(yè)務。四是大力拓展銀團貸款安排、融資安排、保理等新型融資業(yè)務。

四、強化管理與服務，全面提升信貸工作水平。銀行業(yè)務發(fā)展，離不開客戶的支持。我行將不斷強化管理，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，提高服務水平，與客戶共同搭建良性互動平臺。一是全面整合信貸業(yè)務操作流程，提高融資服務效率。二是完善信貸審議機制。建立專職審批體系，實現(xiàn)貸審會議日?；s短審批時間，并對大型優(yōu)質(zhì)客戶建立綠色通道，實行一站式服務。三是建立組合營銷機制。打破按產(chǎn)品分類的傳統(tǒng)營銷服務模式，變單一的流動資金、項目貸款到多品種的信貸服務，變單純的信貸產(chǎn)品服務為資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務綜合服務。四是建立與完善個性化服務模式。根據(jù)客戶需求設(shè)計靈活便捷的融資方案，為客戶提供一條龍服務。二OO五年七月

第二篇：如何發(fā)揮績效杠桿作用

如何發(fā)揮績效杠桿作用

產(chǎn)品及營銷部 林露薇

2009-4-8

3月份參加了戰(zhàn)略HR及績效管理的培訓課程，兩者其實是一個整體。概括來說如果能通過績效管理傳遞企業(yè)目的，同時能通過績效這個利益杠桿帶動每個人的工作積極性，那么這個績效管理就是有效的。建立有效的績效管理，基礎(chǔ)是以人為本。什么是以人為本？如何設(shè)計這條績效杠桿？如何將杠桿原理運用到人力資源管理的各方面？

一、什么是以人為本？

我一直以為，以人為本是要人性化管理，團隊喜歡什么，同事們的興趣在哪里，我就要依據(jù)著做，目的是營造一個快樂的工作氛圍。但其實這是偏了，這是以仁慈為本，反而助長了員工的缺點，害了他們。以人為本正確的理解是，以人性為本。當然，人性有善惡之分，但有一點共通，人都是希望進步的，所謂人往高處走，水往低處流，且人都是有欲望的。抓住這點，我們就可以設(shè)計績效杠桿了。

以往我們總是想改變別人，比如說，下屬某方面是缺陷而某方面很強的時候，我們往往用盡方法去把他弱的地方改變過來，提升他，目的是想讓他成為一個所謂“完美”的人。實際效果呢？失敗居多。我也經(jīng)常在困擾這個問題，自己深感挫敗。但其實完美的人就好比一個完好的乒乓球，如果我們想把一串完好的乒乓球連在一起，必須用外力或借助外部資源，比如說用繩網(wǎng)或袋子裝。這種外力好比是領(lǐng)導的個人努力。如果乒乓球少，很容易控制，但如果成百上千個乒乓球要連在一起，這個繩網(wǎng)就要很長，外力就要很大，領(lǐng)導就會很累。但如果每個乒乓球都有一點凹（缺陷），反而能自己壘起來(凸的地方與別人凹的地方結(jié)合)，不需要外力捆綁。作為管理者，我們更多的不是去想方設(shè)法把每個乒乓球（員工）變成完美，而是如何充分運用每個球的凹凸點（優(yōu)缺點）互補，讓乒乓球（員工）自己組合起來順利運作。所以，以人為本要抓住的另外一個基點是人才多元化的肯定，用好每個人的優(yōu)點，盡量減少缺點，而不是改造成一個完美的人。

在人力資源管理方面，誰是投資者？我們以往的想法是老板，而員工就是受益者，因為他們收工資。其實恰恰相反，老板是受益者，員工是投資者，員工投資的是他們的青春、時間、生命，這都比錢重要許多！可是極大多數(shù)人都不珍惜自己的投資，沒有為自己的投資回報率加大而努力工作。這點也是我們以往管理的缺陷。而人在公司里的角色到底是什么？是機器嗎？不，是資本。因為機器會折舊，價值越用越低，而人是越用越熟練，效率越來越高，所產(chǎn)生的價值越來越大。在現(xiàn)在的經(jīng)濟危機中，如果我們在無法加大固定資產(chǎn)投入，無法擴大生產(chǎn)規(guī)模的情況下，仍舊希望銷售額或利潤提高，則只能從人這個資源入手，提高效率，增加產(chǎn)量，產(chǎn)生更大的價值。所以，我們更要抓住以人為本的管理思路，發(fā)揮人的最大能動性，讓企業(yè)有更 1

多的贏利。

二、如何設(shè)計這條績效杠桿？

杠桿原理很簡單，就是用很少的力氣翹起比所花力氣重很多的物體。支點的選擇尤其重要，力臂越長，翹起的物體越重，所花力氣越少；反之，力臂越短的話，翹起同樣重量的物體，所花力氣要多很多。這跟績效管理的道理一樣。杠桿的支點好比利益（物質(zhì)鼓勵或精神鼓勵），支點越靠近需要翹起來的物體（員工積極性），力臂就越長，我們花的力氣（管理者的努力）就越少，管理起來越輕松。

當我們了解這個運作原理之后，績效管理的頭痛問題就迎刃而解了。既然人的本性是想進步，有欲望，那么我們就遵循這個規(guī)律，根據(jù)他們的本性來設(shè)定利益支點。有的人需要尊重和精神鼓勵，那我們就用足夠隆重的儀式來提升他的自我價值肯定，而“證書”就是一個很好的方法。證書分為3種體系：職級體系、榮譽體系、評價體系。職級簡單來說就是職位晉升的通道，通過職位變化，提升權(quán)力層次，提高社會地位，讓員工感受到頭銜變化給自己帶來的榮耀，最近在我們公司流行的職位PK就是一個快速獲得職級榮耀的方式。榮譽體系的表現(xiàn)形式很多：獎狀、頒獎禮、表揚等等，通過這種榮譽形式讓員工找到自己的存在價值和認同感。象部門內(nèi)的每月個人品牌表彰，公司層面的員工表彰大會或晨訓都是榮譽體系很有效的運用。而評價體系則是通過第三方評價，客觀體現(xiàn)員工的真實情況，跟我們經(jīng)常說的“旁觀者清，當局者迷”道理一樣。就好象我們讀書時候的學生手冊一樣，老師的一句評語往往是我們一個學期努力的動力。作為員工本身，是否希望回顧自己過往一年、兩年或五年、十年所走過的路？是否想從第三者的角度看自己的表現(xiàn)和進步？假如要離開公司，是否希望新公司能更多了解自己的過去，以此證明自己的能力，獲得更高的收入？我想，這些答案都是肯定的。

如何通過激勵做出成就感？制造稀缺，來之不易才會珍惜；人無我有才會有價值感。如何通過激勵做出危機感？PK對抗，親身體驗敵人帶來的危機。如何通過激勵做出個人成長？個人戰(zhàn)略制定，確定方向不走彎路。

所以關(guān)于證書體系的運用，4月份我將在營銷部內(nèi)進行需求調(diào)查，根據(jù)各同事的需求歸納出共同點。假如大家都認同三種證書都對自己有幫助，都希望借著這三種證書幫助自己進行提升，則在5月份正式開展“個人成長履歷”的制作工作。具體實施計劃在4月述職報告中體現(xiàn)。

利益支點除了精神層面，還有物質(zhì)層面，這點對工作積極性提升更有效?？冃Э己司褪亲钪苯拥姆绞?，把物質(zhì)支點與收入掛鉤?？冃Э己爽F(xiàn)在在我們公司走入了一個誤區(qū)，每個重復失誤的工作（比如研發(fā)部的出錯率考核、市場部的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)考核）都會變成一個指標（因為多次失誤，公司不得不把它們和績效獎金聯(lián)系起來，以此激發(fā)大家改善），結(jié)果一個月下來，綁在每個部門身上的指標少有5個，多有10個。然后，部門會把這些指標分拆到員工身上，指標就翻倍變?yōu)?0多個。每個指標就象地雷，一踩就死（扣績效獎金），每個月到了考核的時候就變成兩種極端：要么拼命卡（因為公司要求業(yè)績表現(xiàn)是281原則，主管只能使勁扣員工的分，標準提得很高），要么拼命加（員

工明知會被卡，自評分使勁提高）。到了最后考核者與被考核者就成了敵對陣營，這條績效杠桿不單止沒有發(fā)揮積極作用，還引起諸多內(nèi)訌與怨言。

其實最佳考核是共贏，不是相互為難。指標制定是有原則的，從宏觀角度看如下：

1、以崗位工作職責為基礎(chǔ)

2、要有重點（少于12個，一般在5-10個）

3、客戶導向

4、與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營戰(zhàn)略要一致

5、可行，不能脫離企業(yè)或部門實際，用共產(chǎn)黨管理軍隊的理論就是，低標準，嚴要求

6、要全員參與，考核者與被考核者達成一致，認同指標

7、要有足夠的激勵性，績效獎金與基本工資的比例不能太低，金額要讓被考核者足夠重視

8、客觀公正，評分時要有事實依據(jù)

9、要兼顧綜合平衡，相關(guān)部門同一個指標的評價標準要相同

10、要突出職位特色，職位不同，考核側(cè)重點也不能相同。

有了清晰、公平的考核機制，員工自然樂意被考核，因為這是個人價值的體現(xiàn)。越考核，越能促進積極性，改善方向越明確。越不考核，對優(yōu)秀的員工越不公平。

5月份我將重新檢討2月制定的考核指標和崗位說明書，把里面過多過雜的要求減少，突出崗位和職責重點要求，讓同事工作的目標更清晰，更有針對性，效率更高。

三、如何將杠桿原理運用到人力資源管理的各方面？

上文提到，杠桿翹動的是人心，是員工積極性，那么團隊關(guān)系的維護也能利用這條杠桿了。團隊關(guān)系現(xiàn)在矛盾最多的在于文化理念的不融合，上下級關(guān)系不融洽。上下級或者說，考核者與被考核者是什么關(guān)系？用共產(chǎn)黨管理軍隊的說法，是同志關(guān)系，而非剝削與被剝削關(guān)系。但實際工作中我們往往忘記了。所謂同志，就是志同道合，文化理念要一致。我們說，有四種人是不能要的：不回家的人（理念不認同），走不動的人（適應能力差），長不大的人（吸收成長能力差），殘廢了的人（沒有發(fā)展能力的老員工）。所以在選人的時候，我們就應該用“十大問題”來篩選出符合公司文化理念的人，選對人。

招聘第一問：你如何面對沒有工作經(jīng)驗所導致的問題？請舉例說明

招聘第二問：你如何面對專業(yè)不對口導致的問題？請舉例說明

招聘第三問：你如何看待入職半年之內(nèi)的加班？請舉例說明

招聘第四問：工作中發(fā)生了失誤，你認為完全不是你的責任，但領(lǐng)導認定就是你的責任，你在解釋時，領(lǐng)導卻打斷你，認定就是你的責任，你如何面對？如果這是同事，你的解決方式有沒有什么不同？

招聘第五問：你認為在一家企業(yè)工作，多長時間離開企業(yè)后年薪能達到十萬？

招聘第六問：你如何看待工作中出現(xiàn)的沒有交接、沒有引導、需要靠自己大量摸索的情況？請

舉例說明

招聘第七問：你如何看待同事之間冷漠，缺少互相幫助，缺少被理睬、缺少被認可，總是被指責或批評？

招聘第八問：工作中你付出了很多，但團隊卻不認可你，領(lǐng)導也不認可你，你如何面對？ 招聘第九問：你如何看待工作內(nèi)容，與你理想的職業(yè)規(guī)劃不一致的問題？請舉例說明

招聘第十問：其他公司一位高管與你交流之后，認為你很有價值，愿意付出超過目前一半的薪酬挖你，在決定跳槽之前，你會想他問哪三個問題？

在日常管理的時候，我要著重營造一個成長的環(huán)境，讓員工享受到進步的快樂。包括不幫員工養(yǎng)猴子，用績效杠桿及時鼓勵等。

總結(jié)來說，績效管理也好，人力資源管理也好，前提是要以人為本，把人作為可增殖的資本來利用，營造一個持續(xù)進步的環(huán)境讓每個員工主動長手，發(fā)展新的技能，提高效率。而激發(fā)他們積極性的最有效工具就是績效杠桿，易實施，低標準，高要求，不光是物質(zhì)上的激勵，還要有精神上的激勵。

第三篇：發(fā)揮金融杠桿作用 推動湖北跨越發(fā)展

發(fā)揮金融杠桿作用 推動湖北跨越發(fā)展

湖北省人民政府副省長 趙 斌

2010年第12期 ——領(lǐng)導專稿

“十一五”期間，湖北金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，有力支持了全省經(jīng)濟社會發(fā)展?！笆濉睍r期，隨著深入推進“中部崛起”、“兩圈一帶”戰(zhàn)略和東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，加速經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，湖北將進入跨越式發(fā)展的歷史階段。作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)將努力實現(xiàn)科學發(fā)展，充分發(fā)揮杠桿作用，最大程度地滿足經(jīng)濟社會發(fā)展對金融服務的需求，推動全省經(jīng)濟社會發(fā)展實現(xiàn)新的跨越。

一、“十一五”時期全省金融業(yè)發(fā)展回顧

“十一五”時期，全省各級黨委政府、金融監(jiān)管部門及各金融機構(gòu)認真貫徹中央和省委、省政府關(guān)于金融工作的各項方針政策和宏觀調(diào)控措施，深化改革開放，不斷推進金融創(chuàng)新服務，金融工作取得顯著成績，金融業(yè)整體實力和服務能力不斷增強，有力支持了全省經(jīng)濟社會發(fā)展。

（一）做大金融總量與優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)并重，金融實力顯著增強。

“十一五”期間，全省金融總量發(fā)展實現(xiàn)新的突破。2009年，全省金融業(yè)實現(xiàn)增加值479億元，與2005年相比增加2.76倍，金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重也由2005年的4.8%提高到9.3%。全省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達21036億元，是2005年末的2.2倍；銀行業(yè)金融機構(gòu)存、貸款余額分別為17678億元和12057億元，分別是2005末的2.12倍和2.06倍；特別是貸款實現(xiàn)了超常規(guī)、超歷史、超全國的增長，圓滿完成了省委、省政府提出的“三個高于”的目標。今年9月末，全省金融機構(gòu)存款余額21245億元，比年初增加3567億元，增長23.48%；貸款余額14047億元，比年初增加1990億元，增長19.27%。

2009年，全省證券市場交易量3.28萬億元，是2005年的20倍；投資者開戶數(shù)339萬戶，較2005年增長72%，居全國第9位。全省保險業(yè)完成原保險保費收入372億元，較2005年增長157%，規(guī)模居全國第10位。

（二）堅持發(fā)展本地機構(gòu)與擴大對外開放并重，金融活力不斷激發(fā)。

“十一五”期間，湖北省本地金融機構(gòu)實現(xiàn)快速發(fā)展。農(nóng)村信用社管理體制改革深入推進，盈利能力增強。武漢市農(nóng)村信用社重組改制為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行；武漢市商業(yè)銀行成功改制更名為漢口銀行，并實現(xiàn)了跨市域、跨省域經(jīng)營。由宜昌、黃石、襄樊、荊州、孝感5家城市商業(yè)銀行聯(lián)合重組的湖北銀行正在籌建中。長江證券公司成功上市，步入快速發(fā)展軌道。金融業(yè)對外開放取得新的進展。東亞銀行、日本瑞穗銀行武漢分行等外資銀行相繼開業(yè)。

到2009年末，全省共設(shè)有銀行業(yè)機構(gòu)59家，證券期貨業(yè)機構(gòu)13家，保險業(yè)機構(gòu)41家，居中部省份之首。同時，還有15家金融機構(gòu)在武漢設(shè)立后臺服務中心或簽訂協(xié)議，全省金融組織體系日趨完善。證券行業(yè)從早期品種單

一、不成體系起步，發(fā)展到包含股票、債券、基金、期貨等多個品種在內(nèi)的比較完整的業(yè)務架構(gòu)。保險行業(yè)結(jié)合城鄉(xiāng)實際進一步豐富了業(yè)務和品種。

（三）堅持間接融資與直接融資并重，多元化融資渠道進一步暢通。

2006—2009年，全省新增貸款6010億元，是“十五”期間的3.23倍。與此同時，企業(yè)上市和直接融資也實現(xiàn)快速發(fā)展。“十一五”期間，全省掛牌上市企業(yè)11家，融資額79.7億元；進行再融資上市公司20家，融資額332.1億元。通過資本市場融資和再融資共計411.8億元，是“十五”期間的2.7倍。銀行間市場直接融資取得新突破，全省共有14家企業(yè)通過發(fā)行短期融資券和中間票據(jù)融資合計545.4億元。創(chuàng)業(yè)投資日趨活躍，2009年末，全省已形成以湖北省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資公司、武漢科技創(chuàng)新投資有限公司兩個開放性投融資平臺為支點，政府引導資金和社會資本相結(jié)合，服務覆蓋全省的創(chuàng)業(yè)投資體系，管理創(chuàng)投資本約63億元，總投資額近20億元。全省產(chǎn)權(quán)交易資產(chǎn)累計175億元，產(chǎn)權(quán)交易綜合業(yè)務指標持續(xù)居全國同業(yè)前列。

（四）堅持商業(yè)金融與政策性金融并重，金融“扶弱”能力全面提升。

湖北“三農(nóng)”發(fā)展任重道遠，下崗職工、貧困學生等“弱勢”群體規(guī)模較大。圍繞做好金融“扶弱”工作，全省政策性金融與商業(yè)金融加強配合，協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了較好成效。2006—2009年，全省政策性銀行貸款增加957億元，占金融機構(gòu)貸款總增量的15%，有效支持了糧棉油收購、新農(nóng)村建設(shè)和重點商品進出口。同時，“扶弱”政策性金融業(yè)務也實現(xiàn)跨越式發(fā)展，全省就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款和助學貸款分別累計發(fā)放20.81億元和40.37億元，2009年末兩項貸款余額分別為14.4億元和29.3億元，較2005年末分別增長13倍和1.7倍，助學貸款業(yè)務在全國位居前列。實施“金融支持民族企業(yè)發(fā)展工程”取得明顯效果，2009年末全省民貿(mào)民品企業(yè)流動資金貸款余額14.13億元，同比增長124%，全年累計貼息2618萬元，同比增長95%。政策性“三農(nóng)”保險覆蓋面進一步擴大。2009年末，全省政策性“三農(nóng)”保險已累計賠付3.45億元。

（五）堅持改善金融服務與改善金融生態(tài)并重，金融發(fā)展環(huán)境日益改善。

省委、省政府堅持以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的眼光看待金融業(yè)，致力為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。出臺了一系列有利于促進全省金融業(yè)改革、創(chuàng)新和發(fā)展的政策。推行省行（會）合作，先后與一行三會、多家商業(yè)銀行總部及上海、深圳證券交易所舉行了合作會談或簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。設(shè)立專項獎勵基金，對為湖北省經(jīng)濟金融發(fā)展做出突出貢獻的金融單位予以激勵。加強對各地金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導和考核推動；整治金融司法環(huán)境，積極開展金融案件清理執(zhí)行活動。深入開展金融信用市、縣創(chuàng)建活動，到2009年末，全省13個市（州）全部達到金融信用市（州）標準，大部分縣（市、區(qū)）先后被評為金融信用縣（市、區(qū)）。

“十一五”時期全省金融業(yè)保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，貨幣信貸運行平穩(wěn)，資本、保險市場的功能進一步完善，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善，有力地支持了全省經(jīng)濟社會發(fā)展，但也要清醒地認識到，實力不強、發(fā)展不夠、優(yōu)勢不大仍是全省金融發(fā)展面臨的主要問題。對照省委、省政府實施“兩圈一帶”戰(zhàn)略，加快科學發(fā)展步伐的要求，我省金融發(fā)展中仍有不少亟待改進之處；特別是縣域經(jīng)濟的金融利用率和金融覆蓋率還較低，縣域經(jīng)濟的融資能力還較弱，金融服務不足、融資困難依然是制約我省縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要瓶頸。

第一，金融資源配置有待進一步優(yōu)化。目前我省金融資源配置存在“四個不平衡”：一是區(qū)域配置不平衡。金融機構(gòu)網(wǎng)點和貸款主要集中在武漢、宜昌、襄樊等地，縣域地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點不僅數(shù)量少，而且功能單一，貸款投放不足。二是存貸款增長不平衡。近年來，我省存貸比有了明顯提高，但仍低于全國平均水平，尤其是縣域存貸比總體上偏低。今年9月末，全省縣域貸款總量為2899億元，同比增長41.5%，高于全省貸款增速22.2個百分點。我省縣域GDP占全省一半以上，但縣域貸款總量僅占全部貸款的20.6%，縣域存貸比為44.5%，比年初提高3.6個百分點，但比全省平均水平低21.7個百分點。三是貸款期限配置不平衡。目前全省新增中長期貸款占全部新增貸款的比重已超過90%，中長期貸款占比偏高，在一定程度上擠壓了生產(chǎn)性企業(yè)的短期流動資金貸款需求。四是企業(yè)間信貸投入不平衡。盡管小企業(yè)貸款的增幅和占比在逐步提高，但全省小企業(yè)貸款余額在全部企業(yè)貸款中的占比僅為23.7%。

第二，金融改革發(fā)展有待深化。目前我省上市公司規(guī)模偏小，直接融資水平不高，上市公司再融資能力不強；企業(yè)債發(fā)行規(guī)模和證券行業(yè)平均規(guī)模較小，期貨市場發(fā)育不足；保險覆蓋面不寬，保險業(yè)在經(jīng)濟社會中的滲透率不夠高；產(chǎn)權(quán)交易平臺不完備，產(chǎn)權(quán)交易主體和品種相對單一，產(chǎn)權(quán)市場融資功能不強；外資金融機構(gòu)數(shù)量較少，金融業(yè)對外合作層次較低，金融對外開放步伐亟需進一步加快。

第三，金融體制機制創(chuàng)新不足。目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍以“零風險”為導向，貸款權(quán)限高度集中，貸款門檻設(shè)置過高，貸款審批時間過長，貸后考評追責制度過嚴。受諸多因素制約，目前選擇在湖北開展的國家重大金融體制機制創(chuàng)新試點項目還不多。同時，在金融組織方面，我省常規(guī)性、成熟型金融組織比較多，但產(chǎn)業(yè)投資基金、金融控股公司、消費金融公司等創(chuàng)新性金融組織在我省發(fā)展還不快；金融產(chǎn)品也存在產(chǎn)品定位雷同、業(yè)務種類單一等問題。

第四，法人機構(gòu)發(fā)育不足。目前全省地方法人金融機構(gòu)以城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社為主，法人證券公司和保險公司數(shù)量較少，法人基金公司在我省還是空白。我們要建立區(qū)域金融中心，必須大力發(fā)展本土法人金融機構(gòu)。但是從現(xiàn)實情況看，缺乏一定數(shù)量的有實力的法人金融機構(gòu)恰好是個“軟肋”。

二、“十二五”時期全省金融業(yè)發(fā)展目標

“十二五”期間，我省金融發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)并存，只有認清形勢、深化改革、搶抓機遇，努力實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動、共生互榮，湖北金融發(fā)展才能后勁充足，構(gòu)建中部崛起戰(zhàn)略支點才能基礎(chǔ)堅實，“提擋進位、彎道超越”的目標才能更好地實現(xiàn)。全省金融業(yè)要牢牢抓住有利的發(fā)展機遇，努力實現(xiàn)“七項目標”，促進經(jīng)濟、金融和社會全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，突破性緩解縣域經(jīng)濟融資難問題。

一是金融業(yè)增加值發(fā)展目標。到2015年末，金融業(yè)增加值超過1000億元，年均增長15%以上。

二是金融業(yè)總量發(fā)展目標。到2015年，全省存款規(guī)模力爭達到40000億元，貸款余額達到28000億元，年均增長15%以上。上市公司數(shù)量超過130家，通過資本市場融資累計總額突破1500億元，證券化率和企業(yè)債發(fā)行達到全國平均水平，力爭期貨交易額占全國比重達到8%，直接融資總規(guī)模達到3000億元。保險保費收入力爭達到1000億元，年均增幅18%以上，保險深度達到3.5％，保險密度達到1600元。各類產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和私募股權(quán)基金規(guī)模爭取達到1000億元。

三是金融機構(gòu)組織體系發(fā)展目標。到2015年，爭取引進未在省內(nèi)設(shè)立機構(gòu)的全國性商業(yè)銀行全部來鄂開設(shè)分行，設(shè)立1—2家省級商業(yè)銀行，引進8—10家外資銀行，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行（合作銀行）、村鎮(zhèn)銀行和貸款子公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)100家以上，設(shè)立金融租賃公司和消費金融公司各2—3家，爭取2—3家地方金融機構(gòu)上市。小額貸款公司和融資性擔保公司各達到200家以上。全省證券營業(yè)部達到200家左右，培育2—3家規(guī)模大、實力強的期貨經(jīng)營機構(gòu)進入全國前列。積極爭取相關(guān)期貨交易所在我省設(shè)立稻谷、玉米、鋼材等期貨品種的現(xiàn)貨交割倉庫。力爭法人保險機構(gòu)達到4家，保險主體60家以上。大型綜合性股權(quán)投資基金達到2家以上，多方式設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和私募股權(quán)基金200家以上。

四是金融服務結(jié)構(gòu)調(diào)整目標?？h域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的新增存款要主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款。確保農(nóng)業(yè)貸款和中小企業(yè)貸款增幅高于全部新增貸款增幅。各市、州、直管市至少新增2家上市公司，全省發(fā)行中小企業(yè)集合債券和票據(jù)10期以上。保險業(yè)縣域農(nóng)村業(yè)務占比顯著提高，科技保險覆蓋率明顯擴大。到2015年，各市、州和有條件的縣市至少設(shè)立1家注冊資本金1億元以上的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，湖北中企投資擔保有限公司的注冊資本金達到20億元以上。培育1—2個資產(chǎn)過2千億元的金融控股集團。

五是武漢區(qū)域金融中心建設(shè)目標。到2015年末，武漢地區(qū)銀行存款余額達到2萬億元，貸款余額達到1.5萬億元。上市公司總數(shù)突破80家，資本市場融資總額突破1000億元，各類直接融資總額力爭達到2000億元。設(shè)立和引進證券機構(gòu)總部3—5家，分公司及地區(qū)總部10—15家。武漢地區(qū)原保險保費收入達到400億元，年均增長23％；總部保險法人機構(gòu)達到4家，引進4—6家保險機構(gòu)區(qū)域總部，專業(yè)性保險主體10家，外資保險主體10家，保險機構(gòu)在漢一級分公司達到60家以上。設(shè)立和引進各類產(chǎn)業(yè)基金和私募股權(quán)基金150家以上。爭取設(shè)立各類金融后臺服務中心達到30家，從業(yè)人員達到20萬人。

六是金融生態(tài)建設(shè)目標。到2015年，建立覆蓋全省的農(nóng)戶及中小企業(yè)信用評定體系，信用農(nóng)戶及信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全省農(nóng)戶總數(shù)及全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的90%以上，全省各縣（市、區(qū)）均成為金融信用縣（市、區(qū)）。建立信用檔案的中小企業(yè)超過30萬戶，創(chuàng)建信用社區(qū)1500個以上。

七是金融安全建設(shè)目標。建立商業(yè)銀行可持續(xù)的動態(tài)資本補充機制，增強對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力，切實防范貸款集中度風險。加強“一行三局”及有關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)與信息溝通交流，實現(xiàn)對金融機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)、小額貸款公司等全方位的有效監(jiān)管，共同營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。

以上七個目標，是我省金融“十二五”規(guī)劃的重要內(nèi)容。全省各級政府和金融部門要以科學發(fā)展觀為指引，進一步引領(lǐng)和深化金融改革開放，著力推進現(xiàn)代金融體系和制度建設(shè)，著力提升金融改革創(chuàng)新能力和服務水平，為我省建設(shè)中部崛起重要戰(zhàn)略支點提供強有力的支撐。

三、“十二五”時期我省發(fā)展金融業(yè)的主要舉措

（一）加大金融對全省經(jīng)濟的支持力度。

合理規(guī)劃金融產(chǎn)業(yè)布局，推動“兩圈一帶”和東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展。落實省部合作協(xié)議，為全省金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。加快推動武漢城市圈金融一體化建設(shè)；支持建立完善鄂西圈投融資運營體系，引導鼓勵社會資本投資圈域生態(tài)文化旅游產(chǎn)業(yè)；按照“政府主導、市場運作、融資推進、滾動發(fā)展”的原則，引導各大商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參與長江經(jīng)濟帶項目規(guī)劃、論證，并給予融資支持。重點支持“兩圈一帶”和東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級的信貸投入，加強對第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持。著力提高上市公司質(zhì)量，努力把績優(yōu)公司打造為行業(yè)龍頭，促進產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。推動傳統(tǒng)行業(yè)上市公司通過并購重組實施結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。探索適應科技型企業(yè)發(fā)展要求的融資渠道、融資方式和擔保方式，推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、股權(quán)質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押等新的信貸品種，加快開展對科技型企業(yè)信用貸款的試點。鼓勵金融機構(gòu)大力創(chuàng)新資金結(jié)算、基金托管、企業(yè)銀行、理財服務等業(yè)務，推出貸款與投融資的綜合服務新產(chǎn)品。積極支持企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，推動商業(yè)承兌匯票在武漢城市圈的發(fā)展與使用。

（二）加快推進武漢區(qū)域金融中心建設(shè)。

積極引進和培育各類金融機構(gòu)。吸引國內(nèi)外大型企業(yè)集團在武漢投資組建證券公司、基金管理公司、期貨公司和保險公司等金融機構(gòu)。推動本土金融機構(gòu)加快發(fā)展。支持漢口銀行和武漢農(nóng)商行、交銀國際信托有限公司、光大銀行金融租賃公司、長江證券股份有限公司、天風證券、合眾人壽等做大做強。引進區(qū)域性金融管理中心。爭取金融機構(gòu)在省內(nèi)設(shè)立全國性或區(qū)域性金融后臺運行與服務機構(gòu)，建設(shè)武漢全國性金融后臺服務中心。

（三）切實緩解縣域經(jīng)濟發(fā)展融資難問題。

1、各級政府要主動作為，在提升縣域金融服務中發(fā)揮引領(lǐng)作用。一是以提高縣域存貸比、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)為著力點，完善對縣域金融的考評機制。各級政府要引導金融機構(gòu)切實貫徹落實中央關(guān)于發(fā)展縣域金融的要求，引導城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行不斷提高縣域存貸比、提高中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的比重，并以此作為考評、獎勵的重要依據(jù)。積極引導存款資源（特別是財政性存款）向存貸比高的金融機構(gòu)流動，推動“存貸掛鉤、以存引貸”，使新增存款更多更快地轉(zhuǎn)化成為本地貸款。二是切實降低融資成本。各級政府要學習先進經(jīng)驗，研究出臺相關(guān)政策，切實減輕企業(yè)負擔，降低企業(yè)融資成本。同時，各地要研究探索小企業(yè)貸款風險補償辦法、小企業(yè)貸款擔保機構(gòu)風險補償辦法，調(diào)動各界參與開展小企業(yè)貸款的積極性，緩解小企業(yè)融資難。三是進一步改善金融生態(tài)，加強環(huán)境建設(shè)。我省開展金融生態(tài)建設(shè)和創(chuàng)建金融信用地區(qū)活動已近十年，效果顯著，要進一步加強信用環(huán)境建設(shè)，吸引各金融機構(gòu)加大信貸支持力度，促進經(jīng)濟金融良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展，為經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐。

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)要發(fā)揮縣域融資主力軍作用。一是加強和改善農(nóng)村金融服務。目前，農(nóng)村金融是全省金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)。各金融機構(gòu)要采取切實有效的措施，加強對農(nóng)村的金融服務，努力解決“三農(nóng)”融資難的問題，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村提供有力的金融支持。財政部決定從今年起將我省列入縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點范圍，這是重要的政策機遇。各地和相關(guān)金融機構(gòu)要抓住機遇，努力爭取，共同推動縣域涉農(nóng)貸款增長。二是加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。中小企業(yè)在我省縣域經(jīng)濟中具有重要的地位，是我省經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱。各金融機構(gòu)要不斷轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新服務機制，加快產(chǎn)品和流程創(chuàng)新，充分發(fā)揮“小企業(yè)金融服務俱樂部”的平臺功能和作用，探索為中小企業(yè)服務的行之有效的模式，大力發(fā)展“供應鏈金融”等，探索改善中小企業(yè)金融服務的有效途徑。要在小企業(yè)貸款的授信評級、審貸流程和業(yè)績考核方面大膽創(chuàng)新并取得突破。要學習襄樊金融網(wǎng)中小企業(yè)融資服務的經(jīng)驗，積極調(diào)查掌握轄域內(nèi)企業(yè)融資需求情況，和相關(guān)部門共同建立小企業(yè)融資信息庫，并根據(jù)信息庫的資料提供金融服務和輔導。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強指導，支持在縣域設(shè)立銀行分支機構(gòu)，進一步擴大縣域銀行機構(gòu)授權(quán)授信額度，保證縣域機構(gòu)貸款審批權(quán)限，優(yōu)化流程，提高效率。

3、充分發(fā)揮資本、保險市場的融資、保障功能。大力拓寬直接融資渠道，積極推進資本市場建設(shè)。各地、各有關(guān)部門要將企業(yè)上市工作作為重點工作之一，主要領(lǐng)導親自掛帥，分管領(lǐng)導親自協(xié)調(diào)，堅持不懈，持之以恒，必有收獲。山東沂源縣曾是國家級貧困縣，該縣幾任縣委、縣政府領(lǐng)導堅持抓上市，現(xiàn)有4家上市公司，縣域經(jīng)濟實力明顯增加。各地要建立綠色通道，為企業(yè)上市提供方便、快捷的服務?，F(xiàn)階段，要密切關(guān)注中小板和創(chuàng)業(yè)板申報企業(yè)的審核情況，了解相關(guān)信息，全力配合、幫助中小板和創(chuàng)業(yè)板申報企業(yè)做好上市審核工作。還沒有上市公司的市州，要力爭早日實現(xiàn)零的突破。

保險業(yè)在促進我省經(jīng)濟發(fā)展、補償經(jīng)濟風險中發(fā)揮了重要作用。省政府金融辦、湖北保監(jiān)局聯(lián)合開展爭創(chuàng)保險先進縣市活動，就是推動地方政府重視保險、支持保險、用好保險工具。各地要加快保險業(yè)的發(fā)展步伐，擴大縣域保險覆蓋面，并開辦新的險種，以滿足經(jīng)濟社會多層次、個性化的保險需要。積極發(fā)展農(nóng)村小額人身保險、失地農(nóng)民保險、農(nóng)民補充養(yǎng)老保險、農(nóng)民工意外傷害保險、農(nóng)房保險等，完善農(nóng)村社會保障體系；扎實推進政策性“三農(nóng)”保險工作，不斷擴大“三農(nóng)”保險覆蓋面，該由縣（市、區(qū)）承擔的保費補貼，要足額列入財政預算，真正把這項農(nóng)民得實惠的政策落到實處，為農(nóng)民增產(chǎn)增收提供抗風險保障。

4、努力推進金融創(chuàng)新。一是加快全省縣域中小金融機構(gòu)建設(shè)，激發(fā)金融體系的活力。當前國家加快發(fā)展中小金融機構(gòu)的措施相繼出臺，給了我們很大的發(fā)展空間。要在繼續(xù)推動國有商業(yè)銀行加大對縣域經(jīng)濟貸款力度的同時，扶持中小金融機構(gòu)的發(fā)展壯大，使立足于本地的法人金融機構(gòu)迅速成為縣域金融的主要力量，形成適應縣域經(jīng)濟特別是中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展需求的金融體系。要加快農(nóng)信社改制為農(nóng)商行的步伐，通過改制提升服務能力和效率；積極鼓勵股份制銀行在縣域設(shè)立分支機構(gòu)，擴大服務，湖北銀監(jiān)局對此已作了工作部署，要加大力度進一步落實。要積極發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，力爭每個縣市都有若干個這樣的中小型金融機構(gòu)。二是積極探索開展信用貸款。目前金融機構(gòu)的“零風險”的取向不合理，一個沒有信用貸款的金融體系也是不正常的、低效的?，F(xiàn)在我省縣域信用環(huán)境已有了很大的進步，多數(shù)縣市已成為“最佳金融信用縣市”，應該有條件發(fā)展信用貸款，降低貸款門檻，提高資金杠桿率。這是當前克服融資難突出矛盾、解決縣域金融低存貸比問題的一個主要著力點。在這方面，全國已有不少先行者。如，主要為小企業(yè)服務的浙江泰隆商業(yè)銀行，多年來探索出了一整套靈活高效的模式和機制，其信用保證貸款已占到全部貸款的93%，抵押貸款比重僅為7%以下，在高效服務于企業(yè)的過程中實現(xiàn)了規(guī)模和效益的迅速擴張，而且不良率始終保持在0.7%以下，成為全國中小銀行的典范；北京中關(guān)村園區(qū)自2007年開始聯(lián)合北京銀行發(fā)展信用貸款，目前余額已達7億元，沒有一筆不良貸款。借鑒這些成功經(jīng)驗，我們完全可以選擇信用環(huán)境和金融機構(gòu)條件較好的縣市，率先進行信用貸款試點，為有效破解抵押貸款難題走出一條新路。三是積極拓寬信貸與保險結(jié)合的思路。各地擔保機構(gòu)少，實力不足，是困擾我省縣域金融的一個突出矛盾。在地方財力十分有限的情況下，必須著力運用市場機制來化解這一矛盾，其中一條重要途徑，就是積極引進保險機制。國內(nèi)很多地方對此已有了很好的探索，譬如：陜西省針對發(fā)展大棚生產(chǎn)的農(nóng)戶推出“銀保富”項目，農(nóng)戶投保后銀行就貸款，政府對農(nóng)戶的保費進行補助，一旦出現(xiàn)還款問題保險公司負責賠付，此舉極大地促進了陜西農(nóng)村大棚蔬菜的迅速擴張；北京中關(guān)村園區(qū)則明確提出“以保險促信用，以信用促貸款”的思路，通過企業(yè)的“信用保險”促進“信用貸款”的發(fā)放，政府則對企業(yè)的保費、資信調(diào)查費和利息給予20%—50%的補貼。以上種種探索，都是以政府少量資金（通過保費、風險補貼）撬動保險機制，通過保險的介入有效推動了信用貸款的發(fā)放，實現(xiàn)了企業(yè)（農(nóng)戶）、銀行、保險的“三贏”，政府資金的“杠桿效率”也得到有效放大。

（四）為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展營造良好環(huán)境。

一是加強金融工作領(lǐng)導。各級政府和金融機構(gòu)要進一步統(tǒng)一思想，充分認識到金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用，主動謀劃、大膽創(chuàng)新，切實推進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。省政府金融辦要與相關(guān)部門建立金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展建設(shè)聯(lián)席會議和日常溝通聯(lián)絡機制，定期研究部署金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展建設(shè)工作，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的困難和問題，為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

二是深化省行省會合作。要深刻認識到省行省會合作的重要意義，進一步建立完善省行省會合作機制，促進省行省會共建。積極聯(lián)系目前尚未與我省簽訂省行合作協(xié)議的金融機構(gòu)，創(chuàng)造各種條件，盡快簽訂省行合作協(xié)議，實現(xiàn)全覆蓋。加大與已簽訂協(xié)議的金融機構(gòu)的互動與溝通，進一步推進省行省會合作協(xié)議的落實。

三是營造良好的金融發(fā)展環(huán)境。各級政府要在職責權(quán)限內(nèi)，根據(jù)本地實際，制定和落實支持金融業(yè)發(fā)展的政策措施。給予農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司必要的優(yōu)惠政策，促進地方法人銀行機構(gòu)加快發(fā)展。要創(chuàng)造條件，為金融機構(gòu)抵債資產(chǎn)處置提供便利和優(yōu)惠。對一些關(guān)系到國計民生的保險產(chǎn)品，如企業(yè)年金保險、養(yǎng)老保險、農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民工保險等，給予必要的財政補貼和稅收優(yōu)惠政策。要為縣域新型金融機構(gòu)的運營提供便利。切實優(yōu)化金融發(fā)展的法治環(huán)境，依法維護金融秩序，加大金融維權(quán)和金融債權(quán)追繳力度，嚴格規(guī)范企業(yè)改組改制，維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。

四是加強金融人才隊伍建設(shè)。研究制定人才培養(yǎng)計劃，采取與各金融機構(gòu)配合、與金融監(jiān)管部門及武漢高校聯(lián)合組建金融人才培訓中心等方式，對政府有關(guān)機關(guān)、金融機構(gòu)人員進行有計劃的專業(yè)培訓。制定有關(guān)培養(yǎng)、使用、引進金融人才的優(yōu)惠政策，最大限度地發(fā)揮人才的潛能和作用。

五是高度重視并穩(wěn)妥做好處置非法集資工作。當前，誘發(fā)非法集資活動的不確定因素增多，非法集資活動的手段不斷翻新，隱蔽性和欺騙性增強，個別地區(qū)非法集資活動一度呈現(xiàn)集中高發(fā)勢頭，少數(shù)群眾參與外省市的非法集資活動，成為影響社會穩(wěn)定的突出問題。省政府專門成立了領(lǐng)導小組，各地各部門要按照國務院和省政府有關(guān)文件精神，始終保持高壓態(tài)勢，完善工作體制機制，建立健全監(jiān)測預警體系，各司其職，密切配合，及時準確認定案件性質(zhì)，打早打小，穩(wěn)妥做好處置善后工作。同時，要加強對社會公眾的宣傳教育，創(chuàng)新更多的理財投資產(chǎn)品，使社會公眾遠離非法集資活動，確保經(jīng)濟、金融和社會穩(wěn)定。■

第四篇：發(fā)揮財政杠桿作用促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展（共）

發(fā)揮財政杠桿作用 促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展

楊石明

2013年第9期 ——經(jīng)濟建設(shè)

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，公共財政必須對其提供特別的支持。統(tǒng)計顯示，農(nóng)業(yè)GDP與農(nóng)業(yè)財政支出之間有很強的正相關(guān)，農(nóng)業(yè)GDP增長率與農(nóng)業(yè)財政支出增長率基本同步，且前者總是大于后者，呈現(xiàn)“杠桿效應”。如何讓有限的財政資金在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展中更好地發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用，需要我們認真研究。

一、當前財政支農(nóng)工作存在的主要問題

（一）財政支農(nóng)資金總量不足。表現(xiàn)在兩個方面，一方面，國家近些年對農(nóng)業(yè)的財政投入增幅、增量都是空前的，但由于我國是一個農(nóng)業(yè)大國，對農(nóng)業(yè)的投入與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比仍然低于發(fā)達國家；另一方面，國家以及省級對農(nóng)業(yè)的財政資金投入相對較大，但縣市以下，由于各種因素，出現(xiàn)了投資比例不到位、甚至資金缺位的現(xiàn)象。

（二）財政支農(nóng)資金支出結(jié)構(gòu)不優(yōu)。表現(xiàn)為“四高四低”： 一是農(nóng)業(yè)發(fā)展事業(yè)費支出偏高，生產(chǎn)性支出偏低。機構(gòu)和人員費用在支農(nóng)資金中占有較高比重，一些地方還存在著隱形占用農(nóng)業(yè)項目經(jīng)費的現(xiàn)象。二是惠農(nóng)補貼所占比重偏高，基礎(chǔ)項目建設(shè)所占比重偏低。2004年以來，農(nóng)業(yè)事業(yè)性經(jīng)費、惠農(nóng)補貼、支農(nóng)專項經(jīng)費三類經(jīng)費之中，增幅最大的是惠農(nóng)補貼，年均遞增在30％以上。一些事關(guān)農(nóng)業(yè)發(fā)展全局的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、公益性項目建設(shè)資金相對不足。三是基礎(chǔ)設(shè)施投入比重高，服務網(wǎng)絡體系建設(shè)投入比例低。財政專項支出大部分投入到水利設(shè)施和農(nóng)田整治等工程項目上，在產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、社會化服務等方面投入很少。四是對大項目關(guān)注程度高，對小項目關(guān)注程度低。國家對農(nóng)業(yè)的投資主要在大中型基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)上，省級支農(nóng)資金大都用于為中央投資配套，縣鄉(xiāng)兩級圍繞中央投資積極爭項目，精力和財力都圍繞大項目轉(zhuǎn)，中小型項目投入明顯不夠。

（三）財政支農(nóng)資金使用效率不高。一是項目建設(shè)缺少統(tǒng)籌規(guī)劃，重復浪費嚴重。財政支農(nóng)項目涉及發(fā)改、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利等眾多部門，在實施過程中，缺少統(tǒng)一規(guī)劃，各自為戰(zhàn)，出現(xiàn)同一地點多頭申報、重復建設(shè)的現(xiàn)象，而一些不顯眼，但急需解決的問題卻無人問津。而且項目點多面廣，資金使用分散，沒有得到科學合理配置，難以形成合力。二是項目實施環(huán)節(jié)過多，“跑、冒、滴、漏”嚴重。項目建設(shè)要經(jīng)過策劃、申報、建設(shè)、驗收等諸多環(huán)節(jié)，一些本不應由項目建設(shè)承擔的費用卻變相從項目經(jīng)費中開支，使建設(shè)資金大大縮水。三是項目建設(shè)中“三重三輕”現(xiàn)象普遍，工程項目效用大打折扣。就是重立項，輕選項；重申報，輕實施；重建設(shè)，輕管護。在項目立項申報上“講人情”“看關(guān)系”，使一些項目缺乏科學性和合理性；在項目申報過程中，申報資料齊全，而在實施過程中，出現(xiàn)不按設(shè)計要求、不按質(zhì)量要求、甚至擠占挪用項目資金等現(xiàn)象；項目建成后，沒有及時研究工程項目管護長效機制，導致許多工程項目陷入“有人建、無人管”和“建了壞，壞了建”的惡性循環(huán)。四是財政支農(nóng)資金監(jiān)管不到位，影響資金效益發(fā)揮。有的不能及時撥付資金，影響工程竣工。有的不能按“四制”（項目法人制、招投標制、承包合同制和工程監(jiān)理制）監(jiān)管項目，項目建設(shè)質(zhì)量受影響。有的不能按規(guī)定對資金采取國庫集中支付，導致項目資金被擠占挪用。有的不能按要求實行財政報賬制，甚至出現(xiàn)弄虛作假套取財政資金現(xiàn)象。

二、改進財政支農(nóng)工作的對策建議

在財政支農(nóng)資金的實際運用中，必須圍繞它的公共屬性，突出發(fā)揮其基礎(chǔ)、導向、引爆等作用，優(yōu)化投入結(jié)構(gòu)，提高使用效益。

（一）明確投入方向。一是公共性為本。盡量減少或完全退出對特定對象和特定農(nóng)業(yè)投資主體的針對性補貼，把投入重點放在提供公共物品和公共服務上來，普惠農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民。二是產(chǎn)業(yè)導向為重。重點支持符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向、開啟產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間、拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展功能的重大項目，加速推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。三是綜合效益為要。在項目選擇上，著眼全局和長遠，把綜合效益作為重中之重。

（二）突出重點領(lǐng)域。一是突出農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境治理。著重解決基本農(nóng)田高產(chǎn)改造、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、水土流失治理、農(nóng)業(yè)面源污染等問題，支持發(fā)展循環(huán)農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)。二是突出農(nóng)業(yè)科技。承擔起農(nóng)業(yè)科研投資主體的責任，重點支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)科技研究、重大科研攻關(guān)、高新技術(shù)、應用技術(shù)推廣應用、農(nóng)業(yè)科技知識普及和宣傳、農(nóng)村人員和農(nóng)民培訓教育等。三是突出農(nóng)業(yè)社會化服務體系建設(shè)。重點推進公益性農(nóng)業(yè)技術(shù)綜合服務體系、農(nóng)產(chǎn)品供求信息服務體系、優(yōu)質(zhì)種苗繁育推廣服務體系、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測服務體系、農(nóng)產(chǎn)品加工銷售服務體系、農(nóng)作物生產(chǎn)服務體系等六大體系建設(shè)。四是突出農(nóng)業(yè)自然災害救濟。在農(nóng)民遭受自然災害時，及時安排救災支出，實行救濟和幫助抗災恢復生產(chǎn)。

（三）提高使用效率。一是統(tǒng)籌謀劃增效。要整體規(guī)劃。地方政府要把地方實際、發(fā)展需要和上級政策有機結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃項目，形成布局科學合理、建設(shè)系統(tǒng)有序、功能相互配套的良好局面；要突出重點。要因地、因時、因業(yè)制宜，保證重點項目，壓縮一般項目，取消無效項目；要整合投入。組織協(xié)調(diào)各部門圍繞確定的系統(tǒng)項目來立項爭資，把小項目、條塊資金集中到一處，形成整體合力。二是擴大投入增效。各級地方政府要加大對農(nóng)業(yè)的投入，尤其是地方配套經(jīng)費一定要足額及時到位，確保項目建設(shè)進度和質(zhì)量；要充分發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用，引導社會資本投入。要用足用活用好財政貼息、以獎代補、民辦公助、先建后補等財政資金，吸引社會資本投入農(nóng)業(yè)，放大財政資金效應；要對內(nèi)挖潛。要對項目環(huán)節(jié)進行改善，該壓的壓，該省的省，避免“跑、冒、滴、漏、擠、壓”資金現(xiàn)象，確保把更多的錢用在“刀刃”上。三是優(yōu)化結(jié)構(gòu)增效。要由生產(chǎn)性和公共性并舉向注重公共性轉(zhuǎn)變。財政支農(nóng)項目中的生產(chǎn)性支出，特別是直接發(fā)放的各項補貼，到達個人（個體）手上的金額不多，刺激作用有限，且享受補貼的是土地所有者，真正從事生產(chǎn)的經(jīng)營大戶并未受益。與此同時，支撐和保障農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效的設(shè)施建設(shè)，卻經(jīng)費不足。應當逐步減少對生產(chǎn)性投入的比重，將資金投入重點放在公共性投入上；要由注重產(chǎn)品項目向注重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境與結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變。財政支農(nóng)要強化大發(fā)展、長期發(fā)展、和諧健康發(fā)展的理念，從微觀事務中解脫出來，面向宏觀領(lǐng)域，著重于支持提供公共產(chǎn)品，著重于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化，著重于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村綜合配套改革；要由注重大項目向大小項目兼顧轉(zhuǎn)變。不少大中型項目由于“最后一公里”未打通，工程效益不能發(fā)揮，因此必須重視小項目建設(shè)，真正把觸角延伸到位，把資金效用發(fā)揮到位；要由注重硬件建設(shè)向“軟硬”件并舉轉(zhuǎn)變。在實施好道路、農(nóng)田水利等硬件工程建設(shè)的同時，加強農(nóng)業(yè)科技和社會化服務體系等軟件建設(shè)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位的支撐和保障。四是強化監(jiān)管增效。要完善制度。按照建設(shè)法治財政的要求，全面清理、完善現(xiàn)有支農(nóng)資金和農(nóng)業(yè)財政管理制度，建立科學合理、層次清晰、分工明確、覆蓋全面的財政支農(nóng)資金管理體系；要嚴格程序。必須按照規(guī)定程序使用財政支農(nóng)資金，推行管理責任制、公示制、招標制、監(jiān)理制、委托中介機構(gòu)檢查制、國庫集中支付制；要強化督查。定期開展財政支農(nóng)資金監(jiān)督檢查，及時查找管理中的問題和漏洞，防范資金使用違規(guī)違紀現(xiàn)象；要嚴格責任追究。對違反項目資金建設(shè)管理規(guī)定的單位和個人，嚴格追究責任，決不姑息?！?/p>

（作者系中共武穴市委常委、市政府常務副市長）

第五篇：金融如何發(fā)揮支持地方經(jīng)濟發(fā)展主渠道人的作用

金融如何發(fā)揮支持地方經(jīng)濟發(fā)展主渠道作用

近幾年，隨著我縣經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)積極發(fā)揮銀行在社會籌融資體系中的主渠道作用，對落實宏觀調(diào)控政策、政府理財、金融市場發(fā)展產(chǎn)生了諸多影響。如何激勵商業(yè)銀行加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，增進財政、貨幣政策協(xié)調(diào)配合，形成經(jīng)濟與金融良性互動、有序發(fā)展的良好局面具有重要的現(xiàn)實意義。本文結(jié)合隆堯縣金融機構(gòu)對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為實例，剖析了商業(yè)銀行在支持經(jīng)濟發(fā)展過程的遇到的主要問題，并對地方政府如何激勵金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展提出相關(guān)建議。

一、縣域金融機構(gòu)基本情況。

轄內(nèi)擁有各類金融機構(gòu)7家，轄內(nèi)金融機構(gòu)比較健全。截止到2012年7月末，全縣金融機構(gòu)各項存款余額為86.22億元，比上年增加10.79億元，增幅為14.3％；各項貸款余額36.88億元，比年初增加5.09億元，增長16.1%。各家金融機構(gòu)存貸款數(shù)據(jù)如下：

工行：各項存款11.06億元，比年初凈增2.0億元，各項貸款余額4.75億元，比年初凈增1.15萬元。存貸比為43%。

建行：各項存款13.28億元，比年初減少2.5億元，各項貨款余額達3.6億元，比年初新增999萬元，存貸比27%。

農(nóng)行：各項存款12.85億元，比年初增加2.4億元，貸款余額2.45億元，比年初減少6984萬元。存貸比為20%。

中行：各項存款余額13.32億元，比年初增加2.17億元，貸款余額5.43億元，比年初增加1.72億元。存貸比41%

縣聯(lián)社：各項存款余額28.21億，比去年凈增4.58億元。各項貸款19.1億元，比年初凈增2.81億元。存貸比68%。

郵儲銀行：各項存款余額5.3億元，比去年凈增1.13億元。各項貸款4216萬元，比年初凈增99萬元。存貸比8%。截止到7月末，2012年全縣新增貸款投放5.09億元，增長16.1%，比存款比例增幅高2個百分點，高于經(jīng)濟增長速度（GDP）7個百分點,增速較快。有力地支持了地方經(jīng)濟的快速發(fā)展。

二、金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟的貢獻分析

銀行既是經(jīng)營金融業(yè)務的商業(yè)性企業(yè)，又是服務行業(yè)。銀行業(yè)對地方經(jīng)濟的貢獻主要體現(xiàn)在稅收、為政府重點項目、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)等方面提供資金支持以及作為服務業(yè)對地方的貢獻等。

1．各家金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟的信貸支持

（1）從貸款總量的運行看，對地方經(jīng)濟的貢獻率快速增長。從2010年—2011年，我縣的GDP分別增長了12%、11%，財政總收入分別增長19%、20%，貸款總量分別增長22%、16%，金融相關(guān)率（存款與貸款之和與GDP相比）分別為1.9、2.2。由此可以看出貸款總量增速高于GDP增長速度，金融業(yè)與地方經(jīng)濟相互融合，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。

（2）從貸款的結(jié)構(gòu)看，新增貸款投向結(jié)構(gòu)總體比較合理，體現(xiàn)了支持實體經(jīng)濟部門生產(chǎn)的傾向。工業(yè)一直是隆堯縣經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，2012年7月末工業(yè)貸款新增4.12億元，占新增總量的80%，比2011年提高15個百分點；2012年7月末新增中小企業(yè)貸款2.02億元，占貸款總增量的49％，中小企業(yè)對信貸資金的合理需求基本得到滿足，在一定程度上緩解了我縣近兩年企業(yè)資金緊張的局面，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)業(yè)貸款5億元，其中80%是由農(nóng)村信用合作聯(lián)社投放，15%是由農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的小額擔保貸款，5%是由郵政儲蓄銀行發(fā)放的小額擔保貸款，三家金融單位成為隆堯縣“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展最主要的融資渠道，進一步滿足了新農(nóng)村建設(shè)的資金需要，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的建設(shè)和發(fā)展。

（3）各金融機構(gòu)扶持項目及取得效果。

人民銀行：人民銀行作為縣域金融機構(gòu)的“引路人”，采取有力措施，爭取中央財政資金的大力扶持，多年來為今麥郎食品有限公司爭取上億元財政補貼，僅2011年辦理貼息就達1538萬元。在“窗口指導”的方向上，縣人行更是把握一個關(guān)鍵方向，那就是堅定不移把握支持地方經(jīng)濟發(fā)展的“大勢”，確定轄區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和支持重點，破解經(jīng)濟發(fā)展難點，“冷卻”盲目膨脹熱點，引導轄內(nèi)金融機構(gòu)合理增加信貸投放，優(yōu)化資金配置，確保轄區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。在扶持地方經(jīng)濟發(fā)展上，各家金融單位可以說殫精竭慮，千方百計為企業(yè)發(fā)展提供大力支持。

另外，人行充分發(fā)揮再貸款的作用，累計發(fā)放再貸款6900萬元，用好用足用活支農(nóng)再貸款這項政策。

中國銀行：2011年，為了解決我縣龍頭企業(yè)今麥郎公司資金周轉(zhuǎn)問題，中行行

長帶領(lǐng)客戶經(jīng)理到中行總部要信貸規(guī)模，為該企業(yè)增加授信5000萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

工商銀行：工行在深入了解企業(yè)的基礎(chǔ)上，針對既無房地產(chǎn)抵押物，又無法提供有效保證的優(yōu)質(zhì)客戶，開展了存貨商品為質(zhì)押的商品融資業(yè)務。2011年以來，先后為我縣金磊鋼球公司以其生鐵、廢鋼作為質(zhì)押商品提供融資600萬元，為糧貿(mào)公司以其存貨商品小麥為質(zhì)押商品提供800萬元貸款，為滏澧紡織公司以其存貨商品棉花作質(zhì)押商品提供400萬元貸款。

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行則始終把支持“三農(nóng)”作為一項重要工作來抓，緊扣農(nóng)業(yè)主題不放松。2011年累計發(fā)放貸款37971萬元，辦理惠農(nóng)卡1360張、發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1794筆、金額5616萬元，2009年以來累計辦理惠農(nóng)卡8700多張、發(fā)放農(nóng)戶小額貸款13208萬元。

農(nóng)村信用聯(lián)社：農(nóng)聯(lián)社則采取“公司+基地”、“公司+農(nóng)戶”等新型信貸模式，對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進行了重點支持，通過支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展壯大，帶動周邊配套農(nóng)戶的增收。先后為面臨倒閉的怡東農(nóng)牧公司注入資金300萬元，不但使企業(yè)起死回生并快速發(fā)展壯大，而且?guī)恿酥苓吷锨襞涮邹r(nóng)戶的發(fā)展，每戶年均增收2000余元，實現(xiàn)了企社農(nóng)多方共贏。為全維麥面業(yè)有限公司發(fā)放各類貸款3500多萬元，支持企業(yè)做大做強，使該企業(yè)由原來的十幾人占地不足20畝，資產(chǎn)僅幾百萬的小微企業(yè)，發(fā)展成為占地60畝，擁有員工200名，年產(chǎn)值上億元的中型企業(yè)。

郵儲銀行：郵儲銀行作為一個08年6月才成立的金融機構(gòu)則采取靈活多樣的貸款手法，為商戶、農(nóng)戶辦理各類小額聯(lián)保貸款6000多萬元，有力地緩解了部分小商戶、農(nóng)戶的融資難問題。

2．對地方財政的稅收貢獻。

銀行對地方財政的稅收貢獻體現(xiàn)在兩個方面，一是銀行自身的實現(xiàn)的稅收收入；二是金融業(yè)以各種形式、各種手段對企業(yè)扶持力度，從而促進企業(yè)發(fā)展，直接影響到地方稅收收入的增長。由于目前對銀行扶持企業(yè)的發(fā)展所帶來的稅收這方面沒有具體的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，暫時以銀行自身實現(xiàn)的稅收收入作為分析數(shù)據(jù)。隆堯縣的銀行機構(gòu)除農(nóng)村合作銀行屬于地方性銀行，其企業(yè)所得稅和營業(yè)稅由地方征收外，其他銀行機構(gòu)的企業(yè)所得稅和營業(yè)稅均由上級行匯繳，因此，各銀行機構(gòu)上繳給地方財政的稅收主要是個人所得稅、印花稅、土地增值稅等地方小稅種。2011年銀行業(yè)稅收入庫4038萬元，同比增長28.5%，增速高于地方財政收入。

3．金融創(chuàng)新日趨活躍，服務水平不斷提高。全縣的銀行業(yè)金融機構(gòu)在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務的基礎(chǔ)上，不斷進行金融創(chuàng)新，積極把新的業(yè)務領(lǐng)域、新的業(yè)務品種、新的效益增長點作為發(fā)展重點，大力拓展個人理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、金融衍生品業(yè)務。各商業(yè)銀行積極推動網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行四大營銷渠道的發(fā)展，不斷提高金融服務的科技含量，極大地滿足我縣廣大人民的金融服務需求。

三、銀行在支持地方經(jīng)濟中存在的問題

1．商業(yè)銀行上收貸款審批權(quán)限，影響了對地方經(jīng)濟的信貸資金投入。國有商業(yè)銀行尤其是工行、農(nóng)行、建行、中行股改后，上收基層行的貸款權(quán)限，集中資金向大企業(yè)、大項目傾斜，基層行對貸款只有調(diào)查權(quán)沒有審批權(quán)，而地方政府的融資項目申報手續(xù)又十繁瑣。這勢必影響基層行拓寬業(yè)務的空間，與地方政府及中小企業(yè)資金需求發(fā)生矛盾。

2．銀行追求最大效益的服務理念與地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展的需要不相適應的矛盾。工業(yè)是我縣經(jīng)濟的主體行業(yè)，所以信貸投向一直以效益好、信用佳、償還能力強的工業(yè)企業(yè)為主，對第三產(chǎn)業(yè)的貸款嚴重偏低。而服務業(yè)與中小企業(yè)由于難以提供貸款所需要的抵押物且抗風險能力較弱，使銀行在資金投放時客觀上承受更多更大的經(jīng)營風險，也在很大程度上阻礙了服務業(yè)與中小企業(yè)的發(fā)展。

3．信貸資金壘大戶狀況突出。2011年，我縣最大十戶企業(yè)信貸資金余額15.4億元，戶均1.54億元，占全縣信貸總量的50%。實際上隆堯有1000多家中小企業(yè)需要信貸支持。能夠從銀行取得貸款的只有兩百家，相差甚遠。在某種程度上也證明了銀行業(yè)信貸資金壘大戶狀況突出，卻忽視了中小企業(yè)特別是小企業(yè)的融資需求。

4．資金外流比較嚴重。一是銀行機構(gòu)通過非正常操作手段，致使貸款規(guī)模虛增。二是某些大中企業(yè)利用當?shù)厝谫Y平臺將取得的信貸資金投向縣外實業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)（如華龍、奎山等），導致信貸資金嚴重外流。三是部分信貸資金流入虛擬經(jīng)濟和用以彌補虧損，造成了信貸資金的漏洞。據(jù)縣人行對我縣100家大中型企業(yè)發(fā)放調(diào)查問卷顯示：有76家企業(yè)對外參與房地產(chǎn)（典型如奎山集團）、礦業(yè)能源開發(fā)、物流、股票等多元化投資。

四、激勵措施

隆堯縣政府應盡快出臺《縣級金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展業(yè)績考評獎勵辦法》，應通過實施一系列考評和獎勵措施，鼓勵和促進各銀行充分發(fā)揮金融核心作用，集聚金融資源，擴大信貸總量，創(chuàng)新金融業(yè)務，最大限度地加大對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。

1．應鼓勵銀行加大投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。對縣級各商業(yè)銀行新增地方經(jīng)濟發(fā)展信貸投入的，應按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之一給予獎勵；技術(shù)改造貸款及縣政府確定的重點項目的信貸款投入、農(nóng)業(yè)貸款再按當年新增本外幣貸款月均余額的萬分之二或萬分之一計獎；第三產(chǎn)業(yè)貸款再按法年新增合同工增本外幣貸款月均余額的萬分之二計獎；簽發(fā)銀行承兌匯票余額扣除保證金余額后月均增加額的萬分之零點五計獎。對政策性銀行完成我縣正常糧油收儲任務的，均應予以獎勵；非糧油收儲類貸款，按當年貸款新增月均余額的萬分之一計獎。

2．應鼓勵銀行創(chuàng)新方式，拓展信貸渠道。鼓勵積極探索金融產(chǎn)品、技術(shù)、組織和制度創(chuàng)新，對地方政府的金融創(chuàng)新促進工作配合得力，經(jīng)濟社會貢獻較大的，根據(jù)貢獻大小給予一定金額獎勵。對積極引入資金，促進轄區(qū)銀行把未到期的貸款轉(zhuǎn)讓給上級行或縣外金融機構(gòu)，上級行直貸、聯(lián)貸、縣外行際橫向貸款，通過中間業(yè)務向縣外引入的資金，按當年新增引入資金月均余額的萬分之一計獎。商業(yè)銀行當年新增中小企業(yè)授信客戶并實際放貸的且新增客戶上年末為無貸戶的按戶數(shù)進行獎勵。

3．應鼓勵銀行加強管理，改善信貸環(huán)境。對積極配合縣政府和縣人民銀行開展信用建設(shè)和處置非法金融活動，創(chuàng)建良好金融生態(tài)環(huán)境的，酌情給予獎勵。對商業(yè)銀行出現(xiàn)資金使用違規(guī)行為的，按違規(guī)金額萬分之二扣減資金額度。應鼓勵商業(yè)銀行控制信貸利率，給予貸款利率優(yōu)惠，商業(yè)銀行全年貸款加權(quán)平均利率比上年每下降0.1個百分點的，按其年末貸款余額大小分別給予一定金額的獎勵。

4．應加大鼓勵開展中小企業(yè)專項信用貸款扶持力度。為解決各類中小企業(yè)小額、短期流動資金貸款困難，重點扶持產(chǎn)業(yè)配套、轉(zhuǎn)型升級、高新技術(shù)、對外貿(mào)易，以及商貿(mào)旅游、信息技術(shù)、中介服務等具有較強市場競爭力的企業(yè)。應利用財政性存款激勵作用，建立中小企業(yè)專項信用貸款，縣財政拿出總額1億元的資金專儲于工商銀行，各家銀行按存款比例再拿出1億元，共同組成專項用于隆堯縣中小企業(yè)信用貸款資金2億元，并實行專戶核算、專項管理、?？顚Ｓ?。符合條件的中小企業(yè)提出專項信用貸款申請，經(jīng)縣財政、人行、銀監(jiān)辦、經(jīng)貿(mào)局、科技等部門人員組成的中小企業(yè)專項信用貸款推薦服務辦公室的初審、推薦給工商銀行，工商銀行對貸款企業(yè)實行授信管理，中小企業(yè)可以在無需提供抵押物和他人擔保的情況下可獲得最高不超過100萬元的專項信用貸款。同時建立專項信用貸款損失補償制度，經(jīng)法院裁定為損賬后的凈損失，財政按全額累進給予分檔補償。

5、嚴厲打擊逃廢債行為。近段時間發(fā)生的全維麥事件，給隆堯誠信環(huán)境蒙上了一層陰影，此次事件架空銀行貸款2千萬多元，給放貸銀行帶來不可估量的損失，必將受到上級行的嚴厲處罰，使得本來就差的誠信環(huán)境雪上加霜。因此，制定措施，采取得力手段，嚴厲打擊逃廢債行為，成為當務之急。

二〇一二年八月十四日