第一篇：農(nóng)機經(jīng)營管理學(xué)考試必備

一、填空題

1、經(jīng)營管理理論形成的四個階段：勞動分工理論階段、技術(shù)組織理論階段、行為管理理論階段和系統(tǒng)管理理論階段。

2、構(gòu)成農(nóng)機經(jīng)營管理的要素：生產(chǎn)要素、環(huán)境要素和經(jīng)營管理者要素。

3、農(nóng)機監(jiān)理站三個任務(wù)：①發(fā)放拖拉機牌照和駕駛員證；②對拖拉機及農(nóng)機具進行定期檢查；③對農(nóng)機作業(yè)和農(nóng)機運輸?shù)陌踩a(chǎn)進行管理。

4、農(nóng)機化推廣站任務(wù)：推廣新技術(shù)、新機型和新工藝，進行技術(shù)咨詢與服務(wù)。

5、農(nóng)機市場需求特征：分散性、差異性、層次性、示范性、功能性、季節(jié)性和突發(fā)性、政策性

6、企業(yè)競爭戰(zhàn)略：成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略和集中化戰(zhàn)略

7、農(nóng)機機械化可行性研究的原則：政策性原則、配合性原則、多指標(biāo)原則、因地制宜原則和分析計算原則

8、農(nóng)機項目選擇應(yīng)遵循的原則：①符合農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展規(guī)劃；②符合國家和地方政府的相關(guān)政策；③結(jié)合本地區(qū)的實際情況；④要符合市場經(jīng)濟的基本規(guī)律；⑤以現(xiàn)有技術(shù)和前期工作為基礎(chǔ)。

二、簡答題

1、我國農(nóng)機市場存在哪些問題？

答：①有效供給不足，產(chǎn)品適應(yīng)性不強；②農(nóng)民收入增長緩慢，實際購買力有限；③市場信息不通暢；④流通體系不健全；⑤售后服務(wù)不及時。

2、影響我國農(nóng)機市場需求的因素有哪些？

答：①國家的政策和法規(guī)；②農(nóng)民收入與購買力；③政府對農(nóng)機的補貼力度；④自然災(zāi)害的影響因素；⑤農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與耕作習(xí)慣的變化；⑥農(nóng)機保有量和更新速度的影響；⑦金融環(huán)境和信貸政策對農(nóng)機購買的影響

3、簡述企業(yè)經(jīng)營環(huán)境內(nèi)容的分析和企業(yè)的威脅，對企業(yè)的影響？ 答：企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的分析的內(nèi)容包括：企業(yè)外部環(huán)境分析和企業(yè)內(nèi)部環(huán)境分析。

企業(yè)外部環(huán)境通常由總體環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和競爭環(huán)境三個層次構(gòu)成。其中企業(yè)總體環(huán)境的分析主要包括：經(jīng)濟環(huán)境、政治法律環(huán)境、技術(shù)環(huán)境和社會文化環(huán)境等方面的分析。企業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析主要包括：產(chǎn)業(yè)性質(zhì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段和產(chǎn)業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)等方面的分析。

企業(yè)內(nèi)部環(huán)境分析的內(nèi)容包括：企業(yè)組織狀況分析、企業(yè)資源狀況分析和企業(yè)經(jīng)營管理能力分析。

企業(yè)威脅是指抑制企業(yè)發(fā)展或有時危及企業(yè)使其不能繼續(xù)存在的環(huán)境因素的不利條件。

企業(yè)要想在競爭如此激烈的環(huán)境下生存就要對外部環(huán)境進行細致深入的研究，分析企業(yè)所處環(huán)

境的有利因素和不利因素，根據(jù)環(huán)境來確定自身的發(fā)展目標(biāo)和計劃。要及時調(diào)整內(nèi)部環(huán)境與外部環(huán)境相適應(yīng)，謀求自身的發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展方向、企業(yè)的經(jīng)營與環(huán)境相匹配，使企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略保持一定的競爭力。

4、簡述農(nóng)機經(jīng)營效益評價指標(biāo)體系的構(gòu)成。答：按照科學(xué)性、綜合性、可比性、實用性的原則，農(nóng)機經(jīng)營效益評價的內(nèi)容主要應(yīng)有以下幾類：

（1）收益性指標(biāo)，具體主要有：總資產(chǎn)報酬率、農(nóng)機經(jīng)營利潤率、成本費利潤率、凈資產(chǎn)收益率等。

（2）生產(chǎn)性指標(biāo)，具體主要有：農(nóng)機作業(yè)產(chǎn)值、勞動生產(chǎn)率、經(jīng)營費用收入率、資金產(chǎn)出率

（3）流動性指標(biāo)，具體主要有：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貸周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

（4）安全性指標(biāo)，具體主要有：資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、長期資產(chǎn)適合率

（5）成長性指標(biāo)，主要有：產(chǎn)值增長率，資產(chǎn)增長率、資本保值增值率、銷售收入增長率

（6）社會效益指標(biāo)，主要有：社會貢獻率、單位凈產(chǎn)值綜合能耗、單位產(chǎn)品生產(chǎn)耗水量、環(huán)境影響指標(biāo)

5、農(nóng)機經(jīng)營預(yù)測的最用與內(nèi)容。答：作用：（1）農(nóng)機市場預(yù)測是企業(yè)進行經(jīng)營決策的重要依據(jù)；（2）市場預(yù)測有助于確定產(chǎn)品生命周期，進行技術(shù)儲備，增強企業(yè)活力；（3）經(jīng)營預(yù)測有利于提高企業(yè)及其產(chǎn)品的競爭能力。

內(nèi)容：（1）各類農(nóng)機產(chǎn)品市場需求量、可供量、銷售量及發(fā)展趨勢；（2）農(nóng)機產(chǎn)品的生命周期；（3）農(nóng)機市場占有率；（4）不同時期、不同地區(qū)農(nóng)機化發(fā)展水平；（5）農(nóng)機購買力水平及消費者的購買意向、需求等級變化；（6）政策對市場的影響等。

第二篇：農(nóng)機經(jīng)營管理學(xué)

兵團農(nóng)機化發(fā)展現(xiàn)狀及展望

摘要：

對新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)業(yè)機械化技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀進行了客觀的總結(jié)評價,同時,圍繞自治區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略部署,研究、探討新時期農(nóng)牧業(yè)機械化發(fā)展的方向、對策及以及從在的問題。

關(guān)鍵詞：

兵團；農(nóng)業(yè)機械；歷史；現(xiàn)狀；發(fā)展；問題。

1兵團農(nóng)機的發(fā)展史

改革開放以來,經(jīng)過近30年的艱苦奮斗,新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(以下簡稱“兵團”)的各項事業(yè)得到很大發(fā)展,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟得到了全面提升。兵團生產(chǎn)總值由1978年的7.4億元增加到2007年441.22億元,年遞增195.41%;農(nóng)作物播種面積由1978年74萬公頃增加到2007年的104萬公頃,增長40.63%。其中糧食作物種植面積16.7萬公頃,棉花種植面積61.3萬公頃,油料作物種植面積3.99萬公頃,甜菜種植面積2.76萬公頃。主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量持續(xù)增長,棉花、甜菜單產(chǎn)、總產(chǎn)以及糧食單產(chǎn)均創(chuàng)歷史最好水平。

截至2007年底,兵團農(nóng)機總動力299.7萬千瓦,是1978年的6.6倍;大中型拖拉機2.7萬臺,增長了4.5倍;各類配套機具15.17萬臺(架),增長8倍;大中型收獲機械1500余臺,增長了3.6倍;農(nóng)用飛機31架,排灌機械3.6萬臺(套),場院機械、種籽及農(nóng)產(chǎn)品處理機械、植保機械、林果機械、脫粒烘干加工等機械均有較大規(guī)模的發(fā)展。

目前,兵團的耕作、播種和收獲機械化水平分別達100%、98%和43%,其中,糧食、油料等作物機械化收獲水平達100%;節(jié)水灌溉特別是管道滴灌面積55.33萬公頃,達51%。農(nóng)業(yè)裝備及其農(nóng)機具實現(xiàn)全面配套,規(guī)?；\作和集約化經(jīng)營,兵團種植業(yè)綜合機械化程度由1978年的40%左右,提高到目前的85%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式隨著機械化水平的提高而逐步改變。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動力逐步減少,農(nóng)作物單產(chǎn)和人均土地承包量均居全國前列。

改革開放初期,兵團農(nóng)機化技術(shù)管理人員有860余人,從事農(nóng)機行業(yè)的職工2.2萬余人,機務(wù)區(qū)建設(shè)面積(包括廠房、棚庫、調(diào)檢、維修等面積)約79萬平方米。經(jīng)過30年的建設(shè),已發(fā)展到目前的652個管理機構(gòu),管理技術(shù)人員1684人,從事農(nóng)機作業(yè)的農(nóng)機職工約6萬余人,具有“四位一體”功能的機務(wù)區(qū)約125個,建設(shè)總面積約219萬平方米,已經(jīng)形成了農(nóng)機具個人所有、統(tǒng)一停放,統(tǒng)一檢修和人員集中教育培訓(xùn)等活動內(nèi)容的基地。形成了集中統(tǒng)籌安排各項農(nóng)事作業(yè),達到質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)后,分階段逐一兌現(xiàn)的管理模式,保證了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進行。

近些年來,隨著農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模的擴大,適用于粘重土壤和大面積農(nóng)田作業(yè)的大馬力拖拉機獲得迅速發(fā)展。一是平均功率不斷提高。目前全兵團拖拉機平均功率由1978年的35馬力提高到65馬力,80馬力以上的近7000臺,100馬力以上的大型拖拉機超過5100臺。二是四輪驅(qū)動拖拉機發(fā)展較快。由于農(nóng)機化水平的提高,技術(shù)的進一步完善,加之農(nóng)場連隊、條田規(guī)范,道路的硬質(zhì)化,四輪驅(qū)動拖拉機得到了迅速發(fā)展。三是履帶拖拉機比例下降。兵團在1998年以前履帶式年保有量最高接近8000臺;2007年已下降到3826臺,20世紀(jì)90年代中期兵團還專題研究對老舊履帶式拖拉機的節(jié)能改造技術(shù),并在取得技術(shù)成果的基礎(chǔ)上進行了大規(guī)模推廣,有近5000臺履帶式拖拉機通過節(jié)能改造恢復(fù)或提高了其經(jīng)濟性能指標(biāo),但終因技術(shù)落后且使用維修成本高,而逐漸被大量輪式拖拉機所取代。

2兵團農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團（以下簡稱生產(chǎn)兵團）農(nóng)業(yè)得到快速發(fā)展，總?cè)丝?58．47萬人，耕地面積104.09萬hm2。糧食、棉花、甜菜和油料作物年產(chǎn)量分別達120.4萬t、124.72萬t、188.05萬t和10.33萬t［1］，國民生產(chǎn)總值441.22億元。生產(chǎn)兵團地區(qū)干旱少雨，農(nóng)時季節(jié)明顯，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻繁，加上種植面積大，經(jīng)濟作物比例大，勞動力明顯短缺，為了適時耕種，有效抗病救災(zāi)，確保農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)均都需利用機械化手段完成。

2.1農(nóng)機配備現(xiàn)狀

生產(chǎn)兵團2005—2007年主要農(nóng)牧團場農(nóng)業(yè)機械配備狀況，見表

1、表2和表3。[2]

2.2農(nóng)機配備分析

2.2.1現(xiàn)狀

（1）單位面積農(nóng)機動力增加。根據(jù)表

1、表2和表3，生產(chǎn)兵團農(nóng)機總動力近幾年處在快速持續(xù)增長狀態(tài)，單位耕地擁有農(nóng)機動力也在增長。1985年，生產(chǎn)兵團單位面積耕地農(nóng)機動力擁有量只有1.13 kW/hm2，2007年增長到2.916 kW/hm2。生產(chǎn)兵團各師農(nóng)機總動力見圖1所示[3]

（2）農(nóng)業(yè)裝備水平明顯提高。1954年10月生產(chǎn)兵團成立時，組建機耕農(nóng)場24個，擁有拖拉機279臺，聯(lián)合收割機89臺，機引農(nóng)具1 500臺（套）和畜 4 力、簡易農(nóng)具2.26萬臺（套）。2007年末，擁有農(nóng)業(yè)機械總動力299.66萬kW，大中型拖拉機約2.7萬臺及配套農(nóng)具約5.4萬臺，小型拖拉機約2.2萬臺及配套農(nóng)具約6.1萬臺。

（3）當(dāng)?shù)卣畬r(nóng)機投入不斷加大?！笆晃濉逼陂g，生產(chǎn)兵團農(nóng)機投入不斷加大。2006年農(nóng)業(yè)機械購置資金達到6.11億元。2007年，生產(chǎn)兵團投入農(nóng)機化資金7.09億元，新增大中型拖拉機4 061臺、大中型拖拉機配套農(nóng)具6 108臺（套）、采棉機315臺和機采棉清理加工生產(chǎn)線66條［4］。

（4）大中型農(nóng)機具結(jié)構(gòu)日趨合理。隨著2004年開始實行農(nóng)機購置補貼，以及2004—2009年中央連續(xù)6個1號文件，明確指出要大力推進農(nóng)業(yè)機械化，農(nóng)機用戶的購機積極性大大增加，為農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)起到了積極的推動作用。為避免農(nóng)戶購機的盲目性，購機補貼主要針

對大中型農(nóng)機需求，并且同類機具補貼的數(shù)量適度，充分發(fā)揮其利用率。團場“大機吃不飽、小機滿地跑”的現(xiàn)象有所緩解。

2.2.2存在的主要問題

（1）農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展存在結(jié)構(gòu)性矛盾。農(nóng)業(yè)裝備“3多3少”問題依然突出，即小型機械多、大中型機械少，動力機械多、配套機具少，低檔次機械多、高性能先進適用機械少，不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。種植業(yè)機械化發(fā)展水平較高，畜牧園藝業(yè)、林業(yè)機械化發(fā)展較慢，不能完全適應(yīng)兵團農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的需要。

（2）配套農(nóng)具開發(fā)研究相對滯后。從整體上看，國外農(nóng)具作業(yè)質(zhì)量好，工作效率高，使用性能可靠，運行成本低，但選擇性小，部分產(chǎn)品適應(yīng)性差，且價格昂貴［6］。目前，與大功率拖拉機配套成熟的農(nóng)具主要是犁和聯(lián)合整地機，耕作、播種機械化水平已達100%，收獲機械化水平是42.34%。耕、種、收機械化水平都有所提高，但產(chǎn)后所需的機械還遠遠不能滿足要求。[6]（3）農(nóng)機服務(wù)體系不健全，農(nóng)機人才短缺。截至2007年末，生產(chǎn)兵團有農(nóng)機化技術(shù)人員5萬多人，其中農(nóng)機管理、經(jīng)營服務(wù)人員1 680人，農(nóng)機操作手近4.85萬人，其他農(nóng)機服務(wù)人員1 155人。農(nóng)機專業(yè)戶相對農(nóng)機用戶比例太少，人員文化水平低，服務(wù)能力都較差，農(nóng)機維護效果不好，尤其是高性能機具維修較 5 難。由于新疆惡劣的自然環(huán)境和較低的待遇水平，生產(chǎn)兵團農(nóng)牧團場農(nóng)機人才流失比較嚴(yán)重，已成為當(dāng)前生產(chǎn)兵團農(nóng)機化快速發(fā)展的制約因素。[8] 2.3建議

（1）從政策和投入上保證農(nóng)業(yè)機械化結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括轉(zhuǎn)產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)惠扶持政策和農(nóng)機戶淘汰舊機具的補貼政策［7］。生產(chǎn)兵團各師團應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)機械作業(yè)總量，優(yōu)化農(nóng)業(yè)裝備結(jié)構(gòu)，合理配置農(nóng)業(yè)機械，鼓勵支持農(nóng)機職工對農(nóng)業(yè)機械進行更新和配套，對達到

報廢標(biāo)準(zhǔn)的要強制報廢。

（2）大力支持高校、大型農(nóng)機企業(yè)的科技創(chuàng)新。鼓勵校企聯(lián)合，結(jié)合生產(chǎn)兵團農(nóng)業(yè)實際生產(chǎn)狀況，研發(fā)適應(yīng)生產(chǎn)兵團種植模式的新型農(nóng)機具，加強畜牧園藝機械化發(fā)展，提升綜合機械化水平。同時，要做好農(nóng)機推廣和農(nóng)機研發(fā)知識產(chǎn)權(quán)保護工作。

（3）走農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，追求節(jié)本增效。提倡使用保護性耕作機械、節(jié)水灌溉裝備和精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)機械，重視節(jié)能減排。

（4）加強農(nóng)機專業(yè)培訓(xùn)，重視農(nóng)機專業(yè)人才培養(yǎng)，創(chuàng)造良好環(huán)境，提高農(nóng)機人員待遇，建立切實可行的人才機制，不斷壯大和穩(wěn)定生產(chǎn)兵團農(nóng)業(yè)科技人才隊伍。

3兵團農(nóng)業(yè)機械化前景展望

總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),全面落實科學(xué)發(fā)展觀,立足大農(nóng)業(yè),發(fā)展大農(nóng)機,以提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為目標(biāo),以優(yōu)化農(nóng)機裝備結(jié)構(gòu)為主線,以體制機制創(chuàng)新和科技進步為動力,以全面提升農(nóng)業(yè)機械化整體發(fā)展水平為主題,著力推進棉花生產(chǎn)全程機械化、節(jié)本增效、畜牧園藝業(yè)機械化、基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)體系建設(shè)五大工程,全面實施農(nóng)機管理標(biāo)準(zhǔn)化,大力推廣先進適用農(nóng)業(yè)機械化技術(shù),切實加強農(nóng)機安全監(jiān)理工作,建立健全推進農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的長效機制,全面實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械化,為兵團率先在西部實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化奠定堅實的基礎(chǔ)。發(fā)展目標(biāo)是：優(yōu)化農(nóng)機裝備結(jié)構(gòu),保證總量和質(zhì)量同步提高。按照遠景規(guī)劃,農(nóng)業(yè)機械總動力每年按4％增長,2015年達到310萬kW;大中型拖拉總量達到2.8萬臺;大中型拖拉機與農(nóng)具配套比達到1;3.1。繼續(xù)提高農(nóng)業(yè)機械運用水平,加快農(nóng)業(yè)全程機械化進程。重點解決各種作物的收獲機械化問題,機收機械化水平達70％,比2005年增長25個百分點,重點是棉花、玉米、甜菜等作物;種植業(yè)綜合機械化水平達95％。畜牧業(yè)、果品園藝生產(chǎn)機械化生產(chǎn)要有突破性進展,首要問題是要促進機械產(chǎn)品的開發(fā)研制工作,企業(yè)生產(chǎn)出農(nóng)民職工先進適用的、高效率、高可靠性的機具。按照自治區(qū)農(nóng)機局的統(tǒng)一部署,切實加強農(nóng)機安全監(jiān)理工作。杜絕農(nóng)機特大事故的發(fā)生,把農(nóng)機千臺事故率、死亡率和直接經(jīng)濟損失分別控制在1‰、0.7‰和0.3萬元以內(nèi),農(nóng)業(yè)機械落戶率和檢驗率分別達到9 0％和95％以上,駕駛員持證率和審驗率達到95％以上。[5] 具體行動措施：一是加大對《農(nóng)業(yè)機械化促進法》的宣傳力度,增強依法行政能力,認(rèn)真落實《兵團農(nóng)業(yè)機械化管理辦法》、《全面推進農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的意見》,促進農(nóng)機化管理工作從管理為主向促進為主轉(zhuǎn)變,充分發(fā)揮農(nóng)機化對提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。健全支持和保護農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的法律法規(guī)體系。保障權(quán)益,承擔(dān)義務(wù),通過促進農(nóng)機化發(fā)展的途徑,使農(nóng)場職工增收。二是加強農(nóng)機監(jiān)督管理體系建設(shè)。加強農(nóng)業(yè)機械化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、農(nóng)機維修網(wǎng)點建設(shè)及農(nóng)機產(chǎn)品質(zhì)量投訴監(jiān)督體系建設(shè)、農(nóng)機安全生產(chǎn)監(jiān)理體系建設(shè),保障農(nóng)機使用安全和職工的合法權(quán)益。積極開展農(nóng)機管理標(biāo)準(zhǔn)化工作,全面推行“五統(tǒng)一、五規(guī)范”農(nóng)機管理,推進農(nóng)機管理“十個標(biāo)準(zhǔn)化”,全面提高農(nóng)機化管理水平,為實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)奠定良好的基礎(chǔ)。三是實施好農(nóng)機購置補貼政策,及時出臺《兵團農(nóng)業(yè)機械購置補貼產(chǎn)品目錄》,增強導(dǎo)向和服務(wù)能力,優(yōu)化農(nóng)機裝備結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮農(nóng)機購置補貼政策在推進農(nóng)機化發(fā)展中的導(dǎo)向和帶動作用。四是繼續(xù)做好農(nóng)機新機具和新技術(shù)的引進和推廣工作,重點是棉花生產(chǎn)機械化技術(shù)、保護性耕作技術(shù)、地膜回收技術(shù)、機械打頂技術(shù),大力推廣玉米、甜菜、番茄等作物的機械化收獲技術(shù),試驗示范棉花、番茄、辣椒等作物的移栽技術(shù)。移栽技術(shù)潛力巨大。五是完善農(nóng)業(yè)機械化服務(wù)體系建設(shè)。積極引導(dǎo)農(nóng)機社會化服務(wù)組織的發(fā)展和體系建設(shè)。鼓勵農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者推廣、使用、經(jīng)營農(nóng)業(yè)機械,提高農(nóng)機利用率,促進農(nóng)機服務(wù)社會化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展,增強服務(wù)功能,打造農(nóng)機社會化服務(wù)品牌,促進職工增收。用裝備制造業(yè)的發(fā)展成果反哺或支持農(nóng)機事業(yè)。加強農(nóng)機服務(wù)體系建設(shè),全面提 升農(nóng)機化服務(wù)能力和水平。一是加強農(nóng)機技術(shù)推廣體系建設(shè),重點是師、團推廣機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施和基本裝備建設(shè);二是繼續(xù)完善農(nóng)機試驗鑒定檢測體系建設(shè),為規(guī)范兵團農(nóng)機產(chǎn)品市場發(fā)揮積極作用;三是加強農(nóng)機安全檢測體系建設(shè),提高農(nóng)機安全監(jiān)理手段和裝備水平,確保安全生產(chǎn)。六是加強農(nóng)業(yè)機械化科技創(chuàng)新能力。圍繞服務(wù)兵團“大農(nóng)業(yè)”、發(fā)展“大農(nóng)機”戰(zhàn)略,加強農(nóng)業(yè)機械化新技術(shù)、新機具的研究和開發(fā),突出關(guān)鍵作物關(guān)鍵生產(chǎn)環(huán)節(jié),著力解決農(nóng)機科技創(chuàng)新滯后、技術(shù)供給不足問題,使兵團農(nóng)機工業(yè)迅速崛起和壯大逐步成為兵團新的經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè),為各省區(qū)的農(nóng)機化發(fā)展提供支持,為農(nóng)工增收開創(chuàng)新途徑。七是推進農(nóng)業(yè)機械化五大工程建設(shè),整體推進農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展。通過實施棉花生產(chǎn)全程機械化、節(jié)本增效、畜牧園藝業(yè)機械化、基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)體系建設(shè)工程,全面推進農(nóng)業(yè)機械化的發(fā)展,為提高兵團農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、促進農(nóng)業(yè)和團場經(jīng)濟發(fā)展提供物質(zhì)技術(shù)保障。

參考文獻：

[1]劉慶發(fā).兵團2005年農(nóng)機化工作總結(jié)[R].兵團農(nóng)業(yè)機械化工作會議,烏魯木齊,2006.[2]新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團統(tǒng)計局.新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國統(tǒng)計出版社,2005.[3]高元恩.2005年我國農(nóng)業(yè)裝備工業(yè)運行情況及趨勢分析[J].農(nóng)業(yè)機械,2005(9)：50-51.[4]陳永成,梅衛(wèi)江.新疆兵團引進大型農(nóng)機具現(xiàn)狀、存在問題與對策[J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟,2002(1)：44-[5]閆向輝.兵團農(nóng)機具更新現(xiàn)狀與前景展望[J].新疆農(nóng)機化,2001,(5)：9-10.[6]李孝廉.關(guān)于兵團農(nóng)機化的問題與對策[J].石河子科技,2003,(1)：18-20.[7]新疆維吾爾自治區(qū)黨委黨史研究室資料

[8]陳永成，梅衛(wèi)江.新疆兵團引進大型農(nóng)機具現(xiàn)狀存在問題與對策［J］.新疆農(nóng)墾經(jīng)濟，2002（1）：44-45.

第三篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)

《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》練習(xí)題

一、單向選擇題（每小題1分，共30分）

1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級資本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模與庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間、庫存現(xiàn)金支出水平分別成（）變動關(guān)系。

A．負相關(guān)和負相關(guān)B.正相關(guān)和負相關(guān)

C.負相關(guān)和正相關(guān)D.正相關(guān)和正相關(guān)

3．銀行對已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費用，稱為（）。

A.承兌費B.補償余額C.承諾費D.損失費

4．下列有價證券中可以獲得免稅的是（）。

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)屬于下列哪類中間業(yè)務(wù)()？

A.支付結(jié)算類B.代理類C.擔(dān)保類D.衍生金融工具類

6．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行流動性管理的重點應(yīng)該放在（）。

A.資產(chǎn)方面B.負債方面C.國際業(yè)務(wù)方面D.表外業(yè)務(wù)方面

7．我國商業(yè)銀行流動性管理規(guī)定銀行貸款與存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按貸款風(fēng)險程度不同分別提取不同比率的呆帳準(zhǔn)備金是（）。

A.專項呆帳準(zhǔn)備金B(yǎng).特別呆帳準(zhǔn)備金

C.普通呆帳準(zhǔn)備金D.壞帳準(zhǔn)備金

9．將資金投資在短期和長期證券上，而對中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。

A.梯形投資法B.期限投資法

C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

10．在下列選項中，對銀行較為有利的保證貸款方式是（）。

A．連帶責(zé)任保證B.雙重保證C.抵押加保證D.一般保證

11．企業(yè)流動比率指標(biāo)的一般標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照銀行的要求，在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或定期存款，稱為（）。

A.補償余額B.超額存款C.貸款擔(dān)保D.保證金

13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。

A.梯形投資法B.平均投資法C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

14．債務(wù)人到期不能償還本息的可能性，稱為（）。

A.利率風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險

15．認(rèn)為銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應(yīng)的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動產(chǎn)、消費貸款等長期性貸款的理論被稱為（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B.預(yù)期收入理論

C.真實票據(jù)理論D.負債管理理論

16．出于風(fēng)險考慮，許多國家禁止商業(yè)銀行投資的金融工具是（）

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

17．商業(yè)銀行無追索權(quán)地承購出口商的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，稱為（）。

A.出口押匯B.打包放款C.福費廷業(yè)務(wù)D.賣方信貸

18．下列關(guān)于零息債券的表述正確的是（）。

A.不付利息的證券B.利息率極低的證券

C.貼現(xiàn)發(fā)行的證券D.信用等級低的證券

19．在證券市場上，股票的收益率一般與市場利率（），股票的市場價格與市場利率（）。

A、正相關(guān)負相關(guān)B、負相關(guān)正相關(guān)

C、正相關(guān)正相關(guān)D、負相關(guān)負相關(guān)

20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構(gòu)成。

A、普通股、優(yōu)先股與可轉(zhuǎn)換債券

B、普通股、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲備金

C、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準(zhǔn)備金與盈余

21．金融當(dāng)局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內(nèi)源資本可支持的資產(chǎn)增長規(guī)模間成（）的變動關(guān)系。

A．負相關(guān)B．正相關(guān)C．不相關(guān)

22．存款準(zhǔn)備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關(guān)系為（）。

A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、不相關(guān)

23．銀行證券投資避稅組合的原則是：

A、用絕大部分資金投資避稅證券。

B、以應(yīng)稅證券的利息收入抵補融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。

C、應(yīng)稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度看，你認(rèn)為“存款越多越好”的說法對嗎？

A．對B、不對C、值得推敲

25、在房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放中，通常以（）作抵押。

A．房地產(chǎn)商的財產(chǎn)B．借款人已有或?qū)⒁徺I或建造的房地產(chǎn)

C．擔(dān)保人的財產(chǎn)D、借款人所持有的金融資產(chǎn)

26、在抵押貸款中，對抵押物品估價的依據(jù)是

A．抵押物品的購買價B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值

27．為了防范貸款集中度的風(fēng)險，許多國家規(guī)定商業(yè)銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速動比率=速動資產(chǎn)∕流動負債，其中速動資產(chǎn)包括（）。

A．現(xiàn)金、有價證券、存貨

B．現(xiàn)金、有價證券、應(yīng)收賬款、存貨

C．現(xiàn)金、有價證券、應(yīng)收賬款

29、A企業(yè)2013年10月份的銷售總額為200萬元，其銷售稅率為15%，銷售成本為110萬元，該企業(yè)當(dāng)月的銷售利潤率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、當(dāng)資金缺口為負時，利率敞口部分使銀行在利率（）時獲利，但潛在利率（）的風(fēng)險

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向選擇題（每小題2分，共40分）

1．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括（）。

A.附屬資本B.呆賬準(zhǔn)備金C.核心資本D.混合資本

2．商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括（）。

A．庫存現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)存款

C.在央行的超額準(zhǔn)備金存款D.在途資金

3.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的基本原則有()。

A.總量適度B.盈利目標(biāo)C.適時調(diào)節(jié)D.安全保障

4．銀行存款業(yè)務(wù)的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.營業(yè)成本D.機會成本

5．下列不具有法定擔(dān)保人資格的有（）。

A.事業(yè)單位B.國家機關(guān)C.企業(yè)法人的職能部門D.企業(yè)法人

6．下列屬于無風(fēng)險表外業(yè)務(wù)的項目有（）。

A.支付結(jié)算B.金融期權(quán)C.擔(dān)保D.基金托管

7．國際結(jié)算的主要工具有（）。

A.商業(yè)匯票B.信用證C.托收D.匯兌

8．下列項目屬于銀行附屬資本的有（）。

A．次級債券B.普通呆賬準(zhǔn)備金

C.資本盈余D.資產(chǎn)重估儲備

9．下列屬于商業(yè)銀行非存款性負債的項目有（）。

A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.證券回購

10．下列屬于銀行有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)的項目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11．下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有（）。

A.固定利率貸款B.浮動利率貸款C.中長期債券D.同業(yè)拆借

12．下列具有擔(dān)保貸款性質(zhì)的選項有（）。

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

13．銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款的好處是()。

A．因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行

B．銀行不需要交納存款準(zhǔn)備金，可有效降低籌資成本

C．可減緩銀行普通股股價的下滑

D．銀行不需要購買各種存款保險

14．銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號有

()。

A、應(yīng)付票據(jù)展期過多

B、貸款需求的規(guī)模和時間變動無常

C、企業(yè)主要財務(wù)比率發(fā)生異常變化

D、企業(yè)在多家銀行開戶

E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降

15.銀行信貸人員從企業(yè)財務(wù)報表上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號有（）。

A、資產(chǎn)規(guī)模增長過快B、銷售上升，利潤減少

C、應(yīng)收賬款賬齡延長D、應(yīng)付票據(jù)展期過多

E、存貨激增銷售下降

16．美國商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW賬戶）的主要特點有()。

A、可在市場上流通轉(zhuǎn)讓B、即可提供支票服務(wù)，又可支付利息

C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求

17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經(jīng)營管理模式（）。

A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降

B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升

C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變

D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。

18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。

A．增加銀行收益B．有效規(guī)避利率風(fēng)險

C．保持銀行資產(chǎn)的流動性D、使銀行資金更多地支持社會經(jīng)濟發(fā)展

19、銀行在確定庫存現(xiàn)金規(guī)模時，應(yīng)進行的定量分析主要包括()。

A、庫存現(xiàn)金需要量的匡算

B、最適送鈔量的測算

C、貸款需求量的匡算

D、存款現(xiàn)金流的變動

E、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點的確定

20、商業(yè)信用證的主要特征有()。

A、開證行是第一付款人

B、開證行是第二付款人

C、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一

D、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物

三、判斷題（你認(rèn)為正確的請在括號內(nèi)打√，錯誤的打×。每小題1分，共30分）

1．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）

2．銀行經(jīng)營管理中流動性的目標(biāo)要求是，銀行能夠隨時實現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)的能力。（）

3．優(yōu)先股票的特點在于持股人擁有公司的經(jīng)營決策權(quán)和管理權(quán)。（）

4．影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)時間與庫存現(xiàn)金的支出水平。（）

5．復(fù)利反映了利息的本質(zhì)特征，我國利率改革的趨勢是逐步實現(xiàn)復(fù)利制。（）

6．所謂負債管理理論是指加強負債成本管理的理論。（）

7．銀行為有效控制信貸風(fēng)險，應(yīng)以貸款風(fēng)險度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。（）

8．當(dāng)持續(xù)期缺口為負時，銀行凈值隨市場利率的上升而下降。（）

9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開證行是第一付款人。（）

10．遠期利率協(xié)議實質(zhì)上是一種雙方以降低收益為代價，實現(xiàn)穩(wěn)定負債成本或資產(chǎn)保值的交易工具。（）

11．戴維．貝勒的銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產(chǎn)的年增長率。（）

12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強。（）

13．在復(fù)利計算中，復(fù)利的期限越短，存款人實際所獲得的利息收入越多。（）

14．在抵押貸款中，質(zhì)押貸款是指以財產(chǎn)的管理權(quán)做抵押。()

15、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷售收入/應(yīng)收賬款平均余額。()

16．抵押率指抵押物品的購買價與現(xiàn)價的比率。()

17、我國目前還是金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）

18、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門也可以作為借款的擔(dān)保人。（）

19、通知存款指支取時需要提前通知經(jīng)辦銀行的存款種類。（）

20、貸款呆賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的應(yīng)收利息。（）

21、銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）

22、我國商業(yè)銀行的存款實行按月結(jié)息，每月20日為結(jié)息日。（）

23、有價證券的價格與市場利率呈同方向變動。（）

24、貸款補償余額指借款人根據(jù)銀行的要求，在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定全球系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為11.5%。（）

26．商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（）

27．銀行壞賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。（）

28．由于短期利率波動頻繁，短期證券受利率風(fēng)險的影響會大于長期證券。（）

29．預(yù)期市場利率上升時，銀行應(yīng)盡可能擴大浮動利率負債，減少浮動利率資產(chǎn)。（）

30．商業(yè)銀行在中央銀行的存款又稱為超額準(zhǔn)備金。（）

第四篇：管理學(xué)考試

西方權(quán)變理論學(xué)派的代表人物是伍德沃德．管理跨度原則可以理解為領(lǐng)導(dǎo)者所管理的人員數(shù)目應(yīng)當(dāng)適當(dāng)．美國學(xué)者梅奧曾經(jīng)帶領(lǐng)一批研究人員進行了有名的霍桑試驗，開創(chuàng)了（）的早期研究。

A 行為科學(xué)學(xué)派

4.確定合理的管理幅度是進行組織設(shè)計的一項重要內(nèi)容。關(guān)于什么是合理的管理幅度，對于下列四種說法，你最贊同哪一種？()。C管理幅度應(yīng)視管理者能力、下屬素質(zhì)、工作性質(zhì)等因素的不同而定。．在計劃類型中，按照計劃制定者的層次可將計劃分為（）。A 戰(zhàn)略計劃、管理計劃、作業(yè)計劃．在管理控制活動中，有一種控制是用過去的情況來指導(dǎo)現(xiàn)在和將來 ,這種控制是（）。

B 反饋控制

7.根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)生命周期理論，當(dāng)下屬的成熟度處于成熟階段應(yīng)采取的領(lǐng)導(dǎo)方式是：()。

D 低工作 低關(guān)系當(dāng)人們認(rèn)為自己的報酬與勞動之比，與他人的報酬與勞動之比是相等的，這時就會有較大的激勵作用，這種理論稱為：()。C、公平理論

9．心理學(xué)家馬斯洛將人的多種需求概括為五個層次的需要，依次是：（）。C 生理需要、安全需要、社交的需要、尊重需要、自我實現(xiàn)需要

10．確定合理的管理幅度是進行組織設(shè)計的一項重要內(nèi)容。關(guān)于什么是合理的管理幅度，對于下列四種說法，你最贊同哪一種？()。C管理幅度應(yīng)視管理者能力、下屬素質(zhì)、工作性質(zhì)等因素的不同而定。

11．．與西方國家意識形態(tài)上的個人主義傳統(tǒng)相反，我國意識形態(tài)的傳統(tǒng)是()。D 家庭觀念

12．．按計劃對象可把計劃分為（）三種．A 綜合計劃 局部計劃 項目計劃

13．．企業(yè)文化的核心和靈魂是()。A 精神層

14． ．美國的管理學(xué)家泰勒，后人將其尊稱為（）。B 科學(xué)管理之父

15．．按照溝通的可逆性可將溝通分為：（）。D 單向溝通和雙向溝通

16． 美國的卡內(nèi)基-梅隆大學(xué)教授赫伯特.西蒙（H.A.Simon）是以下哪一學(xué)派的代表人物（）。A決策理論學(xué)派

17． ．目標(biāo)管理的理論基礎(chǔ)是（）。B “ Y 理論”

18．．組織的最高決策層，由于工作復(fù)雜多變，其管理跨度:（）。D 宜窄些

第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)作業(yè)123

《銀行服務(wù)收費十大焦點問題的思考》

商業(yè)銀行服務(wù)收費問題

三大問題考驗銀行服務(wù) 存四方面不合理收費

2009年，國內(nèi)首個由第三方專業(yè)金融分析研究機構(gòu)根據(jù)消費者調(diào)研反饋出具的銀行評測報告——《“360°銀行評測”報告》在京正式發(fā)布。此次測評從中國境內(nèi)各類銀行中選出了具有一定代表性的33家，針對消費者對銀行各類金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的使用狀況及滿意度進行綜合調(diào)查評測。報告結(jié)果顯示，受訪用戶反應(yīng)最強烈的問題主要集中于以下三方面。

問題一 缺乏有效風(fēng)險提示

在銀行的各項服務(wù)及產(chǎn)品中，被訪用戶相對滿意度從高到低依次為：1.電話銀行；2.信用卡業(yè)務(wù)；3.貴賓理財；4.網(wǎng)上銀行；5.手機銀行；6.ATM服務(wù)；7.(代銷)基金業(yè)務(wù)；8.個人貸款業(yè)務(wù)；9.銀行理財產(chǎn)品；10.存取款業(yè)務(wù)；11.銀行黃金業(yè)務(wù)。統(tǒng)計結(jié)果顯示，被訪用戶對銀行各項服務(wù)的相對滿意度普遍高于對產(chǎn)品的相對滿意度。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示，“眾多消費者認(rèn)為在選擇銀行理財產(chǎn)品時，經(jīng)常被其夸大的宣傳所誤導(dǎo)。銀行在銷售產(chǎn)品時，只提可能受益部分，而缺乏有效的風(fēng)險提示，這樣容易使消費者在并不了解服務(wù)或產(chǎn)品的情況下使用或者購買并不適合其需求的服務(wù)或產(chǎn)品，從而導(dǎo)致用戶認(rèn)為被銀行誤導(dǎo)”。

統(tǒng)計結(jié)果顯示，有22.20%的受訪用戶表示曾經(jīng)有過在銀行被誤導(dǎo)的經(jīng)歷，可見銀行在銷售產(chǎn)品時的風(fēng)險提示方面仍需提升。

問題二 存在四方面不合理收費

統(tǒng)計結(jié)果顯示，有71.22%的受訪用戶認(rèn)為銀行存在收費不合理現(xiàn)象，大型商業(yè)銀行收費的用戶認(rèn)可度較低，其他銀行相差不大。從被訪用戶所反饋的收費不合理現(xiàn)象來看，主要有年費及小額賬戶管理費、短信通知收費、密碼掛失費用、轉(zhuǎn)賬匯款費用較高，上述四項費用占被訪用戶所反饋收費不合理現(xiàn)象的一半以上。

銀率網(wǎng)總編輯徐瑾介紹，收費不合理現(xiàn)象主要集中在以下四個方面：1.年費及小額賬戶管理費；2.短信通知收費；3.密碼掛失費用；4.轉(zhuǎn)賬匯款費用較高。其中，年費及小額賬戶管理費是最不受認(rèn)可的費用，占反饋收費不合理現(xiàn)象的近1/3。

值得注意的是，黃金、基金交易費率在被訪用戶對銀行收費不合理現(xiàn)象的反饋中，幾乎沒有用戶認(rèn)為其交易費率不合理。

問題三 賬戶安全關(guān)注度第一

統(tǒng)計結(jié)果顯示，銀行安全性被消費者廣泛關(guān)注。84.39%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇網(wǎng)銀服務(wù)的主要關(guān)注因素；65.21%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇手機銀行服務(wù)的主要關(guān)注因素，用戶關(guān)注程度僅次于便捷性；49.62%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇電話銀行服務(wù)的主要關(guān)注因素，用戶關(guān)注程度僅次于便捷性和易用性。

統(tǒng)計結(jié)果顯示，工商銀行的相對滿意度最高，達0.64。排名前10的銀行分別為：工商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和平安銀行。以上銀行中，滿意度大部分集中在0.39-0.53之間，但是最低和最高值差距相對較大，達0.25。

報告顯示，百姓最滿意的銀行與傳統(tǒng)“大銀行”有一定差異。在四大國有銀行中，雖然工行在網(wǎng)銀服務(wù)、黃金和基金業(yè)務(wù)中占據(jù)第一，但我們也看到，此次評測的最大贏家卻是招商銀行，共計10項評測項目中，招商銀行就獲得了5項第一。而各占一席的交通銀行、深發(fā)展，憑借其靈活的理財產(chǎn)品設(shè)計和高含量的服務(wù)附加值受到了百姓的推崇，在評選的10個獎項中也有突出表現(xiàn)。這也讓我們從另一角度看到了隨著市場化進程加速和需求至上原則，未來銀行業(yè)格局的發(fā)展輪廓。當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費存在的問題及政策建議

當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費存在的主要問題。

1、服務(wù)收費政策不明朗。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，服務(wù)收費主要指商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費。近年來，由于銀行競爭日益劇烈、傳統(tǒng)存貸款利差日趨縮小以及資本市場快速發(fā)展，我行越來越重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在中國人民銀行的大力支持下（如2000年中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》），我行中間業(yè)務(wù)得到穩(wěn)步快速發(fā)展，中間業(yè)務(wù)品種已達200多種，中間業(yè)務(wù)收入保持了年均20%的增長速度?？傂悬h委已明確將中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、住房信貸業(yè)務(wù)一起列為我行未來重點發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務(wù)。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們遇到最大的問題就是收費政策不明朗。一方面價格主管部門規(guī)定金融服務(wù)涉及廣大人民的切身利益，實行政府定價；另一方面，目前除人民幣結(jié)算等少數(shù)幾種中間業(yè)務(wù)國家計委和人民銀行有明確的收費標(biāo)準(zhǔn)外，絕大多數(shù)都沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，銀行如何對中間業(yè)務(wù)收費始終沒有明確的政策。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，這種矛盾越來越突出。特別是去年國家計委辦公廳下發(fā)了《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費政策問題的復(fù)函》（計辦價格【2001】1029號），函中明確規(guī)定：“未經(jīng)國家計委、中國人民銀行批準(zhǔn)，各商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)對不同城市間異地通存通兌（包括活期儲蓄和各種卡）業(yè)務(wù)收取手續(xù)費、對要求出具資信證明的儲戶收取證明費，對購房、購車等貸款人收取評估費、律師非、抵押登記費，在收取電子匯劃費的同時收取郵電費以及銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費均屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正?！贝宋南掳l(fā)后，有的地方物價部門要求清理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費項目，并要暫停收費，給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展生了一定影響。鑒于此，我行一方面制定并下發(fā)了《中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收費管理辦法》，規(guī)范收費行為；另一方面又向人民銀行報送了《中國建設(shè)銀行關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費政策有關(guān)問題的請示》的函件，要求明確界定哪些中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)政府制定，哪些中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)由各商業(yè)銀行自主制定，以避免產(chǎn)生不必要的糾紛，人行至今沒有明確回復(fù)。

2、中間業(yè)務(wù)收費法律不完善。目前我國對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費的法規(guī)不完善，主要表現(xiàn)在： 1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第50條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費”。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計委第11號令》規(guī)定：政府在必要時對與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的極少數(shù)商品、資源稀缺的少數(shù)商品、自然壟斷經(jīng)營的商品、重要的公用事業(yè)、重要的公益性服務(wù)實行政府定價（包括指導(dǎo)價）。國家計委定價范圍包括各商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)結(jié)算手續(xù)費。例如，我行龍卡異地存取款收費標(biāo)準(zhǔn)已于1996年報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（銀復(fù)[1996]153號核準(zhǔn)），但目前有些地方物價部門以我行收費標(biāo)準(zhǔn)沒有經(jīng)國家計委批準(zhǔn)為由，認(rèn)定為違規(guī)收費，要求停止收費行為并沒收“違法所得”，現(xiàn)有法律法規(guī)的不完善，使得銀行和物價部門雙方都有法律依據(jù)，引起了一些不應(yīng)有的矛盾。另外，2001年中國人民銀行第五號令《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確提出“對國家有統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費，對國家沒有統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費”。2001年國家計委辦公廳《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費政策問題的復(fù)函》（計辦價格

[2001]791號）明確規(guī)定，銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正。目前，為提高競爭能力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，但國家有關(guān)銀行收費法規(guī)不完善，政府管理職責(zé)不清，給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了一定影響。如近期我行向人民銀行上報的法人帳戶透支業(yè)務(wù)，人民銀行對利率部門進行了批復(fù)，而對收取帳戶管理費沒有明確批復(fù)，一個完整的方案只批復(fù)了一半，不利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展。

3、中間業(yè)務(wù)價格競爭不規(guī)范。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平和體現(xiàn)人性化服務(wù)、個性化服務(wù)等等上下了不少功夫，在開拓中間業(yè)務(wù)中也投入了大量的人力、財和物力。但由于金融產(chǎn)品雷同，體制和機制雷同，同業(yè)競爭仍相當(dāng)激烈，其中價格競爭成為業(yè)務(wù)競爭的焦點，不少企業(yè)要求商業(yè)銀行提供優(yōu)惠、免費的金融服務(wù)，有些銀行為了獲得客戶的其它業(yè)務(wù)、或不愿意得罪客戶也不得不同意客戶提出的要求，很多中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量增長很快，但收益率越來越低。就是國家統(tǒng)一規(guī)定收費標(biāo)準(zhǔn)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，也有的客戶要求優(yōu)惠或免費?？偟膩砜矗壳般y行中間業(yè)務(wù)價格競爭有些過度，銀行行為不規(guī)范、客戶要求過分，缺乏同業(yè)自律，監(jiān)管力度不夠等，有待于進一步培育規(guī)范的金融市場。

案例：建設(shè)銀行網(wǎng)銀和短信服務(wù)收費問題

投訴編號：TS705416銀行名稱：建設(shè)銀行該投訴反映問題：基金 網(wǎng)銀

投 訴 人：侯女士銀行卡類型：儲蓄卡關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行

投訴類型：銀行網(wǎng)點名稱：網(wǎng)點地址：

此次投訴主要是希望引起相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視，涉及的金額不多，但事情卻讓人有被欺騙的感覺，希望可以改善銀行服務(wù)，使其更加人性化。具體經(jīng)過如下： 本人在去年十月回LY時辦理一張儲蓄卡，并在工作人員的推薦下辦理了XX基金的定投業(yè)務(wù)，開通了網(wǎng)上銀行，并買了U盾。幾個月后查基金上的錢，因為我每期只存入定投的錢，發(fā)現(xiàn)有一期沒有扣，但是被扣掉了30元，后來到銀行詢問才知這30元是因為我開通了一項短信提醒服務(wù)，據(jù)說是用來發(fā)送基金的相關(guān)信息。在辦理基金時，工作人員并沒有對此項會收費的項目對我進行說明，也就是說我是在不知道的情況下被開通了此業(yè)務(wù)，后來工作人員說無法將錢退還。但從購買之后我一直沒有收到過銀行發(fā)來的短信，直到去銀行查詢并再次確認(rèn)開通后才會在我的銀行卡發(fā)生交易時發(fā)短信進行提醒。OK，那我暫時接受，工作人員說一年30元不貴，我也享受一下短信服務(wù)。

去年十一月份我回SY時將以前丟失的建行卡重新掛失補辦，用于還我的助學(xué)貸款。其間工作人員建議我開通網(wǎng)上銀行并購買U盾，我解釋說U盾已經(jīng)買

過，那就用一張口令卡吧。這兩張卡就一直沒有在網(wǎng)上進行過交易。今年四月，我開始使用網(wǎng)上銀行進行交易，卻發(fā)現(xiàn)U盾不能使用。到銀行咨詢后才知道，這兩張卡捆綁在一起，而口令卡和U盾只能用一個，另一個會作廢。因為口令卡是之后辦理的，所以他們就將我的U盾業(yè)務(wù)給關(guān)閉了，意思就是說我的U盾還沒有用就已經(jīng)作廢。而且因為我之前換過一臺電腦，而口令卡所需的網(wǎng)銀證書只能夠下載一次，也就是說我換了電腦，那張口令卡也就隨之作廢了。所有的這些事情都是在問題發(fā)生后我咨詢了銀行的工作人員才明白的。銀行的工作人員還介紹說現(xiàn)在LY都只有U盾，沒有口令卡，理由是U盾用起來更加方便、安全，而它當(dāng)然也不是免費的。

因為以前都使用其他的銀行卡，從來沒有遇到過這些問題。這次建行的一些條款和作為讓我很被動地損失了金錢，也浪費了時間。金額不大，但我認(rèn)為如果工作人員可以對消費者進行適當(dāng)解釋、并且銀行方面做出更合理更人性化的服務(wù)的話，這些損失都是可以避免的。

個人認(rèn)為這樣的事情也會在很多消費者身上發(fā)生，大家在不知不覺中就“被消費”了，對于個人來講金額不大，但如果有很多個這樣的“被消費”者呢？作為國內(nèi)前幾的大銀行，當(dāng)然也不會貪戀消費者的這些小利益吧。這幾次的事件對我來說是一次教訓(xùn)，分享給大家希望可以有所幫助。