第一篇：低端客戶金融排斥問(wèn)題分析

低端客戶金融排斥問(wèn)題分析

自古以來(lái)，窮人和低收入者、個(gè)體工商戶、小企業(yè)（以下統(tǒng)稱(chēng)低端客戶）如何獲得金融服務(wù)始終是個(gè)難題。低端客戶尤其是農(nóng)村地區(qū)的貧困者，總是缺少足夠的途徑或方式接近金融機(jī)構(gòu)，在利用金融產(chǎn)品或金融服務(wù)方面也存在諸多困難和障礙。他們處于正規(guī)金融服務(wù)的邊緣，或被完全排除在正規(guī)金融系統(tǒng)之外，這便是“金融排斥”。

金融排斥在金融市場(chǎng)上主要表現(xiàn)為：一是條件排斥，指附加在既有金融產(chǎn)品上的條件不適應(yīng)低端客戶需要，繁復(fù)的信貸審批要求和過(guò)高的抵押擔(dān)保條件將低端客戶排斥在外。二是營(yíng)銷(xiāo)排斥，即產(chǎn)品設(shè)計(jì)單一，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的目標(biāo)定位于中高端客戶，難以滿足低端客戶對(duì)金融服務(wù)多樣化和個(gè)性化的需要。比如，我國(guó)農(nóng)信社貸款普遍延續(xù)傳統(tǒng)的春放秋收的短期操作模式，將具有長(zhǎng)期資金需求的農(nóng)戶排斥在外。三是自我排斥，即部分低端客戶認(rèn)為申請(qǐng)獲得金融產(chǎn)品的可能性很小，被拒絕的可能性很大，因而放棄申請(qǐng)的嘗試，把自己排除在獲得金融服務(wù)的范圍之外。

金融排斥現(xiàn)象的產(chǎn)生既有金融機(jī)構(gòu)主觀上的原因，也有低端金融市場(chǎng)環(huán)境客觀上的原因，以及兩者之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。除了金融機(jī)構(gòu)的逐利性外，低端金融市場(chǎng)存在的資金需求小而分散，客戶資信狀況不透明，市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)大、比較效益低等特點(diǎn)，也加大了金融機(jī)構(gòu)在該領(lǐng)域產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的難度。此外，高額的貸款申請(qǐng)隱性成本、金融機(jī)構(gòu)高高在上的形象也讓低端客戶望而卻步。另一個(gè)鮮為人知的原因是政府政策的失靈。發(fā)展中國(guó)家普遍認(rèn)為，低息貸款是對(duì)農(nóng)民等低端客戶的補(bǔ)貼和福利政策，但是事實(shí)上，這種補(bǔ)貼卻將低端客戶隔離在正規(guī)金融門(mén)外。因?yàn)楫?dāng)政府對(duì)利率沒(méi)有規(guī)定上限時(shí)，銀行按照能夠補(bǔ)償成本和風(fēng)險(xiǎn)的利率水平進(jìn)行放貸，針對(duì)不同的客戶會(huì)收取不同的利率。在有利率上限的情況下，那些以上限利率放貸仍無(wú)法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請(qǐng)就得不到滿足，低端客戶就會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高于上限利率要求而被排斥在金融服務(wù)之外。

金融排斥是一個(gè)世界性的難題，不但在我國(guó)有所表現(xiàn)，而且在世界范圍內(nèi)廣泛存在。對(duì)此，各國(guó)特別是發(fā)展中國(guó)家展開(kāi)了積極的探索，形成了一些成功的經(jīng)驗(yàn)。

宏觀層面。一，大力發(fā)展微型金融，比如我國(guó)的農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，以及便民服務(wù)站、農(nóng)村金融便利店等便捷的金融服務(wù)形式。二，提高基層監(jiān)管有效性，引導(dǎo)微型金融機(jī)構(gòu)提高發(fā)展質(zhì)量。三，完善政策環(huán)境，放寬微型金融機(jī)構(gòu)利率管制，以覆蓋貸款較高的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加低端客戶利用正規(guī)貸款加快發(fā)展的機(jī)會(huì)，使他們免受高利貸的剝削。四，加大政策扶持力度，主要是稅收優(yōu)惠政策。五，鼓勵(lì)大銀行利用自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與微型金融機(jī)構(gòu)的合作，為微型金融提供資金支持和管理保障。

而在微觀層面，對(duì)農(nóng)村信用社本身來(lái)說(shuō)，根據(jù)以上的分析，我們可以得出如下一些思路：一，針對(duì)條件排斥和營(yíng)銷(xiāo)排斥，要大力創(chuàng)新?lián)７绞健⒇S富信貸產(chǎn)品種類(lèi)，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款、林權(quán)抵押貸款等，適當(dāng)鼓勵(lì)中長(zhǎng)期貸款。二，針對(duì)低端客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，有條件的地方應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)融入相關(guān)經(jīng)濟(jì)組織，及時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)揮管理能力優(yōu)勢(shì)為客戶排憂解難、排除風(fēng)險(xiǎn)。三，設(shè)置專(zhuān)門(mén)針對(duì)低端客戶的金融服務(wù)部門(mén)，集中專(zhuān)業(yè)力量專(zhuān)注做低端客戶，提高利用客戶資信信息的效率。四，針對(duì)客戶資信狀況不透明、資金需求分散等情況，可設(shè)法組建多種形式的“信用共同體”等信用合作機(jī)制，營(yíng)造利益和責(zé)任的共同體，最大限度地收集客戶的信用信息和信貸需求，降低我們的風(fēng)險(xiǎn)暴露和管理成本。五，針對(duì)自我排斥，要大力推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”工程，鼓勵(lì)廣大客戶經(jīng)理“走出去”，既開(kāi)拓客戶，也為我們自己做宣傳、去除客戶心中的疑慮，降低雙方的信息不對(duì)稱(chēng)。

低端客戶市場(chǎng)是一片真正的藍(lán)海，涉足的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還不多，成熟的市場(chǎng)策略也不多見(jiàn)。但它并不缺少美，而是缺少發(fā)現(xiàn)。因此，我們應(yīng)當(dāng)盡快樹(shù)立低端客戶市場(chǎng)廣闊前景的堅(jiān)定信心，投入足夠的人力財(cái)力加以拓展。

第二篇：淺析中國(guó)城市農(nóng)民工社會(huì)排斥問(wèn)題

歷史與社會(huì)學(xué)院

社會(huì)工作專(zhuān)業(yè)08級(jí)

唐珊

20080510147

淺析中國(guó)城市農(nóng)民工社會(huì)排斥問(wèn)題

【摘 要】： 社會(huì)排斥是指一定的社會(huì)成員或者社會(huì)群體在一定程度上被排斥在社會(huì)主流關(guān)系網(wǎng)絡(luò)之外，不能獲取正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)、政治、公共服務(wù)等資源的過(guò)程或者狀態(tài)。中國(guó)農(nóng)民工在城市中遭受著經(jīng)濟(jì)、政治、公共服務(wù)和社會(huì)關(guān)系等多層面的社會(huì)排斥問(wèn)題。這種排斥通過(guò)制度機(jī)制、群體機(jī)制、市場(chǎng)機(jī)制等四種機(jī)制得以運(yùn)作。面臨社會(huì)排斥，農(nóng)民工在城市中主要采取自我隔離和積極融入兩種適應(yīng)策略。社會(huì)應(yīng)該采取全面的，系統(tǒng)的對(duì)策，逐步消除對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)排斥。

【關(guān)鍵詞】： 社會(huì)排斥 農(nóng)民工 機(jī)制 對(duì)策

我們無(wú)法確認(rèn)是誰(shuí)第一次提出了“民工潮”這個(gè)概念，但時(shí)至今日恐怕誰(shuí)也不會(huì)忽視這一現(xiàn)象。它既是我們國(guó)家特有的龐大的城鄉(xiāng)人口流動(dòng)現(xiàn)象，也是中國(guó)社會(huì)的一大問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)民一向“安土重遷”，但從20世紀(jì)80年代以來(lái)連綿不斷地大規(guī)模外出尋找就業(yè)機(jī)會(huì)，這種大規(guī)模、潮汐性的跨區(qū)流動(dòng)即“民工潮”日漸成為令人矚目的社會(huì)現(xiàn)象。從根本上講，“民工潮”形成的根本性原因是我國(guó)農(nóng)村改革的成功。從八十年代初起，隨著家庭承包經(jīng)營(yíng)責(zé)任制在農(nóng)村普遍推行，農(nóng)民在獲得土地經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的同時(shí)獲得了在農(nóng)業(yè)勞動(dòng)之外尋求就業(yè)和收入的權(quán)利，使出去務(wù)工成為可能；另一方面糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量實(shí)現(xiàn)了供求平衡、豐年有余，改變了糧、油統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷(xiāo)制度，這樣就能夠滿足進(jìn)城就業(yè)農(nóng)民食品供給，為農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)提供了最基本的生活保障。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)偏差和收入差距的存在，是“民工潮”形成的直接動(dòng)因。與城市和農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)比較利益一直是低的，同樣付出體力卻可以賺到更多的錢(qián)。而那一畝三分地，種出花來(lái)，所能得到的收入也是極其有限的。而沿海地區(qū)先發(fā)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和城市體制改革對(duì)勞動(dòng)力的需求，直接拉動(dòng)了“民工潮”的形成。沿海地區(qū)因?yàn)閼{借優(yōu)惠的地理優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)惠率先實(shí)施了外向型的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，勞動(dòng)密集型出口加工工業(yè)及服務(wù)業(yè)的迅速崛起，成為吸引中、西部地區(qū)勞動(dòng)力的主要因素。我們黨和政府及時(shí)調(diào)整農(nóng)村勞動(dòng)力流動(dòng)就業(yè)政策是它的體制性原因。[2] 20世紀(jì)70年代中期以來(lái)，西歐資本主義國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了深刻的調(diào)整，社會(huì)階級(jí)、階層結(jié)構(gòu)，以及利益關(guān)系出現(xiàn)了很大變化。在這一過(guò)程中，產(chǎn)生了許多社會(huì)問(wèn)題，特別是出現(xiàn)了明顯的“社會(huì)排斥”現(xiàn)象。在這種背景下，社會(huì)排斥（social exclusion）理論得到很快發(fā)展，不僅對(duì)基于西方福利國(guó)家的傳統(tǒng)理論假設(shè)提出了挑戰(zhàn)，而且對(duì)歐洲國(guó)家的社會(huì)

政策（social policy）產(chǎn)生了重要的影響。由于制度和社會(huì)等方面的原因，我國(guó)的農(nóng)民工雖然長(zhǎng)期居住于城市，但無(wú)論在生活、工作，還是在心理上，都處于城市社會(huì)的邊緣，難以融入城市社會(huì)。社會(huì)排斥是一個(gè)多維度的概念，農(nóng)民工在城市遭受的排斥也是多維度的，主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、文化、社會(huì)保障與教育、空間等方面。[3] 那么產(chǎn)生社會(huì)排斥的原因是什么呢?(一)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)---農(nóng)民工遭排斥的根本原因

在我國(guó)，農(nóng)民工遭受排斥，究其根本，是我國(guó)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，特別戶籍制度。在我國(guó),農(nóng)民工遭受社會(huì)排斥究其根本,是我國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu),特別是戶籍制度。我國(guó)的戶籍制度是在工業(yè)化建設(shè)缺乏建設(shè)資金的情況下采取的對(duì)策。它將人口的大多數(shù)限定在農(nóng)村,僅允許居住在城市的居民享受城市基礎(chǔ)設(shè)施和社會(huì)保障。我國(guó)戶籍制度的核心———屬地管理和身份管理,在某種程度上建立了嚴(yán)格的限制人口流動(dòng)的管理體系,且重點(diǎn)是限制農(nóng)民向城鎮(zhèn)的流動(dòng)。1956年到1957年,政府先后六次做出了關(guān)于制止農(nóng)村人口外流的指示,采取各種強(qiáng)制性措施禁止農(nóng)民進(jìn)入城市。從20世紀(jì)80年代初開(kāi)始允許農(nóng)民自帶口糧到集鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商和落戶,到20世紀(jì)90年代降低農(nóng)民進(jìn)入小城鎮(zhèn)的門(mén)檻以及部分大中城市戶籍制度的微調(diào),戶籍制度的社會(huì)功能已大大削弱,但其巨大的歷史慣性作用、人口流動(dòng)的限制或明或暗地依然存在,特別是對(duì)大中城市管理者仍然具有較大的影響力。事實(shí)上農(nóng)民工已經(jīng)成為城市建設(shè)和城市運(yùn)轉(zhuǎn)不可缺少的生力軍,但城市對(duì)農(nóng)民工的管理卻是異常的繁瑣和苛刻。因?qū)O志剛事件而被取消的《城市流浪乞討人員收容和遣送條例》就是政府有關(guān)部門(mén)在城市管理中對(duì)流動(dòng)人口的行政不作為和刑事違法行為的一個(gè)證明。城市對(duì)農(nóng)民工和流動(dòng)人口的管理太過(guò)隨意和粗放,使得農(nóng)民工在城市的生活空間和活動(dòng)空間都受到很大約束,農(nóng)民工成為雖置身城市但處境艱難的城市邊緣人和典型的社會(huì)弱勢(shì)群體。農(nóng)民工因?yàn)閼艏南拗?需要持有暫住證、務(wù)工證、健康證、計(jì)劃生育證、臨時(shí)戶口證、就業(yè)登記證等在內(nèi)的達(dá)14張之多的證件。[4]

（二）)用工與務(wù)工平臺(tái)的錯(cuò)位

二元結(jié)構(gòu)的社會(huì)體制下,不僅農(nóng)村勞動(dòng)力市場(chǎng)與城市勞動(dòng)力市場(chǎng)處于二元分割狀態(tài),就是在大中城市的勞動(dòng)力市場(chǎng)上,也存在著事實(shí)上的二元市場(chǎng),即進(jìn)城農(nóng)民的就業(yè)市場(chǎng)與城市居民的就業(yè)市場(chǎng)同時(shí)存在。從相對(duì)意義上,這兩類(lèi)市場(chǎng)是相互分割、相互獨(dú)立的。即使在進(jìn)城農(nóng)民工的市場(chǎng)上,農(nóng)民工務(wù)工與用人單位的平臺(tái)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)對(duì)接。前些年,正規(guī)的招聘會(huì)對(duì)農(nóng)民工是排斥的,農(nóng)民工求職只有靠自己在家鄉(xiāng)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)資源,通過(guò)親戚朋友的介紹

謀職;有些農(nóng)民到非法的黑中介那里,或站在街頭等著雇主上門(mén)。這樣因找工作被騙,對(duì)于農(nóng)民工來(lái)說(shuō)是司空見(jiàn)慣的事情。[4]

（三）就業(yè)機(jī)會(huì)的不均等

就業(yè)歧視目前在我國(guó)已成為一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。很多城市也制定了外來(lái)勞動(dòng)力分類(lèi)管理政策,對(duì)就業(yè)工種、專(zhuān)業(yè)、人數(shù)、使用期限作了全方位和近乎苛刻的規(guī)定,從而使歧視系統(tǒng)化、徹底化、公開(kāi)化和制度化,以此來(lái)禁止和限制外來(lái)人口,特別是禁止和限制農(nóng)民工進(jìn)入某些崗位就業(yè)。如上海,1995年2月13日上海市勞動(dòng)局發(fā)布了《上海市單位使用和聘用外地勞動(dòng)力分類(lèi)管理辦法》將行業(yè)工種分為三類(lèi):A類(lèi)為可以使用外地勞動(dòng)力的行業(yè)工種;B類(lèi)為可以調(diào)劑使用外地勞動(dòng)力的行業(yè)工種;C類(lèi)為不準(zhǔn)使用外地勞動(dòng)力的行業(yè)工種。限制的行業(yè)和工種包括金融和保險(xiǎn)行業(yè), 各類(lèi)管理業(yè)務(wù)員、調(diào)度員、商場(chǎng)營(yíng)業(yè)員等。這樣的職業(yè)保留法規(guī)是在戶籍和就業(yè)體制改革進(jìn)程中發(fā)生的,足見(jiàn)農(nóng)民工就業(yè)的艱難。進(jìn)城的農(nóng)民即使有了一種非農(nóng)化的職業(yè),在我國(guó)身份體系仍還是農(nóng)民,與仍然滯留在農(nóng)村的人口沒(méi)有什么區(qū)別,享受不到國(guó)家給予市民的各種福利待遇。在戶籍制的屏蔽下,城市農(nóng)民工處在一種邊緣化的狀態(tài),很難進(jìn)入城市生活的主流。

（四）農(nóng)民工素質(zhì)較低

農(nóng)民工自身受教育水平較低,素質(zhì)普遍較差,這是農(nóng)民工被社會(huì)排斥的表面和直接的原因。這使得他們即使有從事高層次工作的機(jī)會(huì),也因不能勝任而失之交臂,從而只能從事一些簡(jiǎn)單的、操作性的、技術(shù)含量較低的工種,以及傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)等對(duì)文化水平要求相對(duì)較低的工作。文化素質(zhì)的低下與專(zhuān)業(yè)技能的缺乏,使大量農(nóng)民工與就業(yè)機(jī)會(huì)失之交臂,也使許多企業(yè)對(duì)農(nóng)民工們望而卻步。

當(dāng)前中國(guó)城市中農(nóng)民中遭遇的社會(huì)排斥問(wèn)題不利于城市中社會(huì)穩(wěn)定和社會(huì)融合，對(duì)中國(guó)城市化進(jìn)程、社會(huì)發(fā)展和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)都形成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。試從以下幾個(gè)方面來(lái)分析社會(huì)排斥問(wèn)題所帶來(lái)的影響：

1.社會(huì)排斥不僅導(dǎo)致農(nóng)民工邊緣化地位的代內(nèi)再生產(chǎn)，而且導(dǎo)致其代際再生產(chǎn)。首先，社會(huì)排斥影響農(nóng)民工子女的人力資本積累。由于被排斥在城市基礎(chǔ)教育安排之外，農(nóng)民工子女要進(jìn)入城市正規(guī)學(xué)校就讀，往往就必須交納高額的借讀費(fèi)，大多數(shù)農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)收入有限，難以支付，只好讓子女進(jìn)入民工子弟學(xué)校就讀。與城市正規(guī)學(xué)校相比，這類(lèi)學(xué)校無(wú)論是教學(xué)條件、師資力量，還是教學(xué)質(zhì)量，都有巨大的差距。因而，與城市居民子女相比，大部分農(nóng)民工子女接受著遠(yuǎn)為低劣的基礎(chǔ)教育。一些農(nóng)民工子女甚至因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難而失學(xué)，整天流浪街頭。對(duì)于許多農(nóng)民工家庭來(lái)說(shuō)，子女在義務(wù)教育階段的費(fèi)用還勉強(qiáng)能支付，而高中、大學(xué)階段的昂貴收費(fèi)，則讓他們難以承受，一些農(nóng)民工子女由此失去了上高中、大學(xué)的機(jī)會(huì)。其次，社會(huì)排斥影響農(nóng)民工子女的社會(huì)資本積累。由于農(nóng)民工與城市主流社會(huì)在網(wǎng)絡(luò)與空間上相對(duì)隔離，農(nóng)民工子女從小就生活在高度同質(zhì)化的生活圈子中，他們很容易積累起以親戚、老鄉(xiāng)等同質(zhì)關(guān)系為基礎(chǔ)的社會(huì)資本，而難以積累起以與城市居民的異質(zhì)關(guān)系為基礎(chǔ)的社會(huì)資本，而后者往往能為農(nóng)民工提供更為有效的社會(huì)支持。第三，社會(huì)排斥導(dǎo)致農(nóng)民工子女難以擺脫邊緣性的貧困文化。由于遭受多維社會(huì)排斥，農(nóng)民工往往體現(xiàn)出物質(zhì)生活貧窮、生活環(huán)境惡劣、與城市主流社會(huì)相對(duì)隔離、生活方式傳統(tǒng)、自我認(rèn)同消極、對(duì)主流社會(huì)缺乏認(rèn)同等一系列特征，這些特征相互交織，形成了相對(duì)穩(wěn)定的邊緣性貧困文化。農(nóng)民工子女長(zhǎng)期生活在其中，很難從中擺脫。

2.社會(huì)排斥將給社會(huì)帶來(lái)巨大的消極影響，不僅不利于農(nóng)民工融入城市社會(huì)，而且影響到城市社會(huì)的整合、穩(wěn)定與發(fā)展，以及城市化和現(xiàn)代化的宏觀進(jìn)程。

3.造成被排斥著巨大的社會(huì)焦慮和心理壓力。一些農(nóng)民工在精神和身體的雙重打擊下，可能產(chǎn)生各種報(bào)復(fù)社會(huì)的行為。這一系列問(wèn)題都將影響社會(huì)的安定和發(fā)展，其危害絕不容忽視。

社會(huì)有必要采取全面、系統(tǒng)的對(duì)策，逐步消除對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)排斥，促進(jìn)他們盡快融入城市。從西方的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，更多的農(nóng)民成為工人是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，在中國(guó)更多的城市農(nóng)民工成為名符其實(shí)的工人階級(jí)是社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)。因此，有必要對(duì)現(xiàn)行的政策制度進(jìn)行創(chuàng)新，更新觀念，消除對(duì)城市農(nóng)民工的各種政策歧視，還他們國(guó)民待遇，讓他們有遷徙和定居的自由。

1、改革戶籍管理制度。政府應(yīng)加大制度改革的力度，徹底改革現(xiàn)有的戶籍制度，消除城鄉(xiāng)居民戶口差別，使農(nóng)民工獲得與城里人同樣的居民地位，不再是城市里面的“二等公民”。我國(guó)現(xiàn)行的戶籍制度一定程度上是帶有身份制特點(diǎn)的歧視性制度，流入城市的農(nóng)民工不能與當(dāng)?shù)氐某鞘芯用裣碛型鹊膰?guó)民待遇，他們?cè)诰蜆I(yè)、政治參與及社會(huì)保障等各個(gè)領(lǐng)域受到全面排斥?？梢哉f(shuō)城鄉(xiāng)分割的二元戶籍管理制度是農(nóng)民工無(wú)法在城市獲得市民身份、從而遭受社會(huì)排斥的制度因素。為此要促進(jìn)農(nóng)民工權(quán)利保護(hù)，首先應(yīng)改革戶籍管理制度，以改變現(xiàn)有

遷移人員所處的“人-居分離、職業(yè)身份-戶籍身份錯(cuò)位”的狀況，采用國(guó)際上通行的按居住地登記戶口的原則，以職業(yè)劃分農(nóng)業(yè)人口與非農(nóng)業(yè)人口，使戶籍制度回歸其應(yīng)有的登記職能，逐步直至完全剝離附著在戶籍上的其他職能。

2.改革現(xiàn)有就業(yè)制度，構(gòu)造城鄉(xiāng)統(tǒng)一的就業(yè)市場(chǎng)。目前，我國(guó)就業(yè)市場(chǎng)的管理基本上是城鄉(xiāng)勞動(dòng)者由兩套管理制度和管理機(jī)制分別管理。政府對(duì)城市勞動(dòng)者就業(yè)實(shí)施正規(guī)的勞動(dòng)合同、人事檔案、下崗證、失業(yè)證等；對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)實(shí)行許可證、計(jì)劃生育證、暫住證等。這種管理方式是農(nóng)村勞動(dòng)力在就業(yè)市場(chǎng)得不到公平待遇的根本原因。為此我們必須要構(gòu)筑一個(gè)農(nóng)民工與城市市民平等就業(yè)、確保農(nóng)民工獲得較為穩(wěn)定收入的制度環(huán)境。要進(jìn)一步打破城市政府對(duì)市民就業(yè)的保護(hù)壁壘，撤銷(xiāo)城市政府出臺(tái)的一系列限制政策，建立起規(guī)范、統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng)；嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)合同法和勞動(dòng)法。要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)特別是私營(yíng)、外資企業(yè)的用人管理，農(nóng)民工與用人單位要依法建立規(guī)范的勞動(dòng)關(guān)系，以確保農(nóng)民工合法的基本權(quán)益。另外要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓(xùn)政策的落實(shí)，切實(shí)提高他們的轉(zhuǎn)移就業(yè)能力和外出適應(yīng)能力。[5] 3.建立分類(lèi)分層的勞動(dòng)社會(huì)保障政策。農(nóng)民工在城鎮(zhèn)就業(yè)與生活，遭遇著城鎮(zhèn)勞動(dòng)者可能遭遇的各種生活風(fēng)險(xiǎn)，如工傷事故風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、其他意外生活風(fēng)險(xiǎn)以及生活貧困等，國(guó)家應(yīng)當(dāng)賦予農(nóng)民工社會(huì)保障權(quán)，政府應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起為農(nóng)民工構(gòu)建合適的社會(huì)保障安全網(wǎng)的責(zé)任。當(dāng)前農(nóng)民工社會(huì)保障方面存在的問(wèn)題集中表現(xiàn)在以下方面：社保政策都集中在社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目，忽視了社會(huì)救助、社會(huì)福利項(xiàng)目；過(guò)分注重農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的未來(lái)收入保障項(xiàng)目，而忽視工傷、醫(yī)療、生育等短期保險(xiǎn)項(xiàng)目；社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次低，加之各地社保制度的“碎片化”現(xiàn)象嚴(yán)重，養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶很難在城市之間、城鄉(xiāng)之間轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致許多農(nóng)民工流動(dòng)或者返鄉(xiāng)時(shí)只有選擇退保。這些現(xiàn)象的存在致使目前農(nóng)民工三險(xiǎn)參保率過(guò)低，現(xiàn)有的農(nóng)民工社保制度形同虛設(shè)，不能起到應(yīng)有的對(duì)農(nóng)民工的保障作用，因而必須對(duì)現(xiàn)有的社會(huì)保障加以完善。在農(nóng)民工社會(huì)保障方面，我比較贊同鄭功成教授的觀點(diǎn)，按照分類(lèi)分層保障原則為農(nóng)民工提供社會(huì)保障。即按照工傷保障優(yōu)先、特殊救助與疾病保障隨后、養(yǎng)老保險(xiǎn)分類(lèi)分層設(shè)計(jì)的思路來(lái)落實(shí)農(nóng)民工的社會(huì)保障權(quán)。[6] 4.建立農(nóng)民工子女教育政策。農(nóng)民工子女作為“第二代移民”，是未來(lái)市民化的主要對(duì)象，缺乏公平的教育機(jī)會(huì)將會(huì)誘發(fā)新的不平等。一方面應(yīng)加強(qiáng)中央政府的宏觀調(diào)控手段，使地方的這種謀利行為控制在一定的范圍內(nèi)，對(duì)于有悖于公平保護(hù)原則的地方性制度應(yīng)積極加

以監(jiān)管；另一方面中央政府要加大縱向轉(zhuǎn)移支付的力度，同時(shí)要協(xié)調(diào)流出地政府和流入地政府之間的橫向轉(zhuǎn)移支付的實(shí)施，使農(nóng)民工子女教育不再成為流入地政府的負(fù)擔(dān)，更有效地保護(hù)農(nóng)民工子女的受教育權(quán)利。[7] 5.建立農(nóng)民工住房保障政策。惡劣的住房條件、頻繁地搬家讓農(nóng)民工沒(méi)有穩(wěn)定感和安全感，有了穩(wěn)定的住處對(duì)他們來(lái)說(shuō)才真正意味著在城市安了家。然而目前城市高企的商品房?jī)r(jià)，對(duì)于低收入的農(nóng)民工只能是可望而不可及。同時(shí)由于戶籍制度的障礙，農(nóng)民工即使達(dá)到廉租房、經(jīng)濟(jì)適用房或限價(jià)房條件，也不能享受住房保障政策。

6.城市人員要善待農(nóng)民工，給農(nóng)民工一個(gè)公平的環(huán)境。一是城市管理部門(mén)和管理人員要善待農(nóng)民工。在依法、依規(guī)定對(duì)流人城市的農(nóng)民工進(jìn)行必要管理的同時(shí)，政府必須建立一套規(guī)范的管理程序、管理辦法和管理機(jī)制。如在實(shí)踐中可以實(shí)行欠薪保障基金制度，即當(dāng)企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資時(shí)，勞動(dòng)部門(mén)可動(dòng)用欠薪保證金向農(nóng)民支付工資。從制度上、法律上著手，依法保護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。堅(jiān)決清除限制歧視農(nóng)民工的不合理政策、規(guī)定。對(duì)歧視、虐待農(nóng)民工的雇主、用工單位依法依紀(jì)嚴(yán)肅查處。因企業(yè)原因提前解除勞動(dòng)合同時(shí)，企業(yè)須支付給農(nóng)民工補(bǔ)貼，企業(yè)不得向農(nóng)民工收取抵押金、保證金等不合理費(fèi)用，不得扣押農(nóng)民工身份證件。要加大對(duì)城市管理人員的教育、規(guī)范和監(jiān)督，使他們既履行管理職能又善待農(nóng)民工，要堅(jiān)決預(yù)防、制止和懲處個(gè)別刁難、侮辱甚至傷害農(nóng)民工的部門(mén)和個(gè)人。二是市民應(yīng)重視和理解農(nóng)民工，以溫情善待農(nóng)民工。作為城市居民應(yīng)當(dāng)重視農(nóng)民工對(duì)城市建設(shè)和居民生活的貢獻(xiàn)，給予他們更多的理解與溫情；克服潛意識(shí)中瞧不起農(nóng)民的思想，城里人、農(nóng)民工在人格上是平等的，更何況城里人上溯三代其實(shí)也是農(nóng)村人?？傊鞘腥藛T只有重視和善待農(nóng)民工，城市居民和農(nóng)民工才能和睦共處，城市社會(huì)生活才能健康穩(wěn)定。

綜上所述，農(nóng)民工是這個(gè)社會(huì)中弱勢(shì)群體，他們從事著足以辛苦的工作，卻從未得到過(guò)公正的待遇，只有社會(huì)給予他們足夠的關(guān)懷，才能保證社會(huì)長(zhǎng)治久安，繁榮昌盛。參考文獻(xiàn): [1]: 李景治、熊光清．政治排斥問(wèn)題初探[J]．社會(huì)科學(xué)研究，2006，（4）[2]：吳月華：洶涌的“民工潮”，如何讓你回落？中國(guó)青年政治學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系 [3]: 李景治、熊光清．政治排斥問(wèn)題初探[J]．社會(huì)科學(xué)研究，2006，（4）[4]：曾 群,魏雁濱:失業(yè)與社會(huì)排斥———一個(gè)分析框架

[J].新華文摘,2004(8).[5]：王春光.我國(guó)城市就業(yè)制度對(duì)進(jìn)城農(nóng)村流動(dòng)人口生存和發(fā)展的影響[ J ].浙江大學(xué)學(xué)報(bào)：人文社會(huì)科學(xué)版，2006(5).[6]: [ 18 ]鄭功成，黃黎若蓮.中國(guó)農(nóng)民工問(wèn)題：理論判斷與政策思路[ J ].中國(guó)人民大學(xué)學(xué)報(bào)，2006(6).[7]: 曲正偉.農(nóng)民工子女教育問(wèn)題：基于公民身份缺失的歸因[ J ].教育科學(xué)，2008(2).歷史與社會(huì)學(xué)院

社會(huì)工作專(zhuān)業(yè)2008級(jí) 唐珊

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第三篇：淺析對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中低端客戶的認(rèn)識(shí)

淺析對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中低端客戶的認(rèn)識(shí)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)丘縣支行 丁超

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷提升，一方面人們?nèi)粘Ｉ钜褵o(wú)法離開(kāi)金融和銀行的服務(wù)，即使低收入階層也必須使用基本的金融服務(wù)和產(chǎn)品；另一方面各種商業(yè)銀行遍布大街小巷，“多如米鋪”，銀行之間展開(kāi)的競(jìng)爭(zhēng)更多的由產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)傾向于對(duì)客戶資源的競(jìng)爭(zhēng)，而這種競(jìng)爭(zhēng)歸根到底取決于提供服務(wù)的優(yōu)劣。

根據(jù)“二八定律”，為銀行創(chuàng)造8O％利潤(rùn)的那一部分20％的高端客戶一直是各金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)研究、營(yíng)銷(xiāo)、競(jìng)爭(zhēng)甚至為之相互肉搏的對(duì)象，而對(duì)占銀行80％的中低端客戶關(guān)注不多。尤其是一些以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的考核機(jī)制更誤導(dǎo)了我們金融從業(yè)人員，使我們?cè)诜?wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)這些中低端客戶表現(xiàn)出不恰當(dāng)甚至偏激的行為，激化了銀行與客戶的矛盾。

難道這些中低端客戶就真沒(méi)有什么潛力可挖？難道就沒(méi)有什么方法解決或者緩解這種矛盾？

通過(guò)對(duì)這些形形色色的所謂中低端客戶歸納，我發(fā)現(xiàn)可以將他們分為四類(lèi)。第一類(lèi)是外來(lái)打工一族。這類(lèi)客戶主要特點(diǎn)是使用銀行服務(wù)的頻率高，時(shí)間集中，但要求不高，使用的產(chǎn)品基本是活期儲(chǔ)蓄和匯款。由于工作地點(diǎn)的不固定性，大都頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶，是銀行付出成本最高的客戶群體。第二類(lèi)是本地中低收入居民，以一般的工薪階層和離退休老人居多。這類(lèi)客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求較多，除涉及各類(lèi)儲(chǔ)蓄

業(yè)務(wù)外還包括各類(lèi)代收代付業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等，不定期使用銀行服務(wù)，但對(duì)銀行服務(wù)的要求較高，容易將其他矛盾轉(zhuǎn)嫁到銀行身上，是最容易也有充裕時(shí)間與銀行發(fā)生矛盾的客戶群體。第三類(lèi)是將存款分別存入不同金融機(jī)構(gòu)的中等收入階層。這類(lèi)客戶并非真正中低端客戶一般選定某家銀行為主，利用多家銀行的服務(wù)以分解風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)非主辦銀行的產(chǎn)品需求單一(定期儲(chǔ)蓄及轉(zhuǎn)存為主)，來(lái)往次數(shù)少。第四類(lèi)是資金調(diào)度頻繁，只留很小余額的小商販，小工業(yè)主等。這類(lèi)客戶來(lái)往銀行頻繁但留存資金不多，使用的產(chǎn)品也較少，對(duì)銀行服務(wù)的效率和質(zhì)量要求隨著經(jīng)營(yíng)發(fā)展而不斷提高，容易產(chǎn)生矛盾，并經(jīng)常與其他銀行對(duì)比，賬戶流動(dòng)性較大。

銀行這些中低端客戶還有一些共性。一是其對(duì)金融服務(wù)和產(chǎn)品的需求帶有很強(qiáng)的自發(fā)性，不管銀行是否喜歡或宣傳引導(dǎo)，社會(huì)上就有這些普遍地自發(fā)地使用金融服務(wù)的客戶群體。二是其對(duì)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的選擇主要是就近、方便、安全，且一般有很強(qiáng)的習(xí)慣性和”忠誠(chéng)度”。三是其所使用的金融服務(wù)和產(chǎn)品較簡(jiǎn)單，要求快捷簡(jiǎn)便，盡可能在最短的時(shí)間內(nèi)辦理完畢離開(kāi)。

通過(guò)分析我們可以看出中低端客戶也未必就真是銀行的負(fù)擔(dān)。從這四類(lèi)客戶的發(fā)展方向上我們可以看出第三，四類(lèi)客戶最有可能成為銀行的高端客戶，關(guān)鍵在于提供良好服務(wù)以及適時(shí)向其推銷(xiāo)合適的金融產(chǎn)品，不斷開(kāi)發(fā)其金融潛力，成為其主辦銀行從而為銀行帶來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)效益。第二類(lèi)客戶金融開(kāi)發(fā)的潛能不大但社會(huì)影響大是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)客戶，必須高度重視細(xì)心維系并盡可能向其提供超值服務(wù)，不斷提

高其對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。第一類(lèi)客戶是后幾類(lèi)客戶甚至高端客戶的前身，孕育極大的金融潛能，若能進(jìn)行長(zhǎng)線投資，不斷規(guī)范其金融行為和培育金融意識(shí)，其也可以成為銀行高價(jià)值客戶。

另一方面，我們?cè)陉P(guān)注銀行利潤(rùn)的同時(shí)，不能不關(guān)注到的一點(diǎn)就是，銀行的產(chǎn)品和服務(wù)主要是由中低端客戶所使用，他們是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)和最主要的對(duì)象。如果我們放棄辦理中低端客戶業(yè)務(wù)，那我們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)將無(wú)從實(shí)現(xiàn)。縱觀近幾年金融市場(chǎng)，隨著市場(chǎng)開(kāi)放力度的加強(qiáng)，一些外資銀行進(jìn)駐我國(guó)，金融競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，而外資銀行向中低端客戶設(shè)置“零門(mén)檻”，這無(wú)疑給我們敲響了警鐘。

要增加中低端客戶的忠誠(chéng)度，提高服務(wù)是關(guān)鍵。通過(guò)對(duì)以上的歸納分析，我認(rèn)為對(duì)中低端客戶的服務(wù)提升應(yīng)從以下幾方面入手。

第一、從提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品入手。一方面要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)增值服務(wù)。另一方面，要滿足各類(lèi)客戶的需求，開(kāi)發(fā)一系列符合市場(chǎng)規(guī)律的金融產(chǎn)品。

第二、從提供便利服務(wù)上入手。首先要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃，加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，有效增加便民措施。其次加大自助機(jī)具布放力度，分流臨柜業(yè)務(wù)壓力，為客戶提供隨時(shí)隨地便利的自助金融服務(wù)，并最大限度發(fā)揮自助機(jī)具對(duì)分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)的作用。再次，加大對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備的整合力度，提高業(yè)務(wù)離柜率。

第三、從提高臨柜服務(wù)質(zhì)量入手。首先，提升柜面服務(wù)效率。積極完善柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理流程，簡(jiǎn)化臨柜人員操作，縮短柜面業(yè)務(wù)受理時(shí)間；合理調(diào)配柜面資源，縮短客戶等候時(shí)間。其次，增加服務(wù)窗口和

臨柜人員數(shù)量，根據(jù)客流情況實(shí)行彈性工作制度。再次，加強(qiáng)對(duì)客戶的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，有效疏導(dǎo)客流。最后，要加大員工培訓(xùn)考核力度，提高柜面業(yè)務(wù)辦理速度和服務(wù)水平；嚴(yán)格柜員考核管理，加大柜員業(yè)務(wù)量與績(jī)效掛鉤的力度。

第四篇：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一低端供給問(wèn)題突出整改措施

問(wèn)題：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，缺乏龍頭深加工企業(yè)，低端供給問(wèn)題突出。

（一）重點(diǎn)培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

集中力量發(fā)展三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈向高附加值、高技術(shù)含量環(huán)節(jié)延伸。

一是堅(jiān)持項(xiàng)目帶動(dòng)。梳理摸清主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈短板環(huán)節(jié)，充分利用“五個(gè)一批”機(jī)制，有針對(duì)性地策劃生成一批項(xiàng)目，建立完善補(bǔ)短板和產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展項(xiàng)目庫(kù)，重點(diǎn)推進(jìn)實(shí)施一批示范功能強(qiáng)、推動(dòng)作用大的項(xiàng)目建設(shè)。圍繞契合國(guó)家和省里投向、投資周期短、見(jiàn)效快的短板領(lǐng)域，組織實(shí)施“補(bǔ)短板”投資工程包，以工程包帶項(xiàng)目、以投資平臺(tái)推項(xiàng)目。

二是配套政策支持。積極落實(shí)國(guó)家和省市已經(jīng)出臺(tái)的扶持補(bǔ)短板工作各項(xiàng)優(yōu)惠政策，注重定向施策、精準(zhǔn)施策，及時(shí)兌現(xiàn)各項(xiàng)優(yōu)惠政策。建立補(bǔ)短板重大項(xiàng)目“綠色通道”，積極爭(zhēng)取上級(jí)政府對(duì)補(bǔ)短板項(xiàng)目用地、用海、用林、環(huán)境容量的傾斜支持。全力保障項(xiàng)目用水、用電、用氣等方面的需求，為項(xiàng)目做好相關(guān)配套。圍繞本市主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，鼓勵(lì)骨干企業(yè)與高等院校、社會(huì)科研機(jī)構(gòu)聯(lián)合，建立以企業(yè)為主體，產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，加速對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造。

三是構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。按照“一個(gè)產(chǎn)業(yè)、一個(gè)規(guī)劃、一個(gè)政策、一套班子、一個(gè)協(xié)會(huì)”的思路，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，集中財(cái)力資源，加大培育扶持，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，努力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整；推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，加強(qiáng)現(xiàn)代化加工技術(shù)應(yīng)用和標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，運(yùn)用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)；按照“一個(gè)集群、一個(gè) 規(guī)劃、一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)區(qū)域品牌、一批重大項(xiàng)目和若干家重點(diǎn)骨干企業(yè)”的思路，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)和社會(huì)化協(xié)作，培育形成一批有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)集群。

四是加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)。加強(qiáng)項(xiàng)目承載平臺(tái)建設(shè)，以“布局集中、產(chǎn)業(yè)集聚、土地集約”為原則，提升工業(yè)園區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平；優(yōu)化整合鄉(xiāng)鎮(zhèn)資源配置，完善基礎(chǔ)設(shè)施，使之成為工業(yè)發(fā)展的重要平臺(tái)；依托產(chǎn)業(yè)集群，進(jìn)一步完善市場(chǎng)服務(wù)功能，加快市場(chǎng)交易平臺(tái)建設(shè)，創(chuàng)新交易方式；推進(jìn)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)建設(shè)，更好地帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)提升發(fā)展；加快電子商務(wù)推廣和應(yīng)用，降低企業(yè)交易成本。大力培育引進(jìn)設(shè)計(jì)、策劃、營(yíng)銷(xiāo)、會(huì)展、物流等中介機(jī)構(gòu)，積極推行服務(wù)外包，鼓勵(lì)工業(yè)企業(yè)實(shí)施主輔分離，加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；建設(shè)面向中小企業(yè)、功能完善、服務(wù)能力較強(qiáng)的公共服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，培育發(fā)展第三方物流企業(yè)，降低企業(yè)物流成本。

五是加強(qiáng)品牌培育與品牌營(yíng)銷(xiāo)。推進(jìn)“品牌強(qiáng)企”工程，打造本市品牌產(chǎn)品。鼓勵(lì)企業(yè)大力實(shí)施品牌戰(zhàn)略，引導(dǎo)企業(yè)積極拓展市場(chǎng)，大力培育出口優(yōu)勢(shì)企業(yè)和出口品牌。堅(jiān)持集中扶持、扶大扶優(yōu)、重點(diǎn)傾斜、政府引導(dǎo)的原則，財(cái)政統(tǒng)籌資金，培育一批市級(jí)以上龍頭企業(yè)。積極開(kāi)展國(guó)家級(jí)、省級(jí)龍頭企業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)工作。與證券監(jiān)管部門(mén)和產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)要密切合作，認(rèn)真分析、篩選和儲(chǔ)備有條件的企業(yè)，有計(jì)劃有組織地做好政策培訓(xùn)、輔導(dǎo)驗(yàn)收、機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍建設(shè)等工作，指導(dǎo)和服務(wù)本市企業(yè)上市。鼓勵(lì)推進(jìn)現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)方式。鼓勵(lì)外出參展和宣傳。支持設(shè)立品牌產(chǎn)品展銷(xiāo)中心。六是實(shí)施企業(yè)培育計(jì)劃。加大對(duì)重點(diǎn)培育企業(yè)扶持力度，明確發(fā)展目標(biāo)，落實(shí)扶持政策，鼓勵(lì)以兼并、聯(lián)合、重組、控股等形式進(jìn)行行業(yè)整合，加強(qiáng)資源要素保障；引導(dǎo)中小企業(yè)與龍頭骨干企業(yè)配套協(xié)作，促進(jìn)專(zhuān)業(yè)化分工與社會(huì)化生產(chǎn)，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

七是推進(jìn)“企業(yè)家素質(zhì)提升工程”。加大企業(yè)高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才培育引進(jìn)力度，尤其要加強(qiáng)職業(yè)經(jīng)理人隊(duì)伍建設(shè)，推進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人培訓(xùn)。重視培養(yǎng)新生代企業(yè)家，努力實(shí)現(xiàn)我市新老企業(yè)家平穩(wěn)交接。

（二）加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

一是讓市場(chǎng)起基礎(chǔ)性作用，企業(yè)創(chuàng)新活力主動(dòng)應(yīng)對(duì)。首先，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈整合的大趨勢(shì)，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行資源整合，使產(chǎn)業(yè)發(fā)展由單一企業(yè)發(fā)展向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，一、二、三產(chǎn)融合，形成合力效應(yīng)。其次，發(fā)展多種形式的企業(yè)聯(lián)盟。優(yōu)勢(shì)企業(yè)牽頭成立企業(yè)聯(lián)盟，同類(lèi)企業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈上下游都可以參與聯(lián)盟。再次，中小企業(yè)明確自身定位，轉(zhuǎn)向差異化發(fā)展戰(zhàn)略。本地中小企業(yè)不應(yīng)盲目以做大規(guī)模為目標(biāo)，除了采用電子商務(wù)銷(xiāo)售模式外，應(yīng)從成本戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向差異化戰(zhàn)略。加強(qiáng)細(xì)分市場(chǎng)的開(kāi)拓，專(zhuān)注于專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、個(gè)性化，最終實(shí)現(xiàn)大中小企業(yè)的互動(dòng)發(fā)展、合作共贏。

二是提升企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平，打造新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理理念，提升企業(yè)信息化水平。采取核心業(yè)務(wù)與外包相結(jié)合，企業(yè)把主要精力與資源放在核心業(yè)務(wù)上，對(duì)業(yè)務(wù)流程重新科學(xué)分析和再造設(shè)計(jì)，健全內(nèi)部治理和績(jī)效管理等制度。

三是增加“產(chǎn)品創(chuàng)新”和“服務(wù)創(chuàng)新”投入。鼓勵(lì)企業(yè)加大科技 投入和人才引進(jìn)培養(yǎng)，大力開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新：支持自主品牌企業(yè)，建設(shè)從原料到終端制品的產(chǎn)業(yè)鏈集成創(chuàng)新技術(shù)中心；重點(diǎn)培育具有影響力的設(shè)計(jì)創(chuàng)意機(jī)構(gòu)等。除產(chǎn)品創(chuàng)新外，還應(yīng)加大服務(wù)創(chuàng)新，堅(jiān)持從生產(chǎn)型企業(yè)向服務(wù)型企業(yè)過(guò)渡，實(shí)現(xiàn)投入的服務(wù)化和業(yè)務(wù)的服務(wù)化，增加個(gè)性化設(shè)計(jì)和品牌附加值。

四是適應(yīng)新商業(yè)模式運(yùn)轉(zhuǎn)，科學(xué)發(fā)展電子商務(wù)。鼓勵(lì)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)建立電子商務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展網(wǎng)上交易，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的結(jié)合。由政府或商會(huì)牽頭，多方出資，面向所有企業(yè)搭建在線服務(wù)平臺(tái)。

五是加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)鼓勵(lì)。發(fā)揮大企業(yè)的帶動(dòng)作用，鼓勵(lì)發(fā)展輔助材料生產(chǎn)企業(yè)，提高主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集中度和上下游產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度，進(jìn)一步拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間。

六是強(qiáng)化政策支持。研究制定促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)政策措施，建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，及時(shí)協(xié)調(diào)處理問(wèn)題，包括內(nèi)銷(xiāo)市場(chǎng)拓展支持、海外市場(chǎng)開(kāi)拓支持、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)建設(shè)支持、科技投入支持。

七是營(yíng)造優(yōu)質(zhì)發(fā)展環(huán)境。包括優(yōu)化用工環(huán)境、改善企業(yè)融資環(huán)境、加強(qiáng)行業(yè)組織建設(shè)、優(yōu)化行業(yè)數(shù)據(jù)增值利用等。

八是建立創(chuàng)新體系。深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，扶持一批面向產(chǎn)業(yè)集群的公共創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)和科技孵化基地建設(shè)，實(shí)施一批行業(yè)共性關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目，形成擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)領(lǐng)先的創(chuàng)新產(chǎn)品。

九是加強(qiáng)人才建設(shè)。進(jìn)一步完善人才引進(jìn)、激勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)引進(jìn)一批創(chuàng)新領(lǐng)軍人才，千方百計(jì)吸引歸國(guó)留學(xué)人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)采取 柔性流動(dòng)、項(xiàng)目合作、研究咨詢等方式聘用高端人才。與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的職業(yè)院校合作，培養(yǎng)一批技能型、實(shí)用型的操作工人，打造一支高素質(zhì)技工隊(duì)伍。

第五篇：金融問(wèn)題

縱論天下事

--------國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)

多少年來(lái)，中國(guó)一直在追求崛起。到今天，無(wú)論從國(guó)際社會(huì)對(duì)中國(guó)的認(rèn)知，還是從中國(guó)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)影響力來(lái)看，中國(guó)的確在崛起，正在成為很多中國(guó)人期待已久的大國(guó)。但是，隨著崛起，中國(guó)也正在進(jìn)入一個(gè)大國(guó)所必然面臨的諸多麻煩，甚至陷入大國(guó)政治的邏輯，即和其他國(guó)家的沖突。如果不能對(duì)崛起的麻煩有足夠的認(rèn)識(shí)，中國(guó)就不能有有效的國(guó)際戰(zhàn)略來(lái)應(yīng)付各種外在的壓力，轉(zhuǎn)而制約中國(guó)的崛起，使得崛起變得不可持續(xù)。

今天，國(guó)際政治的一個(gè)大趨勢(shì)就是中國(guó)正在成為各國(guó)在制定其外交政策和國(guó)際戰(zhàn)略的關(guān)注點(diǎn)。這種情況從前沒(méi)有發(fā)生過(guò)。當(dāng)中國(guó)不在其他國(guó)家外交政策和國(guó)際戰(zhàn)略的議程上時(shí)，中國(guó)可能只是他們要考量的其中一個(gè)因素，但不會(huì)是主要的因素。在這樣的情況下，中國(guó)面臨的外交和戰(zhàn)略壓力不會(huì)達(dá)到中國(guó)難以對(duì)付的地步。不過(guò)，當(dāng)這些國(guó)家把中國(guó)置于其外交和戰(zhàn)略的頭等議程上時(shí)，中國(guó)所面臨的外交和戰(zhàn)略壓力就會(huì)遽然增加。

中國(guó)成為其他國(guó)家外交和國(guó)際戰(zhàn)略的核心問(wèn)題有多方面的原因。其中最主要的是世界的經(jīng)濟(jì)重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到了以中國(guó)為中心的亞洲。在亞洲，最先崛起的是日本，然后是亞洲四小龍和其他一些新興經(jīng)濟(jì)體。以美國(guó)為中心的西方通過(guò)各種雙邊、區(qū)域和國(guó)際的機(jī)制順利地消化了以日本為領(lǐng)頭羊的亞洲崛起。但隨著中國(guó)和印度的崛起，美國(guó)和西方面臨著一個(gè)新的挑戰(zhàn)，即如何消化這兩個(gè)大國(guó)的崛起，尤其是中國(guó)。較之印度，中國(guó)不僅發(fā)展更快，而且也和西方更不“相同”

在過(guò)去的數(shù)十年中，中國(guó)扮演了亞洲持續(xù)崛起的領(lǐng)頭羊。在上世紀(jì)七、八十年代，日本作為亞洲經(jīng)濟(jì)重心，“擁抱”了整個(gè)亞洲。今天中國(guó)正在扮演這個(gè)角色。中國(guó)成為世界加工廠，不僅使得其“擁抱”著亞洲，而且也對(duì)亞洲之外的世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生著巨大的影響力。很顯然，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)影響力已經(jīng)到達(dá)了非洲、拉丁美洲，同時(shí)通過(guò)貿(mào)易機(jī)制中國(guó)和西方的經(jīng)濟(jì)體之間擁有了相當(dāng)高程度的相互依賴(lài)性。這就是為什么這次金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)包括西方在內(nèi)的很多國(guó)家，對(duì)中國(guó)抱有如此高的期待。（對(duì)中國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系上能扮演的角色的高度期待本身就是一種外在的壓力。）

世界經(jīng)濟(jì)重心的轉(zhuǎn)移必然導(dǎo)致世界戰(zhàn)略重心的轉(zhuǎn)移。對(duì)美國(guó)來(lái)說(shuō)，二戰(zhàn)后跨大西洋戰(zhàn)略軸心最重要，現(xiàn)在是是亞太地區(qū)（跨太平洋軸心）最重要。很多年來(lái)，美國(guó)的戰(zhàn)略重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到以中國(guó)為核心的西太平洋地區(qū)。布什政府在從事反恐戰(zhàn)爭(zhēng)的同時(shí)也沒(méi)有忘掉亞洲戰(zhàn)略，在其任內(nèi)，基本上完成了人們稱(chēng)之為亞洲小北約的布置，即和日本、澳大利亞（澳洲）的軍事聯(lián)盟。這次美國(guó)加入《東盟友好條約》，“返回”亞洲，更顯示了美國(guó)戰(zhàn)略西移。

除經(jīng)濟(jì)因素之外，西方和各國(guó)把中國(guó)視為其戰(zhàn)略重點(diǎn)的另外一個(gè)重要因素，是因?yàn)橹袊?guó)具有很不相同的政治制度和中國(guó)的軍事現(xiàn)代化。隨著中國(guó)的崛起，在西方看來(lái)，其政治制度不僅沒(méi)有發(fā)生具有實(shí)質(zhì)性的變化，反而變得更為強(qiáng)大了。這種情形也使得他們對(duì)中國(guó)的猜疑或者“不確定性”越來(lái)越大。很多國(guó)家把中國(guó)視為是“競(jìng)爭(zhēng)者”甚至是“敵人”，并不僅僅是因?yàn)橹袊?guó)的經(jīng)濟(jì)崛起，而是因?yàn)樗麄儗?duì)中國(guó)政治制度的懷疑。再者，隨著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)崛起，其軍事現(xiàn)代化似乎不可避免。即使中國(guó)沒(méi)有像前蘇聯(lián)或者美國(guó)那樣，和他國(guó)進(jìn)行軍備競(jìng)賽，光是正常的軍事現(xiàn)代化也足以對(duì)外界產(chǎn)生很大的壓力。

所以，很顯然，各國(guó)把中國(guó)作為其外交和戰(zhàn)略的核心的兩個(gè)明確目標(biāo)就是，一是分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起的經(jīng)濟(jì)利益，二是從戰(zhàn)略上“消化”甚至遏制因?yàn)橹袊?guó)經(jīng)濟(jì)崛起而帶來(lái)的外部影響力。

最近真是“漲”聲一片。國(guó)慶節(jié)后，中國(guó)食糖價(jià)格創(chuàng)歷史新高，食糖批發(fā)價(jià)與去年同期相比，上漲 70%；食用豆油開(kāi)始新一輪漲價(jià)的消息剛出，國(guó)家發(fā)改委決定自本月26日零時(shí)起，將汽油、柴油價(jià)格每噸分別提高230元與220元。而最近，各類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品和水電氣等資源產(chǎn)品也都在或者已經(jīng)完成了上漲。

今年三季度的CPI是3.6%，創(chuàng)下23個(gè)月來(lái)的新高。通脹的風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)。有媒體這樣戲稱(chēng)：工資好比眉毛短，物價(jià)猶如頭發(fā)長(zhǎng)。切入現(xiàn)實(shí)的語(yǔ)境下，給人的感覺(jué)就是“什么都在漲，只有工資不漲”。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)向好，國(guó)家控制通脹的信心很大，“GDP增幅多少”、“CPI是高還是低”??對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，這些都是乏味和看不懂的經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)，很多人甚至至今也沒(méi)有搞清楚，CPI跟自己的生活究竟有什么切身關(guān)系。真正關(guān)系到人們切身利益的，是活生生的現(xiàn)實(shí)——物價(jià)上漲，特別是生活基礎(chǔ)商品價(jià)格的暴漲，嚴(yán)重超越了工資上漲的幅度和速度，就構(gòu)成了“負(fù)增長(zhǎng)”，直接影響到了人們的日常生活。以至于一碗牛肉面的上漲，都可以引起輿論的關(guān)注討論。

在頻頻走高的物價(jià)面前，“工資增長(zhǎng)”顯得是那么空洞和沒(méi)有說(shuō)服力。生活成本不斷上漲，而工資收入?yún)s是相對(duì)意義上的“負(fù)增長(zhǎng)”，民眾生存的壓力可想而知。生存的壓力下，消費(fèi)的能力勢(shì)必進(jìn)一步萎縮。由大量投資和房地產(chǎn)業(yè)膨脹發(fā)展帶動(dòng)起的GDP數(shù)字增長(zhǎng)，由少數(shù)富裕群體消費(fèi)“擴(kuò)大”的內(nèi)需繁榮，因?yàn)殡x開(kāi)了民間消費(fèi)的同步增長(zhǎng)，并不利于經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展。從這個(gè)意義上說(shuō)，“工資漲不過(guò)物價(jià)”是一種最大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)——它是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的社會(huì)化體現(xiàn)，是社會(huì)分配制度不公的集中反映。而事實(shí)上，之所以出現(xiàn) “工資跑不贏物價(jià)”的現(xiàn)象，追根究底，原因正在于工資增長(zhǎng)與物價(jià)指數(shù)增長(zhǎng)的配套機(jī)制不夠健全，缺乏剛性調(diào)節(jié)的制度——說(shuō)到底，還是社會(huì)分配制度存有缺陷。

在未來(lái)的“十二五”中，如何徹底消弭和化解“工資漲不過(guò)物價(jià)”的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)？我們不妨拭目以待。

“十二五”時(shí)期是全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，也是深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)刻。與歷次五年規(guī)劃所處環(huán)境相比，我國(guó)既處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新的更高起點(diǎn)上，卻也面臨比過(guò)去任何一個(gè)五年規(guī)劃更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，正如十七屆五中全會(huì)所指出的，我國(guó)發(fā)展仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，既面臨難得的歷史機(jī)遇，也面對(duì)諸多可以預(yù)見(jiàn)和難以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

目前，金融業(yè)所處的大環(huán)境已經(jīng)不同。2010年我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量躍居世界第二。外匯和財(cái)政收入位居世界前列。中國(guó)經(jīng)濟(jì)分量在加重的同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的作用也發(fā)生了根本性的變化。聯(lián)合國(guó)發(fā)表的2009年世界經(jīng)濟(jì)報(bào)告指出，如果中國(guó)能夠在2009年實(shí)現(xiàn)8%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)將達(dá)到驚人的50%。這意味著中國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)之無(wú)愧地成為2009年帶動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的最強(qiáng)引擎。

同時(shí)，金融業(yè)自身情況也發(fā)生了歷史性變化。銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力明顯上升。截至2010年6月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額87.2萬(wàn)億元,負(fù)債總額82.3萬(wàn)億元。而這一數(shù)據(jù)在2005年12月末,只分別為37.47萬(wàn)億元和35.81萬(wàn)億元。數(shù)年之間,我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債總額分別提高了2.32倍和2.29倍；商業(yè)銀行資本充足率、撥備覆蓋率大幅提高；銀行業(yè)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理明顯改善；多層次金融體系得到完善；金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力大幅提升，2010年英國(guó)《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中,來(lái)自中國(guó)的銀行從1989年的只有8家上榜增加至84家上榜。

最近一段時(shí)間，貨幣問(wèn)題已成為大眾的焦點(diǎn)話題。

美國(guó)為了一己私利壓人民幣快速升值，那么全球就不可能再?gòu)姆€(wěn)定的人民幣匯率和

低廉的中國(guó)出口商品中得到好處，過(guò)度供應(yīng)的美元就不僅會(huì)導(dǎo)致全球金融資產(chǎn)價(jià)格膨脹，也會(huì)迅速導(dǎo)致工業(yè)制成品和消費(fèi)品價(jià)格上漲。打“匯率戰(zhàn)”、“貨幣戰(zhàn)”將沒(méi)有贏家。在全球化時(shí)代，只有合作共贏才是正道

美國(guó)政府雖然再次推遲發(fā)布《國(guó)際經(jīng)濟(jì)和匯率政策報(bào)告》，但壓人民幣升值的姿態(tài)并沒(méi)有收斂。在剛剛結(jié)束的G20財(cái)長(zhǎng)會(huì)議上，美國(guó)財(cái)長(zhǎng)蓋特納把它當(dāng)作一個(gè)重要議題，而首爾的G20峰會(huì)也不可避免要討論匯率問(wèn)題。眼下有關(guān)“匯率戰(zhàn)”、“貨幣戰(zhàn)”的各種言論不絕于耳。

其實(shí)，傳統(tǒng)意義上的“匯率戰(zhàn)”、“貨幣戰(zhàn)”并不能說(shuō)已經(jīng)爆發(fā)，因?yàn)榈侥壳盀橹惯€沒(méi)有出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)性的貶值。面對(duì)美元不斷貶值的壓力，多數(shù)國(guó)家充其量只是出手干預(yù)市場(chǎng)，不讓本國(guó)貨幣升值過(guò)快而損害本國(guó)經(jīng)濟(jì)。因此如果說(shuō)“貨幣戰(zhàn)”，也只是美國(guó)單方面在行動(dòng)，也只有美國(guó)有能力打“貨幣戰(zhàn)”。人民幣自1994年以來(lái)一直處于升值通道中，說(shuō)中國(guó)打“匯率戰(zhàn)”是無(wú)稽之談。

美國(guó)為什么壓人民幣升值？表面的理由據(jù)說(shuō)是“為了使世界經(jīng)濟(jì)更加平衡地發(fā)展”。但人民幣升值就能平衡全球國(guó)際收支嗎？顯然不可能。西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)假設(shè)：匯率上升時(shí)某國(guó)出口商品的價(jià)格會(huì)變貴，下跌時(shí)則變得便宜，于是匯率浮動(dòng)，就可以調(diào)節(jié)國(guó)際收支的平衡。且不說(shuō)理論假設(shè)的眾多前提條件不存在，歷史經(jīng)驗(yàn)也告訴我們這一結(jié)果不會(huì)出現(xiàn)。1985年9月美國(guó)主導(dǎo)的“廣場(chǎng)協(xié)議”達(dá)成，此后的2年半里日元升值了200%，但也沒(méi)有改變美國(guó)對(duì)日本的巨額貿(mào)易逆差狀況。人民幣升值同樣不會(huì)改變美國(guó)的逆差。美國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的國(guó)際收支逆差，是與美元的國(guó)際貨幣“霸主”地位相聯(lián)系的，也是美國(guó)政府長(zhǎng)期實(shí)行的凱恩斯主義貨幣政策刺激的結(jié)果——這兩者結(jié)合，導(dǎo)致了美國(guó)國(guó)內(nèi)的各種投資和消費(fèi)需求不斷超過(guò)生產(chǎn)能力，國(guó)民儲(chǔ)蓄嚴(yán)重不足，國(guó)際收支嚴(yán)重逆差，美元不斷貶值。在這個(gè)過(guò)程中，美國(guó)通過(guò)供應(yīng)美元和美元貶值攫取了世界各國(guó)大量的商品與勞務(wù)，是這一體制的最大受益者。目前，由于多數(shù)國(guó)家相繼退出應(yīng)對(duì)危機(jī)時(shí)的刺激政策，而美國(guó)卻實(shí)施新一輪財(cái)政刺激政策和貨幣擴(kuò)張政策，美元開(kāi)始了新一輪下跌。美國(guó)壓人民幣升值的真正原因，是它目前面臨的內(nèi)外政治和經(jīng)濟(jì)壓力。首先，中期選舉臨近而奧巴馬政府的民意支持率下降，需要找個(gè)替罪羊來(lái)轉(zhuǎn)移視線；其次，壓人民幣對(duì)美元快速升值，可以帶動(dòng)亞洲區(qū)域內(nèi)多數(shù)國(guó)家貨幣對(duì)美元升值，這樣，通過(guò)美元貶值來(lái)緩解美國(guó)對(duì)外債務(wù)負(fù)擔(dān)的效果就能更有效地實(shí)現(xiàn)；再次，以人民幣匯率作為籌碼與中國(guó)討價(jià)還價(jià)，促中國(guó)進(jìn)一步開(kāi)放市場(chǎng)尤其是金融市場(chǎng)；最后，從全球戰(zhàn)略角度看，美國(guó)壓人民幣升值也是為了削弱中國(guó)的出口競(jìng)爭(zhēng)力。所以即便人民幣升值后美國(guó)外貿(mào)仍是逆差，只要其中一部分逆差移到其他國(guó)家，它也愿意。

人民幣匯率保持基本穩(wěn)定對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定具有重要作用，但這一點(diǎn)被西方學(xué)者和官員們有意無(wú)意忽視了。其實(shí)，美國(guó)壓人民幣快速升值將損害世界經(jīng)濟(jì)與美國(guó)本身的利益。布雷頓森林體系崩潰后，曾發(fā)生全球性的“滯脹”。上世紀(jì)80年代之后，經(jīng)過(guò)各國(guó)治理，世界經(jīng)濟(jì)終于走出“滯脹”泥潭，迎來(lái)新一輪高速增長(zhǎng)，并且是在低通貨膨脹下的高速增長(zhǎng)。高增長(zhǎng)和低通脹，得益于經(jīng)濟(jì)全球化、全球產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移和重新布局，國(guó)際分工的深化使勞動(dòng)生產(chǎn)率大幅提高。美國(guó)雖然在這個(gè)過(guò)程中不斷擴(kuò)張貨幣供應(yīng)，并且國(guó)際收支逆差不斷加大，并引發(fā)了全球性的“流動(dòng)性過(guò)?！?；但迄今為止世界經(jīng)濟(jì)尚未遭受高通脹的侵?jǐn)_，其原因就是中國(guó)加入到了全球分工體系之中，成為全球工業(yè)制成品和消費(fèi)品的重要生產(chǎn)者和出口者。盡管過(guò)剩的貨幣供應(yīng)和美元貶值不斷推高資源性商品價(jià)格，引發(fā)資產(chǎn)價(jià)格泡沫甚至金融危機(jī)，以CPI衡量的基本生活必需品價(jià)格卻仍然穩(wěn)定——是中國(guó)通過(guò)提高勞動(dòng)生產(chǎn)率消化了原材料漲價(jià)的壓力，并且維持了人民幣匯率的基本穩(wěn)定，保證了中國(guó)的出口商品價(jià)格在過(guò)去20年內(nèi)基本沒(méi)漲，為全球低通貨膨脹作出了重要貢獻(xiàn)。

今天，美國(guó)為了一己私利壓人民幣快速升值，那么全球就不可能再?gòu)姆€(wěn)定的人民幣匯率和低廉的中國(guó)出口商品中得到好處，過(guò)度供應(yīng)的美元就不僅會(huì)導(dǎo)致全球金融資產(chǎn)價(jià)格膨脹，也會(huì)迅速導(dǎo)致工業(yè)制成品和消費(fèi)品價(jià)格上漲。美國(guó)享受了20年多的低通脹也將終結(jié)，美聯(lián)儲(chǔ)再像現(xiàn)在這樣肆無(wú)忌憚維持零利率來(lái)刺激經(jīng)濟(jì)的做法也會(huì)快速終結(jié)，經(jīng)濟(jì)增速會(huì)下降。

合作共贏才是維護(hù)世界經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)復(fù)蘇之道

中國(guó)生產(chǎn)有盈余、美國(guó)消費(fèi)與投資有缺口的經(jīng)濟(jì)格局不是一天形成的，它是全球化和世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在區(qū)域間調(diào)整的結(jié)果；而隨著技術(shù)進(jìn)步和各國(guó)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，這一格局會(huì)持續(xù)變化。美國(guó)無(wú)法一直靠發(fā)行美元過(guò)日子，中國(guó)也不可能一直維持貿(mào)易順差。隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及國(guó)民收入水平的提高，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將轉(zhuǎn)向內(nèi)需拉動(dòng)為主。而美國(guó)也必須認(rèn)真控制財(cái)政赤字和對(duì)外貿(mào)易的逆差。但這種轉(zhuǎn)變和調(diào)整無(wú)法一蹴而就。作為世界經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重影響的兩個(gè)大國(guó)，任何調(diào)整都將給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重要影響，因此合作協(xié)調(diào)比以往任何時(shí)候都重要。包括中美在內(nèi)的主要經(jīng)濟(jì)體通過(guò)G20峰會(huì)這個(gè)機(jī)制，在過(guò)去兩年內(nèi)進(jìn)行了比較好的政策協(xié)調(diào)和合作，避免了世界經(jīng)濟(jì)的深度衰退?，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)剛剛復(fù)蘇，仍需要G20國(guó)家為世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定堅(jiān)實(shí)的增長(zhǎng)繼續(xù)攜手合作，共同遏制保護(hù)主義思潮。

具體到人民幣匯率問(wèn)題，中國(guó)已經(jīng)恢復(fù)了2005年7月以來(lái)啟動(dòng)的人民幣匯率浮動(dòng)機(jī)制，因?yàn)榫S持匯率基本穩(wěn)定不等于一成不變，中國(guó)經(jīng)濟(jì)本身也產(chǎn)生了逐步調(diào)整匯率的要求。一方面貿(mào)易順差不斷積累，外匯資源無(wú)法充分利用，效率損失嚴(yán)重；另一方面外資不斷流入，其中包括越來(lái)越多的短期套匯資金，促使中國(guó)的金融資產(chǎn)價(jià)格不斷攀升，資產(chǎn)泡沫已經(jīng)開(kāi)始形成。但是，這種匯率調(diào)節(jié)必須是自主的，也必須保證不能沖擊中國(guó)經(jīng)濟(jì)的正常秩序。

世界經(jīng)濟(jì)的混亂，對(duì)任何一個(gè)國(guó)家都不是好事，因此不能為了一己之私，去影響大局。

機(jī)械工程學(xué)院

0801011106

鮑佳秀