第一篇：銀行縣域信貸環(huán)境現(xiàn)狀分析報(bào)告

關(guān)于XXX縣信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析報(bào)告

XXX銀行XXX縣支行作為XXX分行的第二家縣域金融機(jī)構(gòu)，于20XXX年XXX月XXX日正式開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)。在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，支行緊緊圍繞分行“夯基礎(chǔ)，調(diào)結(jié)構(gòu)”的工作主線，積極響應(yīng)分行XXX行長(zhǎng)提出的“一穩(wěn)、二拓、三活”的工作思路，大力拓展客戶群體，采用領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)，員工沿街走訪、深入周邊村鎮(zhèn)企業(yè)、家庭作坊、農(nóng)村合作社等進(jìn)行面對(duì)面地地毯式營(yíng)銷(xiāo)。努力夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，搶占市場(chǎng)份額，提高在縣域的社會(huì)影響力，探索縣域支行發(fā)展新思路。但在營(yíng)銷(xiāo)中，對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展依然存在各種困境，現(xiàn)將實(shí)際情況做如下匯報(bào)：

一、金融環(huán)境分析

截止XXX年12月末XXX縣共有10家金融機(jī)構(gòu)780余名金融從業(yè)者，分別為工行XXX縣、工行XXX支行兩家支行，共5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)4.99億元貸款；農(nóng)業(yè)銀行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)3.43億元貸款；中國(guó)銀行2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)1.2億元貸款；建設(shè)銀行3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)1.52億元貸款；郵儲(chǔ)銀行21個(gè)網(wǎng)點(diǎn)2.3億元貸款；XXX縣信用聯(lián)合社40個(gè)網(wǎng)點(diǎn)26億元貸款；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)2.5億元貸款；開(kāi)業(yè)在即的XXX銀行及各小貸公司、農(nóng)村合作社等，是XXX市十縣一區(qū)中金融機(jī)構(gòu)最全、競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的地區(qū)，銀行間對(duì)客戶的搶奪進(jìn)入白熱化的狀態(tài)。正是因?yàn)槿绱吮究h域的客戶與其他區(qū)域客戶融資議價(jià)方式和水平的不同，導(dǎo)致對(duì)銀行產(chǎn)品的各方面要求遠(yuǎn)高于XXX及其他縣域。信貸客戶的議價(jià)能力較高，迫使各銀行相應(yīng)政策均放寬，導(dǎo)致我行在信貸業(yè)務(wù)中缺乏引領(lǐng)和議價(jià)談判力。

二、產(chǎn)品分析

（一）貸款利率情況

我行在與企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)中發(fā)現(xiàn)，郵儲(chǔ)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行利率相對(duì)較低。利率普遍采用基準(zhǔn)利率上浮XXX%執(zhí)行，對(duì)于XXX名優(yōu)企業(yè)，采用上浮XXX%優(yōu)惠利率政策，同時(shí)即將開(kāi)業(yè)的XXX鎮(zhèn)銀行利率保持在基準(zhǔn)利率上浮XXX%即利率為XXX%左右。例如XXXXXX米業(yè)有限責(zé)任公司、XXX縣XXX米業(yè)有限公司、我行為了實(shí)現(xiàn)合作，多次主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)熟人引薦、贈(zèng)送小禮品等方式與其拉近關(guān)系，但終因建行可實(shí)現(xiàn)利率上浮XXX%，客戶選擇了建設(shè)銀行。今年初我支行領(lǐng)導(dǎo)和客戶經(jīng)理多次上門(mén)大力營(yíng)銷(xiāo)與XXX食品有限公司（XXX牌方便面廠）達(dá)成信貸意向，該公司同意在XXX月份將郵儲(chǔ)銀行的到期貸款，轉(zhuǎn)在我行辦理。在這期間，XXX鎮(zhèn)銀行和信用聯(lián)社得到消息后，也進(jìn)行了大力營(yíng)銷(xiāo)，均提出利率可以上浮XXX%的優(yōu)惠政策，郵儲(chǔ)銀行更提出利率上浮XXX%的優(yōu)惠政策，導(dǎo)致客戶最終還是選擇了郵儲(chǔ)銀行。農(nóng)村信用社對(duì)于老戶新增業(yè)務(wù)利率也采取上浮40-50%即XXX%。

（二）還款方式情況

XXX縣郵政儲(chǔ)蓄銀行、XXX銀行還款方式多采用按季結(jié)息，貸款期限為3年，到期一次性?xún)斶€本金。我行前期與XXX實(shí)業(yè)有限公司500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款前后洽談四個(gè)月之久，行領(lǐng)導(dǎo)及客戶經(jīng)理多次上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)及服務(wù)，客戶因還款方式，最終與我行失之交臂選擇了信用聯(lián)社。

（三）抵押率情況

XXX建筑有限責(zé)任公司在我行辦理開(kāi)戶及非融資性保函業(yè)務(wù)，與我行建立了較為融洽的合作關(guān)系。通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)，客戶計(jì)劃在我行融資。經(jīng)評(píng)估該抵押物價(jià)值XXX萬(wàn)元，客戶表示希望抵押物發(fā)揮最大價(jià)值，但縣域住宅為二類(lèi)抵押物，最高上限為60 %，最多能在我行融資XXX萬(wàn)元。該客戶經(jīng)過(guò)咨詢(xún)最終選擇了XXX信合，融資XXX萬(wàn)元。經(jīng)了解，XXX信用聯(lián)社、郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)縣域住宅及土地使用權(quán)抵押率均設(shè)定為70%，XXX鎮(zhèn)銀行的房屋抵押率設(shè)定為75%。

（四）信貸產(chǎn)品情況

XXX信用聯(lián)社個(gè)人貸款門(mén)檻低，多為保證貸款，例如客戶找公務(wù)員擔(dān)保，縣聯(lián)社權(quán)限最高可貸29萬(wàn)元，一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款；3戶個(gè)體工商戶相互擔(dān)保，每戶5萬(wàn)元，手續(xù)簡(jiǎn)單，7個(gè)工作日即可放款。

（五）審批流程情況

因農(nóng)村信用聯(lián)社為獨(dú)立法人，小微企業(yè)擁有800萬(wàn)以?xún)?nèi)自主審批發(fā)放權(quán)限，個(gè)人貸款擁有30萬(wàn)以?xún)?nèi)免抵押保證類(lèi)貸款。客戶普遍反映，農(nóng)村信用聯(lián)社時(shí)效性高，能夠?qū)崿F(xiàn)7日內(nèi)放款。其他銀行的縣域支行均有一定的審批權(quán)限，我行從4月1日開(kāi)始除低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押類(lèi)貸款外均需上報(bào)分行審批，即延長(zhǎng)了貸款的審批時(shí)效，又增加了縣域客戶經(jīng)理多次往返分支行的工作量。由此來(lái)看，對(duì)于議價(jià)能力弱，用款急的客戶多選擇信合和郵儲(chǔ)銀行，利息比我行高或持平但準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)低，審批速度快。對(duì)于議價(jià)能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，多選擇工商銀行及建設(shè)銀行，能夠?qū)崿F(xiàn)較低的利率水平。

三、解決辦法

企業(yè)貸款通過(guò)分行下發(fā)的企業(yè)名錄，采取主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，采用“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的營(yíng)銷(xiāo)模式，擴(kuò)大宣傳面，提高客戶的認(rèn)知度，同時(shí)提高服務(wù)質(zhì)量，提高貸款受理的時(shí)效性，得到客戶的認(rèn)可，使得我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)能夠在縣域范圍內(nèi)占有一席之地。我行個(gè)人貸款較他行沒(méi)有較大優(yōu)勢(shì)，后期只能大力發(fā)展個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)，采取批量化營(yíng)銷(xiāo)模式。同時(shí)主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)公務(wù)員、事業(yè)單位人員及優(yōu)質(zhì)的國(guó)有企業(yè)員工，發(fā)展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)。加大與住房公積金中心接洽，爭(zhēng)取盡早能夠與縣住房公積金中心合作，開(kāi)展公積金貸款業(yè)務(wù)。

XXX縣支行

第二篇：信用社(銀行)信貸計(jì)劃執(zhí)行情況分析報(bào)告

信用社（銀行）＃＃年信貸計(jì)劃執(zhí)行情況分析報(bào)告 ＃＃年，我轄農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹落實(shí)市聯(lián)社工作會(huì)議精神，圍繞市、縣聯(lián)社總體信貸計(jì)劃，加強(qiáng)信貸管理，大力組織信貸資金，增強(qiáng)農(nóng)村信用社發(fā)展后勁，在信貸資金運(yùn)用上，根據(jù)資金情況，適度擴(kuò)展貸款規(guī)模，但增量控制在計(jì)劃之內(nèi)。全年信貸運(yùn)行平穩(wěn)，充分發(fā)揮了地方金融機(jī)構(gòu)的職能作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了重要的作用，同時(shí)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。

＃＃年，我們堅(jiān)定地圍繞工作目標(biāo)，全轄信合職工團(tuán)結(jié)一心、奮勇拼搏，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)連創(chuàng)新高。截止到12月末，信貸計(jì)劃完成情況如下：

1、各項(xiàng)存款余額達(dá)到xxxx萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)xxxx萬(wàn)元，完成計(jì)劃的 %。

2、各項(xiàng)貸款余額達(dá)到xxxx萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)xxxx萬(wàn)元，存貸比例xx%，控制在計(jì)劃之內(nèi)；

3、兩呆貸款累計(jì)收回xxxx萬(wàn)元,不良貸款總體較年初下降xxx萬(wàn)元。

4、貸款實(shí)收利息xxxx萬(wàn)元，完成計(jì)劃的x%，全轄實(shí)現(xiàn)盈余。

＃＃年我轄信貸工作的主要特點(diǎn)是：

一、存款增速較快，信用社資金進(jìn)一步增強(qiáng)。

二、根據(jù)資金規(guī)模，適度加大貸款投放，嚴(yán)格控制新增存貸比,年末貸款規(guī)?？刂圃谟?jì)劃之內(nèi)。

三、新增貸款落實(shí)了向“三農(nóng)”傾斜的政策，重點(diǎn)客戶的支持體現(xiàn)了流動(dòng)性、臨時(shí)性。

四、不良貸款總體清收效果明顯，兩呆貸款大幅下降，逾期貸款沒(méi)有控制在計(jì)劃之內(nèi)。

五、貸款收息力度加大，同比大幅度增加。

六、股本金逐步擴(kuò)大，信用社資金實(shí)力逐步增強(qiáng)。

一、各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，農(nóng)村信用社資金實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng) ＃＃年12月底，全轄各項(xiàng)存款余額達(dá)到xxx萬(wàn)元，存款較年初增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，較上年同期增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，完成計(jì)劃的xxx%，其中：低成本存款年末余額xxx萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)xx萬(wàn)元，較上年同期增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元。資金備付率年末為xx7%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)。

綜觀＃＃年農(nóng)村信用社存款市場(chǎng)，我轄農(nóng)村信用社在準(zhǔn)確把握農(nóng)村資金市場(chǎng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，緊緊抓住中央一號(hào)文件出臺(tái)后農(nóng)民收入穩(wěn)步增加的良好形勢(shì)，立足農(nóng)村資金市場(chǎng)做文章，進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)貼進(jìn)農(nóng)村、點(diǎn)多面廣人熟的優(yōu)勢(shì)，大打優(yōu)質(zhì)服務(wù)牌，以服務(wù)保儲(chǔ)源，以服務(wù)贏客戶，促使全轄市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，確保了存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，資金實(shí)力進(jìn)一步加強(qiáng)。

從橫向比較看，12月末全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額在全縣金融機(jī)構(gòu)中名列第，占比為

%（全縣金融機(jī)構(gòu)12月末各項(xiàng)存款余額為

萬(wàn)元），各項(xiàng)存款增加額占全縣金融機(jī)構(gòu)的增加額的%。從全轄情況看，雖然我們點(diǎn)多面廣，但許多優(yōu)勢(shì)沒(méi)有得到發(fā)揮出來(lái)，因此，2005年我們一定要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找出不足，狠抓組織存款工作不放松。

二、根據(jù)資金規(guī)模，適度加大貸款投放，嚴(yán)格控制新增存貸比,年內(nèi)貸款規(guī)?？刂圃谟?jì)劃之內(nèi)

截止12月31日，全轄各項(xiàng)貸款余額達(dá)xxx萬(wàn)元，全年貸款累放xxxx萬(wàn)元，貸款累收xxxx萬(wàn)元，信貸純投放xxx萬(wàn)元，新增存貸比為xx%。在新增貸款中，支農(nóng)貸款新增xxx萬(wàn)元，增量占比為xx%；支持農(nóng)村工商業(yè)貸款xxx萬(wàn)元，增量占比xx%。從貸款分布情況看，信貸投放的主要對(duì)象是農(nóng)業(yè)貸款。年末，全轄存貸比例73.2%，控制在計(jì)劃之內(nèi)。

12月末，農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額在全縣金融機(jī)構(gòu)中為第位，占比

%，各項(xiàng)貸款增加額占金融機(jī)構(gòu)增加額的%。

＃＃年，我聯(lián)社繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的大方向，貫徹積極的信貸擴(kuò)張政策，按照“分類(lèi)指導(dǎo)，區(qū)別對(duì)待”的原則，首先大力發(fā)放小額農(nóng)貸、農(nóng)戶貸款等支農(nóng)貸款，其次，對(duì)農(nóng)村工商戶、個(gè)體戶進(jìn)行支持，第三，對(duì)信用社支持起來(lái)相對(duì)穩(wěn)定的貸款大戶，給予臨時(shí)性流動(dòng)資金支持。

（一）、農(nóng)戶小額貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，基本滿足轄內(nèi)農(nóng)戶小額資金的需求。截止到12月31日，全縣共累放小額貸款xxxxx萬(wàn)元，余額達(dá)到xxxx萬(wàn)元。從全年小額貸款發(fā)放情況看，小額貸款增長(zhǎng)緩慢，個(gè)別信用社有的信貸人員對(duì)此項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)不夠，怕麻煩、亂推委，熱衷于放大額貸款，累貸款大戶的思想還沒(méi)有得到扭轉(zhuǎn)，嚴(yán)重影響了小額農(nóng)貸的發(fā)放工作和農(nóng)戶的情緒。

（二）、x到12月末，全轄共評(píng)定信用戶xxxx戶，核發(fā)小額信用貸款證1807本，全年累計(jì)向499戶發(fā)放小額信用貸款539萬(wàn)元，年末貸款余額為469萬(wàn)元，較年初xxx萬(wàn)元。此項(xiàng)工作基本處于停滯狀態(tài)。

（三）、支農(nóng)貸款投放明顯，促進(jìn)了效益農(nóng)業(yè)的發(fā)展。到12月末，全轄支農(nóng)貸款增長(zhǎng)幅度較大，較年初增長(zhǎng)xxx萬(wàn)元，增量占比為xxx%。主要投放到了一批信譽(yù)較好的農(nóng)戶、個(gè)體戶。支持了全縣高效農(nóng)業(yè)以及畜牧業(yè)的發(fā)展，我們圍繞農(nóng)村種植特色和奶牛養(yǎng)殖實(shí)際情況，新投貸款主要向效益農(nóng)業(yè)、大棚種植、無(wú)公害蔬菜、奶牛養(yǎng)殖業(yè)等方面傾斜。

通過(guò)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，帶動(dòng)全縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)程，從而有效的促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。全年累計(jì)向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款6850多萬(wàn)元，其中：累計(jì)向xxxx放款xxxx萬(wàn)元，xxx 公司230萬(wàn)元、xxx奶業(yè)210萬(wàn)元、xxxx1250萬(wàn)元、xxx公司1290萬(wàn)元等。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，有效的帶動(dòng)了全縣農(nóng)戶發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)，形成了“公司+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)模式。例如xxxx公司帶動(dòng)了周邊養(yǎng)豬業(yè)的發(fā)展，公司不僅出口產(chǎn)品到xxx創(chuàng)匯，也為廣大養(yǎng)殖戶增加收入1300多萬(wàn)元。xxxx奶業(yè)公司也是“公司+農(nóng)戶”式比較成功的企業(yè)，公司的發(fā)展帶動(dòng)了200多個(gè)養(yǎng)殖戶入住，年創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益1500多萬(wàn)等等。

（四）、貸款向農(nóng)村工商業(yè)方面適度注入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展明顯加快。＃＃年，根據(jù)我轄資金增長(zhǎng)特點(diǎn)，因地制宜，合理調(diào)整投向，突出投放重點(diǎn)，對(duì)一些形成規(guī)模、經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)的民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了支持，對(duì)科技含量高、附加值高、前景好的新科技項(xiàng)目也積極給予了支持。全年累計(jì)發(fā)放農(nóng)村工商業(yè)貸款xxxx萬(wàn)元，貸款余額達(dá)

到了xxxxx元，較年初增長(zhǎng)xxxx萬(wàn)元。重點(diǎn)支持了服裝加工業(yè)、化工制造業(yè)、食品加工業(yè)、紡織貿(mào)易、肉食冷凍等私營(yíng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，極大調(diào)動(dòng)了廣大農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的積極性，為農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)揮了積極作用。在信用社的支持下一批利稅大戶得到了快速的發(fā)展，例如：新時(shí)代紡織、茂新化工、三農(nóng)化工、恒潤(rùn)紡織、凱隆達(dá)食品等，一些科技型新上項(xiàng)目加快了建設(shè)速度，如：xx獸藥 等。

（五）、充分利用支農(nóng)再貸款，發(fā)揮再貸款使用效益。

三、加大兩呆貸款清收力度，但不良貸款總體清收效果不明顯，為了較好的完成此項(xiàng)工作，＃＃年縣聯(lián)社多次召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì)議，研究部署此項(xiàng)工作，同時(shí)加大了對(duì)信用社高級(jí)管理人員和責(zé)任人的考核力度，但從全年清收情況看，效果不理想、不明顯，四、強(qiáng)化管理，加大信貸考核力度

今年以來(lái)，繼續(xù)加大了信貸考核力度，以增加業(yè)務(wù)收入為目標(biāo)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為重點(diǎn)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活力為根本，先后出臺(tái)《＃＃年工效掛鉤辦法》、《不良貸款責(zé)任人及信用社高級(jí)管理人員再考核辦法》，加大了對(duì)信用社高級(jí)管理人員和貸款責(zé)任人的考核。同時(shí)縣聯(lián)社實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、科室分片包社指導(dǎo)督促工作，要求包社人員幫助解決、協(xié)調(diào)清收不良貸款、收息、存款等過(guò)程中存在的問(wèn)題，包社科室人員工資與分包社指標(biāo)掛鉤。

按照再考核辦法要求，上半年共對(duì)xxx個(gè)信用社正、副主任進(jìn)行

了罰款處罰，罰款金額xxxxx元。同時(shí)對(duì)xxx個(gè)貸款責(zé)任人進(jìn)行了處罰，扣劃責(zé)任人工資xxxx元，執(zhí)行還款準(zhǔn)備金制度，利用還款準(zhǔn)備金償還貸款xxx元，收回責(zé)任貸款xxxx萬(wàn)元。

五、貸款實(shí)收利息大幅度增加，確保實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)指標(biāo)

截止12月31日，全轄信用社貸款帳面利息收xxx萬(wàn)元，加沖減貸款應(yīng)收利息

元，后，實(shí)收利息

萬(wàn)元，完成市聯(lián)社下達(dá)全年任務(wù)的 %。全轄17個(gè)單位,全部實(shí)現(xiàn)盈余，利潤(rùn)總額為xxxx萬(wàn)元。

在收息工作中主要采取了以下措施：一是提高干部職工對(duì)收息工作重要性的認(rèn)識(shí)。二是加大對(duì)收息工作的考核力度，實(shí)行功效掛鉤，按季兌現(xiàn)，年末收息任務(wù)完成100%的信用社給予1萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，以此調(diào)動(dòng)收息工作積極性。三是是堅(jiān)持對(duì)貸款大戶按月結(jié)息制度，確保資金及時(shí)到位。四是對(duì)按季結(jié)息的貸戶提前催收，對(duì)不良貸款的利息能收盡收。由于措施得力，收息工作取得了良好的效果。

六、股本金逐步擴(kuò)大，信用社抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)

截止到12月末，股本金余額為

萬(wàn)元，較年初增加萬(wàn)元，完成計(jì)劃的%。其中：13個(gè)信用社完成了任務(wù)。

總體來(lái)看，＃＃年全轄信貸工作作取得了跨越式的發(fā)展，各項(xiàng)成績(jī)來(lái)之不易。但在肯定成績(jī)的同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前我轄工作中還存在著一些不足和問(wèn)題，還需要我們以加倍的努力和扎實(shí)的工作來(lái)加以解決。一是組織存款工作雖取得一定的成績(jī)，但市場(chǎng)占有份額還不是很高，與點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)不成正比；二是不良貸款絕對(duì)額仍居高不下，前清后欠的局面未能從根本上得到遏制，清非降比工作

形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。三是創(chuàng)建信用村工作進(jìn)展緩慢，成效甚微。絕大多數(shù)信用社創(chuàng)建工作始終停留在口頭上、停留在計(jì)劃方案上，沒(méi)有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。因此，我們要認(rèn)真分析存在問(wèn)題癥結(jié)，找出原因、找出不足，憑借2005年的改革東風(fēng)，努力工作，爭(zhēng)取更大的成績(jī)。

第三篇：銀行2010年三季度信貸分析

營(yíng)業(yè)部2010年三季度信貸業(yè)務(wù)分析

2010年三季度，營(yíng)業(yè)部在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣“加速提升、跨越趕超，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力”的發(fā)展主旋律，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”為己任，銳意改革、開(kāi)拓進(jìn)取，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，在全體干部職工的共同努力下，各項(xiàng)工作取得了階段性成果。至9月底，各項(xiàng)貸款余額為67605.87萬(wàn)元，較年初凈增19341.1萬(wàn)元(含貼現(xiàn)比年初下降562.3萬(wàn)元)，現(xiàn)就信貸工作及信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析如下：

一、貸款余額十大戶情況分析

至九月末，營(yíng)業(yè)部貸款十大戶有鎮(zhèn)江市鎮(zhèn)揚(yáng)大橋投資經(jīng)營(yíng)管理有限公司、江蘇鑫源鋼鐵集團(tuán)有限公司、揚(yáng)中金州水務(wù)有限公司、江蘇省福達(dá)特種鋼有限公司、江蘇大秦電氣有限公司、揚(yáng)中市大地水泥有限公司、鎮(zhèn)江市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司、江蘇綠揚(yáng)電子儀器集團(tuán)有限公司、江蘇京恒電氣有限公司、揚(yáng)中市四通物流有限公司，貸款總額30807萬(wàn)元，其中短期抵押貸款7050萬(wàn)元，中長(zhǎng)期貸款4戶，貸款金額14906萬(wàn)元，存單質(zhì)押貸款900萬(wàn)元，短期抵押類(lèi)貸款7951萬(wàn)元；銀團(tuán)貸款2戶，貸款金額9406萬(wàn)元。

以上客戶中2戶為鎮(zhèn)江市聯(lián)社牽頭的政府融資平臺(tái)貸款，6戶為我市相關(guān)行業(yè)龍頭企業(yè)，2戶為電氣行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。目前我市8戶企業(yè)運(yùn)行情況良好，是我行長(zhǎng)期合作的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、各項(xiàng)貸款投放情況分析

至九月末，營(yíng)業(yè)部共有公司類(lèi)企業(yè)59戶，貸款余額56144萬(wàn)元，其中大額企事業(yè)貸款24戶，貸款金額45152萬(wàn)元，小額企事業(yè)貸款35戶，貸款金額10992萬(wàn)元；共有自然人貸款370戶，貸款金額11461.87萬(wàn)元，其中大額自然人貸款34戶，貸款金額7220.1萬(wàn)元，小額自然人貸款336戶，貸款金額4241.77萬(wàn)元。

在各類(lèi)貸款中，公司類(lèi)涉農(nóng)貸款57戶，貸款金額46408萬(wàn)元，自然人農(nóng)戶貸款206戶，貸款金額5862.8萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款4戶，貸款金額14906萬(wàn)元，主要是鎮(zhèn)江市鎮(zhèn)揚(yáng)大橋投資經(jīng)營(yíng)管理有限公司貸款7206萬(wàn)元、揚(yáng)中金州水務(wù)有限公司貸款3500萬(wàn)元、鎮(zhèn)江市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司2200萬(wàn)元、揚(yáng)中市四通物流有限公司2000萬(wàn)元；票據(jù)貼現(xiàn)628萬(wàn)元。

由于今年以來(lái)，我部增加了貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)長(zhǎng)期的營(yíng)銷(xiāo)工作，本季成功新增了一批如海航電氣、拓興金屬、首創(chuàng)金屬、英富金屬、盛興基礎(chǔ)等17戶企業(yè)，新增貸款8450萬(wàn)元。由于受總行貸款規(guī)模的限制，從經(jīng)營(yíng)效益考慮，我部減少了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以貼現(xiàn)貸款較年初出現(xiàn)較大幅度下降。

三、貸款新規(guī)執(zhí)行情況

自銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)出臺(tái)后，我部積極參加總行組織的各類(lèi)貸款新規(guī)培訓(xùn)，在內(nèi)部學(xué)習(xí)中，多次組織全體人員學(xué)習(xí)貸款新規(guī)，并在實(shí)際業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)的相關(guān)要求，對(duì)受托支付的大額貸款，檢查貸款的用途是否真實(shí)可靠，支付對(duì)象是否合乎邏輯，是否有交易合同，貸款資金是否按實(shí)支付；對(duì)自主支付的貸款，嚴(yán)格執(zhí)行貸款定期

報(bào)告制，并要求信貸人員，在貸后檢查中注重賬戶分析和憑證查驗(yàn)，確保資金流向真實(shí)可靠，嚴(yán)防資金流入股市、樓市。

四、當(dāng)前信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析

九月末，營(yíng)業(yè)部共有貸款67605.87萬(wàn)元，其中正常類(lèi)貸款53186.7萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款14330.6萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款88.57萬(wàn)元。

1、清收不良貸款情況

本季度通過(guò)訴訟共清收不良貸款3筆，累計(jì)收回不良貸款21.37萬(wàn)元，不良貸款利息25294元。經(jīng)多方催收，2戶不良貸款借款人及擔(dān)保人承諾年末到明年分期還款，1戶承諾四季度歸還，1戶部分資金已通過(guò)法院凍結(jié)，以上工作，有利于進(jìn)一步促進(jìn)不良貸款清降、減少信貸資金損失。

本月新增一筆逾期貸款，爭(zhēng)取在10月份收回。今后在貸款發(fā)放過(guò)程中，一是要加強(qiáng)貸前調(diào)查，通過(guò)多種途徑充分了解借款人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況以及資金使用情況，盡量避免逾期貸款發(fā)生，二是在與客戶面談時(shí)，宣傳個(gè)人信用報(bào)告的重要性，培養(yǎng)客戶誠(chéng)實(shí)守信，及時(shí)還貸的習(xí)慣。

2、關(guān)注類(lèi)貸款情況

九月末，營(yíng)業(yè)部共有關(guān)注類(lèi)貸款14330.6萬(wàn)元，其中公司關(guān)注類(lèi)貸款14261萬(wàn)元，自然人關(guān)注類(lèi)貸款69.6萬(wàn)元。其中，自然人關(guān)注類(lèi)貸款共7戶，全部為經(jīng)總行同意降本收息類(lèi)貸款，每次到期能夠按時(shí)降本收息；公司類(lèi)貸款共5戶，分別為揚(yáng)中市大地水泥有限公司2315萬(wàn)元，揚(yáng)中市熱電建材有限公司1000萬(wàn)元，鎮(zhèn)江市鎮(zhèn)揚(yáng)大橋投

資經(jīng)營(yíng)管理有限公司7206萬(wàn)元，鎮(zhèn)江市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限公司2200萬(wàn)元，揚(yáng)中市廣播電視工程技術(shù)公司995萬(wàn)元。

季初，揚(yáng)中市城市建設(shè)投資發(fā)展總公司在我部有融資平臺(tái)類(lèi)關(guān)注貸款3000萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)與政府協(xié)商，已于7月初收回；

揚(yáng)中市大地水泥有限公司和揚(yáng)中市熱電建材有限公司屬水泥行業(yè)，其生產(chǎn)設(shè)備屬?lài)?guó)家水泥行業(yè)2012年淘汰設(shè)備，根據(jù)銀監(jiān)局檢查意見(jiàn)，貸款形態(tài)于由正常3調(diào)整為關(guān)注1。現(xiàn)該公司正籌劃粉磨機(jī)技術(shù)改造，項(xiàng)目已通過(guò)相關(guān)部門(mén)審批，年末即將實(shí)施，預(yù)計(jì)2012年前正式投產(chǎn)，項(xiàng)目投產(chǎn)后，設(shè)備、產(chǎn)能均符合國(guó)家水泥行業(yè)規(guī)劃，產(chǎn)品市場(chǎng)前景較好，貸款風(fēng)險(xiǎn)較低；

揚(yáng)中市廣播電視工程技術(shù)公司在我部貸款為有線電視收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，現(xiàn)有線電視逐步過(guò)渡到數(shù)字電視，有線電視收費(fèi)權(quán)價(jià)值逐步萎縮，通過(guò)與廣電局溝通，該局已同意將揚(yáng)中市廣播電臺(tái)在揚(yáng)中市廣電信息網(wǎng)絡(luò)有限責(zé)任公司股權(quán)在我行質(zhì)押，用以置換原有線電視收費(fèi)權(quán)，目前該局正與相關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)辦理質(zhì)押相關(guān)手續(xù)，質(zhì)押登記到位后，將有效化解揚(yáng)中市廣播電視技術(shù)工程公司質(zhì)押貸款質(zhì)押物不足值問(wèn)題，強(qiáng)化第二還款來(lái)源。

五、退出類(lèi)客戶情況分析

營(yíng)業(yè)部共有公司類(lèi)限制、淘汰類(lèi)客戶2戶，分別是揚(yáng)中市廣播電視工程技術(shù)公司和揚(yáng)中市婦女兒童活動(dòng)中心。揚(yáng)中市婦女兒童活動(dòng)中心現(xiàn)有抵押貸款30萬(wàn)元，該戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)幼兒園、各類(lèi)培訓(xùn)，經(jīng)營(yíng)情況較好，市區(qū)足額房產(chǎn)抵押，風(fēng)險(xiǎn)較小。

六、已授信客戶未用信原因分析

已授信客戶存在用信不足情況，究其原因，主要有（1）客戶資金回籠后收回貸款，（2）客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流充足，不需信貸資金或授信金額使用不足。

七、四季度信貸計(jì)劃

四季度，我部將根據(jù)總行要求，主要做好以下工作：一是根據(jù)客戶資金需求情況，一方面滿足客戶資金需求，另一方面壓降信貸規(guī)模，將信貸總量控制在總行規(guī)定的范圍內(nèi)；二是做好三季度五級(jí)分類(lèi)工作；三是做好2011年貸款授信工作；四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)，以及我行相關(guān)文件規(guī)定，力爭(zhēng)信貸管理有明顯進(jìn)步、信貸資產(chǎn)質(zhì)量有較大提高；五是注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，今后將把我市新上項(xiàng)目、聯(lián)統(tǒng)鋼市、物流、家居市場(chǎng)作為工作重點(diǎn)，主動(dòng)主向市場(chǎng)、走向企業(yè)、走向社區(qū)、樹(shù)立“爭(zhēng)客戶、爭(zhēng)市場(chǎng)、爭(zhēng)份額”，積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶，主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、上門(mén)服務(wù)，把現(xiàn)實(shí)客戶維護(hù)好，把潛在的客戶引進(jìn)來(lái)，不斷鞏固和擴(kuò)大信貸市場(chǎng)份額。

八、工作中的難點(diǎn)和建議

目前信貸工作中最大的難點(diǎn)就是服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)貸款客戶與信貸計(jì)劃控制的矛盾。實(shí)際工作中，我行形成了“一次授信、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的靈活放貸模式，這種模式既贏得了客戶但也造成了貸款用信的不確定性，如果控制用信，會(huì)出現(xiàn)客戶資金需求不能滿足、信貸資金使用不足、收息水平和營(yíng)業(yè)收入下降的窘境，如果用信率偏高，又容易出現(xiàn)信貸超計(jì)劃乃至超存貸比上限的情況，經(jīng)常在月末出現(xiàn)收

貸款的現(xiàn)象。解決這類(lèi)問(wèn)題，我部覺(jué)得要從以下幾方面入手，一是授信額度和授信方式與客戶實(shí)際相匹配，用信不足的降低授信，長(zhǎng)期不用信的取消用信；二是加強(qiáng)與客戶溝通，解釋用信政策，引導(dǎo)客戶用足授信，建立用信預(yù)約機(jī)制；三是及時(shí)監(jiān)測(cè)用戶用信情況，出現(xiàn)用信率偏高時(shí)，及時(shí)采取矯正措施，調(diào)整信貸投放節(jié)奏。

營(yíng)業(yè)部 二0一0年十月十二日

第四篇：中信銀行2015年7月信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報(bào)告

中信銀行2015年7月信貸資產(chǎn)質(zhì)量 分析報(bào)告 行領(lǐng)導(dǎo)：

2015年7月，全行信貸規(guī)模保持平穩(wěn)，不良貸款余額和不良率比上月略有上升，關(guān)注類(lèi)貸款占比較年初上升較多，貸款質(zhì)量壓力依然嚴(yán)峻。報(bào)告主要內(nèi)容如下：

一、風(fēng)險(xiǎn)偏好及政策執(zhí)行情況

（一）公司風(fēng)險(xiǎn)偏好及政策執(zhí)行情況 截至7月末，各項(xiàng)全行性組合限額管理指令性指標(biāo)均控制在總行2015年授信政策規(guī)定的限額之內(nèi)。

第五篇：大學(xué)生就業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀分析

大學(xué)生就業(yè)環(huán)境現(xiàn)狀分析

就業(yè)環(huán)境是指在時(shí)間和空間上以直接或間接的方式對(duì)就業(yè)起激勵(lì)、約束、導(dǎo)向作用的主客觀和社會(huì)發(fā)展因素的總和。大學(xué)生就業(yè)總是受到社會(huì)客觀環(huán)境、個(gè)體長(zhǎng)大環(huán)境、社會(huì)心理環(huán)境、社會(huì)發(fā)展環(huán)境的影響。

（一）社會(huì)客觀環(huán)境

社會(huì)客觀環(huán)境是指由政策設(shè)置、經(jīng)濟(jì)狀況所形成的就業(yè)社會(huì)氛圍。

1政策環(huán)境

大學(xué)生就業(yè)政策是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期的路線、方針而制訂高層次人力資源配置的行動(dòng)準(zhǔn)則，體現(xiàn)了一定時(shí)期社會(huì)發(fā)展的需要，是大學(xué)生就業(yè)過(guò)程中所應(yīng)遵循的基本規(guī)范。我國(guó)大學(xué)生就業(yè)制度經(jīng)歷了一個(gè)不斷發(fā)展和改革的過(guò)程，有關(guān)的政策也作過(guò)相應(yīng)的調(diào)整。不同歷史階段有著不同的政策內(nèi)容，政策體現(xiàn)著一定的導(dǎo)向性、調(diào)控性和約束性。

在統(tǒng)包統(tǒng)配的就業(yè)制度條件下，人才資源配置的方式同其他經(jīng)濟(jì)資源配置的方式都是一元化的計(jì)劃控制。畢業(yè)生固然在國(guó)家下達(dá)的分配計(jì)劃內(nèi)有選擇個(gè)人志愿的權(quán)利，但終極必須服從學(xué)校具體制訂的調(diào)配方案。在這樣的政策條件下，畢業(yè)生是依附性就業(yè)。就政策特點(diǎn)來(lái)說(shuō)，調(diào)控性和約束性極強(qiáng)，其導(dǎo)向性主要是通過(guò)政治思想教育和學(xué)生自覺(jué)服從社會(huì)需要的主導(dǎo)擇業(yè)觀來(lái)實(shí)現(xiàn)。在今天看來(lái)，這樣的政策一定程度上忽略了學(xué)生個(gè)人的擇業(yè)意愿，且易使人才資源配置失當(dāng)。但是，在當(dāng)時(shí)的歷史條件下，它有其存在的公道性，是與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)體制相配套的，也曾經(jīng)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起過(guò)重要的作用。

當(dāng)前，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，高等教育適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合點(diǎn)，首先表現(xiàn)在畢業(yè)生就業(yè)這一環(huán)節(jié)上?，F(xiàn)在正在運(yùn)行的畢業(yè)生就業(yè)制度，是在國(guó)家就業(yè)方針、政策指導(dǎo)下，畢業(yè)生和用人單位雙向選擇的制度。

除大學(xué)生就業(yè)政策的直接影響外，勞動(dòng)人事制度中諸如人才活動(dòng)、工資、公務(wù)員制度等，以及社會(huì)職業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的有關(guān)政策，都會(huì)對(duì)大學(xué)生擇業(yè)產(chǎn)生直接的或間接的影響。

2經(jīng)濟(jì)環(huán)境

一個(gè)國(guó)家、一個(gè)地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況，直接影響其勞動(dòng)就業(yè)狀況。大學(xué)生選擇職業(yè)，不可避免地要受到當(dāng)時(shí)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的影響。從整個(gè)國(guó)家范圍來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，勞動(dòng)生產(chǎn)率的進(jìn)步，職業(yè)演化速度的加快，就業(yè)崗位的增加，都是極為相關(guān)的因素。從一個(gè)國(guó)家的區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)說(shuō)，由于其不平衡性，往往使經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快的地區(qū)成為大學(xué)生擇業(yè)的熱門(mén)。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及科教興國(guó)和可持續(xù)發(fā)展兩大戰(zhàn)略的實(shí)施，對(duì)大學(xué)生就業(yè)的影響已顯現(xiàn)出來(lái)。

（二）個(gè)體長(zhǎng)大環(huán)境

對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，個(gè)體長(zhǎng)大環(huán)境主要是指所受教育的環(huán)境。教育是按照一定的要求，對(duì)受教育者的德、智、體諸方面施以積極影響的一種有計(jì)劃的活動(dòng)。從狹義上來(lái)說(shuō)，是指學(xué)校教育；從廣義上來(lái)說(shuō)，泛指社會(huì)上一切有教育作用的活動(dòng)。事實(shí)上，社會(huì)上的一切教育活動(dòng)都會(huì)給受教育者產(chǎn)生某種積極或消極的影響。一切教育形式所產(chǎn)生的結(jié)果，大都能反映在學(xué)生的素質(zhì)以及他們的擇業(yè)意識(shí)、擇業(yè)行為上。我們這里著重探討家庭教育、大學(xué)前教育、大學(xué)教育等幾個(gè)方面的影響。

從大學(xué)前的學(xué)校教育來(lái)看，大學(xué)以前的教育，分為幼兒園、小學(xué)、初中、高中等幾個(gè)階段。大學(xué)以前的教育是基礎(chǔ)教育，亦是素質(zhì)教育。但在我國(guó)由于高考的指揮棒的作用，在一定程度上，教師把素質(zhì)教育變成了一種應(yīng)試教育，牢牢圍繞考試來(lái)設(shè)置教育內(nèi)容和進(jìn)行教學(xué)活動(dòng)，學(xué)生也以應(yīng)試的學(xué)習(xí)方式來(lái)接受教育，造成了學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)不公道，學(xué)習(xí)的主動(dòng)性不夠，養(yǎng)成了一種依附性的學(xué)習(xí)習(xí)慣，這種結(jié)果直接影響到后期的發(fā)展。在我國(guó)還有一種情況，就是農(nóng)村和城市的差別較大。

教育因素對(duì)大學(xué)生擇業(yè)的影響，還有社會(huì)教育及自我教育等。我們應(yīng)該熟悉到，大學(xué)生所受的不同階段的教育和大學(xué)期間不同內(nèi)容的教育諸如專(zhuān)業(yè)教育、思想教育、就業(yè)指導(dǎo)等，都具有互補(bǔ)性。前一階段所受教育的欠缺，可能得到后一階段的補(bǔ)充；各種教育內(nèi)容的相互交叉和滲透，可以促進(jìn)整體素質(zhì)的進(jìn)步。因此，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)自覺(jué)熟悉自己長(zhǎng)大的家庭環(huán)境與受教育的條件對(duì)其個(gè)性形成的影響，并通過(guò)主觀努力，改變自己的不利因素，全面進(jìn)步素質(zhì)，為求職擇業(yè)創(chuàng)造更加有利的條件。

（三）社會(huì)發(fā)展環(huán)境

改革與社會(huì)發(fā)展為畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)造了更廣闊的舞臺(tái)。畢業(yè)生的就業(yè)心理趨于成熟和理性，畢業(yè)生擇業(yè)的躁動(dòng)、盲目、灰色心理現(xiàn)象有所降低，這與社會(huì)發(fā)展所創(chuàng)造的就業(yè)環(huán)境有著極為密切的關(guān)系。

——北大資源研修學(xué)院