第一篇：民間投資發(fā)展的對(duì)策措施

民間投資發(fā)展的對(duì)策措施

隨著新36條細(xì)則落地，民間投資的渠道越來(lái)越多，那么，如何順應(yīng)政策形勢(shì)，搞好民間投資的健康發(fā)展呢？下面，套用一句老話“系數(shù)制約因素，謀劃發(fā)展對(duì)策”，我們還是來(lái)談一下當(dāng)前拓展民間投資的具體措施：

一、轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資。首先要從政策、資金、認(rèn)識(shí)等各個(gè)方面迅速轉(zhuǎn)型，把激活民間資本作為當(dāng)前破解中小企業(yè)資金困難、加快轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的一個(gè)重要抓手來(lái)抓。然后是要完善集聚社會(huì)閑散資金和民間投資的新機(jī)制，鼓勵(lì)和支持成立民間借貸公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等。最后是要引導(dǎo)民間資本投資發(fā)展新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)和國(guó)家鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，投資城建建設(shè)和社會(huì)服務(wù)業(yè)。要主動(dòng)為民間投資者提供市場(chǎng)、項(xiàng)目、科技、政策、法律等信息服務(wù)，通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體及時(shí)向民間投資者傳遞有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、市場(chǎng)需求、項(xiàng)目規(guī)劃等方面信息和預(yù)警信號(hào)，不定期想社會(huì)發(fā)布產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄。建立完善項(xiàng)目公開(kāi)征集制度、項(xiàng)目篩選儲(chǔ)備制度和項(xiàng)目推介制度，并通過(guò)召開(kāi)項(xiàng)目成果推介會(huì)，發(fā)布投資促進(jìn)政策，使符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)潛力大、投資匯報(bào)好的項(xiàng)目成為民間投資的重點(diǎn)，引導(dǎo)民間資金合理流動(dòng)。

二、拓寬投資領(lǐng)域，釋放民間資本潛能。一方面要在公共事業(yè)、國(guó)有企業(yè)高度壟斷的行業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放和降低門(mén)檻，消除民間投資者的心理顧慮，真正做到凡是國(guó)家法律法規(guī)沒(méi)有命令禁止的投資領(lǐng)域，只要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，都對(duì)民間資本全面開(kāi)放；另一方面，凡是實(shí)行特殊優(yōu)惠政策的領(lǐng)域，其優(yōu)惠政策同樣適用于今日該領(lǐng)域的民間資本。

三、優(yōu)化投資環(huán)境，激發(fā)民間投資熱情。一是要全面抓好國(guó)家對(duì)民間投資的一些列優(yōu)惠政策落實(shí)，壁掛結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，及時(shí)制定緊貼民間投資需求的具體實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高政策措施落實(shí)的規(guī)范性、操作性、配套性和透明度，切實(shí)將鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的政策落實(shí)到實(shí)處。二是要盡快清理制約民間投資增長(zhǎng)障礙，整合涉及民間投資管理的行政審批事項(xiàng)，支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入政府采購(gòu)目錄。三是要進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法行為，加大投訴查處力度，對(duì)阻礙和破壞民間投資環(huán)境的人和事，要依法依紀(jì)嚴(yán)肅查出。

四、創(chuàng)新財(cái)稅機(jī)制，注入民間資本活力。意識(shí)要繼續(xù)放寬財(cái)稅、金融政策，特別是對(duì)民間投資，要在操作層面上出臺(tái)更多具體的、針對(duì)性強(qiáng)的優(yōu)惠措施，真正讓民間資本得到平等的支持；而使要建立符合市場(chǎng)需求的項(xiàng)目融資方式，鼓勵(lì)外資、民營(yíng)、個(gè)人多元股權(quán)投資主體的參與，使處于創(chuàng)業(yè)期活成長(zhǎng)期的中小企業(yè)可以得到長(zhǎng)期資金的支持；三是要推動(dòng)信用擔(dān)保發(fā)展，為民間投資增加貸款提供條件，對(duì)信譽(yù)好的民間投資企業(yè)，商業(yè)銀行可與之簽訂合作協(xié)議，提供一定的授信額度，在額度內(nèi)簡(jiǎn)化貸款和擔(dān)保手續(xù)，發(fā)放信用貸款。

本文由 上海掌生投資 整理發(fā)布。

第二篇：發(fā)改委：鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資發(fā)展

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發(fā)改委：鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資發(fā)展

作者：

來(lái)源：《紡織服裝周刊》2013年第29期

國(guó)家發(fā)展改革委網(wǎng)站8月5日發(fā)文：“鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資發(fā)展，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。”文章指出，民間投資是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、繁榮城鄉(xiāng)市場(chǎng)、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)和改善人民生活的重要力量。近年來(lái)，我國(guó)民間投資發(fā)展呈現(xiàn)出總量比重穩(wěn)步提高、投資結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化的特點(diǎn)。從總量來(lái)看，2010年至2012年，民間投資占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的比重為55.9%、60.3%、61.4%，增速為32.5%、34.3%、24.8%，分別高于同期全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增速8.7個(gè)、10.5個(gè)、4.2個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展發(fā)揮了重要作用。今年上半年，民間投資完成115584億元，同比增長(zhǎng)23.4%，占全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的比重進(jìn)一步提高到63.7%。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，民間投資在一些重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的增速明顯加快。今年上半年，非金屬礦采選業(yè)、通用設(shè)備制造業(yè)、專用設(shè)備制造業(yè)等行業(yè)的民間投資占比分別達(dá)到94.5%、89.6%、87.1%。

文章提出，下一步國(guó)家發(fā)展改革委將會(huì)同有關(guān)部門(mén)和地方，繼續(xù)堅(jiān)持兩個(gè)“毫不動(dòng)搖”，為民間投資發(fā)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)、政策、法治環(huán)境。一方面，通過(guò)深化改革，為民間投資發(fā)展創(chuàng)造良好的體制環(huán)境。把做好促進(jìn)民間投資發(fā)展工作與轉(zhuǎn)變政府職能、推進(jìn)行政審批制度改革結(jié)合起來(lái)，減少不必要的行政干預(yù)，創(chuàng)新對(duì)民間投資的管理服務(wù)，真正確立民營(yíng)企業(yè)的投資主體地位，激發(fā)民間投資創(chuàng)造活力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。另一方面，進(jìn)一步落實(shí)促進(jìn)民間投資政策措施，及時(shí)完善細(xì)化政策。引導(dǎo)民間投資進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和公用事業(yè)等領(lǐng)域，督促地方、部門(mén)推出鼓勵(lì)民間投資參與的重大項(xiàng)目，積極鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。（陸健）

第三篇：東莞市鼓勵(lì)民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)辦法實(shí)施細(xì)則

東莞市鼓勵(lì)民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)辦法實(shí)施細(xì)則

2007-8-29 16:18:09

東莞市鼓勵(lì)民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)辦法實(shí)施細(xì)則

（東科〔2004〕3號(hào)）

第一章 總則

第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)東莞市鼓勵(lì)民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)辦法的通知》（東府〔2003〕60號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《通知》），制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 鼓勵(lì)扶持對(duì)象是指《通知》文件所規(guī)定的全市各類科技型企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)。第三條 鼓勵(lì)扶持時(shí)間以《通知》正式頒布之日起計(jì)算，即2003年6月19日。

第四條 各類財(cái)政資助和稅收減免標(biāo)準(zhǔn)以《通知》的文件規(guī)定為準(zhǔn)。其中實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專利僅對(duì)已經(jīng)實(shí)施的進(jìn)行資助。

第二章 申報(bào)程序

第五條 屬于市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中經(jīng)省科技廳認(rèn)定為民營(yíng)科技企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或獲得國(guó)內(nèi)外專利授權(quán)企業(yè)的財(cái)政資助事項(xiàng)申報(bào)，統(tǒng)一由市科技局民營(yíng)科技管理科負(fù)責(zé)在每年11月份辦理。經(jīng)市科技局、市財(cái)政局審核通過(guò)后，統(tǒng)一報(bào)市政府審批。

第六條 屬于市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委認(rèn)定的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)企業(yè)的申報(bào)，統(tǒng)一由市經(jīng)貿(mào)局技術(shù)科負(fù)責(zé)在每年11月份辦理。經(jīng)市經(jīng)貿(mào)局、市財(cái)政局審核通過(guò)后，統(tǒng)一報(bào)市政府審批。

第七條 民間投資成立軟件和集成電路企業(yè)的稅收減免事項(xiàng)的申報(bào)，屬于增值稅或企業(yè)所得稅減免事項(xiàng)的統(tǒng)一由市國(guó)稅局辦理。其中，對(duì)于首次申請(qǐng)辦理增值稅退稅的企業(yè)，主管國(guó)稅分局根據(jù)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)核算資料的內(nèi)容，對(duì)該企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)。如果企業(yè)未能按照規(guī)定對(duì)享受稅收優(yōu)惠產(chǎn)品與其它產(chǎn)品分開(kāi)進(jìn)行獨(dú)立、準(zhǔn)確核算的，相關(guān)產(chǎn)品不得享受增值稅即征即退；對(duì)于申報(bào)企業(yè)所得稅減免事項(xiàng)的企業(yè)，要向主管國(guó)稅機(jī)關(guān)于申請(qǐng)稅收優(yōu)惠終了后45日內(nèi)提出書(shū)面申請(qǐng)。

第八條 民間投資成立軟件和集成電路企業(yè)的稅收減免事項(xiàng)的申報(bào)，屬于關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅減免事項(xiàng)并且是國(guó)內(nèi)投資項(xiàng)目的，統(tǒng)一由黃埔海關(guān)關(guān)稅處審批。

第三章 申報(bào)材料

第九條 財(cái)政資助事項(xiàng)需要提供的材料

（一）市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中經(jīng)省科技廳認(rèn)定為民營(yíng)科技企業(yè)的需要提供以下材料：

1、《東莞市民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持項(xiàng)目申請(qǐng)表》；

2、省、市級(jí)科技行政主管部門(mén)頒發(fā)的民營(yíng)科技企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、認(rèn)定當(dāng)年上一，企業(yè)所得稅完稅憑證復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

4、申請(qǐng)財(cái)政資助的上一會(huì)計(jì)報(bào)表和最近一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）。

（二）市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中經(jīng)省科技廳認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)的需要提供以下材料：

1、《東莞市民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持項(xiàng)目申請(qǐng)表》；

2、省級(jí)科技行政主管部門(mén)頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）和市級(jí)科技行政主管部門(mén)頒發(fā)的民營(yíng)科技企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、認(rèn)定當(dāng)年上一，企業(yè)所得稅完稅憑證復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

4、申請(qǐng)財(cái)政資助的上一會(huì)計(jì)報(bào)表和最近一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）。

（三）市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中獲得國(guó)內(nèi)外專利授權(quán)的企業(yè)需要提供以下材料：

1、《東莞市民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持項(xiàng)目申請(qǐng)表》；

2、市級(jí)科技行政主管部門(mén)頒發(fā)的民營(yíng)科技企業(yè)證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、國(guó)內(nèi)外專利授權(quán)證書(shū)復(fù)印件（核對(duì)原件）。其中獲得PCT專利的要提供PCT專利初審報(bào)告；

4、專利說(shuō)明書(shū)全文；

5、專利申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

6、其它有關(guān)證明文件（如專利登記簿副本、許可轉(zhuǎn)讓登記等）；

7、屬實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專利要提供實(shí)施證明（產(chǎn)值超過(guò)10萬(wàn)元）。

（四）市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)中經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委認(rèn)定為技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)企業(yè)的需要提供以下材料：

1、《東莞市民間投資發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持項(xiàng)目申請(qǐng)表》；

2、省經(jīng)貿(mào)行政主管部門(mén)頒發(fā)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；市科技行政主管部門(mén)頒發(fā)的市級(jí)民營(yíng)科技企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、認(rèn)定當(dāng)年上一，企業(yè)所得稅完稅憑證復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

4、申請(qǐng)財(cái)政資助的上一會(huì)計(jì)報(bào)表和最近一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表）。第十條 稅收減免事項(xiàng)需要提供的材料

（一）申報(bào)增值稅減免事項(xiàng)的需要提供以下材料：

1、《退稅申請(qǐng)表》；

2、廣東省信息產(chǎn)業(yè)廳頒發(fā)的軟件產(chǎn)品證書(shū)或集成電路產(chǎn)品相關(guān)證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；

4、國(guó)稅稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件）；

5、該軟件產(chǎn)品相關(guān)的財(cái)務(wù)核算憑證（包括：銷售發(fā)票、銷售明細(xì)帳、庫(kù)存商品明細(xì)帳、進(jìn)項(xiàng)扣稅憑證等）復(fù)印件；

6、增值稅完稅憑證。

（二）申報(bào)企業(yè)所得稅減免事項(xiàng)的需要提供以下材料：

1、書(shū)面申請(qǐng)；

2、廣東省信息產(chǎn)業(yè)廳頒發(fā)的軟件企業(yè)證書(shū)或集成電路產(chǎn)品相關(guān)證書(shū)復(fù)印件（需核對(duì)原件）；

3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；

4、國(guó)稅稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件）；

5、申請(qǐng)稅收優(yōu)惠財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表）、企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表（原件及復(fù)印件）；

6、企業(yè)的申請(qǐng)書(shū)。

（三）申報(bào)關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅減免事項(xiàng)需要提供以下材料

1、《國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的內(nèi)外資項(xiàng)目確認(rèn)書(shū)》（鼓勵(lì)項(xiàng)目提供）

（1）限額以上項(xiàng)目：由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)和國(guó)家商務(wù)部分別審批；

（2）限額以下項(xiàng)目：由國(guó)務(wù)院授權(quán)的省人民政府、國(guó)務(wù)院有關(guān)計(jì)劃單列市人民政府和國(guó)家試點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)審批。

2、項(xiàng)目立項(xiàng)可行性研究報(bào)告及批復(fù)；

3、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

4、進(jìn)口合同及設(shè)備清單；

5、海關(guān)認(rèn)為需要提供的其它單證（如設(shè)備說(shuō)明書(shū)等）

第四章 資助資金核撥

第十一條 資助款項(xiàng)由市科技局、市經(jīng)貿(mào)局和市財(cái)政局審核后，報(bào)市政府審批。市財(cái)政局按照市政府批復(fù)，從“民營(yíng)科技產(chǎn)業(yè)促進(jìn)專項(xiàng)資金”中核撥，實(shí)行分級(jí)劃撥資助資金，市屬企業(yè)由市財(cái)政局直接撥付；鎮(zhèn)屬企業(yè)由市財(cái)政局下?lián)芙o鎮(zhèn)財(cái)政分局，再轉(zhuǎn)撥到有關(guān)企業(yè)。第十二條 民營(yíng)科技產(chǎn)業(yè)促進(jìn)專項(xiàng)資金的全年額度根據(jù)資助總額確定，不足部分在下一財(cái)政預(yù)算中列支，實(shí)行專款專用。

第十三條 市財(cái)政局對(duì)“民營(yíng)科技產(chǎn)業(yè)促進(jìn)專項(xiàng)資金”的使用實(shí)施監(jiān)督、檢查，申請(qǐng)單位如有弄虛作假騙取資助的，經(jīng)查實(shí)，追回已發(fā)資助獎(jiǎng)勵(lì)，市科技局、市經(jīng)貿(mào)局以后不再受理其申請(qǐng)，并依法追究責(zé)任。

第五章 附則

第十四條 有下列情況之一者不予受理：

（一）不符合申請(qǐng)條件；

（二）不屬于鼓勵(lì)扶持范圍；

（三）提供材料不齊全；

（四）已獲得其他政府部門(mén)同類性質(zhì)的鼓勵(lì)扶持；

（五）與國(guó)家法律法規(guī)和地方政策相抵觸。

第十五條 本《細(xì)則》由市科技局、市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市經(jīng)貿(mào)局和東莞海關(guān)負(fù)責(zé)解釋。第十六條 本《細(xì)則》自發(fā)布之日起正式實(shí)施。

第四篇：民間投資-

一、民間投資發(fā)展的基本情況

1、民間投資快速增長(zhǎng)

近年來(lái)，隨著國(guó)家、省以及地方鼓勵(lì)民間投資政策措施的逐步落實(shí)，各地民間投資快速增長(zhǎng)，總量規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為全社會(huì)固定資產(chǎn)投資的重要力量。2009年任縣民間投資達(dá)到354.9億元，同比增長(zhǎng)31%，投資規(guī)模是國(guó)有投資的3倍，占全部投資的比重達(dá)70%以上，對(duì)投資增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到48.2%。

2、民間投資結(jié)構(gòu)不斷改善

民間投資領(lǐng)域加快拓展，逐步從傳統(tǒng)的農(nóng)副食品加工、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖和商貿(mào)流通領(lǐng)域，向以制造業(yè)為主的工業(yè)領(lǐng)域拓展，并開(kāi)始進(jìn)入金融、中介、法律、文化娛樂(lè)等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。任縣規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)629戶，其中非公企業(yè)比例超過(guò)98%；任縣制造業(yè)中私營(yíng)企業(yè)戶數(shù)占到42.7%；民營(yíng)制造業(yè)投資達(dá)到61.9億元，占全部投資的87.6%。

3、民間投資資金來(lái)源渠道逐步拓展

為鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)投資創(chuàng)業(yè)，各地積極搭建融資平臺(tái)，不斷拓展民間投資資金來(lái)源渠道。兩市均出臺(tái)了支持地方發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)政策。任縣居巢區(qū)對(duì)金融部門(mén)支持工業(yè)的貸款余額較上年末增加的，按增加額的0.15%給予獎(jiǎng)勵(lì)。建立小額貸款公司、擔(dān)保公司、合作銀行等金融機(jī)構(gòu)。天長(zhǎng)積極爭(zhēng)取國(guó)家開(kāi)行、南京進(jìn)出口銀行的中小企業(yè)專項(xiàng)貸款，并引入徽商銀行、海匯擔(dān)保公司、江陰合作銀行在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

4、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量

目前民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，已成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要支撐。2009年，任縣非公經(jīng)濟(jì)增加值占GDP的比重為64.2%，入庫(kù)稅金占財(cái)政收入的72.6%。鳳陽(yáng)民營(yíng)企業(yè)占全部企業(yè)數(shù)的90%以上。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展勢(shì)頭，含山林頭鑄造、槐林漁網(wǎng)、無(wú)為高溝電纜、鳳陽(yáng)硅產(chǎn)業(yè)等地已形成產(chǎn)業(yè)集群。

二、制約民間投資的主要因素

1、融資困難

盡管去年以來(lái)信貸投放量猛增，但民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題依然突出。一是金融機(jī)構(gòu)信貸難。民營(yíng)企業(yè)普遍規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，貸款需求多為流動(dòng)資金，貸款規(guī)模小、頻率高，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)控制和管理成本等原因，不太愿意向民營(yíng)企業(yè)放貸。從調(diào)研情況來(lái)看，絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)依靠自有資金進(jìn)行投資，嚴(yán)重制約企業(yè)發(fā)展。二是擔(dān)保公司、小額貸款公司規(guī)模偏小。盡管各地基本成立了擔(dān)保公司和小額貸款公司，但普遍規(guī)模偏小，無(wú)法從根本上滿足民營(yíng)企業(yè)的需求。三是融資渠道單一。上市融資要求過(guò)高，銀行信貸抵押物局限性較大。土地證作為最有效的貸款抵押物，辦證緩慢，打折較大，都限制了民營(yíng)企業(yè)的融資。原材料、設(shè)備抵押貸款等形式未能有效開(kāi)展。四是民營(yíng)企業(yè)自身存在一些問(wèn)題。部分企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，與銀行缺乏溝通，增加了貸款的難度。

2、行業(yè)準(zhǔn)入限制

盡管目前很多領(lǐng)域都對(duì)民間資本開(kāi)放，國(guó)家和地方也都積極鼓勵(lì)民間資本多領(lǐng)域進(jìn)入，但一些行業(yè)壟斷和限制仍然存在，金融等領(lǐng)域進(jìn)入仍然困難。有些領(lǐng)域存在不公平待遇，審批手續(xù)復(fù)雜，缺少統(tǒng)一明確操作規(guī)范，也是嚴(yán)重制約民間投資的重要因素。另外，民營(yíng)資本投資公用事業(yè)，還存在著投資效益和社會(huì)公平的矛盾。

3、服務(wù)體系建設(shè)不健全

一是政府服務(wù)不健全。部分政策脫離實(shí)際，缺乏操作性，且政策缺乏監(jiān)督，難以落實(shí)。一些部門(mén)收費(fèi)不規(guī)范，審批繁瑣，有企業(yè)反映上一個(gè)工業(yè)項(xiàng)目需要多達(dá)20多道手續(xù)和10多項(xiàng)收費(fèi)。二是社會(huì)服務(wù)不健全。缺乏民間投資產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策和人才、市場(chǎng)、技術(shù)、信息咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

4、人才短缺

由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱等多種原因，我省一方面普遍存在難吸引高端人才的問(wèn)題，另一方面，人才流失問(wèn)題也很突出。民營(yíng)企業(yè)一般規(guī)模較小，實(shí)力不強(qiáng)，在發(fā)展定位、待遇和管理上都存在不足，留不住經(jīng)營(yíng)管理人員。

5、民營(yíng)企業(yè)自身存在不足

制約民間投資的除了眾多外部因素，民營(yíng)企業(yè)自身素質(zhì)低也是重要原因。一是管理體制落后。民營(yíng)企業(yè)大多采用家族式管理，隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，這種落后的管理模式已經(jīng)不能滿足企業(yè)發(fā)展的需要。二是競(jìng)爭(zhēng)力較低。民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)集中在勞動(dòng)密集、進(jìn)入門(mén)檻低的行業(yè)領(lǐng)域。普遍規(guī)模不大，產(chǎn)品附加值低，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，抵抗能力差。擴(kuò)大生產(chǎn)的投資意愿較低，并主要依靠自有資金進(jìn)行小規(guī)模投資，制約了企業(yè)的快速擴(kuò)張。三是財(cái)務(wù)不規(guī)范。財(cái)務(wù)信息缺乏應(yīng)有的規(guī)范和透明，影響企業(yè)向銀行貸款。

三、各地促進(jìn)民間投資的幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)做法

1、積極出臺(tái)相關(guān)政策措施

為引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間投資，各地政府紛紛出臺(tái)相關(guān)政策措施。任縣居巢區(qū)政府自2000年以來(lái)共出臺(tái)了15個(gè)相關(guān)文件，從資金扶持、費(fèi)用減免、激勵(lì)機(jī)制等方面制定政策措施鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資。自2000年到2009年，該區(qū)民間投資增加了8倍，占到全部投資的93%。天長(zhǎng)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見(jiàn)》等文件，目前該市全部工業(yè)企業(yè)已轉(zhuǎn)為民營(yíng)，2009年實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值62億元。

2、放寬民間資本的進(jìn)入領(lǐng)域

鼓勵(lì)和支持民營(yíng)企業(yè)以多種方式參與到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公用事業(yè)項(xiàng)目的投資經(jīng)營(yíng)。任縣居巢區(qū)集鎮(zhèn)供水設(shè)施通過(guò)全部引入民間投資，發(fā)展極為迅速，供水范圍不斷擴(kuò)大，有力改善了集鎮(zhèn)的供水狀況。

3、建立多種扶持和激勵(lì)機(jī)制

一是加大項(xiàng)目扶持力度。任縣居巢區(qū)對(duì)落戶的工業(yè)項(xiàng)目，凡是投資超1億元，對(duì)前期費(fèi)用給予10萬(wàn)元補(bǔ)助。二是加大財(cái)稅政策扶持力度。鳳陽(yáng)設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，天長(zhǎng)財(cái)政安排1000萬(wàn)元間隙調(diào)節(jié)基金解決企業(yè)發(fā)展資金的需求，并對(duì)上市企業(yè)給予1：1配套獎(jiǎng)勵(lì)。三是加大對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的企業(yè)的支持力度。鳳陽(yáng)對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的勞動(dòng)密集型小企業(yè)200萬(wàn)元以下的小額擔(dān)保貸款，給予基準(zhǔn)利率的25%貼息；安排200萬(wàn)元財(cái)政?？顚?duì)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖大戶給予貸款貼息扶持。四是職能部門(mén)對(duì)口企業(yè)幫扶。任縣對(duì)出口企業(yè)，由地方財(cái)政和商務(wù)系統(tǒng)幫助到省擔(dān)保公司融資。五是鼓勵(lì)企業(yè)自主創(chuàng)新。天長(zhǎng)允許企業(yè)按當(dāng)年實(shí)際發(fā)生的技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用的150%抵扣當(dāng)年應(yīng)納稅所得額。

4、積極幫助民營(yíng)企業(yè)解決融資難的問(wèn)題

一是擴(kuò)大信貸融資規(guī)模，鳳陽(yáng)2008年成立縣金融工作辦公室，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性，2009年新增貸款8億元。二是加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鳳陽(yáng)積極探索，擴(kuò)大抵押物范圍，推進(jìn)林權(quán)抵押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款和個(gè)人名義貸款等多種方式。三是加強(qiáng)融資平臺(tái)建設(shè)。天長(zhǎng)將天振擔(dān)保公司注冊(cè)資本由2000萬(wàn)元增加到5000萬(wàn)元，并率先在全省縣級(jí)城市組建城投公司。四是積極引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)點(diǎn)和開(kāi)展業(yè)務(wù)。眾多地方銀行和境外銀行如江陰合作銀行已進(jìn)入天長(zhǎng)。

5、營(yíng)造良好的民間投資環(huán)境

通過(guò)搭建優(yōu)質(zhì)服務(wù)平臺(tái)，為民間投資創(chuàng)造良好寬松的環(huán)境。鳳陽(yáng)2004年成立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)了《關(guān)于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境若干問(wèn)題的決定》。天長(zhǎng)實(shí)行“一站式”服務(wù)，“一起制”收費(fèi)，所有項(xiàng)目進(jìn)行政服務(wù)中心。

6、加強(qiáng)對(duì)民間投資的指導(dǎo)工作

一是制定產(chǎn)業(yè)政策。通過(guò)制定相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，規(guī)劃發(fā)展方向，正確引導(dǎo)民間投資向符合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策的方向流動(dòng)。鳳陽(yáng)積極依托本地豐富的石英砂資源，將硅產(chǎn)業(yè)作為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。二是加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，提供咨詢服務(wù)。及時(shí)公開(kāi)市場(chǎng)信息，為民間投資提供政策、法律、技術(shù)等信息咨詢服務(wù)，規(guī)范民間投資。三是加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)家的培訓(xùn)。任縣居巢區(qū)每年有計(jì)劃的選取一批經(jīng)營(yíng)管理人員到發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)。

四、促進(jìn)民間投資的幾點(diǎn)建議

1、進(jìn)一步拓展融資渠道

融資難是制約中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的主要因素，只有徹底解決融資難的問(wèn)題，才能從根本上啟動(dòng)民間投資。一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，有針對(duì)性的制定一些貸款和管理方法，增加服務(wù)品種。政府對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其向民營(yíng)企業(yè)放貸。二是加大信貸品種創(chuàng)新力度。打破商業(yè)銀行放貸行業(yè)限制，開(kāi)展原材料抵押、商標(biāo)抵押等多種貸款形式。三是加大對(duì)擔(dān)保公司、地方村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的支持力度。通過(guò)多種途徑增加資本金規(guī)模，對(duì)擔(dān)保公司給予財(cái)政補(bǔ)貼，降低擔(dān)保費(fèi)用。四是推進(jìn)多元化的股權(quán)投資市場(chǎng)建設(shè)。發(fā)展私募股權(quán)投資，允許幾家企業(yè)成立股權(quán)基金，在培育自身主業(yè)的同時(shí)，也可支持其他企業(yè)。對(duì)參加股權(quán)投資的，可以考慮給予個(gè)人所得稅、營(yíng)業(yè)稅返還，提高其盈利水平，增強(qiáng)其積極性。五是降低貸款成本。對(duì)民營(yíng)企業(yè)實(shí)施一項(xiàng)合理的信用評(píng)級(jí)制度，結(jié)果可多保留幾年，減少每年都要評(píng)估帶來(lái)的相關(guān)費(fèi)用和手續(xù)。六是大力發(fā)展中介機(jī)構(gòu)和金融配套服務(wù)業(yè)。

2、加大政府支持力度 政府各部門(mén)要做到信息共享，完善政策支持。對(duì)符合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策、有利于吸納就業(yè)的民間投資項(xiàng)目給予大力支持。設(shè)立地方財(cái)政專項(xiàng)資金，獎(jiǎng)勵(lì)和扶持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。簡(jiǎn)化和規(guī)范行政審批手續(xù)，設(shè)立“一站式”服務(wù)。提供市場(chǎng)、法律等方面的信息咨詢服務(wù)，開(kāi)展部門(mén)對(duì)口幫扶，主動(dòng)了解和幫助解決企業(yè)困難。組織銀企對(duì)接會(huì)等多種形勢(shì)，加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的溝通。

3、正確引導(dǎo)民間投資

加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)。建立一套完善的信息發(fā)布咨詢體系，積極引導(dǎo)民間投資投向，有序利用民間資本，避免重復(fù)建設(shè)。把符合國(guó)家和當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策的投資項(xiàng)目、有利于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)好的項(xiàng)目作為重點(diǎn)推薦，充分利用民間富余資本。

4、拓寬民間資本準(zhǔn)入領(lǐng)域

進(jìn)一步放寬對(duì)民間資本的準(zhǔn)入限制，只要是不違反國(guó)家法律法規(guī)的投資領(lǐng)域，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，都應(yīng)當(dāng)允許民間資本進(jìn)入。鼓勵(lì)民間資本通過(guò)獨(dú)資、參股、聯(lián)營(yíng)等多種形式，進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，及水、電、氣、公共交通等公用事業(yè)領(lǐng)域，對(duì)于一些回報(bào)率較低的項(xiàng)目，可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅費(fèi)減免等措施給予幫助扶持。

5、優(yōu)化民間投資環(huán)境

一是認(rèn)真落實(shí)加快民間投資發(fā)展的各項(xiàng)政策措施。清理收費(fèi)項(xiàng)目，減輕民營(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)，簡(jiǎn)化項(xiàng)目審批手續(xù)，提高辦事效率。二是加快園區(qū)等載體建設(shè)。引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)向園區(qū)集中，將工業(yè)園區(qū)建設(shè)成民營(yíng)企業(yè)的聚集地。三是給予民間投資公平待遇。在投資、貸款、土地、稅收等方面給予民營(yíng)企業(yè)和招商引資企業(yè)同等的待遇和優(yōu)惠。積極打造企業(yè)信息交流平臺(tái)，及時(shí)傳達(dá)政府政策信息，使民營(yíng)企業(yè)處在公平的發(fā)展環(huán)境中。

第五篇：農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)的對(duì)策措施

陜西廣播電視大學(xué)本科畢業(yè)論文

農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題與對(duì)策分析

—以西部某縣級(jí)市的調(diào)查為例 09金融本科 鮑煥歌

摘要： 通過(guò)對(duì)西部某縣級(jí)市農(nóng)村信用社開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的調(diào)查，認(rèn)為開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)對(duì)提升農(nóng)村信用社形象、增加信用社收入、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化等均具有重要意義。同時(shí)筆者認(rèn)為西部農(nóng)村信用社開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)由于受經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、消費(fèi)落后以及經(jīng)營(yíng)體制不順等因素制約使得農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)存在品種單調(diào)、缺乏特色、收益低下等問(wèn)題。為此筆者認(rèn)為在西部地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)該從提高認(rèn)識(shí)、健全機(jī)構(gòu)等方面全面促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)

一．引言：理論回顧和調(diào)查綜述

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、交易、咨詢、代理、擔(dān)保、托管和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。中間業(yè)務(wù)收入已成為發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入的主要來(lái)源。而在我國(guó)，商業(yè)銀行才剛剛重視和發(fā)展中間業(yè)務(wù)，特別是農(nóng)村信用社，仍然還停留在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)當(dāng)中，目前僅開(kāi)辦了其中的代理類、銀行卡類、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，起步較晚，項(xiàng)目單一。收入逐年增加，但比例較低，還處于一種較低水平。

為了揭示西部基層農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展?fàn)顩r，筆者結(jié)合工作實(shí)際對(duì)某縣級(jí)市農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行了為期1個(gè)月的調(diào)查和走訪，通過(guò)此次調(diào)查筆者認(rèn)為西部農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)還處在起步階段，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力低下等問(wèn)題，本文擬結(jié)合這些問(wèn)題展開(kāi)對(duì)西部基層農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)開(kāi)展問(wèn)題的分析，通過(guò)分析筆者認(rèn)為西部基層農(nóng)村信用社開(kāi)展中間業(yè)務(wù)意義重大，但發(fā)展中的問(wèn)題不可忽視，為此筆者認(rèn)為應(yīng)該多方面采取措施推進(jìn)農(nóng)村信用社開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

二、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展意義

中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)于農(nóng)村信用社具有深刻的重要意義。一是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，陜西廣播電視大學(xué)本科畢業(yè)論文

可以提升農(nóng)村信用社的社會(huì)形象，特別是對(duì)恢復(fù)農(nóng)村信用社信譽(yù)，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村信用社的宣傳有著積極的作用，讓廣大客戶知道農(nóng)村信用社所辦理的中間業(yè)務(wù)同他們的日常生活息息相關(guān)，讓他們知道在農(nóng)村信用社同樣能享受到商業(yè)銀行同樣的服務(wù)，甚至比商業(yè)銀行好，讓他們知道商業(yè)銀行有的金融產(chǎn)品農(nóng)村信用社同樣擁用；二是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展可與客戶建立起更為廣泛密切的聯(lián)系，通過(guò)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展可以加強(qiáng)同客戶的勾通和交流，也可以讓農(nóng)村信用社了解到客戶的需求，收集更多的客戶資料和信息，建立起客戶檔案，從而達(dá)到挖掘客戶潛力的目的；三是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展可以增加農(nóng)村信用社的收入，這也是商業(yè)銀行，同時(shí)也是農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)最具重要意義的地方，在發(fā)達(dá)國(guó)家，中間業(yè)務(wù)收入已占商業(yè)銀行總收入的50%以上；四是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，其風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化經(jīng)營(yíng)，并分散、化解和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；五是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，可以帶動(dòng)農(nóng)村信用社存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。資產(chǎn)、負(fù)債等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，而中間業(yè)務(wù)反過(guò)來(lái)又是資產(chǎn)、負(fù)債等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸和進(jìn)一步深化；六是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，可以增強(qiáng)農(nóng)村信用社的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，特別是中間業(yè)務(wù)具有非常大的創(chuàng)新潛力，新的中間業(yè)務(wù)品種可以作為商業(yè)銀行乃至農(nóng)村信用社獨(dú)具特色的競(jìng)爭(zhēng)法寶。七是中間業(yè)務(wù)可以增加農(nóng)村信用社金融服務(wù)品種，使農(nóng)村信用社也逐步朝著金融超市化發(fā)展。從該縣級(jí)市2001年開(kāi)展中間業(yè)務(wù)以來(lái)，使該縣級(jí)市信用社的影響大幅度提高，網(wǎng)點(diǎn)增加，群眾認(rèn)可度提高。

三、困難與問(wèn)題

(一)困難

1.農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)受到政策上的限制，特別是在一些業(yè)務(wù)品種上受到市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，在同商業(yè)銀行享受政策上存在著不平等。雖然中國(guó)人民銀行頒發(fā)了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》并明確指出農(nóng)村信用社參照此規(guī)定可以開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，但在對(duì)農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)的范圍、準(zhǔn)入制度、申報(bào)程序上作了有些限制。如農(nóng)村信用社要申請(qǐng)開(kāi)辦擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)中的承兌匯票業(yè)務(wù)，其首要的條件就是資產(chǎn)負(fù)債比例等各項(xiàng)指標(biāo)必須達(dá)到規(guī)定要求。

2．農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)缺乏高科技的依托，特別是電子化、網(wǎng)絡(luò)化等技術(shù)的支持。中間業(yè)務(wù)作為金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，需要科學(xué)技術(shù)和信息技術(shù)的支持。雖然在東

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部、沿海等經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的農(nóng)村信用社都擁有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，但與中間業(yè)務(wù)發(fā)展需要還有很大差距：如應(yīng)用軟件程序開(kāi)發(fā)不足、POS機(jī)ATM機(jī)分布設(shè)置不合理、設(shè)備潛力沒(méi)有充分發(fā)揮等，難以同商業(yè)銀行形成對(duì)抗。更不用說(shuō)沒(méi)有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等高科技技術(shù)支持的農(nóng)村信用社，對(duì)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)就無(wú)從談起。

3．農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)存在人員素質(zhì)不高、經(jīng)營(yíng)意識(shí)不到位。中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，需要一些懂技術(shù)、有經(jīng)驗(yàn)、會(huì)管理的復(fù)合型人才，尤其需要懂法律、國(guó)際金融、綜合理財(cái)、市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、外匯經(jīng)營(yíng)等中高級(jí)人才。農(nóng)村信用社在這方面的人才所占比例非常非常少，所以投資理財(cái)、咨詢管理、外匯業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、服務(wù)層次高的業(yè)務(wù)品種在農(nóng)村信用社中難以開(kāi)展，從而制約了中間業(yè)務(wù)的拓展。

4．農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展要受所在地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境、消費(fèi)群體、客戶市場(chǎng)的影響。這也是農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)開(kāi)展存在的困難。由于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度不高，居民收入水平較低，代客理財(cái)、代理證券等高層次服務(wù)項(xiàng)目受到局限。

5．農(nóng)村信用社由于存在體制上的問(wèn)題，在開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)上是各自為政，既缺乏統(tǒng)一的約束機(jī)制，也缺乏中間業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)。使得中間業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏全局性，也沒(méi)有統(tǒng)一的操作規(guī)程和模式，沒(méi)有統(tǒng)一的服務(wù)作為支撐，都是各自根據(jù)實(shí)際情況摸索操作，勢(shì)單力簿，很難形成規(guī)模和氣候，難以形成整體上的合力，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。

(二)問(wèn)題

1．農(nóng)村信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)品種單調(diào)、種類少、層次較低、缺乏特色和吸引力，農(nóng)村信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)主要集中在日常操作簡(jiǎn)單的結(jié)算、代理類等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品上。如該市基層信用社從2001年5月開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，由于受多種因素影響，到如今其中間業(yè)務(wù)品種只有代理保險(xiǎn)、代發(fā)工資、代繳電話費(fèi)、代保管有價(jià)單證等業(yè)務(wù)。

2．農(nóng)村信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)收益低下。由于農(nóng)村信用社所開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)層次較低、含金量低、缺乏吸引力，當(dāng)然在產(chǎn)品定價(jià)上就很低，有的甚至不收費(fèi)，這是農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)收益低下的首要的也是最主要的原因；影響中間業(yè)務(wù)收益低下的

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往往為爭(zhēng)得某項(xiàng)業(yè)務(wù)的代理權(quán)而進(jìn)行不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，如有的地方農(nóng)村信用社為組織存款，在代收學(xué)校書(shū)學(xué)費(fèi)、代發(fā)企事業(yè)單工資、代收水電費(fèi)、代理財(cái)政稅收等業(yè)務(wù)時(shí)不僅不收費(fèi)，而且還要支出相關(guān)業(yè)務(wù)聯(lián)系費(fèi)和計(jì)付存款利息。因此這些業(yè)務(wù)就成了農(nóng)村信用社的賠本生意。

3．農(nóng)村信用社對(duì)開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)存在認(rèn)識(shí)上的偏差，在觀念上還有待改變。有的農(nóng)村信用社僅僅把中間業(yè)務(wù)當(dāng)成其副業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展關(guān)注、投入不夠。有的農(nóng)村信用社側(cè)重于對(duì)傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的拓展，抓存款仍是

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6．農(nóng)村信用社開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)缺少對(duì)中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷。任何一個(gè)企業(yè)或是一種新的產(chǎn)品，都離不開(kāi)宣傳營(yíng)銷。這也是農(nóng)村信用社體制上的缺陷，單個(gè)的農(nóng)村信用社既使是加強(qiáng)對(duì)其產(chǎn)品的宣傳，也不能形成整體的宣傳陣容和效果。比如商業(yè)銀行每推出一種新的金融產(chǎn)品，都要組織召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，優(yōu)質(zhì)客戶新產(chǎn)品推介會(huì)等，并依托高科技的營(yíng)銷宣傳手段，形成自上而下強(qiáng)大攻勢(shì)的宣傳營(yíng)銷。

四、對(duì)策建議

（一）高度重視

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，必須從戰(zhàn)略的角度，高度重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。要解決好對(duì)中間業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)上的偏差，要更新觀念，要必須在領(lǐng)導(dǎo)和職工、上級(jí)和下級(jí)中對(duì)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的思想上形成共識(shí)，要使其充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展和拓展中間業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性，要清醒地認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義，同時(shí)還要在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的行動(dòng)上必須保持一致統(tǒng)一。

（二）健全機(jī)構(gòu)

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，其各級(jí)組織要健全機(jī)構(gòu)，成立中間業(yè)務(wù)部門(mén)，建立起中間業(yè)務(wù)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理。中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的工作，為了保證中間業(yè)務(wù)連續(xù)、穩(wěn)定、規(guī)范、有效地發(fā)展，農(nóng)村信用社各級(jí)應(yīng)建立起自上而下的專門(mén)的中間業(yè)務(wù)管理體系，負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)的研發(fā)、營(yíng)銷、推廣、培訓(xùn)、規(guī)劃考核、規(guī)章制度的制定、管理等事項(xiàng)。特別是致力于中間業(yè)務(wù)新、特品種的研究、開(kāi)發(fā)、推廣，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)管理工作。

（三）科學(xué)規(guī)劃

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，各級(jí)組織應(yīng)制定發(fā)展中間業(yè)務(wù)的中長(zhǎng)期規(guī)劃，對(duì)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展做到有計(jì)劃、有步驟的進(jìn)行，本著先易后難、先健全規(guī)章制度后組織操作的原則。同時(shí)要將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展納入各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理考核指標(biāo)體系之內(nèi)，并層層分解和落實(shí)中間業(yè)務(wù)指標(biāo)任務(wù)。甚至將中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)完成情況同領(lǐng)導(dǎo)任期目標(biāo)和全員職工工資獎(jiǎng)金掛鉤考核等。

（四）培養(yǎng)人才

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農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，必須加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)。中間業(yè)務(wù)的技術(shù)性、專業(yè)性較強(qiáng)，是典型的知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽(yù)于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要大批知識(shí)面廣、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、懂技術(shù)、善經(jīng)營(yíng)、會(huì)管理的復(fù)合型人才，尤其需要具備金融、法律、財(cái)會(huì)、稅收、市場(chǎng)營(yíng)銷、理財(cái)?shù)葘I(yè)知識(shí)的中高級(jí)人才。當(dāng)前農(nóng)村信用社員工素質(zhì)不高，就必須重視對(duì)中間業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，保證及時(shí)滿足中間業(yè)務(wù)對(duì)人才的需求，要通過(guò)各種形式或途徑進(jìn)行職工的培訓(xùn)。對(duì)職工的培訓(xùn)要涉及到法律、企業(yè)管理、計(jì)算機(jī)、市場(chǎng)營(yíng)銷、會(huì)計(jì)、理財(cái)、國(guó)際金融、國(guó)際結(jié)算及國(guó)際貿(mào)易等相關(guān)方面的知識(shí)，熟悉這些知識(shí)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，這對(duì)于促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是大有益處，而且還能夠提高相關(guān)業(yè)務(wù)人員基本的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（五）加大投入

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，就必須加大投入，特別是要加大科技資金和技術(shù)投入。從商業(yè)銀行眾多的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品中可以看出中間業(yè)務(wù)是依拓高科技網(wǎng)絡(luò)而開(kāi)展的。農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，也需要用到大量的現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備和技術(shù)作為依拓，如網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)等。農(nóng)村信用社必須從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，加大相關(guān)的投入，只有這樣，才能為農(nóng)村信用社開(kāi)展中間業(yè)務(wù)提供有力保障，農(nóng)村信用社在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中才能立于不敗之地。

（六）堅(jiān)持原則

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持好以下幾個(gè)原則：一是效益性原則，發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要目的是實(shí)現(xiàn)收益，因此，農(nóng)村信用社在開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)時(shí)，必須從效益的角度出發(fā)，不能盲目的發(fā)展無(wú)效益的中間業(yè)務(wù)，對(duì)每推出一種新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，都必須對(duì)可實(shí)現(xiàn)的效益進(jìn)行論證；二是安全性原則，農(nóng)村信用社由于存在體制上的缺陷，對(duì)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展都是各自為政，在推出中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)，必須制定好相關(guān)規(guī)程等內(nèi)控制度，防范新的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，三是規(guī)范性原則，中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，應(yīng)建立起規(guī)范管理、規(guī)范操作、規(guī)范收費(fèi)、規(guī)范考核、規(guī)范科目、規(guī)范核算等等規(guī)范措施，各級(jí)聯(lián)社應(yīng)建立起規(guī)范的中間業(yè)務(wù)授權(quán)辦法，防止中間業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的分散性。四是靈活性原則，農(nóng)村信用社開(kāi)發(fā)的中間業(yè)務(wù)應(yīng)盡可能的考慮到各產(chǎn)品之間的任一組合性和適時(shí)性，特別是在客戶經(jīng)理

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營(yíng)銷過(guò)程中能靈活的加以組合應(yīng)用；五是兼容性原則，農(nóng)村信用社開(kāi)發(fā)的中間業(yè)務(wù)，要盡量同傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)相兼容；六是特色性和創(chuàng)新性原則，農(nóng)村信用社在開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)過(guò)程中，要根據(jù)自己的實(shí)際情況，研制出具有自身特色的金融產(chǎn)品，產(chǎn)品要的新穎性，擁有獨(dú)特的金融產(chǎn)品，才會(huì)擁有獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力。

（七）加強(qiáng)內(nèi)控

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，建立健全中間業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)控制度，要制定從上至下的統(tǒng)一操作規(guī)程。根據(jù)不同情況，制定不同的管理辦法，特別是對(duì)每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)責(zé)利益、法律規(guī)定等進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。每開(kāi)發(fā)一種新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，除必須充分論證其新產(chǎn)品的合法性、合規(guī)性、公平性外，還必須建立嚴(yán)密科學(xué)的崗位分工和明確的工作職責(zé)，堅(jiān)持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作層與監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理層必須分開(kāi)的原則，要明確內(nèi)部各層次管理人員的權(quán)限，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量化、連續(xù)性的監(jiān)控。作為信用社的監(jiān)督管理部門(mén)，要不定時(shí)的對(duì)中間業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行稽核審計(jì)，及時(shí)查漏補(bǔ)缺，防范和化解各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（八）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，還必須發(fā)揮農(nóng)村信用社的整體優(yōu)勢(shì)功能，努力使中間業(yè)務(wù)開(kāi)展形成合力，形成氣候。特別是在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模上、效益上、營(yíng)銷宣傳上形成強(qiáng)有力的陣勢(shì)來(lái)同商業(yè)銀行抗衡。

（九）健全考核

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，要必須落實(shí)中間業(yè)務(wù)任務(wù)，建立和完善考核辦法、激勵(lì)政策等，同時(shí)還可以設(shè)立中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)基金，鼓勵(lì)職工勇于創(chuàng)新，積極地鉆研業(yè)務(wù)。

（十）營(yíng)銷推進(jìn)

農(nóng)村信用社要開(kāi)展好中間業(yè)務(wù)，必須加大對(duì)中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和宣傳，建立起一支中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷隊(duì)伍。加大宣傳和營(yíng)銷力度，通過(guò)多種方式進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳、營(yíng)銷和推介工作。使客戶了解和知道自己的產(chǎn)品。

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參考文獻(xiàn)

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