第一篇：銀行 培訓(xùn) 帆宇達(dá) 《商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范》

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

課程背景：

目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。但銀行部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中暴露出來的違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然比較突出，銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)在基層機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)操作過程中。如何有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、降低發(fā)案率，合規(guī)經(jīng)營，是金融管理人員需要認(rèn)真面對(duì)的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。因此，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢查機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移。在銀行上下積極營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。

課程收益：

■ 通過學(xué)習(xí)，掌握集中在基層的風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)體系管理 ■ 掌握基層管理者在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任

■ 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生，并內(nèi)化日常管理員工 ■ 掌握基層機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款、國內(nèi)支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)、清算收付業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：支行行長(zhǎng)、運(yùn)營主管、主辦以及其他相關(guān)人員 授課方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

課程大綱

第一講：未雨綢繆┄┄全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé) 1.基層網(wǎng)點(diǎn)管理的特點(diǎn)

1）麻雀雖小，五臟齊全┄┄管理事項(xiàng)多樣性 2）善于務(wù)虛，善于務(wù)實(shí)┄┄管理手段直接性 3）管理范圍地域性 2.基層機(jī)構(gòu)的主要職能 1）經(jīng)營職能

1/5 2）執(zhí)行職能 3）組織職能 4）控制職能

二、基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

1.分析銀行基層機(jī)構(gòu)主要集中的5大風(fēng)險(xiǎn) 1）信用風(fēng)險(xiǎn) 2）操作風(fēng)險(xiǎn) 3）案件風(fēng)險(xiǎn) 4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 5）自然風(fēng)險(xiǎn)

2.關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理3大過程

1）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)┄┄管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵過程 2）風(fēng)險(xiǎn)控制┄┄事前、事中、事后 3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移┄┄風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

3.基層機(jī)構(gòu)的案件防范┄┄基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要任務(wù) 1）防案工作的迫切性 2）目前銀行案件的主要分類--金融違法案件--合同糾紛案件--外部侵害案件--內(nèi)部經(jīng)濟(jì)案件

3）常見基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn) 4）案例分析

4.依法合規(guī)經(jīng)營┄┄商業(yè)銀行的“生命線” 1）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與強(qiáng)化內(nèi)控的關(guān)系

2）做好員工隊(duì)伍建設(shè)是防范案件的基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理核心 5.基層管理負(fù)責(zé)人在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任┄┄決定性作用 1）摒棄重發(fā)展輕管理思想┄┄從嚴(yán)治行，從嚴(yán)管理

2）建立全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，培育人人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化

┄┄嚴(yán)于律己，以身作則

第二講：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

2/5

一、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件及分析 2.重要空白憑證、有價(jià)單證管理的措施和對(duì)策 1）基層柜面管理 2）業(yè)務(wù)部門管理 3）基層行管理

二、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.辦理存款業(yè)務(wù)的案例及分析 2.辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1）基層柜面管理 2）基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

三、儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.儲(chǔ)蓄掛失業(yè)務(wù)的案例及分析 2.儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.辦理取款業(yè)務(wù)的案例及分析 2.辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

五、印章、密碼管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.柜員密碼管理的案例及分析 2.印章、密碼的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.尾箱管理的案件與分析 2.尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三講：國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、銀行賬戶管理

1.銀行賬戶管理的案件與分析 2.銀行賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

二、印鑒和現(xiàn)金管理

1.印鑒和現(xiàn)金管理的案件與分析 2.印鑒和現(xiàn)金管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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三、票據(jù)管理

1.票據(jù)管理的案件與分析 2.票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、結(jié)算方式的管理 1.匯兌業(yè)務(wù)的案件與分析 2.防范結(jié)算方式的措施

第四講：銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.銀行卡業(yè)務(wù)的案件與分析

2.銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的防范措施與對(duì)策

第五講：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)中違法犯罪分子作案的主要手段 2.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 3.現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)案例與分析

4.出納現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的主要防范措施

第六講：清算收付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范 1.聯(lián)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 2.聯(lián)行業(yè)務(wù)的案例及分析 3.聯(lián)行往來風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

第七講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 2.案例分析

二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

三、刑事案件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

四、群體事件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

五、人身損害類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

六、商業(yè)銀行的補(bǔ)充賠償責(zé)任

4/5

七、銀行免責(zé)與好意施惠行為

5/5

第二篇：帆宇達(dá) 銀行 培訓(xùn) 《法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程》

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防范課程大綱

前言：

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為倫理經(jīng)濟(jì)，這是發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，作為社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員也必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、防范經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。

所以，我國的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強(qiáng)和細(xì)化的過程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國特色的、具有民族文化內(nèi)涵的獨(dú)具特色的管理體系，要強(qiáng)化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強(qiáng)化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實(shí)踐框架。

課程內(nèi)容：

一、銀行工作人員法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）什么是銀行法律工作人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 1.金融法律風(fēng)險(xiǎn)與非金融法律風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

2.金融法律風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 3.金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的種類

（三）銀行工作人員法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

1.傳統(tǒng)交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn) 2.電子交易與金融法律風(fēng)險(xiǎn)

二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

(一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)

1、通過立法明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管目標(biāo)，并且成為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本職責(zé)

2、規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)

3、通過金融行業(yè)組織維護(hù)金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益

4、積極尋求金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際合作

(二)目前在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面存在的主要問題

1、非法采集信息、越權(quán)查詢或違規(guī)使用信用報(bào)告

2、違法收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息

3、因金融機(jī)構(gòu)管理不善，導(dǎo)致個(gè)人金融信息泄露和濫用

4、收集與業(yè)務(wù)無關(guān)或采取不正當(dāng)方式收集信息

5、構(gòu)篡改、違法使用個(gè)人金融信息

6、違規(guī)辦理銀行卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題

7、違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付

8、泄露個(gè)人、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息，不按規(guī)定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題

9、違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定

10、違規(guī)結(jié)售匯、未按外匯管理規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)、無故拒絕匯兌等問題

11、違規(guī)泄漏客戶身份資料和交易信息等問題

（三）金融創(chuàng)新的主要法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

三、商業(yè)銀行內(nèi)部管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

（一）員工勞動(dòng)關(guān)系中的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

1.商業(yè)銀行勞動(dòng)關(guān)系與非金融企業(yè)的區(qū)別 2.商業(yè)銀行內(nèi)部自然關(guān)聯(lián)人的判定和規(guī)避 3.員工責(zé)任的判定與承擔(dān)

（二）商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律問題

（三）商業(yè)銀行的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理

四、商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（一）什么商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制

（二）現(xiàn)狀及問題

（三）展望及趨勢(shì)

五、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；

3、長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析

（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

2、出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

4、人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

5、排污權(quán)質(zhì)押；

6、保理；

7、存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

8、保證金質(zhì)押；

9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保；

10、獨(dú)立保證；

11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

12、保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

六、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機(jī)遇

（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（五）案例分析

七、互動(dòng)環(huán)節(jié)(1小時(shí)提問及互動(dòng)環(huán)節(jié))

第三篇：商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范（小編推薦）

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

課程背景：

目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。但銀行部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中暴露出來的違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然比較突出，銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風(fēng)險(xiǎn)更多地體現(xiàn)在基層機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)操作過程中。如何有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、降低發(fā)案率，合規(guī)經(jīng)營，是金融管理人員需要認(rèn)真面對(duì)的一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。因此，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢查機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移。在銀行上下積極營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。課程收益：

■ 通過學(xué)習(xí)，掌握集中在基層的風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)體系管理 ■ 掌握基層管理者在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任

■ 掌握基層機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款、國內(nèi)支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)、清算收付業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范知識(shí)

■ 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生，并內(nèi)化日常管理員工

授課方式：

課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：支行行長(zhǎng)、運(yùn)營主管、主辦、業(yè)務(wù)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

課程大綱

前言：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時(shí)期

1、新形勢(shì)下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴

2、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢(shì)下的合規(guī)管理要求

3、銀監(jiān)會(huì)提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、1/6

版權(quán)所有

翻印必究！柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。4、2017年郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

5、回顧與前行——銀監(jiān)會(huì)、人民銀行2017年強(qiáng)監(jiān)管“成績(jī)單”分析

6、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)

小結(jié)：“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè)、強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢(shì)！

第一講：未雨綢繆┄┄全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要職責(zé)

1、基層網(wǎng)點(diǎn)管理的特點(diǎn)

（1）麻雀雖小，五臟齊全┄┄管理事項(xiàng)多樣性（2）善于務(wù)虛，善于務(wù)實(shí)┄┄管理手段直接性（3）管理范圍地域性

2、基層機(jī)構(gòu)的主要職能（1）經(jīng)營職能（2）執(zhí)行職能（3）組織職能（4）控制職能

二、基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理

1、分析銀行基層機(jī)構(gòu)主要集中的5大風(fēng)險(xiǎn)（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）操作風(fēng)險(xiǎn)（3）案件風(fēng)險(xiǎn)（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（5）自然風(fēng)險(xiǎn)

2、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理3大過程

（1）風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)┄┄管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵過程（2）風(fēng)險(xiǎn)控制┄┄事前、事中、事后

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翻印必究?。?）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移┄┄風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則

3、基層機(jī)構(gòu)的案件防范┄┄基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要任務(wù)（1）防案工作的迫切性（2）目前銀行案件的主要分類

a)金融違法案件 b)合同糾紛案件 c)外部侵害案件 d)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)案件

（3）常見基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn)（4）案例分析

4、依法合規(guī)經(jīng)營┄┄商業(yè)銀行的“生命線”

（1）正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與強(qiáng)化內(nèi)控的關(guān)系

（2）做好員工隊(duì)伍建設(shè)是防范案件的基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理核心

5、基層管理負(fù)責(zé)人在風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范中的責(zé)任┄┄決定性作用（1）摒棄重發(fā)展輕管理思想┄┄從嚴(yán)治行，從嚴(yán)管理

（2）建立全員風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，培育人人合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化

┄┄嚴(yán)于律己，以身作則

第二講：儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的案件及分析

2、重要空白憑證、有價(jià)單證管理的措施和對(duì)策（1）基層柜面管理（2）業(yè)務(wù)部門管理（3）基層行管理

二、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、辦理存款業(yè)務(wù)的案例及分析

2、辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（1）基層柜面管理

（2）基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

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三、儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、儲(chǔ)蓄掛失業(yè)務(wù)的案例及分析

2、儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、辦理取款業(yè)務(wù)的案例及分析

2、辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

五、印章、密碼管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、柜員密碼管理的案例及分析

2、印章、密碼的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、尾箱管理的案件與分析

2、尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三講：國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

一、銀行賬戶管理

1、銀行賬戶管理的案件與分析

2、銀行賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

二、印鑒和現(xiàn)金管理

1、印鑒和現(xiàn)金管理的案件與分析

2、印鑒和現(xiàn)金管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

三、票據(jù)管理

1、票據(jù)管理的案件與分析

2、票據(jù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

四、結(jié)算方式的管理

1、匯兌業(yè)務(wù)的案件與分析

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2、防范結(jié)算方式的措施

第四講：銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1、銀行卡業(yè)務(wù)的案件與分析

2、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的防范措施與對(duì)策

第五講：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)中違法犯罪分子作案的主要手段

2、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)案例與分析

4、出納現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件的主要防范措施

第六講：清算收付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1、聯(lián)行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2、聯(lián)行業(yè)務(wù)的案例及分析

3、聯(lián)行往來風(fēng)險(xiǎn)防范的主要措施

第七講：授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防范

1、授信業(yè)務(wù)基本原則

2、銀行內(nèi)部授信業(yè)務(wù)辦理程序

3、授信風(fēng)險(xiǎn)管理

4、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與案件分析

5、前臺(tái)人員協(xié)助貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制

6、違法發(fā)放貸款罪小知識(shí)

7、授信客戶經(jīng)理職業(yè)道德警句

8、商業(yè)銀行在不良貸款發(fā)生下的處理原則

第八講：商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)安全與風(fēng)險(xiǎn)防范

1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 a)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) b)案例分析

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2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安保與服務(wù)突發(fā)事件

3、刑事案件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

4、群體事件類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

5、人身損害類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

6、商業(yè)銀行的補(bǔ)充賠償責(zé)任

7、銀行免責(zé)與好意施惠行為

8、應(yīng)急預(yù)案演練

第九講：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建

1、風(fēng)險(xiǎn)文化— 至上而下的工程

2、風(fēng)險(xiǎn)文化— 風(fēng)險(xiǎn)管理制度

3、風(fēng)險(xiǎn)文化— 制度與執(zhí)行

4、全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)— 培育風(fēng)險(xiǎn)文化

第十講：解讀銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理制度和銀行業(yè)應(yīng)如何開展落實(shí)

注：以上課程內(nèi)容將根據(jù)終端具體需求、授課學(xué)員和授課時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整。

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第四篇：培訓(xùn) 銀行 帆宇達(dá) 《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》—— 王楠沫

商業(yè)銀行法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：

恩格斯曾經(jīng)說過，在社會(huì)發(fā)展某個(gè)很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個(gè)共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個(gè)人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個(gè)規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來變成了法律。依法治國是社會(huì)發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時(shí)代的交易，既虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進(jìn)依法治國的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)強(qiáng)調(diào)了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機(jī)，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)作為與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并行的三大風(fēng)險(xiǎn)，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實(shí)踐活動(dòng)中。本課程從微觀及實(shí)務(wù)和案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營特征進(jìn)行分析和講解。

課程收益：

1.全面掌握合法合規(guī)的最新解析。

2.全面樹立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識(shí)。4.增強(qiáng)員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施及面對(duì)客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問題。

授課對(duì)象：銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員 授課時(shí)間：一天、6小時(shí) 授課特點(diǎn)：

1.教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

2.以互動(dòng)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。3．課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。課程大綱：

第一主題：

商業(yè)銀行法律合規(guī)-傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)典案例分享

一、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

? 案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？ ? 案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?? 案例三：儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支取？ ? 案例四：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

? 案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項(xiàng)直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？ ? 案例六：繼承人能否持財(cái)產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

二、信用卡業(yè)務(wù)

? 案例一：信用卡營銷時(shí)候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

? 案例二：團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

? 案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

? 案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

? 案例二：銀行在訂立理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要履行哪些告知義務(wù)？ ? 案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險(xiǎn)？

四、司法協(xié)助

? 案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？ ? 案例二：法院能否劃扣地方財(cái)政性資金？

? 案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

? 案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項(xiàng)？

五、反洗錢業(yè)務(wù)

? 案例一：如何識(shí)別和更好的地防范可以用戶？

案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

? 案例三：網(wǎng)點(diǎn)沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

綜合案例： ? 銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？

第二課題

一、銀行信貸業(yè)務(wù)中物權(quán)法法律制度 ? 了解物權(quán)法的主要線條

二、銀行信貸業(yè)務(wù)中擔(dān)保法的法律制度 ? 了解擔(dān)保法的主要線條

第三課題：

一、銀行信貸業(yè)務(wù)中合同法的法律制度 ? 了解合同法的主要線條 ?

二、貸款法律制度

? 解析貸款法律制度的主要條線 ?

三、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

一）剖析個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)--信用風(fēng)險(xiǎn)

? 個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)方面,指?jìng)€(gè)人客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約。

二）導(dǎo)致信用不完善因素的原因和對(duì)策

? 銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)和對(duì)策。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因之一。三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度

? 借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會(huì)遇到無法執(zhí)行的問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。

第五篇：培訓(xùn) 銀行 帆宇達(dá) 《商業(yè)銀行個(gè)貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》—— 湯紅

商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制

課程背景：

隨著城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)熱情的高漲，商業(yè)銀行推出了越來越多的信貸產(chǎn)品，個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中所占有比重越來越大，這也導(dǎo)致了對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的管理要求越來越高，其中所存在的眾多風(fēng)險(xiǎn)和隱患也隨之暴露出來。為控制好個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際，提出了全流程管理個(gè)貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸中、貸后“三貸”環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對(duì)措施，旨在提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保個(gè)貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康快速地發(fā)展。

課程收益：

■ 通過學(xué)習(xí)，全方位認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ■ 掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范與把控風(fēng)險(xiǎn)

授課特點(diǎn)：

■ 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)

■ 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力 ■ 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：個(gè)貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

授課方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

課程大綱

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線 1．從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性 2．銀行風(fēng)險(xiǎn)種類 3．銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn) 4．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略

5．防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值

1/4 第二講：個(gè)人消費(fèi)性信貸業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

一、客戶的信用風(fēng)險(xiǎn) 1．借款人主體資格不合格

2．借款人提供申請(qǐng)資料虛假或不合規(guī)、不完整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) 3．借款人還款能力不足、還款意愿低的風(fēng)險(xiǎn)

二、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) 1．抵押物風(fēng)險(xiǎn) 2．質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn) 3．擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)

三、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1．國家宏觀政策的變化 2．盲目跟風(fēng) 3．自然災(zāi)害

4．不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

四、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn) 1．個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)大于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 2．借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要 3．嚴(yán)格的信貸文化是小貸風(fēng)控的生命線 4．規(guī)范個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管控制度和工作流程

第三講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口

一、貸前調(diào)查內(nèi)容 1．信用狀況 2．貸款用途 3．償債意愿 4．償債能力 5．經(jīng)營狀況 6．押品情況

二、貸前調(diào)查方法 1．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 1）客戶訪談

2/4 2）考察營業(yè)場(chǎng)所 3）考察客戶家庭 4）側(cè)面打聽

5）察看所有獲得的文件資料 2．非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

1）利用人行、工商、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息進(jìn)一步了解客戶 2）編制財(cái)務(wù)三表--資產(chǎn)負(fù)債表--損益表--現(xiàn)金流量表 3）財(cái)務(wù)指標(biāo)測(cè)算分析 4）交叉檢驗(yàn)分析

三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告

四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練——A銀行如何對(duì)個(gè)人消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行授信管理

五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施 案例分析：老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：客戶劉某騙取貸款案 案例分析：保證人身份可疑存在風(fēng)險(xiǎn)事件 案例分析：虛假婚姻貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件

第四講：貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素

一、審查的主要內(nèi)容

1．借款人的主體資格是否合法，有無承擔(dān)民事責(zé)任能力 2．借款人是否符合貸款基本條件

3．借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好 4．借款用途是否合規(guī)，金額、期限、利率是否合規(guī) 5．抵（質(zhì)）押物的可靠性或保證人資格、能力的審查

二、貸款審批

在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。

3/4 第五講：貸后檢查的精細(xì)化是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

一、建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案

二、貸后檢查的主要內(nèi)容

1．對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查。2．重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。

3．檢查抵（質(zhì)）押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。

三、貸后管理

1．貸款到期前一個(gè)星期，要向借款人發(fā)出提示還貸的通知（電話提示）。2．貸款逾期要向借款人每月發(fā)書面催款通知，并取得回執(zhí)。3．貸款逾期三個(gè)月以上，要向借款人依法收貸。

四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置

1．轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)，以逃避債務(wù)

2．卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛 4．未履行銀行的債務(wù) 5．有其他拖欠債務(wù)的行為

6．拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查

7．借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知貸款行

五、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動(dòng) 銀行貸款清收案例1 銀行貸款清收案例2 銀行貸款清收案例3 銀行貸款清收案例4

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