第一篇：意識(shí)層次與銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)率的思考

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意識(shí)層次與銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)率的思考-金融銀行論文

意識(shí)層次與銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)率的思考

郭儀容

摘要本文從潛意識(shí)的角度出發(fā)探討銀行柜臺(tái)操作差錯(cuò)率在一定程度的可控性，指出差錯(cuò)率與心理因素密切相關(guān)。柜員的性情潛意識(shí)符合操作對(duì)象的技術(shù)特征，或者其情感潛意識(shí)合于工作氛圍，差錯(cuò)率就會(huì)降低。最后提出實(shí)現(xiàn)精神世界的相對(duì)寧?kù)o是潛意識(shí)對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確率最好的準(zhǔn)備。

關(guān)鍵詞

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)

意識(shí)

職業(yè)技術(shù)

道德情感

奧地利心理學(xué)家、精神分析學(xué)派鼻祖弗洛伊德先生最早正式提出并創(chuàng)立了“人類潛意識(shí)”學(xué)說(shuō)，后世學(xué)者趨之若鶩。人類精神乃實(shí)有之虛體，《黃帝內(nèi)經(jīng)》言之，二精相搏謂之神，精與神兩字的含義屬于人類不能掌控范疇。弗洛伊德可謂是竊取神界火種的普洛米修斯，他是真正意義上的人類革命者。目光盯住外界是人類的本能，他卻首次以純粹科學(xué)的手法讓人類反觀內(nèi)視，對(duì)自我的內(nèi)心開始觀察與解構(gòu)，同時(shí)嘗試了解主宰人類的“神”的用意。他認(rèn)識(shí)到人的意識(shí)的多層性，一層管理影響下一層，順則好運(yùn)，逆則失誤。本文試以此理論淺析銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)率高低現(xiàn)象的成因及一定程度的可控性。

一、差錯(cuò)率存在原因的心理追溯

柜臺(tái)上經(jīng)常呈現(xiàn)這樣一種慣常現(xiàn)象。大部分柜員一年出錯(cuò)三兩次，出錯(cuò)后能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并能追回缺款，平息事態(tài)。個(gè)別柜員會(huì)經(jīng)常出錯(cuò)，每次都是短缺款項(xiàng)，追索手段貧乏，經(jīng)常用盡氣力后自己部分或全部掏腰包墊上庫(kù)款。還有一種現(xiàn)象，某段時(shí)間某個(gè)柜員頻頻出錯(cuò)，過(guò)后一切又歸于正常。

差錯(cuò)率差異的根源是什么。業(yè)務(wù)熟練工作細(xì)心者，差錯(cuò)率就會(huì)低一些。/ 4

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現(xiàn)代職業(yè)培訓(xùn)及長(zhǎng)期崗位實(shí)踐將一名員工強(qiáng)化得業(yè)務(wù)精熟、細(xì)心專注，這并不困難?？墒撬麄兂鲥e(cuò)率還有不同。是否各人反應(yīng)快慢、性情不同在起作用？可是同一柜員的業(yè)務(wù)狀態(tài)也會(huì)時(shí)好時(shí)壞，這些現(xiàn)象如何合理解釋？這應(yīng)該是我們分析研究的楔口。我們確信心態(tài)身體狀況對(duì)差錯(cuò)率的影響，“運(yùn)氣好”的拒員們是否心態(tài)身體通常都能達(dá)到最好呢，并且一定會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)操作產(chǎn)生良性的促進(jìn)作用呢？我們不妨細(xì)來(lái)探討。

二、潛意識(shí)與技術(shù)能力的發(fā)揮

人的行為是由意識(shí)決定的，弗洛伊德認(rèn)為多重意識(shí)作用會(huì)產(chǎn)生一個(gè)行為結(jié)果，如同諸多合力產(chǎn)生一個(gè)力的效果。人的愿望紛繁，往往相互矛盾，人們不能以某個(gè)準(zhǔn)則精確地為其排序，行動(dòng)的不協(xié)調(diào)是源于意識(shí)的不協(xié)調(diào)。更重要的是意識(shí)有很多層次，表意識(shí)、淺表意識(shí)、潛意識(shí)、集體無(wú)意識(shí)之意識(shí)皆其內(nèi)涵。深層意識(shí)主宰相對(duì)淺表的意識(shí).淺表的意識(shí)一般充當(dāng)相對(duì)深層意識(shí)的執(zhí)行者。當(dāng)意識(shí)深層與淺層統(tǒng)一時(shí)，人是快樂(lè)、決斷而準(zhǔn)確的，反之人是凌亂、猶豫而出錯(cuò)的。淺表意識(shí)作為我們可以覺(jué)察或強(qiáng)力執(zhí)行的技術(shù)能力來(lái)說(shuō)，人們希望它能百分之百地發(fā)揮出來(lái)，創(chuàng)造最佳勞動(dòng)效果。若讓李逵繡花，且不考慮他是否愿意，讀者就認(rèn)為此事純屬杜撰。直覺(jué)一般是符合常識(shí)而成為日常規(guī)律的。李逵生平簡(jiǎn)單粗暴、霹靂旋風(fēng)，與繡花的藝術(shù)精神幾乎沒(méi)有交點(diǎn)。從事藝術(shù)事業(yè)的人，數(shù)理成績(jī)一般都不甚理想。藝術(shù)思維的特質(zhì)是將靈犀一瞬用敏感的心靈捕捉，以準(zhǔn)確而接近全息的手法還原表現(xiàn)；數(shù)理特征超越感性、眾象而抽象的思維，冷靜近乎無(wú)情，如同不易發(fā)生反應(yīng)的惰性氣體。思維特征成為習(xí)慣，也就成為個(gè)體的長(zhǎng)處。人之有限性不可能使某人的特長(zhǎng)面面俱到。

思維習(xí)慣無(wú)疑是一種相對(duì)深層的意識(shí)，當(dāng)眼下的活計(jì)與其同軌同向時(shí)，/ 4

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執(zhí)行者會(huì)得心應(yīng)手，自然而然，差錯(cuò)率會(huì)最小，我們稱其人性自然。對(duì)于銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)，一個(gè)精細(xì)而對(duì)數(shù)字敏感，又耐得重復(fù)的柜員，工作起來(lái)當(dāng)然身心怡然，潛意識(shí)與表意識(shí)齊步走了，差錯(cuò)率會(huì)指向最低。

三、潛意識(shí)與情感之抑揚(yáng)

意識(shí)作為一個(gè)主體，縱向分割大體還可以分為專業(yè)技術(shù)與道德情感兩部分。我們?cè)傺芯恳幌碌诙糠?。筆者接觸過(guò)一個(gè)母親虐子的案例：丈夫經(jīng)常酗酒不歸，掙的錢不知去向，她一生氣，看到孩子背影與爸爸一模一樣，就怒火中燒，無(wú)法控制動(dòng)手打孩子。這是個(gè)典型的情感投射案例，各種情感都有其淵源。其實(shí)是經(jīng)歷過(guò)的曾深刻影響你情感的人物與眼前人長(zhǎng)相或氣質(zhì)相近，兩個(gè)情景一定程度地重合了，或者某種長(zhǎng)久愿望的達(dá)成。對(duì)于某個(gè)人，許多情感本人就可追溯到產(chǎn)生延續(xù)和復(fù)制的源頭；大多時(shí)候人們遺忘了以前的事件，而對(duì)今天的眼前的人和事，會(huì)以為莫名其妙地產(chǎn)生了喜歡或怨恨的情感。事實(shí)上一定有其原因，不知曉并不影響它的存在，弗洛伊德便稱其為潛意識(shí)。當(dāng)眼前的事物符合潛意識(shí)中的娛樂(lè)頻率時(shí)，你會(huì)新生娛樂(lè)，反之亦然。對(duì)于柜臺(tái)差錯(cuò)率而言，如果最近遇到的人和事合于你的娛樂(lè)規(guī)律，你的精神會(huì)加倍地好，差錯(cuò)率會(huì)大幅下降。技術(shù)與情感經(jīng)常水乳交融，無(wú)法區(qū)分，技術(shù)的運(yùn)用效果產(chǎn)生情感反應(yīng)，情感之良劣又使技術(shù)發(fā)揮的水平大相徑庭。

一個(gè)柜員如果著力提高自己思想體系的統(tǒng)一性，心靈經(jīng)常感受整潔與寧?kù)o的恬然之樂(lè)，定然有助于差錯(cuò)率的降低。即使做不到提升，也不可負(fù)載極端矛盾的心情上班。就個(gè)人行為而言，銀行柜員絕不可以貪污柜臺(tái)上長(zhǎng)出來(lái)的錢幣。這種行為會(huì)將它承載的價(jià)值觀種植于內(nèi)心，并生根發(fā)芽逐漸長(zhǎng)大，成為以后左右自己思想行動(dòng)的潛意識(shí)的一部分，更深層的超我意識(shí)會(huì)認(rèn)為這樣做是不對(duì)的，而/ 4

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這種意識(shí)堅(jiān)持背道而馳。這需要充分的能量武裝每日的精力；一旦表意識(shí)衰弱，意識(shí)體系就會(huì)出現(xiàn)紊亂，手底下的錯(cuò)誤就不知覺(jué)地發(fā)生了。

如果潛意識(shí)是人類寄居的宇宙或者近身的地球，表意識(shí)則如同人類本身的生活規(guī)律。二者最大可能地同軌合頻，和諧成功就會(huì)產(chǎn)生，差錯(cuò)率會(huì)指向低位。但各種職業(yè)的規(guī)則絕不可能完全等同于一個(gè)人生法則，重合是不可能的，錯(cuò)誤是不可避免的，但它是可以降低的。了解這些知識(shí)，可以使我們?cè)谀承╊I(lǐng)域內(nèi)有了一定的自知自省，不再盲目地行走。/ 4

第二篇：銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查

×銀行柜臺(tái)違規(guī)行為排查報(bào)告

×銀監(jiān)分局：

為有效防范因柜臺(tái)違規(guī)操作引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防控案件的發(fā)生，按照×案件防控工作部署，根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》的檢查內(nèi)容與范圍，結(jié)合《×辦法》，×行對(duì)柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、對(duì)賬、授信等方面，通過(guò)×等方式，對(duì)進(jìn)行了柜臺(tái)違規(guī)行為檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

為了對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的內(nèi)部控制，近年來(lái)，×行相繼制定、出臺(tái)了《×辦法》、《×制度》等制度，對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，對(duì)賬戶的開銷戶進(jìn)行規(guī)定，制訂了《×辦法》、《×工作細(xì)則》，促進(jìn)內(nèi)控制度進(jìn)一步完善與執(zhí)行，有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確?！列蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫(kù)保管，重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行；作廢的重要空白憑證按規(guī)定登記、保管、銷毀。經(jīng)排查，重要空白憑證賬實(shí)相符，未發(fā)現(xiàn)將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，要求開戶企業(yè)提供證明文件原件，對(duì)其有效證件的原件全部進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

三是銀行賬戶管理方面，對(duì)開戶企業(yè)的賬戶資料進(jìn)行專人保管，對(duì)新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時(shí)到人民銀行報(bào)批、備案，及時(shí)錄入人民銀行賬戶系統(tǒng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理年檢。

四是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，能按業(yè)務(wù)操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。未發(fā)現(xiàn)柜員存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。

五是業(yè)務(wù)授權(quán)方面，×行對(duì)大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)按額度嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，并且對(duì)現(xiàn)金×萬(wàn)元以上、轉(zhuǎn)賬×萬(wàn)元以上的來(lái)往賬逐筆進(jìn)行登記，逐筆排查。

六是對(duì)賬方面實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，對(duì)賬人員不兼辦前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)。銀企對(duì)賬工作每×進(jìn)行，對(duì)賬率每季要求達(dá)×以上，其中對(duì)×萬(wàn)元以上的賬戶要求去開戶單位面對(duì)面對(duì)賬，對(duì)賬率要求每月達(dá)×。

七是貸款管理發(fā)放過(guò)程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不存在“七不準(zhǔn)”情況。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)員工有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等違規(guī)行為。

三、檢查結(jié)果 通過(guò)檢查，未發(fā)現(xiàn)有柜臺(tái)違規(guī)行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對(duì)員工進(jìn)行行為規(guī)范的排查，定期對(duì)員工進(jìn)行案防教育、定期組織召開案件風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)將進(jìn)一步強(qiáng)化員工的合規(guī)操作意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，嚴(yán)格操作流程，堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀行

二0一×年×月×日

第三篇：收銀員柜臺(tái)現(xiàn)金收銀業(yè)務(wù)操作

收銀員柜臺(tái)現(xiàn)金收銀業(yè)務(wù)操作

發(fā)布時(shí)間：2014-02-26 文章來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)

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1.開業(yè)前的準(zhǔn)備工作

（1）與財(cái)務(wù)人員一起，將前一天結(jié)業(yè)前的錢款、備用金、票據(jù)從存放的保險(xiǎn)柜中取出，由會(huì)計(jì)人員復(fù)核。

（2）到本單位會(huì)計(jì)室領(lǐng)取當(dāng)天的備用金，換好零錢，以滿足結(jié)賬找零的需要。

（3）檢查收銀機(jī)是否正常，如有異常應(yīng)馬上調(diào)整；檢查是否需要補(bǔ)充機(jī)打紙，若需要應(yīng)及時(shí)到財(cái)務(wù)室領(lǐng)取。

（4）檢查稅控機(jī)是否正常，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決。

（5）搞好收銀臺(tái)的衛(wèi)生，物品要碼放整齊，以整潔的工作環(huán)境和飽滿的工作熱情迎接開業(yè)。

2.進(jìn)入工作狀態(tài)（以餐飲業(yè)為例）

（1）對(duì)同時(shí)就餐末結(jié)賬的顧客按餐桌號(hào)掛機(jī)待結(jié)賬。

（2）顧客要求結(jié)賬時(shí)按相應(yīng)桌號(hào)同時(shí)打印出“結(jié)賬單”及“顧客消費(fèi)單”，將“顧客消費(fèi)單”通過(guò)服務(wù)員交給顧客，便于顧客核對(duì)。

（3）按結(jié)賬單合計(jì)金額與顧客結(jié)賬，對(duì)收取的現(xiàn)金用驗(yàn)鈔機(jī)驗(yàn)鈔，對(duì)收取的支票要榆查單位名稱、印鑒、密碼等足否填寫齊全、是否正確。

（4）顧客要求開發(fā)票時(shí)，由收銀員使用稅控機(jī)按顧客要求輸入付款單位全稱或“個(gè)人”，按結(jié)賬單合計(jì)會(huì)額輸入餐費(fèi)金額，打出發(fā)票通過(guò)服務(wù)員交給顧客。對(duì)發(fā)生的退菜、換菜、折扣等必須經(jīng)店長(zhǎng)或店長(zhǎng)授權(quán)人簽字確認(rèn)。

3.向會(huì)計(jì)室交款

（1）收銀員向會(huì)計(jì)室交款前需要按現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、信用卡等類別分類打印出匯總小票，將收到的現(xiàn)金、支票、信用卡小票分別打出匯總金額，與匯總小票分別進(jìn)行核對(duì)（注意清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)應(yīng)扣除備用金）：

（2）票、款核對(duì)相符后，收銀員員分別填制“現(xiàn)金交款匯總表”、“轉(zhuǎn)賬交款匯總表”和“信用卡交款匯總表”，收銀員在表上簽字后將票、款交到會(huì)計(jì)室。

（3）收銀員將票、款交到會(huì)計(jì)室，由會(huì)計(jì)分類進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)相符后由會(huì)計(jì)在“收款登記簿”上登記相關(guān)內(nèi)容。經(jīng)雙方確認(rèn)后由收銀員和會(huì)計(jì)分別在交款人和收款人欄下簽字：

（4）晚餐結(jié)業(yè)后，需將錢款、備用金、票據(jù)交存到財(cái)務(wù)指定的保險(xiǎn)柜中，將保險(xiǎn)柜鎖好、亂碼，以備第二天財(cái)務(wù)人員進(jìn)行核對(duì)。

收銀員交接班時(shí)，交班人也要辦理好以上交款手續(xù)，給接班的收銀員只留下備用金，由接班的收銀員到財(cái)務(wù)室兌換零錢。

4.信用卡收銀業(yè)務(wù)操作

國(guó)內(nèi)各家銀行發(fā)行的銀聯(lián)卡等，所有客人消費(fèi)結(jié)算用信用卡的客人必須在信用卡單據(jù)簽名確認(rèn)。使用信用卡結(jié)算程序：

（1）核查信用卡是否在接受范圍，卡兩面有否疑點(diǎn)（大小、質(zhì)料、圖案、標(biāo)志等），確認(rèn)屬哪種信用卡。

（2）核對(duì)始止日期是否有效。

（3）查止付名單（銀行公布的名單），按信用卡在銀行公布的“止付名單”上查找。名單上有名不給辦理結(jié)付，若超出限額時(shí)，需有人擔(dān)保才可結(jié)算。

（4）填寫簽購(gòu)單必須清晰無(wú)涂改，填錯(cuò)“單據(jù)”易發(fā)生銀行拒付。

（5）請(qǐng)持卡人簽名，并核對(duì)簽名信用卡地簽名是否相符，有疑問(wèn)請(qǐng)客人出示身份證核對(duì)，避免冒充使用他人信用卡。

（6）將已簽名的簽單副聯(lián)及結(jié)算單給客人。

（7）簽單結(jié)算：客人出示酒樓辦理的有效簽單卡和本人有效證件，酒樓給予簽單掛賬的單位及個(gè)人，收銀員審查后按規(guī)定程序給予辦理結(jié)算。

（8）有關(guān)折扣：收銀員辦理客人消費(fèi)折扣時(shí)。必須分清哪些可以打折、幾折優(yōu)惠，無(wú)優(yōu)惠卡片要求打折的，須當(dāng)班經(jīng)理簽批才有效（確認(rèn)當(dāng)班經(jīng)理的打折權(quán)限）。

5.支票收銀業(yè)務(wù)操作

為使開戶單位隨時(shí)可以與開戶銀行辦理支付項(xiàng)業(yè)務(wù)，或使用支票辦理付款及單位之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的結(jié)算在銀行存款的額度內(nèi)，開戶單位均可向開戶銀行領(lǐng)購(gòu)支票，企業(yè)一般保留一定數(shù)量的空白支票以備使用。

支票是一種支付憑證，一旦填寫了有關(guān)內(nèi)容，并加蓋留存在銀行的印鑒后，即可成為直接從銀行提取現(xiàn)金和其他單位進(jìn)行結(jié)算的憑據(jù)。所以在使用上必須加強(qiáng)管理，同時(shí)要采取必要措施。妥善保管，以避免發(fā)生非法使用或盜用、遺失等情況，給國(guó)家和單位造成損失。

（1）存在空白支票的企業(yè)，必須明確指定專人妥善保管，要貫徹票、印分管的原則，空白支票和印章不得由同一人保管。這樣可以明確責(zé)任，形成制約機(jī)制，防止舞弊行為。

（2）單位撤銷、合并、結(jié)清賬戶時(shí)，應(yīng)將剩余的空白支票，填列一式兩聯(lián)清單，全部交回銀行注銷。清單一聯(lián)由銀行蓋章后退交收款人，一聯(lián)作清戶傳票附件。

（3）要嚴(yán)格控制攜帶空白支票外出采購(gòu)。對(duì)事先不能確定采購(gòu)物資的單價(jià)、金額的，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可將填明收款人名稱和簽發(fā)日期的支票交采購(gòu)人員，明確用途和款項(xiàng)限額，使用支票人員回單位后必須及時(shí)向財(cái)務(wù)部門結(jié)算。

（4）支票應(yīng)由財(cái)會(huì)人員或使用人員簽發(fā)，不得將支票交給收款人代為簽發(fā)。支票存根要同其他會(huì)計(jì)憑證一樣妥善保管。不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票或印章與預(yù)留銀行印鑒不符的支票，否則銀行除退票外還要按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行根據(jù)情節(jié)予以警告、通報(bào)批評(píng)，直至停止向收款人簽發(fā)支票。

（5）支票結(jié)算僅限于同城或指定票據(jù)交換地區(qū)使用。

（6）簽發(fā)支票應(yīng)使用藍(lán)黑墨水或碳素墨水筆填寫，未按規(guī)定填寫，未能避免改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù)責(zé)。

（7）已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請(qǐng)掛失。掛失前已經(jīng)支付的，銀行不予受理。已簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失，銀行不受理掛失，可請(qǐng)求收款人協(xié)助防范。

（8）委托收款背書的方法是，未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的持票人向開戶銀行辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在轉(zhuǎn)賬支票背而左起第個(gè)“背書人簽章”欄內(nèi)填寫“委托收款”字樣和日期（可用阿拉伯?dāng)?shù)字）并簽章，同時(shí)，在該背書欄上而的“被背書人”欄填明開戶銀行。如系經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的支票，應(yīng)在支票背面或粘單上背書，背書人右側(cè)的“背書人簽章”欄內(nèi)比照前次模式作成委托收款背書。主動(dòng)付款不需作委托收款背書。

（9）收款單位接受銀行支票時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查以下事項(xiàng)：

1）認(rèn)真鑒別支票的真?zhèn)巍?/p>

2）應(yīng)注意支票的日期是否為遠(yuǎn)期、過(guò)期支票。

3）審查背書的連續(xù)性。

第四篇：銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程

銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程

為規(guī)范外匯匯款業(yè)務(wù)（包括境內(nèi)外的外匯匯入、匯出業(yè)務(wù)）的柜臺(tái)操作，根據(jù)國(guó)務(wù)院《外匯管理?xiàng)l例》、國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及我行《反洗錢管理辦法》、《關(guān)于將原柜臺(tái)系統(tǒng)中對(duì)公外幣匯款業(yè)務(wù)全部集中到國(guó)結(jié)系統(tǒng)操作的通知》、《中國(guó)ⅩⅩ銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。

第一章

境外外匯匯款業(yè)務(wù)

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則1、2、對(duì)公外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國(guó)結(jié)人個(gè)人外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)采集業(yè)務(wù)影像信息，上傳至分行在員審查后，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。核心系統(tǒng)集中處理，并由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對(duì)公外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)，由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

2、個(gè)人外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

3、外匯匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無(wú)法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬處理。

第一節(jié)

對(duì)公境外外匯匯款業(yè)務(wù)

1.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動(dòng)定向和人工定向兩種方式。

（一）自動(dòng)定向

已開通對(duì)公匯入?yún)R款直通功能的國(guó)結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)，對(duì)于格式規(guī)范、賬號(hào)完整無(wú)誤的對(duì)公匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動(dòng)將報(bào)文從總行直接定向至國(guó)結(jié)系統(tǒng)。

（二）人工定向

未開通對(duì)公匯入?yún)R款直通功能的國(guó)結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別的報(bào)文（如收款人賬號(hào)或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行集中處理中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后（可由[8768報(bào)文補(bǔ)充定向復(fù)核]交易聯(lián)動(dòng)，下同），將報(bào)文定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)。

二、回單傳遞

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)在國(guó)結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個(gè)人境外外匯匯款業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

2、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

3、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營(yíng)性及資本項(xiàng)目下外匯資金匯出業(yè)務(wù)，應(yīng)按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理。

4、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購(gòu)匯辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)，需根據(jù)國(guó)家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購(gòu)匯后，方可辦理外匯資金匯出境外。

5、境外外匯匯款業(yè)務(wù)需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；憑單折或憑證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)的美元、港幣、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。其他外幣資金匯款根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和憑證支付條件在開戶行辦理或允許同城通兌辦理（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌，分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向總行申請(qǐng)開通多種外幣幣種的同城通兌權(quán)限）。

2、手持外幣現(xiàn)鈔，可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款。

三、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人XX憑證、境外匯款申請(qǐng)書、涉外收入申報(bào)單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)

一、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、柜員受理客戶匯款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按照《海外電匯業(yè)務(wù)憑證填寫及查詢查復(fù)管理規(guī)定》的要求，提示客戶仔細(xì)閱讀《海外電匯業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)》（以下簡(jiǎn)稱《注意事項(xiàng)》），指導(dǎo)客戶填寫《境外匯款申請(qǐng)書》并進(jìn)行審核，確保原始匯款信息完整、有效。

當(dāng)客戶不能按照要求提供相關(guān)信息又執(zhí)意要付款時(shí)，柜員應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的資金風(fēng)險(xiǎn)（延誤收款、發(fā)生清算及查詢費(fèi)用）加以提示。

2、除客戶在我行繳納的匯款手續(xù)費(fèi)以外，匯款還有可能發(fā)生境外代理銀行中轉(zhuǎn)費(fèi)用、開戶行貸記費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用，即使選擇費(fèi)用由匯款人承擔(dān)（OUR），也不能保證款項(xiàng)全額到賬。柜員應(yīng)提示客戶仔細(xì)閱讀《注意事項(xiàng)》中關(guān)于費(fèi)用的說(shuō)明，確保客戶在匯款前知曉預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生的中間清算費(fèi)用。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁(yè)“開戶行”處是否蓋有我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、按照外管規(guī)定需要提供相關(guān)證明材料的，審核客戶所提供的資料是否完整、合規(guī)。

5、匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，還應(yīng)按照《中國(guó)ⅩⅩ銀行反洗錢管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，審核《境外匯款申請(qǐng)書》中是否已完整填寫了匯款人名稱、賬號(hào)、住所和收款人名稱、住所等信息（境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱，下同），并核對(duì)匯款人信息與系統(tǒng)中記錄的客戶信息是否一致。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，柜員應(yīng)先檢查外幣賬戶是否為匯戶，如為鈔戶，需使用[5007對(duì)私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買賣憑證》；如為匯戶，使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，打印存折內(nèi)頁(yè)、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[5007對(duì)私結(jié)售匯及外匯買賣]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷賬”，打印《個(gè)人外匯買賣憑證》。

4、使用[9569 統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對(duì)、蓋章

1、核對(duì)存折、《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買賣憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）和《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；《境外匯款申請(qǐng)書》加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、《境外匯款申請(qǐng)書》申報(bào)主體聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》和《收費(fèi)單》的客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、《個(gè)人外匯買賣憑證》銀行留存聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、《境外匯款申請(qǐng)書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

（六）發(fā)起預(yù)判

1、經(jīng)辦柜員：

（1）經(jīng)辦柜員審核《境外匯款申請(qǐng)書》要素填寫是否齊全、是否已加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”，《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印內(nèi)容是否正確。審核無(wú)誤后，使用[9981金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理]交易，按照《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）打印的內(nèi)容錄入（業(yè)務(wù)類型選擇“0-單向”，業(yè)務(wù)種類選擇“45-海外電匯”，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”），提交成功后，插入單聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》打印預(yù)判流水號(hào)。

（2）預(yù)判通過(guò)后，經(jīng)辦柜員在《境外匯款申請(qǐng)書》經(jīng)辦欄簽章，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過(guò)掃描儀采集《境外匯款申請(qǐng)書》、《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）的影像，操作完成后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

（3）任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員將打印有核實(shí)行內(nèi)容的《內(nèi)部通用憑證》、《境外匯款申請(qǐng)書》及《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬），遞交復(fù)核柜員。

2、復(fù)核柜員：

（1）復(fù)核柜員審查經(jīng)辦柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)、要素是否完整，審查無(wú)誤后，在《境外匯款申請(qǐng)書》復(fù)核欄簽章，通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

二、中心業(yè)務(wù)處理

（一）中心經(jīng)辦

1、獲取任務(wù)：中心經(jīng)辦人員點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。

2、合規(guī)審查：中心經(jīng)辦人員通過(guò)影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整，審查《境外匯款申請(qǐng)書》內(nèi)容填寫是否齊全正確，大小寫金額是否相符，是否加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”和經(jīng)辦人名章。

3、交易處理：審核通過(guò)后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用[8501匯出匯款登記](méi)交易按照影像信息逐項(xiàng)錄入，匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，中心經(jīng)辦人員應(yīng)完整錄入?yún)R款人名稱、賬號(hào)、住所和收款人名稱、住所等信息，錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)對(duì)[8501匯出匯款登記](méi)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息或疑似高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，將自動(dòng)提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）中心復(fù)核

1、獲取任務(wù)：中心復(fù)核人員點(diǎn)擊“獲取任務(wù)”或“搶單處理”獲取到需處理的任務(wù)。

2、點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入復(fù)核交易[8502匯出匯款復(fù)核]，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提交、復(fù)核成功后（對(duì)于超過(guò)復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)），點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。

當(dāng)日未處理完畢的預(yù)判業(yè)務(wù)，可在下一工作日處理。如未處理預(yù)判業(yè)務(wù)的資金掛在網(wǎng)點(diǎn)貸方待銷賬（2100-1）賬戶，中心柜員應(yīng)將該筆匯款業(yè)務(wù)拒絕回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)柜員將匯款資金轉(zhuǎn)入其他匯出匯款（0528-1）賬戶，待下一工作日重新發(fā)起預(yù)判，從其他匯出匯款（0528-1）賬戶做匯款處理。

三、國(guó)際收支申報(bào)

網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核柜員使用[8508匯出匯款查詢（多筆）]交易查看本機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)處理情況，對(duì)于“記錄狀態(tài)”是“6-待核銷”和“7-處理成功”的匯款，應(yīng)使用 [8542國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印《境外匯款申請(qǐng)書》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

《境外匯款申請(qǐng)書》銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）、內(nèi)部通用憑證第二聯(lián)（轉(zhuǎn)待銷賬）作為《內(nèi)部通用憑證》（預(yù)判）的附件一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人境外外匯匯款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動(dòng)定向和人工定向兩種方式。

（一）自動(dòng)定向

已開通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于格式規(guī)范、賬號(hào)完整無(wú)誤的匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動(dòng)將報(bào)文從總行直接定向至收款人開戶網(wǎng)點(diǎn)。

（二）人工定向

1、定向

未開通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)或系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別的報(bào)文（如收款人賬號(hào)或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。

分行中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后，將報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。待處理報(bào)文應(yīng)于當(dāng)日及時(shí)定向至網(wǎng)點(diǎn)。

2、掛賬

當(dāng)日無(wú)法定向的待處理報(bào)文，應(yīng)于當(dāng)日掛賬并及時(shí)進(jìn)行查詢。掛賬時(shí)，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后，再用[8726其他來(lái)報(bào)入賬]交易掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬

方憑證”，第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)將報(bào)文定向至收款網(wǎng)點(diǎn)或進(jìn)行入賬處理。對(duì)于查詢無(wú)果的款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)辦理退匯。待查匯入?yún)R款（2123-1）的掛賬時(shí)間原則上不得超過(guò)一個(gè)月。

3、退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來(lái)報(bào)，如有則審核來(lái)報(bào)信息是否完整無(wú)誤。

（一）定向網(wǎng)銀

信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，對(duì)于收款人有效身份證件為居民身份證的，柜員使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易，“報(bào)文去向”域填寫本機(jī)構(gòu)號(hào)，“報(bào)文種類”域選擇“7-網(wǎng)銀”，將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)、報(bào)文狀態(tài)變?yōu)椤癢-網(wǎng)銀待處理”。柜員應(yīng)通知收款人可選擇通過(guò)網(wǎng)銀自助辦理款項(xiàng)入賬或來(lái)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理入賬。柜員應(yīng)每日檢查“W-網(wǎng)銀待處理”狀態(tài)報(bào)文，避免長(zhǎng)時(shí)間掛賬。

[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向網(wǎng)銀，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對(duì)報(bào)文進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動(dòng)提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（二）定向本級(jí)核心機(jī)構(gòu)、入賬

信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，對(duì)于收款人有效身份證件非居民身份證的，柜員應(yīng)通知收款人來(lái)我行柜臺(tái)填寫《涉外收入申報(bào)單》，辦理匯款入賬、涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶無(wú)需填寫《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。具體操作如下：

1、柜員審核客戶提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說(shuō)明填寫了必填項(xiàng)目，申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動(dòng)打?。?；報(bào)文信息中收款人名稱、賬號(hào)是否與系統(tǒng)記錄完全相符。審核無(wú)誤后，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后（報(bào)文狀態(tài)為“W-網(wǎng)銀待處理”的，無(wú)需定向處理），再用[8510匯入?yún)R款經(jīng)辦]交易，經(jīng)[8512匯入?yún)R款復(fù)核]交易復(fù)核后為客戶入賬，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨復(fù)核柜員當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向本級(jí)核心機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢監(jiān)控名單系統(tǒng)將對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動(dòng)提示，柜 員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

2、入賬成功后，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無(wú)需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人國(guó)際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬

當(dāng)日無(wú)法處理的待處理報(bào)文，應(yīng)及時(shí)掛帳。解付信息有誤需要辦理查詢的款項(xiàng)，應(yīng)于當(dāng)日掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶；解付信息正確，但客戶未能前來(lái)辦理涉外收入申報(bào)而無(wú)法解付的款項(xiàng)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他應(yīng)解匯款（2124-1）賬戶；待處理的境外清算扣費(fèi)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他待處理借方結(jié)算款項(xiàng)（2114-1）賬戶。具體操作參照“第一章

2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、一、（二）”的相關(guān)流程進(jìn)行，待查詢?nèi)〉谜_的入賬信息或客戶提交申報(bào)單后，將報(bào)文重新定向或做入賬處理。

如需退匯，按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在受理境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本分行具體情況（如外匯頭寸管理、當(dāng)?shù)刂Ц董h(huán)境、匯款到賬時(shí)間等）擇優(yōu)選擇通過(guò)我行境外代理銀行、境內(nèi)代理銀行、同城外幣清算系統(tǒng)或境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。同等情況下，應(yīng)優(yōu)先選擇通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。

本規(guī)程所述業(yè)務(wù)處理流程僅適用于通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理的境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)，通過(guò)其他途徑辦理時(shí)，應(yīng)按照本規(guī)程中收付匯業(yè)務(wù)處理原則，明確部門職責(zé)分工，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理及國(guó)際收支申報(bào)。

一、付匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對(duì)公境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國(guó)結(jié)人員審查后在國(guó)結(jié)系統(tǒng)中處理，并由國(guó)結(jié)人員進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

2、個(gè)人境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)直接在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

二、收匯業(yè)務(wù)處理原則

1、對(duì)公境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)，由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

2、個(gè)人境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。

3、境內(nèi)外幣匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無(wú)法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬并及時(shí)查詢。

第一節(jié)

對(duì)公境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

1.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理。由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)發(fā)起付款報(bào)文，境內(nèi)匯出匯款報(bào)文通過(guò)接口發(fā)送到核心系統(tǒng)，由核心系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送至人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶。

1.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、核心定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來(lái)賬定向錄入]交易，定向種類選擇“國(guó)結(jié)”，使用[8172境內(nèi)外幣支付來(lái)賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核。

二、國(guó)結(jié)入賬

國(guó)結(jié)人員通過(guò)接口收到境內(nèi)匯入?yún)R款報(bào)文后，按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。

待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)在國(guó)結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶。

第二節(jié)

個(gè)人境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本規(guī)定

1、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；

（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

2、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購(gòu)匯辦理境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)，需根據(jù)國(guó)家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購(gòu)匯后，方可辦理外匯資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)。

3、境內(nèi)居民個(gè)人和境內(nèi)非居民之間、以及非同名的境內(nèi)居民之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。

4、我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的清算幣種為：美元、港幣、日元、歐元。

二、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶：美元、港幣資金可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；日元、歐元資金根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置只能在開戶行辦理匯款或允許在同城內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌）。

2、憑單折或憑證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶：美元、港幣、日元、歐元資金只能在開戶行辦理匯款。

3、手持美元、港幣、日元、歐元現(xiàn)鈔匯款可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。

三、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人XX憑證、境內(nèi)匯款申請(qǐng)書、境外匯款申請(qǐng)書、涉外收入申報(bào)單

四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

1、辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。

2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程

2.2.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)

一、經(jīng)辦業(yè)務(wù)處理

（一）業(yè)務(wù)受理

1、確認(rèn)匯款幣種為我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)清算的幣種。

2、柜員使用[8138境內(nèi)外幣支付行名行號(hào)查詢]交易查詢收款行是否為境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的參加行，使用[8126境內(nèi)外幣支付參與者權(quán)限查詢]交易查詢收款行是否參加該幣種的清算。確認(rèn)滿足上述條件的支付業(yè)務(wù)可以通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理，否則應(yīng)當(dāng)提示客戶，由客戶自行決定是否通過(guò)其他途徑辦理。

（二）審單

1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。

2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁(yè)“開戶行”處是否蓋有我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。

3、審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。

4、柜員審核“匯款申請(qǐng)書”填寫內(nèi)容是否完整、正確（客戶辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要填寫《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》；如為境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款，境內(nèi)居民應(yīng)填寫《境外匯款申請(qǐng)書》，以下統(tǒng)一簡(jiǎn)稱“匯款申請(qǐng)書”），對(duì)于境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在交易附言中首先注明“向境內(nèi)OSA非居民支付款項(xiàng)”或“向境內(nèi)NRA非居民支付款項(xiàng)”字樣。

5、個(gè)人與其直系親屬間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定。

6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。

7、如為未在我行開立客戶號(hào)的客戶辦理單筆外幣等值1000美元以上（含）現(xiàn)鈔匯款的，還應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件（或影印件，下同），在“匯款申請(qǐng)書”銀行記賬聯(lián)背面登記匯款人的其他身份基本信息，包括匯款人的性別、國(guó)籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件有效期限。

（三）錄入、打印

1、使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

2、賬戶內(nèi)資金匯出，使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷賬”，他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。交易成功，按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁(yè)、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[7011現(xiàn)金轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出待銷賬]交易生成待銷賬，交易成功后，打印內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。

4、使用[9569統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。

（四）核對(duì)、蓋章

1、核對(duì)存折、《個(gè)人XX憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)交易類型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）、《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；“匯款申請(qǐng)書”加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。

（五）憑證傳遞

1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、“匯款申請(qǐng)書”申報(bào)主體聯(lián)、《收費(fèi)單》客戶留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶。

2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬）第二聯(lián)、“匯款申請(qǐng)書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）進(jìn)行后續(xù)處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。

二、發(fā)起付款報(bào)文

（一）境內(nèi)外幣付款的錄入

1、根據(jù)客戶填寫的“匯款申請(qǐng)書”，經(jīng)辦柜員使用[8150境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)錄入/修改]交易進(jìn)行錄入。報(bào)文錄入要求按照《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理相關(guān)規(guī)定》執(zhí)行。柜員錄入時(shí)應(yīng)注意在附言域中注明鈔戶或匯戶，對(duì)于非居民向境內(nèi)居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在付款報(bào)文的附言中注明“NRA PAYMENT”字樣。

2、交易成功后，打印《內(nèi)部通用憑證》（一式兩聯(lián)），將兩聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》和“匯款申請(qǐng)書”（在經(jīng)辦欄簽章）一并交復(fù)核柜員。

（二）境內(nèi)外幣付款的復(fù)核

1、根據(jù)內(nèi)部通用憑證上的報(bào)文編號(hào)，復(fù)核柜員使用[8151境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)復(fù)核]交易調(diào)出該筆支付指令，進(jìn)行查看和錄入復(fù)核，無(wú)誤后發(fā)送，打印《內(nèi)部通用憑證》，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，并在“匯款申請(qǐng)書”復(fù)核欄簽章。

2、對(duì)于境內(nèi)居民個(gè)人向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)、以及非同名的境內(nèi)居民之間外匯匯款業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8542國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印“匯款申請(qǐng)書”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。

“匯款申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）和《內(nèi)部通用憑證》第二聯(lián)一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人境內(nèi)外匯付款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《內(nèi)部通用憑證》第一聯(lián)退經(jīng)辦柜員作為傳票。2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)

一、報(bào)文定向

（一）定向

中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢]交易查詢是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來(lái)賬定向錄入]交易，定向種類選擇“核心”，經(jīng)[8172境內(nèi)外幣支付來(lái)賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核后，將收到的個(gè)人外匯匯入款報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。

（二）掛賬

對(duì)于信息不完整、無(wú)法解付的來(lái)報(bào)，報(bào)文當(dāng)前機(jī)構(gòu)應(yīng)立即辦理查詢。對(duì)于需要查詢的來(lái)報(bào)，當(dāng)前機(jī)構(gòu)可先進(jìn)行掛賬處理，中心柜員使用[8170境內(nèi)外幣支付來(lái)賬入賬]交易，“入賬種類”選擇“掛賬”，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬

方憑證”。第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。

辦理查詢時(shí)，使用[8130境內(nèi)外幣支付查詢/申請(qǐng)]交易，經(jīng)授權(quán)后對(duì)外發(fā)送查詢報(bào)文。

查詢?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)文進(jìn)行重定向或入賬處理。

（三）退匯

退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》執(zhí)行。

二、匯款入賬

（一）查詢 網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢]交易查詢是否有需要進(jìn)一步處理的來(lái)報(bào)，如有則審核來(lái)報(bào)信息是否完整、付款附言中是否帶有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣、收付款人是否為非同名賬戶。

（二）入賬

1、對(duì)于信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，使用[8170境內(nèi)外幣支付來(lái)賬入賬]交易記賬，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬

方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶回單。

如報(bào)文的付款附言中無(wú)“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，但收付款人為非同名賬戶，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民之間非同名外匯匯款業(yè)務(wù)的，在入賬成功后，柜員還應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行境內(nèi)收入申報(bào)（客戶無(wú)需填寫《境內(nèi)收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可，也無(wú)需打印申報(bào)單）。

2、如報(bào)文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，柜員應(yīng)查詢收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民從境內(nèi)非居民收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)通知收款人來(lái)我行柜臺(tái)填寫《涉外收入申報(bào)單》，進(jìn)行涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶無(wú)需填寫《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。

柜員審核客戶提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說(shuō)明填寫了必填項(xiàng)目；申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境內(nèi)OSA非居民款項(xiàng)”或“收到境內(nèi)NRA非居民款項(xiàng)”字樣（客戶只需填寫收款人名稱、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動(dòng)打印）。審核無(wú)誤后，參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、二、（二）、1”相關(guān)流程為客戶辦理入賬。

入賬成功后，柜員應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無(wú)需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人國(guó)際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（三）掛賬、退匯：參照“第二章

2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、一、（二）和

（三）”的相關(guān)流程辦理。

第三章

附則

一、本規(guī)程中所提及的“居民”和“非居民”包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

二、本規(guī)程由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。

三、本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)案例分析1

1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）

建行德州平原支行一名年僅23歲的營(yíng)業(yè)室綜合柜員，在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180萬(wàn)元而未被察覺(jué)

如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。

日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理督導(dǎo)組（下稱督導(dǎo)組）的調(diào)查，2006年8月23日至10月10日期間，時(shí)為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬(wàn)元，用于購(gòu)買體育彩票，并中得彩票獎(jiǎng)金500萬(wàn)元。

夢(mèng)斷彩票

彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一。以“七星彩”為例，購(gòu)買全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼。

這個(gè)概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒(méi)有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過(guò)更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒(méi)有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來(lái)，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購(gòu)買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順?lè)逯郑?、周?huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個(gè)賬戶虛存資金52筆，共計(jì)2126萬(wàn)元。

在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買彩票。

相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順?lè)?，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元。

2006年9月17日，在刁娜購(gòu)買彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí)，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù)；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元。

目前，刁娜、李順?lè)逡驯徽脚?。周?huì)玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中。

預(yù)警失效

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時(shí)露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無(wú)款），超過(guò)上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營(yíng)業(yè)室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元），相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒(méi)有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問(wèn)題，可能刁娜的作案時(shí)

間會(huì)更久，造成的損失也會(huì)更大。

調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過(guò)授權(quán)、查庫(kù)、事后監(jiān)督檢查、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門，從容作案。

例如，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次，但每次都不實(shí)際盤查庫(kù)款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查。

該案的爆發(fā)，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過(guò)對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（DCC）沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過(guò)事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無(wú)處可藏。

1.以人文本，從源頭抓管理

2.柜面操作人員的鑒別風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足

3.風(fēng)險(xiǎn)管理手段與柜面業(yè)務(wù)需求不吻合4.風(fēng)險(xiǎn)管理信息的不對(duì)稱

5..加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全管理機(jī)制

6.借助高科技手段，完善管理方法

7.建立信息共享機(jī)制，規(guī)避柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)