第一篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創(chuàng)新，寫作規(guī)范，實際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當(dāng)?shù)碾y度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學(xué)術(shù)專著，而且還是具有理論創(chuàng)新價值的學(xué)術(shù)探索成果。一個博士生從入學(xué)到畢業(yè)，就應(yīng)該達到從一個學(xué)生到一個學(xué)者的轉(zhuǎn)變，就應(yīng)該變成為所研究領(lǐng)域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規(guī)律可尋的。下面，根據(jù)我自己的經(jīng)驗（包括自己讀博士的經(jīng)驗和帶博士生的經(jīng)驗），我簡單談一談關(guān)于如何準(zhǔn)備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻

一般來說，一個博士生在入學(xué)后就已經(jīng)確定了其博士論文所屬的領(lǐng)域或者方向，因為這是在報考和錄取時就確定好了的，除非入學(xué)后還要進行修改，而那是另當(dāng)別論的。

在第一年完成博士課程的學(xué)習(xí)并且取得應(yīng)有的學(xué)分之后，就自然進入了文獻的收集和研讀的過程中了。文獻的收集及研讀對于博士論文來說既是一個開始，又是非常關(guān)鍵的。你過去沒有進行過研究，現(xiàn)在也沒有仔細(xì)研讀該領(lǐng)域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領(lǐng)域的前沿研究課題，也不會使用該領(lǐng)域中的常用技術(shù)，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻

收集文獻可以從網(wǎng)絡(luò)，圖書館，書店和朋友同學(xué)那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領(lǐng)域出現(xiàn)的“近期”的綜述性文獻，一般是不超過三年以前發(fā)表的論文。什么是綜述性文獻呢？一般來說，英文的綜述性文獻在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業(yè)化的文獻綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內(nèi)容不是在研究一個具體的問題，而是在回顧，評論某個領(lǐng)域在最近或者過去的一段時間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時期的研究特點進行評論，最后還要為未來的研究方向以及創(chuàng)新的可能性作出預(yù)測。

在綜述性文獻中，作者會羅列出大量的參考文獻，并且還要對這些參考文獻的相對重要性進行評說。你就可以根據(jù)這樣的評說和所羅列出來的文獻去進一步搜索更多的文獻，然后又從那里的參考文獻去找出更多的參考文獻，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時間里，譬如，在一年以內(nèi)，做到基本掌握該領(lǐng)域的研究情況了，也知道這個領(lǐng)域的前沿是什么了。另外的一種文獻收集方法是根據(jù)作者和關(guān)鍵詞去檢索。

當(dāng)然，即使在同樣一個領(lǐng)域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續(xù)發(fā)展問題，經(jīng)濟增長問題等。這就需要使用關(guān)鍵詞搜索法了。

如何利用互聯(lián)網(wǎng)搜索文獻？

現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻搜集過程中，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，常常可以事半功倍。

利用網(wǎng)絡(luò)搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個合適的方向來做，此時可以在網(wǎng)上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經(jīng)確定了大致方向，希望了解本研究領(lǐng)域的進展，此時應(yīng)當(dāng)請教這一領(lǐng)域的專家，搞清楚哪些人是這一領(lǐng)域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統(tǒng)，很多雜志要介紹某個領(lǐng)域的成就和進展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領(lǐng)域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗這一領(lǐng)域激動人心的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)搜索技巧我也談一下：首先，004km.cn/），NBER（004km.cn），此外還有很多大學(xué)、研究所也提供了其工作論文免費下載地址，比如Laffont教授創(chuàng)立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網(wǎng)站眾多，大家慢慢去學(xué)會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數(shù)據(jù)庫，不過需要付費使用。

2.研讀文獻與讀書筆記

其實，研讀文獻應(yīng)該是與文獻的檢索過程同時或者是交錯進行的。在檢索到文獻的同時就應(yīng)該開始進行文獻的研讀了，同時，在研讀文獻的同時就應(yīng)該根據(jù)在閱讀過程中出現(xiàn)的新的檢索要求去檢索新的文獻，收集文獻是一個不斷反復(fù)進行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻，是要求在讀文獻的時候應(yīng)該同時捕捉住產(chǎn)生的火花進行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進行新的模型的推導(dǎo)及用新的數(shù)據(jù)進行計算等。在看人家的文章的時候，要養(yǎng)成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習(xí)慣，在讀到人家的判斷時，應(yīng)該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時試著去找相反的例子，還有在邏輯上進行深入的思考——這就是“研究”。

根據(jù)我自己的經(jīng)驗，在讀文獻的時候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻之后，很容易就出現(xiàn)新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時候可以充分利用前面在讀文獻的時候出現(xiàn)的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關(guān)于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻等等。

（2）讀書筆記要進行分類，如分為數(shù)學(xué)模型方面的；實證研究方面的；中文文獻方面的；外文文獻方面的；數(shù)據(jù)方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學(xué)術(shù)爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點分析或者精讀幾篇代表性的文獻；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數(shù)據(jù)要及時記下來；

（6）前面的過程可能有反復(fù)，自己的見解也會有變化的。

在國內(nèi)收集文獻，特別是收集外文文獻一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學(xué)圖書館也可以收集到相當(dāng)多的外文文獻；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個環(huán)節(jié)不可缺少。

二、開題報告

在文獻收集和研讀的基礎(chǔ)上，就要開始進入開題的過程了。開題報告的實質(zhì)是向老師們匯報自己的博士論文準(zhǔn)備情況，同時讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達到進一步明確研究目標(biāo)，理清研究思路，以及在文獻和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報告在這個任務(wù)目標(biāo)的引導(dǎo)下，應(yīng)該就選題，文獻綜述（除了開題報告之外，博士生還要寫專門的文獻綜述報告，可以結(jié)合起來做），研究的目標(biāo)，研究的內(nèi)容，方法，創(chuàng)新，技術(shù)路線，研究的可行性等方面進行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報告的性質(zhì)任務(wù)是匯報自己的研究工作準(zhǔn)備情況，包括文獻資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時接受老師們的建議。所以，開題報告與畢業(yè)答辯是不同的，學(xué)生面對老師的態(tài)度不是辯論，而是“咨詢”，應(yīng)該借助這個機會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據(jù)以往的經(jīng)驗，這個過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學(xué)們應(yīng)該加倍注意。

（2）在研究的內(nèi)容中應(yīng)該寫出要研究的各個方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現(xiàn)的難點以及如何去應(yīng)對和解決這些難點的準(zhǔn)備性思路都寫出來，但文字要簡練，因為只是初步的構(gòu)思，不必長篇累牘。

許多同學(xué)在這部分內(nèi)容的寫作上把研究內(nèi)容寫成象一本書和是畢業(yè)論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內(nèi)容從大的方面看應(yīng)該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻，要說清楚這一點實際上對同學(xué)的要求是很高的，因為只有充分掌握了相關(guān)的文獻以及對于這個領(lǐng)域中的理論發(fā)展有充分的了解情況下，才可能把這個問題說清楚；然后，要說明研究這個問題在實踐上的價值，這需要對于所研究問題的實際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關(guān)系到理論上和實踐上的重要突破口，對于國家社會經(jīng)濟發(fā)展和人民福祉具有關(guān)鍵性的推進作用；“可操作性”指預(yù)期可以在規(guī)定的論文期限內(nèi)完成，即可以做出來，所以要對難度進行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個問題預(yù)期會使用到一些新的研究方法；在科學(xué)研究中，新方法的使用是十分重要的，事實上，有些研究得到的結(jié)果可能是平凡的（即人們早已經(jīng)知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運用新方法研究這些問題也是有價值的；譬如，老農(nóng)民可能有許多完全憑經(jīng)驗的方法去預(yù)測天氣，但是，這一點也不妨礙科學(xué)家運用包括Stocks方程在內(nèi)的空氣動力學(xué)的新方法去預(yù)測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準(zhǔn)確一些；方法運用在博士論文中占有相當(dāng)重要的一席之地；所以，在開題報告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實踐的背景，理論基礎(chǔ)研究及回顧等；第三，國內(nèi)外文獻綜述；第四，問題的現(xiàn)狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標(biāo)體系研究（構(gòu)造），這部分是論文的核心，是創(chuàng)新出現(xiàn)的地方，是衡量論文學(xué)術(shù)水平的關(guān)鍵部分，通常要有數(shù)量模型或者是數(shù)量指標(biāo)，也是單獨發(fā)表高水平論文的內(nèi)容抽取部分；第六，案例分析或?qū)嵶C分析部分，通常是運用計量經(jīng)濟模型對前面得出來的理論創(chuàng)新結(jié)果進行檢驗或者是用案例進行驗證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經(jīng)濟管理問題進行的診斷的話，這里就是在診斷結(jié)果的基礎(chǔ)上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學(xué)愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進行的理論研究之間沒有什么關(guān)系。

當(dāng)然，不是說所有的博士論文都應(yīng)該按照上面的內(nèi)容順序來寫，這里只是提供一個參照。但是，大多數(shù)論文的內(nèi)容組織基本上是按照這個框架來做的，或者說在這個框架上作一些變動后進行的。

（3）創(chuàng)新部分是論文的亮點，要“具體”，“恰當(dāng)”地寫出創(chuàng)新的要點。不要太抽象，要把自己的思路與現(xiàn)有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現(xiàn)有的研究要高明一些，否則就不能說是“創(chuàng)新”。（4）技術(shù)路線一般是指研究的準(zhǔn)備，啟動，進行，再重復(fù)，取得成果的過程，不是指畢業(yè)論文的寫作過程，更不是指答辯的準(zhǔn)備和進行過程，許多同學(xué)會出現(xiàn)這些偏誤。

（5）開題報告一定是在文獻收集和研讀過程之后進行的，因為根據(jù)上面說明的邏輯，在之前就做開題報告是不可能按照開題報告應(yīng)有的內(nèi)容進行的。所以，為了開題，文獻收集和研讀是要盡快進行的，要抓緊時間做。

（6）方法運用應(yīng)該寫得具體一些，許多同學(xué)把這一項寫成“運用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運用定量與定性相結(jié)合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結(jié)合”，“理論分析與實際運用相結(jié)合”等諸如此類的大框框，一點也不具體，實際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運用博弈論的方法，計量經(jīng)濟學(xué)的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續(xù)增長是否

可以實現(xiàn)或者在什么樣的條件下可以實現(xiàn)，從而獲得有關(guān)可持續(xù)發(fā)展新模型的方法”等等。

三、研究與重點突破

博士論文中的理論創(chuàng)新是核心，是代表論文水平的標(biāo)志，也是最困難的?？梢赃@樣說，只要把這個問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應(yīng)該先重點突破這一點。同時，因為整個論文基本上是圍繞這個問題的突破或創(chuàng)新而展開的，所以，這個核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學(xué)校對于博士生都要求發(fā)表論文，特別是要求在一級學(xué)報和核心雜志上發(fā)表論文。因為，如果沒有有創(chuàng)新性的研究成果，發(fā)表論文還是不容易的。

這一個過程是整個論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個蘊踉的階段，要多嘗試。這個階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發(fā)覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因為會遭遇許多次的失敗，甚至?xí)械讲┦空撐氖亲霾怀鰜淼模踔習(xí)械较胍艞墸??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時都會有的，不只是你一個人才會有的感覺，所以一定要堅持。根據(jù)我和許多其他人的經(jīng)驗，當(dāng)這個過程持續(xù)一段時間后，火花就會產(chǎn)生了，堅持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經(jīng)來臨，春天還會遠嗎？這一個關(guān)鍵時刻，不要言放棄。創(chuàng)新要來自新的火花的產(chǎn)生，而新火花是如何產(chǎn)生的呢？根據(jù)經(jīng)驗，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產(chǎn)生有關(guān)構(gòu)造新模型的思路；當(dāng)然，這種新模型的構(gòu)造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎(chǔ)上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創(chuàng)新意義的研究的。這個過程的進行一般具有如下的特點：

（1）通過尋找現(xiàn)有模型所不能解釋的現(xiàn)象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發(fā)展現(xiàn)有模型的必要性；

（2）尋找現(xiàn)有模型存在這種不足的原因，這是一個診斷的過程；

（3）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有模型的可以進行修改的地方之后，就要著手進行修改工作，這個過程有較大的難度，主要是技術(shù)性的難度，即進行模型研究的技術(shù)難度；

（4）這時應(yīng)該多與導(dǎo)師聯(lián)系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時還要補充學(xué)習(xí)自己過去沒有掌握的一些技術(shù)性研究方法。

四、寫作和發(fā)表論文

如果成功地解決了上一個階段的問題，這一個問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因為這是要實現(xiàn)解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發(fā)表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發(fā)表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發(fā)表文章，甚至是發(fā)表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學(xué)一到二年中就在一級雜志上發(fā)表了多篇論文了。當(dāng)然，他們參加了一些基金類課題也是一個原因。在許多一級雜志上，是鼓勵基金類課題的研究論文發(fā)表的。所以，同學(xué)們應(yīng)該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發(fā)表一些。學(xué)校要求至少要在一級雜志上發(fā)表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發(fā)表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業(yè)論文

在完成了論文發(fā)表的數(shù)量和質(zhì)量要求之后，就自然進入了畢業(yè)論文的寫作階段。實際上，在雜志上發(fā)表的論文本來也是畢業(yè)論文的重要組成部分。但是，發(fā)表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯(lián)系起來，鏈接不同的部分，從而構(gòu)成一個統(tǒng)一的論證系統(tǒng)。這就是畢業(yè)論文的寫作。同時，畢業(yè)論文還是學(xué)校檢驗學(xué)生整體的知識掌握情況的一個方式，所以還不是一個簡單的研究問題。因此，除了學(xué)術(shù)創(chuàng)新之外，畢業(yè)論文的寫作還對于文字語言的表達，知識面，論文結(jié)構(gòu)組織和邏輯運用等有一定的要求。

在寫畢業(yè)論文的時候，要大力借助于讀書筆記。根據(jù)前面已經(jīng)完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統(tǒng)的整理，深化和擴充而已。

六、關(guān)于“創(chuàng)新”的一些補充看法

博士論文對于“理論創(chuàng)新”有著特別的要求，關(guān)于這一點，許多同學(xué)不太清楚。首先，博士論文對于創(chuàng)新的要求是“理論”上的“創(chuàng)新”，不是在編寫程序軟件和某一個具體的算法上的改進性“創(chuàng)新”，更不是一個案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創(chuàng)新應(yīng)該說是博士論文與MBA畢業(yè)論文的根本不同

之一。其次，創(chuàng)新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創(chuàng)新呢？方法是什么呢？這里有一些經(jīng)驗之談：

（1）類比法，將在某個領(lǐng)域曾經(jīng)取得過成功的方法運用于另外的一個新的領(lǐng)域；譬如，將在經(jīng)濟學(xué)中成功運用過的博弈論方法運用于管理領(lǐng)域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領(lǐng)導(dǎo)的一個基于博弈論方法的人力資源管理理論領(lǐng)域的創(chuàng)新；

（2）假設(shè)條件修改法，將現(xiàn)有的理論模型的假設(shè)條件根據(jù)所要研究的新的環(huán)境進行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動兩種生產(chǎn)要素的生產(chǎn)函數(shù)中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經(jīng)濟增長問題，從而研究可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題；這就是可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題的研究創(chuàng)新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經(jīng)濟學(xué)中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據(jù)心理學(xué)的發(fā)現(xiàn)即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價，用它作為一個新的一般性假設(shè)去取代經(jīng)濟學(xué)中原有的假設(shè)，從而獲得行為經(jīng)濟學(xué)的“前景理論”創(chuàng)新；（3）組合法，將不同的領(lǐng)域加以組合，看能不能產(chǎn)生有意義的結(jié)果；譬如，將制度經(jīng)濟學(xué)中的交易成本概念與市場規(guī)模結(jié)合起來考慮，再將市場規(guī)模與分工深化程度結(jié)合起來考慮，再將分工深化程度與經(jīng)濟增長結(jié)合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進經(jīng)濟增長的內(nèi)生理論創(chuàng)新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創(chuàng)造性思維的成功方法。注意個例觀察的一般性推廣。從個例中看出一般性的規(guī)律就是“啟發(fā)”；譬如，早在1962年K.Arrow就發(fā)現(xiàn)了存在于一些制造業(yè)（如飛機制造業(yè)）中的“干中學(xué)”（learning by doing）現(xiàn)象；但是，在1980年代，經(jīng)Paul.Romer教授的一般化，將這種機制假設(shè)為長期生產(chǎn)過程中的一般性規(guī)律，從而得到他的內(nèi)生經(jīng)濟增長模型，并掀開了所謂“新”經(jīng)濟增長理論研究的帷幕。（5）關(guān)于科學(xué)創(chuàng)新的規(guī)律有許多著作討論，有興趣的可以看看數(shù)學(xué)家王梓坤教授的著作《科學(xué)發(fā)現(xiàn)縱橫談》。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究——以P2P為例

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及國內(nèi)外近幾年的發(fā)展?fàn)顩r以及理論實踐，其次選取互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來進行分析，并分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量爆發(fā)性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的問題來分析互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期出現(xiàn)的以上問題，并運用國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融理論對其生存環(huán)境進行具體分析，提出風(fēng)險規(guī)避、完善法律制度、建立完善信用體質(zhì)等政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；金融風(fēng)險

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................................................1

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融分類................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點...................................................................................................................................1

（三）P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境...................................................................................................................2

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析......................................................................................................................................2 2.法制環(huán)境分析......................................................................................................................................2

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風(fēng)險..................................................................................................................................3

（二）業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險................................................................................................錯誤！未定義書簽。

（三）系統(tǒng)安全性的風(fēng)險............................................................................................錯誤！未定義書簽。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制..................................................................................................................................4

（一）風(fēng)險規(guī)避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯誤！未定義書簽。參考文獻..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融抓住了金融現(xiàn)代業(yè)務(wù)里的盲區(qū)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生并得到迅速發(fā)展的主要原因。所謂的盲區(qū)即指現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)中的信息不對稱，信息量小，而現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發(fā)展的必要性都將對未來的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢產(chǎn)生重大影響。

文章首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生原因、發(fā)展、實踐和國內(nèi)外相關(guān)理論，其次介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要組成部分——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀以及其發(fā)展過程中出現(xiàn)的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內(nèi)容進行結(jié)論，并提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺走向良好發(fā)展軌道的對策。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀——以P2P為例

為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室從2012年開始，通過持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資者。

2.P2P模式的特點

與傳統(tǒng)的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層和小微企業(yè)主等，幫助他們實現(xiàn)培訓(xùn)、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。這一特點也直接決定了P2P信貸的數(shù)額相對較小，一般不針對大企業(yè)和數(shù)額較大的借款人，不涉足熱點投資領(lǐng)域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網(wǎng)絡(luò)化。由于時間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯(lián)絡(luò)的橋梁則是網(wǎng)絡(luò)，因此，P2P信貸被直接稱為“網(wǎng)絡(luò)信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔(dān)保，全憑個人信用進行貸款，借貸相對簡單便捷，個人信用情況由中介機構(gòu)進行把關(guān)審核，現(xiàn)階段主要依靠的是人民銀行的征信系統(tǒng)。根

據(jù)中介機構(gòu)提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優(yōu)惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創(chuàng)造的價值。

（5）準(zhǔn)入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點對點的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準(zhǔn)入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網(wǎng)絡(luò)進行借貸。P2P借貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕松地參與進來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析

對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境主要包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件。目前，大部分的P2P網(wǎng)貸平臺運行慣例是，花幾千元買個廉價的系統(tǒng)，再在網(wǎng)上注冊一個域名，P2P網(wǎng)貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達1000萬元的P2P網(wǎng)貸平臺，搭建網(wǎng)站模型的成本只要10元。如此低準(zhǔn)入門檻、低成本運作導(dǎo)致網(wǎng)站的安全系數(shù)極低。隨之而來的問題就出現(xiàn)了，大批的P2P網(wǎng)貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達財富網(wǎng)站遭到黑客襲擊，網(wǎng)站癱瘓長達70多小時，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務(wù)商的幫助下，才得以成功地度過這次危機，而這并非個案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發(fā)帖稱“你的服務(wù)器對我來說真沒難度”。某業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺技術(shù)安全問題成為制約行業(yè)發(fā)展的一道坎。

廉價的系統(tǒng)加上不成熟的技術(shù)，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關(guān)信息，P2P網(wǎng)貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發(fā)展到資金上千萬，如果系統(tǒng)不得到升級，技術(shù)沒有得到提升，那上P2P網(wǎng)貸平臺對于黑客們來說就是一養(yǎng)豬場，等豬養(yǎng)肥了，再來牽走。所以，在技術(shù)和軟件部成熟的情況下，貿(mào)然進入這一行業(yè)是極具危險性的。

2.法制環(huán)境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，網(wǎng)貸平臺只提供第三方服務(wù)且不承諾本金保障。P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的是信息公布、信用認(rèn)定、法律手續(xù)和投資咨詢的職能（有時候還包括資金托管結(jié)算中介、逾期貸款追償?shù)确?wù)），收取服務(wù)費，不參與到借貸的實質(zhì)經(jīng)濟利益中。民間普遍把高于4倍基準(zhǔn)貸款利率的借貸關(guān)系成為“高利貸”。當(dāng)這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責(zé)。在國內(nèi)P2P網(wǎng)貸實踐中，出現(xiàn)了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務(wù)費用超過4倍基準(zhǔn)貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據(jù)。何況，資金成本是一個市場化的行為，片面進行道義譴責(zé)也沒有必要。

（2）P2P行業(yè)自律和監(jiān)管。一般情況下新興行業(yè)的成熟和健康發(fā)展，主要依賴于行業(yè)的透明性、自律性和品牌聲譽。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財務(wù)數(shù)據(jù)的透明。P2P行業(yè)部分從業(yè)者在強調(diào)其自身平臺安全性的同時，卻對核心數(shù)據(jù)尤其是流動性指標(biāo)和壞賬率指標(biāo)上諱莫如深。在不涉及商業(yè)機密，但與投資者資金安全相關(guān)數(shù)據(jù)上，P2P網(wǎng)貸平臺以及專業(yè)放貸人應(yīng)該及時做出說明。

第二，運營關(guān)聯(lián)性的合理切割。該合理切割包括小貸擔(dān)保模式中的網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)和擔(dān)保關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的切割，以及與關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司的切割；債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中的資產(chǎn)評級業(yè)務(wù)不能由與專業(yè)放貸人關(guān)聯(lián)的機構(gòu)來操作，保持其風(fēng)險審核和資產(chǎn)評級的獨立性，而非內(nèi)部循環(huán)等等。當(dāng)然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風(fēng)險說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風(fēng)險。行業(yè)部分從業(yè)者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負(fù)責(zé)任的。P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)該做好投資者風(fēng)險說明工作，并盡量挑選或者培養(yǎng)具備風(fēng)險識別和風(fēng)險承擔(dān)能力的優(yōu)秀投資人。

第四，獨立意見機構(gòu)監(jiān)督管理。P2P機構(gòu)應(yīng)該加強與獨立意見（評價）機構(gòu)的合作，包括：第三方支付機構(gòu)；資金交易結(jié)算都通過第三方機構(gòu)實現(xiàn)，不使用平臺自身賬戶進行托管和結(jié)算，切斷資金線和業(yè)務(wù)線的關(guān)聯(lián)性，同時平臺不生享有資金的支配權(quán)。獨立審計機構(gòu)；定期對壞賬率和流動性指標(biāo)進行審計，保持信息公開、透明。獨立律師事務(wù)所；定期審計公司法人的狀況，檢查債權(quán)債務(wù)關(guān)系，抽查留底文件。獨立資產(chǎn)評級機構(gòu)；用其來避免債權(quán)轉(zhuǎn)讓“自評自賣”行為。

第五，行業(yè)自律組織與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。一是業(yè)內(nèi)建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機制，以及與同行業(yè)平臺形成共享的常態(tài)備案機制。二是考慮對授信共享機制形成共識和初步行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。三是成立自律性組織，承擔(dān)監(jiān)督和警示責(zé)任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業(yè)自律是不夠的，還得有嚴(yán)格的他律。相關(guān)部門應(yīng)該研究討論，確定P2P網(wǎng)貸平臺機構(gòu)性質(zhì)，確定監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管形式。主要對資金的流動性進行監(jiān)管，政策部門應(yīng)該考慮對P2P網(wǎng)貸平臺進行機構(gòu)風(fēng)險評級，對社會和投資者公布，發(fā)布風(fēng)險警示。同時通過財稅政策、資本金注冊和補充要求、風(fēng)險警示窗口指導(dǎo)和投資者保護政策引導(dǎo)進行風(fēng)險控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠之。

（三）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展的現(xiàn)狀及原因

我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的基本現(xiàn)狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網(wǎng)貸行業(yè)的三有是：有需求、有供給、有中間服務(wù)，但是P2P網(wǎng)貸行業(yè)卻長期處于三無狀態(tài)，即：無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機構(gòu)監(jiān)管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個掙錢的機會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時也帶來了風(fēng)險的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發(fā)布“秒標(biāo)”吸納融資。5天后創(chuàng)始人攜款潛逃。某財在線于2013年7月對貸款額度和期限進行拆標(biāo)。之后出現(xiàn)“遭黑客攻擊”的報道，投資人相繼提現(xiàn)造成擠兌，平臺無力滿足提現(xiàn)要求。某力貸2013年9月虛假發(fā)標(biāo)拆標(biāo)。巨額資金流向某借款人和平臺法人。現(xiàn)法人卷款潛逃，投資人無法提現(xiàn)。

當(dāng)前我國P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展，其主要原因有幾點：一是服務(wù)的領(lǐng)域?qū)儆诿耖g借貸，因為有借有還再借不難一直是中國人的傳統(tǒng)借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠遠超越正規(guī)金融機構(gòu)的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔(dān)保等模式，讓投資者在平臺放貸時感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發(fā)展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應(yīng)，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當(dāng)了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網(wǎng)貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達億元。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險問題——以P2P為例

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險也逐漸凸顯出來。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的要點

1.技術(shù)風(fēng)險管理

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是發(fā)達的計算機通訊系統(tǒng)，計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的缺陷便構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，開放式的網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)，不完善的密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP 協(xié)議的安全性較差，加之計算機病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，技術(shù)選擇的失誤則極易造成系統(tǒng)性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險，應(yīng)提高相關(guān)軟硬件設(shè)備的設(shè)計和制造水平，逐步擺脫國外的技術(shù)制約。同時，加強行業(yè)內(nèi)機構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào)，制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，防止選擇性技術(shù)風(fēng)險的一再重演。

2.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理

交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進一步可能導(dǎo)致交易過程中的流動性問題、支付結(jié)算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言，都會構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風(fēng)險累積，因而，應(yīng)該加大信息披露的程度，建立個人信息信譽體系，構(gòu)建更加人性化的計算機網(wǎng)絡(luò)安全體系，加大互聯(lián)網(wǎng)金融操作規(guī)范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場。

3.法律風(fēng)險管理

目前我國的銀行法、證券法、保險法都是基于傳統(tǒng)金融而制定，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，造成交易主體之間的權(quán)利與義務(wù)不明確，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的進一步發(fā)展，因而，應(yīng)該盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范的法律法規(guī)，明確市場準(zhǔn)入、資金流動與退出方面的規(guī)則，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管體系，同時借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法的規(guī)范，完善對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據(jù)確認(rèn)等方面的規(guī)定，最終營造權(quán)責(zé)分明、法理明確的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

（二）P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險問題

以P2P網(wǎng)貸為例，P2P網(wǎng)貸主要存在一下幾個風(fēng)險問題： 1.制度風(fēng)險

我國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、電子商務(wù)類公司，但其實質(zhì)都在進行互聯(lián)網(wǎng)貸款活動。目前對于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據(jù)這些相關(guān)的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借貸應(yīng)該作為民間借貸案件來受理，同時，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準(zhǔn)利率的4倍，超過部分法律不予保護，而P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的很多借款已經(jīng)超過了基準(zhǔn)利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護。

2.監(jiān)管缺失

盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展迅速，但是其監(jiān)管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)貸款公司，銀監(jiān)局也曾表示，網(wǎng)絡(luò)貸款公司的業(yè)務(wù)并不和銀行之間發(fā)生關(guān)系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機構(gòu)或派出機構(gòu)，因而很難予以限制。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門也表示，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的日常經(jīng)營行為并不歸他們監(jiān)管。由此產(chǎn)生的結(jié)果就是三方都不管，在這種局面下，被網(wǎng)貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數(shù)。

3.信用風(fēng)險

我國目前的信用評價體系尚不健全，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統(tǒng)了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學(xué)歷證明、資產(chǎn)材料、結(jié)婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、用戶網(wǎng)上的朋友圈也納入其信用等級?？赡軙霈F(xiàn)冒用他人材料，一個人注冊多個賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風(fēng)險

由于貸款人和借款人彼此不認(rèn)識，很多都是相隔很遠。借款完成后，借款人對貸款人的經(jīng)營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風(fēng)險的股市、高利貸，甚至用于個人的奢侈消費，則會給借款人的資金帶來很大的風(fēng)險。而面對壞賬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并不承擔(dān)借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風(fēng)險。

5.行業(yè)透明度低

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上很難得到

貸款人的個人資料。在這種情況下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺很容易就可以偽造出一個虛假的借款，借款人也沒有辦法去調(diào)查貸款人的信息真?zhèn)巍?/p>

6.缺乏自律

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量的增長遠遠超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網(wǎng)貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項目融資，自容自用的風(fēng)險就更加難以控制，2012年“優(yōu)易網(wǎng)”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經(jīng)過查實，優(yōu)易網(wǎng)就是一家自融資網(wǎng)站。

四、對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制的建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，經(jīng)濟活動表現(xiàn)為貨幣信息的傳遞與調(diào)撥，代表貨幣資金的數(shù)字化信息在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)流動。“虛擬”的金融交易不受時間和地域的限制，使得金融風(fēng)險的傳播速度加快、波及范圍擴大。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動中存在的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)幾乎全部在網(wǎng)上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調(diào)控和監(jiān)管的難度。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險具有放大效應(yīng)，必須加強風(fēng)險防范與管理。

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系

改進互聯(lián)網(wǎng)金融的運行環(huán)境。在硬件方面加大對計算機物理安全措施的投入，增強計算機系統(tǒng)的防攻擊、防病毒能力，保證互聯(lián)網(wǎng)金融正常運行所依賴的硬件環(huán)境能夠安全正常地運轉(zhuǎn)；在網(wǎng)絡(luò)運行方面實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的安全訪問，應(yīng)用身份驗證和分級授權(quán)等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系

1.加強金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)仍然是金融風(fēng)險，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部組織機構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)方面著手，制定完善的計算機安全管理辦法和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范制度，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程；充實內(nèi)部科技力量，建立專門從事防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的技術(shù)隊伍。

2.是加快社會信用體系建設(shè)

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風(fēng)險的基礎(chǔ)。以人民銀行的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業(yè)、個人信用評估體系和電子商務(wù)身份認(rèn)證體系，避免互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)建立信用評價體系，降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不確定性，避免客戶因不了解金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量而作出逆向選擇。

（三）加強防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的法制體系建設(shè)

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度

及時制定和頒發(fā)相關(guān)法律法規(guī)，在電子交易的合法性、電子商務(wù)的安全性以及禁止利用計算機犯罪等方面加緊立法，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各交易主體的權(quán)利和義務(wù)。

2.是修改完善現(xiàn)行法律法

修訂現(xiàn)有法律法規(guī)中不適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的部分，對利用互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

3.制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則

在識別數(shù)字簽名、保存電子交易憑證、保護消費者個人信息、明確交易主體的責(zé)任等方面作出詳細(xì)規(guī)定，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的有序開展。

（四）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.加強市場準(zhǔn)入管理

將是否具有相當(dāng)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、是否掌握關(guān)鍵技術(shù)、是否制定了嚴(yán)密的內(nèi)控制度、是否制定了各類交易的操作規(guī)程等內(nèi)容作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準(zhǔn)入條件，對互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務(wù)的開展加以限制和許可；根據(jù)開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主體及其申報經(jīng)營的業(yè)務(wù)，實施靈活的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，在防范金融風(fēng)險過度集聚的同時，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度。

2.是完善監(jiān)管體制

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)。我國應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險實行綜合監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了地域限制，對單獨的國內(nèi)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，我國需與有較高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范能力的國家和機構(gòu)合作，學(xué)習(xí)對方的先進技術(shù)，對于可能出現(xiàn)的國際司法管轄權(quán)沖突進行及時有效的協(xié)調(diào)。

（五）加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的協(xié)調(diào)

1.創(chuàng)新與監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場代表著金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展方向，各國金融機構(gòu)都在努力擴展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的巨大風(fēng)險又使監(jiān)管者無法任由互聯(lián)網(wǎng)金融無限創(chuàng)新，嚴(yán)格的監(jiān)管會削弱金融機構(gòu)的國際競爭力，甚至阻礙技術(shù)進步與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，監(jiān)管者面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管之間的兩難選擇。應(yīng)建立統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，進行適度的監(jiān)管，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的實時監(jiān)管，防止風(fēng)險的過度集聚，同時加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費者權(quán)益與金融機構(gòu)利益的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場在提供給消費者高效交易模式的同時，也帶來了越來越多的金融機構(gòu)與消費者之間的權(quán)益之爭，監(jiān)管者既要維護消費者的權(quán)益，以維持市場的信心，又要維護機構(gòu)的權(quán)益，以促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展，二者的協(xié)調(diào)性問題便顯得格外重要，消費者在權(quán)益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運行的基礎(chǔ)，因而，監(jiān)管者應(yīng)格外注重對消費者權(quán)益的保護，維持金融市場的信心，另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)會有更大的動力去改進相關(guān)服務(wù)，加快創(chuàng)新步伐。

3.分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)

我國采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)實施監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了這一界限，互聯(lián)網(wǎng)金融交易的業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，分業(yè)監(jiān)管的模式無法對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合業(yè)務(wù)實施有效監(jiān)管，不僅會造成重復(fù)監(jiān)管，而且各部門間的信息協(xié)調(diào)問題也會影響到監(jiān)管效果。盡管監(jiān)管機構(gòu)目前的分業(yè)監(jiān)管模式對于傳統(tǒng)金融的分業(yè)經(jīng)營還可實施有效監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣化金融服務(wù)對監(jiān)管機構(gòu)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，分業(yè)監(jiān)管模式也受到挑戰(zhàn)，應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的綜合監(jiān)管。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息科技特別是移動支付“社交網(wǎng)絡(luò)”搜索引擎和云計算等手段將互聯(lián)網(wǎng)的一系列經(jīng)濟行為融入金融要素產(chǎn)生的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，顛覆了傳統(tǒng)金融企業(yè)經(jīng)營模式它是一種全新的金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，這既是一個挑戰(zhàn)，也是一個機遇。合理規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險問題，維護我國金融市場穩(wěn)定，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融更好的為我國金融行業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻。

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第三篇：酒類企業(yè)資源整合研究以瀘州市為例

酒類企業(yè)資源整合研究 ——以瀘州市為例

2012年07月30日 11:13 來源：《中國市場》2011年第32期 作者：唐健 劉幫濤 羅敏 字號

打印 糾錯 分享 推薦 瀏覽量 104 摘要：本文從四川省作為全國的酒業(yè)大省這一現(xiàn)實情況出發(fā)，探討在目前的條件下四川省瀘州市酒類企業(yè)資源整合研究的問題。以瀘州市酒產(chǎn)業(yè)為例，首先分析瀘州酒類產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，進而分析瀘州酒類產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機遇，最后就瀘州酒類企業(yè)資源整合提出相應(yīng)的對策。

四川因其得天獨厚的土壤、氣候、水質(zhì)、環(huán)境等自然條件，成為了我國最大的釀酒基地，造就了悠久的釀酒傳統(tǒng)、優(yōu)良的釀酒工藝和先進的勾調(diào)技術(shù)，使得四川美酒享譽中華。四川作為中國的酒業(yè)大省，有著諸多在全國有影響力的知名酒企業(yè)。而川南瀘州作為四川最重要的酒城市之一，擁有瀘州老窖、郎酒兩大龍頭企業(yè)及其他一批中小型企業(yè)。這些為瀘州市發(fā)展酒產(chǎn)業(yè)提供了堅實的基礎(chǔ)。瀘州市委六屆六次(擴大)會議提出瀘州市“四個四”的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，酒產(chǎn)業(yè)作為瀘州市最大的支柱型產(chǎn)業(yè)，一直都是瀘州市傳統(tǒng)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和主要財稅來源，是實現(xiàn)瀘州市“四個四”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提。瀘州市作為中國酒城，具有深厚的酒文化歷史底蘊，這是瀘州發(fā)展酒產(chǎn)業(yè)所具有的先天優(yōu)勢。而大力發(fā)展酒產(chǎn)業(yè)是新形勢下促進和帶動我市社會經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑和戰(zhàn)略選擇。瀘州市酒產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.1 瀘州酒類產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

(1)白酒產(chǎn)業(yè)是限制發(fā)展產(chǎn)業(yè)

白酒產(chǎn)業(yè)至今仍是國家限制類產(chǎn)業(yè)，國家對白酒產(chǎn)品稅負(fù)逐年加重，特別是白酒消費稅從量計征和征管辦法調(diào)整，制約了白酒產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國家稅務(wù)總局已經(jīng)對白酒消費稅進行了兩次調(diào)整，但白酒稅率在所有消費稅中仍然最高。從2006年4月1日起，國家調(diào)整酒類產(chǎn)品消費稅辦法，糧食白酒和薯類白酒的比例稅率統(tǒng)一為20%，定額稅率為0.5元斤(500克)或0.5元500毫升，并“停止執(zhí)行外購或委托加工已稅酒和酒精生產(chǎn)的酒(包括以外購已稅白酒加漿降度，用外購已稅的不同品種白酒勾兌的白酒，用曲香、香精對外購已稅白酒進行調(diào)香、調(diào)味以及外購散裝白酒裝瓶出售等)、外購酒及酒精已納稅款或受托方代收代繳稅款準(zhǔn)予抵扣政策。2001年5月1日以前購進的已稅酒及酒精，已納消費稅稅款沒有抵扣完的一律停止抵扣”，其目的就是要引導(dǎo)酒類企業(yè)向規(guī)?；?、集團化方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意圖十分明顯。

(2)國內(nèi)酒類市場競爭加劇

近年來，隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，市場消費能力的不斷增強，中國酒類市場已經(jīng)成為世界酒類企業(yè)的聚焦點和主戰(zhàn)場。一方面，全國白酒產(chǎn)量、銷售產(chǎn)值每年以兩位數(shù)速度增長，必然逐步縮小白酒市場空間，白酒市場將逐步飽和。另一方面，加入WTO以來，進口酒關(guān)稅逐步下調(diào)，為洋酒進入中國市場創(chuàng)造了機會，特別是2008年下半年以來的國際金融危機，使得國外酒商紛紛把目光轉(zhuǎn)向中國市場，與白酒展開了正面的市場爭奪戰(zhàn)。一是白酒業(yè)內(nèi)競爭激烈。近年來，國內(nèi)其他省市區(qū)白酒業(yè)呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢，對關(guān)鍵詞：酒類企業(yè)，資源整合，挑戰(zhàn)，機遇，瀘州市 我省的全國領(lǐng)先地位形成挑戰(zhàn)，白酒企業(yè)之間的競爭日趨白熱化。二是市場營銷還不是強項。面對川酒傳統(tǒng)優(yōu)勢，省外白酒更加重視市場營銷，經(jīng)典營銷案例明顯多于我省，川酒市場營銷仍需加強。總體來看，“四川會產(chǎn)酒，外省會銷酒”印象仍未根本改變。同時，我省白酒出口數(shù)量占國內(nèi)產(chǎn)量的比重很低，而且產(chǎn)品出口價格偏低，出口國家和地區(qū)單一，以周邊亞洲地區(qū)為主，歐美主流市場仍未進入。三是產(chǎn)業(yè)整合任重而道遠。近年來，中國白酒業(yè)資本運作頻頻，收購、整合、重組成為白酒業(yè)新的看點和亮點。我省雖然產(chǎn)業(yè)整合資源豐富，條件具備，但均各自為政，整合行為乏善可陳。同時，因酒類管理尚未立法，對假冒偽劣行為打擊不夠，在一定程度上影響了四川名優(yōu)酒的聲譽。

1.2 瀘州酒類產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機遇

(1)消費結(jié)構(gòu)升級

據(jù)有關(guān)資料顯示，我國人均GDP已達3000美元，是消費升級的觸動點。目前，我國正處于消費升級階段，龐大的人口基數(shù)將成為拉動食品飲料行業(yè)發(fā)展的強大支撐，必將推動白酒產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)快速增長。中國是世界第四大經(jīng)濟體，但目前消費支出只占人均GDP的近40%，而其他較大經(jīng)濟體的消費支出大多占人均GDP的65%左右，據(jù)預(yù)測，2007—2010年，我國城鎮(zhèn)居民平均消費支出增速將保持在10%～15%左右，消費增長潛力巨大。我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)從2005年的36.7%下降至2006年的35.5%，恩格爾系數(shù)呈連續(xù)下降趨勢，說明我國城鎮(zhèn)居民消費結(jié)構(gòu)進一步改善，為高端白酒的發(fā)展拓展了市場空間。隨著國家一系列惠農(nóng)政策的實施，廣大農(nóng)民收入將進一步增長，巨大的消費潛力正在逐步釋放，消費者對產(chǎn)品質(zhì)量要求越來越高，中高檔酒類產(chǎn)品需求更加旺盛，白酒消費將更趨多元化。瀘州酒業(yè)擁有得天獨厚的自然環(huán)境優(yōu)勢、人才技術(shù)優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢、產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)勢，在消費結(jié)構(gòu)升級的宏觀背景下，瀘州酒業(yè)必將迎來更大的發(fā)展機會和更廣闊的市場空間。從2008年1月1日起國家實施所得稅兩稅合并政策，食品飲料行業(yè)稅率將有所下降，白酒行業(yè)也將從中受益，據(jù)分析，兩稅合一后，白酒類上市公司的凈利潤將平均增長10%左右。政策的調(diào)整有利瀘州酒業(yè)進一步發(fā)展，只要我們因勢利導(dǎo)、搶抓機遇，瀘州酒業(yè)就一定會實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

(2)四川省政府、瀘州市政府對酒產(chǎn)業(yè)的重視

省委、省政府正著力把川酒塑造成為能夠代表中國白酒歷史、文化和現(xiàn)狀，在國內(nèi)外叫得響的優(yōu)質(zhì)白酒區(qū)域品牌，這必將推動我省白酒產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)新的跨越發(fā)展。

(3)獨特優(yōu)勢機遇

我省白酒主要產(chǎn)區(qū)已經(jīng)被聯(lián)合國糧農(nóng)組織與教科文組織認(rèn)定為地球同緯度最適合釀造優(yōu)質(zhì)純正蒸餾酒的生態(tài)區(qū)。四川釀酒歷史距今已有4000余年，有6個中國名酒相繼在2006年、2008年入選“國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄”，占全國白酒企業(yè)總數(shù)的一半。我省還擁有一大批“國家優(yōu)質(zhì)酒”和地方名酒。在中國釀酒工業(yè)協(xié)會評選的18名白酒中國釀酒大師中，我省占了9名。這些優(yōu)勢條件，是四川酒業(yè)加快發(fā)展的獨特優(yōu)勢機遇。

(4)產(chǎn)業(yè)集中發(fā)展趨勢明顯

隨著國家宏觀政策的調(diào)整和深化，推進龍頭企業(yè)建設(shè)和規(guī)?；l(fā)展的進程加快，各行業(yè)的集約化程度逐步提高，白酒行業(yè)向原產(chǎn)地集中、向規(guī)?；⒚苹袑⒊蔀樾碌陌l(fā)展趨勢。我市有瀘州老窖、郎酒兩個名酒企業(yè)首批使用“瀘州酒”地理標(biāo)志產(chǎn)品專用標(biāo)志，其他符合條件的白酒企業(yè)也將在考核合格的產(chǎn)品上使用地理標(biāo)志產(chǎn)品專用標(biāo)志。市委、市政府建設(shè)中國最大的酒業(yè)集中發(fā)展區(qū)、打造地域特色品牌等措施，也符合產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的宏觀趨勢。因此，瀘州酒業(yè)在本輪產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的優(yōu)勢將進一步得到發(fā)揮。瀘州市酒類企業(yè)資源整合對策

2.1 實施瀘酒“龍頭”發(fā)展戰(zhàn)略

充分利用我市特殊的地理優(yōu)勢，加大純糧固態(tài)優(yōu)質(zhì)原酒開發(fā)力度，依托瀘州老窖集團、郎酒集團的核心地位，以高端產(chǎn)品、高度白酒樹立瀘酒高端形象。在政策、資金、人才、營銷等方面全力支持，堅定不移地優(yōu)先發(fā)展、重點扶持老窖、郎酒兩大“龍頭企業(yè)”做大做強。依托兩大龍頭形成的產(chǎn)業(yè)集聚、產(chǎn)業(yè)集中優(yōu)勢，加快推進酒類產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源的有效整合，形成大集團、小配套的發(fā)展格局。

2.2 培育酒類產(chǎn)業(yè)集群，走集中發(fā)展、集群發(fā)展之路

(1)加快瀘州酒業(yè)集中發(fā)展區(qū)建設(shè)

遵循“政府引導(dǎo)、區(qū)縣共建、企業(yè)主導(dǎo)、市場運作”的原則，充分發(fā)揮瀘州老窖集團公司的龍頭作用和品牌效應(yīng)，利用“瀘州酒”地理標(biāo)志產(chǎn)品的地域優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，以供應(yīng)鏈管理為運營模式，以授權(quán)貼牌生產(chǎn)(OEMODM)為工序連接手段，引進先進的管理、技術(shù)，形成白酒資源共享、產(chǎn)供銷一體、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的白酒加工樞紐，上下游產(chǎn)業(yè)配套的產(chǎn)業(yè)集群，打造中國最大的白酒加工基地和中國第一個白酒加工配套產(chǎn)業(yè)集群。加快瀘州酒業(yè)集中發(fā)展區(qū)建設(shè)，提高全市酒業(yè)發(fā)展集中度，以白酒生產(chǎn)加工為樞紐，大力發(fā)展酒類設(shè)計、包裝、物流、服務(wù)等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，逐步完善集中發(fā)展區(qū)的研發(fā)、釀造等配套服務(wù)功能，形成上下游產(chǎn)業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群，提升關(guān)聯(lián)度、耦合度，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)白酒資源共享、中小業(yè)主孵化、產(chǎn)供銷一體、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的新型工業(yè)化模式，構(gòu)建瀘州白酒制造基地、酒類產(chǎn)品設(shè)計中心、產(chǎn)品質(zhì)量檢測中心、酒類產(chǎn)品展示中心、酒類產(chǎn)品物流中心、地產(chǎn)品牌酒的培育中心，打造一批白酒產(chǎn)業(yè)名鎮(zhèn)，加快全市酒業(yè)集群化發(fā)展。

(2)積極培育酒業(yè)“小巨人”

大力實施“小巨人”計劃，在現(xiàn)有規(guī)模以上企業(yè)中，選擇一批生產(chǎn)場地適中，管理較為規(guī)范，產(chǎn)品質(zhì)量和社會聲譽較好，有一定的品牌基礎(chǔ)、市場份額和發(fā)展前景的企業(yè)進行重點扶持和政策傾斜，使其能在較短時間內(nèi)成長起來，成為瀘州酒業(yè)發(fā)展的第二梯隊企業(yè)。對現(xiàn)有數(shù)量較多的中小型白酒生產(chǎn)企業(yè)，各區(qū)縣應(yīng)加強宏觀引導(dǎo)和規(guī)范管理，著力扶持1～2個發(fā)展勢頭潛力好的企業(yè)加快發(fā)展。加強資源整合力度，建立互利合作機制，使多數(shù)中小企業(yè)發(fā)展為向酒業(yè)集中發(fā)展園區(qū)或其他規(guī)模以上酒類企業(yè)提供基礎(chǔ)酒的專業(yè)生產(chǎn)企業(yè)。

2.3 實施品牌發(fā)展戰(zhàn)略

“瀘州酒”地理標(biāo)志是瀘酒的特殊品牌，它承載著瀘州幾千年的酒文化，體現(xiàn)出瀘州得天獨厚的地理條件，代表了品質(zhì)優(yōu)良的純糧食生產(chǎn)原料和獨特的瀘州酒釀造工藝，是瀘州酒業(yè)的特殊身份標(biāo)志。政府要加大投入，豐富瀘酒的歷史文化內(nèi)涵，提升其人文品位，推出“中國酒城·瀘州”公共形象品牌標(biāo)志，注重統(tǒng)籌、策劃、宣傳瀘州的歷史、文化和瀘酒資源，全力打造“中國酒城·瀘州”城市名片。著力將“國窖·1573”、“紅花郎”培育成為兩大高端品牌，突出其品牌形象，加深其文化酒底蘊，將品牌和外部資源充分結(jié)合，使主導(dǎo)品牌的定位更加清晰，通過企業(yè)做好產(chǎn)品成長規(guī)劃，精心培育營銷隊伍，提高終端市場競爭力，維護品牌形象和價格體系，利用終端美譽度提升目標(biāo)消費群體的忠誠度。進一步細(xì)分市場，將資源集中在優(yōu)勢產(chǎn)品、優(yōu)勢區(qū)域上，使產(chǎn)品定位、文化包裝更加符合市場需求。拉開差距，形成梯度，合理配置，積極打造一批地產(chǎn)品牌。培育名牌“小巨人”，形成瀘酒品牌的二線梯隊；恢復(fù)或重造三溪、仙潭、玉蟬等一批省、部級“雙優(yōu)”老品牌，重點培育一批成長型品牌；積極開發(fā)個性品牌、時代品牌和特殊群體品牌等，使每個企業(yè)緊緊圍繞自己的主打品牌或核心品牌進行品牌結(jié)構(gòu)塑造。

2.4 打造最具活力的白酒歷史文化中心

充分發(fā)揮瀘酒歷史悠久和酒文化底蘊深厚的優(yōu)勢，圍繞“瀘酒文化資源的保護與開發(fā)”這一主題，開展對瀘酒文化的挖掘、宣傳和包裝。建立“酒城名優(yōu)酒博物館”，打造獨特名酒文化節(jié)日，推出展示瀘酒特色、具有瀘州風(fēng)情的文化節(jié)目，豐富、提升瀘酒的文化底蘊。建設(shè)酒業(yè)文化。我省實施打造“中國白酒金三角”，為酒業(yè)文化建設(shè)提供了難得的機遇。需要繼續(xù)推動川酒歷史、文化、藝術(shù)、禮品有機結(jié)合，集中包裝亮相，提升四川美酒文化競爭力，整體推介四川美酒地方品牌；實施白酒、旅游、文化與城鎮(zhèn)“四位一體”融合打造，打造世界級的白酒旅游名鎮(zhèn)；鼓勵有實力的名酒企業(yè)建立酒類產(chǎn)業(yè)觀光點，打造“中國白酒一條街”、“中國白酒第一酒莊”、“中國最大酒窖銀行”等觀光亮點。切實抓好行業(yè)服務(wù)。

2.5 建設(shè)國家白酒科技創(chuàng)新基礎(chǔ)研究平臺與成果產(chǎn)業(yè)化研究平臺

以瀘州老窖股份有限公司為主體，與四川理工學(xué)院、四川食品與發(fā)酵工業(yè)研究設(shè)計院等共同組建“釀酒生物工程及應(yīng)用四川省重點實驗室”和“四川省白酒工程技術(shù)研究中心”，充分發(fā)揮科技創(chuàng)新作用，以白酒行業(yè)的“雙國寶”為微生物研究的寶貴基因庫和技術(shù)創(chuàng)新為基礎(chǔ)藍本，為中國白酒行業(yè)培養(yǎng)創(chuàng)新人才，以白酒集中發(fā)展區(qū)為中國白酒研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化的基地，建設(shè)“綠色釀造生物技術(shù)及應(yīng)用國家重點實驗室”和“國家白酒工程技術(shù)研究中心”，形成中國白酒行業(yè)基礎(chǔ)研究平臺與成果產(chǎn)業(yè)化研究平臺，更好地體現(xiàn)瀘州白酒科技創(chuàng)新在中國白酒行業(yè)的領(lǐng)軍地位。結(jié)論

目前，酒產(chǎn)業(yè)已成為很多地方政府重要的支柱性產(chǎn)業(yè)和朝陽產(chǎn)業(yè)，投入了大量的資金加以扶持。很多省份和地區(qū)在沒有酒文化歷史底蘊的條件下，借助于現(xiàn)代營銷手段、技術(shù)創(chuàng)新、市場運作、資源整合等方式推出了一批又一批在全國有影響力的酒企業(yè)和著名品牌。瀘州市作為中國濃香型白酒的發(fā)源地，以眾多獨特優(yōu)勢在中國酒業(yè)獨樹一幟，通過資源整合，理應(yīng)在新一輪競爭中取勝。

參考文獻：

[1]馬建會.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展研究[M].北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2009.[2]徐承紅.產(chǎn)業(yè)集群與西部區(qū)域經(jīng)濟競爭力研究[M].成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2006.[3]趙海東.資源型產(chǎn)業(yè)集群與中國西部經(jīng)濟發(fā)展研究[M].北京：經(jīng)濟科學(xué)出版社，2007.[4]馮更新.我國城市經(jīng)濟發(fā)展研究[J].經(jīng)濟學(xué)動態(tài)，2006(9).（作者單位：瀘州醫(yī)學(xué)院）[基金項目]本文屬瀘州市社科聯(lián)2010課題。

第四篇：廣告媒體研究論文——以杜蕾斯品牌為例

廣告媒體組合策略分析——以杜蕾斯品牌為例

摘要：廣告主在策劃一個廣告活動時，常常不只使用單一的廣告媒體，而是有目的、有計劃地利用多種媒體來開展廣告活動。媒體策劃是廣告策劃中重要的一步，杜蕾斯這個品牌用它的成功來告訴我們選擇正確的媒體組合和廣告策略十分重要。

關(guān)鍵詞：廣告；媒體；傳播；營銷

廣告媒體是指凡是能夠在廣告訊息與傳達對象之間起到傳遞和橋梁作用的物質(zhì)技術(shù)手段。廣告只有通過媒體的傳播才能被大眾所知道、所了解。不同的產(chǎn)品有不同的特征，對廣告的要求也不一樣，杜蕾斯的營銷名聲可謂是人盡皆知，是一個很成功的品牌，本文將從各個角度把杜蕾斯品牌結(jié)合其選擇的廣告媒體來分析其成功之處。

一、廣告媒體的作用

（一）廣告媒體決定廣告的內(nèi)容和形式

廣告信息在不同的傳播媒體上，表達的內(nèi)容和表達的形式就有可能不同，這是由于不同的廣告媒體自身的特點所決定的。如電視廣告有動態(tài)畫面和聲音，而報紙廣告只有文字和靜態(tài)畫面。

（二）不同廣告媒體有不同目標(biāo)受眾

任何一則廣告其目標(biāo)對象只能是一定數(shù)量或一定范圍內(nèi)的社會公眾，在廣告活動中，如果把握住了廣告對象，但媒體的選擇把握不當(dāng)?shù)脑?，廣告信息也無法有效傳播，無法獲得好的廣告效果。

（三）廣告媒體決定廣告效果

企業(yè)的廣告目標(biāo)是提高知名度，促進銷售，塑造企業(yè)形象。在廣告媒體的選擇和組合上，采用媒體空間大小和時間的長短，都會影響到廣告目標(biāo)的實現(xiàn)。一般而言，版面大的廣告較吸引人注意，時間長比時間短更容易引人注目，廣告?zhèn)鞑ジ行А?/p>

二、杜蕾斯的媒體選擇

（一）網(wǎng)絡(luò)營銷

杜蕾斯的目標(biāo)人群是年輕，富有激情和活力，而這類人最常接觸的就是網(wǎng)絡(luò)媒體，網(wǎng)絡(luò)中的信息可以超越國界，傳播范圍廣泛；具有互動性，可自主選擇產(chǎn) 品和服務(wù)；網(wǎng)絡(luò)廣告費用成本低廉；靈活性強，傳播迅速；融合傳統(tǒng)媒體的優(yōu)點，具有視覺和聽覺的感官刺激。近幾年微博的大熱，幾乎每個年輕人都會玩微博，杜蕾斯就找準(zhǔn)了這個平臺。杜蕾斯官微剛開通的時候，定位為“宅男”形象，發(fā)布一些有關(guān)產(chǎn)品或網(wǎng)絡(luò)截取雞湯式的內(nèi)容。但是這種內(nèi)容對用戶的吸引的力度是很弱的，簡單來說，這種自嗨內(nèi)容對用戶無關(guān)痛癢，沒有趣也沒有用。后來意識到這一點開始進行調(diào)整，根據(jù)產(chǎn)品本身，定位為一位有點壞、懂生活有情趣的段子高手“老司機”式的紳士形象，以輕松詼諧的手法傳播普及性知識。內(nèi)容也開始變得“內(nèi)涵”“污”,尤其是結(jié)合熱點進行聯(lián)想、改造成自己的內(nèi)容。這些點越來越貼切這個時代網(wǎng)民對內(nèi)容的高要求，這也是杜蕾斯順應(yīng)時代變化，對營銷手段玩法的轉(zhuǎn)變的高度敏銳。

杜蕾斯能給大家?guī)砩缃坏娜ψ?，與周圍的小伙伴講段子，或者自己能夠秒懂杜蕾斯文案其中的暗藏玄機，也是一種成就感。杜蕾斯的文案大多精簡，起到提示作用，圖片才是一針見血，妙趣橫生。每次文案圖片都能找到一些比較巧妙的方法，把自己產(chǎn)品的一些功能、特點植入進去，讓人很自然記住品牌。杜蕾斯自稱“杜杜”帶自嘲的段子，語言機智幽默且很親切。杜蕾斯對粉絲的互動也很關(guān)注，不定期選一些用戶進行互動。一個網(wǎng)友把益達口香糖的廣告詞改了：“兄弟，油加滿??你的杜蕾斯也滿了?！碑?dāng)時杜蕾斯回復(fù)了一句：“杜蕾斯無糖避孕套，關(guān)愛牙齒，更關(guān)心你?！敝箨懤m(xù)有粉絲把五糧液等品牌的廣告變成杜蕾斯的。杜蕾斯每天的回復(fù)、互動讓粉絲意識和感覺到，杜蕾斯不只是一個品牌，更是一個活生生、有個性的人。更拉近與人之間的關(guān)系，更想去關(guān)注這個品牌，以此達到營銷的目的。

（二）直播活動傳播

直播如今是非?；鸨囊环N傳播方式，可以實時地看到傳播內(nèi)容，非常吸引人的眼球，直播的內(nèi)容更是多種多樣。2016年4月杜蕾斯百人試穿Air直播營銷活動在嗶哩嗶哩、樂視、優(yōu)酷、天貓手機App、在直播、斗魚六大直播平臺同時進行，賺足了人們的眼球，其主要為了品牌推廣、主打產(chǎn)品Air空氣套宣傳來促進銷售。這次直播并非首次嘗試，而是有前三期的直播鋪墊，杜蕾斯的營銷推廣是系列化、有計劃且持續(xù)輸出給用戶的。而這次活動的火爆性和爭議性都遠遠超過前三期。就全網(wǎng)播放量和影響來看，杜蕾斯是成功吸引眼球和關(guān)注，就網(wǎng)友評論和吐槽來看，似乎又不算是成功的。就我而言，既然這是一個爭議較大的營銷事例，不算成功也不算失敗。可以有套路，但是不要過分“套”路。

（三）手機

我前幾天看到一個朋友圈：賊要失業(yè)了！無現(xiàn)金生活，現(xiàn)在人人幾乎都不帶現(xiàn)金出門了，一切都靠手機支付。一個存在了幾千的職業(yè)—小偷，到此結(jié)束。而且現(xiàn)在手機也很難偷了，因為吃飯走路都在看??如今手機占據(jù)了生活很重要的一部分，很多企業(yè)也選擇在手機上做廣告，各式各樣的廣告，五花八門，當(dāng)然杜蕾斯也在其中。

杜蕾斯的微信公眾號運營團隊也是很給力，從調(diào)查的數(shù)據(jù)來看，杜蕾斯的預(yù)計活躍用戶達到70多萬，文章平均閱讀數(shù)超過4萬，少數(shù)爆款文章閱讀量超過10+萬。不過由于杜蕾斯在微博的表現(xiàn)太過耀眼，以至于人們對杜蕾斯的普 遍認(rèn)識認(rèn)知還是停留在微博，并沒有遷移到微信。其次是微博的傳播環(huán)境跟微信的傳播環(huán)境差距很大，在微博吃的香的內(nèi)容，在微信上面不一定吃的香。從杜蕾斯自己的介紹中可以看出，杜蕾斯公號的定位主要是傳播性知識，介紹產(chǎn)品，舉行活動。因為自己產(chǎn)品的特殊性，杜蕾斯在標(biāo)題這一方面可以說占據(jù)了很大的優(yōu)勢，可以盡情的利用性這個話題做文章。而事實也顯示出來，文章標(biāo)題中，90%以上的都含射出性的味道。不管是陳述句還是問句，可以看出來杜蕾斯的標(biāo)題多多少少跟性扯上關(guān)系。并且因為產(chǎn)品的原因，杜蕾斯的每一篇文章的標(biāo)題都能夠無限接近標(biāo)題黨。由于杜蕾斯的產(chǎn)品涉及到比較隱私的話題，微信又是基于熟人的封閉式社交平臺，很多人看到這樣子的文章更多的是偏向于自己觀賞，而不愿利用朋友圈進行傳播，估計這也是杜蕾斯在微信上很少出過轟動性爆文的原因之一吧。

2015年的七夕杜蕾斯為了將一款新包裝推廣出去，在自家APP上推出了一個H5小游戲，它直接將這兩個現(xiàn)代化的牛郎織女形象作為游戲人物的原型，游戲中，牛郎騎著一輛拉風(fēng)的摩托車，正趕在與織女相會的路上。玩家需要帶著牛郎向前沖，只有成功躲避拿著望遠鏡的王母娘娘，牛郎織女才能相見。當(dāng)然，這款小游戲最多只算是一碟小菜，真正的好戲還在后頭。

杜蕾斯一向很擅長搗鼓H5游戲，在這個七夕，它還推出了另一個H5游戲——“告白練習(xí)器”。在櫻桃色的游戲背景下，玩家需要讀出屏幕上的情話，諸如“想和你一起變老”、“我注意你很久了”、“我養(yǎng)你呀”等甜言蜜語，才能進入到下一關(guān)，然后為自己的另一半定制獨特的杜蕾斯產(chǎn)品。游戲要求只有一點，就是要大聲地讀出來。如果聲音不夠大，在面對游戲失敗的同時，還會被杜蕾斯調(diào)侃一句“你的口活兒還要多練練啊”。讓人哭笑不得，如果你哪天在街上遇見對著手機喊情話的人，不要感到奇怪，說不定他（她）只是在玩杜蕾斯的游戲而已。兩款H5小游戲已經(jīng)足夠引人注目了，可是只有游戲怎么夠？杜蕾斯作為營銷界大拿，一定要拋出一個具有話題性的活動才行。杜蕾斯帶來了一個噱頭十足的“史上最貴杜蕾斯產(chǎn)品套裝”??

三、杜蕾斯的品牌傳播

充分理解自己產(chǎn)品的特性。這樣不管出現(xiàn)什么熱點都能夠快速找到合適的切入點進行事件營銷。巧借熱點，并且能夠有選擇性。杜蕾斯能夠引起大范圍傳播的文案，基本上都是跟熱門事件有關(guān)，如李娜退役，滴滴優(yōu)步合并。其實團隊還是那個團隊，但是不同時間節(jié)點，不同的事件，所造成的影響差距很大。根據(jù)品牌調(diào)性建立在每個渠道傳播的個性和形象，并有所為有所不為。杜蕾斯微博打造的一位有點壞、懂生活有情趣的段子高手“老司機”式的紳士形象深入人心。而這位“紳士”不是所有的熱點都跟隨，比如優(yōu)衣庫三里屯事件、王寶強離婚事件等。有選擇性的避開忌諱內(nèi)容，從而避免品牌的爭議性和負(fù)面性影響。盡管杜蕾斯是因微博營銷而被人津津樂道，但杜蕾斯的營銷推廣是系列化、有計劃且持續(xù)輸出給用戶的，很多爆發(fā)的熱點手法在日常的微博、微信中窺見一斑，可見只有日常的積累才能在借勢中爆發(fā)。渠道選擇既要精準(zhǔn)，又要嘗試不同的渠道，擁有超前意識，敢于擁抱亞文化。不是只有2016年直播視頻被推上風(fēng)口浪尖時杜蕾斯才嘗試的，也不是微博內(nèi)容營銷常規(guī)化時它才開始推廣的，杜蕾斯的敢于嘗試，具有創(chuàng)新意識，才使得它走得更遠更好。

結(jié)語

杜蕾斯選擇的廣告媒體做到了貼合受眾興趣，利用該受眾群體比其他年輕人群更高的社媒參與度與影響力，話題營銷會對銷量產(chǎn)生影響，最為直接的就是曝光率，但是對于品牌而言則增加了消費者認(rèn)可?？偠灾爬偎棺龅搅顺晒Φ臓I銷。

參考文獻：

[1] 李喜宏.新媒體運營.文學(xué)研究.2016.9 [2]崔銀河.廣告媒體策劃與應(yīng)用.中國傳媒大學(xué)出版社.2017.5 [3]饒文瀚.“新”“舊”媒體的融合與發(fā)展[J].廣告人，2007（1）.

第五篇：社會組織研究——以深圳壹基金為例

社會組織研究——以深圳壹基金為例

安徽工業(yè)大學(xué) 公共管理與法學(xué)院 勞動與社會保障111班

趙夢媛

【摘要】：本篇將以深圳壹基金為例，探討公益性社會組織的發(fā)展道路。我國的公益性社會組織發(fā)展歷史具有一定的特殊性，即與政府始終保持著密切關(guān)系。因此民間慈善團體想要正常運行，就必須妥善處理與政府之間的關(guān)系。通過分析我們可以看到，壹基金的公信力來源于龐大的名人效應(yīng)、多樣化的捐款渠道、清晰明了的賬目，以及嚴(yán)格的監(jiān)督體系等，其中尤其是善款使用的公開透明化最有借鑒意義。另外，壹基金大力倡導(dǎo)的“全民慈善”理念，實際上是為壹基金在未來能夠保證資金不斷鏈，使壹基金能夠可持續(xù)發(fā)展。壹基金每年評選慈善團體的透明典范工程，并撥出善款支持其發(fā)展，實際上是在重建全社會的信任。如何在不健全的慈善管理制度下將公益性社會團體的作用最大化，壹基金起到了良好的帶頭作用。這個問題需要全社會的共同探討。

【關(guān)鍵詞】：公益性社會組織

壹基金

紅十字會 公信力 規(guī)范化

【說明：個人創(chuàng)作，如需引用，請注明出處，尊重他人知識產(chǎn)權(quán)就是尊重您自己】

所謂社會組織，目前國內(nèi)外還沒有一個明確的定義。從我國的各種官方文件來看，我國的社會組織包括“社會團體”、“基金會”、“民辦非企業(yè)單位”、“行業(yè)協(xié)會和商會”、以及“社會中介組織”等眾多具體稱謂的概括和總結(jié)。我國當(dāng)前所稱的社會組織，在西方一般被稱為“非政府組織”，即區(qū)別于政府組織與企業(yè)組織，主要從事服務(wù)提供、利益代言、社會支持、資源募集等業(yè)務(wù)。目前我國社會組織遍布各個領(lǐng)域。截至2011年底，全國共有社會組織46.2萬個，其中社會團體25.5萬個，民辦非企業(yè)單位20.4萬個，基金會2614個。

我國的社會組織發(fā)展具有其特殊性。在西方，社會組織是伴隨著宗教改革、資產(chǎn)階級革命和工業(yè)革命發(fā)展起來的。在我國，由于傳統(tǒng)封建社會強大的中央集權(quán)制，民間社會組織一直處于弱勢，發(fā)揮的作用十分有限。新中國成立后至改革開放前，在強大的政府、集中的計劃體制和頻繁的政治運動下，原有的民間組織的一切公共職能全部被政府包攬。1978年改革開放后，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展，政府職能逐漸從微觀管制改為宏觀調(diào)控，對于民間社會組織的需求逐漸擴大，并給予民間組織一定的發(fā)展空間，民間組織隊伍因此日益壯大，并且目前為止仍呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。由于社會制度不同，以及新中國成立以來，我國的社會組織的發(fā)展從未脫離強有力的政府，民間社會組織與政府之間并不像西方的政府與社會組織之間那樣具有較強的對立性。因此，探索中國社會組織的發(fā)展模式不能照搬西方 1

212引自：《公益性社會團體約束機制研究》

引自：《社會組織建設(shè)：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》。3 引自：中國社會組織網(wǎng)。社會組織的發(fā)展模式，而應(yīng)立足于我國國情，認(rèn)清約束條件，改革與創(chuàng)新社會組織的發(fā)展模式，建立起政府與社會組織間合作型的關(guān)系。4近十年來，國內(nèi)多地自然災(zāi)害頻發(fā)。在災(zāi)害發(fā)生時的抗災(zāi)搶險與災(zāi)后救援工作中，以中國紅十字會為主導(dǎo)、民間公益性社會組織廣泛而積極參與的救援行動不僅及時為災(zāi)民送去了溫暖，也在很大程度上減輕了政府的財政壓力，其作用不言而喻。但經(jīng)過2011年6月的“郭美美事件”后，民眾對于中國紅十字會的信任度一落千丈，引發(fā)了全社會的“信任危機”，該事件暴露出的中國紅十會的監(jiān)管體制弊端令人咋舌。另一方面，民間公募基金會深圳壹基金卻日益受到國民的信任。

2013年4月20日，四川雅安蘆山縣發(fā)生7.0級地震。2008年汶川地震之時，深圳市紅十字會共募集超2億元愛心捐款，而此次地震，截至25日15時30分，深圳市紅十字會總共募集捐款155.2萬元。相比之下，深圳壹基金在24日前共收捐款近1.5億元。同是做慈善，并且壹基金與紅十會相比，只是一個“新生兒”，為何壹基金更令國民信任？壹基金又是怎樣成長起來的？以下筆者將以壹基金為例，探討公益性社會組織的發(fā)展道路。

一、從深圳壹基金成立之路看我國公益性社會組織的窘境

深圳壹基金的成立頗有坎坷。2007年，影視明星李連杰創(chuàng)立啟動了壹基金，大力倡導(dǎo)每人每月捐一塊錢的“人人慈善”理念。為實現(xiàn)該理念，同年，李連杰與中國紅十字總會合作設(shè)立“中國紅十字會李連杰壹基金計劃”，以獨立運作的慈善計劃和專案的形式在中國大陸開展公益事業(yè)。2008年10月，在多方協(xié)調(diào)合作下，上海李連杰壹基金公益基金會作為“中國紅十字會李連杰壹基金計劃”的執(zhí)行機構(gòu)，以私募基金會的形式注冊成立5。作為私募基金，壹基金可借助中國紅十字會的名義向社會公開募捐。然而，作為掛靠單位，壹基金沒有自己的獨立賬戶和公章，只能使用中國紅十字會的，這為壹基金開展各種慈善活動帶來巨大的阻礙。至2010年，壹基金與中國紅十字會簽訂的三年合約即將結(jié)束，壹基金一度面臨因找不到掛靠單位而中斷的危機。2010年12月3日，深圳壹基金公益基金會在深圳市民政局的大力支持下正式注冊成立，擁有獨立從事公募活動的法律資格。至此，深圳壹基金成為中國首家成功轉(zhuǎn)型的具有獨立法人地位的民間公募基金。

深圳壹基金的成立為何如此坎坷？這與目前我國對于成立公募基金的門檻高有著直接關(guān)系。

依據(jù)我國2004年頒布的《基金會管理條例》（以下簡稱條例）規(guī)定，我國的基金會分為公募和非公募兩種，公募基金可以公開向民間集資，而非公募基金不可以公開向民間募資，其資金來源僅靠基金成立者的個人資本。條例中規(guī)定，“全國性公募基金會的原始基金不低于800萬元人民幣，地方性公募基金會的原始基金不低于400萬元人民幣，非公募基金會的原始基金不低于200萬元人民幣?！眴螐墓蓟鸪闪⒌脑蓟饋碚f，就已經(jīng)讓許多非公募基金望而卻步。另一方面，在深圳壹基金成立前，我國尚未出現(xiàn)民辦公募基金的先例，其重要原因是公募基金必須找到一個有官方背景的組織掛靠。如此一來，許多民間慈善組織因 45 “而應(yīng)立足于??基本目標(biāo)”引自《社會組織建設(shè)：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》。

引自：壹基金官方網(wǎng)站。為找不到掛靠的“婆家”而無法公開運作。

將視野從基金放寬到我國整個民間公益性社會組織，其面臨的困境也有共性，那就是難以找到有官方背景的組織掛靠，即使找到掛靠的，也難以獨立運行。2011年郭美美事件暴露出目前我國公益事業(yè)的困境，即一方面，民間慈善組織面臨著因掛靠體制而無法正常獨立運作和缺乏公信力而難以籌集資本、進而難以為繼的雙重窘境；另一方面，民眾善款有相當(dāng)一部分集中于公信度較高、運行時間較長、具有官方背景的中國紅十字會手中。這種現(xiàn)狀導(dǎo)致的直接結(jié)果是，一旦中國紅十字會因善款使用和監(jiān)管不力，就會引發(fā)全社會的信用危機，民眾既無法再信任中國紅十會，也找不到其他可信任的、可替代的捐款渠道，于是國內(nèi)慈善事業(yè)走入低谷。

在我國，公益性社會團體僅在10萬左右，而國外的公益性社會團體早已突破百萬。限制國內(nèi)公益公益性社會團體發(fā)展的最大障礙，便是掛靠制度。以現(xiàn)存的除深圳壹基金除外的公募基金為例，大多數(shù)公募基金雖在募集善款時是組織獨立運作，但善款的最終處理十有八九都統(tǒng)一上交到政府部門，再由政府部門統(tǒng)一支配。這樣一來，本該完全獨立運作的慈善組織，因政府的過多干預(yù)而顯得束手束腳。至于那些因為找不到掛靠單位而半路夭折的慈善團體則更是做慈善無門了。為解決此困境，筆者認(rèn)為，應(yīng)盡快建立健全針對公益性社會組織的法律條文，并成立單獨處理公益性社會組織事務(wù)的公共部門，以便公益組織既能擺脫掛靠體制的束縛，又不會因為缺乏監(jiān)管而令善款使用不當(dāng)。政府可以通過各種民間慈善組織在全社會進行慈善募捐，但慈善組織自身的善款使用與上交政府部門的善款使用必須分開清算，不能混為一談。

二、從壹基金的組織建設(shè)談公益性社會組織公信力的建設(shè)

（一）組織架構(gòu)

深圳壹基金（以下簡稱壹基金）的最初發(fā)起和創(chuàng)始人為著名影星李連杰。在基金正式運行之后，壹基金成立了專家委員會，專家委員會下又設(shè)執(zhí)行委員會，進一步細(xì)化為理事會、監(jiān)事會等機構(gòu)。在其理事會名單中，有著國內(nèi)許多名人和企業(yè)家。北大國家發(fā)展研究院院長為其法人代表，李連杰、馮侖（萬通集團董事局主席）、馬蔚華（招商銀行董事、行長）、柳傳志（聯(lián)想集團名譽董事長）、馬化騰（騰訊公司董事長）、馬云（阿里巴巴董事局主席）、牛根生（蒙牛乳業(yè)前董事會主席）、王石（深圳萬科董事長）等11人為其理事。如此華麗的陣容，給壹基金帶來了許多有利之處：一是名人對于公眾具有普遍的號召力和影響力。二是為壹基金募集捐款提供了多種渠道。騰訊、財付通、支付寶、招商銀行等在民眾間的廣泛普及，既為信息發(fā)布提供了廣闊平臺，也為民眾捐款給壹基金提供了多樣化且可信度高的渠道；三是捐款人本身就是善款運用的決策參與者，這樣更有利于將善款用在合適的地方；四是成員中的名人、企業(yè)家們，或成功經(jīng)營過巨額資金，或成功建構(gòu)過大型組織的組織體系結(jié)構(gòu)，因此想要妥善運行壹基金，可謂游刃有余。

在資金運行方面，壹基金為了做到“清水賬目”，特聘請了全球四大會計師事務(wù)所之一的德勤華永會計師事務(wù)所和畢馬威國際會計師公司對善款的收支進行審計，并且會在壹基金官網(wǎng)上公布每年的財政收支情況。進入壹基金官方網(wǎng)站，就能看到包括“組織結(jié)構(gòu)”、“項目管理制度”、“財務(wù)管理制度”、“行政管理制度”、“深圳壹基金公益基金會章程”等一系列關(guān)于組織運行規(guī)定的信息，清晰明了。壹基金的《項目管理制度》中對于項目執(zhí)行、檢測與評估做出了明確規(guī)定：每個項目建設(shè)都有明確的項目負(fù)責(zé)人；項目監(jiān)測和評估貫穿于項目建設(shè)全過程，一旦評估發(fā)現(xiàn)不符合要求，則撥款立即停止；對于項目內(nèi)容和預(yù)算需要進行更改的，也必須經(jīng)過一系列嚴(yán)格的申請流程；凡資金超過50萬的項目，都要進行項目終期評估。與其他機構(gòu)合作開展時，必要時可引入第三方評估和審計。

龐大的名人效應(yīng)，豐富的物質(zhì)資源，多樣化的捐款渠道，清晰明了的賬目，嚴(yán)格的內(nèi)外部共同監(jiān)督體系，都是壹基金能夠贏得民眾信任的必不可少的條件。

反觀中國紅十字會的管理體制，則是漏洞百出。由于中國紅十字會的資金運轉(zhuǎn)賬目從不完全對外公開，社會民眾根本無法對其進行監(jiān)督，善款從被接收到最終運用，完全依靠紅十會的內(nèi)部監(jiān)督，捐款人想查詢善款使用情況需大費周章，甚至無從下手。含糊不清的賬目極易孕育貪污腐敗，而在郭美美事件爆發(fā)之前，紅十字會就已經(jīng)頻頻發(fā)生資金使用不當(dāng)、來源不明的事件，而郭美美事件只是“壓死駱駝的最后一根稻草”。一個公益團體一旦失去了民眾公信力，即使曾經(jīng)很輝煌，未來也會很撲朔迷離。

從壹基金的成功經(jīng)驗我們可以看出，邀請社會知名人士、成功企業(yè)家加入或參與本團體的組織建構(gòu)，也不失為增加團體公信力的一種有效手段。與一般民眾相比，知名人士手中掌握著大量優(yōu)勢資源，擁有管理大型組織的實戰(zhàn)經(jīng)驗，并具有一定的社會知名度，草根慈善團體請他們助力組織發(fā)展，無疑比自己單打獨斗要事半功倍；另一方面，也有利于將閑散的資源整合利用，有利于社會財富的再分配。政府部門在慈善事業(yè)中的角色不應(yīng)是主導(dǎo)者或決策者，而應(yīng)是監(jiān)督者和引導(dǎo)者。

目前國內(nèi)運行不善的慈善組織普遍存在的問題，就是信息不夠公開，管理體制不夠規(guī)范成熟，因而公信力較低。尤其對于善款運用方面的信息公開，更應(yīng)做到及時、準(zhǔn)確、有效。慈善捐助應(yīng)該有一本徹底透明的“賬本”，讓捐助者可以隨時查詢，媒體、民眾隨時監(jiān)督，這是慈善事業(yè)取信于民的重要保證，也是捐贈者的基本權(quán)利。

（二）慈善需激情，公益需理性：關(guān)于壹基金可持續(xù)性發(fā)展的研究

在發(fā)展的戰(zhàn)略和策略上，壹基金的公益愿景為“盡我所能，人人公益”。壹基金戰(zhàn)略模式為“一個平臺+三個領(lǐng)域”，即搭建專業(yè)透明的壹基金公益平臺，專注于災(zāi)害救助、兒童關(guān)懷、公益人才培養(yǎng)。

從2008年起，壹基金每年評選典范工程，圍繞“公信，專業(yè)，執(zhí)行，持續(xù)”四個標(biāo)準(zhǔn)，評選出十家以內(nèi)的典范公益組織，并給每個典范組織頒發(fā)一百萬元人民幣的資助金。為何要搭建公益平臺？因為在壹基金看來，公益僅憑個人一己之力是難以做到專業(yè)化和可持續(xù)的，僅憑壹基金一家組織，更是難以推動中國公益事業(yè)取得質(zhì)的進步。于是壹基金轉(zhuǎn)而搭建專業(yè)透明的公益平臺，把錢撥給專業(yè)組織使用，集萬千之力，共同推動公益事業(yè)的專業(yè)化進程。

“慈善”和“公益”是有區(qū)別的。慈善著重于應(yīng)急性和突發(fā)性，小到鄰居需要幫忙，大到重大自然災(zāi)害的救助，都屬于慈善，慈善需要的是民眾的臨時性的“激情”，即感性。而公益則著重于規(guī)范性和可持續(xù)性，公益事業(yè)的發(fā)展，需要一整套完善的制度體系和有執(zhí)行力的法律法規(guī)相互支持，并且需要大量專業(yè)的公益事業(yè)人才，這些只有靠理性才能完成。古語云“救急不救窮”，其中的“救急”即為慈善，而“救窮”則是公益。

怎樣將充滿激情的慈善和充滿理性的公益相結(jié)合？這既需要集全民之力，也需要各個慈善團體完善信息公開制度。如果說壹基金搭建公益平臺是為了整個社會公益事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，那么其所倡導(dǎo)的“全民慈善”理念，則是為了壹基金自身的可持續(xù)發(fā)展。壹基金在試圖將民眾對于在重大災(zāi)害發(fā)生時才能調(diào)動起來的激情，分解到日常生活中。只有當(dāng)民眾在平淡的生活中也愿意每月拿出一塊錢來貢獻公益之時，壹基金的資金來源才會穩(wěn)定且持續(xù)，而不會出現(xiàn)過度依賴某個資金雄厚的人的捐款的現(xiàn)象。這也是李連杰堅持將壹基金的性質(zhì)改為公募基金的重要原因之一。

三、結(jié)束語

從深圳壹基金由私募基金轉(zhuǎn)為公募基金的曲折路程我們可以看出，阻礙中國社會團體數(shù)量增長的重要客觀因素就是掛靠制度。經(jīng)過對壹基金的組織架構(gòu)研究，我們了解到，一個公益性社會組織要想贏得民眾的信任，必須建立健全信息公開體制，讓捐款人能夠清晰明了地查詢到自己捐出的善款的使用情況。另外，邀請知名人士來對團體進行輔助管理，甚至直接作為管理層，也不失為一種增加組織社會關(guān)注度、健全組織結(jié)構(gòu)的方式。通過對壹基金“全民慈善理念”和搭建透明專業(yè)化的公益平臺的做法進行探討后我們可以得出，只有每個公益性社會團體找尋到自己的可持續(xù)發(fā)展之路，中國整個公益事業(yè)才有可持續(xù)發(fā)展的可能。在現(xiàn)行行政體制暫時無法變動的情況下，到底怎樣做才能讓公益性社會組織將自身效用發(fā)揮到極致，仍需要多方共同努力研究。筆者認(rèn)為，制度的變革是以行為出現(xiàn)為導(dǎo)向的，在探索新型社會組織發(fā)展模式的過程中我們難免會經(jīng)歷挫折，但只有勇于嘗試，才能有所突破。

參考書目：

《公益性社會組織約束機制研究》，楊道波，中國社會科學(xué)出版社;《社會組織建設(shè)：現(xiàn)實、挑戰(zhàn)與前景》，國務(wù)院發(fā)展研究中心社會發(fā)展研究部課題組，中國發(fā)展出版社。參考網(wǎng)站：

壹基金官方網(wǎng)站； 中國社會組織網(wǎng)官方網(wǎng)站。