第一篇：04-中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告解讀

《中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2010》是農(nóng)村金融領(lǐng)域的一本綜合報(bào)告，內(nèi)容涵蓋各相關(guān)部門推進(jìn)農(nóng)村金融工作的主要政策和措施，主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融創(chuàng)新的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)。該報(bào)告由中國人民銀行牽頭，會(huì)同財(cái)政部、國務(wù)院扶貧辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等部門共同完成。報(bào)告全面介紹了近兩年來涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展情況，農(nóng)村金融市場發(fā)展與創(chuàng)新實(shí)踐，梳理了各相關(guān)部門對(duì)農(nóng)村金融的主要扶持政策，并分析當(dāng)前存在的主要問題，提出了進(jìn)一步提高農(nóng)村金融服務(wù)的基本思路。

深化改革適度競爭

這份報(bào)告提出，在增強(qiáng)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步深化農(nóng)信社改革，繼續(xù)深化農(nóng)業(yè)銀行“‘三農(nóng)’金融事業(yè)部”改革，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融服務(wù)功能，利用郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，拓展服務(wù)范圍，進(jìn)一步放寬市場準(zhǔn)入條件，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場。

當(dāng)前我國多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未形成。因此，建立分層次、有特點(diǎn)、優(yōu)勢互補(bǔ)、相互聯(lián)系的農(nóng)金服務(wù)體系，形成強(qiáng)大的農(nóng)金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)十分必要。體系健全，適度競爭，對(duì)于“三農(nóng)”再好不過。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)金重點(diǎn)

央行的報(bào)告認(rèn)為，隨著農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化水平的不斷提高，金融支持“三農(nóng)”的重點(diǎn)，也應(yīng)由主要針對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)性周轉(zhuǎn)貸款，轉(zhuǎn)向以支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展、開發(fā)中低產(chǎn)田、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等為主。

過去金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展主要滿足的是以家庭為單位的農(nóng)戶生產(chǎn)所需要的資金，而對(duì)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)基本處于空白。當(dāng)下的“三農(nóng)”已經(jīng)從低水平重復(fù)的發(fā)展模式中起飛，因而農(nóng)村金融亦應(yīng)改變思路，跟上時(shí)代發(fā)展步伐。

離農(nóng)脫農(nóng)不利發(fā)展

這份權(quán)威報(bào)告指出，目前部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在“離農(nóng)脫農(nóng)”傾向，部分法人金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中傾向于“做大做強(qiáng)”，取消基層法人，其金融服務(wù)有脫離農(nóng)村、遠(yuǎn)離農(nóng)民的傾向，不利于經(jīng)營優(yōu)勢發(fā)揮。

最近國務(wù)院副總理王岐山對(duì)商業(yè)銀行一味求大狀況的批評(píng)，對(duì)于農(nóng)金機(jī)構(gòu)來說有同樣的指導(dǎo)意義。為“做大做強(qiáng)”，丟掉責(zé)任，拋棄優(yōu)勢，“離農(nóng)脫農(nóng)”，到頭來說不定就是丟了西瓜撿了芝麻。

民間資本準(zhǔn)入受限

報(bào)告承認(rèn)，我國農(nóng)村信貸市場準(zhǔn)入政策逐步放寬，但市場開放程度仍需逐步提高。一是民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場仍受到限制，二是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立受到眾多約束。政策制定者本身認(rèn)識(shí)到了這個(gè)問題，那么離解決就不太遠(yuǎn)了。只有多傾聽來自基層的意見和老百姓的呼聲，政策的制定才不至于滯后太多，才能達(dá)到引導(dǎo)、規(guī)范和激勵(lì)的作用。農(nóng)金生態(tài)仍需改善

該報(bào)告強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差，突出表現(xiàn)在缺乏資產(chǎn)評(píng)估、擔(dān)保公司、征信登記等金融中介機(jī)構(gòu)，金融教育發(fā)展相對(duì)滯后，廣大農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)對(duì)金融的認(rèn)識(shí)和自身金融意識(shí)還比較薄弱。

信用建設(shè)是發(fā)展農(nóng)村信貸的基礎(chǔ)。建立一套針對(duì)“三農(nóng)”特點(diǎn)、行之有效的定價(jià)機(jī)制，開展農(nóng)信評(píng)估、擔(dān)保、評(píng)級(jí)工作十分必要。較之單純的金融教育，最關(guān)鍵的是讓農(nóng)戶樹立信用觀念，并在信用中得到紅利。

農(nóng)金教育第次展開

報(bào)告介紹說，按照農(nóng)村金融教育活動(dòng)十年規(guī)劃，10年內(nèi)要在我國中西部地區(qū)592個(gè)國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣，分層次開展農(nóng)村金融教育活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)以及農(nóng)村金融改革、小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及合作經(jīng)濟(jì)等方面培訓(xùn)。

從最原始的以物易物到簡單的現(xiàn)金交易，再到小額信貸、電子支付，對(duì)于中國廣大落后農(nóng)村地區(qū)的老百姓以及農(nóng)信管理干部來說，都是一次前所未有的升級(jí)和挑戰(zhàn)。在幫助他們過上好生活的同時(shí)還要告訴他們獲得好生活的手段，此舉明智。

第二篇：中國農(nóng)村金融服務(wù)基本情況一覽

中國農(nóng)村金融服務(wù)基本情況一覽

路透9月8日電 相較于中國城市金融改革的快速推進(jìn),農(nóng)村金融改革一直較為緩慢.特別是近年中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)成長加速,農(nóng)民收入迅速提高,金融機(jī)構(gòu)能提供的農(nóng)村金融服務(wù)與廣大農(nóng)村日益增長的金融需求,出現(xiàn)了巨大的缺口.而推動(dòng)以農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等多種形式并存的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu),一直是金融監(jiān)管層近年來推動(dòng)的主要金融改革工作之一.2007年,四大國有銀行最後一家實(shí)施股改的中國農(nóng)業(yè)銀行(601288.SS)(1288.HK:)被正式定位于:面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市,為農(nóng)村金融帶來了新的生力軍.以下是路透根據(jù)央行報(bào)告,為您整理的中國農(nóng)村金融服務(wù)基本情況.金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款情況

截止2010年末,中國涉農(nóng)貸款11.77萬億元人民幣,占各項(xiàng)貸款馀額的23.1%,比2007年末增長了92.4%.同期,金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款不良率為4.09%,同比下降1.85個(gè)百分點(diǎn).其中,大型商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款不良率為1.73%,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為2.97%,農(nóng)信社為11.53%,農(nóng)村商業(yè)銀行為2.47%.主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員情況

機(jī)構(gòu)名稱 法人機(jī)構(gòu)數(shù)(個(gè))從業(yè)人員數(shù)(人)營業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)(個(gè))

合計(jì): 3,467 715,216 75,935

農(nóng)信社 3,056 570,366 60,325

農(nóng)商行 43 66,317 7,259

農(nóng)合銀行 196 74,776 8,134

村鎮(zhèn)銀行 148 3,586 193

貸款公司 8 75 8

注: 數(shù)據(jù)為2009年底.郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)

截止2010年底,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄馀額達(dá)2.85萬億元,其中,縣及縣以下網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄馀額為1.83萬億元,占比約64.25%.全國有38,570萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng).截至2010年底,郵儲(chǔ)銀行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)協(xié)議存款馀額185.2億元,認(rèn)購農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行債券馀額451.95億元.同時(shí),大力開展銀團(tuán)貸款支持農(nóng)村,涉及農(nóng)業(yè)用途的銀團(tuán)貸款馀額34.1億元.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

2008年以來,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要以糧棉油收購貸款業(yè)務(wù)為主體.但2009年,經(jīng)國務(wù)院批復(fù),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可開辦縣域城鎮(zhèn)貸款和縣域內(nèi)公眾存款業(yè)務(wù),拓展了業(yè)務(wù)范圍.2010年末,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款馀額為1.67萬億元,比2007年增長了63.4%;其中糧棉油貸款占比達(dá)58.6%.

第三篇：關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報(bào)告

關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專題調(diào)研報(bào)告

根據(jù)《XXX關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的專題調(diào)研》要求，結(jié)合XXX信用社服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)工作的業(yè)務(wù)實(shí)踐，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、支持“三農(nóng)”發(fā)展的基本情況

截止2012年4月末XX聯(lián)社各項(xiàng)存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；各項(xiàng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%；存貸比率%。我聯(lián)社堅(jiān)持“小額、分散、支農(nóng)”的服務(wù)“三農(nóng)”信貸原則，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、“XX寶”貸款等惠農(nóng)信貸品種，涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速。至2012年4月末涉農(nóng)貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%，較各項(xiàng)貸款增幅高出個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占比%，比上年末提高個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款中“兩小貸款”余額萬元，比上年增加萬元，增幅%。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)面臨的主要問題

（一）支農(nóng)資金不足。農(nóng)村信用社立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶群

體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

三、農(nóng)信社加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的措施與建議

（一）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。我聯(lián)社找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)信社存、貸款市場份額均占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)第一位，同時(shí)也成為本地納稅大戶，農(nóng)信社的發(fā)展離不開地方支持，與縣域經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，不能離開縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平簡單地下達(dá)增長目標(biāo)。

（二）農(nóng)信社股權(quán)改革在探索中前進(jìn)。XX聯(lián)社自XX年實(shí)施股份合作制改革以來，增資擴(kuò)股，自身資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，截止XX年末，股本金總額萬元，比改制初期增長了倍。資本實(shí)力的增強(qiáng)對(duì)經(jīng)營管理提出了更高的要求，保持農(nóng)信社支農(nóng)方向不改變需要從制度層面上加予確認(rèn)，比如當(dāng)前對(duì)農(nóng)信社章程的修改，明確支農(nóng)承諾等措施很有必要。另一方面，農(nóng)信社股權(quán)流轉(zhuǎn)目前仍處于制度空白，建議監(jiān)管部分能出臺(tái)指導(dǎo)意見加予規(guī)范。

（三）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。我聯(lián)社加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，逐步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造，完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施，截止2012年4月末，全轄已布設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)個(gè)，涉及行政村落個(gè)，覆蓋面達(dá)%。做好服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)改造，2012年規(guī)劃改造網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，增設(shè)自助銀行個(gè)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能與效率。隨著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)施的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)管控要求越來越突出，特別是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，農(nóng)信社既要承擔(dān)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的社會(huì)責(zé)任，又要承擔(dān)由此可能引發(fā)的一系列風(fēng)險(xiǎn)，建議放寬覆蓋面要求，成熟一個(gè)布設(shè)一個(gè)。

（四）穩(wěn)步推廣“兩小”、“農(nóng)商寶”等特色信貸產(chǎn)品。幾年來，一直保持“兩小”貸款的穩(wěn)步增長，逐步壓縮單戶額度過大的聯(lián)保貸款，實(shí)現(xiàn)總額增長、戶數(shù)增加、比例合理的推廣目標(biāo)；2010年我聯(lián)社推出的“XX寶”貸款品種經(jīng)過試點(diǎn)，已簽約商戶家，存入保證金萬元，共發(fā)放貸款筆萬元，為信貸支持農(nóng)村個(gè)體工商戶與農(nóng)戶共同發(fā)展進(jìn)行了探索與嘗試。

（五）推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序。我聯(lián)社目前主要采取的措施：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡化萬元以下的貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，建議監(jiān)管部門對(duì)額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，允許農(nóng)信社以比較簡化的手續(xù)規(guī)范對(duì)此類貸款的管理。

（六）推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。我聯(lián)社多年來持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評(píng)定工作，至2012年4月末已評(píng)定信用戶戶，比去年增加戶；信用村個(gè)，比去年增加個(gè)；信用鎮(zhèn)個(gè)，比去年增加個(gè)。同時(shí)，與法院、公安等執(zhí)法部門緊密協(xié)作，加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度。農(nóng)村信用體系的建設(shè)需要社會(huì)各方共同贏造，政府的帶頭示范作用最為

重要。

（七）積極履行社會(huì)責(zé)任。近年來，政府各項(xiàng)惠民政策相繼出臺(tái)，我聯(lián)社積極承擔(dān)各種低保資金、財(cái)政補(bǔ)貼資金的代發(fā)業(yè)務(wù)，先后承接城鎮(zhèn)低保、農(nóng)村低保、各種民政優(yōu)撫對(duì)象的補(bǔ)助、水庫移民補(bǔ)貼、種糧直補(bǔ)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等代收代發(fā)業(yè)務(wù)，涉及戶數(shù)達(dá)到萬戶，這些業(yè)務(wù)雖然工作量大、占用資源多，但惠及千家萬戶，我們充分發(fā)揮農(nóng)信社點(diǎn)多面廣的特點(diǎn)，為群眾提供便利的服務(wù)。另一方面，承接各項(xiàng)貼息貸款業(yè)務(wù)，先后開辦了扶貧貼息貸款、下崗再就業(yè)貼息貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗婦女創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款等業(yè)務(wù)，為構(gòu)建社會(huì)和諧貢獻(xiàn)力量。農(nóng)信社承接的政策性貸款、貼息貸款業(yè)務(wù)較多，建議各類財(cái)政貼息資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等的撥付能直接劃付農(nóng)信系統(tǒng)。

年月日

第四篇：信用社農(nóng)村金融服務(wù)情況調(diào)研報(bào)告

關(guān)于蓋州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 農(nóng)村金融服務(wù)情況的報(bào)告

省聯(lián)社營口辦事處：

根據(jù)營口市人民銀行《關(guān)于開展2010-2011農(nóng)村消費(fèi)需求快速調(diào)查的通知》要求，我聯(lián)社將2010年金融支持農(nóng)村的措施、成效、問題進(jìn)行了總結(jié)統(tǒng)計(jì)，并將2011年金融服務(wù)農(nóng)村情況進(jìn)行了規(guī)劃，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：

一、2010年加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)采取的措施

1、確定金融服務(wù)農(nóng)村方向

蓋州市農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)興旺發(fā)達(dá)，初步形成了水果、水產(chǎn)、畜牧、白色農(nóng)業(yè)四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。全市農(nóng)業(yè)形成了東、南部以無公害果品生產(chǎn)為主體，以山野菜、柞蠶、珍禽、羊、牛、豬等種養(yǎng)業(yè)基地為代表的生態(tài)農(nóng)業(yè)；中、西部以沈大高速公路綠化產(chǎn)業(yè)帶為重點(diǎn)的高效特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以葡萄、黑李子為代表的經(jīng)濟(jì)作物生產(chǎn)，以工廠化養(yǎng)殖為標(biāo)志 的“海上營口” 建設(shè)；北部以優(yōu)質(zhì)、無公害水稻生產(chǎn)為主，稻魚、稻蟹混養(yǎng)等立體高效農(nóng)業(yè)為代表。

根據(jù)蓋州市自然條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，我們明確了立足縣域經(jīng)濟(jì)、加大“三農(nóng)”貸款投放的戰(zhàn)略，確立了“三條支農(nóng)主線”：一是東、南部地區(qū)以支持水果、柞蠶、畜牧養(yǎng)殖等為重點(diǎn)，二是中、西部地區(qū)以支持塑料大棚、蔬菜、水產(chǎn) 捕撈和養(yǎng)殖等為重點(diǎn)，三是北部地區(qū)以支持水稻、稻魚、稻蟹混養(yǎng)等為重點(diǎn)，使全市信用社能夠各自找準(zhǔn)信貸支持切入點(diǎn)，有的放矢地投放各項(xiàng)貸款，推進(jìn)信貸主營業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，為完成改革、經(jīng)營和發(fā)展目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。

2、完善農(nóng)戶小額信用方式，大力投放農(nóng)戶貸款。首先是加強(qiáng)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定。通過認(rèn)真開展貸前調(diào)查，詳細(xì)了解本地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的品種和項(xiàng)目，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)。其次是按照信用等級(jí)嚴(yán)格授信。對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款采取了逐級(jí)授權(quán)的管理方式，授信額度為1-3萬元，有效的縮短了農(nóng)額小額貸款的審批時(shí)間。第三，按照實(shí)際合理定價(jià)利率。根據(jù)實(shí)際不斷調(diào)整小額農(nóng)戶貸款利率，摒棄了過去“一浮到頂”和就高不就低的利率定價(jià)機(jī)制，將農(nóng)戶小額貸款利率上浮幅度控制在合理水平，有效的擴(kuò)大了農(nóng)戶貸款的覆蓋面。截止到12月末，全轄已發(fā)放農(nóng)戶貸款107945萬元，支持農(nóng)戶34004戶，農(nóng)戶貸款余額達(dá)到119965萬元，占全轄農(nóng)戶25%。

3、進(jìn)一步開展道德信貸金卡工程，延伸小額信用貸款領(lǐng)域。

我們積極與村鎮(zhèn)政府、宣傳部、文明辦等相關(guān)部門協(xié)作，開展十星級(jí)文明戶評(píng)選活動(dòng)，為農(nóng)戶辦理貸款打好了基礎(chǔ)。2010年，我聯(lián)社開展了新一輪十星級(jí)文明戶評(píng)定活動(dòng)，新評(píng) 定十星級(jí)文明戶2507戶，于3月末前完成發(fā)卡，為農(nóng)戶貸款提供便捷的條件。同時(shí)有效的解決了“銀行有錢不敢貸，農(nóng)民缺錢貸不來”的兩難現(xiàn)象。

4、加強(qiáng)地域優(yōu)勢扶持力度，支持禽畜養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。蓋州市擁有天然的禽畜養(yǎng)殖優(yōu)勢，針對(duì)這個(gè)特點(diǎn)，我們采取抓大戶、帶小戶等有效措施支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。今年，我們對(duì)高屯、臥龍泉、楊運(yùn)等十幾個(gè)山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，投放絨山羊養(yǎng)殖貸款7000萬元，支持農(nóng)戶3500戶，絨山羊存欄數(shù)達(dá)到25萬只，農(nóng)民累計(jì)增加收入2000余萬元。投放養(yǎng)雞、養(yǎng)牛貸款6900萬元，支持2000余戶農(nóng)民，牛存欄數(shù)達(dá)到1.5萬頭，雞存欄數(shù)達(dá)到55萬只，農(nóng)民累計(jì)增加收入1500余萬元以上。如，高屯鎮(zhèn)養(yǎng)羊大戶廉玉啟看準(zhǔn)時(shí)機(jī)欲擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金不足，向高屯信用社申請貸款，信用社在調(diào)查審查后，為其發(fā)放了15萬元貸款，解決了該戶的資金困難，使該戶一躍成為高屯鎮(zhèn)數(shù)一數(shù)二的養(yǎng)羊大戶，帶動(dòng)了周邊一大批農(nóng)戶從事絨山羊養(yǎng)殖。

5、發(fā)揮沿海資源優(yōu)勢，支持海產(chǎn)品養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)。蓋州市是全國海蜇生產(chǎn)和出口基地，出口量占全省的80%，占全國的60%。海蜇產(chǎn)品深受廣大消費(fèi)者喜愛，市場價(jià)格一路攀升，沿海農(nóng)戶借助這得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢，大力發(fā)展近海養(yǎng)殖、海蜇捕撈及深加工。對(duì)此，我們抓住海產(chǎn)品捕撈、加工、養(yǎng)殖的有利時(shí)機(jī)，投放貸款5500萬元支持農(nóng)戶 捕撈，投放7000萬元支持海產(chǎn)品深加工，使沿海地區(qū)農(nóng)戶收入不斷增加。如，蓋州市西海村村民田福貴，多年來一直從事海蜇收購加工銷售生意，今年到了海蜇捕撈季節(jié)，該戶欲擴(kuò)大加工生產(chǎn)規(guī)模，向信用社申請貸款，信用社僅用2天就為其發(fā)放貸款12萬元，保證了該戶的生產(chǎn)經(jīng)營需求，預(yù)計(jì)該戶加工海蜇銷售后利潤可達(dá)5萬元。

6、積極投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，帶動(dòng)地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

蓋州農(nóng)業(yè)正由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，在這個(gè)過程中必須大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。而推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是關(guān)鍵，其中對(duì)龍頭企業(yè)的金融支持尤為重要。截止2010年12月末，我聯(lián)社信貸支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)共17戶，貸款余額4496萬元，帶動(dòng)農(nóng)戶1萬余戶，其中：省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶；市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)14戶；縣級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1戶。

7、抓住農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)濟(jì)體，支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展。蓋州市轄內(nèi)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社已具規(guī)模，共有各類合作社233個(gè)。我們針對(duì)專業(yè)合作社無法提供有效抵押擔(dān)保的難題，及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新方式，最大程度地滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的資金需求。

二、取得的成效 截止12月末，蓋州聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額突破25億元，累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款189938萬元，凈投放15650萬元，增幅達(dá)到6.24%，完成全年計(jì)劃15650萬元的100%。因?yàn)橘J款的及時(shí)、大量投放，全轄收息實(shí)現(xiàn)了18193萬元，比同期多收了2293萬元，經(jīng)濟(jì)效益也大幅增長，實(shí)現(xiàn)利潤2200萬元，同時(shí)，信用社社會(huì)形象和地位也得到了有效提升，信用社已成為蓋州市金融機(jī)構(gòu)的排頭兵，各項(xiàng)存款占全轄金融機(jī)構(gòu)的 34%，列在第一位，各項(xiàng)貸款余額占全轄金融機(jī)構(gòu)的52%，列在第一位。

在農(nóng)村信用社取得經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，也有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持了廣大農(nóng)民發(fā)家致富，真正實(shí)現(xiàn)了社農(nóng)“雙贏”。蓋州市也因此被國家確定為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范縣、無公害水果示范縣、秸稈養(yǎng)羊示范縣，是全國重要的優(yōu)質(zhì)果品生產(chǎn)和出口基地、海蜇生產(chǎn)和出口基地、絨山羊生產(chǎn)基地。預(yù)計(jì)蓋州市2010年農(nóng)業(yè)增加值在20億元以上，農(nóng)民人均收入將達(dá)到7500元，增長14%。其中，僅畜牧養(yǎng)殖就可為農(nóng)民累計(jì)增加收入500余元，水產(chǎn)平捕撈、加工、養(yǎng)殖可為農(nóng)民累計(jì)增加收入800余元，高效農(nóng)業(yè)可為農(nóng)民累計(jì)增加收入500余元。

三、存在的困難及問題

1、抵押擔(dān)保難。

農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社“貸款難”的根本原因是“抵押 擔(dān)保難”，現(xiàn)有的小額信用貸款額度不能滿足或者不能全額滿足部分農(nóng)戶的貸款需求，而多數(shù)農(nóng)戶只有居住的住宅房屋，不能提供有效的資產(chǎn)抵押。農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的最突出問題也是缺乏有效的抵押物和擔(dān)保人，使信用社不能全力對(duì)其進(jìn)行信貸支持。目前我聯(lián)社對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持主要體現(xiàn)在對(duì)社員的個(gè)人貸款上，以農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶保證貸款為主。這在一定程度上制約了信用社信貸支持農(nóng)業(yè)的力度。

2、農(nóng)戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、信用環(huán)境差，使得不良貸款率相對(duì)較高。

農(nóng)戶貸款不良率較高主要原因一是農(nóng)戶從事的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)害、市場風(fēng)險(xiǎn)影響較大，而農(nóng)戶個(gè)體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，導(dǎo)致信用社形成大量不良貸款;二是部分地區(qū)信用環(huán)境差，農(nóng)戶還款意識(shí)不強(qiáng)，貸款后不愿還款。

3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，不能有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)貸款保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較少，僅有人身意外險(xiǎn)和抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩種，不能有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

四、意見及建議

1、成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶及農(nóng)民專業(yè)合作社提供擔(dān)保 如有關(guān)部門牽頭，各專業(yè)協(xié)會(huì)、各農(nóng)民專業(yè)合作社、種植、養(yǎng)殖大戶等出資成立各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；穑瑢?duì)缺少資金 想貸款，又提供不出有效的抵押、擔(dān)保的種植戶、養(yǎng)殖戶、專業(yè)合作社等提供擔(dān)保，擔(dān)保額度可在基金額的基礎(chǔ)上放大10倍，也可以收取一定比例的費(fèi)用?？捎行Ы鉀Q種植戶、養(yǎng)殖戶、專業(yè)合作社等無有效抵押、擔(dān)保問題。

2、政府帶頭打造良好信用環(huán)境，對(duì)農(nóng)戶給予政策扶持 一是建議地方政府以身作責(zé)，協(xié)調(diào)各個(gè)部門打造出一個(gè)良好的信用環(huán)境，使得人人遵守信用、信守承諾。種植戶、養(yǎng)殖戶的信用度提高了，信貸人員也敢放貸了，信用社也可相應(yīng)提高信用貸款額度，這樣即使農(nóng)戶受益，同時(shí)信用社也從中得到收益；二是希望政府在落實(shí)國家支持“三農(nóng)”政策的同時(shí)，給予農(nóng)戶信貸貼息政策，減輕他們的負(fù)擔(dān)。

3、協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司增加農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種

建議協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司出臺(tái)、增加種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)品種，給種植戶、養(yǎng)殖戶上保險(xiǎn)，增加種植戶、養(yǎng)殖戶抵抗自然災(zāi)害、疾病、瘟疫以及市場風(fēng)險(xiǎn)的能力，最大限度的減少種植戶、養(yǎng)殖戶損失，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

五、2011年農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)劃

1、積極支持設(shè)施農(nóng)業(yè)種植業(yè)

省政府設(shè)施農(nóng)業(yè)三年規(guī)劃出臺(tái)以來，蓋州聯(lián)社牢固樹立“立足農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營理念，緊緊圍繞市委、市政府確立的“農(nóng)業(yè)富民”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中，著力扶持設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)，使農(nóng)民逐漸擺脫傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)靠 天吃飯的束縛，走向靠設(shè)施、靠技術(shù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代工廠化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式。在我社一心為農(nóng)、勤廉高效的貼心服務(wù)下，如今，設(shè)施農(nóng)業(yè)在我市已是遍地開花，農(nóng)民發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勁頭兒越來越足，農(nóng)業(yè)“大棚”已成為打開農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收大門的“金鑰匙”。

在我市，以“大棚”為代表的設(shè)施農(nóng)業(yè)早已成為農(nóng)民認(rèn)可的致富之路，但因其建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)高，投入資金大，很多農(nóng)民盡管清楚的知道“大棚”就是個(gè)“小金庫”，卻也只能望而興嘆。為解決這一限制設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”問題，近兩年，在全面做好“支農(nóng)“工作的同時(shí)，蓋州聯(lián)社始終把支持設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)作為信貸投放的重中之重，最大限度地滿足設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)的資金需求，有力助推了我市農(nóng)業(yè)格局的大轉(zhuǎn)變和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展。2011年我聯(lián)社將繼續(xù)增加對(duì)設(shè)施農(nóng)業(yè)種植業(yè)的扶持力度。

2、扶持生姜種植業(yè)

素有“生姜第一鎮(zhèn)”的徐屯鎮(zhèn)生姜生產(chǎn)已有60余年的歷史。徐屯鎮(zhèn)生產(chǎn)的生姜塊大、肉厚、口感好而受省內(nèi)外客商的青睞。二00五年被國家農(nóng)業(yè)部、省農(nóng)業(yè)廳批準(zhǔn)為無公害食品，并注冊為“辰豐牌”生姜。二00八年又被列入第六批國家級(jí)生姜生產(chǎn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)。全鎮(zhèn)生姜種植面積5000畝，年生產(chǎn)量達(dá)4000萬斤，產(chǎn)值近3億元。為幫助農(nóng)戶做大做強(qiáng)這一農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，我社2011年將積極投放信 貸資金，為農(nóng)民朋友發(fā)展生姜種植業(yè)保駕護(hù)航。

3、助推絨山羊養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，絨山羊養(yǎng)殖已成為我市農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)之一。由于東部山區(qū)在養(yǎng)殖絨山羊方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，又有十多年的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)，使東部山區(qū)高屯、榜式堡、暖泉、萬福、梁屯、小石棚、什字街、臥龍泉、礦洞溝、徐屯、楊運(yùn)、雙臺(tái)等十幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均半數(shù)以上農(nóng)戶都養(yǎng)羊。每年舉辦1—2次種羊交易大會(huì)，東部山區(qū)已成為全國絨山羊繁殖、育種基地。絨山羊養(yǎng)殖業(yè)的興起，使這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)效益有了明顯的好轉(zhuǎn)。目前，全市有養(yǎng)羊戶10829戶，養(yǎng)羊經(jīng)紀(jì)人413名，絨山羊飼養(yǎng)數(shù)量達(dá)到41萬只，年產(chǎn)羊絨125噸，出售種羊5萬只，實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值4億元以上。

我市絨山羊養(yǎng)殖正向規(guī)?；?、集約化發(fā)展，成立了一批絨山羊養(yǎng)殖合作社及絨山羊養(yǎng)殖協(xié)會(huì)，采取統(tǒng)一管理、統(tǒng)一技術(shù)指導(dǎo)、統(tǒng)一銷售，把握市場行情，避免信息不暢，盲目擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，同時(shí)減少羊販“扒皮”的中間環(huán)節(jié)，使養(yǎng)殖戶獲得最大收益，加大了抗風(fēng)險(xiǎn)能力。我社2011年將重點(diǎn)對(duì)絨山羊養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行信貸支持。

蓋州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二0一一年一月十一日

第五篇：農(nóng)村金融服務(wù)答記者問

“一行三會(huì)”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方

式創(chuàng)新答記者問

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小文章來源：金融市場司 2010-07-28 17:01:00

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日前，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（以下簡稱“一行三會(huì)”）聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2010]198號(hào)）?！耙恍腥龝?huì)”有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者的提問。

一、請簡要介紹一下全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的背景情況。

加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、積極改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，是金融工作的重要著力點(diǎn)，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求。近年來，“一行三會(huì)”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系這個(gè)目標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)金融資源向農(nóng)村傾斜，做了大量卓有成效的工作。但是，在我國農(nóng)村不少地區(qū)，目前適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單

一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求不匹配的問題仍然突出。

為了深入落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神，以加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為突破口，進(jìn)一步改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，2008年10月，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》（銀發(fā)[2008]295號(hào)），選取中部六省和東北三省部分有基礎(chǔ)的縣、市，開展加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)。試點(diǎn)一年多來，在試點(diǎn)九省各級(jí)黨委、政府和政府相關(guān)職能部門的大力支持下，“一行三會(huì)”和各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極努力，精心謀劃，周密部署，扎實(shí)工作，總體上看，加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式試點(diǎn)工作取得了明顯的階段性成效：

第一，試點(diǎn)因地制宜，開發(fā)和推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，目前試點(diǎn)九個(gè)省主抓的主導(dǎo)性試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品有133個(gè)，試點(diǎn)縣（市）有88個(gè)。在全國范圍內(nèi)試點(diǎn)效

果有明顯影響的試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品包括：集體林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)和“惠農(nóng)卡”等等。試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，有效拓寬了涉農(nóng)資金的融資渠道，方便了農(nóng)村和農(nóng)民貸款，受到試點(diǎn)地農(nóng)村和農(nóng)民的廣泛歡迎，產(chǎn)生了實(shí)實(shí)在在的效益。

第二，試點(diǎn)調(diào)動(dòng)和激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)在積極性，促進(jìn)了涉農(nóng)信貸投放的明顯增加。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，截至2010年6月末，試點(diǎn)九省涉農(nóng)貸款余額為2.6萬億元，同比增長24.2%，增速比去年同期高13.6個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)村貸款和農(nóng)戶貸款增幅分別比上年同期高19.4個(gè)和

7.4個(gè)百分點(diǎn)，高出同期全國各項(xiàng)貸款增速7.9個(gè)和7.7個(gè)百分點(diǎn)。試點(diǎn)九省試點(diǎn)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品直接帶動(dòng)的涉農(nóng)信貸投放累計(jì)達(dá)559.5億元，貸款余額264億元，同比增長40%。涉農(nóng)信貸投放明顯增加，這是試點(diǎn)最突出的成效。

第三，試點(diǎn)推動(dòng)建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，形成了一整套促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新的政策支持體系。試點(diǎn)開展以來，九個(gè)試點(diǎn)省普遍建立了有效的農(nóng)村金融跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，落實(shí)了試點(diǎn)的責(zé)任和進(jìn)度要求，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。河南、遼寧、湖北等省份還多次召開專題會(huì)議，就推進(jìn)試點(diǎn)工作進(jìn)行動(dòng)員部署和扎實(shí)安排。在配套政策支持方面，人民銀行綜合運(yùn)用再貸款、差別準(zhǔn)備金率等多種貨幣政策工具提供正向激勵(lì),并大力推進(jìn)農(nóng)村支付體系和信用環(huán)境建設(shè)；中央財(cái)政和試點(diǎn)省的地方財(cái)政對(duì)擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放達(dá)到一定比例的金融機(jī)構(gòu)給予專項(xiàng)補(bǔ)貼，有些試點(diǎn)縣市還通過地方財(cái)政出資建立了涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、獎(jiǎng)勵(lì)基金或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)政貼補(bǔ)資金；金融監(jiān)管部門在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整上給予積極支持；保監(jiān)部門拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，積極增加涉農(nóng)保險(xiǎn)品種，改進(jìn)保險(xiǎn)配套服務(wù)。這些工作，為加快推進(jìn)試點(diǎn)提供了有力的基礎(chǔ)支持，同時(shí)，也把政府多個(gè)部門高度凝聚在一起，進(jìn)一步增進(jìn)了跨部門政策的協(xié)調(diào)合作。

第四，試點(diǎn)進(jìn)一步增進(jìn)了多部門關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新必要性和緊迫性的共識(shí)，并促進(jìn)了農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境向好發(fā)展，為全面推進(jìn)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新積累了經(jīng)驗(yàn)，奠定了基礎(chǔ)。

2010年1月，“一行三會(huì)”聯(lián)合在河南省商丘市召開加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作座談會(huì)，對(duì)試點(diǎn)工作進(jìn)行了深入總結(jié)交流。今年上半年，人民銀行牽頭有關(guān)部門分赴全國有代表性的省市對(duì)各地推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新情況進(jìn)行了深入調(diào)研，廣泛聽取了各方面的意見?？傮w來看，目前全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不僅具備了相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)，而且存在迫切的現(xiàn)實(shí)需求。特別是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)

發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對(duì)金融系統(tǒng)實(shí)施強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)戰(zhàn)略提出了新的要求，后金融危機(jī)時(shí)期國際國內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展的新形勢要求我國金融部門在推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新、改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)方面必須有新作為，這對(duì)進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)農(nóng)村潛在市場也是一個(gè)“雙贏”。因此，“一行三會(huì)”在認(rèn)真系統(tǒng)總結(jié)一年多來加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，決定從今年下半年起，在全國范圍內(nèi)全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

二、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的目的和主要內(nèi)容是什么？

全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的核心目的，就是緊緊抓住創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式這個(gè)突破口，通過金融系統(tǒng)積極不懈的共同努力，在全國努力創(chuàng)新和普及、推廣一些真正契合農(nóng)村與農(nóng)民實(shí)際需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，大力創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務(wù)新機(jī)制，與時(shí)俱進(jìn)地滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，在著力緩解農(nóng)村和農(nóng)民融資困難的基礎(chǔ)上，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更多、更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，讓更多的農(nóng)村中低收入人群享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平。

全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，重點(diǎn)是集中抓好以下三個(gè)方面的工作：

一是大力推廣普及在實(shí)踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，發(fā)展農(nóng)村微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋面、滿足率和服務(wù)效率。這些金融產(chǎn)品，在目前已經(jīng)普及的地區(qū)屬于成熟類金融產(chǎn)品，但在全國不少地區(qū)，推廣這類金融產(chǎn)品本身也屬于一種金融創(chuàng)新。

二是根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的新形勢，積極研發(fā)和推出一些適合農(nóng)村和農(nóng)民實(shí)際需求特點(diǎn)的純創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。這類金融產(chǎn)品，以前沒有過，現(xiàn)實(shí)中存在迫切需求。比如，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保品范圍；探索推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款；探索開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)；探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合票據(jù)和涉農(nóng)貸款資產(chǎn)支持證券；拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種等等。這有利于促進(jìn)更多的金融資源向農(nóng)村傾斜。

三是加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新。比如，推廣農(nóng)村金融超市“一站式”服務(wù)和信貸員包村服務(wù)；推廣手機(jī)銀行、聯(lián)網(wǎng)互保、農(nóng)民工銀行卡等農(nóng)村金融服務(wù)新方式；積極開展農(nóng)村金融咨詢、代理保險(xiǎn)銷售和涉農(nóng)理財(cái)業(yè)務(wù)等等。通過完善農(nóng)村金融服務(wù)流程，再造農(nóng)村金融服務(wù)模式，讓廣大農(nóng)村和農(nóng)民得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)。

三、全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有哪些基本要求？

第一，要正確把握全面推進(jìn)創(chuàng)新的原則和方向，選準(zhǔn)創(chuàng)新的重點(diǎn)和突破口，務(wù)求實(shí)效。農(nóng)村金融服務(wù)是黨和政府聯(lián)系農(nóng)村與農(nóng)民的重要紐帶，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)就是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融綜合服務(wù)水平，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更好的金融服務(wù)和更多的金融服務(wù)實(shí)惠。因此，農(nóng)村金融創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新，不能不顧政策規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)盲目創(chuàng)新，更不能弄虛作假。一定要因地制宜，著眼于農(nóng)村與農(nóng)民最急需的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式努力尋求新突破；要堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控和財(cái)務(wù)可持續(xù)，重在實(shí)效和管用，務(wù)必抓實(shí)，務(wù)必見效，為農(nóng)村和農(nóng)民多干實(shí)事、好事。

第二，要統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。農(nóng)村金融創(chuàng)新要堅(jiān)持農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融制度創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，有序推進(jìn)。要通過全面推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)展富有競爭和活力的多層次農(nóng)村金融市場，進(jìn)一步完善農(nóng)村政策性金融、商業(yè)性銀行、合作金融和民間金融和諧并存的農(nóng)村金融組織體系，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、低成本的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融職能作用，大力支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的金融服務(wù)保障。

第三，要注重加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)配合，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)和政策合力。全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新是一個(gè)長期的系統(tǒng)工程，需要多部門持續(xù)不懈的共同努力。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，金融管理部門要特別注重積極建立和完善跨部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，特別注重加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策等的有機(jī)協(xié)調(diào)配合，特別注重調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)和參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在積極性，特別注重加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及金融專業(yè)人才培育，不斷增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的內(nèi)在激勵(lì)、政策合力和發(fā)展可持續(xù)性。

第四，要注重加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)、政策宣傳解釋和政策效果評(píng)估。農(nóng)村金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)和政策宣傳解釋這些基礎(chǔ)工作非常重要。金融管理部門和各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)摸清底數(shù)，做實(shí)創(chuàng)新基礎(chǔ)。要注重加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息的溝通交流，相互借鑒學(xué)習(xí)，及時(shí)總結(jié)交流農(nóng)村金融創(chuàng)新的好經(jīng)驗(yàn)、好做法；注重加強(qiáng)調(diào)查研究和農(nóng)村金融專題分析。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作的效果評(píng)估，督導(dǎo)和激勵(lì)創(chuàng)新不斷取得新成效；要切實(shí)做好農(nóng)村金融創(chuàng)新政策的宣傳解釋工作，正確引導(dǎo)政策預(yù)期。要通過新聞媒體，廣泛宣傳報(bào)道全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中的工作成效和典型經(jīng)驗(yàn)，為創(chuàng)新營造良好的輿論

環(huán)境，讓農(nóng)村金融創(chuàng)新得到更多的關(guān)注和更好的發(fā)展。

四、如何發(fā)揮好資本市場和保險(xiǎn)市場在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中的積極作用？

資本市場和保險(xiǎn)市場在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用越來越重要。大力推進(jìn)資本市場和保險(xiǎn)市場在涉農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品及服務(wù)方式創(chuàng)新，既是全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的重要內(nèi)容，對(duì)于全面推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新也具有重要的拉動(dòng)、輻射和支撐保障作用。

從資本市場看，重點(diǎn)是支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)到股票主板市場、中小板市場和創(chuàng)業(yè)板市場實(shí)現(xiàn)上市融資和再融資，支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、高收益?zhèn)⒖赊D(zhuǎn)換債券等直接融資產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬涉農(nóng)企業(yè)融資渠道和融資來源。2009年至今，共有14家涉農(nóng)企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場實(shí)現(xiàn)上市融資，合計(jì)募集資金118.8億元；共有8家農(nóng)業(yè)類上市公司實(shí)現(xiàn)再融資，合計(jì)募集資金54.7億元。截至2010年6月末，共有31家涉農(nóng)企業(yè)通過銀行間債券市場發(fā)行短期融資券604億元，中期票據(jù)179億元，中小企業(yè)集合票據(jù)4.2億元，合計(jì)募集資金787.2億元?？偟目矗絹碓蕉喾蠗l件的涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)入資本市場并借力資本市場的直接融資產(chǎn)品進(jìn)一步發(fā)展壯大。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新過程中，證監(jiān)會(huì)將大力加強(qiáng)與各金融管理部門的密切合作，一如既往地積極鼓勵(lì)和支持涉農(nóng)企業(yè)在資本市場上進(jìn)一步擴(kuò)大直接融資規(guī)模。同時(shí)，積極鼓勵(lì)和支持農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)進(jìn)入期貨市場開展套期保值業(yè)務(wù)，發(fā)揮好期貨交易機(jī)制規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)的積極作用；推動(dòng)期貨業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，穩(wěn)步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種。2009年，全國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場成交量達(dá)到12.4億手，成交額達(dá)到62.2萬億元。我國農(nóng)產(chǎn)品期貨市場具備了支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

從保險(xiǎn)市場看，重點(diǎn)是大力開發(fā)和推廣適合農(nóng)村與農(nóng)民特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)品質(zhì)，積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場體系建設(shè)。這些年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類）和涉農(nóng)保險(xiǎn)（指除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)外，其它為農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民直接提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2009年末，全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)133.8億元，保險(xiǎn)金額達(dá)3812億元，保費(fèi)規(guī)模已達(dá)全球第二位；包括農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)等在內(nèi)的涉農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入25.2億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.6萬億元，支付賠款16.4億元。在全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新中，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)落實(shí)“低保額、廣

覆蓋”的原則，積極推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)供給主體和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展完善，繼續(xù)擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋領(lǐng)域和試點(diǎn)品種，加快推進(jìn)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)村小額貸款信用保證保險(xiǎn)試點(diǎn)；同時(shí)，積極促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，支持拓寬農(nóng)村貸款抵押物范圍、增強(qiáng)農(nóng)戶貸款信用和擴(kuò)大農(nóng)戶融資手段（如個(gè)人保單質(zhì)押貸款等），促進(jìn)完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制，并注重加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管和保險(xiǎn)人才培訓(xùn)，努力促進(jìn)城市保險(xiǎn)市場與農(nóng)村保險(xiǎn)市場良性互動(dòng)，形成城鄉(xiāng)保險(xiǎn)市場協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。（完）