第一篇：商業(yè)人身保險(xiǎn)如何服務(wù)于社會(huì)轉(zhuǎn)型

商業(yè)人身保險(xiǎn)如何服務(wù)于社會(huì)轉(zhuǎn)型

金融是經(jīng)濟(jì)的命脈。保險(xiǎn)作為金融體系的重要組成部分，在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化和國民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展起了不可代替的重要作用。伴隨著中國經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐，中國的人身保險(xiǎn)業(yè)也在十一屆三中全會(huì)后踏上飛速發(fā)展的快車。而且商業(yè)人身保險(xiǎn)體現(xiàn)著效率，運(yùn)用大數(shù)法則原理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，滿足社會(huì)成員多層次、多樣性的保障需求，以至逐步構(gòu)筑一個(gè)滿足社會(huì)成員最基本保障需求為前提，以滿足社會(huì)成員多層次、多樣式需求為重要補(bǔ)充的功能完備，配套齊全的充滿發(fā)展升級(jí)和活動(dòng)的社會(huì)保障體系。

我國在研究“十一五”時(shí)期浙江經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的基本思路中，提出了“社會(huì)轉(zhuǎn)型”的問題。所謂的社會(huì)轉(zhuǎn)型，在我國現(xiàn)行體制下表現(xiàn)為以下三方面的內(nèi)容，即：體制轉(zhuǎn)型、社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、社會(huì)形態(tài)變動(dòng)。社會(huì)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要標(biāo)志就是社會(huì)保障體系的完善，完善的社會(huì)保障體系是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容，在我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)轉(zhuǎn)型期備受各界關(guān)注，保險(xiǎn)與社會(huì)保障有著密切的淵源，發(fā)揮商業(yè)人身保險(xiǎn)在健全社會(huì)保障體系中的作用，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)，也是保險(xiǎn)業(yè)需要進(jìn)一步深入研究和積極實(shí)踐的課題。

商業(yè)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保障體系的關(guān)系

社會(huì)保障制度與商業(yè)人身保險(xiǎn)都是社會(huì)保障體系中不可或缺的重要組成部分，都對(duì)因生、老、病、死、殘等人身風(fēng)險(xiǎn)而遭遇不幸或困難的人給予經(jīng)濟(jì)上的幫助，二者并行不悖、共同發(fā)展，既相互補(bǔ)充，又相互制約、相互影響。

（一）社會(huì)保障制度對(duì)人身保險(xiǎn)發(fā)展的影響

社會(huì)保障制度是否健全與完善、其發(fā)展水平的高低對(duì)人身保險(xiǎn)的發(fā)展有很大的影響，主要表現(xiàn)為：

社會(huì)保障的范圍對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的覆蓋面越窄，人身保險(xiǎn)發(fā)展的空間相對(duì)越大；反之亦然。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定的情況下，社會(huì)保障范圍越小，即使社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)和待遇維持原有水平，用于社會(huì)保障的總費(fèi)用就越少。而社會(huì)保障費(fèi)用和工資均來源于消費(fèi)基金，社會(huì)保障費(fèi)用的減少意味著工資部分的增多，即人均可支配收入相應(yīng)增加，人們參加人身保險(xiǎn)的能力也相應(yīng)增強(qiáng)。

社會(huì)保障的保障項(xiàng)目對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的保障項(xiàng)目越不齊全，人們對(duì)人身保險(xiǎn)的需求相對(duì)越大。因?yàn)樵谌藗兊谋Ｕ闲枨笠欢ǖ那闆r下，社會(huì)保障的項(xiàng)目越少，需要由人身保險(xiǎn)進(jìn)行保障的就越多，參加保險(xiǎn)的愿望和積極性就越高。同樣，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定的情況下，社會(huì)保障項(xiàng)目越少，用于社會(huì)保障的費(fèi)用越少，人均可支配收入相應(yīng)增加，對(duì)保險(xiǎn)的有效需求上升。

社會(huì)保障發(fā)展程度對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的發(fā)展程度是指社會(huì)保障的給付標(biāo)準(zhǔn)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定和人們保障需求一定時(shí)，社會(huì)保障發(fā)展程度越低，對(duì)人身保險(xiǎn)發(fā)展的促進(jìn)作用越明顯。

（二）商業(yè)人身保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度的相互滲透和融合日益加深，商業(yè)人身保險(xiǎn)在建立和完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著越來越重要的作用，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

將市場(chǎng)機(jī)制引入社會(huì)基本保險(xiǎn)管理，可以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率。許多國家都嘗試在社會(huì)基本保險(xiǎn)的運(yùn)作，特別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理中引入市場(chǎng)機(jī)制，主要途徑是在國家監(jiān)督之下選擇保險(xiǎn)公司管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，政府通過投資限制、績(jī)效評(píng)估等辦法對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司由于其產(chǎn)品特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、對(duì)長(zhǎng)期資本投資管

理的豐富經(jīng)驗(yàn)等，成為基金經(jīng)理人的首選目標(biāo)。在美國，許多保險(xiǎn)公司都是公立養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的主要基金管理人。實(shí)踐證明，由保險(xiǎn)公司或基金管理公司等私營機(jī)構(gòu)管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，運(yùn)作效率比政府有較大幅度提高，在確保基金安全性的同時(shí)獲得了較高的投資收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充力量，可以提高社會(huì)保障的整體水平。補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃被雇主視為增強(qiáng) 企業(yè) 凝聚力和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的重要手段。上個(gè)世紀(jì)80年代以來，世界各國都在積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)自愿性職業(yè)年金計(jì)劃、企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃等各類補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的發(fā)展，不斷提高社會(huì)保障的整體水平。保險(xiǎn)公司在數(shù)理 計(jì)算、資產(chǎn)運(yùn)用、繳費(fèi)記錄管理、養(yǎng)老金支付等方面具有專長(zhǎng)，在補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。比如在美國，職業(yè)年金計(jì)劃最初由人壽保險(xiǎn)公司提供全過程服務(wù)，在普及到一定程度時(shí)，信托和銀行等機(jī)構(gòu)才開始參與。目前，由人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)的職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，占美國職業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃資產(chǎn)的四分之一。日本在企業(yè)養(yǎng)老金制度運(yùn)行的初期，也采取了由人壽保險(xiǎn)公司和銀行提供全過程服務(wù)的方式。在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里，日本的企業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主要由人壽保險(xiǎn)公司和銀行信托等 金融 機(jī)構(gòu)經(jīng)營。

多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，可以豐富社會(huì)保障體系層次?；镜纳鐣?huì)保險(xiǎn)只能是低水平的，滿足社會(huì)保障最基本的需求。同時(shí)，補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃提供的保障水平也是有限的。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們收入的增長(zhǎng)，社會(huì)成員對(duì)退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)越來越難以滿足社會(huì)的需求。商業(yè)人身保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保障和社會(huì)醫(yī)療保障供給上的不足，有利于建立一個(gè)多層次的社會(huì)保障安全網(wǎng)。

下面我將從兩個(gè)個(gè)方面來探討我國商業(yè)人身保險(xiǎn)如何服務(wù)于社會(huì)轉(zhuǎn)型的發(fā)展：

一.對(duì)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

我國是老齡化最為嚴(yán)重的國家之一，但是我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金卻無法滿足保值增值的要求。解決問題的關(guān)鍵就是通過合理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資工具來確保其能實(shí)現(xiàn)利益。隨著人口老齡化程度的加深，養(yǎng)老問題日益凸顯。而在社會(huì)轉(zhuǎn)型和政府職能轉(zhuǎn)變的背景下，如何養(yǎng)老，如何在新的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)條件下養(yǎng)老，是一個(gè)值得探討的話題，在社會(huì)老齡化加速時(shí)代，商業(yè)人身保險(xiǎn)應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：

1.商業(yè)壽險(xiǎn)要通過市場(chǎng)運(yùn)作來組合養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，以補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的缺口，來作為對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，從而緩解養(yǎng)老資金的供給和需求之間的矛盾。

2.商業(yè)人身保險(xiǎn)公司利用其強(qiáng)大的資金優(yōu)勢(shì)組建社會(huì)機(jī)構(gòu)或組織來集中提供養(yǎng)老服務(wù)，因?yàn)樵诋?dāng)前的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)條件下，大的家庭結(jié)構(gòu)很難維持，家庭都趨于小型化，而傳統(tǒng)地依靠家庭成員提供養(yǎng)老服務(wù)的模式會(huì)越來越?jīng)]有可實(shí)施性，商業(yè)人身報(bào)險(xiǎn)公司集中提供養(yǎng)老服務(wù)了一緩解養(yǎng)老服務(wù)供給與需求的矛盾。

3.商業(yè)人身保險(xiǎn)應(yīng)該完善其投保理賠服務(wù)，專業(yè)化運(yùn)作，提高其社會(huì)影響力，讓人們?cè)谛牡捉邮苌虡I(yè)保險(xiǎn)，從而增強(qiáng)對(duì)其的自信心，這樣能夠更好地推行我國現(xiàn)行的“以房養(yǎng)老”這一創(chuàng)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)。

二.對(duì)于醫(yī)療體系

醫(yī)療保障是全球性難題，沒有一個(gè)可照抄照搬的模式。目前，國家正在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，建立健全包括商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的多層次醫(yī)療保障體系是要解決的重點(diǎn)問題之一。人身保險(xiǎn)監(jiān)管部對(duì)促進(jìn)商業(yè)人身健康保險(xiǎn)快速發(fā)展，發(fā)揮其在健全多層次醫(yī)療保障體系和醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革等方面的作用進(jìn)行了思考。應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：

1.商業(yè)人身保險(xiǎn)公司應(yīng)明確商業(yè)人身健康保險(xiǎn)在多層次醫(yī)療保障體系中的地位。商業(yè)健康保險(xiǎn)遵循自愿配置原則，重點(diǎn)解決城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障以外的需求。

2.商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合將其專業(yè)技術(shù)、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為新農(nóng)合的經(jīng)辦資源，提高制度效率。

3.探索低保人群醫(yī)療保險(xiǎn)，創(chuàng)新醫(yī)療救助模式。城鄉(xiāng)醫(yī)療救助是解決低收入家庭醫(yī)療

保障問題的重要途徑。商業(yè)人身保險(xiǎn)在新疆伊犁、遼寧錦州等邊緣地區(qū)，積極接受政府委托，開展低保人群醫(yī)療保險(xiǎn)，探索為低保人群提供醫(yī)療保障的新途徑，創(chuàng)建“政府投保、民政管理、商業(yè)運(yùn)作”的醫(yī)療救助模式。通過引入市場(chǎng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)救助與商業(yè)保險(xiǎn)的有效結(jié)合，降低政府實(shí)施醫(yī)療救助的管理成本，提高醫(yī)療救助資金的使用效率。

4.商業(yè)人身保險(xiǎn)公司因大力響應(yīng)國家政策的實(shí)施，建立了大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，開發(fā)符合其的保險(xiǎn)產(chǎn)品，改善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的效率，降低企業(yè)和職工的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，提高醫(yī)療保障水平。

第二篇：《人身保險(xiǎn)》簡(jiǎn)答題

《人身保險(xiǎn)》簡(jiǎn)答題

1、不可抗辯條款的內(nèi)容是什么？

2、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征和作用有哪些？

3、簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的特征。

4、試比較分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的區(qū)別。

5、簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)的分類情況。

6、簡(jiǎn)述終身壽險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)。

7、通?？晒┩侗Ｈ诉x擇的紅利分配方式有哪些？

8、簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的特征有哪些？

9、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益確立的條件及其在人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的運(yùn)用。

10、簡(jiǎn)述入世對(duì)我國壽險(xiǎn)市場(chǎng)的影響。

11、簡(jiǎn)述定期壽險(xiǎn)的特征與作用。

12、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性。

13、簡(jiǎn)述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別。

14、簡(jiǎn)述社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別。

第三篇：淺析人身保險(xiǎn)合同糾紛

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淺析人身保險(xiǎn)合同糾紛

投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)、合同訂立過程中的‘代簽字’行為、保險(xiǎn)代理人的銷售誤導(dǎo)和投保人的認(rèn)知誤區(qū)、部分保險(xiǎn)產(chǎn)品存在缺陷、保險(xiǎn)合同條款設(shè)計(jì)上存在瑕疵等原因是近年來人身保險(xiǎn)合同糾紛數(shù)量連年攀升的原因。

1、投保人缺乏法律常識(shí)。

主要表現(xiàn)在：

第一，對(duì)人身保險(xiǎn)合同糾紛的當(dāng)事人訴訟主體地位缺乏認(rèn)知。

有的投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的營業(yè)部及其分公司的訴訟主體地位認(rèn)識(shí)不足，本該起訴分公司的卻起訴總公司或直接起訴沒有獨(dú)立訴訟地位的營業(yè)部;有的投保人混淆了投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的的內(nèi)部關(guān)系以及其分別與保險(xiǎn)公司的相互關(guān)系，本應(yīng)由投保人主張要求解除保險(xiǎn)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 合同的卻誤將被保險(xiǎn)人或受益人列為原告，或者本應(yīng)由被保險(xiǎn)人或受益人主張要求保險(xiǎn)公司理賠的，卻誤將投保人列為原告，導(dǎo)致由于原、被告主體不適格被法院裁駁后進(jìn)行重復(fù)訴訟。

第二，過分想念保險(xiǎn)代理人的口頭承諾，而輕視保險(xiǎn)合同條款的書面約定。

有的投保人以保險(xiǎn)代理人的口頭承諾與保險(xiǎn)合同條款不一致為由，認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在欺詐行為、要求撤銷合同或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)代理人的口頭承諾進(jìn)行理賠，但由于沒有充分的證據(jù)證明，易陷入舉證不能的尷尬境地。

第三，因未履行法定義務(wù)而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。

例如投保人作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，常常不履行如實(shí)告知的法定義務(wù)：有的投保人是由于一時(shí)疏忽過失未盡到如實(shí)告知義務(wù)，還有的投保人是由于缺乏誠信意識(shí)故意不履行告知義務(wù)，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。

2、保險(xiǎn)公司管理不夠規(guī)范

第一，結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員管理不到位。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 部分保險(xiǎn)公司為了拓寬銷售渠道，一味壯大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍，而不嚴(yán)把從業(yè)資格關(guān)，不考慮業(yè)務(wù)員的思想道德素質(zhì)，允許沒有保險(xiǎn)代理資格證書的列證業(yè)務(wù)員對(duì)外開展銷售業(yè)務(wù)，對(duì)有證業(yè)務(wù)員不進(jìn)行充分的崗前業(yè)務(wù)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的整體素質(zhì)參差不齊。

第二，對(duì)事務(wù)性工作管理不到位。

有的保險(xiǎn)公司不注重工作細(xì)節(jié)，經(jīng)營過程中的營銷理論、理賠管理、服務(wù)舉措等工作存在許多薄弱環(huán)節(jié)。有的保險(xiǎn)公司營銷理念滯后，偏重短期利益，重點(diǎn)在于推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而缺乏圍繞滿足投保人的需要開展包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查和預(yù)測(cè)、營銷環(huán)境分析、投保人行為的研究、保險(xiǎn)銷售渠道的選擇及售后服務(wù)等到整體營銷理念，給人們?cè)斐蓞挓┣榫w和逆反心理，損害了保險(xiǎn)在人們心中的形象。

第三，對(duì)與保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律知識(shí)培訓(xùn)不到位。

實(shí)踐中很多保險(xiǎn)公司疏于對(duì)法律部門人員的管理，不重視對(duì)工作人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)常在簽訂和履行保險(xiǎn)合同中出現(xiàn)一些常識(shí)性錯(cuò)誤。

3、隱瞞病情投保敗訴

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 蘇某被某醫(yī)院檢查出患有肝臟彌漫性病變。醫(yī)院確診后,蘇某作為投保人、被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司分別投保了萬全人生重大疾病保險(xiǎn)、太平盛世·長(zhǎng)泰安康終身壽險(xiǎn)(B)等險(xiǎn)種,身故受益人均為蘇某的兒子。

投保時(shí),保險(xiǎn)公司向蘇某詢問其是否患有疾病,蘇某隱瞞了他剛剛被檢查出的疾病情況,沒有將真實(shí)患病情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司簽發(fā)了3張保險(xiǎn)單。

蘇某病故后,他的兒子以受益人身份向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)蘇某在投保前患病的事實(shí),作出不予理賠并不退還保費(fèi)的決定。

由此,蘇某的家人訴至法院,要求判令保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金23萬元并退還已交納的保費(fèi)6240元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為,蘇某故意不履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)的決定依法有據(jù),判決駁回了原告的訴訟請(qǐng)求。

在司法實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的情況非常普遍,而這恰恰成為保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)而引起糾紛的主要原因,同時(shí)也是被保險(xiǎn)人、受益人在訴訟中敗訴的最主要原因。投保人在訂立

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 保險(xiǎn)合同時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)主要有兩方面原因:一是保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)投保人的指導(dǎo)不到位甚至存在誤導(dǎo);二是部分投保人缺乏誠信意識(shí),刻意隱瞞重要事實(shí)。

3、代簽字人身保險(xiǎn)合同無效

張某以兒子為被保險(xiǎn)人投保了3份壽險(xiǎn),由于父子兩人關(guān)系不是很好,張某暫時(shí)不希望兒子知道其財(cái)產(chǎn)狀態(tài),于是沒有告訴兒子為其投保的事。但是,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)必須由被保險(xiǎn)人本人簽字,在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的默許之下,張某代替其兒子在被保險(xiǎn)人處簽了張某的名字,保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單。之后,張某發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)需要長(zhǎng)期支付數(shù)額較大的保費(fèi),其財(cái)力不足以支撐,于是訴至法院要求確認(rèn)保險(xiǎn)合同無效,判令保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)并支付利息。

法院在審理此案時(shí),找到張某的兒子了解情況,其子才知道張某投保一事,并明確表示不同意張某為其投保,他本人也沒有在投保單上簽字。

鑒于張某代簽字且被保險(xiǎn)人不同意張某為其投保的事實(shí),法院依法認(rèn)定3份保險(xiǎn)合同無效。代簽字行為涉及到保險(xiǎn)合同的成立、效力、主要義務(wù)的履行等諸多爭(zhēng)議焦點(diǎn)問題,而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或者代理人的利益驅(qū)動(dòng)成為代簽字現(xiàn)象產(chǎn)生的根本原因。

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5、輕信“保險(xiǎn)當(dāng)存款”引糾紛

陳先生和老伴都是退休人員,多年來省吃儉用也積攢下來一些錢。

一次在銀行存錢時(shí),陳先生遇到了某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員。這名業(yè)務(wù)員極力勸說陳先生購買某款萬能型投資理財(cái)保險(xiǎn),并介紹說這種保險(xiǎn)和存款一樣,可以隨時(shí)提取保險(xiǎn)金,比存款收益高,又能收獲一份保障。聽了業(yè)務(wù)員的介紹,陳先生購買了該款終身壽險(xiǎn),并先后交納了7萬元保費(fèi)。依據(jù)合同約定,陳先生所交的7萬元保費(fèi)均被保險(xiǎn)公司扣除了初始費(fèi)用。

投保半年后,陳先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崛?萬元現(xiàn)金。一個(gè)月后,陳先生又將另外4萬元現(xiàn)金打入了保險(xiǎn)賬戶,卻發(fā)現(xiàn)又一次被扣除了3200元的初始費(fèi)用。對(duì)此十分不解的陳先生找到業(yè)務(wù)員詢問,業(yè)務(wù)員解釋稱這4萬元被認(rèn)定為陳先生追加的保費(fèi),因此需要扣除初始費(fèi)用。

陳先生訴至法院要求判令保險(xiǎn)公司退回收取的初始費(fèi)用3200元及其利息。

法院調(diào)查發(fā)現(xiàn),陳先生在投保時(shí)簽署了投保書和《人身保險(xiǎn)投保提示》,同時(shí)陳先生在提取以及歸還4萬元保費(fèi)時(shí)均簽署了委托書和保險(xiǎn)合同變更書,上述書面證據(jù)內(nèi)容表明了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行了明確

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 說明。法院最終依據(jù)書面證據(jù)判決駁回了陳先生的訴訟請(qǐng)求。

保險(xiǎn)代理人的銷售誤導(dǎo)和投保人對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤認(rèn)知也是引發(fā)人身保險(xiǎn)合同糾紛的一大原因,尤其體現(xiàn)在投資理財(cái)類保險(xiǎn)糾紛中，這種銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致投保人的收益預(yù)期被人為提高,投保人一旦發(fā)現(xiàn)與自己的理解不一致、保障或者收益達(dá)不到預(yù)期或者無力繼續(xù)支付保費(fèi)等情形,往往選擇解除合同,但退保產(chǎn)生的損失往往導(dǎo)致投保人不滿,進(jìn)而引發(fā)訴訟。

此外,人身保險(xiǎn)合同中存在很多專業(yè)性很強(qiáng)的概念、術(shù)語和條款,這些概念、術(shù)語和條款對(duì)于一般的消費(fèi)者來說,理解相對(duì)困難,極容易引起歧義和誤解,另外,部分保險(xiǎn)條款在對(duì)涉及重大權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵問題上過于簡(jiǎn)略,往往只注明詳見某些手冊(cè)等等,而投保人并不能得到這類資料,保險(xiǎn)公司援引這類資料進(jìn)行解釋往往不能得到保險(xiǎn)相對(duì)人的認(rèn)同,導(dǎo)致糾紛產(chǎn)生。

同時(shí),根據(jù)調(diào)研,西城區(qū)法院的法官發(fā)現(xiàn),目前為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更多的市場(chǎng)份額,各壽險(xiǎn)公司不斷追求保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新,但是個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)和投保人的逆向選擇考慮不足,產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷,導(dǎo)致了后期糾紛的集中出現(xiàn),訴訟中保險(xiǎn)公司往往處于不利地位。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 【幾點(diǎn)建議】

1、提高全民保險(xiǎn)意識(shí)。雖然目前一部分人具有較高的保險(xiǎn)意識(shí)，但是大部分人對(duì)于保險(xiǎn)的保障功能、風(fēng)險(xiǎn)防范功能認(rèn)識(shí)尚有不足，因此有必要通過多種渠道加強(qiáng)宣傳力度，提高全民的保險(xiǎn)意識(shí)。

2、重塑對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。目前人們對(duì)保險(xiǎn)推銷存在厭惡和逆反心理，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，提升服務(wù)水平，一切從滿足投保人需要出發(fā)，重塑人們對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。

3、規(guī)范市場(chǎng)秩序。為規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，保險(xiǎn)公司必須查堵管理漏洞，從薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)內(nèi)部管理，全面提升管理水平。

4、樹立良好的社會(huì)形象。針對(duì)目前保險(xiǎn)公司誠信缺失的問題，有必要建立健全由法律制度、市場(chǎng)監(jiān)督和信用評(píng)價(jià)組成的保險(xiǎn)誠信體系，樹立保險(xiǎn)公司良好的社會(huì)形象。

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事

會(huì)

會(huì)

議

時(shí)

董

事

長(zhǎng)

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理

分

公

司的變

更

登

記

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（一）http://s.yingle.com/y/gs/1101002.html

? 強(qiáng)制執(zhí)行程序下的股權(quán)轉(zhuǎn)讓問題

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? 股東轉(zhuǎn)讓出資后應(yīng)變更股東名冊(cè)

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? 證券交易所對(duì)股票上市的暫停的規(guī)定 http://s.yingle.com/y/gs/1100999.html

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廣西保監(jiān)局五項(xiàng)措施落實(shí)《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》 http://s.yingle.com/y/gs/1100997.html

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? ? 財(cái)政部 http://s.yingle.com/y/gs/1100995.html 公司章

程

備

案

提

交

材

料

清

單

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http://s.yingle.com/y/gs/1100984.html

? 股權(quán)轉(zhuǎn)讓需繳納哪些稅

http://s.yingle.com/y/gs/1100983.html

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? 股東會(huì)的的構(gòu)成內(nèi)容

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? 小股東權(quán)益保護(hù)制度

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應(yīng)該注意

什么問題

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? 招商銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)

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? 北京市高級(jí)人民法院關(guān)于注冊(cè)資金由他人投入自身未直接投入的開辦單位是否承 http://s.yingle.com/y/gs/1100968.html

? 無明確對(duì)價(jià)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同書范本2018最新難以得到法院支持 http://s.yingle.com/y/gs/1100967.html

? 開放式基金投資指南

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? 以股權(quán)出資設(shè)立公司所需資料

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? 什么是股份 http://s.yingle.com/y/gs/1100964.html

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? 《名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書》的填寫方法 http://s.yingle.com/y/gs/1100962.html

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http://s.yingle.com/y/gs/1100949.html

? 國有股權(quán)轉(zhuǎn)讓問題研究(二)http://s.yingle.com/y/gs/1100948.html

? 成都市人民政府辦公廳關(guān)于成立成都城建投資管理集團(tuán)有限責(zé)任公司的通知 http://s.yingle.com/y/gs/1100947.html

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第四篇：人身保險(xiǎn)復(fù)習(xí)題

人身保險(xiǎn)復(fù)習(xí)題

一、名詞解釋：

人身保險(xiǎn)均衡保費(fèi)生命表年金保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人團(tuán)體人身保險(xiǎn)企業(yè)年金投資連接保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)受益人保險(xiǎn)金額寬限期條款不喪失價(jià)值條款人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)

二、簡(jiǎn)答題人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)理賠流程？分紅保險(xiǎn)的紅利來源簡(jiǎn)述健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)簡(jiǎn)述投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)與人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)的比較

8人身保險(xiǎn)公司中的資金運(yùn)用渠道有哪些？簡(jiǎn)述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)述人身意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別

13簡(jiǎn)述影響壽險(xiǎn)費(fèi)率的因素簡(jiǎn)述團(tuán)體壽險(xiǎn)與個(gè)人壽險(xiǎn)的差別

15簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)

三、論述題

1人身保險(xiǎn)的作用

2人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較

3人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較

4簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義

第五篇：《人身保險(xiǎn)》期末考試

《人身保險(xiǎn)》課程期末考試

內(nèi)容：

1、家庭成員構(gòu)成（年齡、性別）：

丈夫，31歲，公司職員

妻子，29歲，公司職員 工作都不算太穩(wěn)定

兒子：16個(gè)月

2、居住或工作所在地：

寧波

3、家庭收入（各占比例）、支出：

收入：

男 40000/年，年終獎(jiǎng)5000到15000元之間

女 50000/年，年終獎(jiǎng)具體不明

支出：

月還貸2500

生活費(fèi)2600大約

合計(jì) 70000/年（包括過年過節(jié)等開銷）

4、現(xiàn)有家庭資產(chǎn)：

存款 65000 正在找其他投資渠道（如基金等）

已購房 貸款40W/20年

5、已購保險(xiǎn)的保障額及保障內(nèi)容（包括社會(huì)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)）：

男：社保

女：社保,單位參保了太平洋保險(xiǎn)公司的團(tuán)體意外險(xiǎn)和世紀(jì)行

兒子：居民醫(yī)保

其它無

雙方父母都五六十歲了,只有養(yǎng)老保險(xiǎn)保和大病醫(yī)保,沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。

6、目前所擔(dān)心的問題 及希望解決那些問題：

擔(dān)心二人一旦有疾病意外生活無法繼續(xù)，希望有保障型保險(xiǎn)，需要較大保

額，可接受消費(fèi)型保險(xiǎn)

7、被保險(xiǎn)人健康狀況：

二人都有點(diǎn)亞健康狀態(tài)

8、預(yù)期每年保險(xiǎn)費(fèi)支出范圍：

希望控制在8000，或者二人總計(jì)不超10000。

9、保險(xiǎn)目的希望增加全家人的保障（主要指夫妻和孩子）

根據(jù)以上內(nèi)容請(qǐng)為這個(gè)家庭設(shè)計(jì)一份人身保險(xiǎn)家庭保障。

要求：

1、必須根據(jù)內(nèi)容給這個(gè)家庭設(shè)計(jì)出一份切實(shí)可行的人身保險(xiǎn)保障計(jì)劃書（50分）

2、必須對(duì)你所給出的計(jì)劃書的依據(jù)。（25分）

3、必須寫出實(shí)際公司的實(shí)際保險(xiǎn)種類（15分）

4、語法、版式、語句通順（10分）

5、要求在設(shè)計(jì)書的前邊附上考試內(nèi)容和要求。