第一篇：關(guān)于現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的調(diào)查分析及財(cái)商培養(yǎng)的幾點(diǎn)建議

關(guān)于現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的調(diào)查分析

及財(cái)商培養(yǎng)

摘要：

近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深化和我國高等教育產(chǎn)業(yè)化的不斷深化，各種促進(jìn)高校招生的高教體制改革措施得以實(shí)施，我國在校大學(xué)生數(shù)目劇增成為不可忽視的社會(huì)力量，大學(xué)生群體的消費(fèi)行為有其特殊性。大學(xué)生消費(fèi)行為的形成源于不同方面的力量影響，其消費(fèi)行為的“副產(chǎn)品”也絕不僅僅局限于大學(xué)生自身，而是波及家庭、朋友、學(xué)校乃至整個(gè)社會(huì)。

社會(huì)消費(fèi)方式已經(jīng)從原來單一的現(xiàn)金交易向現(xiàn)金、信用卡、支票等多樣化的交易方式轉(zhuǎn)變，使人們的生活方式更趨方便快捷。當(dāng)代大學(xué)生是青年人中的佼佼者，有著開放的思想意識(shí)，從不落后于時(shí)代的發(fā)展。

今天的大學(xué)生生活在“沒有圍墻”的校園里，全方位地與社會(huì)接觸，當(dāng)某些大學(xué)生受到享樂主義、拜金主義、奢侈浪費(fèi)等不良社會(huì)風(fēng)氣的侵襲時(shí)，如果沒有及時(shí)得到學(xué)校老師和父母的正確引導(dǎo)，容易形成心理趨同的傾向，當(dāng)學(xué)生所在家庭可以在經(jīng)濟(jì)上滿足較高的消費(fèi)條件時(shí)，這些思想就會(huì)在他們的消費(fèi)行為上充分體現(xiàn)。更糟糕的情況是，有些家庭經(jīng)濟(jì)狀況不允許高消費(fèi)的學(xué)生，為了滿足自己的消費(fèi)欲望不惜作出一些損人利己甚至喪失人格、法理不容的犯罪行為。

關(guān)注大學(xué)生消費(fèi)狀況，把握大學(xué)生生活消費(fèi)的心理特征和行為導(dǎo)向，培養(yǎng)和提高“財(cái)商”，就成為許多家長(zhǎng)、廣大學(xué)子、高校及理財(cái)專家的重要課題。

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生消費(fèi)、財(cái)商、大學(xué)生理財(cái)、一、大學(xué)生消費(fèi)情況

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，作為特殊的消費(fèi)群體，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)方式已經(jīng)進(jìn)入了網(wǎng)絡(luò)電子時(shí)代。許多大學(xué)生都有校園IC卡、交通IC卡、銀行取款卡、上網(wǎng)卡甚至運(yùn)動(dòng)健身卡等，“刷卡”時(shí)代使大學(xué)生的消費(fèi)行為瀟瀟灑灑，用某些同學(xué)的話來說，就是“卡一刷，錢就花”。21世紀(jì)是物質(zhì)生活與精神生活豐富多彩的時(shí)代，步入這一時(shí)代的大學(xué)生們不再滿足于宿舍、教室兩點(diǎn)一線的單調(diào)生活，盡管書籍仍是1

主要的消費(fèi)對(duì)象，但已不是首選的，更不是唯一的消費(fèi)項(xiàng)目。

在校本科大學(xué)生的月支出的分布基本處于較為合理的水平，月平均消費(fèi)處于500元-1000元的學(xué)生人數(shù)最多，幾乎占一半的比例，1000元-1500元、300元-500元兩個(gè)階段的次之，處于極高的1500元以上和極低的150元以下都占很小比例，而且總體來看，低于500的水平的人數(shù)大于高于大于1000的人數(shù)。調(diào)查中關(guān)于月消費(fèi)支出只是涉及了日常的消費(fèi)支出，并沒有將學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)和其他的大額消費(fèi)支出算入其中。大學(xué)生獲得經(jīng)濟(jì)來源的方式有多元化發(fā)展的趨勢(shì)，而學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要還是父母提供，其余幾個(gè)來源渠道所占比例較小。分析可以得出，一方面，家人對(duì)其消費(fèi)的引導(dǎo)和控制作用在其消費(fèi)觀念的樹立上的影響依然很大；另一方面，目前大學(xué)生的依賴心理普遍較為強(qiáng)烈，容易造成大學(xué)生不負(fù)責(zé)任、不顧后果、不理性的消費(fèi)。

一般來說，大學(xué)生的基本消費(fèi)用途主要有伙食支出、學(xué)習(xí)支出、娛樂以及人際交往等方面。由分析可以看出伙食支出是本校大學(xué)的最重要的支出類型，這與大學(xué)生并沒有真正經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立是相關(guān)的。從分析可以看出，大學(xué)生的生活越來越多樣化，娛樂消費(fèi)支出占到了相當(dāng)?shù)谋戎兀胰穗H交往居于第三位，在總支出中占到了12％的比重，這些都更加凸顯出大學(xué)生活的多樣化以及開放性的特點(diǎn)。當(dāng)前的大學(xué)生的消費(fèi)支出中，娛樂和人際交往的費(fèi)用已經(jīng)成為了僅次于伙食的一方面支出，這個(gè)結(jié)論是與當(dāng)前的許多其他學(xué)者的結(jié)論相契合的。

當(dāng)生活費(fèi)減少，大學(xué)生會(huì)隨之降低娛樂、交往支出，這與前面的把伙食作為基本生活支出，而將娛樂等作為類似于高檔生活品的消費(fèi)支出。這也一定程度上說明當(dāng)今大學(xué)生的生活品質(zhì)雖有所提高但并沒有達(dá)到很高的水平。

大學(xué)生的消費(fèi)已呈現(xiàn)明顯的多元化趨勢(shì)，手機(jī)、旅游、電腦、影音娛樂是大學(xué)生的消費(fèi)熱點(diǎn)。調(diào)查中，當(dāng)問及“在經(jīng)濟(jì)條件許可情況下，最想做的事情是什么”時(shí)，大部分學(xué)生選擇了“旅游”，其次是“買電腦”，反映出大學(xué)生具有想走出校園、融入社會(huì)與自然、擁有高質(zhì)量生活的渴望。

大學(xué)生的生活消費(fèi)即消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購買學(xué)習(xí)資料、用當(dāng)前大學(xué)生在消費(fèi)上出現(xiàn)無計(jì)劃消費(fèi)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理、攀比、奢侈浪費(fèi)、戀愛支出過度等問題，既與社會(huì)大環(huán)境的負(fù)面影響有關(guān)，也與家庭、學(xué)校教育缺乏正確引導(dǎo)不無關(guān)系。

二、財(cái)商（Financial Quotient）與財(cái)商教育

1、什么是財(cái)商

財(cái)商就是FQ（Financial Quotient）的簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)單地說就是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是理財(cái)?shù)闹腔?。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。財(cái)商是一個(gè)人最現(xiàn)實(shí)、最需要的能力，它越來越多地被人們認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。財(cái)商和智商、情商一起被教育學(xué)家們列入了青少年的“三商”教育。財(cái)商是現(xiàn)代人必須具備的基本素質(zhì)，是自強(qiáng)、自立、自為的基礎(chǔ)，它直接關(guān)系到人一生的幸福。

大學(xué)生對(duì)財(cái)商的概念也很模糊。大部分同學(xué)一學(xué)期結(jié)束后，自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費(fèi)，略有剩余的同學(xué)也想著如何把剩余的錢花完，只有極少數(shù)同學(xué)有儲(chǔ)蓄的意識(shí)?？梢?，當(dāng)前大學(xué)生的財(cái)商需要培養(yǎng)和加強(qiáng)。

2、大學(xué)生的財(cái)商狀況。

一項(xiàng)調(diào)查顯示：中國大學(xué)生正在成為消費(fèi)的“主力軍”，“錢不夠花”在當(dāng)今大學(xué)校園已是一種普遍感覺。一個(gè)大學(xué)生一年的花費(fèi)到底有多少？錢都花在哪里了？大致歸納起來有以下幾個(gè)方面：首先是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)，以及學(xué)校雜七雜八的書本費(fèi)等等，普通專業(yè)一般一年也得花銷五、六千元。二是伙食費(fèi)，少則四、五百元，多則上千元。三是服裝消費(fèi)，一般每月100元，但對(duì)于追求品牌的大學(xué)生而言，一雙鞋就要幾百元。三是給自己“充電”的消費(fèi)：學(xué)英語、考研輔導(dǎo)班、考英語四六級(jí)、考計(jì)算機(jī)等級(jí)證等等，都是不菲的花銷。四是在交際方面的消費(fèi)：朋友生日，禮物少則幾十，多則上百。既費(fèi)精力又費(fèi)錢的戀愛消費(fèi)，也是不少大學(xué)生的重要支出。五是不少大學(xué)生喜歡玩數(shù)碼產(chǎn)品，什么新鮮玩什么，一點(diǎn)不遜色于大人。第六是手機(jī)、電腦等費(fèi)用。還有女生對(duì)美麗消費(fèi)也毫不吝嗇，有的女生每月在這方面的消費(fèi)竟高達(dá)500多元。

以上各種費(fèi)用基本上都是由家長(zhǎng)支出。有不少人士對(duì)此表示擔(dān)心，因?yàn)榇髮W(xué)生最終要走向社會(huì)，不可能讓父母養(yǎng)一輩子，在大學(xué)里養(yǎng)成大手大腳的花錢習(xí)慣，畢業(yè)后走向社會(huì)是否依然能有足夠的經(jīng)濟(jì)條件來適應(yīng)原先的花錢方式呢？有上述關(guān)于大學(xué)生消費(fèi)情況，可知，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商意識(shí)的樹立及財(cái)商的培養(yǎng)，對(duì)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國教育體制改革都有著舉足輕重的作用。由于缺乏相應(yīng)的知

識(shí)，大學(xué)生面對(duì)理財(cái)時(shí)普遍感到困惑，理財(cái)只能跟著感覺走。

3、大學(xué)生活如何獨(dú)立管理財(cái)富

主要內(nèi)容有：

1、如何獨(dú)立而合理地安排每月的生活開支？

2、學(xué)會(huì)有效“節(jié)流”的諸多小技巧，學(xué)會(huì)過日子。

3、哪些渠道可以開源？通過家教、勤工儉學(xué)、創(chuàng)業(yè)等，獎(jiǎng)學(xué)金是“名利雙收”的好渠道。

4、如何正確使用信用卡？合理透支，但不要成為“卡奴”。

5、怎樣進(jìn)行有計(jì)劃的投資？采用資產(chǎn)配置的方式，注意控制風(fēng)險(xiǎn)。是否需要為自己進(jìn)行保障？從意外和醫(yī)療保險(xiǎn)開始了解保險(xiǎn)的種類和作用等等。

第二篇：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)意識(shí)調(diào)查問卷

大學(xué)生理財(cái)意識(shí)調(diào)查問卷

親愛的同學(xué)：

您好！

感謝您能抽出寶貴的時(shí)間來填寫這份問卷。您的真實(shí)作答將對(duì)了解當(dāng)前校區(qū)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)以及理財(cái)行為的影響因素有積極的作用！本問卷僅用于學(xué)術(shù)研究，不涉及您的個(gè)人信息，非常感謝您的大力支持！

說明：在您認(rèn)為適合的選項(xiàng)前的打勾即可。

一：基本信息

? 性別A男B女

? 年級(jí)A大一B大二C大三D大四

? 專業(yè)A經(jīng)管類B非經(jīng)管類

④ 戶籍A城市B 城鎮(zhèn)C 農(nóng)村

二：理財(cái)認(rèn)識(shí)

1.您對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)？

A沒有概念B 合理規(guī)劃C保值并增值D 是一種投資E 有錢人的事

2.您認(rèn)為您對(duì)個(gè)人理財(cái)了解嗎？

A非常了解B 比較了解C 聽說過D不了解

3.您覺得現(xiàn)在具備理財(cái)方面的知識(shí)嗎？

A.具備B.具備一點(diǎn)C.不具備

4.您通過哪些途徑獲得理財(cái)知識(shí)？

A網(wǎng)絡(luò)，電視媒體B學(xué)校的專題講座C學(xué)校理財(cái)課程D理財(cái)?shù)臅?/p>

5.現(xiàn)階段您認(rèn)為個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是?

A.收支平衡B.合理花錢C.保值 D.增值E 獲得理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

6.您是否有記賬的習(xí)慣?

A.經(jīng)常記賬B偶爾記賬C不記賬

7.您一般怎么處理閑錢，A 存入ATM 機(jī)B用于學(xué)習(xí)C 進(jìn)行投資D 改善生活E 其他

8.您對(duì)個(gè)人的資金的規(guī)劃與管理的習(xí)慣的評(píng)價(jià)？

A.很好B較好C 一般D 較差

三：關(guān)于投資情況

1.您的家庭月收入大約為？

A 2000元以下B 2000—3000元C 3000—5000元D 5000元以上

2.在校期間通過以下渠道賺錢？

A 兼職B 獎(jiǎng)/助學(xué)金C 投資D 做小生意E 沒有

2.您是否有實(shí)際的投資經(jīng)歷？

A有B 沒有（）

3.您的投資方式主要是?

A定期存款B小生意C 股票D 債券E 保險(xiǎn)產(chǎn)品 F 基金

4.您在校期間A缺乏理財(cái)知識(shí)，B 沒有錢用來理財(cái)C 影響學(xué)業(yè) D 缺乏興趣 E 沒有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

5.您對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度？

A厭惡B喜歡C 中庸

6.您覺得校園理財(cái)氛圍如何？

A很濃B 一般C 沒有

四． 您認(rèn)為影響在校大學(xué)生個(gè)人理財(cái)行為的因素最重要的有？ 【按前3項(xiàng)排序】

A所學(xué)專業(yè) B 家庭經(jīng)濟(jì)條件 C 風(fēng)險(xiǎn)偏好程度 D 理財(cái)知識(shí)E 資金管理習(xí)慣F 投資經(jīng)歷G 年級(jí)H 學(xué)校理財(cái)氛圍I 理財(cái)目標(biāo)J 可支配的資金

對(duì)提高大學(xué)生理財(cái)意識(shí)或能力，您的建議：

第三篇：大學(xué)生理財(cái)建議

初入社會(huì)如何安全理財(cái)

理財(cái)（Financial management），指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)取Ｈ祟惖纳?、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)。

“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。在現(xiàn)今社會(huì)，理財(cái)不僅僅局限于上班族。

總之，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。

要理財(cái)，我們先要清楚自己理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：不同的經(jīng)濟(jì)條件決定了不同的理財(cái)目標(biāo)。沒錢理財(cái)?shù)哪康木褪亲屇惴e攢點(diǎn)錢可以以備不時(shí)之需。月光族，能攢出200到500元。到時(shí)候可以出去旅行一趟或者換個(gè)手機(jī)。1000元，理財(cái)?shù)哪康囊埠芎?jiǎn)單，積攢進(jìn)行消費(fèi)?？梢苑e攢出一臺(tái)二手車或者便宜的小車10000元，積攢投資。股票或者貨幣基金。10萬或者100萬可以考慮進(jìn)行投資。股票或者貨幣基金。中國人尤其熱衷于房地產(chǎn)。所以思考自己理財(cái)?shù)姆较蚝湍繕?biāo)是理財(cái)?shù)牡谝徊?，錢財(cái)積累并不是數(shù)字累積越多越好而是做自己想做的事。

面對(duì)紛繁復(fù)雜的平臺(tái)，一不能去實(shí)地考察，二沒有投資經(jīng)驗(yàn)，怎么才能保證自己不踩雷?如果能想到這些因素已經(jīng)很不錯(cuò)了，這些問題在投資之前必須要全部了解，理財(cái)市場(chǎng)良莠不齊，一不小心看上去是一塊肉卻在背后隱藏著巨大的陷阱，你還敢去吃嗎？一開始理財(cái)一定要記住以下這幾點(diǎn)。

第一：“管住貪。”“貪如火，不撲則燎原;欲如水，不遏則滔天”。在理財(cái)?shù)氖澜缋铮?，永遠(yuǎn)是人性最脆弱的一點(diǎn)，也是最容易被騙子利用的一點(diǎn)。

情況一：高息。你剛剛?cè)腴T投資網(wǎng)貸，投資過一段時(shí)間后自認(rèn)為對(duì)理財(cái)?shù)牧鞒桃呀?jīng)比較熟悉?？粗鴦e人在高息平臺(tái)中大賺利息，你心中瘙癢難耐，迫不及待的把資金轉(zhuǎn)入高息平臺(tái)，成為了別人的接棒者。

情況二：組團(tuán)。你已經(jīng)積累了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，有朋友告訴你，有一種投資方式叫組團(tuán)，就是把一些投資人的資金集中到一起投資，可以賺取更高的利息。你激動(dòng)不已，心想還有這樣的投資方式?迫不及待的參與其中，結(jié)果卻成了團(tuán)長(zhǎng)們牟利的工具。

情況三：打新。新平臺(tái)的上線利率通常都較高，你抵擋不住高息誘惑，迫不及待的沖進(jìn)去賺取第一桶金，卻不知現(xiàn)在的騙子平臺(tái)都呈現(xiàn)了“短平快”的特點(diǎn)，開業(yè)當(dāng)天就有跑路的風(fēng)險(xiǎn)，你莫名其妙的就成了受害者。

情況四：戀戰(zhàn)。你明知道一個(gè)平臺(tái)不靠譜，有很多問題?？墒蔷驮谀愕馁Y金已經(jīng)到期就要撤出的時(shí)候，平臺(tái)忽然發(fā)了一個(gè)高息的秒標(biāo)或者天標(biāo)。在這抉擇的一刻，你義無反顧的做出了“投個(gè)機(jī)再走”的選擇，結(jié)果卻被平臺(tái)套牢。

想安全的理財(cái)嗎?如果答案是“想”，你必須管住你內(nèi)心中的貪欲，你逐利的貪念已經(jīng)戰(zhàn)勝了你投資的理性，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第二：“防住騙“。“人傻錢多速來”，這是廣大騙子對(duì)理財(cái)行業(yè)的統(tǒng)一認(rèn)知。在一個(gè)行業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段，騙局往往成為趨勢(shì)生長(zhǎng)的附加品，而投資最需要做的就是要分清真假。情況一：盲目。你聽說了某平臺(tái)利率很高，誘惑很大，加之向你推薦平臺(tái)的人口若懸河，唾液紛飛。你心中立馬為之所動(dòng)，且不管你是不是對(duì)平臺(tái)運(yùn)營模式、人員構(gòu)成、風(fēng)控措施等是否了解，你甚至連平臺(tái)在什么地方、用的什么系統(tǒng)、“三證”是否齊全都不知道，就一臉懵懂的進(jìn)場(chǎng)，騙子不騙你騙誰? 情況二：天真。你以為天下都是好人，特別是對(duì)一些在投資界投資出了名的老投資人和第三方更是奉若神明，他們說東你不往西，他們說北你不往南。你的天真造就了你思想的狹隘和堵塞，你跟本就沒有判斷是非的能力，成為了別人手里一桿指哪打哪的槍。騙子們一旦攻陷了這些“名人”或第三方的陣地，不騙你騙誰? 情況三：懶惰。你投資了某平臺(tái)，投資前你對(duì)該平臺(tái)的信息掌握的還算是清楚，投資后你也就安心了。你不看平臺(tái)數(shù)據(jù)、不看QQ群信息，默默的悶著頭投資。天下沒有一成不變的事物，今天如日中天明天就可能萬劫不復(fù)，你的信息封閉和不思進(jìn)取造就了你注定成為一只關(guān)在籠子里的待宰羔羊，哪天養(yǎng)肥騙子第一刀就宰了你。

情況四：無畏。“無知者無畏”，你根本就不明白P2P的概念究竟是什么，你覺得只要平臺(tái)有標(biāo)就行。哪怕這個(gè)平臺(tái)由始至終只有2-3個(gè)借款人，或者平臺(tái)干脆明明白白告訴你他就是自融，你也不在乎。你只在乎你的收益是不是夠高，你不在乎你的本金究竟是借給了別人還是被平臺(tái)自用了，平臺(tái)不騙你騙誰? 對(duì)比上訴情況，是否有一種符合你的狀況？如果答案是肯定的，你不具備防騙的基本素質(zhì)，你的性格造就了你是待宰的羔羊，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第三點(diǎn)：“聽人勸”。忠言逆耳，這永遠(yuǎn)是亙古不變的道理。所以，在理財(cái)?shù)氖澜缋铮|(zhì)疑永遠(yuǎn)要比贊揚(yáng)來得更有價(jià)值。

情況一：封閉。你的消息太不靈通，除了平臺(tái)的交流群，你基本沒什么其他的投資人交流群。要知道，在理財(cái)這個(gè)世界里，你的信息量決定了你的立足。只把自己封鎖在一個(gè)小圈子里，你永遠(yuǎn)聽不到看不到其他的投資人對(duì)你投資平臺(tái)的想法和看法，你孤獨(dú)的堅(jiān)守著自己的小陣地，心甘情愿的當(dāng)了一只井底之蛙。

情況二：固執(zhí)。你在一個(gè)平臺(tái)投資了很長(zhǎng)時(shí)間，此時(shí)某個(gè)已經(jīng)和你很熟悉的投友警告你說，這個(gè)平臺(tái)有些問題。你憤怒，你覺得這是造謠生事，置之不理甚至反唇相譏。好吧，你的固執(zhí)造就了你與真相之間的距離，一意孤行的后果往往就是狠狠的撞在了南墻上。

情況三：奴性。你對(duì)某個(gè)平臺(tái)產(chǎn)生了綿綿不絕的情意，你愛這個(gè)平臺(tái)的老板甚至于你愛家人，對(duì)他讓你賺錢的能力崇拜的一塌糊涂。此時(shí)，某個(gè)投友站出來質(zhì)疑平臺(tái)存在的問題，你怒發(fā)沖冠，出面為平臺(tái)辯護(hù)，以投資人的角度拼命維穩(wěn)。好吧，你的奴性使你患上了斯德哥爾摩綜合癥，別以為你的維穩(wěn)可以讓你全身而退。對(duì)不起，那只是你自己的一廂情愿而已。

情況四：忽視。你已經(jīng)知道了太多平臺(tái)的問題，你看著這些問題的積累一天天的疊加，你懶得就這些問題與平臺(tái)老板進(jìn)行溝通，又或者你溝通了人家沒當(dāng)回事。久而久之，你把這些問題當(dāng)成了常態(tài)，“不出事就是沒有問題”成為了你的指路明燈。好吧，問題終歸是問題，沒有任何一個(gè)平臺(tái)的倒閉是無征兆的，你的忽視只能導(dǎo)致一個(gè)后果，就是問題的繼續(xù)疊加。

你曾有過如上的經(jīng)歷嗎?對(duì)不起，你總是一意孤行一條道跑到黑，雷區(qū)距離你已經(jīng)很近了。

第四點(diǎn)：“吃飽飯”。“人是鐵，飯是鋼”。在理財(cái)?shù)氖澜缋铮豢赡苡肋h(yuǎn)風(fēng)平浪靜。你理財(cái)投資后，每天提心吊膽、戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，惶惶不可終日。茶不思飯不想，生怕什么時(shí)候出了事血本無歸。時(shí)間長(zhǎng)了，你雖然賺了錢，但人瘦了心累了，這樣的付出與你的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成正比，何苦來哉? 所以，既然已經(jīng)投資了，我們就要放寬心態(tài)，吃飽睡足。以下我再推薦幾種安全性較好的理財(cái)方式。

基金：雖然基金市場(chǎng)整體虧損，但是保本基金的收益情況缺相對(duì)較好。從目前情況來看，在已經(jīng)完成3年保本期的所有保本基金中，平均年化收益率達(dá)到20%。在3年保本期中，當(dāng)上證指數(shù)出現(xiàn)下跌時(shí)，沒有任何一只保本基金發(fā)生虧損；但是當(dāng)上證指數(shù)上漲時(shí)，保本基金至少能夠分享指數(shù)30%以上的漲幅。保本基金具有一定的保本周期，投資者只有在認(rèn)購期購買并持有到期，才能享有保本條款承諾的權(quán)利。投資保本基金時(shí)，應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配。

保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品：目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品可以占到三分之二以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。

萬能險(xiǎn)：險(xiǎn)是介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)，以保險(xiǎn)投資兩不誤的特點(diǎn)深受投資者青睞。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多投資者認(rèn)為，萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。

國債：國債向來被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲(chǔ)蓄國債。其中前兩種，憑證式國債和電子儲(chǔ)蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債則免繳利息稅。而第三種可以上市交易記賬式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下降。

在這里不太推薦儲(chǔ)蓄，現(xiàn)在銀行利息下調(diào)，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，每十萬元人民幣存銀行，每年大概虧損100元。把大量資金存入銀行已經(jīng)不再是保值的方法了，如果有自己的了解和興趣，可以選擇投資不動(dòng)產(chǎn)、期貨、黃金白銀等，我就不一一介紹了。

理財(cái)目標(biāo)之一是資產(chǎn)的保值，在通貨膨脹的環(huán)境下能夠保證資金沒有損失。目標(biāo)之二則是資產(chǎn)的增值，通過理財(cái)獲得更多的財(cái)富收獲，而理財(cái)根本目的則是合理的人生規(guī)劃。這才是理財(cái)?shù)哪康模挥羞x擇合適自己的理財(cái)方式，才能合理、正確、安全的理財(cái)。

第四篇：大學(xué)生理財(cái)及理財(cái)培養(yǎng)

大學(xué)生理財(cái)及理財(cái)培養(yǎng)

來源：中國期刊網(wǎng)時(shí)間：2010-05-27點(diǎn)擊：

184返回上一頁

現(xiàn)在大學(xué)生的理財(cái)愿望十分強(qiáng)烈，對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，但對(duì)于究竟該如何理財(cái)，多數(shù)人仍是懵懵懂懂。即使是一些財(cái)經(jīng)社團(tuán)的骨干，也管不好手中每月幾百元的生活費(fèi)。所以，筆者認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)必須著眼于自身的理財(cái)項(xiàng)目，拓寬實(shí)踐途徑，培養(yǎng)理財(cái)素質(zhì)。

首先，要用好助學(xué)貸款

現(xiàn)在，很多家庭困難的大學(xué)生，都面臨申請(qǐng)助學(xué)貸款的問題。據(jù)浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行有關(guān)人士介紹，助學(xué)貸款一般有兩種，一種是國家助學(xué)貸款，對(duì)經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的學(xué)生，經(jīng)學(xué)校和銀行等部門的審批，政府給予貼息貸款。貸款利率比市場(chǎng)利率更優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的責(zé)任意識(shí)，不過要記得按約定償還，因?yàn)槭欠袷匦怕募s，將被收錄進(jìn)個(gè)人信用檔案，如果信用記錄好，這還會(huì)為大學(xué)生日后走進(jìn)社會(huì)積累一定的信用資源。另一種是商業(yè)性助學(xué)貸款，由家長(zhǎng)提出申請(qǐng)，只要符合銀行的貸款條件，就可獲得貸款。因此，用好助學(xué)貸款是大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾獙?shí)踐之一。

其次，要搞好開源節(jié)流

大學(xué)生從走進(jìn)大學(xué)校門開始，就面臨日常理財(cái)?shù)膯栴}。其中，生活費(fèi)的管理是開源節(jié)流的關(guān)鍵。浦發(fā)銀行行長(zhǎng)史紅松建議，大學(xué)生不妨從記賬開始，并經(jīng)常檢查刪減那些不必要的支出，這樣有利于收支平衡，搞好節(jié)流。特別是大學(xué)生開始與銀行打交道，了解最基本的金融常識(shí)，掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等相關(guān)業(yè)務(wù)。如何利用銀行業(yè)務(wù)使生活費(fèi)在存儲(chǔ)中增值，規(guī)劃就顯得格外重要，這也是開源項(xiàng)目之一。同時(shí)，搞好勤工儉學(xué)，也是目前最常見的大學(xué)生“開源”方式。在實(shí)踐中，大學(xué)生配合老師做研究、家教、到公司或企業(yè)兼職打工等等，都能幫助大學(xué)生增加收入。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行理財(cái)師史紅松表示，在不影響學(xué)業(yè)的情況下，無論家境好壞，大學(xué)生都要想辦法找到增加收入的渠道，這樣既可減輕家庭壓力，又能豐富自身的理財(cái)實(shí)踐。據(jù)調(diào)查，美國約有 56％的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了 90％。史紅松指出，大學(xué)生的綜合素質(zhì)較高，所需成本相對(duì)較低，社會(huì)一些工作通常也需要大學(xué)生的參與，例如浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行就經(jīng)常在省會(huì)大學(xué)校園專門招聘大學(xué)實(shí)習(xí)團(tuán)隊(duì)，讓他們帶薪協(xié)助做營銷服務(wù)工作。大學(xué)生找一份合適的校外兼職，為日后的消費(fèi)打基礎(chǔ)，這也是大學(xué)生理財(cái)過程中的一個(gè)階段。

第三，要掌握理財(cái)方法

大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，由于所受的教育、校園環(huán)境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為，如何為自己的消費(fèi)行為理財(cái)是大學(xué)生應(yīng)該掌握的技能。可是大學(xué)生在理財(cái)過程中存在很多的問題，理財(cái)能力薄弱，理財(cái)知識(shí)匱乏，針對(duì)這

些問題，大學(xué)生要從自身努力，掌握理財(cái)技能。這里，結(jié)合大學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，總結(jié)了九種大學(xué)生理財(cái)方法：

1．利用簡(jiǎn)單的會(huì)計(jì)方法來理財(cái)：學(xué)會(huì)記帳和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實(shí)記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對(duì)癥下藥。大學(xué)生們應(yīng)該給自己做一份月現(xiàn)金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費(fèi)、電話費(fèi)、交通費(fèi)、衣服等相關(guān)開支，收入方面主要包括：父母的資助、兼職收入和相關(guān)稿酬等。科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃可以幫助我們實(shí)現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余，或者個(gè)別月份出現(xiàn)負(fù)收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。

2．遵守一定的生活消費(fèi)原則：學(xué)生時(shí)代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡(jiǎn)單實(shí)用，行要省錢方便。有的大學(xué)生討厭食堂的飯菜，動(dòng)不動(dòng)就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學(xué)生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對(duì)學(xué)生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點(diǎn)。

3．從小事做起：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個(gè)大數(shù)目。集體生活中也許有些同學(xué)不太重視一些細(xì)微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學(xué)一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學(xué)生時(shí)代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，每個(gè)人都能因此而受益終生。

4．要保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)和富余的支付能力：現(xiàn)金為“王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會(huì)使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時(shí)，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。

5．理財(cái)應(yīng)從改變習(xí)慣開始，把錢存入銀行：目前活期存款的收益只有 0.72%，稅后只有 0.56%。如果了解銀行的 1日通知存款和 7日通知存款產(chǎn)品，改變存款習(xí)慣，選擇提前 1天或者提前 7天通知銀行取款，收益將會(huì)達(dá)到 1.08%或者 1.62%(稅前)，盡管總體收益不會(huì)太高，但仍能從中受益。

6．享受教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)惠政策：最高額度是 2萬元，利息收入是免 20%利息稅的。完全可以利用這樣的優(yōu)惠政策，每年把下一年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)放到教育儲(chǔ)蓄里面，可以多出不少收益。

7．少量投入證券等高風(fēng)險(xiǎn)投資：可借此“投石問路”，資金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得，盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用?，F(xiàn)在國內(nèi)的證券市場(chǎng)投資門檻已經(jīng)很低了，只要能夠有買 100股的錢就可以投資證券市場(chǎng)。目前大多數(shù)的股票價(jià)格都只有 2-3元，也就是說，只要有 200—300元，就可以玩轉(zhuǎn)大多數(shù)股票，即使賠錢也不會(huì)損失太大。

8．未雨綢繆是正道：大學(xué)生一般都有公費(fèi)醫(yī)療，但是大部分學(xué)校的公費(fèi)醫(yī)療都給學(xué)生報(bào)銷 70％大學(xué)生的日常活動(dòng)非常多，如各種體育運(yùn)動(dòng)、外出游玩，所以潛在意外風(fēng)險(xiǎn)很大。建議大學(xué)生們?yōu)樽约荷弦环菀馔鈧﹄U(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，作為公費(fèi)醫(yī)療的補(bǔ)充，一旦出現(xiàn)意外情況，可以得到一些補(bǔ)助。而且意外險(xiǎn)的費(fèi)用很低，每年保費(fèi)只有一百元左右，幾十塊錢的保費(fèi)就可以保一萬塊錢的額度，只是一點(diǎn)點(diǎn)零花錢，就可以保一年的平安。

9．大學(xué)生應(yīng)合理使用信用卡：因?yàn)榇髮W(xué)生控制自己消費(fèi)的能力較差，一不留神，信用卡就會(huì)透支，由于沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源，一般不易及時(shí)還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財(cái)務(wù)危機(jī)。所以建議大學(xué)生要合理使用信用卡。

第四，要注重培養(yǎng)財(cái)商

有專家指出，大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有智商，還應(yīng)該具備一定的財(cái)商，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)一步學(xué)習(xí)投資，這是培養(yǎng)財(cái)商的重要途徑。目前，很多大學(xué)生以為投資就是買股票、買基金或者炒匯，這其實(shí)是誤解。從現(xiàn)實(shí)情況來看，當(dāng)前大學(xué)生對(duì)金融知識(shí)了解太少，不懂得利用金融工具。因此，大學(xué)生必須了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì)后的個(gè)人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。專家認(rèn)為，大學(xué)生培養(yǎng)財(cái)商分為三個(gè)層次：初級(jí)階段以培養(yǎng)財(cái)務(wù)規(guī)劃的意識(shí)為目標(biāo)，可以從堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出等入手，學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用；中級(jí)階段則通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；高級(jí)階段則是適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、外匯，都可以從實(shí)踐中摸索投資門道。因此，學(xué)校首先應(yīng)當(dāng)提供理財(cái)教育：

（1）學(xué)校應(yīng)當(dāng)為所有專業(yè)的學(xué)生在大學(xué)一年級(jí)時(shí)開設(shè)《財(cái)務(wù)管理》課程，作為其選修課程。

（2）學(xué)校可以不定期請(qǐng)有關(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座，介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財(cái)活動(dòng)中的應(yīng)用，介紹一些先進(jìn)的理財(cái)理念、理財(cái)方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)了解最新、最前沿的知識(shí)，使學(xué)生在學(xué)生時(shí)代及走向社會(huì)的理財(cái)活動(dòng)能夠與時(shí)代同步。

（3）學(xué)生管理部門也可以從學(xué)生中挑選一些個(gè)人理財(cái)搞得比較好的同學(xué)給其他同學(xué)傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓(xùn)使其他同學(xué)避免犯相同的錯(cuò)誤。

第五篇：大學(xué)生理財(cái)調(diào)查

黃淮學(xué)院

《毛澤東思想和中國特色社會(huì)主義理論體系概論》課程

社會(huì)實(shí)踐調(diào)研報(bào)告

題目：大學(xué)生理財(cái)能力調(diào)查與分析

院系：數(shù)學(xué)科學(xué)系

專業(yè)：數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)

年級(jí)：12級(jí)

姓名：曲興超

學(xué)號(hào)：1231110122

任課教師：王占可

2014年5月18日

大學(xué)生理財(cái)能力調(diào)查與分析

引言：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)涉及到的領(lǐng)域越來越廣泛。作為未來經(jīng)濟(jì)的主要參與者，大學(xué)生如何增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、如何進(jìn)行理財(cái)是一件非?，F(xiàn)實(shí)的問題。大學(xué)生是特殊的消費(fèi)群體，又因?yàn)樗芙逃托@環(huán)境以及年齡的特殊性的影響，絕大部分的大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)薄弱，理財(cái)知識(shí)匱乏。針對(duì)上述現(xiàn)狀，我們調(diào)查了大學(xué)生理財(cái)能力的現(xiàn)狀，分析中國大學(xué)生的理財(cái)能力，旨在培育大學(xué)生的理財(cái)能力和發(fā)展，為畢業(yè)后參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)打下理論基礎(chǔ)，并積累一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)消費(fèi)

一、大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康暮椭匾?/p>

什么是理財(cái)？大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康暮椭匾允鞘裁?？通俗地說，理財(cái)就是賺錢、花錢、省錢之道，也就是如何進(jìn)行打理錢財(cái)。有句話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。對(duì)大學(xué)生來講，理財(cái)?shù)暮诵木褪前藗€(gè)字：量入為出，開源節(jié)流。生財(cái)并不是大學(xué)生理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)是一輩子的事，大學(xué)生理財(cái)?shù)哪康?，在于學(xué)會(huì)賺錢、花錢和管錢，使個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況處于最佳運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。人世界的包括許多時(shí)期，而大學(xué)時(shí)代是人生中最重要的階段，也是理財(cái)?shù)某醪诫A段和黃金時(shí)期。大學(xué)階段財(cái)商的培養(yǎng)只是鍛煉和演練，在日常生活中培養(yǎng)一種理財(cái)習(xí)慣，為以后的人生打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查與分析

當(dāng)代大學(xué)生的主體是80、90后，這個(gè)時(shí)期正是我國改革開放深入發(fā)展和社會(huì)資源市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)期，當(dāng)代大學(xué)生正在沖破傳統(tǒng)的理財(cái)消費(fèi)意識(shí)，形成新的理財(cái)消費(fèi)觀念。據(jù)調(diào)察，只有極少數(shù)大學(xué)生具有理財(cái)觀念，絕大部分并無理財(cái)意識(shí)，而且缺乏實(shí)際行動(dòng)。相對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)的超前，理財(cái)意識(shí)并沒有超前。只有極個(gè)別同學(xué)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，會(huì)把每個(gè)月的盈余存到銀行里。大部分大學(xué)生都是“月光族”，他們對(duì)自己一個(gè)月用多少錢沒有一個(gè)明確的概念：“反正就是這樣花，不夠了就向家里要”。少數(shù)大學(xué)生會(huì)每個(gè)月給自己攢點(diǎn)錢，以備不時(shí)之需，不少被調(diào)查者甚至表示，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)到了月底要急急忙忙向同學(xué)借錢的情況。更有少部分大學(xué)生，擁有多張信用卡，向銀行借錢消費(fèi)，但沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)來源的他們，很難保證按期還款，有的甚至成為“負(fù)翁”。有機(jī)構(gòu)對(duì)上海、北京、廣州、成都和臺(tái)灣等地區(qū)的30所大學(xué)的2500名在校本科生和碩士研究生進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查，70%的學(xué)生沒有記賬觀念，會(huì)列出詳細(xì)計(jì)算表并很好執(zhí)行的僅占7%。

（1）、大學(xué)生主要經(jīng)濟(jì)來源

大學(xué)生理財(cái)集中體現(xiàn)在花錢、省錢及掙錢方面。作為一個(gè)沒有正式收入的成年人，大多數(shù)大學(xué)生的理財(cái)消費(fèi)觀念正在趨于成熟和理智。大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源是大學(xué)生上大學(xué)所花學(xué)費(fèi)獲取渠道和方式，包括學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金、困難資助、勤工儉學(xué)、家庭資助等。父母提供是當(dāng)前大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源，占88.4%；依靠獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金的占15%；只有3%的學(xué)生利用勤工助學(xué)、做兼職的方法獲取生活費(fèi)和零用錢；15%的學(xué)生利用的是國家助學(xué)貸款來完成學(xué)業(yè)。

（2）、大學(xué)生消費(fèi)總支出

大學(xué)生消費(fèi)支出在350￥——500￥的占大多數(shù)，占總?cè)藬?shù)的60%；350￥以下的占18%，而消費(fèi)總支出在500￥——750￥,750￥——1000￥,1000￥以上的依次遞減為15%、10%、7%。對(duì)大多數(shù)學(xué)生而言，伙食消費(fèi)仍是主要消費(fèi)支出。二是學(xué)校消費(fèi)支出，如訂閱書報(bào)。學(xué)習(xí)用品、考證費(fèi)用、電腦網(wǎng)費(fèi)等，三是生活用品消費(fèi)，如鞋、衣服、洗衣粉等生活用品，四是休閑娛樂和人際交往支出，如生日聚會(huì)、老鄉(xiāng)會(huì)、旅游支出、戀愛消費(fèi)等。值得指出的是，生日聚會(huì)和戀愛消費(fèi)的比重正在越來越大。

三、造成大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀的原因

1、家庭原因

中國傳統(tǒng)的教育觀很少從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)消費(fèi)觀念，從小到大，一手操辦孩子的一切。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們又有不希望孩子和自己一樣的心理，往往容易遷就、嬌慣、溺愛孩子，忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)。長(zhǎng)大后，大多學(xué)生會(huì)在不知不覺中盲目地追隨了流行于校園中的消費(fèi)大潮，而缺乏了自我判斷和自主意識(shí)。

2、學(xué)校問題

學(xué)校只抓思想政治教育，忽視了對(duì)學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)。由于缺乏教育和引導(dǎo)，學(xué)生的理財(cái)觀念容易出現(xiàn)武誤區(qū)。家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒有教他們?cè)鯓永碡?cái)。萬事達(dá)卡發(fā)布的“2008年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告”顯示，受訪者中認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個(gè)人理財(cái)教育的占72%。對(duì)大學(xué)生專門的理財(cái)教育，可以說是各個(gè)高校的全新課題。

3、社會(huì)問題

社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，很多人將樸素視為寒酸，將奢侈視為豪爽。同時(shí)，電視和網(wǎng)絡(luò)對(duì)大學(xué)生的影響，以及廣告、明星的示范作用，引起追星族的盲

目模仿。很多廣告詞能夠在短時(shí)間里轉(zhuǎn)化為消費(fèi)的日常語言，如“我的地盤，我做主！”等。校園外不良環(huán)境(如網(wǎng)吧、歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

4、自身問題

理財(cái)師表示，不少大學(xué)生不是沒錢花，而是不會(huì)花錢。馬克思教育我們，內(nèi)因是決定事物變化發(fā)展的決定性因素。針對(duì)上述現(xiàn)狀，大學(xué)生自身也出現(xiàn)了一些問題，如盲目攀比心理，隨大流心理等。很多大學(xué)生生活沒有目標(biāo)，不知道自己是需要還是想要，如果周圍有同學(xué)擁有某物而自己沒有，就會(huì)有缺失感，而不考慮事物本身是否有用。

還有，有的學(xué)生不考慮自身經(jīng)濟(jì)條件，盲目追求名牌效應(yīng)，買衣服鞋子非專賣店不去。有的學(xué)生由于沒有理財(cái)觀念，錢沒了就向家里要，平常大吃大喝，生日聚會(huì)有的甚至不惜舉債而辦。另外有一種現(xiàn)象是針對(duì)男學(xué)生的，出現(xiàn)了“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”的現(xiàn)象。受大男子主義影響和自尊心的緣故，男同學(xué)在戀愛中為博女友一笑出手闊綽，而自己卻省吃儉用。

四、培養(yǎng)及提高大學(xué)生理財(cái)能力的方略

1、個(gè)人主觀方面

外因具有重大的影響，但只有內(nèi)因才是決定事物變化發(fā)展的。培育和提高大學(xué)生的理財(cái)能力，還必須是大學(xué)生樹立良好的理財(cái)觀念，理財(cái)觀念決定著人的理財(cái)心理和理財(cái)行為。

2、確定目前的財(cái)務(wù)狀況。一切從實(shí)際出發(fā)，學(xué)生理財(cái)也應(yīng)該從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，針對(duì)當(dāng)前自己的財(cái)務(wù)支出，認(rèn)識(shí)到自己的錢都花到哪里去了。如果學(xué)生不知道自己的錢是怎么稀里糊涂地花出去的話，建議學(xué)生列一個(gè)清單，建立一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項(xiàng)支出。成功人士必須對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌，大富豪洛克菲勒是連8分錢的郵票費(fèi)用也要記錄的。時(shí)間上一3個(gè)月為宜。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測(cè)未來幾個(gè)月大概的支出情況。

3、樹立個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)規(guī)劃，制定每月的支出計(jì)劃。做事必須有計(jì)劃，胸有成竹才能成功。規(guī)劃自己使用金錢的方法，管理自己的財(cái)富，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀況。學(xué)會(huì)理財(cái)，提高一生中擁有、使用和保護(hù)個(gè)人財(cái)富資源的效率，提升個(gè)人人際關(guān)系。本著量入為出的原則，每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計(jì)劃外支出。

4、甄選合適的理財(cái)方法大學(xué)生理財(cái)方法多，適合自己最重要。大學(xué)生理財(cái)投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過比較長(zhǎng)的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項(xiàng)目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。

5、養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，樹立勤儉意識(shí)。大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。2009年經(jīng)濟(jì)危機(jī)是世界經(jīng)濟(jì)遭到重創(chuàng)，但是有一個(gè)很不相稱的現(xiàn)象令世界領(lǐng)教了儲(chǔ)蓄的好處，那就是大量中國人拿出自己的儲(chǔ)蓄，購買了很多打折促銷的商品，由此儲(chǔ)蓄的好處可見一斑。把平時(shí)節(jié)省點(diǎn)錢存入銀行，畢業(yè)后會(huì)有一筆不小的創(chuàng)業(yè)基金的。

6、勤工儉學(xué)，積極開源。常有人說，錢不是省出來的。與其節(jié)衣縮食，不如大力開源。事實(shí)上，當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)成了非正式勞動(dòng)力市場(chǎng)中的一個(gè)相當(dāng)活躍的群體，很多領(lǐng)域運(yùn)用可以運(yùn)用自己的能力，并獲得相應(yīng)的報(bào)酬，如做家教、撰稿獲取稿費(fèi)、搞促銷等。在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。

7、營造良好的客觀環(huán)境。大學(xué)生畢竟還是學(xué)生，由于自身缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，加上有的學(xué)生自制力較弱，很容易受外在環(huán)境的影響腐蝕，一步一步走向墮落。大學(xué)生是未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)的主要參與者和積極分子，也關(guān)系到國家未來的方方面面。讓學(xué)生在相應(yīng)的年齡段接受相應(yīng)的理財(cái)教育，應(yīng)該是家長(zhǎng)、學(xué)校和社會(huì)的當(dāng)務(wù)之急，需要社會(huì)各方面的共同努力。針對(duì)上述提到的問題，我們應(yīng)從以下方面入手。

8、家庭方面：古語有言：“父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)”。家長(zhǎng)應(yīng)改變傳統(tǒng)觀念，積極培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，提高子女的理財(cái)能力。在平常生活中，教育孩子要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，知道每一粒飯來之不易。教育孩子養(yǎng)成儲(chǔ)蓄觀念，并合理利用自己的儲(chǔ)蓄。重要的是，要以身作則，潛移默化地幫助孩子樹立理財(cái)觀念。家庭教育是人一生中最重要的教育。

9、學(xué)校方面：理財(cái)教育是學(xué)校素質(zhì)教育的重要內(nèi)容之一。萬事達(dá)卡國際組織曾發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，超過八成大學(xué)生不滿理財(cái)教育現(xiàn)狀，盡管使用借記卡和貸記卡的大

學(xué)生比例已有明顯增加，但僅有14％的受訪學(xué)生認(rèn)為學(xué)校提供了足夠的理財(cái)教育。學(xué)?？梢酝ㄟ^入學(xué)教育、開設(shè)專門的理財(cái)課堂等途徑，承擔(dān)起樹立學(xué)生正確的理財(cái)觀念的重任。

10、政府和社會(huì)方面：鑒于電視、網(wǎng)絡(luò)對(duì)學(xué)生的影響，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新聞媒體的監(jiān)管，使新聞媒體宣傳勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的風(fēng)氣，也符合我國國情。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)吧、電子游戲機(jī)、音像制品的監(jiān)管力度，營造良好的社會(huì)風(fēng)氣。同時(shí)，銀行等部門可以針對(duì)學(xué)生開辦一些鼓勵(lì)學(xué)生理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，開展一些宣傳金融常識(shí)和教育儲(chǔ)蓄的講座。使經(jīng)濟(jì)較寬裕的學(xué)生嘗試進(jìn)行一些金融理財(cái)投資，如股票、基金等。

大學(xué)生作為未來經(jīng)濟(jì)的主要參與者，增加理財(cái)知識(shí)和增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)是大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)的必備課程。在未來的經(jīng)濟(jì)生活中善于理財(cái)?shù)娜瞬艜?huì)在未來社會(huì)生活中免受家庭經(jīng)濟(jì)困擾。所以大學(xué)生理財(cái)能力的提高是大學(xué)生學(xué)習(xí)生活的重中之重。各高校應(yīng)重視大學(xué)生的理財(cái)能力培養(yǎng)，使大學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)，善于理財(cái)，祖國的經(jīng)濟(jì)才會(huì)蓬勃發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]、2010：劉毓《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的模式變遷、發(fā)展瓶頸與突破之路》《金融與保險(xiǎn)》2010年第9期；

[2]、黃國平中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和路徑選擇，財(cái)經(jīng)問題研究，2009年9月第9期（總第310期），p51-56

[3]、唐浩忠，國內(nèi)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較研究，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009年

[4]、劉素琴，我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展[J].消費(fèi)導(dǎo)刊,2008,(9)

[5]、呂釗，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008年

[6]、張效梅，國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路淺析[J].中國市場(chǎng).學(xué)術(shù)論從.2008，[7]、周茂清，我國個(gè)人理財(cái)模式的轉(zhuǎn)變及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策,《新金融》2008年第1期。

[8]、笪薇，美國個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)對(duì)我國的啟示[B]，金融理論與實(shí)務(wù)，2008