第一篇：調(diào)查公司的調(diào)查項(xiàng)目類型

調(diào)查公司的調(diào)查項(xiàng)目類型

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? 消費(fèi)者研究 消費(fèi)行為與態(tài)度 市場潛力與市場進(jìn)入 市場現(xiàn)狀與市場份額 市場細(xì)分與目標(biāo)群體定位 市場定位與產(chǎn)品定位 市場需求

2產(chǎn)品與營銷研究

? 概念開發(fā)與測試

? 新產(chǎn)品測試

? 廣告效果測評

? 產(chǎn)品命名

3品牌研究

? 企業(yè)形象與知名度

? 品牌認(rèn)知

? 品牌價(jià)值評估

? 品牌取名

? 品牌形象

4評估性研究

? 用戶滿意度

? 員工滿意度

? 投資環(huán)境評估

? 項(xiàng)目評估

? 領(lǐng)導(dǎo)力測媒介研究零售研究

7專項(xiàng)研究

描述性調(diào)研 愛立信

愛立信公司在世界3G、GPRS和GSM市場上穩(wěn)居首位，分別占有全世界40%以上的WCDMA市場，50%的GPRS市場份額以及40%的GSM市場份額，為客戶提供獨(dú)一無二的端到端全面通信解決方案。作為一家在140多個(gè)國家開展業(yè)務(wù)的全球性公司，全球所有移動(dòng)呼叫中的40%通過愛立信的移動(dòng)系統(tǒng)接通。而愛立信的解決方案是在全球范圍內(nèi)對資源進(jìn)行整合，推行全球供應(yīng)鏈計(jì)劃。

作為愛立信全球供應(yīng)鏈中的一環(huán)，愛立信的中國本地化戰(zhàn)略包含兩個(gè)方面：一方面愛立信要扎根本地經(jīng)濟(jì)，建立本地供應(yīng)鏈，以作為全球供應(yīng)鏈的亞洲中心，為亞洲乃至全球的愛立信客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。通過建立本地供應(yīng)鏈，愛立信在過去的20年中獲得了巨大的發(fā)展。今天，愛立信在中國已擁有近4500名員工，建立了26家辦事處、10家合資公司和4家獨(dú)資公司，2001年，愛立信在中國的產(chǎn)值達(dá)到了30億美元，在中國的出口額也超過了10億美元。

另一方面，愛立信積極投資發(fā)展本地業(yè)務(wù)、進(jìn)行知識(shí)轉(zhuǎn)讓，真正與本地經(jīng)濟(jì)融為一體。愛立信在中國的研發(fā)工作蓬勃開展，在全球推廣“愛立信移動(dòng)世界”計(jì)劃，在中國建立了業(yè)界獨(dú)一無二的愛立信北京/成都/珠海移動(dòng)多媒體開放實(shí)驗(yàn)室、深圳移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開發(fā)中心和上海軟件開發(fā)中心，為應(yīng)用開發(fā)商免費(fèi)提供硬件測試平臺(tái)，推動(dòng)中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用事業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，設(shè)在北京的愛立信中國學(xué)院成立于1997年，作為亞洲的地區(qū)培訓(xùn)中心來培養(yǎng)本地人才，進(jìn)行知識(shí)轉(zhuǎn)讓，并傳授服務(wù)和管理等領(lǐng)域的知識(shí)。通過多年來實(shí)行本地化戰(zhàn)略，愛立信已經(jīng)培養(yǎng)了700多個(gè)本地合作伙伴，雙方緊密合作，共同發(fā)展。

愛立信還相信，僅僅依靠本地化仍然是不夠的。亞洲各國要根據(jù)自己獨(dú)特的情況，發(fā)展自己的優(yōu)勢和特點(diǎn)，并且積極地進(jìn)行區(qū)域內(nèi)的合作，才能夠獲得整體的國際競爭力。愛立信本著“全球化就是進(jìn)行區(qū)域和全球融合的趨勢”這樣的理念，將聯(lián)合更多亞洲國家的力量，整合區(qū)域內(nèi)各國的資源，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

在如此之短的時(shí)間里，眾多的世界級著名跨國公司進(jìn)入一個(gè)國家投資，在世界經(jīng)濟(jì)史上是史無前例的。這種狀況必然導(dǎo)致極其激烈的競爭?？鐕驹谥袊归_了一場名副其實(shí)的國際競爭。競爭有力地推動(dòng)了“國際競爭國內(nèi)化”和“國內(nèi)競爭國際化”，即推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球化進(jìn)程。

探索性研究

至今，可口可樂公司已有將近120的歷史，是全球最大的飲料生產(chǎn)及銷售商，擁有全世界最暢銷的五種飲料中的四種：可口可樂、健怡可口可樂、雪碧和芬達(dá)，公司旗下的產(chǎn)品超過100種。有數(shù)據(jù)顯示，目前全世界近200個(gè)國家的消費(fèi)者每日享用超過10億杯可口可樂公司的產(chǎn)品，可口可樂的品牌已深入人心。正如可口可樂公司創(chuàng)始人艾薩?坎德勒所言，“假如可口可樂的所有公司所有財(cái)產(chǎn)在今天突然化為灰燼，只要我還擁有‘可口可樂’這塊商標(biāo)，我就可以肯定地向大家宣布：半年后，市場上將擁有一個(gè)與現(xiàn)在規(guī)模完全一樣的新的可口可樂公司?！?/p>

可口可樂的品牌成功秘訣何在？重要原因之一就是其國際化經(jīng)營中的本土化戰(zhàn)略。如今的可口可樂已經(jīng)成為一種全球性的文化標(biāo)志，但是在風(fēng)靡全球的同時(shí)，可口可樂仍然保持著清醒的頭腦，沒有固執(zhí)已見地一味傳播、銷售美國觀念，而是在不同的地區(qū)、文化背景、宗教團(tuán)體和種族中實(shí)施分而治之的策略，比如可口可樂公司“Can’t beat that feeling”的廣告口號(hào)，在日本改為“我感受可樂”(I feel cola)，在意大利改為“獨(dú)一無二的感受”(Unique sensation)，在智利又改成了“生活的感覺”(The feeling of life)，廣告信息始終反映著當(dāng)?shù)氐奈幕?，在不同時(shí)期有不同的依托對象和顯示途徑、生成方式，無一不是隨著具體的時(shí)空情境來及時(shí)調(diào)整自身在文化形態(tài)中的位置。換言之，可口可樂的本土化隨處可見。

因果性調(diào)研

聯(lián)想涉足互聯(lián)網(wǎng)

我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r

作為國內(nèi)頭號(hào)PC廠商的聯(lián)想集團(tuán)轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)并不令人感到驚奇，近幾年來，全球互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來越快，互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)潛力日益顯露出來。從1996年到1999年，全球網(wǎng)絡(luò)市場的銷售額直線上升（如下圖示），1999年全球網(wǎng)絡(luò)服務(wù)市場實(shí)現(xiàn)總銷售額30.7億元，比1998年增長98％。截至1999年底，全球共有2.59億人連入互聯(lián)網(wǎng)，其中，美國的上網(wǎng)人數(shù)高達(dá)1.1億，占全球上網(wǎng)人數(shù)的43％。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，以往只提供接入服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向?yàn)槠髽I(yè)提供一攬子服務(wù)，服務(wù)范圍更加寬泛。我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也十分迅速，2000年1月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布了第四次《中國Internet發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。截止到1999年12月31日，我國上網(wǎng)計(jì)算機(jī)數(shù)：350萬臺(tái)，其中專線上網(wǎng)計(jì)算機(jī)：41萬臺(tái)，撥號(hào)上網(wǎng)計(jì)算機(jī)：309萬臺(tái)。我國上網(wǎng)用戶人數(shù)：890萬，其中專線上網(wǎng)的用戶人數(shù)約為109萬，撥號(hào)上網(wǎng)的用戶人數(shù)約為666萬，同時(shí)使用專線與撥號(hào)的用戶人數(shù)為115萬。除計(jì)算機(jī)外同時(shí)使用其它設(shè)備（移動(dòng)終端、信息家電）上網(wǎng)的用戶人數(shù)為20萬。CN下注冊的域名48695個(gè)，004km.cnputer），二是實(shí)用高效的因特網(wǎng)信息服務(wù)（Content），三是方便快捷的因特網(wǎng)連接方式（Connection）。簡單易用的因特網(wǎng)操作工具，是指用天禧電腦就如同轉(zhuǎn)收音機(jī)旋鈕、按電視機(jī)遙控器一樣簡單。其目的主要是為了普通家庭用戶上網(wǎng)。方便快捷的因特網(wǎng)連接方式，是指“天禧”因特網(wǎng)電腦通過內(nèi)置因特網(wǎng)賬號(hào)和獨(dú)特的因特網(wǎng)鍵盤的一體設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了方便簡單的“一鍵上網(wǎng)”功能，免去了從前用戶購買因特網(wǎng)帳號(hào)和進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)軟件設(shè)置的繁瑣。

好的戰(zhàn)略自然會(huì)產(chǎn)生好的結(jié)果，聯(lián)想的“天禧”電腦自1999年11月24日問世以來，一個(gè)月內(nèi)銷售了10000多臺(tái)，而且各地的中國電信接入方案已經(jīng)全部開通。另據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，99Q3聯(lián)想昭陽筆記本國內(nèi)市場占有率達(dá)到17.5%，排名中國市場第二名。聯(lián)想萬全服務(wù)器將完成2.2萬臺(tái),年增長率在80%左右;萬全服務(wù)器中國市場份額為11%，排名中國市場第四，國產(chǎn)品

牌的第一位。同時(shí)，1999年聯(lián)想軟件銷售額達(dá)到7500萬元，年增長率達(dá)到150%。聯(lián)想的Internet戰(zhàn)略獲得了初步成功。然而聯(lián)想并沒因此而感到滿足，聯(lián)想的目標(biāo)是既做互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備提供商（IEP），又做互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)商（ISP），還做互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容提供商（ICP）。然而要達(dá)到這一目標(biāo)，聯(lián)想的路還很長，怎樣將三種不同的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)成功的融合在一起？怎樣適當(dāng)?shù)恼{(diào)整公司的組織結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)新的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略？這都將是聯(lián)想集團(tuán)目前所需要解決的問題。

第二篇：調(diào)查公司

國統(tǒng)涉外證字第0001號(hào) 甲類 廣州華南國際市場研究有限公司國統(tǒng)涉外證字第0002號(hào) 甲類 蓋洛普咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0003號(hào) 甲類 北京華通現(xiàn)代市場信息咨詢有限公司國統(tǒng)涉外證字第0005號(hào) 甲類 北京零點(diǎn)市場調(diào)查與分析公司

國統(tǒng)涉外證字第0006號(hào) 甲類 廣州尼爾森市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0007號(hào) 甲類 廣州市卓越市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0008號(hào) 甲類 上海尼爾森市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0009號(hào) 甲類 廣州市華南市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0010號(hào) 甲類 北京模范-環(huán)亞市場研究咨詢有限公司國統(tǒng)涉外證字第0011號(hào) 甲類 北京華通人市場信息有限責(zé)任公司國統(tǒng)涉外證字第0012號(hào) 甲類 廣東大通市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0013號(hào) 甲類 廣州市致聯(lián)市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0014號(hào) 甲類 廣東現(xiàn)代國際市場研究有限公司國統(tǒng)涉外證字第0016號(hào) 甲類 北京藍(lán)田智業(yè)市場研究有限公司國統(tǒng)涉外證字第0017號(hào) 甲類 北京美蘭德信息公司

國統(tǒng)涉外證字第0018號(hào) 甲類 央視市場研究股份有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0019號(hào) 甲類 北京市精誠興信息有限責(zé)任公司國統(tǒng)涉外證字第0020號(hào) 甲類 廣州市海珠區(qū)東方市場信息研究所國統(tǒng)涉外證字第0024號(hào) 甲類 北京益普索市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0025號(hào) 甲類 北京夸克市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0026號(hào) 甲類 央視―索福瑞媒介研究有限公司國統(tǒng)涉外證字第0027號(hào) 甲類 北京環(huán)亞市場研究社

國統(tǒng)涉外證字第0028號(hào) 甲類 廣州藍(lán)田智業(yè)市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0029號(hào) 甲類 奧瑞高市場信息軟件服務(wù)（北京）有限公司國統(tǒng)涉外證字第0029號(hào) 北京艾德惠研市場調(diào)查有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0030號(hào) 甲類 中國國際經(jīng)濟(jì)咨詢公司

國統(tǒng)涉外證字第0032號(hào) 甲類 上海利達(dá)營銷管理咨詢有限公司國統(tǒng)涉外證字第0034號(hào) 甲類 上海豐帆市場咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0037號(hào) 甲類 廣州業(yè)績市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0038號(hào) 甲類 北京清雪市場調(diào)查有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0039號(hào) 甲類 上海夸克市場研究服務(wù)有限公司國統(tǒng)涉外證字第0041號(hào) 甲類 北京中怡康經(jīng)濟(jì)咨詢有限責(zé)任公司國統(tǒng)涉外證字第0042號(hào) 甲類 中國老齡科學(xué)研究中心

國統(tǒng)涉外證字第0043號(hào) 乙類 北京斯戴咨詢服務(wù)有限責(zé)任公司國統(tǒng)涉外證字第0044號(hào) 甲類 上海東合市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0045號(hào) 甲類 北京博峰營銷顧問有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0046號(hào) 甲類 上海華鐘咨詢服務(wù)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0047號(hào) 甲類 賽迪顧問股份有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0049號(hào) 甲類 北京華統(tǒng)信咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0050號(hào) 甲類 北京賽諾市場研究有限責(zé)任公司國統(tǒng)涉外證字第0051號(hào) 甲類 北京遠(yuǎn)瞻研究有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0052號(hào) 甲類 上海大正市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0053號(hào) 甲類 上海智點(diǎn)安寶市場研究有限公司國統(tǒng)涉外證字第0054號(hào) 甲類 北京世紀(jì)藍(lán)圖市場調(diào)查有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0055號(hào) 甲類 上海精英市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0056號(hào) 甲類 北京經(jīng)略智成信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0058號(hào) 乙類 廣州市夸克企業(yè)顧問有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0060號(hào) 甲類 北京礦冶研究總院

國統(tǒng)涉外證字第0061號(hào) 乙類 北京華運(yùn)展交通科技發(fā)展中心

國統(tǒng)涉外證字第0063號(hào) 乙類 廣州生產(chǎn)力促進(jìn)中心

國統(tǒng)涉外證字第0064號(hào) 乙類 廣州市科學(xué)技術(shù)信息研究所

國統(tǒng)涉外證字第0065號(hào) 甲類 廣州精確市場研究中心有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0066號(hào) 甲類 北京華誠信達(dá)信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0068號(hào) 乙類 北京盛和鼎廣告有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0069號(hào) 甲類 深圳思緯市場資訊有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0071號(hào) 甲類 上海藍(lán)田市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0073號(hào) 甲類 機(jī)械工業(yè)信息研究院

國統(tǒng)涉外證字第0075號(hào) 甲類 武漢中南社會(huì)調(diào)查事務(wù)所

國統(tǒng)涉外證字第0079號(hào) 甲類 北京市中瑞信信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0081號(hào) 乙類 北京明達(dá)機(jī)電有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0085號(hào) 甲類 上?？茖W(xué)技術(shù)情報(bào)研究所

國統(tǒng)涉外證字第0086號(hào) 乙類 北京北方中領(lǐng)信息咨詢服務(wù)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0087號(hào) 甲類 新生代市場監(jiān)測機(jī)構(gòu)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0088號(hào) 甲類 商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院

國統(tǒng)涉外證字第0091號(hào) 甲類 北京市賽迪網(wǎng)信息技術(shù)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0095號(hào) 乙類 北京中咨宇橋咨詢有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0100號(hào) 乙類 北京善能咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0101號(hào) 乙類 北京市創(chuàng)價(jià)信息咨詢有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0102號(hào) 甲類 上海恒輝市場咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0106號(hào) 甲類 中商商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究中心

國統(tǒng)涉外證字第0107號(hào) 甲類 北京萬方數(shù)據(jù)股份有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0108號(hào) 乙類 中國社會(huì)科學(xué)院城市發(fā)展與環(huán)境研究中心

國統(tǒng)涉外證字第0109號(hào) 乙類 中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所

國統(tǒng)涉外證字第0110號(hào) 乙類 中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所

國統(tǒng)涉外證字第0113號(hào) 乙類 上海社會(huì)科學(xué)院市場調(diào)查所

國統(tǒng)涉外證字第0115號(hào) 甲類 安徽華通市場調(diào)查有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0116號(hào) 乙類 中國勞動(dòng)關(guān)系學(xué)院

國統(tǒng)涉外證字第0117號(hào) 甲類 天津國際科技咨詢公司

國統(tǒng)涉外證字第0119號(hào) 甲類 北京英特信息網(wǎng)絡(luò)中心有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0122號(hào) 甲類 廣州市統(tǒng)計(jì)服務(wù)中心

國統(tǒng)涉外證字第0123號(hào) 乙類 海南多維市場調(diào)查有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0124號(hào) 甲類 中聯(lián)知識(shí)產(chǎn)權(quán)調(diào)查中心

國統(tǒng)涉外證字第0126號(hào) 乙類 北京海達(dá)方舟信息咨詢有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0131號(hào) 乙類 上海安旭市場調(diào)研服務(wù)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0132號(hào) 乙類 北京頂響偉智行銷顧問有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0133號(hào) 乙類 廣州市得凱市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0134號(hào) 乙類 北京中潤基業(yè)投資咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0136號(hào) 乙類 上海華呈企業(yè)咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0139號(hào) 乙類 北京得天信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0140號(hào) 乙類 北京鷹之羽信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0142號(hào) 甲類 上海上咨市場咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0144號(hào) 乙類 中聯(lián)富士經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0145號(hào) 甲類 天津國際工程咨詢公司

國統(tǒng)涉外證字第0146號(hào) 乙類 中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所

國統(tǒng)涉外證字第0155號(hào) 乙類 河南強(qiáng)視市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0158號(hào) 乙類 蘇州安信國際投資顧問有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0160號(hào) 乙類 北京晟瑞源商貿(mào)有限責(zé)任公司思雨創(chuàng)業(yè)信息咨詢分公司國統(tǒng)涉外證字第0166號(hào) 乙類 重慶騰博市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0169號(hào) 乙類 中華全國婦女聯(lián)合會(huì)婦女研究所

國統(tǒng)涉外證字第0170號(hào) 甲類 中經(jīng)網(wǎng)數(shù)據(jù)有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0173號(hào) 乙類 北京麥肯特市場推廣咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0174號(hào) 乙類 北京眾邦創(chuàng)業(yè)投資顧問事務(wù)所

國統(tǒng)涉外證字第0178號(hào) 甲類 北京勺海市場調(diào)查有限責(zé)任公司

國統(tǒng)涉外證字第0180號(hào) 乙類 北京中關(guān)村外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)

國統(tǒng)涉外證字第0181號(hào) 乙類 廣州慧捷市場策略研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0183號(hào) 乙類 上海杰順商務(wù)咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0184號(hào) 乙類 天津社會(huì)科學(xué)院

國統(tǒng)涉外證字第0186號(hào) 甲類 廣東賽立信市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0187號(hào) 乙類 廣州賽立信商業(yè)征信有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0189號(hào) 乙類 上海天立市場研究有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0191號(hào) 乙類 北京慧聰國際資訊有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0195號(hào) 乙類 北京富信達(dá)信息咨詢有限公司

國統(tǒng)涉外證字第0196號(hào) 甲類 北京市經(jīng)濟(jì)信息中心

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第三篇：公司債權(quán)投資項(xiàng)目盡職調(diào)查...

債權(quán)投資項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告編寫提綱

一、公司基本情況

（一）注冊情況

1、企業(yè)名稱

2、法定代表人

3、注冊時(shí)間

4、注冊地址

5、注冊資金

6、主營與兼營

7、所有制類型

（二）公司概況

1、企業(yè)歷史

2、企業(yè)現(xiàn)狀

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)及主管單位

1、股權(quán)結(jié)構(gòu)

2、股東背景資料

3、主管單位

（四）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)

（五）企業(yè)資信狀況

1、銀行信用；

2、商業(yè)信用:與合作單位開展業(yè)務(wù)中，有無不良信用記錄。

二、市場分析

（一）產(chǎn)業(yè)及行業(yè)分析

（二）目標(biāo)市場

（三）市場競爭

三、財(cái)務(wù)分析

（一）財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)負(fù)債表）

1、資產(chǎn)狀況

2、負(fù)債情況

3、所有者權(quán)益狀況

（二）經(jīng)營成果（利潤表及利潤分配表）

（三）現(xiàn)金流量狀況（現(xiàn)金流量表）

（四）財(cái)務(wù)分析

1、資金結(jié)構(gòu)（資金來源）分析

2、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)(資金占用)分析

3、營運(yùn)效率分析

4、盈利能力分析

5、現(xiàn)金流量分析

（五）企業(yè)價(jià)值評估

1、有形資產(chǎn)價(jià)值

2、無形資產(chǎn)價(jià)值

3、核心資產(chǎn)價(jià)值

四、投資項(xiàng)目情況

（一）投資項(xiàng)目概況

1、項(xiàng)目概況

2、項(xiàng)目投資概算

3、項(xiàng)目的技術(shù)及生產(chǎn)情況

4、建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃

5、產(chǎn)品及市場情況

（二）融資總額

1、權(quán)益性資本

2、債務(wù)性資本

（三）資金投向

1、投資項(xiàng)目

2、投資計(jì)劃

（四）效益預(yù)測

1、有經(jīng)營部分效益預(yù)測

2、擬建項(xiàng)目效益預(yù)測

3、綜合效益預(yù)測

五、還款計(jì)劃和償債能力分析

（一）還款資金來源

（二）還款計(jì)劃

（三）償債能力及還款計(jì)劃可信度分析

六、風(fēng)險(xiǎn)控制與措施

（一）擔(dān)保方式

1、資產(chǎn)抵押

2、股權(quán)（收費(fèi)權(quán)、受益權(quán)等）質(zhì)押

3、信用擔(dān)保

4、其它擔(dān)保形式

（二）擔(dān)保有效性評價(jià)

七、投資方案與建議

（一）對項(xiàng)目的總體評價(jià)

（二）投資方案（投資金額、期限、年利率等）

八、附件

（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（正本）

（二）公司章程

（三）企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證

（四）法人代碼證

（五）國稅稅務(wù)登記證

（六）地稅稅務(wù)登記證

（七）資信等級證書

（八）公司驗(yàn)資報(bào)告

（九）公司最近審計(jì)報(bào)告

（十）商標(biāo)注冊證

（十一）財(cái)務(wù)報(bào)表（近三年的和本月的）

（十二）團(tuán)體人身保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)單、按照國家法規(guī)應(yīng)為職工購買的各種保險(xiǎn)

第四篇：擔(dān)保公司客戶經(jīng)理調(diào)查項(xiàng)目清單

業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理調(diào)查項(xiàng)目的注意事項(xiàng)：

風(fēng)險(xiǎn)評估的重點(diǎn)與分析

（1）調(diào)查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司和銀行（信用社）的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn)；

③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；

④貸款卡是否、是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保 申請人作核對；

⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析

①對擔(dān)保申請人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對擔(dān)保申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察擔(dān)保申請人的信用記錄，分析擔(dān)保申請人借款用途的真實(shí)性及可行性；對還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。

②對擔(dān)保申請人面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。③對擔(dān)保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。

④對反擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時(shí)，反擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失；而且，反擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆擔(dān)保項(xiàng)目的狀況來設(shè)置擔(dān)保方案，并對設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對反擔(dān)保人的調(diào)查與分析

①擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場競爭能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查反擔(dān)保人的資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。

A、反擔(dān)保人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評估機(jī)構(gòu)評估的，調(diào)查評估機(jī)構(gòu)是否合法、評估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查反擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。

②反擔(dān)保人與申請人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過互保、循環(huán)

4、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告要求明確提出該筆擔(dān)保項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

此外要注意：

財(cái)務(wù)狀況調(diào)查評價(jià)：

（1）審核應(yīng)收帳款、預(yù)付帳款和其它應(yīng)收款：重點(diǎn)審核其總帳余額與明細(xì)帳累計(jì)數(shù)是否相符，并與相應(yīng)的報(bào)表數(shù)是否一致，并核查明細(xì)帳戶記錄中有否有與股東的往來帳，對與股東往來且往來金額過大的，要查明形成往來的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資。有無不合法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為。同時(shí)，還要分析應(yīng)收帳款的帳齡結(jié)構(gòu)，了解計(jì)提壞帳準(zhǔn)備的方法，評價(jià)應(yīng)收帳款回收的可能性；

（2）審核存貨：看其總帳余額與明細(xì)帳累計(jì)數(shù)是否相同、并與報(bào)表數(shù)相一致，對金額過大的，還需到倉庫核實(shí)明細(xì)帳數(shù)目與實(shí)物數(shù)量是不呈致；

（3）審核對應(yīng)收票據(jù)總帳余額與報(bào)表數(shù)是否相符，對應(yīng)收票據(jù)金額過大的，要審核其原始票據(jù)，看是否屬實(shí)；

（4）審核長期投資報(bào)表數(shù)與其總帳余額是否相符。對長期投資占總資產(chǎn)比例達(dá)到10%以上的，要審核明細(xì)，并要了解和分析投資收益。與《利潤表》中“投資收益”科目相核對，評價(jià)其真實(shí)性；

（5）審核固定資產(chǎn)：重點(diǎn)審核報(bào)表數(shù)與其總帳余額、明細(xì)帳累計(jì)是否帳帳相符、帳實(shí)相符，并分析固定財(cái)產(chǎn)的構(gòu)成，看房屋等不動(dòng)產(chǎn)有與機(jī)器設(shè)備、車輛等動(dòng)產(chǎn)的比例，評價(jià)哪些還要吧作為抵押，抵押值多少；

（6）審核無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)：看其確認(rèn)是否合理；確認(rèn)價(jià)值與報(bào)表數(shù)是否一致；攤銷是否合理；

（7）審核流動(dòng)負(fù)債：重點(diǎn)審核短期借款，看其報(bào)表數(shù)是否與總明細(xì)帳相符；是否與貸款卡上的記錄相符。審核應(yīng)付帳款、預(yù)收帳款及其他應(yīng)付款是否帳帳相符。

（8）審核長期負(fù)債：看其形成的原因，核實(shí)其金額是否與貸款卡上的記錄相符，與有關(guān)合同、批文上的金額相符；

（9）審核實(shí)收資本：重點(diǎn)看其資本金是否到位，有無抽走、轉(zhuǎn)移和虛假增資等行為；

（10）審核銷售收入：重點(diǎn)審核合同及貨款回籠情況，看銷售明細(xì)帳累計(jì)金額與報(bào)表數(shù)是否一致，并要求與銀行對帳單核對。

（11）審核銷售成本：重點(diǎn)審核明細(xì)帳，了解成本核算方法，看成本明細(xì)帳結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)累計(jì)與報(bào)表是否一致，有無掛帳未結(jié)轉(zhuǎn)成本；

（12）審核費(fèi)用：看其銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用是否全部計(jì)入當(dāng)期損益，是否有濫列支的情況；

（13）審核投資收益：對大額的投資收益要審查被投資企業(yè)關(guān)于利潤分配的決定，查驗(yàn)會(huì)計(jì)憑證上表示的對方科目是銀行存款還是應(yīng)收帳款，以核實(shí)是否真實(shí)有投資收益，是否收到貨幣資金；對金額過大的投資損失或溢余，特別是溢余要查明形成原因，看是否屬實(shí)；

（14）審核營來外收入的金額較大的營業(yè)外收入或支出，要審查明細(xì)帳，看累計(jì)金額與報(bào)表上是否一致，并要審核原始憑證，驗(yàn)證其是否真實(shí)；

（15）在確認(rèn)數(shù)據(jù)真實(shí)的情況下，計(jì)算有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)。

第五篇：項(xiàng)目調(diào)查指引

項(xiàng)目非財(cái)務(wù)因素調(diào)查

通過對企業(yè)的經(jīng)營管理狀況、行業(yè)和市場狀況、產(chǎn)品狀況及資信狀況等方面的調(diào)查，綜合分析評價(jià)企業(yè)基本面、行業(yè)及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（一）企業(yè)基本情況

查閱企業(yè)《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡復(fù)印特殊行業(yè)相關(guān)證照、企業(yè)簡介等相關(guān)資料，并與原件核對，了解企業(yè)的經(jīng)營范圍、主導(dǎo)產(chǎn)品、注冊資本、股東構(gòu)成、關(guān)聯(lián)企業(yè)等基本情況及近三年變動(dòng)情況和變化原因；核證其真實(shí)性、有效性及合法性后，要求企業(yè)提供上述相關(guān)材料的復(fù)印件。

（二）企業(yè)管理情況

查閱并了解企業(yè)股東、經(jīng)營層簡歷、股東（董事）會(huì)和經(jīng)營層會(huì)議記錄及企業(yè)基本管理制度；與企業(yè)控制人、高層管理人員交談并拍照，抽查職工花名冊、工資表、社保交納資料等了解以下情況：

1、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理層或股東的關(guān)系及穩(wěn)定性；

2、管理現(xiàn)狀，包括內(nèi)部組織架構(gòu)、決策程序、人事和財(cái)務(wù)管理制度及其管理中的薄弱環(huán)節(jié)等；

3、企業(yè)人員情況，包括員工人數(shù)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)、工資和社保發(fā)放情況；根據(jù)了解到的情況在調(diào)查報(bào)告中簡明扼要闡述和分析企業(yè)管理優(yōu)劣，并在項(xiàng)目B角報(bào)告中列明訪談人員及內(nèi)容，同時(shí)復(fù)印其花名冊、工資表、社保交納資料（至少3個(gè)月）等相關(guān)資料。

（三）行業(yè)及市場情況

與企業(yè)負(fù)責(zé)人交談、查看企業(yè)提供的相關(guān)資料，同時(shí)采取從行業(yè)書刊、互聯(lián)網(wǎng)等多種渠道獲取行業(yè)信息等方法，了解以下情況并在復(fù)印的相關(guān)資料上注明資料來源：

1、行業(yè)情況，包括行業(yè)壁壘和政策限制，經(jīng)濟(jì)、技術(shù)環(huán)境變化對行業(yè)的影響、行業(yè)的平均盈利能力、對其他行業(yè)的依賴程度、行業(yè)的主要替代品、行業(yè)市場前景分析與預(yù)測等；

2、競爭對手、競爭的優(yōu)劣勢及行業(yè)地位；

3、營銷模式，包括品牌、市場定位和銷售渠道建設(shè)、客戶情況；調(diào)查當(dāng)年與上年對主要客戶的銷售量，占總銷售額的比例，客戶基本情況及近期的變化情況；

4、銷售變化趨勢，本銷售計(jì)劃和未來兩年銷售預(yù)測，為完成本銷售計(jì)劃企業(yè)將采取的措施。

核對并復(fù)印企業(yè)近2年及未來營銷策略、銷售計(jì)劃及執(zhí)行情況分析，與重要客戶簽訂的銷售合同（至少復(fù)印3份）等，并在調(diào)查報(bào)告對行業(yè)整體情況、企業(yè)主營業(yè)務(wù)盈利模式等進(jìn)行簡要分析。

（四）產(chǎn)品及制造情況

通過現(xiàn)場調(diào)查，查驗(yàn)相關(guān)文件，如購貨合同、環(huán)保批文、質(zhì)量體系認(rèn)證證書、安全規(guī)范文件、廠房設(shè)備權(quán)屬文件、發(fā)票或租賃合同等，了解以下情況：

1、生產(chǎn)場地，包括廠房和土地的權(quán)屬、使用或租賃年限、廠房價(jià)值或年租金等；

2、生產(chǎn)制造及管理方式，包括生產(chǎn)產(chǎn)能、自動(dòng)化程度、生產(chǎn)是否有章可循、現(xiàn)場管理印象等；

3、進(jìn)貨渠道，包括進(jìn)貨渠道的穩(wěn)定性、可靠性、議價(jià)能力、進(jìn)貨周期、結(jié)算方式及主要供應(yīng)商情況；

4、安全生產(chǎn)，安全防范措施是否齊備、是否存在安全隱患等；

5、環(huán)保問題，是否符合國家相關(guān)環(huán)保政策，并獲得相關(guān)環(huán)保批文。

復(fù)印企業(yè)環(huán)保批文、質(zhì)量體系認(rèn)證證書、安全規(guī)范文件、廠房、主要設(shè)備權(quán)屬文件或租賃合同及大額購貨合同（至少復(fù)印3份）。在調(diào)查報(bào)告中簡要分析企業(yè)產(chǎn)能、產(chǎn)品質(zhì)量、安全及環(huán)保等情況，并對主要產(chǎn)品、原材料、生產(chǎn)線、關(guān)鍵設(shè)備及倉庫存放情況進(jìn)行拍照。

（五）企業(yè)資信情況

查閱現(xiàn)金、銀行明細(xì)賬、貸款卡資料、涉訴狀況、納稅申報(bào)表等了解企業(yè)以下情況：

1、開戶行及主要結(jié)算行情況，包括帳號(hào)、近期月均存款余額、銀行評價(jià)等；

2、近期貸款卡查詢記錄，查看企業(yè)是否存在不良記錄；

3、企業(yè)主要股東及核心控制人員的個(gè)人信貸記錄，查看是否存在不良記錄或逾期貸款；

4、對外擔(dān)保記錄，重點(diǎn)關(guān)注不良記錄；

5、訴訟記錄；

6、納稅記錄，企業(yè)近三年的納稅申報(bào)表、完稅憑證，并可抽查納稅賬戶的扣款憑證并相互印證。

核對并復(fù)印銀行對賬單（至少3個(gè)月）、近三年和最近月份納稅申報(bào)表、完稅憑證（每年至少3個(gè)月）及納稅賬戶銀行對賬單并打印近期貸款卡信息記錄。

通過以上五個(gè)方面的調(diào)查，特別是對企業(yè)材料的多方調(diào)看與隨機(jī)抽查、與企業(yè)內(nèi)部人員的多方交流，所獲得信息相互印證，以防止虛假、隱瞞信息，最終得出相關(guān)結(jié)論。

項(xiàng)目財(cái)務(wù)因素調(diào)查

通過對企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、主要會(huì)計(jì)科目及企業(yè)相關(guān)原始憑證的審查，核實(shí)企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益、收入、成本、損益及現(xiàn)金流量的真實(shí)性，從財(cái)務(wù)角度對企業(yè)的償債能力等做審慎判斷。

（一）資產(chǎn)類重點(diǎn)科目核實(shí)

1、銀行存款：查詢客戶各銀行賬目數(shù)量、性質(zhì)及余額，將銀行對賬單與銀行存款明細(xì)賬及對應(yīng)的應(yīng)收款進(jìn)行核對，核實(shí)內(nèi)各月的銀行存款進(jìn)出額，確定客戶的現(xiàn)金流入與月均余額，同時(shí)將3個(gè)月的對賬單復(fù)印件提供在項(xiàng)目調(diào)查檔案中（可與資信相關(guān)材料重合）。若月均現(xiàn)金余額較大，核實(shí)其可能性、合理性及真實(shí)性，并與企業(yè)月收入資料、月銀行收款憑證、銀行承兌資料核對相互印證。

2、應(yīng)收賬款：審查應(yīng)收賬款明細(xì)科目，確定其客戶的集中度及穩(wěn)定度；對賬齡進(jìn)行分析，確定其不良往來和壞賬的情況；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來頻繁的應(yīng)收款項(xiàng)，并從中抽查銷售合同、原始憑證、出庫單、發(fā)運(yùn)單各10筆進(jìn)行相互印證。

3、其他應(yīng)收款：對其真實(shí)性、有效性進(jìn)行確認(rèn)，分析形成內(nèi)容及真實(shí)原因；并核查明細(xì)賬戶記錄中是否有與股東的往來賬。對與股東往來且往來金額過大的，要查明形成往來的原因，以確認(rèn)是否真實(shí)投資；有無非法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為，并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)賬、記賬憑證及原始憑證各10筆相互印證，同時(shí)復(fù)印其中3套作為調(diào)查檔案留存。

4、存貨：實(shí)地查看存貨是否真實(shí)存在，與存貨明細(xì)賬核對，確定有無虛增或虛減存貨現(xiàn)象，并進(jìn)行收入、成本配比核對；觀察存貨的品質(zhì)狀況，確定是否有變質(zhì)積壓物質(zhì)；了解存貨的保險(xiǎn)情況、存貨防護(hù)措施的完善程度及存貨的變現(xiàn)

能力；同時(shí)抽查大額購貨合同、領(lǐng)發(fā)料憑證、生產(chǎn)記錄（針對生產(chǎn)型企業(yè)）、入庫單各10筆進(jìn)行相互印證。

5、固定資產(chǎn)：主要審查關(guān)鍵設(shè)備和車輛的權(quán)屬（大額資產(chǎn)清單及權(quán)屬證明）、購置時(shí)間、目前價(jià)值、出租和抵押狀況并進(jìn)行實(shí)地考察；計(jì)算關(guān)鍵設(shè)備生產(chǎn)能力和產(chǎn)能利用效率與本期產(chǎn)品計(jì)算的比率，分析判斷其實(shí)際生產(chǎn)能力。

（二）負(fù)債及權(quán)益類重點(diǎn)科目核實(shí)

1、短期借款與長期借款：根據(jù)貸款卡信息核對客戶的貸款構(gòu)成，審查每筆貸款的數(shù)額、償還時(shí)間、債權(quán)人、利率及客戶貸款的項(xiàng)目情況以及保證方式，同時(shí)獲得相關(guān)或有負(fù)債信息。

2、應(yīng)付賬款：審查應(yīng)付賬款對存貨、應(yīng)付賬款對流動(dòng)負(fù)債的比例，并與以前期間對比分析，評價(jià)其整體合理性；關(guān)注近期變動(dòng)較大、往來頻繁的應(yīng)付款項(xiàng)，并從中抽查購貨合同、賣方發(fā)票、驗(yàn)收單、入庫單及其他證明材料各10筆進(jìn)行相互印證。

3、其他應(yīng)付款：審查其長期掛賬的原因及償付的可能性。如果其他應(yīng)付款為掛列投資人名下的其他應(yīng)付款，應(yīng)審查雙方是否有協(xié)議，確定其償還期限，如果無協(xié)議，要求投資人與客戶簽訂項(xiàng)目期內(nèi)不可撤銷協(xié)議；是否同時(shí)虛增資產(chǎn)和負(fù)債；是否存在職工集資及到期日和兌付情況（若有需提供協(xié)議），并從中抽查相應(yīng)較大金額明細(xì)賬、記賬憑證及原始憑證10筆相互印證，同時(shí)復(fù)印其中3套作為調(diào)查檔案留存。

4、或有負(fù)債情況:審查相關(guān)會(huì)議記錄及費(fèi)用支付情況，對或有負(fù)債如各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對外擔(dān)保等責(zé)任引起的負(fù)債進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)，若有將相關(guān)資料復(fù)印件提供在項(xiàng)目調(diào)查檔案中。

5、實(shí)收資本及資本公積：結(jié)合驗(yàn)資報(bào)告及客戶的合同、章程，確定實(shí)收資本的真實(shí)性。資本公積、盈余公積，確定其形成內(nèi)容及期末余額是否正確。抽查3筆金額較大的明細(xì)賬、記賬憑證及原始憑證相互印證，核實(shí)是否存在虛列資產(chǎn)和權(quán)益的情況。

（三）損益類重點(diǎn)科目核實(shí)，1、主營業(yè)務(wù)收入：審查客戶《增值稅納稅申報(bào)表》、《損益表》《稅金結(jié)繳清算表》，從稅金倒推收入總額，并與納稅銀行賬戶對賬單核對。審查主營業(yè)務(wù)收入總賬、明細(xì)賬及應(yīng)收賬款明細(xì)賬中的大額或異常項(xiàng)目，并從中抽查銷售合同、銷售單、銷售發(fā)票副聯(lián)、發(fā)運(yùn)憑證、出庫單各10筆進(jìn)行相互印證；通過銀行存款日記賬、銀行對賬單、現(xiàn)金日記賬、應(yīng)收賬款科目對銷售回款進(jìn)行核實(shí)。

2、主營業(yè)務(wù)成本：確認(rèn)客戶產(chǎn)品成本的構(gòu)成內(nèi)容、成本計(jì)算的正確性以及產(chǎn)品銷售成本與收入是否相配比，工業(yè)企業(yè)（如場地、工藝無大的變動(dòng)）可通過用電量、用水量、原材料供應(yīng)量等相關(guān)指標(biāo)對比核證。

3、財(cái)務(wù)費(fèi)用：了解其構(gòu)成，結(jié)合長期借款、短期借款、預(yù)提費(fèi)用等科目，確定其年利息支出額，核實(shí)其真實(shí)負(fù)債及承兌貼現(xiàn)量。

4、稅金：審核客戶納稅申報(bào)表、完稅憑證，確認(rèn)其稅款繳納情況，核實(shí)與收入、利潤的配比情況（同收入核實(shí)方法）。分析客戶的納稅品種結(jié)構(gòu)；是否利用關(guān)聯(lián)交易等手段少報(bào)稅或少交稅；享受免稅、減稅、先征后返和財(cái)政補(bǔ)貼的應(yīng)出具政府文件，并核實(shí)執(zhí)行情況。

5、利潤：根據(jù)其毛利率核算利潤的真實(shí)性，并與行業(yè)水平利潤水平比較。以上核實(shí)資料應(yīng)選擇抽查10筆大額銷售業(yè)務(wù)從主營業(yè)務(wù)收入明細(xì)賬追查到銷售合同、出庫單、銷售發(fā)票副聯(lián)、發(fā)運(yùn)憑證再到應(yīng)收賬款明細(xì)賬、貨幣資金

明細(xì)賬（或單）、銀行對賬單明細(xì)等相互印證；選擇抽查10筆大額購貨業(yè)務(wù)從購貨合同、出庫單、賣方發(fā)票、驗(yàn)收入庫單再到應(yīng)付賬款、貨幣資金明細(xì)賬（單）及銀行對賬單明細(xì)等相互印證，同時(shí)復(fù)印上述銷售及購貨業(yè)務(wù)各3筆調(diào)查資料提交評審會(huì)。

（四）現(xiàn)金流分析

1、企業(yè)現(xiàn)金流量歷史狀況及規(guī)律性分析：

通過近3年數(shù)據(jù)對比，分析企業(yè)近年現(xiàn)金流量及經(jīng)營、投資、籌資現(xiàn)金流量變化的規(guī)律性及變化原因，特別關(guān)注經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量變化規(guī)律及其原因。此外，結(jié)合銷售回款的抽查結(jié)果，分析企業(yè)在一個(gè)經(jīng)營周期內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的規(guī)律性。

2、企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)測：著重分析企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的可能性、均衡性及穩(wěn)定性，預(yù)測擔(dān)保期間現(xiàn)金流入能否償還債務(wù)。

（1）列明現(xiàn)金流預(yù)測的基礎(chǔ)假設(shè)（對收入、支出的支撐依據(jù)，如復(fù)印擔(dān)保期間銷售合同或協(xié)議等）;

（2）結(jié)合企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)逐月分析現(xiàn)金流量；

（3）針對企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)考慮的具體監(jiān)控措施（如不定期抽查財(cái)務(wù)帳、監(jiān)督企業(yè)提前還款等）。

通過對客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查，對客戶的經(jīng)營能力、償債能力、現(xiàn)金流量及成長性等做出客觀、科學(xué)的綜合評價(jià)。

第五條資金需求原因調(diào)查。從客戶季節(jié)性銷售高峰、銷售持續(xù)增長比例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易信用改變、負(fù)債重組、利潤下降、分紅要求以及一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來詳細(xì)分析其借款原因，并需有具體預(yù)算依據(jù)。

第六條還款來源分析。結(jié)合現(xiàn)金流量預(yù)測，注重分析客戶第一還款來源，是季節(jié)性流動(dòng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)或長期營運(yùn)現(xiàn)金流入（在以長期銷售合同作為還款來源的情況下，注明銷售的商品、銷售對象以及合同的期限）等。

第七條風(fēng)險(xiǎn)敞口及彌補(bǔ)措施。包括項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素分析、本次擬申請擔(dān)保額度及風(fēng)險(xiǎn)敞口、設(shè)計(jì)的反擔(dān)保措施。

1、就客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素如政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營者道德風(fēng)險(xiǎn)、納稅風(fēng)險(xiǎn)、對關(guān)鍵人員依賴風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析并采取的相應(yīng)對策。

2、本次擬申請擔(dān)保額度以凈現(xiàn)金流入還款敞口有多少，采取何種措施予以彌補(bǔ)。

3、反擔(dān)保措施的變現(xiàn)能力、制約能力及實(shí)際可操作性等。若為房產(chǎn)、土地、機(jī)器設(shè)備車輛等實(shí)物，需復(fù)印權(quán)屬文件，列明權(quán)屬、原始價(jià)值、預(yù)估價(jià)值、座落位置等，并將相關(guān)照片資料提交評審會(huì)。若為權(quán)利抵押，提供權(quán)利憑證復(fù)印件等資料提交評審會(huì)。同時(shí)列明具體監(jiān)控措施及手段、重點(diǎn)監(jiān)控時(shí)間等。