第一篇：縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法

縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦

法

縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法

為進(jìn)一步抓好不良貸款的清收工作，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的不斷優(yōu)化和提高，現(xiàn)根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社關(guān)于不良貸款“雙降”工作的意見，并結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第一條本辦法所稱不良貸款，是指表內(nèi)按五級分類的次級、可疑、損失類貸款；按四級分類的逾期、呆滯、呆賬貸款；表外已核銷的呆賬、已置換不良貸款。第二條本辦法的考核由合行總部組織實(shí)施，考核對象為所轄各支行。

第三條不良貸款按個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款三類劃

分，區(qū)別管理。個人完全責(zé)任貸款是指終身追究并由個人承擔(dān)全部收回責(zé)任的違章違紀(jì)不良貸款；崗位責(zé)任貸款是指信貸人員對其現(xiàn)分工范圍內(nèi)負(fù)有收回責(zé)任的不良貸款；集體清收貸款是指由各支行負(fù)責(zé)清收并納入清收考核范圍的歷史遺留、無法落實(shí)責(zé)任人等原因的不良貸款以及已核銷呆賬貸款和已置換不良貸款。

第四條崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款按照“新老劃段、分賬管理”的原則進(jìn)行管理。除個人完全責(zé)任貸款外，將所有不良貸款劃分為三個時間段，12月31日前形成的不良貸款原則上確定為集體清收貸款；1月1日至12月31日形成的不良貸款原則上確定為崗位責(zé)任貸款；1月1日至考核期新增不良貸款率控制在2%以內(nèi)。

個人完全責(zé)任貸款不劃分時間段，可分期收回，凡屬違規(guī)違紀(jì)發(fā)放所形成的不良貸款全部確定為個人完全責(zé)任貸款。第五條不良貸款清收責(zé)任由支行初步

清理認(rèn)定，總部最終確定，各行根據(jù)總部最終確認(rèn)的責(zé)任不良貸款按責(zé)任人建立不良貸款電子臺帳，由信貸會計(jì)及時銷記不良貸款清收和新增不良貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，主辦會計(jì)編制并報(bào)行長審核的不良貸款電子臺帳按月報(bào)送合行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第六條不良貸款清收按照“四級監(jiān)測、五級考核、責(zé)任到人”的辦法進(jìn)行管理，即總部監(jiān)測和考核各行，行考核清收責(zé)任人。個人完全責(zé)任貸款責(zé)任人調(diào)離原貸款發(fā)放行的，由支行梳理統(tǒng)計(jì)，總部審查，本人確認(rèn)，責(zé)任人負(fù)責(zé)清收，原貸款發(fā)放行負(fù)責(zé)監(jiān)測報(bào)送進(jìn)度，清收進(jìn)度納入現(xiàn)所在行考核，由責(zé)任人所在行根據(jù)總部反饋的清收進(jìn)度扣發(fā)責(zé)任人崗位責(zé)任工資及效益工資抵還貸款，直至清收計(jì)劃完成為止；崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款由各行根據(jù)總部下達(dá)的年度不良貸款壓降計(jì)劃和分月不良貸款余額控制計(jì)劃，將具體清收任務(wù)分解和落實(shí)到人，并結(jié)合行內(nèi)的不良貸款清收的實(shí)

際情況進(jìn)行考核。

第七條各行分解和落實(shí)責(zé)任人責(zé)任不良貸款清收計(jì)劃時，要以各行清理并經(jīng)總部確認(rèn)后的個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款情況鎖定末基數(shù)。凡屬于個人完全責(zé)任貸款，1月1日之后形成的不良貸款，必須在底前全額收回；12月31日之前形成的不良貸款，分三年收回，收回40%，收回40%，收回20%。屬12月31日前形成的崗位責(zé)任貸款，崗位未交流的人員，按照“誰發(fā)放，誰清收”的原則，崗位已交流的人員，接任的信貸人員應(yīng)逐筆認(rèn)定并上門催收，催收過程中出現(xiàn)困難的貸款，原經(jīng)辦人應(yīng)積極配合和協(xié)助，直至接任信貸員落實(shí)債權(quán)為止，對于不予配合和態(tài)度惡劣的，支行以書面材料報(bào)告總部，其責(zé)任由總部認(rèn)定并作出處理。第八條考核獎懲措施

1、各行的不良貸款清收工作實(shí)行按月考核，總部考核到行，信貸人員由支行考核并將考核情況報(bào)送總部監(jiān)督實(shí)施，考核主要依據(jù)總部下達(dá)的不良貸款余額控制計(jì)劃，凡當(dāng)月不良貸款余額控制在總部核定計(jì)劃之內(nèi)的，全額兌現(xiàn)行長崗位責(zé)任工資，不良貸款余額超過總部核定控制計(jì)劃的，按每超控制計(jì)劃個百分點(diǎn)扣減行長當(dāng)月崗位工資30元，直至扣完當(dāng)月崗位責(zé)任工資。行對信貸人員及其工作人員考核比照執(zhí)行。

2、為最大限度地盤活存量不良貸款，充分調(diào)動全轄員工清收工作的積極性，各行對清收人員現(xiàn)金收回的不良貸款可按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎勵：①收回前已核銷的呆賬貸款和專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款，可按收回本金的5%、利息的30%對清收人員進(jìn)行獎勵；②收回度以后至底崗位責(zé)任貸款及集體清收的不良貸款本息的，可按收回利息的10%對清收人員進(jìn)行獎勵；③收回屬底前集體清收部分不良貸款本息的，可按收回利息的20%對清收人員進(jìn)行獎勵，其中：收回黨政機(jī)關(guān)及部門不良貸款本息的，可按收回利息的40%對清收人員進(jìn)行獎勵，上述

獎勵不含個人完全責(zé)任貸款。

各行收回的上述各類貸款均應(yīng)分人逐筆抄列清單，按標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算獎金，報(bào)總部審核認(rèn)可后，方可兌現(xiàn)。違反上述規(guī)定擅自提高獎勵標(biāo)準(zhǔn)、非現(xiàn)金收回以及屬于個人完全責(zé)任不良貸款的，以貸收貸、以貸收息，只收息未全額收回本金計(jì)提和發(fā)放獎金的，除責(zé)令退回獎金外，同時對行長處1倍以下罰款。

3、為真正達(dá)到鼓勵先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的目的，總部每年開展一次不良貸款清收工作評比活動，對不良貸款清收工作成績突出，完成不良貸款下降額計(jì)劃位居前三位的行實(shí)行獎勵，獎勵標(biāo)準(zhǔn)為第一名人均5000元、第二名人均3000元、第三名人均元，總部獎勵到行，行考核發(fā)放到人。

4、年末未完成總部下達(dá)的不良貸款清收計(jì)劃或新增不良貸款率超過控制比例的行，除按綜合考核辦法扣減綜合得和和按比例扣發(fā)行長崗位工資外，總部將對行長實(shí)施誡勉談話，并作為年度考核

時行長是否稱職的重要依據(jù)；年末完成不良貸款下降額計(jì)劃不足50%的且導(dǎo)致不良貸款不降反升的，總部對行長實(shí)行嚴(yán)格問責(zé)，同時行長崗位工資下調(diào)個系數(shù)，以觀后效；不良貸款反映不真實(shí)，采取弄虛作假手段虛降不良貸款數(shù)額的，除按總部制定的“三不”措施以外，行長就地免職，并按《安徽省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》追究主辦會計(jì)、信貸會計(jì)和有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第九條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，解釋權(quán)和修改權(quán)屬農(nóng)村合作銀行。

第二篇：縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法

為進(jìn)一步抓好不良貸款的清收工作，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的不斷優(yōu)化和提高，現(xiàn)根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社關(guān)于不良貸款“雙降”工作的意見，并結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第一條本辦法所稱不良貸款，是指表內(nèi)按五級分類的次級、可疑、損失類貸款；按四級分類的逾期、呆滯、呆賬貸款；表外已核銷的呆賬、已置換不良貸款。

第二條本辦法的考核由合行總

部組織實(shí)施，考核對象為所轄各支行（部）。

第三條不良貸款按個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款三類劃分，區(qū)別管理。個人完全責(zé)任貸款是指終身追究并由個人承擔(dān)全部收回責(zé)任的違章違紀(jì)不良貸款；崗位責(zé)任貸款是指信貸人員對其現(xiàn)分工范圍內(nèi)負(fù)有收回責(zé)任的不良貸款；集體清收貸款是指由各支行（部）負(fù)責(zé)清收并納入清收考核范圍的歷史遺留、無法落實(shí)責(zé)任人等原因的不良貸款以及已核銷呆賬貸款和已置換不良貸款。

第四條崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款按照“新老劃段、分賬管理”的原則進(jìn)行管理。除個人完全責(zé)任貸款外，將所有不良貸款劃分為三個時間段，12月31日前形成的不良貸款原則上確定為集體清收貸款；1月1日至12月31日形成的不良貸款原則上確定為崗位責(zé)任貸款；1月1日至考核期新增不良貸款率控制在2%以內(nèi)（新增不良貸款率=新增不良貸款額/新增貸款額100%，新增貸款額是指1月1日至考核期貸款凈增額；新增不良貸款額是指1月1日至考核期按五級分類法劃分新增的次級類貸款、可疑類貸款和損失貸款之和，下同）。

個人完全責(zé)任貸款不劃分時間段，可分期收回，凡屬違規(guī)違紀(jì)發(fā)放所形成的不良貸款全部確定為個人完全責(zé)任貸款。

第五條不良貸款清收責(zé)任由支行（部）初步清理認(rèn)定，總部最終確定，各行（部）根據(jù)總部最終確認(rèn)的責(zé)任不良貸款按責(zé)任人建立不良貸款電子臺帳，由信貸會計(jì)及時銷記不良貸款清收和新增不良貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，主辦會計(jì)編制并報(bào)行長審核的不良貸款電子臺帳按月報(bào)送合行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第六條不良貸款清收按照“四級監(jiān)測、五級考核、責(zé)任到人”的辦法進(jìn)行管理，即總部監(jiān)測和考核各行（部），行（部）考核清收責(zé)任人。個人完全責(zé)任貸款責(zé)任人調(diào)離原貸款發(fā)放行的，由支行梳理統(tǒng)計(jì)，總部審查，本人確認(rèn)，責(zé)任人負(fù)責(zé)清收，原貸款發(fā)放行負(fù)責(zé)監(jiān)測報(bào)送進(jìn)度，清收進(jìn)度納入現(xiàn)所在行考核，由責(zé)任人所在行根據(jù)總部反饋的清收進(jìn)度扣發(fā)責(zé)任人崗位責(zé)任工資及效益工資抵還貸款，直至清收計(jì)劃完成為止；崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款由各行根據(jù)總部下達(dá)的不良貸款壓降計(jì)劃和分月不良貸款余額控制計(jì)劃，將具體清收任務(wù)分解和落實(shí)到人，并結(jié)合行內(nèi)的不良貸款清收的實(shí)際情況進(jìn)行考核。

第七條各行（部）分解和落實(shí)責(zé)任人責(zé)任不良貸款清收計(jì)劃時，要以各行清理并經(jīng)總部確認(rèn)后的個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款情況鎖定末基數(shù)。凡屬于個人完全責(zé)任貸款，1月1日之后形成的不良貸款，必須在底前全額收回；12月31日之前形成的不良貸款，分三年收回，收回40%，收回40%，收回20%。屬12月31日前形成的崗位責(zé)任貸款，崗位未交流的人員，按照“誰發(fā)放，誰清收”的原則，崗位已交流的人員，接任的信貸人員應(yīng)逐筆認(rèn)定并上門催收，催收過程中出現(xiàn)困難的貸款，原經(jīng)辦人應(yīng)積極配合和協(xié)助，直至接任信貸員落實(shí)債權(quán)為止，對于不予配合和態(tài)度惡劣的，支行以書面材料報(bào)告總部，其責(zé)任由總部認(rèn)定并作出處理。

第八條考核獎懲措施

1、各行（部）的不良貸款清收工作實(shí)行按月考核，總部考核到行（部），信貸人員由支行（部）考核并將考核情況報(bào)送總部監(jiān)督實(shí)施，考核主要依據(jù)總部下達(dá)的不良貸款余額（率）控制計(jì)劃，凡當(dāng)月不良貸款余額（率）控制在總部核定計(jì)劃之內(nèi)的，全額兌現(xiàn)行長崗位責(zé)任工資，不良貸款余額（率）超過總部核定控制計(jì)劃的，按每超控制計(jì)劃（絕對額）0.1個百分點(diǎn)扣減行長當(dāng)月崗位工資30元，直至扣完當(dāng)月崗位責(zé)任工資。行（部）對信貸人員及其工作人員考核比照執(zhí)行。

2、為最大限度地盤活存量不良貸款，充分調(diào)動全轄員工清收工作的積極性，各行對清收人員現(xiàn)金收回的不良貸款可按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎勵：①收回前已核銷的呆賬貸款和專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款，可按收回本金的5%、利息的30%對清收人員進(jìn)行獎勵；②收回度以后至底崗位責(zé)任貸款（非本人經(jīng)手發(fā)放的）及集體清收的不良貸款本息的，可按收回利息的10%對清收人員進(jìn)行獎勵；③收回屬底前集體清收部分不良貸款本息的，可按收回利息的20%對清收人員進(jìn)行獎勵，其中：收回黨政機(jī)關(guān)及部門不良貸款本息的，可按收回利息的40%對清收人員進(jìn)行獎勵，上述獎勵不含個人完全責(zé)任貸款。

各行收回的上述各類貸款均應(yīng)分人逐筆抄列清單，按標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算獎金，報(bào)總部審核認(rèn)可后，方可兌現(xiàn)。違反上述規(guī)定擅自提高獎勵標(biāo)準(zhǔn)、非現(xiàn)金收回以及屬于個人完全責(zé)任不良貸款的，以貸收貸、以貸收息，只收息未全額收回本金計(jì)提和發(fā)放獎金的，除責(zé)令退回獎金外，同時對行長處1倍以下

第三篇：縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法

[縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法]

為進(jìn)一步抓好不良貸款的清收工作，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的不斷優(yōu)化和提高，現(xiàn)根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社關(guān)于不良貸款雙降工作的意見，并結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法，縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法。

第一條本辦法所稱不良貸款，是指表內(nèi)按五級分類的次級、可疑、損失類貸款；按四級分類的逾期、呆滯、呆賬貸款；表外已核銷的呆賬、已置換不良貸款。

第二條本辦法的考核由合行總

部組織實(shí)施，考核對象為所轄各支行（部）。

第三條不良貸款按個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款三類劃分，區(qū)別管理。個人完全責(zé)任貸款是指終身追究并由個人承擔(dān)全部收回責(zé)任的違章違紀(jì)不良貸款；崗位責(zé)任貸款是指信貸人員對其現(xiàn)分工范圍內(nèi)負(fù)有收回責(zé)任的不良貸款；集體清收貸款是指由各支行（部）負(fù)責(zé)清收并納入清收考核范圍的歷史遺留、無法落實(shí)責(zé)任人等原因的不良貸款以及已核銷呆賬貸款和已置換不良貸款。

第四條崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款按照新老劃段、分賬管理的原則進(jìn)行管理。除個人完全責(zé)任貸款外，將所有不良貸款劃分為三個時間段，12月31日前形成的不良貸款原則上確定為集體清收貸款；1月1日至12月31日形成的不良貸款原則上確定為崗位責(zé)任貸款；1月1日至考核期新增不良貸款率控制在2%以內(nèi)（新增不良貸款率=新增不良貸款額/新增貸款額100%，新增貸款額是指1月1日至考核期貸款凈增額；新增不良貸款額是指1月1日至考核期按五級分類法劃分新增的次級類貸款、可疑類貸款和損失貸款之和，下同）。

個人完全責(zé)任貸款不劃分時間段，可分期收回，凡屬違規(guī)違紀(jì)發(fā)放所形成的不良貸款全部確定為個人完全責(zé)任貸款。

第五條不良貸款清收責(zé)任由支行（部）初步清理認(rèn)定，總部最終確定，各行（部）根據(jù)總部最終確認(rèn)的責(zé)任不良貸款按責(zé)任人建立不良貸款電子臺帳，由信貸會計(jì)及時銷記不良貸款清收和新增不良貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，主辦會計(jì)編制并報(bào)行長審核的不良貸款電子臺帳按月報(bào)送合行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第六條不良貸款清收按照四級監(jiān)測、五級考核、責(zé)任到人的辦法進(jìn)行管理，即總部監(jiān)測和考核各行（部），行（部）考核清收責(zé)任人。個人完全責(zé)任貸款責(zé)任人調(diào)離原貸款發(fā)放行的，由支行梳理統(tǒng)計(jì)，總部審查，本人確認(rèn)，責(zé)任人負(fù)責(zé)清收，原貸款發(fā)放行負(fù)責(zé)監(jiān)測報(bào)送進(jìn)度，清收進(jìn)度納入現(xiàn)所在行考核，由責(zé)任人所在行根據(jù)總部反饋的清收進(jìn)度扣發(fā)責(zé)任人崗位責(zé)任工資及效益工資抵還貸款，直至清收計(jì)劃完成為止；崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款由各行根據(jù)總部下達(dá)的不良貸款壓降計(jì)劃和分月不良貸款余額控制計(jì)劃，將具體清收任務(wù)分解和落實(shí)到人，并結(jié)合行內(nèi)的不良貸款清收的實(shí)際情況進(jìn)行考核。

第七條各行（部）分解和落實(shí)責(zé)任人責(zé)任不良貸款清收計(jì)劃時，要以各行清理并經(jīng)總部確認(rèn)后的個人完全責(zé)任貸款、崗位責(zé)任貸款和集體清收貸款情況鎖定末基數(shù)，范文《縣農(nóng)合行不良貸款清收考核實(shí)施辦法》。凡屬于個人完全責(zé)任貸款，1月1日之后形成的不良貸款，必須在底前全額收回；12月31日之前形成的不良貸款，分三年收回，收回40%，收回40%，收回20%。屬12月31日前形成的崗位責(zé)任貸款，崗位未交流的人員，按照誰發(fā)放，誰清收的原則，崗位已交流的人員，接任的信貸人員應(yīng)逐筆認(rèn)定并上門催收，催收過程中出現(xiàn)困難的貸款，原經(jīng)辦人應(yīng)積極配合和協(xié)助，直至接任信貸員落實(shí)債權(quán)為止，對于不予配合和態(tài)度惡劣的，支行以書面材料報(bào)告總部，其責(zé)任由總部認(rèn)定并作出處理。

第八條考核獎懲措施

1、各行（部）的不良貸款清收工作實(shí)行按月考核，總部考核到行（部），信貸人員由支行（部）考核并將考核情況報(bào)送總部監(jiān)督實(shí)施，考核主要依據(jù)總部下達(dá)的不良貸款余額（率）控制計(jì)劃，凡當(dāng)月不良貸款余額（率）控制在總部核定計(jì)劃之內(nèi)的，全額兌現(xiàn)行長崗位責(zé)任工資，不良貸款余額（率）超過總部核定控制計(jì)劃的，按每超控制計(jì)劃（絕對額）0.1個百分點(diǎn)扣減行長當(dāng)月崗位工資30元，直至扣完當(dāng)月崗位責(zé)任工資。行（部）對信貸人員及其工作人員考核比照執(zhí)行。

2、為最大限度地盤活存量不良貸款，充分調(diào)動全轄員工清收工作的積極性，各行對清收人員現(xiàn)金收回的不良貸款可按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎勵：①收回前已核銷的呆賬貸款和專項(xiàng)票據(jù)置換的不良貸款，可按收回本金的5%、利息的30%對清收人員進(jìn)行獎勵；②收回度以后至底崗位責(zé)任貸款（非本人經(jīng)手發(fā)放的）及集體清收的不良貸款本息的，可按收回利息的10%對清收人員進(jìn)行獎勵；③收回屬底前集體清收部分不良貸款本息的，可按收回利息的20%對清收人員進(jìn)行獎勵，其中：收回黨政機(jī)關(guān)及部門不良貸款本息的，可按收回利息的40%對清收人員進(jìn)行獎勵，上述獎勵不含個人完全責(zé)任貸款。

各行收回的上述各類貸款均應(yīng)分人逐筆抄列清單，按標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算獎金，報(bào)總部審核認(rèn)可后，方可兌現(xiàn)。違反上述規(guī)定擅自提高獎勵標(biāo)準(zhǔn)、非現(xiàn)金收回以及屬于個人完全責(zé)任不良貸款的，以貸收貸、以貸收息，只收息未全額收回本金計(jì)提和發(fā)放獎金的，除責(zé)令退回獎金外，同時對行長處1倍以下

罰款。

3、為真正達(dá)到鼓勵先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的目的，總部每年開展一次不良貸款清收工作評比活動，對不良貸款清收工作成績突出，完成不良貸款下降額（絕對額）計(jì)劃位居前三位的行（部）實(shí)行獎勵，獎勵標(biāo)準(zhǔn)為第一名人均5000元、第二名人均3000元、第三名人均元，總部獎勵到行（部），行（部）考核發(fā)放到人。

4、年末未完成總部下達(dá)的不良

第九條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，解釋權(quán)和修改權(quán)屬農(nóng)村合作銀行。

第四篇：淺談農(nóng)商行不良貸款清收方法及措施

淺談農(nóng)商行不良貸款清收方法及措施

目前農(nóng)商行的不良貸款清收工作是重中之重，各家農(nóng)商行都高度重視，如何做好不良貸款清收工作，使不良貸款清收有效落實(shí)、有效推進(jìn),確保不良貸款清收取得實(shí)效，談?wù)勎业拇譁\認(rèn)識及應(yīng)采取以下方法。

一、提高認(rèn)識、高度重視、掀起清收熱潮。

清收不良貸款已進(jìn)入“深水區(qū)”、“難攻段”全行上下要樹立打“持久戰(zhàn)”、“攻堡壘”的思想，大造宣傳聲勢，大抓司法清收，重點(diǎn)突破違規(guī)違法貸款和大額貸款的清收，高速推進(jìn)清收進(jìn)程，形成你追我趕，互相競賽的良好清收氛圍。紛紛實(shí)行、“白+黑”工作制，全員總動員，挨戶走、家家到，不放棄每筆不良貸款。要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，創(chuàng)造顯效清收成果，強(qiáng)化組織保障、服務(wù)保障、制度保障，攻堅(jiān)克難，奮力拼搏，二、領(lǐng)導(dǎo)牽頭、組織嚴(yán)密、分工明確、責(zé)任到人?？傂屑案髦行虚L要身先士卒，明確清收范圍、目標(biāo)及清收對象，落實(shí)信貸外勤人員清收責(zé)任，下達(dá)清收計(jì)劃，使得人人頭上有任務(wù)、人人有壓力，人人有動力，充分挖掘信貸外勤人員的工作積極性和清收貸款的主觀能動性。

三、摸清情況、多措并舉、攻堅(jiān)克難。

一是摸清每筆不良貸款具體情況，認(rèn)真分析，一戶一策，多措并舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。

二是利用人脈，以“情”攻關(guān)。清收小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，就二次、三次繼續(xù)上門，白天碰不著，就晚上上門。三是以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策，進(jìn)入失信黑名單給生活帶來的困擾等。培育、喚醒群眾誠實(shí)守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。

四是強(qiáng)化以“責(zé)”收貸和“依法”收貸。對不講信用、有意拖欠有錢不還的借款戶，清收小組“先禮后兵”，講明拖欠的后果及厲害關(guān)系，借助政府清收平臺，并爭取法律部門配合，大力打擊逃廢債務(wù)的行為，讓他們感到強(qiáng)大的清收攻勢，達(dá)到震懾效果。

五是“一戶一計(jì)“收貸。對長期外出務(wù)工人員、困難戶，制定不同的還款計(jì)劃，簽訂催收通知和還款計(jì)劃。

四：清收不良貸款給予獎勵及表彰

合理的制定獎勵標(biāo)準(zhǔn)，對清收的不良貸款人員給予獎勵，嚴(yán)格執(zhí)行“誰收回誰收益”的分配原則。對清收效果好的給予表彰，總行按階段進(jìn)行總結(jié).對完成階段任務(wù)好的支行及清收能手給予重獎,獎的讓人心動，對完成階段任務(wù)差支行及責(zé)任人給予處罰，罰的讓他心寒。

第五篇：新農(nóng)合稽查實(shí)施辦法

某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療稽查實(shí)施辦法（試行）

為進(jìn)一步加強(qiáng)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理，保障新農(nóng)合基金安全，促進(jìn)新農(nóng)合制度健康有序發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，特制定新農(nóng)合稽查實(shí)施辦法。

一、稽查工作指導(dǎo)思想

通過稽查，建立健全新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)專項(xiàng)稽查和日常監(jiān)督相結(jié)合的長效機(jī)制，促進(jìn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和服務(wù)水平的提高，規(guī)范定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)行為，控制醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長，提高新農(nóng)合稽查管理工作效率和規(guī)范稽查行為，提高新農(nóng)合基金使用效率，確保我市新農(nóng)合制度健康運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

二、稽查工作組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)

市新農(nóng)合管理中心成立稽查組，其職責(zé)是：依照《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療實(shí)施方案》及相關(guān)規(guī)定，調(diào)查核實(shí)參合人員的真實(shí)性、有效性，門診、住院補(bǔ)償情況的真實(shí)性、合理性，重點(diǎn)稽查冒名頂替、掛床住院、意外傷害等住院補(bǔ)償情況；檢查新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)新農(nóng)合基金管理、基金結(jié)算情況；檢查鎮(zhèn)鄉(xiāng)合管辦、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)行新農(nóng)合相關(guān)政策規(guī)定情況；檢查新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)補(bǔ)償結(jié)算情況；檢查大額補(bǔ)償支出的真實(shí)性和補(bǔ)償?shù)轿磺闆r；出具稽查結(jié)論并將稽查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。

鎮(zhèn)鄉(xiāng)合管辦配置兼職稽查人員，其職責(zé)是：依照《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療實(shí)施方案》及相關(guān)規(guī)定，調(diào)查核實(shí)參加 本鄉(xiāng)鎮(zhèn)參合人員的真實(shí)性、有效性，住院補(bǔ)償情況（意外傷害）的真實(shí)性、合理性，重點(diǎn)稽查冒名頂替、掛床住院、意外傷害等補(bǔ)償情況；配合市級稽查組開展工作。

三、稽查人員的職責(zé)

新農(nóng)合稽查人員憑《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心稽查工作證》進(jìn)行稽查工作。其職責(zé)是：現(xiàn)場核對、核實(shí)《合作醫(yī)療證》的各類信息和住院參合農(nóng)民身份是否相符；調(diào)閱門診登記、住院病歷等病人診療全程記錄資料；了解參合患者病情時，有向經(jīng)治醫(yī)生問詢的職責(zé)；有為證人、檢舉人保守秘密的職責(zé)；查閱定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)新農(nóng)合業(yè)務(wù)收入支出憑證、帳簿和會計(jì)報(bào)表；查閱新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)補(bǔ)償公示資料；收回并上交違規(guī)使用的《合作醫(yī)療證》。

四、稽查的依據(jù)

（一）《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療實(shí)施方案》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理辦法》、《河北省新型農(nóng)村合作醫(yī)療基本藥物目錄》、《河北省新型農(nóng)村合作醫(yī)療診療項(xiàng)目補(bǔ)償規(guī)定》、《滄州市新型農(nóng)村合作醫(yī)療違規(guī)違紀(jì)責(zé)任追究暫行規(guī)定》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療慢性病大額門診費(fèi)用補(bǔ)償管理辦法》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療違規(guī)行為舉報(bào)、投訴及獎懲制度》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療“即報(bào)處”報(bào)銷、審核及會計(jì)核算管理辦法》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)記分管理辦法》、《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療掛床住院認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》等。

（二）某某市新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)協(xié)議。

五、稽查范圍

稽查范圍為新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。稽查時間原則每月對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次抽查，每季度進(jìn)行一次全面稽查。

六、稽查形式和時間

稽查采取不打招呼，實(shí)行隨機(jī)稽查、不定期稽查和突襲稽查相結(jié)合的方式。具體的稽查時間為，白天：上午9：00-11：30鐘；下午：14：30分-17：30分，夜間：19：30-06：30分，為確保住院病人的安全，病人在住院期間應(yīng)在院內(nèi)進(jìn)行治療及相關(guān)活動，如特殊情況或經(jīng)醫(yī)院允許外出的病人，在稽查人員在到達(dá)醫(yī)院后，由醫(yī)院在30分鐘內(nèi)通知回病房，超過30分鐘不能趕回病房的病人，視為掛床住院。

七、稽查原則與方法

按照“查實(shí)、查嚴(yán)、查細(xì)”的原則進(jìn)行稽查，重點(diǎn)稽查有投訴舉報(bào)、掛床住院、將門診病人改為住院病人、醫(yī)藥費(fèi)用較高或者增長過快的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)院采取各種造假手段套取新農(nóng)合基金的。其他市新農(nóng)合管理中心認(rèn)為有稽查必要的事宜。

具體稽查方法如下：

（一）通過明查暗訪、聽取匯報(bào)、查閱資料及走訪群眾的方式，對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行稽查；

（二）召開稽查通報(bào)會，組織相關(guān)新農(nóng)合專家技術(shù)指導(dǎo)組成員進(jìn)行專家會審；

（三）隨機(jī)抽取定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參合農(nóng)民住院病歷，集中討論經(jīng)治過程的規(guī)范性、合理性；

（四）召開稽查現(xiàn)場座談會，稽查組通報(bào)稽查情況。

（五）稽查人員現(xiàn)場填寫新農(nóng)合稽查現(xiàn)場記錄表，被稽查單位負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)、被稽查的科室負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場值班人員，必須在稽查記錄表上簽字。拒絕簽字的，現(xiàn)場稽查人員必須如實(shí)記錄；

（六）對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在的問題下達(dá)處理和整改意見書，對稽查情況與處理結(jié)果進(jìn)行通報(bào)。

八、組織實(shí)施

稽查工作由市新農(nóng)合管理中心具體實(shí)施。日常監(jiān)督工作由市新農(nóng)合管理中心組成稽查組；專項(xiàng)稽查工作由市新農(nóng)合管理中心從市新農(nóng)合監(jiān)督委員會、新農(nóng)合專家技術(shù)指導(dǎo)組成員中隨機(jī)抽調(diào)組成專項(xiàng)稽查組，必要時請市紀(jì)委監(jiān)察局派人參加。對群眾反映強(qiáng)烈，疑點(diǎn)較大的單位，市新農(nóng)合管理中心可隨時組成稽查組開展稽查工作，現(xiàn)場稽查組人員不得少于3人。

九、稽查工作實(shí)施程序

（一）程序啟動。市新農(nóng)合管理中心確定稽查對象后，由審核科負(fù)責(zé)人填寫《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)稽查申請表》，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批后執(zhí)行。需回避的工作人員必須申請回避。

（二）現(xiàn)場程序?；榻M進(jìn)入定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)稽查現(xiàn)場后，稽查人員嚴(yán)格按照稽查管理實(shí)施辦法，認(rèn)真仔細(xì)開展工作，并做好稽查記錄，稽查工作結(jié)束，填寫《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療現(xiàn)場稽查記錄表》，被稽查單位負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、科室負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場人員簽字。

十、稽查內(nèi)容

（一）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療服務(wù)管理。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否建立新農(nóng)合管理組織和相關(guān)制度（上墻），配備相對穩(wěn)定的專（兼）職人員和基本設(shè)備，能為參合農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)；是否對醫(yī)護(hù)人員開展了新農(nóng)合相關(guān)管理知識和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)（會議記錄）；是否在顯著位置懸掛了新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)標(biāo)識并設(shè)置了新農(nóng)合宣傳欄與公示欄，向參合農(nóng)民宣傳新農(nóng)合管理規(guī)定，公布參合農(nóng)民就診流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及補(bǔ)償情況；是否在就診、結(jié)算窗口公布投訴、舉報(bào)電話號碼，對參合農(nóng)民反映的問題，是否及時安排專人了解情況，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了處理；是否在參合農(nóng)民住院期間，認(rèn)真核對了合作醫(yī)療證、身份證、戶口簿等，對其參合身份進(jìn)行確認(rèn)與登記，是否存在錯補(bǔ)或漏補(bǔ)情況；參合農(nóng)民住院病歷及補(bǔ)償資料是否齊全、整理規(guī)范并歸檔；是否及時按照新農(nóng)合政策對參合農(nóng)民就診進(jìn)行現(xiàn)場補(bǔ)償；是否及時撥付村衛(wèi)生室墊付資金等。

（二）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療質(zhì)量管理。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)對參合農(nóng)民住院是否嚴(yán)格掌握入出院指征；是否嚴(yán)格依照臨床診療技術(shù)規(guī)范、抗菌藥物臨床應(yīng)用指導(dǎo)手冊、新農(nóng)合限價(jià)等，做到因病施治，合理治療，合理檢查，合理用藥，規(guī)范收費(fèi)；是否嚴(yán)格執(zhí)行病歷、處方書寫與管理規(guī)定，保證病歷、處方書寫的真實(shí)性，使用新農(nóng)合專用處方；使用目錄外藥品和診療項(xiàng)目時，是否征求住院病人(或家屬)同意并簽字;目錄外用藥藥品費(fèi)用比例，是否控制在規(guī)定范圍以內(nèi)；是否存在同意患者冒名住院、違規(guī)掛床住院及給門診病人開住院發(fā)票套取新農(nóng)合基金；是否串通病人聯(lián)合造假等；

（三）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)收費(fèi)管理。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否使用財(cái)政統(tǒng)一收費(fèi)收據(jù)；是否做到票據(jù)的真實(shí)性；是否為參合農(nóng)民提供了出院小結(jié)和醫(yī)藥費(fèi)用日清單等相關(guān)資料。

（四）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息管理。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否安裝HIS系統(tǒng)進(jìn)行微機(jī)網(wǎng)絡(luò)化管理并與新農(nóng)合軟件接口；對補(bǔ)償資料是否按規(guī)定及時進(jìn)行申報(bào)；是否按規(guī)定及時上報(bào)新農(nóng)合統(tǒng)計(jì)資料；是否將受益人群補(bǔ)償進(jìn)行公示；是否將住院病人信息及時錄入新農(nóng)合軟件，是否及時為出院病人辦理結(jié)算（不及時錄入及病人出院未辦理結(jié)算的視為掛床住院）。

（五）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)費(fèi)用控制管理。定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是否采取有效措施控制不合理增長的醫(yī)藥費(fèi)用；門診人次費(fèi)用、住院病人平均醫(yī)藥費(fèi)用、日均住院費(fèi)用、藥費(fèi)比例、自費(fèi)藥品比例、平均住院日、抗生素使用情況、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格收費(fèi)等是否采取有效控制措施。

十一、稽查工作辦結(jié)時效

稽查工作必須由三人以上共同完成并聯(lián)合簽屬意見。

（一）現(xiàn)場處罰。在稽查中，可進(jìn)行現(xiàn)場處罰或現(xiàn)場下達(dá)整改的，可當(dāng)場進(jìn)行處罰，其處罰通知書需由稽查組組長簽字。

（二）重點(diǎn)處罰?；檫^程中發(fā)現(xiàn)較大問題，需重點(diǎn)處罰的，其辦結(jié)時效從稽查之日起至稽查工作結(jié)束，一般不得超過10天，特殊情況稽查期限確需延長的，經(jīng)請示領(lǐng)導(dǎo)同意后，可延長辦結(jié)時間。

稽查結(jié)束后，稽查人員應(yīng)在《某某市新型農(nóng)村合作醫(yī)療稽查結(jié)論書》上注明稽查結(jié)論，單位負(fù)責(zé)人應(yīng)簽屬審批意見。稽查結(jié)論必須注明相關(guān)證明材料的來源，所有稽查工作均須詳細(xì)登記，妥善保管，存檔備查。

十二、工作要求

（一）各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)新農(nóng)合有關(guān)政策規(guī)定的學(xué)習(xí)，加大對醫(yī)務(wù)人員的培訓(xùn)，定期開展自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行整改。

（二）稽查中存在的問題，市新農(nóng)合管理中心將進(jìn)行通報(bào)并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，情節(jié)嚴(yán)重將取消定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)資格，并追究相關(guān)人員責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

（三）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)稽查情況與衛(wèi)生局對醫(yī)療機(jī)構(gòu)年終綜合目標(biāo)管理考核相結(jié)合，并將考核結(jié)果作為下一定點(diǎn)資格確認(rèn)的依據(jù)。

（四）各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識新農(nóng)合稽查工作的重 要性和必要性，積極配合稽查組開展工作，確?；楣ぷ黜樌M(jìn)行，確保全市新農(nóng)合工作的規(guī)范健康運(yùn)行。