第一篇：商業(yè)銀行倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風險與前景研究

商業(yè)銀行倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風險與前景研究

商業(yè)銀行開展標準倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，可以有效解決現(xiàn)貨企業(yè)短期流動資金緊缺問題，同時拓寬銀行利潤增長空間。貸款質(zhì)押物——標準倉單，是期貨市場的產(chǎn)物，較普通倉單而言，具有更好的品質(zhì)及變現(xiàn)能力。期貨交易所對標準倉單生成、流通、管理、市值評估、風險預(yù)警和對指定交割倉庫的資格認定、日常管理等進行了嚴格監(jiān)管，有利于銀行控制信貸資金風險，因此，標準倉單質(zhì)押貸款較普通倉單質(zhì)押貸款更具安全性。但是，質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)仍存在風險，本文擬通過質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)風險分析，對此項業(yè)務(wù)的開展提出若干建議。

一、銀行開展標準倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風險分析

1.質(zhì)押物風險及防范措施

質(zhì)押物風險包括質(zhì)押物市值波動風險和質(zhì)押物缺失風險。質(zhì)押物市值波動風險是指在標準倉單質(zhì)押期間，由于標準倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風險。為防范質(zhì)押物市值波動風險，銀行應(yīng)當建立質(zhì)押倉單的市值變動情況日監(jiān)測，以防范倉單市值下跌風險，確保銀行信貸資金安全。

質(zhì)押物缺失風險包括兩層含義：一是質(zhì)押期間發(fā)生標準倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風險；二是貨物倉儲保管不善給標準倉單持有人造成損失的風險。因交割倉庫保管不善，造成標準倉單持有人損失的情況，有兩種解決方法：一是交割倉庫承擔主要賠償責任，期貨交易所承擔連帶責任，

第二篇：倉單質(zhì)押貸款授信業(yè)務(wù)協(xié)議

倉單質(zhì)押貸款授信業(yè)務(wù)協(xié)議

來源： 作者： 日期：2011-05-10

編號:

甲方(質(zhì)權(quán)人): 興業(yè)銀行 分行

住所:

負責人:

聯(lián)系人:

電話:

傳真:

乙方(出質(zhì)人、借款人):

住所： 法定代表人:

聯(lián)系人:

電話:

傳真:

丙方(監(jiān)管方):

住所：

法定代表人:

聯(lián)系人:

電話:

傳真:

鑒于甲方愿為乙方提供短期融資，乙方同意將其合法所有的倉單(格式見附件1)質(zhì)押給甲方，質(zhì)押倉單項下貨物存放于丙方監(jiān)管的倉庫，甲方委托丙方占有、監(jiān)管質(zhì)押倉單項下貨物。為加強三方之間的互利合作關(guān)系，確保乙方如期歸還甲方融資，經(jīng)三方自愿平等協(xié)商,按照《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，訂立本協(xié)議，供合作各方恪守履行。

協(xié)議條款如下：

第一條 業(yè)務(wù)合作的基本條件

經(jīng)甲方同意，乙方可按甲方信貸業(yè)務(wù)管理要求,在本協(xié)議有效期內(nèi)，向甲方申請短期融資，乙方以其合法所有的倉單向甲方提供質(zhì)押擔保。

1、對于本協(xié)議項下的單筆信用業(yè)務(wù)，甲方均有權(quán)獨立、自主地按照本身業(yè)務(wù)管理要求決定是否同意乙方的融資申請。

2、乙方提供甲方認可的質(zhì)押擔保，并簽訂相應(yīng)的單筆信用業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同。

3、甲方發(fā)放融資之前,乙方應(yīng)將質(zhì)押貨物運送到甲方指定的由丙方管理的倉庫存放，倉庫地址為：。

4、在甲方融資到期之前，金悉數(shù)存在保證金賬戶中，未經(jīng)甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式動用保證金，甲方有權(quán)拒絕乙方此類申請。甲方融資到期前十日，乙方應(yīng)當在相應(yīng)的保證金帳戶內(nèi)存入足夠兌付到期甲方融資的保證金。

第二條 查詢和出質(zhì)通知及確認

甲方和乙方共同向丙方簽發(fā)《查詢及出質(zhì)通知書》(附件2)，將倉單出質(zhì)的事實通知丙方。甲方有權(quán)對質(zhì)押倉單及其項下貨物進行實地查詢，查詢時，丙方憑甲方和乙方共同向丙方簽發(fā)的《查詢及出質(zhì)通知書》，在核實甲方指定人員的身份后，填寫一式三份的《查復(fù)及出質(zhì)確認書》(附件3)，承諾對《查復(fù)及出質(zhì)確認書》上所列的質(zhì)押倉單項下貨物按照本協(xié)議規(guī)

定履行保管和監(jiān)管職責。《查復(fù)及出質(zhì)確認書》加蓋丙方公章后各退還一份給甲方、乙方人員，一份自存?zhèn)洳椤?/p>

查詢后，丙方出具以乙方作為貨物存放人的倉單，由乙方在倉單上作質(zhì)押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質(zhì)押物，乙方應(yīng)在倉單上注明“已質(zhì)押給甲方，用于擔保 號 合同項下債務(wù)”的字樣，并加蓋公章。加蓋公章后的《查詢及出質(zhì)通知書》和《查復(fù)及出質(zhì)確認書》作為甲、乙雙方簽訂的《興業(yè)銀行倉單質(zhì)押合同》的重要附件。

第三條 倉單質(zhì)押解除與提貨

(一)全額一次性提貨

乙方可申請全額一次性提貨，并須提前三天全額償還甲方融資或全額補足保證金;甲方在倉單上注明“已于 年 月 日解除質(zhì)押”的字樣后將倉單交還給乙方，乙方憑此向丙方提取貨物。甲方向丙方出具《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》(附件7)，通知丙方解除該《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》所記載倉儲物的監(jiān)管職責。

(二)分次提貨

1、乙方每次提貨須提前三天向甲方提交《提貨申請審批表》(附件4)，并提供相當于每次提貨金額 %的保證金或還款金額,甲方才予開具《解除質(zhì)押通知書》(附件5)并加蓋預(yù)留印鑒送達丙、丙方核對收到的《解除質(zhì)押通知書》(或其傳真件)有關(guān)印鑒、簽字、傳真機號碼等，并與甲方進行電話核實。審核無誤后，丙方應(yīng)先將未解除質(zhì)押的貨物重新出具倉單，乙方應(yīng)在新的倉單上作質(zhì)押背書后交付甲方占管，作為甲方融資的質(zhì)押物，乙方應(yīng)在倉單上注明“已質(zhì)押給甲方，用于擔保 號 合同項下債務(wù)”的字樣，并加蓋公章。

3、丙方向乙方放貨后應(yīng)向甲方發(fā)送《質(zhì)物出庫通知書》(附件6)，列明乙方提取的貨物名稱、規(guī)格及數(shù)量等要素，由甲方核對后存檔。

4、甲方有權(quán)隨時以書面或口頭形式向丙方了解和核對監(jiān)管貨物的情況，丙方應(yīng)如實提供相應(yīng)資料并給予甲方必要的協(xié)助和配合。

5、乙方全額償還甲方融資后，甲方向丙方出具《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》，通知丙方解除該《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》所記載倉儲物的監(jiān)管職責。上述《解除質(zhì)押通知書》、《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》可由甲方直接將原件送達丙方，也可采用先傳真后原件送達的方式。甲方、丙方均應(yīng)使用本協(xié)議第十條約定的聯(lián)系傳真。

第四條 甲方融資的到期清償和逾期處理

1、甲方融資到期前十日,乙方應(yīng)當及時地將足額的款項存入乙方在甲方開立的保證金賬戶內(nèi)以備清償。

2、甲方融資到期時，若乙方未能按時清償，則構(gòu)成乙方的違約事項,甲方可依法處置質(zhì)物并以所得價款優(yōu)先受償，不足受償部分仍可向乙方追索。

第五條 倉儲合同(保管合同)到期日與主合同到期日沖突協(xié)調(diào)

倉儲合同(保管合同)到期日或倉單記載的提貨日先于有關(guān)信用業(yè)務(wù)合同(即主合同)履行期限的，可以按照下列辦法之一處理：

1、乙方與丙方續(xù)簽倉儲合同(保管合同)，本協(xié)議書自動延期;

2、乙方提貨，但乙方應(yīng)先償清甲方融資;

3、經(jīng)甲方批準，乙方以新的倉單作質(zhì)押，代替原質(zhì)物;

4、甲方有權(quán)在債權(quán)清償期屆滿前提取質(zhì)物，并將提取的質(zhì)物用于提前清償所擔保的債權(quán)或者提存，質(zhì)權(quán)的效力仍然及于該提存物。倉儲合同(保管合同)到期日或倉單記載的提貨日后于有關(guān)信用業(yè)務(wù)合同(即主合同)履行期限的，若甲方融資到期時，乙方未能按時清償，則甲方有權(quán)提前提取質(zhì)物，并將提取的質(zhì)物用于清償所擔保的債權(quán)。

第六條 甲方的職責

1、甲方應(yīng)在符合銀行業(yè)務(wù)管理要求的條件下，對乙方申請的融資業(yè)務(wù)予以受理和審批。

2、甲方認為必要時，有權(quán)隨時或定期對質(zhì)押倉單項下貨物的監(jiān)管情況或銷售情況進行檢查或核對，乙、丙雙方應(yīng)予以積極的配合及協(xié)助。

3、甲方應(yīng)向丙方提交預(yù)留印鑒的簽字樣本，若有權(quán)簽字人變更，甲方應(yīng)書面通知丙方。

4、若甲方融資出現(xiàn)逾期，則甲方可依法處置質(zhì)物，所得價款可優(yōu)先用于支付乙方因該筆質(zhì)物拖欠丙方的倉儲費用(保管費用)和監(jiān)管費用。

第七條 乙方的職責

1、乙方應(yīng)于質(zhì)押倉單項下貨物到達倉庫前至少24小時傳真通知甲方和丙方預(yù)計入庫的信息，包括貨物數(shù)量、型號、運輸公司及預(yù)計到達時間等。同時，乙方應(yīng)對貨物驗收入庫前的數(shù)量和質(zhì)量負責，并保證貨物包裝符合國家或?qū)I(yè)標準規(guī)定。

2、乙方應(yīng)按甲方要求對存儲期內(nèi)的質(zhì)押倉單項下貨物足額投保綜合財產(chǎn)險及其他甲方認為有必要投保的附加險種，按時繳納保費，并以甲方為第一受益人。

3、乙方應(yīng)保證質(zhì)押倉單及其項下貨物為乙方合法所有，對其擁有完整的所有權(quán)。乙方應(yīng)當提供足以證明貨物所有權(quán)及數(shù)量質(zhì)量(品質(zhì))的資料(包括但不限于購銷合同、增值稅發(fā)票、報關(guān)單、貨運單、質(zhì)量合格證書、商檢證明、貨物檢驗檢疫證明等，并對所提供資料的真實性、有效性負責;若因貨物所有權(quán)瑕疵，給甲方或第三人造成損失的，方。由乙方承擔賠償責任。質(zhì)物有隱蔽瑕疵，給甲方或第三人造成損失的，由乙方承擔賠償責任。

4、乙方應(yīng)保證所提供的質(zhì)押倉單及其項下貨物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于無稅務(wù)、海關(guān)、工商、商檢以及環(huán)保等方面的法律瑕疵。若質(zhì)押貨物出現(xiàn)上述法律上的瑕疵，甲方有權(quán)立即停止乙方授信額度的使用，并要求乙方以及擔保人立即償還已使用的融資額度。

5、乙方應(yīng)按時向丙方支付質(zhì)押倉單項下貨物的倉儲費用(保管費用)和監(jiān)管費用，同意并無條件接受甲方和丙方對質(zhì)押倉單項下貨物的監(jiān)管，保證在質(zhì)押期間不擅自提貨或串換貨物。

6、乙方應(yīng)按甲方要求及時處理臨近失效期和有異狀的質(zhì)押貨物或質(zhì)押倉單項下貨物，并積極配合甲方處置質(zhì)物。

第八條 丙方的職責

1、丙方有義務(wù)接受甲方對質(zhì)押倉單及其項下貨物的實地查詢，在查詢時須核對甲方指定人員的身份。

2、丙方保證，其對存放監(jiān)管質(zhì)物的場地或者倉庫擁有完全的，排他的所有權(quán)或使用權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放監(jiān)管質(zhì)物的場地或者倉庫的權(quán)屬存在法律上的瑕疵影響丙方監(jiān)管責任的履行，丙方應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責任。

3、丙方保證認真做好倉儲貨物統(tǒng)計工作，建立完善的倉庫庫存管理系統(tǒng)，保障貨物不因丙方及其聘用人員的過錯、失職造成監(jiān)管貨物毀損、失少和損耗(自然損耗除外)，否則應(yīng)承擔賠償責任。丙方使用自有倉庫行使監(jiān)管職責情況下，因貨物倉庫安全原因造成監(jiān)管貨物毀損、失少和損耗(自然損耗除外)，丙方應(yīng)承擔賠償責任。本款所稱貨物倉庫安全系指貨物倉庫的防震、防水、防潮、防火、防盜搶等預(yù)防自然災(zāi)害和人為惡意行為的能力與措施，不可抗力原因除外。

4、丙方對乙方提供的貨物所有權(quán)情況不負審查義務(wù)。丙方對乙方提供的質(zhì)物數(shù)量、質(zhì)量的審查以單據(jù)審查、外觀審查及表面審查為原則進行;甲方或丙方有權(quán)要求乙方提供質(zhì)物的檢驗報告，檢驗報告所涉及的相關(guān)費用由乙方承擔。

5、根據(jù)甲方要求或自身管理的目的，丙方應(yīng)對貨物的庫存定期或不定期進行盤點，每次盤庫應(yīng)制作盤庫庫存明細表，由倉庫負責人簽章確認。

6、丙方對于甲方出具的《解除質(zhì)押通知書》、《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》的審查應(yīng)以甲方預(yù)留印鑒為準，并以電話方式就提貨內(nèi)容同甲方再次核對。如丙方多發(fā)或錯發(fā)監(jiān)管貨物，由丙方

按《查復(fù)及出質(zhì)確認書》上的貨物價格承擔賠償責任，賠償款交甲方提存。

7、丙方出具的倉單應(yīng)按照《合同法》規(guī)定記載完整，并對出具的倉單承擔真實性、有效性和唯一性的責任。未經(jīng)甲方同意，丙方不得接受乙方或其他任何第三人對倉單進行掛失、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)質(zhì)押、注銷等任何變更手續(xù)。

8、丙方未足額收取相關(guān)費用前，享有對與未收取費用相對等額度質(zhì)物的留置權(quán)，并僅有權(quán)在此額度內(nèi)拒絕辦理質(zhì)物的提貨手續(xù)。乙方延遲支付倉儲費用(保管費用)和監(jiān)管費用的，不能作為丙方減輕、免除貨物保管和監(jiān)管責任的理由，也不能以此阻撓、干涉、妨礙甲方行使質(zhì)權(quán)。

9、發(fā)生以下情形之一種或數(shù)種的，丙方應(yīng)立即書面通知甲方和乙方：(1)監(jiān)管貨物毀損、滅失、變質(zhì);(2)保險事故;(3)甲方以外的第三人對監(jiān)管貨物提出權(quán)利主張，或者司法機關(guān)對貨物采取保全、執(zhí)行及其他法律措施。

第九條 跌價的處理

若質(zhì)押倉單項下貨物的市價與出質(zhì)時甲方確定的價格相比跌價幅度超過 %時，乙方應(yīng)在三個工作日內(nèi)將質(zhì)押倉單項下貨物市值與出質(zhì)時甲方確定的價值之間的差額補足，補足差額的方式為追加保證金或追加其他足值的擔保。逾期未補或未補足的，視為乙方

對本協(xié)議及其他相關(guān)合同或協(xié)議的違約，甲方有權(quán)提前收回銀行融資，要求乙方提前償還已使用的融資額度;同時，甲方有權(quán)依法處置質(zhì)物并以所得價款優(yōu)先受償，不足受償部分甲方仍可向乙方追索。

第十條 預(yù)留印鑒和聯(lián)系方式

為便于出具和核實本協(xié)議項下的書面通知、單據(jù)等書面文件，各方預(yù)留印鑒如下，用于本協(xié)議項下各種書面文件的出具。如有變更，必須以書面形式通知各方并取得書面確認。甲方：

預(yù)留印章：

預(yù)留個人簽字：

聯(lián)系電話：

聯(lián)系傳真：

乙方：

預(yù)留印章：

預(yù)留個人簽字：

聯(lián)系電話：

聯(lián)系傳真：

丙方：

預(yù)留印章：

預(yù)留個人簽字：

聯(lián)系電話：

聯(lián)系傳真：

第十一條 違約責任

本協(xié)議的任何一方違反本協(xié)議的任何約定義務(wù)給守約方造成損失的，應(yīng)賠償對方所遭受的損失。損失的計算，包括但不限于本金、利息、罰息、可以預(yù)見的可得利益(商業(yè)利潤)的損失和追索或索賠的全部費用。

第十二條 聲明與保證

三方在此聲明和保證如下:

1、三方均為依法成立并合法存在的機構(gòu)，均已取得充分、有效的授權(quán)，有權(quán)以自身的名義、權(quán)利和權(quán)限從事本協(xié)議下的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,并以自身的名義簽署和履行本協(xié)議。簽署本協(xié)議

所需的有關(guān)文件和手續(xù)已充分齊備并合法有效。

2、簽署本協(xié)議是各方自愿的,協(xié)議內(nèi)容是自身真實意思的表達。

3、各方屆時將按照誠實信用原則充分地履行本協(xié)議,并在履行本協(xié)議時給予他方必要的協(xié)助和配合。

4、質(zhì)押倉單及其項下貨物的倉儲合同與本協(xié)議內(nèi)容不一致或抵觸的，以本協(xié)議的約定為準。第十三條 本協(xié)議具有法律上的獨立性

質(zhì)押貨物或質(zhì)押倉單項下貨物的倉儲合同的法律效力及履行該倉儲合同過程中產(chǎn)生的糾紛,并不影響本協(xié)議的效力。

第十四條 爭議的解決方式和訴訟管轄權(quán)

本協(xié)議項下爭議依下列第 種方式解決。爭議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行未涉爭議的條款。

(1)向甲方所在地有管轄權(quán)的法院起訴;

(2)由 仲裁委員會依申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。

第十五條 協(xié)議解釋

對本協(xié)議條款理解有爭議的，按照協(xié)議文字、協(xié)議目的、誠實信用原則及甲方的業(yè)務(wù)管理規(guī)則解釋。

第十六條 協(xié)議生效

本協(xié)議由三方簽字并加蓋公章后生效，協(xié)議項下合作有效期為，但在有效期內(nèi)已辦理的業(yè)務(wù)仍受本協(xié)議約束。

第十七條 協(xié)議附件

1、倉單格式

2、《查詢及出質(zhì)通知書》格式;

3、《查復(fù)及出質(zhì)確認書》格式;

4、《提貨申請審批表》格式

5、《解除質(zhì)押通知書》格式;

6、《質(zhì)物出庫通知書》格式;

7、《質(zhì)押業(yè)務(wù)終結(jié)通知書》格式;

8、其他為履行本協(xié)議所需的文件。

第十八條 協(xié)議文本

本協(xié)議一式三份,立約方各持一份,如需辦理公證等手續(xù)則相應(yīng)增加。

本協(xié)議未盡事宜由三方協(xié)商后簽訂補充協(xié)議,補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

三方共同確認，在簽署本協(xié)議前，均己全面仔細地審閱過協(xié)議內(nèi)容，并完全理解協(xié)議各條款的法律含義。

甲方：負責人:(簽章)

乙方:法定代表人或授權(quán)代表：(簽章)

丙方：法定代表人或授權(quán)代表:(簽章)

第三篇：倉單質(zhì)押貸款到期催收通知書

XXX倉單質(zhì)押貸款到期催收通知書

編號：

致：XXX 根據(jù)貴我雙方和銀行共同簽訂的編號為

《倉單質(zhì)押貸款監(jiān)管合作協(xié)議》的約定，貴方該筆貸款將于201 年

月

日到期，敬請貴方抓緊籌集資金，盡快償還本息。否則，銀行和我方將采取以下措施：

1、停止受理貴方貸款、銀行承兌匯票等融資業(yè)務(wù)申請；

2、報請人民銀行列入信用不良人名單，向社會公布；

3、宣布借款提前到期，取消尚未發(fā)放的借款，并提前收回全部貸款；

4、依法向法院申請支付令，申請強制執(zhí)行或直接提起訴訟，追償本息。

借款人公章：

XXXXXXXX有限公司 或簽收人簽字：

公章： 201 年

月

日

201 年

月

日

注：本通知書一式三份，貴方簽收后退我方和銀行兩份作為回執(zhí)，貴方留存一份。

第四篇：淺析倉單質(zhì)押的實施風險及防范

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淺析倉單質(zhì)押的實施風險及防范

【倉單質(zhì)押融資】淺析倉單質(zhì)押的實施風險及防范

倉庫和銀行、貨主企業(yè)之間都存在著委托代理關(guān)系，一種是作為銀行的代理人，監(jiān)管貨主企業(yè)在倉庫中存儲貨物的種類、品種和數(shù)量等;另一種是作為貨主企業(yè)的代理人管理倉庫中貨主企業(yè)的貨物，包括管理貨物的進出庫，確保倉儲貨物的安全、防潮、防霉等。正是由于存在這種三方的代理關(guān)系，倉儲企業(yè)實施倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)有許多潛在風險。

一是客戶(貨主企業(yè))資信風險。在選擇客戶時一定要謹慎，要重點考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標是主營業(yè)務(wù)的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務(wù)增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負債率，一般而言，資產(chǎn)負債率控制在30%左右是企業(yè)財務(wù)狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風險，因此選擇客戶的資產(chǎn)負債率應(yīng)小于50%。除經(jīng)濟實力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔保

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對象的信用狀況主要依據(jù)擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結(jié)果。凡有不良信用紀錄的，應(yīng)杜絕與其合作。

二是質(zhì)押商品的種類要有一定的限制。要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。

三是要加強對倉單的管理。雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學(xué)的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉單的真實性、唯一性和有效性。

四是要加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理。倉儲企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，一般要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權(quán)保證書”，對

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質(zhì)押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對銀行的承諾，倉儲企業(yè)要加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。

五是要注意提單風險。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單下作銷賬紀錄，直至銷售完成為止。

業(yè)務(wù)特點：

1、多適用于商品流通企業(yè);

2、有效解決企業(yè)擔保難問題，當您無固定資產(chǎn)作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以自有的倉單作為質(zhì)押向我行取得貸款;

3、緩解企業(yè)因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況;

4、質(zhì)押倉單項下貨物允許周轉(zhuǎn)，可采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。

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質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;

2、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管;

3、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好;

4、適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn);

5、規(guī)格明確，便于計量;

6、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標準，不存在質(zhì)量問題;

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

業(yè)務(wù)申請人應(yīng)符合本行貸款對象的基本要求及同時應(yīng)滿足的條件：

一、將可用于質(zhì)押的貨物(現(xiàn)貨)存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應(yīng)的倉單;

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二、應(yīng)當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權(quán)，并且是倉單上載明的貨主或提貨人;

三、以經(jīng)銷倉單質(zhì)押項下貨物為主要經(jīng)營活動，從事該貨品經(jīng)銷年限大于等于一年，熟知市場行情，擁有穩(wěn)定的購銷渠道;

四、資信可靠，經(jīng)營管理良好，具有償付債務(wù)的能力，在我行及他行均無不良記錄;

五、融資用途應(yīng)為針對倉單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù);

六、本行要求的其他條件

倉單質(zhì)押的融資額度及方式：

1、單質(zhì)押的融資額度可根據(jù)申請人及貨物的不同情況采取不同的質(zhì)押率，最高不超過所質(zhì)押倉單項下貨物總價值的70%。

2、倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可采取多種融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。

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響

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信

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害

賠

償

反

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產(chǎn)

有

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產(chǎn)

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得

用

作

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第五篇：非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

（一）什么是非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)商業(yè)銀行向客戶發(fā)放的，以倉儲公司為貨主出具的不可轉(zhuǎn)讓、不具有貨權(quán)性質(zhì)的倉庫保管單、入庫單（不包括標準倉單）為特定擔保方式的授信業(yè)務(wù)。倉儲質(zhì)押擔保項下可辦理的授信業(yè)務(wù)主要包括短期貸款、商票貼現(xiàn)、開立銀行承兌匯票、進口開證等短期授信業(yè)務(wù)。

（二）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點

該業(yè)務(wù)有效解決了客戶資金不足，擔保不夠與銀行信用投放需要的矛盾，授信客戶與商業(yè)銀行簽訂《動產(chǎn)最高額質(zhì)押合同》后，三方簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》，商業(yè)銀行是倉儲貨物的質(zhì)押權(quán)人，倉儲公司代商業(yè)銀行對倉儲貨物進行監(jiān)管。客戶可以得到用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需的流動資金。

（三）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的簽發(fā)對象

是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，實行獨立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟組織。

（四）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請人應(yīng)當具備在我行開立賬戶、資信狀況良好、現(xiàn)金流量大、供銷關(guān)系穩(wěn)定等基本條件，具體條件如下：

1、在我行開立基本結(jié)算賬戶，銷售收入歸行率在50%以上。

2、無不良記錄。

3、銷售收入連續(xù)穩(wěn)定。

4、有穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)，銷售渠道。

5、倉儲公司與授信客戶應(yīng)是沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系、相互獨立、規(guī)模較大、管理正規(guī)、資信良好、擁有合法營業(yè)執(zhí)照專業(yè)倉儲法人企業(yè)。

（五）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)申請人申請非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時，除應(yīng)符合我行流動資金貸款條件外，應(yīng)同時向我行提供以下信息和資料：

1、倉儲貨物相應(yīng)的購銷合同及貿(mào)易背景情況。

2、倉儲貨物的市場行情與變現(xiàn)能力情況。

3、貨物質(zhì)量、數(shù)量與倉單、質(zhì)檢單，貨物價值與質(zhì)押率。

4、倉儲公司的基本狀況、資信狀況、代位清償能力；

（六）辦理非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的出口信用證應(yīng)滿足以下條件：

1、商業(yè)銀行是倉單項下的貨物質(zhì)押權(quán)人。

2、為明確各方的權(quán)利與義務(wù)，授信客戶、倉儲公司須與銀行簽訂《倉儲質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。

3、銀行工作人員須對照倉單親自對質(zhì)押貨物進行清點，根據(jù)客戶出具的《過戶聲明書》辦理過戶手續(xù)，并向倉儲公司預(yù)留《質(zhì)押物提貨通知書》及有權(quán)簽字樣本。

4、質(zhì)押貨物應(yīng)進行保險。

（七）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)額度、期限

1、非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)金額授信金額不能超過保險金額的80%。

2、非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)屬于授信確定期限。

（八）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)放

在借貸雙方辦理非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)前要及時辦妥授信發(fā)放手續(xù)。屬于擔保授信的，簽訂擔保合同；需依法辦理抵押、質(zhì)押登記的要辦理抵質(zhì)押登記，并簽訂借款合同或有關(guān)協(xié)議，然后銀行對企業(yè)實施授信，企業(yè)按合同約定使用授信額度。

（九）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的還款

非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般采用一次性還款或分期還款方式，授信申請人人應(yīng)根據(jù)合同或協(xié)議履行及收匯情況，將資金存入存款賬戶中歸還授信本金及利息。