第一篇：構(gòu)建農(nóng)信社風(fēng)險管理長效機制的問題

構(gòu)建農(nóng)信社風(fēng)險管理長效機制的問題

隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深化，信貸管理只有在風(fēng)險管理上革命，才能確立自己的競爭優(yōu)勢。目前，農(nóng)信社正面臨著前所未有的生存危機，其產(chǎn)生危機根源的兩個最大的因素，就是資本嚴重不足與風(fēng)險管理能力低。各農(nóng)村信用社，在當(dāng)?shù)卣c銀行監(jiān)管部門的大力支持下，通過置換不良資產(chǎn)，增資擴股來提高資本充足率的工作正進展較快，預(yù)計絕大多數(shù)農(nóng)村信用社，以下簡稱農(nóng)信社。在最后年內(nèi)都能達到資本充足率的要求?，F(xiàn)在最關(guān)鍵是如何提升風(fēng)險管理水平，提高農(nóng)村信用社核心競爭力，這是一項十分艱巨的長期的任務(wù)。不是在短期內(nèi)靠外力因素可以完成的，而是需要靠內(nèi)部各項綜合配套改革，才能逐步提升，需要一個較長的過程。在這個過程中，如何有效地借鑒西方商業(yè)銀行與國內(nèi)先進銀行在風(fēng)險管理方面的先進經(jīng)驗，結(jié)合農(nóng)信社的自身發(fā)展實際，建立起農(nóng)信社風(fēng)險管理長效機制，是每個農(nóng)信社高級管理人員亟需研究解決的重要課題。本文結(jié)合菏澤市農(nóng)村信用社發(fā)展歷程對此進行一些探討，求教于大方之家。

一 農(nóng)村信用社風(fēng)險管理中存在的問題

目前，農(nóng)信社在風(fēng)險管理上普遍存在以下幾個方面的問題。

一是經(jīng)營理念上的存在偏差。導(dǎo)致沒有把風(fēng)險管理提升到農(nóng)村信用社核心競爭力的高度上來認識。在經(jīng)營指導(dǎo)思想上，還沒有完全走出外延擴張惡性競爭粗放經(jīng)營指標(biāo)考核的 初級 階段。經(jīng)營管理上的主要目標(biāo)，仍是機構(gòu)網(wǎng)點存款數(shù)量，資產(chǎn)規(guī)模市場份額和利潤增長。不能在有效控制經(jīng)營風(fēng)險和不斷優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上實現(xiàn)做大做強，在規(guī)?？焖贁U張中形成了大量的不良資產(chǎn)。農(nóng)信社雖然初步完成了組織體系的變革和資產(chǎn)規(guī)模的擴張，但還沒有完成管理體制與發(fā)展方式的根本轉(zhuǎn)變。還沒有實現(xiàn)規(guī)模速度質(zhì)量效益相統(tǒng)一的協(xié)調(diào)發(fā)展，不是科學(xué)的發(fā)展觀。

二是風(fēng)險管理組織構(gòu)架上的虛設(shè)。在決策層，理事會沒有真正建立專門的風(fēng)險管理委員會，對聯(lián)社整體經(jīng)營風(fēng)險進行總體控制。對執(zhí)行層經(jīng)營班子風(fēng)險管理進行有效評估與監(jiān)督。在經(jīng)營層中，內(nèi)控委員會、資產(chǎn)負債比例管理委員會、信貸管理委員會等專門委員會之間缺乏平衡制約，特別是信貸管理委員會基本上集裁判員與運動員職責(zé)于一身，缺乏有效的制約。信貸風(fēng)險是經(jīng)營中存在的最大風(fēng)險。

三是風(fēng)險控制文化的缺失。全員風(fēng)險意識不強，在風(fēng)險控制與管理上，主要局限于幾個部門與少數(shù)管理人員職責(zé)上。雖然表面上員工都知道金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，但沒有將風(fēng)險職責(zé)落實到每個部門、每個員工的崗位職責(zé)中去。雖然制訂了許多規(guī)章制度，但沒有真正落實與執(zhí)行到位，違規(guī)操作顯現(xiàn)的風(fēng)險仍然較為突出。

第二篇：積極構(gòu)建風(fēng)險管理長效機制

附件

積極構(gòu)建全面風(fēng)險管理長效機制

同志們：

我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)在各級政府與監(jiān)管部門的大力支持下，不斷強化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，積極探索建立全面有效的風(fēng)險管理機制：根據(jù)銀監(jiān)部門相關(guān)要求并結(jié)合我省實際，近年來省聯(lián)社從戰(zhàn)略、政策制度、組織體系、工具方法、風(fēng)險文化等方面對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理機制建設(shè)進行了整體規(guī)劃和統(tǒng)籌安排；從2008年5月至今，共指導(dǎo)和協(xié)調(diào)20家機構(gòu)進行了流程化管理改革試點工作，圍繞流程化管理及全面風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容進行了大規(guī)模、普及性培訓(xùn)，幫助各級員工厘清了風(fēng)險管理思路、強化了風(fēng)險管理意識，同時，對試點機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)流程以及相配套的營銷機制、激勵機制、風(fēng)險管理機制等方面進行了系統(tǒng)的變革，逐步建立起現(xiàn)代金融企業(yè)管理模式；以數(shù)據(jù)大集中全面推廣上線為契機，結(jié)合財務(wù)管理系統(tǒng)的運用和信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)，指導(dǎo)部分機構(gòu)開始對各類風(fēng)險數(shù)據(jù)進行收集、清理、整合，逐步建立和完善風(fēng)險管理技術(shù)體系；大力加強和不斷完善內(nèi)控體系建設(shè)，內(nèi)控評價及其后續(xù)評價工作取得了明顯成效；堅持不懈地著力宣傳、培育合規(guī)文化與風(fēng)險文化，省聯(lián)社合規(guī)部組織全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)每月出版一期的《走向全面合

使風(fēng)險治理機制、風(fēng)險識別評估量化能力、風(fēng)險管理文化等定性指標(biāo)以及資本充足率、不良資產(chǎn)率、資產(chǎn)利潤率等安全性、流動性、效益性指標(biāo)逐步達到現(xiàn)代金融企業(yè)風(fēng)險管理標(biāo)準，從而為建立起有效的全面風(fēng)險管理機制奠定良好的基礎(chǔ)。

目前，各地農(nóng)村合作金融機構(gòu)對各類風(fēng)險的管理模式和管控能力存在較大差距。一些已改制為銀行的機構(gòu)以及一些已在最近幾年實施流程優(yōu)化或再造的農(nóng)村信用社，對照銀監(jiān)會的要求，其全面風(fēng)險管理機制建設(shè)第一階段基礎(chǔ)性工作基本完成，并在不同程度上開始了第二階段工作。這些機構(gòu)當(dāng)前核心的任務(wù)就是在原有的基礎(chǔ)上對照《指引》的要求進行規(guī)范和完善，夯實全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。而大部分農(nóng)村合作金融機構(gòu)則要在2011年開始盡快理順風(fēng)險治理機制，逐步搭建全面風(fēng)險管理組織體系；確立風(fēng)險管理戰(zhàn)略，逐步完善風(fēng)險管理制度體系；加強“三道防線”建設(shè)，建立風(fēng)險管理工作體系；強化授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，建立相互制衡的授信審批體系；優(yōu)化和再造流程，建立流程化管理體系等。結(jié)合我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)實際，就構(gòu)建風(fēng)險管理長效機制提出以下幾點工作意見：

一要以流程化管理改革為抓手。經(jīng)過兩年多、三批的試點，目前我省流程化管理改革已經(jīng)形成了“一地市一機構(gòu)一示范”的良好格局，為全省全面鋪開流程化管理改革改革工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。以流程再造為核心的流程化管理改革不僅僅建立起了規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，而且按照最有效地滿足客戶需要和市場的要

求，最有效地促進業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理水平提高的要求，優(yōu)化流程體系、崗責(zé)體系和組織體系以及建立完善配套的營銷機制、運營機制和逐步市場化的薪酬激勵機制等。從前三批試點單位的運行情況來看，其控制風(fēng)險能力、市場競爭力和盈利能力均得到較快提升，其經(jīng)營管理理念也得到了根本性改變。下階段，已實施流程化管理改革的機構(gòu)，需繼續(xù)擴大改革的成果；同時，要認真借鑒先進商業(yè)銀行風(fēng)險管理的經(jīng)驗，深入研究風(fēng)險管理的技術(shù)和模型，提高風(fēng)險識別、評估、計量與管理的水平，探索出一條從流程合規(guī)走向全面風(fēng)險管理的新路子。此外，從今年起，省聯(lián)社將再用兩年的時間完成全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)流程化管理改革的工作。為此，各機構(gòu)應(yīng)在省聯(lián)社及當(dāng)?shù)剞k事處的指導(dǎo)下，充分借鑒、積極探索、勇于創(chuàng)新，以流程化管理改革為抓手，全力推進全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)。

二要建立并完善風(fēng)險管理組織體系。各機構(gòu)要盡快搭建分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)，主要有四項工作：一是優(yōu)化組織機構(gòu)設(shè)臵，厘清信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理的前中后臺部門職責(zé)并實施嚴密的風(fēng)險隔離措施，提高各部門及業(yè)務(wù)條線的工作效率和風(fēng)險管理能力，保證風(fēng)險治理機制的有效運行；二是進一步明確董（理）事會、監(jiān)事會和高級管理層在風(fēng)險管理中的職責(zé)，并在履職過程中高度協(xié)作；三是加強風(fēng)險管理條線獨立性和專業(yè)性，各機構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際，設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門或?qū)⑷骘L(fēng)險管理職能納入合規(guī)部門，負

性和有效性，充分揭示自身各種風(fēng)險因素，降低和防范各種風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，省聯(lián)社將指導(dǎo)各機構(gòu)以內(nèi)部控制評價為基礎(chǔ)，搭建較為健全的風(fēng)險管理能力評價體系，運用定性與定量相結(jié)合的評價方法，對本機構(gòu)風(fēng)險管理狀況進行綜合評價，全面客觀地了解和掌握本機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的基本情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題，并提出改進措施；同時通過獨立、專業(yè)的內(nèi)部審計體系，對風(fēng)險管理體系的準確性、可靠性、充分性和有效性實施評價。省聯(lián)社還將根據(jù)廣東銀監(jiān)局的要求，建立定期檢查、通報和考核評價制度，將轄內(nèi)機構(gòu)全面風(fēng)險管理機制建設(shè)情況列入對各機構(gòu)的考核評價范圍，與綜合績效考核掛鉤，對于實施情況好的機構(gòu)，給予表揚和獎勵；對于實施情況差的機構(gòu)，予以通報批評，并對機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子進行問責(zé)。

五要培育良好的風(fēng)險管理文化。建立全員參與并具有自身特色的風(fēng)險文化是提升農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險管理能力與水平的關(guān)鍵因素。各機構(gòu)董（理）事會、監(jiān)事會和高級管理層要率先垂范，從言行態(tài)度、職業(yè)道德和誠信水準等方面真正體現(xiàn)出以風(fēng)險為本，始終堅持“適度風(fēng)險，適度回報，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營管理原則，及時吸收風(fēng)險管理經(jīng)驗，不斷豐富風(fēng)險管理文化；建立有效的激勵問責(zé)和風(fēng)險培訓(xùn)機制，提高員工風(fēng)險識別與防范的技能和水平。省聯(lián)社將繼續(xù)加大風(fēng)險文化宣傳力度，從2011年1月開始，將《走向全面合規(guī)》升級改版為《風(fēng)險為本》，為轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)工作創(chuàng)造一個良性的互動交

流平臺。同時，省聯(lián)社將就全面風(fēng)險管理、流程化管理兩個專題分批分片對各機構(gòu)管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進行專業(yè)培訓(xùn)，并積極促進合規(guī)管理、風(fēng)險管理、流程化管理等先進經(jīng)驗在全轄的充分交流和學(xué)習(xí)。各機構(gòu)應(yīng)在1-2年內(nèi)完成全體員工風(fēng)險管理和流程化管理的普及性教育和技能培訓(xùn)，強化員工的風(fēng)險意識、責(zé)任意識，增強風(fēng)險管理團隊的整體實力，從而提高機構(gòu)的風(fēng)險管控能力。

在搭建和完善風(fēng)險管理長效機制過程中，各農(nóng)村合作金融機構(gòu)還要注意處理好以下幾個關(guān)系：

一要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制的關(guān)系。發(fā)展并獲得效益是我們經(jīng)營活動的根本所在，但發(fā)展、效益總是與風(fēng)險共生相伴。我們既不能因為害怕風(fēng)險而犧牲業(yè)務(wù)發(fā)展，也不能因為業(yè)務(wù)拓展而忽視風(fēng)險控制。要正確處理兩者的關(guān)系，兩手都要抓，兩手都要硬。各機構(gòu)要正確引導(dǎo)各經(jīng)營單位、業(yè)務(wù)條線開展業(yè)務(wù)時切實做到制度先行、風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營，將業(yè)務(wù)活動所涉及的風(fēng)險控制在可以承受的范圍內(nèi)。

二要正確處理規(guī)模與質(zhì)量效益的關(guān)系。實現(xiàn)和諧發(fā)展，既要重視總量增長、又要統(tǒng)籌兼顧；既要把業(yè)務(wù)做大做強，更要做優(yōu)做實。各機構(gòu)必須摒棄重速度輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理等急功近利的錯誤傾向，業(yè)績評價的重點不僅要放在市場份額、規(guī)模擴張、利潤增加等賬面指標(biāo)，還要更加關(guān)注總資產(chǎn)凈回報率、資（股）本凈回報率、成本收入比等監(jiān)管指標(biāo)的提高上，不斷適應(yīng)日益變

第三篇：農(nóng)信社風(fēng)險管理問題及建議

農(nóng)信社風(fēng)險管理問題及建議

符學(xué)麗

合規(guī)已成為農(nóng)村信用社內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村信用社面臨的重要風(fēng)險。因此，銀監(jiān)部門的監(jiān)管重點已從農(nóng)村信用社體制監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)移到合規(guī)經(jīng)營上來，以力促合規(guī)經(jīng)營為主要目標(biāo)的合規(guī)風(fēng)險管理工作成為今年農(nóng)村信用社系統(tǒng)一大熱點問題。但從目前工作進展情況來看，農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理還存在許多深層次的問題。就當(dāng)前農(nóng)村信用社的實際，及近二年我縣聯(lián)社在市辦的各項檢查情況，對如何完善農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理提出一系列改進建議。

一、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題

長期以來，農(nóng)村信用社一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，從目前農(nóng)村信用社開展的合規(guī)建設(shè)年和風(fēng)險管理年活動情況看，農(nóng)村信用社在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：

1、合規(guī)風(fēng)險管理意識淡薄

根據(jù)今年以來強化合規(guī)知識教育提高案件防控力活動開展情況來看，相當(dāng)一部分干部員工，對合規(guī)管理還沒有充分的理解和認知，即使是合規(guī)部門從業(yè)人員，對今后合規(guī)工作怎樣開展也拿捏不準。一些員工特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法。有的員工對當(dāng)前推行的合規(guī)教育培訓(xùn)和考試存在被動應(yīng)付的消極心理，對合規(guī)工作極為排斥，甚至將其與業(yè)務(wù)經(jīng)營對立起來，將其視為一種負擔(dān)，害怕合規(guī)風(fēng)險管理進行下去會影響業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的開展。但事實上，由于管理層人員掌握著人力、物力、財力等大權(quán)，由其而引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險，其危害性要遠遠大于執(zhí)行層操作人員。

2、合規(guī)風(fēng)險管理機制不健全

在合規(guī)風(fēng)險管理活動中，農(nóng)村信用社開始著手建立合規(guī)風(fēng)險管理體系，組建了相對獨立的合規(guī)部門，配備了合規(guī)風(fēng)險管理人員。但從目前情況看，農(nóng)村信用社在合規(guī)風(fēng)險管理機制上仍存在一定缺陷：一是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制還沒有完全形成。大多數(shù)農(nóng)村信用社還沒有成立獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。

3、合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性

近年來，通過改革發(fā)展，農(nóng)村信用社在制度建設(shè)方面取得了長足進步，但執(zhí)行力低下的問題使大量的制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致案件頻發(fā)。主要原因是農(nóng)村信用社內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風(fēng)險管理的激勵約束機制不健全，獎勵力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育、經(jīng)濟處罰和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，問責(zé)也不到位。

二、進一步加強農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理的政策建議

農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)尚處于起步階段，要形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機制仍需要一個不斷積累和完善的過程。為徹底解決以上存在問題，促進農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理活動的順利開展，真正提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，提出以下改進建議：

1、履行明確的合規(guī)管理職責(zé)

明確合規(guī)管理職責(zé)是構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理運行機制的必要前提。合規(guī)管理職責(zé)的進一步明確，需要深入了解合規(guī)工作的特性。一是獨立性；即合規(guī)部門須獨立于各業(yè)務(wù)條線發(fā)揮作用。二是權(quán)威性；合規(guī)部門須在經(jīng)營管理中發(fā)揮至關(guān)重要的作用，要向高管層提出經(jīng)營管理中的合規(guī)意見和建議。三是全面性；合規(guī)管理工作須滲透到各業(yè)務(wù)單元和條線，與業(yè)務(wù)管理實現(xiàn)“無縫對接”。四是預(yù)警性；合規(guī)部門須對外部法律法規(guī)及時反應(yīng)，向業(yè)務(wù)部門提供信息進行預(yù)警。五是動態(tài)性；合規(guī)風(fēng)險預(yù)警、提示及對各類信息的反應(yīng)須是動態(tài)的、實時的。六是協(xié)調(diào)性；合規(guī)部門與其他業(yè)務(wù)部門及內(nèi)審部門的關(guān)系應(yīng)當(dāng)是協(xié)調(diào)合作，而不是“警察與小偷”的關(guān)系。

2、按照“高標(biāo)準、高起點”的要求，加強合規(guī)風(fēng)險管理的統(tǒng)一協(xié)調(diào)性。

合規(guī)風(fēng)險管理對農(nóng)村信用社來說還是一新事物，又是一個艱巨的系統(tǒng)工程，受人力、財力和自身創(chuàng)新能力所限，以縣為單位的聯(lián)社很難獨立構(gòu)建起真正的合規(guī)風(fēng)險管理體系，難以發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理對業(yè)務(wù)經(jīng)營的正向促進作用。因此，建議農(nóng)村信用社省市級管理機構(gòu)，從省市農(nóng)村信用社全局出發(fā)，自上而下的集中創(chuàng)新一套全面、系統(tǒng)、專業(yè)和統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和防范體系，經(jīng)試點后，在全省集中推廣，以省或市為單位構(gòu)建起全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理體系。

3、實施嚴格的合規(guī)管理制度

建立誠信舉報機制，就是要讓那些不守規(guī)矩、不講誠信的人有一種外在的壓力，讓他們知道還有一雙雙眼睛盯著，促進他們在思想上時刻牢記、行為上處處體現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)最高標(biāo)準的職業(yè)操守，把合規(guī)管理部門作為誠信舉報的重要渠道之一，建立違規(guī)舉報機制，為內(nèi)部員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并對舉報人進行有效保護。

4、建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風(fēng)險管理的人力資源基礎(chǔ)在合規(guī)風(fēng)險管理中，人是合規(guī)風(fēng)險管理實踐活動的主體，需要充分發(fā)揮積極性?創(chuàng)造性?主動性；同時，人又是合規(guī)風(fēng)險管理實踐的首要對象，人的風(fēng)險是最大的風(fēng)險，要實現(xiàn)兩者的有機統(tǒng)一，必須建立一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍。要廣泛深入開展合規(guī)風(fēng)險管理活動，通過開展諸如學(xué)習(xí)會、討論會、征文比賽、考試測試等一系列員工樂于接受的活動形式，廣泛深入的教育廣大員工，增強員工自主合規(guī)意識，培育良好合規(guī)文化，提高員工執(zhí)行力，確保各項法律法規(guī)規(guī)定在農(nóng)村信用社的貫徹落實。建立起一支適用于合規(guī)合規(guī)風(fēng)險管理的專業(yè)化人才團隊，切實提高農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理水平，促進業(yè)務(wù)經(jīng)營的健康發(fā)展。

5、營造健康有序的合規(guī)風(fēng)險文化氛圍

營造健康有序的合規(guī)文化氛圍是合規(guī)風(fēng)險管理最難以把握，但卻能深深影響銀行每位員工合規(guī)意識的工作。要樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M。過去那種“以習(xí)慣代替制度，以情面代替處罰”的舊的文化一定要加以摒棄，取而代之的正應(yīng)當(dāng)是主動合規(guī)、自覺合規(guī)、上下合規(guī)、內(nèi)外合規(guī)的全面合規(guī)時代的到來。

第四篇：淺析農(nóng)信社構(gòu)建廉政文化建設(shè)長效機制

近年來，通過不斷深化改革，農(nóng)村信用社在推進地方經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的同時，自身實力得到了不斷的提升，各類業(yè)務(wù)得到了不斷發(fā)展。農(nóng)村信用社的不斷發(fā)展壯大，除狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營外，重視廉政建設(shè)也是成功原因之一。農(nóng)村信用社作為金融企業(yè)，在重視業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，努力打造廉政文化建設(shè)，真正做到“兩手都要硬”。而如何建立以廉政為思想

內(nèi)涵、以文化為表現(xiàn)形式，構(gòu)建廉政建設(shè)和文化建設(shè)相結(jié)合的長效機制，成為了廉政建設(shè)的新課題。筆者就構(gòu)建農(nóng)村信用社廉政文化建設(shè)長效機制的必要性和具體措施，談幾點想法：

一、廉政文化建設(shè)現(xiàn)狀。

近年來，隨著改革的不斷深入，內(nèi)控制度的不斷完善，農(nóng)村信用社對廉政建設(shè)也越來越重視，逐漸形成了農(nóng)村信用社獨特的廉政文化。主要體現(xiàn)在“三個結(jié)合”：

一是緊密結(jié)合三農(nóng)。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，通過50年多年的發(fā)展，信用社與三農(nóng)建立了不可分割的血肉關(guān)系。作為廉政文化建設(shè)，也將與三農(nóng)的這種魚水關(guān)系體現(xiàn)得淋漓盡致。由于廣大農(nóng)村信用社黨員大部分時間在與農(nóng)戶打交道，因此在他們身上體現(xiàn)出強烈的農(nóng)村鄉(xiāng)土和淳樸氣息。

二是緊密結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營。農(nóng)村信用社作為金融機構(gòu)，廉政建設(shè)與其他企業(yè)和單位有著根本區(qū)別。金融機構(gòu)的誘惑力和風(fēng)險度比其他任何單位和企業(yè)都要高得多。因此，農(nóng)村信用社的廣大黨員干部在日常工作中，抵御了高度的誘惑，黨性得到了不斷提升，更能堅持原則和廉潔自律。

三是緊密結(jié)合案件防范。案防工作是作為金融部門的農(nóng)村信用社的重中之重，做好案防工作就等于為資金安全裝上了防火墻。從近年來銀行發(fā)生過的案件來看，內(nèi)部犯罪占據(jù)九成以上。因此，農(nóng)村信用社深刻認識到這一點，加強廉政文化建設(shè)，筑牢內(nèi)部員工思想防線，從而保證了案件防范的成果。

二、構(gòu)建廉政文化建設(shè)長效機制的主要途徑。

（一）必須建立服務(wù)基層、深入農(nóng)村的長效工作機制。首先，要建立信合領(lǐng)導(dǎo)干部下基層蹲點調(diào)查的工作機制。隨著信用社業(yè)務(wù)的展以及通訊的普及，信用社員工聯(lián)系工作都采用電話方式，下基層與農(nóng)民與客戶面對面交流的機會大大減少，減弱了與農(nóng)民朋友的血肉聯(lián)系，影響了一些工作的進一步深入開展。建議通過定期下基層調(diào)研、下派到基層任職、參加基層工作隊、擔(dān)任基層工作指導(dǎo)員等方法，為領(lǐng)導(dǎo)干部創(chuàng)造了解社情民意、提高組織群眾能力的有利條件。積極探索干部員工“送金融到企業(yè)”、“送金融下農(nóng)村”活動，鼓勵干部員工到農(nóng)村和其他基層單位體驗生活、開展工作的制度，構(gòu)建領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系基層群眾，做群眾工作的一整套制度體系，建立信用社分社主任以上干部、信貸員“聯(lián)鄉(xiāng)包村”制度等；其次，要建立暢通群眾信息渠道的各項制度。如各級領(lǐng)導(dǎo)班子和信貸人員、客戶經(jīng)理要定期征求農(nóng)民群眾意見的制度，定點接待群眾和“下訪”的制度。設(shè)立信訪接待部門，負責(zé)接待來訪群眾，接收群眾來信，溝通領(lǐng)導(dǎo)干部與群眾的聯(lián)系。設(shè)立聯(lián)系群眾的熱線電話、“接待日制度”、“網(wǎng)上信箱”，疏通、拓寬與群眾聯(lián)系的渠道。同時還應(yīng)創(chuàng)新工作方法，變?nèi)罕姟吧显L”為黨員干部“下訪”，建立暢通的工作、信息聯(lián)系機制。

二、健全民主決策機制和領(lǐng)導(dǎo)干部管理機制。要健全民主決策，用民主推動人民民主。建立健全情況通報制度、情況反饋制度、重大決策征求意見制度，逐步推進黨務(wù)、政務(wù)、財務(wù)公開，增強工作的透明度，使黨員和群眾更好地了解和參與各項事務(wù)。建立健全領(lǐng)導(dǎo)干部管理機制，加強對領(lǐng)導(dǎo)干部的日常管理，使黨章對領(lǐng)導(dǎo)干部的各種要求制度化、規(guī)范化、經(jīng)常化，通過制度的約束，使廣大領(lǐng)導(dǎo)干部經(jīng)常處于黨組織的有效管理之下。我們要在實踐中不斷探索、建立和完善領(lǐng)導(dǎo)干部評價機制、激勵機制、權(quán)利保障機制、管理機制等。

三、建立長效的教育和服務(wù)工作長效機制。

一是要健全領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的培訓(xùn)、教育機制。在做好日常業(yè)務(wù)的同時，要堅持把黨的思想理論建設(shè)放在首位，弘揚理論聯(lián)系實際的學(xué)風(fēng)，增強把黨的路線方針政策與我市各項事業(yè)發(fā)展的具體實際相結(jié)合的能力，抓住機遇，加快發(fā)展，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村作出應(yīng)有的貢獻。要重點抓好領(lǐng)導(dǎo)干部、員工的理論和業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，加強思想道德和廉政文化等的建設(shè)，帶動全體黨員形成終身學(xué)習(xí)的風(fēng)尚，積極了干部員工教育提供各項服務(wù)。

四、是要建立健全干部、員工廉政建設(shè)激勵機制。

除了對日常業(yè)務(wù)的考核外，定期對干部員工學(xué)習(xí)、作風(fēng)、服務(wù)方面的考核，提倡堅定理想信念，堅持黨的宗旨，增強黨的觀念，發(fā)揚優(yōu)良傳統(tǒng)，堅持科學(xué)發(fā)展觀和正確的政績觀，重實際、說實話、辦實事、求實效，特別是結(jié)合農(nóng)村信用社實際，要加強對廣大信貸人員的作風(fēng)建設(shè)，改正工作作風(fēng)，提高辦事效率；廉潔自律做得好的領(lǐng)導(dǎo)員工應(yīng)給予物資上的鼓勵或回報。為此，從長遠考慮應(yīng)當(dāng)建立“廉政公積金”制度，或者提高公務(wù)員工資水平，以

此提高廉潔自律者對未來依法取得豐厚回報的心理預(yù)期，激發(fā)并鞏固其廉潔自律的內(nèi)在動機，達到抑制腐敗動機的目的。

五、建立健全黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉政自律長效機制。

一是要構(gòu)建完善的“教育養(yǎng)廉”機制。通過實施經(jīng)常性的多種多樣的廉政教育，持之以恒地培養(yǎng)人的內(nèi)在思想道德品質(zhì)，堅持不懈地強化人的道德自律意識，使人畢生崇尚

真、善、美。教育內(nèi)容要豐富多彩，既要有人生理想信念教育，又要有心理人格教育；既要有勤廉典型教育，又要有腐敗警示教育；既要有黨紀政策教育，又要有法律規(guī)章教育等。同時要注意教育形式要多種多樣，既要有理論灌輸教育，又要有現(xiàn)身說法教育；既要有電化式教育，又要有談話式教育等。另外，教育時機要把住幾個重要契機 “進社、入黨、提職”必須接受專門教育的制度。二是構(gòu)建長效的崗位責(zé)任制建設(shè)，要采取多種形式加強對領(lǐng)導(dǎo)干部配偶、子女的廉政教育，努力營造“家庭清廉是福”的氛圍，構(gòu)筑“把前門、堵后門”的家庭拒腐防線。通過完善崗位責(zé)任制，全員簽訂《合規(guī)承諾書》、《家庭助廉責(zé)任書》等，構(gòu)建長效的制度保障機制；三是建立長效的用人機制，從政治待遇著入，對廉潔自律做得好的干部員工給予政治上的褒獎。主要在評優(yōu)表彰、提升職務(wù)時必須把是否做到了廉潔自律作為一條硬指標(biāo)，對于在廉潔自律方面做得不好的領(lǐng)導(dǎo)干部一律不得評優(yōu)或提拔，形成用人導(dǎo)向。四是必須構(gòu)建嚴格的“監(jiān)懲促廉”機制。通過加強監(jiān)督和懲處，減少腐敗機率，遏制腐敗動機，從而促進領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律，必須加強對權(quán)力的監(jiān)督，重點是加大對“人權(quán)、財權(quán)、物權(quán)以及自由裁量權(quán)”的使用、運行的監(jiān)督，卡住權(quán)力濫用。同時嚴格執(zhí)行黨紀國法，使不廉潔自律者受到應(yīng)有的懲處，從而促使領(lǐng)導(dǎo)干部嚴以律己，廉潔從政，從而促進農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第五篇：農(nóng)信社怎樣構(gòu)建案件防范長效機制

農(nóng)村信用社案件防控機制研究

長期以來，農(nóng)信社是各類金融機構(gòu)中案發(fā)率較高的。而內(nèi)控制度不健全和有章不循，是造成案發(fā)率高的主要原因。因此，如何加強內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建案件防范的長效機制，是需要我們認真研究的重大課題。為推動這項工作的開展，本報邀請了基層農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)，就如何做好這項工作，建立案件防范長效機制發(fā)表意見。

農(nóng)村信用社案防中存在的問題

一：當(dāng)前農(nóng)信社案件多發(fā)、案件防范方面存在的主要問題有哪些？

內(nèi)部控制缺位，是導(dǎo)致農(nóng)信社違規(guī)操作、經(jīng)濟案件多發(fā)的根本原因。據(jù)分析，金融機構(gòu)發(fā)生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年來，通過改革發(fā)展，農(nóng)信社在制度建設(shè)方面取得了長足進步，但執(zhí)行力低下的問題使大量的制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致案件頻發(fā)。在改革的大環(huán)境下，部分農(nóng)信社注重了改革工作和業(yè)務(wù)發(fā)展，卻忽視了對員工的思想政治、法律法規(guī)和職業(yè)道德教育，導(dǎo)致少數(shù)員工職業(yè)素質(zhì)較差，道德觀念喪失，鋌而走險，違規(guī)違法。部分農(nóng)信社對審計監(jiān)督重視不夠，審計覆蓋面過窄，頻率不夠，加之內(nèi)審部門缺乏獨立性，尚未建立獨立有效的內(nèi)部審計體系，監(jiān)事會監(jiān)督有名無實，致使內(nèi)審流于形式，檢查走過場，使一些違規(guī)問題和案件長期得不到解決。雖然近幾年通過招收大學(xué)生，使農(nóng)信社年齡結(jié)構(gòu)優(yōu)化，學(xué)歷層次提高，但由于歷史原因，部分農(nóng)信社員工隊伍，特別是部分農(nóng)信社監(jiān)察保衛(wèi)部門成為企業(yè)“養(yǎng)老”部門，強制休假、崗位輪換制度

得不到落實，難以保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。

姬瑞朝：農(nóng)信社案件防范工作雖取得了一些成績，但是，引發(fā)農(nóng)村信用社案件的隱患仍然存在。主要表 現(xiàn)在以下方面：內(nèi)控制度不夠健全，部分農(nóng)村信用社存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕制度建設(shè)和執(zhí)行的問題；有章不循、違章未究或追究不到位的問題仍然存在；制度和上級精神執(zhí)行力差，敷衍了事，檢查走形式，甚至瀆職導(dǎo)致案件屢屢發(fā)生；管理上粗放，存在忽視操作性風(fēng)險防范和缺乏精細化管理意識；部分農(nóng)村信用社內(nèi)部審計、事后監(jiān)督和紀檢監(jiān)察部門未得到足夠重視或作用未得到充分發(fā)揮；有些信用社對員工思想政治、法制和制度教育不夠或缺失等。

主持人：近幾年來，你們在案件防范方面是怎么做的，主要采取了哪些措施？

鐘金銘：我們圍繞健全和完善內(nèi)部控制，防范案件，從法人治理、內(nèi)控制度

制定、修改和完善到執(zhí)行、監(jiān)督落實，做了大量的工作。

完善三個體系。一是法人治理運行體系。通過制定和執(zhí)行《法人治理運行規(guī)則》等29項法人治理規(guī)章，充分發(fā)揮股東代表、外部董事、監(jiān)事和獨立董事的作用，強化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比較完善的法人治理運行體系。二是建立了授權(quán)管理體系。授權(quán)體系采取“分級授權(quán)、下授一級”的模式，由各單位、各部門在各自的受權(quán)范圍內(nèi)開展工作，明確了各項經(jīng)營管理行為及業(yè)務(wù)操作的權(quán)利、責(zé)任承擔(dān)者。三是內(nèi)控制度體系。開展了“整章建制年”活動，根據(jù)

自身業(yè)務(wù)發(fā)展和票據(jù)兌付工作需求，對全行各崗位、各環(huán)節(jié)、各部門內(nèi)控管理制度進行了全面完善規(guī)范，整編成冊。共制定、修訂、完善各項規(guī)章制度161項，涵蓋了各個部門和專業(yè)，形成了與農(nóng)村合作銀行相匹配的內(nèi)部控制制度體系。

抓好三大環(huán)節(jié)。思想到位、執(zhí)行到位和監(jiān)督到位是內(nèi)控建設(shè)的三個環(huán)節(jié)，只有抓好了這三大環(huán)節(jié)，才能切實有效的防范案件發(fā)生。一是思想到位。建立了內(nèi)控知識學(xué)習(xí)制度，定期組織員工內(nèi)控學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強員工內(nèi)控意識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有效防止了各類案件的發(fā)生。二是執(zhí)行到位。通過整章建制，制定了各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程，規(guī)范了日常業(yè)務(wù)操作程序，要求員工嚴格執(zhí)行落實。推行了客戶經(jīng)理風(fēng)險抵押金制和稽核人員問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，確保執(zhí)行落實到位。三是監(jiān)督到位。為保障各項制度的貫徹落實，督促員工依規(guī)經(jīng)營，我行完善檢查監(jiān)督機制，通過會計輔導(dǎo)、事后監(jiān)督和稽核審計等多種形式，加大了對各業(yè)務(wù)部門和分

支機構(gòu)的檢查監(jiān)督力度。

開展三項治理。我行積極開展案件專項治理、治理商業(yè)賄賂和員工經(jīng)商辦企業(yè)三項治理活動，通過兩年的案件專項治理，及時地糾正了分支機構(gòu)存在的各種違規(guī)、違紀行為,規(guī)范了業(yè)務(wù)操作程序，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展；開展了紀檢專項監(jiān)察活動，對員工經(jīng)商辦企業(yè)進行了全面排查，對商業(yè)賄賂、頂（冒）名違規(guī)貸款

等突出問題及時清理和整頓，對化解各方面的矛盾，起到了積極作用。

姬瑞朝：一年來，河南省聯(lián)社鄭州市農(nóng)信辦堅持“勤教育、嚴內(nèi)控、重防范、強監(jiān)督”的治社理念，扎 扎實實地開展案件防范工作，取得了明顯成效。把學(xué)習(xí)制度、遵守制度、執(zhí)行制度作為立社之本，在全市農(nóng)信系統(tǒng)集中開展“制度學(xué)習(xí)教育月”活動，全面學(xué)習(xí)銀行業(yè)法律法規(guī)和農(nóng)信社各項規(guī)章制度，組織制度學(xué)習(xí)全員測試，并把農(nóng)信社各項制度細化到各個經(jīng)營環(huán)節(jié)、各個崗位及工作流程中，真正使制度入腦入心，貫穿到每一個崗位，每一個環(huán)節(jié)和細節(jié)，進一步增強了員工遵章守紀觀念。嚴格執(zhí)行強制休假、崗位輪換和定期交流制度。鄭州農(nóng)信系統(tǒng)全年共交流聯(lián)社機關(guān)中層干部25人、信用社主任57人、副主任119人、高風(fēng)險崗位輪崗1671人，對13名信用社主任、11名副主任實施了強制休假，對在崗位交流和強制休假稽核中發(fā)現(xiàn)的問題進行了嚴肅處理，通過嚴格稽核和嚴肅處理，使全轄依法合規(guī)經(jīng)營意識有了進一步提高。充分暴露陳案，嚴格控制新案。對過去發(fā)生案件而沒有查出的，現(xiàn)在查出了，對責(zé)任的追究可以放寬，鼓勵暴露陳案。嚴格控制新發(fā)案件，如果出了新發(fā)案件，必須嚴格追究責(zé)任。對現(xiàn)在陳案沒有暴露，甚至又有新案發(fā)生的，將嚴格上追兩級責(zé)任。鄭州市農(nóng)信辦成立稽核監(jiān)督中心，建立“垂直管理，上掛下查”的稽核管理體系，提高內(nèi)審工作的獨立性、權(quán)威性和有效性，加大內(nèi)審頻率，對授權(quán)卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查和槍支彈藥等八大高風(fēng)險領(lǐng)域進行了一

次全面的內(nèi)部審計。

主持人：如何理解案件防范長效機制，你們認為怎么才能構(gòu)建起案件防范的長效機制？

鐘金銘：我認為，構(gòu)建案件防治的長效機制，必須做到以下幾個方面：

1加強組織領(lǐng)導(dǎo)。農(nóng)信社要從省級聯(lián)社開始，自上而下成立案件防治的常設(shè)機構(gòu)，專門負責(zé)內(nèi)部控制和案件防治工作，明確工作責(zé)任，形成一級對一級負責(zé)、層層抓落實的案件防治工作格局。強化內(nèi)部控制。農(nóng)信社要繼續(xù)加強內(nèi)控制度建設(shè)，全力提升執(zhí)行力，構(gòu)建防范各類風(fēng)險，尤其是防范案件風(fēng)險的內(nèi)部防線。一是堅持把制度建設(shè)作為抓好案件防治工作的前提，健全完善各項制度，要將現(xiàn)有制度全面梳理、整合，及時完善、健全，彌補制度漏洞，為案件防范構(gòu)建完善的制度堡壘；二是制定出來的制度只有嚴格執(zhí)行，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，堅決杜絕任何有章不循，違法操作的行為。

3加強思想教育。對員工加強思想政治和素質(zhì)教育，引導(dǎo)增強法制意識、道德意識和自律意識，提高案防意識，自覺遵守和執(zhí)行各項規(guī)定，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)，為案防打好人本基礎(chǔ)。

4加大責(zé)任追究。農(nóng)信社要通過內(nèi)部審計和外部監(jiān)督的方式，加大對各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的檢查監(jiān)督力度，督促制度堅決落實，對案件隱患全面排查，堅決遏制各類風(fēng)險。進一步建立健全案件責(zé)任追究制度，對各類隱患徹底整改，對案件責(zé)任按規(guī)定嚴肅追究。

姬瑞朝：針對當(dāng)前誘發(fā)農(nóng)村信用社案件的諸多隱患，預(yù)防之策必須堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，切實建立起不愿違的自律機制、不能違的防范機制、不敢違的懲戒機制，形成教育、制度、管理、監(jiān)督“四位一體“的案件防范體系。要建立對員工進行依法合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險管理意識等方面的教育培訓(xùn)制度，有組織、有計劃地開展對員工的思想政治教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和榮辱觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增強遵紀守法和風(fēng)險防范意識。督促轄內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)加強各項內(nèi)控制度建設(shè)和流程規(guī)范，逐步形成部門設(shè)置有制約、操作有制度、崗位有職責(zé)、過程有監(jiān)控、風(fēng)險有檢測、工作有評價、事后有考核的全面有效的內(nèi)控制度體系，確實做到權(quán)力有限、責(zé)任有度、風(fēng)險有數(shù)、內(nèi)控有效。當(dāng)前，農(nóng)信機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)尚不完善，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)是今后一個時期需要下大力氣解決的問題。要在組織架構(gòu)上完善法人治理，不僅是要做到理事長和主任分設(shè)，形成相互制約的機制；而且要合理界定理事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子的權(quán)責(zé)，特別是對理事長的職責(zé)定位和履職監(jiān)督要到位，防止“一長獨大”。要進一步完善內(nèi)部稽核審計制度，著力加強農(nóng)信機構(gòu)內(nèi)部稽核審計組織建設(shè)和人才隊伍建設(shè)。配備高素質(zhì)的專業(yè)稽核審計人員，增強內(nèi)部稽核審計工作的獨立性、有效性和權(quán)威性；要改進稽核審計方式，提高稽核審計工作的效率，對案件高發(fā)機構(gòu)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要增加稽核審計的深度、廣度和頻率；要建立內(nèi)部稽核審計的問責(zé)制度，提高自我糾錯能力，有效防范案件風(fēng)險。

主持人：為構(gòu)建案件防治長效機制，下一步有哪些具體計劃？

鐘金銘：為構(gòu)建長效機制，將具體采取三大措施：一是成立案件防治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長擔(dān)任組長，行長擔(dān)任副組長，成員包括其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員和各

部室負責(zé)人，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負責(zé)案件防范與治理的日常工作。董事長、行長及有關(guān)人員分別簽訂《案件防范責(zé)任書》、《連鎖包保責(zé)任書》，通過層層簽訂責(zé)任書，自上而下逐步建立覆蓋全行的“橫向到邊、縱向到底、不留死角”的案件防范網(wǎng)絡(luò)體系，形成一級對一級負責(zé)，層層抓落實的案件防范工作格局。二是為進一步普及法律法規(guī)和各項規(guī)章制度，增強全員的法制觀念和合規(guī)意識，創(chuàng)建良好合規(guī)文化，更加有效的加強內(nèi)部控制建設(shè)，防范案件風(fēng)險，在全行范圍內(nèi)組織開展了全面深入的合規(guī)教育活動。三是要繼續(xù)加強案件專項治理活動，成立檢查組，對全行信貸管理、資產(chǎn)管理、會計管理、監(jiān)察保衛(wèi)、人力資源等內(nèi)控管理情況開展全面檢查，對檢查出的問題積極整改落實，并對整改情況進行復(fù)查，保障各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時，繼續(xù)加大治理商業(yè)賄賂和員工經(jīng)商辦企業(yè)工作力度，堅持防范與治理并重，標(biāo)本兼治，防治相結(jié)合。