第一篇：對(duì)小學(xué)生合作學(xué)習(xí)的再思考

對(duì)小學(xué)生合作學(xué)習(xí)的再思考

信陽市第三實(shí)驗(yàn)小學(xué)

王建新

內(nèi)容摘要：本文主要介紹了小組合作學(xué)習(xí)對(duì)于小學(xué)生的意義及理論依據(jù)、合作學(xué)習(xí)的實(shí)施策略、存在的問題以及開展小組合作學(xué)習(xí)對(duì)老師提出的要求，以引起他人的思考和借鑒。

關(guān)鍵詞：小組合作學(xué)習(xí)

有效

評(píng)價(jià)

合作

指導(dǎo)

一、小組合作學(xué)習(xí)的概念及其意義（1）對(duì)小組合作學(xué)習(xí)概念的理解

合作學(xué)習(xí)是指學(xué)生為了完成共同的任務(wù)，有明確的責(zé)任分工的互助性學(xué)習(xí)。合作學(xué)習(xí)鼓勵(lì)學(xué)生為集體的利益和個(gè)人的利益而一起工作，在完成共同任務(wù)的過程中實(shí)現(xiàn)自己的理想。（2）小組合作學(xué)習(xí)的意義

①小組合作學(xué)習(xí)有利于培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神。團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神是現(xiàn)代人必備的素質(zhì)?，F(xiàn)在的兒童大多數(shù)是獨(dú)生子女，往往缺乏團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神。小組合作學(xué)習(xí)從學(xué)生主體的認(rèn)識(shí)特點(diǎn)出發(fā)，以學(xué)習(xí)學(xué)科知識(shí)為載體，共同學(xué)習(xí)、相互交流、共同提高。在學(xué)習(xí)的過程中讓學(xué)生感受到了集體的力量，有利于團(tuán)結(jié)協(xié)作精神的培養(yǎng)。

②小組合作學(xué)習(xí)為每位同學(xué)提供了成功的機(jī)會(huì)。

在小組合作活動(dòng)中，小組成員之間互相交流，彼此爭論，互教互學(xué)，每個(gè)人都有大量的機(jī)會(huì)發(fā)表自己的觀點(diǎn)與看法，都有了充分展示自己，表現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)，就連平時(shí)一些不善于表現(xiàn)自己的同學(xué)，也能體驗(yàn)到成功，感受到我也行，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的自信。

③小組合作學(xué)習(xí)有助于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力。小組合作過程中，由于學(xué)生個(gè)體的差異，對(duì)問題的理解也會(huì)不同。因此，學(xué)生在相互討論中，各種觀點(diǎn)會(huì)激烈碰撞，同時(shí)也會(huì)利用他人的想法激發(fā)自己的靈感，從而發(fā)揮自己的想象力和創(chuàng)造力。

二、小組合作學(xué)習(xí)的理論依據(jù)（1）《國家數(shù)學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)》（實(shí)驗(yàn)稿）中強(qiáng)調(diào)指出：“有效的數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)活動(dòng)不能單純依靠模仿與記憶，動(dòng)手實(shí)踐、自主探索、合作交流是學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的重要方式?！睂W(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)是一個(gè)生動(dòng)活潑的、主動(dòng)的和富有個(gè)性的過程?！敖處熛?qū)W生提供充分從事數(shù)學(xué)活動(dòng)的機(jī)會(huì)，幫助他們?cè)谧灾魈剿骱秃献鹘涣鞯倪^程中真正理解和掌握基本的數(shù) 學(xué)知識(shí)與技能、數(shù)學(xué)思想方法，獲得廣泛的數(shù)學(xué)活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)。學(xué)生是學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的主人，教師是數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)的組織者、引導(dǎo)者和合作者?！?/p>

（2）心理學(xué)理論表明：良好的人際關(guān)系能促進(jìn)學(xué)生的認(rèn)知、情感和行為三種不同層次的學(xué)習(xí)心理狀態(tài)的提高。小組合作學(xué)習(xí)為學(xué)生創(chuàng)設(shè)了一個(gè)能在課堂上積極交往的機(jī)會(huì)，對(duì)于學(xué)生形成良好的人際關(guān)系及在交往中促進(jìn)學(xué)生三種不同層次的學(xué)習(xí)心理狀態(tài)是有極大幫助的。（3）全面、和諧、充分、自由地發(fā)展學(xué)生的個(gè)性，是我們的基本觀點(diǎn)，促進(jìn)學(xué)生智力發(fā)展、道德發(fā)展及合作、審美等能力的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上推動(dòng)學(xué)生個(gè)性充分自由地發(fā)展，是我們培養(yǎng)學(xué)生的總目標(biāo)之一。

三、小組合作學(xué)習(xí)的有效實(shí)施策略（1）合作學(xué)習(xí)小組成員的搭配

小組搭配應(yīng)在尊重學(xué)生自愿原則的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生的知識(shí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)能力、興趣愛好、心理素質(zhì)進(jìn)行綜合評(píng)定，然后搭配成若干組間同質(zhì)、組內(nèi)異質(zhì)的學(xué)習(xí)小組，通常以4～6個(gè)人為宜。所謂組間同質(zhì)就是小組之間整體水平應(yīng)該比較接近，組內(nèi)異質(zhì)是指組內(nèi)每個(gè)成員應(yīng)該有差異，組內(nèi)成員要有具體的明確分工，在一個(gè)階段每人都有相對(duì)側(cè)重的一項(xiàng)職責(zé)，擔(dān)任一個(gè)具體的合作角色。（2）分配學(xué)習(xí)任務(wù)

提出恰當(dāng)?shù)难杏憜栴}是實(shí)施分組合作學(xué)習(xí)成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的研討問題，可以使學(xué)生有的放矢，在既定的目標(biāo)下積極合作探索。若問題過于簡單，學(xué)生張口就會(huì)，看起來氣氛活躍，久而久之，學(xué)生容易形成思維惰性，不利于創(chuàng)新意識(shí)的培養(yǎng)。所以在合作學(xué)習(xí)之前，教師要通過創(chuàng)設(shè)情境或提出有趣的富有挑戰(zhàn)性的問題，激發(fā)學(xué)生的積極性，啟發(fā)學(xué)生運(yùn)用已有知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)解決問題，促進(jìn)學(xué)習(xí)的遷移。如教學(xué)“圓的周長”這一概念時(shí)，在通過觀看幾組不同類型的車輪比賽的畫面，進(jìn)而引起學(xué)生討論為什么圓形車輪的汽車跑的最快，得到了在同一個(gè)圓內(nèi)，所有的半徑都相等，這樣“在同一個(gè)圓內(nèi)，所有的半徑都相等”就形成了新知的起點(diǎn)。（3）合作探究及應(yīng)注意的問題

①把握好小組合作學(xué)習(xí)的時(shí)機(jī)。

在課堂中，經(jīng)常出現(xiàn)這種現(xiàn)象，教師呈現(xiàn)問題后未留給學(xué)生片刻思考的時(shí)間就宣布“合作學(xué)習(xí)開始”，有的小組兩三個(gè)人同時(shí)搶著發(fā)言，誰也不聽誰的；有的小組始終只有一兩個(gè)人發(fā)言，其他人一言不 發(fā)；有的小組借此機(jī)會(huì)閑聊、說笑或者干別的事。這樣的小組合作學(xué)習(xí)無法達(dá)到合作學(xué)習(xí)的目的。所以，小組研討前必須給學(xué)生一個(gè)較為充足的獨(dú)立思考時(shí)間。獨(dú)立思考應(yīng)是合作學(xué)習(xí)的前提基礎(chǔ)，合作學(xué)習(xí)是獨(dú)立思考的補(bǔ)充和發(fā)揮。

②提供充分的合作學(xué)習(xí)時(shí)間。

沒有一定的時(shí)間，合作學(xué)習(xí)將會(huì)流于形式。教師要給學(xué)生提供充分的操作、探究、討論、交流的時(shí)間，讓每個(gè)學(xué)生都有發(fā)言的機(jī)會(huì)和相互補(bǔ)充、更正、辯論的時(shí)間，使不同層次學(xué)生的智慧都得到發(fā)揮。有的老師害怕學(xué)生的討論話題超出了教材內(nèi)容而難以收攏評(píng)判，還怕學(xué)生東拉西扯耽誤教學(xué)時(shí)間，所以合作學(xué)習(xí)時(shí)蜻蜓點(diǎn)水、匆忙過場(chǎng)，小組研討不到兩三分鐘就叫“?！保Y(jié)果造成思維活動(dòng)反應(yīng)比較快的孩子熱衷于搶答問題的局面，許多回答常常在不假思索的狀態(tài)下就脫口而出；也造成一部分孩子的惰性，認(rèn)為反正輪不到我，還是樂得逍遙，養(yǎng)成敷衍了事的不良習(xí)慣。因此給學(xué)生充分的合作時(shí)間，是合作學(xué)習(xí)有效性的保障。

③培養(yǎng)良好的合作學(xué)習(xí)習(xí)慣。

一是獨(dú)立思考的習(xí)慣，以避免小組交流“人云亦云”盲目從眾的現(xiàn)象，學(xué)生參與討論，參與探究，必須要有自己的見解；二是積極參與、踴躍發(fā)言的習(xí)慣，教師在教學(xué)中要有意識(shí)地提供機(jī)會(huì)讓學(xué)生多表達(dá)自己的觀點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)指點(diǎn)；三是認(rèn)真傾聽的習(xí)慣，讓學(xué)生在討論中學(xué)會(huì)＂你講的話我愿意聽，我講的話你能聽下去；四是遵守課堂紀(jì)律和合作規(guī)則的習(xí)慣，避免不必要的爭論和爭吵。

④教師精心指導(dǎo)學(xué)生的合作活動(dòng)。

教師要為小組合作學(xué)習(xí)創(chuàng)設(shè)一個(gè)民主、和諧、寬松、自由的學(xué)習(xí)氛圍，尊重和保護(hù)學(xué)生的參與熱情，給學(xué)生提供主動(dòng)表現(xiàn)的機(jī)會(huì)，采用多種形式鼓勵(lì)學(xué)生尤其是學(xué)困生積極地參與活動(dòng)，同時(shí)，也要讓學(xué)有余力的學(xué)生有機(jī)會(huì)發(fā)揮自己的潛能。教師也應(yīng)平等地參與到小組合作學(xué)習(xí)中去，并對(duì)各小組的學(xué)習(xí)情況及時(shí)地進(jìn)行鼓勵(lì)、引導(dǎo)和幫助，并注意觀察學(xué)生學(xué)習(xí)和人際關(guān)系等各方面的表現(xiàn)，做到心中有數(shù)。（4）全班交流評(píng)價(jià)

全班交流評(píng)價(jià)是小組合作學(xué)習(xí)方式流程中極為重要的環(huán)節(jié)，合理運(yùn)用小組成員互評(píng)與自評(píng)，可使各小組之間互相學(xué)習(xí)、互相競爭、互相促進(jìn)，且對(duì)于保護(hù)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，增強(qiáng)其學(xué)習(xí)的自信心尤為有效。在交流過程中，教師要注意了解每個(gè)小組學(xué)習(xí)有困難學(xué)生的學(xué)習(xí)情況；對(duì)于每個(gè)小組提出的疑問，可以請(qǐng)其它小組介紹解決方法。

四、小組合作學(xué)習(xí)還存在的問題（1）學(xué)生的參與度不均衡

小組合作學(xué)習(xí)給所有學(xué)生提供了參與的機(jī)會(huì)，但是在討論交流的過程中，往往好學(xué)生的機(jī)會(huì)更多一些，學(xué)習(xí)有困難的學(xué)生成了聽眾，他們往往得不到獨(dú)立思考的機(jī)會(huì)。（2）評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)賞重整體、輕個(gè)體

小組合作學(xué)習(xí)往往以小組團(tuán)體的成績作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，那些在小組合作學(xué)習(xí)中學(xué)習(xí)有困難的學(xué)生，往往忽略他們的發(fā)展。

（3）小組合作學(xué)習(xí)比較適宜在班級(jí)規(guī)模較小的班級(jí)中實(shí)行。學(xué)生過多的班級(jí)，不僅給分組、小組的座位排列帶來困難，而且，由于班級(jí)人多，每小組組內(nèi)學(xué)生坐得較近，聽講學(xué)習(xí)都會(huì)受到影響。

（4）不是所有的課都適合采用分組合作學(xué)習(xí)的方式。有時(shí)刻意安排，可能導(dǎo)致教學(xué)計(jì)劃無法完成，教學(xué)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。

五、有效開展小組合作學(xué)習(xí)對(duì)教師提出的要求（1）老師要更新教育觀念

《課程標(biāo)準(zhǔn)》提出了一些新的理念，有些教師還沒有轉(zhuǎn)變觀念，一堂課下來仍是教師滿堂灌，沒有體現(xiàn)學(xué)生的主體性。新課程理念要求教師轉(zhuǎn)變身份，由傳授者、管理者變成組織者、引導(dǎo)者，學(xué)生學(xué)習(xí)由被動(dòng)學(xué)習(xí)變成主動(dòng)學(xué)習(xí)。（2）做好教學(xué)設(shè)計(jì)

教師備課時(shí)要深入研究教材，根據(jù)學(xué)生實(shí)際需求和認(rèn)知水平，設(shè)計(jì)好合作學(xué)習(xí)的內(nèi)容、合作學(xué)習(xí)的時(shí)機(jī)及要用多長時(shí)間，問題設(shè)計(jì)要有一定研究討論價(jià)值，有一定開放性，不能過于膚淺，也不能過于深?yuàn)W，有利于新舊知識(shí)的遷移。（3）做好課堂實(shí)施工作

合作前，教師要為學(xué)生提供學(xué)習(xí)資源、查找有關(guān)材料等。小組合作時(shí)，教師要做一個(gè)參與者、引導(dǎo)者，與學(xué)生一起討論研究，觀察小組的活動(dòng)情況，并深入到小組中，掌控活動(dòng)的進(jìn)展，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，提供必要的幫助。發(fā)現(xiàn)個(gè)別同學(xué)有獨(dú)到見解時(shí)，要及時(shí)給予鼓勵(lì)。不能過多的干預(yù)學(xué)生的思考，對(duì)學(xué)生的困難和疑問不能袖手旁觀。（4）做好總結(jié)工作

在指導(dǎo)學(xué)生共同完成對(duì)新知識(shí)的總結(jié)、提煉與運(yùn)用時(shí)，教師需要傾聽學(xué)生的匯報(bào)，回答學(xué)生提出的問題，概括和提煉學(xué)生已發(fā)現(xiàn)的結(jié) 論，及時(shí)給出促進(jìn)學(xué)生發(fā)展評(píng)價(jià)意見等等。課后教師可以通過觀察、作業(yè)批改、找學(xué)生談話等方式，反思成功和不足，進(jìn)而有針對(duì)性的進(jìn)行指導(dǎo)，這樣慢慢會(huì)形成小組合作學(xué)習(xí)的良性循環(huán)。

總之，小學(xué)生合作學(xué)習(xí)，是在新課程理念下學(xué)生的一種重要學(xué)習(xí)方式。它提高了學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，喚醒了學(xué)生沉睡的潛能，有利于素質(zhì)教育全面發(fā)展。同時(shí)，教師的角色要重新定位，時(shí)刻把握以學(xué)生發(fā)展為本這根主線，我們的課堂教學(xué)才能煥發(fā)出生命活力。參考資料：

《小學(xué)數(shù)學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)》

《小學(xué)數(shù)學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)解讀》 《小學(xué)數(shù)學(xué)教育》

《活動(dòng)課程的理論與實(shí)踐》上?？萍冀逃霭嫔?/p>

第二篇：對(duì)不良貸款的再思考

對(duì)不良貸款的再思考

作者： 魏國雄 / 時(shí)間： 2011年 1月號(hào)

經(jīng)過十幾年的努力，中國銀行業(yè)的貸款質(zhì)量得到了很大改善，已達(dá)到了比較優(yōu)良的水平，大規(guī)模處置問題貸款的時(shí)期基本結(jié)束了，而且隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高和社會(huì)信用環(huán)境的改善，違約貸款也在不斷減少，每年貸款的劣變額、劣變率都在降低。在這種情況下，如何深入認(rèn)識(shí)和把控不良貸款，管理好銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，就成為人們需要關(guān)注的新問題了。

現(xiàn)行對(duì)不良貸款的有關(guān)規(guī)定

世界銀行在2003年公布了對(duì)巴塞爾核心原則聯(lián)絡(luò)組國家的貸款分類和準(zhǔn)備金計(jì)提做法進(jìn)行的一次調(diào)查報(bào)告，其中提到，在許多貸款分類制度中使用的一個(gè)詞是“不良貸款”（NPL），然而這個(gè)詞有多種不同的解釋。在有些國家，不良貸款是指受到損失的貸款，而在另一些國家，則是指逾期的貸款，但是超過期限多少天才算逾期貸款，各國的情況差別較大。根據(jù)現(xiàn)在掌握的資料，美國監(jiān)管當(dāng)局把次級(jí)、可疑、損失三類統(tǒng)稱為“分類貸款”（classified loans)，在此基礎(chǔ)上，加上關(guān)注類貸款，合并稱為“受批評(píng)貸款”（criticized loans）。受批評(píng)貸款或分類貸款主要供銀行監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行內(nèi)部使用，公眾注意的主要是不良貸款（即分類貸款）。

中國銀行業(yè)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，習(xí)慣用不良貸款（NPL）來反映和評(píng)價(jià)貸款的質(zhì)量。根據(jù)《貸款通則》（1996年）第三十四條規(guī)定：“不良貸款系指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款。”銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定：“商業(yè)銀行至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?！辈⒁?guī)定“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失”，要?jiǎng)潪榇渭?jí)貸款；“借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”，要?jiǎng)潪榭梢少J款；“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分”，要?jiǎng)潪閾p失貸款。該文件還規(guī)定，“逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的期限管理”。并明確“下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益”。銀監(jiān)會(huì)在《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》中規(guī)定：“有下列情況之一的一般劃入次級(jí)類：?本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天?！蓖瑫r(shí)，對(duì)于住房按揭貸款和汽車貸款，分類標(biāo)準(zhǔn)為：“次級(jí)類：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)4～6次，貸款本金或利息逾期91～180天以內(nèi)；可疑類：借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá)7次以上，貸款本金或利息逾期181天以上?！贝宋募忻鞔_給出逾期天數(shù)與分類結(jié)果的對(duì)應(yīng)關(guān)系，但只適用于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

在《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則（試行）》（1998年4月）的附件《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類操作說明》中對(duì)于住房按揭貸款給出了參考依據(jù)，即“對(duì)于住房按揭貸款可參考以下方法進(jìn)行分類：如果貸款本金或利息拖欠還款6次或180天以上，至少分為次級(jí)；拖欠還款12次或360天以上，至少分為損失類”；“對(duì)于信用卡透支，可參考以下方法進(jìn)行分類：如果貸款本金或利息拖欠還款3次或90天以上，至少分為次級(jí)類；拖欠還款6次或180天以上，至少分為損失類”。

對(duì)不良貸款的定義在現(xiàn)行的一些規(guī)范性文件中都給出了一個(gè)定性的原則，在實(shí)際操作中各家銀行至少都是把逾期90天以上的貸款或預(yù)期本息有損失的貸款劃為不良貸款。

由于各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好及具體經(jīng)營目標(biāo)的差異，將逾期多少天的貸款劃歸為不良的標(biāo)準(zhǔn)還是有些區(qū)別，只要不超過國家規(guī)定的原則，每家銀行對(duì)劃入不良貸款的期限可以有不同的要求。如有的銀行在貸款合約或貸款協(xié)議中約定，貸款到期后還可以有一個(gè)還款寬限期，過了寬限期的貸款才是逾期貸款；有的銀行對(duì)逾期貸款還有一個(gè)容忍度，寄希望借款人能在這個(gè)容忍期內(nèi)繼續(xù)履約，償還貸款本息，沒有把它計(jì)入不良貸款，如有的銀行對(duì)個(gè)人貸款逾期90天后還給10天的寬限期，然后才歸入不良貸款；有的銀行則規(guī)定比較嚴(yán)，對(duì)逾期欠息的貸款容忍度很低，如工商銀行從2007年開始把逾期或欠息30天以上的公司貸款劃定為不良貸款。

在貸款本息預(yù)期損失率的確定上，由于人的主觀判斷會(huì)受到各種因素的影響，如利益不同、對(duì)信息理解不同等，也會(huì)產(chǎn)生差異，有時(shí)差異還會(huì)比較大。財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定：“金融企業(yè)可參照以下比例計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備：關(guān)注類計(jì)提比例為2％；次級(jí)類計(jì)提比例為25％；可疑類計(jì)提比例為50％；損失類計(jì)提比例為100％。其中，次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20％?！睋?jù)此中國銀行業(yè)基本都是把預(yù)期損失在25％左右的貸款劃為次級(jí)類貸款，把預(yù)期有50％左右損失的貸款劃為可疑類貸款，把預(yù)期無法收回本息的貸款劃為損失類貸款，并都是按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備。銀行的內(nèi)部審計(jì)、外部監(jiān)管、外部審計(jì)也主要據(jù)此來檢查對(duì)貸款質(zhì)量分類的偏離情況。

不良貸款與違約貸款的關(guān)系

對(duì)不良貸款與違約貸款是否有區(qū)別，區(qū)別在哪里，它們之間有什么樣的關(guān)系，要回答這個(gè)問題，我們首先需要進(jìn)一步明確不良貸款的含義。

不良貸款可以有兩層含義：一是監(jiān)管規(guī)定的含義，其界定得比較窄，也可以說是狹義的不良貸款，如上面所表述的不良貸款。二是銀行自行定義的不良貸款，含義要寬泛些，即從廣義上講，不良貸款是與優(yōu)良貸款相對(duì)應(yīng)的，銀行可以把貸款質(zhì)量分為優(yōu)良與不良兩大類。優(yōu)良貸款就是指那些借款人沒有違約、風(fēng)險(xiǎn)可承受又可控且收益較高的貸款；不良貸款是指借款人違約或風(fēng)險(xiǎn)損失已暴露或預(yù)期收益較低的貸款。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)實(shí)力的增強(qiáng)和社會(huì)信用環(huán)境的改善，中國銀行業(yè)的貸款質(zhì)量也實(shí)現(xiàn)了根本好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在所面臨的是資本的約束、資源包括人力資源的約束。銀行經(jīng)營只能通過由資源粗放向資源節(jié)約、提高資本回報(bào)的方式轉(zhuǎn)型，盡可能地提高經(jīng)營效益。單位資源的效益、單位資本的回報(bào)將成為銀行信貸經(jīng)營業(yè)績的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)貸款質(zhì)量的評(píng)價(jià)要求也應(yīng)由狹義的以違約損失為主轉(zhuǎn)向更廣義的以風(fēng)險(xiǎn)增效為主。只要是低于平均收益的貸款就不是優(yōu)良貸款；低于經(jīng)營成本的貸款就是不良貸款。那些收益高、不違約的貸款就應(yīng)是優(yōu)良貸款，即使風(fēng)險(xiǎn)大一些，只要是在預(yù)期之內(nèi)，即屬于可控、可接受的風(fēng)險(xiǎn)；而那些收益低、風(fēng)險(xiǎn)低的貸款也不能算是優(yōu)良貸款。

這種廣義的貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也反映了銀行的本質(zhì)特性，銀行是信用的中介，是經(jīng)營貸款的金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營的目的是要獲取盈利。銀行為了獲取盡可能高的盈利，就要以盡可能低的價(jià)格（利息）來獲得資金所有者的暫時(shí)讓渡，并以盡可能高的價(jià)格把它貸給需要資金的借款人，在這個(gè)過程中利差就是銀行的收益。如銀行經(jīng)營貸款的收益達(dá)不到預(yù)期的平均利潤，也就失去了競爭力；如果連經(jīng)營成本都覆蓋不了，那么銀行就無法經(jīng)營下去。

貸款違約與不違約相對(duì)應(yīng)，是一個(gè)法律范疇的概念，是借款人未能履行與貸款人在借款合同中約定的責(zé)任、義務(wù)的貸款。根據(jù)巴塞爾Ⅱ，銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》的規(guī)定，違約貸款是指“

（一）逾期90天以上；

（二）商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵質(zhì)押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還的信貸債務(wù)?！边`約貸款是否會(huì)有本息損失是一種預(yù)期，只有當(dāng)實(shí)際處置時(shí)，才會(huì)成為現(xiàn)實(shí)的損失。盡管違約貸款不一定都是有本息損失的貸款，也不一定都是沒有收益，甚至有些違約貸款的收益還可能比不違約的正常貸款高，如可以收取較高的罰息，但違約貸款至少不能算是優(yōu)良貸款，即使它的實(shí)際收益可能高于其他正常貸款，也是問題貸款的一種。因?yàn)閷?duì)銀行來說，最重要的是貸款本息能按期收回，借款人違約就增加了不確定性，超出了預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，有可能造成貸款本息的損失，最終實(shí)際沒有形成損失是銀行經(jīng)過保全等措施而取得的。為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，在貸款發(fā)放出去后，銀行就要根據(jù)借款人是否履約，違約了是否會(huì)有本息的損失，是否有代償?shù)缺Ｈ胧┑惹闆r定期進(jìn)行質(zhì)量分類。巴塞爾Ⅱ中所定義的貸款違約率(PD)和違約損失率(LGD)與我們所說的不良貸款、不良貸款率是有區(qū)別的。巴塞爾委員會(huì)沒有用不良貸款，而是用了違約貸款，用貸款違約率來替代不良貸款率，但違約貸款并不一定都會(huì)損失，而其中又肯定會(huì)有損失，所以在巴塞爾Ⅱ中又有貸款違約損失率，與不良貸款損失率較接近，只不過我們很少用貸款損失率這個(gè)指標(biāo)。

正常貸款與不正常貸款主要是從借款人是否違約為標(biāo)準(zhǔn)來判斷的，這里有兩種情況：一是借款人沒有違約，不論本息是否有損失，貸款都是正常的，違約了就是不正常貸款；二是借款人沒有違約，如貸款的預(yù)期收益低于經(jīng)營成本，即本息實(shí)際會(huì)有損失，雖仍可劃為正常貸款，但也不能算作是優(yōu)良貸款。

不良貸款是與優(yōu)良貸款相對(duì)應(yīng)的，是銀行根據(jù)其自身經(jīng)營的要求來確定的，盡管對(duì)狹義的不良貸款已有明確的外部監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，且在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)銀行還可以有更嚴(yán)格、更細(xì)化的規(guī)定，但對(duì)廣義的不良貸款尚沒有明確的監(jiān)管方面的規(guī)定。

根據(jù)上述分析，可以把不良貸款與違約貸款的關(guān)系概括為，違約貸款不一定都是收益低或有損失的貸款，不良貸款也不一定都是違約的貸款，但一定是收益低的貸款或本息有損失的貸款，只要預(yù)期收益不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口或成本的貸款，就應(yīng)視為不良貸款。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款質(zhì)量的影響

現(xiàn)在我們對(duì)廣義的不良貸款再來做進(jìn)一步的分析。借款人按合同約定還本付息，也可能實(shí)際是有部分本息損失的貸款，如固定利率貸款、外匯貸款等因受到利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響使得貸款本息受到損失。按現(xiàn)行的規(guī)定，這類貸款沒有違約，就應(yīng)當(dāng)是正常貸款，不應(yīng)納入不良貸款。但從銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營要求上來看，這類貸款的本息已經(jīng)有預(yù)期損失，應(yīng)當(dāng)把隱性的問題顯現(xiàn)出來。只有把這種沒違約卻有預(yù)期本息損失的貸款劃為不良貸款，才能更真實(shí)、全面地反映貸款質(zhì)量，才可能引起管理層對(duì)此類貸款更多的關(guān)注。這既是全面信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，也是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理深化的一個(gè)具體體現(xiàn)。

我們知道，信貸風(fēng)險(xiǎn)不都是信用風(fēng)險(xiǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的含義有較大區(qū)別，信用風(fēng)險(xiǎn)只是信貸風(fēng)險(xiǎn)中的一部分風(fēng)險(xiǎn)，貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)最終是通過客戶的違約反映出來的，在違約貸款或不良貸款中，已經(jīng)包含了信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，但是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)沒有含在內(nèi)，這部分信貸的剩余風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行貸款的影響會(huì)越來越大，需要引起關(guān)注。

在完全市場(chǎng)條件下，銀行貸款利率主要由市場(chǎng)供求來決定，當(dāng)市場(chǎng)上的資金供給大于需求的時(shí)候，資金的價(jià)格就低，銀行貸款的利率就會(huì)降低；當(dāng)市場(chǎng)上資金需求大于供給時(shí)，資金價(jià)格就會(huì)上漲。國內(nèi)現(xiàn)階段銀行的盈利是由利差大小決定的，由于在以存款為主要資金來源的中國銀行業(yè)，籌資的成本在發(fā)放貸款時(shí)已知，關(guān)鍵是貸款的利率怎么定。

銀行貸款的利率＝資金成本＋營運(yùn)成本（費(fèi)、稅）＋風(fēng)險(xiǎn)成本＋目標(biāo)收益

資金成本＋營運(yùn)成本＋風(fēng)險(xiǎn)成本＝經(jīng)營成本（如圖１）

貸款利率不僅要覆蓋包括資金成本在內(nèi)的全部經(jīng)營成本，還要有合理的經(jīng)營收益，這是貸款定價(jià)的基本原則。貸款的基準(zhǔn)利率就相當(dāng)于市場(chǎng)平均利率，就是可覆蓋全部經(jīng)營成本并獲得平均利潤的利率。由于在同一時(shí)間內(nèi)資金成本、營運(yùn)成本是一定的，如果貸款的風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的平均風(fēng)險(xiǎn)水平，那么利率就可以低于這個(gè)基準(zhǔn)利率水平，即給予優(yōu)惠利率，銀行仍可取得平均利潤。由于對(duì)客戶的經(jīng)營結(jié)果判斷失誤、客戶沒有達(dá)到預(yù)期要求，或由于銀行在內(nèi)部管理中把業(yè)務(wù)量及其同業(yè)市場(chǎng)占比作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)和考核的要求，導(dǎo)致只顧業(yè)務(wù)總量指標(biāo)、市場(chǎng)同業(yè)占比指標(biāo)，而不顧成本、不顧收益回報(bào)、不顧資源占用，結(jié)果形成不少的低收益、沒收益，甚至負(fù)收益貸款，也有盲目競爭等原因，對(duì)一些不該下浮利率的貸款也下浮了。對(duì)此目前還有一個(gè)政策限制，利率下浮最低不能超過10％。一旦國家放開這個(gè)政策底線，利率完全市場(chǎng)化了，那么對(duì)銀行將是一個(gè)極大的考驗(yàn)。如一筆貸款的利率低于銀行的資金成本，假定不考慮其他的業(yè)務(wù)收益或相關(guān)派生收益，那就會(huì)給銀行造成損失；如高于資金成本，低于銀行經(jīng)營成本，也會(huì)有損失，只是損失小一點(diǎn)；如果貸款利息收入低于平均貸款利息收入高于銀行經(jīng)營成本，那就沒有損失，只是少盈利了。（如圖２）

對(duì)銀行貸款收益影響較大的是固定利率，一些有實(shí)力的客戶對(duì)銀行貸款定價(jià)往往會(huì)提出較高的要求，不僅要下浮貸款利率，還要在利率下浮的基礎(chǔ)上再實(shí)行固定利率，鎖定貸款利率。對(duì)這種利率的貸款，在市場(chǎng)利率或基準(zhǔn)利率不發(fā)生變化的情況下，銀行還可以承受，但是當(dāng)利率預(yù)期進(jìn)入上升通道時(shí)，市場(chǎng)（基準(zhǔn)）利率持續(xù)上升，就會(huì)使銀行的利差收窄，當(dāng)貸款利率低于市場(chǎng)平均利率時(shí)，銀行就得不到平均收益。如果這類貸款的數(shù)量比較多，那么就會(huì)影響銀行的資產(chǎn)收益率（ROA）、資本收益率（ROE），對(duì)銀行的市場(chǎng)形象、市場(chǎng)競爭力帶來負(fù)面影響；如果當(dāng)固定貸款利率等于銀行經(jīng)營成本時(shí)，那就只是一筆保本貸款了，這樣的貸款對(duì)銀行就沒有經(jīng)濟(jì)意義了；如果固定利率低于銀行經(jīng)營成本，那么這筆貸款的損失就比較大了，不僅要損失利息，甚至還有可能要損失本金。（如圖３）

再從外匯貸款的匯率上分析。由于匯率的市場(chǎng)化程度更高，不僅貸款利息會(huì)受到影響，而且連貸款的本金也會(huì)同時(shí)受到損失。如當(dāng)美元兌人民幣的匯率是1∶8.27時(shí)發(fā)放的1億美元貸款，客戶沒有任何違約，信用等級(jí)保持優(yōu)良，借貸雙方都在按合同履約，是一筆正常貸款。但是現(xiàn)在對(duì)這筆貸款進(jìn)行市值評(píng)估，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這是一筆本息損失較大的問題貸款，因?yàn)閰R率已經(jīng)從1∶8.27上升到了1∶6.62了，原先用8.27億元人民幣兌換的1億美元本金，按現(xiàn)行匯率只能兌6.62億元人民幣了，損失了貸款本金（8.27－6.62＝1.65）1.65億元人民幣，加上美元利息的損失就更大了。（如圖４）

按信用風(fēng)險(xiǎn)分析，借款人沒有違約，當(dāng)然也就沒有相應(yīng)的違約損失；按市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析，則市值浮虧很大，到期收回后就會(huì)成為實(shí)際的損失。按現(xiàn)行的貸款質(zhì)量分類規(guī)定，客戶沒有出現(xiàn)違約，就應(yīng)是正常貸款。但這筆貸款已經(jīng)出現(xiàn)浮虧，如收回后計(jì)入?yún)R兌損失，在損益表中反映為損失。顯然這種貸款分類管理方法不能全面、準(zhǔn)確反映貸款的真實(shí)質(zhì)量，還會(huì)誤導(dǎo)人們對(duì)這類貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范。

由此可見，我們對(duì)貸款的質(zhì)量分類，不僅要從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來考慮，也要從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方面來分析，隨著中國經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化程度的不斷提高，利率、匯率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行貸款的影響也會(huì)越來越大，在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中必須重視這個(gè)問題，要關(guān)注這類不是由客戶違約形成的廣義不良貸款。

對(duì)不良貸款再思考的意義

通過對(duì)不良貸款定義內(nèi)涵的分析，可以使我們更加清楚地看到，明晰和細(xì)化銀行貸款質(zhì)量的分類及其標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)推進(jìn)精細(xì)化的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理十分必要。雖然目前利率還沒有完全市場(chǎng)化，匯率的形成機(jī)制還需進(jìn)一步完善，但市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)影響了銀行貸款的收益，對(duì)銀行貸款構(gòu)成了現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。所以我們不僅要從狹義上，更要從廣義上來認(rèn)識(shí)不良貸款，其意義主要有：

一是提高員工的盈利意識(shí)，改變信貸人員消極的風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)不良貸款的嚴(yán)格分類實(shí)際就是要提高員工對(duì)銀行經(jīng)營貸款目的的認(rèn)識(shí)。銀行是企業(yè)，發(fā)放貸款不是目的，而是達(dá)到目的的手段和途徑，獲取盡可能高的收益才是貸款的目的；防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的，也是為了保障預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)；貸款的分類管理就是要看貸款的預(yù)期收益情況。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求就是在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋找一個(gè)合理的平衡點(diǎn)，而不是拒絕任何風(fēng)險(xiǎn)。我們不能總是在追求低風(fēng)險(xiǎn)、零風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)、零風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)意味著低收益、低回報(bào)；也不能總是在政策的保護(hù)下維持生存。要倡導(dǎo)推進(jìn)積極的風(fēng)險(xiǎn)管理，要積極地走進(jìn)市場(chǎng)，感受市場(chǎng)。不僅要敢于，更要學(xué)會(huì)善于做高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，要在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐中來提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)掌控能力。不僅要審查貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，用擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范的措施來做好保全，用第二還貸來源作風(fēng)險(xiǎn)化解的保障條件這種傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式；還要關(guān)注貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，善于利用收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的途徑，充分運(yùn)用各種先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口管理工具，通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)價(jià)等方式來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，使實(shí)際的利息收益大于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，大于市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)，大于普遍可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

二是統(tǒng)一人們對(duì)不良貸款的認(rèn)識(shí)，提高對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。不良貸款不都是違約貸款，既包括借款人違約了，不論本息是否有損失，都應(yīng)要納入不良貸款，也包括貸款本息有損失了，不論借款人是否違約，就應(yīng)納入不良貸款。從廣義來認(rèn)識(shí)衡量貸款質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，可以使我們?cè)谛刨J風(fēng)險(xiǎn)管理中更加關(guān)注貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，努力提高對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。并研究出一套信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，如對(duì)貸款定期進(jìn)行市值評(píng)估，分析是否有浮虧損失。又如要強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)上貸款轉(zhuǎn)讓出售行情的分析，如果能溢價(jià)轉(zhuǎn)讓的貸款就是優(yōu)良貸款；如果能不受損失轉(zhuǎn)讓出去的貸款也應(yīng)當(dāng)是好的，至少不能算是不良貸款；如果轉(zhuǎn)讓不出去或需折價(jià)轉(zhuǎn)讓的，那就是不良貸款。所以對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)小市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大的貸款、預(yù)期收益低于平均收益的貸款也應(yīng)當(dāng)如同控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)一樣，要有相應(yīng)的政策和辦法。

三是進(jìn)一步細(xì)分不良貸款，可在分類原則、分類口徑、分類方法上能有個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。要對(duì)現(xiàn)行不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，按照廣義的不良貸款把關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款再細(xì)分為：違約和沒違約的關(guān)注貸款；違約損失和沒違約損失的次級(jí)貸款、可疑貸款。并按有關(guān)規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備、計(jì)算資本占用，以便使同一時(shí)期不同銀行間或同一銀行不同時(shí)期的不良貸款可以進(jìn)行真正的比較。

把不良貸款分為狹義的不良貸款和廣義的不良貸款，使得我們可以把狹義的不良貸款率用來對(duì)外披露，進(jìn)行同業(yè)的比較，并滿足監(jiān)管的要求，使國內(nèi)外的同業(yè)能有一個(gè)共同的標(biāo)準(zhǔn)來比較貸款的質(zhì)量水平。而廣義的不良貸款率則主要用于銀行內(nèi)部的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)，不僅要考慮借款人的資信、借款人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)掌控管理能力，還要考慮資源配置的效率，資源使用的回報(bào)率。這樣既能滿足內(nèi)部管理的要求，又能與境內(nèi)外的同業(yè)進(jìn)行比較，在條件成熟的時(shí)候就可以實(shí)現(xiàn)同業(yè)的狹義和廣義不良貸款的比較。

要避免在信息披露中出現(xiàn)既有不良貸款率，又有貸款違約率，又要注意不要把不良貸款視為損失貸款，把不良貸款率視為不良貸款損失率。由于歷史的原因，中國的銀行業(yè)通常是不用不良貸款損失率這個(gè)概念，因?yàn)椴涣假J款的損失時(shí)點(diǎn)很難說清楚，當(dāng)貸款出現(xiàn)違約后銀行就一直在清收，直到最后實(shí)在無法清收的部分才會(huì)列入損失貸款，等待核銷處理。這個(gè)過程有時(shí)會(huì)很長，甚至幾年都完不了，而且在這個(gè)過程中貸款還會(huì)不斷地被重組。但不良貸款損失的大小，在不同的銀行金融機(jī)構(gòu)也會(huì)有很大的差異，管理比較好的銀行，損失會(huì)小一點(diǎn)，管理差一些的銀行損失會(huì)大一點(diǎn)，我們應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)造條件適時(shí)按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款損失率進(jìn)行披露。

四是對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型的貸款進(jìn)行不同的管理，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策措施。一要嚴(yán)格控制在利率上升預(yù)期時(shí)的固定利率貸款總額，除非已經(jīng)有了一個(gè)有效的對(duì)沖方案或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償按排；二要嚴(yán)格控制利率下浮貸款的數(shù)額，努力提高貸款議價(jià)的能力，對(duì)優(yōu)良客戶的優(yōu)惠利率要根據(jù)客戶的綜合貢獻(xiàn)來合理確定，隨著利率市場(chǎng)化的加快，銀行要學(xué)會(huì)利差收窄后的經(jīng)營轉(zhuǎn)型；三要改變現(xiàn)行的只有總量外匯貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，對(duì)銀行賬戶中的外匯貸款要定期逐筆進(jìn)行市值評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果是浮盈還是浮虧及其程度來確定分類，可每月做一次；四要在計(jì)算剔除風(fēng)險(xiǎn)后的收益（RAROC）中，要把匯率風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去。尤其是隨著國家匯率形成機(jī)制的改革進(jìn)程加快，將會(huì)加劇銀行外匯貸款的風(fēng)險(xiǎn)，匯率的不穩(wěn)定會(huì)使更多的外匯貸款出現(xiàn)問題，當(dāng)然銀行可以通過外匯市場(chǎng)的運(yùn)作來鎖定風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)的敞口和損失。

(作者系中國工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官)

第三篇：對(duì)個(gè)人主義價(jià)值觀的再思考

對(duì)個(gè)人主義價(jià)值觀的再思考

本文對(duì)個(gè)人和集體時(shí)關(guān)系作了歷史性探討,發(fā)現(xiàn)兩者往往是對(duì)立和沖突的。但是,從馬克思把人類社會(huì)發(fā)展的各個(gè)階段分為自然經(jīng)濟(jì)、商品經(jīng)濟(jì)和共產(chǎn)主義三大社會(huì)形態(tài)來看,文章認(rèn)為:個(gè)人自我實(shí)現(xiàn)的形式也相應(yīng)表現(xiàn)為集體主義、個(gè)人主義以及一種超越個(gè)人主義和集體主義局限的新形式。從哲學(xué)看,個(gè)人主義是一種價(jià)值觀,它適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的需要。這種適應(yīng)性體現(xiàn)在個(gè)人主義價(jià)值觀的如下主張:(1)一切價(jià)值均以人為中心;(2)個(gè)人本身就是目的,具有最高價(jià)值;(3)一切個(gè)人在某種意義上是平等的。長期來,我國理論出版物對(duì)于個(gè)人主義持全盤否定態(tài)度,反映出一種個(gè)人虛無主義的心態(tài)。這種極端態(tài)度和片面觀點(diǎn)無疑成了極“左”政策的根據(jù)。在社會(huì)主義初級(jí)階段應(yīng)當(dāng)注意個(gè)人主義與集體主義的協(xié)調(diào)問題,避免兩者走向極端的形式。

個(gè)人價(jià)值

個(gè)人價(jià)值問題,是現(xiàn)實(shí)生活中人們關(guān)注的熱點(diǎn),它常常引起不盡的紛爭與思慮。因而,對(duì)個(gè)人價(jià)值的內(nèi)涵及其實(shí)現(xiàn)機(jī)制作出理論上的科學(xué)研討便不是毫無意義的了。企圖弄清個(gè)人價(jià)值的本質(zhì)、結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)方式,首先會(huì)碰到一個(gè)前提性問題:什么是價(jià)值?這個(gè)問題我們必須首先解決。對(duì)此馬克思作出了精致而科學(xué)的說明:“?價(jià)值?這個(gè)普遍的概念是從人們對(duì)待滿足他們外界物的關(guān)系中產(chǎn)生的”?！皩?shí)際上是表示物為人而存

第四篇：對(duì)加強(qiáng)干部理論學(xué)習(xí)的再思考

文章標(biāo)題：對(duì)加強(qiáng)干部理論學(xué)習(xí)的再思考

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唐代魏征說過：“求木之長者，必固其根本；欲流之遠(yuǎn)者，必浚其源泉?！睂W(xué)理論就是抓根本、浚

源泉。高度重視理論建設(shè)是我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是加強(qiáng)科學(xué)執(zhí)政能力建設(shè)的首要任務(wù)。加強(qiáng)干部理論學(xué)習(xí)對(duì)提高干部隊(duì)伍基本素質(zhì)有著重要作用，也是保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性的基礎(chǔ)性工程之一。

一、用理論成熟感催促理論學(xué)習(xí)責(zé)任感

無論對(duì)黨員還是對(duì)黨的干部來說，理論上成熟都是政治上成熟的基礎(chǔ)。一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)干部擔(dān)負(fù)著一個(gè)地區(qū)、一個(gè)部門改革、穩(wěn)定和發(fā)展的重任，能否按照“三個(gè)代表”的要求，自覺把學(xué)習(xí)當(dāng)成第一責(zé)任，事關(guān)重大。從國際國內(nèi)形勢(shì)觀察，都需要加強(qiáng)干部的理論武裝，江澤民指出：在改革開放和發(fā)展社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的條件下，在世界各種思想文化相互激蕩的背景中，能不能及時(shí)識(shí)別和排除各種干擾，堅(jiān)持黨的基本路線和基本綱領(lǐng)，對(duì)廣大干部特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。這些年來，大多數(shù)干部積極適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的要求，努力學(xué)習(xí)，經(jīng)受磨練，不斷進(jìn)步，成長很快；也有些領(lǐng)導(dǎo)干部不求進(jìn)取，無所作為，在不斷發(fā)展的形勢(shì)面前落后了；還有極少領(lǐng)導(dǎo)干部在各種腐敗思想的侵襲和政治風(fēng)浪的沖擊下，垮掉了。干部隊(duì)伍中存在的種種問題，原因不盡相同，但不重視理論學(xué)習(xí)，頭腦里缺乏甚至沒有馬克思主義是共同的。全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，對(duì)干部提出了新的更高要求，肩負(fù)著黨和人民賦予的重大使命的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)同志，務(wù)必站在發(fā)展大局、黨的生死存亡的高度，以強(qiáng)烈的歷史責(zé)任感和使命感，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，使自己真正成為掌握馬列主義、毛澤東思想和鄧小平同志建設(shè)有中國特色社會(huì)主義理論的領(lǐng)導(dǎo)者。

從工作實(shí)際情況看，領(lǐng)導(dǎo)干部尤其要加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)。干工作離不開理論的指導(dǎo)，一個(gè)好的工作思路、好的辦法、好的觀點(diǎn)、好的決策，必須靠深厚的理論功底作基礎(chǔ)。我們的崗位光榮，責(zé)任重大，其自身的地位和職責(zé)，要求我們必須是理論上的成熟者，政治上的堅(jiān)定者。這樣，才能擔(dān)負(fù)起時(shí)代賦予的重任。理論學(xué)習(xí)是提高素養(yǎng)、掌握科學(xué)的思想方法和工作方法的根本途徑，也是我們履行職責(zé)的本質(zhì)要求。

二、用與時(shí)俱進(jìn)的精神學(xué)習(xí)與時(shí)俱進(jìn)的理論

馬克思主義具有與時(shí)俱進(jìn)的理論品質(zhì)。既然是與時(shí)俱進(jìn)的理論就得與時(shí)俱進(jìn)地學(xué)習(xí)。理論學(xué)習(xí)并不是一種功利，而是時(shí)代更新的活法。事業(yè)無窮期，學(xué)習(xí)無止境。一個(gè)人在某個(gè)學(xué)?；蚺嘤?xùn)班學(xué)習(xí)，總會(huì)有畢業(yè)的時(shí)候，但在科學(xué)理論的學(xué)習(xí)上，卻永遠(yuǎn)也不可能拿到“畢業(yè)證”。因此，要防止和克服“學(xué)過了”、“差不多”的思想，發(fā)揚(yáng)與時(shí)俱進(jìn)的精神，學(xué)好馬克思主義與時(shí)俱進(jìn)的理論?，F(xiàn)在主要是學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，弄清其時(shí)代背景、實(shí)踐基礎(chǔ)、科學(xué)內(nèi)涵和精神實(shí)質(zhì)，弄清為什么說其是同馬列主義、毛澤東思想一脈相承而又與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)體系。要從理論基石、理論綱領(lǐng)、理論品格和政治立場(chǎng)等弄清“承”的所在；要以思想路線、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)和黨的建設(shè)等“進(jìn)”的內(nèi)容。同時(shí)，要學(xué)習(xí)黨在建設(shè)中國特色社會(huì)主義進(jìn)程中不斷出現(xiàn)的理論創(chuàng)新成果。黨的十六大以來，以胡錦濤同志為總書記的黨中央高舉鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想的偉大旗幟，解放思想、實(shí)事求是、與時(shí)俱進(jìn)，不斷推進(jìn)實(shí)踐基礎(chǔ)上的理論創(chuàng)新，用以武裝頭腦，為全面建設(shè)小康社會(huì)、加快推進(jìn)改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)提供了強(qiáng)有力的思想保證。近幾年來，黨中央先后提出了樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)、加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)和先進(jìn)性建設(shè)，以及建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、建設(shè)創(chuàng)新型國家等一系列重大戰(zhàn)略思想，不斷用發(fā)展著的馬克思主義武裝全黨和全國人民的頭腦。對(duì)于這些重大的理論創(chuàng)新成果，都要努力學(xué)習(xí)，務(wù)求真正理解其精神實(shí)質(zhì)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部只有堅(jiān)持不懈地學(xué)習(xí)鄧小平理論，從根本上提高自己，才能做到“任憑風(fēng)浪起，穩(wěn)坐釣魚船”；有了一支理論素質(zhì)較高的領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍，堅(jiān)持黨的基本理論和基本路線才有可靠的組織保證。

三、用科學(xué)理論指導(dǎo)實(shí)踐

理論與實(shí)踐的統(tǒng)一，是馬克思主義的一個(gè)最基本的原則，也是學(xué)習(xí)馬克思主義理論的唯一正確方法。有點(diǎn)馬克思主義知識(shí)的人都懂得，任何一種科學(xué)的理論，都是由人所創(chuàng)立的，也只有當(dāng)人們以科學(xué)的態(tài)度對(duì)待它，以優(yōu)良的學(xué)風(fēng)來研究它、運(yùn)用它、發(fā)展它，才能為這種理論的與時(shí)俱進(jìn)、不斷開拓新的境界，提供可靠保障。要達(dá)到開拓理論與實(shí)踐的新境界應(yīng)在三點(diǎn)上下功夫。一要學(xué)思結(jié)合?！皩W(xué)而不思則罔，思而不學(xué)則殆”。所以，要處理好學(xué)和思的辯證關(guān)系，使兩者并行不悖，在學(xué)習(xí)中，多動(dòng)腦想一想，多問幾個(gè)為什么是十分必要的。孟子說：“心之官則思，思則得之，不思則不得也。”既學(xué)且思，這才是真正的學(xué)習(xí)；反之“學(xué)而不化，非學(xué)也”。二要學(xué)以致用。學(xué)與用是個(gè)辯證關(guān)系，要想達(dá)到學(xué)習(xí)的預(yù)期目的，不把學(xué)用統(tǒng)一起來是絕對(duì)不行的。不能為學(xué)而學(xué)，只學(xué)不用，學(xué)用兩張皮?！皩W(xué)習(xí)的目的全在于應(yīng)用”。古人說：“博學(xué)，審問、慎思、明辨、篤行五者，廢其一，非學(xué)也?！敝司鸵?，學(xué)習(xí)中，必須聯(lián)系思想、工作和生活實(shí)際。這樣，可以理解深，效果好，能解決問題。不能“天橋的把式———光說不練?！睉?yīng)當(dāng)“先行其言，而后從之”，懂得“有其言，無其行，君子恥之”的道理。三要自覺地學(xué)。所謂自覺學(xué)就是對(duì)理論“好學(xué)”、“樂學(xué)”，沒有持久的理論學(xué)習(xí)興奮，就沒有持久的創(chuàng)新沖動(dòng)。有了學(xué)習(xí)自覺性，就會(huì)專心致志，不心浮氣躁。有了學(xué)習(xí)自覺性就會(huì)有韌勁、鉆勁，不怕苦、不畏難。有了學(xué)習(xí)自覺性，便能反復(fù)學(xué)、持久學(xué)、深入學(xué)?？傊?，學(xué)習(xí)科學(xué)理論必須采取正確的態(tài)度、科學(xué)的方法，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相統(tǒng)一的原則。

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第五篇：對(duì)教后反思的再思考

對(duì)教后反思的再思考

內(nèi)容摘要：教學(xué)是一門遺憾的藝術(shù)，每次教學(xué)都有可能留下或多或少的問題，教師如果能積極反思，認(rèn)真面對(duì)，那么他一定會(huì)在教學(xué)與反思中逐漸調(diào)整觀念，改善教學(xué)行為，提高教學(xué)智慧。在教學(xué)中，教師要以自己為鏡，反思教學(xué)環(huán)節(jié)和教學(xué)過程的得失；要以他人為鑒，學(xué)習(xí)別人的長處;要以學(xué)生為鏡，檢驗(yàn)自己的教學(xué)效果。養(yǎng)成一個(gè)寫教學(xué)反思的良好習(xí)慣，思效、思得、思失、思改，教學(xué)相長，在思考中成長。

關(guān)鍵詞：反思修補(bǔ)遺憾

法國最著名的牧師納德蘭塞姆聆聽過一萬多人的臨終懺悔，他說，假如時(shí)光可以倒流，世界上將有一半的人可以成為偉人。每個(gè)人最后的反思，不到最后一刻。誰也不知道。但是每個(gè)人都可以把反思提前幾十年，做到了這一點(diǎn)，便有50%的可能讓自己成為一名了不起的人。我們的教學(xué)中，若能多一份反思，肯定能多一份進(jìn)步。

《禮記 學(xué)記》中有這么一句：“學(xué)，然后知不足，教，然后知困?！薄袄А闭f的就是對(duì)教學(xué)的反思，這是教師教學(xué)走向進(jìn)步的標(biāo)志，從另一角度看，“人非圣賢，孰能無過”，作為教師，在教學(xué)過程中一定會(huì)有不太完美的地方，甚至錯(cuò)誤的地方，這個(gè)時(shí)候教師就應(yīng)該靜下來，對(duì)自己的行為與經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)反思。研究自己如何教、如何學(xué)；別人如何教、如何學(xué)；如何在教中學(xué)、學(xué)中教的問題。教學(xué)反思是教師專業(yè)化發(fā)展最基本、最主要的途徑，所以每一位優(yōu)秀教師的成長都離不開教學(xué)反思。

反思

一、教學(xué)目標(biāo)達(dá)成的處理是否恰當(dāng)

教學(xué)目標(biāo)的達(dá)成始終是衡量一節(jié)課的標(biāo)準(zhǔn)，是一節(jié)課的“魂”。以往的課堂教學(xué)中，教師大多是按照事先設(shè)計(jì)好的教學(xué)過程，帶著學(xué)生一步不差地進(jìn)行，學(xué)生則基本處于被動(dòng)的地位，即使有一些自主的活動(dòng)，也是在教師事先設(shè)計(jì)或限定的范圍內(nèi)，為某個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)服務(wù)，而新課標(biāo)中的教學(xué)目標(biāo)包含了知識(shí)與技能、過程與方法、情感態(tài)度與價(jià)值觀，體現(xiàn)了對(duì)學(xué)生的關(guān)注，教師更多地成為學(xué)習(xí)情境的創(chuàng)設(shè)者、組織者和學(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)的參與者、促進(jìn)者。

為了完成這些教學(xué)目標(biāo)，教師要采取許多的方法和措施，如教學(xué)過程中達(dá)到預(yù)先設(shè)計(jì)的教學(xué)目的、引起教學(xué)共振效應(yīng)的做法；課堂教學(xué)中臨時(shí)應(yīng)變得當(dāng)?shù)拇胧?/p>

1問題情境的創(chuàng)設(shè)是否到位；層次清楚、條理分明的板書；某些教學(xué)思想方法的滲透與應(yīng)用的過程；教育學(xué)、心理學(xué)中一些基本原理使用的感觸；教學(xué)方法上的改革與創(chuàng)新等等，一節(jié)課下來，課堂教學(xué)抑或超乎所想的順利，抑或不盡人意。所以，課堂中的點(diǎn)滴得失，成功與失敗，教師皆應(yīng)將其記錄在案，認(rèn)真反思，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，以期在往后的教學(xué)工作中安排更周到、操作更自如。

例如，溶解度曲線圖一直是學(xué)生難以理解的難點(diǎn)，特別是當(dāng)溫度升高或降低時(shí)，溶液的狀態(tài)和質(zhì)量分?jǐn)?shù)如何變化，學(xué)生很難分清，很容易犯錯(cuò)，在處理這一問題時(shí)，我采取了讓學(xué)生畫圖的形式，學(xué)生在畫圖的過程中，真實(shí)感受到了線上的每一個(gè)點(diǎn)所代表的意義，溫度的變化通過點(diǎn)的變化體現(xiàn)了出來，而點(diǎn)的變化又反映出了溶液的狀態(tài)和質(zhì)量分?jǐn)?shù)的變化，學(xué)生比較直觀地感受到了這一切，真正地理解了曲線的含義，以后再碰到類似的問題，學(xué)生處理起來就順手了。

再如，為了培養(yǎng)學(xué)生的競爭意識(shí)和調(diào)查研究能力，在學(xué)習(xí)完空氣這一節(jié)內(nèi)容后，我特意布置了一項(xiàng)課外作業(yè)，分小組寫一篇關(guān)于本地區(qū)的空氣污染調(diào)查小報(bào)告，不要求宏篇大論，但要求觀點(diǎn)獨(dú)到，討論防治空氣污染的方法，并在下一節(jié)課由小組長作為代表宣讀。同學(xué)們?cè)诼犕旮餍〗M長報(bào)告后都進(jìn)行了熱烈地討論，課后還在繼續(xù)這個(gè)課題的研究和學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)熱情高漲。通過這節(jié)課，使我看到了學(xué)生身上潛在的創(chuàng)造力和不斷提高的學(xué)習(xí)能力，尤其是感受到了教師為達(dá)成教學(xué)目標(biāo)所做的巧妙處理帶來的非凡效果。

反思

二、教師的備課是否有效

備好課是上好課的前提。對(duì)教師而言，備好課可以加強(qiáng)教學(xué)的計(jì)劃性和針對(duì)性，有利于教師充分發(fā)揮主導(dǎo)作用。以往教師的備課方式是“只見教材不見學(xué)生”，注重寫教案這種傳統(tǒng)的備課方式，忽略了課堂的實(shí)際性和學(xué)生的實(shí)際情況，注重教，而不注重分析。而新的課標(biāo)是“以學(xué)論教”，這將使教師更多地關(guān)注學(xué)生在學(xué)習(xí)上的可能反應(yīng)，并思考相應(yīng)的對(duì)策，而不是在課堂簡單地再現(xiàn)教材。這就要求教師應(yīng)注重花時(shí)間去琢磨學(xué)生、琢磨活生生的課堂，思索自己的備課是否有效，帶領(lǐng)學(xué)生走進(jìn)書本，又要走出書本。

通過教學(xué)反思，我們教師要更多地了解學(xué)生，了解課堂，了解他們對(duì)講解內(nèi)容的興趣、知識(shí)儲(chǔ)備和他們所關(guān)心的話題，了解哪些東西事先沒有考慮到，沒有在教案中體現(xiàn)到，將這些反思應(yīng)用到教案的改進(jìn)中去，可以使以后的備課更加有效，更加貼近學(xué)生。例如，可以在教學(xué)設(shè)計(jì)中并行設(shè)計(jì)“教師教學(xué)活動(dòng)”和“學(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)”

兩大部分，既考慮教，又考慮學(xué)，可以助于教師同時(shí)并重教與學(xué)；設(shè)計(jì)學(xué)情分析和課后小結(jié)，便于教師分析學(xué)生、思考方法、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、補(bǔ)充遺漏。

俗話說的好“當(dāng)局者迷，旁觀者清”。有時(shí)候置身于事，不能看清自己教學(xué)上的缺陷，特別是對(duì)于自己認(rèn)真?zhèn)溥^的課，教師就如母親對(duì)孩子般的溺愛，往往是旁觀者能明察秋毫，一語中的。因此，教師可以不定期地互相聽課、評(píng)課，有針對(duì)性地提出問題，以督促自己有質(zhì)量、有目的備好一節(jié)課。在教師自我反思、尋求發(fā)展的道路上，學(xué)生的協(xié)助必不可少。教學(xué)的目的是為了讓學(xué)生掌握知識(shí)，獲得解決問題的能力，在教學(xué)上，最能評(píng)判教學(xué)成功與否，最能談到問題實(shí)質(zhì)的就是學(xué)生。教師可以讓學(xué)生評(píng)價(jià)每一堂課最得益、最不得益的地方，然后對(duì)自己的言行進(jìn)行反思，讓實(shí)踐、理論有機(jī)統(tǒng)一，這樣教師才能懂得怎樣教，教什么學(xué)生才是最受益的。也只有這樣才能真正做到“教學(xué)相長”。

反思

三、課堂是否給了學(xué)生更多的自主學(xué)習(xí)空間

教師必須轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)探索有利于學(xué)生主體作用發(fā)揮的教學(xué)模式，盡可能給他們多一些思考的時(shí)間，多一些活動(dòng)的余地，多一些表現(xiàn)自我的空間，多一些嘗試成功的喜悅，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，發(fā)揮他們的個(gè)性。例如建構(gòu)“學(xué)導(dǎo)式”教學(xué)模式，既以“學(xué)生自學(xué)——教師導(dǎo)學(xué)——學(xué)生探究質(zhì)疑——總結(jié)拓展”為基本的操作模式。教師首先提示自學(xué)目標(biāo)或引導(dǎo)學(xué)生自定目標(biāo)，教給學(xué)生一定的學(xué)習(xí)方法，放手讓學(xué)生自學(xué)。對(duì)于自學(xué)過程中出現(xiàn)的問題及教學(xué)的重、難點(diǎn)，教師就要發(fā)揮導(dǎo)學(xué)的作用了?！皩?dǎo)”的目的還是為了“學(xué)”，變“教本”為“學(xué)本”。最后的質(zhì)疑總結(jié)更是學(xué)生充分發(fā)揮、展示的舞臺(tái)，教師引導(dǎo)學(xué)生從課堂走向課外，體現(xiàn)大課堂思想，讓學(xué)生做學(xué)習(xí)的主人。

新課標(biāo)關(guān)注的是學(xué)生，是學(xué)生的“學(xué)”，倡導(dǎo)新的學(xué)習(xí)方式，以自主、合作和探究為主。學(xué)生的學(xué)習(xí)的主體地位、學(xué)習(xí)的空間是否得到了保證，這也應(yīng)該是我們需要反思的重點(diǎn)。在教學(xué)過程中，學(xué)生學(xué)習(xí)活動(dòng)的組織是否有利于學(xué)生的自主學(xué)習(xí)；小組合作學(xué)習(xí)有沒有流于形式；是否關(guān)注學(xué)生的情感、態(tài)度、價(jià)值觀的發(fā)展；學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣如何；學(xué)生的注意力情況、學(xué)生的疲勞狀態(tài)、學(xué)生的知識(shí)差異等等，這些因素都會(huì)影響著課堂效果。這一頁都應(yīng)該及時(shí)反思，將課堂上師生表現(xiàn)與授課質(zhì)量進(jìn)行及時(shí)分析、綜合登記，以幫助自己在日后備課、授課時(shí)能對(duì)“師”與“生”的情況作更全面的分析。

例如，新課程倡導(dǎo)學(xué)生科學(xué)探究，我們也經(jīng)常采用分組實(shí)驗(yàn)和分組討論的形式展開教學(xué)過程，但往往流于形式，形同于花瓶，沒有真正起到應(yīng)有的效果。作為教師，我們就應(yīng)該反思：我們認(rèn)為應(yīng)該思考、討論的問題對(duì)學(xué)生理解知識(shí)有沒有實(shí)質(zhì)性的作用？對(duì)學(xué)生的發(fā)展到底有沒有價(jià)值？能否激起學(xué)生的認(rèn)知沖突？許多情境的設(shè)置是不是都有效??這些問題的反思都會(huì)有利于我們改進(jìn)教學(xué)模式，提高教學(xué)的有效性。

反思

四、學(xué)生的素質(zhì)是否得到了提升

在課堂教學(xué)過程中，學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，在課堂上學(xué)生學(xué)會(huì)了知識(shí)，學(xué)會(huì)了學(xué)習(xí)，素質(zhì)和能力的提高才是我們一節(jié)課所要達(dá)到的真正的目標(biāo)。

融入了課堂，學(xué)生總會(huì)有一些獨(dú)特的見解、一些“創(chuàng)新的火花”，這些智慧不僅能啟發(fā)學(xué)生，對(duì)教師的的教學(xué)也有開拓思維的良好作用。教師應(yīng)當(dāng)充分肯定學(xué)生在課堂上提出的一些獨(dú)特的見解，這樣不僅使學(xué)生的好方法、好思路得以推廣，而且對(duì)學(xué)生也是一種贊賞和激勵(lì)。同時(shí)，這些難能可貴的見解也是對(duì)課堂教學(xué)的補(bǔ)充與完善，可以拓寬教師的教學(xué)思路，提高教學(xué)水平。因此，將其記錄下來，可以補(bǔ)充今后教學(xué)的豐富材料養(yǎng)分。

例如，常有這樣的感覺：上課時(shí)原本沒有涉及的內(nèi)容，因?qū)嶋H需要或靈感的涌現(xiàn)而穿插其中，結(jié)果學(xué)生的積極性被調(diào)動(dòng)起來了，學(xué)生積極參與到了教學(xué)中，課堂頓時(shí)充滿勃勃生機(jī)。一次，讓學(xué)生自己動(dòng)手將二氧化碳倒入到一個(gè)有高低不同蠟燭的燒杯中，結(jié)果許多學(xué)生把二氧化碳?xì)怏w倒完了，但蠟燭還在燃燒，這樣一個(gè)簡單的實(shí)驗(yàn)學(xué)生為什么會(huì)失敗呢，問題出在那里呢？我們一起分析，共同討論。結(jié)果大家愈是多想，想得愈是透徹，找到的原因越多，學(xué)生的興趣越濃，也真正地學(xué)會(huì)了去思考問題、去解決問題。所以教師應(yīng)及時(shí)把諸如此類的小插曲所產(chǎn)生的效應(yīng)，記錄在教學(xué)反思記錄中，用以提高自己的教學(xué)藝術(shù)水平。同樣，對(duì)于課堂中節(jié)外生枝的實(shí)例，比如，實(shí)驗(yàn)教學(xué)中的錯(cuò)誤，一些突發(fā)的事件等，也應(yīng)及時(shí)記錄，吸取教訓(xùn)，加以改進(jìn)。

反思

五、教師的能力是否得到了提高

從關(guān)注“教”到關(guān)注“學(xué)”，將促使教師重新反思一堂“好課”要求教師具備的教學(xué)能力是什么。也許一個(gè)板書并不漂亮、口語表達(dá)并不是很利落的教師也能上出一堂好課。新課標(biāo)更為關(guān)注的是學(xué)生在課堂上做了些什么、說了些什么、想了些什么、學(xué)會(huì)些什么和感受到什么等等，教師的板書和口語表達(dá)能力已不再是一堂好

課的必要條件了。只要這位教師給予學(xué)生充分自主學(xué)習(xí)、探究的機(jī)會(huì)，學(xué)生在課堂上獲得了充分的發(fā)展，板書也許是學(xué)生來寫，總結(jié)也許是學(xué)生來說，但這依然是一堂好課，一堂學(xué)生“學(xué)”得好的課。

可見，教師需要對(duì)“教學(xué)能力”進(jìn)行新的思考和認(rèn)識(shí)：對(duì)教材的把握能力依然是必要的，但似乎已不夠了，自主實(shí)踐將會(huì)引發(fā)學(xué)生形形色色的問題，這就需要儲(chǔ)備相關(guān)學(xué)科領(lǐng)域的知識(shí)，教師要學(xué)會(huì)“用教材”而不是“教教材”;課堂管理能力依然是必要的，但似乎又有些不同了，安靜無法滿足學(xué)生的自主學(xué)習(xí)和參與，熱鬧又是課堂紀(jì)律的大敵，如何能讓學(xué)習(xí)在“熱鬧”中“有序”地進(jìn)行是教師課堂教學(xué)管理的新課題;課堂環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)能力依然是必要的，但似乎又有些不同，不能完全按照事先設(shè)計(jì)好的環(huán)節(jié)進(jìn)行，要富有彈性，以便隨學(xué)生的表現(xiàn)來靈活調(diào)整，更關(guān)注的是教師的隨堂機(jī)智。新的課標(biāo)改變了學(xué)生，更多的是改變了教師，以往對(duì)教師教學(xué)能力的要求也正發(fā)生改變，教師對(duì)自己的教學(xué)更要加以反思，尋找不足，發(fā)揮自己的教育智慧，創(chuàng)新思維，把每一節(jié)課作為自已教學(xué)能力提高的陣地。

教學(xué)反思，貴在及時(shí)，一有所得，及時(shí)寫下，每一堂課后教師都有必要認(rèn)真反思：我這樣教學(xué)生學(xué)會(huì)了沒有？學(xué)會(huì)了多少？我這個(gè)問題提的有價(jià)值嗎？我今天對(duì)某個(gè)同學(xué)的評(píng)價(jià)中肯嗎？把每一個(gè)思想的火花，每一個(gè)“我那樣也許會(huì)更好”記錄在案，用來指導(dǎo)或是啟發(fā)今后的教學(xué)。課后的反思，雖然點(diǎn)點(diǎn)滴滴，但它來自于我們的教學(xué)實(shí)踐，出自于我們深刻的思考，是我們的真切感受，因而是非常珍貴的。

教學(xué)反思，貴在堅(jiān)持，堅(jiān)持，一切皆有可能。經(jīng)?？纯醋约核鶎懙慕毯蠓此迹蜁?huì)發(fā)現(xiàn)在組織下一次教學(xué)活動(dòng)的時(shí)候，懂得了怎樣更好的為學(xué)生服務(wù)，哪些環(huán)節(jié)還需要推敲斟酌的，這樣一旦付諸實(shí)施，將會(huì)帶來巨大的成功體驗(yàn)。以寫促思，以思促教，長期積累，必有“集腋成裘、聚沙成塔”的收獲。

參考文獻(xiàn)：

1、《走進(jìn)新課程：與課程實(shí)施者對(duì)話》（北京師范大學(xué)出版社）

2、《化學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)解讀》（湖北教育出版社）

文題： 反思中的反思-----對(duì)教后反思的再思考 論文類別：初中化學(xué)

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