第一篇：對工科大學(xué)課堂教學(xué)的再思考（精選）

對工科大學(xué)課堂教學(xué)的再思考——以工程圖學(xué)課為例

吳巨龍

江蘇科技大學(xué)機械工程學(xué)院

摘要：課堂教學(xué)是教學(xué)改革的出發(fā)點，也是落腳點。本文結(jié)合工程圖學(xué)課對工科大學(xué)的課堂教學(xué)進行了反思，論述了交互是課堂活力的源泉；應(yīng)變是課堂教學(xué)的原則；探究是課堂最終的追求的觀點。

關(guān)鍵詞：工程圖學(xué)；課堂教學(xué)；教學(xué)改革

自從1865年京師同文館設(shè)立班級上課制以來，我國的學(xué)校教育，不管是中小學(xué)還是大學(xué)教育占支配地位的都是這種以班為單位的課堂教學(xué)。中小學(xué)對課堂教學(xué)的研究一直是教學(xué)研究的重點，可是對于大學(xué)尤其是工科大學(xué)相比之下對課堂教學(xué)的研究就顯得頗為冷清，這只需搜索一下若干年來的教學(xué)研究論文就可證明這一點。究其原因雖然筆者未作過全面的調(diào)查，但通過與部分老師的交流，特別是利用外出開會學(xué)習(xí)的機會與其它院校包括職業(yè)院校老師的交流，可以歸結(jié)為這樣幾個原因：一是認(rèn)為課堂教學(xué)研究是中小學(xué)老師的事情與大學(xué)老師無關(guān)，或認(rèn)為不是大學(xué)老師研究的重點；二是認(rèn)為大學(xué)生已經(jīng)具備較強的學(xué)習(xí)能力，不需要再象中小學(xué)老師那樣“循循善誘”了；三是大學(xué)上課很多采用的是大教室，學(xué)生一般要有一二百人，上課就好象是在作報告，除了要把課程中的知識點講清楚外，似乎也沒什么好研究的；等等。

這一現(xiàn)象與課堂教學(xué)在大學(xué)教育中所占份量是不相稱的。對于一個工科大學(xué)的學(xué)生，其四年學(xué)習(xí)生活中除了實訓(xùn)、實習(xí)、畢業(yè)設(shè)計等環(huán)節(jié)之外，其它部分的時間幾乎都是在課堂上渡過的，那么學(xué)生在課堂中的時間又是怎樣渡過的呢？以我們對于課堂的觀察和親身經(jīng)歷可以知道，不少學(xué)生在課堂上看閑書、說閑話、玩手機、睡覺等等，特別是大課堂這種現(xiàn)象更為普遍，是不是我們可以一味的怪學(xué)生不認(rèn)真學(xué)習(xí)，沒有學(xué)習(xí)的積極性，或者說現(xiàn)在的學(xué)生程度比較差，聽不懂所以不想聽了？這樣的學(xué)生或許有，但以我們的親身體會也有這樣一種情況，有時我們對某一個講座很熱情的去聽，可是聽不了幾分鐘卻毫無意思、昏昏欲睡，可見，這并不都是學(xué)生的錯。

大學(xué)中對于課堂教學(xué)研究的忽視并不能說明大學(xué)對于教學(xué)研究的忽視，事實上在大學(xué)中教學(xué)研究、教學(xué)改革近幾年來正在如火如荼的開展，步入21世紀(jì)，知識經(jīng)濟的的發(fā)展，以及學(xué)習(xí)社會化的逐步生成，培養(yǎng)創(chuàng)新人才的呼聲也日見提 高，這一切都勢必引發(fā)教育特別是學(xué)校教育的一系列變革。我們也清楚的看到當(dāng)前全國各類院校在培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系、教材、教學(xué)環(huán)境和手段等方面都不同程度的做了改革和建設(shè)，然而任何教育教學(xué)改革如果沒有真正觸動課堂的話，那么這種改革就不能說是徹底的。因為課堂是教學(xué)的落腳點。

以培養(yǎng)創(chuàng)新人才的視點來看待課堂教學(xué)的研究，其出發(fā)點不僅僅是吸引學(xué)生的眼球，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，而是以新的教學(xué)理念賦與了課堂新的功能。

一、交互是課堂的活力源泉

交互在課堂上主要是學(xué)生與老師、學(xué)生與學(xué)生的交互，交互在教學(xué)中是不能或缺的。沒有了交互，學(xué)生聽課就好象在看電視或聽錄音機，老師講課象是在表演，更象是“對牛彈琴”，表演完了卷書包走人，兩者成了互不相關(guān)的人和事?？梢韵胍姡@樣的課堂肯定是沒有活力的。

通過聽課筆者觀察到一些老師之所以不進行交互，上課連一個問題都不問，其原因主要是課時太少，要講的內(nèi)容很多，怕講不完。眾所周知，對于工程圖學(xué)課，各個學(xué)校都大幅度的縮減了課時，正因為縮減課時時并沒有經(jīng)過科學(xué)的論證，課時縮減了而教學(xué)內(nèi)容卻不能減或不“敢”減，才造成我們老師會變成這樣上課。筆者的觀點是：在課時“被”縮減的條件下，寧愿少講、精講也不能沒有互動。少講、精講并不是不講，而是簡省能簡省的，增加舉一反三的，要重點突出，這樣就可以省出時間來進行互動。只有通過有效的互動，學(xué)生才能真正“內(nèi)化”了知識，教師也才能了解學(xué)生的掌握情況，互動是反饋，是促進。因此一堂課的完成，不能只看作是教師講完了授課計劃中的內(nèi)容，而是要以學(xué)生的掌握程度為尺度來進行衡量。

二、應(yīng)變是課堂的教學(xué)原則

應(yīng)變是“因材施教”的題中之意?！冬F(xiàn)代漢語詞典》中“因材施教”被解釋為：針對學(xué)習(xí)的人的能力、性格、志趣等具體情況施行不同的教育。這是從大教育觀出發(fā)的因材施教，在課堂教學(xué)中能否體現(xiàn)這一教學(xué)原則呢？筆者認(rèn)為也是可以的，這就是做到“應(yīng)變”。

在課堂教學(xué)中不懂應(yīng)變的做法首先表現(xiàn)在完全按照教材、大綱、教案亦步亦趨。不分對象、不論場合的完全按照事先的計劃千篇一律的去講，不敢越雷池一步，這樣的教學(xué)對教師而言可能是省力的，因為備一次課可以長期的使用，可是對學(xué)生而言顯然是效果不好的。

其次還表現(xiàn)在不會按照課堂的具體情況進行微調(diào)。教材、大綱、教案根據(jù)不同的學(xué)時、不同的專業(yè)應(yīng)該有所不同，這體現(xiàn)出了一定程度的應(yīng)變，但還有一 種情況也應(yīng)該考慮到，那就是對同一專業(yè)，上同一學(xué)時課的學(xué)生，可能每一年的生源狀況也是不一樣的；學(xué)生在同一學(xué)期的學(xué)習(xí)過程還可能因為某一些特殊的事情而受到影響，如四六級考試等。這些因素在課堂上必然也會有所反映，教師課常教學(xué)中也應(yīng)做出相適當(dāng)?shù)膽?yīng)變。

對課堂教學(xué)的評價同樣也不應(yīng)以學(xué)期初制定的授課計劃嚴(yán)格要求老師，對課堂教學(xué)的評價主要應(yīng)該從教師對課堂的組織水平上來考量，這種組織水平應(yīng)因時、因勢而加以變化，而萬變又不離其宗，這才是真正的教學(xué)。

孔子在這方面是我們的老師，在《論語?先進》中有一段：公西華曰：“由也問‘聞斯行諸’，子曰‘有父兄在’，求也問‘聞斯行諸’，子曰‘聞斯行之’。赤也惑，敢問?！釉唬骸笠餐耍蔬M之；由也兼人，故退之?！笨鬃邮恰按蟮酪灰载炛钡模墒菍τ诓煌膶W(xué)生的個性，孔子的教育是變通的。

三、探究是課堂的最終追求

長期以來我們習(xí)慣于把課堂看成是知識傳授的場所，老師講學(xué)生聽，記住搞懂課堂講的知識，考試也圍繞著課堂講授的知識點，考及格了就萬事大吉。這樣培養(yǎng)出來的學(xué)生以善于考試著稱，而不善于自主學(xué)習(xí)，不會在實踐中應(yīng)用。在知識經(jīng)濟的今天，信息日益紛繁，學(xué)生必須要學(xué)會學(xué)習(xí)，養(yǎng)成獨立思考、不斷探索的習(xí)慣，才能在未來取得較大的成就。

也許從理論上我們都容易明白這一點，可是在具體的課堂教學(xué)時會遇到很大的困難。比如像工程圖學(xué)這樣一門有著近百年歷史的工程基礎(chǔ)課，基本理論幾乎沒有什么改變，如何能讓學(xué)生在短短的45分鐘內(nèi)去探究？知識不傳授或傳授的時間太少，學(xué)生又如何能學(xué)完該學(xué)的內(nèi)容，可能還會說，這學(xué)期的教學(xué)計劃如何完成？在這里暴露出我們傳統(tǒng)老師的一個普遍的心理，即認(rèn)為所有學(xué)生該掌握的內(nèi)容都應(yīng)該由老師的嘴里說出，沒有說出的就是不需要學(xué)生掌握的，換句話說就是不考的。傳統(tǒng)老師對學(xué)生的學(xué)習(xí)能力表現(xiàn)出一種不信任，老師不講學(xué)生是不會自己掌握的，久而久之正是這種不信任，使學(xué)生養(yǎng)成了不動腦、不探究的習(xí)慣，任何問題都等待著老師給出答案，然后只需記住背下來，考試時換個方式呈現(xiàn)上去就可以考個高分了。

筆者過去也是這樣一個傳統(tǒng)的老師，通過研究筆者改變了做法，筆者在教學(xué)中把教學(xué)內(nèi)容分為三個層次：一是學(xué)生應(yīng)該掌握，也是要在課堂上精講的；二是學(xué)生應(yīng)該掌握，但不需要在課堂上精講的；三是學(xué)生應(yīng)該了解的，在課堂上不需要講的。在課堂上只需重點講精講的部分，不精講的可以在課堂上提一下，其余的由學(xué)生自學(xué)?？己藭r，一、二部分都是要考核的內(nèi)容。

對于精講的內(nèi)容也不是全盤托出，而是要靠學(xué)生的主動參與得出結(jié)論。如 點、線、面的投影規(guī)律，通過學(xué)生自己動手做一些實驗即可得出，這樣學(xué)到的知識記憶比較牢固。探究的課堂并不一定要學(xué)生必然探索出新的理論，而是一種學(xué)習(xí)的方式，很多科學(xué)家在介紹自己讀書經(jīng)驗時說，拿到一本書先看看標(biāo)題，想一下里面可能會寫什么樣的內(nèi)容，然后再讀。這可以說是一種探究式的讀書，為探究式的課堂作出很好的啟示。

參考文獻

1、鄭金洲著，教育碎思，華東師范大學(xué)出版社，2008.9

2、(新加坡)Thomas S.C.Farrell著，反思課堂交流:亞洲案例，北京：中國輕工業(yè)出版社 2005.1

作者簡介：吳巨龍，江蘇科技大學(xué)機械工程學(xué)院副教授，手機：*** 通訊地址：江蘇鎮(zhèn)江市夢溪路2號江蘇科技大學(xué)機械工程學(xué)院（212003）

第二篇：對不良貸款的再思考

對不良貸款的再思考

作者： 魏國雄 / 時間： 2011年 1月號

經(jīng)過十幾年的努力，中國銀行業(yè)的貸款質(zhì)量得到了很大改善，已達到了比較優(yōu)良的水平，大規(guī)模處置問題貸款的時期基本結(jié)束了，而且隨著銀行風(fēng)險管理水平的提高和社會信用環(huán)境的改善，違約貸款也在不斷減少，每年貸款的劣變額、劣變率都在降低。在這種情況下，如何深入認(rèn)識和把控不良貸款，管理好銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，就成為人們需要關(guān)注的新問題了。

現(xiàn)行對不良貸款的有關(guān)規(guī)定

世界銀行在2003年公布了對巴塞爾核心原則聯(lián)絡(luò)組國家的貸款分類和準(zhǔn)備金計提做法進行的一次調(diào)查報告，其中提到，在許多貸款分類制度中使用的一個詞是“不良貸款”（NPL），然而這個詞有多種不同的解釋。在有些國家，不良貸款是指受到損失的貸款，而在另一些國家，則是指逾期的貸款，但是超過期限多少天才算逾期貸款，各國的情況差別較大。根據(jù)現(xiàn)在掌握的資料，美國監(jiān)管當(dāng)局把次級、可疑、損失三類統(tǒng)稱為“分類貸款”（classified loans)，在此基礎(chǔ)上，加上關(guān)注類貸款，合并稱為“受批評貸款”（criticized loans）。受批評貸款或分類貸款主要供銀行監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行內(nèi)部使用，公眾注意的主要是不良貸款（即分類貸款）。

中國銀行業(yè)在信貸風(fēng)險管理中，習(xí)慣用不良貸款（NPL）來反映和評價貸款的質(zhì)量。根據(jù)《貸款通則》（1996年）第三十四條規(guī)定：“不良貸款系指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款?！便y監(jiān)會2007年發(fā)布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定：“商業(yè)銀行至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。”并規(guī)定“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失”，要劃為次級貸款；“借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”，要劃為可疑貸款；“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分”，要劃為損失貸款。該文件還規(guī)定，“逾期天數(shù)是分類的重要參考指標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)加強對貸款的期限管理”。并明確“下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益”。銀監(jiān)會在《農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類指引》中規(guī)定：“有下列情況之一的一般劃入次級類：?本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天。”同時，對于住房按揭貸款和汽車貸款，分類標(biāo)準(zhǔn)為：“次級類：借款人連續(xù)違約期數(shù)達4～6次，貸款本金或利息逾期91～180天以內(nèi)；可疑類：借款人連續(xù)違約期數(shù)達7次以上，貸款本金或利息逾期181天以上?！贝宋募忻鞔_給出逾期天數(shù)與分類結(jié)果的對應(yīng)關(guān)系，但只適用于農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

在《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則（試行）》（1998年4月）的附件《貸款風(fēng)險分類操作說明》中對于住房按揭貸款給出了參考依據(jù)，即“對于住房按揭貸款可參考以下方法進行分類：如果貸款本金或利息拖欠還款6次或180天以上，至少分為次級；拖欠還款12次或360天以上，至少分為損失類”；“對于信用卡透支，可參考以下方法進行分類：如果貸款本金或利息拖欠還款3次或90天以上，至少分為次級類；拖欠還款6次或180天以上，至少分為損失類”。

對不良貸款的定義在現(xiàn)行的一些規(guī)范性文件中都給出了一個定性的原則，在實際操作中各家銀行至少都是把逾期90天以上的貸款或預(yù)期本息有損失的貸款劃為不良貸款。

由于各家銀行的風(fēng)險偏好及具體經(jīng)營目標(biāo)的差異，將逾期多少天的貸款劃歸為不良的標(biāo)準(zhǔn)還是有些區(qū)別，只要不超過國家規(guī)定的原則，每家銀行對劃入不良貸款的期限可以有不同的要求。如有的銀行在貸款合約或貸款協(xié)議中約定，貸款到期后還可以有一個還款寬限期，過了寬限期的貸款才是逾期貸款；有的銀行對逾期貸款還有一個容忍度，寄希望借款人能在這個容忍期內(nèi)繼續(xù)履約，償還貸款本息，沒有把它計入不良貸款，如有的銀行對個人貸款逾期90天后還給10天的寬限期，然后才歸入不良貸款；有的銀行則規(guī)定比較嚴(yán)，對逾期欠息的貸款容忍度很低，如工商銀行從2007年開始把逾期或欠息30天以上的公司貸款劃定為不良貸款。

在貸款本息預(yù)期損失率的確定上，由于人的主觀判斷會受到各種因素的影響，如利益不同、對信息理解不同等，也會產(chǎn)生差異，有時差異還會比較大。財政部《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》規(guī)定：“金融企業(yè)可參照以下比例計提專項準(zhǔn)備：關(guān)注類計提比例為2％；次級類計提比例為25％；可疑類計提比例為50％；損失類計提比例為100％。其中，次級和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動20％。”據(jù)此中國銀行業(yè)基本都是把預(yù)期損失在25％左右的貸款劃為次級類貸款，把預(yù)期有50％左右損失的貸款劃為可疑類貸款，把預(yù)期無法收回本息的貸款劃為損失類貸款，并都是按這個標(biāo)準(zhǔn)來計提專項準(zhǔn)備。銀行的內(nèi)部審計、外部監(jiān)管、外部審計也主要據(jù)此來檢查對貸款質(zhì)量分類的偏離情況。

不良貸款與違約貸款的關(guān)系

對不良貸款與違約貸款是否有區(qū)別，區(qū)別在哪里，它們之間有什么樣的關(guān)系，要回答這個問題，我們首先需要進一步明確不良貸款的含義。

不良貸款可以有兩層含義：一是監(jiān)管規(guī)定的含義，其界定得比較窄，也可以說是狹義的不良貸款，如上面所表述的不良貸款。二是銀行自行定義的不良貸款，含義要寬泛些，即從廣義上講，不良貸款是與優(yōu)良貸款相對應(yīng)的，銀行可以把貸款質(zhì)量分為優(yōu)良與不良兩大類。優(yōu)良貸款就是指那些借款人沒有違約、風(fēng)險可承受又可控且收益較高的貸款；不良貸款是指借款人違約或風(fēng)險損失已暴露或預(yù)期收益較低的貸款。

隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)實力的增強和社會信用環(huán)境的改善，中國銀行業(yè)的貸款質(zhì)量也實現(xiàn)了根本好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在所面臨的是資本的約束、資源包括人力資源的約束。銀行經(jīng)營只能通過由資源粗放向資源節(jié)約、提高資本回報的方式轉(zhuǎn)型，盡可能地提高經(jīng)營效益。單位資源的效益、單位資本的回報將成為銀行信貸經(jīng)營業(yè)績的評價標(biāo)準(zhǔn)，因此對貸款質(zhì)量的評價要求也應(yīng)由狹義的以違約損失為主轉(zhuǎn)向更廣義的以風(fēng)險增效為主。只要是低于平均收益的貸款就不是優(yōu)良貸款；低于經(jīng)營成本的貸款就是不良貸款。那些收益高、不違約的貸款就應(yīng)是優(yōu)良貸款，即使風(fēng)險大一些，只要是在預(yù)期之內(nèi)，即屬于可控、可接受的風(fēng)險；而那些收益低、風(fēng)險低的貸款也不能算是優(yōu)良貸款。

這種廣義的貸款質(zhì)量評價標(biāo)準(zhǔn)也反映了銀行的本質(zhì)特性，銀行是信用的中介，是經(jīng)營貸款的金融機構(gòu)，其經(jīng)營的目的是要獲取盈利。銀行為了獲取盡可能高的盈利，就要以盡可能低的價格（利息）來獲得資金所有者的暫時讓渡，并以盡可能高的價格把它貸給需要資金的借款人，在這個過程中利差就是銀行的收益。如銀行經(jīng)營貸款的收益達不到預(yù)期的平均利潤，也就失去了競爭力；如果連經(jīng)營成本都覆蓋不了，那么銀行就無法經(jīng)營下去。

貸款違約與不違約相對應(yīng)，是一個法律范疇的概念，是借款人未能履行與貸款人在借款合同中約定的責(zé)任、義務(wù)的貸款。根據(jù)巴塞爾Ⅱ，銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》的規(guī)定，違約貸款是指“

（一）逾期90天以上；

（二）商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵質(zhì)押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還的信貸債務(wù)?！边`約貸款是否會有本息損失是一種預(yù)期，只有當(dāng)實際處置時，才會成為現(xiàn)實的損失。盡管違約貸款不一定都是有本息損失的貸款，也不一定都是沒有收益，甚至有些違約貸款的收益還可能比不違約的正常貸款高，如可以收取較高的罰息，但違約貸款至少不能算是優(yōu)良貸款，即使它的實際收益可能高于其他正常貸款，也是問題貸款的一種。因為對銀行來說，最重要的是貸款本息能按期收回，借款人違約就增加了不確定性，超出了預(yù)期的風(fēng)險，有可能造成貸款本息的損失，最終實際沒有形成損失是銀行經(jīng)過保全等措施而取得的。為加強信貸風(fēng)險管理，在貸款發(fā)放出去后，銀行就要根據(jù)借款人是否履約，違約了是否會有本息的損失，是否有代償?shù)缺Ｈ胧┑惹闆r定期進行質(zhì)量分類。巴塞爾Ⅱ中所定義的貸款違約率(PD)和違約損失率(LGD)與我們所說的不良貸款、不良貸款率是有區(qū)別的。巴塞爾委員會沒有用不良貸款，而是用了違約貸款，用貸款違約率來替代不良貸款率，但違約貸款并不一定都會損失，而其中又肯定會有損失，所以在巴塞爾Ⅱ中又有貸款違約損失率，與不良貸款損失率較接近，只不過我們很少用貸款損失率這個指標(biāo)。

正常貸款與不正常貸款主要是從借款人是否違約為標(biāo)準(zhǔn)來判斷的，這里有兩種情況：一是借款人沒有違約，不論本息是否有損失，貸款都是正常的，違約了就是不正常貸款；二是借款人沒有違約，如貸款的預(yù)期收益低于經(jīng)營成本，即本息實際會有損失，雖仍可劃為正常貸款，但也不能算作是優(yōu)良貸款。

不良貸款是與優(yōu)良貸款相對應(yīng)的，是銀行根據(jù)其自身經(jīng)營的要求來確定的，盡管對狹義的不良貸款已有明確的外部監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，且在這個標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)銀行還可以有更嚴(yán)格、更細化的規(guī)定，但對廣義的不良貸款尚沒有明確的監(jiān)管方面的規(guī)定。

根據(jù)上述分析，可以把不良貸款與違約貸款的關(guān)系概括為，違約貸款不一定都是收益低或有損失的貸款，不良貸款也不一定都是違約的貸款，但一定是收益低的貸款或本息有損失的貸款，只要預(yù)期收益不能覆蓋風(fēng)險敞口或成本的貸款，就應(yīng)視為不良貸款。

市場風(fēng)險對貸款質(zhì)量的影響

現(xiàn)在我們對廣義的不良貸款再來做進一步的分析。借款人按合同約定還本付息，也可能實際是有部分本息損失的貸款，如固定利率貸款、外匯貸款等因受到利率、匯率等市場風(fēng)險的影響使得貸款本息受到損失。按現(xiàn)行的規(guī)定，這類貸款沒有違約，就應(yīng)當(dāng)是正常貸款，不應(yīng)納入不良貸款。但從銀行信貸風(fēng)險管理和經(jīng)營要求上來看，這類貸款的本息已經(jīng)有預(yù)期損失，應(yīng)當(dāng)把隱性的問題顯現(xiàn)出來。只有把這種沒違約卻有預(yù)期本息損失的貸款劃為不良貸款，才能更真實、全面地反映貸款質(zhì)量，才可能引起管理層對此類貸款更多的關(guān)注。這既是全面信貸風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，也是信貸風(fēng)險管理深化的一個具體體現(xiàn)。

我們知道，信貸風(fēng)險不都是信用風(fēng)險，信貸風(fēng)險與信用風(fēng)險的含義有較大區(qū)別，信用風(fēng)險只是信貸風(fēng)險中的一部分風(fēng)險，貸款的操作風(fēng)險最終是通過客戶的違約反映出來的，在違約貸款或不良貸款中，已經(jīng)包含了信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，但是市場風(fēng)險沒有含在內(nèi)，這部分信貸的剩余風(fēng)險對銀行貸款的影響會越來越大，需要引起關(guān)注。

在完全市場條件下，銀行貸款利率主要由市場供求來決定，當(dāng)市場上的資金供給大于需求的時候，資金的價格就低，銀行貸款的利率就會降低；當(dāng)市場上資金需求大于供給時，資金價格就會上漲。國內(nèi)現(xiàn)階段銀行的盈利是由利差大小決定的，由于在以存款為主要資金來源的中國銀行業(yè)，籌資的成本在發(fā)放貸款時已知，關(guān)鍵是貸款的利率怎么定。

銀行貸款的利率＝資金成本＋營運成本（費、稅）＋風(fēng)險成本＋目標(biāo)收益

資金成本＋營運成本＋風(fēng)險成本＝經(jīng)營成本（如圖１）

貸款利率不僅要覆蓋包括資金成本在內(nèi)的全部經(jīng)營成本，還要有合理的經(jīng)營收益，這是貸款定價的基本原則。貸款的基準(zhǔn)利率就相當(dāng)于市場平均利率，就是可覆蓋全部經(jīng)營成本并獲得平均利潤的利率。由于在同一時間內(nèi)資金成本、營運成本是一定的，如果貸款的風(fēng)險小于市場的平均風(fēng)險水平，那么利率就可以低于這個基準(zhǔn)利率水平，即給予優(yōu)惠利率，銀行仍可取得平均利潤。由于對客戶的經(jīng)營結(jié)果判斷失誤、客戶沒有達到預(yù)期要求，或由于銀行在內(nèi)部管理中把業(yè)務(wù)量及其同業(yè)市場占比作為對分支機構(gòu)業(yè)績評價和考核的要求，導(dǎo)致只顧業(yè)務(wù)總量指標(biāo)、市場同業(yè)占比指標(biāo)，而不顧成本、不顧收益回報、不顧資源占用，結(jié)果形成不少的低收益、沒收益，甚至負(fù)收益貸款，也有盲目競爭等原因，對一些不該下浮利率的貸款也下浮了。對此目前還有一個政策限制，利率下浮最低不能超過10％。一旦國家放開這個政策底線，利率完全市場化了，那么對銀行將是一個極大的考驗。如一筆貸款的利率低于銀行的資金成本，假定不考慮其他的業(yè)務(wù)收益或相關(guān)派生收益，那就會給銀行造成損失；如高于資金成本，低于銀行經(jīng)營成本，也會有損失，只是損失小一點；如果貸款利息收入低于平均貸款利息收入高于銀行經(jīng)營成本，那就沒有損失，只是少盈利了。（如圖２）

對銀行貸款收益影響較大的是固定利率，一些有實力的客戶對銀行貸款定價往往會提出較高的要求，不僅要下浮貸款利率，還要在利率下浮的基礎(chǔ)上再實行固定利率，鎖定貸款利率。對這種利率的貸款，在市場利率或基準(zhǔn)利率不發(fā)生變化的情況下，銀行還可以承受，但是當(dāng)利率預(yù)期進入上升通道時，市場（基準(zhǔn)）利率持續(xù)上升，就會使銀行的利差收窄，當(dāng)貸款利率低于市場平均利率時，銀行就得不到平均收益。如果這類貸款的數(shù)量比較多，那么就會影響銀行的資產(chǎn)收益率（ROA）、資本收益率（ROE），對銀行的市場形象、市場競爭力帶來負(fù)面影響；如果當(dāng)固定貸款利率等于銀行經(jīng)營成本時，那就只是一筆保本貸款了，這樣的貸款對銀行就沒有經(jīng)濟意義了；如果固定利率低于銀行經(jīng)營成本，那么這筆貸款的損失就比較大了，不僅要損失利息，甚至還有可能要損失本金。（如圖３）

再從外匯貸款的匯率上分析。由于匯率的市場化程度更高，不僅貸款利息會受到影響，而且連貸款的本金也會同時受到損失。如當(dāng)美元兌人民幣的匯率是1∶8.27時發(fā)放的1億美元貸款，客戶沒有任何違約，信用等級保持優(yōu)良，借貸雙方都在按合同履約，是一筆正常貸款。但是現(xiàn)在對這筆貸款進行市值評估，就會發(fā)現(xiàn)這是一筆本息損失較大的問題貸款，因為匯率已經(jīng)從1∶8.27上升到了1∶6.62了，原先用8.27億元人民幣兌換的1億美元本金，按現(xiàn)行匯率只能兌6.62億元人民幣了，損失了貸款本金（8.27－6.62＝1.65）1.65億元人民幣，加上美元利息的損失就更大了。（如圖４）

按信用風(fēng)險分析，借款人沒有違約，當(dāng)然也就沒有相應(yīng)的違約損失；按市場風(fēng)險分析，則市值浮虧很大，到期收回后就會成為實際的損失。按現(xiàn)行的貸款質(zhì)量分類規(guī)定，客戶沒有出現(xiàn)違約，就應(yīng)是正常貸款。但這筆貸款已經(jīng)出現(xiàn)浮虧，如收回后計入?yún)R兌損失，在損益表中反映為損失。顯然這種貸款分類管理方法不能全面、準(zhǔn)確反映貸款的真實質(zhì)量，還會誤導(dǎo)人們對這類貸款風(fēng)險的識別和防范。

由此可見，我們對貸款的質(zhì)量分類，不僅要從信用風(fēng)險的角度來考慮，也要從市場風(fēng)險的方面來分析，隨著中國經(jīng)濟金融市場化程度的不斷提高，利率、匯率市場化進程的加快，市場風(fēng)險對銀行貸款的影響也會越來越大，在信貸風(fēng)險管理中必須重視這個問題，要關(guān)注這類不是由客戶違約形成的廣義不良貸款。

對不良貸款再思考的意義

通過對不良貸款定義內(nèi)涵的分析，可以使我們更加清楚地看到，明晰和細化銀行貸款質(zhì)量的分類及其標(biāo)準(zhǔn)，對推進精細化的信貸風(fēng)險管理十分必要。雖然目前利率還沒有完全市場化，匯率的形成機制還需進一步完善，但市場風(fēng)險已經(jīng)影響了銀行貸款的收益，對銀行貸款構(gòu)成了現(xiàn)實的風(fēng)險。所以我們不僅要從狹義上，更要從廣義上來認(rèn)識不良貸款，其意義主要有：

一是提高員工的盈利意識，改變信貸人員消極的風(fēng)險防范。對不良貸款的嚴(yán)格分類實際就是要提高員工對銀行經(jīng)營貸款目的的認(rèn)識。銀行是企業(yè)，發(fā)放貸款不是目的，而是達到目的的手段和途徑，獲取盡可能高的收益才是貸款的目的；防范信貸風(fēng)險的目的，也是為了保障預(yù)期收益的實現(xiàn)；貸款的分類管理就是要看貸款的預(yù)期收益情況。風(fēng)險管理的基本要求就是在風(fēng)險與收益之間尋找一個合理的平衡點，而不是拒絕任何風(fēng)險。我們不能總是在追求低風(fēng)險、零風(fēng)險，低風(fēng)險、零風(fēng)險也同時意味著低收益、低回報；也不能總是在政策的保護下維持生存。要倡導(dǎo)推進積極的風(fēng)險管理，要積極地走進市場，感受市場。不僅要敢于，更要學(xué)會善于做高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，要在經(jīng)營風(fēng)險的實踐中來提高自身對風(fēng)險的識別能力、風(fēng)險定價能力、風(fēng)險掌控能力。不僅要審查貸款的信用風(fēng)險，用擔(dān)保等風(fēng)險防范的措施來做好保全，用第二還貸來源作風(fēng)險化解的保障條件這種傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險管理模式；還要關(guān)注貸款的市場風(fēng)險，善于利用收益覆蓋風(fēng)險的途徑，充分運用各種先進的風(fēng)險敞口管理工具，通過風(fēng)險補償、風(fēng)險對價等方式來覆蓋風(fēng)險，使實際的利息收益大于風(fēng)險承擔(dān)，大于市場平均風(fēng)險，大于普遍可承受的風(fēng)險。

二是統(tǒng)一人們對不良貸款的認(rèn)識，提高對市場風(fēng)險的識別能力。不良貸款不都是違約貸款，既包括借款人違約了，不論本息是否有損失，都應(yīng)要納入不良貸款，也包括貸款本息有損失了，不論借款人是否違約，就應(yīng)納入不良貸款。從廣義來認(rèn)識衡量貸款質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，可以使我們在信貸風(fēng)險管理中更加關(guān)注貸款的市場風(fēng)險，努力提高對市場風(fēng)險的識別能力。并研究出一套信貸業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的防范措施，如對貸款定期進行市值評估，分析是否有浮虧損失。又如要強化對市場上貸款轉(zhuǎn)讓出售行情的分析，如果能溢價轉(zhuǎn)讓的貸款就是優(yōu)良貸款；如果能不受損失轉(zhuǎn)讓出去的貸款也應(yīng)當(dāng)是好的，至少不能算是不良貸款；如果轉(zhuǎn)讓不出去或需折價轉(zhuǎn)讓的，那就是不良貸款。所以對客戶信用風(fēng)險小市場風(fēng)險大的貸款、預(yù)期收益低于平均收益的貸款也應(yīng)當(dāng)如同控制客戶信用風(fēng)險一樣，要有相應(yīng)的政策和辦法。

三是進一步細分不良貸款，可在分類原則、分類口徑、分類方法上能有個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。要對現(xiàn)行不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進行調(diào)整，按照廣義的不良貸款把關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款再細分為：違約和沒違約的關(guān)注貸款；違約損失和沒違約損失的次級貸款、可疑貸款。并按有關(guān)規(guī)定計提風(fēng)險撥備、計算資本占用，以便使同一時期不同銀行間或同一銀行不同時期的不良貸款可以進行真正的比較。

把不良貸款分為狹義的不良貸款和廣義的不良貸款，使得我們可以把狹義的不良貸款率用來對外披露，進行同業(yè)的比較，并滿足監(jiān)管的要求，使國內(nèi)外的同業(yè)能有一個共同的標(biāo)準(zhǔn)來比較貸款的質(zhì)量水平。而廣義的不良貸款率則主要用于銀行內(nèi)部的信貸風(fēng)險管理和貸款質(zhì)量評價，不僅要考慮借款人的資信、借款人的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險掌控管理能力，還要考慮資源配置的效率，資源使用的回報率。這樣既能滿足內(nèi)部管理的要求，又能與境內(nèi)外的同業(yè)進行比較，在條件成熟的時候就可以實現(xiàn)同業(yè)的狹義和廣義不良貸款的比較。

要避免在信息披露中出現(xiàn)既有不良貸款率，又有貸款違約率，又要注意不要把不良貸款視為損失貸款，把不良貸款率視為不良貸款損失率。由于歷史的原因，中國的銀行業(yè)通常是不用不良貸款損失率這個概念，因為不良貸款的損失時點很難說清楚，當(dāng)貸款出現(xiàn)違約后銀行就一直在清收，直到最后實在無法清收的部分才會列入損失貸款，等待核銷處理。這個過程有時會很長，甚至幾年都完不了，而且在這個過程中貸款還會不斷地被重組。但不良貸款損失的大小，在不同的銀行金融機構(gòu)也會有很大的差異，管理比較好的銀行，損失會小一點，管理差一些的銀行損失會大一點，我們應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)造條件適時按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對貸款損失率進行披露。

四是對不同風(fēng)險類型的貸款進行不同的管理，采取不同的風(fēng)險防范對策措施。一要嚴(yán)格控制在利率上升預(yù)期時的固定利率貸款總額，除非已經(jīng)有了一個有效的對沖方案或風(fēng)險補償按排；二要嚴(yán)格控制利率下浮貸款的數(shù)額，努力提高貸款議價的能力，對優(yōu)良客戶的優(yōu)惠利率要根據(jù)客戶的綜合貢獻來合理確定，隨著利率市場化的加快，銀行要學(xué)會利差收窄后的經(jīng)營轉(zhuǎn)型；三要改變現(xiàn)行的只有總量外匯貸款風(fēng)險管理辦法，對銀行賬戶中的外匯貸款要定期逐筆進行市值評估，根據(jù)評估結(jié)果是浮盈還是浮虧及其程度來確定分類，可每月做一次；四要在計算剔除風(fēng)險后的收益（RAROC）中，要把匯率風(fēng)險考慮進去。尤其是隨著國家匯率形成機制的改革進程加快，將會加劇銀行外匯貸款的風(fēng)險，匯率的不穩(wěn)定會使更多的外匯貸款出現(xiàn)問題，當(dāng)然銀行可以通過外匯市場的運作來鎖定風(fēng)險、控制風(fēng)險，以降低匯率風(fēng)險的敞口和損失。

(作者系中國工商銀行首席風(fēng)險官)

第三篇：對課堂教學(xué)的幾點思考

***721對課堂教學(xué)的幾點思考

11月15日，市教體局教研室馮厚生主任、楊亞麗老師帶領(lǐng)五位語文、歷史、地理老師來我縣進行初中典型案例巡回教學(xué)活動。教學(xué)地點安排在涇縣二中，全縣近百名初中相關(guān)學(xué)科的老師參加了觀摩聽課和課后評課活動。參加巡回教學(xué)的老師都是近年在省市獲得學(xué)科優(yōu)質(zhì)課大獎的青年教師，他們以新的教學(xué)理念，以新課改的精神，以生動活潑的教學(xué)形式，以新穎靈巧的教學(xué)方法，演繹著典型案例的教學(xué)，帶給我們很多思考和啟迪。

我有幸參加了歷史學(xué)科典型案例教學(xué)的觀摩和評課活動。從陸中好和李彬兩位歷史老師的教學(xué)中學(xué)習(xí)了很多好的教學(xué)思想和方法，如：如何整合教材知識，如何預(yù)設(shè)教學(xué)情境，如何開展教學(xué)活動等。但楊老師最后對課堂教學(xué)的幾點思考，給我的感受更深，我感覺它正是我們?nèi)ピu價課堂教學(xué)的幾把標(biāo)尺。在此，根據(jù)她的講話，把要點記錄如下。

首先，教學(xué)活動是一次創(chuàng)新活動。從如何導(dǎo)入，到教學(xué)內(nèi)容的講述，再到最后的教學(xué)小結(jié)，都應(yīng)該有新的設(shè)計。教學(xué)創(chuàng)新的依據(jù)是課程標(biāo)準(zhǔn)，要緊扣教學(xué)內(nèi)容的核心，對教學(xué)材料進行整合，增加和補充的內(nèi)容要新穎和恰當(dāng)。

其次要重視對自我創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。培養(yǎng)學(xué)生能力，教師先要具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，這就需要老師自己不斷拓展專業(yè)知識，多讀專業(yè)書籍，在教學(xué)過程中靈活運用，只有具備一定創(chuàng)新能力的老師才能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力，才能創(chuàng)設(shè)具有活力和效力的課堂。

第三，教學(xué)過程是一種互動的過程，互動的表現(xiàn)形式很多，傾聽、參與、積極思考都是互動，而不僅僅是口頭語言的表達和熱鬧的氣氛。

第四，課堂教學(xué)肯定要追求效果。效果是什么？完成教學(xué)目標(biāo)，會完成檢驗的試題，自然是效果，但更主要的是形成歷史思維能力，學(xué)會從史實中分析得出結(jié)論。比如為何要轉(zhuǎn)戰(zhàn)陜北？為何沒有離開陜北？都需要探究。

第五，教學(xué)是預(yù)設(shè)的，但也是生成的。課堂上的生成是可遇而不可求的，教師要把握好很多生成的教學(xué)情境。

最后，歷史教學(xué)一定要有歷史味，歷史味來自于鮮活的史料、生動的故事、真實的細節(jié)，同時要有學(xué)科的邏輯性，學(xué)科的邏輯性是教學(xué)的主線。

馬二汪校講學(xué)題目是教育的溫度。我聽后感動很多，難忘他講課的畫面：一份禮物、一首詩歌、一脈細節(jié)、一篇評語、一個故事、一幅畫面、一段回憶、一幕情景、一組比較、一聲喟嘆，無限希望……娓娓道來，沁潤在心。如果說在合肥一中看到學(xué)生社團活動感受是亂花漸欲迷人眼，那么在馬二就是愛到深處情自暖。

第四篇：語文課堂教學(xué)有效性的再思考

語文課堂教學(xué)有效性的再思考

新課程的推進不能只停留于研究層面，而應(yīng)當(dāng)向縱深發(fā)展。我們必須研究新課程的理念如何真正轉(zhuǎn)化為促進學(xué)生發(fā)展的實踐，如何提高課堂教學(xué)的效率。

我認(rèn)為，衡量新課程的語文教學(xué)是否有效，可以從以下三個方面審視：(1)有效的語文教學(xué)是關(guān)注“全人”發(fā)展的教學(xué)；（2）有效的語文教學(xué)是促進語文學(xué)習(xí)的教學(xué)；(3)有效的語文教學(xué)是呼喚效益意識的教學(xué)。第一點體現(xiàn)了語文課程目標(biāo)的全面性、整合性，第二點體現(xiàn)了語文課堂教學(xué)存在的獨有價值，第三點體現(xiàn)了在單位時間內(nèi)教學(xué)要面向全體學(xué)生而不是少數(shù)尖子生的思想。一句話，學(xué)生語文能力、語文素養(yǎng)的發(fā)展是衡量語文教學(xué)有效性的基本標(biāo)準(zhǔn)。

如何才能更好地實現(xiàn)有效的課堂教學(xué)呢?應(yīng)該說具體的方法、方式多種多樣。不過，從目前的研究與實踐來看，我以為有幾點需要特別引起我們的重視。

一、有效的語文教學(xué)呼喚新的學(xué)科理論支撐

語文課程具有科學(xué)性。因此，作為一門課程，它必須有自己的“語文教育理論體系”和“語文知識體系”。比如，單單對“語文”的理解，就眾說紛紜，有語言文字說、語言文章說、語言文學(xué)說、語言文化說等。我以為，如果從發(fā)展的視角不斷豐富語文的內(nèi)涵與外延，特別是從學(xué)術(shù)的角度來闡述觀點，都是正常的。但是，作為基礎(chǔ)教育階段的“語文”到底如何界定，這是個根本性的問題，必須求得共識。正如一位語文界的專家所言，語文教學(xué)的效率問題表現(xiàn)在“教學(xué)”上，而根子往往是在對“語文”的準(zhǔn)確、深入的理解上。我認(rèn)為，基礎(chǔ)教育的“小學(xué)語文”課程必須認(rèn)清自己的課程價值，特別是直接價值。

也就是說，培養(yǎng)小學(xué)生具有以語文能力為核心的語文素養(yǎng)，具體到一篇課文在某個年級應(yīng)該怎樣實現(xiàn)“用教材教”，教什么語文知識，培養(yǎng)哪些具體的語文能力。這一點到現(xiàn)在仍是個值得探討的問題。語文教育研究專家王榮生教授認(rèn)為，許多語文教師根本弄不清自己的語文課堂上應(yīng)該教什么、正在教什么。如果教師每節(jié)課都在隨意地制定教學(xué)目標(biāo)，那就是缺乏課程意識的表現(xiàn)。怎樣使語文課程在清晰的思想指導(dǎo)下實踐，怎樣才能使我們每一位教師每一天的語文教學(xué)少走彎路、提高效率，我以為，必須通過深化語文教學(xué)研究，提出符合現(xiàn)代語文教育發(fā)展的新思想、新理念、新思路，建立起更為科學(xué)的、具有中國特色的現(xiàn)代語文學(xué)科理論體系并不斷使其完善，用以深化語文教學(xué)實踐。這需要我們語文理論工作者與語文實踐工作者聯(lián)合攻關(guān)。

二、有效的語文教學(xué)要體現(xiàn)“教學(xué)價值”

語文教學(xué)不能搞新的形式主義，必須體現(xiàn)教師、學(xué)生、教學(xué)存在的真正價值，即“教學(xué)的價值”。

對于教學(xué)的“價值”，如果不站在“教學(xué)”的必要性上來考慮，而單純從是否教了知識來考慮，教學(xué)也是低效的。比如小學(xué)生在六歲人學(xué)前就已經(jīng)具備了一定的口頭語言的基礎(chǔ)，一般來說，學(xué)生已經(jīng)能用口頭語言進行基本的生活交流。學(xué)生對于經(jīng)常運用的口頭語言，特別是一些常用詞語的意義，是已經(jīng)理解的。對于書面語言中的一些詞語，如果是學(xué)生經(jīng)常在生活中運用的，那么，我們的教學(xué)就要考慮是否有必要再花很多時間訓(xùn)練，除非在具體語境中，它具有了更新、更深的意義)。但是，對于那些不經(jīng)常在口頭語言中運用的詞語，特別是運用中要考慮使用范圍、感情色彩等的詞語，教師就必須進行引導(dǎo)、啟發(fā)、訓(xùn)練，脫離了教師的指導(dǎo)學(xué)生就往往會誤解詞語的使用。課程改革中的一些教學(xué)，搞所謂自主、合作、探究的學(xué)習(xí)方式，搞所謂對話教學(xué)等，而效果不佳的原因，不在于這些理念、理論本身有問題，而是教師忽視了課堂的“教學(xué)”價值，把理論簡單、片面，甚至極端地拿到了課堂上，使得學(xué)習(xí)方式與學(xué)習(xí)內(nèi)容、學(xué)習(xí)目標(biāo)不協(xié)調(diào)，因而學(xué)生主體的學(xué)習(xí)能力、思想認(rèn)識停留于原有的水平。

談到“教學(xué)價值”，可能就涉及到語文“知識”教學(xué)和能力“訓(xùn)練”問題。在課程改革中，有些教師不敢談“知識”教學(xué)，因為課標(biāo)中談“淡化”知識；不敢提“訓(xùn)練”，因為課標(biāo)中似乎在回避這個詞語。

王榮生教授的認(rèn)識是切中要點的，他認(rèn)為中小學(xué)不是過多而是缺失真正的語文知識教學(xué)。張志公先生就曾對語文知識教學(xué)談過見解，即“精要，好懂，管用”。課標(biāo)所說的是不要那種系統(tǒng)的語法、修辭方面的知識教學(xué)，但是，并不反對“必要的語文知識”教學(xué)。其實，我們的語文教學(xué)不是語文知識過了頭，而是需要大力研究中小學(xué)的語文需要每個階段教什么知識。所以，我們不應(yīng)該回避“必要的語文知識”的教學(xué)。至于訓(xùn)練，如果承認(rèn)語文教學(xué)是要使學(xué)生形成一種運用語文的能力，那么，必要的訓(xùn)練是不能回避的。必須承認(rèn)，有些能力不指導(dǎo)、不訓(xùn)練是不能形成的。比如朗讀和默讀的能力、概括的能力等，是必須通過訓(xùn)練才可較好形成的。拋開具體教學(xué)內(nèi)容、具體的文章個性，一味地強調(diào)如古人式的讀書“自悟”，課堂教學(xué)的有效性就會降低。因此，必要的語文知識教學(xué)和必要的能力訓(xùn)練正是“教學(xué)價值”的體現(xiàn)。

三、有效的語文教學(xué)必須實現(xiàn)設(shè)計與生成的“生本”化

我們都知道，語文教學(xué)的根本是促進學(xué)生語文素養(yǎng)的提高。因此，學(xué)生的學(xué)情是教學(xué)的起點，學(xué)生的發(fā)展是教學(xué)的落點。這種“生本”理念必須在教學(xué)的設(shè)計之初就應(yīng)該得以體現(xiàn)。

所以，在教學(xué)之前，我們必須依據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)、年段要求，深入、認(rèn)真研究學(xué)生實際，只有這樣我們才能真正做到教師為學(xué)生的發(fā)展服務(wù)，才能真正體現(xiàn)以學(xué)定教。脫離學(xué)生的實際，一味追求“時髦式”教學(xué)，不是新課改追求的課堂教學(xué)。

當(dāng)研究清楚了學(xué)生的實際后，我們就要研究教學(xué)內(nèi)容與目標(biāo)。不要認(rèn)為有教學(xué)目標(biāo)就行，只有教學(xué)目標(biāo)適宜于學(xué)生，教學(xué)才可能有效。教學(xué)目標(biāo)的制定必須依據(jù)學(xué)生的年齡實際和課程標(biāo)準(zhǔn)的要求，無論是目標(biāo)的數(shù)量還是目標(biāo)的難度都要仔細斟酌。根據(jù)教師個人的偏好任意地制定教學(xué)目標(biāo)，那樣是缺乏課程意識、“生本”意識的表現(xiàn)。制定的教學(xué)目標(biāo)一定要反映出“小學(xué)”的特點，適合學(xué)生的實際，這樣才能落到學(xué)生的發(fā)展上去。目標(biāo)適宜了，我們再選擇教學(xué)方法。方法是為目標(biāo)服務(wù)的。那么，我們要選擇怎樣的教學(xué)方法呢?我想應(yīng)是按照學(xué)生的學(xué)習(xí)起點、學(xué)生的學(xué)習(xí)需求和教學(xué)的內(nèi)容與目標(biāo)進行選擇。需要特別注意選擇能引發(fā)學(xué)生思維或情感的學(xué)習(xí)情境，并且把組織形式、學(xué)習(xí)方式、學(xué)習(xí)內(nèi)容、學(xué)習(xí)目標(biāo)、學(xué)習(xí)主體整合起來，促進學(xué)生的學(xué)習(xí)向縱深發(fā)展的教學(xué)方法。教學(xué)方法是否有效，就要看能否使學(xué)生進行深層的語文學(xué)習(xí)活動。

在實施教學(xué)設(shè)計過程中，教師要根據(jù)課堂的生成實際，不斷調(diào)整教學(xué)方法展開教學(xué)。

特別是當(dāng)學(xué)生學(xué)習(xí)遇到困難時，我們教師必須進行教學(xué)診斷，敢于調(diào)整，敢于引導(dǎo)，敢于追問，敢于講解。只有這樣才能把學(xué)生的思維與情感引向深入。其實，恰如其分的講解與“牽”是有本質(zhì)區(qū)別的。在具體的教學(xué)實際中，設(shè)計的問題有的往往會不一定適合學(xué)生，這時教師就要具體情況具體分析，要敢于調(diào)整學(xué)習(xí)的“坡度”，適當(dāng)引導(dǎo)，以發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，提高教學(xué)實效。

從大量成功的教學(xué)看，有效的語文教學(xué)都深層反映了“生本”理念，即學(xué)情清楚，目標(biāo)明確，過程簡約，方法適宜，順學(xué)而導(dǎo)。

以上三點，是我對語文課堂教學(xué)有效性的再思考?？傊?，我認(rèn)為，有效的語文課堂教學(xué)不管方法如何變換，不管模式怎樣不同，都應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)三個回歸：回歸原點——課堂價值，回歸本體——語文學(xué)習(xí)，回歸落點——學(xué)生發(fā)展。

第五篇：對個人主義價值觀的再思考

對個人主義價值觀的再思考

本文對個人和集體時關(guān)系作了歷史性探討,發(fā)現(xiàn)兩者往往是對立和沖突的。但是,從馬克思把人類社會發(fā)展的各個階段分為自然經(jīng)濟、商品經(jīng)濟和共產(chǎn)主義三大社會形態(tài)來看,文章認(rèn)為:個人自我實現(xiàn)的形式也相應(yīng)表現(xiàn)為集體主義、個人主義以及一種超越個人主義和集體主義局限的新形式。從哲學(xué)看,個人主義是一種價值觀,它適應(yīng)商品經(jīng)濟高度發(fā)展的需要。這種適應(yīng)性體現(xiàn)在個人主義價值觀的如下主張:(1)一切價值均以人為中心;(2)個人本身就是目的,具有最高價值;(3)一切個人在某種意義上是平等的。長期來,我國理論出版物對于個人主義持全盤否定態(tài)度,反映出一種個人虛無主義的心態(tài)。這種極端態(tài)度和片面觀點無疑成了極“左”政策的根據(jù)。在社會主義初級階段應(yīng)當(dāng)注意個人主義與集體主義的協(xié)調(diào)問題,避免兩者走向極端的形式。

個人價值

個人價值問題,是現(xiàn)實生活中人們關(guān)注的熱點,它常常引起不盡的紛爭與思慮。因而,對個人價值的內(nèi)涵及其實現(xiàn)機制作出理論上的科學(xué)研討便不是毫無意義的了。企圖弄清個人價值的本質(zhì)、結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)方式,首先會碰到一個前提性問題:什么是價值?這個問題我們必須首先解決。對此馬克思作出了精致而科學(xué)的說明:“?價值?這個普遍的概念是從人們對待滿足他們外界物的關(guān)系中產(chǎn)生的”?！皩嶋H上是表示物為人而存