第一篇：國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)分析：基于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角

國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)分析：基于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角

[摘要]國(guó)有商業(yè)銀行作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)融通資金的主體，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展、資源的有效配置等都起著至關(guān)重要的支撐和推動(dòng)作用。但國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)存在的問(wèn)題，已成為制約其作用發(fā)揮的重大障礙。本文通過(guò)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)缺陷的新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，提出了國(guó)有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的改進(jìn)措施及路徑選擇。

第二篇：科學(xué)推進(jìn)教育體制改革——基于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角

科學(xué)推進(jìn)教育體制改革——基于新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角

明航

在體制改革或制度安排上，政府的作用是最重要的，政府政策對(duì)教育發(fā)展的重要性是怎么強(qiáng)調(diào)也不過(guò)分的。沒(méi)有一個(gè)國(guó)家不是在理智政府的積極刺激下取得教育進(jìn)步的。一項(xiàng)制度設(shè)計(jì)越能充分激勵(lì)個(gè)人奮斗，使個(gè)人利益與國(guó)家利益重疊程度越大，便是一項(xiàng)成功的制度和改革。因此，為適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為構(gòu)建和諧社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)的教育服務(wù)，需要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，不斷深化教育體制改革。

教育制度配置適應(yīng)教育體制改革的模式

教育體制改革的動(dòng)力和源泉是社會(huì)在現(xiàn)實(shí)進(jìn)步中不斷積蓄形成的，受多種因素影響。教育體制改革的動(dòng)力和源泉積蓄到什么程度教育體制改革才發(fā)生呢？從新制度主義的觀點(diǎn)分析，教育制度配置適應(yīng)教育體制改革可以有兩種模式：誘制性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷。

當(dāng)某種制度無(wú)法滿(mǎn)足形勢(shì)的要求，出現(xiàn)制度不均衡，可能會(huì)產(chǎn)生許多備選制度，滿(mǎn)足不同的利益者。此時(shí)，一種能讓多數(shù)人所接受的制度被確定，一般被稱(chēng)為誘制性制度變遷。誘制性制度變遷的制度環(huán)境和制度調(diào)解需求先于新制度的確定而存在，是被動(dòng)的適應(yīng)。當(dāng)某種制度還能滿(mǎn)足當(dāng)前形勢(shì)的要求，當(dāng)前形勢(shì)的主導(dǎo)者為了引導(dǎo)某種形勢(shì)朝著自己獲利最多的方向發(fā)展，或預(yù)計(jì)外界競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的到來(lái)使自己的損失盡量最少，主導(dǎo)制度的變化，一般稱(chēng)為強(qiáng)制性制度變遷。強(qiáng)制性制度變遷的制度環(huán)境和制度調(diào)解需求后于新制度的確定而存在，是主動(dòng)的適應(yīng)。誘制性制度變遷的特點(diǎn)是比較穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)小，制度變遷的交易成本小，但是等待的時(shí)間較長(zhǎng)，變遷的效率低；強(qiáng)制性制度變遷的特點(diǎn)是效率高，時(shí)間快，具有前瞻性和戰(zhàn)略性，但是制度變遷的交易成本大，風(fēng)險(xiǎn)大。從理論上講，誘制性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷各有利弊，誘制性制度變遷一般適合于先發(fā)型國(guó)家、處于優(yōu)勢(shì)地位的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，用于基礎(chǔ)戰(zhàn)略等；強(qiáng)制性制度變遷一般適合于后發(fā)型國(guó)家、處于劣勢(shì)地位的弱勢(shì)領(lǐng)域，用于競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略等。

教育制度配置適應(yīng)教育體制改革也有誘制性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷兩種模式。這兩種模式是很難截然分開(kāi)的，也很難有一個(gè)絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)和界限，對(duì)這兩種模式的劃分和分析，是想說(shuō)明在制度改革和制度配置中存在著不同意識(shí)和不同戰(zhàn)略思想。具體到某種情況下到底是采取誘制性制度變遷還是采取強(qiáng)制性制度變遷形態(tài)，要依據(jù)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和集團(tuán)利益，提高科學(xué)決策的水平，克服個(gè)人偏好和有限理性以及官僚主義等不利影響，乘勢(shì)利導(dǎo)、因時(shí)制宜。

我國(guó)教育制度配置適應(yīng)教育體制改革時(shí)，誘制性制度變遷和強(qiáng)制性制度變遷兩種模式應(yīng)該結(jié)合使用。誘制性制度變遷一般應(yīng)該針對(duì)國(guó)家教育的秩序、公平與效率的問(wèn)題，主要包括學(xué)校管理、教育投資體制、西部教育和義務(wù)教育均衡等。強(qiáng)制性制度變遷一般應(yīng)該針對(duì)國(guó)家未來(lái)的人才戰(zhàn)略問(wèn)題，主要包括人才培養(yǎng)素質(zhì)要求、人才選拔標(biāo)準(zhǔn)和制度等。

教育制度配置與教育體制改革的關(guān)系

教育制度配置是教育體制改革的關(guān)鍵與前提。教育制度是教育資源的主要配置方式，教育制度配置的改變也使教育資源配置方式發(fā)生變化。教育體制改革從本質(zhì)上看是通過(guò)教育資源配置方式的變化，來(lái)改變教育的功能（教育公平、教育效率、促進(jìn)發(fā)展、選拔人才等）。因此，沒(méi)有教育制度配置，教育體制改革就是空中樓閣，教育制度配置可以說(shuō)是教育體制改革的關(guān)鍵與前提。

教育制度配置是教育體制改革的形式與路徑。教育體制改革一般表現(xiàn)為一種思想和主張，或是一種前進(jìn)的方向，是比較抽象的高層次的思想和理論。教育制度配置則表現(xiàn)得較為具體一些，是一種資源配置方式，更通俗地說(shuō)是一種教育行動(dòng)秩序和游戲規(guī)則。為了實(shí)施教育體制改革，教育制度配置成為教育體制改革的實(shí)現(xiàn)形式與路徑。

教育制度配置是教育體制改革的支持與保障。當(dāng)教育制度配置能體現(xiàn)和表達(dá)教育體制改革的思想和方向時(shí)，教育體制改革會(huì)順利進(jìn)行并獲得成功。當(dāng)教育制度配置不能準(zhǔn)確體現(xiàn)和表達(dá)教育體制改革的思想和方向時(shí)，教育體制改革會(huì)偏離改革者預(yù)設(shè)的軌道，難以達(dá)到預(yù)計(jì)的效果，教育體制改革就不能獲得成功。因此，教育制度配置是教育體制改革的支持與保障。

教育體制改革是教育制度配置的動(dòng)力與源泉。教育體制改革作為一種思想和主張，一般代表著某個(gè)階級(jí)、階層或統(tǒng)治者的利益，也表達(dá)著某種欲望、價(jià)值或理想?？梢哉f(shuō)，教育體制改革具有智慧性、創(chuàng)新性、政治性、革命性和發(fā)展性。教育體制改革的結(jié)果既可能是鼓舞人心的，也可能是民怨沸騰的。教育制度配置雖然是教育體制改革的路徑和保障，但畢竟是教育資源配置的形式，是一種中性的手段，要體現(xiàn)教育體制改革者的利益和理想。從這種意義上說(shuō)，教育體制改革是教育制度配置的動(dòng)力與源泉。

教育體制改革是教育制度配置的方向與目標(biāo)。如上所說(shuō)，教育制度配置是教育資源配置的形式，是一種中性的手段，不是毫無(wú)目標(biāo)，要體現(xiàn)教育體制改革者的利益和理想。因此，教育體制改革也是教育制度配置的方向與目標(biāo)。

教育體制改革是教育適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力和關(guān)鍵

適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制是教育體制改革的動(dòng)力。

我國(guó)改革開(kāi)放的30年，是經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變并不斷完善的30年，也伴隨著政治體制、行政體制、科技體制、社會(huì)管理體制和教育體制與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步適應(yīng)并不斷完善的過(guò)程。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)有本質(zhì)區(qū)別，主要體現(xiàn)在體制和機(jī)制上二者的管理模式不同，配置資源的方式不同，協(xié)調(diào)權(quán)力和分配利益的方式也不同。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式以完全競(jìng)爭(zhēng)的理論模型為基礎(chǔ)。本質(zhì)上，它以市場(chǎng)方式來(lái)調(diào)節(jié)教育供給和教育需求，追求通過(guò)就業(yè)市場(chǎng)和升學(xué)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)教育資源的有效配置和學(xué)校、個(gè)人對(duì)教育資源的有效利用。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式認(rèn)為，一個(gè)高效、人道的政府可以預(yù)測(cè)教育供給未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，并據(jù)此對(duì)教育資源進(jìn)行合理分配，對(duì)教育予以科學(xué)指導(dǎo)。它能夠認(rèn)識(shí)并修正市場(chǎng)的缺陷，以民主的方式達(dá)到教育事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。這種處理方式在本質(zhì)上偏重于滿(mǎn)足社會(huì)教育需求，對(duì)個(gè)人教育需求的滿(mǎn)足重視不夠。

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)我國(guó)教育改革和發(fā)展提出了新的要求和挑戰(zhàn)，也注入了新的活力，提供了良好的機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)體制改革解放了生產(chǎn)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的加速發(fā)展，增強(qiáng)了教育發(fā)展的動(dòng)力，也將提供更為堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，既對(duì)教育體制、教育結(jié)構(gòu)、教育內(nèi)容的改革提出了新的要求，增加了教育系統(tǒng)自身改革的壓力、動(dòng)力和活力，也將為教育體制改革創(chuàng)造更為有利的外部環(huán)境。在經(jīng)濟(jì)體制和政治體制改革的推動(dòng)下，我國(guó)教育事業(yè)的發(fā)展取得了很大的成績(jī)，教育體制改革取得了新的突破和進(jìn)展。

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系和體制逐漸完善，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)生巨大變化，以往教育體制中不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、政治、科技和教育發(fā)展的弊端日趨顯露。在辦學(xué)體制上，有限的教育規(guī)模越來(lái)越不適應(yīng)社會(huì)建設(shè)對(duì)人才的需求，不能滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的教育需求；在管理體制上，國(guó)家集舉辦權(quán)和管理權(quán)于一身，約束學(xué)校的發(fā)展，政府有關(guān)部門(mén)對(duì)學(xué)校統(tǒng)得過(guò)死，使學(xué)校缺乏應(yīng)有的活力和教育創(chuàng)新；在投資體制上，教育投資渠道單一，經(jīng)費(fèi)投入短缺，有限的投資經(jīng)費(fèi)使用效率又不高，嚴(yán)重制約了教育事業(yè)的發(fā)展；在教育結(jié)構(gòu)和體系上，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、政治和科技的發(fā)展，教育體系內(nèi)部的溝通和銜接不合理，影響教育事業(yè)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)和人才成長(zhǎng)服務(wù)作用的發(fā)揮。

教育體制改革的根本目的是提高民族素質(zhì)，多出人才，出好人才。

第一，教育體制改革的根本目的是提高民族素質(zhì)。

教育在人和社會(huì)的持續(xù)發(fā)展中起著重要的作用，貫穿于人類(lèi)歷史的整個(gè)過(guò)程和社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，并隨著人類(lèi)社會(huì)的進(jìn)步不斷改變自身形態(tài)和方式。歷史上教育的每一次創(chuàng)新，都對(duì)人類(lèi)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。教育的不斷創(chuàng)新是教育發(fā)展的生命源泉。人類(lèi)社會(huì)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程進(jìn)一步加快，這一切正在引發(fā)世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)結(jié)構(gòu)以及社會(huì)生產(chǎn)方式的重大變化，同樣也在深刻地影響著教育。新世紀(jì)對(duì)創(chuàng)新人才的呼喚和對(duì)知識(shí)價(jià)值的更加重視，促使教育面臨著有史以來(lái)最為深刻的變革，與工業(yè)化大生產(chǎn)相適應(yīng)的傳統(tǒng)教育體制已經(jīng)難以適應(yīng)不斷變化的生產(chǎn)方式和新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的要求。為了爭(zhēng)取在21世紀(jì)日趨激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位，教育改革已經(jīng)成為各國(guó)政府關(guān)注的焦點(diǎn)。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深化和擴(kuò)大，教育作為我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段經(jīng)濟(jì)、政治、文化建設(shè)的基礎(chǔ)工程，將承擔(dān)起比以往更為重要的使命和責(zé)任。

鄧小平在1985年召開(kāi)的全國(guó)教育工作會(huì)議上指出:“我們國(guó)家，國(guó)力的強(qiáng)弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁的大小，越來(lái)越取決于勞動(dòng)者的素質(zhì)，取決于知識(shí)分子的數(shù)量和質(zhì)量。”鄧小平優(yōu)先發(fā)展教育的思想，是基于他對(duì)教育在新技術(shù)革命中的戰(zhàn)略意義的分析，他是把教育同人才、科技發(fā)展、經(jīng)濟(jì)振興、社會(huì)進(jìn)步聯(lián)系在一起看待的。1993年《中國(guó)教育改革和發(fā)展綱要》指出：“世界范圍的經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)、綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)質(zhì)上是科學(xué)技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)和民族素質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)?！苯瓭擅裢驹邳h的十五大報(bào)告中明確指出，要“使經(jīng)濟(jì)建設(shè)真正轉(zhuǎn)到依靠科技進(jìn)步和提高勞動(dòng)者素質(zhì)的軌道上來(lái)”，“培養(yǎng)同現(xiàn)代化要求相適應(yīng)的數(shù)以?xún)|計(jì)高素質(zhì)的勞動(dòng)者和數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的專(zhuān)門(mén)人才，發(fā)揮我國(guó)巨大人力資源的優(yōu)勢(shì)，關(guān)系二十一世紀(jì)社會(huì)主義事業(yè)的全局”。

第二，多出人才和出好人才是衡量學(xué)校質(zhì)量的根本標(biāo)準(zhǔn)。

多出人才和出好人才就是指學(xué)校培養(yǎng)人才的數(shù)量多、質(zhì)量高，是衡量任何學(xué)校工作的根本標(biāo)準(zhǔn)，也是整個(gè)教育體制改革的大方向。對(duì)人才質(zhì)量的要求中，思想政治素質(zhì)是最重要的素質(zhì)。江澤民同志在第三次全國(guó)教育工作會(huì)議上指出，“要說(shuō)素質(zhì)，思想政治素質(zhì)是最重要的素質(zhì)。不斷增強(qiáng)學(xué)生和群眾的愛(ài)國(guó)主義、集體主義、社會(huì)主義思想，是素質(zhì)教育的靈魂”。1985年《中共中央關(guān)于教育體制改革的決定》指出：“在整個(gè)教育體制改革的過(guò)程中，必須牢牢記住改革的根本目的是提高民族素質(zhì)，多出人才、出好人才。衡量任何學(xué)校工作的根本標(biāo)準(zhǔn)不是經(jīng)濟(jì)收益的多少，而是培養(yǎng)人才的數(shù)量和質(zhì)量。緊緊掌握這一條，改革就不會(huì)迷失方向?！?999年《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化教育改革全面推進(jìn)素質(zhì)教育的決定》指出：“教育在綜合國(guó)力的形成中處于基礎(chǔ)地位，國(guó)力的強(qiáng)弱越來(lái)越取決于勞動(dòng)者的素質(zhì)，取決于各類(lèi)人才的質(zhì)量和數(shù)量”。

摘自：《中國(guó)教育報(bào)》2009年2月21日

第三篇：商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀分析

隨著我國(guó)加入WTO，特別是近年來(lái)金融市場(chǎng)供求關(guān)系變化，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)成為商業(yè)銀行謀求發(fā)展和提高經(jīng)營(yíng)效益的必然選擇。目前，盡管我國(guó)的商業(yè)銀已對(duì)服務(wù)的重要性有了深刻的認(rèn)識(shí)，近年來(lái)也不斷調(diào)整自己的定位，加大了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的力度，采取了一系列營(yíng)銷(xiāo)策略，取得了一些成果。然而，與發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相比，我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)無(wú)論是系統(tǒng)理論方面，還是在具體實(shí)踐方面，都還存在很多不足，需在借鑒西方商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，正確認(rèn)識(shí)自身的狀況和特點(diǎn)，制定適應(yīng)新環(huán)境的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略

報(bào)告具體內(nèi)容如下：

一、中國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

（一）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)認(rèn)識(shí)不到位

目前我國(guó)的商業(yè)銀已對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的重要性有了深刻的認(rèn)識(shí)，近年來(lái)也不斷采取各種營(yíng)銷(xiāo)手段，開(kāi)展各種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，取得了一定的成果。但很多銀行往往只將市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為孤立的技巧、方法看待，而未將其看作是影響銀行全部經(jīng)營(yíng)理念的哲學(xué)，還未完全樹(shù)立“以顧客為中心”的營(yíng)銷(xiāo)觀念，很多商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平有限，總是從銀行的角度考慮，把推銷(xiāo)產(chǎn)品放在首位。在對(duì)客戶(hù)介紹相關(guān)項(xiàng)目服務(wù)時(shí)，一般只強(qiáng)調(diào)服務(wù)的益處，而沒(méi)有對(duì)客戶(hù)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶崾竞椭v解。在經(jīng)營(yíng)策略上，雖然也借用了營(yíng)銷(xiāo)概念，但往往把營(yíng)銷(xiāo)簡(jiǎn)單地當(dāng)作推銷(xiāo)，零星使用廣告、宣傳、公關(guān)等方式，忽視了客戶(hù)真正的需求。

（二）市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，自主創(chuàng)新的品牌較少

我國(guó)商業(yè)銀行缺乏從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)把握對(duì)市場(chǎng)的細(xì)分、選擇與定位，而是簡(jiǎn)單地跟隨金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的潮流被動(dòng)零散地運(yùn)用促銷(xiāo)、創(chuàng)新等營(yíng)銷(xiāo)手段，缺乏對(duì)現(xiàn)實(shí)顧客和潛在顧客的需求特點(diǎn)及變化趨勢(shì)的系統(tǒng)分析，從而無(wú)法科學(xué)的進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和選擇目標(biāo)市場(chǎng)，無(wú)法充分發(fā)掘和展示其在各種資源方面的優(yōu)勢(shì)。目前，盡管我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)進(jìn)行了創(chuàng)新，推出了不少新的金融產(chǎn)品，但推出的金融產(chǎn)品在業(yè)務(wù)功能、客戶(hù)定位上大致一樣，缺乏特色定位，使?fàn)I銷(xiāo)行為趨于同化，形成獨(dú)特品牌的少，沒(méi)有在客戶(hù)心中形成一家銀行有別于其他銀行的獨(dú)特形象，使廣大客戶(hù)覺(jué)得無(wú)論到哪家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。

（三）缺乏對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的研究，忽視服務(wù)的質(zhì)量近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行所開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行和各種銀行卡業(yè)務(wù)的實(shí)際應(yīng)用效果并沒(méi)有事先預(yù)期的那樣好。最根本的原因是銀行不重視對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的研究，沒(méi)有根據(jù)客戶(hù)文化層次、消費(fèi)水平以及潛在需求來(lái)細(xì)分市場(chǎng)，導(dǎo)致提供的產(chǎn)品針對(duì)性不強(qiáng)，更重要的是目前我國(guó)商業(yè)銀行非常注重服務(wù)范圍的拓展，卻忽視了服務(wù)質(zhì)量的提高。比如國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行在工作期間無(wú)視眾多顧客排隊(duì)等候取錢(qián)，明明有10個(gè)窗口卻只開(kāi)4個(gè)左右來(lái)辦業(yè)務(wù)，拿存折的民眾只得在營(yíng)業(yè)大廳苦等，相信很多人都有這樣的經(jīng)歷，目前這種情況雖然會(huì)影起客戶(hù)的不滿(mǎn)，但卻別無(wú)選擇，但隨著外資銀行的進(jìn)入，外資銀行提供的高質(zhì)量的服務(wù)，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可能會(huì)造成巨大影響。

（四）忽視形象經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵建設(shè)

隨著商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨加劇，越來(lái)越多的銀行重視形象經(jīng)營(yíng)，理性地架構(gòu)自身的形象識(shí)別系統(tǒng)。例如，導(dǎo)入CI形象設(shè)計(jì)，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一形象、規(guī)范員工行為等。但我國(guó)商業(yè)銀行在形象經(jīng)營(yíng)方面明顯地存在著將形象經(jīng)營(yíng)作為銀行的化妝品，而忽視內(nèi)涵建設(shè)的問(wèn)題，不能有效地把形象經(jīng)營(yíng)滲透或延伸到銀行組織內(nèi)部，不能形成覆蓋經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)方面、具有深厚底蘊(yùn)的銀行企業(yè)文化，影響了商業(yè)銀行形象識(shí)別。

二、我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和環(huán)境分析

（一）樹(shù)立“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)意識(shí)，培養(yǎng)客戶(hù)忠誠(chéng)度

現(xiàn)代銀行隨著新技術(shù)的推廣應(yīng)用、新產(chǎn)品的不斷開(kāi)發(fā)及消費(fèi)者的日臻成熟，爭(zhēng)取新客戶(hù)的成本在不斷上升，據(jù)國(guó)外學(xué)者研究表明，吸引新客戶(hù)的成本可能是保持現(xiàn)有客戶(hù)滿(mǎn)意成本的5倍，一家銀行只要比以往多維持5%的客戶(hù)，則利潤(rùn)可增加25%－85%。這是因?yàn)殂y行不但節(jié)省了開(kāi)發(fā)新客戶(hù)所需的廣告和促銷(xiāo)費(fèi)用，而且隨著客戶(hù)對(duì)銀行的某種產(chǎn)品的信任度和忠誠(chéng)度的增強(qiáng)，可誘發(fā)客戶(hù)成為你的其他相關(guān)產(chǎn)品的擁有者，同時(shí)通過(guò)帶動(dòng)和影響他周?chē)娜顺蔀槟愕目蛻?hù)，盡管有時(shí)你的金融產(chǎn)品可能比別人的“價(jià)格”高，但由于你的服務(wù)周到、具有親和力，客戶(hù)在你這里會(huì)覺(jué)得舒服，所以會(huì)繼續(xù)使用你提供的產(chǎn)品。

（二）商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析

商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境是指對(duì)其營(yíng)銷(xiāo)及經(jīng)營(yíng)績(jī)效起著直接或間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境是一個(gè)多因素，多層次與動(dòng)態(tài)發(fā)展變化的多維結(jié)構(gòu)系統(tǒng)，按影響范圍的大小不同，可分為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境因素。微觀環(huán)境因素：是由商業(yè)銀行本身市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)所引起的與金融市場(chǎng)緊密相關(guān)，直接影響其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力的各種行為者，是決定商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基本環(huán)境。主要包括：金融市場(chǎng)環(huán)境，客戶(hù)環(huán)境，競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。宏觀環(huán)境因素。是指影響商業(yè)銀行微觀環(huán)境的各種因素和力量的總和，由人口，經(jīng)濟(jì)，自然，科技，政治與文化六大要素構(gòu)成。

（三）以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，注重市場(chǎng)細(xì)分

在客戶(hù)需求多樣化，以及需求不斷演變的今天，銀行應(yīng)強(qiáng)化市場(chǎng)細(xì)分工作，實(shí)行針對(duì)性強(qiáng)的服務(wù)。澳大利亞聯(lián)邦銀行根據(jù)年齡分為不同的組別，按照各年齡段的具體需要向個(gè)人客戶(hù)提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。從客戶(hù)出發(fā)，為客戶(hù)提供全面、終身服務(wù)。以?xún)?chǔ)蓄為例，為小朋友推出兒童零用錢(qián)賬戶(hù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)雖不會(huì)為銀行帶來(lái)多少收益，但這能使客戶(hù)從小認(rèn)識(shí)、了解銀行，隨著小客戶(hù)的成長(zhǎng)不斷提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，有效地提高了客戶(hù)的忠誠(chéng)度，減輕了銀行拓展新客戶(hù)的壓力，節(jié)省了相關(guān)的成本和費(fèi)用，對(duì)青年人設(shè)立手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行；為老年人保留最原始的儲(chǔ)蓄存折。

三、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展對(duì)策

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要加快市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展，最要緊的莫過(guò)于更新觀念，樹(shù)立現(xiàn)代商業(yè)銀行的市場(chǎng)觀念。因此，商業(yè)銀行必須認(rèn)識(shí)到：第一，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的中心是顧客。商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)管理師圍繞著顧客開(kāi)展的一系列活動(dòng)。顧客的需求是銀行開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的根本出發(fā)點(diǎn)。對(duì)他們的需求進(jìn)行認(rèn)真地分析研究，才能制定出與市場(chǎng)相符的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，提供讓顧客滿(mǎn)意的服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。第二，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)不等于銀行推銷(xiāo)。那種認(rèn)為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)就是將商業(yè)銀行的產(chǎn)品推銷(xiāo)出去以獲取贏利的觀點(diǎn)是狹義片面的營(yíng)銷(xiāo)觀，因?yàn)橥其N(xiāo)只是營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)手段，而不是全部?，F(xiàn)代商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)理論則要求商業(yè)銀行把更多的精力集中于市場(chǎng)，靈活運(yùn)用各種資源，千方百計(jì)的滿(mǎn)足顧客需要。因此，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的含義要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行推銷(xiāo)。

我國(guó)商業(yè)銀行要立足于現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的基本原理，制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略，才能使自己在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中永遠(yuǎn)立于不敗之地。這里我們不妨以有著一招鮮，吃遍天的美譽(yù)的招商銀行為例進(jìn)行簡(jiǎn)述。

（一）積極樹(shù)立良好的品牌形象

在不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)注意樹(shù)立自己的品牌形象。產(chǎn)業(yè)界對(duì)品牌形象早已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，最終是品牌競(jìng)爭(zhēng)。同樣，銀行的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展也是以提高金融產(chǎn)品質(zhì)量為起點(diǎn)，以品牌競(jìng)爭(zhēng)和培養(yǎng)為最終表現(xiàn)形式。因此銀行在金融服務(wù)定位創(chuàng)新出特色業(yè)務(wù)以后，還要?jiǎng)?chuàng)造出能夠反映本行業(yè)務(wù)特色的品牌形象。金融品牌的開(kāi)發(fā)，管理和銷(xiāo)售過(guò)程中，以?xún)?yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，金融服務(wù)的良好c1系統(tǒng)為依據(jù)塑造的品牌。這些年來(lái)，招商銀行堅(jiān)持，科技興行的發(fā)展戰(zhàn)略和-因您而變的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，立足于市場(chǎng)和客戶(hù)需求，充分發(fā)揮全行統(tǒng)一的電子化平臺(tái)的巨大優(yōu)勢(shì)，領(lǐng)先開(kāi)發(fā)了一系列高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，打造了，“一卡通，一網(wǎng)通”等知名金融品牌，樹(shù)立了技術(shù)領(lǐng)先型銀行的良好社會(huì)形象。通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)多次開(kāi)展立體市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，把“一卡通”，一網(wǎng)通品牌形象深深地植入消費(fèi)者心中，在適應(yīng)人們對(duì)銀行服務(wù)更高要求的同時(shí)，也改變著人們 傳統(tǒng)的理財(cái)方式和消費(fèi)觀念，并極大地影響著國(guó)內(nèi)其他銀行此類(lèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來(lái)，招行“一卡通。一網(wǎng)通”一直是其它銀行學(xué)習(xí)借鑒的對(duì)象。

（二）建立通暢的分銷(xiāo)渠道

隨著銀行業(yè)中諸如政策，信息技術(shù)；競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品創(chuàng)新等各種因素的變化，銀行產(chǎn)品的分銷(xiāo)渠道也越來(lái)越復(fù)雜化，多元化，總的來(lái)說(shuō)，分銷(xiāo)渠道主要包括直接分銷(xiāo)和間接分銷(xiāo)渠道。其中，直接分銷(xiāo)渠道以分機(jī)構(gòu)為主，間接分銷(xiāo)渠道主要是指隨著科技的發(fā)展而產(chǎn)生的新形勢(shì)的分銷(xiāo)渠道，如信用卡，銷(xiāo)售點(diǎn)終端，店內(nèi)分行，電話(huà)銀行，自動(dòng)柜員機(jī)等。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)是近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型的營(yíng)銷(xiāo)方式。比起傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)不僅成本低，而且簡(jiǎn)潔、迅速、準(zhǔn)確、具有互動(dòng)功能。從目前來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)已經(jīng)為許多國(guó)際著名的銀行所采用，并且大有成為主要營(yíng)銷(xiāo)渠道的趨勢(shì)。招商銀行是我國(guó)山商業(yè)銀行中網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)最為成功的，其代表性產(chǎn)品“一網(wǎng)通”，即招行網(wǎng)上銀行是由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或其他公用信息網(wǎng)將辦公室或家中電腦連接到招行網(wǎng)站。足不出戶(hù)即可完成銀行賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、網(wǎng)上支付等金融理財(cái)，目前，招行網(wǎng)上銀行無(wú)論是在技術(shù)的領(lǐng)先程度或是在業(yè)務(wù)量方面均在國(guó)內(nèi)同業(yè)處于領(lǐng)先地位，被國(guó)內(nèi)許多著名企業(yè)和電子商務(wù)網(wǎng)站列為首選或唯一的網(wǎng)上支付工具。目前招行網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)數(shù)3萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)交易量超過(guò)2萬(wàn)億元。

（三）進(jìn)行整合營(yíng)銷(xiāo)

整合營(yíng)銷(xiāo)包括兩方面的含義，首先，各種營(yíng)銷(xiāo)職能-廣告、產(chǎn)品管理、營(yíng)銷(xiāo)調(diào)研必須能夠從顧客的觀點(diǎn)出發(fā)彼此協(xié)調(diào)；其次，營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)必須與其他部門(mén)彼此協(xié)調(diào)，決不能把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)看作只是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的事。營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的工作，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的執(zhí)行要依賴(lài)于銀行組織中的每一個(gè)部門(mén)。營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的工作，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的執(zhí)行要依賴(lài)于銀行組織中的每一個(gè)部門(mén)。營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與其他部門(mén)之間是相互作用、互相影響、任何一個(gè)部門(mén)的行動(dòng)或舉措都將影響到其他相關(guān)部門(mén)乃至整個(gè)系統(tǒng)。全行各個(gè)部門(mén)、各個(gè)員工都必須彼此協(xié)調(diào)，加強(qiáng)溝通，使得全行營(yíng)銷(xiāo)工作實(shí)現(xiàn)有機(jī)組合，有序開(kāi)展。為此，建立由相關(guān)部門(mén)人員參加的各級(jí)營(yíng)銷(xiāo)工作委員會(huì)，有利于協(xié)調(diào)各級(jí)行內(nèi)部的營(yíng)銷(xiāo)工作、明確責(zé)任，加強(qiáng)溝通、相互配合、共同促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)計(jì)劃和執(zhí)行的完美統(tǒng)一；也有利于集思廣益、從多個(gè)層次、多種角度思考問(wèn)題，明確重點(diǎn)，改進(jìn)方案，更好地為顧客服務(wù)。招商銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，一方面根據(jù)市場(chǎng)需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，在全國(guó)范圍內(nèi)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并通過(guò)廣告，銷(xiāo)售促進(jìn)和公共關(guān)系等促銷(xiāo)手段不斷擴(kuò)大其市場(chǎng)；在另外一方面，招商銀行堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行科學(xué)管理，提出并推行質(zhì)量是發(fā)展的第一主題的經(jīng)營(yíng)理念，大力營(yíng)造以風(fēng)險(xiǎn)文化為主要內(nèi)容的管理文化。經(jīng)過(guò)不懈的努力，招商銀行不僅在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，而且管理水平不斷提高，核心競(jìng)爭(zhēng)力也逐漸增強(qiáng)。相信隨著我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 實(shí)踐的不斷深入，營(yíng)銷(xiāo)理論的不斷豐富和發(fā)展、一些新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒉粩嗟玫桨l(fā)掘，一些新的金融產(chǎn)品將會(huì)不斷涌現(xiàn)，我國(guó)商業(yè)銀行在新的形勢(shì)下應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)的能力將會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，我們建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義商業(yè)銀行的步伐會(huì)越走越穩(wěn)，道路會(huì)越走越寬。

四、商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略

（一）商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分的基本原理

商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分是指商業(yè)銀行按照客戶(hù)需要，愛(ài)好及對(duì)金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)，購(gòu)買(mǎi)行為，購(gòu)買(mǎi)能力等方面的差異性和相似性，運(yùn)用系統(tǒng)方法把整個(gè)金融市場(chǎng)劃分為若干個(gè)子市場(chǎng)。市場(chǎng)細(xì)分的目的是為了選擇更有利可圖的目標(biāo)市場(chǎng)和設(shè)計(jì)更為合理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合，提供更有效的服務(wù)，同時(shí)也為了使商業(yè)銀行有限的資源更集中地運(yùn)用于選定的市場(chǎng)部分，發(fā)揮更好的效果市場(chǎng)細(xì)分是有一定客觀條件約束的，這包括兩個(gè)方面，其一是客戶(hù)需求的差異性。這種差異性的存在正是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。其二是客戶(hù)需求的相似性。這種相似性的存在，才導(dǎo)致了市場(chǎng)的出現(xiàn)。

（二）加大創(chuàng)新力度

創(chuàng)新是形成和培育核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。商業(yè)銀行創(chuàng)新主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)方面。要在條件具備的情況下加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄新業(yè)務(wù)的研究與開(kāi)發(fā)，加快存款業(yè)務(wù)的多元化建設(shè)。同時(shí)，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，特別是能形成自己獨(dú)特品牌的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的服務(wù)必須順應(yīng)虛擬化潮流和便捷的要求。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需要從柜臺(tái)服務(wù)、等客上門(mén)向3A（任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式）服務(wù)轉(zhuǎn)變。必須把網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，提高資源的利用效率，降低營(yíng)銷(xiāo)成本。另外，要通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)吸引客戶(hù)，在ATM、P0s網(wǎng)絡(luò)中不斷推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、家庭銀行業(yè)務(wù)、工作地存取業(yè)務(wù)等。在工資批發(fā)業(yè)務(wù)上，利用電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)（EDI）等開(kāi)展非常先進(jìn)的銀行營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，建立百貨公司型的“金融超市”，提高適應(yīng)市場(chǎng)和客戶(hù)的能力。

（三）商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用及原則

商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用：1它是選擇目標(biāo)市場(chǎng)與制定營(yíng)銷(xiāo)組合的基礎(chǔ)，有利于商業(yè)銀行制定科學(xué)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。2能更好地滿(mǎn)足社會(huì)各階層對(duì)金融產(chǎn)品的需要。3有利于發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分的原則：1可量性原則。即各細(xì)分市場(chǎng)的規(guī)模，效益及可能帶來(lái)的業(yè)務(wù)量的增加是可以具體被測(cè)量的，各考核指標(biāo)可以量化。2可入性原則。即市場(chǎng)細(xì)分后，能通過(guò)合理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場(chǎng)。3差異性原則。即每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的差別是明顯的，每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的促銷(xiāo)活動(dòng)有不同發(fā)應(yīng)。4經(jīng)濟(jì)性原則。即所選定的細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)成本是合理的，市場(chǎng)規(guī)模是合適的，金融企業(yè)介入該市場(chǎng)必須有利可圖。

（四）商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略 競(jìng)爭(zhēng)策略，是商業(yè)銀行依據(jù)自己在行業(yè)中所處的地位，為實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)而采取的各種具體的行動(dòng)手段和方式。根據(jù)商業(yè)銀行在行業(yè)中所處的位置，可具體分為市場(chǎng)領(lǐng)先者競(jìng)爭(zhēng)策略，市場(chǎng)挑戰(zhàn)者策略，市場(chǎng)追隨者競(jìng)爭(zhēng)策略和市場(chǎng)補(bǔ)缺者競(jìng)爭(zhēng)策略。

1.市場(chǎng)領(lǐng)先者競(jìng)爭(zhēng)策略 市場(chǎng)領(lǐng)先者是指在行業(yè)中擁有最大的市場(chǎng)占有率的營(yíng)銷(xiāo)者，在價(jià)格變動(dòng)，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，分銷(xiāo)覆蓋面和促銷(xiāo)強(qiáng)度方面都起著主導(dǎo)作用，有三種主要的競(jìng)爭(zhēng)策略可供選擇：擴(kuò)大市場(chǎng)總規(guī)模的競(jìng)爭(zhēng)策略；保持現(xiàn)有市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)策略；擴(kuò)大市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)策略。

2.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者競(jìng)爭(zhēng)策略 市場(chǎng)挑戰(zhàn)者是市場(chǎng)占有率居市場(chǎng)領(lǐng)先者之后，而在其他的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之上的金融企業(yè)。其實(shí)力僅次于市場(chǎng)領(lǐng)先者，是市場(chǎng)中最具進(jìn)攻性的企業(yè)。市場(chǎng)挑戰(zhàn)者可以采取兩種不同的競(jìng)爭(zhēng)策略：其一是進(jìn)攻策略，即向市場(chǎng)領(lǐng)先者發(fā)起進(jìn)攻，以?shī)Z取更多的市場(chǎng)份額。其二是固守策略，通過(guò)一定措施來(lái)固守自己的地位，使自己不容易被其他競(jìng)爭(zhēng)者攻擊。

3.市場(chǎng)追隨著競(jìng)爭(zhēng)策略 市場(chǎng)追隨者是指那些模仿市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的產(chǎn)品，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)因素組合的金融企業(yè)。市場(chǎng)追隨者的競(jìng)爭(zhēng)策略的主旨是保持現(xiàn)有份額，因此，它不是以擊敗或威脅領(lǐng)導(dǎo)者為目的，而僅僅是模仿領(lǐng)導(dǎo)者的行動(dòng)，依附于領(lǐng)導(dǎo)者，從中取得高額利潤(rùn)。

4.市場(chǎng)補(bǔ)缺者競(jìng)爭(zhēng)策略 市場(chǎng)補(bǔ)缺者是指那些專(zhuān)門(mén)為被大的金融企業(yè)所忽略或不肖一顧的更小的細(xì)分市場(chǎng)提供產(chǎn)品或服務(wù)的金融企業(yè)。作為市場(chǎng)補(bǔ)缺者的金融企業(yè)，由于其補(bǔ)缺的作用，可以使大的金融企業(yè)集中精力經(jīng)營(yíng)主要產(chǎn)品。

五、個(gè)人總結(jié)

我認(rèn)為：市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是商業(yè)銀行自我發(fā)展的需要。商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的要求必然使商業(yè)銀行由原來(lái)的以服從宏觀調(diào)控、注重社會(huì)效益為主，逐步轉(zhuǎn)向以服務(wù)市場(chǎng)需要、注重經(jīng)濟(jì)效益為主。市場(chǎng)成為商業(yè)銀行關(guān)注和競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，市場(chǎng)化原則成為商業(yè)銀行選擇資金買(mǎi)賣(mài)對(duì)象、提供完全金融服務(wù)、獲取最大限度利潤(rùn)的直接動(dòng)機(jī)和決策依據(jù)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，迫使商業(yè)銀行不能再全盤(pán)沿用傳統(tǒng)的管理理念和經(jīng)營(yíng)手段，需要尋找到一種有效的市場(chǎng)促動(dòng)機(jī)制，作為自身發(fā)展的新的契機(jī)和條件。我們認(rèn)為，商業(yè)銀行及時(shí)導(dǎo)入市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)營(yíng)理念，運(yùn)用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合，加強(qiáng)客戶(hù)市場(chǎng)的調(diào)研和預(yù)測(cè)，分析把握營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境和重點(diǎn)，對(duì)于從根本上轉(zhuǎn)換服務(wù)方式，大力拓展市場(chǎng)份額，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是參與激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，專(zhuān)業(yè)銀行依靠政策分工，保持相對(duì)狹窄的服務(wù)對(duì)象和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，有著相對(duì)固定的客戶(hù)群體，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)尚不激烈。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，銀企關(guān)系開(kāi)始向松散型、市場(chǎng)化的方向轉(zhuǎn)變，一家企業(yè)可能與多家銀行保持著結(jié)算、信貸關(guān)系，要求商業(yè)銀行平等互利地與企業(yè)開(kāi)展交往；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的加快，大量的社會(huì)閑散資金游離于傳統(tǒng)的 信用工具之外，尋找最佳的投資渠道和方式，客觀上需要商業(yè)銀行加大籌集和使用資金的力度；新的商業(yè)銀行的不斷設(shè)立，打破了原有四大專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷優(yōu)勢(shì)，最明顯的表現(xiàn)就是新老銀行間不遺余力地爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，新成立的商業(yè)銀行沒(méi)有不良資產(chǎn)的包袱，運(yùn)用靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，從傳統(tǒng)的市場(chǎng)占有中挖走客戶(hù)，令四大專(zhuān)業(yè)銀行措手不及。商業(yè)銀行要適應(yīng)上述種種變化，必須在不斷擴(kuò)大資金實(shí)力、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，發(fā)揮市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的功能優(yōu)勢(shì)，細(xì)分市場(chǎng)資源，合理服務(wù)定價(jià)，擴(kuò)大分銷(xiāo)渠道，加強(qiáng)公共關(guān)系，以完善的服務(wù)吸引和培植新的客戶(hù)群體。

第四篇：商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)分析

一.中國(guó)商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)分析

鍛造商業(yè)銀行核心員工_專(zhuān)題之五_薪酬管理_孫健

中美大型商業(yè)銀行薪酬激勵(lì)機(jī)制比較_林麗

中小商業(yè)銀行薪酬制度激勵(lì)機(jī)制初探_侯?lèi)?ài)敏

中國(guó)上市銀行薪酬激勵(lì)與銀行績(jī)效_宋增基

國(guó)有商業(yè)銀行人力資源管理戰(zhàn)略探析_兼談某商業(yè)銀行的薪酬戰(zhàn)略_唐寧玉

[2002]

二.中國(guó)商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的影響因素

基于EVA的華夏銀行薪酬激勵(lì)分析_吳昊[2013]

三.高管薪酬的有效性

上市商業(yè)銀行高管薪酬影響因素的實(shí)_省略_行2002年至2009年面板數(shù)據(jù)_劉星河(1)

行長(zhǎng)薪酬_薪酬差距與銀行績(jī)效_宋增基【2011】

上市銀行高管股權(quán)激勵(lì)設(shè)計(jì)_以招商銀行為例_吳金旺

四.中國(guó)商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的問(wèn)題和對(duì)策

城市商業(yè)銀行薪酬管理存在問(wèn)題與對(duì)策研究_以某城市商業(yè)銀行為例_曹海萍

[2008]

中美大型商業(yè)銀行薪酬激勵(lì)機(jī)制比較_林麗

中小商業(yè)銀行薪酬制度激勵(lì)機(jī)制初探_侯?lèi)?ài)敏

第五篇：國(guó)有商業(yè)銀行待遇對(duì)比分析

2007年國(guó)有商業(yè)銀行待遇對(duì)比分析（上海地區(qū)）

2007上海地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行招聘概況

第一章 國(guó)有銀行職位概述

首先，我想很多同學(xué)并不是很了解進(jìn)了銀行是干什么的，所以我先介紹一下銀行招聘的主要職位。先從支行層面說(shuō)起，一般如果沒(méi)有背景的同學(xué)進(jìn)國(guó)有銀行都會(huì)在被分配在支行，有的銀行比較大的還會(huì)分一級(jí)支行二級(jí)支行，像工行還有三級(jí)支行，不過(guò)都算作支行，另外加上分行營(yíng)業(yè)部，這些都屬于第一線(xiàn)工作人員。所謂第一線(xiàn)工作人員就是直接接觸客戶(hù)，跟客戶(hù)打交道的工作人員。在第一線(xiàn)的崗位可以分為對(duì)私柜臺(tái)，對(duì)公柜臺(tái)，零售客戶(hù)經(jīng)理，公司客戶(hù)經(jīng)理。

對(duì)私柜臺(tái)就是所謂的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，大家平時(shí)接觸得最多，抱怨的也最多的，其實(shí)做過(guò)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)后你會(huì)了解到，其實(shí)做儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的柜員是很辛苦的，每天都在攝像頭下工作，喝水上廁所的時(shí)間都沒(méi)有，還要承受著被投訴的壓力和收到假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，晚上經(jīng)常要軋帳到很晚，有的銀行還制定了非常嚴(yán)厲的監(jiān)管懲罰措施，比如少敲一個(gè)私章50元?，F(xiàn)在比較大的銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)一般都安排大專(zhuān)生和外包，不過(guò)還是有很多銀行，特別是中小股份制銀行，還是讓本科生甚至研究生做儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，包括我們2007年畢業(yè)的很多校友。對(duì)公柜臺(tái)就是銀行里我們能見(jiàn)到的那些比較大的敞開(kāi)式窗口，專(zhuān)門(mén)做公司業(yè)務(wù)的，主要工作內(nèi)容是開(kāi)和接收支票、本票、貸記憑證等，還有公司保證金入賬，轉(zhuǎn)賬等工作，不接觸現(xiàn)金，一般操作的金額數(shù)字比較大，多拍一個(gè)零就是上千萬(wàn)甚至上億。

對(duì)私客戶(hù)經(jīng)理有的銀行叫做零售客戶(hù)經(jīng)理，零售市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位等。工作內(nèi)容主要是推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，做個(gè)人貸款（包括房貸，消費(fèi)貸款，出國(guó)留學(xué)貸款等），做第三方存管，推銷(xiāo)信用卡等個(gè)人業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在很多銀行讓本科生進(jìn)去都做這個(gè)，其實(shí)就是做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的，只不過(guò)商品是money而已。

對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理崗位又叫公司信貸，就是做推銷(xiāo)公司業(yè)務(wù)，拉存款貸款，還有其他公司融資業(yè)務(wù)。其實(shí)是銀行最賺錢(qián)的崗位，壓力很大，做得好錢(qián)也最多。所以說(shuō)如果你老爸是中國(guó)移動(dòng)財(cái)務(wù)總監(jiān)的話(huà)，你到任意一個(gè)銀行去做公司客戶(hù)經(jīng)理不上班都不要緊，行長(zhǎng)都要捧著你。一般剛進(jìn)去就做公司信貸的本科生和研究生不是很多，其一是你手上沒(méi)有資源，其二怕你跳槽了影響銀行的正常業(yè)務(wù)。

另外有的銀行有一個(gè)叫信用卡中心的部門(mén)，就是專(zhuān)門(mén)做信用卡推廣的，每個(gè)銀行不一樣，不過(guò)總的來(lái)說(shuō)，做信用卡一線(xiàn)的比在支行里做零售市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的賺得多，就是不太穩(wěn)定，信用卡做二線(xiàn)的樓主就不太了解了。其二說(shuō)說(shuō)分行層面的，就是所謂的第二線(xiàn)。一般國(guó)內(nèi)銀行分行層面沒(méi)有背景的本科生進(jìn)的比較少，就算進(jìn)了也是做那些比較基層的工作，有背景的就直接做到行長(zhǎng)秘書(shū)，或是人事部，行政管理這種了。分行層面本人也不是了解很多，就把道聽(tīng)途說(shuō)的講一點(diǎn)吧。一般在支行一線(xiàn)人員做好一筆貸款的資料收集和撰寫(xiě)報(bào)告后，就要交到分行去審批，分行審批一般需要經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和資金管理部門(mén)，風(fēng)險(xiǎn)管理部看看你的貸款有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，然后提供批多少貸款的建議，然后資金管理部再放款。然后還有做國(guó)際結(jié)算的部門(mén)，顧名思義，我不展開(kāi)了。另外還有些雜七雜八的部門(mén)，比如財(cái)務(wù)部，會(huì)計(jì)部等，不是銀行賺錢(qián)的主要部門(mén)就不講了。國(guó)有銀行分行的資金管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部還有國(guó)際結(jié)算部門(mén)一般剛畢業(yè)的本科生進(jìn)的比較少，有的銀行為了區(qū)別研究生和本科生或是海龜和土鱉就讓研究生或是海龜?shù)椒中凶鲞@些部門(mén)的工作。有的外資銀行由于柜臺(tái)多為外包，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)崗位又多為到國(guó)有銀行挖墻腳的，所以大學(xué)畢業(yè)生就到這些部門(mén)去做數(shù)據(jù)工作了。各個(gè)銀行對(duì)于以上這些崗位的各種叫法可能不同，不過(guò)做的事情是差不多的。另外有些銀行會(huì)有些特殊的業(yè)務(wù)，比如中國(guó)銀行的外幣業(yè)務(wù)、上海銀行的養(yǎng)老金、中信銀行的美領(lǐng)館簽證業(yè)務(wù)等，由于不具代表性，就不展開(kāi)了。

浦發(fā)、上行、交行、農(nóng)商行的總行都設(shè)在上海，由于本人和在總行工作的校友差了不只一個(gè)次元，了解到的信息也比較少，而且一畢業(yè)就能進(jìn)總行的畢竟鳳毛麟角，所以這里就不介紹。

第二章 2007上海地區(qū)商業(yè)銀行綜述

首先說(shuō)外資銀行吧。我身邊的同學(xué)進(jìn)外資的不多，給我發(fā)郵件的外資銀行的校友一個(gè)也沒(méi)有，所以就大

致說(shuō)下我了解的情況吧。每一家外資銀行都不同，比如花旗，好像只招研究生以上的要看的，有的同學(xué)說(shuō)外資銀行性?xún)r(jià)比比較低，其實(shí)也算是比較片面的，也要看是哪家外資銀行，哪個(gè)部門(mén)還有領(lǐng)導(dǎo)的作風(fēng)等。有的外資銀行雖然累是累點(diǎn)，不過(guò)錢(qián)和收獲也是蠻多的。剛畢業(yè)進(jìn)外資一般都做比較基層的工作，比如數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)之類(lèi)的，很枯燥。關(guān)于外資銀行，歡迎大家補(bǔ)充。

再說(shuō)國(guó)有銀行，先說(shuō)四大國(guó)有銀行。四大國(guó)有銀行具有比較完整的業(yè)務(wù)體系和員工培訓(xùn)體系，如果你以后準(zhǔn)備跳槽的話(huà)，特別是跳到外資的話(huà)，就選四大國(guó)有銀行，特別是工行和中行。四大國(guó)有中工行可能起步的待遇稍微差點(diǎn)，不過(guò)升值最快。股份制銀行的中層領(lǐng)導(dǎo)基本都是工行跳過(guò)來(lái)的，而很少?gòu)膬?nèi)部提升的。建行和中行待遇還算不錯(cuò)，股份制銀行的好壞待遇相差比較大的，而且不是很穩(wěn)定。一般來(lái)說(shuō)，股份制銀行沒(méi)上市的比上市的好，名字越難聽(tīng)越是沒(méi)聽(tīng)到過(guò)的性?xún)r(jià)比越高，比如像招行，雖然錢(qián)多，不過(guò)辛苦。像中信這種，雖然平時(shí)不是很忙不過(guò)經(jīng)常周末要參加各種培訓(xùn)和聽(tīng)講話(huà)之類(lèi)的，等于沒(méi)有自己的時(shí)間，而且錢(qián)又不多。而像農(nóng)村信用社這種，待遇比一般股份制銀行就要好很多。如果你比較看重發(fā)展的話(huà)，去四大國(guó)有吧。國(guó)有銀行加班一般是義務(wù)的，外資銀行加班好像有加班費(fèi)的，不過(guò)有的銀行加班要打申請(qǐng)。

第三章 2007上海地區(qū)商業(yè)銀行待遇概述

很多同學(xué)都很關(guān)注待遇，還有些同學(xué)關(guān)注性?xún)r(jià)比，都想了解哪幾家銀行待遇最好，哪家家銀行性?xún)r(jià)比最高。其實(shí)在這個(gè)問(wèn)題上很多同學(xué)，包括一年前的我，都是存在誤區(qū)的。銀行的待遇往往不能僅取決于是哪家銀行，還要取決于所在的支行和你的領(lǐng)導(dǎo)，包括支行領(lǐng)導(dǎo)和直系領(lǐng)導(dǎo)。講得深?yuàn)W一點(diǎn)，從空間上來(lái)講，同一家銀行不同支行不同部門(mén)不同崗位的薪資是完全不同的，更別說(shuō)不同銀行的。從時(shí)間上來(lái)講，由于人和業(yè)務(wù)資源是流動(dòng)的，同一個(gè)銀行同一支行同一崗位在不同的領(lǐng)導(dǎo)不同的時(shí)間下待遇也是完全不同的。而且銀行的收入一部分是分行給的，一部分是支行給的，所以所在支行的效益關(guān)系著你切身的收入。而且現(xiàn)在很多銀行的待遇不能光看工資單，有很多額外的收入。

另外在此次收集信息的過(guò)程中，有部分校友反映了個(gè)別銀行存在欺詐用工行為，比如故意拖延簽合同時(shí)間，在三方協(xié)議上咬文嚼字壓低合同工資，不發(fā)實(shí)習(xí)工資等。對(duì)此我謹(jǐn)代表本版向這些銀行的行為表示強(qiáng)烈譴責(zé)。作為一家銀行如果連對(duì)自己的員工都沒(méi)有信用可言，更何況對(duì)客戶(hù)呢！

以下是本人收集到的一些銀行的待遇情況，不是很全，僅供參考：

四大國(guó)有銀行，四大國(guó)有銀行一般都比較穩(wěn)定，工資不會(huì)出現(xiàn)很大的大起大落現(xiàn)象。培訓(xùn)體制也比較好。不過(guò)中農(nóng)工建的上海分行基本只招本地生源。

工商銀行

待遇★

穩(wěn)定★★★★★

發(fā)展★★★★★

舒適★★★★★

作為街頭巷尾都能見(jiàn)到的銀行，工商銀行員工的待遇卻同其規(guī)模成反比。基本公認(rèn)為銀行中收入最低的銀行，不過(guò)由于業(yè)務(wù)比較全，能學(xué)到比較多，壓力也不大。而且待遇低人員流動(dòng)比較大，升職快，發(fā)展比較好。

中國(guó)銀行

待遇★★★

穩(wěn)定★★★★★

發(fā)展★★★★

舒適★★★

同工商銀行一樣，中國(guó)銀行具有比較完善的培訓(xùn)體制，而且做外幣業(yè)務(wù)方面中國(guó)銀行具有一定優(yōu)勢(shì)。根據(jù)樓主所獲得的信息，中國(guó)銀行某支行工作一年的校友待遇平均每月在5000左右。

建設(shè)銀行

待遇★★★☆

穩(wěn)定★★★★

發(fā)展★★★

舒適★★★★

建行據(jù)說(shuō)不同支行待遇相差還是比較大的，有句順口溜叫“國(guó)寶一二五，分行營(yíng)業(yè)部”。就是指建行效益比較好的是國(guó)際業(yè)務(wù)部，寶山支行，第一支行，第二支行，第五支行和分行營(yíng)業(yè)部。今年新進(jìn)建行的校友一口價(jià)工資5000，實(shí)際到手3850左右。

農(nóng)業(yè)銀行

待遇 ？

穩(wěn)定 ？

發(fā)展 ？

壓力 ？

很遺憾我們沒(méi)有聯(lián)系到農(nóng)行的校友。介于以往bbs和網(wǎng)上其他信息，其待遇應(yīng)在工行之上，建行中行之下。同時(shí)歡迎各位農(nóng)行的校友提供資料。如果有同學(xué)非常想知道的話(huà)，要不就去武東路的農(nóng)行試試看問(wèn)一下吧，問(wèn)好了記得告訴我。

中小股份制商業(yè)銀行

由于各股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，為了留住人才，所以基本上待遇不會(huì)相差很多，特別是對(duì)于核心營(yíng)銷(xiāo)人員。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，股份制銀行的壓力也比四大國(guó)有大，所以做不好就要被換崗，領(lǐng)導(dǎo)層面也受到分行和總行的壓力，分支行長(zhǎng)經(jīng)常輪換，也就造成了某些銀行由于換行長(zhǎng)的關(guān)系薪資出現(xiàn)大起大落的現(xiàn)象。對(duì)于剛畢業(yè)的新員工，中小股份制銀行一般難以提供較完善的培訓(xùn)，而且由于中小股份制商業(yè)銀行員工總體學(xué)歷都比較高，內(nèi)部提升也比較慢，發(fā)展空間有一定制約?；旧显谥行」煞葜沏y行里發(fā)不了大財(cái)，但是溫飽沒(méi)問(wèn)題。

招商銀行

待遇★★★★

穩(wěn)定★★★

發(fā)展★★★

舒適★

作為2007經(jīng)世濟(jì)國(guó)論壇求職版最受爭(zhēng)議雇主獎(jiǎng)得主，盡管招行給2007屆財(cái)大畢業(yè)生解決了199個(gè)工作崗位，盡管招行提供了不菲待遇（我覺(jué)得不低了），但是還是有很多校友對(duì)于招商銀行咬牙切齒、深?lèi)和唇^，WHY？希望有招行校友能有現(xiàn)身說(shuō)法。順便說(shuō)一下，招行是收非本地生源的。

浦發(fā)銀行

待遇★★★★☆

穩(wěn)定★★★★

發(fā)展★★★

舒適★★★

浦發(fā)被稱(chēng)為上海市*的大兒子，一直以來(lái)都被公認(rèn)為上海灘員工福利待遇數(shù)一數(shù)而二的銀行，近幾年有所下降，不過(guò)瘦死的駱駝畢竟還是比馬大。福利還是不錯(cuò)的，還有低息貸款或房貸。樓下有部分浦發(fā)校友對(duì)浦發(fā)待遇提出了新的看法，對(duì)此本人表示歡迎，可能渠道有所不同，浦發(fā)的待遇上下相差比較大的關(guān)系，現(xiàn)在先給予4星半待遇評(píng)分。

交通銀行

待遇★★★

穩(wěn)定★★★

發(fā)展★★★

舒適？

作為一家總行在上海的全國(guó)性銀行，交行各方面都算中等。遺憾的是我們沒(méi)有直接聯(lián)系到交行的校友，希望大家補(bǔ)充。

上海銀行

待遇★★★★

穩(wěn)定★★★

發(fā)展★★★

舒適★★★

上行被稱(chēng)為上海市*的小兒子，大家比較熟悉的是作為上海退休工人退休工資的發(fā)放銀行。上海銀行的房帖是用現(xiàn)金形式發(fā)放的。前幾年上行的待遇一般，不過(guò)今年開(kāi)始提薪，待遇有很大提高（相對(duì)于以前），實(shí)習(xí)期1年半，今年某支行新進(jìn)行校友月均到手3K左右，去年進(jìn)的另一個(gè)支行的校友每月2K公司工資+2K補(bǔ)貼另加高溫費(fèi)發(fā)了3K，轉(zhuǎn)正后每月有3K的房帖,發(fā)滿(mǎn)10W為止。上行今年共發(fā)大概1百多張offer，財(cái)大在30%左右。

上海農(nóng)村商業(yè)銀行

待遇★★★★★☆

穩(wěn)定★★★

發(fā)展★

舒適★★★★★

既然能給出五星半的評(píng)價(jià)，當(dāng)然可見(jiàn)該銀行待遇之好。根據(jù)07年新進(jìn)行校友匯報(bào)，該行第一年稅后7w左右，另不定期發(fā)放實(shí)物，繳六金。由于計(jì)劃上市，每位員工都享有員工持股計(jì)劃，炒股的都知道，這一塊的回報(bào)很可能是某些人一輩子都賺不到的錢(qián)。至于為什么發(fā)展的評(píng)價(jià)是一顆星呢？因?yàn)檫M(jìn)他家的很少跳出去了，基本就等著退休了。他家今年共發(fā)144張offer，財(cái)大的占10%左右。

待遇★★☆

穩(wěn)定★★

發(fā)展★★

舒適★★★

中信前幾年待遇還是不錯(cuò)的，不過(guò)今年分行換行長(zhǎng)后待遇下降比較多，很多有能力的人都跳槽了，新進(jìn)行的跳得也比較多，所以整個(gè)分行總的來(lái)說(shuō)比較亂。今年新進(jìn)行的校友待遇目前每月在2300左右（包括高溫費(fèi)），另加300-500車(chē)貼，視支行不同不等。

喜歡渾水摸魚(yú)的同學(xué)不妨可以試一試，銀行總歸要人工作的，說(shuō)不定廉價(jià)混2年升上去了，待遇也上去了。今年共招60人左右，35%左右財(cái)大的，應(yīng)該還算是比較看重財(cái)大學(xué)生的銀行。也招非本地生源。

民生銀行

待遇★★——★★★★★

穩(wěn)定★

發(fā)展★★★

舒適？

有人說(shuō)民生是米缸，不過(guò)前提是你爸是米倉(cāng)。當(dāng)然這是說(shuō)笑的，民生是屬于那種非常講效益的銀行。你手上有資源，不去上班也無(wú)所謂，照樣領(lǐng)很高的工資。如果做不好，就會(huì)毫不猶豫地把你踢走。我們很遺憾沒(méi)有能夠直接聯(lián)系到民生的校友，具體情況還需進(jìn)一步補(bǔ)充指正。

深圳發(fā)展銀行

待遇★★

穩(wěn)定★★

發(fā)展★★

舒適★★★

以下引用某校友的郵件：“一年見(jiàn)習(xí)期,下派到一家支行會(huì)計(jì)部做對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)，工資1600,獎(jiǎng)金無(wú),車(chē)貼400,飯貼每天10元,不定期發(fā)水果,超市卡,飲料券,年中一次旅游，一年后分行重新分配,具體薪金還不清楚,起薪是900”聽(tīng)上去還是比較少的，所以就這樣評(píng)分了。

興業(yè)銀行

待遇？

穩(wěn)定？

發(fā)展？

舒適？

校友聯(lián)系中。。。

光大銀行

待遇★★

穩(wěn)定★★

發(fā)展★★

很遺憾我們沒(méi)有直接聯(lián)系到光大的校友，不過(guò)據(jù)傳光大的待遇比較低。其他方面跟其他中小股份制銀行差不多，發(fā)展空間狹小，不夠穩(wěn)定。

其他商業(yè)銀行：

浙商銀行：不知道上海哪里有

平安銀行：據(jù)說(shuō)待遇很好

廣東發(fā)展銀行：資料暫缺

華夏銀行：資料暫缺