第一篇：某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情況報(bào)告（范文模版）

某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情

況報(bào)告

某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情況報(bào)告

聯(lián)社：

根據(jù)《農(nóng)村信用社關(guān)于開(kāi)展“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的實(shí)施方案》和《農(nóng)村信用社關(guān)于加快對(duì)“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的通知》文件要求，我社認(rèn)真開(kāi)展了對(duì)冒名貸款的檢查活動(dòng)，截止到月日，已經(jīng)對(duì)基本完成冒名貸款檢查活動(dòng)。現(xiàn)將本次自查工作情況報(bào)告如下：

一、積極動(dòng)員，認(rèn)識(shí)充分。鑒于本次冒名貸款自查時(shí)間短，任務(wù)重，我社緊急召開(kāi)了全體員工會(huì)議，學(xué)習(xí)上級(jí)關(guān)于對(duì)冒名貸款檢查的有關(guān)文件，通過(guò)學(xué)習(xí)，認(rèn)識(shí)到冒名貸款是當(dāng)前制約貸款清收的

重要因素，通過(guò)開(kāi)展冒名貸款檢查活動(dòng)，可以查找信貸管理工作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善信貸管理制度和辦法，杜絕冒名貸款等違規(guī)行為的發(fā)生，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二、精心組織，強(qiáng)化部署。為確保此項(xiàng)工作不走過(guò)場(chǎng)、不留死角，集中力量保質(zhì)保量的進(jìn)行自查。根據(jù)聯(lián)社冒名貸款檢查方案的要求，結(jié)合我社實(shí)際情況，由副主任負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作并制定了具體措施；

1、各片的進(jìn)度計(jì)劃要求每七天統(tǒng)計(jì)、交流一次。

2、在進(jìn)行貸款外核工作同時(shí)，做好貸款外核與到期貸款清收相結(jié)合、貸款外核與利息催收相結(jié)合、貸款外核與發(fā)放到、逾期催收單，延續(xù)貸款訴訟時(shí)效相結(jié)合。

3、信貸員換片核查：核查、核查、核查,我社把這項(xiàng)工作作為進(jìn)一步深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作的內(nèi)容來(lái)抓，設(shè)立了舉報(bào)電話，確保檢查質(zhì)量。

三、措施得力，成效明顯。由于本次外核正值農(nóng)忙季節(jié)，按照正常上班時(shí)

間根本找不到人，信貸員根據(jù)自身情況合理安排時(shí)間，合理安排時(shí)間。采用早出晚歸飯時(shí)找的辦法，積極行動(dòng)。按照縣聯(lián)社檢查的范圍要求，截止到月日，我社所需要外核的貸款筆數(shù)為筆，金額為萬(wàn)元，已核查貸款筆，金額為萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)％和％，未核查貸款筆，金額為萬(wàn)元，占外核貸款總數(shù)％和％，共核出借名貸款筆，金額萬(wàn)元，占全部應(yīng)外核總數(shù)的％和％；冒名貸款筆金額萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)％和％。

四、存在的問(wèn)題以及整改措施 通過(guò)此次對(duì)冒名貸款的外核檢查，也發(fā)現(xiàn)了如下問(wèn)題：

部分貸款借新還舊情況特別嚴(yán)重，有的多次轉(zhuǎn)貸，造成貸戶償還能力差，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)；

農(nóng)村信用環(huán)境較差，貸戶還款意識(shí)淡薄，造成逾期貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；

到、逾期貸款催收通知單發(fā)放不及時(shí)，信貸員有時(shí)只是電話催收，沒(méi)有達(dá)

到親自上門(mén)催收。

對(duì)于以上出現(xiàn)的問(wèn)題，我社應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作：

繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款的清收力度，爭(zhēng)取提前完成對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款清收工作，堅(jiān)決杜絕發(fā)生新的冒名貸款。建設(shè)信用工程，營(yíng)造農(nóng)村信用氛圍。結(jié)合我社剛剛結(jié)束的、個(gè)體工商戶信用等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)落實(shí)好信用等級(jí)評(píng)定，從源頭上堵住冒名貸款的發(fā)生。正確引導(dǎo)農(nóng)戶的還款理念，強(qiáng)化信用理念，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

加強(qiáng)對(duì)到期貸款的管理力度，轉(zhuǎn)變客戶經(jīng)理的觀念，增強(qiáng)對(duì)到期貸款的考核，徹底扭轉(zhuǎn)催收不及時(shí)的現(xiàn)象。

開(kāi)展這次冒名貸款檢查活動(dòng)，是對(duì)我社近一段時(shí)間信貸工作的檢驗(yàn)，有效的發(fā)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)糾正了信貸管理工作中存在的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，確保了我社經(jīng)營(yíng)成果和信貸管理水平的提高，我社將以此為契機(jī)，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

年月日

第二篇：某農(nóng)村信用社冒名貸款專項(xiàng)檢查情況報(bào)告

xx聯(lián)社：

根據(jù)《xx農(nóng)村信用社關(guān)于開(kāi)展“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的實(shí)施方案》（xx信聯(lián)發(fā)字[2007]xx號(hào)）和《xx農(nóng)村信用社關(guān)于加快對(duì)“冒名貸款專項(xiàng)檢查”工作的通知》（xx信聯(lián)發(fā)字[2007]xx號(hào)）文件要求，我社認(rèn)真開(kāi)展了對(duì)冒名貸款的檢查活動(dòng)，截止到2007年 x月xx日，已經(jīng)對(duì)基本完成冒名貸款檢查活動(dòng)?，F(xiàn)將本次自查工作情況報(bào)告如下：

一、積極動(dòng)員，認(rèn)識(shí)充分。鑒于本次冒名。

結(jié)合。

3、信貸員換片核查：xxx核查xxx、xxx核查xxx、xxx核查xxx,我社把這項(xiàng)工作作為進(jìn)一步深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作的內(nèi)容來(lái)抓，設(shè)立了舉報(bào)電話，確保檢查質(zhì)量。

三、措施得力，成效明顯。由于本次外核正值農(nóng)忙季節(jié)，按照正常上班時(shí)間根本找不到人，信貸員根據(jù)自身情況合理安排時(shí)間，合理安排時(shí)間。采用早出晚歸飯時(shí)找的辦法，積極行動(dòng)。按照縣聯(lián)社檢查的范圍要求，截止到2007年x月xx日，我社所需要外核的貸款筆數(shù)為 xxx筆，金額為xxx萬(wàn)元，已核查貸款xx筆，金額為xx萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)xx％和xx％，未核查貸款xx筆，金額為xx萬(wàn)元，占外核貸款總數(shù)xx％和xx％，共核出借名貸款xx筆，金額xx萬(wàn)元，占全部應(yīng)外核總數(shù)的xx％和xx％；冒名貸款xx筆金額xx萬(wàn)元，占全部外核貸款總數(shù)xx％和xx％。

四、存在的問(wèn)題以及整改措施

通過(guò)此次對(duì)冒名貸款的外核檢查，也發(fā)現(xiàn)了如下問(wèn)題：

（一）部分貸款借新還舊情況特別嚴(yán)重，有的多次轉(zhuǎn)貸，造成貸戶償還能力差，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)；

（二）農(nóng)村信用環(huán)境較差，貸戶還款意識(shí)淡薄，造成逾期貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；

（三）到、逾期貸款催收通知單發(fā)放不及時(shí)，信貸員有時(shí)只是電話催收，沒(méi)有達(dá)到親自上門(mén)催收。

對(duì)于以上出現(xiàn)的問(wèn)題，我社應(yīng)做好以下幾個(gè)方面的工作：

（一）繼續(xù)加大對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款的清收力度，爭(zhēng)取提前完成對(duì)現(xiàn)有的冒名貸款清收工作，堅(jiān)決杜絕發(fā)生新的冒名貸款。

（二）建設(shè)信用工程，營(yíng)造農(nóng)村信用氛圍。

第三篇：怎么處理冒名貸款

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http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來(lái)，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，冒用他人名義進(jìn)行貸款的行為越來(lái)越常見(jiàn)。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網(wǎng)小編針對(duì)這一問(wèn)題，整理了相關(guān)資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見(jiàn)形式

1、頂名貸款

指信用社內(nèi)部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內(nèi)部人員因自己或親朋好友無(wú)法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時(shí)要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

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指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個(gè)人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)便利，編造假名進(jìn)行貸款，歸個(gè)人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時(shí)間，從2000年農(nóng)村信用社開(kāi)始推行小額農(nóng)貸一直持續(xù)到2017年上半年，2002-2017年達(dá)到頂峰。時(shí)間跨度長(zhǎng)、違規(guī)數(shù)量大、涉及機(jī)構(gòu)廣。究其原因，有歷史原因、社會(huì)因素、體制問(wèn)題，但更主要的是農(nóng)村信用社粗放管理、粗放經(jīng)營(yíng)所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來(lái)，由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理體制不順，農(nóng)村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監(jiān)督，內(nèi)部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經(jīng)營(yíng)困境、發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)部規(guī)章制度滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，有的制度在業(yè)務(wù)、環(huán)境、體制發(fā)生變化的情況下不能及時(shí)進(jìn)行修訂，出現(xiàn)制度不合理、不適應(yīng)的情況。如對(duì)小額農(nóng)貸、聯(lián)戶

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聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)推出后不能及時(shí)制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范操作流程、細(xì)則，銀監(jiān)會(huì)在2004年出臺(tái)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》后，各家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照指引的要求對(duì)貸款管理方面的規(guī)章制度進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)充、完善和調(diào)整。

(二)制度執(zhí)行不嚴(yán)格是形成冒名貸款的直接原因

銀監(jiān)會(huì)成立后，相繼出臺(tái)了一系列法規(guī)，信用社行業(yè)管理部門(mén)相應(yīng)制定了一大批信貸管理規(guī)章制度，各縣市區(qū)信用社先后完成一級(jí)法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執(zhí)行不力，有法不依、有章不循、違規(guī)辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經(jīng)理和監(jiān)督檢查人員等多個(gè)崗位多名人員，貫穿貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等多個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程來(lái)辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供了可乘之機(jī)。更有甚者，部分客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問(wèn)題并生并存。此外，由于受信貸人員數(shù)量限制等原因，客戶經(jīng)理崗位輪換制度落實(shí)不到位，部分聯(lián)社客戶經(jīng)理長(zhǎng)期不進(jìn)行交流，致使頂冒名貸款的問(wèn)題長(zhǎng)時(shí)間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質(zhì)不高是冒名貸款長(zhǎng)期存在的內(nèi)在原因

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受地域和業(yè)務(wù)性質(zhì)的影響，農(nóng)村信用社自成立以來(lái)，在各類銀行機(jī)構(gòu)中，一直被視為“弱勢(shì)群體”，其他銀行高端人才不愿意進(jìn)，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規(guī)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，大多憑經(jīng)驗(yàn)操作業(yè)務(wù)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在整體管理粗放的環(huán)境下，缺乏職業(yè)道德教育，有的員工較多考慮績(jī)效考核中的利益或者為個(gè)人謀私利，不準(zhǔn)確、不充分履行自己的工作職責(zé)。

(四)內(nèi)部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯(lián)社成立后，都設(shè)立了稽核監(jiān)督部門(mén)，但人力不足、地位弱化使其職能并沒(méi)有得到充分發(fā)揮。前幾年各家聯(lián)社稽核檢查看，每年基本只開(kāi)展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計(jì)意見(jiàn)就問(wèn)題說(shuō)問(wèn)題，信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)檢查很少;近年來(lái)，稽核監(jiān)督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規(guī)方面的檢查，但從實(shí)際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過(guò)場(chǎng)，許多問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時(shí)、徹底糾改，內(nèi)部監(jiān)督的效果不理想。此外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰不力，部分聯(lián)社對(duì)頂冒名貸款的相關(guān)責(zé)任人不按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

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1、被冒名人應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴(yán)”帶來(lái)的相應(yīng)法律責(zé)任)。

2、被冒名人要注意搜集證據(jù)，鑒于冒名貸款的各式合同、證據(jù)非本人簽署，可以申請(qǐng)法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽(tīng)信任何中介機(jī)構(gòu)可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規(guī)的法律程序解決問(wèn)題。

以上就是贏了網(wǎng)小編就“怎么處理冒名貸款”的問(wèn)題為您總結(jié)的相關(guān)知識(shí)。當(dāng)您遇到被冒名貸款的情況時(shí)，要注意搜集證據(jù)，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商，以便利用好法律武器保護(hù)自己的權(quán)益。如有疑問(wèn)，歡迎到贏了網(wǎng)進(jìn)行律師咨詢。

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罰

金的罪

犯，如

何

執(zhí)

行

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缺

點(diǎn)

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哪

些

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第四篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡(jiǎn)介：

汪某通過(guò)中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請(qǐng)借款。貸款發(fā)放后，汪某僅在第一個(gè)月歸還貸款利息，之后幾個(gè)月始終未把利息還上?？蛻艚?jīng)理多次電話催收未果，上門(mén)催討。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產(chǎn)證、土地證原件向支行騙貸。事情發(fā)生后，支行找到實(shí)際借款人蔡某夫婦，他們對(duì)騙貸一事供認(rèn)不諱。通過(guò)多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬(wàn)元本金，2.5萬(wàn)元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報(bào)案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無(wú)法追贓，導(dǎo)致貸款損失。

案件實(shí)情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產(chǎn)證、土地證原件，便動(dòng)起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產(chǎn)證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號(hào)碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機(jī)構(gòu)向銀行申請(qǐng)貸款。支行客戶經(jīng)理與中介相熟，一時(shí)疏忽大意，未認(rèn)真核對(duì)蔡某夫婦的身份信息就答應(yīng)放貸。之后去實(shí)地調(diào)查，蔡某夫婦剛好住于房?jī)?nèi)，并拿出房產(chǎn)證、土地證原件陪同去房地產(chǎn)管理局登記辦妥了抵押登記手續(xù)，支行客戶經(jīng)理信以為真，發(fā)放了貸款，最終導(dǎo)致貸款損失。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡(jiǎn)單的環(huán)節(jié)呢？

一、重抵押，輕調(diào)查，可以說(shuō)放棄應(yīng)盡的調(diào)查職責(zé)；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒(méi)有進(jìn)行必要的客戶身份核查，導(dǎo)致犯罪分子作假成功。

第五篇：借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則

廬江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治實(shí)施細(xì)則

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和安徽省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一部署及相關(guān)文件精神要求，為深入推進(jìn)案件綜合治理工作，進(jìn)一步查清我縣聯(lián)社借名、假冒名貸款（以下簡(jiǎn)稱“三名”貸款）情況，化解案件風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞，務(wù)實(shí)案防基礎(chǔ)，從根本上解決“三名”貸款案件風(fēng)險(xiǎn)突出的問(wèn)題。我社決定在全轄范圍內(nèi)開(kāi)展“三名”貸款專項(xiàng)排查清理活動(dòng)。具體要求如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保排查工作順利開(kāi)展，排查整治工作分我社排查小組和各成員自查兩個(gè)階段實(shí)施，我社成立以王幫樹(shù)為組長(zhǎng)，魯紹余為副組長(zhǎng)，并成立排查工作小組。

（一）我社排查工作領(lǐng)導(dǎo)組： 組長(zhǎng)：王幫樹(shù) 副組長(zhǎng)：魯紹余

（二）排查工作小組：

第一組，組長(zhǎng)：魯紹余，成員：劉向紅，王曉芳 第二組，組長(zhǎng)：王幫樹(shù)，成員：葉秀芳，張業(yè)玲 第三組，組長(zhǎng)：王衛(wèi)東，成員：許華林，陳延秀

（三）責(zé)任明確

本次清查工作共分三個(gè)小組，排查各組人員共同簽字，并對(duì)清查結(jié)果負(fù)責(zé)。

本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)排查工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)，不良資產(chǎn)管理中心，合規(guī)管理部、稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部，均須明確責(zé)任人員，建立排查臺(tái)賬，自查、排查人員也要出具書(shū)面承諾，承諾檢查工作真實(shí)、有效。

二、原則與政策

“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)要堅(jiān)持扎實(shí)推進(jìn)，注重效果；區(qū)別對(duì)待，分類處置；講究方法，能收盡收；嚴(yán)肅查處，懲前毖后的原則。要采取有力的清收措施，通過(guò)教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段，保證清收效果，又要因地制宜，把握工作方式方法，在確保效果的前提下，關(guān)注輿情輿論，降低負(fù)面影響，維護(hù)穩(wěn)定與發(fā)展。

清理整治過(guò)程中，要逐筆建立“三名貸款情況”臺(tái)賬，進(jìn)行分類管理，及時(shí)更新。對(duì)主動(dòng)排查出來(lái)的案件，對(duì)有關(guān)管理人員的管理責(zé)任可按照盡職免責(zé)或從輕處罰，對(duì)直接責(zé)任人應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。2010年12月31日（含）以后發(fā)生的，一律按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。形成案件的及時(shí)移交。整治活動(dòng)后再發(fā)生案件的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

在整治活動(dòng)中，各排查組，要按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知》的要求，向縣聯(lián)社監(jiān)察保衛(wèi)部案件和風(fēng)險(xiǎn)信息。發(fā)現(xiàn)以下重大風(fēng)險(xiǎn)情況、案件要及時(shí)專項(xiàng)報(bào)告；

（一）涉案金額100萬(wàn)元（含）以上的；

（二）造成惡劣社會(huì)影響的；

（三）出現(xiàn)擠兌的；

（四）可能印發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的等。

三、對(duì)象和范圍

（一）專項(xiàng)整治對(duì)象

至實(shí)際檢查日，已發(fā)放尚未歸還的（含未到期），所有在手續(xù)形式上以個(gè)人名義承貸的借名、假冒名貸款。

（二）“三名”貸款表現(xiàn)形式

1、假名貸款。即憑證書(shū)名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為。

2、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書(shū)及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為。

3、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用寬容之一無(wú)條件、金額承接貸款債務(wù)（或兩人無(wú)條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可以分兩種情況： ?貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用。

?貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用寬容以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書(shū)及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。

四、時(shí)間安排及工作內(nèi)容

本次“三名”貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)自2011年6月開(kāi)始至2011年底前結(jié)束，共分為三個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段

1、宣傳動(dòng)員。為切實(shí)做好此“三名”貸款專項(xiàng)整治工作，各成員要搞好內(nèi)部宣傳發(fā)動(dòng)，各社要于6月14日前召開(kāi)全體員工動(dòng)員大會(huì)，讓全體干部員工透徹了解專項(xiàng)整治工作的要求、目的、政策，積極參與清理清收工作。

2、積極準(zhǔn)備。各社要結(jié)合自身實(shí)際，落實(shí)具體清理方案，強(qiáng)化措施，做好準(zhǔn)備工作。為加強(qiáng)宣傳攻勢(shì)及全面深入摸清通過(guò)自報(bào)、自查、排查無(wú)法掌握的“三名”貸款情況，縣聯(lián)社舉報(bào)電話0565-7306397（監(jiān)察保衛(wèi)部電話），并設(shè)置舉報(bào)信箱，監(jiān)察保衛(wèi)部社專人負(fù)責(zé)收集、整理、上報(bào)舉報(bào)線索，實(shí)施舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)，深挖隱藏的“三名”貸款，各社也要公開(kāi)舉報(bào)電話和聯(lián)系負(fù)責(zé)人。在活動(dòng)開(kāi)展的同時(shí)，要加強(qiáng)正面宣傳，確保日常經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和活動(dòng)的順利開(kāi)展。指定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，切實(shí)維護(hù)好金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。各社要于6月30日前做好專項(xiàng)整治排查的前期準(zhǔn)備工作。

（二）清理清收階段

1、排查清理，摸清底數(shù)。各成員要充分利用本次活動(dòng)的開(kāi)展，抓住一切線索，全面排查，徹底摸清“三名”貸款的真實(shí)狀況。在清理的過(guò)程中，要全面準(zhǔn)確把握“三名”貸款的標(biāo)準(zhǔn)，以貸款合同、發(fā)放手續(xù)等為依據(jù)，正確判定貸款性質(zhì)。對(duì)當(dāng)事人承債態(tài)度明確、還款意愿誠(chéng)懇的問(wèn)題貸款，按照隨查隨清的方式，隨時(shí)進(jìn)行貸款回收。不能當(dāng)時(shí)清收的，按照確權(quán)后的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，及時(shí)完善或重新辦理貸款手續(xù)，確保貸款條件和債權(quán)債務(wù)落實(shí)。清理排查工作可采取“貸款本息進(jìn)行全面對(duì)賬”的方式開(kāi)展。做到全面對(duì)賬，對(duì)暫時(shí)確實(shí)無(wú)法核對(duì)的，我社要建立臺(tái)賬，組織專人限期核對(duì)到位；堅(jiān)持換人核對(duì)、雙人對(duì)賬，要做到管戶信貸員交叉換人；堅(jiān)持與貸款客戶見(jiàn)面的原則；對(duì)于已完成的對(duì)賬，要有貸款負(fù)責(zé)人和對(duì)賬人員簽字，確?！叭辟J款問(wèn)題充分暴露。

本次清理清查要對(duì)整治對(duì)象進(jìn)行100%全覆蓋。我社自查工作自2011年7月份開(kāi)始至10月份底前結(jié)束，總結(jié)清查、摸排工作。對(duì)排查整治不到位的，要重新安排整治工作。

2、逐一甄 別，分類處置。在對(duì)所有“三名”貸款情況全面摸清、登記后要逐筆研究分析，準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效措施分類處置，逐一處理，力爭(zhēng)把損失降低最低。對(duì)于態(tài)度積極，有能力還款的，要及時(shí)收回；無(wú)法及時(shí)收回的，要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，落實(shí)有效擔(dān)保，按實(shí)際用寬容重新辦理借款手續(xù)，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的，主要采取紀(jì)律處罰手段，從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還款的，要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司法程序。同時(shí)，要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象，要落實(shí)追逃措施和責(zé)任，力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過(guò)努力清收后，對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐騙信貸資金的，以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

（三）檢查驗(yàn)收階段

我社自查、聯(lián)社排查完成后，我級(jí)銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社將組織巡查驗(yàn)收，神隊(duì)檢查整治工作效果。

五、工作要求

1、本次對(duì)“三名”貸款的專項(xiàng)整治活動(dòng)，本著嚴(yán)格要求、實(shí)事求是的原則，對(duì)清查的問(wèn)題，不得隱瞞不報(bào)，姑息遷就，要做到充分暴露存量的“三名”貸款。

2、本次清查中，我社或經(jīng)辦人員自身披露的“三名”貸款，從輕問(wèn)責(zé)：對(duì)隱瞞不報(bào)，一經(jīng)清查確認(rèn)，從嚴(yán)問(wèn)責(zé)；對(duì)清查中能及時(shí)清收的2010年底前的“三名”貸款，不予問(wèn)責(zé)。

3、對(duì)清查發(fā)現(xiàn)2011年1月1日以后發(fā)放的“三名”貸款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅查處，并限期收回；對(duì)不能按期收回，形成風(fēng)險(xiǎn)和按鍵的，及時(shí)移交司法部門(mén)。

4、各社在自查工作結(jié)束后，于2011年10月31日前，填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表，并形成自查文件材料，上報(bào)聯(lián)社檢查保衛(wèi)部。

5、聯(lián)社排查小組排查結(jié)束后，要按社分別填列“三名”貸款清查統(tǒng)計(jì)表，并形成文字材料，明確整改意見(jiàn)和要求。最終由監(jiān)察保衛(wèi)部匯總上報(bào)銀監(jiān)部門(mén)。附表；各類排查統(tǒng)計(jì)表