第一篇：冒名案

冒名案

（一）高院批復(fù) “憲法司法化”第一案 最高人民法院的此次“批復(fù)”第一次打破了法院對(duì)此問(wèn)題的“沉默”，旗幟鮮明地指出，公民憲法上所享有的基本權(quán)利，即使沒(méi)有轉(zhuǎn)化為普通法律規(guī)范上的權(quán)利，在受到侵害時(shí)也應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Ｗo(hù)。這在我國(guó)司法實(shí)踐中無(wú)疑具有里程碑式的意義。

8月28日，齊玉玲的哥哥在接受記者采訪時(shí)，表示對(duì)判決結(jié)果很不滿意。他說(shuō)：“共計(jì)賠償才9．8萬(wàn)元，我們家打這個(gè)官司已經(jīng)花了近5萬(wàn)，而我妹妹這一輩子就給耽誤了。我們家最氣憤的是，到現(xiàn)在，所有責(zé)任人都沒(méi)有受到處理。那個(gè)頂我妹妹名上學(xué)的人，現(xiàn)在還在銀行儲(chǔ)蓄所當(dāng)她的主任。我們還要告。”

（二）媒體報(bào)道：

“憲法司法化”第一案 寒窗苦讀 求學(xué)女遭人冒名頂替

由于不能直接被援引作為判案依據(jù)，作為根本大法的憲法，在司法實(shí)踐中長(zhǎng)期“休眠”。依據(jù)最高人民法院最新司法解釋，被人冒名頂替上學(xué)的山東姑娘齊玉苓，以“依據(jù)憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權(quán)利被侵犯”終審勝訴，首次實(shí)現(xiàn)了憲法與公民“直接對(duì)話”——

近一個(gè)月來(lái)，社會(huì)各界，尤其是法學(xué)界熱切地關(guān)注著一起案子和一個(gè)名詞。

這起案子，是山東姑娘齊玉苓訴陳曉琪等侵犯姓名權(quán)、受教育權(quán)利一案；這個(gè)名詞叫做：憲法司法化。該案第一次打開(kāi)了法院以憲法為直接判決依據(jù)的大門，實(shí)現(xiàn)了憲法與公民的“直接對(duì)話”，被稱做“憲法司法化第一案”。

寒窗苦讀 求學(xué)女遭人冒名頂替

讓我們先來(lái)看一看這起引起眾多關(guān)注的案子。

11年前的夏天，山東省滕州市鮑溝鎮(zhèn)圈里村１７歲的農(nóng)家姑娘齊玉苓，正緊張地面對(duì)人生的關(guān)口：考中專。當(dāng)時(shí)，尚未改名的她叫做“齊玉玲”。

考試很順。齊玉苓通過(guò)了中專預(yù)考，又參加了全省統(tǒng)考。然而，從普通錄取到委培錄取，她一直等到了９月初，通知書(shū)一直沒(méi)來(lái)。

齊玉苓絕對(duì)想不到，就在她等得心痛、等到絕望之時(shí)，濟(jì)寧商業(yè)學(xué)校給她的財(cái)會(huì)專業(yè)委培生通知書(shū)，卻早已到了另一個(gè)“齊玉玲”的手中。她叫陳曉琪，是原圈里村黨支部書(shū)記陳克政的女兒。因?yàn)轭A(yù)考落選，她連參加中專統(tǒng)考的資格都沒(méi)有。但在其父一番精心運(yùn)作之后，她拿著“齊玉玲”的通知書(shū)順利入讀濟(jì)寧商校。畢業(yè)后，她一直在中國(guó)銀行滕州支行工作。

可憐的齊玉苓則是另一番命運(yùn)：到中學(xué)復(fù)讀，借錢上技校，到工廠當(dāng)工人，如今又下了崗??

1999年的一天，一位朋友無(wú)意中向齊玉苓說(shuō)起：某家銀行也有一個(gè)“齊玉玲”！而且和她來(lái)自同一地方、同一學(xué)校、同一級(jí)，考的也是濟(jì)寧商校。天下能有如此巧合？此后的調(diào)查很快揭開(kāi)了一個(gè)令她萬(wàn)分痛苦、萬(wàn)分氣憤的事實(shí)：9年前，她被人冒名頂替了！

同年２月，齊玉苓以侵害其姓名權(quán)和受教育權(quán)為由，將陳曉琪等告上了法庭。

司法解釋 憲法權(quán)利受到訴訟保護(hù)

訴訟路上的齊玉苓，并不一帆風(fēng)順。她遇到了我國(guó)法律上一直存在的一個(gè)盲點(diǎn)：憲法未能直接進(jìn)入訴訟程序！在我國(guó)，憲法是國(guó)家的根本大法，具有最高的法律效力。但在具體司法實(shí)踐中，憲法卻并沒(méi)有成為法院裁判案件的直接法律依據(jù)。

最高人民法院民一庭庭長(zhǎng)黃松有說(shuō)，我國(guó)憲法雖然規(guī)定了公民在政治、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、教育文化以及人身自由等方面的基本權(quán)利，但這些權(quán)利除了一部分通過(guò)普通法律法規(guī)得到切實(shí)有效的保護(hù)外，還有相當(dāng)一部分基本權(quán)利并沒(méi)有具體化為普通法律法規(guī)上的條文。公民的這部分權(quán)利受侵害時(shí)，法院往往因?yàn)闆](méi)有具體的法律規(guī)范可以援引，而導(dǎo)致這些憲法規(guī)定的基本權(quán)利得不到應(yīng)有的保護(hù)。

早在1998年便有這樣一起案例。當(dāng)時(shí)正在進(jìn)行人大換屆選舉，北京民族飯店員工王春立等16人在飯店登記為合法選民，但飯店沒(méi)有給他們發(fā)放選民證，也沒(méi)有通知他們參加選舉。于是，他們以該飯店侵犯其憲法上規(guī)定的選舉權(quán)為由，向法院提起訴訟，要求飯店承擔(dān)法律責(zé)任。但由于沒(méi)有具體的法律依據(jù)，法院未予受理。

可以說(shuō)，我國(guó)公民依照憲法規(guī)定享有的基本權(quán)利有相當(dāng)一部分在司法實(shí)踐中處于“睡眠”或“半睡眠”狀態(tài)。公民的受教育權(quán)利也在其中。

如何才能讓憲法權(quán)利同樣也得到司法保護(hù)？

8月13日，最高人民法院公布實(shí)施了最新司法解釋。該司法解釋名為《關(guān)于以侵犯姓名權(quán)的手段侵犯憲法保護(hù)的公民受教育的基本權(quán)利是否應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的批復(fù)》，明確規(guī)定：“以侵犯姓名權(quán)的手段”，侵犯公民“依據(jù)憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權(quán)利”的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

8月23日，山東省高級(jí)人民法院據(jù)此終審判決齊玉苓勝訴！齊玉苓獲得直接、間接及精神賠償近十萬(wàn)元。據(jù)悉，這是全國(guó)審結(jié)的首例受教育權(quán)利被侵犯案件。

被人冒名頂替了11年后，法律終于還了齊玉苓一個(gè)公道！

接軌國(guó)際 憲法司法化大門開(kāi)啟

最高人民法院的司法解釋和齊玉苓一案的判決，引起了各方的熱烈關(guān)注。

一些法律專家指出，直接后果便是“憲法司法化”：憲法可以像其他法律法規(guī)一樣進(jìn)入司法程序，直接作為裁判案件的法律依據(jù)。

山東省高級(jí)人民法院副院長(zhǎng)郝明金參加了齊玉苓一案的審理。他告訴記者：“長(zhǎng)時(shí)期以來(lái)，由于沒(méi)有相關(guān)的具體法律，憲法實(shí)際上被束之高閣?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)中，一些違反憲法的行為卻得不到追究。最高法院的司法解釋和該案判決實(shí)現(xiàn)了重大突破，開(kāi)創(chuàng)了法院通過(guò)‘涉憲訴訟’保障公民基本權(quán)利的先例?！?/p>

最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人則表示：憲法規(guī)定的公民權(quán)利如何用司法手段來(lái)保護(hù)，齊玉苓一案是一個(gè)非常有益的探索；但并不意味著所有的憲法權(quán)利目前都能用民事手段來(lái)保護(hù)。法院的審判必須在現(xiàn)行法律的框架內(nèi)來(lái)進(jìn)行，對(duì)所有的憲法權(quán)利都加以民事保護(hù)，目前尚缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)。

環(huán)顧全球，憲法司法化已經(jīng)成為世界各國(guó)的共識(shí)。

早在1803年，美國(guó)聯(lián)邦最高法院在審理治安法官馬伯里訴麥迪遜一案時(shí)，首席大法官馬歇爾在該案的判決中宣布：“立法機(jī)關(guān)制定的與憲法相抵觸的法律無(wú)效?！庇纱碎_(kāi)創(chuàng)了憲法司法化的先河。如今，憲法司法化已經(jīng)成為 世界各國(guó)司法實(shí)踐的普遍做法，幾乎所有的國(guó)家都建立了憲法訴訟的機(jī)構(gòu)和程序。

在我國(guó)，讓法院用更多的司法手段來(lái)保護(hù)憲法權(quán)利，這是全社會(huì)的共同希望。最高人民法院的司法解釋和齊玉苓一案的判決，僅僅是憲法司法化的一個(gè)探索、一個(gè)開(kāi)始。要最終實(shí)現(xiàn)憲法的司法化，尚需要修改和制定相關(guān)法律。

憲法司法化的大門正在徐徐開(kāi)啟！我們呼喚立法的支持。

（三）論文：

憲法究竟約束誰(shuí)？――也談“憲法司法化”第一案

美國(guó)耶魯大學(xué)法學(xué)院碩士研究生彭亞楠）

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)法院一直拒絕在訴訟中直接適用憲法，因此當(dāng)公民的憲法權(quán)利遭到侵犯時(shí)，如果普通法律沒(méi)有相應(yīng)的保護(hù)條款，那么公民將因不能訴諸憲法而無(wú)法獲得救濟(jì)。而今年8月，最高法院通過(guò)對(duì)一樁看似普通的民事案件的批復(fù)，似乎對(duì)這一立場(chǎng)進(jìn)行了重大調(diào)整，首次以司法手段保護(hù)憲法規(guī)定的公民基本權(quán)利。

在該案中，原告齊玉苓與被告陳曉琪曾就讀同一所初中，1990年齊玉苓被濟(jì)寧商校錄取，但陳曉琪卻隱瞞事實(shí)盜用齊玉玲的名義到該商校就讀。該案二審期間，最高人民法院對(duì)山東省高級(jí)人民法院下發(fā)了一項(xiàng)批復(fù)，指出：陳曉琪等以侵犯姓名權(quán)的手段，侵犯了齊玉苓依據(jù)憲法規(guī)定所享有的受教育的基本權(quán)利，并造成了具體的損害后果，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。

當(dāng)人們?yōu)閼椃?quán)利終于可以在法庭上獲得直接保護(hù)而歡欣鼓舞的時(shí)候，我們有必要注意，本案主要被告陳曉琪是一位普通公民，而非政府機(jī)關(guān)，憲法基本權(quán)利究竟能否被用來(lái)對(duì)抗公民個(gè)人的行為，公民個(gè)人能否成為侵犯基本權(quán)利的主體？對(duì)這一問(wèn)題，不同的憲政體制所給出的答案并不相同。

依照西方憲政理論，一般而言，只有國(guó)家，而非個(gè)人，才有義務(wù)尊重并保護(hù)憲法性基本權(quán)利。以美國(guó)聯(lián)邦憲法為例，除第十三修正案（禁止奴隸制和強(qiáng)迫勞役）對(duì)政府和公民個(gè)人均具拘束力之外，其他憲法規(guī)范所約束的都只是國(guó)家行為，因此無(wú)論公民個(gè)人的不法行為多么嚴(yán)重，即使因謀殺而侵害他人生命，也只是普通刑事犯罪，而非違反憲法，只有國(guó)家未經(jīng)正當(dāng)程序而處死公民才有資格構(gòu)成違憲（第五修正案）。又如被西方奉為神圣的財(cái)產(chǎn)權(quán)，作為憲法權(quán)利是為了對(duì)抗國(guó)家的不當(dāng)征收，而非他人的盜竊、詐騙和破壞，后者只能屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的私權(quán)內(nèi)容，而決非憲法性基本權(quán)利。十八世紀(jì)一位英國(guó)首相在形容財(cái)產(chǎn)權(quán)的神圣性時(shí)曾說(shuō)，即使是最窮的人，也可以在他的陋室門前蔑視國(guó)王的權(quán)威：風(fēng)能進(jìn)，雨能進(jìn)，而國(guó)王不能進(jìn)！這清楚地折射出西方對(duì)基本權(quán)利的理解。

如此嚴(yán)格的要求乃是基于這樣一種理念：憲法的基本要旨在于制約政府權(quán)力，而非約束人民?；緳?quán)利標(biāo)明了國(guó)家權(quán)力的邊界，其要義在于抵抗國(guó)家的不當(dāng)行為，而非私人的不法。

為何國(guó)家值得如此特別對(duì)待，以至于要認(rèn)定只有國(guó)家才是基本權(quán)利的義務(wù)主體？其原因在于，在各種社會(huì)實(shí)體之中，國(guó)家握有最強(qiáng)大和最令人生畏的力量，而對(duì)政府的警惕又根植于西方的傳統(tǒng)之中，用美國(guó)前總統(tǒng)里根的話說(shuō)：“政府并不能解決我們的問(wèn)題，政府本身就是問(wèn)題！”因此若想讓政府為善，就首先要假定其為惡，欲使千里馬縱橫馳騁，就首先要對(duì)其套上韁籠，而西方憲政的發(fā)展史也就是一部人民逐步馴服暴政的歷史。

這樣看來(lái)，似乎憲法權(quán)利只能適用于一方當(dāng)事人是國(guó)家的行政訴訟或刑事訴訟，而在雙方當(dāng)事人皆為平等主體的民事訴訟中沒(méi)有存在的空間。但實(shí)際上西方國(guó)家在民事案件中適用憲法的也并不少見(jiàn)，其原因很簡(jiǎn)單，法院也是國(guó)家機(jī)關(guān)，在適用法律過(guò)程中，同樣有義務(wù)貫徹憲法精神，尊重并保護(hù)憲法權(quán)利。但這里憲法拘束的是法院，而非當(dāng)事人，有可能違憲的是法院的判決，而非當(dāng)事人的行為，法院絕不能說(shuō)出“一個(gè)公民侵犯了另一公民的憲法權(quán)利”這樣的話來(lái)。

如果把該原則貫徹到中國(guó)，那么本案中法院就只能依據(jù)憲法保護(hù)教育權(quán)的精神，對(duì)“公民因過(guò)錯(cuò)侵害他人人身應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任”（參見(jiàn)《民法通則》第106條第2款）這一民法一般條款進(jìn)行擴(kuò)張解釋，使民法上的人身權(quán)得以涵蓋教育權(quán)，或者將失去教育機(jī)會(huì)作為侵犯姓名權(quán)的損害后果，判令被告承擔(dān)民事責(zé)任。

這種拐彎抹角的法律適用技巧看起來(lái)似乎純屬多此一舉，因?yàn)闊o(wú)論是直接說(shuō)被告侵犯了原告的憲法權(quán)利，判令被告承擔(dān)民事責(zé)任；還是說(shuō)國(guó)家有憲法義務(wù)依據(jù)憲法精神解釋民法，先把憲法上的教育權(quán)轉(zhuǎn)化為私法上的權(quán)利，再認(rèn)定被告行為構(gòu)成民事侵權(quán)，判令被告承擔(dān)民事責(zé)任，這兩種方法在最終結(jié)果上似乎并無(wú)二致。但透過(guò)這貌似多余的彎路，我們不難看出西方學(xué)者的良苦用心——他們想要在觀念上捍衛(wèi)憲法的純粹性。

我們看待事物的角度，有時(shí)會(huì)比事物本身更重要。正如面對(duì)半杯水，究竟是看到水還是看到空杯子，可以區(qū)分出樂(lè)觀主義者和悲觀主義者；同樣，究竟是把國(guó)家看作義務(wù)人還是把個(gè)人看作義務(wù)人，也可以區(qū)分出憲政主義者和威權(quán)主義者。唯有在觀念上堅(jiān)持國(guó)家才是基本權(quán)利的義務(wù)主體，方能培養(yǎng)出國(guó)民健康的憲政理念和獨(dú)立的公民品格。

中國(guó)的憲法視角與西方有所不同，我們側(cè)重于強(qiáng)調(diào)憲法本質(zhì)上的階級(jí)性、內(nèi)容上的根本性和效力上的最高性，而不太強(qiáng)調(diào)“制約政府權(quán)力”這一根本特征。因此我國(guó)憲法首先是一部明確國(guó)家根本制度和根本任務(wù)的宣言，而沒(méi)有像西方那樣強(qiáng)調(diào)其所調(diào)整的只是國(guó)家機(jī)構(gòu)之間以及國(guó)家機(jī)構(gòu)與公民之間的關(guān)系。這樣，私法關(guān)系并未排除在憲法調(diào)整范圍之外，除第36條（宗教信仰自由）和第40條（通信自由、通訊秘密）直接明確規(guī)定個(gè)人也是基本權(quán)利的義務(wù)主體之外，其它很多基本權(quán)利的文字表述也實(shí)際隱含可以對(duì)抗私主體。

基本權(quán)利“降格”為私權(quán)利，使得哪些權(quán)利才能稱得上“基本”變得混沌不明。很難解釋，為什么公民私拆他人信件構(gòu)成侵犯基本權(quán)利，而殺人、搶劫卻不構(gòu)成（我國(guó)憲法基本權(quán)利并沒(méi)有生命權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)的規(guī)定）。另外更重要的是，這在某種程度上削弱了憲法制約國(guó)家權(quán)力的核心功能，沖淡了基本權(quán)利的公法性。

如果法學(xué)界能夠以本案為契機(jī)，對(duì)我國(guó)憲法和人權(quán)理論進(jìn)行深刻反思，在觀念上清理門戶，重現(xiàn)憲法的公法本色，確立“憲法是限制政府權(quán)力的基本法”、“人權(quán)和基本權(quán)利乃是人民對(duì)抗政府的權(quán)利”這些基本價(jià)值理念，那將是本案的歷史性貢獻(xiàn)。

（四）補(bǔ)充——不是獨(dú)一無(wú)二的現(xiàn)象

我替你上學(xué)提干 你替我下崗擺攤

——滕州，一連串古怪的冒名案

□ 撰文／申賦漁【南京】

近日記者聞知山東棗莊滕州有人考中學(xué)校后卻被他人冒名頂替，便于5月25日趕赴山東，連續(xù)走訪了棗莊、滕州鄒城等地，奔波數(shù)百里，在滕州竟然發(fā)現(xiàn)了三起相類的冒名頂替事件。

●“她毀了我的一生”●

1990年的夏天，山東省棗莊市滕州鮑溝鎮(zhèn)圈里村17歲的姑娘齊玉玲參加中考，預(yù)考通過(guò)后，她高高興興地參加了體檢。7月份她又參加了全省的統(tǒng)考。到8月初，學(xué)校張榜公布了錄取名單，沒(méi)有齊玉玲的名字。但委培生的名字是不公布的。齊玉玲到班主任家打聽(tīng)，班主任說(shuō)如果被錄取的話應(yīng)該有通知書(shū)的，讓齊玉玲明年再考。齊玉玲不死心，回家再等。可一直等到9月初，大家都去上學(xué)了，她還

是沒(méi)等到通知書(shū)，希望破滅了。9月中旬，齊玉玲來(lái)到鄒城復(fù)讀，但她只能作為社會(huì)青年參加考試了，分?jǐn)?shù)線要比應(yīng)屆生高出40多分。這一年，她沒(méi)考上，只得回家務(wù)農(nóng)。

1993年，為了讓齊玉玲當(dāng)上城里人，她60多歲的父親靠賣繩子攢點(diǎn)錢，另外再借一些湊了6000元錢，給齊玉玲買上了鄒城戶口。到了鄒城之后，老父親又籌了6000元，讓齊玉玲上了鄒城技工學(xué)校。

1996年，齊玉玲從學(xué)校畢業(yè)出來(lái)分到鐵合金廠，誰(shuí)知還沒(méi)干上兩年，廠里減員分流，齊玉玲又下了崗?，F(xiàn)在齊玉玲就只靠每天早上賣早點(diǎn)、下午賣快餐維持生活。

9年間，青春活潑的齊玉玲已變得心力交瘁、面色暗黃，她怎么也沒(méi)想到，也就是在9年前她自以為中考失利因而痛苦萬(wàn)狀的時(shí)候，卻有人偷偷拿走了她的錄取通知書(shū)，搖身一變，成了“齊玉玲”，上了本是她考上的濟(jì)寧商校，從此當(dāng)上了城里人，還捧上了銀行的好飯碗。在齊玉玲打工、下崗的時(shí)候，這位假齊玉玲又被提干，當(dāng)上了某銀行儲(chǔ)蓄所的主任。

去年夏天，一位自稱在滕州銀行工作的陌生女孩來(lái)到滕州鮑溝鎮(zhèn)圈里村，說(shuō)是要找她的同事齊玉玲，可是齊玉玲和她的家人卻不認(rèn)識(shí)她。女孩描述了她所認(rèn)識(shí)的齊玉玲的身高長(zhǎng)相，齊家人越想越覺(jué)得這個(gè)“齊玉玲”很象是原村黨支部書(shū)記陳克政的女兒陳恒燕。

陳恒燕為什么要改名叫齊玉玲呢？齊家人納悶不已。仔細(xì)調(diào)查之后，齊家人終于得知陳恒燕9年之前假冒齊玉玲上了中專。齊玉玲趴在桌上痛哭失聲。

“我辛辛苦苦上了十多年學(xué)的成果，沒(méi)想到竟被陳恒燕偷偷地竊取了。我們倆同在一個(gè)村，當(dāng)年天天一起上學(xué)放學(xué)，關(guān)系挺好的，沒(méi)想到她竟會(huì)做出這種事，她毀了我這一生啊?！?/p>

●誰(shuí)在為冒名頂替大開(kāi)綠燈●

1990年8月，就在齊玉玲苦等不到錄取通知書(shū)之時(shí)，陳恒燕天天往滕州八中跑。她也在等齊玉玲的錄取通知書(shū)。結(jié)果通知書(shū)被她等到了。滕州八中輕易地就將本應(yīng)交給齊玉玲本人的通知書(shū)交給了陳恒燕。

其實(shí)陳恒燕早在自己預(yù)考落選之后就開(kāi)始了冒名齊玉玲的行動(dòng)。

當(dāng)齊玉玲在考場(chǎng)里神經(jīng)高度緊張地參加全省中考統(tǒng)考之時(shí)，沒(méi)資格參加統(tǒng)考的陳恒燕已用齊玉玲的名義取得了鮑溝鎮(zhèn)政府的委培合同，正費(fèi)盡心血考試的齊玉玲此時(shí)已注定在“給她人作嫁衣裳”了。

為了以后假冒他人不被戳穿，在齊玉玲體檢之后，陳恒燕也以齊玉玲的名義參加了體檢。令人驚訝的是，在這張假體檢表上竟赫然蓋有滕州市教委招生委員會(huì)的鋼印。滕州市教委招生辦副主任趙曰海在回答記者提問(wèn)時(shí)說(shuō)：現(xiàn)在人民幣都能造假，人都能克隆，何況一個(gè)鋼印呢？可是法院的鑒定結(jié)果卻表明：鋼印并非假印。

陳恒燕拿著齊玉玲的錄取通知書(shū)來(lái)到山東省濟(jì)寧商業(yè)學(xué)校報(bào)到。按規(guī)定，報(bào)到時(shí)必須攜帶考生本人準(zhǔn)考證，如準(zhǔn)考證遺失必須攜帶遺失證明。陳恒燕既無(wú)準(zhǔn)考證又無(wú)遺失證明，濟(jì)寧商校卻將之錄取入校。

3年學(xué)校生活匆匆而過(guò)。陳恒燕以齊玉玲的名字上學(xué)畢業(yè)之后，被分配到滕州中國(guó)銀行。查看現(xiàn)在這位假齊玉玲的檔案，里面僅有當(dāng)年的體檢表和學(xué)期評(píng)語(yǔ)表。按照規(guī)定，考生檔案必須包括：檔案袋、考生登記表、體檢表、錄取信封、山東省中學(xué)生學(xué)籍卡片、山東省初中生學(xué)生登記表、學(xué)期評(píng)語(yǔ)表、考試成績(jī)登記表、健康檢查表、體質(zhì)測(cè)試表、中學(xué)生社會(huì)活動(dòng)表、中學(xué)生體育合格標(biāo)準(zhǔn)測(cè)試證、中學(xué)生體育合格證、中學(xué)生體育合格登記卡等?！褒R玉玲”的檔案嚴(yán)重不全。

需要說(shuō)明的是，僅有的體檢表和學(xué)期評(píng)語(yǔ)表也純屬偽造。首先體驗(yàn)表和1990年的體驗(yàn)表在日期、表格格式等方面有12處不一致，但這張明顯作假的表格上卻蓋有滕州教委的鋼印，人們不能不產(chǎn)生這樣的疑問(wèn)：滕州教委內(nèi)部誰(shuí)在參與作假？

學(xué)期評(píng)語(yǔ)表上每一學(xué)期的班主任簽字均是滕州八中的教師張開(kāi)宇，齊玉玲說(shuō)張開(kāi)宇只是她上初三時(shí)的班主任，初一初二班主任根本不是他。表格上寫著齊玉玲的名字卻貼著陳恒燕的照片。但就是這樣一張連滕州八中也認(rèn)為是假的學(xué)期評(píng)語(yǔ)表，在校長(zhǎng)簽字處卻蓋有當(dāng)時(shí)八中校長(zhǎng)刑啟坤的私章。在學(xué)校蓋章處也清晰地蓋有“滕州市第八中學(xué)”的公章。

這兩張假表格又是如何放入齊玉玲的檔案的呢？陳恒燕的父親說(shuō)是陳恒燕到銀行報(bào)到，自帶檔案時(shí)他放進(jìn)去的?？墒侵袊?guó)銀行棗莊支行人事科副科長(zhǎng)朱平卻很肯定地對(duì)記者說(shuō)：檔案不可能個(gè)人提，不會(huì)跟個(gè)人發(fā)生檔案移交關(guān)系。何時(shí)、如何偷換檔案成了一個(gè)謎。

●法院能否還我公道？●

1999年2月，忍無(wú)可忍的齊玉玲在家人的幫助下將陳恒燕、山東省濟(jì)寧商業(yè)學(xué)校、滕州第八中學(xué)、滕州市教委等推上棗莊中級(jí)法院被告席。

法庭上，原告齊玉玲訴稱，她與陳恒燕皆系滕州八中九〇屆初中畢業(yè)生，齊玉玲中考被濟(jì)寧商校錄取為該校九〇級(jí)財(cái)會(huì)專業(yè)委培生，因陳恒燕、濟(jì)寧商校、滕州八中和滕州教委的共同過(guò)錯(cuò)，齊的錄取資格被陳恒燕冒名頂替，齊玉玲姓名權(quán)、受教育權(quán)及其他相關(guān)權(quán)益被侵犯，故請(qǐng)求法院判令各被告停止侵害、賠禮道歉，并賠償經(jīng)濟(jì)損失16萬(wàn)元等。

在調(diào)查取證后，法院認(rèn)為，陳恒燕在中考預(yù)選落選，升學(xué)無(wú)望的情況下，由其父陳克政策劃并為主實(shí)施冒用齊玉玲姓名上學(xué)的行為，目的在于利用齊玉玲已過(guò)委培分?jǐn)?shù)線的考試成績(jī)?yōu)樽约荷龑W(xué)及今后就業(yè)創(chuàng)造條件，其結(jié)果構(gòu)成了對(duì)齊玉玲姓名的盜用和假冒，是侵害姓名權(quán)的一種特殊表現(xiàn)形式。但齊玉玲受教育權(quán)并未被侵犯。齊玉玲姓名權(quán)被侵犯，除陳恒燕、陳克政應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任外，濟(jì)寧商校明知陳恒燕冒用齊玉玲姓名上學(xué)仍予接受，應(yīng)承擔(dān)重要責(zé)任；滕州八中在考生報(bào)名環(huán)節(jié)上疏于監(jiān)督、檢查，并與滕州教委分別在事后為陳恒燕掩飾其冒名行為違法提供便利條件，亦有重大過(guò)失，均應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。

1999年5月18日，法院判決，齊玉玲獲得精神損失費(fèi)35000元，由陳恒燕、陳克政各負(fù)擔(dān)5000元，濟(jì)寧商校負(fù)擔(dān)15000元，滕州八中負(fù)擔(dān)6000元，滕州教委負(fù)擔(dān)4000元。

審理此案的審判長(zhǎng)郭毅在接受記者采訪時(shí)說(shuō)：“齊玉玲沒(méi)有足夠的證據(jù)證明不是自己放棄上委培中專的機(jī)會(huì)的，所以我們認(rèn)為她的受教育權(quán)并未受到侵犯。”

記者接著詢問(wèn)：冒名頂替者現(xiàn)在工作也是因?yàn)槊懊蠈W(xué)之后才得到的，對(duì)此會(huì)不會(huì)有所制裁？郭副庭長(zhǎng)說(shuō)，這要由冒名者單位決定。

齊玉玲對(duì)判決結(jié)果十分不滿。1999年5月27日晚，當(dāng)記者從山東滕州來(lái)到齊玉玲現(xiàn)在的居住地鄒城采訪時(shí)，齊玉玲對(duì)記者說(shuō)：“上學(xué)是我夢(mèng)寐以求的事，我后來(lái)花6000元錢買戶口，花6000元錢在鄒城讀技校，都是因?yàn)槲蚁肷蠈W(xué)想讀書(shū)。而上濟(jì)寧商校只要交5500元錢，又轉(zhuǎn)戶口又有學(xué)上，我怎么會(huì)不上呢？我怎么會(huì)自己主動(dòng)放棄受教育權(quán)呢？”

●滕州教委又成被告●

記者在采訪中還了解到滕州發(fā)生的另外一起冒名上學(xué)案，滕州市教委也被列為被告。

1998年4月，山東滕州的任艷春已經(jīng)下崗。她正在自艾自怨之時(shí)，她的一個(gè)遠(yuǎn)房親戚發(fā)現(xiàn)了一茬奇事。

這一天，這位親戚從一家工商所門口經(jīng)過(guò)，忽然聽(tīng)到有人喊“任艷春”。咦，任艷春怎么跑到這里來(lái)啦。他不由得走了過(guò)去，這一看讓他吃驚不小。這位被喊為“任艷春”的人他認(rèn)識(shí)，她是任艷春同校同級(jí)不同班的名叫梁紅英的女同學(xué)。莫不是自己聽(tīng)錯(cuò)了？他又找工商所的工作人員悄悄一問(wèn)，那人說(shuō)：“她就是任艷春。”

任艷春聽(tīng)說(shuō)后不由得滿腹驚訝，趕忙調(diào)查這一離奇事件。當(dāng)全部了解事情經(jīng)過(guò)后，任艷春呆住了。整整10年啊，自己竟一直蒙在鼓里。10年前梁紅英就冒了自己之名，拿了自己的中專錄取通知書(shū)、學(xué)籍、招生表和體檢表開(kāi)開(kāi)心心地進(jìn)了山東省工商行政管理學(xué)校，而自己正在以淚洗面。當(dāng)自己含羞重新再讀時(shí)，這位假任艷春已完成學(xué)業(yè)，春風(fēng)得意地進(jìn)了工商局成了一名令人羨慕的國(guó)家干部?！傲杭t英，你把我害得太慘了！”任艷春實(shí)在不愿再回頭想過(guò)去的那些辛酸日子。

1998年10月任艷春毅然走進(jìn)了滕州市人民法院。

●又一起冒名頂替案●

發(fā)生在滕州的冒名頂替案還不僅這兩起。1998年12月，一位名叫張廣榮的女青年也將冒用她的名字上學(xué)的任敏告上了滕州市人民法院。

張廣榮家里貧窮。4年前，“高考落榜”的不幸消息幾乎使張廣榮萬(wàn)念俱灰。

可是上大學(xué)的夢(mèng)沒(méi)有一天不在刺痛張廣榮的神經(jīng)。她要讀書(shū)，她報(bào)了自學(xué)考試輔導(dǎo)班?？蓻](méi)想到的是，在一次去輔導(dǎo)班的途中竟然橫遭車禍。張廣榮的臉上從此留下了兩塊永遠(yuǎn)抹不去的黑疤。1998年年初，正當(dāng)張廣榮為自己的命運(yùn)在苦苦掙扎之時(shí)，她聽(tīng)到一個(gè)名叫任敏的人，在4年之前殘忍地冒用了自己的名字上了大學(xué)。張廣榮呆住了。

到哪里去找回自己失去的權(quán)利呢？張廣榮卷上簡(jiǎn)單的行李，把幾年來(lái)苦苦掙得的一點(diǎn)血汗錢揣上，去了北京。在北京的日子一言難盡，萬(wàn)幸的是，她終于拿到了國(guó)家教育部有關(guān)負(fù)責(zé)人的批示，如果“查證屬實(shí)，嚴(yán)肅處理”。

有了這張批示，張廣榮信心大增。她一趟又一趟往濟(jì)南跑。在濟(jì)南她住最便宜的招待所，一天只吃兩頓飯，功夫不負(fù)有心人，最后，在山東省教委的干預(yù)下，棗莊市教委查清了事實(shí)真相，終于批準(zhǔn)她進(jìn)棗莊電大讀書(shū)。雖然遲了4年，但張廣榮已是心花怒放。這時(shí)的她，已經(jīng)身背了上萬(wàn)元的巨債。

1998年10月，張廣榮到派出所把自己的戶口遷到學(xué)校，沒(méi)想到自己的戶口早在4年前就已被人遷走，自己成了“黑戶口”。張廣榮想，一定是她，是任敏。1998年12月底，張廣榮憤怒地把任敏及幫任敏作假的任敏的公爹程耀民及程耀民的女婿劉偉告上了法庭。

1999年1月27日，法院開(kāi)庭審理此案。

張廣榮訴稱，1994年7月，張廣榮從滕州市第五中學(xué)高三三班畢業(yè)，并參加了全國(guó)高校統(tǒng)一招生考試，高考成績(jī)總分為300分，被棗莊電大外語(yǔ)專業(yè)錄取，當(dāng)時(shí)，山東省委招生辦、棗莊電大聯(lián)合下發(fā)了“錄取通知書(shū)”。10月，通知書(shū)下發(fā)到滕州五中，被當(dāng)時(shí)在該校任教的數(shù)學(xué)教師程耀民截獲。隨后，他又與女婿劉偉共同策劃如何做好這件頂替他人上大學(xué)的勾當(dāng)。

劉偉找到了張廣榮所在的王樓村黨支部書(shū)記張新義，佯稱借張廣榮的準(zhǔn)考證和高考成績(jī)通知單用一下隨后便歸還。張新義帶著劉偉來(lái)到張廣榮家，索走了張廣榮的準(zhǔn)考證和高考成績(jī)單。任敏由此就冒充張廣榮之名成為了棗莊電大九四級(jí)外語(yǔ)專業(yè)的學(xué)生。兩年后，任敏電大畢業(yè)，分配到滕州市第九中學(xué)任教師，后轉(zhuǎn)為正式教師。張廣榮訴稱，她的戶口及在學(xué)校的共青團(tuán)關(guān)系也由任敏冒名遷走。張廣榮要求被告給予經(jīng)濟(jì)賠償，并要求依法對(duì)3被告的違法行為作出制裁。

任敏說(shuō)冒用張廣榮的名字上電大是事實(shí)，但要求賠償沒(méi)有依據(jù)。因?yàn)楫?dāng)時(shí)準(zhǔn)考證和成績(jī)單是張廣榮愿意給的。

程耀民說(shuō)，他們沒(méi)有損害張廣榮的任何權(quán)益，包括姓名權(quán)。因?yàn)槿蚊粲闷浞謹(jǐn)?shù)單張廣榮是清楚的；劉偉曾給張家買過(guò)東西；張廣榮1995年要求參加高考，他曾經(jīng)答應(yīng)過(guò)給張?jiān)俎k學(xué)籍檔案，并且張廣榮還在他家吃過(guò)一頓午飯。

張廣榮的說(shuō)法卻是：準(zhǔn)考證和高考成績(jī)單是被劉偉騙走的，自己事先根本不清楚，怎么可能自己考上大學(xué)不上白白給別人去上呢？她還向法庭出示了目擊者張新義的證詞。張新義在證詞中強(qiáng)調(diào)，劉偉在借準(zhǔn)考證和成績(jī)單時(shí)，答應(yīng)“用完了就還給張廣榮”，而事實(shí)是張廣榮從此再也沒(méi)見(jiàn)到這兩樣實(shí)際上決定其命運(yùn)的東西。

在記者5月31日采訪滕州市人民法院的一位工作人員時(shí)，他對(duì)記者說(shuō)，不久判決就要下來(lái)了。

●如何處理作假者●

1999年5月31日上午，就這些冒名頂替者所領(lǐng)取的畢業(yè)證書(shū)是否有效一事，記者采訪了山東省教委紀(jì)委的有關(guān)同志。教委的同志回答說(shuō)：這些人都已經(jīng)結(jié)業(yè)了，離開(kāi)學(xué)校多年了，說(shuō)實(shí)話，我們已經(jīng)很難管著，我們管不到了。這個(gè)當(dāng)?shù)氐男姓C(jī)關(guān)應(yīng)該進(jìn)行嚴(yán)肅的處理。教委的同志還說(shuō)，對(duì)那些作假者也應(yīng)該地方行政機(jī)關(guān)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

記者又就冒名齊玉玲上學(xué)、工作，現(xiàn)仍在銀行的陳恒燕的工作問(wèn)題采訪了中國(guó)銀行棗莊支行人事科。人事科的同志講：對(duì)她肯定要進(jìn)行處理。我們現(xiàn)在在等法院的司法建議，法院會(huì)提供處理意見(jiàn)的。另外她還有上訴期，真正處理要等判決完全生效之后，我們對(duì)這件事要維護(hù)處理的 嚴(yán)肅性。

6月9日，記者又就此事采訪了南京大法學(xué)院張教授，張教授說(shuō)：“冒用他人之名，頂替他人的檔案，不僅在民事上負(fù)有法律責(zé)任，而且可以追究假冒他人者的刑事責(zé)任，因?yàn)榧倜罢叻赣袀卧靽?guó)家公文罪。如果查實(shí)，一般會(huì)判兩年左右的徒刑。但就這幾件事來(lái)看，除了最后‘任敏假冒張廣榮’一案，其他幾個(gè)被告已過(guò)了被訴訟期。因?yàn)榫湍骋皇录崞鹦淌略V訟，一般要在5年之內(nèi)?！庇纱丝磥?lái)，這許多耽誤他人一生青春的責(zé)任人有可能會(huì)逍遙于法律制裁.

第二篇：冒名貸款案

冒名貸款案

案例簡(jiǎn)介：

汪某通過(guò)中介介紹以自己的住宅用房作抵押向某支行申請(qǐng)借款。貸款發(fā)放后，汪某僅在第一個(gè)月歸還貸款利息，之后幾個(gè)月始終未把利息還上?？蛻艚?jīng)理多次電話催收未果，上門催討。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房主的妻舅蔡某盜用房主汪某的身份信息及房產(chǎn)證、土地證原件向支行騙貸。事情發(fā)生后，支行找到實(shí)際借款人蔡某夫婦，他們對(duì)騙貸一事供認(rèn)不諱。通過(guò)多次交涉，蔡某夫婦歸還2萬(wàn)元本金，2.5萬(wàn)元利息。之后蔡某夫婦逃匿，支行遂向公安報(bào)案。后蔡某夫婦被檢察院逮捕，被法院判處刑罰。由于貸款資金已被蔡某夫婦揮霍，無(wú)法追贓，導(dǎo)致貸款損失。

案件實(shí)情：蔡某夫婦在其妹夫汪某家暫住，偶然間翻到汪某夫婦的戶口本及所住房子的房產(chǎn)證、土地證原件，便動(dòng)起了壞腦筋。蔡某夫婦盜用其妹妹和妹夫的戶口本及房產(chǎn)證、土地證原件，并制作二張假的身份證（名字和身份證號(hào)碼用汪某和其妻子，頭像用蔡某夫婦的照片），找到中介機(jī)構(gòu)向銀行申請(qǐng)貸款。支行客戶經(jīng)理與中介相熟，一時(shí)疏忽大意，未認(rèn)真核對(duì)蔡某夫婦的身份信息就答應(yīng)放貸。之后去實(shí)地調(diào)查，蔡某夫婦剛好住于房?jī)?nèi)，并拿出房產(chǎn)證、土地證原件陪同去房地產(chǎn)管理局登記辦妥了抵押登記手續(xù)，支行客戶經(jīng)理信以為真，發(fā)放了貸款，最終導(dǎo)致貸款損失。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評(píng)：

客戶身份辨別是信貸工作的第一道防線，為什么許多信貸員栽在這道看似簡(jiǎn)單的環(huán)節(jié)呢？

一、重抵押，輕調(diào)查，可以說(shuō)放棄應(yīng)盡的調(diào)查職責(zé)；

二、信熟人，放松警惕。尤其被利欲熏心的中介蒙蔽；

三、沒(méi)有進(jìn)行必要的客戶身份核查，導(dǎo)致犯罪分子作假成功。

第三篇：怎么處理冒名貸款

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http://s.yingle.com 怎么處理冒名貸款

近年來(lái)，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，冒用他人名義進(jìn)行貸款的行為越來(lái)越常見(jiàn)。那么，怎么處理冒名貸款?今天贏了網(wǎng)小編針對(duì)這一問(wèn)題，整理了相關(guān)資料，希望能給您提供幫助。

一、冒名貸款的常見(jiàn)形式

1、頂名貸款

指信用社內(nèi)部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

2、搭名貸款

指信用社內(nèi)部人員因自己或親朋好友無(wú)法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時(shí)要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

3、盜名貸款

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指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個(gè)人使用的行為。

4、假名貸款

指信用社內(nèi)部人員利用職務(wù)便利，編造假名進(jìn)行貸款，歸個(gè)人使用的行為。

二、冒名貸款存在的原因

頂冒名貸款形成時(shí)間，從2000年農(nóng)村信用社開(kāi)始推行小額農(nóng)貸一直持續(xù)到2017年上半年，2002-2017年達(dá)到頂峰。時(shí)間跨度長(zhǎng)、違規(guī)數(shù)量大、涉及機(jī)構(gòu)廣。究其原因，有歷史原因、社會(huì)因素、體制問(wèn)題，但更主要的是農(nóng)村信用社粗放管理、粗放經(jīng)營(yíng)所致。

(一)制度不健全是形成冒名貸款的基本原因

多年來(lái)，由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理體制不順，農(nóng)村信用社一直在改革探索中坎坷前行，造成其外部管理缺乏有效監(jiān)督，內(nèi)部管理制度不健全，工作的重心偏重于擺脫經(jīng)營(yíng)困境、發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)部規(guī)章制度滯后業(yè)務(wù)發(fā)展，有的制度在業(yè)務(wù)、環(huán)境、體制發(fā)生變化的情況下不能及時(shí)進(jìn)行修訂，出現(xiàn)制度不合理、不適應(yīng)的情況。如對(duì)小額農(nóng)貸、聯(lián)戶

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聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)推出后不能及時(shí)制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范操作流程、細(xì)則，銀監(jiān)會(huì)在2004年出臺(tái)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》后，各家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照指引的要求對(duì)貸款管理方面的規(guī)章制度進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)充、完善和調(diào)整。

(二)制度執(zhí)行不嚴(yán)格是形成冒名貸款的直接原因

銀監(jiān)會(huì)成立后，相繼出臺(tái)了一系列法規(guī)，信用社行業(yè)管理部門相應(yīng)制定了一大批信貸管理規(guī)章制度，各縣市區(qū)信用社先后完成一級(jí)法人社管理，但頂冒名貸款未得到有效扼制。制度執(zhí)行不力，有法不依、有章不循、違規(guī)辦理、違法操作是形成頂冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、外勤副主任、客戶經(jīng)理和監(jiān)督檢查人員等多個(gè)崗位多名人員，貫穿貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等多個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程來(lái)辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供了可乘之機(jī)。更有甚者，部分客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款，這些大多與“吃拿卡要”問(wèn)題并生并存。此外，由于受信貸人員數(shù)量限制等原因，客戶經(jīng)理崗位輪換制度落實(shí)不到位，部分聯(lián)社客戶經(jīng)理長(zhǎng)期不進(jìn)行交流，致使頂冒名貸款的問(wèn)題長(zhǎng)時(shí)間不能暴露，日積月累成重垢。

(三)員工素質(zhì)不高是冒名貸款長(zhǎng)期存在的內(nèi)在原因

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受地域和業(yè)務(wù)性質(zhì)的影響，農(nóng)村信用社自成立以來(lái)，在各類銀行機(jī)構(gòu)中，一直被視為“弱勢(shì)群體”，其他銀行高端人才不愿意進(jìn)，自身人才潰乏，大量信貸人員未接受正規(guī)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，大多憑經(jīng)驗(yàn)操作業(yè)務(wù)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在整體管理粗放的環(huán)境下，缺乏職業(yè)道德教育，有的員工較多考慮績(jī)效考核中的利益或者為個(gè)人謀私利，不準(zhǔn)確、不充分履行自己的工作職責(zé)。

(四)內(nèi)部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因

盡管各家聯(lián)社成立后，都設(shè)立了稽核監(jiān)督部門，但人力不足、地位弱化使其職能并沒(méi)有得到充分發(fā)揮。前幾年各家聯(lián)社稽核檢查看，每年基本只開(kāi)展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計(jì)意見(jiàn)就問(wèn)題說(shuō)問(wèn)題，信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)檢查很少;近年來(lái)，稽核監(jiān)督得到重視，每年都能夠組織多次信貸、合規(guī)方面的檢查，但從實(shí)際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過(guò)場(chǎng)，許多問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時(shí)、徹底糾改，內(nèi)部監(jiān)督的效果不理想。此外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰不力，部分聯(lián)社對(duì)頂冒名貸款的相關(guān)責(zé)任人不按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

三、處理冒名貸款的方法

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1、被冒名人應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商(如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴(yán)”帶來(lái)的相應(yīng)法律責(zé)任)。

2、被冒名人要注意搜集證據(jù)，鑒于冒名貸款的各式合同、證據(jù)非本人簽署，可以申請(qǐng)法律鑒定。

3、被冒名人切勿聽(tīng)信任何中介機(jī)構(gòu)可以“洗白”信用記錄的謠言，選取正規(guī)的法律程序解決問(wèn)題。

以上就是贏了網(wǎng)小編就“怎么處理冒名貸款”的問(wèn)題為您總結(jié)的相關(guān)知識(shí)。當(dāng)您遇到被冒名貸款的情況時(shí)，要注意搜集證據(jù)，積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商，以便利用好法律武器保護(hù)自己的權(quán)益。如有疑問(wèn)，歡迎到贏了網(wǎng)進(jìn)行律師咨詢。

來(lái)源：（怎么處理冒名貸款http://s.yingle.com/cr/171016.html）刑事辯護(hù).相關(guān)法律知識(shí)

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第四篇：冒名、詐騙、違法放貸

目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)。

一、冒名貸款

（本息對(duì)賬）

冒名貸款——是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，實(shí)施了他人(或單位)名義或虛構(gòu)假名貸款、利用職權(quán)要挾他人(或單位)貸款、乘辦理貸款之機(jī)截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個(gè)人使用的行為。（農(nóng)戶小額信用貸款的冒名貸款違規(guī)問(wèn)題較為突出，但也不排除大額貸款用此手法）冒名貸款有四種形式：

頂名貸款——指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員以自己名義為不符合條件的親朋好友辦理正常手續(xù)的貸款，將貸款歸其親朋好友使用。

搭名貸款——指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員因自己或親朋好友無(wú)法貸出貸款，而在其他貸款人貸款時(shí)要求其多貸出一部分，將多貸出部分供自己或親朋好友使用的行為。

盜名貸款——指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，在他人不知道情況下，使用其名義貸款歸個(gè)人使用的行為。

假名貸款——指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員利用職務(wù)便利，編造假名進(jìn)行貸款，歸個(gè)人使用的行為。

借名和冒名貸款的區(qū)別就是假借他人名義知情和不知情，冒名貸款的性質(zhì)更為嚴(yán)重。借名冒名貸款中，名義借款人和貸款實(shí)際使用人不一致，且往往貸款種類規(guī)定的用途和實(shí)際用途不一致，抵押貸款少、信用貸款居多，貸款質(zhì)量差，風(fēng)險(xiǎn)很大。其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有以下11種：

1、部分客戶經(jīng)理直接或間接從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，當(dāng)自己需要周轉(zhuǎn)資金時(shí)，往往采取借名冒名貸款的方式發(fā)放自批自貸貸款(主要采取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

2、客戶經(jīng)理的近親屬需要貸款而又不符合貸款條件時(shí)，客戶經(jīng)理可能采取假借他人的借名冒名貸款方式發(fā)放關(guān)系人貸款。

3、信用社加強(qiáng)貸款跨區(qū)域管理（特別是SC6000上線后），跨區(qū)域貸款操作相對(duì)較以往難度加大，客戶經(jīng)理可能會(huì)采取假借轄區(qū)內(nèi)他人名義的借名冒名貸款方式發(fā)放跨區(qū)貸款。

4、雖然借款人符合條件，但是以前已經(jīng)辦理了貸款，按照規(guī)定不能再向其發(fā)放。在這種情況下，客戶經(jīng)理如果還想辦理這筆貸款業(yè)務(wù)，就可能采取借名冒名貸款的方式發(fā)放事實(shí)上的壘大戶貸款(有的用企業(yè)法人或股東的名義貸款給企業(yè)使用)。

5、加強(qiáng)貸款授權(quán)制度管理后，客戶經(jīng)理只能在權(quán)限內(nèi)發(fā)放貸款，當(dāng)超過(guò)自己權(quán)限時(shí)，客戶經(jīng)理要上報(bào)有權(quán)人審批。當(dāng)某種原因未能審批而客戶經(jīng)理又想發(fā)放貸款時(shí)，客戶經(jīng)理可能采取借名冒名貸款的方式發(fā)放超權(quán)限貸款，使貸款授權(quán)書(shū)成為一紙空文。

6、客戶經(jīng)理為逃避監(jiān)督，在同一時(shí)期用兩個(gè)人以上的名義冒名或借名辦理多筆貸款，由一人使用。

7、部分農(nóng)村信用社內(nèi)部管理混亂，為完成收息任務(wù)，虛構(gòu)借款人名義和個(gè)人資信等信息資料，違規(guī)假名放貸。以貸還貸、以貸結(jié)息，虛增貸款利息收入，自欺欺人，利潤(rùn)指標(biāo)失實(shí)。

8、個(gè)人貸款企業(yè)使用。由于部分企業(yè)因貸款所需手續(xù)不全、更有甚者，有些企業(yè)由于屬產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，無(wú)法以企業(yè)名義取得貸款，信用社內(nèi)部人員協(xié)助企業(yè)以冒名貸款方式取得貸款，轉(zhuǎn)移用途投向于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。

9、個(gè)人貸款村委會(huì)使用。以村委會(huì)主任(村支書(shū))名義申請(qǐng)貸款，村委會(huì)實(shí)際用款。

10、多人貸款一人使用。聯(lián)保小組成員受自身利益驅(qū)動(dòng)，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯(lián)保小組貸出的資金實(shí)際被其中一人使用。（糾紛突出，加之通常情況下，聯(lián)保貸款授信額度相對(duì)于獨(dú)立自然人的授信額度進(jìn)行了倍數(shù)放大，風(fēng)險(xiǎn)加?。?/p>

11、由于農(nóng)村農(nóng)戶的土地房屋無(wú)相應(yīng)的土地證和房產(chǎn)證，造成頂冒名貸款基本以保證人擔(dān)保的形式發(fā)放。

借名冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)：

1、降低了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。據(jù)調(diào)查，冒名貸款的收回率一般在60%以下，而且大部分會(huì)引起貸款糾紛。這是借名冒名貸款存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杳懊J款立據(jù)承債人和貸款使用人相分離，權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等，貸款到期后實(shí)際用款人往往不履行還款義務(wù)，大部分都會(huì)引起貸款糾紛，給信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重不利影響。

2、使信貸管理制度難以落實(shí)。信用社雖然制定了嚴(yán)格的信貸管理制度，嚴(yán)格防范自批自貸、超權(quán)限貸款、壘大戶貸款、跨區(qū)貸款等違規(guī)貸款，但是，違規(guī)人員往往采取借名冒名貸款的方式，通過(guò)欺騙的手段獲得貸款，逃避信貸管理制度，是一種隱蔽性較強(qiáng)的違法違規(guī)貸款，給信 貸資金安全帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3、嚴(yán)重影響自身持續(xù)發(fā)展。（大面積違規(guī)貸款——監(jiān)管評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)——一票否決制——對(duì)職工的影響——業(yè)務(wù)受限——可持續(xù)發(fā)展（經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)證明）——統(tǒng)一法人改革）。

4、社會(huì)影響惡劣，形成嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。借名冒名貸款中，多假冒農(nóng)戶之名，使不符合信用貸款支持的自然人、甚至企業(yè)法人獲取了貸款支持，而本應(yīng)獲得支持的農(nóng)戶卻難獲貸款，使相關(guān)農(nóng)村金融方針政策在基層不能得到有效落實(shí)。同時(shí)，借名冒名貸款一般是用款人與信用社員工互相串通、內(nèi)外勾結(jié)、以權(quán)謀私的產(chǎn)物，往往出現(xiàn)信貸人員利用手中職權(quán)違反信貸紀(jì)律，以貸謀私，向借款戶“吃、拿、卡、要”，不見(jiàn)好處不辦事，某些工作人員與一些私企業(yè)主、專業(yè)戶有些說(shuō)不清、道不明的關(guān)系，吃喝玩樂(lè)打成一片，由此產(chǎn)生腐敗，嚴(yán)重影響信用社的社會(huì)形象。同時(shí)，信用社因?yàn)榘l(fā)放借名冒名貸款，必須承擔(dān)由此而引起的法律責(zé)任，潛在損失極有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)損失。另外，由于借名冒名貸款往往是信用社員工與用款人互相串通、內(nèi)外勾結(jié)的結(jié)果，利用職務(wù)之便向用款人提供有關(guān)的信息，在得知被冒名后可能向信用社提出民事索賠。還有一種情況，隨著征信系統(tǒng)的建立和逐步完善，個(gè)人和企業(yè)的信用記錄已逐步實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，客戶可以在全國(guó)范圍內(nèi)查詢到自己的信用記錄和狀況。因此，當(dāng)冒名貸款逾期不還時(shí)，被冒名人將會(huì)出現(xiàn)不良信用記錄。（貸款化股金——冒名貸款——征信異議。建議一是必須立即主動(dòng)向人民銀行征信系統(tǒng)申請(qǐng)異議處理，及時(shí)消除客戶的不良記錄；二是及時(shí)進(jìn)行內(nèi)部賬戶處臵，正確歸屬會(huì)計(jì)核算。）

5、嚴(yán)重違反有關(guān)金融法律法規(guī)。（主要體現(xiàn)為違反《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法規(guī)，監(jiān)管部門將進(jìn)行嚴(yán)厲查處。一是規(guī)避了貸款分級(jí)審批的制度，越權(quán)發(fā)放貸款。違反了《貸款通則》關(guān)于“貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度”、“按規(guī)定權(quán)限報(bào)批”的規(guī)定。有些信用社主任、信貸人員因?yàn)槟承╆P(guān)系人的貸款數(shù)額大，又無(wú)物抵押，上報(bào)審批又無(wú)望，于是采取了化整為零，冒名、借名的方式幫其獲得貸款。二是違反了大額貸款一般要有擔(dān)保的規(guī)定，使貸款風(fēng)險(xiǎn)無(wú)防。《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保?！薄敖?jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保?！币粋€(gè)不敢用真名立據(jù)的借款人，顯然不符合資信良好的規(guī)定。這樣借款人即規(guī)避了貸款風(fēng)險(xiǎn)又把風(fēng)險(xiǎn)留給了貸款人。違反了《貸款通則》關(guān)于貸款“三查”的有關(guān)規(guī)定，使貸前調(diào)查、貸時(shí)審查成了自欺欺人、糊弄上級(jí)檢查的擋箭牌。

從冒名貸款大量存在的原因看，時(shí)間跨度長(zhǎng)、違規(guī)數(shù)量大、涉及機(jī)構(gòu)廣。究其原因，有歷史原因、社會(huì)因素、體制問(wèn)題，但更主要的是農(nóng)村信用社粗放管理、粗放經(jīng)營(yíng)所致。

制度不健全是形成冒名貸款的基本原因。

制度執(zhí)行不嚴(yán)格是形成冒名貸款的直接原因。一筆貸款發(fā)放牽涉到信用社主任、客戶經(jīng)理、門柜人員和監(jiān)督檢查人員等多個(gè)崗位多名人員，貫穿貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等多個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，由于各條線、各環(huán)節(jié)沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定的業(yè)務(wù)流程來(lái)辦理，“三查”制度流于形式，不能發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有引起重視，為頂冒名貸款的發(fā)放提供 了可乘之機(jī)。更有甚者，部分客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)操作發(fā)放頂冒名貸款。此外，由于受信貸人員數(shù)量限制等原因，客戶經(jīng)理崗位輪換制度落實(shí)不到位，部分聯(lián)社客戶經(jīng)理長(zhǎng)期不進(jìn)行交流，致使頂冒名貸款的問(wèn)題長(zhǎng)時(shí)間不能暴露，日積月累成重垢。

員工素質(zhì)不高是冒名貸款長(zhǎng)期存在的內(nèi)在原因。（最為悲哀——“新員工”受到的影響——缺乏正確的職業(yè)道德教育，不準(zhǔn)確、不充分履行自己的工作職責(zé)。

內(nèi)部監(jiān)督缺失是冒名貸款泛濫的重要原因。信貸業(yè)務(wù)方面的專業(yè)檢查很少，每年基本只開(kāi)展高管離任稽核方面的檢查，而且只是泛泛檢查，審計(jì)意見(jiàn)就問(wèn)題說(shuō)問(wèn)題，從實(shí)際情況看，監(jiān)督檢查不深入不徹底，很多檢查在一定程度上走了過(guò)場(chǎng)，許多問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者是發(fā)現(xiàn)后不能及時(shí)、徹底糾改，內(nèi)部監(jiān)督的效果不理想。此外，對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰不力，部分聯(lián)社對(duì)頂冒名貸款的相關(guān)責(zé)任人不按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅追究，而是礙于情面姑息遷就，不能起到警示與防范作用。

二、貸款詐騙罪（案例貸款）

1：引資案件其主要犯罪人“魏成彬”以貸款詐騙罪判處無(wú)期徒刑。案例2：以“貸款詐騙罪”走刑事的途徑清收貸款詐騙罪——是指虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的一種常見(jiàn)多發(fā)的金融詐騙犯罪。所謂虛構(gòu)事實(shí)，是指編造客觀上不存在的事實(shí)，以騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實(shí)，使銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生錯(cuò)覺(jué)。刑法第193條規(guī)定了貸款詐騙罪，構(gòu)成貸款詐騙罪必須具備以下條件：1．行 為人主觀上必須具有“非法占有目的”，即有將銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的。至于行為人非法占有貸款的目的是為了揮霍享受，還是為了進(jìn)行其他違法活動(dòng)，并不影響貸款詐騙罪的成立。如果行為人為了解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺的急需，在向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款過(guò)程中，說(shuō)了假話，使用了欺騙手段，但以后還要想方設(shè)法歸還貸款，其目的不是為了非法占有貸款的，不構(gòu)成貸款詐騙罪。2．行為人必須有詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。刑法列舉了五種貸款詐騙的具體行為方式：（1）“編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由”，這主要是指行為人編造根本不存在的，或者情況不實(shí)的所謂會(huì)產(chǎn)生良好社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的投資項(xiàng)目，或者以引入外資需要配套資金等理由；（2）“使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同”，主要是指行為人使用虛假的出口合同或者其他所謂在短期內(nèi)能產(chǎn)生很好經(jīng)濟(jì)效益的合同，以騙取貸款；（3）“使用虛假的證明文件”，主要是指使用偽造、變?cè)旎蛘邇?nèi)容虛假的銀行存款證明、公司或者金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保函，劃款證明等在向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件；（4）“使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保”，主要是指使用偽造、變?cè)斓哪茏C明行為人對(duì)房屋、設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車、貨幣、可即時(shí)兌付的票據(jù)等動(dòng)產(chǎn)具有所有權(quán)的一切文件或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；（5）“以其他方法詐騙貸款”，如偽造單位公章、印鑒騙取貸款，或者以假貨幣為抵押騙取貸款,先借貸后采用欺詐手段拒不還貸等情況。3．詐騙貸款要達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上，屬“數(shù)額較大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，屬“數(shù)額巨大＂； 個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬“數(shù)額特別巨大”。行為人的行為符合以上三個(gè)特征，即構(gòu)成貸款詐騙罪。

根據(jù)刑法的規(guī)定，詐騙貸款數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

根據(jù)《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》》第十條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”是指：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額較大的；（2）揮霍貸款，或者用貸款進(jìn)行違法活動(dòng)，致使貸款到期無(wú)法償還的；（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（4）提供虛假的擔(dān)保申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；（5）假冒他人名義申請(qǐng)貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的?！捌渌貏e嚴(yán)重情節(jié)”是指：（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員行賄，數(shù)額巨大的；（2）攜帶貸款逃跑的；（3）使用貸款進(jìn)行犯罪活動(dòng)的。

注：一是單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪。根據(jù)刑法第30條和第193條的規(guī)定，單位不構(gòu)成貸款詐騙罪。對(duì)于單位實(shí)施的貸款詐騙行為，不能以貸款詐騙罪定罪處罰，也不能以貸款詐騙罪追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的刑事責(zé)任。但是，在司法實(shí)踐中，對(duì)于單位十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合刑法第224規(guī)定的合同詐騙罪構(gòu)成要件的，應(yīng)當(dāng)以合同 詐騙罪定罪處罰。二是區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。有些借款人在獲得貸款后長(zhǎng)期拖欠不還，甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。這種借貸糾紛，十分容易與貸款詐騙相混淆，區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn)：(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果，還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí)，履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在，行為人對(duì)此是否清楚。如無(wú)法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。(2)要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無(wú)法償還，但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目，一般也說(shuō)明行為人主觀上沒(méi)有詐騙貸款的故意，不應(yīng)以貸款詐騙罪處理。(3)要看行為人在貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款，而實(shí)際上沒(méi)有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒(méi)有詐騙的故意，不賴帳，不一定就沒(méi)有詐騙的故意。(4)將上述因素綜合起來(lái)考察，通過(guò)多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài)，從而得出是否有非法占有貸款的目的，這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的工作人員與其他犯罪分子相互勾結(jié)騙取銀行等金融機(jī)構(gòu)錢財(cái)?shù)男袨?，?yīng)當(dāng)注意分清兩種人員在共同犯罪中采用行為的性質(zhì)：

1、如果是以銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員為主，而采用的行為主要是利用職務(wù)之便進(jìn)行，社會(huì)上的其他人員僅是提供幫助的，這時(shí)就應(yīng)以銀行等金融機(jī)構(gòu)的工作人員所犯的罪行來(lái)定性處理，如是貪污，就應(yīng)依貪污罪處罰，社會(huì)上的其他人員則以貪污罪的共犯論處；如是侵占就應(yīng)以 職務(wù)侵占罪治罪，其他人員則以職務(wù)侵占罪的共犯處之。

2、如采用的行為以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的欺騙方法為主，相互暗中勾結(jié)，共同商量或進(jìn)行策劃，金融機(jī)構(gòu)的工作人員僅是予以配合，充當(dāng)內(nèi)應(yīng)而為之提供幫助的，這時(shí)就以貸款詐騙罪定性處罰。

貸款詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的所有權(quán)，還侵犯國(guó)家金融管理制度。

三、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪和違法發(fā)放貸款罪（高危行業(yè)、定罪量刑）

《刑法》第186條對(duì)違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪和違法發(fā)放貸款罪做了明確規(guī)定：

“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍，依照《商 業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定?！?/p>

違法發(fā)放貸款罪屬于瀆職性質(zhì)的犯罪。但其處罰比一般瀆職罪的處罰重得多。這主要是考慮到金融機(jī)構(gòu)是具體掌握錢財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)，其工作人員玩忽職守或者濫用職權(quán)，可能給國(guó)家、其他單位或者公眾造成重大的損失。同時(shí)這種行為也會(huì)極大地影響和破壞金融機(jī)構(gòu)的信用，造成金融秩序的混亂。為了督促金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員恪盡職守、認(rèn)真工作，相關(guān)法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的瀆職行為采取了從嚴(yán)的方針，規(guī)定了嚴(yán)厲的處罰。

違反放貸犯罪行為的認(rèn)定主要可以從侵害的客體、損失的額度、主觀行為表現(xiàn)三個(gè)方面著手。

首先，違法放貸罪所侵害的客體是國(guó)家的金融制度。在客觀上的表現(xiàn)為行為人具有違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)于違法行為認(rèn)定的依據(jù)主要是《貸款通則》和《商業(yè)銀行法》，在這兩部法律中有關(guān)對(duì)貸款發(fā)放的規(guī)定是作為認(rèn)定放貸人的行為是否違法的主要依據(jù)。在《貸款通則》中對(duì)于借款人的要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人的認(rèn)可的償還計(jì)劃。對(duì)貸款程序的要求：信貸人員要對(duì)貸款進(jìn)行調(diào)查，貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人的情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度;在貸后檢查上，貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。在《商業(yè)銀行法》中，第三十五條，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn) 行嚴(yán)格審查;第三十六條，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

其次，在主觀方面可能是故意也可能是過(guò)失。具體講，濫用職權(quán)發(fā)放貸款是故意犯罪，玩忽職守發(fā)放貸款一般是過(guò)失，但其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定則是故意的，不論行為人是不履行自己的職責(zé)，還是不認(rèn)真履行自己職責(zé)，還是行為人濫用職權(quán)，發(fā)放人情貸款或者以貸謀私都可以構(gòu)成本罪。

第三，對(duì)損失的認(rèn)定。這是正確把握立案標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分罪與非罪的界限。違規(guī)放貸罪屬于結(jié)果犯，在行為人因違法發(fā)放貸款造成重大損失時(shí)，才能以犯罪論處。對(duì)于違法發(fā)放貸款罪的追訴標(biāo)準(zhǔn)，2001年4月18日，最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1．個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；2．單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的。（而對(duì)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的追訴標(biāo)準(zhǔn)為1．個(gè)人違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；2．單位違法向關(guān)系人發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在三十萬(wàn)元以上的。）

“關(guān)系人”是指《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其經(jīng)濟(jì)組織。

第五篇：手刃情敵冒名逃亡八年歸案

2005年12月20日,錦州市古塔公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)韓建偉、中隊(duì)長(zhǎng)李壯,將殺人潛逃8年之久的犯罪嫌疑人鄒士銘從浙江省衢州市押解回到錦州市。這個(gè)曾經(jīng)轟動(dòng)整個(gè)錦城的殺人案,經(jīng)過(guò)8年的追蹤,行程兩萬(wàn)多公里,動(dòng)用警力200余名,二上東北,三下江南,撥開(kāi)層層迷霧,克服重重困難,終于劃上圓滿的句號(hào)。

清晨血案

1997年6月,19歲的鄒士銘從老家吉林省輝南縣來(lái)到遼寧省錦州市電業(yè)賓館做學(xué)徒工,并和賓館一女服務(wù)員談起了戀愛(ài)。此前鄒士銘的女友還和同在電業(yè)賓館學(xué)徒的高輝處過(guò)對(duì)象,而鄒士銘恰好和高輝同住一個(gè)宿舍。高輝是本地人,因?yàn)檫@層關(guān)系平素總欺負(fù)鄒士銘,鄒士銘又不敢得罪人家。所以鄒士銘憋一肚子火氣,也總想找機(jī)會(huì)報(bào)復(fù)。當(dāng)年8月的一天晚上,鄒士銘從朋友那里借100元錢,準(zhǔn)備第二天回老家看看。他想到自己與女友談戀愛(ài)卻被高輝從中攪和,一直不順利,心里很難受,便獨(dú)自來(lái)到酒店喝起悶酒。酒入愁腸,心情更糟,喝著喝著,一種罪惡的念頭在他的腦海中萌生,宰了姓高的,出口惡氣!第二天早上7點(diǎn),鄒士銘把所有的衣物收拾好,裝入皮箱,打了一輛出租車在宿舍外等候。然后悄悄潛回屋內(nèi),見(jiàn)高輝還蒙頭大睡,就從后廚拿了一把尖刀,返回宿舍。他隔著蚊帳,趁高輝熟睡之機(jī),兇狠地猛扎數(shù)刀,致使高輝當(dāng)場(chǎng)死亡。同宿舍的人被驚醒了,見(jiàn)狀高喊“殺人了”,鄒士銘惡狠狠地說(shuō):“誰(shuí)也不許喊,再喊我就殺死你們!”說(shuō)完便破門而逃。案件發(fā)生后,古塔公安分局組織了大量警力進(jìn)行偵破,經(jīng)過(guò)調(diào)查得知,作案人與被害人同是這家賓館的學(xué)徒工,名叫鄒士銘,吉林省人。隨后,分局組織近百名警力趕往吉林,對(duì)鄒士銘進(jìn)行全力抓捕,幾經(jīng)調(diào)查,但始終沒(méi)能抓到。1999年7月,鄒士銘被列為網(wǎng)上逃犯,一直被公安機(jī)關(guān)追蹤,可這一追就是8年。

二上吉林

2005年8月,以局長(zhǎng)李維民為首的新一屆分局領(lǐng)導(dǎo)班子上任后,對(duì)此案十分重視。黨組班子專門召開(kāi)了刑偵工作會(huì)議,對(duì)全區(qū)現(xiàn)存的殺人積案進(jìn)行了重新梳理,抽調(diào)精兵強(qiáng)將組成專案組,決定全方位攻堅(jiān)鄒士銘殺人案。局長(zhǎng)李維民先后多次親臨刑偵大隊(duì)召開(kāi)案情分析會(huì),主管刑偵副局長(zhǎng)賀文德坐陣刑偵大隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)指揮,刑偵大隊(duì)長(zhǎng)殷亮帶領(lǐng)大隊(duì)班子精心組織,周密部署,在吃透案情的基礎(chǔ)上進(jìn)行重點(diǎn)攻堅(jiān),成立了由大隊(duì)長(zhǎng)殷亮、副大隊(duì)長(zhǎng)韓建偉等4名偵查員參加的專案組。同時(shí),分局黨組對(duì)偵破殺人積案工作還給予了警力上的優(yōu)先、物資上的保障、資金上的傾斜。為了及早盡快偵破此案,分局領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)偵破小組再次驅(qū)車前往黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古等地進(jìn)行艱苦細(xì)致的摸排工作。

從逃犯鄒士銘在賓館學(xué)徒時(shí)留下的身份證得知,他家住吉林省通化市輝南縣樣子哨鎮(zhèn)邵家店村會(huì)房溝九屯,經(jīng)過(guò)一周時(shí)間的摸排,走訪了幾十個(gè)企事業(yè)單位,并在當(dāng)?shù)毓膊块T的配合下,查出了與鄒士銘有關(guān)系的親屬和朋友30多人。但這30多人當(dāng)中,有的音訊皆無(wú),有的不知去向,有的根本不與其來(lái)往。這次摸排的最大收獲就是知道了鄒士銘和父親或母親在一起,還有一個(gè)姐姐在外地。這使偵查員們心里一亮,只要找到鄒士銘的父母和姐姐,就一定會(huì)找到鄒士銘。可是,鄒士銘的父母早年離婚,父親在老家吉林再婚,根本不與鄒士銘往來(lái)。鄒士銘母親和姐姐都已搬到外地,詳情一點(diǎn)不知。這下偵查員又陷入了困境,剛剛見(jiàn)亮的線索又?jǐn)嗔?他們只好返回錦州,重新調(diào)整偵破方案。

回來(lái)后,局長(zhǎng)李維民主持召開(kāi)會(huì)議,并要求專案組的同志們要堅(jiān)定信念,樹(shù)立信心,發(fā)揚(yáng)刻苦頑強(qiáng)和連續(xù)作戰(zhàn)的精神,認(rèn)認(rèn)真真做好每一步偵破工作。同時(shí),還要求參戰(zhàn)刑警每10天一匯報(bào),并且,每次匯報(bào)都要有新內(nèi)容,沒(méi)有新內(nèi)容就視為工作沒(méi)有進(jìn)展。這位年近半百,飽經(jīng)滄桑的公安局長(zhǎng)不但給刑警們施加壓力,而且還自身增加壓力,他在幾個(gè)月前的省公安系統(tǒng)總結(jié)大會(huì)上曾表態(tài)發(fā)言:“我們古塔公安分局在今后的‘命案攻堅(jiān)’、‘打處增長(zhǎng)率’二項(xiàng)指標(biāo)中,一定摘下落后的帽子,年底,二項(xiàng)指標(biāo)若完不成,我將自動(dòng)辭職?！?刑警們看到局長(zhǎng)有這樣的決心,也都深受鼓舞,同時(shí)也增強(qiáng)了戰(zhàn)勝困難的信心和勇氣。同時(shí)李局長(zhǎng)還要求對(duì)此案件要有新突破,查不出結(jié)果決不收兵,在2005年底前破案,否則刑警大隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子解散。頓時(shí),專案組的刑警們感到自己肩上的擔(dān)子很沉重。他們吃不下飯,睡不好覺(jué),有的嘴上起了大泡,他們頂著壓力再次潛往吉林省輝南縣鄒士銘的老家去查訪。

這次查訪的主要對(duì)象的是鄒士銘的母親和姐姐。到達(dá)輝南縣以后,在當(dāng)?shù)亟值栏刹康膸椭?了解到鄒士銘的母親和姐姐在上海居住,但地址不詳。然而,那么大的上海,要想查找一個(gè)不知地址的住戶,簡(jiǎn)直如同大海里撈針,根本無(wú)法查找。后來(lái),刑警們又不辭辛苦通過(guò)其它途徑,耐心細(xì)致地走訪調(diào)查,終于查出了鄒士銘的姐姐住在上海市浦東區(qū)方華路xxx棟樓。于是,他們火速趕往上海。

上海密查

在上海浦東區(qū),刑警們?cè)诋?dāng)?shù)鼐降膮f(xié)助下,很快找到了鄒士銘的母親宋xx、姐姐鄒xx、姐夫陳xx,而他們一口否認(rèn),鄒士銘根本沒(méi)有到他們這里來(lái)過(guò)。于是刑警們便蹲坑守候?？煽偸沁@樣守候也不是辦法,不知道鄒士銘什么時(shí)候出現(xiàn),刑警們又走訪了周圍的居民。有一位經(jīng)常到鄒xx家串門的鄰居反映:幾個(gè)月前,他們家來(lái)了三口人,小兩口帶個(gè)孩子,那男的管老太太叫媽媽,孩子叫奶奶。鄰居問(wèn)老太太說(shuō):“你不是說(shuō)只是有一個(gè)女兒?jiǎn)?怎么又來(lái)一個(gè)兒子呢?”老太太又不肯說(shuō)出實(shí)情。至此,線索又中斷了,刑警們只好從上海又撤回到錦州,向分局領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報(bào)。

在古塔公安分局的會(huì)議室里,局長(zhǎng)李維民一邊聽(tīng)刑警們的匯報(bào),一邊思考著下一步的偵破方案:鄒士銘的母親和姐姐一口咬定鄒士銘沒(méi)有來(lái)過(guò)上海,而鄰居又說(shuō)她家曾來(lái)過(guò)兩個(gè)大人和一個(gè)孩子,那么那個(gè)男的是不是鄒士銘?如果不是,又為什么管老太太叫母親?孩子又管她叫奶奶?孩子是不是他的孩子?女人是不是他的妻子?他們又是從哪里來(lái)的?一連串的問(wèn)號(hào),讓李局長(zhǎng)陷入了沉思之中。下一步該怎樣排兵布陣?該從哪里選擇突破口?急需他來(lái)定奪,如果一旦指揮失誤,不但會(huì)打草驚蛇,而且還將會(huì)影響整個(gè)案件的偵破。為了不打草驚蛇,偵查員再次去上海秘密調(diào)查鄒士銘母親家來(lái)人的情況。經(jīng)過(guò)走訪周圍的群眾了解到,那次來(lái)的三口人,男的是東北口音,約二十六七歲。同時(shí)又了解到老太太前些天到浙江省衢州市去串親十幾天,她女兒鄒xx的戶口也在衢州市。老太太曾經(jīng)說(shuō)過(guò)跟前只有一個(gè)女兒,再?zèng)]有別的親人,除非是她的兒子——逃犯鄒士銘。根據(jù)這一線索,分局立刻派人趕到浙江省衢州市,以查詢鄒士銘姐姐鄒xx的戶口為由,調(diào)查走訪周圍的群眾。

浙江抓捕

到浙江衢州之后,刑警們首先通過(guò)當(dāng)?shù)嘏沙鏊业洁u士銘姐姐的戶口所在地——萬(wàn)泉鎮(zhèn),同時(shí)又了解到這家住三口人,夫妻倆帶一個(gè)孩子,男主人叫孫永波,是東北人。雖然名字不對(duì),但這三口人與在上海鄒士銘母親家了解到的情況相吻合,而男的又是東北人,更加堅(jiān)定了偵查員的信心。于是刑警們又到當(dāng)?shù)孛裾块T的婚姻登記處,查驗(yàn)孫永波真實(shí)身份,經(jīng)查此人的身份證的名字確是叫“孫永波”,家住黑龍江省肇東市,身份證經(jīng)過(guò)核查也是真的。

疑點(diǎn)上斷定,此人就應(yīng)該是逃犯鄒士銘,可他怎么會(huì)有別人真實(shí)的身份證呢?這個(gè)“孫永波”與鄒士銘究竟是什么關(guān)系?本來(lái)以為柳暗花明的案件,又陷入僵局。刑警們沒(méi)有放棄對(duì)“孫永波”的調(diào)查,并且得知此人在市內(nèi)租一個(gè)門市房,以賣蔥花雞蛋餅為生。刑警們走遍市區(qū)的大街小巷和20多個(gè)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng),秘密查找賣蔥花雞蛋餅的東北人,果然功夫不負(fù)有心人,終于在茫茫人海中找到了所謂的“孫永波”。

為防止意外,刑警們沒(méi)有直接接觸他,而是通過(guò)當(dāng)?shù)貓?zhí)法局以城管的名義對(duì)商販進(jìn)行登記。當(dāng)問(wèn)到孫永波的名字時(shí),他又說(shuō)叫“孫小峰”。這不怪啦,他的身份證明明是“孫永波”,怎么又變成了“孫小峰”?他為什么要再次改變名字?這更加引起了刑警們對(duì)他的懷疑,可以斷定即使不是逃犯鄒士銘,也一定是個(gè)有案底的人,但直接訊問(wèn)又怕他逃跑。經(jīng)過(guò)商量,刑警們決定抓捕訊問(wèn),但又怕抓錯(cuò),只好秘密進(jìn)行。第二天早晨天剛亮,刑警們就來(lái)到“孫永波”出租房前準(zhǔn)備抓捕,可人沒(méi)了,門反鎖著!刑警們的心一下又涼了,難道是他發(fā)現(xiàn)什么了?還是有人給他通風(fēng)報(bào)信逃跑了?正當(dāng)大家猜測(cè)難解之時(shí),有人提出就近搜查,挨家尋找,果然在他家不遠(yuǎn)處,發(fā)現(xiàn)了他賣餅的貨車和一些物品。根據(jù)這一情況,刑警們斷定,他一定不會(huì)走遠(yuǎn),還會(huì)回來(lái),便就地守候。大約過(guò)了一個(gè)多小時(shí),從遠(yuǎn)處來(lái)了一位身穿大衣的男子,急匆匆直奔門市房而來(lái)。到近前打開(kāi)門進(jìn)屋,正當(dāng)他脫下大衣準(zhǔn)備和面時(shí),刑警們猛然沖進(jìn)屋去,以迅雷不及掩耳之勢(shì),將其抓獲。此人正是所謂的“孫永波”。

天網(wǎng)恢恢

經(jīng)審問(wèn),此人一口咬定自己不是鄒士銘,而叫“孫永波”,并拿出身份證證實(shí)自己所說(shuō)是真的。經(jīng)過(guò)核對(duì)“孫永波”的身份證確實(shí)是真的,也確有其人。當(dāng)刑警問(wèn)他8年前錦州市電業(yè)賓館殺人的事時(shí),他一言不發(fā),后來(lái)只說(shuō)什么也不知道。刑警們沒(méi)有灰心,而是想辦法突破他的心理防線。經(jīng)過(guò)一天一夜的審訊,加之政策攻心,孫永波終于承認(rèn)自己就是逃犯鄒士銘,從而徹底交代了8年前在錦州殺人犯罪的全部事實(shí),也解開(kāi)了刑警們心中所謂“孫永波”的疑團(tuán)。

1997年6月,鄒士銘到錦州打工時(shí),因談戀愛(ài)與同在一起學(xué)徒的高輝發(fā)生矛盾后,趁其熟睡之機(jī),將其殺死在宿舍內(nèi),之后乘出租車潛逃。開(kāi)始時(shí)他趁夜色沿火車道線徒步行走,后來(lái)又扒貨車到沈陽(yáng)、大連等地,餓了就沿途乞討。一次在大連乞討時(shí)撿到一張身份證,他一看照片上的人跟自己長(zhǎng)的很相似,地址是黑龍江省肇東市,名叫孫永波。于是他心里一動(dòng),把這張身份證揉搓的模糊不清,然后用乞討來(lái)的錢買了去肇東市火車票,徑直到身份證所在地的戶籍部門,說(shuō)自己不小心把身份證弄壞,想重新照張照片,按照身份證的地址,給他重新補(bǔ)辦了一個(gè)。這樣,鄒士銘就成了一個(gè)真正的“孫永波”。之后又一路乞討到河北邯鄲,后又來(lái)到杭州。

在杭州他開(kāi)始在一家飯店打工,由于他肯吃苦,不久就當(dāng)上了領(lǐng)班,每月工資800元左右。有了本錢他又學(xué)起了美發(fā),在學(xué)習(xí)美發(fā)的過(guò)程中認(rèn)識(shí)了女友楊某,不久兩人便談起了戀愛(ài)。2003年9月,兩人回到女友的家鄉(xiāng)浙江省衢州市結(jié)婚了。他做了倒插門女婿。第二年,他們生了一個(gè)兒子,并讓孩子隨母親姓楊,再后來(lái),他們?cè)谑袃?nèi)租了一個(gè)門市房,做起了賣蔥花烙餅的生意,月收入一二千元,生活得很美滿。沒(méi)想到,法網(wǎng)恢恢、疏而不漏,潛逃8年,改名換姓,還是被公安機(jī)關(guān)抓捕歸案。