第一篇：1.企業(yè)項目融資操作流程

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企業(yè)項目融資操作流程

一、融資操作流程

1.融資企業(yè)須出具【企業(yè)融資股東會決議書】，【接款人授權(quán)委托書】，企業(yè)六證一卡，融資項目材料。

2.資料審核通過后，操作方到融資企業(yè)實地考評，面見法人洽談。

3.融資企業(yè)須出具企業(yè)資金證明小票，法人賬戶資金金額2200萬元（人民幣）。資金為項目方法人（或其他接款人）經(jīng)資金方協(xié)助安排，“轉(zhuǎn)換身份”成為出資方的“名義股東”即“投資人、小銀主”，以資金方唯一授權(quán)代表身份參與操作，代表出資方接受基金會/招商銀行撥付的款項。操作完畢，項目方接款人即可恢復(fù)原身份，不需對基金會承擔任何經(jīng)濟和法律責任。

4.融資企業(yè)存款銀行須在中國各地招商銀行，接款銀行在上海、北京、深圳（其一）的招商銀行。

5.接款人身份要求：A.企業(yè)股東之一，B.年齡35歲至55歲，C.持有護照、港澳通行證和身份證、無犯罪記錄證明。

6.企業(yè)接款人到接款地后，簽訂【接款協(xié)議書】，操作方給企業(yè)接款人100萬元人民幣做為費用保障金；接款時間需要10-15個工作日。

7.存入銀行的資金在接款時間內(nèi)，任何人不得任意挪用；企業(yè)要書面做出【承諾書】，自簽訂接款協(xié)議之日起，資金若出現(xiàn)挪用，企業(yè)要退回100萬元人民幣保障金，并賠付100萬元人民幣作為費用賠償。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號

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8.操作方是經(jīng)中國政府批準操作的合法的基金組織和公司，由國家六部、一委授權(quán)(財政部、公安部、國務(wù)院金融辦、中國人民銀行、國家外管局、國家銀監(jiān)會、國家發(fā)改委)，項目方接款人所接得款項已調(diào)匯兌換成人民幣并完稅，是資金方的自由投資款，有關(guān)部門提供資金來源證、資金移動證、資金使用證、完稅憑證等，項目方可直接使用。

二、企業(yè)現(xiàn)金存款操作程序

1.存款銀行：中國招商銀行。

2.存款額度：2200萬元（人民幣）。

3.存款方式：分成十二次現(xiàn)金存入，不可以轉(zhuǎn)賬，出來12份小票，在銀行開出存款證明書一份，最后再存入100元，出一份小票，再取出100元，出一份小票，鎖定0天，也就是不能鎖定。以上資料都需要掃描件，共15份資料。

公司地址：香港上環(huán)德輔道中287-291號

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第二篇：某融資租賃公司項目操作流程（本站推薦）

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某融資租賃公司項目操作流程管理規(guī)定

1、業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)需求

根據(jù)公司戰(zhàn)略在公司設(shè)定的行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進行市場細分、尋找潛在客戶，通過多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)客戶提出融資租賃需求。

2、項目初評及受理

（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)理根據(jù)客戶的融資租賃需求，指定相應(yīng)業(yè)務(wù)人員作為項目經(jīng)理，負責收集項目基本資料并出具初步意見。經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審閱后，決定是否啟動該項目。

（2）項目啟動后，可根據(jù)項目情況，由項目經(jīng)理申請組織一到兩名業(yè)務(wù)人員組成項目小組，協(xié)助承租人向公司提交《租賃申請書》，并按照《租賃申請資料清單》提供相關(guān)材料。

（3）項目組收到承租人的申請資料后，將由項目組對客戶及項目基本情況做初步調(diào)查，并將初審后的項目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報。經(jīng)公司資金部就該項目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見。

（4）項目組根據(jù)客戶申請資料、初審意見及項目融資進度計劃，填寫《租賃立項申請書》，報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理、主管副總經(jīng)理審批。

（5）租賃項目經(jīng)審批同意立項后，項目組在三個工作日內(nèi)及時通知客戶，并根據(jù)項目立項意見進入盡職調(diào)查和項目融資階段。如項目申請被否決，項目組應(yīng)在三個工作日內(nèi)通知租賃申請人，說明理由，并退回有關(guān)項目資料。

3、盡職調(diào)查及項目可行性研究

項目組根據(jù)公司《盡職調(diào)查提綱》搜集有關(guān)資料、進行實地調(diào)查，并出具以下報告：《租賃項目盡職調(diào)查報告》、《租賃項目可行性研究報告》。項目組出具上述報告后，填寫《租賃項目審查申請表》，并連同所收集的項目資料，同《租賃項目立項申請書》一并報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和公司主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)審批。

4、項目融資安排

項目組與相關(guān)銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請，并報送項目相關(guān)材料。

5、風(fēng)險審查

租賃項目經(jīng)審批同意立項后，項目組應(yīng)在三個工作日內(nèi)將《租賃立項申請書》及審批公文和項目材料及時交風(fēng)險管理部一份。

業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)對《租賃立項申請書》、《租賃項目審查申請表》、《租賃項目調(diào)查報告》、《租賃項目可行性研究報告》以及其他項目資料進行審批、會簽后，風(fēng)險管理部開始進行項目審查。風(fēng)險管理部對租賃項目進行審查，出具《租賃項目審查意見》。

6、項目審批

風(fēng)險管理部將《租賃項目審查意見》連同項目資料上報項目審批委員會審批。項目審批委員會通過會議或公文審批方式對租賃項目進行討論，對項目的安全性、流動性、盈利性給出明確、獨立的意見，并由項目審批委員會委員在《租賃項目評審意見表》上表決。根據(jù)項目審批委員會表決結(jié)果，由風(fēng)險管理部制作《租賃項目評審結(jié)果記錄表》或會議紀要并由項目審批委員會主任簽發(fā)。

7、合同準備

租賃項目審批通過后，項目組應(yīng)當根據(jù)《租賃項目評審結(jié)果記錄表》的審批意見，進一步完善項目資料，并及時與有關(guān)項目當事人聯(lián)系，落實有關(guān)簽署租賃合同的前期事項。

（1）法律文件核驗：對有關(guān)租賃當事人身份及法律文件的有效性核驗實行雙人負責制，即由項目組和風(fēng)險管理部委派人員一同前往當事人所在地進行實地核驗。核驗內(nèi)容如下：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》原件；《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)法人代碼證書》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗的其他文件或事項。

（2）當事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗人員應(yīng)親自核驗法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當面在法律文件上簽章。當事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗人員應(yīng)親自核驗法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具《法人授權(quán)委托證明書》，同時要求委托代理人在法律文件上簽章。

（3）核驗手續(xù)辦妥后，核驗人員應(yīng)向公司出具《項目核驗聲明書》。

8、合同簽署

（1）租賃項目經(jīng)項目審批委員會終審?fù)ㄟ^后，項目組將法律文本送交風(fēng)險管理部審查，由風(fēng)險管理部和公司律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司通過的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見。

（2）項目組在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上《租賃項目立項申請書》報公司負責人審批；審批完成后，交由董事會審議批準該交易事項，同時需要附加承租人董事會的批準文件。

（3）上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽署法律文件。

9、擔保與保險

（1）租賃項目有關(guān)合同文本簽署后，項目組應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。

（2）租賃項目除了采取保證擔保、回購擔保外，應(yīng)盡量爭取抵押擔保或收取保證金等擔保方式，以加強承租人的債務(wù)責任，減少項目風(fēng)險。

（3）租賃項目除公司項目審批委員會批準可以不予投保外，原則上均需對租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風(fēng)險管理部和業(yè)務(wù)部參考有關(guān)保險咨詢機構(gòu)的意見共同設(shè)計保險方案、保險險種，業(yè)務(wù)部負責選擇保險公司及簽署保險合同等相關(guān)手續(xù)。租賃物由承租人投保的，保險公司、保險險種的選擇、投保方案的設(shè)計及保險合同的簽署由項目組監(jiān)督承租人辦理。

（3）所有保險協(xié)議、保單等保險文件由業(yè)務(wù)部歸檔保存。保險受益人為融資銀行或公司，擔保單需質(zhì)押給融資銀行的，應(yīng)將保單復(fù)印件交業(yè)務(wù)部歸檔保存。

10、合同執(zhí)行及放款

有關(guān)租賃項目法律手續(xù)全部辦妥后，項目組應(yīng)當根據(jù)合同相關(guān)放款條件和進度安排放款，具體的放款申請參照財務(wù)部的相關(guān)規(guī)定和審批程序。

11、例外事項

由于某項業(yè)務(wù)的具體情況，業(yè)務(wù)部不能按照本辦法的規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部需在申報材料中做出特別說明，由項目審批委員會審批。

12、項目總結(jié)

業(yè)務(wù)部在項目放款一個月內(nèi)整理好項目資料，撰寫《租賃項目總結(jié)報告》，并由業(yè)務(wù)部安排項目總結(jié)會。

13、項目跟蹤

項目起租后，公司風(fēng)險管理部將配備專業(yè)人員定期評估項目風(fēng)險，并配合財務(wù)部等相關(guān)部門定期評估租金回收的風(fēng)險、擔保物減值風(fēng)險等，從而做到對項目的持續(xù)跟蹤和持續(xù)風(fēng)險評估。

第三篇：融資租賃項目操作流程(史上最全整理版)

融資租賃項目操作流程（史上最全整理版）

前海融資租賃俱樂部

一、項目初審

1．1向企業(yè)介紹中小企業(yè)融資租賃的特征和優(yōu)勢。

1．2調(diào)查項目是否符合中小企業(yè)融資租賃的要求。為了減少不必要的談判，節(jié)省前期費用，承租人或出賣人首先要了解可以采取中小企業(yè)融資租賃的原則。1．3由準備承租的企業(yè)填寫《租賃項目登記表》（或《承租企業(yè)基本情況調(diào)查表》，代替項目可研報告），租賃公司根據(jù)表內(nèi)項目，按照項目評估條件對項目進行初步的定性和定量評估。

二、項目評估

2．1對項目進行實地調(diào)查，取得項目論證第一手資料。

2．2在租賃公司內(nèi)部正式立項對，由市場人員撰寫租賃項目評估暨申請報告。2．3將評估報告交市場部主管、項目（獨立）審查部門評審，決定項目取舍。2．4將項目歸檔立案，以備今后對項目的進程和風(fēng)險檢測進行對比、控制和調(diào)整。

三、商務(wù)談判

3．1談 判原則。商務(wù)談判的條件一定要和中小企業(yè)融資租賃的條件對應(yīng)，并且不能脫離租賃本質(zhì)特征。要求承租人對供貨商的選擇務(wù)必貨比三家，特別在售后服務(wù)方面對供 貨商要有嚴格的要求。租賃公司以商務(wù)談判為主，企業(yè)以技術(shù)談判為主雙方在供貨合同上簽字，作為企業(yè)認可商務(wù)條件的依據(jù)。

3．2詢 價、比價。根據(jù)承租人的需要和雙方共同掌握的供應(yīng)商資料，向有關(guān)廠商發(fā)送詢價單。對供貨商的資信情況做充分的了解和調(diào)查，確定可能的合作對象。對擬合作的 設(shè)備廠商至少要有三家在技術(shù)、價格、性能、科技含量、備件供應(yīng)、售后服務(wù)和環(huán)境保護等方面進行綜合比較，選定最優(yōu)廠商。

3．3商 務(wù)談判。租賃公司根據(jù)項目條件和企業(yè)協(xié)調(diào)制定基本的商務(wù)條件和談判方案。租賃公司辦理內(nèi)部購置租賃物件申請文件。由評估小組對上述方面進行綜合評價、審 批，選擇合適的廠商，進行實地商務(wù)考察（如有必要），租賃三方當事人進行商務(wù)談判。辦理購貨合同審批手續(xù)，申領(lǐng)購貨合同號。如果租賃物件是從國外進口時，應(yīng)由租賃公司向國家商務(wù)部申領(lǐng)進口許可證。

四、租賃談判 根據(jù)商務(wù)條件確認租賃條件：

4．1根據(jù)供貨合同用款期，確定租賃合同起租日。沒有寬限期的可以遞交開證押金或直接付款日期為起租日即租賃開始日。有寬限期的以用款第一天為起租日，承租人希望以最后一次用款期為起租日的，需支付用款期額外利息或?qū)⒗側(cè)胱赓U成本。

4．2將所需要的中小企業(yè)融資成本費用記錄概算成本作為計算租金的基礎(chǔ)，當供貨合同執(zhí)行完畢后，調(diào)整概算成本為實際成本。4．3根據(jù)當期的市場利率、加上合理利差確定租賃利率。

4．4根據(jù)折舊規(guī)定、設(shè)備使用壽命和最低租期的限制，確定租賃期和租賃資產(chǎn)余值。

4．5根據(jù)可行性報告的創(chuàng)造利潤能力，通過租金測算，調(diào)整、確定每期租金的金額和支付方式。

4．6承租人取得擔保單位出具的擔保函（如有必要）。

4．7承租人到當?shù)剞k理償還外匯租金的換匯手續(xù)（如果租賃合同約定租金以人民幣結(jié)算，則無必要）。

4．8簽定中小企業(yè)融資租賃合同。

4．9辦理租賃合同審批手續(xù)，申請租賃合同號，批準后對外簽字、蓋章，并與購貨合同同時生效。

4．10市場部建立項目臺帳，安排進程；市場部、財務(wù)部門建立租賃債權(quán)明細臺帳；辦公室建立項目檔案。

五、購貨合同流程 5．1付款、審單

5．1．1如果進口租賃物件購貨合同為一次性付款，沒有寬限期，付款采用信用證（L/C）：按購貨合同約定的開證日期開信用證。如果銀行要求提前押付開證資金時，起租日應(yīng)調(diào)整為動用租賃公司款項那天開始。當接到裝船通知單以及相關(guān)運輸單據(jù)時，經(jīng)過審單確認無誤時對外付款。

5．1．2如果分期、分批付款和交貨或有寬限期時：應(yīng)以首期動用租賃公司資金為起租日，付款原則同一次性付款?；蛞宰詈笠黄趧佑米赓U公司資金為起租日，但必須把前幾期的利息支付給租賃公司或攤?cè)胱赓U成本。付款原則同一次性付款。5．1．3預(yù)付貨款和尾款。必須有承租人出具的付款同意書，才能支付給供貨商預(yù)付貨款。必須有承租人提供的設(shè)備安裝、調(diào)試合格證明，才能支付給供貨商尾款。

5．2運輸、保險。進口租賃物件一般以CIF條件交貨，在購貨合同簽定之后，由供貨商辦理運輸和運輸保險事宜。

5．3交貨。當供貨商安排完裝船，并將有關(guān)單據(jù)交給租賃公司時，租賃公司應(yīng)把運單、提單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票等有關(guān)單據(jù)交給承租人，完成租賃物件的法律移交。

5．4報關(guān)、商檢、提貨。如果租賃物件從國外進口，租賃公司應(yīng)將有關(guān)提貨單據(jù)連同進口許可證交給承租人，由租賃公司協(xié)助承租人在當?shù)乜诎掇k理進口報關(guān)、商檢手續(xù)。承租人負責提貨和到租賃物件安置地的內(nèi)陸運輸。

5．5安裝、調(diào)試、驗收。由租賃物件供應(yīng)商按合同規(guī)定的時間，現(xiàn)場安裝調(diào)試租賃物件。合格后承租人出具驗收合格證明給供貨商和租賃公司，如果有必要的話，租賃公司憑此付給供貨商購貨合同尾款。

5．6索賠。當承租人發(fā)現(xiàn)租賃物件有瑕疵或安裝、調(diào)試、質(zhì)量標準等達不到購貨合同規(guī)定的要求，立即通知租賃公司。租賃公司協(xié)助承租人向供貨商索賠。5．7資產(chǎn)保險。在交貨前承租人要以出租人為收益人對租賃物件投保財產(chǎn)綜合險、機器毀壞險等租賃合同規(guī)定的險種。

5．8資產(chǎn)標識。將租賃物件進行標識粘貼和監(jiān)督承租人將租賃資產(chǎn)做會計處理。

六、租賃合同流程

6．1明 晰租賃債權(quán)。監(jiān)督承租人是否將租賃設(shè)備列入財務(wù)報表，中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)帳簿。如果建立，取得租入固定資產(chǎn)明細帳簿副本，將租賃物件粘貼租賃資產(chǎn)標 簽，或噴涂中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)標志。承租人按《企業(yè)會計準則》文件規(guī)定，到主管稅務(wù)部門申請通過（非全額）中小企業(yè)融資租入設(shè)備可享有的折舊政策。出租人調(diào)整租賃計算表，列立租金償還計劃書。合同雙方建立中小企業(yè)融資租賃會計科目。

6．2回 收租金。在租金支付日的前一個月，給承租人發(fā)送還租準備書，承租人籌措還租資金。在租金支付日的前一個星期，給承租人發(fā)送還租通知書，如有必要承租人在外 匯管理局辦理換匯手續(xù)。在租金應(yīng)付日向財務(wù)部門詢查租金是否到位：如果沒有到位查詢原因；如果近期到位，到位后，計算遲延利息通知承租人支付并追索到位； 如果租金正常到位，給承租人開據(jù)租賃收據(jù)，租金必須由承租人直接以電匯方式支付給出租人，中間不得經(jīng)過他人轉(zhuǎn)手。

6．3租 賃結(jié)束處理。如果租金按租賃合同的約定正?；厥眨春贤囊筇幚碜赓U物件：租賃合同沒有約定租賃余值的項目，在收取名義貨價款項后，將物件的所有權(quán)轉(zhuǎn)移 給承租人，開據(jù)銷售發(fā)票。承租人憑此將中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)為本企業(yè)固定資產(chǎn)，雙方結(jié)束租賃關(guān)系。租賃合同留有租賃余值且承租人愿意繼續(xù)續(xù)租，承租 雙方簽定續(xù)租合同；租賃合同留有租賃余值但承租人不愿意繼續(xù)租賃，出租人收回租賃物件或拍賣或轉(zhuǎn)租他人。承租人將中小企業(yè)融資租入固定資產(chǎn)移出本企業(yè)資產(chǎn) 帳簿，不再享受提取折舊的權(quán)利。

七、租賃合同管理 7．1項目歸檔程序 7．2租金提醒程序 7．3租金接受程序 7．4租金催收程序 7．5項目監(jiān)控程序 7．6租賃物件訴訟保全程序 7．7租賃物件提存程序 7．8租賃物件索賠程序 7．9租賃物件標簽 7．10租賃統(tǒng)計 7．11財務(wù)、業(yè)務(wù)報表

八、風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng) 8．1商務(wù)風(fēng)險

8．1．1風(fēng)險預(yù)測。對供貨商的資信進行調(diào)查，對欲購租賃物件的先進性、技術(shù)壽命及行業(yè)市場等進行分析。

8．1．2風(fēng)險防范。選擇資信良好的供應(yīng)商作為市場合作伙伴，選擇技術(shù)先進、質(zhì)量上乘、價格合理的機械設(shè)備作為租賃物件；盡量采用C.I.F價格，減少裝船風(fēng)險；選擇資信良好的運輸公司和保險公司，對從業(yè)人員進行風(fēng)險意識教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險技能的培訓(xùn)。

8．1．3風(fēng)險監(jiān)控。對資信發(fā)生變化的供貨商進行監(jiān)察，對于不符合供貨合同要求的單據(jù)拒絕付款，跟蹤業(yè)務(wù)進程，監(jiān)測商務(wù)風(fēng)險。8．1．4風(fēng)險化解。在未支付貨款前發(fā)現(xiàn)供貨商有問題應(yīng)立即終止合同，執(zhí)行租賃風(fēng)險監(jiān)控程序。對于出險事故，及時從保險公司索取補償。在商務(wù)階段，發(fā)現(xiàn)承租人出現(xiàn)問題時，終止或轉(zhuǎn)賣購貨合同。8．2金融風(fēng)險

8．2．1風(fēng) 險預(yù)測。對國內(nèi)外金融市場動態(tài)進行監(jiān)測，預(yù)測政治和經(jīng)濟的重大變化對金融的影響，對利率市場進行近期和中期預(yù)測，分析對中小企業(yè)融資和還債的影響；中小企 業(yè)融資成本來源能否降低，浮動利率的轉(zhuǎn)租賃合同承租人能否承受利率變化；對匯率市場進行近期和中期預(yù)測，分析匯率對中小企業(yè)融資還債的影響，作出中短期匯 率預(yù)報。

8．2．2風(fēng) 險防范。研究金融市場尋找有利點和不利點，尋找防范措施，不定期調(diào)配外匯頭寸，減少匯率損失建立外匯調(diào)劑渠道，以備承租人沒有外匯償還租金而引起的匯率損 失；禁止短期資金長期使用，禁止投資股票和外匯買賣等高風(fēng)險項目，利用長期低息資金禰補短期高息。對從業(yè)人員進行風(fēng)險意識教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險技能 的培訓(xùn)。

8．2．3風(fēng)險化解。用調(diào)期技術(shù)轉(zhuǎn)換利率和匯率債權(quán)風(fēng)險，利用外匯調(diào)劑渠道，調(diào)劑外匯頭寸，化解承租人沒有外匯償還租金的風(fēng)險。

8．2．4風(fēng)險轉(zhuǎn)移。盡量多的吸收和利用中小企業(yè)融資租賃基金，多方尋找出資人，減少自有資金的使用，對匯率疲軟的幣種以購買遠期匯率的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險，執(zhí)行租賃風(fēng)險監(jiān)控程序。8．3租賃風(fēng)險

8．3．1風(fēng) 險預(yù)測。選擇資信良好的生產(chǎn)企業(yè)作為租賃業(yè)務(wù)的合作伙伴，對國內(nèi)外經(jīng)濟熱點進行跟蹤預(yù)測，上項目前必須判定企業(yè)信用等級，以此決定租賃成本和風(fēng)險；對承租 人過去的財務(wù)報表進行分析，對承租人用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品與市場前景進行分析，對現(xiàn)有租賃資產(chǎn)進行軟性拍賣，掌握二手市場行情。8．3．2風(fēng)險防范。承租企業(yè)法人、股東必須承擔連帶責任擔保，對承租人經(jīng)營狀況進行跟蹤了解，建立信息中心，及時交流和處理不良信息，建立呆帳準備金，建立二手設(shè)備退出渠道，適量開展委托租賃業(yè)務(wù)。

8．3．3風(fēng)險監(jiān)控。對租金償還進程進行巡回跟蹤，租賃債權(quán)超過一個工作周，應(yīng)收回遲延利息，超過三個月將作為不良債權(quán)處理，對承租人的經(jīng)營情況和可研報告比較對照尋找差距，對承租人的經(jīng)營情況和資信情況進行監(jiān)測。對從業(yè)人員進行風(fēng)險意識教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險技能的培訓(xùn)。

8．3．4風(fēng)險化解。對出現(xiàn)違反租賃合同的事件，按合同規(guī)定，加快收回租金，結(jié)束租賃項目，將租賃物件收回拍賣，同時對承租人和擔保人進行起訴。利用資本市場將債權(quán)證券化，開展租賃保險，將企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)為社會風(fēng)險，調(diào)整、修改風(fēng)險防范系統(tǒng)。8．4管理風(fēng)險

8．4．1風(fēng)險預(yù)測。建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，隨時檢查風(fēng)險管理制度的落實情況，堅持財務(wù)日報、月報、年報制度。

8．4．2風(fēng)險防范。資金流轉(zhuǎn)簽字制度，項目評估審查制度，回收租金必須直接匯入租賃公司帳戶，對從業(yè)人員進行風(fēng)險意識教育和防范、化解、轉(zhuǎn)移風(fēng)險技能的培訓(xùn)，建立人才流動離任審計制度，建立法律保障體系，合法經(jīng)營，規(guī)范管理。8．4．3風(fēng) 險監(jiān)控。建立民主經(jīng)營監(jiān)督機制，根據(jù)現(xiàn)金流量表和責權(quán)發(fā)生制的財務(wù)報表，綜合考核企業(yè)經(jīng)營狀況和能力。通過考核資金利用率，考核企業(yè)經(jīng)營能力，控制應(yīng)收帳 款與總債權(quán)的比率，防止不良資產(chǎn)的擴大?？刂瀑Y產(chǎn)負債率，提高企業(yè)資信度，建立計算機自動管理和風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，對風(fēng)險管理實行定期檢查執(zhí)行情況制度等。

九、實務(wù)運作

（一）辦理融資租賃業(yè)務(wù)的程序

9.1中小企業(yè)決定采用租賃方式籌取某項設(shè)備時，首先需取得租賃公司的融資條件和租賃費等資料，并加以比較，從而擇優(yōu)選定。9.2辦理租賃委托和資信審查

企業(yè)選定租賃公司后，便可向其提出申請，辦理委托。9.3選擇設(shè)備

選擇設(shè)備的方法有：由企業(yè)委托租賃公司選擇設(shè)備，商定價格；由企業(yè)先同設(shè)備供應(yīng)商簽訂購買合同，然后將合同轉(zhuǎn)給租賃公司，由租賃公司付款；經(jīng)租賃公司指定，由企業(yè)代其訂購設(shè)備，代其付款，并由租賃公司償付貸款；由租賃公司和承租企業(yè)協(xié)商洽購設(shè)備等。9.4簽訂購貨協(xié)議

購貨合同應(yīng)由承租人、出租人和供應(yīng)商三者參加簽訂。委托租賃的情況下，由租賃公司向制造廠商訂購，并簽訂訂貨合同，同時由承租人副簽。9.5簽訂租賃合同

租賃合同由承租企業(yè)與租賃公司簽訂，是租賃業(yè)務(wù)的重要法律文件。融資租賃合同的內(nèi)容可分為一般條款和特殊條款兩部分。9.6申辦融資租賃合同公證 融資租賃可申辦融資租賃合同公證。融資租賃合同公證由當事人約定地或合同簽訂地的公證處管轄。當事人申辦融資租賃合同公證應(yīng)當填寫公證申請表，并提交相關(guān)材料。9.7租賃物件交貨

制造廠商將租賃公司訂購的設(shè)備到期直接撥交給承租人，并同時通知租賃公司。更多金融業(yè)資訊，案例、法規(guī)、分析、創(chuàng)新、PE/VC、IPO、三板、并購重組、銀行、債市、信托、項目融資、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證劵化、風(fēng)險管控、基金管理、小貸、典當、擔保、保險、互聯(lián)網(wǎng)金融、行業(yè)知識等，學(xué)習(xí)、交流，盡在《中國資本聯(lián)盟》平臺微信公眾賬號：CACNORG。讓我們以誠攜手共進，締造中國金融未來。（投稿、商務(wù)合作、發(fā)送郵箱：cacnorg163@.com）9.8辦理驗貨與投保

承租人收到制造廠商交來的設(shè)備后，即進行安裝并運轉(zhuǎn)試驗。租賃公司根據(jù)驗收情況向廠商支付設(shè)備價款，并開始計算租賃日期，計收租賃費用。同時租賃公司根據(jù)租賃物件的價值向保險公司投保，簽訂保險合同，并支付保險費。9.9支付租金

承租企業(yè)按合同規(guī)定的租金數(shù)額、支付方式，向租賃公司分期交納租金。租金根據(jù)租賃對象的不同以及雙方承擔的義務(wù)和費用情況來確定。9.10維修保養(yǎng)

承租人可與供應(yīng)租賃物件的制造廠商或其他有關(guān)供貨人簽訂維修保養(yǎng)合同，并支付有關(guān)費用。9.11稅金繳納

租賃公司與承租人根據(jù)租賃合同的規(guī)定，各自向稅務(wù)機構(gòu)繳納應(yīng)負擔的稅收。9.12租賃期滿處理設(shè)備

融資租賃合同期滿時，承租企業(yè)應(yīng)按照租賃合同的規(guī)定，實行退租、續(xù)租或留購。在融資租賃中，租賃期滿的設(shè)備一般以象征價格（一般是殘值價）賣給承租企業(yè)或無償轉(zhuǎn)給承租企業(yè)，也可以以低廉租金續(xù)租。

第四篇：信托融資業(yè)務(wù)操作流程

信托融資業(yè)務(wù)操作流程（信托投資業(yè)務(wù)也可參照此流程）

一、項目受理

接受融資方提供的項目資料，一般包括：

? 項目概括性介紹；

? 項目投資計劃的構(gòu)成及基本的財務(wù)分析；

? 融資計劃及本次融資說明；

? 項目方的各種資質(zhì)：法人營業(yè)執(zhí)照、特許行業(yè)準入資格許可證、上財務(wù)報告等可以提供的相關(guān)證明復(fù)印件；

? 關(guān)于此次融資的股東會決議。

二、業(yè)務(wù)人員初審

根據(jù)項目方提供的資料，進行判斷，是否可操作。并提出資金來源渠道，單一大客戶還是向社會公眾發(fā)行集合資金信托產(chǎn)品。

三、立項

如果初審認為可操作，又屬于未涉足過的業(yè)務(wù)類型，需要辦理立項，業(yè)務(wù)人員向公司提供的立項資料包括：

? 業(yè)務(wù)人員對項目的基本分析

? 融資方提供的各種項目資料

四、盡職調(diào)查

如公司通過立項審查，進入盡職調(diào)查階段，即到項目現(xiàn)場去進行相關(guān)調(diào)查，以證明項目方提供的各種分析和證明資料是準確的。盡職調(diào)查一般由2人進行，以保證調(diào)查結(jié)果客觀公正。項目大時，可多人參加。如涉及某些業(yè)務(wù)人員不了解的專業(yè)領(lǐng)域，可聘請律師、會計師等專業(yè)人員一起進行調(diào)查。

盡職調(diào)查完成后要寫出盡職調(diào)查報告。

五、對盡職調(diào)查進行總體分析，做出判斷

六、尋找資金來源

關(guān)于此項，資金來源方應(yīng)在平時有積累，臨時找是很困難的。在有積累的前提下，此階段要和來源方進行接觸，給出一個基本方案。

七、談判

? 與融資方及資金提供方討論合同，主要是確定融資規(guī)模、資金使用時間、利率、風(fēng)

險控制措施等。

? 如項目需要其他服務(wù)機構(gòu)，如銀行對賬戶進行監(jiān)管，談判也需進行。

八、實施報批

向公司提交書面報告，申請實施，資料要比立項更為詳細。

九、簽訂合同和落實風(fēng)險控制措施

合同一般強調(diào)面簽，必要時要進行公證，尤其是擔保合同，最好是強制執(zhí)行公證。合同中應(yīng)約定，在所有擔保措施得到落實后，合同才生效。

擔保措施為抵押的，最好是到抵押或質(zhì)押登記機關(guān)去辦理登記，以確立該抵押的唯一性。十，放款

擔保措施落實后，可放款。

第五篇：貿(mào)易融資報告操作流程

貿(mào)易融資報告操作流程：

1、登陸系統(tǒng)后，進入“企業(yè)網(wǎng)上報告管理”— “貿(mào)易信貸與融資報告”—“延期付款與融資報告”—“延期付款報告新增”，在“報關(guān)單號”中錄入本企業(yè)18位進口報關(guān)單號，點擊“查詢”按鈕，系統(tǒng)將列出報關(guān)信息，點擊報關(guān)單號前的圓圈并點擊下欄中的“新增”按鈕進入延期付款報告新增對話框。

2、進入延期付款報告新增對話框后，點擊“新增”按鈕，選擇“預(yù)計付款日期”、“關(guān)聯(lián)關(guān)系類型”、“業(yè)務(wù)性質(zhì)”（包括信用證、海外代付、其他銀行融資），填寫“報告金額”后點擊“提交”按鈕提交報告。

3、若報關(guān)單對應(yīng)進口日期在當前日期30天前的延期付款與融資報告，不可使用“延期付款與融資報告修改”、“延期付款與融資報告刪除”功能，可選擇“延期付款與融資報告調(diào)整”選項修改報告內(nèi)容。