第一篇：論社會科學(xué)研究的復(fù)雜性——以研究“情感投入”為例

論社會科學(xué)研究的復(fù)雜性

——以研究“情感投入”為例 摘要：由于社會科學(xué)的研究對象是人與社會，而這兩者本身就具有多變性，所以導(dǎo)致社會科學(xué)研究極其復(fù)雜，但寬泛的談?wù)撋鐣茖W(xué)的復(fù)雜性會導(dǎo)致大而空的描述，那么著眼于實(shí)處就是明智的選擇，所以本文以“感情投入”為例，分析了社會科學(xué)研究的復(fù)雜性。

關(guān)鍵詞：社會科學(xué)研究；社會調(diào)查；社會科學(xué)復(fù)雜性

一、社會科學(xué)研究的復(fù)雜性

社會科學(xué)的研究對象是人與社會，而人與社會本身具有多變性，這就導(dǎo)致了社會研究具有非常不穩(wěn)定的特征。

第一，社會活動(dòng)中人的主體功能性決定社會科學(xué)研究要考慮到社會歷史現(xiàn)象中人的主體參與性。人既是社會產(chǎn)物，又是社會的創(chuàng)造者；既是社會主體，又是社會客體；人既受社會規(guī)律支配，又具有一定的主動(dòng)性和能動(dòng)性；人既是研究者，又是被研究者。由于這些原因，使得人們關(guān)于社會的認(rèn)識比關(guān)于自然的認(rèn)識要復(fù)雜的多。社會現(xiàn)象及其規(guī)律無不打上了主體能動(dòng)性的烙印，這就會影響社會科學(xué)研究中信息、資料的客觀性，理論預(yù)測的準(zhǔn)確性，加大了社會科學(xué)研究的復(fù)雜性。譬如，研究者在獲取被研究者的信息的同時(shí)，被研究者也在獲取研究者的信息，這樣研究者在對研究對象進(jìn)行考察時(shí)，難免影響研究客體，結(jié)果是所獲資料可能不能完全代表正常狀態(tài)下的對象的行為規(guī)律。

第二，社會現(xiàn)象表現(xiàn)出個(gè)體性、偶然性、隨機(jī)性，這就決定了社會科學(xué)研究的困難性。從唯物史觀的歷史決定角度來說，人類社會的發(fā)展史一個(gè)自然歷史過程，但這個(gè)自然歷史過程是通過無數(shù)個(gè)有意志、有目的的人共同合力促成的。從宏觀看，人類歷史是必然的規(guī)律在起作用，但從具體的歷史過程、具體的歷史事件、具體的社會現(xiàn)象、具體的人的活動(dòng)來看，人的有意識活動(dòng)又充滿

了個(gè)性、隨機(jī)性、偶然性和不可重復(fù)性，這就決定了人們把握社會規(guī)律的難度。

第三，人類社會是一個(gè)極其宏大、復(fù)雜的系統(tǒng)，這就決定了對社會現(xiàn)象認(rèn)識的極端復(fù)雜性。人類社會系統(tǒng)其中所包含的要素、參量、變量甚多，有自然的因素，有社會的因素，有人的主觀因素等等復(fù)雜因素的作用，研究社會現(xiàn)象絕不能像研究自然現(xiàn)象那樣，用一般類比、歸納的方法來處理。

第四，社會科學(xué)具有意識形態(tài)性，這就決定了，比起自然科學(xué)的研究來說，更要受到研究者的階級立場、利益取向、價(jià)值取向，所處的客觀條件的制約。一般來說，社會科學(xué)中的相當(dāng)多的一些學(xué)科屬于意識形態(tài)和上層建筑范疇，它們直接或間接地反映社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政治制度的要求和需要，打上特定的社會形態(tài)的標(biāo)志和烙印，在有階級存在的社會中，相當(dāng)多的社會科學(xué)史有階級的，比如無產(chǎn)階級經(jīng)濟(jì)學(xué)說和資產(chǎn)階級經(jīng)濟(jì)學(xué)說。

二、以“感情投入”為例

作為社會科學(xué)研究方法之一的社會調(diào)查方法，也同樣經(jīng)受著上述問題的限制。但更應(yīng)該注意的是第一點(diǎn)困難。

首先，科學(xué)研究講究客觀、公正, 但這條金科玉律對研究各種不同文化的人員來說, 要完全做到非常困難。新聞報(bào)道被認(rèn)為是最真實(shí)客觀的, 所以, 美國攻打伊拉克時(shí)有隨軍記者做直播, 想告訴世界美軍是文明的, 但播放的鏡頭其實(shí)已被記者有目的地加以選擇。我們不可能判斷漢族的祭祖與納西族的祭天哪一個(gè)更好或更不好, 我們也無法評定是藏族喜愛《格薩爾》更甚, 還是蒙古族樂聽《江格爾》 更熾。但如果媒體連篇累牘地只報(bào)道某一部史詩的研究情況和本民族群眾對它的喜愛, 公眾的評價(jià)就會有傾斜。所以作為調(diào)查者, 在對調(diào)查對象的評論方面, 其實(shí)在相當(dāng)大的程度上, 受制于自身的文化背景及所受教育, 更有一直以來所忽略的個(gè)人修養(yǎng)及情感投入。而在一個(gè)傳媒社會中, 對特定事物報(bào)道的強(qiáng)弱程度會左右人們對該事物的評價(jià)。任何人在做一件事時(shí), 都投入了精力, 其中就包括情感, 不論是作為主位還是客位的研究態(tài)度, 情感的傾向都極大地影響了調(diào)查者對調(diào)查對象的評價(jià)及后來的論述口吻。筆者認(rèn)為在學(xué)術(shù)活動(dòng)中, 長期以來都忽略了研究者對其學(xué)術(shù)活動(dòng)的情感投入及因此而產(chǎn)生的對研究成果的積極或消極的影響。在蒙古族傳統(tǒng)文化保留較為完整的地區(qū), 彈唱者在彈唱《江格爾》之前, 要鳴槍驅(qū)鬼、點(diǎn)燈上香或堆建敖包, 在彈唱的過

程中, 聽者不能隨意離開、說話、喝水, 必須在一個(gè)完整的段落結(jié)束后, 才能自由活動(dòng)。那些精彩的情節(jié), 人們百聽不厭?？梢栽O(shè)想一下, 把一些著名的史詩拿到今天的大學(xué)校園里來彈唱的話, 顯然不可能有這樣的情景, 根本的原因是缺少了與史詩所講述內(nèi)容相呼應(yīng)的情感的襯托, 而特定的情感又來自于切身的生活。所以, 一個(gè)研究《江格爾》的人, 如果沒有對《江格爾》的情感投入的話, 他的研究顯然難以進(jìn)行。其實(shí), 一個(gè)人若不想把自己的情感與價(jià)值取向在研究過程中流露出來, 似乎也是不可能的。奧地利人洛克(J1ROCK)及河南人李霖燦是20世紀(jì)30~ 60 年代研究納西族文化的大家, 如果他們對麗江、麗江人、納西族文化沒有深厚的感情的話, 不能想象他們是如何數(shù)十年如一日地把自己的精力都投入到這個(gè)偏僻的角落。這是積極的影響。文化人類學(xué)乃興起于西方國家, 一些西方學(xué)者是懷抱追求真理的態(tài)度的, 但長期以來他們把他們所尊崇的價(jià)值觀不自覺地加之于其他國家或民族, 在他們自認(rèn)為是崇高奉獻(xiàn)的時(shí)候, 卻不知道已經(jīng)給對方造成了痛苦。如此的誤會日積月累, 加之別有用心的政客的利用, 有些不同文化間的溝通顯得極為艱難。這可視為消極的影響。五十年來, 我們國家培養(yǎng)了許多本民族的文化人類學(xué)研究人員, 這些人員在返回本民族社會進(jìn)行調(diào)查時(shí), 有著得天獨(dú)厚的方便條件。但實(shí)上, 這些研究人員卻幾乎無一例外地成為兩種文化交織下的矛盾個(gè)體。十?dāng)?shù)年甚至數(shù)十年的教育使他們深諳國家的方針政策及這些方針政策所賴以出臺的文化內(nèi)核, 而自己的父老鄉(xiāng)親們在數(shù)百年變化不大的生活狀態(tài)中所表達(dá)出來的傳統(tǒng)價(jià)值觀念仍對他們有潛在的影響。在都市中, 他們被認(rèn)為是少數(shù)民族, 有自己的文化;回到家鄉(xiāng), 他們又被看成是都市人, 是回家鄉(xiāng)做蜻蜒點(diǎn)水的人。一個(gè)人長期遠(yuǎn)離家鄉(xiāng), 對家鄉(xiāng)的生活方式有陌生感, 這本是一種很自然的現(xiàn)象。但是, 在自己的工作地及故鄉(xiāng)遭到雙重邊緣化的這些人類學(xué)研究人員, 所處的這種找尋文化歸屬感的兩難境地則必將深刻地影響到他們的研究, 包括態(tài)度、方法及對資料的篩選、闡述的分寸, 等等。

其次，文化存在一個(gè)“分層”問題, 也許可以不恰當(dāng)?shù)胤譃椤爸R分子”文化、市井文化、鄉(xiāng)村文化, 或者說是“精英文化”與“大眾文化”。當(dāng)我們把中國作為一個(gè)文化單位與其他國家的文化相提并論時(shí), 不同人心中所指的中國文化是有所側(cè)重的。這是因?yàn)槊恳粋€(gè)具體的人都處在特定的文化層上, 都相應(yīng)地最熟悉某些文化事象而不太熟悉另外一些文化事象, 即同一種文化成分在其所屬群體的成員中分布是不一樣的, 正如不是所有的蒙古族都懂得傳統(tǒng)的蒙醫(yī)

藥知識, 也不是所有的納西族都會用東巴文字一樣。另外, 文化還存在著因功用不同而表現(xiàn)不同的現(xiàn)象, 即某種特定文化在民間和在學(xué)術(shù)層次上表達(dá)的程度與范圍就不一樣。研制計(jì)算機(jī)和利用計(jì)算機(jī)就大不一樣, 編寫歷史劇與研究歷史也不是一回事。社會分工加大了我們從事社會調(diào)查的難度。一項(xiàng)調(diào)查活動(dòng)還極大地受到調(diào)查者本人態(tài)度及方法的影響, 它包括調(diào)查者的教育背景、情感及價(jià)值取向, 對各種調(diào)查方法的清醒認(rèn)識及把握。事情的復(fù)雜性還極大地來自于講述者的復(fù)雜性, 即同一件事, 被不同的人描述出不同的樣子。所以, 有的研究者就說, 沒有真實(shí)的歷史,只有希羅多德的歷史, 司馬遷的歷史。不同角度的描述與分析有助于我們更深入地認(rèn)識與理解事實(shí)真相。要想了解一個(gè)地方的文化, 如果沒有恰當(dāng)?shù)姆椒? 不僅不能促成理解, 反而會帶來隔閡。實(shí)際上有的民族地區(qū)對前來做調(diào)查的人們心存戒備, 就是由于一些調(diào)查傷害了當(dāng)?shù)匕傩盏母星椤]有一種調(diào)查方法是十全十美的, 上文對各種主要的調(diào)查方法的缺陷做了一些分析, 但并不否認(rèn)這些調(diào)查法在實(shí)際中的應(yīng)用, 而是強(qiáng)調(diào), 由于每一種方法都有一些與生俱來的缺陷, 調(diào)查者在工作中, 應(yīng)該有意識地加以彌補(bǔ)。筆者從事社會調(diào)查的機(jī)會實(shí)在太少, 正因?yàn)槿绱? 對不同的方法有時(shí)間做一些相應(yīng)的思考。社會調(diào)查的實(shí)施者與調(diào)查對象都是人, 因此, 決難拋開各方參與人員的價(jià)值與情感取向, 在此基礎(chǔ)上, 我們才能對調(diào)查資料做出更接近于事實(shí)的評估。

第二篇：如何做研究--以博士為例

如何做研究—以博士論文為例

博士論文的寫作是博士研究生主要要完成的工作。由于存在著較高的難度，較長的寫作周期，以及在創(chuàng)新，寫作規(guī)范，實(shí)際及理論意義等方面有著比較高的要求，博士論文的完成一般說來是有相當(dāng)?shù)碾y度的。一篇好的博士論文不僅是一本好的學(xué)術(shù)專著，而且還是具有理論創(chuàng)新價(jià)值的學(xué)術(shù)探索成果。一個(gè)博士生從入學(xué)到畢業(yè)，就應(yīng)該達(dá)到從一個(gè)學(xué)生到一個(gè)學(xué)者的轉(zhuǎn)變，就應(yīng)該變成為所研究領(lǐng)域的一位專家。

盡管對于博士生有著如此高的要求，博士論文的寫作還是存在著一些規(guī)律可尋的。下面，根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)（包括自己讀博士的經(jīng)驗(yàn)和帶博士生的經(jīng)驗(yàn)），我簡單談一談關(guān)于如何準(zhǔn)備博士論文的一些想法，供大家參考。

一、研讀文獻(xiàn)

一般來說，一個(gè)博士生在入學(xué)后就已經(jīng)確定了其博士論文所屬的領(lǐng)域或者方向，因?yàn)檫@是在報(bào)考和錄取時(shí)就確定好了的，除非入學(xué)后還要進(jìn)行修改，而那是另當(dāng)別論的。

在第一年完成博士課程的學(xué)習(xí)并且取得應(yīng)有的學(xué)分之后，就自然進(jìn)入了文獻(xiàn)的收集和研讀的過程中了。文獻(xiàn)的收集及研讀對于博士論文來說既是一個(gè)開始，又是非常關(guān)鍵的。你過去沒有進(jìn)行過研究，現(xiàn)在也沒有仔細(xì)研讀該領(lǐng)域中別人的研究成果，怎么也不可能搞出什么象樣的東西的。所以，在這個(gè)工作之前，你只可能是一張白紙，什么也沒有，什么也不知道，更不知道什么是該領(lǐng)域的前沿研究課題，也不會使用該領(lǐng)域中的常用技術(shù)，不可能只是這樣白版一塊就可以做出什么象樣的東西的。1.收集文獻(xiàn)

收集文獻(xiàn)可以從網(wǎng)絡(luò)，圖書館，書店和朋友同學(xué)那里取得。主要是要找到一些（哪怕是只有一篇）該領(lǐng)域出現(xiàn)的“近期”的綜述性文獻(xiàn)，一般是不超過三年以前發(fā)表的論文。什么是綜述性文獻(xiàn)呢？一般來說，英文的綜述性文獻(xiàn)在題目上有“?..review?.”（一般為較為通俗的綜述評論）或“survey”（一般為比較專業(yè)化的文獻(xiàn)綜述）這樣的字樣。綜述性文章的內(nèi)容不是在研究一個(gè)具體的問題，而是在回顧，評論某個(gè)領(lǐng)域在最近或者過去的一段時(shí)間里的研究情況，并對于不同的研究者和不同時(shí)期的研究特點(diǎn)進(jìn)行評論，最后還要為未來的研究方向以及創(chuàng)新的可能性作出預(yù)測。

在綜述性文獻(xiàn)中，作者會羅列出大量的參考文獻(xiàn)，并且還要對這些參考文獻(xiàn)的相對重要性進(jìn)行評說。你就可以根據(jù)這樣的評說和所羅列出來的文獻(xiàn)去進(jìn)一步搜索更多的文獻(xiàn)，然后又從那里的參考文獻(xiàn)去找出更多的參考文獻(xiàn)，如此等等。這樣，沿著一條路線，你就可以在一段時(shí)間里，譬如，在一年以內(nèi)，做到基本掌握該領(lǐng)域的研究情況了，也知道這個(gè)領(lǐng)域的前沿是什么了。另外的一種文獻(xiàn)收集方法是根據(jù)作者和關(guān)鍵詞去檢索。

當(dāng)然，即使在同樣一個(gè)領(lǐng)域里研究的問題還是很多的，可以事先帶著問題去搜索，如公司治理問題，可持續(xù)發(fā)展問題，經(jīng)濟(jì)增長問題等。這就需要使用關(guān)鍵詞搜索法了。

如何利用互聯(lián)網(wǎng)搜索文獻(xiàn)？

現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使得人們可以更為便捷地獲取信息資源。在文獻(xiàn)搜集過程中，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，常常可以事半功倍。

利用網(wǎng)絡(luò)搜集資源大致有兩種：一是處于選題階段，還沒有論文方向，想找一個(gè)合適的方向來做，此時(shí)可以在網(wǎng)上搜索“review”、“survey”等，閱讀一些文獻(xiàn)綜述，在其中尋找自己感興趣的方向；另一種是已經(jīng)確定了大致方向，希望了解本研究領(lǐng)域的進(jìn)展，此時(shí)應(yīng)當(dāng)請教這一領(lǐng)域的專家，搞清楚哪些人是這一領(lǐng)域的牛人，搜索他們的文章——國外的傳統(tǒng)，很多雜志要介紹某個(gè)領(lǐng)域的成就和進(jìn)展，都會邀請牛人來寫綜述——只有知道哪些人是這一領(lǐng)域的杰出代表，才可能從這些人的著作中體驗(yàn)這一領(lǐng)域激動(dòng)人心的發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)搜索技巧我也談一下：首先，004km.cn/），NBER（004km.cn），此外還有很多大學(xué)、研究所也提供了其工作論文免費(fèi)下載地址，比如Laffont教授創(chuàng)立的IDEI（http://idei.fr/presentation.php）。網(wǎng)站眾多，大家慢慢去學(xué)會使用。這里不再多講。Jestor, Econ Base, Science Direct等也是很好的數(shù)據(jù)庫，不過需要付費(fèi)使用。

2.研讀文獻(xiàn)與讀書筆記

其實(shí)，研讀文獻(xiàn)應(yīng)該是與文獻(xiàn)的檢索過程同時(shí)或者是交錯(cuò)進(jìn)行的。在檢索到文獻(xiàn)的同時(shí)就應(yīng)該開始進(jìn)行文獻(xiàn)的研讀了，同時(shí)，在研讀文獻(xiàn)的同時(shí)就應(yīng)該根據(jù)在閱讀過程中出現(xiàn)的新的檢索要求去檢索新的文獻(xiàn)，收集文獻(xiàn)是一個(gè)不斷反復(fù)進(jìn)行的過程。

所以是“研讀”而不是“閱讀”文獻(xiàn)，是要求在讀文獻(xiàn)的時(shí)候應(yīng)該同時(shí)捕捉住產(chǎn)生的火花進(jìn)行研究，而不僅僅是一種簡單的閱讀過程，如進(jìn)行新的模型的推導(dǎo)及用新的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算等。在看人家的文章的時(shí)候，要養(yǎng)成用“批判”和“懷疑”的眼光去思考的習(xí)慣，在讀到人家的判斷時(shí)，應(yīng)該在自己的心中不斷地問著“是嗎？為什么？可能不是這樣的吧？”，同時(shí)試著去找相反的例子，還有在邏輯上進(jìn)行深入的思考——這就是“研究”。

根據(jù)我自己的經(jīng)驗(yàn)，在讀文獻(xiàn)的時(shí)候，特別是沿著一條固定的思路下去讀了許多文獻(xiàn)之后，很容易就出現(xiàn)新的火花和思如泉涌的情形。但是，過了之后，就容易把它們忘記了。因此，為了在后面寫作論文的時(shí)候可以充分利用前面在讀文獻(xiàn)的時(shí)候出現(xiàn)的新的想法和線索，為了不忘記它們。一般要采用做讀書筆記的辦法。讀書筆記的寫法是：

（1）什么雜志，第幾期，什么地方有關(guān)于什么問題的什么論述，它對于我即將做的博論文有什么參考作用，或者我對于這個(gè)問題有什么自己的見解，可能會有什么貢獻(xiàn)等等。

（2）讀書筆記要進(jìn)行分類，如分為數(shù)學(xué)模型方面的；實(shí)證研究方面的；中文文獻(xiàn)方面的；外文文獻(xiàn)方面的；數(shù)據(jù)方面的；純理論方面的；政策分析方面的；學(xué)術(shù)爭論方面的；案例材料方面的等等。

（3）重點(diǎn)分析或者精讀幾篇代表性的文獻(xiàn)；

（4）重要的是要寫心得體會；

（5）重要的數(shù)據(jù)要及時(shí)記下來；

（6）前面的過程可能有反復(fù)，自己的見解也會有變化的。

在國內(nèi)收集文獻(xiàn)，特別是收集外文文獻(xiàn)一般是有困難的；但是在北京圖書館就可以收集到與國外差不多同樣的文獻(xiàn)，所以，盡量爭取去北圖收集資料；但是，目

前重慶大學(xué)圖書館也可以收集到相當(dāng)多的外文文獻(xiàn)；泡圖書館是讀博士的必需過程，全世界都是如此，這個(gè)環(huán)節(jié)不可缺少。

二、開題報(bào)告

在文獻(xiàn)收集和研讀的基礎(chǔ)上，就要開始進(jìn)入開題的過程了。開題報(bào)告的實(shí)質(zhì)是向老師們匯報(bào)自己的博士論文準(zhǔn)備情況，同時(shí)讓老師們就自己的研究思路給予評論和提出建議，從而達(dá)到進(jìn)一步明確研究目標(biāo)，理清研究思路，以及在文獻(xiàn)和研究方法方面從老師那里獲得更多幫助的目的。開題報(bào)告在這個(gè)任務(wù)目標(biāo)的引導(dǎo)下，應(yīng)該就選題，文獻(xiàn)綜述（除了開題報(bào)告之外，博士生還要寫專門的文獻(xiàn)綜述報(bào)告，可以結(jié)合起來做），研究的目標(biāo)，研究的內(nèi)容，方法，創(chuàng)新，技術(shù)路線，研究的可行性等方面進(jìn)行全面，深入的介紹說明，并且接受老師們的批評和建議。這里，有一些要注意的問題：

（1）開題報(bào)告的性質(zhì)任務(wù)是匯報(bào)自己的研究工作準(zhǔn)備情況，包括文獻(xiàn)資料的收集，研讀情況，研究的初步思路，可行性等，同時(shí)接受老師們的建議。所以，開題報(bào)告與畢業(yè)答辯是不同的，學(xué)生面對老師的態(tài)度不是辯論，而是“咨詢”，應(yīng)該借助這個(gè)機(jī)會盡可能多地向老師們請教，獲得更多的幫助和信息。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)過程對于以后的研究和論文寫作有著極大的幫助，同學(xué)們應(yīng)該加倍注意。

（2）在研究的內(nèi)容中應(yīng)該寫出要研究的各個(gè)方面，要把研究這些方面的問題，方法，初步的思路，可能出現(xiàn)的難點(diǎn)以及如何去應(yīng)對和解決這些難點(diǎn)的準(zhǔn)備性思路都寫出來，但文字要簡練，因?yàn)橹皇浅醪降臉?gòu)思，不必長篇累牘。

許多同學(xué)在這部分內(nèi)容的寫作上把研究內(nèi)容寫成象一本書和是畢業(yè)論文的目錄，這是不符合要求的。

一般地，研究內(nèi)容從大的方面看應(yīng)該按照如下的順序和范圍寫：第一，選題的意義，包括理論和實(shí)踐上的意義；首先，要說明選題在理論上可能會有什么樣的貢獻(xiàn)，要說清楚這一點(diǎn)實(shí)際上對同學(xué)的要求是很高的，因?yàn)橹挥谐浞终莆樟讼嚓P(guān)的文獻(xiàn)以及對于這個(gè)領(lǐng)域中的理論發(fā)展有充分的了解情況下，才可能把這個(gè)問題說清楚；然后，要說明研究這個(gè)問題在實(shí)踐上的價(jià)值，這需要對于所研究問題的實(shí)際用處有所了解；一般地，選題要具有“重要性”，“前沿性”，“可操作性”，還要有方法論上的意義；“重要性”指研究的問題關(guān)系到理論上和實(shí)踐上的重要突破口，對于國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民福祉具有關(guān)鍵性的推進(jìn)作用；“可操作性”指預(yù)期可以在規(guī)定的論文期限內(nèi)完成，即可以做出來，所以要對難度進(jìn)行評估，既不要選太容易的題目，也不要選擇過于難的題目；“方法論上的意義”是指研究這個(gè)問題預(yù)期會使用到一些新的研究方法；在科學(xué)研究中，新方法的使用是十分重要的，事實(shí)上，有些研究得到的結(jié)果可能是平凡的（即人們早已經(jīng)知道的，或者憑直觀就知道的），但是，運(yùn)用新方法研究這些問題也是有價(jià)值的；譬如，老農(nóng)民可能有許多完全憑經(jīng)驗(yàn)的方法去預(yù)測天氣，但是，這一點(diǎn)也不妨礙科學(xué)家運(yùn)用包括Stocks方程在內(nèi)的空氣動(dòng)力學(xué)的新方法去預(yù)測天氣，盡管在開始還很難說這種新方法就一定比老方法來得準(zhǔn)確一些；方法運(yùn)用在博士論文中占有相當(dāng)重要的一席之地；所以，在開題報(bào)告中要求有對于使用什么樣的方法予以專門的說明；第二，研究的理論和實(shí)踐的背景，理論基礎(chǔ)研究及回顧等；第三，國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述；第四，問題的現(xiàn)狀、根源以及成因分析；第五，模型或者指標(biāo)體系研究（構(gòu)造），這部分是論文的核心，是創(chuàng)新出現(xiàn)的地方，是衡量論文學(xué)術(shù)水平的關(guān)鍵部分，通常要有數(shù)量模型或者是數(shù)量指標(biāo)，也是單獨(dú)發(fā)表高水平論文的內(nèi)容抽取部分；第六，案例分析或?qū)嵶C分析部分，通常是運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型對前面得出來的理論創(chuàng)新結(jié)果進(jìn)行檢驗(yàn)或者是用案例進(jìn)行驗(yàn)證；第七，政策建議，如果說前面的理論研究是對于經(jīng)濟(jì)管理問題進(jìn)行的診斷的話，這里就是在診斷結(jié)果的基礎(chǔ)上開出藥方，對于解決所研究的問題提出基于自己的理論研究的政策建議。在這里。許多同學(xué)愛犯的毛病是提出的政策建議的思路與自己在前面進(jìn)行的理論研究之間沒有什么關(guān)系。

當(dāng)然，不是說所有的博士論文都應(yīng)該按照上面的內(nèi)容順序來寫，這里只是提供一個(gè)參照。但是，大多數(shù)論文的內(nèi)容組織基本上是按照這個(gè)框架來做的，或者說在這個(gè)框架上作一些變動(dòng)后進(jìn)行的。

（3）創(chuàng)新部分是論文的亮點(diǎn)，要“具體”，“恰當(dāng)”地寫出創(chuàng)新的要點(diǎn)。不要太抽象，要把自己的思路與現(xiàn)有的研究有什么不同的地方說出來，還要說出自己的思路在什么地方比起現(xiàn)有的研究要高明一些，否則就不能說是“創(chuàng)新”。（4）技術(shù)路線一般是指研究的準(zhǔn)備，啟動(dòng)，進(jìn)行，再重復(fù)，取得成果的過程，不是指畢業(yè)論文的寫作過程，更不是指答辯的準(zhǔn)備和進(jìn)行過程，許多同學(xué)會出現(xiàn)這些偏誤。

（5）開題報(bào)告一定是在文獻(xiàn)收集和研讀過程之后進(jìn)行的，因?yàn)楦鶕?jù)上面說明的邏輯，在之前就做開題報(bào)告是不可能按照開題報(bào)告應(yīng)有的內(nèi)容進(jìn)行的。所以，為了開題，文獻(xiàn)收集和研讀是要盡快進(jìn)行的，要抓緊時(shí)間做。

（6）方法運(yùn)用應(yīng)該寫得具體一些，許多同學(xué)把這一項(xiàng)寫成“運(yùn)用辯證唯物主義和歷史唯物主義的方法”，“運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法”，“宏觀分析與微觀分析相結(jié)合”，“理論分析與實(shí)際運(yùn)用相結(jié)合”等諸如此類的大框框，一點(diǎn)也不具體，實(shí)際上不知道他到底要用什么樣的方法；這里要寫出具體的方法，如運(yùn)用博弈論的方法，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法，案例分析的方法，甚至更加具體到如“通過在索洛模型中植入不可再生資源投入變量，然后研究人均收入可持續(xù)增長是否

可以實(shí)現(xiàn)或者在什么樣的條件下可以實(shí)現(xiàn)，從而獲得有關(guān)可持續(xù)發(fā)展新模型的方法”等等。

三、研究與重點(diǎn)突破

博士論文中的理論創(chuàng)新是核心，是代表論文水平的標(biāo)志，也是最困難的。可以這樣說，只要把這個(gè)問題解決了，論文也就解決了一大半了。所以，應(yīng)該先重點(diǎn)突破這一點(diǎn)。同時(shí)，因?yàn)檎麄€(gè)論文基本上是圍繞這個(gè)問題的突破或創(chuàng)新而展開的，所以，這個(gè)核心問題沒有解決，也就無從談起論文的寫作了。因此，先不要忙著寫論文，一定要先進(jìn)行研究，有了成果，才會有東西可以寫。因此，學(xué)校對于博士生都要求發(fā)表論文，特別是要求在一級學(xué)報(bào)和核心雜志上發(fā)表論文。因?yàn)?，如果沒有有創(chuàng)新性的研究成果，發(fā)表論文還是不容易的。

這一個(gè)過程是整個(gè)論文寫作階段中最困難的。不要急，要慢慢來。要有一個(gè)蘊(yùn)踉的階段，要多嘗試。這個(gè)階段也是最會讓人感到沮喪的，自己會發(fā)覺自己“很苯”，許多地方都不如人，因?yàn)闀庥鲈S多次的失敗，甚至?xí)械讲┦空撐氖亲霾怀鰜淼?，甚至?xí)械较胍艞墸??。注意，這種感覺是所有人在做博士論文時(shí)都會有的，不只是你一個(gè)人才會有的感覺，所以一定要堅(jiān)持。根據(jù)我和許多其他人的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)這個(gè)過程持續(xù)一段時(shí)間后，火花就會產(chǎn)生了，堅(jiān)持在最后的就是勝利者。哥德說：冬天已經(jīng)來臨，春天還會遠(yuǎn)嗎？這一個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，不要言放棄。創(chuàng)新要來自新的火花的產(chǎn)生，而新火花是如何產(chǎn)生的呢？根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，主要是來自多讀模型的過程。一般地，看了許多模型后，會產(chǎn)生有關(guān)構(gòu)造新模型的思路；當(dāng)然，這種新模型的構(gòu)造一般也是建立在通過修改別人的模型的基礎(chǔ)上的，而如果沒有讀看許多的別人搞的模型，沒有站在前人的肩膀上，一般來說是不可能做出有創(chuàng)新意義的研究的。這個(gè)過程的進(jìn)行一般具有如下的特點(diǎn)：

（1）通過尋找現(xiàn)有模型所不能解釋的現(xiàn)象，或者不能解決或不能處理的問題，提出修改發(fā)展現(xiàn)有模型的必要性；

（2）尋找現(xiàn)有模型存在這種不足的原因，這是一個(gè)診斷的過程；

（3）發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有模型的可以進(jìn)行修改的地方之后，就要著手進(jìn)行修改工作，這個(gè)過程有較大的難度，主要是技術(shù)性的難度，即進(jìn)行模型研究的技術(shù)難度；

（4）這時(shí)應(yīng)該多與導(dǎo)師聯(lián)系，多請教別的高手，但更主要的是要多思考多研究，同時(shí)還要補(bǔ)充學(xué)習(xí)自己過去沒有掌握的一些技術(shù)性研究方法。

四、寫作和發(fā)表論文

如果成功地解決了上一個(gè)階段的問題，這一個(gè)問題就是水到渠成的了。投遞文章要投一級雜志，因?yàn)檫@是要實(shí)現(xiàn)解決的問題。博士生被要求在一級雜志上發(fā)表論文，否則不能答辯。其它還要在CISSCI目錄上的雜志上發(fā)表論文若干篇，這些雜志的面要比一級雜志寬一些，難度也要小一些，但也是不太容易的。但是，只要文章寫得好，即使是一級雜志，發(fā)表文章，甚至是發(fā)表多篇文章也不是沒有可能的。譬如，有的博士在入學(xué)一到二年中就在一級雜志上發(fā)表了多篇論文了。當(dāng)然，他們參加了一些基金類課題也是一個(gè)原因。在許多一級雜志上，是鼓勵(lì)基金類課題的研究論文發(fā)表的。所以，同學(xué)們應(yīng)該盡量參與一些基金類縱向課題的研究。另外，有模型的文章也更加容易發(fā)表一些。學(xué)校要求至少要在一級雜志上發(fā)表一篇論文，但是，僅僅是一篇文章還只是剛剛及格，一般要發(fā)表兩篇以上才會有比較好的效果。

五、寫作畢業(yè)論文

在完成了論文發(fā)表的數(shù)量和質(zhì)量要求之后，就自然進(jìn)入了畢業(yè)論文的寫作階段。實(shí)際上，在雜志上發(fā)表的論文本來也是畢業(yè)論文的重要組成部分。但是，發(fā)表的論文是專題式的，還不是成體系的，需要把不同的專題研究聯(lián)系起來，鏈接不同的部分，從而構(gòu)成一個(gè)統(tǒng)一的論證系統(tǒng)。這就是畢業(yè)論文的寫作。同時(shí)，畢業(yè)論文還是學(xué)校檢驗(yàn)學(xué)生整體的知識掌握情況的一個(gè)方式，所以還不是一個(gè)簡單的研究問題。因此，除了學(xué)術(shù)創(chuàng)新之外，畢業(yè)論文的寫作還對于文字語言的表達(dá)，知識面，論文結(jié)構(gòu)組織和邏輯運(yùn)用等有一定的要求。

在寫畢業(yè)論文的時(shí)候，要大力借助于讀書筆記。根據(jù)前面已經(jīng)完成的讀書筆記，可以做到事半功倍的效果。特別是論文中的文獻(xiàn)綜述部分，基本上就是從讀書筆記中來的，或者說是讀書筆記的更加系統(tǒng)的整理，深化和擴(kuò)充而已。

六、關(guān)于“創(chuàng)新”的一些補(bǔ)充看法

博士論文對于“理論創(chuàng)新”有著特別的要求，關(guān)于這一點(diǎn)，許多同學(xué)不太清楚。首先，博士論文對于創(chuàng)新的要求是“理論”上的“創(chuàng)新”，不是在編寫程序軟件和某一個(gè)具體的算法上的改進(jìn)性“創(chuàng)新”，更不是一個(gè)案例的編寫或者具體的政策分析，是否有“理論”上的創(chuàng)新應(yīng)該說是博士論文與MBA畢業(yè)論文的根本不同

之一。其次，創(chuàng)新的過程有一定的方法可尋，并不是完全靠天上掉餡餅。那么，如何才能做到理論創(chuàng)新呢？方法是什么呢？這里有一些經(jīng)驗(yàn)之談：

（1）類比法，將在某個(gè)領(lǐng)域曾經(jīng)取得過成功的方法運(yùn)用于另外的一個(gè)新的領(lǐng)域；譬如，將在經(jīng)濟(jì)學(xué)中成功運(yùn)用過的博弈論方法運(yùn)用于管理領(lǐng)域中的人力資源管理；這就是E P.Lazear領(lǐng)導(dǎo)的一個(gè)基于博弈論方法的人力資源管理理論領(lǐng)域的創(chuàng)新；

（2）假設(shè)條件修改法，將現(xiàn)有的理論模型的假設(shè)條件根據(jù)所要研究的新的環(huán)境進(jìn)行理由十分充分的修改，取得新的成果；譬如，在通常只含有資本和勞動(dòng)兩種生產(chǎn)要素的生產(chǎn)函數(shù)中加入資源投入要素，可以研究在資源約束下的經(jīng)濟(jì)增長問題，從而研究可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題；這就是可持續(xù)發(fā)展或者可持續(xù)增長問題的研究創(chuàng)新；再譬如，卡尼曼（D.Kahneman）與特伏爾茨基（A.Tversky）將經(jīng)濟(jì)學(xué)中的邊際收益分為失去的和將獲得的邊際收益，并且根據(jù)心理學(xué)的發(fā)現(xiàn)即人們總是給予失去的以比即將獲得的收益更高的評價(jià)，用它作為一個(gè)新的一般性假設(shè)去取代經(jīng)濟(jì)學(xué)中原有的假設(shè)，從而獲得行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的“前景理論”創(chuàng)新；（3）組合法，將不同的領(lǐng)域加以組合，看能不能產(chǎn)生有意義的結(jié)果；譬如，將制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的交易成本概念與市場規(guī)模結(jié)合起來考慮，再將市場規(guī)模與分工深化程度結(jié)合起來考慮，再將分工深化程度與經(jīng)濟(jì)增長結(jié)合起來考慮，就得到了楊曉凱的分工演進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生理論創(chuàng)新；

（4）特殊到一般，從一般到特殊是大家都會的，但是，逆向思維往往是創(chuàng)造性思維的成功方法。注意個(gè)例觀察的一般性推廣。從個(gè)例中看出一般性的規(guī)律就是“啟發(fā)”；譬如，早在1962年K.Arrow就發(fā)現(xiàn)了存在于一些制造業(yè)（如飛機(jī)制造業(yè)）中的“干中學(xué)”（learning by doing）現(xiàn)象；但是，在1980年代，經(jīng)Paul.Romer教授的一般化，將這種機(jī)制假設(shè)為長期生產(chǎn)過程中的一般性規(guī)律，從而得到他的內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長模型，并掀開了所謂“新”經(jīng)濟(jì)增長理論研究的帷幕。（5）關(guān)于科學(xué)創(chuàng)新的規(guī)律有許多著作討論，有興趣的可以看看數(shù)學(xué)家王梓坤教授的著作《科學(xué)發(fā)現(xiàn)縱橫談》。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)研究——以P2P為例

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)研究：以P2P為例

摘 要

文章首先主要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念以及國內(nèi)外近幾年的發(fā)展?fàn)顩r以及理論實(shí)踐，其次選取互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來進(jìn)行分析，并分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量爆發(fā)性增長的原因，以及其帶來的各種法律問題和信用問題。最后通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的問題來分析互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初期出現(xiàn)的以上問題，并運(yùn)用國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融理論對其生存環(huán)境進(jìn)行具體分析，提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、完善法律制度、建立完善信用體質(zhì)等政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P；金融風(fēng)險(xiǎn)

Risk of Internet Banking: A Case Study in P2P

ABSTRACT

The article first introduces the concept of home and abroad in recent years, the development of the Internet and the theory and practice of finance, followed by Internet banking select the most representative P2P lending platform for network analysis and network analysis of the number of P2P lending platform explosive growth causes, and it brings a variety of legal issues and credit problems.Finally, the problem of P2P network lending platform to analyze the development of Internet banking in the early emergence of these problems, and use the Internet at home and abroad for its living environment of financial theory specific analysis, risk aversion, improve the legal system, establish and improve the physical condition of the credit policy recommendations.Keywords: Internet banking;P2P;financial risk

目錄

一、引言..............................................................................................................................................................1

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀...................................................................................................................1

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融分類................................................................................................錯(cuò)誤！未定義書簽。

（二）P2P模式的發(fā)展現(xiàn)狀...........................................................................................................................1

1.P2P模式的概念界定...........................................................................................................................1 2.P2P模式的特點(diǎn)...................................................................................................................................1

（三）P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境...................................................................................................................2

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析......................................................................................................................................2 2.法制環(huán)境分析......................................................................................................................................2

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題......................................................................................................................3

（一）信用評估的風(fēng)險(xiǎn)..................................................................................................................................3

（二）業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)................................................................................................錯(cuò)誤！未定義書簽。

（三）系統(tǒng)安全性的風(fēng)險(xiǎn)............................................................................................錯(cuò)誤！未定義書簽。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制..................................................................................................................................4

（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避..............................................................................................................................................5

（二）建立信用體制....................................................................................................錯(cuò)誤！未定義書簽。參考文獻(xiàn)..............................................................................................................................................................7

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神往傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融抓住了金融現(xiàn)代業(yè)務(wù)里的盲區(qū)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生并得到迅速發(fā)展的主要原因。所謂的盲區(qū)即指現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)中的信息不對稱，信息量小，而現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)是中高額貸款，民間私企、小額貸款涉及的較少，而小額貸款在民間的需求量是巨大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生的前提是小額貸款的供需不平衡，它所存在的問題以及發(fā)展的必要性都將對未來的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢產(chǎn)生重大影響。

文章首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生原因、發(fā)展、實(shí)踐和國內(nèi)外相關(guān)理論，其次介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要組成部分——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展現(xiàn)狀以及其發(fā)展過程中出現(xiàn)的合法性問題和信用問題。最后我們對以上的研究內(nèi)容進(jìn)行結(jié)論，并提出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺走向良好發(fā)展軌道的對策。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀——以P2P為例

為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開始，通過持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在2013年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

（一）P2P模式

1.P2P模式的概念界定

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

2.P2P模式的特點(diǎn)

與傳統(tǒng)的信貸模式相比，P2P模式具有以下特點(diǎn)：

（1）對象平民化。P2P信貸主要針對那些信用良好但缺少資金的大學(xué)生、工薪階層和小微企業(yè)主等，幫助他們實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)、家電購買、裝修和兼職創(chuàng)業(yè)等理想。這一特點(diǎn)也直接決定了P2P信貸的數(shù)額相對較小，一般不針對大企業(yè)和數(shù)額較大的借款人，不涉足熱點(diǎn)投資領(lǐng)域，也有人稱其為“微型”金融。

（2）方式網(wǎng)絡(luò)化。由于時(shí)間和空間成本的限制，P2P信貸的借方和貸方不可能面對面進(jìn)行商談，所有的借貸行為依靠中介平臺，其聯(lián)絡(luò)的橋梁則是網(wǎng)絡(luò)，因此，P2P信貸被直接稱為“網(wǎng)絡(luò)信貸”。

（3）借貸便利化。P2P信貸的借款人一般不用提供額外的抵押擔(dān)保，全憑個(gè)人信用進(jìn)行貸款，借貸相對簡單便捷，個(gè)人信用情況由中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行把關(guān)審核，現(xiàn)階段主要依靠的是人民銀行的征信系統(tǒng)。根

據(jù)中介機(jī)構(gòu)提供的借款人資信情況，出借人可以對借款人還款能力進(jìn)行評估和選擇，信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更加優(yōu)惠。

（4）直接透明化。P2P信貸的出借人與借款人直接簽署個(gè)人間的借貸合同，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時(shí)獲知借款人的還款進(jìn)度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗(yàn)到自己為他人創(chuàng)造的價(jià)值。

（5）準(zhǔn)入低端化。P2P信貸被稱作“人人貸”，既可以理解為人與人之間點(diǎn)對點(diǎn)的借貸，也可以理解為“人人皆可借貸”，其準(zhǔn)入條件非常寬松，有幾千甚至僅僅幾百元的資金或者需求就可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行借貸。P2P借貸使每個(gè)人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進(jìn)行，每個(gè)人都能很輕松地參與進(jìn)來，所以P2P信貸也被稱為“草根”金融。

（二）我國P2P網(wǎng)貸平臺的生存環(huán)境

1.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境分析

對于P2P網(wǎng)貸平臺來說，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境主要包括網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件。目前，大部分的P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)行慣例是，花幾千元買個(gè)廉價(jià)的系統(tǒng)，再在網(wǎng)上注冊一個(gè)域名，P2P網(wǎng)貸平臺就這樣誕生了，甚至有傳聞，注冊資金達(dá)1000萬元的P2P網(wǎng)貸平臺，搭建網(wǎng)站模型的成本只要10元。如此低準(zhǔn)入門檻、低成本運(yùn)作導(dǎo)致網(wǎng)站的安全系數(shù)極低。隨之而來的問題就出現(xiàn)了，大批的P2P網(wǎng)貸平臺被黑客攻陷，例如今年4月，豐達(dá)財(cái)富網(wǎng)站遭到黑客襲擊，網(wǎng)站癱瘓長達(dá)70多小時(shí)，引起大批用戶恐慌，最后在亞馬遜、Cloud Flare和美國西海岸安全服務(wù)商的幫助下，才得以成功地度過這次危機(jī)，而這并非個(gè)案。開心貸在4月17日也遭到黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對方隨后發(fā)帖稱“你的服務(wù)器對我來說真沒難度”。某業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺技術(shù)安全問題成為制約行業(yè)發(fā)展的一道坎。

廉價(jià)的系統(tǒng)加上不成熟的技術(shù)，其本身就存在非常大的隱患，如果了解這些相關(guān)信息，P2P網(wǎng)貸平臺的第一步就很艱難。即使在平臺發(fā)展到資金上千萬，如果系統(tǒng)不得到升級，技術(shù)沒有得到提升，那上P2P網(wǎng)貸平臺對于黑客們來說就是一養(yǎng)豬場，等豬養(yǎng)肥了，再來牽走。所以，在技術(shù)和軟件部成熟的情況下，貿(mào)然進(jìn)入這一行業(yè)是極具危險(xiǎn)性的。

2.法制環(huán)境分析

（1）P2P處于法律灰色地帶。傳統(tǒng)的P2P網(wǎng)貸模式是由借貸雙方直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，網(wǎng)貸平臺只提供第三方服務(wù)且不承諾本金保障。P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的是信息公布、信用認(rèn)定、法律手續(xù)和投資咨詢的職能（有時(shí)候還包括資金托管結(jié)算中介、逾期貸款追償?shù)确?wù)），收取服務(wù)費(fèi)，不參與到借貸的實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)利益中。民間普遍把高于4倍基準(zhǔn)貸款利率的借貸關(guān)系成為“高利貸”。當(dāng)這種高利率被稱作“高利貸”時(shí)，也連帶了道義上的譴責(zé)。在國內(nèi)P2P網(wǎng)貸實(shí)踐中，出現(xiàn)了實(shí)際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務(wù)費(fèi)用超過4倍基準(zhǔn)貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據(jù)。何況，資金成本是一個(gè)市場化的行為，片面進(jìn)行道義譴責(zé)也沒有必要。

（2）P2P行業(yè)自律和監(jiān)管。一般情況下新興行業(yè)的成熟和健康發(fā)展，主要依賴于行業(yè)的透明性、自律性和品牌聲譽(yù)。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自律性和透明性主要包括：

第一，必要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的透明。P2P行業(yè)部分從業(yè)者在強(qiáng)調(diào)其自身平臺安全性的同時(shí)，卻對核心數(shù)據(jù)尤其是流動(dòng)性指標(biāo)和壞賬率指標(biāo)上諱莫如深。在不涉及商業(yè)機(jī)密，但與投資者資金安全相關(guān)數(shù)據(jù)上，P2P網(wǎng)貸平臺以及專業(yè)放貸人應(yīng)該及時(shí)做出說明。

第二，運(yùn)營關(guān)聯(lián)性的合理切割。該合理切割包括小貸擔(dān)保模式中的網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)和擔(dān)保關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的切割，以及與關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司的切割；債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中的資產(chǎn)評級業(yè)務(wù)不能由與專業(yè)放貸人關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)來操作，保持其風(fēng)險(xiǎn)審核和資產(chǎn)評級的獨(dú)立性，而非內(nèi)部循環(huán)等等。當(dāng)然，這樣的切割不是理想化全面化的，第三，投資者風(fēng)險(xiǎn)說明工作。對于小額貸款這種金融形式，尤其是在信息不充分對稱的情況下，其本來就有相對較高的風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)部分從業(yè)者為了吸引大量的投資者，片面地夸大了安全性，那是極具不

負(fù)責(zé)任的。P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)該做好投資者風(fēng)險(xiǎn)說明工作，并盡量挑選或者培養(yǎng)具備風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的優(yōu)秀投資人。

第四，獨(dú)立意見機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與獨(dú)立意見（評價(jià)）機(jī)構(gòu)的合作，包括：第三方支付機(jī)構(gòu)；資金交易結(jié)算都通過第三方機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)，不使用平臺自身賬戶進(jìn)行托管和結(jié)算，切斷資金線和業(yè)務(wù)線的關(guān)聯(lián)性，同時(shí)平臺不生享有資金的支配權(quán)。獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)；定期對壞賬率和流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行審計(jì)，保持信息公開、透明。獨(dú)立律師事務(wù)所；定期審計(jì)公司法人的狀況，檢查債權(quán)債務(wù)關(guān)系，抽查留底文件。獨(dú)立資產(chǎn)評級機(jī)構(gòu)；用其來避免債權(quán)轉(zhuǎn)讓“自評自賣”行為。

第五，行業(yè)自律組織與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。一是業(yè)內(nèi)建立信息共享平臺，特別是征信信息共享和黑名單公示機(jī)制，以及與同行業(yè)平臺形成共享的常態(tài)備案機(jī)制。二是考慮對授信共享機(jī)制形成共識和初步行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。三是成立自律性組織，承擔(dān)監(jiān)督和警示責(zé)任。

對于涉及公眾利益的金融行為，僅有行業(yè)自律是不夠的，還得有嚴(yán)格的他律。相關(guān)部門應(yīng)該研究討論，確定P2P網(wǎng)貸平臺機(jī)構(gòu)性質(zhì)，確定監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管形式。主要對資金的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管，政策部門應(yīng)該考慮對P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評級，對社會和投資者公布，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示。同時(shí)通過財(cái)稅政策、資本金注冊和補(bǔ)充要求、風(fēng)險(xiǎn)警示窗口指導(dǎo)和投資者保護(hù)政策引導(dǎo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時(shí)候就需敬而遠(yuǎn)之。

（三）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展的現(xiàn)狀及原因

我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的基本現(xiàn)狀就是“三有三無三集聚”。具體而言P2P網(wǎng)貸行業(yè)的三有是：有需求、有供給、有中間服務(wù)，但是P2P網(wǎng)貸行業(yè)卻長期處于三無狀態(tài)，即：無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管，形成三積聚：大量的資金往P2P平臺積聚；很多人覺得這是個(gè)掙錢的機(jī)會紛紛入場形成了人才的集聚；P2P平臺借助高科技的手段增添了它的神秘色彩同時(shí)也帶來了風(fēng)險(xiǎn)的積聚。

以某金貸為例：2012年6月，：上線即發(fā)布“秒標(biāo)”吸納融資。5天后創(chuàng)始人攜款潛逃。某財(cái)在線于2013年7月對貸款額度和期限進(jìn)行拆標(biāo)。之后出現(xiàn)“遭黑客攻擊”的報(bào)道，投資人相繼提現(xiàn)造成擠兌，平臺無力滿足提現(xiàn)要求。某力貸2013年9月虛假發(fā)標(biāo)拆標(biāo)。巨額資金流向某借款人和平臺法人?，F(xiàn)法人卷款潛逃，投資人無法提現(xiàn)。

當(dāng)前我國P2P網(wǎng)貸快速發(fā)展，其主要原因有幾點(diǎn)：一是服務(wù)的領(lǐng)域?qū)儆诿耖g借貸，因?yàn)橛薪栌羞€再借不難一直是中國人的傳統(tǒng)借貸觀念；二是P2P借貸平臺的貸款利率很高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的利率水平具有很大的誘惑力：三是有些P2P平臺推出了本金保證擔(dān)保等模式，讓投資者在平臺放貸時(shí)感到放心；四是P2P平臺的投資原則是小額分散投資者參與的，門檻很低故參與者甚多；五是有高科技信息手段的支持平臺運(yùn)營較低；六是P2P高舉普惠金融旗幟符合國家金融發(fā)展的政策趨向，起著很好的宣傳效果和社會效應(yīng)，也吸引了一些公益慈善人士的投資和加入；七是在本輪地方金改中P2P充當(dāng)了開路先鋒的角色。截止2013年底全國P2P網(wǎng)貸平臺已有幾家促成民間借貸金額多達(dá)億元。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)問題——以P2P為例

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯出來。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動(dòng)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是發(fā)達(dá)的計(jì)算機(jī)通訊系統(tǒng)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的缺陷便構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，開放式的網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)，不完善的密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP 協(xié)議的安全性較差，加之計(jì)算機(jī)病毒以及電腦黑客高手的攻擊，極易引起交易主體的資金損失；另一方面，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融軟硬件系統(tǒng)大

多引自國外，缺乏具有高科技自主知識產(chǎn)權(quán)的互聯(lián)網(wǎng)金融設(shè)備，技術(shù)選擇的失誤則極易造成系統(tǒng)性的紊亂，造成巨大損失。因而，為了應(yīng)對技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)提高相關(guān)軟硬件設(shè)備的設(shè)計(jì)和制造水平，逐步擺脫國外的技術(shù)制約。同時(shí)，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)間的溝通與協(xié)調(diào)，制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，防止選擇性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的一再重演。

2.業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的操作規(guī)范和要求缺乏必要的了解，引起不必要的資金損失，進(jìn)一步可能導(dǎo)致交易過程中的流動(dòng)性問題、支付結(jié)算的中斷問題。交易過程中有意或者無意的操作失誤，無論是對于客戶還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，都會構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)累積，因而，應(yīng)該加大信息披露的程度，建立個(gè)人信息信譽(yù)體系，構(gòu)建更加人性化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全體系，加大互聯(lián)網(wǎng)金融操作規(guī)范與流程的宣傳力度，形成相互信任的互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場。

3.法律風(fēng)險(xiǎn)管理

目前我國的銀行法、證券法、保險(xiǎn)法都是基于傳統(tǒng)金融而制定，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，造成交易主體之間的權(quán)利與義務(wù)不明確，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的進(jìn)一步發(fā)展，因而，應(yīng)該盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的法律法規(guī)，明確市場準(zhǔn)入、資金流動(dòng)與退出方面的規(guī)則，建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)管體系，同時(shí)借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法的規(guī)范，完善對消費(fèi)者隱私保護(hù)、電子合同的合法性以及交易證據(jù)確認(rèn)等方面的規(guī)定，最終營造權(quán)責(zé)分明、法理明確的互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

（二）P2P網(wǎng)貸存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

以P2P網(wǎng)貸為例，P2P網(wǎng)貸主要存在一下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問題： 1.制度風(fēng)險(xiǎn)

我國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺公司一般注冊為金融咨詢、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、電子商務(wù)類公司，但其實(shí)質(zhì)都在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)貸款活動(dòng)。目前對于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺只能通過合同法、民法通則和《最高法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，根據(jù)這些相關(guān)的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的借貸應(yīng)該作為民間借貸案件來受理，同時(shí)，民間借貸的利率不得超過中國人民銀行公布的同期銀行基準(zhǔn)利率的4倍，超過部分法律不予保護(hù)，而P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的很多借款已經(jīng)超過了基準(zhǔn)利率的4倍，其多出的部分就不能受到保護(hù)。

2.監(jiān)管缺失

盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展迅速，但是其監(jiān)管門檻卻很低。中國人民銀行曾明確表示不監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)貸款公司，銀監(jiān)局也曾表示，網(wǎng)絡(luò)貸款公司的業(yè)務(wù)并不和銀行之間發(fā)生關(guān)系，且其身份也屬于公司，而不是銀行的合作機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)，因而很難予以限制。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門也表示，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的日常經(jīng)營行為并不歸他們監(jiān)管。由此產(chǎn)生的結(jié)果就是三方都不管，在這種局面下，被網(wǎng)貸平臺“騙”了錢的借款人不在少數(shù)。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)

我國目前的信用評價(jià)體系尚不健全，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺無法像銀行一樣通過人民銀行的征信系統(tǒng)了解貸款人的資信信息，而只能將貸款人的身份證、戶口本、學(xué)歷證明、資產(chǎn)材料、結(jié)婚證、親友合影等納入信用審核，拍拍貸甚至將網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、用戶網(wǎng)上的朋友圈也納入其信用等級?？赡軙霈F(xiàn)冒用他人材料，一個(gè)人注冊多個(gè)賬號來騙取貸款的情況。

4.投資風(fēng)險(xiǎn)

由于貸款人和借款人彼此不認(rèn)識，很多都是相隔很遠(yuǎn)。借款完成后，借款人對貸款人的經(jīng)營狀況和所借資金的使用情況無法跟蹤。一旦貸款人將所貸資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)的股市、高利貸，甚至用于個(gè)人的奢侈消費(fèi)，則會給借款人的資金帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。而面對壞賬，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并不承擔(dān)借款人損失的本金和利息，因此，借款存在很高的風(fēng)險(xiǎn)。

5.行業(yè)透明度低

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺行業(yè)透明度低，借款人借錢給貸款人，但是從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上很難得到

貸款人的個(gè)人資料。在這種情況下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺很容易就可以偽造出一個(gè)虛假的借款，借款人也沒有辦法去調(diào)查貸款人的信息真?zhèn)巍?/p>

6.缺乏自律

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款人和借款人，為了吸引資金，很多P2P網(wǎng)貸平臺不得不通過高息來吸引借款人。而且有些平臺是給自己的投資項(xiàng)目融資，自容自用的風(fēng)險(xiǎn)就更加難以控制，2012年“優(yōu)易網(wǎng)”倒閉，杭州的借款人被卷走了約400萬元，后來經(jīng)過查實(shí)，優(yōu)易網(wǎng)就是一家自融資網(wǎng)站。

四、對我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的建議

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)表現(xiàn)為貨幣信息的傳遞與調(diào)撥，代表貨幣資金的數(shù)字化信息在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)流動(dòng)。“虛擬”的金融交易不受時(shí)間和地域的限制，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度加快、波及范圍擴(kuò)大。作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨傳統(tǒng)金融活動(dòng)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，還面臨由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、由虛擬金融服務(wù)引起的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及由法律法規(guī)滯后引起的法律風(fēng)險(xiǎn)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)幾乎全部在網(wǎng)上完成，交易對象不明確、交易過程透明度低，都加劇了金融管理部門調(diào)控和監(jiān)管的難度。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對金融風(fēng)險(xiǎn)具有放大效應(yīng)，必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理。

（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系

改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境。在硬件方面加大對計(jì)算機(jī)物理安全措施的投入，增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防攻擊、防病毒能力，保證互聯(lián)網(wǎng)金融正常運(yùn)行所依賴的硬件環(huán)境能夠安全正常地運(yùn)轉(zhuǎn)；在網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行方面實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站的安全訪問，應(yīng)用身份驗(yàn)證和分級授權(quán)等登錄方式，限制非法用戶登錄互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)仍然是金融風(fēng)險(xiǎn)，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)從內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)方面著手，制定完善的計(jì)算機(jī)安全管理辦法和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度，完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程；充實(shí)內(nèi)部科技力量，建立專門從事防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)隊(duì)伍。

2.是加快社會信用體系建設(shè)

完善的社會信用體系是減少信息不對稱、降低市場選擇風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。以人民銀行的企業(yè)、個(gè)人征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，全面收集非銀行信用信息，建立客觀全面的企業(yè)、個(gè)人信用評估體系和電子商務(wù)身份認(rèn)證體系，避免互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供者因信息不對稱作出不利選擇；針對從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)建立信用評價(jià)體系，降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不確定性，避免客戶因不了解金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量而作出逆向選擇。

（三）加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法制體系建設(shè)

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度

及時(shí)制定和頒發(fā)相關(guān)法律法規(guī)，在電子交易的合法性、電子商務(wù)的安全性以及禁止利用計(jì)算機(jī)犯罪等方面加緊立法，明確數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各交易主體的權(quán)利和義務(wù)。

2.是修改完善現(xiàn)行法律法

修訂現(xiàn)有法律法規(guī)中不適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的部分，對利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施犯罪的行為加大量刑力度，明確造成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

3.制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則

在識別數(shù)字簽名、保存電子交易憑證、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息、明確交易主體的責(zé)任等方面作出詳細(xì)規(guī)定，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的有序開展。

（四）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

1.加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理

將是否具有相當(dāng)規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、是否掌握關(guān)鍵技術(shù)、是否制定了嚴(yán)密的內(nèi)控制度、是否制定了各類交易的操作規(guī)程等內(nèi)容作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準(zhǔn)入條件，對互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務(wù)的開展加以限制和許可；根據(jù)開辦互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的主體及其申報(bào)經(jīng)營的業(yè)務(wù)，實(shí)施靈活的市場準(zhǔn)入監(jiān)管，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)過度集聚的同時(shí)，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度。

2.是完善監(jiān)管體制

互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營的界限，對分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)。我國應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混業(yè)兩種監(jiān)管模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行綜合監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打破了地域限制，對單獨(dú)的國內(nèi)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，我國需與有較高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力的國家和機(jī)構(gòu)合作，學(xué)習(xí)對方的先進(jìn)技術(shù)，對于可能出現(xiàn)的國際司法管轄權(quán)沖突進(jìn)行及時(shí)有效的協(xié)調(diào)。

（五）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)

1.創(chuàng)新與監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場代表著金融產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展方向，各國金融機(jī)構(gòu)都在努力擴(kuò)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的巨大風(fēng)險(xiǎn)又使監(jiān)管者無法任由互聯(lián)網(wǎng)金融無限創(chuàng)新，嚴(yán)格的監(jiān)管會削弱金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力，甚至阻礙技術(shù)進(jìn)步與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，監(jiān)管者面臨著創(chuàng)新與監(jiān)管之間的兩難選擇。應(yīng)建立統(tǒng)一互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行適度的監(jiān)管，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)時(shí)監(jiān)管，防止風(fēng)險(xiǎn)的過度集聚，同時(shí)加大對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的扶持力度，搶占未來國際金融市場。

2.消費(fèi)者權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)利益的協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融市場在提供給消費(fèi)者高效交易模式的同時(shí)，也帶來了越來越多的金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的權(quán)益之爭，監(jiān)管者既要維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，以維持市場的信心，又要維護(hù)機(jī)構(gòu)的權(quán)益，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的創(chuàng)新與發(fā)展，二者的協(xié)調(diào)性問題便顯得格外重要，消費(fèi)者在權(quán)益的分配方面處于弱勢地位，更是市場得以運(yùn)行的基礎(chǔ)，因而，監(jiān)管者應(yīng)格外注重對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，維持金融市場的信心，另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)會有更大的動(dòng)力去改進(jìn)相關(guān)服務(wù)，加快創(chuàng)新步伐。

3.分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)

我國采取的是典型的分業(yè)監(jiān)管模式，即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展突破了這一界限，互聯(lián)網(wǎng)金融交易的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，分業(yè)監(jiān)管的模式無法對互聯(lián)網(wǎng)金融的綜合業(yè)務(wù)實(shí)施有效監(jiān)管，不僅會造成重復(fù)監(jiān)管，而且各部門間的信息協(xié)調(diào)問題也會影響到監(jiān)管效果。盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前的分業(yè)監(jiān)管模式對于傳統(tǒng)金融的分業(yè)經(jīng)營還可實(shí)施有效監(jiān)管，但互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣化金融服務(wù)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，分業(yè)監(jiān)管模式也受到挑戰(zhàn)，應(yīng)協(xié)調(diào)分業(yè)與混合兩種監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的綜合監(jiān)管。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用現(xiàn)代信息科技特別是移動(dòng)支付“社交網(wǎng)絡(luò)”搜索引擎和云計(jì)算等手段將互聯(lián)網(wǎng)的一系列經(jīng)濟(jì)行為融入金融要素產(chǎn)生的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，顛覆了傳統(tǒng)金融企業(yè)經(jīng)營模式它是一種全新的金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融業(yè)來說，這既是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇。合理規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問題，維護(hù)我國金融市場穩(wěn)定，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融更好的為我國金融行業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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第四篇：市域社會治理現(xiàn)代化路徑研究——以紹興市為例

市域社會治理現(xiàn)代化路徑研究——以紹興市為例

市域社會治理，是指以地級市的行政區(qū)域?yàn)榉秶?，依靠黨委政府、社會組織、企事業(yè)單位及個(gè)人等主體，創(chuàng)新社會治理機(jī)制，對轄區(qū)內(nèi)的人民、事務(wù)、組織等進(jìn)行管理和服務(wù)的總和或過程。市域社會治理在整個(gè)國家治理體系中扮演著承上啟下的樞紐角色和作用。以浙江省紹興市為例，當(dāng)前正處于高水平全面建成小康社會、基層治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平全面提升的關(guān)鍵時(shí)期，要在既有基礎(chǔ)上尋找深化之路、實(shí)現(xiàn)在新時(shí)代市域治理水平和治理能力進(jìn)一步提升，面臨諸多挑戰(zhàn)，亟需深入研究并予以破解。

一、紹興市域社會治理現(xiàn)代化的探索實(shí)踐

（一）堅(jiān)持黨建引領(lǐng)

紹興市強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，加強(qiáng)市域社會治理力量和資源統(tǒng)籌。一方面，以“五星達(dá)標(biāo)、3A爭創(chuàng)”“五星達(dá)標(biāo)、和美家園”創(chuàng)建活動(dòng)為載體，強(qiáng)化黨建工作制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以基層黨建全域提升引領(lǐng)市域社會治理全面提升。另一方面，全面加強(qiáng)基層（村、社區(qū)）黨組織書記隊(duì)伍建設(shè)，以集中培訓(xùn)、基地跟學(xué)、師徒結(jié)對等方式，提高其能力。制定并實(shí)施村（社區(qū)）黨組織書記底線管理標(biāo)準(zhǔn)、黨員干部面對群眾“十條忌語”等，促進(jìn)黨組織書記作表率、守規(guī)矩、履好職。

（二）堅(jiān)持以人民為中心

踐行黨的群眾路線，充分發(fā)揮廣大群眾在市域社會治理中的主體作用。一是以保民安贏民心。把人民滿意作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)，深入推進(jìn)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，持續(xù)加大對黃賭毒、盜搶騙、食藥環(huán)等影響人民群眾安全感的違法犯罪活動(dòng)打擊力度，扎實(shí)開展安全生產(chǎn)、?；锲?、敏感物資、寄遞物流、網(wǎng)吧、民宿等行業(yè)領(lǐng)域大排查大整治行動(dòng)。二是以集民智聚民力。創(chuàng)新組織群眾、發(fā)動(dòng)群眾的體制機(jī)制，激發(fā)、調(diào)動(dòng)“紅楓義警”“五鄰社”“越鄉(xiāng)村嫂”等一大批基層群眾，開創(chuàng)專群結(jié)合、群防群治新局面，打造市域社會治理新增長點(diǎn)。三是以納民言重民意。把人民群眾深惡痛絕的涉黑涉暴、“兩搶一盜”、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、校園安全侵害等違法犯罪活動(dòng)作為打擊整治重點(diǎn)，健全立體化治安防控體系。

（三）堅(jiān)持防范化解矛盾

把預(yù)防化解矛盾糾紛和防范風(fēng)險(xiǎn)作為市域社會治理的前提和基礎(chǔ)。一是及早防范，嚴(yán)把矛盾風(fēng)險(xiǎn)源頭關(guān)。推廣應(yīng)用寄遞實(shí)名信息采集系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)寄遞信息實(shí)時(shí)采集、實(shí)時(shí)比對、實(shí)時(shí)預(yù)警。加強(qiáng)民宿行業(yè)治安監(jiān)管，全市291家提供住宿服務(wù)的民宿（農(nóng)家樂）實(shí)現(xiàn)“民宿移動(dòng)采集系統(tǒng)”安裝應(yīng)用全覆蓋。全面推進(jìn)重大決策社會穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評估，做到把問題解決在決策前。二是及早發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)把矛盾風(fēng)險(xiǎn)化解關(guān)。建成市、縣兩級大調(diào)解平臺7個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺118個(gè)，形成人民調(diào)解、司法調(diào)解、行政調(diào)解等多元主體互動(dòng)的矛盾化解體系。在交通、醫(yī)療、社保等13個(gè)行業(yè)設(shè)立69個(gè)專業(yè)調(diào)委會、157個(gè)調(diào)解工作室。注重培養(yǎng)專業(yè)調(diào)解人才，建立專職調(diào)解員隊(duì)伍，充實(shí)基層調(diào)解力量。三是及早處置，嚴(yán)把矛盾風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)。全面整合各類防控力量和群防群治隊(duì)伍，開展治安大巡防活動(dòng)。加強(qiáng)社區(qū)矯正人員、刑事解教人員、精神病患者等重點(diǎn)人群管控，再犯罪率和脫漏管率均低于省定標(biāo)準(zhǔn)。

（四）堅(jiān)持夯實(shí)基層基礎(chǔ)

市域社會治理的重點(diǎn)在基層，關(guān)鍵在基礎(chǔ)。一是做強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）治理單元。深入推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）綜治中心規(guī)范化建設(shè)，著力打造鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）治理中樞，按照社會治理“一張網(wǎng)”要求，規(guī)范機(jī)構(gòu)設(shè)置、加強(qiáng)人員配備、改善運(yùn)行模式，推動(dòng)行政資源、服務(wù)資源有效整合。二是做細(xì)市域社會治理細(xì)胞——“全科網(wǎng)格”。以農(nóng)村80—120戶、城市300戶以下為標(biāo)準(zhǔn)，徹底整合原先的“七網(wǎng)八網(wǎng)”為一張“全科網(wǎng)”。切實(shí)發(fā)揮好網(wǎng)格員的信息員、服務(wù)員、宣傳員作用。三是做專市域社會治理的社會組織。充分發(fā)揮廣大鄉(xiāng)賢及其組織在反哺家鄉(xiāng)、獎(jiǎng)教助學(xué)、扶危濟(jì)困、道德示范、矛盾化解等方面的積極作用，培育發(fā)展1832個(gè)村級鄉(xiāng)賢參事會（占全市村、社區(qū)總數(shù)的72%），會員20918名。

二、市域社會治理存在的問題

（一）公共安全風(fēng)險(xiǎn)帶來新問題、新挑戰(zhàn)

1.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性和難以預(yù)測性。高度不確定性和難以預(yù)測性，是現(xiàn)代公共安全風(fēng)險(xiǎn)的最大特征。比如極端個(gè)人事件、生態(tài)環(huán)境危機(jī)、債務(wù)危機(jī)等，可能導(dǎo)致大規(guī)模社會恐慌傳導(dǎo)。當(dāng)前群眾對環(huán)保、生產(chǎn)安全、食品安全等公共安全風(fēng)險(xiǎn)的“燃點(diǎn)”和耐受度不斷降低，一些以往的“普通事件”容易通過傳播發(fā)酵引發(fā)公眾負(fù)面情緒，甚至觸發(fā)恐慌。

2.風(fēng)險(xiǎn)的易觸發(fā)性和復(fù)雜多變性。當(dāng)前自然和人為的致災(zāi)因素相互聯(lián)系、互相影響，一些“天災(zāi)”受到“人禍”而放大影響。社會流動(dòng)加劇，人流、物流、資金流、信息流加快流動(dòng)，違法犯罪空間擴(kuò)大、鏈條拉長、機(jī)動(dòng)性增強(qiáng)，既有社會矛盾和新生社會矛盾相互交織，傳統(tǒng)安全與非傳統(tǒng)安全因素相互作用，潛在風(fēng)險(xiǎn)源不斷增多。

3.風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管缺位和機(jī)制不健全。維護(hù)社會穩(wěn)定任務(wù)繁重，反恐防暴斗爭復(fù)雜嚴(yán)峻，人員管控壓力逐步增大，重點(diǎn)場所目標(biāo)防范漏洞仍然存在。安全生產(chǎn)工作量大面廣，執(zhí)法代替管理的現(xiàn)象廣泛存在。同時(shí)新興行業(yè)領(lǐng)域不斷出現(xiàn)，導(dǎo)致安全監(jiān)管盲區(qū)隨之而來，安全監(jiān)管責(zé)任難于落實(shí)。

（二）社會結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來新問題、新挑戰(zhàn)

1.矛盾糾紛和群體性事件增多。隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，短期內(nèi)由于政策調(diào)整及配套措施不能及時(shí)跟進(jìn)，各種矛盾糾紛多發(fā)、易發(fā)，且相互交織，城鄉(xiāng)利益調(diào)整面將更大、更深刻，各方利益博弈沖突更為激烈，既對大局穩(wěn)定、社會安定、公共安全等提出更高要求，又使社會治理難度增大、隱患增多。征地拆遷、環(huán)境污染、勞動(dòng)爭議、涉法涉訴等問題誘發(fā)的群體性事件及參與人數(shù)不斷攀升。

2.信訪壓力和金融案依然嚴(yán)峻。當(dāng)前由利益問題引起的矛盾和沖突不少，涉及的群體多、領(lǐng)域?qū)挕⒃V求多，群眾信“訪”不信法的思維仍根深蒂固?？傮w信訪維穩(wěn)形勢仍較嚴(yán)峻，越級上訪居高不下，信訪案件逐年增加。與此同時(shí)，一些全國性、全省性的非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散到外地，外地輸入型非法集資風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，致使部分投資人經(jīng)濟(jì)損失較大，維穩(wěn)壓力增加。

3.心理問題和價(jià)值取向的錯(cuò)位。當(dāng)前，新舊觀念激烈碰撞，家庭結(jié)構(gòu)和生活方式不斷變化，學(xué)業(yè)、競爭等心理壓力加劇，導(dǎo)致兒童和青少年心理問題、精神疾患、抑郁自殺等方面的問題日益突出，扭曲的心態(tài)、變異的心理，情感、理智和行為上的“錯(cuò)位”，使得報(bào)復(fù)社會、應(yīng)激惡性案件等風(fēng)險(xiǎn)增加。

（三）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)革命帶來新問題、新挑戰(zhàn)

1.網(wǎng)絡(luò)犯罪成為第一大犯罪類型。利用網(wǎng)絡(luò)謠言、輿情炒作等使社會熱點(diǎn)發(fā)酵，進(jìn)而帶來群聚事件屢見不鮮。傳統(tǒng)違法犯罪借助網(wǎng)絡(luò)蔓延，利用信息技術(shù)進(jìn)行黃賭毒、盜竊、詐騙、傳銷及竊取公民個(gè)人信息等違法犯罪快速增多。因網(wǎng)絡(luò)漏洞造成秘密失泄、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)改變蒸發(fā)，進(jìn)而引發(fā)金融紊亂、供電中斷、交通癱瘓等公共安全事件將進(jìn)一步增多。

2.網(wǎng)絡(luò)空間治理缺乏有效的手段。以手機(jī)為基本平臺的網(wǎng)絡(luò)社會，使社會輿論、社會情緒甚至社會行為以新的機(jī)制形成，傳統(tǒng)的社會管理已難以奏效。具體表現(xiàn)為：手段不適應(yīng)，現(xiàn)有的新聞管理方式手段和工作機(jī)制有待完善；管理缺乏支撐，對一些網(wǎng)站的查處存在處置效率低甚至無法處置等問題；治理缺乏震懾，查封的處置權(quán)限、約談等措施沒有震懾力；風(fēng)險(xiǎn)缺乏評估，缺乏網(wǎng)絡(luò)輿情風(fēng)險(xiǎn)的評估意識和工作機(jī)制，容易導(dǎo)致輿情的發(fā)酵和事件的復(fù)雜化。

3.平臺整合數(shù)據(jù)共享進(jìn)程有差距。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與社會的全方位融合，數(shù)據(jù)信息炸裂式增長，但操作平臺分散，大部分不能互通，還存在不斷新增的趨勢。部門數(shù)據(jù)鴻溝、數(shù)據(jù)壁壘依然存在，重要信息無法共享，多頭采集、更新不快、利用不足等問題難以在短時(shí)間內(nèi)消除。如一些村級網(wǎng)格員要熟練掌握十來個(gè)APP采集信息方式，一些鎮(zhèn)級指揮室有七八種系統(tǒng)接入，并要分別受理、處置各個(gè)平臺的事件和信息。

（四）履職能力不足帶來新問題、新挑戰(zhàn)

1.部分工作理念不夠適應(yīng)。市域社會治理涉及眾多主體與對象，需要統(tǒng)籌全局、系統(tǒng)治理、整體發(fā)力。但在現(xiàn)行條塊分割的體制下，不少地方和部門，仍存有老觀念、運(yùn)用老方法，在開展社會治理工作中，仍存在“做自己會做的,而不做自己應(yīng)當(dāng)做的”，有時(shí)出現(xiàn)治理“真空”，有時(shí)又存在交叉治理，甚至存在“文件打架”。一些基層干部還存在“搞定就是穩(wěn)定、擺平就是水平”的老思想，運(yùn)用法治思維、法律手段破解難題的能力不足。

2.社會參與程度不夠深入。培育、引導(dǎo)、推動(dòng)社會組織、社會力量參與治理的辦法和措施仍然不足，群眾自治隊(duì)伍相對缺乏，對社會組織的引導(dǎo)不夠，社會組織在社會治理中的應(yīng)有作用未充分發(fā)揮。一些地方社會組織還處于初級發(fā)展階段，內(nèi)部管理體制不健全，人員專業(yè)素質(zhì)管理水平不高，在社區(qū)教育、社區(qū)治安、流動(dòng)人口管理等基層治理方面存在參與領(lǐng)域不廣、不深，發(fā)揮作用及社會影響力十分有限。

3.治理體制機(jī)制不夠完善。新時(shí)代的城鄉(xiāng)社區(qū)治理體系有待完善，以基層黨組織建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)、政府治理為主導(dǎo)、居民需求為導(dǎo)向、多元化參與為補(bǔ)充的城鄉(xiāng)社區(qū)治理新格局還未形成。統(tǒng)籌銜接機(jī)制尚不完備，資源共享共用機(jī)制還需進(jìn)一步完善，信息化建設(shè)需要繼續(xù)打通卡口。人才保障機(jī)制有待加強(qiáng)，社會治理人才還有一定的缺口，特別是需要大量素質(zhì)高、能力強(qiáng)、熱心腸的網(wǎng)格員、調(diào)解員、村官、社區(qū)社會工作者等。

三、推進(jìn)市域社會治理現(xiàn)代化的對策思考

治理能力現(xiàn)代化是實(shí)現(xiàn)市域社會治理現(xiàn)代化的重要保證。要在始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、自治法治德治“三治融合”、夯實(shí)基層基礎(chǔ)等前提下，在加強(qiáng)和創(chuàng)新市域社會治理模式、豐富市域社會治理主體、健全市域社會治理體系等方面下功夫求突破，全面提升市域社會治理能力和水平，努力構(gòu)建共建共治共享市域社會治理新格局。

1.提升黨組織統(tǒng)籌能力。加強(qiáng)黨對市域社會治理的領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮黨建統(tǒng)領(lǐng)的政治優(yōu)勢，始終堅(jiān)持黨在市域社會治理工作的領(lǐng)導(dǎo)核心地位，發(fā)揮好黨組織總攬全局、協(xié)調(diào)各方的作用以及各級黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用。提高各級黨委統(tǒng)籌謀劃市域社會治理能力，研究確定本地市域社會治理的總體思路、政策導(dǎo)向、目標(biāo)任務(wù)、方法路徑，制定出臺政策意見。深化完善“堡壘指數(shù)”星級管理，定期分析研判基層黨組織戰(zhàn)斗力，倒排一批軟弱落后黨組織，加快整轉(zhuǎn)提升。深化“亮旗”行動(dòng)，全面推進(jìn)“五星”系列活動(dòng)，引導(dǎo)基層黨組織和黨員干部主動(dòng)亮劍，帶頭示范，形成比學(xué)趕超、創(chuàng)先爭優(yōu)的良好氛圍。

2.提升依法辦事能力。大力實(shí)施“法潤紹興”行動(dòng)，使尊崇法治、敬畏法律、依法辦事的理念深深扎根廣大市民的內(nèi)心，融入到血液。實(shí)施“民主法治村（社區(qū)）”亮牌提升工程，發(fā)揮其示范引領(lǐng)作用。實(shí)施“法治惠民”工程，健全村（社區(qū)）法律顧問制度，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)立體化的法律服務(wù)模式。培育一批以村（社區(qū)）干部、農(nóng)村黨員為重點(diǎn)的“法治帶頭人”，挖掘一批具有法律知識背景的黨員、村（居）民代表以及居住在村（社區(qū)）的法官、檢察官、警官、律師等“法律專業(yè)人”，命名表彰一批“尊法學(xué)法守法用法示范戶”，實(shí)現(xiàn)家家都有“法律明白人”。

3.提升文化引領(lǐng)能力。健全“最美紹興人”挖掘培育、學(xué)習(xí)宣傳工作機(jī)制，實(shí)施“千村萬戶文明示范工程”，設(shè)立“新風(fēng)榜”“功德榜”“和諧榜”等文明榜單，實(shí)現(xiàn)德潤人心。推進(jìn)農(nóng)村文化禮堂建設(shè)，依托其開展各類群眾喜聞樂見、易于接受、深入人心的法治小品、法治匯演、法治晚會等鄉(xiāng)土氣息較強(qiáng)的活動(dòng)，發(fā)揮其中心集聚效應(yīng)，成為農(nóng)民群眾的精神家園。廣泛開展村級道德評議、鄉(xiāng)風(fēng)評議活動(dòng)，加強(qiáng)身邊好人選樹培育和學(xué)習(xí)宣傳，組織先進(jìn)典型“曬、比、讀、講、演”等活動(dòng)，用好典型示范，匯聚社會善行。挖掘鄉(xiāng)土文化，厚植文明鄉(xiāng)風(fēng)，弘揚(yáng)鄉(xiāng)賢文化，為鄉(xiāng)村振興提供文化引領(lǐng)。

4.提升矛盾糾紛預(yù)防化解能力。健全完善行政、司法、人民調(diào)解、專業(yè)調(diào)解“多調(diào)合一”的調(diào)解制度，拓展專業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、市場調(diào)解領(lǐng)域。充分利用在線矛盾糾紛多元化解平臺，將線下糾紛盡量引導(dǎo)至線上調(diào)解。創(chuàng)新調(diào)解主體，推進(jìn)行業(yè)性、專業(yè)性調(diào)解組織建設(shè)，拓寬第三方參與糾紛化解渠道，發(fā)揮社會力量的積極作用。構(gòu)建三級心理服務(wù)平臺，培育社會心理服務(wù)人才隊(duì)伍，建立健全預(yù)警干預(yù)機(jī)制，完善嚴(yán)重精神障礙患者預(yù)防管理機(jī)制，向轄區(qū)公眾提供優(yōu)質(zhì)的心理服務(wù)。加強(qiáng)對特殊群體的人文關(guān)懷、精神慰藉和心理健康服務(wù)。全面實(shí)施“雪亮工程”，加快社會面視頻圖像資源整合，加強(qiáng)其在重點(diǎn)人員、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)等社會治理領(lǐng)域中的應(yīng)用。

5.提升工作推進(jìn)保障能力。強(qiáng)化市域社會治理現(xiàn)代化工作保障，將其擺上黨委、政府的重要工作議程，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)解決重大問題。按照黨委、政府主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、職能部門牽頭抓的思路，落實(shí)各項(xiàng)工作措施和要求。按照權(quán)責(zé)利相統(tǒng)一、人財(cái)物相配套的原則，建立市域社會治理配套保障機(jī)制，強(qiáng)化力量、經(jīng)費(fèi)保障。堅(jiān)持試點(diǎn)推進(jìn)和全面部署相結(jié)合，選擇縣（市）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）先行先試，適時(shí)總結(jié)推廣。發(fā)揮督查考核指揮棒的作用，將市域社會治理工作納入市委、市政府重大督考工作體系，建立督查考核獎(jiǎng)懲問責(zé)機(jī)制，通過組建工作指導(dǎo)組、督查組等方式，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)督查。

第五篇：論智慧景區(qū)建設(shè)--以九寨溝為例（模版）

論“智慧景區(qū)”建設(shè) ——以九寨溝景區(qū)為例(章小平，鄧貴平)摘要：“智慧景區(qū)”建設(shè)是在“數(shù)字地球”向“智慧地球”轉(zhuǎn)型這一重大背景下提出來的，是新形勢下旅游景區(qū)發(fā)展的重大戰(zhàn)略選擇，是實(shí)現(xiàn)旅游景區(qū)可持續(xù)發(fā)展的必由之路，是當(dāng)前建設(shè)“美麗中國”的重要內(nèi)容。文章首先回顧了智慧思想的演變歷程，然后在闡述 “智慧景區(qū)”概念和主要特征的基礎(chǔ)上探討了“智慧景區(qū)”建設(shè)的主要內(nèi)容，最后以九寨溝景區(qū)為例進(jìn)行實(shí)證研究。關(guān)鍵詞：智慧；智慧景區(qū)；物聯(lián)網(wǎng)；信息化建設(shè)；九寨溝

1.引言

2009年，IBM首席執(zhí)行官彭明盛首次提出“智慧地球”(Smart Earth)這一概念，建議奧巴馬新政府投資新一代的智慧基礎(chǔ)設(shè)施。這一理念的主要內(nèi)容是把新一代IT技術(shù)充分運(yùn)用到各行各業(yè)中，即把傳感器（射頻傳感器、位置傳感器、能耗傳感器、速度傳感器、熱敏傳感器、濕敏傳感器、氣敏傳感器、生物傳感器等）嵌入和裝備到全球每個(gè)角落的電網(wǎng)、鐵路、橋梁、隧道、公路等各種物體中，并且普遍連接，形成“物聯(lián)網(wǎng)”，并通過超級計(jì)算機(jī)和云計(jì)算將“物聯(lián)網(wǎng)”整合起來，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上數(shù)字地球與人類社會和物理系統(tǒng)的有機(jī)整合。在此基礎(chǔ)上，人類能以更加精細(xì)和動(dòng)態(tài)的方式管理生產(chǎn)和生活，從而達(dá)到“智慧”狀態(tài)[1]。

伴隨著“數(shù)字地球”向“智慧地球”轉(zhuǎn)型，“智慧景區(qū)”也孕育而生。2010年1月，章小平等在中國旅游報(bào)發(fā)表《“智慧景區(qū)”建設(shè)淺探》，首次提出“智慧景區(qū)”建設(shè)理念，他們認(rèn)為“智慧景區(qū)”是能對環(huán)境、社會、經(jīng)濟(jì)三大方面進(jìn)行最透徹的感知、更廣泛的互聯(lián)互通和更科學(xué)的可視化管理的創(chuàng)新型景區(qū)管理系統(tǒng)，并從信息化建設(shè)、學(xué)習(xí)型組織創(chuàng)建、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、戰(zhàn)略聯(lián)盟、危機(jī)管理等五方面探討了“智慧景區(qū)”建設(shè)路徑[2]。后來，他們又以九寨溝景區(qū)為實(shí)證對象，進(jìn)一步探索了“智慧景區(qū)”建設(shè)的理論基礎(chǔ)和技術(shù)支撐，以及建設(shè)時(shí)需注意的事項(xiàng)[3,4,5]。隨著“智慧景區(qū)”建設(shè)的不斷推進(jìn)，“智慧景區(qū)”逐漸成為學(xué)者探討的熱點(diǎn)問題，如邵振峰等(2010)討論了“基于物聯(lián)網(wǎng)的九寨溝智慧景區(qū)管理”問題[6]，黨安榮等(2011)對“智慧景區(qū)”的內(nèi)涵和總體框架進(jìn)行了研究[7]，鄧貴平等(2011)討論了視頻巡航技術(shù)在“智慧九寨”建設(shè)中的運(yùn)用[8]，常少輝等(2011)設(shè)計(jì)了基于物聯(lián)網(wǎng)的智慧頤和園信息基礎(chǔ)設(shè)施方案[9]，梁焱(2011)設(shè)計(jì)了基于云計(jì)算的智慧黃山景區(qū)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃方案[10]，左齊等(2011)設(shè)計(jì)了基于模式識別的智慧青城山-都江堰景區(qū)安全防范系統(tǒng)[11]，宋磊等(2011)設(shè)計(jì)了基于3D-GIS的智慧泰山景區(qū)信息集成平臺[12]，彭霞等(2011)還探討了智慧 黃山景區(qū)決策支持系統(tǒng)建設(shè)問題[13]。

“智慧景區(qū)”概念剛提出不久，其定義還存在較大爭議，其理論體系還有待進(jìn)一步完善。但目前在中國已掀起“智慧景區(qū)”建設(shè)浪潮，智慧九寨、智慧黃山、智慧青城山、智慧泰山、智慧頤和園、智慧周莊等正努力依托現(xiàn)代信息技術(shù)不斷推進(jìn)“智慧景區(qū)”建設(shè)。因此，景區(qū)的深入實(shí)踐迫切需要“智慧景區(qū)”理論研究的深入。本文將在前期探討的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步討論智慧景區(qū)的概念、主要特征、主要建設(shè)內(nèi)容，并以九寨溝景區(qū)為例進(jìn)行實(shí)證研究。2.智慧思想的發(fā)展演變

古希臘人最初把一切知、教養(yǎng)、能力或機(jī)智稱為“智慧”。在希臘化時(shí)代，智慧成了生活的藝術(shù)。到了近代，西方智慧概念的重心轉(zhuǎn)到了自我認(rèn)識上。蘇格拉底要人反思自己的生活，笛卡爾把智慧等同于知識，斯賓諾莎賦予智慧以道德意義，萊布尼茨把智慧定義為一門幸福的科學(xué)，康德認(rèn)為理論思辨的基礎(chǔ)就是對智慧不停的追求。然而，從尼采開始，一些哲學(xué)家在摒棄傳統(tǒng)愛智慧意義上的哲學(xué)的同時(shí)，也不再將智慧作為自己思想的主題。

在古漢語中，“知”與“智”通，單獨(dú)一個(gè)“智”字也有“智慧”的意思，智慧有時(shí)也被寫作“智惠”?？鬃诱J(rèn)為智慧不是對事物的客觀的知識，而是一種澄澈無比的精神狀態(tài)。孟子把“智”定義為“是非之心”，是對如何生活和怎樣生活的洞見和判斷。荀子一方面賦予智慧以洞明宇宙真理的意義，另一方面堅(jiān)持它的實(shí)踐特性。董仲舒強(qiáng)調(diào)智慧對人生的重要意義，認(rèn)為“若沒有智慧，人生就沒有正確的方向和原則”。中國現(xiàn)代哲學(xué)家馮契在與知識相對照的語境下將智慧定義為有關(guān)宇宙人生根本原理的認(rèn)識，是關(guān)于性與天道的理論[14]。江暢教授認(rèn)為智慧是適應(yīng)人更好生存需要形成的正確觀念、豐富知識、卓越能力和優(yōu)秀品質(zhì)在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)有機(jī)協(xié)調(diào)的，注重整體觀照、恪守推己及人、踐行中庸之道、既入世又出世的，明智審慎并重、使所有活動(dòng)恰當(dāng)合理的綜合統(tǒng)一機(jī)能和活動(dòng)調(diào)控機(jī)制[15]。

綜上所述，中西方哲學(xué)家和思想家認(rèn)為智慧不同于理性、理智、聰明，它與知識和能力有關(guān)，同時(shí)，他們都強(qiáng)調(diào)智慧的實(shí)踐性和倫理性。3.“智慧景區(qū)”概念與特征

“智慧景區(qū)”是指將先進(jìn)管理理論同現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)高度集成，實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的低碳智能運(yùn)營的景區(qū)。這樣的景區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)可視化管理和智能化運(yùn)營，能對景區(qū)環(huán)境、社會、經(jīng)濟(jì)三大方面進(jìn)行更透徹的感知、更廣泛的互聯(lián)互通和更深入的智能化，能夠更有效地保護(hù)生態(tài)環(huán)境，為游客提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為社會創(chuàng)造更大的價(jià)值。然而，景區(qū)本身沒有生命，也不會思考。我們說某些景區(qū)具有一定智慧是指景區(qū)的管理人員通過不斷的學(xué)習(xí)和運(yùn)用科學(xué)技術(shù)使景區(qū)發(fā)展 能力顯著增強(qiáng)，在景區(qū)發(fā)展的重大事項(xiàng)上具有更強(qiáng)的判斷力和決策力，能夠恰當(dāng)合理地處理與景區(qū)發(fā)展和保護(hù)相關(guān)的事務(wù)，并最終能實(shí)現(xiàn)景區(qū)環(huán)境、社會、經(jīng)濟(jì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

“智慧景區(qū)”具有以下四個(gè)特征：

(1)持有先進(jìn)的理念。智慧以德性為要求，以正確觀念為前提。建設(shè)“智慧景區(qū)”始終要堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，既要重視代際之間公平、同代人之間的公平，還要重視人與自然之間的公平，其實(shí)質(zhì)是既要達(dá)到發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的，同時(shí)又要保護(hù)好旅游資源和生態(tài)環(huán)境。另外，在建設(shè)“智慧景區(qū)”時(shí)還應(yīng)努力發(fā)展低碳旅游，走節(jié)能環(huán)保之路。

(2)具有高超的管理藝術(shù)。智慧是生活的藝術(shù)，也是管理的藝術(shù)。管理藝術(shù)是管理者來自于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，是管理者所具有的知識文化對實(shí)踐的指導(dǎo)和運(yùn)用，是其自身智慧和能力的充分體現(xiàn)，是時(shí)勢和環(huán)境所造就的管理技巧?！爸腔劬皡^(qū)”的建設(shè)需要景區(qū)管理者具有高超的管理藝術(shù)，掌握先進(jìn)的景區(qū)管理手段和管理技巧，能夠熟練運(yùn)用知識、經(jīng)驗(yàn)、直覺和智慧，及時(shí)、恰當(dāng)、有效地解決景區(qū)發(fā)展與保護(hù)之間的矛盾。

(3)重視科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用?？茖W(xué)技術(shù)是知識在現(xiàn)代社會的主要表現(xiàn)形式之一，“智慧景區(qū)”建設(shè)需要重視科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，尤其是物聯(lián)網(wǎng)、泛在網(wǎng)、移動(dòng)通信、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)、GPS和北斗導(dǎo)航技術(shù)等，他們有助于增強(qiáng)人類對景區(qū)的感知、控制和管理能力，實(shí)現(xiàn)對景區(qū)更透徹的感知、更廣泛的互聯(lián)互通和更深入的智能化。

(4)具有旅游發(fā)展和生態(tài)保護(hù)所需的理論知識和人才隊(duì)伍。知識是對一切對象的客觀認(rèn)識，具有普遍有效性。智慧高于知識，是知識和能力在理性和經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上的有機(jī)綜合統(tǒng)一。智慧景區(qū)的管理人員應(yīng)具備發(fā)展旅游和保護(hù)生態(tài)所需的專業(yè)知識和專業(yè)技能，并能將這些知識技能應(yīng)用于景區(qū)的發(fā)展實(shí)踐中。

(5)在旅游發(fā)展和生態(tài)保護(hù)方面是成功的。智慧不僅是單純的知識和能力，而且具有將知識、能力運(yùn)用于實(shí)踐的要求。因此，如果景區(qū)的旅游發(fā)展水平不高或生態(tài)環(huán)境保護(hù)不好，那就很難談及智慧。4.“智慧景區(qū)”建設(shè)主要內(nèi)容

“智慧景區(qū)”建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的創(chuàng)新性的系統(tǒng)工程，既需要利用科學(xué)技術(shù)，又需要將科學(xué)技術(shù)同先進(jìn)理論集成?！爸腔劬皡^(qū)”的建設(shè)是對景區(qū)硬實(shí)力、軟實(shí)力和巧實(shí)力的全面提升，應(yīng)擁有自己的理論體系、技術(shù)體系、應(yīng)用體系和工程體系、景區(qū)云并融入旅游行業(yè)云。其建設(shè)內(nèi)容主要包括低碳旅游發(fā)展、信息化建設(shè)、學(xué)習(xí)型組織創(chuàng)建、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、戰(zhàn)略聯(lián)盟和危機(jī)管理。低碳旅游是指在旅游發(fā)展過程中，通過運(yùn)用低碳技術(shù)、推行碳匯機(jī)制和倡導(dǎo)低碳旅游消費(fèi)方式，以獲得更高的旅游體驗(yàn)質(zhì)量和更大的旅游經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境效益的一種可持續(xù)旅游發(fā)展新方式，其核心理念是以更少的碳排放來獲得更大的旅游經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境效益[16]?！爸腔劬皡^(qū)”建設(shè)必須以德性為要求，以正確觀念為前提,需要始終堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，積極倡導(dǎo)低碳旅游。低碳旅游發(fā)展內(nèi)容包括：編制低碳旅游發(fā)展規(guī)劃、制定促進(jìn)低碳旅游發(fā)展的管理制度、改變能源結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)生物固碳、開展低碳宣傳教育活動(dòng)等。

景區(qū)信息化建設(shè)需要將現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)應(yīng)用到景區(qū)管理中來，即把智能傳感器裝備到景區(qū)的各種物體中，并且與互聯(lián)網(wǎng)連接起來，形成物聯(lián)網(wǎng)，并通過超級計(jì)算機(jī)、云計(jì)算、泛在網(wǎng)構(gòu)成全I(xiàn)P網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的物聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)對景區(qū)事物識別、定位、跟蹤、監(jiān)控、管理等智能化。信息化建設(shè)能加快信息的收集、傳遞、加工和處理速度，實(shí)現(xiàn)對景區(qū)更透徹的感知、更廣泛的互聯(lián)互通和更深入的智能化，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地為景區(qū)管理決策提供科學(xué)依據(jù)。其建設(shè)內(nèi)容主要包括信息基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)中心、信息管理平臺和綜合決策平臺。

彼得·圣吉將學(xué)習(xí)型組織定義為“大家通過不斷共同學(xué)習(xí)，突破自己的能力上限，達(dá)到真心追求的目標(biāo)，培養(yǎng)全新、前瞻而開闊的思考方式，全力實(shí)現(xiàn)共同愿望的組織”，強(qiáng)調(diào)通過學(xué)習(xí)提高組織的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力[17]。景區(qū)需要通過個(gè)人、團(tuán)隊(duì)和組織不斷的學(xué)習(xí)來掌握“智慧景區(qū)”建設(shè)需要的理論知識和專業(yè)技能。景區(qū)創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織時(shí)應(yīng)以建設(shè)“智慧景區(qū)”這一共同愿景為基礎(chǔ)，以團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)為特征，以“學(xué)習(xí)加激勵(lì)”為基本表現(xiàn)形式，以“提高景區(qū)管理人員的學(xué)習(xí)力、創(chuàng)造力和競爭力，增強(qiáng)全員總體素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)景區(qū)健康發(fā)展”為目的。此外，還需要對景區(qū)管理理念和管理行為進(jìn)行變革。

業(yè)務(wù)流程優(yōu)化是針對景區(qū)業(yè)務(wù)流程的基本問題進(jìn)行反思，利用科學(xué)技術(shù)對它進(jìn)行清理、簡化和整合，以降低成本、節(jié)約時(shí)間、提高服務(wù)質(zhì)量。景區(qū)需要根據(jù)市場需求和景區(qū)實(shí)際情況，突破原有思維方式，進(jìn)行觀念再造；以環(huán)境保護(hù)、社區(qū)居民和游客利益為出發(fā)點(diǎn)，優(yōu)化和再造工作流程并實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理；打破組織結(jié)構(gòu)邊界，減少信息孤島，暢通信息渠道。

戰(zhàn)略聯(lián)盟是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上有著對等經(jīng)濟(jì)實(shí)力的企業(yè)，為實(shí)現(xiàn)某種共同的戰(zhàn)略目標(biāo)或聯(lián)盟競爭優(yōu)勢，在自愿、互信、互利、互補(bǔ)的基礎(chǔ)上，通過協(xié)議或股權(quán)參與等策略的實(shí)施，而結(jié)成的一種企業(yè)聯(lián)合體或相互依存的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)[18]?！爸腔劬皡^(qū)”建設(shè)技術(shù)含量高，周期長，投入巨大，景區(qū)需要通過組建戰(zhàn)略聯(lián)盟節(jié)省成本、整合資源、降低風(fēng)險(xiǎn)。

“智慧景區(qū)”的建設(shè)不僅要加強(qiáng)常態(tài)化管理，更應(yīng)努力提高危機(jī)管理水平，是否能夠有效應(yīng)對各種危機(jī)是“智慧景區(qū)”建設(shè)成敗的試金石。危機(jī)管理是為了 預(yù)防、擺脫、轉(zhuǎn)化危機(jī)而采取的一系列維護(hù)景區(qū)健康發(fā)展、使景區(qū)脫離逆境、避免或減少財(cái)產(chǎn)損失的積極主動(dòng)行為。危機(jī)管理是對危機(jī)潛伏、形成、高潮、消退的全景式管理[19]。景區(qū)應(yīng)在先進(jìn)管理理論的指導(dǎo)下建立危機(jī)管理機(jī)制，利用科學(xué)技術(shù)建設(shè)智能監(jiān)測系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)、應(yīng)急響應(yīng)系統(tǒng)和危機(jī)決策系統(tǒng)，以有效應(yīng)對火災(zāi)、洪水、極端天氣、地震、泥石流等自然災(zāi)害和經(jīng)濟(jì)危機(jī)、瘟疫、恐怖襲擊等社會事件對景區(qū)發(fā)展造成的沖擊，避免或減輕危機(jī)事件對人類生命財(cái)產(chǎn)造成的損失。

5.“智慧九寨”建設(shè)實(shí)證

九寨溝景區(qū)在探索中起步，在變革中創(chuàng)新，始終堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，長期致力于發(fā)展低碳旅游，以標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以學(xué)習(xí)型組織創(chuàng)建提升團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，以戰(zhàn)略聯(lián)盟整合各方資源，以先進(jìn)技術(shù)推動(dòng)科學(xué)管理，從“數(shù)字九寨”到“智慧九寨”，一直走在中國旅游景區(qū)發(fā)展前沿。5.1低碳旅游發(fā)展

九寨溝管理局長期致力于發(fā)展低碳旅游，科學(xué)編制低碳旅游發(fā)展規(guī)劃，精心打造低碳產(chǎn)品，全面完善低碳設(shè)施和不斷優(yōu)化低碳服務(wù)，努力塑造低碳品牌。

早在1999年，九寨溝就開始禁止外來車輛進(jìn)入景區(qū)，統(tǒng)一采用綠色環(huán)保觀光車，有效控制了汽車尾氣排放。2001年，九寨溝管理局關(guān)閉了景區(qū)內(nèi)所有賓館，實(shí)行“溝內(nèi)游、溝外住”，減輕了游客食宿等對九寨溝生態(tài)環(huán)境造成的影響。同年7月1日起，九寨溝開始實(shí)施游客限量政策，較大程度緩解了脆弱的生態(tài)環(huán)境與大量游客活動(dòng)之間的矛盾。2006年，九寨溝管理局開始實(shí)行辦公自動(dòng)化，減少了紙張使用。此外，各部門還簽訂了節(jié)能減排協(xié)議并納入績效考核。2009年，九寨溝管理局成立了“綠色小組”，開展環(huán)境教育活動(dòng)，督察節(jié)能減排活動(dòng)。2010年，九寨溝管理局與四川大學(xué)、華盛頓大學(xué)一起成功申報(bào)國家自然基金跨國合作重大項(xiàng)目“面向西部旅游經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的低碳景區(qū)集成管理模式研究”，探索旅游和環(huán)境和諧發(fā)展的低碳景區(qū)集成管理模式。同年5月，九寨溝管理局又邀請四川大學(xué)任佩瑜教授對“九寨溝如何發(fā)展低碳旅游”進(jìn)行了專題講座。2011年1月，九寨溝以“移動(dòng)性管理與低碳旅游”為主題舉辦了第二屆“智慧景區(qū)”國際論壇。2012年，九寨溝景區(qū)榮獲首批“全國低碳旅游示范區(qū)”稱號。

九寨溝管理局還著力打造扎如溝生態(tài)游、曲那俄溝科考游、棧道徒步游等，這些低碳旅游產(chǎn)品已受到美國discovery等著名媒體的關(guān)注。九寨溝管理局還重視能源結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，景區(qū)居民已停止使用薪柴，改用電能、太陽能作為生活能源。九寨溝廣場路燈和景區(qū)內(nèi)廁所照明、環(huán)境監(jiān)測儀器除使用水電外，還以太陽能和風(fēng)能作為輔助能源。九寨溝管理局還強(qiáng)調(diào)生物固碳，1999年，九寨溝管理局啟動(dòng)了退耕還林還草工程，完成退耕還林還草400hm2。除此之外，還較好地實(shí)施了 景區(qū)監(jiān)測保護(hù)工作，有效防止森林火災(zāi)和森林病蟲害；加強(qiáng)了植樹造林，以森林生態(tài)環(huán)境的改善來固化二氧化碳，最大程度地抵消旅游活動(dòng)產(chǎn)生的碳排放。5.2信息化建設(shè)

九寨溝以科學(xué)技術(shù)引領(lǐng)景區(qū)可持續(xù)發(fā)展，不斷依托國家重大科研項(xiàng)目推進(jìn)信息化建設(shè)。

2002年，九寨溝管理局開始實(shí)施國家“十五”重大科技攻關(guān)示范項(xiàng)目“數(shù)字九寨溝綜合示范工程”，先后建成旅游電子商務(wù)系統(tǒng)、門禁票務(wù)系統(tǒng)、OA辦公自動(dòng)化、GPS車輛調(diào)度、多媒體展示系統(tǒng)、景區(qū)智能化監(jiān)控系統(tǒng)、景區(qū)監(jiān)管信息系統(tǒng)和LED信息發(fā)布等八個(gè)系統(tǒng)，創(chuàng)新性地構(gòu)建了“資源保護(hù)數(shù)字化、運(yùn)營管理智能化、旅游服務(wù)人性化、產(chǎn)業(yè)整合信息化”的集成應(yīng)用體系。到2005年，初步實(shí)現(xiàn)景區(qū)資源的科學(xué)、高效配置，使景區(qū)整體管理效率提高38.03%。2009年，九寨溝管理局與四川大學(xué)、四川九洲電器集團(tuán)有限責(zé)任公司等一起開始實(shí)施國家“863”重大專項(xiàng)“基于時(shí)空分流導(dǎo)航管理模式的RFID技術(shù)在自然生態(tài)保護(hù)區(qū)和地震遺址博物館的應(yīng)用”課題，將RFID技術(shù)引入景區(qū)管理，自動(dòng)采集和監(jiān)控游客信息和景區(qū)旅游資源信息，使預(yù)測、決策、計(jì)劃、調(diào)度和控制更加準(zhǔn)確和科學(xué)，促進(jìn)九寨溝景區(qū)的各項(xiàng)管理更加精細(xì)、全面，對景區(qū)保護(hù)更加科學(xué)和高效，為游客提供的服務(wù)更加人性化和個(gè)性化。2011年，九寨溝管理局與導(dǎo)航戰(zhàn)略聯(lián)盟單位一起啟動(dòng)國家科技支撐計(jì)劃“智能導(dǎo)航搜救終端及其區(qū)域應(yīng)用示范”項(xiàng)目，將北斗導(dǎo)航與位置服務(wù)等現(xiàn)代智能服務(wù)技術(shù)引入景區(qū)智能化管理，通過安裝偽衛(wèi)星和設(shè)置CORS基站實(shí)現(xiàn)景區(qū)導(dǎo)航衛(wèi)星信號全覆蓋和提高定位精度；通過集成綜合服務(wù)、應(yīng)急處理、救援救助等功能，開發(fā)智能管理、搜救、環(huán)境監(jiān)測等系列用戶終端，不但能夠?yàn)榫皡^(qū)游客提供不同定位精度的智能位置服務(wù)，還支持動(dòng)態(tài)監(jiān)視、求助信號發(fā)送、搜救位置雙向確認(rèn)和搜救調(diào)度。

此外，九寨溝還同武漢大學(xué)一起研發(fā)了基于可量測實(shí)景影像的九寨溝景區(qū)智能化管理與服務(wù)平臺，正在建設(shè)環(huán)境監(jiān)測視頻監(jiān)控系統(tǒng)、景區(qū)車輛門禁管理系統(tǒng)、景區(qū)管理實(shí)時(shí)電子巡更系統(tǒng)、景區(qū)無線WIFI網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、地質(zhì)災(zāi)害預(yù)警系統(tǒng)、景區(qū)森林防火智能監(jiān)測系統(tǒng)、數(shù)字旅游服務(wù)系統(tǒng)等。5.3學(xué)習(xí)型組織創(chuàng)建

近年來，九寨溝管理局通過不同類型、不同規(guī)模和不同內(nèi)容的培訓(xùn)活動(dòng)等創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，注重能力建設(shè)，全面提高員工素質(zhì)。一是利用淡季時(shí)間，對景區(qū)員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，員工培訓(xùn)覆蓋率達(dá)100%；二是邀請清華大學(xué)、北京大學(xué)、香港理工大學(xué)及美國華盛頓大學(xué)、澳大利亞昆士蘭大學(xué)等國內(nèi)外專家學(xué)者為局內(nèi)員工和社區(qū)居民開展專題講座；三是先后派出22人到美國優(yōu)山美地國家公園、黃石國家公園、克羅地亞、新西蘭、澳大利亞等國外的著名自然保護(hù)區(qū)和高校進(jìn)行交流學(xué)習(xí)；四是高度重視引智工作，全力聘請高新技術(shù)領(lǐng)域領(lǐng)路人。2010年10月29日，“智慧九寨”院士專家顧問委員會成立，兩院院士李德仁教授、中 科院院士陳俊勇教授和中國工程院院士寧津生教授受聘成為專家顧問。五是分別以“探索景區(qū)發(fā)展新趨勢、探討景區(qū)管理新模式、展望旅游發(fā)展新未來”、“低碳旅游與移動(dòng)性管理”和“空間信息化技術(shù)與景區(qū)智能化管理”為主題成功舉辦三屆智慧景區(qū)國際論壇，邀請知名院士、專家學(xué)者、企業(yè)精英、景區(qū)管理者等圍繞“智慧景區(qū)建設(shè)”、“遠(yuǎn)程目的地對現(xiàn)代游客移動(dòng)性的響應(yīng)”、“低碳旅游發(fā)展”、“空間信息化技術(shù)在景區(qū)管理中的應(yīng)用”等議題展開深入研討。

截止2012年1月，九寨溝管理局現(xiàn)已自主培養(yǎng)博士研究生8人(其中在讀5人)，海歸碩士研究生5人，現(xiàn)有碩士研究生及以上18人，本科145人，大專204人，大專以上學(xué)歷占職工總數(shù)的75.7%；專業(yè)技術(shù)人員中研究員1人，高級工程師5人，高級經(jīng)濟(jì)師6人，中級職稱人員92人，助理級專業(yè)技術(shù)人員116人。

5.4業(yè)務(wù)流程優(yōu)化

九寨溝以環(huán)境保護(hù)和游客利益為出發(fā)點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)技術(shù)和現(xiàn)代管理理論，將原來分散在各個(gè)功能部門、被分割成許多工序的流程整合成單一流程，刪除不能增值的過程和活動(dòng)，將交叉、重疊、斷裂的流程改為并行的流程，從而暢通信息渠道，提高服務(wù)質(zhì)量和管理效率。

2010年，九寨溝管理局成功申報(bào)并入選“首批全國旅游標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)單位”和“四川省旅游標(biāo)準(zhǔn)化示范試點(diǎn)單位”。2010年下半年，九寨溝管理局成立標(biāo)準(zhǔn)化辦公室，聯(lián)合四川大學(xué)和武漢大學(xué)對各處室的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，修訂完善了2009版《九寨溝景區(qū)管理標(biāo)準(zhǔn)體系》，采用功能歸口型結(jié)構(gòu)，從縱向分為服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)、工作標(biāo)準(zhǔn)三大類，從橫向分為保護(hù)管理、營銷管理、建設(shè)維護(hù)、保障管理、運(yùn)營管理、輔助管理六大板塊，并將標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)納入績效考核，通過監(jiān)督檢查、評估獎(jiǎng)勵(lì)等制度有效提高了各部門的工作效率，強(qiáng)化了品牌價(jià)值和競爭力，能夠?yàn)橛慰吞峁└?guī)范、更安全、更貼心、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2010年4月，九寨溝管理局與武漢大學(xué)深圳研發(fā)中心開始合作研發(fā)景區(qū)網(wǎng)格化管理與服務(wù)平臺。該平臺是在景區(qū)全面數(shù)字化基礎(chǔ)之上，建立可視化的智能管理和運(yùn)營，包括建設(shè)景區(qū)的信息、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施以及在此基礎(chǔ)上建立網(wǎng)格化的景區(qū)信息管理平臺與綜合決策支撐平臺。根據(jù)管理需要，將景區(qū)進(jìn)行網(wǎng)格劃分，使管理時(shí)效更加高效、精細(xì)化和智能化，走向?qū)崟r(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)；對基礎(chǔ)設(shè)施和管理單元進(jìn)行分類和編碼，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理；根據(jù)管理流程分類，把景區(qū)管理分為保護(hù)管理、開發(fā)管理、運(yùn)營管理、營銷管理、保障管理和輔助管理等類型；針對每類具體的處理類型，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)流程定制；建立九寨溝唯一的數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)存儲數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一管理；技術(shù)手段進(jìn)一步可視化，從電子地圖走向可量測實(shí)景影像；以旅客滿意度為目標(biāo)的服務(wù)，功能從管理走向服務(wù)。目前，九寨溝管理局已經(jīng)投入100臺“景管通”3G手機(jī)到景區(qū)一線，正努力通過網(wǎng)格化管理實(shí)現(xiàn)管理的精細(xì)化。5.5戰(zhàn)略聯(lián)盟

近年來，九寨溝管理局已在科研院校、研究機(jī)構(gòu)、酒店、旅游運(yùn)營商、航空公司、IT公司、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、NGO組織等團(tuán)體選擇了與九寨溝景區(qū)保護(hù)和發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)一致、資源匹配性高、市場相似性強(qiáng)的單位和企業(yè)與其建立了資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，從一定程度上整合了“智慧九寨”建設(shè)所需的資金、技術(shù)和人才資源。如2006年，九寨溝管理局聯(lián)合四川大學(xué)、美國華盛頓大學(xué)、美國加州大學(xué)戴維斯分校、優(yōu)山美地國家公園成立九寨溝生態(tài)環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展國際聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。2009年，成功設(shè)立九寨溝風(fēng)景名勝區(qū)管理局博士后科研工作站。2011年，上海師范大學(xué)在九寨溝設(shè)立研究生實(shí)習(xí)基地。2012年1月，九寨溝管理局先后與北京大學(xué)數(shù)字中國研究院、中科院成都信息技術(shù)有限公司、南京大學(xué)、聯(lián)合國教科文組織國際自然與文化遺產(chǎn)空間技術(shù)中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。2012年，科技部批準(zhǔn)九寨溝生態(tài)保護(hù)國際聯(lián)合研究中心成立。九寨溝主要戰(zhàn)略合作伙伴見下表1。

表1 九寨溝主要戰(zhàn)略合作伙伴

類別 科研 技術(shù) 媒體 酒店

航空公司 旅游運(yùn)行商

培訓(xùn)

主要合作伙伴

北京大學(xué)、清華大學(xué)、南京大學(xué)、四川大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、上海師范大學(xué)、中科院成都生物所、華盛頓大學(xué)、加州大學(xué)戴維斯分校、密歇根大學(xué)、昆士蘭大學(xué)、蒙納士大學(xué)等

武漢大學(xué)遙感與測繪國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、IBM公司、九洲集團(tuán)等 中央電視臺、鳳凰衛(wèi)視、四川電視臺、人民網(wǎng)、中國旅游報(bào)、美國國家地理雜志等

九寨溝喜來登國際大酒店、九寨天堂洲際大酒店等 中國國際航空公司、四川航空公司等

春秋航空、港中旅、中國青年旅行社、康輝旅行社、日本交通公社株式會社(JTB)、哈拿多樂(HanaTour)等

北京大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、中山大學(xué)、上海師范大學(xué)、北京林業(yè)大學(xué)、新東方等

5.6危機(jī)管理

九寨溝管理局在行政辦公室下設(shè)應(yīng)急管理辦公室，在科研處下設(shè)防災(zāi)減災(zāi)辦公室和國家級森林病蟲害監(jiān)測站，在保護(hù)處下設(shè)護(hù)林防火辦公室，制定汛期、護(hù)林防火、維穩(wěn)24小時(shí)值班制度，編制地質(zhì)災(zāi)害、火災(zāi)、森林病蟲害、群體性事件等危機(jī)事件的應(yīng)急預(yù)案，并多次組織地質(zhì)災(zāi)害、火災(zāi)救災(zāi)演練，開展地質(zhì)災(zāi)害、火災(zāi)、森林病蟲害、食品安全等監(jiān)測、檢查與治理，通過舉辦培訓(xùn)、張貼宣傳畫等多種方式提高游客、景區(qū)居民和工作人員的防災(zāi)減災(zāi)意識和應(yīng)急避災(zāi)能力，有效保護(hù)了景區(qū)生態(tài)環(huán)境和人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。6.結(jié)論 “智慧景區(qū)”建設(shè)是中國旅游景區(qū)抓住新的機(jī)遇和迎接新的挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略舉措，是實(shí)現(xiàn)中國旅游景區(qū)可持續(xù)發(fā)展的必由之路?！爸腔劬皡^(qū)”不是“智能景區(qū)”，信息化建設(shè)是“智慧景區(qū)”建設(shè)的核心內(nèi)容，但不是唯一內(nèi)容，還包括低碳旅游發(fā)展，學(xué)習(xí)型組織建設(shè)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、戰(zhàn)略聯(lián)盟和危機(jī)管理。九寨溝景區(qū)在“智慧景區(qū)”建設(shè)方面做出了有益的嘗試，并取得了一定成效，但建設(shè)“智慧景區(qū)”不是一蹴而就之事，需要長期不懈努力，需要集結(jié)眾人智慧，需要整合各方資源。本文對“智慧景區(qū)”概念、主要特征和重要建設(shè)內(nèi)容進(jìn)行了探討，對“智慧景區(qū)”的評價(jià)體系將另文研究。

參考文獻(xiàn)

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